心得體會對個人的成長和發展具有重要意義，可以幫助個人更好地理解和領悟所經歷的事物，發現自身的不足和問題，提高實踐能力和解決問題的能力，促進與他人的交流和分享。心得體會可以幫助我們更好地認識自己，通過總結和反思，我們可以更清楚地了解自己的優點和不足，找到自己的定位和方向。那么下面我就給大家講一講心得體會怎么寫才比較好，我們一起來看一看吧。
銀行案例分析心得體會篇一
第一段：引言與概述（100字左右）
愛心銀行是一個旨在為社會弱勢群體提供金融服務和扶助的非營利組織。本文旨在通過對愛心銀行案例的分析，探討其在社會救助方面的意義，以及個人對該機構的感悟和體會。
第二段：案例分析（300字左右）
愛心銀行致力于為貧困人口提供信貸服務和扶貧資金，同時鼓勵社會各界愛心人士參與其中。該機構采用了諸如捐款募集、志愿者招募等方式，積極促進公眾參與。通過搭建良好的互助平臺，吸引了大批社會資源，實現了財力的共享與集中，為貧困人口提供了實實在在的幫助。
第三段：意義與影響（300字左右）
愛心銀行的設立，不僅僅是為弱勢群體提供金融資源，更是傳遞了一種關愛和正能量。通過積極的公益行動，它在社會上塑造了積極向上的形象，激發了更多人的社會責任感和愛心。同時，愛心銀行的工作還為社會各界提供了一個更加便利的渠道，使他們能夠以實際行動為弱勢群體提供幫助。這種倡導社會共建、共享的理念，對于促進社會和諧、推動社會發展具有深遠的意義。
第四段：個人體會與感悟（300字左右）
通過學習愛心銀行的案例，我深刻理解到助人為樂的真正意義所在。無論是捐款、資助，還是參與志愿者工作，都能使我們成為社會關懷的倡導者和傳遞者。愛心銀行為我樹立了一個榜樣，它讓我明白，每個人都有能力為社會和他人做一些力所能及的事情。同時，它也告訴我，捐款和參與志愿工作只是幫助的方式之一，我們還可以通過推動社會公平、促進貧困人口自立自強，為他們創造更多的機會和希望，讓他們走出困境。
第五段：總結與展望（200字左右）
愛心銀行的案例分析展示了一種新型的公益模式，它不僅僅是解決社會問題的一種方式，更是激勵人們積極參與公益事業的動力。我們作為社會的一員，也應當繼續傳承和發揚愛心銀行的精神，通過實際行動，幫助那些需要幫助的人，共同創造一個更加和諧、進步的社會。相信在未來，愛心銀行將為更多的人帶去溫暖和希望，同時也會不斷創新和發展，不斷推動社會公益事業的發展。（1194字）
銀行案例分析心得體會篇二
銀行警示教育案例學習心得體會
在國有商業銀行的改革和發展取得顯著成績的同時，基層機構案件瀕發的問題卻始終沒有得到有效的控制。這些案件的發生，不僅給國有商業銀行造成了巨大的經濟損失，也給其社會形象帶來了不利影響。如何通過剖析案件成因，從源頭上防范銀行案件的發生，是各級銀行機構都應該思考的問題。通過對《代價》警示教育案例的學習，結合自己在銀行多年工作的體會，在案件的防范對策方面談一些粗淺的看法。
（一）端正經營理念，促進銀行業務穩健、快速發展。以價值最大化為經營目標，是國有商業銀行在改革和發展過程中早已明確了的經營指導思想。銀行各級經營管理者在實際工作中要堅決拋棄只求規模、不講質量。
（二）加強內部管理，建立和完善科學的管理機制。商業銀行應根據銀行的發展戰略、經營思路和年度綜合經營計劃，建立和完善以經濟增加值為核心、權責利相結合的績效評價和考核機制。建立健全、合理、有效的內部控制體系，強化全行員工的風險意識，構筑內部稽核、委派會計主管、業務檢查、風險管理、審計監督等多層次的風險抵御防線，形成監督合力。強化和落實各級分支行經營管理責任，推行問責制，加大責任追究力度，尤其對案件頻發的機構負責人要實行引咎辭職制度。
（三）以人為本，構建和諧團隊，加強員工隊伍建設。銀行機構要把每一位員工都當作主人和價值創造者，建立公正、公開、公平的 薪酬、晉升等激勵辦法，為員工搭建穩定的、通暢的發展空間。弘揚企業文化，培養員工的敬業精神、進取精神，提升員工對銀行的忠誠度和貢獻度。同時，經常對員工開展警示教育，定期進行員工排查，及時掌握員工的思想和行為動態，將案件隱患消滅在萌芽狀態。
書通過透視活生生的案例來敲響我們的警鐘，解讀《中國建設銀行警示教育案例》我們發現從福建省福州市城北支行林妮娜挪用公款案到山西太原市萬柏林支行邵進民詐騙案,從甘肅省蘭州市鐵路支行的連環騙貸案到湖南省常德市安鄉支行朱衛挪用公款案。在這些內外勾結、相互串通且重蹈覆轍、駭人聽聞的大案、要案中，讓我們看到了銀行暴露出內部控制和風險管理方面還存在一些急需要解決的問題，也給我們帶來了深刻的警示。
一、必須加強各級的防范責任。在這些案件中，內部人員與社會不法分子協同作案之所以得逞，一個重要的因素是作案者能違反制度，逆程序操作。一些責任不明、責任意識差、礙于情面的員工，任憑作案者依仗“業務熟、環境熟、人熟”，且占有“天時、地利、人和”等因素乘虛而入，不管不問不糾，故此隱患不斷，導致案件頻生。因此，如何強化各級的防范責任、真正杜絕各類風險，是擺在我們面前的一個重要課題。
二、必須實施嚴密細致的防范教育，教育員工誠信做人，認真貫徹落實各種法律、法規、政策、制度是行之有效的教育手段，也是做好防范工作的根本所在和重要前提。對此要針對員工的思想實際，有針對性地抓好員工的防范教育，要像抓經營工作一樣教育員工增強防范意識。在教育中，既要進行政治、法制、規章制度教育，又要進行職業道德、思想品德、家庭美德教育，既要進行防范形勢教育，又要進行預案演練和警示教育，既要克服形式主義，又要注重教育的實效，只有這樣，才能使員工在各種條件下做到防患于未然。三、必須強化嚴密的監督制約機制。各項規章制度的落實既不能停留在書本上、墻壁上，也不能停止于業務考核上，應當貫徹到每個干部員工頭腦中去。三條防線的監督制約必須完善，科學嚴密的業務操作規程必須制訂，自律監管體系必須有效建立。因為監督一動真格，作案者的犯罪事實就會暴露無遺。否則，監督流于形式而走過場，或者是被動地走了過場，監督者自覺不自覺地就成為影響或推遲作案者真相暴露的一種庇護傘了。所以，實施上下共管、全員齊抓、崗位制約機制，構成“點、線、面”三種方式相互結合、相互補充的安全防范體系就顯得尤為重要。
四、面對當前改革與發展的實際，要不斷地拓寬和暢通信息渠道，各級領導應經常撲下身子，深入基層進行調查研究，從關心愛護員工的角度出發，及時了解群情，發現問題，并及時溝通解決。結合作案分子作案的手法、犯罪的特點，制訂出臺與銀行實際相配套、相適應的信息反饋制度，克服案件防范的盲區和誤區，從而將案件杜絕在萌芽狀態。
俗話說：覆水難收。員工應在做每一筆業務是要控制好風險，要以清醒的頭腦面對。一失足成古恨，不要輕易以身試法，否則監獄的大門將為你敞開；而領導要當好優秀的“領頭羊”，要真正實現領導的管理價值。領導與員工要從各方面自我提升，科學技術不斷提高。雙管齊下，那么所謂的“代價”將會降低到最低的限度。
案件防范心得體會
這幾天，我認真學習了關于銀行案件和重大風險事件防控專題會議上的講話，并結合最近發生在周邊人身上的錯誤，作如下心得體會，引以為戒。再回想起前段時間看的警示教育片，我的心情久久不能平靜。影片中講述的是幾個具有影響力的領導如何走向了不歸路，他們用聲淚俱下的懺悔，用他們對自由和生活的渴望，給我們敲響了警鐘，沉思之后，頗多感慨。
