人生天地之間，若白駒過隙，忽然而已，我們又將迎來新的喜悅、新的收獲，一起對今后的學習做個計劃吧。什么樣的計劃才是有效的呢？下面是我給大家整理的計劃范文，歡迎大家閱讀分享借鑒，希望對大家能夠有所幫助。
理財銷售工作總結與計劃篇一
p2p理財介紹 1定義
2起源
3發展
? 國外發展? 國內發展
4p2p金融投資理財 5積極意義
p2p金融
p2p金融又叫p2p借貸。其中，p2p是 peer-to-peer 或 person-to-person 的簡寫，意思是：個人對個人。 中文名:p2p網絡借貸
外文名：peer-to-peer lending
起源:xx年英國
代表:zopa（英國）
p2p理財介紹
p2p理財是屬于網絡投資理財的一部分，至于p2p網貸呢，又屬于互聯網金融的一部分。主要就是搭建一個網絡平臺，讓借款人可以更好、更快的融資，借款的主體是中小企業和項目融資，但是去銀行借款的話審核流程復雜，耽誤了資金最佳使用時間。借款人就會以高出銀行利率很高的水平在這些網貸平臺上發布借款信息。
至于p2p理財呢，就是投資人在這些平臺上借款給這些人，通過較高的利息回報來達到理財的目的。
p2p理財產品選擇還好選擇一點，因為大部分的網貸平臺都是保本賠付的，以愛富爸爸網貸平臺為例，就是保本賠付。
最主要是對平臺的選擇，如果平臺選擇不好，碰上了跑跑貸，本金都會被搭進去，別提想獲得理財收益了。
定義
p2p金融指個人與個人間的小額借貸交易，一般需要借助電子商務專業網絡平臺幫助借貸雙方確立借貸關系并完成相關交易手續。借款者可自行發布借款信息，包括金額、利息、還款方式和時間，實現自助式借款;借出者根據借款人發布的信息，自行決定借出金額，實現自助式借貸。
起源xx年度得主尤努斯博士認為現代經濟理論在解釋和解決貧困方面存在缺陷，為此他于1983年創建了格萊珉銀行，通過開展無抵押的小額信貸業務和一系列的金融創新機制，不僅創造了利潤，而且還使成千上萬的窮人尤其是婦女擺脫了貧困，使扶貧者與被扶貧者達到雙贏。格萊珉銀行已成為100多個國家的效仿對象和盈利兼顧公益的標桿。
創辦以來，格萊珉的小額貸款已經幫助了630萬名借款人(間接影響到3150萬人)，其中超過一半脫貧。而且格萊珉銀行自1983年創辦以來，除了創辦當年及1991年至1992年兩個水災特別嚴重的年頭外，一直保持贏利，xx年的贏利達1521萬美元。同時，格萊珉銀行不僅提供小額貸款，而且也鼓勵小額存款，并通過格萊珉銀行將這些存款發放給其他需要貸款的人。
這一模式就是最初的p2p金融雛形。
主要分為兩種模式，基于電子商務的網絡p2p金融和傳統線下的p2p金融。 發展國外發展
xx年11月，美國prosper將這一思想進一步提煉和創新，創辦了prosper網絡額貸款平臺，讓資金富余者通過prosper向需要借款的人提供貸款，并收取一定利息。從xx年2月上線到xx年1月29日，經由prosper的借貸金額共計約合12.5億人民幣，超過3個月的逾期還款率僅為2.83%。xx年4月16日，美國prosper宣布已完成了1470萬美元的第四輪融資。至此，prosper的總融資金額已達到5770萬美元。
prosper在本土的主要競爭對手lending club也再融資2450萬美元。至此，lending club在前三輪融資共所獲注資總額也已達5270萬美元。除了prosper，xx年3月在英國倫敦開始運營一家名為zopa的網站同樣是目前最熱門的p2p網絡金融平臺之一。
這些網絡p2p金融平臺的成功讓p2p金融真正開始在世界范圍內獲得認可和發展。 國內發展
p2p金融在國內發展初具雛形，但并無明確的立法，國內主要靠“中國小額信貸聯盟”主持工作。可參考的合法性依據，主要是“全國互聯網貸款糾紛第一案或現 結果阿里小貸勝出”。 隨著網絡的發展，社會的進步，此種金融服務的正規性與合法性會逐步加強，在有效的監管下發揮網絡技術優勢，實現普惠金融的理想。
發展至今由p2p的概念已經衍生出了很多模式。中國網絡借貸平臺已經超過2000家，平臺的模式各有不同，歸納起來主要有以下四類：
