在經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速的今天，報(bào)告不再是罕見的東西，報(bào)告中提到的所有信息應(yīng)該是準(zhǔn)確無誤的。報(bào)告對(duì)于我們的幫助很大，所以我們要好好寫一篇報(bào)告。下面我給大家整理了一些優(yōu)秀的報(bào)告范文，希望能夠幫助到大家，我們一起來看一看吧。
銀行個(gè)人述職報(bào)告篇一
1. 光大銀行 超越需求，步步為贏。
2. 中信銀行 用我們的智慧，為您創(chuàng)造財(cái)富。
3. 嘉信銀行 將來 因你而來。
4. 北京商業(yè)銀行 北京人心中的銀行。
5. 廣州商業(yè)銀行 政府的銀行 市民的銀行。
6. 杭州商業(yè)銀行 綠色銀行 開放銀行 鉆石銀行。
7.?煙臺(tái)商業(yè)銀行 伴您走向輝煌。
8. 寧波商業(yè)銀行 我們自己的銀行。
9. 重慶商業(yè)銀行 離您更近，與您更親。
11. 銀川商業(yè)銀行 真誠(chéng)相伴，攜手理財(cái)。
12. 哈爾濱商業(yè)銀行 誠(chéng)實(shí)守信 服務(wù)至上 打造精品銀行。
13. 常熟農(nóng)村商業(yè)銀行 播種希望 成就輝煌。
14. 常熟農(nóng)村商業(yè)銀行 自己的銀行 當(dāng)然首選。
15. 張家港農(nóng)村商業(yè)銀行 伴隨您成長(zhǎng)的銀行。
16. 中國(guó)農(nóng)村信用社 面向農(nóng)村 服務(wù)三農(nóng)。
17. 交通銀行 交流融通?誠(chéng)信永恒。
18. 選擇中國(guó)銀行,實(shí)現(xiàn)心中理想!
19. 中銀香港 中銀與您，共創(chuàng)商機(jī)。
21. 中國(guó)工商銀行,您身邊的銀行，可信賴的銀行。
22. 中國(guó)工商銀行,讓希望與您更近。
23. 撥通95588,工行服務(wù)到您家。
24. 無論春夏秋冬，農(nóng)行助您成功。
25. 心貼心的服務(wù)，手握手的合作。
26. 東西南北中，農(nóng)行在心中。
27. 播撒綠色，收獲金穗。
28. 握住農(nóng)行手，永遠(yuǎn)是朋友。
29. 塑農(nóng)行形象，鑄金穗輝煌。
31. 手握金穗卡，瀟灑走天下。
32. 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行，祝您事業(yè)興旺。
33. 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行，伴您走向輝煌。
34. 選擇農(nóng)業(yè)銀行，未來充滿希望。
35. 選擇農(nóng)業(yè)銀行，生活更有保障。
36. 農(nóng)業(yè)銀行 與您更親，與您更近。
37. 中國(guó)建設(shè)銀行 建設(shè)現(xiàn)代生活。
38. 招商銀行 為您而變。
39. 招商銀行 為您成就未來。
41. 臺(tái)灣銀行儲(chǔ)蓄 年終獎(jiǎng)金何處去。
42. 香港寶生銀行 靈活變通，服務(wù)大眾。
43. 香港匯豐銀行 今日匯豐，祝你成功。
44. 香港匯豐銀行 環(huán)球金融 地方智慧。
45. 香港銀通銀行 銀通多而廣，服務(wù)遍全港。
46. 香港集友銀行 誠(chéng)。
47. 香港東亞銀行 香港人的銀行。
48. 香港恒生銀行 充滿人情味，服務(wù)態(tài)度最佳的銀行。
49. 香港中銀信運(yùn)卡 通行寰宇，事事關(guān)心。
51. 美國(guó)銀行港元存款證 利率升勢(shì)滔滔，收益水漲船高。
52. 紐約城市銀行 "城市"永遠(yuǎn)不會(huì)沉睡。
53. 美國(guó)第一國(guó)家城市銀行 全球進(jìn)步的助推器。
54. 美國(guó)聯(lián)合儲(chǔ)蓄銀行 除了你自己以為，你可以在這里儲(chǔ)存一切。
55. 法國(guó)銀行 請(qǐng)信賴我們。
56. 新加坡大華銀行 大華譽(yù)海外，謹(jǐn)記陶朱訓(xùn);華夏開分行，未忘軒轅志。
57. 工商銀行住房?jī)?chǔ)蓄 給您一個(gè)空間。
58. 工商銀行 八十年葉茂根深,造福于國(guó)計(jì)民生!
59. 中國(guó)工商銀行 再加一個(gè)，儲(chǔ)蓄使你的財(cái)富增值。
61. 中國(guó)工商銀行,讓希望與您更近
62. 撥通95588,工行服務(wù)到您家
63. 無論春夏秋冬，農(nóng)行助您成功。
64. 心貼心的服務(wù)，手握手的合作。
65. 東西南北中，農(nóng)行在心中。
66. 播撒綠色，收獲金穗。
67. 握住農(nóng)行手，永遠(yuǎn)是朋友。
68. 塑農(nóng)行形象，鑄金穗輝煌。
69. 龍的傳人你我他，農(nóng)行興旺靠大家。
70. 手握金穗卡，瀟灑走天下。
服務(wù)口號(hào) | 品質(zhì)口號(hào) | 服務(wù)行業(yè)口號(hào) | 優(yōu)質(zhì)服務(wù)口號(hào)
服務(wù)口號(hào) | 品質(zhì)口號(hào) | 服務(wù)行業(yè)口號(hào) | 優(yōu)質(zhì)服務(wù)口號(hào)
銀行個(gè)人述職報(bào)告篇二
導(dǎo)語：江西銀行的個(gè)人網(wǎng)上銀行的資料百分網(wǎng)小編已經(jīng)給大家整理出來了，下面是江西銀行的個(gè)人網(wǎng)銀登錄入口，需要了解的小伙伴們一起來看看吧。
江西銀行個(gè)人網(wǎng)上銀行登錄
個(gè)人網(wǎng)上銀行是指通過互聯(lián)網(wǎng)，為我行個(gè)人客戶提供查詢服務(wù)、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、投資理財(cái)、網(wǎng)上支付等金融服務(wù)的電子銀行服務(wù)渠道。
個(gè)人網(wǎng)上銀行提供的.服務(wù)包含賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、投資理財(cái)、代理繳費(fèi)等，讓客戶足不出戶便可在任何時(shí)間、任務(wù)地點(diǎn)都享受到專業(yè)化、個(gè)性化的金融服務(wù)。
凡在我行開立賬戶且信譽(yù)良好的個(gè)人客戶，均可申請(qǐng)成為個(gè)人網(wǎng)上銀行注冊(cè)客戶。
(三)運(yùn)行高效:網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)建立在我行先進(jìn)的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)平臺(tái)之上，業(yè)務(wù)處理更加快捷，實(shí)時(shí)完成賬戶查詢，資金到賬速度快。
提供本人有效身份證件及的需注冊(cè)的我行銀行卡或存折。
(三)設(shè)置密碼時(shí)，密碼長(zhǎng)度須大于等于6位字符，小于等于20位字符，須設(shè)置為字母與數(shù)字的組合，并注意區(qū)分字母的大小寫。
七、風(fēng)險(xiǎn)提示
(三)請(qǐng)您在登錄網(wǎng)上銀行和進(jìn)行網(wǎng)上支付時(shí)，要注意防范假冒我行網(wǎng)站的欺詐。
銀行個(gè)人述職報(bào)告篇三
第一周
這個(gè)星期我在廣發(fā)銀行清遠(yuǎn)分行營(yíng)業(yè)部開始了我的畢業(yè)實(shí)習(xí)，本周在營(yíng)業(yè)室主任的帶領(lǐng)下我主要對(duì)廣發(fā)行的各種規(guī)章制度以及營(yíng)運(yùn)條線操作規(guī)程有了一個(gè)大概的學(xué)習(xí)。前輩教了我一些銀行柜員重要操作的基本知識(shí)，如現(xiàn)金管理，重空憑證的管理，印章的使用和保管，安全管理等問題。銀行對(duì)外營(yíng)業(yè)的柜臺(tái)配備的業(yè)務(wù)公章和現(xiàn)金收、付訖章等必須妥善保管，柜員離柜要收起各類印章、重空憑證，簽退計(jì)算機(jī)等。從這些最基本的操作規(guī)程開始慢慢的開始學(xué)習(xí)柜員操作基本程序。
第二周
經(jīng)過上周一個(gè)星期的學(xué)習(xí)、與同事們的溝通，我開始適應(yīng)了新的環(huán)境，沒有了初到單位那種緊張和壓力。這周，在學(xué)習(xí)營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)知識(shí)的同時(shí)，我向前輩學(xué)習(xí)了一些很基礎(chǔ)的東西，包括如何使用復(fù)印機(jī)、傳真機(jī)以及打印機(jī)等，幫助柜員們復(fù)印業(yè)務(wù)過程中要用的`各種證件、材料等。每日營(yíng)業(yè)終了，我和另外一位實(shí)習(xí)生做好回單的分類、蓋章，核對(duì)后將之放入電子回單箱內(nèi)。這周的工作很順利，銀行的工作讓我充滿了新鮮感，我對(duì)以后的工作有了很大的期望。
第三周