作為一名北銀的員工，在自己的崗位上不僅要盡職盡責、安份守紀、保質保量地做好每一天的工作，還應該具有敏銳的觀察力，智慧的頭腦，在工作中和一起共事的同事共同堅持制度，嚴格按照各項規章制度辦事，才能有效地抑制案件發生。按規定程序辦理業務做到一筆一清，一方面，讓自己的工作更加完善；另一方面，也讓自己的工資收入顆粒歸倉。
此外，要加強學習，特別是加強規章制度的學習，熟悉和掌握規章制度的要求，提高自身的綜合素質和分析能力。認真履行工作職責，將各項制度落實到業務活動中去。強化責任意識，要求自己愛崗敬業，認真嚴肅對待自己的職業，忠于自己的事業，勤奮工作，深思慎行，將責任心融化于血液，體現于行動，在自己的崗位上要堅定信念，放松要求必然迷失方向，抵御不住誘惑定會走向犯罪的深淵，樹立正確的價值觀，人生觀，在本職工作中把握自己，管住自己，走好人生路。
農安北銀村鎮銀行市場營銷部 2012年9月14日
銀行案件防控學習心得
近一時期，各種金融案件頻頻發生，商業銀行不斷發生違法違規案件，尤其是一些大案、要案，金額巨大，情節惡劣，給銀行的信譽和社會形象帶來了不利影響，應對案件事件形勢嚴峻。同時銀行機構對操作風險的識別與控制能力不能適應業務發展的問題突出，為了切實加強對商業銀行管理，堅決遏制案件多發勢頭，保證改革和發展的順利進，開展銀行案件防范控制工作勢在必行。通過近段時間的學習教育，本人對案件防控工作的重要性和必要性有了更深的認識，現將本人的心得體會淺淡如下：
案件的發生，無論是對國家和社會，還是對單位和個人都有很大的危害性：
一、給國家和社會造成了巨大的損失。無論哪個案件的發生，最直接收到損害的就是國家和社會，國家蒙受了直接的經濟損失，而案件的發生，引發社會對銀行的不信任感，造成了嚴重的后果。
二、給單位業務開展帶來嚴重后果。試想，假如我們自己是客戶，而為我們服務的銀行經常出現案件，那么我們會放心讓這樣的一家銀行來為我們服務嗎？答案是毋庸置疑的，案件的發生，使客戶懷疑我們誠信經營和服務水平，三、斷送了自己美好前途和職業理想。作為一名金融工作從業者，我們都有著更好的前途和發展前景，一旦我們把握不住自己，成為案件的當事人，那么等待我們的將是永遠離開這個超期蓬勃的行業，甚至是牢獄之苦。那么我們數年數十年的努力，將毀于一旦，而自己的職業理想，也會在頃刻之間化為烏有。
四、給自己的親人和朋友帶來痛苦。許多案件之中，不光給當事人帶來追悔莫及的后果，還給其親友帶來了深深的痛苦。親人們要承受旁人的冷眼，長時間承受親人不能團聚的痛苦，至少，是失去了一份穩定的收入來源。
懂得了案件的危害性，就要懂得如何去防止案件的發生，我覺得主要應該從以下幾個方面著手：
首先，要從思想上重視案件防控工作，樹立高尚的職業價值觀和職業道德感，把自己所從事的銀行工作，當作世界上最神圣的工作來完成，從內心做到自己絕不涉及案件。其次，在容易引發案件的環節多加注意。在我們平時工作中有些環節很容易引發案件如：在信貸方面，貸款授權授信管理、向關聯企業多頭放貸。而在會計方面，銀行與企業的對賬制度；會計業務的相互分離、相互制約；業務處理“一手清”現象；印、證、押管理；會計交接；有價單證、重要空白憑證的使用和保管等等。
最后，同事之間，相互監督，相互提醒。在日常工作中，同事之間相互監督，相互提醒，勇于勸阻，必要的時候檢舉，將案件發生的可能降低到最低限度。這樣做，不是對同事的背叛，是在令其懸崖勒馬，是在救其于威困。通過這次“案件防控提升年活動”，我們每個員工應加強規章制度的學習，熟悉和掌握規章制度的要求，提高自身的綜合素質和分析能力。認真履行工作職責，將各項制度落實到業務活動中去。強化責任意識，要求自己愛崗敬業，認真嚴肅對待自己的職業，忠于自己的事業，勤奮工作，深思慎行，將責任心融化于血液，體現于行動，伴隨于身邊。
銀行案例分析心得體會篇三
愛心銀行作為一種互助公益項目，旨在幫助有需要的人們解決經濟困難。該項目在許多城市蓬勃發展，其主要運作方式是通過捐贈和借貸來幫助需要幫助的人。然而，近期愛心銀行卻因為一系列負面事件備受爭議，這引發了大眾對該項目的關注和探討。
第二段：問題分析和原因探討
首先，我們需要對愛心銀行案例中的問題進行分析。該項目存在諸多風險和漏洞，其中最主要的是資金的管理和使用問題。由于缺乏有效的監管機制，資金管理變得難以控制，導致很多捐贈資金浪費和濫用。此外，借款人的信用評估也成為一個重要的問題。目前的借貸方式往往依賴于個人的自證和推薦，這使得一些不懷好意的人也能夠獲取這種互助的資助。最后，整個項目缺乏透明度和公開性，缺乏有效的反饋和監督機制，容易導致權力濫用和不公正。
第三段：案例啟示和借鑒
從這個案例中，我們能夠得出一些重要的啟示和借鑒。首先，互助公益項目必須建立起有效的管理機制。對資金的分配和使用要有嚴格的管控，確保每一筆捐款都能用在切實有需要的人身上，不被濫用或浪費。其次，借款人的信用評估機制和流程應更加完善，不僅僅依賴于個人的自證和推薦，而是要建立起一套可靠的評估體系，以減少風險和欺詐行為。最后，透明度和監督機制是至關重要的。項目方應該對捐贈、借貸和資金使用等方面做到公開透明，同時建立起有效的監督反饋機制，以確保權力合理行使、不被濫用。
第四段：對個人和社會的影響
這個案例的負面事件對個人和社會都產生了深遠的影響。對于個人來說，受助者的權益受到侵害，有可能付出的努力和時間成為徒勞。而對于捐贈者來說，他們的善心可能因為負面事件而受到打擊，進而對公益事業產生厭倦和疏遠的態度。而對于整個社會來說，公眾的信任和參與度被削弱，導致公益項目的發展受到限制，社會發展也因此受到阻礙。因此，我們要認識到項目管理和運作的重要性，以及對這些項目進行精確和全面的評估，以減少風險和負面影響。
第五段：對未來的展望和建議
在未來，我們應該更加重視愛心銀行這樣的互助公益項目的發展。首先，政府應加強對這些項目的監管，確保項目合法合規，并建立起配套的監督和管理機制。其次，公眾應該更加理性并慎重地參與捐贈和借貸行為，要求項目方提供足夠的信息和證據，對項目的使用進行跟蹤和追蹤。最后，我們也應該注重公眾教育，提高大眾對于公益事業的理解和認同，以鼓勵更多人參與其中，并為公益事業的可持續發展提供支持。
綜上所述，愛心銀行案例是對互助公益項目發展的一次警示。我們應從中吸取教訓，了解問題的根源，并制定有效的改進措施。只有這樣，互助公益項目才能得到更好的發展，為那些有需要的人們提供更為可靠和有力的幫助。
銀行案例分析心得體會篇四
風險分析報告
第一部分風險狀況分析
一、總體情況本期末，全行資產總額×億元，比上期減少×億元。其中，各項貸款余額×億元，比上期增加×億元；不良余額×億元，比上期減少×億元；不良占比×%，比上期下降×個百分點。非信貸資產余額×億元，比上期減少×億元；不良余額×億元，比上期減少×億元；不良占比×%，比上期下降×個百分點。
全行負債總額×億元，比上期減少×億元，其中各項存款余額×億元，比上期減少×億元。全行利潤總額×億元，比上期減少×億元，同比多減少×億元。
資產負債情況單位：億元、％
項目本期
余額比上期不良
余額比上期不良占比比上期
資產總額
各項貸款
非信貸資產
負債總額
各項存款
二、信用風險狀況分析
本期末，全行×億元貸款中，正常、關注、次級、可疑和損失類貸款分別為×××；從期限結構看，中長期貸款其他貸款分別比上期增加×億元和×億元；短期貸款和票據融資分別比上期減少×億元和×億元。表外業務余額×億元，比上期增加×億元；墊款余額×億元，比上期減少×億元；表外業務保證金余額為×億元，比上期增加×億元；風險敞口×億元，比上期增加×億元。