一、擔保機構擔保交易模式，這也是最安全的p2p模式。此類平臺作為中介，平臺不吸儲，不放貸，只提供金融信息服務，由合作的小貸公司和擔保機構提供雙重擔保。此類平臺的交易模式多為“1對多”，即一筆借款需求由多個投資人投資。此種模式的優勢是可以保證投資人的資金安全，由中安信業等國內大型擔保機構聯合擔保，如果遇到壞賬，擔保機構會在拖延還款的第二日把本金和利息及時打到投資人賬戶。這其中，有利網也推出了債權轉賣交易，如果投資人急需用錢，可以通過轉賣債權，從而隨時把自己賬戶中的資金取走。有利網因為其安全方便迅速獲得用戶喜愛。
二、“p2p平臺下的債權合同轉讓模式”的模式。可以稱之為“多對多”模式，借款需求和
投資都是打散組合的，甚至有由宜信負責人唐寧自己作為最大債權人將資金出借給借款人，然后獲取債權對其分割，通過債權轉讓形式將債權轉移給其他投資人，獲得借貸資金。宜信也因其特殊的借貸模式，制定了“雙向散打”風險控制，通過個人發放貸款的形式，獲得一年期的債權，宜信將這筆債權進行金額及期限的同時拆分，這樣一來，宜信利用資金和期限的交錯配比，不斷吸引資金，一邊發放貸款獲取債權，一邊不斷將金額與期限的錯配，不斷進行拆分轉讓，宜信模式的特點是可復制性強，發展快。其構架體系可以看作是左邊對接資產，右邊對接債權，宜信的平衡系數是對外放貸金額必須大于或等于轉讓債權，如果放貸金額實際小于轉讓債權，等于轉讓不存在的債權，根據《關于進一步打擊非法集資等活動的通知》，屬于非法集資范疇。
三、以交易參數為基點，結合o2o（online to offline，將線下商務的機會與互聯網結合）的綜合交易模式。例如聯合貸為電商加入授信審核體系，對貸款信息進行整合處理。這種小貸模式創建的p2p小額貸款業務憑借其客戶資源、電商交易數據及產品結構占得優勢，其線下成立的兩家小額貸款公司對其平臺客戶進行服務。線下商務的機會與互聯網結合在了一起，讓互聯網成為線下交易的前臺。
p2p金融投資理財
p2p模式撮合的是個人與企業的借貸。專家認為，p2p互聯網小微金融模式的優勢是面向具有還款能力和還款意愿的優質中小企業。解決了投資者投資信息不對稱、投資起點高、投資風險高的問題；同時解決了中小企業融資難、融資時間長的問題。結構化設計理念，讓專業的機構做專業的事，一方面利用互聯網實現信息對稱、實現資源高效利用，幫助廣大中小企業“速效”融資；另一方面，引入線下金融擔保機構的多擔保合作體系，從根本上解決了互聯網金融風控誠信的原則性問題；同時，在融資過程中實現去媒化，剝離諸多中間環節，實現投資者直接獲利，年化收益率上對投資者有著極高的吸引力。 p2p模式，有效整合各角色的參與度，高度發揮各自優勢，并讓投資者的收益最大化，從而實現多方共贏。 積極意義
p2p金融模式自誕生以來，從歐美迅速擴展，在世界范圍內得到廣泛應用發展。這種模式有以下幾個方面的積極意義：
第一，有閑散資金的投資人能夠通過p2p金融信息服務平臺找到并甑別資質好的有資金需求的企業主，獲得比存款到銀行更高的收益；
第二，有資金需求的企業主在p2p金融信息服務平臺僅靠點擊鼠標輸入相關信息就可完成借款申請、查看進度以及歸還借款等操作，極大提高了企業主的融資效率；
第三，對政府相關部門來說，這種模式都是網上公開進行的，所有平臺交易數據隨時透明可查，在利息稅收和借貸利率方面更能輕松監控和監管；
第四，對社會來說，這種模式提高了資金利用率，遏制了高利貸的滋生和蔓延，有利于經濟發展和社會穩定。
投資p2p網貸的注意事項
除了股票、基金、儲蓄等傳統理財外，時下最熱門的理財就非p2p網貸莫屬了。這個理財產品門檻比較低，對投資者的資金也沒有限制，很多平臺最低100元就能起投，更主要的是p2p投資理財的收益非常高，通常是銀行活期儲蓄利息30倍以上——這就是p2p獲得廣大投資者青睞的重要原因。
可是，不少投資者也常常吐槽，在p2p行業投資了挺長一段時間，為什么還沒有賺到錢呢？其實在這投資過程中有很多因素，選擇好p2p理財產品也是非常關鍵的。為了讓各位投資者學會選擇p2p理財產品，以及盡可能降低風險。 第
一、看平臺
