在平日里，心中難免會有一些新的想法，往往會寫一篇心得體會，從而不斷地豐富我們的思想。那么我們寫心得體會要注意的內(nèi)容有什么呢？下面我給大家整理了一些心得體會范文，希望能夠幫助到大家。
理財培訓心得體會篇一
個人理財就是消費者確定自己的階段性生活和投資目標，審視自己的財產(chǎn)分配狀況及承受能力，調(diào)整資產(chǎn)分配和投資情況，以實現(xiàn)個人收益最大化。直觀的說，理財便是如何將投資與消費協(xié)調(diào)得更適合自己。近年來，個人投資理財?shù)臒岢庇咳胄@。如今的大學校園活躍著這樣一群人，他們既是大學生，又是股民、基民、彩民、儲戶、有些還是“小老板”。大學生是一個龐大而特殊的社會群體，他們的理財理念和理財行為在一定程度上反映出其生活狀態(tài)和價值趨向。大學生理財，與成年人理財一樣，也包括經(jīng)濟收入和經(jīng)濟支出兩方面 既要通過合理規(guī)劃投資增加經(jīng)濟收入，也要通過合理規(guī)劃消費控制經(jīng)濟支出，對于很多人來說，大學時代是他們一生當中第一次較系統(tǒng)與獨立地接觸并解決個人理財問題的時期。對于成長中的大學生來說，學會理財和消費，不僅僅是學會如何用錢的問題，其中包含了多方面的教育內(nèi)容和多種能力的培養(yǎng)，關(guān)系到大學生的健康成長和全面發(fā)展。
一.大學生的金錢來源和理財狀況
就我們城市學院，大部分的學生的日常生活金錢來源于父母家庭，還有極少一部分學生是通過打工或者通過創(chuàng)業(yè)來獲得這部分的金錢開支。但在這大部分人中，擁有理財意識的卻占少只又少，而這些靠自己的獲得生活開支的學生中卻有大量的人對自己的理財投資有著明確和良好的規(guī)劃。這正證明了，我們大學生的理財意識淡薄，至少我們城院是這樣的。雖然城院有許多的富家子弟，但是還有許多學生認為自己沒財可理，一個月獲得的金錢是有限，再怎么理也不會多起來。實際上，這是一種誤區(qū)，投資理財是對自己人生的一種長期積累和規(guī)劃，并不是錢多錢少的問題，而是在于金錢的使用方向和途徑。學好投資理財就好像對將來步入社會以后的人生的一種規(guī)劃(結(jié)婚，買房，教育，養(yǎng)老等問題的規(guī)劃)，所以它與其它專業(yè)課不太一樣，其他學科教你怎么做，但是它教你做什么，有了方向才能更好的邁出下一步。
二.理財誤區(qū)
1.認為大學生沒有理財投資必要或是沒財可理
很多學生認為現(xiàn)在的金錢來源是父母，將來走入社會也會有父母的安排，再說現(xiàn)在的手頭上的金錢并不多，自己都不夠用，更別說有多余的錢拿來投資理財，所以認為理財是沒有必要的。但是有句俗話說的好：“你不理財，財不理你”理財是理一生的財，并不是解決燃眉之急的金錢問題而已，在要面對將要進入社會會出現(xiàn)的壓力的大學生，(就業(yè)壓力，住房壓力，養(yǎng)老壓力等)如果沒有對自己現(xiàn)在，將來的財富進行一個規(guī)劃，那么你將來的財務體系可能會是一塌糊涂，手頭的資金也可能會一點一點的少下去，所以現(xiàn)在的大學生開始進行投資理財對將來的要走的路有很大的意義。
2.認為理財投資就是賺大錢，炒股票，大型投資
這是學生甚至大部分人都會有的一個非常錯誤的觀點，他們認為投資理財就是用大錢賺大錢，買房，大投資。其實這只是投資理財?shù)囊徊糠?，投資理財是一種規(guī)劃，它不是一觸即發(fā)，它不是一夜暴富，它是一個漫長的過程。它是運用一些投資理財?shù)闹R和工具，正對我們現(xiàn)在的要求進行一個綜合的，全面的，整體的，個性化得，專業(yè)的，動態(tài)的，長期的金融服務。投資理財?shù)膬?nèi)容非常廣泛，包括現(xiàn)金規(guī)劃，消費支出規(guī)劃，教育規(guī)劃，風險管理和保險規(guī)劃，稅務籌劃，投資規(guī)劃，退休養(yǎng)老規(guī)劃，財產(chǎn)分配規(guī)劃。
三.大學生投資理財途徑
考證考照：大學中有許多除學校以外的考試機構(gòu)，如cte 4，cte 6等，還有一些職業(yè)資格證書，如駕照，物流師，人力資源師，會計資格證書等，大學生都可以通過節(jié)省日常開支來買些書籍，充實自己，去參加這些證書的考試，把財富用在給自身充電不免也是一種對未來的一種投資，讓我們進入社會更有競爭力。
要善與銀行打交道：大學生理財首先應從如何同銀行打交道開始，不要以為去銀行僅僅是取錢和存錢那么簡單，即便是簡單的存款，也有理財知識可學。中學期間，很多學生雖然在銀行設(shè)有獨立戶頭，但大多數(shù)是由父母直接掌控的，學生本人對存錢、取錢、銀行利息計算等沒有什么感性認識。上大學以后，通過和銀行打交道，可以了解最基本的金融常識、a t m機和信用卡的一些服務功能，學習如何獨立理財。
學會開源節(jié)流：解決大學生“錢不夠花”的問題，最積極的辦法就是設(shè)法增加收入。勤工儉學、協(xié)助老師做研究、做家教、到一些公司或企業(yè)兼職打工??這些都是能夠幫助大學生增加收入的辦法。但光是開源還不夠，關(guān)鍵是要學會如何打理和規(guī)劃自己的錢財，要學會節(jié)流才行。大學生節(jié)流不妨從記賬開始，每天記下自己的支出，過一段時間后看看哪些是不必要的支出，就能夠把一些可花可不花的支出節(jié)省下來。
嘗試進行投資：除了勤工儉學之外，大學生其實還可嘗試進行其他投資。尤其是對那些有一定經(jīng)濟基礎(chǔ)的大學生來說，可以適當嘗試進行一些真正的“投資”———如股票、基金定投等。涉足這些投資領(lǐng)域，并不完全是為了掙錢，更多意義上是一種“演習”，通過“實戰(zhàn)”可以使自己更好地了解投資市場，為將來步入社會進行投資積累經(jīng)驗和教訓。
自己動手省錢：在當今社會，用自己的手藝賺錢是光榮的事。現(xiàn)在流行的是d iy，學計算機的男生可以幫別人裝配電腦、維修電腦賺點生活補貼，心靈手巧的女生與其去買價格不菲的中國結(jié)作為飾物或禮物，為什么不學著自己編一個呢?在自己動手中既鍛煉了自己，又節(jié)省了開支，何樂而不為?