（一）不良貸款變動情況
1、處置及新發生不良貸款情況（列舉新發生不良貸款案例）
本期末，全行處置不良貸款×億元。其中：清收不良貸款本金×億元，盤活不良貸款本金×億元，接收抵債資產×億元，核銷呆賬貸款×億元，其他方式×億元。新發生的×億元不良貸款中，法人客戶發生×億元，占比×%；個人客戶發生×億元，占比×%。新發生不良貸款較多的前五家支行是：×××，×家支行新發生法人不良貸款余額為0。
不良貸款變動情況表單位：億元
序號項目不良貸款
1上期余額
2本年新發生
3本年 減少
1、清收
42、盤活
53、以資抵債
64、貸款核銷
75、其他方式
8小計
9差異及其他
10期末余額
說明：其他方式是指由于借款人財務狀況發生重大好轉等因素或者其他原因，貸款分類由不良類上調至正常類和關注類貸款的情況。
2、貸款風險分類形態遷徙情況
本期，正常貸款（不含借新還舊和還舊借新）共向下遷徙×億元，比上期多×億元，向下遷徙率×%，比上期上升×個百分點。其中，正常類貸款向下遷徙×億元，比上期多×億元，向下遷徙率×%，比上期上升×個百分點；關注類貸款向下遷徙×億元，比上期多×億元，向下遷徙率×%，比上期上升×個百分點。
不良貸款中，次級類貸款向下遷徙×億元，比上期多×億元，向下遷徙率為×%，比上期上升×個百分點；可疑類貸款向下遷徙×億元，比上期多×億元，向下遷徙率為×%，比上期上升×個百分點。
貸款風險分類形態遷徙情況表單位：億元、%
項目遷徙金額比上季遷徙率比上季
正常貸款向下遷徙
正常類貸款遷徙
關注類貸款遷徙
不良貸款向下遷徙
次級類貸款遷徙
可疑類貸款遷徙
（二）客戶結構分析
1、法人客戶信用等級結構分析
截至本期末，全行共有法人客戶×戶，比上期減少×戶；貸款余額×億元，比上期增加×億元。其中，aa級以上（含）客戶貸款余額比上期增加×億元，占全行法人貸款增量的×%，占全部貸款增量的×%。
法人客戶（按信用等級）貸款情況表單位：個、億元、%
信用等級客戶個數比上期變動貸款余額比上期變動貸款占比比上期變動
aaa+
aaa
aa+
aa
a+
a
b
c
未評級
免評級
合 計
2、法人客戶規模分布結構分析
貸款增量主要集中于大、中型客戶。截至×月末，大型客戶貸款余額×億元，比上期增加×億元，占全行法人貸款增量的×%；中型客戶貸款余額×億元，比上期增加×億元，占全行法人貸款增量的×%。大、中型客戶貸款比上期共增加×億元，占全行法人貸款增量的×%。
大（小）型客戶不良率比上期有所上升。截至×月末，全行法人客戶不良率%，比上期下降×個百分點。其中，小型客戶不良率×%，比上期上升×個百分點，其余類型客戶不良率比上期均有所下降。
法人客戶（按經營規模）貸款情況表單位：億元、%
經營規模貸款余額比上期不良貸款余額比上期不良率比上期
特大型
大型
中型
小型
其他
合計
3、法人客戶行業結構分析
本期，法人客戶貸款主要集中在×××等行業，以上行業的貸款余額×億元，比上期增加×億元，占全行貸款余額的×%；不良貸款占比較高的行業為××。
法人客戶（按行業）貸款情況表單位：億元、%
行業名稱貸款余額比上期不良貸款余額比上期不良率比上期
合計
（三）到期貸款收回情況
1、總體情況
本期，全行共到期貸款×億元，其中，貸款收回（含現金收回和還舊借新）×億元，貸款到期收回率×%，同比上升×個百分點。其中到期貸款現金收回×億元，現金收回率×%，同比下降×個百分點；還舊借新×億元，還舊借新率×%，同比上升×個百分點。貸款逾期×億元，逾期率×%，同比下降×個百分點。
貸款到期情況表單位：億元
項目合計貸款形態
正常關注次級可疑損失
本年到（逾）期貸款金額
1、貸款收回
其中：現金收回
還舊借新
2、貸款展期
3、借新還舊
4、貸款逾期
5、以資抵債
2、逾期貸款客戶情況及風險分析：分析逾期貸款的客戶基本情況（包括逾期時間、金額、原因、存在的風險等）。
（四）各業務條線資產質量
各業務
條線貸款余額比上期不良貸款余額比上期不良率比上期
公司業務
機構業務個人業務房地產業務三農
其中：三農對公三農個人銀行卡
（五）新發放貸款情況
新發放貸款質量統計表單位：億元、％ 時期貸款余額
比比上期
2006年以來新發放
2007年以來新發放
2008年新發放
不良貸款余額不良占比上期比上期
銀行案例分析心得體會篇五
2014年4月，招行集團第一家海外財富管理中心——永隆銀行私人財富管理中心在香港開幕。
海外并購的根本目的是為了取得收益和彌補金融機構自身的劣勢，要考慮并購目標與行為是否與自身的發展戰略相契合。一般情況下，應實現境內外機構一體化經營，取得良好的協同效應。
今年4月，招行集團第一家海外財富管理中心——永隆銀行私人財富管理中心在香港開幕。“招行的境內客戶可借永隆銀行平臺參與全球金融市場及產品的投資，這也是招行收購永隆銀行3年來積極深入整合的又一里程碑。” 招商銀行行長馬蔚華說。
總行大廈位于香港干諾道中的永隆銀行，2009年成為中資銀行招商銀行的全資子銀行，至今已3年有余。
引領招行13年的行長馬蔚華引以為傲的是，他執掌的招商銀行走出了一條中國銀行自己的發展道路。
他曾拒絕花旗銀行聯合招商銀行在中國開拓信用卡業務的邀請，讓后者的董事長桑迪·韋爾無比遺憾地揮別中國龐大的金融消費群體。
他還多次拒絕同其他外資機構聯合做私人銀行業務的請求，使得多家經驗豐富的外資機構最終沒有機會參與到中國客戶資產管理業務中來。
馬蔚華一直對中國人做自己的銀行堅信不疑。“我們經過再三權衡，決定自己做。”他說。
如今，招商銀行儼然已經成為信用卡的代名詞，誰的口袋里沒有一張招行的卡？招商銀行也儼然成為國內私人銀行業務的“王者”，僅2012年上半年的私人銀行業務就盈利7.2億元（稅前利潤）。
然而，對于位于香港的永隆，招商銀行卻一改拒絕合作的風格，給予特別垂青。
拒絕不是簡單的說“不”，而是需要說出什么是“是”。
馬蔚華曾對媒體表示，從2002年招商銀行香港分行開業后，董事會和管理層就一直在思考國際化發展的問題。“我越來越堅定地認為，招商銀行要想優秀乃至卓越，要想成為百年老店，國際化這步棋非走不可。走到境外，走出國門，通過兼并收購或開設機構，實現跨國經營，是我們國際化的最終目標。”他曾說。
諸多掂量之際，2007年底，實現國際化的一個良好機會到來。彼時，“次貸”危機爆發，國際經濟金融形勢復雜多變，全球金融機構頻繁爆出巨額投資及交易虧損信息。受“次貸”危機的牽連，香港的永隆銀行2008年一季度出現巨額虧損，經營難以維持，掌門者伍氏家族由是考慮出售銀行。2008年3月20日，伍氏家族宣布出售其所持永隆銀行53.12%的股份。公告一經發出，多家中外金融機構都表示對永隆銀行有興趣，招行也是其中之一。
永隆銀行成立于1933年，是香港歷史最悠久的華資銀行之一。歷經多次金融危機和經濟波動的考驗，77年來，這家銀行依舊得以生存。
“我們的總部在深圳，除了香港分行本部，在香港沒有銀行網點。永隆給了我們這樣一個機會。收購永隆銀行是招商銀行國際化的一大步。”馬蔚華說。
除了地緣因素，永隆對他的吸引還在于，永隆銀行旗下擁有保險、財務、證券、信托、期貨等多家全資子公司，業務范圍涵蓋多個領域，是典型的銀行控股集團。
2008年5月14日，招商銀行擊敗眾多對手，宣布與永隆銀行控股股東伍氏家族簽署買賣協議，以港幣193億元收購永隆銀行。