時(shí)間過得真快，轉(zhuǎn)眼我就在廣發(fā)行實(shí)習(xí)了三個(gè)星期了!雖然由于剛到單位不久，對(duì)很多東西還不是很了解，做的也都是一些很容易的事情，那些比較重要的事情我還沒有涉及，但是我并不灰心，我相信做事就是要從最基本開始慢慢積累起來的!通過這些天的學(xué)習(xí)，我基本熟悉了我的日常工作，做起事來也比較輕松，沒有一開始那樣手忙腳亂了。基本能夠做到不斷學(xué)習(xí)，不懂就問，學(xué)以致用，不會(huì)再犯一些很低級(jí)的錯(cuò)誤了。
第四周
這個(gè)星期我很開心，跟前輩學(xué)習(xí)了點(diǎn)、捆鈔和翻打傳票。翻打傳票主要是注意指法，要眼快心快手快，然后不斷加快翻打速度!點(diǎn)鈔時(shí)的坐姿、手勢(shì)及鈔票的擺放角度，指法、手指間作用力度和雙手的協(xié)調(diào)能力等都要把握好。“捆鈔”中指法的運(yùn)用和力度的把握是關(guān)鍵。由于以前沒有學(xué)習(xí)過這種點(diǎn)鈔方法，所以點(diǎn)起來手指的力度不夠很吃力;捆鈔時(shí)可能還沒有掌握技巧，所以捆起來有點(diǎn)松。這些方面在以后的學(xué)習(xí)要加強(qiáng)練習(xí)，不斷提高。
第五周
不知不覺，我參加實(shí)習(xí)一個(gè)月了。在幫忙同事打下手的同時(shí)，從這周開始我將在前臺(tái)跟柜員們學(xué)習(xí)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、對(duì)公業(yè)務(wù)的實(shí)際操作。這個(gè)星期主要學(xué)習(xí)了個(gè)人存取款、購(gòu)買國(guó)債和購(gòu)買本行的理財(cái)產(chǎn)品、開立個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶等業(yè)務(wù)的具體操作以及相關(guān)票據(jù)的規(guī)范填寫。在學(xué)習(xí)過程中我了解到，柜員操作有很多規(guī)定，在日常業(yè)務(wù)中一定要認(rèn)真細(xì)致，嚴(yán)格按照人行和銀監(jiān)局的相關(guān)規(guī)定操作。
第六周
通過這幾周的不斷學(xué)習(xí)，我對(duì)基本的儲(chǔ)蓄操作有了一定的掌握。這個(gè)星期我重點(diǎn)加強(qiáng)了對(duì)掛失、解掛業(yè)務(wù)、個(gè)人約定變更業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)，同時(shí)換在綜合窗口學(xué)習(xí)了簡(jiǎn)單的對(duì)公業(yè)務(wù)操作，如購(gòu)買票據(jù)的操作，支票業(yè)務(wù)、電匯業(yè)務(wù)等。學(xué)習(xí)了如何使用壓數(shù)機(jī)和支票打印機(jī)打印二維碼。又一個(gè)星期的結(jié)束，我覺得自己受益頗多，不但學(xué)習(xí)了更多的業(yè)務(wù)知識(shí)，通過不斷練習(xí)，自身翻打傳票和點(diǎn)鈔也有了很大的進(jìn)步。
第七周
這周我連貫學(xué)習(xí)了銀行主要柜面業(yè)務(wù)的日常操作，首先，打開電腦，輸入柜員號(hào)及密碼，進(jìn)入業(yè)務(wù)操作界面，接著，做現(xiàn)金及憑證的日初處理，包括現(xiàn)金及憑證的出庫、錢箱管理等，然后.處理具體金融業(yè)務(wù)，做完后接著做現(xiàn)金及憑證的日終軋帳，包括錢箱管理、尾箱軋帳、現(xiàn)金及重空憑證的入庫，最后.退出系統(tǒng)，關(guān)機(jī)，送錢箱。這些基本的步驟，每一步都很重要，營(yíng)業(yè)終了，業(yè)務(wù)公章要入庫保管，保證安全。
第八周
這個(gè)星期的一天，由于大堂經(jīng)理有事請(qǐng)假了，主任安排我在站大堂，開始以為這是一件很簡(jiǎn)單的事，只要站在那里給顧客作作引導(dǎo)工作就可以了，但是因?yàn)槲也粫?huì)講粵語的關(guān)系也給我這一工作帶來些許不便之處。除此之外，大堂經(jīng)理代表著整個(gè)銀行的形象，客戶首先接觸的就有可能是我，所以禮儀很重要，要做到親和穩(wěn)重。其次，要準(zhǔn)確為客戶解答疑問，幫助他們解決問題，這也在一定程度上檢驗(yàn)了我對(duì)銀行各種業(yè)務(wù)的熟悉程度。
銀行個(gè)人述職報(bào)告篇四
【導(dǎo)語】本站的會(huì)員“qi125198”為你整理了“銀行工作格言銀行工作格言”范文，希望對(duì)你有參考作用。
1、判斷形勢(shì)，關(guān)鍵是要吃透“兩頭”，了解左右。
2、明確目標(biāo)，要區(qū)分戰(zhàn)略性、戰(zhàn)役性和戰(zhàn)術(shù)性三個(gè)層次。
3、宣傳工作要把點(diǎn)子打在圍繞中心、服務(wù)大局上，要把注意力集中在階段性目標(biāo)的重點(diǎn)突破上。
4、宣傳有三大功能：工作開始時(shí)“鳴鑼開道”，工作進(jìn)行中“擊鼓助威”，工作結(jié)束時(shí)“奏凱慶功”。
5、檢驗(yàn)工作成效的具體標(biāo)準(zhǔn)是“三個(gè)滿意”：即自己滿意、領(lǐng)導(dǎo)滿意特別是主要領(lǐng)導(dǎo)滿意、人民群眾滿意。
6、宣傳思想工作如果能夠適逢其時(shí)，恰如其分，就一定能作有所為，價(jià)有其值。
7、領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任在于出主意、用干部，營(yíng)造一種環(huán)境，形成一種風(fēng)氣，就是人人爭(zhēng)相向上的環(huán)境，給同志以機(jī)會(huì)，給同志以舞臺(tái)。
8、什么事都有一個(gè)逐步完善的過程，改革不求一步到位，重要的是起步和開始。如果總是坐而論道，崇尚空談，什么方案也完善不了。
9、對(duì)事業(yè)負(fù)責(zé)、對(duì)組織負(fù)責(zé)、對(duì)個(gè)人負(fù)責(zé)，正確行使自己的民主權(quán)利。
10、要琢磨事業(yè)，不要琢磨職位；琢磨自己，不要琢磨別人；琢磨今后，不要琢磨過去。
11、沒有經(jīng)過認(rèn)真調(diào)查研究的話不講，沒有經(jīng)過深思熟慮的`話不講，沒有什么錯(cuò)但也沒有多大用的話也最好不講。
12、全面部署工作而沒有形成清晰思路的會(huì)不開，貫徹上級(jí)部署而沒有準(zhǔn)備好具體工作方案的會(huì)不開，推動(dòng)工作深入開展而沒有成熟經(jīng)驗(yàn)和突出典型的會(huì)不開。
13、干擾中心的事堅(jiān)決不辦，勞民傷財(cái)?shù)氖聢?jiān)決不辦，刮風(fēng)弄景的事堅(jiān)決不辦。
14、文章和文件都應(yīng)該具有三個(gè)性質(zhì)，即準(zhǔn)確性、鮮明性、生動(dòng)性。準(zhǔn)確性涉及概念、判斷、推理，是邏輯問題。除了邏輯性問題，還有辭章問題，就是指的鮮明性和生動(dòng)性。
15、調(diào)查研究要忌偏。要從四個(gè)方面解決方向性問題，即領(lǐng)會(huì)上級(jí)精神、把握領(lǐng)導(dǎo)意圖、關(guān)注社會(huì)動(dòng)態(tài)、了解基層呼聲。
16、調(diào)查研究要忌空。要從四個(gè)方面研究針對(duì)性問題，即思路問題、對(duì)策問題、預(yù)測(cè)問題、跟蹤問題。
17、調(diào)查研究要忌平。要從四個(gè)方面把握層次性問題，即空間范圍、過程階段、時(shí)間概念、服務(wù)對(duì)象。
工作格言大全
工作格言
員工工作格言
工作的格言
工作勵(lì)志格言
銀行個(gè)人述職報(bào)告篇五
;參考資料
ⅹⅹ銀行網(wǎng)上銀行推廣方案
一、行業(yè)背景分析
隨著生活節(jié)奏加快以及網(wǎng)絡(luò)通訊方式的廣泛應(yīng)用和普及，便捷的網(wǎng)絡(luò)虛擬銀行越來越大程度地滿足人們生活、工作的需求。近年來，在各個(gè)金融機(jī)構(gòu)一浪高過一浪的宣傳攻勢(shì)下，網(wǎng)上銀行得到了人們?cè)絹碓綇V泛的認(rèn)知、了解、體驗(yàn)并接受，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)也日趨激烈。但與此同時(shí)，隨著信息化社會(huì)的發(fā)展，銀行在提供更便捷服務(wù)的同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)、資金安全問題，也是大量用戶在選擇網(wǎng)上銀行渠道辦理業(yè)務(wù)最為明顯的心理障礙之一。
另外，在產(chǎn)品、業(yè)務(wù)同質(zhì)化嚴(yán)重，客戶對(duì)銀行業(yè)務(wù)認(rèn)知程度越來越高的今天，如何取得客戶的充分信任，如何在營(yíng)銷宣傳特色化上贏得客戶的真正青睞是我們目前，乃至以后在網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)宣傳的主要發(fā)展方向！