首先要看所選擇的p2p理財平臺實力怎樣，規模怎樣，注冊資金多少，同時亦能衡量一個公司是否規范。一般實力與規模越大，公司就會越規范。
第二、看抵押
看抵押物是什么，若是房產、汽車等，風險會稍微小點。萬一出現風險，公司也會變賣房產等來減少投資者的損失。另外，還要看抵押率是多少，即債務與抵押物價值的百分比。看抵押率主要是防止抵押物不足以抵償債務。倘若不足，投資風險就會增大，重復抵押的情況也要避免。
第三、看信審流
p2p理財公司的信審流程是否嚴格，每一筆的債權是否透明，每個月是否均會在固定的時間給客戶郵寄賬單與債權列表等。
第四、看擔保
看p2p理財產品有沒有擔保，另外擔保公司的實力如何，投資者都要考察清楚。 第
五、看還款風險金
還款風險金，是當投資者對應的債權清單上的借款人逾期或壞賬，那么還款風險金賬戶里的金額就可以先用作償還本息，有這一點會讓風險再降一級，安全系數就比較高，所以這一點較為重要，投資者在選擇時一定要了解清楚。 第
六、借款用途
借款用途亦是資金的最終目的，適用于買房、買車、做生意，還是還債等等。因而投資者要仔細留意債權人借款時在合同上寫的借款用途以及還款方式。 第
七、看還款期
一般來說，借貸標的還款期越短越好，一般3個月這種借款項目，最適合抗風險低的投資者。比如，一個是周期6個月、年化收益16.8%的項目，另一個是周期2個月、年化收益13.2%的項目，那么對于一般投資者來說，建議大家投后一個項目。
第八、看資金是否托管
平臺有沒有進行資金托管，這一點非常重要！它直接關系到你投的錢是不是進了資金池。說明白一點：沒有在銀行托管資金的p2p平臺，很有可能建立資金池——這離跑路估計為時不遠了。
第九、看收益率
如果一個網貸平臺告訴你，年化收益超過25%，那么，請你馬上離開。一般來說，一個正規、可持續的平臺，年化收益不會超過24%，大部分在10%-18%之間，太高或者太低，都不值得投資。
第十、看公司形象
這一點和第一條側重點不同。所謂看公司形象，是看這家公司是否嚴謹，從它展示在公眾面前的形象，判斷是否靠譜。比如，很多平臺為了拉業務，廣告詞大喇喇地承諾投資100%安全。這樣用詞做廣告的公司，一看就不靠譜。因為，全世界的人都知道，任何投資都是有風險的，哪來100%的安全？
理財銷售工作總結與計劃篇二
p2p理財問題
年收益水平達10%以上，較銀行存款、銀行理財產品、貨幣型基金等收益高出1倍以上，不像股票投資一樣始終面臨虧損的風險，也無信托產品對投資金額有較大要求，這正是近年市場上新興的p2p理財吸引眾多普通投資者的重要原因。但少數p2p公司倒閉、跑路，使參與其中的投資者血本無歸，也使很多初次接觸p2p理財的人，首先想到的就是民間非法集資與詐騙，覺得這事太不靠譜，p2p理財到底是陷阱還是機會？
首先要知道，什么是p2p呢？
p2p理財，根源于民間小額借貸交易
p2p理財源于p2p借貸。p2p借貸是一種將非常小額度的資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式。p2p是“peer to peer”的簡寫，個人對個人的意思，p2p借貸指個人通過第三方平臺(p2p公司)在收取一定服務費用的前提下向其他個人提供小額借貸的金融模式。p2p交易對象包括兩方面，一是將資金借出的客戶、即p2p理財方，另一個是借款客戶。通過p2p小額借貸交易，出借人實現了資產收益增值，借款人方便快捷地滿足了自己資金需求。
隨著互聯網的普及，p2p借貸 xx年開始以網絡平臺方式在英美等發達國家發展并逐步成熟， xx年底左右進入中國。由于中國具有龐大人口基數、旺盛融資需求、同時傳統銀行服務無法覆蓋所有資金需求人群，在幾年內就獲得爆發式增長。目前國內p2p小額借貸業務已經形成基于互聯網平臺的線上模式、非互聯網的線下模式，線下線上并行模式三種形式，使很多無法獲得正規金融機構服務、急需小額資金的普通人群得到了民間小額借貸服務，同時也為資金提供方提供了一種新的高收益理財方式。
p2p理財本質是一種具有普惠金融創新模式的小額民間借貸