永隆的控制性股權由是移與招商銀行。彼時，招行選派了在香港銀行業浸淫了近20年的朱琦來執掌永隆銀行，同時兼任招行副行長。
實際上，在永隆的收購前，美國聯合銀行也曾找過招商銀行，但是在考察了美國聯合銀行的業務狀況和重新考量了招商銀行的戰略后，馬蔚華選擇了永隆。
對于收購永隆，英國《金融時報》曾這樣評述：招商銀行并購永隆的案例對中國其他同業來說，并不具有可復制性。
然而，挑戰接踵而至。
就在雙方簽訂并購意向簽約后，由于金融危機導致全球股市大幅下挫，特別是雷曼兄弟倒閉之后金融機構的估值一落千丈，市場對招商銀行并購永隆的價格出現了質疑聲音：“如果現在并購，不是可以少花錢嗎？”
對此，馬蔚華給與了三方面正面回應：
首先，這當然是一廂情愿的設想。因為以現在的價格，買方愿買，賣方不一定愿賣。要等新的機會，至少要5年。而在這5年之內，招商銀行是完全有可能消化并購成本的。
其次，香港這樣的并購機會已經不多了。
再次，也是更重要的，招商銀行并購永隆的戰略意義并沒有因為金融危機而改變。
不過，對于招行，要實現其戰略構想，對永隆銀行的整合以及磨合是最重要的。
并購成績有目共睹。除了在永隆銀行建立全球財富管理中心之外，招商銀行的跨境金融產品和服務還有其他突破，比如推出匯款快線、跨境人民幣結算、ipo收款與派息、見證開戶等。
被并購方也早已轉危為安，再次煥發光彩。“永隆銀行各項業務快速增長，內部管理也發生了積極變化，在公司治理、渠道建設、it系統、員工隊伍、企業文化等各方面都煥發出新的面貌與活力。”永隆銀行助理總經理宋麗華說。
她更愿意用“一個非常強大的母航”來表達并購帶來的共贏和利好：“招行收購永隆以后，我們整個財務實力和評級都得到了很大提升，目前永隆銀行在香港的評級僅僅次于匯豐、渣打等銀行，招商銀行給了我們一個非常強大的母航的支持。”
“我們仍將矢志不渝的追求創新變革，進一步整合資源、發揮我們獨特的優勢。”近日，招商銀行副行長王慶彬如此表示。
他當然感到自信。到今年6月末，招商銀行資產總額已經突破3.3萬億。
幾年前，招商銀行不過是偏安一隅的“小諸侯”，而今，它已經是商業銀行中的“大將軍”。
193億港元為招行帶來什么
并購最核心的，是首先做好戰略分析，并在此基礎上考慮下一步的整合和聯動。
招商銀行認為，之所以要并購永隆銀行，主要是基于戰略考量，戰略來自于國際化的目標，另一種說法則是長期利益。
以此為基礎，就招商銀行并購永隆銀行一案，可作進一步詳細分析：
如今，越來越多的企業正由跨國經營向跨國公司轉變，企業跨國經營活動的發展需金融機構提供全方位的“跟隨”服務。相對而言，通過并購進入國際目標市場既可以利用并購目標的現有網絡和客戶基礎迅速融入當地市場，節省構建分支網絡和客戶體系的時間，又可以在一定程度上減少和規避目標市場國針對外資銀行經營設置的種種壁壘，有利于在當地開展各種經營。上世紀70年代以來，花旗銀行、匯豐集團、瑞銀集團等國際知名銀行的快速崛起，主要就是通過多次的并購活動而實現的。
作為國際性金融中心，香港金融市場具有很強的吸引力。香港是全球第12大銀行中心、第6大外匯市場、第6大股票市場、第7大場外衍生品市場，金融業務種類繁多，金融工具層出不窮，金融創新十分活躍。在助推招商銀行國際化方面，永隆銀行的先天優勢在于:第一，在國際化經營方面經驗豐富。第二，永隆銀行是香港本地的一家老牌銀行，在香港擁有廣泛的分銷渠道和穩定的客戶群體以及聲譽、品牌。第三，永隆銀行員工精通中英文兩種語言，熟悉香港金融法律法規和國際市場游戲規則。
與此相對的是招行的先天不足:第一，欠缺國際化經營方面的經驗，對國際金融市場的規則、制度不夠了解，經營管理的國際化程度還不高；第二，在香港的渠道資源比較有限，且業務單一（主要從事批發業務）。
借永隆銀行東風，招商銀行比直接進入其他國家和地區市場，風險要小得多，效果要大得多。
從戰略布局上看，雖然香港與深圳聯系緊密且香港對招商銀行的認知度也較高，但招商銀行主要業務區集中在國內。并購永隆銀行之后，招商銀行得以充分發揮香港的“橋頭堡”作用和窗口功能，學習與借鑒香港銀行業的成功經驗，提升管理素質，促進經營轉型。更重要的是，雙方在境內外市場的互補優勢能發揮出來：招商銀行和永隆銀行網點、業務和客戶的互補性都很強，招商銀行借永隆銀行能夠適應內地客戶的金融需求。永隆對于招行的意義還在于，擁有金融界精英人才的永隆銀行能夠為招行建立培訓實習基地和新產品設計中心，招商銀行也可同永隆進行直接人員交流。
或許正因為如此，英國《金融時報》才認為招行收購永隆銀行案例對國內其他同業而言并不具備可復制性。
就進一步的整合而言，資料顯示，招商銀行對永隆銀行整合的主要思路是：以雙方的客戶轉介共享、產品交叉銷售和業務聯動為突破口，促進雙方在各個業務領域的合作，降低運營成本，增加營業收入，實現財務效率的提升。在發揮雙方管理優勢互補的同時，從多個方面幫助永隆銀行提升經營管理水平，增強在香港市場的綜合競爭力，較快擴大在當地的市場份額，實現盈利水平的增長。
記者了解到，招商銀行還專門成立了整合項目管理辦公室(pmo)，目前，其運作機制和團隊架構已搭建。按照專業分工，pmo下設零售業務、批發業務、金融市場交易業務、it及管理支持等六個工作小組。這些工作小組全部由招行、永隆銀行及咨詢公司的中高層人士和專業骨干組成。
此外，即便收購的條款中做了承諾，保證一年半內不裁員，實際上已經過去3年多，永隆銀行還是沒有裁員，且吸收了來自招商銀行的新員工。
在今年3月份一次公開會議上，馬蔚華表示，招行并購永隆銀行3年多來，整合工作已經“明顯見效”。
銀行海外并購啟示
2007年異軍突起的金融業海外并購大潮迅速回歸平靜，除招商銀行等少數個案之外，金融類并購已經不再是海外并購的主要旋律。招商銀行并購永隆銀行一案，至今仍為銀行跨國并購的范本。
招行在此次并購活動中，給銀行海外并購的啟示如下：
一是并購時機的選擇。要考慮價格與風險是否能達到合理水平，在并購的過程中，定價在不同市場條件下變化很大。一般情況下，在市場不景氣的時候并購比較好，但也存在較大的估值風險。這對并購技術提出了很高的要求。
二是并購目標的確定。并購方和被并購方需要優勢互補，海外并購的根本目的是為了取得收益和彌補金融機構自身的劣勢，要考慮并購目標與行為是否與自身的發展戰略相契合。一般情況下，應實現境內外機構一體化經營，取得良好的協同效應。
三是管理能力的斟酌。并購方能否有效控制并購目標？金融業是各國嚴格監管的高風險行業，這一特性決定了國內金融機構要成功地實施海外并購，應該以足夠的管理水平作為支撐。對于中資金融機構來說，要考慮到，和文化背景、市場環境存在較大差異的機構進行整合，并有效控制和監督是不容易的。假如缺乏有機整合管理的能力，使被并購對象原有的市場優勢或業務優勢喪失，并購肯定難以實現預期目的。但以上情況反之，則情況就會好很多。
銀行案例分析心得體會篇六
掘進二區 付祥超
觀看了公司組織培訓視頻事故案例的分析，這些事故的發生，給國家和人民的生命財產帶來了巨大的損失，也給公司的安全生產敲響了鐘聲。同時也暴露出安全思想松懈、管理混亂等一系列問題。，我們應該深刻吸取這些事故的教訓，舉一反三的抓好煤礦安全生產，努力把小屯煤礦打造成一個本質安全型和諧穩定型、強勢競爭型、科學發展型的現代化企業。
