銀行業務自查報告（精選15篇）

自查報告可以幫助我們發現存在的問題，及時進行糾正和改進。以下是一些經典的自查報告范文，通過閱讀它們，我們可以學到一些自我反思和職業發展的方法。

銀行業務自查報告（精選15篇）篇一

為進一步完善我行電子銀行業務管理，不斷提高風險識別、防范能力，實現電子銀行業務制度化、規范化，依據《xx銀行關于開展業務全面自查活動的通知》要求，對我行電子銀行業務進行全面自查，自查報告如下：

一、業務層面。

（一）是否建立了安全保障、檢查監督、人員管理、統計分析、信息反饋、信息披露、重大事項報告制度等管理制度和風險識別、預警、評估、監測、控制機制。是否建立了能夠完整涵蓋業務的全過程和各風險點的業務操作規程和實施細則，操作規程各業務環節是否具備有效的控制手段，控制環節的設置是否合理，控制職能的劃分是否清楚。是否建立了健全的崗位責任制，各崗位職責之間能否相互監督和制約。是否根據需要及時修改和完善已制定的各項管理制度、操作規程和實施細則。

自查說明：建立了電子銀行業務管理制度，建立了業務操作規程和實施細則，建立了健全的崗位責任制。

（二）電子銀行業務的相關部門和人員是否嚴格執行了電子銀行業務的各項內部控制制度。經營電子銀行業務的相關各部門和人員之間是否存在分工不清、缺乏制約等問題。

自查說明：制定了管理辦法，對相關部門和人員的責任進行了說明，并列明了違反規定后的處罰措施。

《xx銀行股份有限公司自助設備管理辦法（試行）》第二章管理體系及崗位職責、第八章自助設備的檢查、考核及責任追究。

（三）在客戶申請某項電子銀行業務品種時，是否向客戶說明和公開各種電子銀行業務品種的交易規則，是否向客戶說明該品種的交易風險及其在具體交易中的權利與義務。

自查說明：銀行卡客戶申請書背面印有龍祥卡章程，對龍祥卡的申領條件、使用、掛失、銷戶、計息與收費、權利義務進行了全面的公開，對持卡人的權利、義務進行了說明。

相關材料：《xx銀行股份有限公司龍祥卡章程》。

二、運營管理層面。

銀行是否建立了全面、綜合、系統的電子銀行業務授權管理、會計核算、賬務核對等管理制度，是否及時核對電子銀行業務的全部賬務，會計數據與統計數據是否相符一致。

自查說明：我行已建立了電子銀行業務授權管理、會計核算、賬務核對管理制度，及時核對電子銀行業務的賬務，使會計數據與統計數據相符。

相關材料：運營管理部有關授權管理的管理制度；

中國銀聯差錯處理平臺；

xx銀行監管報送系統。

三、

科技信息層面。

（一）銀行是否遵守了國家有關計算機信息系統安全、商用密碼管理、消費者權益保護等方面的法律、法規和規章。是否根據需要設定轉賬限額。是否設定電子銀行業務密碼試輸次數、試輸時間的限制。

自查說明：銀行卡客戶申請書背面印有龍祥卡章程，章程中列明了持卡人的權利義務，并規定了持卡人在境內atm上使用龍祥卡取款時，每卡每日累計取現金額不得超過20000元（含）；人民幣持卡人可申請開通atm自助轉賬功能，使用龍祥卡轉賬時，每卡每日轉出累計金額不得超過50000元（含）人民幣；持卡人將密碼連續錯誤輸入6次時，系統將自動鎖定其賬戶，客戶可持本人有效身份證件到柜臺進行解鎖或密碼掛失。

相關材料：《xx銀行股份有限公司龍祥卡章程》第三章使用第七章權利義務；

《xx銀行股份有限公司銀行卡業務管理辦法（試行）》第七章銀行卡特殊業務處理。

（二）是否制定并實施充分的物理安全措施，有效防范外部或內部非授權人員對關鍵設備的非法接觸。是否采用合適的加密技術和措施，以確認電子銀行業務用戶身份和授權。是否實施有效的措施，防止電子銀行業務交易系統不受計算機病毒侵襲。

自查說明：我行制定了自助設備管理辦法，要求1、自助設備安裝要符合公安部門金融安全防范標準以及設備物理安裝標準的要求，無風險隱患；設備及場所的裝修要符合總行統一要求，有完善的防曬、防雨和隱形監控等設施，標識醒目，方便客戶全天候的操作需求。2、網點自助設備管理員和復核員須經過操作培訓方能上崗，網點更換自助設備管理員和復核員應提前10個工作日報電子銀行部備案。

相關材料：《xx銀行股份有限公司自助設備管理辦法（試行）》第三章設備管理、第七章風險控制。

（三）銀行是否制定必要的系統運行考核指標，定期或不定期測試銀行網絡系統、業務操作系統的運作情況，及時發現系統隱患和黑客對系統的入侵。是否具有預警止付功能。是否將電子銀行業務操作系統納入銀行應急計劃和業務連續性計劃之中。

（四）銀行是否根據業務發展需要，及時對從業人員進行培訓，及時更新系統安全保障技術和設備。是否建立電子銀行業務運作重大事項報告制度，是否及時向銀行監管部門報告電子銀行業務經營過程中發生的重大泄密、黑客侵入、網址更名等重大事項。是否接受銀行監管部門認可的權威評估機構對其業務操作系統的安全性進行評估。

自查說明：20xx年12月27日上午8：30在總行九樓會議室進行銀行卡業務培訓，培訓內容為銀行卡業務、自助設備業務；20xx年2月28日在總行9樓會議室舉辦了自助設備業務培訓班；20xx年3月1日至6日，金電公司對我行銀行卡系統進行了檢測。

相關材料：《銀行卡業務培訓課件》《自助設備管理培訓課件》。

金電公司《xx市商業銀行借記卡系統檢測報告》。

四、發展戰略層面。

董事會和高級管理層是否確立了與自身相適應的電子銀行業務發展戰略和運行安全策略。

自查說明：我行已初步確立了發展戰略和安全策略，擬定了《濮陽銀行電子銀行業務發展戰略》、《濮陽銀行電子銀行業務運行安全策略》。

五、內控稽核層面。

銀行內審部門是否配備專門的電子銀行業務審計力量。是否定期對電子銀行業務進行審計。內部審計的范圍是否全面，效果是否良好。

自查說明：銀行卡、自助銀行等電子銀行業務屬20xx年以來新開辦的業務品種，我行將按照有關規定組織對電子銀行業務進行定期審計，使內部審計的范圍全面。

六、其他。

（一）營業網點的制度建設、營業網點管理規定。

（二）新開辦的業務品種、是否事先制定風險防范措施。在新業務和新產品推出之前，是否制定有關的政策、制度和程序，對潛在的風險進行計量、評估和控制。

自查說明：事先制定了風險防范措施，對潛在的風險進行了計量、評估和控制。

相關材料：《xx銀行銀行卡可行性報告》、《xx銀行股份有限公司銀行卡風險管理辦法（試行）》、《xx銀行股份有限公司銀行卡（借記卡）系統應急處理預案和處置策略（試行）》、《xx銀行股份有限公司自助設備管理辦法（試行）》第七章風險控制。

xx年xx月xx日。

銀行業務自查報告（精選15篇）篇二

工總行下發的《員工行為守則》《員工行為禁止規定》、《員工違規行為處理規定》構建了一套完整的與員工行為規范守則，作為一線員工的我從職業道德、職業素養、職業紀律、職業安全等進行了深刻的自我剖析，自我檢查：

我牢記《員工行為守則》職業道德提綱提出的七條要求“牢記使命，忠于工行；履行職責，回報社會；胸懷整體，顧全大局；愛崗敬業，恪盡職守；品行端正，誠實守信；服務為本，客戶至上；穩健合規，防范風險”。

我明確了作為一線員工的基本服務規范、行為禮儀規范、經營操作規范和客戶服務規范，用“三聲”服務和“微笑”服務感動客戶、以自己最飽滿的熱情去面對客戶，讓他們感覺到我們的真誠。把真心、誠心的服務風采展現給客戶，為客戶提供全方位、貼心的服務，表達我們至純至真、真誠燦爛的笑容。每天帶著微笑與客戶說的第一句話：“您好！請問您要辦理什么業務？”從“謝謝、對不起”一些看似不經意的小事做起，服務體現周到，細節決定成敗。因為，我們代表的不僅僅是我們自己，而是整個工商銀行。

我沒有經常遲到、曠工、早退等不遵守勞動紀律和情緒低落、工作消極的行為；沒有經常無故不參加政治學習、業務學習等集體活動的行為；利用工作便利收受客戶紅包、禮品、手續費，索取財物或借用通訊設備、交通工具、報銷各種費用、謀取個人私利的行為。沒有組織或參與涉及黃、賭、毒等違法活動；信用卡惡意透支，的行為等，一切遵照行為規范嚴格執行。

我意識到遵循職業安全不僅是對自己的保護，也是對他人的關愛，在工作中提高警惕意識和安全意識，掌握安全基本技能，平時按照規則制度和業務流程辦理業務，積極參加各種形式的應急演練，以避免不必要的風險事故。