p2p借貸通過中間平臺公司的撮合管理，快速實現個人對其他陌生人的借貸。本質上講，是一種創新的小額民間借貸。
p2p借貸對象是有小額資金需求的個人，用途通常包括個人教育、消費、應對突發事項、小企業主資金周轉等方面，資金需求額從幾千元到數十萬元不等。同時為了防范借貸風險，一筆出借資金通常會在p2p公司協助下，分散借給很多不同的借款者，如2萬元可分別借給10個人，以防止單一借款人違約帶來本金的重大損失。
p2p借貸上述特征與過去人們熟悉的非法集資性質的民間借貸有明顯區別：一是借款對象不同，一個是具有小額資金需求的個人、另一個動輒是有上億資金需求的企業；二是借款用途不同，一個主要用于裝修、培訓及經營資金周轉等，另一個主要用于項目建設或投資需要；三是借款分散程度不同，一個是將借款盡可能分散給更多的人，一個通常是集中于1人或1個企業。二者的區別顯而易見。
個人與個人間的借貸行為受到中國現行法律保護，而且一定程度還推動了我國金融事業的發展，解決了正規金融機構無法顧及的特定群體資金需求。從以上兩個層面講， p2p本質不是一種投資陷阱，它的出現具有強大的潛在市場需求與積極的社會作用。 如何看待p2p理財引發的部分投資者重大損失現象
首先，p2p理財遭受損失不是由于其天生是一種欺詐陷阱而造成的；其次，任何一種投資品種、包括資金借貸行為都是存在風險的，p2p理財產品也不例外；第三，作為一種新鮮事物，參與者需了解p2p投資產生風險的關鍵因素，并能夠加以理性分析、科學選擇，才能規避風險、減少損失。
p2p投資機會關鍵在于對第三方平臺公司風險的理性把握
p2p理財風險主要來源于外部政策和監管風險、借款人信用風險、以及p2p公司的信用與經營風險。當前造成p2p理財客戶重大損失的主要原因集中在后兩類風險，特別是第三方p2p公司的風險。
p2p業務是一種金融創新模式，一定程度上推動了我國金融事業的發展，目前監管部門在加強防范非法集資、非法吸儲的前提下，對p2p金融創新業務的發展持許可、觀望態度。p2p公司近年如雨后春筍般涌現，但其中不乏以欺詐圈錢為目的、毫無個人信用風險管理經驗的平臺公司存在，部分投資者正是參與了此類公司的p2p借貸，才帶來了巨大損失，而多數選擇運行規范、風控能力較強公司的投資者，均獲得了不錯的收益。
由于市場上存在一些以欺詐圈錢為目的平臺公司，同時第三方p2p公司通常在借貸中承擔成交撮合、借款人風險識別、違約追償、違約懲戒等服務職能，如何選擇第三方p2p公司，是投資者成功參與p2p理財的關鍵。
第三方p2p公司風險判斷與選擇的關鍵因素
(1) 借出資金流向的確定性、自主選擇性
無論p2p公司采取線上、還是線下方式，無論投資者親自選擇借款人、還是通過債權轉讓方式確定借款人，出借人最終都需十分明確地保證可做到以下幾點：清楚明確的借款人、借款金額；對借款人具有完全自主的選擇權；必要時可以取得與借款人的聯系。p2p公司在業務流程上應完全滿足上述要求，否則，投資者就需要小心。
(2) 借款人信用信息采集能力與違約懲戒力度
p2p公司應具備較強的借款人信用信息的采集能力、有效的違約懲戒手段，來協助投資者科學篩選借款人、增加借款人違約成本、減低借款違約風險。
投資者可重點關注p2p公司對借款人信用信息的采集能力，如：如何驗證借款人自行上報的個人信息？采取網絡面談還是實地考察？如何采用央行征信中心個人信用報告？是否加入小額信貸行業信用信息共享服務平臺(msp)等同業征信平臺深入了解借款人在非正規金融機構的借款信用信息等。p2p公司在借款人信用信息采集及驗證方面的工作越深入、投入越大，投資者安全性就越有保障。
另外，投資者還應關注p2p平臺是否對違約人具備有效、合法的懲戒手段，這是約束并減少借款人違約的重要途徑。投資者可關注p2p公司在無法與央行征信系統對接、不能將借款人違約信息納入央行征信系統的情況下，如何懲戒威懾違約人。目前少數p2p公司直接在互聯網上曝光違約人信息的做法存在爭議，而加入msp等同業征信平臺，使違約人違約信息共享至行業征信數據庫是p2p公司當前可采取的一種有效懲戒手段。
(3) 個人信用風險管理技術水平