學做二手交易：大學生了解二手市場的最佳渠道是網(wǎng)絡(luò)，可以利用校園網(wǎng)來發(fā)布交易信息，搞個“網(wǎng)絡(luò)跳蚤市場”。這種方式在大學生中已日益普及。另外，有一些大型的二手交易活動也不可錯過。例如幾乎每所大學在畢業(yè)生離校前都會舉辦畢業(yè)生跳蚤市場，你在那里可以“淘”到大量的舊書、磁帶、c d、自行車，甚至電腦。當然，有朝一日等你成了畢業(yè)生，你也可以在那里把你的舊貨賣個好價錢，讓它們繼續(xù)“發(fā)揮余熱”。
嘗試做點生意：學校也是個小社會，學校里同樣商機無限?；I措一筆啟動資金，自己做個小老板，在校園開創(chuàng)自己的一份“產(chǎn)業(yè)”。建議最好從一些風險小的生意做起，如出租v cd、出售打折電話卡、手機充值卡、代理學生日用品等。
在學校里做小生意，贏利多少并不重要，重要的是你從中學到了一種經(jīng)營意識和市場意識，學會主動地了解市場，并根據(jù)市場的變化作出決策，在學校里就學會“像企業(yè)家一樣思考”，這才是最重要的。
[總結(jié)] 其實大學中充滿了投資理財?shù)耐緩剑P(guān)鍵是我們沒有投資理財?shù)囊庾R，又或者我們對投資理財沒有一個正確的理解，所以在大學生活中有投資理財產(chǎn)生了一些誤解。許多名人都是在大學中賺到他們的第一桶金，這正是因為他們對自己的大學生活進行了一個規(guī)劃，一個投資理財。大學時代可能是一大部分人的最后在校系統(tǒng)學習的機會，所以在這最后的時間里，如果能養(yǎng)成一些良好的投資理財習慣與知識，那么將會是受益終生。
理財培訓心得體會篇二
5月8日至6月3日，我有幸參加了總行在山東舉行的第7期金融理財師(afp)培訓班的學習。通過本次培訓，我寬闊了眼界，學到了新的常識和本事，收益菲淺。
一、學習基礎(chǔ)情形
總即將本次培訓支配在山東省分行培訓核心，共有來自山東、河北、山西、陜西、湖南、湖北、安徽、四川等省分行的67名學員參加本次培訓。湖北行支配了荊州、襄樊、黃石分行、洪山及寶豐支行各一位理財專職人員參加學習。培訓課程重要有：個人理財計劃實踐、個人危險治理與保險規(guī)劃、投資規(guī)劃、員工福利與退休規(guī)劃、個人稅務與遺產(chǎn)謀劃、房產(chǎn)及教導金規(guī)劃等內(nèi)容，最后是綜合案例制造及展現(xiàn)。授課老師具備相稱的背景，其中有財政部、國民銀行金融研討中央的主管，有大學教學，還有“海歸”和中國臺灣資深保險、理財主管。
全部學習過程相稱緊張，除禮拜天能夠略微喘一口吻以外，其余時光根本上是“三點一線”——即寢室、教室、食堂。學習壓力特殊大，學習的內(nèi)容絕大局部是以前未接觸過的知識，通常是大學或研究生一、兩年的課程，我們一天、兩天拉完，而且要求當天消化、接收，由于第二天又會有新的課程等著我們。我們天天六點多鐘起床，預習，晚上自發(fā)到教室預習、溫習，請老師答疑，基本上清晨一點多鐘才休息，在最后制作案例的時候，持續(xù)熬了兩個通宵。經(jīng)由20多天的緩和的學習、考試，我拿到了afp培訓合格證書，案例的制作和展示也得到了授課老師的高度評估。在全班展示的十份案例當中，湖北分行的案例制作與展示是最吸引老師和同窗們眼球的。
下一步，就是要當真預備、精心備考，爭奪在6月23日舉辦的afp程度考試中，一路綠燈，順利過關(guān)。
二、學習感觸
1、要想成為一名及格的afp，不輕易。第一，各分、支行花大價格讓大家出去學習，一是闡明各行都充足意識到了理財業(yè)務的主要性，各行都想通過搶抓理財業(yè)務來逐漸晉升個金業(yè)務對全行的奉獻度，二是對于各位學員來說，無疑是得到了一個提高本身業(yè)務素質(zhì)和整體綜合實力的大好機遇，來之不易;第二，就學習的進程來說，學員們?nèi)橥度耄罡袎毫甏螅X細胞就義了良多，白頭發(fā)添了不少;第三，afp從業(yè)人員要求的素質(zhì)高，不僅要求理財師具備很高的專業(yè)知識，而且要求知識全面，擅長溝通，注重信用;既要對國度的宏觀、微觀經(jīng)濟有所了解，更須要了解我們的客戶、我們的產(chǎn)品;要依據(jù)客戶的家庭、財務狀態(tài)和規(guī)劃目的，結(jié)合客戶的風險蒙受才能，為客戶的畢生量身定制公道的理財計劃，滿意客戶人生不同階段的需要。這請求我們不斷的積累，不斷的提高。
2、通過學習，懂得到，現(xiàn)階段中國將cfp的教育分為兩個階段，即基本的afp階段和高等的cfp階段。咱們在今后的學習和工作當中，既要理論結(jié)合實際，又要重視知識的積累，要通過不斷地積聚，一直地提高，為荊州分行的理財事業(yè)、個人金融事業(yè)盡一份力。
3、今后荊州分行要部署職員加入總行的相似培訓，要打“有籌備之戰(zhàn)”，要讓有志之士盡快熟習、學習金融理財尺度委員會制訂的書籍跟課件。這對學生的學習和測驗的通過率的進步是有很大輔助的。
三、多少點主意
聯(lián)合荊州分行實際，我以為
1、組建服務、營銷網(wǎng)絡(luò)。要敏捷組建分行理財中心，構(gòu)建包含分行理財中央、支行理財室及網(wǎng)點理財專柜在內(nèi)的三級服務、營銷系統(tǒng)。作為總行級的理財中心，依照上級行的管理要乞降優(yōu)質(zhì)大客戶的散布，分行理財中心應裝備8-12人，并且應盡快配齊人員，盡早投入運營，沙市支行也應迅速組建理財室，爭取在xx年底之前開業(yè)經(jīng)營，各縣市支行及有前提的城區(qū)支行、分理處也要設(shè)破理財專柜，這樣構(gòu)成至上而下的網(wǎng)絡(luò)體制，讓中行的理財服務觸角延長到荊州各個轄區(qū)、每個角落。
理財培訓心得體會篇三
金融實訓讓我們更多地將課本與實踐相聯(lián)系，讓我們更深入地了解了自己所學的東西到底可用來干什么，讓我們更多地反思畢業(yè)后自己想干什么、想要什么樣的生活。下面是第一范文網(wǎng)帶來的金融實訓心得體會，希望可以幫到大家。
本次金融實訓形式多樣，內(nèi)容豐富，讓我感觸頗豐。在每個環(huán)節(jié)的學習中都能讓我有所收獲。
在上機實際操作中切身體會到了股票和期貨買賣的全過程，了解到了一些證券交易的規(guī)則，讓我對金融市場有了進一步的認知。我在本次實訓之前對股票交易也有所了解，也會一些基本的技術(shù)分析，但是，在之前的虛擬交易中我感受我所掌握的技術(shù)分析在實際運用中反而會讓我陷入困境。本次實訓我吸取教訓，買經(jīng)營業(yè)績一直良好的股市藍籌，而且不輕易賣出，減少交易手續(xù)費。如今我買的3支股中已有2只漲到理想的價位了，如若可以抄作，應該是時候賣出了。本次上機操作確實是我第一次接觸期貨，只能說選哪個期貨完全是靠運氣了，也曾聽聞期貨的技術(shù)分析遠比股票復雜，股票我尚未消化，期貨也就更難下咽了，也許這也決定了我將來不會像接觸股票那樣接觸太多的期貨。
本次也不是我第一次去宏源證券，營業(yè)廳內(nèi)沒有什么大的變化，只是給我們講解的婁經(jīng)理的一些話和她的經(jīng)歷讓我有所感觸。她具體說了什么我描述不清楚了，但是我能記得她年輕的臉龐上寫著的成熟氣質(zhì)以及當時我聽她的講解過后的深刻感受：人只要做事不功利，不浮躁，就能開開心心，就能有所作為。