二、競(jìng)爭(zhēng)品牌分析——國(guó)有銀行權(quán)威在先 商業(yè)銀行百花齊放
1、國(guó)有商業(yè)銀行
工行、建行、農(nóng)行、中行等以其國(guó)有商業(yè)銀行的實(shí)力和網(wǎng)點(diǎn)分布廣、客戶占有率高的優(yōu)勢(shì)獲得大家的認(rèn)可，在網(wǎng)上銀行的營(yíng)銷上，建行加大推廣的力度，以折扣、買贈(zèng)、抽獎(jiǎng)等方式，重點(diǎn)宣傳網(wǎng)銀的功能。
2、股份制商業(yè)銀行及地方商業(yè)銀行
因?qū)嵙Α⒓夹g(shù)等方面原因在安全性、權(quán)威性方面無法與國(guó)有商業(yè)銀行抗衡，股份制商業(yè)銀行和地方商業(yè)銀行在其網(wǎng)上銀行營(yíng)銷上注重價(jià)格優(yōu)勢(shì)和其它商業(yè)上的合作優(yōu)勢(shì)。
招商銀行——以總行的活動(dòng)為主，與聯(lián)盟商戶的優(yōu)惠促銷相結(jié)合，促銷方式為折扣、返現(xiàn)金、抽獎(jiǎng)
長(zhǎng)沙銀行——以產(chǎn)品推薦為主，與購(gòu)物網(wǎng)站合作，強(qiáng)調(diào)便利與安全
交通銀行——以費(fèi)率下調(diào)來降價(jià)促銷、送贈(zèng)品、推薦購(gòu)買主打理財(cái)產(chǎn)品
浦發(fā)銀行——多倍積分
三、賣點(diǎn)挖掘
中國(guó)最佳個(gè)人網(wǎng)上銀行
中國(guó)最佳個(gè)人網(wǎng)上銀行
中國(guó)最佳企業(yè)網(wǎng)上銀行
亞洲最佳投資管理個(gè)人網(wǎng)上銀行
亞洲最佳投資管理企業(yè)網(wǎng)上銀行
連續(xù)第六年榮獲“中國(guó)最佳個(gè)人網(wǎng)上銀行”
技術(shù)支持實(shí)力雄厚
技術(shù)支持
實(shí)力雄厚
工商銀行
工商銀行網(wǎng)銀核心賣點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)
服務(wù)周到安全保密全天候服務(wù)
服務(wù)周到
安全保密
全天候服務(wù)
功能齊全
快捷方便
貼心放心隨心省心
貼心
放心
隨心
省心
舒心
核心概念：工商銀行五
核心概念：工商銀行五“心”網(wǎng)銀
推廣主題：
推廣主題：工行五“心”網(wǎng)銀 網(wǎng)聚精彩生活
四、推廣思路：
強(qiáng)化賣點(diǎn)，擊破防線，突出重圍
1、穩(wěn)定現(xiàn)有客戶
經(jīng)開通和使用的客戶群體對(duì)網(wǎng)上銀行的認(rèn)可度極高，需求較為明顯，因此，利用有效的促銷，穩(wěn)定這個(gè)群體，刺激他們的使用欲望，是拉升交易量最為直接和有效的方法。
2、鎖定既有客戶目標(biāo)
工行擁有著巨大的客戶群，他們認(rèn)同工行的品牌和產(chǎn)品模式，可通過營(yíng)業(yè)廳、手機(jī)短信等有效渠道及方式進(jìn)行點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的傳播，吸引他們的興趣。
3、特色營(yíng)銷吸引潛在客戶
對(duì)于其它潛在客戶，利用特色的營(yíng)銷吸引他們的關(guān)注，強(qiáng)化優(yōu)勢(shì)，逐步轉(zhuǎn)化。
五、核心概念
ⅹⅹ銀行五“心”網(wǎng)銀
從之前的賣點(diǎn)挖掘中可知，工行網(wǎng)銀的特色，也是此次營(yíng)銷的最重要的訴求點(diǎn)，根據(jù)核心賣點(diǎn)引導(dǎo)出的5個(gè)優(yōu)勢(shì)，推導(dǎo)出“貼心”、“放心”、“舒心”、“省心”、“隨心”這五“心”的概念來定義工行網(wǎng)銀。
貼心：深度貼合客戶的需求，提供周到而齊全的服務(wù)；
放心：強(qiáng)大而有保障的保密系統(tǒng)，保障網(wǎng)銀交易的安全，不泄露客戶私密信息；
舒心：相較于傳統(tǒng)服務(wù)，更加方便而快捷地辦理個(gè)人業(yè)務(wù)；
省心：功能齊全，無須奔波，一次搞定，省時(shí)省心；
隨心：24小時(shí)全天候不間斷的服務(wù)，讓您體驗(yàn)隨心生活
另外，“五星”的概念，原本是對(duì)酒店的最高評(píng)價(jià)，在人們觀念里成為高品質(zhì)、完美、可信賴的代名詞，而五“心”與五星諧音，寓意工行網(wǎng)銀的高品質(zhì)與可信賴。
六、推廣主題
工行五“心”網(wǎng)銀 網(wǎng)聚精彩生活
以五“心”為核心訴求點(diǎn)，以“精彩生活”為引誘點(diǎn)，既強(qiáng)調(diào)了工行優(yōu)勢(shì)，又凸顯客戶利益點(diǎn)，有效實(shí)現(xiàn)客戶心理突破，且讀起來朗朗上口，簡(jiǎn)潔易記。
備選：
五心網(wǎng)銀 信賴工行
工行五“心”網(wǎng)銀——e值信賴 網(wǎng)聚精彩
工行五“心”網(wǎng)銀——點(diǎn)出精彩e時(shí)代網(wǎng)聚幸運(yùn)等你來
七、推廣策略：長(zhǎng)線營(yíng)銷策略+短期亮點(diǎn)營(yíng)銷+互動(dòng)營(yíng)銷
短期亮點(diǎn)營(yíng)銷
工行五“心”網(wǎng)銀 網(wǎng)聚精彩生活
——慶元旦 迎新年 共精彩
（一）時(shí)間
2009年12月
（二）活動(dòng)促銷
1、慶元旦 迎新年 共享美味團(tuán)圓宴
活動(dòng)期間，使用工行網(wǎng)銀繳費(fèi)站辦理繳費(fèi)業(yè)務(wù)的客戶，或使用工行網(wǎng)銀辦理轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)的客戶（可享受手續(xù)費(fèi)9折優(yōu)惠），均可參與抽獎(jiǎng)。與銀聯(lián)指定的各地市的特約商家合作，向全省提供60個(gè)名額，免費(fèi)暢享價(jià)值600元的全家團(tuán)圓晚宴（各地可指定合作餐飲酒店）。
2、工行五“心”網(wǎng)銀 品味“金”質(zhì)生活
活動(dòng)期間，凡使用工行網(wǎng)銀進(jìn)行黃金交易的客戶（設(shè)置額度上限），均可以參與 “工行五‘心’網(wǎng)銀 品味‘金’質(zhì)生活”抽獎(jiǎng)活動(dòng)。
三等獎(jiǎng)6名，可獲得特質(zhì)成色為99.9的“工行紀(jì)念‘金’卡”一張；
二等獎(jiǎng)3名，可獲得成色為99.9的工行“如意金錢”（0.5盎司）；
一等獎(jiǎng)1名，可獲得成色為99.99的工行“如意金條”（20克）
3、工行五“心”網(wǎng)銀 齊心恭賀新年
活動(dòng)期間，從網(wǎng)銀使用者中按使用量進(jìn)行排名（具體方式與貴行商定），贈(zèng)送排名前10位的用戶，獲得金虎紀(jì)念章一個(gè)。
（三）終端策略
1、終端布置
營(yíng)業(yè)廳入門處擺放兩個(gè)易拉寶：分別是主推產(chǎn)品宣傳內(nèi)容和活動(dòng)內(nèi)容；
營(yíng)業(yè)廳內(nèi)燈箱片：分別是主推產(chǎn)品宣傳內(nèi)容和活動(dòng)內(nèi)容；
營(yíng)業(yè)廳宣傳資料欄：擺放活動(dòng)宣傳折頁；
營(yíng)業(yè)廳內(nèi)掛“慶元旦迎新年”和宣傳活動(dòng)內(nèi)容的吊旗；
營(yíng)業(yè)廳內(nèi)布置“慶元旦迎新年”異形展板；
營(yíng)業(yè)廳電子顯示屏：主推產(chǎn)品內(nèi)容和活動(dòng)內(nèi)容宣傳；
營(yíng)業(yè)廳柜臺(tái)臺(tái)牌活動(dòng)內(nèi)容；
營(yíng)業(yè)廳禮品陳列柜擺放活動(dòng)禮品；
咨詢處擺放活動(dòng)折頁，咨詢?nèi)藛T引導(dǎo)；
開戶或開卡時(shí)候工作人員引導(dǎo)等；
自助終端柜員機(jī)的不干膠貼、海報(bào)；
移動(dòng)、聯(lián)通、電信、國(guó)安等營(yíng)業(yè)廳內(nèi)擺放活動(dòng)易拉寶、宣傳單；
2、終端互動(dòng)——“工行五心網(wǎng)銀 好禮連連看”
（2009年12月10日——2010年1月
充分利用營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)人們辦理業(yè)務(wù)之前排隊(duì)時(shí)間段，讓大家通過參與趣味游戲來進(jìn)一步了解和認(rèn)知工行網(wǎng)銀及黃金交易、繳費(fèi)站、b2c電子支付、轉(zhuǎn)帳匯款等產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)；
活動(dòng)期間，在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)擺放互動(dòng)dm單頁，dm單正面有工行網(wǎng)銀黃金交易、繳費(fèi)站、b2c電子支付、轉(zhuǎn)帳匯款四種產(chǎn)品的詳細(xì)介紹，而背面左側(cè)為這四種產(chǎn)品的產(chǎn)品名，右側(cè)為分條顯示的產(chǎn)品功能、優(yōu)勢(shì)等內(nèi)容。