投資者沒有精力或能力對借款者進行有效的風險識別與管理， 絕大多數p2p公司承擔了該部分職能幫助投資者把關，能否把好關非常重要。投資者可從p2p公司的風險管理部門人員規模、采用的風險識別技術、是否使用量化風險模型、風險管理團隊主要領導者金融工作背景、公布的壞賬率水平(通常小于2%)的多個方面，進行綜合比較判斷。
(4) 壞賬率
p2p行業領先者的壞賬率可控制在2%以下，與銀行的平均水平基本相當，非行業領先者壞賬率則遠高于2%以上。
投資者在了解p2p公司壞賬率的同時，還應關注以下三個問題：第一，壞賬率是由第三方專業公司鑒證公布、還是由p2p平臺自行發布；第二，壞賬率對外公布的頻率；第三，投資者是否可以定期得到自己名下的借款人違約情況報告。p2p公司在這些方面做法越規范，其風險管控能力就越可信。
(5) 擔保形式及風險保障程度
p2p理財的擔保方式通常有以下三種類型：無擔保、風險保證金補償、公司擔保(p2p平臺直接擔保、或專業擔保機構擔保)。
對于無擔保的方式，投資者需根據自己的風險偏好進行取舍。
風險保證金補償，是指平臺公司從每一筆借款中都提取借款額的2%(與2%壞賬率對應，p2p公司通常的提取比例)作為風險保證金、獨立賬戶存放，用于彌補借款人不正常還款時對投資者的墊付還款。風險保證金不足彌補投資者損失時，超出部分由投資者自行承擔，但投資者可以自行或委托p2p公司向違約人追償剩余損失。
風險保證金補償方式投資者可重點關注以下方面：平臺公司風險保證金提取的比例、該比例與公司壞賬率大小關系、風險保證金上期期末余額與本期代償數額的比率(反映代償當期借款的保證程度)。
公司風險保證金提取比例長期小于壞賬率時，風險保證金的積累可不斷增加、否則就會入不敷出而逐步減少；風險保證金上期期末余額與本期代償數額的比率反映了保證金對當期墊付借款的保證倍數，這個值通常在風險保證金提取比例對應的數值附近波動，如2%上下，若數值大幅度小于該比例，則表明風險保證金無法長期有效墊付到期的違約資金。
采用公司擔保方式的p2p借貸目前數量不多，直覺上大家會認為由公司提供擔保會很安全，但卻未必，提供擔保的公司自身出現問題、喪失擔保能力在各個行業領域都是常有的事。投資者除關注提供擔保的公司整體實力外，還需了解該公司自有凈資產與對外擔保總金額的比例。
國家對專業擔保機構的要求是擔保責任余額一般不超過其自身實收資本的5倍，最高不超過10倍。 如果是非專業擔保機構提供擔保、或直接就由p2p平臺進行擔保，投資者就更要明確該公司凈資本與對外擔保責任余額的比例情況，p2p公司擔保倍數突破10倍在業內較常見，最好有約定可以定期得到這一比例，否則，你盡可以將它作為無擔保看待。
(6) 其他
除上述因素外，投資者還可以從平臺成立時間長短、注冊規模大小、營業網點布局多少、收益水平高低、采取何種模式(線上線下)等方面，對p2p公司進行初步分析選擇。
如果遇到p2p理財收益水平始終較業內其他機構高出很多、成立時間短、注冊規模小、采用線上模式、營業網點單一，同時上述提到的其他關注因素多數難以給出準確判斷的平臺公司，還是避開為妙。
對理性投資者而言，p2p理財，機會大于陷阱。不要過多追求收益率。個人認為10%-15%的收益率還是比較合理的，20%以上的收益率存在較大的風險和不確定性。
理財銷售工作總結與計劃篇三
編號：caojingjing 【知商金融 行業】
p2p投資者“憑什么”維護自身權益
隨著經濟社會的飛速發展，“理財”成為新社會背景下的寵兒。“p2p理財合同”應運而生，一時間聲名鵲起。而如何維護投資者的合法權益也隨之成為輿論熱點話題。近期，網絡媒體曝光某p2p理財合同糾紛案件，法庭宣告合同無效，投資人權益無處討。更讓人咋舌的是xx年4月，各大媒體爭相報道的一則p2p平臺“跑路”事件，該平臺負責人公開叫囂“你們來抓我啊！你們告我啊！”，對自己的行為無絲毫愧疚反而理直氣壯。以上事件說明維護投資者權益已迫在眉睫。那么，投資者“憑什么”維護自身權益呢？