聽工商銀行王經(jīng)理的講座讓我也心生諸多感慨。她純熟高超的ppt使用和制作技巧是我對她的最初印象也是她職場多年輕車熟路的見證。她給我們講述的銀行的信用系統(tǒng)讓我印象非常深刻，我曾今因為師哥推薦的原因辦過一張后來都沒怎么用過的銀行卡，一年后自覺卡不用可能會有麻煩便和同學一同去注銷，但是中行的工作人員卻告訴我們不用注銷，不用就自動注銷了?，F(xiàn)在想想，銀行的工作人員要是自己對整個工作領(lǐng)域不了解對廣大消費者會是多大的損害，也許我和許多同學的信用積分已經(jīng)被扣的不成樣子了。這也給了我一個教訓：對于自己沒有用或者很少用的東西得到了反而是一個麻煩，自己不清楚的東西亂用了可能會出問題。王經(jīng)理講的理財規(guī)劃也是我第一次真正意義上接觸到這個概念，在我自己做自身的理財規(guī)劃時，我才體會到了理財規(guī)劃的重要性，想做好一個適合的理財規(guī)劃也不是一件容易的事。
金石期貨的唐總最讓人敬佩的是他敬業(yè)的精神。已經(jīng)坐上了總經(jīng)理的高位，卻絲毫沒有流露出那種頤指氣使的感覺，反而憨厚老實，平易近人。胖胖的身體在炎炎夏日的熏蒸之下汗水浸濕了整個后背。不但如此，他教給我的最寶貴的知識經(jīng)驗是讓我們分析問題從所有有關(guān)的方面全面的了解，綜合分析，才能得到更準確更可靠的結(jié)論。
至于農(nóng)信社的行長給我們的講座也讓我這個對農(nóng)信社一無所知的人了解了它的歷史，了解了它的歸宿，對之前意識中一些模糊的概念和名詞有了一個系統(tǒng)和清晰的認識。
本次的小組保險規(guī)劃給我的感受更為深刻。上過保險學的我們以為做這個應該只是小事一樁，卻沒想到遠比我們想象中的難?，F(xiàn)在回想起來，問題出在多方面：首先，我們的團隊合作意識不強，沒有徹底弄清楚隊友的思路，導致分任務后的銜接不自然，需要重新整合思路，比較費時。然后，我們對保險學課上的內(nèi)容只能給我們一個宏觀的指引，微觀層面上具體到哪家保險公司的哪個險種是適合出現(xiàn)在保險規(guī)劃中還需要大量搜集資料，然后綜合考慮，認真權(quán)衡，比較費時。再者，小組每位成員都沒有做過類似規(guī)劃，需要討論出一個所有成員都認可的思路，分配給每個成員等量的任務，比較費時。在整個保險規(guī)劃完成時，我們組的每位成員也都更加的了解如何更好的進行小組合作，如何更加有效果的進行小組討論，而我也更加了解了一人之力有限，團隊之力無窮的道理了。
總而言之，本次的金融實訓對我的各個方面都有較大的受益，讓我學到了課上學不到的理論知識和實踐經(jīng)驗以及人生的哲理。
理財培訓心得體會篇四
《金融工程學》這門課把我以前所學的金融學知識，以一種新的紐帶聯(lián)系了起來。讓我有了很多新的認識。以下三個部分闡述了我的一些學習收獲：
一、金融市場
“經(jīng)濟學只能解決一個經(jīng)濟實體的問題;博弈論闡述了兩個經(jīng)濟實體之間的合作或?qū)沟臋C制;而金融學則解決三個或多個經(jīng)濟實體之間利益分配的問題?！笨梢娫诮鹑谑袌龌顒又校覀円袷亓硪惶子螒蛞?guī)則。
首先看看金融市場有何與眾不同吧。在實物交易的商品市場上，一物品最后的價格是由雙方的供求關(guān)系所決定。而在金融市場上，資產(chǎn)的價值卻是由投資人對資產(chǎn)的預期所決定的;實物交易市場上傳遞的是買賣雙方關(guān)于商品的供求消息，這能幫助人們更好的滿足自身的需求，而金融市場上傳遞的是關(guān)于資產(chǎn)自身價值的信息，這能幫助人們對資產(chǎn)進行更準確的預期。
由此看來，預期在金融市場中扮演了一個很重要的地位，它決定了金融市場上所有的資產(chǎn)的價格。這里就引入了一個重要的概念“有效金融市場”，因為它能直接影響人們的預期。這是一個理想的概念，在這種市場上，關(guān)于某項金融資產(chǎn)的相關(guān)確切信息，能夠“有效地”、“及時地”、“普遍地”傳遞給每一個投資人，幫助投資人建立或修正原先的預期，而這些變化最終會體現(xiàn)到資產(chǎn)的價格上去。在這種市場上是無套利均衡的，可是之前就說過這是一個理想但不現(xiàn)實的概念。換而言之，就是現(xiàn)實的金融市場是不均衡的，有利可圖的。當然這也正是如此多的人在金融市場上奮斗的原因。
金融市場上的這套游戲規(guī)則影響了金融市場上的各個方面。比如資產(chǎn)資本定價，人們加入了預期收益和風險，這都反映了人們對資產(chǎn)的預期;投資人的理性被認為與投資收益無關(guān)，這是因為預期并不是由理性決定的;m&m定理認為公司價值是由資產(chǎn)的盈利能力決定，而不是股本結(jié)構(gòu)和融資方式?jīng)Q定，因為真正影響人們對公司定價的是公司的盈利能力。
在《金融工程學》書中，還有這么一句話我認為也是金融市場規(guī)則的一部分“兩項具有相同的無法消除的風險的資產(chǎn)應該給投資人帶來相同的收益，也因此應該具有相同的價格”。在這個規(guī)則下，無風險套利被避免了。人們對收益和風險的預期對資產(chǎn)價格的影響便統(tǒng)一了起來。
金融市場有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風險分散功能、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能、綜合反映功能。都是通過金融市場那一套機制和規(guī)則來實現(xiàn)的。
二、資本資產(chǎn)定價
“市場上不存在無風險套利的機會”，可見風險和收益是始終聯(lián)系在一起的。我們引入一個“資本資產(chǎn)定價模型(capm)”來描述風險和期望收益之間的關(guān)系。毫無疑問，一種資產(chǎn)的期望收益與其風險之間應該是正相關(guān)關(guān)系。往往只有當風險資產(chǎn)的收益可以補償其風險的時候，投資者才會持有該風險資產(chǎn)。
金融學家引入貝塔系數(shù)來描述capm：e(r)=rf+β*[e(rm)-rf](某種證券的期望收益=無風險利率+證券貝塔系數(shù)*市場期望收益率與無風險利率的差)。我們可以用證券市場線(sml)來通過圖形描述capm。直觀的看capm模型中的證券市場線是具有線性特征的。我們可以通過投資組合和某投資項在證券市場線上的分布來證明。
假設(shè)某證券s的β系數(shù)為0.8，，由于定價偏高，而位于證券市場線的下面。投資者可以通過購買一個投資組合，該組合由20%的無風險資產(chǎn)和80%的β系數(shù)為1的某種證券組成，從而復制與s完全相同的β系數(shù)。然而這個投資組合落在證券市場線上，即在相同的β系數(shù)下，該投資組合具有較高的期望收益，所以它優(yōu)于證券s。這種情況下，人們不會愿意持有證券s，這會使這種債券價格下降。這樣的價格調(diào)整會使得證券s的期望收益上升，直到位于證券市場線上為止。如果定價偏低的證券同樣會由于同樣的原理，而變動。如果證券市場線本身是一條曲線的話，那么很多證券將被錯誤的定價。在處于均衡狀態(tài)下，只有當證券的價格變化是證券市場線成為一條直線的時候，所有的證券才會被合理的定價。換而言之，capm模型中的證券市場線是一條具有線性特征的線。