通過對《員工行為規范手冊》和《操作風險防范手冊》的學習和自查，加深了我對員工行為的規范和防范風險意識的建設，更堅定了我執行行為規范的決心。

文檔為doc格式。

銀行業務自查報告（精選15篇）篇三

在過去的xx年可謂是“互聯網金融”的元年，以互聯網為資源、以大數據和云計算為基礎的互聯網金融模式將不斷涌現，銀行的經營方式和盈利模式也正悄然發生變化，建立在大數據和新技術基礎上的線上融資、支付方式、數據管理、財富管理等業務將成為未來銀行利潤新的增長點。

互聯網全天候服務的模式，大數據和云計算的快速發展，對數據基礎設施架構帶來沖擊：傳統架構在擴展性、實時性、可靠性方面都有所欠缺；數據量激增要求商業銀行的it基礎設施具有良好的可擴展性和伸縮性；社交網絡、移動互聯產生的海量交互數據需要進行實時挖掘分析，以創造和改進產品與服務。商業銀行需要對it基礎設施架構進行改良與創新，對自身的業務連續性管理提出了更高的要求。我們將從管理和技術等兩方面對如何加強商業銀行的業務連續性管理進行探討。

一、管理方面。

銀監會《商業銀行業務連續性監管指引》（銀監發[]104號）是我國在“業務連續性”管理領域的第一份監管指引，旨在“強化事前監管要求、建立事中處理流程、明確事后報告路徑”，我們主要關注業務連續性組織架構、業務影響分析、業務連續性計劃與資源建設、演練及持續改進、運營中斷事件應急處置等領域。

業務連續性管理的目標是將業務連續性計劃通過風險評估、業務影響分析、演練等流程與業務活動充分融合，提供一個可自我治理和自我維護的業務連續管理體系。采用基于業務流程的業務連續性管理工作方法，通過對業務流程的梳理、關鍵環節風險識別、業務影響分析等方法，制定覆蓋銀行全部重要業務的業務連續性計劃，同時有針對性的為不同風險場景制定應急預案，對于關鍵資源開展備份建設等與業務連續性相關的建設工作，條件完備的情況下開展業務連續性計劃的測試和演練，識別和分析業務連續性計劃的不足，并進行優化和完善，并在日常工作過程中持續開展業務連續性計劃的維護工作。

2.組建合適的業務連續性組織架構。

業務連續性管理項目的有效實施開展，首先必須取得管理層的支持和參與，所以業務連續性管理必然是自上而下的產物，是管理層意志的體現。在籌備伊始，銀行管理層便應指定分管行長，主導發起及業務連續性管理工作，提升銀行內部對于業務連續性管理的外部要求和內部需求上的理解認同度，打破部門之間的藩籬，奠定協同協作的基調。

無論從外部監管要求來看，還是從業務連續性管理的性質來說，業務連續性管理建設屬于銀行全面風險體系項下，銀行的風險管理部門作為全面風險主管部門應全程參與工作的指導、開展、評估、監督等環節，統籌進度和節點要求，協調項目團隊內外部工作事項。

項目團隊中還應包含信息技術部門的相關專業人員，由其主要負責以下幾個方面的工作：對銀行信息系統建設現狀進行梳理；在業務影響分析過程中對關鍵信息系統、系統恢復能力及系統重要程度提出觀點；對信息系統rto及rpo目標進行設定；提供信息系統支持，協助業務條線部門完成業務連續性管理要求。

此外，銀行業務種類繁多，各業務專業知識水平要求較高，銀行的相關業務部門人員也應被納入項目團隊作為主要團隊成員。業務部門人員的加入將有助于在重要業務流程的梳理、業務影響分析的評定、風險分析、應急預案制定等方面更高效地開展工作。

3.開展業務影響分析。

在明確業務連續性管理模式后，由業務連續性管理主管部門牽頭進行卡中心全部業務的業務影響分析，識別出卡中心業務連續性管理的重點業務，識別業務的關鍵性資源，識別資源的面臨的風險敞口并制定緩釋、轉移、接受等風險策略。

每個業務在開展過程中都有所需依賴的關鍵資源，關鍵資源主要包括人員、場所、系統三類，如信用卡制卡業務，其依賴于主機系統提供制卡文件、卡務管理人員進行制卡數據核對和制卡管理、制卡外包公司在特定制卡場所進行制卡作業，以及卡本身，這些都是制卡業務所依賴的關鍵資源。

同時確定業務的恢復優先級別，作為未來業務連續性資源分配的依據和基礎。綜合參考業務發展的要求、業務中斷影響分析的結果、業務恢復成本、管理層的要求和關注，確定業務rto、rpo。

4.完善業務連續性計劃及資源建設。

業務連續性計劃應包括重要業務及關聯關系、業務恢復優先次序、重要業務運營所需關鍵資源、應急指揮和危機通訊程序、運營中斷事件應急處置要求、各類預案以及預案維護管理要求、殘余風險等內容。將應急預案覆蓋面與風險分析的結果進行匹配，補充相關高風險應急預案。對各類應急預案的層次進行整理，并對不同應急預案之間的銜接進行優化。通過iso0框架內各流程之間的互動關系，打破了職能部門之間的技術壁壘，實現減少服務可用的時間或者最小化業務活動中斷影響的流程目標。

對重要業務運營所需的關鍵資源，建立備用資源計劃。對備用業務和辦公場所資源、備用信息系統運行場所資源、備用信息技術資源、備用人力資源等，以及電力、通訊、消防、安保等資源缺口進行建設與落實，明確備用資源歸口部門。

5.持續開展業務連續性演練及持續改進。

制定業務連續性演練工作計劃和工作指引，對經識別的納入業務連續性管理范疇的重要業務制定演練計劃，確保可以覆蓋全部重要業務。按照演練計劃安排，提前進行人員安排和任務分工、編寫演練方案和手冊，按期開展業務連續性演練，詳細記錄演練過程，尤其關注演練過程中遇到的問題和解決過程，演練完成后進行總結，并根據演練中發現的問題進行相應的文檔優化。

6.運營中斷事件應急處置。

“工欲善其事，必先利其器”，利用自動化的it運維工具力爭出錯率趨近于零，可以有效減輕人工控制流程的負擔，商業銀行需建立自動化、智能化的監測手段，應從單純信息系統監測向業務監測發展，從被動監控到主動監控，加強關鍵業務時點的系統壓力監測，建立科技與業務部門間、銀行與監管機構、外部單位間的風險信息提示與共享。對事件實施分級分類處置，按照業務應急預案，通過減少服務功能、縮小服務范圍，保障關鍵、緊急的業務處理，利用替代系統、手工記賬、分支機構或其他行支付渠道等手段進行業務應急處置，加強對外溝通，最大程度降低負面影響，而非一味等待信息系統的恢復。

近年來國外一些銀行在發生重大事件后，不是因為中斷造成的損失而難以為繼，而是丟掉了客戶的信任、喪失信譽而逐步走向衰落的。因此加強危機管理尤顯重要，應設置專職部門負責危機處理，加強輿情監測、信息溝通和發布，以消除或降低負面影響。

二、技術方面。

當前銀行運營高度依賴信息科技，信息科技在有力支撐銀行業務發展和經營管理的同時，也導致用戶信息和業務處理的高度集中，使得銀行面臨更大的安全隱患，一旦因為突發災難造成關鍵業務數據丟失或信息系統故障，將嚴重影響銀行業務的正常運營。

1.通過冗余技術構建高可用系統。

高可用技術主要是通過冗余技術來提高it設備的可用性。服務器的高可用性，不僅取決于硬件的可靠性，還可通過結構冗余來實現開放平臺應用服務器的高可用。應用系統的高可用性技術主要包括提高應用可靠性的多點接入架構、業務處理的負載均衡模式以及數據庫的高可用技術。例如網絡銀行業務，適合應用多點接入架構、負載均衡模式，在多個地點冗余地部署相對獨立的多套應用系統來提供多個訪問接入點，多個業務處理節點同時處理相同類型的業務，并自動實現負載均衡，當其中一個節點的應用系統異常，訪問請求能夠被自動路由到正常節點處理，實現無縫地接管系統應用。

數據庫的高可用可通過數據冗余和結構冗余來實現，數據冗余一般通過磁盤復制和數據備份來完成，結構冗余可通過集群、熱備份等技術來實現，在一些大型web應用的發展，相應的數據處理需求在增加，橫向擴展集群以提升性能成為企業的共同策略。

2.加強災備系統建設。

目前大部分商業銀行的數據中心均已采用“兩地三中心”的高可用體系，建設了同城和異地災備中心，大大提高了抵御災難的能力。按照生產和災備系統的運行關系劃分，災備模式可以分為主備模式和雙活模式：