首先，要選擇大型、公信度高的p2p平臺。其次，投資人在簽訂p2p理財合同時要理性、謹慎，并仔細閱讀借款合同、借款日期、借款用途、借款人信息及回報方式。尤其借款人一項應簽署具體的借款使用人而非借款平臺名稱，切記盲目選擇高回報率的投資而忽略其風險。最后，投資者要分清哪種p2p理財合同受法律保護，哪種p2p理財合同不具法律效力。“《關于人民法院審理借貸案的若干意見》第六條：民間借貸的利率可以適當的高于銀行的利率，高出的部分當地政府可根據當地實際情況進行調整，但最高不得超過銀行同類借貸利率的四倍，超出的利息不予保護。”如果p2p平臺借貸利率超過銀行的最高規定，這項p2p理財合同就不受法律的保護。所以，投資者在進行投資之前一定要了解相關法律知識，以保證自身權益不受損失。
p2p理財合同是維護投資人合法權益的唯一方式。因此，投資人選擇理財產時要秉承客觀、理智的態度，不能貪大。投資前要對該平臺的理財產品進行深入的了解，簽訂p2p理財合同時要仔細閱讀合同中的每項條款，確認其合法性。另一方面，相關機構應加大對p2p平臺監督、監察力度，打擊涉及非法宣傳、非法集資、網絡欺詐的不法行為。
（知商金融 文/晶晶）
p2p理財
手握10萬的流動資金，目前的市場環境下，你會如何理財？10個人為例，3人選擇了存款，3人選擇買銀行短期理財或貨幣基金，2人選擇了投資股票；而剩下的兩位不確定是把錢借給熟人或者小額貸......
p2p理財規劃
p2p理財由于門檻低、收益高、上手簡單，因此成為許多小白的首選。對于手里有些閑錢，又不知道如何進行p2p理財規劃的小白來說，恐怕要想選擇一個合適的p2p平臺并非易事。那么小白......
p2p理財介紹
目錄p2p理財介紹 1定義2起源3發展? 國外發展? 國內發展4p2p金融投資理財 5積極意義p2p金融p2p金融又叫p2p借貸。其中，p2p是 peer-to-peer 或 person-to-person 的簡寫，意思......
p2p理財攻略
p2p理財攻略，不看后悔一輩子 p2p網貸有風險，這是每個投資人投資前必須了解的事實和前提。p2p網貸本身就屬于高利貸，本身就是極具風險的一種投資項目。國內估計還沒有完全無風險......
p2p理財問題
p2p理財問題年收益水平達10%以上，較銀行存款、銀行理財產品、貨幣型基金等收益高出1倍以上，不像股票投資一樣始終面臨虧損的風險，也無信托產品對投資金額有較大要求，這正是近年......
理財銷售工作總結與計劃篇四
p2p方便、透明、安全、高收益理財
一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。“理財”一詞，最早見諸于20世紀90年代初期的報端。隨著我國股票債券市場的擴容，商業銀行、零售業務的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“理財”概念逐漸走俏。不外乎以下幾種：
1、儲蓄--聚財收益的投資
儲蓄或者說存款，是深受普通居民家庭歡迎的投資行為，也是人們最常使用的一種投資方式。儲蓄與其它投資方式比較，具有安全可靠、手續方便（儲蓄業務的網點遍布全國）、形式靈活、還具有繼承性。但相比于其他投資來說，儲蓄年收益低、流動性差。
2、居安思危的投資--保險
人生最大的謎，就是未來。任何人無法預兆一個家庭是否會遇到意外傷害、重病、天災等不確定因素。保險是一把財務保護傘，它能讓家庭把風險交給保險公司，即使有意外，也能使家庭得以維持基本的生活質量。保險投資在家庭投資活動中也許并不是最重要的，但卻是最必需的。但相對而言，保險投資金額高、投資時限長、投資收益低。
3、投資的寵物--股票
股票作為股份公司為籌集資金而發行的一種有價證券，是證明投資者投資入股并據以獲取股利收入的一種股權憑證，早已走進千家萬戶，成為許多家庭投資的重要目標。但在實際操作中投資者隨時面臨著政治風險、經濟風險、心理風險和技術風險等因素，最終追求高收益的目的不易實現，反而易導致虧損。
4、債券--收益適中的投資