正是因為sml具有線性特征，所以各投資組合之間的風險和回報的比例始終存在線性關(guān)系。由此capm定理認為在有效金融市場上，任何投資組合都是位于資本市場線(cml)上的不同組合。
capm模型是我們研究風險與期望收益的一種廣泛的模型。但它是有很多約束條件和局限性的，比如capm模型中的β系數(shù)有可能時時刻刻在發(fā)生變化，因此通過一個固定的β系數(shù)測算出的預期收益時，我們可能喪失了在未來接受新信息，并對β做出調(diào)整的機會;對于未來現(xiàn)金流或者預期收益的估計的正確性完全取決于決策者的主觀判斷;凈現(xiàn)值法本身有嚴重缺陷的，我們應該用“對沖法”來決定項目的取舍。
三、企業(yè)戰(zhàn)略
對于企業(yè)戰(zhàn)略，我感覺比起金融市場，資產(chǎn)定價更實際點，畢竟后者一個是虛擬市場，一個是理論模型。企業(yè)戰(zhàn)略思考的是如何創(chuàng)造價值，這是每個企業(yè)必須解決的實際問題。
決策最大的敵人是什么?是不確定。在面臨諸多未知因素下，要做出最優(yōu)決策幾乎是不可能的。我們能做的只有努力尋找更優(yōu)決策?！拔磥沓錆M了不確定性，我們克服不確定性的方法之一，就是獲得更多的新信息?！睍薪o我們指了這么一條路，并提出了兩個具體的方法“研究探索或者觀望等待”。我個人認為研究探索是較為積極的方法，企業(yè)可以抓住主動權(quán)，來創(chuàng)造新的價值。而觀望等待，相對就比較保守了，只能等市場對不確定性給出合理定價的時候，才能對其他事物和資產(chǎn)進行定價。另外還有一種我在其他書上看到的叫“蒙特卡羅模擬法”的分析方法，它試圖更進一步地對現(xiàn)實世界的不確定性建立數(shù)學模型，這種方法來自于歐洲著名的卡西諾賭場，該方法在分析投資項目時采用的是人們分析賭博策略的技術(shù)，而這種方法一般是由計算機模擬進行的。
正確的決策是為了讓企業(yè)創(chuàng)造更多的價值，而企業(yè)價值的創(chuàng)造是為了提高企業(yè)自身的價值，而為企業(yè)定價的是誰呢?在金融市場上，是投資者在為企業(yè)定價。又回到上面金融市場所說的，投資者為資產(chǎn)定價是由投資者對資產(chǎn)的預期決定的。所以企業(yè)要創(chuàng)造更多的價值，就必須讓投資者對自身有更好的預期。在這里企業(yè)用的方面就有很多比如收購兼并。
在收購兼并一節(jié)，書上有兩個結(jié)論“增強企業(yè)運營能力，會降低公司股票的波動率”，“增強公司在市場上風險暴露的水平，會提升公司股票的波動率”。這是圍繞波動率來討論的。但在我看來對于企業(yè)價值的創(chuàng)造，我們應該考慮經(jīng)營能力和市場不確定性。只有在企業(yè)有高的運營能力和高的不確定性的時候，企業(yè)才能最大限度發(fā)揮資源優(yōu)勢。高的運營能力，低的不確定性，無法充分發(fā)揮企業(yè)能力;而低的運營能力，高的不確定性，則會增加企業(yè)的虧損概率。投資者對于企業(yè)定價主要還是通過對企業(yè)的盈利能力的預期決定的。收購兼并的最終目的，還是提高企業(yè)的盈利能力，從而提高投資者的預期，從而提高企業(yè)價值。當然，收購兼并只是一種手段，能否創(chuàng)造價值還是要看效果的。而且，很不幸的是在所有收購兼并的案例中，失敗的比例遠遠高于成功的。成功還是失敗，最終還是取決于收購兼并是否合適。
對于資產(chǎn)來說，有風險定價，對于企業(yè)而言，要做的就是風險管理。企業(yè)風險管理的基礎(chǔ)性前提是每一個主體的存在都是為它的利益相關(guān)者提供價值。所有的主體都面臨不確定性，管理當局所面臨的挑戰(zhàn)就是在為增加利益相關(guān)者價值而奮斗的同時，要確定承受多大的不確定性。不確定性可能會破壞或增加價值，因而它既代表風險，也代表機會。企業(yè)風險管理使管理當局能夠有效地應對不確定性以及由此帶來的風險和機會，增進創(chuàng)造價值的能力。書中對于企業(yè)的風險管理主要是分為主營業(yè)務收入的風險和非主營業(yè)務的不確定性這種概括我感覺是籠統(tǒng)的。我認為企業(yè)面臨的風險主要有投資風險、經(jīng)濟合同風險、產(chǎn)品市場風險、存貨風險、債務風險、擔保風險、匯率風險。這些風險都是由于某種不確定性導致的。
總結(jié)：金融市場的活動是圍繞著預期收益和風險展開的。關(guān)于金融的學科所教授的也必然是關(guān)于預期收益和風險的知識。所以初次讀完這本書，我的學習收獲主要是圍繞預期收益和風險來寫的。這本書上還有很多案例值得我多看多學習。
理財培訓心得體會篇五
我所在的城市出現(xiàn)大量河南人開的投資公司跑路，導致本地很多大爺大媽中雷，損失巨大，到處維權(quán)，叫天天不應，叫地地不靈，在家里受兒女指責，出門被親戚朋友數(shù)落，甚至會上網(wǎng)的去天涯和微博發(fā)帖，都被網(wǎng)友罵活該。財富遭受損失的同時，心靈也承受了巨大的創(chuàng)傷。
這些大爺大媽，很多都是拿出了棺材本投資，極端的甚至是賣掉了一套房子全部投入進去，而他們當時能獲得收益是多少呢?大部分都是20%而已?？吹竭@個收益，估計投資網(wǎng)貸的都幾乎笑出來了，這不就是個中息平臺的收益水平嘛。是的，這就是個中息平臺的收益，一些排行榜里大把這種收益的平臺。所以說信息不對稱真的很可怕，大爺大媽們?nèi)绻奄Y金分散去投20%年化的網(wǎng)貸，要虧掉老本還真挺難的。
無獨有偶，p2p行業(yè)也遭遇了自出現(xiàn)以來最大的跑路倒閉潮，拋開純詐騙平臺和無知名度的小平臺不談，但就知名平臺，就有至少十幾雷之多。就得易貸統(tǒng)計的：中匯在線(跑路)、恒融財富(跑路)、積儲在線(刑拘)、my標客(清盤)、快速貸(活雷)、上咸bank(跑路不成被刑拘)、金豪利(限提)，曾經(jīng)多么的風光，用搶標難，難于上青天都不為過。而且各種名人和評級團隊，都對這些平臺給與了很高的評級，比如碧水評級上，這些平臺幾乎都是bbb級，積儲在線甚至是a級，與各種拿到風投的高大上并列其中，果真是屌絲逆襲吊炸天的節(jié)奏。
得易貸專家提醒：有段時間被p2p的大好形勢沖昏頭腦，做起了和小姐一樣在家躺著都能把錢賺了的美夢，也在以上雷掉的平臺中投了一些錢。雖然不多，但這個幾千，那個一萬，加起來也有六七萬，雖然沒虧損到本金，但吃掉了差不多三分之一的收益。
眾平臺雷掉后，抽空也加了幾個維權(quán)群，看到很多投資者在那些平臺上竟然也幾十萬，十幾萬的投，真的是令人唏噓，得多大的勇氣，才敢在那些平臺上重倉投入自己的身家。
痛定思痛，決定寫篇帖子，從幾個角度聊聊投資，兼而聊聊p2p，順便反省一下自己的錯誤。
理財培訓心得體會篇六
迎來喜悅之時，回首20xx年工總行制定的“20xx服務價值年”和“創(chuàng)建客戶最滿意銀行”工作中，本著緊緊圍繞這個主題思想去做好自己本分事情，
銀行理財經(jīng)理工作計劃。工作重點目標是本著網(wǎng)點中間業(yè)務收入和經(jīng)營目標為20xx年工作風向標，做好銀行與客戶之間橋梁作用。不斷學習充實自己的工作能力，用專業(yè)知識贏得客戶遵從，用細致周到服務留住客戶，為網(wǎng)點整體業(yè)績提升多盡一份力量。