用戶可以自主參與活動(dòng)，將產(chǎn)品名與其相對(duì)應(yīng)的功能特點(diǎn)進(jìn)行連線。用戶只要認(rèn)真閱讀正面內(nèi)容即可連出正確答案；
所有連出正確答案的用戶憑借dm單，在設(shè)置在營(yíng)業(yè)廳門口的工作人員處領(lǐng)取印有“工行五‘心’網(wǎng)銀網(wǎng)聚精彩生活”的精美小禮品。
長(zhǎng)期營(yíng)銷策略
（一）時(shí)間
2009年12月——2010年 3月初
（二）促銷策略
工行五“心”網(wǎng)銀 網(wǎng)聚精彩生活
——三重好禮 十足驚喜！
1、驚喜第一波：五“心”網(wǎng)銀 開通首用 以禮相待
活動(dòng)期間，開通ⅹⅹ網(wǎng)銀的客戶，均可獲得精美禮品一份，可直接在網(wǎng)點(diǎn)填表申請(qǐng)后領(lǐng)取。新春期間開通還將獲得“新春四件套”（如精品小餐具套裝或?qū)β?lián)、紅包、福字、門神四件套）。
首次使用網(wǎng)銀辦理業(yè)務(wù)即有機(jī)會(huì)參與每周的抽獎(jiǎng)活動(dòng)，贏取兔斯基系列精美禮品一套。
2、驚喜第二波：五“心”網(wǎng)銀 紅包禮包 包包精彩！
活動(dòng)期間，凡使用網(wǎng)銀的用戶即可參與歲末抽獎(jiǎng)活動(dòng)，可獲得價(jià)值99元的網(wǎng)上商城禮券紅包（1000個(gè)），或國(guó)內(nèi)城市春節(jié)探親（旅游）的往返機(jī)票“探親包”（城市自選，但有里程限定，具體里程與貴行商定）（10人）；
3、驚喜第三波：五“心”網(wǎng)銀 開心尋寶 無限驚喜
通過網(wǎng)上銀行繳費(fèi)站“工行網(wǎng)銀尋寶”欄目留下聯(lián)系電話等有關(guān)信息，即有機(jī)會(huì)參加尋寶活動(dòng)。每季每個(gè)電話都有一次抽獎(jiǎng)機(jī)會(huì)。每季抽獎(jiǎng)一次，每次設(shè)特等獎(jiǎng)5名，獎(jiǎng)筆記本電腦一臺(tái)（價(jià)值4000元）。
（三）終端策略
1、終端互動(dòng)——快樂新春猜猜看
時(shí)間
2010年2月1日至3月1日
內(nèi)容
充分利用營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)人們辦理業(yè)務(wù)之前排隊(duì)等候的時(shí)間段，讓大家通過參與趣味游戲來進(jìn)一步了解和認(rèn)知工行網(wǎng)銀。
在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)向用戶發(fā)放互動(dòng)dm單頁，dm單正面有工行電子銀行所有業(yè)務(wù)及所獲榮譽(yù)的介紹，而背面則為工行電子銀行現(xiàn)在業(yè)務(wù)種類及已獲榮譽(yù)的選擇題。
用戶只要認(rèn)真閱讀正面內(nèi)容即可勾出正確答案。所有勾選出正確答案的用戶，均可在門口設(shè)置的兌獎(jiǎng)處向工作人員領(lǐng)取新春精美小禮品。
2、終端布置
營(yíng)業(yè)廳入門處擺放兩個(gè)易拉寶：分別是品牌宣傳內(nèi)容和活動(dòng)內(nèi)容；
營(yíng)業(yè)廳內(nèi)燈箱片：分別是品牌宣傳內(nèi)容和活動(dòng)內(nèi)容；
營(yíng)業(yè)廳宣傳資料欄：擺放活動(dòng)宣傳折頁；
營(yíng)業(yè)廳內(nèi)有關(guān)活動(dòng)宣傳的吊旗；
營(yíng)業(yè)廳電子顯示屏：品牌內(nèi)容和活動(dòng)內(nèi)容宣傳；
營(yíng)業(yè)廳柜臺(tái)臺(tái)牌活動(dòng)內(nèi)容；
營(yíng)業(yè)廳設(shè)禮品陳列柜擺放活動(dòng)禮品；
咨詢處擺放活動(dòng)折頁，咨詢?nèi)藛T引導(dǎo)；
開戶或開卡時(shí)候工作人員引導(dǎo)等；
自助終端柜員機(jī)的不干膠貼、海報(bào)；
移動(dòng)、聯(lián)通、電信、國(guó)安等營(yíng)業(yè)廳內(nèi)擺放活動(dòng)易拉寶、宣傳單；
春節(jié)期間，在營(yíng)業(yè)廳增加慶春節(jié)的吊旗，布置喜慶燈籠，增加虎年異形展板等營(yíng)造新春喜慶、歡樂的氣氛。
紙媒互動(dòng)營(yíng)銷
“工行五‘心’網(wǎng)銀 網(wǎng)聚精彩生活”之知識(shí)競(jìng)賽互動(dòng)活動(dòng)
內(nèi)容：
與省內(nèi)覆蓋面最廣，極具影響力的《瀟湘晨報(bào)》、《三湘都市報(bào)》進(jìn)行合作，以有獎(jiǎng)答題的形式向廣大市民發(fā)起“ⅹⅹ銀行五‘心’網(wǎng)銀”知識(shí)競(jìng)賽互動(dòng)活動(dòng)。將ⅹⅹ銀行網(wǎng)銀產(chǎn)品屬性、辦理方式、特色服務(wù)等相關(guān)知識(shí)，以選擇題的形式投放于紙媒上，與廣大市民進(jìn)行互動(dòng)，增加市民對(duì)于產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)，開發(fā)并轉(zhuǎn)化為龐大的潛在消費(fèi)市場(chǎng)。
本活動(dòng)面向全省人民，凡是答完題目的市民均可以將答題卡寄回指定地點(diǎn)。在所有的參與者中挑選出幸運(yùn)獲獎(jiǎng)?wù)撸o予精美的獎(jiǎng)品獎(jiǎng)勵(lì)。
獎(jiǎng)項(xiàng)設(shè)定為：
幸運(yùn)獎(jiǎng)（20名）：價(jià)值30元的精美禮品一份；
三等獎(jiǎng)（10名）：價(jià)值50元的精美禮品一份；
二等獎(jiǎng)（5名）：價(jià)值100元的精美禮品一份；
一等獎(jiǎng)（1名）：價(jià)值200元的精美禮品一份；
（具體獎(jiǎng)品須與貴行進(jìn)行過商定。）
短信互動(dòng)營(yíng)銷
“工行五‘心’網(wǎng)銀 網(wǎng)聚精彩生活”之有獎(jiǎng)短信互動(dòng)活動(dòng)
內(nèi)容：
通過手機(jī)運(yùn)營(yíng)商，以短信互動(dòng)形式向廣大用戶發(fā)起“工行五‘心’網(wǎng)銀 網(wǎng)聚精彩生活”的一句話感言征集活動(dòng)。征集的感言可以是使用工行五“心”網(wǎng)銀的感想、網(wǎng)銀帶給我們的真實(shí)便利、對(duì)工行網(wǎng)銀的建議等等；
回復(fù)短信的參與者都將獲得6元手機(jī)費(fèi)，同時(shí)回復(fù)者能收到工行關(guān)于網(wǎng)銀產(chǎn)品信息（黃金交易、繳費(fèi)站、b2c電子支付、轉(zhuǎn)帳匯款等）、活動(dòng)信息等的短信，針對(duì)性強(qiáng)，從而能達(dá)到信息的有效傳播；
八、費(fèi)用預(yù)算（匡算）
媒體
投放方式
總價(jià)
紙質(zhì)媒體
瀟湘晨報(bào)
1/4版面硬廣2次
20萬
軟文刊登（不低于10篇）
三湘都市報(bào)
1/4版面硬廣2次
15萬
軟文刊登
電臺(tái)媒體
湖南交通頻道
常規(guī)硬廣（分階段宣傳）
20萬
活動(dòng)宣傳
戶外廣告
電梯廣告
500塊/4個(gè)月
65萬
公交車站站牌
50塊/半年
50萬
短信互動(dòng)
10萬
終端物料
——
——
待定
禮品、獎(jiǎng)勵(lì)費(fèi)用
待定
備注：實(shí)際投放時(shí)我們會(huì)針對(duì)ⅹⅹ銀行網(wǎng)銀的產(chǎn)品屬性和品位，有效的選擇與之相匹配的高端而優(yōu)質(zhì)的廣告環(huán)境。
附：總行促銷活動(dòng)
“工行手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬匯款五折優(yōu)惠大酬賓”專項(xiàng)營(yíng)銷活動(dòng)
一、活動(dòng)時(shí)間
2009年9月1日 - 12月31日
二、活動(dòng)對(duì)象
所有ⅹⅹ銀行手機(jī)銀行（wap）的新老客戶
三、活動(dòng)內(nèi)容
手機(jī)銀行（wap）轉(zhuǎn)賬匯款的優(yōu)惠收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由目前的0.8%（最低1.6元，最高40元）調(diào)整為0.5%（最低1元，最高25元）；
手機(jī)銀行客戶還可享受09年5月15日開始的“隨機(jī)而動(dòng)工行手機(jī)銀行，精彩生活任您自由暢享”的手機(jī)銀行營(yíng)銷活動(dòng)，享受免年費(fèi)、u盾打折、基金申購(gòu)費(fèi)用八折優(yōu)惠、購(gòu)買特價(jià)手機(jī)、抽獎(jiǎng)等相關(guān)優(yōu)惠。