購買國債是普通民眾相對安全的一種投資方式，風險是最低的，是以國家信譽為擔保的，所以有金邊債券之美稱，相對而言，這是一種具有高度安全性、融資規模可以巨大且變現靈便的信用工具。但國債也存在著一些弊端，就是時間問題，國債的償還周期一般是比較長的。如果將大部分資金投入了國債，在償還期限未到之前，有急事需用錢就會遇到周轉不靈的困境。
5、專家理財--投資基金
投資基金是指基金發起人通過發行證券，將投資者的分散資金集中起來，交由基金托管人保管、基金管理人經營管理，并將投資收益分配給證券的持有人的一種投資方式。居民家庭購買投資基金等于將資金交給專家，具有集合理財、專業管理、組合投資等特點，亦具有利益共享、風險共擔的特點，也就是說投資基金和投資股票一樣存在虧損的風險。
投融貸現在為您推出一種方便、直接透明、安全、高效、高收益的理財方式--p2p理財。
近兩年，由于國際和國內的經濟增速下滑，資金避險意識明顯增強，美元走強，人民幣貶值，資金外流跡象明顯，國內股市低迷、房市受壓，基金、黃金市場均不景氣。下半年經濟形勢能否見底反彈？股市可否走強？下半年的投資，是繼續持有穩健的存款，還是應加倉股票？專家們認為，經濟仍在探底、貨幣政策仍將趨向寬松，股票、黃金市場前景不確定，風險仍高。在此情況下，投融貸現為您推出一種風險低、流動性高、年收益高的理財方式--p2p高效理財。
投融貸p2p理財是指個人利用網絡平臺將自己的閑置資金出借給資金短缺者的新型商業運營模式，其實就是民間借貸由“線下”發展到“線上”的網絡版。借款人和出借人（也稱“投資人”）在網絡注冊后各自發布信息，借款人在線上發布資金需求額度、利率和期限，自主成交，用戶雙方直接簽訂電子合同，平臺向借款人收取相應費用。
其優點在于與一般微型金融相比，不需要苛刻的貸款申請條件、繁瑣的材料準備以及相對較長的等待過程，交易更加快捷和便利。成熟的p2p借貸平臺運作，具有低風險和流動性強等優勢。p2p網絡借貸是弱市中“高收益、穩健型”投資產品，收益情況基本不會受到經濟環境的影響，甚至有些地區由于資金需求在經濟下滑和萎靡時期往往更加旺盛，平臺上的借貸活動也會更為活躍。而其借貸平臺的獨特之處在于：
一、一般為小額無抵押借貸，覆蓋的借入者人群一般是中低收入階層，現有銀行體系覆蓋不到，因此是銀行體系必要的和有效的補充；
二、借助了網絡化、社區化的力量，強調每個人的參與，從而有效地降低審查成本和風險，使小額貸款成為可能；
三、平臺本身不參與借款，更多做的是信息匹配、工具支持和服務等一些功能；
四、由于依托于網絡，與現有民間借款不同的是，其非常地透明化；
五、由于針對的是中低收入以及創業人群，其有相當大的公益性質，因此具有較大的社會效益。
投融貸主要是為信用良好但缺少資金的工薪階層和微小企業主等提供借款。對于這些借款人需要他們給出貸款抵押物或擔保人，來確定給他們的貸款額度以及貸款利率，然后，將這些信息提供給投資人，由借貸雙方直接達成借款協議，投資人獲取貸款利息。
投融貸作為個人對個人信貸服務中介機構，為民間個人對個人的信貸交易提供有關信貸交易雙方的信息查詢、驗證、服務以及交易的整體風險狀況和利率水平信息，幫助交易雙方實現交易并減少交易風險，是民間金融市場的一種創新。投資人在投融貸信貸互動平臺投資，具有操作方便、直接透明、安全、高效、高收益等特點。
理財銷售工作總結與計劃篇五
未到xx時我們無數次的憧憬xx的美好，可是，當xx轉眼就要成為歷史的時候，我們卻只能這樣來形容她“這一年，我們擁有過巨大的幸福，也經歷了巨大的痛苦”。
作為一名銀行理財經理，我們的工作就是要為客戶提供適合他們的理財產品，幫助他們建立正確的理財觀念、養成良好的理財習慣。然而，今年的種.種狀況卻使我們感到了空前的壓力、也遇到了很多問題。
我是一個徹底的長期投資理念信奉者。對于個人的投資，我的處理方式是很消極的。而且，我一直堅持著這一理念，因為在我看來市場的周期性發展是有一定之規的。繁榮、衰退、蕭條、復蘇總是周而復始的出現，只是當科技發展到今天，我們似乎可以延長某一時期或縮短某一時期，但是，我們卻無法改變什么。當曾經風光無限的格老也被要求為此次的金融危機負責的時候，也就證明了我們無力預測什么。因此，我認為以不變應萬變是的選擇。當然，前提是我認為我的投資是對的!