看了視頻煤礦發生的這幾起事故來看，每一起幾乎都是由于違章指揮和違章作業造成的。要想徹底消除“三違”，就要廣泛動員組織各方面的力量，努力形成黨政領導一條線，工團組織一條線、縱向管理一條線、在全礦形成對“三違”現象施以重壓的態勢。各區隊要充分利用班前班后會、口頭問答、知識測試、獻身說法、案例分析、“三違”亮相等形式，認識“三違”危害，普及煤礦三大規程安全知識。對有“三違”思想的人員下重藥，提高職工的知識水平和技能素質。教培中心、安監部要在加強集中教育培訓的基礎上，通過制度來約束和規范員工的操作行為，對于違章違紀，不論責任者處于什么目的，無論是否造成后果，一律按規定進行處理。這一點主要是我們管理干部人員要徹底轉變觀念，決不能當好人，作到寧聽罵聲，不聽哭聲，使干部員工對制度、規定形成敬畏感。對于各項制度，要求，必須有相應的追查落實機制，按照逐級負責制、崗位責任制的要求，一追到底，徹底追查不落實的人和事。
煤礦工作一直是被社會公認的高危行業，井下環境復雜，危險因素眾多，種種突發情況令人防不勝防，因此我們不僅要具有足夠強的安全意識，還得懂得一些自保自救常識，如避災路線一定要牢記在心，自救器的使用要熟練自如，熟悉求救方式、匯報災情方式等等。同時加強井下安全知識的學習，才能在緊急情況下從容應對，及時求救，安全撤離，妥善避災。
思想決定行動，抓好煤礦安全生產，首先要始終擺正搞質量標準化與安全之間的關系、與生產之間的關系、與經濟效益之間的關系，牢固樹立“質量為本、安全為天”和“持之以恒抓質量、扎實有序做工作”的思想觀念，牢固樹立起“抓質量就等于抓安全、就等于增效益”的觀念，牢固樹立“沒有質量標準化建設就沒有安全生產的良性循環”的思想觀念，在全礦上下形成共識，凝聚合力。要制定科學的管理機制、考核機制、事故問責機制和激勵機制等一系列制度。
制度落實是關鍵。思想提升了，制度完善了，我們就要不折不扣的去執行，去落實，去管理。層層落實開展安全質量標準化工作的責任，做到事事有人管、件件有著落。只有實施強有力的管理，才能保證安全質量標準化工作扎實穩步地向前推進。才能保證礦井的安全生產。
細節決定成敗。因此，我們不僅需要先進的技術裝備，更需要將精細化管理落實到安全生產、質量標準化建設的全過程。通過實施精細化管理，使安全生產符合國家法律、法規、規章、規程等規定，并達到和保持一定的標準，使煤礦始終處于安全生產的良好狀態，保證生產安全質量標準相關的各項制度得到正常、規范、優化的運行，全過程監控一切影響生產安全質量各環節、細節因素，最大限度地用科學的制度、規范、標準等，持續消除不安全質量的隱患性問題。
科技興企，文化強企。通過多樣的形勢教育和文體活動，廣泛宣傳安全文化理念和企業發展前景，進一步改善員工的精神狀態、思想觀念，增強了廣大員工的自豪感、責任感和使命感。用實際行動自覺投身到抓安全、抓質量的隊伍里來，為小屯煤礦建設和發展平安貢獻力量。
銀行案例分析心得體會篇七
編者提示：海外并購的根本目的是為了取得收益和彌補金融機構自身的劣勢，要考慮并購目標與行為是否與自身的發展戰略相契合。一般情況下，應實現境內外機構一體化經營，取得良好的協同效應。
今年4月，招行集團第一家海外財富管理中心——永隆銀行私人財富管理中心在香港開幕。“招行的境內客戶可借永隆銀行平臺參與全球金融市場及產品的投資，這也是招行收購永隆銀行3年來積極深入整合的又一里程碑。” 招商銀行行長馬蔚華說。
總行大廈位于香港干諾道中的永隆銀行，2009年成為中資銀行招商銀行的全資子銀行，至今已3年有余。
引領招行13年的行長馬蔚華引以為傲的是，他執掌的招商銀行走出了一條中國銀行(2.71,-0.03,-1.09%)自己的發展道路。
他曾拒絕花旗銀行聯合招商銀行在中國開拓信用卡業務的邀請，讓后者的董事長桑迪·韋爾無比遺憾地揮別中國龐大的金融消費群體。
他還多次拒絕同其他外資機構聯合做私人銀行業務的請求，使得多家經驗豐富的外資機構最終沒有機會參與到中國客戶資產管理業務中來。
馬蔚華一直對中國人做自己的銀行堅信不疑。“我們經過再三權衡，決定自己做。”他說。
在他心中，中資銀行有能力自己做的事情，還是要自己努力抓住機會。比如，中資銀行自己就可以在內地大規模開發信用卡市場，此外，中資銀行自己也可以做好私人銀行業務，需要利用政策(我國金融政策對外資銀行的投資產品上還未完全解禁，致使外資銀行的私人銀行業務主要集中在離岸服務和外匯投資上)便利抓緊開拓自己的盈利潛質。
如今，招商銀行儼然已經成為信用卡的代名詞，誰的口袋里沒有一張招行的卡？招商銀行也儼然成為國內私人銀行業務的“王者”，僅2012年上半年的私人銀行業務就盈利7.2億元(稅前利潤)。
然而，對于位于香港的永隆，招商銀行卻一改拒絕合作的風格，給予特別垂青。
拒絕不是簡單的說“不”，而是需要說出什么是“是”。
馬蔚華曾對媒體表示，從2002年招商銀行香港分行開業后，董事會和管理層就一直在思考國際化發展的問題。“我越來越堅定地認為，招商銀行要想優秀乃至卓越，要想成為百年老店，國際化這步棋非走不可。走到境外，走出國門，通過兼并收購或開設機構，實現跨國經營，是我們國際化的最終目標。”他曾說。
諸多掂量之際，2007年底，實現國際化的一個良好機會到來。彼時，“次貸”危機爆發，國際經濟金融形勢復雜多變，全球金融機構頻繁爆出巨額投資及交易虧損信息。受“次貸”危機的牽連，香港的永隆銀行2008年一季度出現巨額虧損，經營難以維持，掌門者伍氏家族由是考慮出售銀行。2008年3月20日，伍氏家族宣布出售其所持永隆銀行53.12%的股份。公告一經發出，多家中外金融機構都表示對永隆銀行有興趣，招行也是其中之一。
永隆銀行成立于1933年，是香港歷史最悠久的華資銀行之一。歷經多次金融危機和經濟波動的考驗，77年來，這家銀行依舊得以生存。
“我們的總部在深圳，除了香港分行本部，在香港沒有銀行網點。永隆給了我們這樣一個機會。收購永隆銀行是招商銀行國際化的一大步。”馬蔚華說。
除了地緣因素，永隆對他的吸引還在于，永隆銀行旗下擁有保險、財務、證券、信托、期貨等多家全資子公司，業務范圍涵蓋多個領域，是典型的銀行控股集團。
2008年5月14日，招商銀行擊敗眾多對手，宣布與永隆銀行控股股東伍氏家族簽署買賣協議，以港幣193億元收購永隆銀行。
永隆的控制性股權由是移與招商銀行。彼時，招行選派了在香港銀行業浸淫了近20年的朱琦來執掌永隆銀行，同時兼任招行副行長。
實際上，在永隆的收購前，美國聯合銀行也曾找過招商銀行，但是在考察了美國聯合銀行的業務狀況和重新考量了招商銀行的戰略后，馬蔚華選擇了永隆。
對于收購永隆，英國《金融時報》曾這樣評述：招商銀行并購永隆的案例對中國其他同業來說，并不具有可復制性。
然而，挑戰接踵而至。
就在雙方簽訂并購意向簽約后，由于金融危機導致全球股市大幅下挫，特別是雷曼兄弟倒閉之后金融機構的估值一落千丈，市場對招商銀行并購永隆的價格出現了質疑聲音：“如果現在并購，不是可以少花錢嗎？”
對此，馬蔚華給與了三方面正面回應：
首先，這當然是一廂情愿的設想。因為以現在的價格，買方愿買，賣方不一定愿賣。要等新的機會，至少要5年。而在這5年之內，招商銀行是完全有可能消化并購成本的。
其次，香港這樣的并購機會已經不多了。
再次，也是更重要的，招商銀行并購永隆的戰略意義并沒有因為金融危機而改變。
不過，對于招行，要實現其戰略構想，對永隆銀行的整合以及磨合是最重要的。
并購成績有目共睹。除了在永隆銀行建立全球財富管理中心之外，招商銀行的跨境金融產品和服務還有其他突破，比如推出匯款快線、跨境人民幣結算、ipo收款與派息、見證開戶等。