四、宣傳策略
為了配合手機(jī)手機(jī)銀行（wap）專項(xiàng)營(yíng)銷活動(dòng)的開展，將展開全方位立體式的宣傳，幫助客戶了解手機(jī)銀行，深度開發(fā)手機(jī)銀行的市場(chǎng)，迅速擴(kuò)大客戶規(guī)模，在市場(chǎng)中占領(lǐng)先機(jī)。
終端宣傳
營(yíng)業(yè)廳內(nèi)懸掛橫幅：活動(dòng)內(nèi)容宣傳
營(yíng)業(yè)廳內(nèi)燈箱片海報(bào)：活動(dòng)內(nèi)容宣傳；
營(yíng)業(yè)廳宣傳資料欄：擺放活動(dòng)宣傳折頁；
營(yíng)業(yè)廳內(nèi)懸掛有關(guān)活動(dòng)宣傳的吊旗；
營(yíng)業(yè)廳電子顯示屏：宣傳標(biāo)語和活動(dòng)內(nèi)容；
2、網(wǎng)絡(luò)宣傳
合作網(wǎng)站投放手機(jī)銀行視頻演示片及網(wǎng)絡(luò)廣告；
有條件的網(wǎng)點(diǎn)在網(wǎng)店大堂、網(wǎng)銀上網(wǎng)機(jī)、atm機(jī)播放視頻演示片。
3、傳統(tǒng)媒介宣傳
樓宇廣告：宣傳手機(jī)銀行特色及優(yōu)惠活動(dòng)；
移動(dòng)電視：宣傳手機(jī)銀行特色及優(yōu)惠活動(dòng)；
常規(guī)紙媒：硬廣宣傳+軟文炒作，宣傳手機(jī)銀行特色及優(yōu)惠活動(dòng)；
4、深入宣傳
充分利用十一、春節(jié)廠家等匯款高峰期，深入學(xué)校、廠礦、社區(qū)，加強(qiáng)對(duì)手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬匯款優(yōu)惠措施的宣傳們積極推薦客戶注冊(cè)開通手機(jī)銀行（wap）并借此辦理轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)。
5、強(qiáng)化宣傳
工行3g手機(jī)銀行，是國(guó)內(nèi)率先推出的具有繳費(fèi)、基金、黃金、信用卡業(yè)務(wù)的手機(jī)銀行；
3g手機(jī)銀行功能豐富、簡(jiǎn)單便捷、直觀可視、安全可靠；
加強(qiáng)對(duì)工行3g手機(jī)銀行的宣傳，有利于手機(jī)銀行（wap）業(yè)務(wù)的營(yíng)銷推廣，帶動(dòng)手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的全面增長(zhǎng)。
“工行金融@家，引領(lǐng)快樂e生活”
個(gè)人網(wǎng)上銀行優(yōu)惠促銷活動(dòng)
一、活動(dòng)時(shí)間
2009年4月1日-12月31日
二、活動(dòng)對(duì)象
所有工行金融@家個(gè)人網(wǎng)銀新老客戶
三、活動(dòng)內(nèi)容
（一）金融@家，交易送大獎(jiǎng)
活動(dòng)期間凡使用個(gè)人網(wǎng)銀辦理業(yè)務(wù)（包括匯款、繳費(fèi)、網(wǎng)上支付、基金買賣、黃金買賣、外匯買賣等業(yè)務(wù)）的客戶均有機(jī)會(huì)獲得工行贈(zèng)送的精美禮品。
1.幸運(yùn)交易一等獎(jiǎng)：每月抽取一等獎(jiǎng)20名，獎(jiǎng)勵(lì)價(jià)值500元的禮品。
2.幸運(yùn)交易二等獎(jiǎng)：每月抽取二等獎(jiǎng)50名，獎(jiǎng)勵(lì)價(jià)值300元的禮品。
3.幸運(yùn)交易三等獎(jiǎng)：每月抽取三等獎(jiǎng)100名，獎(jiǎng)勵(lì)價(jià)值100元的禮品。
（二）金融@家年度大獎(jiǎng)
2009年底工行將抽取金融@家年度大獎(jiǎng)30名，凡活動(dòng)期間通過個(gè)人網(wǎng)銀辦理匯款（異地或跨行）、繳費(fèi)、網(wǎng)上支付、基金、黃金、外匯等業(yè)務(wù)的客戶均有機(jī)會(huì)參加抽獎(jiǎng)活動(dòng)，中獎(jiǎng)客戶可獲得工行提供的價(jià)值4500元的獎(jiǎng)品。
（三）金融@家，優(yōu)惠大酬賓
活動(dòng)期間，所有工行個(gè)人網(wǎng)銀客戶均可享受工行特別提供的u盾、口令卡、匯款手續(xù)費(fèi)、基金申購(gòu)費(fèi)、工行信使等多種優(yōu)惠。
1.匯款手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠
為幫助客戶節(jié)省資金匯劃成本，活動(dòng)期間，客戶使用個(gè)人網(wǎng)銀辦理匯款業(yè)務(wù)（包括工行匯款、跨行匯款），可享受匯款手續(xù)費(fèi)9折優(yōu)惠（按匯款金額的0.9%收取，每筆最低1.8元，最高45元）。客戶使用貴賓網(wǎng)銀辦理匯款可享受6-8折優(yōu)惠。
2.基金申購(gòu)費(fèi)8折優(yōu)惠
為幫助客戶節(jié)省投資理財(cái)成本，活動(dòng)期間，客戶通過個(gè)人網(wǎng)銀申購(gòu)開放式基金可享受申購(gòu)費(fèi)率8折優(yōu)惠。
3.u盾價(jià)格優(yōu)惠
活動(dòng)期間，個(gè)人網(wǎng)銀客戶購(gòu)買u盾可享受工本費(fèi)8折優(yōu)惠（具體優(yōu)惠以當(dāng)?shù)毓ば泄嫉膬r(jià)格為準(zhǔn)）。
4.口令卡免費(fèi)申請(qǐng)
活動(dòng)期間，個(gè)人網(wǎng)銀客戶可免費(fèi)申請(qǐng)電子銀行口令卡。
5.工行信使5折優(yōu)惠。活動(dòng)期間，客戶通過個(gè)人網(wǎng)銀定制工行信使基金業(yè)務(wù)、財(cái)經(jīng)信息、股票業(yè)務(wù)、理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)、賬務(wù)信息、重要提示服務(wù)，均可在原收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)上享受5折優(yōu)惠。
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1、活動(dòng)優(yōu)惠：所有開通和使用工行手機(jī)銀行（wap）的客戶，均可享受匯款手續(xù)費(fèi)打折、購(gòu)買特價(jià)手機(jī)等優(yōu)惠。
（1）活動(dòng)期間客戶新開通手機(jī)銀行（wap）可享受免首年服務(wù)費(fèi)優(yōu)惠（工行手機(jī)銀行（wap）年服務(wù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為60元/年，不含移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商收取的上網(wǎng)信息服務(wù)費(fèi)）。
（2）活動(dòng)期間凡從未開通過網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行（wap）的客戶，同時(shí)申請(qǐng)開通網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行（wap），均可享受購(gòu)買u盾八折的優(yōu)惠。
（3）活動(dòng)期間使用手機(jī)銀行（wap）向工行異地賬戶匯款或向其它銀行賬戶匯款，客戶可以享受匯款手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠價(jià)格（按匯款金額的0.8%收取，每筆最低0.8元，每筆最高40元）。
（4）活動(dòng)期間使用手機(jī)銀行（wap）購(gòu)買基金的客戶，可享受申購(gòu)費(fèi)用八折的優(yōu)惠；
（5）活動(dòng)期間通過手機(jī)銀行（wap）方式在手機(jī)商城中購(gòu)買任何一款手機(jī)，即可享受低至5折的特惠價(jià)格。
工行網(wǎng)上商城999元震撼底價(jià)，購(gòu)物獨(dú)享三重驚喜
買就送u盾
凡在工行網(wǎng)上商城本活動(dòng)專區(qū)購(gòu)買商品的客戶，均可免費(fèi)獲贈(zèng)中國(guó)ⅹⅹ銀行u盾一枚。獲得u盾后，您只需到中國(guó)ⅹⅹ銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)免費(fèi)開通即可使用。
千元禮券大抽獎(jiǎng)
凡在工行網(wǎng)上商城本活動(dòng)專區(qū)購(gòu)買商品，每筆訂單可獲得一次抽獎(jiǎng)機(jī)會(huì)。幸運(yùn)抽獎(jiǎng)環(huán)節(jié)共設(shè)6期，每期抽出6名幸運(yùn)客戶，幸運(yùn)客戶每人可獲得工行網(wǎng)上商城送出的禮金券1000元。
有獎(jiǎng)?wù)魑?/p>