但是，當歷史最悠久的投資銀行xx兄弟公司在走過150年的光輝歷程之后轟然倒塌，這個曾經讓全球投資者賺得盆滿缽滿的金融大佬頃刻間“燒掉”了所有投資者的資產。我們需要思考得問題多了起來…
xx兄弟公司曾是為全球公司、機構、政府和投資者的金融需求提供服務的一家全方位、多元化投資銀行。xx兄弟公司通過其由設于全球48座城市之辦事處組成的一個緊密連接的網絡積極地參與全球資本市場，這一網絡由設于紐約的世界總部和設于倫敦、東京和香港的地區總部統籌管理。xx兄弟公司自1850年創立以來，在全球范圍內建立起了創造新穎產品、探索最新融資方式、提供優質服務的良好聲譽。公司雇員人數為12，343人，員工持股比例達到30%。
許多人在很長的時間內(甚至一生)持有xx的股票或債券，而今，一切都沒了。此時，不僅要問：當我們的投資遭遇到“xx”，在經濟的某一環節、階段中它消失了，我們該怎么辦?恐怕沒有人能夠明確的告訴您答案。在經濟的發展中，總有破有立、有滅有生。我們可以做得就是分散，讓我們的投資盡量有效的多元化。因此，作為一名理財師，建議和引導客戶進行有效的分散投資也是一項很重要的職責。
任何投資者在作投資之前都會有一定的預期，這個預期要么源于歷史經驗、要么源于某一方的承諾。目前，作為銀行的一員我們都在為銀行理財產品搖旗吶喊，但是如果處理不好客戶的預期，我們將會面臨非常嚴重的信任危機!
因此，我們必須積極面對并妥善處理客戶“‘預期’變‘遇欺’”的心理。首先，投資前的溝通要全面。要讓客戶知道自己在干什么，不要利用客戶對自己的信賴將個人想法強加在客戶身上。其次，投資后的繼續服務要及時。特別是一些浮動收益類產品，要讓客戶及時了解近況，潛意識的影響客戶調整預期。第三，當產品的非預期情況出現，積極主動地與客戶溝通，詢求改善的發法。這時，可能有人要問了，我們在產品的設計和報價上沒有任何變通余地，如何改善?我的方法是：及時交流訊息(如基金客戶)，選擇平穩或保本的產品進行推薦(如前期新股增殖客戶)等。
經歷了股市的大起大落，許多投資者都有點草木皆兵。面對著這些被基金/股票傷透心的客戶，我們該怎么辦呢?
首先，了解客戶的真實想法是最重要的。這段時間開會的時候，總有同事問“股市不好，股票基金沒有人買。那債券基金為什么也沒有客戶?基金沒有人問也就罷了，為什么銀行理財產品也銷售冷淡?”。問題可能就在于沒有了解客戶的真實想法。其實，現在有很多客戶(特別是在偏遠地區)分不清股票基金和債券基金，基金和銀行理財產品。如果我們不通過某些渠道使客戶了解其中區別和差異，那肯定會被客戶全盤否決。其次，發掘“影響力中心”或“喇叭”。通常，每個人都有自己的活動圈子，找到這個“圈子”的中心或“喇叭”人物，通過他/她就可以影響其周圍的人投資觀念轉變。這一點對于理財經理日常工作是非常有效的。第三，利用同理心，利用自己豁達的投資心理影響客戶，使客戶慢慢轉變。
“我可以買了嗎?”，這是我們工作中經常聽到的一個問題。
但是，我們經常無力回答。答了，怕市場變幻判斷錯誤;不答，怕失去客戶。我的處理方式是：結合客戶需求與想法，明確看過去，辯證看未來。首先，明確地了解客戶的需求和想法。比如：如果客戶想買外匯，是有消費需要還是個人投資。其次，明確掌握歷史走勢、現在的位置。并就這些問題與客戶進行溝通，減少客戶對自己的決策依賴。第三，分析市場未來可能的情況，不同情況可能會給客戶帶來什么影響。讓客戶知道決策的可能結果。在以往客戶維護工作中這種方法還是很有效的，基本上沒有因為決策的結果而產生客戶抱怨的情況。