20xx年學習業(yè)務知識方面取得的成績：在擁有保險、基金從業(yè)資格證書、總行信貸a類資格證書、總行個人客戶經(jīng)理資格證書、以及afp資格證書，目前還執(zhí)著與cfp理財師考試中。本人繼續(xù)努力學習不斷豐富自己的專業(yè)知識，鍛煉寫理財專業(yè)文章。今年工行門戶網(wǎng)站原創(chuàng)舞臺有我關(guān)于理財、保險、基金、案例等十多篇專業(yè)文章，在九月現(xiàn)代商業(yè)銀行雜志中以工總行理財支持團隊身份發(fā)表保險專業(yè)文章。在金融理財師持證人期刊中也發(fā)表十余篇理財文章。每周二或四晚上利用qq群做好工總行理財團隊基金宣傳學習活動，通過與各家基金公司學習機會，懂得了很多理財知識，對做好基金營銷起到促進作用，有幾只重點基金營銷在分行排名前三名，有的基金超額完成400%，為本網(wǎng)點和支行做出理財師應有的貢獻。
20xx年工作中營銷理念的改變：日常工作中不是坐等領(lǐng)導下達命令而是主動積極配合網(wǎng)點領(lǐng)導做好各項營銷工作，及時把握好上級領(lǐng)導下達的工作營銷方向和任務指標。利用下班晚上和公休時間，勤于學習與工作有關(guān)的業(yè)務知識，運用到實際工作中，給網(wǎng)點領(lǐng)導提供好的參謀建議，與網(wǎng)點領(lǐng)導配合默契，按照上級風向標做好本網(wǎng)點營銷理財工作。
個人在營銷中的理念：我不是推銷賣給客戶銀行產(chǎn)品直銷人員;而是我?guī)椭蛻糍I好銀行理財產(chǎn)品做好后續(xù)跟蹤服務的銀行理財師。簡單說：我不是賣產(chǎn)品，而是幫助客戶買產(chǎn)品。只是這一買一賣一字之差意思就截然不同，工作心態(tài)的不同;工作效果必然不同。由被動變?yōu)橹鲃?，主動尋找目標客戶之后幫助客戶找到適合的理財產(chǎn)品，我的理財工作即為橋梁，讓銀行與客戶雙方皆大歡喜的工作。
20xx年做好本網(wǎng)點優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量的提升：在管理網(wǎng)點300名客戶中有理財金卡客戶數(shù)量并不多，就把這項工作改變，做為上任理財經(jīng)理首要解決問題。工作中通過耐心解答宣傳引導我行星級客戶標準，對開欲辦理財金卡客戶，的確起到很好的吸引力作用。經(jīng)過辛勤努力20xx年網(wǎng)點開立理財金卡總數(shù)量4張，自己營銷的業(yè)績占70%以上。個人業(yè)績從接手時，全行網(wǎng)點排名由194名提升到60名以內(nèi)。三季度評為先進網(wǎng)點受到嘉獎。
20xx年工作業(yè)績匯報如下：一年中常規(guī)理財產(chǎn)品營銷金額1.1億多元、靈通快線8500多萬，工銀貨幣基金1600多萬元。今年分行指定重點營銷基金任務指標全年完成股票型基金700多萬元。20xx年一月至十一月為網(wǎng)點贏得重點營銷積分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行組織陽光保險公司營銷訓練營活動中取得排名第一成績。
通過一年努力結(jié)果，由擁有幾十戶理財金客戶，現(xiàn)在網(wǎng)點擁有理財金客戶數(shù)量達到4多戶，截止年底客戶星級達到七星貢獻有7戶，六星71戶，明年工作中爭取發(fā)展100到150位六星級以上客戶群，為網(wǎng)點綜合客戶素質(zhì)提高勤奮工作。
理財培訓心得體會篇七
之前遇到一位在p2p平臺投資理財平臺做投資理財?shù)?0后，聽他的講述自己這幾年打拼過來，理財之路還是很艱辛，但幾經(jīng)波折，一路披荊斬棘的理財史，如今也是小有成就。
他表示，作為投資理財大眾，不少人心里第一念頭總是希望能夠天上掉餡餅，像這樣投資理財首先第一步就注定要輸了。你不能指望不勞而獲，天上掉餡餅，這基本上違背了生態(tài)原理!
那怎樣才能真正理到理好財?該投資人將自己數(shù)十年的理財心得分享出來，希望此點醒大批“理財尋夢人”，我們還是從解讀該投資人的理財史中總結(jié)經(jīng)驗吧。
第一、要做好投資理財，首先得有投資理財意識的覺醒。
其實有不少人最初都是沒有任何投資理財規(guī)劃的，甚至一批人直到結(jié)婚之前都沒有什么存款。該投資人表示，在他的朋友中許多人都不例外，自己也納悶為什么一直兢兢業(yè)業(yè)的上班卻沒攢下什么錢，后來結(jié)婚后才慢慢開始有了投資理財意識，只是在那個年代的人大多數(shù)雖然投資理財意識開始覺醒，但是理財機會卻不多，最多只是把錢存入銀行，生點利息，省著點花，不過那時候消費水平也真實的不高。
第二、要做好投資理財，禁忌盲目跟風。
90年代末興起的炒股熱，周圍很多朋友加入其中，他自然也是其中一個。炒股有時還能賺點，但是好景不長，由于抱著僥幸心理，也有賠的一塌糊涂的時候，當時的心情很難形容，有點啞巴吃黃連的感覺。
后來他也就放棄了炒股這種投機似的行為，由于有了孩子以后，家庭開銷越來越大，他們兩口子雖然都工作穩(wěn)定，但是基本上都是拿固定工資的，有時候真的感覺手里很緊張，沒看見東西在哪，就是錢沒了。用他自己的話說，其實還也不是鋪張浪費的人，可怎么就一直沒有錢呢?就連跟潮流做投資炒股票都撲了個空，甚至被深深套住了!究其原因，只能歸結(jié)一個：毫無個人主見亂跟風一起。
第三，要做好投資理財，必須學會“求取真經(jīng)”
直到20xx年后，慢慢生活也好一點了，孩子們也都長大了，也有自己的生活，也不需要負責生活費用了。后來他就想著說還是把錢做點投資理財產(chǎn)品，經(jīng)常也會上網(wǎng)看看，面對琳瑯滿目的投資理財產(chǎn)品，真的不知道應該怎么選，后來在一次老同學聚會時，才恍然大悟，難怪一些同學看似工資級別沒見得比自己高到哪里，但生活質(zhì)量卻要比自己好許多，原來那些同學在趕早潮做p2p網(wǎng)貸投資。
不過，這次，人是成熟了不少，也長思維了，畢竟經(jīng)歷了之前的股票洪流，吃一塹長一智嘛。對當時有點半信半疑的他，后來跟家人商量了下也決定投資一筆。先從嘗試開始，因為第一次投，為了安全起見也沒有投入太多。
據(jù)他反映，到現(xiàn)在自己已經(jīng)在 中融首信有投資，直到現(xiàn)在都沒有遇到任何問題，而且收益也一直都很穩(wěn)定，他親身的感受是，中融首信用戶體驗和服務質(zhì)量絕對算是同類平臺里千里挑一的。家里現(xiàn)在除了正常的工資以外就是靠網(wǎng)貸投資受益了，很好，很實惠，操作方便簡單，關(guān)鍵是放心。
不過，該投資人在分享完自己的投資心路后，也作出了提醒。他表示，在老同學中有投資p2p網(wǎng)貸遇上不良平臺的，主要問題還是出在盲目跟風，同時又不加考究。因此，需要提醒p2p網(wǎng)貸投資者，作投資，我們不反對借鑒他人成功經(jīng)驗，畢竟他山之石，也可以攻玉。關(guān)鍵是，在借鑒他人成功經(jīng)驗的同時，我們必須自己主動勤奮起來，最好自己再做一番仔細勘查，確保取到的經(jīng)是否“真”。別說投資p2p，就連人民幣都有假鈔，一不留神就會走眼。如果即想依靠投資p2p網(wǎng)貸賺錢，而自己卻很懶，只聽別人講哪家好，就認為哪家真的好，就連親身查驗的力氣都不想付出，這是很容易選錯平臺走錯路的。到時候別說等著天上掉餡餅，估計掉下的只會有石塊。