被并購方也早已轉危為安，再次煥發光彩。“永隆銀行各項業務快速增長，內部管理也發生了積極變化，在公司治理、渠道建設、it系統、員工隊伍、企業文化等各方面都煥發出新的面貌與活力。”永隆銀行助理總經理宋麗華說。
她更愿意用“一個非常強大的母航”來表達并購帶來的共贏和利好：“招行收購永隆以后，我們整個財務實力和評級都得到了很大提升，目前永隆銀行在香港的評級僅僅次于匯豐、渣打等銀行，招商銀行給了我們一個非常強大的母航的支持。”
“我們仍將矢志不渝的追求創新變革，進一步整合資源、發揮我們獨特的優勢。”近日，招商銀行副行長王慶彬如此表示。
他當然感到自信。到今年6月末，招商銀行資產總額已經突破3.3萬億。
幾年前，招商銀行不過是偏安一隅的“小諸侯”，而今，它已經是商業銀行中的“大將軍”。
193億港元為招行帶來什么
并購最核心的，是首先做好戰略分析，并在此基礎上考慮下一步的整合和聯動。
招商銀行認為，之所以要并購永隆銀行，主要是基于戰略考量，戰略來自于國際化的目標，另一種說法則是長期利益。
以此為基礎，就招商銀行并購永隆銀行一案，可作進一步詳細分析：
如今，越來越多的企業正由跨國經營向跨國公司轉變，企業跨國經營活動的發展需金融機構提供全方位的“跟隨”服務。相對而言，通過并購進入國際目標市場既可以利用并購目標的現有網絡和客戶基礎迅速融入當地市場，節省構建分支網絡和客戶體系的時間，又可以在一定程度上減少和規避目標市場國針對外資銀行經營設置的種種壁壘，有利于在當地開展各種經營。上世紀70年代以來，花旗銀行、匯豐集團、瑞銀集團等國際知名銀行的快速崛起，主要就是通過多次的并購活動而實現的。
作為國際性金融中心，香港金融市場具有很強的吸引力。香港是全球第12大銀行中心、第6大外匯市場、第6大股票市場、第7大場外衍生品市場，金融業務種類繁多，金融工具層出不窮，金融創新十分活躍。在助推招商銀行國際化方面，永隆銀行的先天優勢在于：第一，在國際化經營方面經驗豐富。第二，永隆銀行是香港本地的一家老牌銀行，在香港擁有廣泛的分銷渠道和穩定的客戶群體以及聲譽、品牌。第三，永隆銀行員工精通中英文兩種語言，熟悉香港金融法律法規和國際市場游戲規則。
與此相對的是招行的先天不足：第一，欠缺國際化經營方面的經驗，對國際金融市場的規則、制度不夠了解，經營管理的國際化程度還不高；第二，在香港的渠道資源比較有限，且業務單一(主要從事批發業務)。
借永隆銀行東風，招商銀行比直接進入其他國家和地區市場，風險要小得多，效果要大得多。
從戰略布局上看，雖然香港與深圳聯系緊密且香港對招商銀行的認知度也較高，但招商銀行主要業務區集中在國內。并購永隆銀行之后，招商銀行得以充分發揮香港的“橋頭堡”作用和窗口功能，學習與借鑒香港銀行業的成功經驗，提升管理素質，促進經營轉型。更重要的是，雙方在境內外市場的互補優勢能發揮出來：招商銀行和永隆銀行網點、業務和客戶的互補性都很強，招商銀行借永隆銀行能夠適應內地客戶的金融需求。永隆對于招行的意義還在于，擁有金融界精英人才的永隆銀行能夠為招行建立培訓實習基地和新產品設計中心，招商銀行也可同永隆進行直接人員交流。
或許正因為如此，英國《金融時報》才認為招行收購永隆銀行案例對國內其他同業而言并不具備可復制性。
就進一步的整合而言，資料顯示，招商銀行對永隆銀行整合的主要思路是：以雙方的客戶轉介共享、產品交叉銷售和業務聯動為突破口，促進雙方在各個業務領域的合作，降低運營成本，增加營業收入，實現財務效率的提升。在發揮雙方管理優勢互補的同時，從多個方面幫助永隆銀行提升經營管理水平，增強在香港市場的綜合競爭力，較快擴大在當地的市場份額，實現盈利水平的增長。
記者了解到，招商銀行還專門成立了整合項目管理辦公室(pmo)，目前，其運作機制和團隊架構已搭建。按照專業分工，pmo下設零售業務、批發業務、金融市場交易業務、it及管理支持等六個工作小組。這些工作小組全部由招行、永隆銀行及咨詢公司的中高層人士和專業骨干組成。
此外，即便收購的條款中做了承諾，保證一年半內不裁員，實際上已經過去3年多，永隆銀行還是沒有裁員，且吸收了來自招商銀行的新員工。
在今年3月份一次公開會議上，馬蔚華表示，招行并購永隆銀行3年多來，整合工作已經“明顯見效”。
銀行海外并購啟示
2007年異軍突起的金融業海外并購大潮迅速回歸平靜，除招商銀行等少數個案之外，金融類并購已經不再是海外并購的主要旋律。招商銀行并購永隆銀行一案，至今仍為銀行跨國并購的范本。
招行在此次并購活動中，給銀行海外并購的啟示如下：
一是并購時機的選擇。要考慮價格與風險是否能達到合理水平，在并購的過程中，定價在不同市場條件下變化很大。一般情況下，在市場不景氣的時候并購比較好，但也存在較大的估值風險。這對并購技術提出了很高的要求。
二是并購目標的確定。并購方和被并購方需要優勢互補，海外并購的根本目的是為了取得收益和彌補金融機構自身的劣勢，要考慮并購目標與行為是否與自身的發展戰略相契合。一般情況下，應實現境內外機構一體化經營，取得良好的協同效應。
三是管理能力的斟酌。并購方能否有效控制并購目標？金融業是各國嚴格監管的高風險行業，這一特性決定了國內金融機構要成功地實施海外并購，應該以足夠的管理水平作為支撐。對于中資金融機構來說，要考慮到，和文化背景、市場環境存在較大差異的機構進行整合，并有效控制和監督是不容易的。假如缺乏有機整合管理的能力，使被并購對象原有的市場優勢或業務優勢喪失，并購肯定難以實現預期目的。但以上情況反之，則情況會好很多。
銀行案例分析心得體會篇八
4案例名稱：
浙江江山郵儲銀行3000萬存款失蹤 職員當掮客
（內控風險類型案例）
一、案例情況簡介
一年前，她的堂哥經老鄉劉某的介紹辦理了一筆銀行“高息攬儲”業務。其堂哥調集了其公司3000萬元的現金，用她的身份證開戶將這筆款項全部指定存儲到了中國郵政儲蓄銀行浙江江山市支行青湖鎮儲蓄所。雙方約定：存滿活期一年，一年內“不準提前支取、不得對外抵押和擔保”，一年后即可取回。然而，3個月前，當黎萍和堂哥趕往該銀行網點取款時，卻驚訝地發現存折里根本就沒錢，3000萬元存款不知去向。
二、暴露的問題或隱患
（一）銀行對員工的監管“籬笆”扎得不嚴，以“吸儲規模論獎賞”的考評機制在一定程度上更是“誤導”了銀行的工作人員，特別是基層工作人員業績壓力大，他們為了完成任務，可能會鋌而走險非法攬儲。
用銀行內部業績導向的考評機制漏洞，從事非法攬儲的犯罪行為。把責任推給“貪心”儲戶的借口經不起推敲。這得說說一種叫“貼息存款”的金融服務，顧名思義，它指的是在正常利率之外，還要貼上更高的利息來招攬儲戶。該業務屢禁不止。銀行會搞貼息存款有兩個目的，一是到了季末考核的時候，要沖存款量，補業績；二是拉存款給急需貸款但是又不符合條件的企業用。對于前者來說，貼息者是銀行本身，對于后者，額外付利息的其實是企業。盡管“貼息存款”已經被明確喊停，可潛規則還是蔓延。
（三）儲戶自我保護意識不強有關，給了不法分子可乘之機。在本次案件中，“內鬼”承諾給儲戶的高額利息。類似的案件都有高利息忽悠的特征。而儲戶一般也特別聽話，在存款期限內不查賬戶，不問信息，不開通短息。期待高利息，并答應不太合理的要求，這兩點成為大量類似事件中銀行等單位指責儲戶的理由，并據此認為是儲戶太過貪心。所謂存款“失蹤”原來是“被騙”。
銀行自身灰色行為的存在，一方面讓許多“內鬼”有了詐騙的基礎和空間。另一方面，也讓儲戶容易上當，因為機構性的“貼息存款”可是實打實存在的。所以事情敗露后，銀行怪儲戶貪心、沒有預見到風險的指責是非常站不住腳的。