（1）主備模式。

災備系統處于熱備份狀態，當生產環境發生災難后才啟用災備系統，而通常在主備切換時，業務的連續性會受到影響。

（2）雙活模式。

災備系統與生產環境處于“雙活”狀態，同時負載部分生產交易，任何一地發生災難后，另一處系統可實現業務的無縫切換，對核心業務影響較小。由于“雙活”模式在確保災難備份和恢復功能的前提下，將日常運營和應急備份需求結合起來，充分利用了災備資源，因此受到越來越多的商業銀行的青睞。

在“雙活”模式下，災備機房和生產機房各自承擔部分的銀行柜面業務，當生產機房發生災難性事件無法工作后，災備機房仍能確保主要部分的柜面業務不受影響，在此我們建議首選“雙活”模式。

商業銀行的業務連續性管理是一個長期、全面、持續完善的過程，應結合自身整體業務規劃目標，統籌整合技術和業務力量，確保業務持續、健康發展！

銀行業務自查報告（精選15篇）篇四

近期，我行開展了合規執行年專題教育學習活動，在學習活動期間，我依照總行下發的有關活動意見，并結合我平時在工作中實際情況，對職業道德誠信、合規操作意識和監督防范意識有了更深一層的認識。在前一階段針對合規執行年學習培訓的基礎上，我認真的進行了個人行為自查，現將自查情況總結如下：

在平凡中奉獻，愛崗敬業是各行各業中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。從大的方面來說，一份職業，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發展的基礎保障。從小的方面講，比如我們農行，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發展的保障，也是農行存在和發展的必需。農行要發展，要在這個競爭激烈的金融業中不斷強大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻精神是不行的。作為駐馬店銀行人，為了本行的前途，為了本行的榮譽，做一名愛崗敬業的人，是職業道德對我們最引為用以規范行為品質，評價善惡的行為規則。

“沒有規矩何成方圓”，身為網點一線員工，切實提高業務素質和風險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務，是我們臨柜人員最為實際的工作任務。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學習業務，用心鍛煉技能，耐心辦理業務，熱心對待客戶。在銀行業競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優質服務才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。

銀行號稱“三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規章制度的執行與否，取決于廣大員工對各項規章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規不遵，有章不遁是各行業之大忌，車行千里始有道，對于規章制度的執行，就一線柜員而言，從內部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，監督授權業務的合法合規，嚴格執行業務操作系統安全防范，抵制各種違規作業等等，做好相互制約，相互監督，不能礙于同事情面或片面追求經濟效益而背離規章制度而不顧。堅持至始至終地按規章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執行，那也將走向它的反面。

通過此次合規教育活動，找到了自我正確的價值取向與是非標準，找準了工作立足點，增強了合規辦理和合規經營意識，通過對相關制度的深入學習，對提高自己的業務素質和執行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業務上的各種風險增強能力，積極規范操作行為和消除風險隱患。

銀行業務自查報告（精選15篇）篇五

當前世界所面臨的風險有恐怖襲擊、黑客、網絡侵襲、電腦病毒、自然災害、大規模停電、罷工、環保、市場惡性競爭、企業倒閉等,近年來發生的“9.11”、“sars”事件、印度洋海嘯等給國家和企業帶來重大的損失。在金融領域,重大災害事故亦不鮮見,xx年11月日本東京證券交易所由于系統故障,所有股票、可轉換公司債、信托投資等共計2,520個品種暫停交易,整個上午無法進行主要交易;xx年6月17日，由于美國信用卡系統解決方案公司cardsystems的安全漏洞，導致4000萬用戶的銀行資料被泄漏，其中包括master公司的1390萬用戶、visa的2200萬客戶；xx年4月,銀聯全國跨行交易系統癱瘓6小時,國內大部分商戶的pos機無法刷卡,所有銀行的atm終端無法跨行操作,造成了重大社會影響等等一系列的事件。由此可見金融業務數據大集中的同時，客觀上也把風險集中和放大起來。

根據權威機構統計，美國在近間遭遇過災難事件的公司中，有55%的公司馬上倒閉，因為數據丟失造成業務無法持續，有29%的公司在兩年之內倒閉。

世界各國的案例表明,傳統的業務管理方法及流程,在遭遇災害事件時常常不堪一擊。越來越多的危機事件的影響使人們認識到,只有構建真正有效應對危機事件的管理體系,使管理科學化、手段現代化,才能保證業務的連續運行,實現企業的可持續發展。在此背景下,業務持續管理(bcm)應運而生。bcm的重要性顯著增加,在英國,擁有行之有效的業務持續計劃,已成為企業上市的基本要求;美國企業法對業務持續管理的具體措施也有明確要求;新加坡已擁有多個保證業務連續性的標準流程和管理規范,其金融局已經制定了業務持續管理的指導規范和管理標準。

一、我國金融機構業務連續性管理現狀。

近年來,我國金融機構在it系統的連續性計劃方面做了不少工作,不少機構投入大量資源建立災難備份中心,制定了it系統業務連續性計劃,在技術層面上開展災備演練,積累了寶貴的經驗。但還是存在著重建設輕保障；業務連續性管理體系建設難；監管考核工作難的問題，雖然建立起了完善的災備系統，但是由于平常沒有做過系統演練，當真正問題出現的時候誰都不敢輕易切換系統，生怕切換后導致無法切換回來的情況。同時從總體上看,我國金融機構業務連續性管理主要工作仍停留在it系統災難恢復的技術層面,仍未建立以全面業務恢復為目標的全面業務連續性管理的需求規劃、應急響應策略、流程和持續維護等機制。

商業銀行業務連續性管理情況引起監管機構的高度關注,銀監會加強了銀行業全面業務連續性管理監控,監管力度不斷加大,“十二五規劃”中已經把信息科技全面納入到風險管理體制中。商業銀行不但要加強信用風險管理，市場風險管理同時還要加強操作風險管理，強調過程管理，kpi機制，引入流程化管理，建立一體化管理平臺【包括運維中心體系建設，開發中心體系建設和安全中心體系建設】加強運維，開發，安全中心的橫向協助能力，當然，運維中心和開發中心，監管部門和安全中心的縱向協助能力的建設也是非常重要。

監管指引還強調將“業務連續性計劃的監管控制”作為一個獨立的評價部分,要求各家銀行進行自我評估。銀監會召開專門會議對評估情況進行了通報和分析,表示將把業務連續性規劃納入銀行風險的監管體系之中,并將組織人員對各家銀行的整改情況組織現場檢查。根據監管要求及內部管理需要,部分商業銀行已著手開展業務連續性規劃設計工作,但業務連續性管理工作對國內銀行業而言是全新領域,目前國內金融機構此項工作還處于“摸著石頭過河”的階段,各機構源投入、開展情況各不相同。

商業銀行業務連續性管理體系應涵蓋業務經營、運營支持、后勤保障等所有業務板塊,涵蓋事前、事中、事后等全程管理,構建完善業務連續性管理體系是一項長期性、系統性工程。

1.商業銀行業務連續性管理體系的目標及構建思路。

業務連續性管理的目標是:提高商業銀行抵御危機事件的能力,有效消除或抵御潛在的風險,迅速處置,阻止或抵消不確定事件造成的威脅,并對存在的薄弱環節持續改進完善,確保商業銀行日常業務平穩運行和可持續發展。

商業銀行業務連續性管理體系的構建思路是:預設災難場景,事先建立標準化、流程化的管理機制,當危機真正發生時,確保有適當的人在適當的時間做適當的事,執行事先確定的管理程序、操作步驟,以達到減少損失、實現業務可持續的目的。也就是說,提早設定整個危機事件處置的決策過程,事先考慮危機事件影響的可能性,預先做好內外部資源的安排、外部信息的處理與公關、人員及設施的備份等各項安排,當危機來臨時,按照事先設計好的系列程序有條不紊地處置,防止因事件突發導致處理決策失誤,確保機構主要業務的可持續運作,盡可能將損失減到最少。

2.業務連續性管理實施方案的制定。

業務連續性管理實施方案的制定應遵循以關鍵業務為核心、以流程為基礎的原則?！耙躁P鍵業務為核心”指梳理業務流程,針對關鍵和支持性的業務環節制定解決方案,以確保關鍵業務的可持續性運作為目標。“以流程為基礎”指進行合理的流程設計,當損壞事件出現時,按照設定的程序執行解決方案,確保適當的人在適當的時間做適當的事。

銀行業務自查報告（精選15篇）篇六

塞爾銀行監管委員會發布的《巴塞爾協議！訪魅分賦觶操作風險是由于不確定的內部操作流程、人員、系統或外部事件導致的直接或間接損失的風險。由于信息系統軟件、硬件、網絡、機房環境、通信電力等不確定性因素發生故障，導致業務中斷或者出現差錯，勢必對商業銀行的服務、資金、名譽等造成損失。近年來，國際社會、銀行家日益關注操作性風險防控和銀行體系的穩定，因而建立一套以業務連續性風險控制為核心的風險防控體系，防止運營中斷事件發生或者即使發生要能快速應對，是商業銀行確保業務連續運營和健康發展的重要途徑，也是銀行面臨的重點和難點。