本次活動(dòng)期間，同時(shí)開展“時(shí)尚生活新體驗(yàn)”有獎(jiǎng)?wù)魑摹８鶕?jù)征文活動(dòng)規(guī)則，您可自主命題，文體不限、一經(jīng)選用即給付稿酬。活動(dòng)期間，我們還將對(duì)入選征文進(jìn)行抽獎(jiǎng)，抽獎(jiǎng)共設(shè)6期。每期設(shè)一等獎(jiǎng)1名，二等獎(jiǎng)2名，三等獎(jiǎng)3名，獲獎(jiǎng)?wù)邔@得工行網(wǎng)上商城現(xiàn)金禮券500元、300元、200元獎(jiǎng)勵(lì)。
點(diǎn)e成金 網(wǎng)聚財(cái)富
記者今天從中國(guó)ⅹⅹ銀行獲悉，為更好地服務(wù)廣大中小企業(yè)，ⅹⅹ銀行將于2009年4月20日至10月31日期間開展主題為“點(diǎn)e成金 網(wǎng)聚財(cái)富”的中小企業(yè)網(wǎng)上銀行專項(xiàng)服務(wù)活動(dòng)。在此期間，廣大中小企業(yè)客戶開辦和使用ⅹⅹ銀行企業(yè)網(wǎng)銀將享受到更多的優(yōu)惠和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。
據(jù)悉，ⅹⅹ銀行此次活動(dòng)專門針對(duì)廣大中小企業(yè)客戶，持續(xù)時(shí)間近7個(gè)月，活動(dòng)范圍覆蓋全國(guó)，活動(dòng)內(nèi)容包括“新注冊(cè)證書買一送一”、在線財(cái)務(wù)軟件免費(fèi)試用等一系列豐富多彩的活動(dòng)。在此期間，ⅹⅹ銀行還將在全國(guó)范圍內(nèi)組織專門的服務(wù)團(tuán)隊(duì)，深入市場(chǎng)，走進(jìn)中小企業(yè)，為中小企業(yè)客戶提供上門服務(wù)和咨詢。
相關(guān)熱詞搜索：;銀行個(gè)人述職報(bào)告篇六
;洛陽銀行網(wǎng)上銀行章程
第一條 為滿足客戶對(duì)金融服務(wù)的創(chuàng)新需求，更好地向客戶提供金融服務(wù)，洛陽銀行開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)并制定本章程。
第二條 洛陽銀行網(wǎng)上銀行通過因特網(wǎng)渠道向客戶提供金融服務(wù)，通過網(wǎng)上銀行可以辦理查詢、轉(zhuǎn)賬、支付等各種金融業(yè)務(wù)。
第三條 凡是在洛陽銀行開立存款賬戶的單位和個(gè)人均可申辦網(wǎng)上銀行服務(wù)。
第四條 辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的洛陽銀行分支機(jī)構(gòu)及客戶均應(yīng)遵守國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行的相關(guān)規(guī)定和本章程。
第五條 個(gè)人網(wǎng)上銀行分為大眾版和專業(yè)版兩種類型，企業(yè)網(wǎng)上銀行現(xiàn)僅有專業(yè)版。
第六條 網(wǎng)上銀行分為柜臺(tái)簽約客戶和網(wǎng)上自助簽約客戶（只允許個(gè)人客戶網(wǎng)上自助簽約）。在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)注冊(cè)的客戶與自助注冊(cè)的客戶相比，可享受更全面的網(wǎng)上銀行服務(wù)。限制民事行為的個(gè)人客戶應(yīng)由其監(jiān)護(hù)人代為辦理注冊(cè)，并負(fù)責(zé)保管其注冊(cè)卡號(hào)、數(shù)字證書及相關(guān)密碼。監(jiān)護(hù)人對(duì)通過以上信息完成的金融交易負(fù)責(zé)。
第七條 客戶辦理網(wǎng)上銀行簽約時(shí)，須與銀行簽訂服務(wù)協(xié)議，并保證所提供的資料和填寫的內(nèi)容真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、有效。如信息發(fā)生變更，客戶應(yīng)及時(shí)更新，因客戶信息虛假、缺失、未及時(shí)更新等造成的一切后果由客戶承擔(dān)。
第八條 洛陽銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)提供兩種客戶身份確認(rèn)方式：靜態(tài)密碼和數(shù)字證書（usb key證書）。靜態(tài)密碼是指客戶自行設(shè)定的，用于判別客戶身份的字符信息；數(shù)字證書是指存放客戶身份標(biāo)識(shí)，并對(duì)客戶發(fā)送的電子銀行交易信息進(jìn)行電子簽名的電子文件。
洛陽銀行根據(jù)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)類型的不同，提供一種或多種認(rèn)證方式供客戶選擇，單位客戶辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，必須使用數(shù)字證書方式。
第九條 洛陽銀行網(wǎng)上銀行以客戶登錄時(shí)所用的客戶號(hào)(登錄id)、企業(yè)操作員編號(hào)、存款賬號(hào)(卡號(hào))、靜態(tài)密碼和數(shù)字證書作為識(shí)別客戶有效身份的標(biāo)識(shí)，凡是以上述正確的客戶身份標(biāo)識(shí)及相應(yīng)密碼進(jìn)行的操作均視為客戶自身所為，洛陽銀行以客戶發(fā)出的指令作為辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的合法有效依據(jù)。根據(jù)客戶電子交易指令生成的交易憑證或交易數(shù)據(jù)為合法、有效的記賬憑證，無需客戶簽章。
第十條 由于銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)賬務(wù)處理日期周期切換，客戶發(fā)起交易日期與銀行賬務(wù)處理日期會(huì)存在不一致性，銀行按核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)收到客戶交易指令的系統(tǒng)日期處理。
第十一條 客戶辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守洛陽銀行有關(guān)交易規(guī)則，并根據(jù)交易提示進(jìn)行正確操作，如其使用的服務(wù)功能涉及到洛陽銀行其他業(yè)務(wù)規(guī)定或所簽訂協(xié)議的，須同時(shí)遵守。
第十二條 客戶辦理網(wǎng)上銀行簽約信息變更以及網(wǎng)上銀行注銷等業(yè)務(wù)時(shí)，須到洛陽銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理手續(xù)（部分業(yè)務(wù)也可通過網(wǎng)上銀行自助辦理）。到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理網(wǎng)上銀行信息變更或注銷業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)填寫相關(guān)申請(qǐng)書，個(gè)人客戶提供有效身份證件、銀行卡或存折，單位客戶需提供單位開戶證件、經(jīng)辦人員身份證件及相關(guān)授權(quán)書并在申請(qǐng)書上加蓋單位公章及在網(wǎng)上銀行簽約行所開立賬戶的預(yù)留印鑒。
第十三條 數(shù)字證書應(yīng)在有效期內(nèi)使用。有效期滿后，客戶如需繼續(xù)使用，應(yīng)及時(shí)通過網(wǎng)上銀行更新證書或到洛陽銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理證書換發(fā)手續(xù)。數(shù)字證書在有效期內(nèi)損毀、遺失，應(yīng)及時(shí)到洛陽銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)廢止原有證書并重新申領(lǐng)證書。在相關(guān)手續(xù)辦妥生效前的交易行為造成的損失由客戶自行承擔(dān)。
第十四條 洛陽銀行網(wǎng)上銀行根據(jù)提供的服務(wù)內(nèi)容實(shí)行有償或免費(fèi)服務(wù)。客戶使用網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，須按網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)支付相關(guān)費(fèi)用。收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)如有變更，洛陽銀行將提前公告，不再逐一通知客戶。
第十五條 客戶使用網(wǎng)上銀行應(yīng)注意防范風(fēng)險(xiǎn)，下列情況可能導(dǎo)致客戶賬戶信息泄露、資金被盜、被他人進(jìn)行惡意操作等風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于：