三、防范措施與思考
（一）加強內部控制理念，完善內控環境。對于企業的經營活動，絕大多數人想的都是如何增加收入，節約開支。但內部控制作為防范企業風險，減少可能發生巨大虧損的一套機制往往被人忽略。所謂成也蕭何敗蕭何，案例中3000萬巨款的無翼而飛無疑是該行內部風險制度的缺失，如果沒有內部人員與外部人員的勾結，錢無論怎樣也出不去，這對該行內部員工的職業道德淪陷與相關考核風控制度的缺陷是密不可分的。
（二）嚴格執行相關法規，處罰違規行為，確保內控執行的有效性。約束人員，再嚴密的制度，不執行都是空話，所以得來點硬的判例。案例中該儲蓄所確實保留了黎萍本人一年前辦理“轉匯”的視頻，在該視頻中可以聽到，銀行柜員告知了黎萍“錢已經轉出去了”的提示。視頻中，還可以清楚的看到柴晶晶在場，她對柜員說了一句話：“存折不要打印。”而且當3000萬元轉賬給楊超法和林涌的匯款單確實非全部由黎萍本人填寫和簽名，有他人替代填寫和簽字的跡象。這都反映出該行人員的膽大妄為，其相關制度并不能有效地約束員工從而保障客戶的權益，體出該行內部風險控制管理的缺陷。
（三）改變環境，期冀于利率市場化風險控制的實際執行差，源于銀行自身的導向與糾結。銀行要賺錢，所以在業績考核中給了員工非常大的壓力。然而，在利率“內外不一”的情況下，想要攬儲，銀行得出很多“灰色”的招來，隨之產生了大量的“灰色地帶”業務。為了拉存款，拼回扣、拼關系十分常見，腐敗也應運而生。存款失蹤事件的肇始——“貼息存款”正是在這樣的條件下出現的。
那么，要解決問題，需要讓這片“灰色”消亡。要消亡，得寄希望于利率市場化進程。正如湖北社科院經濟學所所長葉學平所說，利率管制導致了資金市場的雙軌制，有價差肯定就有尋租空間，要鏟除金融領域的腐敗土壤，需要通過利率市場化，讓金融機構的競爭回歸正軌，把精力集中到主業當中。
（四）加強業務運營風險管理。根據準風險事件核查監督發現“三高網點”和“三高柜員”，對辦理的業務和其他異常交易情況進行密切關注、綜合分析，適時確定重點關注網點和重點關注柜員。
銀行案例分析心得體會篇九
劉麗紅同志本人就象她名字一樣，讓人感覺明亮而溫馨。在日常工作中，她始終以陽光般燦爛的微笑，熱心真誠的態度，貼心細致的服務，給廣大客戶留下了深刻的印象。這個笑在陽光下的她簡單而快樂，那美麗動人的樣子，成為了銀行一道獨特而靚麗的風景線。
她是一位虛心學習、認真專研的人
要想在同業競爭中，始終立于不敗之地，就得打造精品化服務，而對于我們每一位臨柜人員要做好服務首先要對金融產品、業務知識有比較熟悉和專業的了解。劉麗紅同志剛來的時候為了盡快掌握業務知識，犧牲了所有節假日，犧牲了與家人、朋友相聚的時間，利用一切可利用的時間，全面細致地學習各項業務知識，不知道熬了多少夜，吃了多少苦，如今較熟練地掌握了各項業務知識和操作技能。此外，她還始終把自己擺在一個學習者的位置上，堅持學習，嚴于律己，充分利用業余時間系統地學習金融會計知識及業務理論技能，還虛心地向周圍理論水平高、業務能力強的同事學習，取人之長，補己之短，進一步提高了業務技能和服務水平。終于功夫不負有心人，在今年辦事處組織的業務技能測試中，她連續三次取得了 點鈔能手、數字錄入能手 和綜合業務能手等好成績。但她從不驕傲，堅持以自己不懈的追求與創新，做精業務，做細服務，賦予金融服務和城信事業以全新的意義和內涵。
她是一位服務熱情、兢兢業業的人
當客戶走進柜臺，她會主動起立迎接，首先對客戶以親切的微笑，那是一種真誠的，發自內心的微笑，象穿過烏云的太陽，帶給人們溫暖。然后熱情的詢問他：您好，歡迎光臨，請問您辦理什么業務?當柜**的客戶較多需要排隊等候時，她會對正在等候的第二位客戶說：對不起，請您稍等一下。等客戶辦完業務后，她會真誠的道一聲：請慢走，歡迎下次再來。當客戶取大額現金時，她還會提醒客戶：您取款金額比較大，一定要注意款物安全，需要報紙和袋子嗎?同時，還會和外邊的大堂經理一起協助客戶叫車，護送客戶安全返回。當遇到老弱病殘孕等特殊群體時，她則采取集約式服務，先讓大堂經理引導去休息區休息，并為其倒上一杯水。再由大堂經理擔任代理員，幫其辦理業務，既解決了客戶的難題，又節省了柜臺服務時間。一位年過耄耋的老人行走困難，每次領補貼，在享受到如此服務時，總贊不絕口：真是咱人民的好閨女!待人多親!此外，她還將服務措施與技巧有效的融入到感情中，把真誠無私的親情注入服務過程中，用時尚得體的尊稱、親切自然的家常話與客戶交流，推行親情化服務。她那親切溫暖的問候，優雅大方的服務禮儀，陽光一樣燦爛的笑容讓人感到舒心、愜意。劉麗紅同志的優雅姿態仿佛不是后天修煉，而是與生俱來的，那不僅僅是一種氣質，更意味著得體與內斂，是劉麗紅銀行人綜合素質的集中體現。
她又是一位工作認真投入、助人為樂的人
記得初夏的一天中午，她辦理完交接手續準備去吃飯，剛剛走出營業室，迎面走來一位滿頭銀發的老太太，吃力地拿著沉甸甸的塑料袋說：同志，我想麻煩你把這些錢給換換，行不?她二話沒說，立即抱起錢幣走進柜臺，快速的打開塑料袋，一股腥臭味頓時彌漫了整個營業廳，原來老太太家里開了個海鮮店，長時間攢了太多零鈔，跑了好多家銀行都沒有給兌換，看著這一堆破損的零鈔和油膩的硬幣，嗅著難聞的氣味，她依然微笑著對老太太說：您放心，我們馬上給你換。她拿出洗臉盆，倒上洗衣粉給所有的硬幣來了個大清洗，隨后和同事們十個一摞，十個一摞的整理，把破幣粘粘貼貼，弄平弄整齊，用了一個多小時才整理完畢。當老太太接過兌換后的嶄新大鈔時，激動的說不出話來。盡管那時是她的下班時間，她本可以置之不理，本可以好好的享受自己的午餐，然而她放棄了這些權利，因為她的心是歡快的，因為她用自己的工作回報了客戶，她相信她的真情已滲透到客戶的心中，她的傾心服務可以感動客戶。客戶就是上帝，然而上帝也是會被感動的，這個結論在《愚公移山》故事里得到了證明，她的日常工作中也詮釋了這一點。至此以后，老太太經常到我們這里存錢，還把兒子經商的30多萬元也轉存到我們這里，并說動周圍的鄰居街坊到我們這里來開戶。
她還是一位溫文爾雅、耐心從容的人
客戶是我們的衣食父母，服務的目的就是讓客戶滿意，劉麗紅同志非常重視和尊重來我辦事處辦業務的每一位客戶，她能夠很細心的記住并且準確的稱呼出常來我辦事處辦業務客戶的名字，這等于給予了客戶一個巧妙而又有效的贊美。而當遇見很挑剔的、易怒性的客戶，她總是耐心的講解，從容的將問題解決。有一次，一位穿著體面的年青男子來到網點，把厚厚一匝百元大鈔遞給了臨柜人員小蔡，說這是一萬塊錢，要開個存折。小蔡雙手接下，經過反復清點發現僅有9600元，連忙告訴年青男子，這是9600塊啊!要不您再查查?不可能，我在家點過好幾遍了，絕對是一萬塊錢!年青男子自信地說。確實就9600塊啊，您再復點一下吧，說著小蔡雙手把錢遞過去。年青男子不耐煩起來，拿起鈔票狠狠地往柜臺上一摔，點什么點，絕對是一萬，要不就是你們貪污了!先生，您再好好仔細想想，看看這錢有沒有誰動過或落在哪了，你忘記啦?小蔡不惱不火，頗有耐心地說。這時，從玻璃門口闖來一位打扮時髦的年青婦女，一把拉過年青男子的手興奮地說，老公，我剛在步行街買了身衣服，你看好看不?年青男子頭也沒回，不耐煩的說:去!沒看這兒正煩著呢，莫名其妙錢少了。錢少了?對了，今天見你包里有那么多錢，我就拿了四張，早就相中了這件上衣，所以&&呵呵，忘了給你說啦!是不是少四百?什么?年青男子好像明白了什么，一下子臉紅了，不好意思地向小蔡道歉&&從這件小事可以看出她具備較強的耐心和控制能力，處事從容自信，真正做到了超越平凡，追求卓越。