銀監會發布的《商業銀行業務連續性監管指引》明確要求降低或消除因信息系統服務異常導致重要業務運營中斷的影響，快速恢復被中斷業務，維護公眾信心和銀行業正常運營秩序，提高商業銀行業務連續性管理能力；要求有效應對重要業務運營中斷事件，建設應急響應、恢復機制和管理能力框架，形成保障重要業務持續運營的一整套管理體系，包括策略、組織架構、方法、標準和程序；要求將業務連續性管理納入全面風險防控體系，建立與本機構戰略目標相適應的業務連續性管理體系，確保重要業務在運營中斷事件發生后快速恢復，降低或消除因重要業務運營中斷造成的影響和損失，保障業務持續運營；要求根據本行業務發展的總體目標、經營規模以及風險控制的基本策略和風險偏好，確定適當的業務連續性管理戰略。

一、業務連續性風險防控的現狀。

1、風險防控工作初見成效。

經過幾十年的金融體制改革，截至xx年12月，中國銀行業金融機構總資產達到148.05萬億元，總負債137.92萬億元，客戶數量、日交易量、交易金額都增長迅猛，運營中斷事件一旦發生則其影響嚴重。商業銀行正在積極推進風險防控工作，并已初見成效，為防范業務中斷起到了積極作用，主要成績表現如下：

首先，應急管理體系已經構建。商業銀行確立了應急管理組織架構，加強了內部各職能部門的協調配合，形成了統一的應急響應流程和通知報告機制，規范了第三方技術提供者行為，增強了運營中斷事件的應對處置能力。

其次，應急處置能力已經具備。商業銀行積極開展信息系統應急演練、災備恢復演練，加強內部部門之間以及銀行與通信、電力、銀聯等外部機構之問的聯防協作，提高了應對信息系統運營中斷事件的能力和信心。

再次，災備系統建設已經展開。商業銀行積極推進“兩地三中心“(同城互備、異地災備)建設，可以有效應對城區內運營中斷事件(建筑物倒塌、社區電力中斷、通信設施毀壞等)、區域性運營中斷事件(地震、洪災、戰爭等)。商業銀行對信息系統進行了災備等級劃分，明確了不同等級信息系統災備要求。大多數商業銀行建立了同城災備環境，保障核心業務數據安全，在運營中斷事件發生時確保核心業務快速恢復。例如：四大銀行的災備系統基本成熟，業務連續性方案建設有待完善；股份制銀行的災備系統趨于成熟，業務連續性方案建設有待加強；城市商業銀行的災備系統處于起步階段，業務連續性方案建設有待推進；外資銀行的部分災備系統已經完善，業務連續性方案已經完善。

2、風險防控工作存在不足。

商業銀行在業務連續性風險防控方面依然存在不足之處，需要進一步加強風險防控力度，主要表現如下：

首先，部分商業銀行對風險防控的重要性和價值認識不足，尚未形成有效的風險防控管理體系，對風險防控缺乏必要的理解，特別是高層管理人員認為風險防控管理體系建設“投入大、收益小”。部分商業銀行的大部分風險防控參與的人員來自于it部門，業務連續性計劃僅作為運營中斷事件處理的應急預案，未建立系統性的風險防控組織體系。

其次，部分商業銀行應對運營中斷事件的業務恢復目標不明確，災備資源的有效性保障不足，災備系統建設覆蓋面不夠，存在缺乏風險評估、業務影響分析、交易有效梳理、開放系統數量龐大、交易路徑過于復雜、災備系統覆蓋重要交易不足等現象。雖然部分商業銀行建立了災備中心，但業務分類分級、差異化的業務恢復目標不明確，災備切換演練未能真正貼近實戰，災備人員配置、應急演練有效性驗證等方面存在不足。

再次，部分商業銀行風險防控的應急預案體系不夠完善，業務應急機制匱乏，外部應急協調不足，沒有業務層面應急管理機制的開發和演練，場地應急、人員應急等風險防控重要環節缺乏實質性的建設。部分商業銀行業務連續性演練僅停留在信息系統層面，缺乏涵蓋業務、技術和后勤保障等多方面的全行性協同演練，導致應急和災備恢復能力的有效性無法得到驗證。在信息系統應急演練中，業務部門配合不足，業務人員參與力度不大，業務覆蓋不全，一旦出現意外，應急預案可能無法發揮作用，與外部機構的協作聯動也明顯不足。

最后，部分商業銀行的災備環境建設緩慢，“兩地三中心”正處于建設階段，無法投入使用，運營中斷事件一旦發生，災備環境無法承擔應有職能。部分商業銀行的災備中心目前只停留在核心賬務數據保護層面，運營中斷事件一旦發生，很難實現重要交易的快速恢復、重要客戶及交易數據的快速恢復。

二、業務連續性風險防控的建議。

商業銀行為了更好地防控業務連續性操作風險，確保各項應急措施能在運營中斷事件、技術缺陷等因素發生時起到積極作用，確保全行業務連續穩定的能力，建議商業銀行做好以下幾項工作：

1、進一步提升對風險防控的認識，建立常態化評估維護機制。

企業層形成風險防控文化，管理層加強風險防控認知，員工層提高風險防控意識，自覺自愿參與風險防控各流程活動，將其提升到全行戰略層面。建立風險防控的.評估機制，科學建立風險防控計劃和活動的評估機制，及時發現、持續改進、提高效率，要建立一套高效的業務連續性管理的成熟度模型。

2、進一步加快建立和完善風險防控體系，積極推進《商業銀行業務連續性監管指引》的貫徹落實，充分借鑒和引進國際先進實踐案例和標準規范。

建立完善的運營中斷事件恢復組織體系和運營中斷事件應急恢復流程。科學制定業務連續性計劃，系統推進應急體系、災備系統建設。成立災備應急組織，包括應急領導小組、業務恢復小組、應急恢復小組、技術支持小組、行政支持小組等。加快集中式營運中心共享場地建設，各個中心之問實行互備運行，當一個辦公場地發生場地級的運營中斷事件后，其承擔的業務自動并迅速轉發到其他共享場地而保持業務連續性。加強組織隊伍建設，明確責任、落實職責。

3、進一步建立有效的多部門應急協作聯動機制。

雖然商業銀行多個部門建立了應對運營中斷事件的應急預案和組織機構，但部門間的條塊分割管理使協調較為困難，難以形成合力，極大地影響了應急效能。應充分借鑒國外先進經驗。對內，要深入推動有效的應急聯動處置機制建設，制定聯合應急預案，成立跨業的應急處置小組，加強信息溝通、資源共享、統一協調，提高處置能力；對外，要加強商業銀行與電力、電信、公安等部門的信息交流，建立風險監測預警機制，整合資源，積極開展風險分析和預警。制訂商業銀行與其他政府部門的跨業應急預案，提高商業銀行應對運營中斷事件的能力和水平。

4、進一步加大力度推進應急演練工作。

積極開展行業性應急演練和金融跨業應急演練，鼓勵風險防控的演練活動，組織協調由金融管理部門、基礎設施供應商、多金融機構的聯合演練，持續提高風險防控的實踐能力，增強我國商業銀行整體業務連續性能力。為了確認連續性計劃的正確性和有效性，不斷完善和優化運營中斷事件恢復流程，應定期安排不同級別的運營中斷事件恢復應急演練。根據運營中斷事件恢復演練的不同級別和參與范圍，組織系統級運營中斷事件恢復演練、應用級運營中斷事件恢復演練、業務級運營中斷事件恢復演練(或稱“災備總體恢復演練”)，主要是為了驗證全行運營中斷事件恢復應急處理能力，演練范圍涉及全行境內外所有機構。

5、進一步加快災備環境體系建設，形成真正可以承擔運營中斷事件的災備體系方案。

(1)加快災備環境建設?！皟傻厝行?模式可以滿足運營中斷事件場景下的恢復要求，實現更靈活的風險應對。在架構布局上，同城雙中心采取雙活模式運行，具備并行的、基本相同的業務處理能力，通過高速鏈路實時同步數據。同城雙活中心用于區域級運營中斷事件恢復，當出現社區運營中斷事件引起某個中心失效時，可在基本不丟失數據的情況下進行雙中心間的應急切換，保持業務連續運營。異地災備中心用于同城雙中心的運營中斷事件恢復，當出現大范圍自然災害等原因導致同城雙活中心同時失效時，可以用災備系統接管重要業務。

(2)加快核心業務災備系統建設。大部分商業銀行核心業務系統災備架構由同城雙活生產系統和異地災備系統組成，同城雙活生產系統數據采用同步復制技術。正常情況下，核心業務運行在兩個中心的核心業務系統上，當一個中心核心業務發生運營中斷事件時，可以無縫地將業務切換到另一中心的核心業務系統運行，并確保數據零丟失。異地災備系統采用異步復制技術實現磁盤數據鏡像。當同城雙活核心系統同時發生運營中斷事件時，由災備中心的專職人員實施運營中斷事件恢復系統應急切換工作，系統可以在2小時內接管全行核心業務，最大數據丟失時間在2分鐘以內。