(一) 在網(wǎng)吧等公共場(chǎng)所使用網(wǎng)上銀行。
(二) 網(wǎng)上銀行登錄密碼、支付密碼、存款賬號(hào)(卡號(hào))、證書密碼或登錄id等重要信息被他人猜出、偷窺，或利用木馬病毒、假網(wǎng)站、假短信、假電話等手段獲取。
(三) 采用鏈接方式間接訪問網(wǎng)站登錄網(wǎng)上銀行。
(四) 數(shù)字證書介質(zhì)被他人盜取或在未經(jīng)允許的情況下被他人使用，且證書usb key pin碼同時(shí)被竊取。
(五) 使用容易造成非法破譯的密碼，如使用姓名、生日、電話號(hào)碼等與本人明顯相關(guān)的信息作為密碼；賬戶密碼、登錄密碼、支付密碼、usb key pin碼設(shè)置成同一個(gè)密碼；未經(jīng)常更換密碼。
(六) 未下載安裝最新的操作系統(tǒng)和瀏覽器安全程序補(bǔ)丁、未及時(shí)更新殺毒軟件、未安裝電腦防火墻等，未保護(hù)好用于辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的計(jì)算機(jī)等電子設(shè)備的安全。
(七) 與辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的重要資料，如身份證件、銀行卡(存折)、預(yù)留銀行印鑒等因遺失或保管不善，被他人冒用或盜用，可能造成被他人簽約網(wǎng)上銀行。
第十六條 如有充分證據(jù)證明完全是由于銀行的原因或重大過失造成客戶網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作的失敗或錯(cuò)誤，銀行應(yīng)負(fù)責(zé)賠償簽約客戶的經(jīng)濟(jì)損失，但任何情況下，銀行的賠償責(zé)任應(yīng)僅限于客戶的直接經(jīng)濟(jì)損失，銀行的賠償責(zé)任不應(yīng)包括客戶的任何間接損失（例如其預(yù)期收益、商業(yè)利潤(rùn)等）。由于客戶未盡到防范風(fēng)險(xiǎn)的義務(wù)或其他非洛陽銀行原因而導(dǎo)致的客戶損失，洛陽銀行不承擔(dān)責(zé)任。
第十七條 因不可抗力或網(wǎng)絡(luò)故障等第三方原因?qū)е戮W(wǎng)上銀行無法正常運(yùn)行，洛陽銀行不承擔(dān)任何責(zé)任，客戶可到就近洛陽銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)咨詢或辦理業(yè)務(wù)。
第十八條 客戶有義務(wù)采取風(fēng)險(xiǎn)防范措施，安全使用網(wǎng)上銀行。這些措施包括但不限于：
（一）妥善保管與辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的各項(xiàng)重要資料，如身份證件、銀行卡、存折、usb key、預(yù)留銀行印鑒等，不得交給他人或非授權(quán)人員保管，不要在不信任的網(wǎng)站或其他場(chǎng)所留下卡號(hào)、存折賬號(hào)、身份證號(hào)、常用電話號(hào)碼等個(gè)人信息，防止被他人利用。
（二）保護(hù)好自己的銀行卡密碼、存折密碼、網(wǎng)上銀行登陸密碼、網(wǎng)上銀行支付密碼、usb key pin碼等重要信息，不要告知包括銀行人員在內(nèi)的任何人，不要在計(jì)算機(jī)、電話、手機(jī)或其他電子設(shè)備上記錄或保留。
在任何情況下，洛陽銀行都不會(huì)向客戶索要銀行密碼的內(nèi)容。當(dāng)他人（包括銀行人員）向客戶索要銀行密碼時(shí)，請(qǐng)不要提供。
客戶在使用網(wǎng)上銀行過程中暫時(shí)離開或在完成網(wǎng)上銀行交易后，應(yīng)及時(shí)退出網(wǎng)上銀行系統(tǒng)。
（三）避免使用與本人明顯相關(guān)的信息（如姓名、生日、常用電話號(hào)碼、身份證件號(hào)碼等）或具有明顯規(guī)律性的字符（如重復(fù)或連續(xù)的數(shù)字或字母）作為密碼；辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的密碼應(yīng)不同于其他用途的密碼（如銀行卡/存折密碼、其他網(wǎng)站會(huì)員密碼、電子郵箱密碼等）；網(wǎng)上銀行登錄密碼、支付密碼應(yīng)設(shè)置為不同內(nèi)容，并做到經(jīng)常更換。
（四）采取有效的措施（如安裝防病毒軟件和網(wǎng)絡(luò)防火墻）保護(hù)用于辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的計(jì)算機(jī)等電子設(shè)備的安全，防止其發(fā)生信息泄露或被他人操控。不要在網(wǎng)吧等多人共用的計(jì)算機(jī)上使用網(wǎng)上銀行。
（五）直接登錄網(wǎng)址使用洛陽銀行網(wǎng)上銀行，不要通過其他網(wǎng)址或鏈接登錄。
（六）客戶在使用網(wǎng)上銀行進(jìn)行付款交易時(shí)，不要開啟操作系統(tǒng)及msn、qq等軟件工具的遠(yuǎn)程協(xié)助功能，應(yīng)在核對(duì)收款方、付款金額等信息無誤后再確認(rèn)付款；在安全退出網(wǎng)上銀行后，應(yīng)及時(shí)拔出usb key并妥善保管。
（七）客戶應(yīng)經(jīng)常關(guān)注賬戶內(nèi)資金變化，發(fā)現(xiàn)賬戶被他人操作、網(wǎng)上銀行密碼泄露或其他可疑情況時(shí)，應(yīng)立即辦理賬戶掛失或密碼重置手續(xù)。洛陽銀行在任何情況下都不會(huì)通過郵件、短信、電話等方式主動(dòng)要求客戶將資金轉(zhuǎn)入某一指定賬戶。客戶如有疑問，應(yīng)通過洛陽銀行客服電話（0379）96699或到洛陽銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行查詢。
第十九條 當(dāng)發(fā)生以下情況之一時(shí)，洛陽銀行有權(quán)暫停或終止對(duì)客戶的網(wǎng)上銀行服務(wù)：
(一)客戶利用網(wǎng)上銀行系統(tǒng)差錯(cuò)、故障不當(dāng)?shù)美蛟斐伤藫p失；出于其他非法目的，利用網(wǎng)上銀行進(jìn)行不正當(dāng)交易。
(二)發(fā)生不法分子假借客戶身份盜用網(wǎng)上銀行的事件，或存在發(fā)生這種事件的可能。
(三)未按期繳納網(wǎng)上銀行服務(wù)費(fèi)。
(四)客戶違反本章程規(guī)定或洛陽銀行其他業(yè)務(wù)規(guī)定的情況。
服務(wù)終止并不意味著終止前所發(fā)生的未完成交易指令的撤銷，也不能消除因終止前的交易所帶來的任何法律后果。
第二十條 洛陽銀行有權(quán)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要對(duì)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)功能及相關(guān)交易規(guī)則進(jìn)行升級(jí)或調(diào)整，并采取網(wǎng)站公告、交易提示等適當(dāng)方式告知客戶，客戶應(yīng)按照升級(jí)和調(diào)整后的業(yè)務(wù)功能或交易規(guī)則使用網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。
第二十一條 客戶在辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)過程中，如遇到問題或無法獲得網(wǎng)上銀行服務(wù)時(shí)，可致電洛陽銀行客服熱線（0379）96699進(jìn)行咨詢，也可以到當(dāng)?shù)貭I(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行咨詢。
第二十二條 洛陽銀行不介入網(wǎng)銀客戶與第三方的商業(yè)糾紛，只在法律允許范圍內(nèi)對(duì)網(wǎng)上銀行交易提供事實(shí)證明。
第二十三條 客戶在辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)過程中如發(fā)生爭(zhēng)議，可遵照法律法規(guī)、本章程及相關(guān)服務(wù)協(xié)議的規(guī)定與洛陽銀行協(xié)商解決。
第二十四條 本章程如有變更，洛陽銀行將提前通過網(wǎng)站（）或營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等適當(dāng)方式通告。如果客戶不同意修改的內(nèi)容，請(qǐng)停止使用網(wǎng)上銀行服務(wù)，并到開戶網(wǎng)點(diǎn)辦理網(wǎng)上銀行注銷手續(xù)；如用戶繼續(xù)使用網(wǎng)上銀行服務(wù)，則表示同意并接受本章程的任何修改。
第二十五條 本章程由洛陽銀行負(fù)責(zé)修改和解釋。