客戶至上 用心服務這種理念早已深深烙印在劉麗紅同志的心中，作為一名普通的臨柜人員，她始終把愛崗敬業、無私奉獻作為自己的價值取向默默工作著，付出著，在文明、規范、優質、高效的服務中譜寫了一首奉獻之曲、青春之歌，用自身的品行彩繪著人生畫卷，詮釋著服務這門藝術。
銀行案例分析心得體會篇十
之前對自己所學的專業沒有什么了解，也不知道它的應用領域以及和it行業有什么關聯。通過孫老師的主講，我明白了一些。雖然不是很多，但我覺得對自己的啟發還是蠻大的。下面我就講一下自己的感悟：
首先了解it行業的概念,劃分和詳細分類，知道了通信行業屬于it一面的哪一類，之前一直覺得兩者沒什么交涉；緊接著，我了解了目前it領域最熱門的工作職位，對自己未來的工作方向有了模糊的概念。
招聘java工程師的要求，這對我們以后的面試有很大的幫助。
同時在職業規劃方面也給了我們很大的幫助，這對于尚處于迷茫期的我們是一次啟發，對我們的求職是一盞指明燈。
這次的講課對我來說有很大的啟發，讓一直不知道該往哪個方向努力的自己有了自己的目標，對以后的學習也有了規劃。通過這次授課，我也明白了幾條道理：
（1）如何在有限的時間里學到更多的東西。我們學習一門新的知識都可以分為四個時期：懵懂期，前期，中期，后期。通常我們學東西時會只在那里學習理論而很少實戰，其實實際演練是學習新知識最快最有效的方法，它可以讓你迅速掌握要領，發現自己的盲點。就像我自己學習html，看那些知識時覺得很簡單，但真正設計一個網頁時卻發現把那些知識聯系起來并不簡單。所以實際操作是學習知識最好的方法。
（2）只有堅持才能獲得勝利，往往你放棄的時候就是你快要成功的時刻。通常，剛接觸一門新知識時我們會好奇，充滿興趣，但隨著難度的加深，不懂的越來越多，就會產生想要放棄的沖動，而往往只要跨過這道坎，就會邁上一個新的臺階。
（3）要根據自己興趣去選擇自己想要學習的知識，不要強迫自己去學習自己不喜歡的知識，這樣效果很差。
（4）學什么都要專一，不要以為學得雜學得多就好。其實不然，只要把一門技術學的爐火純青，遠比你今天學著明天學那效果和以后的出路要好。同時，學習很多語言也會浪費很多經歷和時間，最后的結果也不好，還不如把時間拿來鉆研一門技術，把它玩熟玩透。術業有專攻，與其成為“雜家”，還不如成為一個方面的專家。
不要再想著在大學混日子了，成為每天三點一線的平凡人。大學不是讓我們用來享受的地方，也不是我們的避風港。不管你之前如何，它是我們人生的新起點。不要讓自己輸在起跑線上，這是為我們以后的人生打基礎。基礎決定了你的高度，如果想要在未來有所作為，就要從現在開始做起。努力吧自己，為未來的自己規劃藍圖。
董柯
12通信卓越
銀行案例分析心得體會篇十一
一開始學習審計時，感到很疑惑會計中已經有那么課程了，且審計很多東西都是建立在會計的基礎之上的，既然如此那又為什么要單獨設審計案例分析這一門課程呢?但經過一番學習才漸漸了解審計案例這一門獨立課程設立的必要性，在此我談談對審計以及審計案例分析課程的體會總結。
審計與會計的區別及其兩者聯系：
審計是獨立于被審計單位的機構和人員，是對被審計單位的財政、財務收支及其有關的經濟活動的真實、合法和效益進行檢查、評價、公證的一種監督活動。審計本質是一項具有獨立性的經濟監督活動。這一表述既符合審計產生的目的，也符合我國憲法關于建立國家審計機關，實行審計監督制度的規定精神。審計和會計的區別別主要表現在以下五個方面：
1、產生的前提不同。會計是為了加強經濟管理，適應對勞動耗費和勞動成果進行核算和分析的需要而產生的;審計是因經濟監督的需要，即為了確定經營者或其他受托管理者的經濟責任的需要而產生的。
2、兩者性質不同。會計是經營管理的重要組成部分，主要是對生產經營或管理過程進行反映和監督;審計則處于具體的經營管理之外，是經濟監督的重要組成部分，主要對財政、財務收支及其他經濟活動的真實、合法和效益進行審查，具有外在性和獨立性。
3、兩者對象不同。會計的對象主要是資金運動過程，審計的對象主要是會計資料和其他經濟信息所反映的經濟活動。
4、是方法程序不同。
(1)會計方法體系由會計核算、會計分析、會計檢查三部分組成，包括了記賬、算賬、報賬、用賬、查賬等內容，其中會計核算方法包括設置賬戶、復式記賬、填制憑證、登記賬簿、成本計算、財產清查、會計報表等方法，其目的是為管理和決策提供必須的資料和信息。
(2)審計方法體系由規劃方法、實施方法、管理方法等組成，而實施方法主要是為了確定審計事項、收集審計證據、對照標準評價，提出審計報告與決定，使用資料檢查法、實物檢查法、審計調查法、審計分析法、審計抽樣法等，其目的是為了對被審計對象進行全面評價提供證據而采取的必要方法。
5、職能不同。
(1)會計的基本職能是對經濟活動過程的記錄、計算、反映和監督;審計的基本職能是監督，此外還包括評價和公證。
(3)會計檢查只是各個單位財會部門的附帶職能，而審計是獨立于財會部分之外的專職監督檢查;會計檢查的目的主要是為了保證會計資料的真實性和準確性，其檢查范圍、深度、方式均受到限制，而審計的目的在于證實財政、財務收支的真實、合法、效益，審計檢查會計資料只是實現審計目的的手段之一，但不是惟一的手段。
簡單的說，會計就是具體的實務操作;審計是檢查會計實務操作正確性的。
為什么要設立案例分析的這門課程?
審計課程是一門專業基礎課程，它具有一定專業技術難度，理論性和實踐性均較強，可以從另一個方面強化財務會計等課程的學習傳統的教學方式已不適應當今世界經濟發展的需要，為適應國際大環境下對審計人才培養的需要，必須創新審計教學方式，使之與目前的大環境發展以及學生素質以及就業形式相適應審計學這一學科對實際操作能力要求很強，具有較強的社會性、靈活性，當前我國審計案例教學法還沒有得到廣泛運用，尚未形成穩定的教學風格。審計案例教學中還存在許多問題，審計案例教學法的優勢沒有得到充分發揮。因此，采用科學的審計案例教學模式，以提升案例教學的運用效果，使學生通過分析案例，培養學生善于發現新問題、分析問題、解決問題的思維能力，有利于提高學生的綜合素質和創新能力，對培養符合國家經濟建設需要的合格審計人才十分重要。
審計案例方式給學生學習帶來的好處
大多數的審計教材在內容編寫上注重基礎理論和基本審計規律的表述與分析，缺少學生參與思考的內容。這些弊端束縛了學生學習的積極性和創造性，是學生學習興趣不高的重要原因之一。面對這個問題，一些基本原理的學習可以通過書本及課堂講授的方式進行，但對基本原理的運用或上升為發揮審計監督在社會主義經濟建設中的職能作用，則不是靠書本所能解決的，它需要參加大量的實踐活動。
養學生具有較強的專業技能和崗位操作能力的目的。
我的個人觀點：傳統教學方式只局限在理論層面上，而案例分析則增強了我學習的自主性，培養我的思維習慣、創新能力。案例教學既要求自主學習，又要求運用理論知識對教學案例進行理論聯系實際的思考、分析和研究;既要求進行一系列創造性思維活動，又要求合作探究思考，對理論和實踐展開討論。采用案例教學法可使我由被動接受知識變為主動接受知識與主動探索并舉，充分體現了在學習中的主體地位，更有利于培養我的創新思維和創新能力。使我過去學習的理論知識得到充分理解和運用。