條條道路通羅馬，誠然，目前，投資理財渠道五花八門，在p2p網(wǎng)貸市場上類似中融首信這樣安心可靠的平臺，其實都可以選擇。同時，在投資理財?shù)膶掗煹拇蟮郎?，我們也不反對借鑒成功者經(jīng)驗，但是只能作為參考，記得最后查驗“經(jīng)書”真?zhèn)蔚墓ぷ饕欢ㄒ浀米约簛恚〉灭W餅沒掉下來，先被石塊砸倒了。
理財培訓心得體會篇八
前不久我參加了湖北創(chuàng)業(yè)技能學校開辦的理財規(guī)劃師培訓班，此次培訓是針對理財業(yè)務進行的一次系統(tǒng)、全面的業(yè)務培訓。課程設(shè)置按照國際cfp考試的六個模塊經(jīng)過本土化以后壓縮的五個模塊，具體包括：個人理財原理、投資規(guī)劃、保險規(guī)劃、員工福利與退休計劃、個人稅務與遺產(chǎn)籌劃。
這次培訓，是我對理財接受的最系統(tǒng)、最全面、最實用的一次業(yè)務培訓。通過100學時緊張、系統(tǒng)的學習，我感到受益匪淺，開拓了視野，更新了觀念，豐富了知識，提高了能力，確實不失為一次絕好的“充電”機會。
隨著金融市場改革的發(fā)展，個人理財?shù)陌l(fā)展從銷售理財產(chǎn)品為主，以單一產(chǎn)品的銷售方式，簡單的客戶分層，簡單的服務渠道和服務方式，逐步向根據(jù)客戶需求，提供顧問式理財，將客戶分層明確，客戶需求明確，提供差異化、顧問式服務轉(zhuǎn)變，走向品牌服務，明確服務目標，關(guān)注客戶需求的滿足和客戶的服務體驗，有效整合服務資源，進行統(tǒng)一與個性化服務相結(jié)合，創(chuàng)新產(chǎn)品，加強開發(fā)能力，提高服務品質(zhì)與專業(yè)能力。在金融業(yè)務不斷推陳出新的今天，現(xiàn)代理財業(yè)務是商業(yè)銀行等金融機構(gòu)將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務方式。發(fā)展理財業(yè)務是我國商業(yè)銀行提高經(jīng)營管理水平和競爭力的必然趨勢。大力發(fā)展理財業(yè)務正是服務中高端客戶的發(fā)展策略。在目前激烈的市場競爭條件下，適時推出“理財”，中高端客戶的財富管理品牌，以個人金融財富保值、增值為目標，實現(xiàn)個人的資產(chǎn)管理。個人理財中心應體現(xiàn)出“望財不望丁”，突破過去以人氣為目標的觀念，調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)差異化服務，做優(yōu)中之優(yōu)，大力發(fā)展理財業(yè)務、增加競爭力，必將具有十分重要的意義。
一、了解金融理財是針對客戶整個一生而不是某個階段的規(guī)劃，它包括個人生命周期每個階段的資產(chǎn)、負債分析，現(xiàn)金流量預算和管理，個人風險管理與保險規(guī)劃，投資目標確立與實現(xiàn)，職業(yè)生涯規(guī)劃，子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃，居住規(guī)劃，退休計劃，個人稅務籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個方面。
二、理財規(guī)劃應該是一個標準化的程序，它包括六個方面。即，建立和界定與客戶怕關(guān)系、收集客戶數(shù)據(jù)并判斷客戶的目標與期望、分析客戶當前財務狀況、提出理財方案、執(zhí)行理財方案、監(jiān)督理財方案執(zhí)行。
三、從事這種理財規(guī)劃工作的從業(yè)人員應是受過嚴格培訓并取得相應水平證書的人員。根據(jù)國外的經(jīng)驗，確切地說，根據(jù)美國、加拿大、澳大利亞等十幾個國家和地區(qū)的經(jīng)驗，金融理財師是在完成了各國標準委員會所確定的四大標準，簡稱為“4e”準則：即教育、考試、從業(yè)經(jīng)驗標準和職業(yè)道德標準后所獲得的專業(yè)頭銜。
四、理財規(guī)劃師的職業(yè)道德準則是一個非常重要的問題。理財規(guī)劃師僅僅學習專業(yè)課程，掌握理財規(guī)劃的知識和技能是不夠的。表現(xiàn)理財規(guī)劃師專業(yè)水平的另一個重要方面是職業(yè)道德。當理財規(guī)劃師代表客戶采取的理財行動，或者為客戶提出專業(yè)建議時，他不僅直接關(guān)系到客戶的財富安全，甚至可以改變客戶未來的生活。cfp要向社會公眾提供優(yōu)質(zhì)安全和有效的理財服務。
五、理財規(guī)劃師必須要遵從七大基本原則。這就是：正直誠實原則、客觀原則、稱職原則、公平原則、保密原則、專業(yè)精神原則、勤勉原則。
理財培訓心得體會篇九
1、好的習慣(生活習慣、工作習慣)其實就是好的理財;
2、高利潤的都有高風險;(高收益都伴隨高風險)
3、細節(jié)決定成敗(如老板親自經(jīng)營、服務太差、原材料的采購等);
4、對人來說，要分清什么是最重要的：錢和生命;(朋友和敵人)
5、觀念需要改變，思考的角度需要改變;(高度決定視野、角度改變觀念、尺度把握人生)
6、不要把偶然當成必然;(一次賺錢不叫賺，持續(xù)賺錢才叫本事)
7、忘卻時間就是犯錯;(時間能創(chuàng)造奇跡、也能改變命運和習慣：買東西，賭場)
8、理財靠的是時間和復利，投資靠時間來賺錢;
9、不要忘記該記住的，記住該忘記的;
10、追求短期收益的是投機、追求長期收益的是投資;
11、貪婪和恐懼是人類所有悲劇的根源，是投資失敗的唯一原因;
12、長得丑不是你的錯，出來嚇人就是你的錯(范跑跑-北大中文系);
13、機構(gòu)理財就是借力使力--借勢;
14、財富是時間、是價值，而不是數(shù)字和貨幣單位;
15、要知道錢是做什么的，不要浪費的錢;
16、投資理財：保本最重要(本金是利潤的來源);
17、富人：賺得越來越多，賺得不會變少;(保險是讓財富不變少的唯一的經(jīng)濟工具)--有錢不是數(shù)字越多越有錢，而是花的越九越有錢;
18、分清誰是朋友誰是敵人;
19、通過別人的努力達到自己的目的就是管理;
20、銀行：短期存款最安全、長期存款最危險(通貨膨脹);
21、信息決定股票的價格;
22、玩股票玩的就是心態(tài)(選對行業(yè)和公司并長期持有);
23、基金投資要中長期，不要隨時出入;
24、不動產(chǎn)不動最安全，一旦動起來最危險(房產(chǎn)--適合中短期);
25、有錢、有學歷未必聰明和有頭腦;
26、一切為了活的更好去規(guī)劃，活著不是為了理財;
27、理財?shù)娜c：收益性、安全性(合法性)、流動性;
28、財一定要理，但不能自己理--專業(yè)的人做專業(yè)的事兒(沃倫 ˙巴菲特-股神：人人都懂投資，我賺誰錢);
29、只要精神不倒，年級再大也很年輕(快樂的活著);
30、投資是保險公司的利潤最主要的來源;