(3)加快開放平臺災備系統建設。大部分商業銀行針對開放平臺應用種類繁多、系統數量龐大、運營中斷事件恢復需求差異大，以業務影響分析為基礎，制定了應用系統災備等級標準，可以分為6個層級的應用等級劃分并實施差異化配置標準。在等級劃分上，注重對柜面業務、atm、pos、電子渠道等關鍵業務實現端到端的高等級災備保護，即當某應用系統被“高等級”應用系統實時調用，則其災備等級要保持和“高等級”應用系統一致。

（4）加強分支機構災備系統建設。商業銀行要減少分行、分支機構機房部署的系統，減輕營業網點與數據中心的通信網絡的依賴性，必要時可以直接連接總行數據中心。分行機房一旦發生運營中斷事件，通過通信部門及時切換，直接連接總行數據中心，確保分行轄內業務的連續運行。

銀行業務自查報告（精選15篇）篇七

俗話說，無規矩不成方圓。凡事都要有個規矩，有了規矩，便有了度量是非的原則。國有法，家有規，對于民生銀行員工來講，“行內小法”就是我們的“家規”。上周總行老師蒞臨分行指導重溫行內小法，結合近些年來具體案例，組織了這次“重操守，防風險，促騰飛”的培訓，使我受益匪淺，如醍醐灌頂。個人要進步，企業求發展，一切都應遵循“嚴肅紀律，合乎規范”的原則，這樣才能穩步，才能長久。只有自律嚴紀，方能穩步騰飛。

在經濟全球化的今天，金融市場可謂是百家爭鳴，欣欣向榮，高速發展的繁榮背后也隱藏著急功近利的浮躁。很多企業為了片面的追求利益最大化，走了畸形發展的路子，違背了法規法紀，到頭來也只是曇花一現，過眼浮云而已。孫子有言：將者，智信仁勇嚴也。作為企業的領軍人物，董事長很明確的提出民生銀行的運營策略，那就是“扎扎實實，規規矩矩，開動腦筋”去，正是這句話鐫刻在心，民生銀行才能在短短15年里走完了其他銀行30年甚至更長的路。事實很好的證明，只有規規矩矩，自律嚴紀，才能使企業穩步騰飛。

作為民生銀行的一名員工，應當嚴肅紀律，時刻銘記行內小法，自我約束。對于銀行從業人員來講，風險無處不在，既要有良好品德，遵守法規，杜絕內部風險，又要善于觀察，積極應對，防范外部風險。結合自身工作來講，日常每一筆業務的受理不僅要嚴格執行金融法規、政策，還要認真審核票據憑證的真實性、有效性、合理性、合法性，盡量使風險在可控范圍之內。在合乎法規的基礎上，針對每一位客戶的不同心理和需求，為他們提供快捷優質的服務，以“點點滴滴打造品牌”的服務理念來吸引客戶；始終堅持“客戶第一”的思想，把客戶的事情當成自己的事來辦，換位思考問題，急客戶之所急，想客戶之所想，針對不同客戶采取不同的工作方式，努力為客戶提供最優質滿意的服務。

民生銀行“二次騰飛”的新目標是把民生銀行建設成最具特色、盈利能力強，具有國際競爭力的中國最佳商業銀行。這就要求我們每一位員工不僅必須精通金融理論知識和業務技能，還必須熟悉國家金融法律法規、黨紀黨規和我行各項規章制度，依法辦事，合規經營，做“規規矩矩”的典范；同時，要從自身做起，自律嚴紀，關愛他人，為民生的二次騰飛揮灑青春的激昂！

銀行業務自查報告（精選15篇）篇八

20__年是很不尋常、很不平凡的一年，祖國在冰雪中挺立，在震蕩中堅強。無以倫比的奧運，一飛沖天的神七，圓了國人百年的夢想，向世界展示了中國的力量。

____年也是經濟金融形勢復雜多變，不穩定不確定因素明顯增多的一年。我國經濟運行中的困難增加，經濟下行壓力加大，企業經營困難增多，金融領域潛在風險增加。

欣喜的是，中國農業銀行股改方案獲得國務院的批準，終于讓我們踏上了建設股份制商業銀行的新征程。

一年來，在州分行黨委特別是分管行長的高度重視、正確領導和大力支持下，在省分行垂直業務部門的幫助下，在各位同事的配合下，我按照上級行及本行領導賦予會計結算部的工作職責，團結和帶領我部員工恪盡職守，努力工作，圓滿完成了全年各項工作任務?，F將一年來的主要工作情況匯報如下：

一、認真貫徹落實會計基礎管理工作會議精神，狠抓會計內控建設。

為從根本上解決困繞我行的基礎管理差，內部控制力弱的問題，我行于年初召開了高規格的會計基礎工作會議。會議認真查找了我行會計基礎管理方面問題，深入分析了問題存在的原因，提出了提高我行會計內控管理水平的具體措施。

會后不久，會計結算部正式單設。作為會計結算部的負責人，我把貫徹落實會計基礎管理工作會議精神作為首要任務和工作切入點，并從以下幾個方面開展了工作：

1、以抓《中國農業銀行云南省分行會計內控管理盡職指引》和在會計基礎管理工作會議上簽訂的《會計基礎管理及內控建設責任書》的落實為契機，把各級行的行長、分管行長、會計部門(職能所在部門)負責人、會計主管、監管員以及人事、監察等相關職能納入會計內控管理組織體系，大家各司其職、齊抓共管、相互制約、相互監督、一體考核，讓會計內控管理關系更清晰，會計內控管理層次得到提升。

2、堅持按季組織開展監管檢查工作，促進會計內控管理水平逐步提高。會計監管是內控管理的重要組成部分和操作風險的重要防線。對這一塊工作的重視我一刻也沒有放松過，盡管面臨這樣或那樣的困難，我還是堅持按計劃、按程序每季度對各縣支行各經營機構組織開展一次認真細致的檢查。做到每次檢查都有方案、有通知、有記錄、有整改、對責任人有處理。監管的內容也嚴格按照會計監管制度的規定和案件專項治理的要求逐條細化，不敢有絲毫的馬虎。

從已經結束的前三季度監管來看，累計查出問題273個次，絕大部分問題已得到整改或改善，處理或建議處理責任人96人次，其中扣發考核性工資44人次，扣款金額7750元，向州分行員工違規行為積分管理辦法領導小組辦公室提請積分建議52人次。我把實質重于形式作為監管的重要原則，通過持續、認真細致的監管，我們的會計內控管理水平有了明顯的進步。

3、堅持值班制度，提高預警信息核銷的及時性和真實性，充分發揮會計監控系統的監督作用。

州分行會計結算部分設后，我對會計監管系統的在線值班非常重視，明確責任到人并嚴格執行值班員每日在線值班監控預警信息，督促網點機構會計主管按時核銷預警信息。對督辦信息及時分配給包片監管員進行核實回復。節假日輪流值班，值班員輪班或休假交接時，通過“值班交接”功能進行交接。值班工作的加強，直接促進了我行預警信息核銷效率的提高，更重要的是對會計人員產生了一種持續的強大的監督和震懾作用。

4、注重提高會計主管的業務素質與履職能力。會計主管履職到位與否，是會計內控好壞的關鍵一環，__年，我認真貫徹落實會計主管委派制，倡導提高會計主管待遇，加大考核力度，提高會計主管履職能力。__年，我督促對在同一機構履職滿一年的會計主管進行輪換調整，全州九個營業機構共輪換會計主管六名，新委派會計主管三名，增派會計副主管兩名。我按月組織召開由分管行領導、直管網點會計主管、會計結算部人員、網點負責人等人員參加的會計主管例會，分析內控形勢，學習新的文件精神，研究解決管理中存在的實際問題。以會代訓，提高會計主管的業務素質與履職能力。

二、深入學習實踐科學發展觀，認真組織部門員工和業務條線參加《員工行為守則》教育檢查活動。

1、深入學習實踐科學發展觀。深入學習實踐科學發展觀活動是適應新形勢，完成新任務，實現新發展的需要，對于推動我行業務經營又好又快發展具有極其重要的歷史意義和現實意義。通過認真的思考、學習和實踐，我認為我行會計工作要貫徹落實科學發展觀，讓會計工作上水平，為我行經營改革發展大局做出應有的貢獻，著重應做好以下幾點：

(1)、堅持以人為本，狠抓內控建設?！耙匀藶楸尽?，是科學發展觀的本質和核心。銀行會計工作要真正做到以人為本，把全面、協調、可持續的發展觀深入貫徹落實到工作實踐中去，最重要的就是要抓好內控建設，確保業務實現“又好又快”地發展?！昂谩笔侵纲|量、安全，“快”是指速度、效益。這是在強調內控優先，是一種發展觀念的轉變。對銀行來講，首先就是要講風險、內控，然后才是效益、發展。

(2)、堅持全面、協調發展，突出工作重點。會計工作落實科學發展觀，必須堅持全面協調發展的方針。對我行會計結算工作來講，所謂“全面”，就是要全面履行會計核算和會計監督職能，全面提高會計質量和會計工作水平，將凡是有經濟活動的地方都要納入會計的視野;所謂“協調”，就是要使會計工作與全行整體利益和改革發展的大局相適應，使會計核算和會計監督兩方面相互促進，協調發展。

(3)、堅持可持續發展，構建風險防控長效機制。會計工作要實現可持續發展，構建風險防控長效機制，必須堅持精細化管理和執行力建設。要堅決貫徹“內控優先”的理念，特別是在案件防控工作中，要“警鐘長鳴”。人員管理要常抓不懈。要通過強化培訓、完善“技防”措施、加大獎懲力度等多種手段，提高相關人員的風險識別能力。要強化問責，不斷健全完善考核激勵機制。

銀行業務自查報告（精選15篇）篇九

銀行業務自查報告（精選15篇）篇十

3、20xx年3月17日下午3：30--5：00在招商銀行江北支行行長辦公室就網上銀行業務開展現狀提出建議。

三、調查內容：

通過此次調查，充分了解了招商銀行發展網上銀行業務的制度措施、存在的困難及意見和建議。內容提要：本調查報告對招商銀行xx分行開展網上銀行業務的情況進行了調查，并了解了該行發展網上銀行業務的制度措施、存在的困難及意見和建議。

招商銀行xx于20xx年5月份開始開展網上銀行業務，由分行個人銀行部主管，目前該行的網上銀行開展情況如下：

（一）網上銀行的功能：

目前，網上銀行提供了兩個版本，即中文版和英文版。網銀業務只提供對公業務服務，提供的交易種類有查詢、轉帳、支付等，具體功能如下：

1、查詢：包括客戶的帳戶余額查詢(匯總及條件查詢)、交易明細查詢(當日明細及歷史明細查詢)、活期帳戶信息查詢(存款利率、協定余額、協定利率、凍結情況、可用余額等查詢)、對帳單查詢(按頁及按日期查詢)。

2、轉帳：轉帳分為內部轉帳和對外支付，內部轉帳分為同一客戶的不同網銀之間的轉賬和集團公司的總公司和子公司帳戶之間的轉帳兩類。無論是內部轉賬還是對外支付均可按客戶的要求和手工操作時會計控制的模式設計角色，即有三人、兩人、一人三種轉帳和支付控制模式，能有效控制風險。

3、中間業務：目前對開立基本戶的客戶提供了代發工資、財務報銷、代理國稅等業務。

（二）網上銀行業務開展情況

截止20xx年6月止，該行的網銀客戶數為535戶，累計交易額為287億元，其中今年1——6月份共發生40億元交易。

該行網銀系統使用的是人民銀行牽頭，國內十二家主要商業銀行聯合共建的具有權威性、可信賴、公正的第三方信用機構——中國金融認證中心推出的cfca認證系統。該系統的權威性為網上銀行安全性提供了強大保證。

該行在開展網上銀行業務時，制定了一系列規章制度，主要的規章制度是人民銀行和總行制訂的有關制度。其中總行制定的制度有：

(1)招商銀行xx分行網上銀行業務章程(試行)

(2)招商銀行網上銀行服務協議(試行)

(3)招商銀行網上銀行管理暫行規定(試行)

(4)招商銀行網上銀行業務流程(試行)

(5)招商銀行網上銀行客戶操作指南(試行)

(6)招商銀行網上銀行崗位責任制

(7)招商銀行網上銀行業務營銷手冊

(8)招商銀行網上銀行柜臺業務操作手冊

(9)招商銀行網上銀行客戶經理手冊

通過上述制度的實施與約束，目前該行的網銀業務未有—筆業務發生風險，在客戶中樹立了很好的口碑。

（一）建立科學合理的考核制度。

(二)大力開展培訓工作

業務已有很大改觀。扎實的培訓工作，為業務持續發展奠定了基礎。

(一)客戶普遍對網上銀行業務交易的安全性存有疑慮，這是招行在開拓業務時遇到的主要問題。雖然招行在開拓業務時強調采用的是人民銀行第三方認證機制保證安全性，但仍不易說服客戶。主要原因在于客戶對網絡的安全性、技術的成熟性缺乏信心。

(二)客戶普遍對使用網上銀行辦理業務有畏懼感。這與xx作為內陸城市，信息化水平低有很大關系，一些企業的財務人員對計算機操作不熟悉、接受新事物的速度慢等導致對網上銀行業務認同度低。

(三)為滿足客戶的需要和貼近市場，網銀系統提供的業務品種和功能有待進上步完善。

網上銀行業務作業新的交易形式，其風險具有新的特點，央行可以制定規范性的業務操作和管理制度，供各商業銀行開展業務時遵守執行，同時加強業務監管和指導，降低金融風險。

由于網上銀行是一種新生事物，無論是客戶還是銀行開展業務的部門均有—個了解、熟悉、理解和掌握的過程，技術的成熟也需要相當長的一段時間，這就決定了發展網上銀行業務應當從長計議。發展業務的過程中需著重培養客戶使用先進金融交易工具的意識，穩步推進網銀客戶的開發；著重培育市場、不斷挖掘潛在的客戶群，把市場做大做好。

目前，我行的業務發展規劃的核心是穩步開展網上銀行業務營銷工作，重點在培育市場。在具體開發業務時，計劃首先對條件較好、財務管理較規范的國有大企業、三資企業、證券公司做好營銷工作，爭取它們成為招行網銀客戶的中堅力量。

進一步加大業務發展的激勵約束機制，通過細化業務考核制度，同時加大培訓督促力度為業務發展提供持續的動力。參考文獻：

1、《金融理論前沿課題》，中國金融出版社，20xx年

2、《網上銀行風險監管原理與實務》，王慶華，中國金融出版社，20xx年

3、《虛擬銀行發展動態綜述》，程平，《西部金融》，20xx年第9期

4、《金融干部網上銀行知識讀本》，劉廷煥，中國金融出版社，20xx年

5、《中外銀行競爭分析與“入世”對策》，《華南金融》第二期

銀行業務自查報告（精選15篇）篇十一

2022年6月11日按照支行黨委的安排，由_行長帶隊，支行各部門總經理陪同，一行共計七人對_支行12年首季業務經營中情況進行了總結、剖析，其間我們先后與_支行行長_x、運營主管_x及部分柜員分別進行了交流，就12年首季該支行首季綜合考核結果的落后以及經營管理中存在的問題，從主、客觀兩個方面，著重分析了工作中存在的不足及其原因，同時也就該處業務發展提出了針對性措施建議，現就本次調研的主要內容匯報如下：

一、基本情況。

_支行現有工作人員8名，行長_x，運營主管_x，柜面人員5人，大堂副理1人，截止至2022年6月11日各項存款余額_億元，比年初下降_萬元，其中對公存款_億元，比年初下降_萬元，儲蓄存款_億元，比年初增加_萬元;各項貸款_萬元，比年初增加_萬元。

二、2022年上半年的業務經營取得的成績2022年_支行在上級行的領導下，圍繞全年工作目標，堅持有效發展，立足于傳統業務，積極加強零售業務的營銷，由于營銷策略合理、營銷方式全面，使我行部分零售業務品種取得了良好的成績。

1、全行共同努力，代理保險營銷態勢良好。_支行在年初經營分析會上針對代理壽險業務制定了有效的激勵機制，經過對多家代理保險產品的比較分析，最終確定了以中國人壽的產品為主要營銷品種，并規范柜員營銷方式，營銷時必須充分的向客戶展示壽險品種的利弊，鼓勵柜員在正確的營銷方式下積極營銷，6月初在_x行與_人壽舉辦的hpc項目活動中，我行15天時間內完成壽險_萬元，完成hpc項目活動任務的153.33%，成為該活動的第一名，截至到六月中旬，我行共營銷壽險_萬元，完成全年任務的69.86%。

2、多重營銷方式，電子銀行營銷成效明顯。我行重點加強電子銀行營銷，努力提升我行電子銀行業務的發展質量和水平，提升客戶活躍度和忠誠度，提高客戶滲透率。一是強化柜面營銷，柜員負責對柜面業務客戶的營銷，大堂副理加強自助區客戶的營銷，力爭將每位來我行辦理業務的持卡用戶進行電子銀行產品的全面營銷。二是做好批量營銷，積極與勞動密集型企業的企劃部門做好溝通工作，整理收集好企業員工信息，批量開通電子銀行產品。三是主動現場營銷，利用現場營銷機的優勢深入到人口密集區進行現場營銷。通過全員不懈努力，截至到6月19日我行營銷有效信用卡_張，完成全年任務的84.4%，個人電子銀行注冊數_戶，完成全年任務的98.5%，企業電子銀行注冊數_戶，完成全年任務的100%。電子銀行收入_萬元，完成全年任務的85.9%。

三、業務經營中存在的主要問題及形成原因。

_支行一直是_行的一大行，綜合考評在全行20個網點中排名靠前，對全行的穩定發展起到了積極作用。然而近期，隨著整體經濟走勢的下行以及工行、建行在_鎮設立營業網點等因素的影響，_支行的經營發展卻陷入了困境，主要問題是儲蓄存款市場份額降低，對公存款出現倒掛、資產業務萎縮、客戶維護無力、業務發展缺少增長點，其主要原因分析如下：