31、投資中安全性：是指保本、合法、不會被滅失;
32、自由：我想做什么就做什么，這不是自由;我不想做什么就不做什么，這才是自由;
33、理財要分清手段和目的;
34、保險是讓愛和財富變得永久的金融工具;
35、改變一個人命運的在于晚上八、九點鐘還在學習;
36、專業(yè)年代：賺自己會賺的錢，不會的讓會的去做，專業(yè)的人作為專業(yè)的事兒;
37、在過去30年，中國人學會了賺錢，但沒有學會花錢;
在過去30年，中國人學會了發(fā)財，但沒有學會理財。
38、賺錢手段，生活是目的;
39、賺做自己最擅長的賺的錢，再用錢去買別人的服務;
40、思路決定出路
理財培訓心得體會篇十
大學，作為學生時代和步入社會的一個交接平臺，正是為了給我們這些大學生在步入社會前有個緩沖和準備。而良好的投資理財習慣，正是我們步入社會前所必須要養(yǎng)成的良好習慣之一。作為一個收入微薄或者說是根本沒有收入，只有消費的群體，我們需要加強我們自己的投資理財意識，為我們的現(xiàn)在手頭少有的金錢做個良好的規(guī)劃，為將來合理的投資理財打下一個比較結(jié)實的基礎(chǔ)。而這種投資并不是短期能實現(xiàn)的，需要長期的積累和沉淀。所以大學生的理財方式應該從日常生活處入手，全面的養(yǎng)成良好的投資理財習慣，建立正確的金錢消費觀，才能實行真正的投資理財。
個人理財就是消費者確定自己的階段性生活和投資目標，審視自己的財產(chǎn)分配狀況及承受能力，調(diào)整資產(chǎn)分配和投資情況，以實現(xiàn)個人收益最大化。直觀的說，理財便是如何將投資與消費協(xié)調(diào)得更適合自己。近年來，個人投資理財?shù)臒岢庇咳胄@。如今的大學校園活躍著這樣一群人，他們既是大學生，又是股民、基民、彩民、儲戶、有些還是“小老板”。大學生是一個龐大而特殊的社會群體，他們的理財理念和理財行為在一定程度上反映出其生活狀態(tài)和價值趨向。大學生理財，與成年人理財一樣，也包括經(jīng)濟收入和經(jīng)濟支出兩方面 既要通過合理規(guī)劃投資增加經(jīng)濟收入，也要通過合理規(guī)劃消費控制經(jīng)濟支出，對于很多人來說，大學時代是他們一生當中第一次較系統(tǒng)與獨立地接觸并解決個人理財問題的時期。對于成長中的大學生來說，學會理財和消費，不僅僅是學會如何用錢的問題，其中包含了多方面的教育內(nèi)容和多種能力的培養(yǎng)，關(guān)系到大學生的健康成長和全面發(fā)展。
一.大學生的金錢來源和理財狀況
就我們城市學院，大部分的學生的日常生活金錢來源于父母家庭，還有極少一部分學生是通過打工或者通過創(chuàng)業(yè)來獲得這部分的金錢開支。但在這大部分人中，擁有理財意識的卻占少只又少，而這些靠自己的獲得生活開支的學生中卻有大量的人對自己的理財投資有著明確和良好的規(guī)劃。這正證明了，我們大學生的理財意識淡薄，至少我們城院是這樣的。雖然城院有許多的富家子弟，但是還有許多學生認為自己沒財可理，一個月獲得的金錢是有限，再怎么理也不會多起來。實際上，這是一種誤區(qū)，投資理財是對自己人生的一種長期積累和規(guī)劃，并不是錢多錢少的問題，而是在于金錢的使用方向和途徑。學好投資理財就好像對將來步入社會以后的人生的一種規(guī)劃(結(jié)婚，買房，教育，養(yǎng)老等問題的規(guī)劃)，所以它與其它專業(yè)課不太一樣，其他學科教你怎么做，但是它教你做什么，有了方向才能更好的邁出下一步。
二.理財誤區(qū)
1.認為大學生沒有理財投資必要或是沒財可理
很多學生認為現(xiàn)在的金錢來源是父母，將來走入社會也會有父母的安排，再說現(xiàn)在的手頭上的金錢并不多，自己都不夠用，更別說有多余的錢拿來投資理財，所以認為理財是沒有必要的。但是有句俗話說的好：“你不理財，財不理你”理財是理一生的財，并不是解決燃眉之急的金錢問題而已，在要面對將要進入社會會出現(xiàn)的壓力的大學生，(就業(yè)壓力，住房壓力，養(yǎng)老壓力等)如果沒有對自己現(xiàn)在，將來的財富進行一個規(guī)劃，那么你將來的財務體系可能會是一塌糊涂，手頭的資金也可能會一點一點的少下去，所以現(xiàn)在的大學生開始進行投資理財對將來的要走的路有很大的意義。
2.認為理財投資就是賺大錢，炒股票，大型投資
這是學生甚至大部分人都會有的一個非常錯誤的觀點，他們認為投資理財就是用大錢賺大錢，買房，大投資。其實這只是投資理財?shù)囊徊糠荩顿Y理財是一種規(guī)劃，它不是一觸即發(fā)，它不是一夜暴富，它是一個漫長的過程。它是運用一些投資理財?shù)闹R和工具，正對我們現(xiàn)在的要求進行一個綜合的，全面的，整體的，個性化得，專業(yè)的，動態(tài)的，長期的金融服務。投資理財?shù)膬?nèi)容非常廣泛，包括現(xiàn)金規(guī)劃，消費支出規(guī)劃，教育規(guī)劃，風險管理和保險規(guī)劃，稅務籌劃，投資規(guī)劃，退休養(yǎng)老規(guī)劃，財產(chǎn)分配規(guī)劃。
三.大學生投資理財途徑
考證考照：大學中有許多除學校以外的考試機構(gòu)，如cte 4，cte 6等，還有一些職業(yè)資格證書，如駕照，物流師，人力資源師，會計資格證書等，大學生都可以通過節(jié)省日常開支來買些書籍，充實自己，去參加這些證書的考試，把財富用在給自身充電不免也是一種對未來的一種投資，讓我們進入社會更有競爭力。
要善與銀行打交道：大學生理財首先應從如何同銀行打交道開始，不要以為去銀行僅僅是取錢和存錢那么簡單，即便是簡單的存款，也有理財知識可學。中學期間，很多學生雖然在銀行設(shè)有獨立戶頭，但大多數(shù)是由父母直接掌控的，學生本人對存錢、取錢、銀行利息計算等沒有什么感性認識。上大學以后，通過和銀行打交道，可以了解最基本的金融常識、a t m機和信用卡的一些服務功能，學習如何獨立理財。
學會開源節(jié)流：解決大學生“錢不夠花”的問題，最積極的辦法就是設(shè)法增加收入。勤工儉學、協(xié)助老師做研究、做家教、到一些公司或企業(yè)兼職打工??這些都是能夠幫助大學生增加收入的辦法。但光是開源還不夠，關(guān)鍵是要學會如何打理和規(guī)劃自己的錢財，要學會節(jié)流才行。大學生節(jié)流不妨從記賬開始，每天記下自己的支出，過一段時間后看看哪些是不必要的支出，就能夠把一些可花可不花的支出節(jié)省下來。
嘗試進行投資：除了勤工儉學之外，大學生其實還可嘗試進行其他投資。尤其是對那些有一定經(jīng)濟基礎(chǔ)的大學生來說，可以適當嘗試進行一些真正的“投資”———如股票、基金定投等。涉足這些投資領(lǐng)域，并不完全是為了掙錢，更多意義上是一種“演習”，通過“實戰(zhàn)”可以使自己更好地了解投資市場，為將來步入社會進行投資積累經(jīng)驗和教訓。
自己動手省錢：在當今社會，用自己的手藝賺錢是光榮的事。現(xiàn)在流行的是d iy，學計算機的男生可以幫別人裝配電腦、維修電腦賺點生活補貼，心靈手巧的女生與其去買價格不菲的中國結(jié)作為飾物或禮物，為什么不學著自己編一個呢?在自己動手中既鍛煉了自己，又節(jié)省了開支，何樂而不為?