1、同業競爭加劇，應變措施不足。一直以來，當地經濟的發展為_支行提供了良好地發展基礎，但同時也吸引了其他金融機構的進駐。面對愈加激烈的同業競爭，_支行沒能及時調整心態，改變工作措施，積極適應競爭，而是依舊沿襲舊方法、舊思維，工作主動性不足，導致不少客戶流入他行。

2、集鎮拆遷改造，區位優勢不再。隨著_城鎮的改造，原處與集鎮中心的_支行區位優勢不再明顯，而工行、建行營業網點則分別位于新的集鎮中心和人口密集區。在不能為客戶提供更優質、全面、貼心的服務時，許多原有客戶選擇了就近去工行、建行辦理業務。

3、市場周期變化，實體經濟不強。作為支撐銀行業發展的當地實體經濟，近來紛紛遭遇重創。一是光伏產業遭受重大挫折，不僅自去年起再無新項目投產，原有各廠或減產或半停產甚至部分企業直接關門，極大影響了對公存款以及公司員工個人儲蓄存款。二是鋼材市場萎縮，該行原有存款大戶_現實行資金歸集，導致對公存款下降近千萬。

4、發展信心不足，工作措施不力。面對激烈的市場競爭，該行未能切實貫徹上級行“保搶挖”工作要求，同時由于該行高行長剛到_，與政府部門也缺少溝通，獲取客戶信息較少，對原有的存量客戶也未能適時維護，致使部分客戶流失。同時，根據與該行員工的交流可以看出，在同業競爭下，該行員工普遍存在消極悲觀情緒，對任務的完成缺乏信心、決心。

五、下一階段工作的幾點建議措施。

1、轉變理念，加強市場的研究和營銷。針對_鎮同業競爭激烈的現狀，應加強市場調查和研究，特別是在資產及負債業務方面，要牢固樹立以客戶為中心的經營理念，積極尋求亮點，切實扭轉目前的被動局面，努力在下半年的業務經營中有所突破。

2、銳意進取，加強客戶的維護和拓展。在加強存量客戶維護的基礎上，應積極尋新的增長點，加大對園區大型企業的拜訪，爭取有所突破。

3、開好晨會，強化全員營銷服務意識。要強化晨會作用，每日利用晨會通報營銷成果，提示服務技巧?？梢苑e極吸取同業的好的做法，做好經驗交流。

4、加強引導，堅定員工的信心和決心。要建立單位學習制度，及時傳達學習上級行的制度辦法和工作要求，嚴格各項考核辦法，同時加強與員工聯系和溝通，多關心員工的困難，合理人員分工，調動員工的積極性,堅定完成任務的決心。

5、改進作風，確保各項工作的整體推進。要制定單位工作目標，落實分解各項工作任務，行長要身先士卒，率先垂范，走在業務工作的一線，克服怕苦畏難思想，帶頭做好各項業務的營銷工作，推進各項業務的發展。

2022年6月11日。

銀行業務自查報告（精選15篇）篇十二

一年來銀行工作在認真學習的同時，嚴格遵守行里的各項規章制度，能夠按時出勤，遵紀守法，注重團結和情況下取得了一定成績，但也存在一定缺點，有待進一步改善。

一、政治思想學習情況：

本人注重提高政治思想素養，認真學習鄧小平理論和“三個代表”重要思想，努力提高理論水平和思想素質。學習黨和國家的方針、政策、法規，關心國家大事，積極參加各種政治學習。在任職期間，認真參加行里組織的各種政治學習，積極向黨組織靠攏，并多次向黨組織遞交。在行里組織的每周二學習時間里，認真學習各類文件，掌握我行業務發展的新知識、新制度。在認真學習的同時，嚴格遵守行里的各項規章制度，能夠按時出勤，遵紀守法，注重團結。

二、履行職務情況：

1、大力拓展存款業務，以此帶動各項業務的快速發展。

“麻雀雖小，但五臟俱全”從任分理處主任第一天開始，我就知道，要真正管理好一個分理處并不是件容易事，我深知自己責任重大。在___分理處任主任期間，我克服了接手時儲蓄存款負增長__萬元，余額僅為___萬元，公司企業存款余額為零的困難，帶領全處員工勇于開拓市場、積極營銷，短短_個月時間就實現了儲蓄存款凈增___萬元，公司企業存款凈增___萬元，全面完成了市分行下達的全年任務數。由于我行網點整合，分理處于200_年_月與__支行并賬，并于200_年_月在南湖路重新開張營業，__分理處一切從零開始，沒有老客戶，沒有資本，每一位客戶，每一筆款子，都要靠大家從外攬進來，那時分理處周邊已經有好幾家經營已久的其它商業銀行，市場占額十分有限。要想克服分理處成立時間短、地域較偏、客源有限的缺陷，在這樣的處境下求生存、求發展，就必須采取緊逼戰略，超常規的干。去年底，在分理處成立半年多一點的時間里，分理處各項存款余額達___萬元，全面完成上級下達給我們的各項業務指標，得到了支行及分行領導的好評。今年上半年，在緊緊圍繞市分行提出的“跑贏大市、逐年增盈”的經營目標和“強力出擊，兩翼齊飛”的發展戰略前提下，我決定把存款工作作為一切工作的切入點，創造性地開展工作，帶領全所員工全身心的投入到“______”百日吸存競賽活動中去。在工作中，克服種種預想不到的困難，搶抓有利時機，積極協調多方關系，牢固樹立“存款興__”的思想和陣地意識，堅持發揚“三勤四上門”的優良傳統，廣大員工呈現出積極的吸儲熱情，通過全所員工的共同努力，分理處很快取得了令人振奮的成果。截止今年上半年底，在分理處成立短短一年的時間里，人民幣儲蓄存款凈增___萬元，完成全年任務的___%;外幣存款凈增_萬美元，完成全年任務的___%;公司存款凈增___萬元，完成全年任務的___%，各項余額達____余萬元。

2、從嚴管理，切實規范和強化我所內部管理機制。

管理是金融業的生命，嚴格有效的內部管理，是金融業安全高效穩健運行的前提和基礎，是防范和化解金融風險、防止和杜絕案件發生的重要手段和有效途徑。在大力發展業務的同時，我更加沒有放松內部管理工作，按照市分行的要求，分別制定了主任、事中監督、會計、出納等崗位職責，使員工執行制度起來不折不扣。堅持每周一次制度學習，每季一次員工行為分析，使員工牢固樹立了安全就是效益的思想，增強了員工的法制意識、風險意識及責任意識，形成了以機制強化內控，以制度嚴格管理的內部管理模式。

銀行業務自查報告（精選15篇）篇十三

一、功能完善、服務高效、遍布城鄉的農業銀行網點網絡，全力建設國內一流零售銀行的戰略目標，我把_農行網點建設情況專題調研報告如下。

一、_分行網點建設現狀及存在問題。

近年來，_市分行在加強網點建設與管理方面都做了大量基礎性工作，總體上看，全行網點建設與管理工作已經取得了階段性成果，有力地助推了全行業務快速發展。截至2009年10月，個人貸款凈增621億元，同比多增152億元，個人貸款總額達1795億元;儲蓄存款凈增85億元，同比多增187億元;中間業務收入3325萬元，同比多增695萬元，增長4028%總之，網點建設為全面推進零售業務轉型、提升網點綜合竟爭能力奠定了良好的基礎。但是，我們同時應該看到，_市分行網點建設與管理工作，尤其是網點形象建設與當地同業比、與形勢發展要求比仍然存在以下亟待解決的突出問題：

1、網點人員問題突出。一是基層網點人員緊缺。

銀行業務自查報告（精選15篇）篇十四

尊敬的領導、同事們：

大家好!

我于20__年_月通過競聘上崗，行黨委組織委任我為__分理處主任，主持工作至今。在擔任__分理處主任以來，我能夠認真貫徹落實有關金融政策方針，立足本職工作、愛崗敬業、無私奉獻。在工作中，緊緊圍繞_分行提出的“跑贏大市、逐年增盈”“強力出擊、兩翼齊飛”的經營策略，抓住“發展與控制”二大工作主題不放松，團結帶領一班人，艱苦創業，銳意開拓，為我行事業的發展鞠躬盡瘁。隨著我行股改上市緊鑼密鼓的進行，改革創新步伐加快、發展管理要求更高、各項任務也非常繁重，作為一名基層網點的主任，我既深感責任重大，又有干好工作的強烈使命感。現在就將我任職期間的思想工作情況匯報如下：

一、政治思想學習情況。

本人注重提高政治思想素養，認真學習鄧小平理論和“三個代表”重要思想，努力提高理論水平和思想素質。學習黨和國家的方針、政策、法規，關心國家大事，積極參加各種政治學習。在任職期間，認真參加行里組織的各種政治學習，積極向黨組織靠攏，并多次向黨組織遞交思想匯報。在行里組織的每周二學習時間里，認真學習各類文件，掌握我行業務發展的新知識、新制度。在認真學習的同時，嚴格遵守行里的各項規章制度，能夠按時出勤，遵紀守法，注重團結。

二、履行職務情況。

1、大力拓展存款業務，以此帶動各項業務的快速發展。

“麻雀雖小，但五臟俱全”從任分理處主任第一天開始，我就知道，要真正管理好一個分理處并不是件容易事，我深知自己責任重大。在___分理處任主任期間，我克服了接手時儲蓄存款負增長__萬元，余額僅為___萬元，公司企業存款余額為零的困難，帶領全處員工勇于開拓市場、積極營銷，短短_個月時間就實現了儲蓄存款凈增___萬元，公司企業存款凈增___萬元，全面完成了市分行下達的全年任務數。由于我行網點整合，分理處于200_年_月與__支行并賬，并于200_年_月在南湖路重新開張營業，__分理處一切從零開始，沒有老客戶，沒有資本，每一位客戶，每一筆款子，都要靠大家從外攬進來，那時分理處周邊已經有好幾家經營已久的其它商業銀行，市場占額十分有限。要想克服分理處成立時間短、地域較偏、客源有限的缺陷，在這樣的處境下求生存、求發展，就必須采取緊逼戰略，超常規的干。去年底，在分理處成立半年多一點的時間里，分理處各項存款余額達___萬元，全面完成上級下達給我們的各項業務指標，得到了支行及分行領導的好評。今年上半年，在緊緊圍繞市分行提出的“跑贏大市、逐年增盈”的經營目標和“強力出擊，兩翼齊飛”的發展戰略前提下，我決定把存款工作作為一切工作的切入點，創造性地開展工作，帶領全所員工全身心的投入到“______”百日吸存競賽活動中去。在工作中，克服種種預想不到的困難，搶抓有利時機，積極協調多方關系，牢固樹立“存款興__”的思想和陣地意識，堅持發揚“三勤四上門”的優良傳統，廣大員工呈現出積極的吸儲熱情，通過全所員工的共同努力，分理處很快取得了令人振奮的成果。截止今年上半年底，在分理處成立短短一年的時間里，人民幣儲蓄存款凈增___萬元，完成全年任務的___%;外幣存款凈增_萬美元，完成全年任務的___%;公司存款凈增___萬元，完成全年任務的___%，各項余額達____余萬元。

2、從嚴管理，切實規范和強化我所內部管理機制。

管理是金融業的生命，嚴格有效的內部管理，是金融業安全高效穩健運行的前提和基礎，是防范和化解金融風險、防止和杜絕案件發生的重要手段和有效途徑。在大力發展業務的同時，我更加沒有放松內部管理工作，按照市分行的要求，分別制定了主任、事中監督、會計、出納等崗位職責，使員工執行制度起來不折不扣。堅持每周一次制度學習，每季一次員工行為分析，使員工牢固樹立了安全就是效益的思想，增強了員工的法制意識、風險意識及責任意識，形成了以機制強化內控，以制度嚴格管理的內部管理模式。

3、服務手段大膽創新，全面提升我所窗口形象。

在優勢文明服務工作上，要求我所員工始終堅持“想客戶之所求，急客戶之所需，排客戶之所憂”的服務理念，為客戶提供全方位、周到、便捷、高效的服務。我們相繼推出了延時營業，上門服務，業務創新等一系列服務舉措，在為客戶服務的過程中，做到操作標準、服務規范、用語禮貌、舉止得體，給客戶留下了良好的印象，也贏得了客戶的信任。今年，我發動員工利用我行全省通存通兌免手續費的優勢，為在本地做生意的外區縣客戶開立儲蓄存折戶___多個，吸儲存款____余萬元。

在金融市場激烈競爭的今天，除了要加強自身的理論素質和專業水平外，作為網點的一線員工，我更注重加強業務技能水平的提高，只有這樣才能在工作中得心應手，更好的為廣大客戶提供方便、快捷、準確的服務。到__分理處后，我時常組織員工利用晚上和業余時間刻苦操練、勤練技能。終于“功夫不負有心人”，在近年來總行省行組織的多次業務技能測試中，分理處合格率為100%，能手率達到90%。我也在多次測試中取得了“中文文章錄入一級能手”“儲蓄傳票錄入二級能手”和“計算器三級能手”的好成績。

4、發揚團隊精神，促進業務健康發展。

一個集體要發展，關鍵的因素就是要有一個團結、融洽、協作具有團隊精神的集體氛圍。發揚團隊精神，加強各崗位間的協調、配合的整體聯動，增強分理處員工的協同作戰能力，才能促進業務的全面發展。在__分理處工作期間，我重視與員工之間的心靈溝通，關心員工的真實需求，和分理處的同事們相處融洽，培養了親如兄弟姐妹般的深厚感情。大家心往一處想，勁往一處使，以往士氣低落的__分理處也在短短的時間里恢復了生機和活力，呈現出蓬勃向上的發展勢頭。

三、存在的不足和今后努力的方向。

回顧這些年來的工作，檢查自身存在的問題，我認為主要有以下幾點：

2、工作開拓、創新意識還不夠，使本所工作沒有得到突破性的進展;。

5、對外協調能力需進一步加強;。

在今后的工作中，我將盡心盡責做好本職工作，為保持__分理處業務穩健發展的勢頭，積極帶領全所員工解放思想，大膽實施創新經營，全身心投入到我行的“淡季攻堅”第二輪儲蓄存款競賽活動中去，勤奮務實，為_行事業發展盡責盡職。努力把自己培養成一個愛行敬業、素質高、適應性強、有獨立能力、有正確人生觀、充滿朝氣、富有理想的復合型人才?！叭松膬r值在于奉獻”在未來前進的道路上，我將憑著自己對_行的激情和熱情，為我熱愛的_行事業繼續奉獻我的熱血、智慧和青春。

此致

敬禮!

述職人：___。

銀行業務自查報告（精選15篇）篇十五

尊敬的各位領導，同事：

通過崗位競聘，我成為了我行的大堂經理。通過這x個多月的大堂工作，我感受頗多，現跟大家匯報如下：

說句實話，我剛開始擔任大堂工作，心理壓力很大，總感覺自己能力有限，擔心自己做不好。大堂經理工作主要是要跟客戶進行面對面的交流，答疑解惑，解決客戶糾紛等等。而我認為，這些不是我最擅長的，但是在領導和同事們的鼓勵下，特別是在我行營銷導入后，我逐漸克服心理障礙，懂得利用自己的優勢，盡的努力完成好領導安排的各項工作。

現在我已經逐步融入到這個工作中，我的心態也有了很大的轉變。在每天的日常工作中，我不斷熟悉所有的業務，除了基本的儲蓄和對公業務外，還有像轉賬電話、pose機、信用卡、個人貸款等這些不在營業大廳辦理的業務，我都進行了詳細的了解并從中總結出一些要點，向客戶解說，使他們對我行的業務有了一個大體的了解，并且愿意在我行辦理。而我在解答問題的過程中，也分擔了柜員的壓力，每當這個時候我都覺得很有成就感。

同時在實踐中我也總結出銀行業競爭的法寶，就是服務+細節+高效率=成功。排隊等候時間長，必然會擠走部分優質客戶，那就從疏導開始做起，并且瞅準機會向一些優質客戶推薦辦理我行的貴賓卡，疏導他們到貴賓窗口辦理；對使用銀行卡辦理業務的客戶，推介我行自動存取款一體機以及終端機辦理業務；個人匯款較多的客戶，推薦其辦理網上銀行業務。這些都適當的減輕了前臺的工作壓力。

在其他工作方面，巡視大廳內外的衛生狀況，保持大廳和門外整潔衛生。另外，每天及時的分類整理企業回單，使每個企業都能及時的拿到回單。特別是對__集團的回單，逐一按照對賬單進行勾兌，確?；貑瓮暾麩o遺漏。同時，還要做好營業室主任的助手，確保營業室各項工作的順利進行，做好大客戶的維護與營銷。在20__年底，在大家的共同努力下，完成了1500多戶的金卡治理，成功營銷理財產品1750萬，較好的完成了行領導下達的各項任務指標。

在這x個多月的時間，對大堂的工作雖然掌握了一些工作的方法和技巧，但仍然距離一個合格的大堂經理還有很大的距離。在新的一年，我為自己制定更高的目標，決定從以下幾個方面來鍛煉自己，提高自己的整體素質。

一、業務方面。要有系統扎實的業務知識，既要掌握主要業務知識，又要認識較為冷門的業務知識；既要有較高的政策理論水平，又要能詳細的介紹各種業務的操作流程；既要熟悉傳統業務，又要及時掌握新興業務。

二、營銷方面。要學習營銷知識，掌握營銷技巧，延續營銷導入的學習成果，充分利用cfe系統，做好現有客戶的基礎維護工作，并積極開拓新的高價值客戶。

三、心理方面。大堂經理要較強的外交溝通能力，語言、舉止、形體、氣質應富有魅力，在性格上要熱情開朗，語言上要風趣詼諧，在處理棘手問題還要矯健變通，在業務操作上要審慎負責。

總之，感謝大家在這x個多月中對我工作的支持與幫助，以及對我不足之處的寬容與諒解。在今后的一年里，我會更加嚴格要求自己，提高自己的履職能力，是自己成為一名業務全面的大堂經理！

此致

敬禮！