學做二手交易：大學生了解二手市場的最佳渠道是網(wǎng)絡(luò)，可以利用校園網(wǎng)來發(fā)布交易信息，搞個“網(wǎng)絡(luò)跳蚤市場”。這種方式在大學生中已日益普及。另外，有一些大型的二手交易活動也不可錯過。例如幾乎每所大學在畢業(yè)生離校前都會舉辦畢業(yè)生跳蚤市場，你在那里可以“淘”到大量的舊書、磁帶、c d、自行車，甚至電腦。當然，有朝一日等你成了畢業(yè)生，你也可以在那里把你的舊貨賣個好價錢，讓它們繼續(xù)“發(fā)揮余熱”。
嘗試做點生意：學校也是個小社會，學校里同樣商機無限。籌措一筆啟動資金，自己做個小老板，在校園開創(chuàng)自己的一份“產(chǎn)業(yè)”。建議最好從一些風險小的生意做起，如出租v cd、出售打折電話卡、手機充值卡、代理學生日用品等。
在學校里做小生意，贏利多少并不重要，重要的是你從中學到了一種經(jīng)營意識和市場意識，學會主動地了解市場，并根據(jù)市場的變化作出決策，在學校里就學會“像企業(yè)家一樣思考”，這才是最重要的。
[總結(jié)] 其實大學中充滿了投資理財?shù)耐緩剑P(guān)鍵是我們沒有投資理財?shù)囊庾R，又或者我們對投資理財沒有一個正確的理解，所以在大學生活中有投資理財產(chǎn)生了一些誤解。許多名人都是在大學中賺到他們的第一桶金，這正是因為他們對自己的大學生活進行了一個規(guī)劃，一個投資理財。大學時代可能是一大部分人的最后在校系統(tǒng)學習的機會，所以在這最后的時間里，如果能養(yǎng)成一些良好的投資理財習慣與知識，那么將會是受益終生。
理財培訓心得體會篇十一
通過這次學習我真正感覺到步入社會后我們要學得的東西很多，差距還是有的，專業(yè)課知識的欠缺、動手能力不足等等，我也知道這不是一天兩能夠?qū)W會的，不過我堅信我能做到這一點。這次實習對我的畢業(yè)設(shè)計也有很大的幫助，我想能夠在以后的設(shè)計過程中體會到很多東西。
禮儀就是人們在社會交往過程中應共同遵守的行為規(guī)范和準則。禮儀可以說是一個人內(nèi)在修養(yǎng)和素質(zhì)的外在體現(xiàn)。在我們同樣學習的同學中，惟一不同的就是每個人的行為舉止，此即禮儀。在大家面試的過程中，禮儀顯得尤為重要。所以它對就業(yè)是非常重要的。
實習是每一個大學畢業(yè)生必須擁有的一段經(jīng)歷，他使我們在實踐中了解社會，讓我們學到了很多在課堂上根本就學不到的知識也打開了視野，長了見識，為我們以后進一步走向社會打下堅實的基礎(chǔ)，實習是我們把學到的理論知識應用在實踐中的一次嘗試。
作為大二的學生，面對一個最為重要的問題就是就業(yè)問題。當然在就業(yè)之前就必須做好就職前的準備，如著裝準備和禮儀準備等。在課程中我們進行了比較系統(tǒng)的面試準備，如準備三分鐘自我介紹和簡歷的準備。當然在面試之前我們需要了解面試企業(yè)的相關(guān)信息。所謂“知己知彼，百戰(zhàn)不殆”。這些看似很小的問題在面試中都是極其關(guān)鍵的。面試首先是自我介紹，其中尤為重要的就是自我特色的突出。教學過程中也學習如何應對面試環(huán)節(jié)的提問。只要真實的展現(xiàn)自我特色就好。
我們的就業(yè)方向主要是針對金融領(lǐng)域而衍生的服務。金融業(yè)的服務是最高級的服務，所以必須注重自我素質(zhì)的培養(yǎng)和提高。老師在教學過程中也及其注意我們這方面的培養(yǎng)。為了讓我們更好的適應社會需要，我們進行了相關(guān)禮儀的培訓。如接待客戶和電話營銷等內(nèi)容的配訓。所謂細節(jié)決定成敗，老師在教學過程中也督促我們要注意細節(jié)，如著裝的整潔、動作以及說話是否得體。
三年的專業(yè)學習，不僅僅是基礎(chǔ)知識的學習，同時也學會如何與人溝通等。這要感謝老師對我們嚴格的要求和督促，讓我們嚴格的規(guī)范自己的言行，為我們之后走入職場奠定基礎(chǔ)。職場會認識新的同事和新的領(lǐng)導，如何與他們相處是非常重要的，我相信我們所學習的理財綜合實訓是可以應對職場問題的。不管是金融領(lǐng)域的服務員還是其他服務業(yè)，其中最重要的法寶就是微笑，我相信微笑可以拉近和同事之間的距離，讓我們可以更好的在職場中立足，可以更好適應職場，早日成為職場中的人。
人們常說，大學是個象牙塔。確實，學校與職場、學習與工作、學生與員工之間存在著巨大的差異。在角色的轉(zhuǎn)化過程中，人們的觀點、行為方式、心理等方面都要做適當?shù)恼{(diào)整。所以，不要老抱怨公司不愿招聘應屆畢業(yè)生，有時候也得找找自己身上的問題。而實習提供了一個機會，讓大家接觸到真實的職場。有了實習的經(jīng)驗，以后畢業(yè)工作時就可以更快、更好地融入新的環(huán)境，完成學生向職場人士的轉(zhuǎn)換。而如今，我能體會到了。有些挫折，有些壓力，有些傷害是無法避免的，這是成長所帶來的陣痛。想起之前很不屑的看待家人的安排，和不知深淺，沒遮攔的向老師闡述自己的憤青思想，我真該反省了。找準自己的定位，探明自己的道路，看清自己的實力，高瞻遠矚，腳踏實地，我想我們會走得更遠，會看到更多的風景。最后用老師的一句話和同學們共勉："畢業(yè)以后的日子，大抵如此，這就是現(xiàn)實。實習，只是體驗了一把而已。實際上很多時候要的不是你的知識和技能，要的只是一種精神。這個精神的名字叫：堅持"。最后還應該感謝老師給的此次機會，讓我真正學到了很多專業(yè)和社會知識。
理財培訓心得體會篇十二
對投資者來說，較高的收益率是p2p貸款平臺最誘人的地方。然而關(guān)于p2p理財內(nèi)容五花八門，免不得會有頭暈眼花的感覺，本文整理了8條關(guān)于p2p理財?shù)某ＷR，主要是為了讓投資人理清投資思路，盡可能的降低p2p理財風險。
常識一：安全放第一 收益擺其次
天空飄來五個字，安全放第一，投資保本是王道，收益擺其次。對于新人最好參照知名機構(gòu)的網(wǎng)貸評級選擇投資平臺，然后再選擇收益較高的平臺投資。另外最好在評級中選擇2-4個平臺分散投資。 常識二：學習金融知識 打好理財基礎(chǔ)
究竟投資哪個平臺才最靠譜呢?對于金融盲來說，多多關(guān)注金融行業(yè)的知識，多多學習理財技巧，是必須要做的事情。如果對網(wǎng)貸平臺不了解，可以通過各種渠道深入了解其背景信息，或者瀏覽行業(yè)網(wǎng)站如網(wǎng)貸之家等行業(yè)網(wǎng)站，還可以加入以理財知識為主題的討論群。
常識三：精挑細選平臺 投資分散勿集中
準備投資前，不妨先對p2p平臺進行初步的篩選，再做進一步的精選，挑選出最安全、收益好且有保障的p2p平臺，。較知名的有項目抵押貸款平臺三益寶，房產(chǎn)抵押平臺國誠金融，車輛抵押平臺微貸網(wǎng)，擔保合作機構(gòu)有利網(wǎng)。
常識四：收益太高太低都不好 適中才是最好的
p2p網(wǎng)貸收益并不是最高才是最好的，倘若平臺年化率超過20%，那么，你就該多打幾個問號了。當然，年化率也不宜太低，如果平臺年化率低于10%，也是不宜進行投資的。目前行業(yè)收益率通常在12%到18%，保證了不同客戶群體收益的穩(wěn)定性。
常識五：網(wǎng)站美觀 體驗度好
用戶體驗度的好壞，網(wǎng)站設(shè)計是否美觀，這些指標可以從一個側(cè)面衡量網(wǎng)站架構(gòu)是否完善，功能設(shè)計是否人性化，公司管理是否規(guī)范化，這些信息也可以做為判斷網(wǎng)貸平臺好壞與否的指標。
常識六：小額先試水 緩步且慢行
投資p2p的理念養(yǎng)成，以及方法構(gòu)建，短期內(nèi)是很難形成的，需要投資者通過不斷的實踐，并與理論學習相結(jié)合，然后在不斷的嘗試和交流學習中逐步養(yǎng)成正確的投資理念。
常識七：專業(yè)風控是剛需 在國內(nèi)征信體系尚不完善的環(huán)境下，p2p平臺須對借款人進行初審、面審、考察等一系列的貸前審核，通過審核的專業(yè)度可以判斷風控團隊的專業(yè)性。一個正規(guī)的p2p平臺應該通過現(xiàn)場、非現(xiàn)場等方式了解借款人的基本狀況、信用狀況、收入狀況、貸款用途等，確保第一還款來源。 常識八：實地細考察 看清真面目 對于投資新人而言，可以找?guī)讉€同城又有p2p考察經(jīng)驗的伙伴到公司進行實地考察，這樣可以深入地了解平臺運營團隊的精神風貌、管理團隊的專業(yè)水平、借款業(yè)務資料是否齊備等。另外要參加投資人見面會，平臺最好有投資人監(jiān)督委員會機制，新人一方面可以搭便車，讓老人在前面核查公司運營細節(jié)，另一方面可以和很多資深投資人學習投資經(jīng)驗。一個良好的投資氛圍非常重要。