第二十六條 本章程自發(fā)布之日起執(zhí)行。
相關(guān)熱詞搜索：;銀行個(gè)人述職報(bào)告篇七
;第一章 個(gè)人理財(cái)概述
1、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖:私人銀行業(yè)務(wù),私人銀行業(yè)務(wù)的核心:個(gè)人理財(cái)
2、商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率
3、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在20世紀(jì)90年代繁榮的原因：良好的經(jīng)濟(jì)態(tài)勢(shì)、不斷高漲的證券價(jià)格
4、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)?shù)挠绊懙奶攸c(diǎn)：綜合性、復(fù)雜性、全面性
5、宏觀調(diào)控的整體方向和趨勢(shì)決定了個(gè)人和家庭投資理財(cái)?shù)膽?zhàn)略選擇
6、經(jīng)濟(jì)發(fā)展的5個(gè)階段：傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)、經(jīng)濟(jì)起飛前的準(zhǔn)備階段、經(jīng)濟(jì)起飛階段、邁向經(jīng)濟(jì)成熟階段、大量消費(fèi)階段（前3個(gè)階段的國(guó)家為發(fā)展中國(guó)家，后2個(gè)階段的國(guó)家為發(fā)達(dá)國(guó)家）
7、不同的人均國(guó)民收入水平，決定了消費(fèi)者不同的金融產(chǎn)品與金融服務(wù)的消費(fèi)能力
8、開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)考慮的消費(fèi)者收入水平是：個(gè)人可任意支配收入
9、一個(gè)經(jīng)濟(jì)周期要經(jīng)歷的4階段：復(fù)蘇、繁榮、衰退、蕭條
10、當(dāng)一個(gè)經(jīng)濟(jì)體出現(xiàn)持續(xù)的國(guó)際順差（逆差），將會(huì)導(dǎo)致本幣匯率升值（貶值）。
11、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是：金融市場(chǎng)
12、只有在物價(jià)水平不變的前提下，不同的名義利率才能夠真實(shí)反映投資者投資于理財(cái)產(chǎn)品所獲得的實(shí)際收益率水平的差異；否則，就應(yīng)該將名義利率減去通貨膨脹率。
13、市場(chǎng)利率上升會(huì)引起債券類固定收益產(chǎn)品價(jià)格下降，股票價(jià)格下跌，房地產(chǎn)市場(chǎng)走低。
14、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)為客戶提供的專業(yè)化服務(wù)有：財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理
15、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分為：理財(cái)顧問服務(wù)、綜合理財(cái)服務(wù)｛私人銀行業(yè)務(wù)、理財(cái)計(jì)劃 [保證收益理財(cái)計(jì)劃、非保證收益理財(cái)計(jì)劃（保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃）]｝
16、國(guó)內(nèi)早期開展的外匯理財(cái)產(chǎn)品主要是：個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款
17、衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)：國(guó)民收入、人均國(guó)民收入、個(gè)人收入、個(gè)人可支配收入、個(gè)人可任意支配收入
18、影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的微觀因素有：金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度、金融市場(chǎng)的開放程度、金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制
第二章 金融市場(chǎng)
金融資產(chǎn)分類：基礎(chǔ)性金融資產(chǎn)（債務(wù)性資產(chǎn)、權(quán)益性資產(chǎn)）、衍生性金融資產(chǎn)（遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換）
1、金融市場(chǎng)的特點(diǎn)：市場(chǎng)商品的特殊性、市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性、市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性、交易主體角色的可變性
2、利率作為貨幣資金價(jià)格的表現(xiàn)形式，在市場(chǎng)機(jī)制的作用下，不同市場(chǎng)的利率水平將趨于一致
3、金融市場(chǎng)的7大功能：微觀（集聚、財(cái)富、避險(xiǎn)、交易）、宏觀（資源配置、調(diào)節(jié)、反映）
4、金融市場(chǎng)的流動(dòng)性和產(chǎn)品的多樣性維系了市場(chǎng)的財(cái)富效應(yīng)。流動(dòng)性是金融市場(chǎng)效率和生命力的體現(xiàn)。
5、金融市場(chǎng)為市場(chǎng)參與者提供的2種風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償方式：①保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出售保單②金融市場(chǎng)提供套期保值、組合投資的條件和機(jī)會(huì)，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的目的。
6、金融市場(chǎng)的參與當(dāng)事人：企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人
7、企業(yè)是金融市場(chǎng)運(yùn)行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者；在金融市場(chǎng)上，居民是最大的資金供給者。
8、按照交易標(biāo)的物的不同，金融市場(chǎng)分為：貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、衍生品市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、 黃金市場(chǎng)
9、按金融商品交易的交割方式，金融市分為：現(xiàn)貨市場(chǎng)(現(xiàn)金交易、固定方式交易、保證金交易方式）、衍生市場(chǎng)
10、金融衍生品市場(chǎng)分為：期貨市場(chǎng)、期權(quán)市場(chǎng)、遠(yuǎn)期協(xié)議市場(chǎng)、互換市場(chǎng)
11、2002年10月30日上海黃金交易所開業(yè)，標(biāo)志著我國(guó)黃金市場(chǎng)正式開始運(yùn)作
12、目前現(xiàn)貨市場(chǎng)中的大部分交易是：固定方式交易（成交日和結(jié)算日之間有一定的間隔）
13、衍生市場(chǎng)代表性的金融衍生工具有：遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)
12、期貨市場(chǎng)的基本特征：套期保值、價(jià)格發(fā)現(xiàn)、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)
13、從金融市場(chǎng)的實(shí)踐看，適合于期貨市場(chǎng)交易的金融產(chǎn)品，常是價(jià)格易變化、風(fēng)險(xiǎn)性較大的金融資產(chǎn)，如股票、外匯、黃金。但債券因價(jià)格比較穩(wěn)定，常沒必要進(jìn)行期貨交易。
14、貨幣市場(chǎng)的功能：融通短期資金、資金運(yùn)營(yíng)管理、宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控
15、央行調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的3大手段：存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)
16、同業(yè)拆借市場(chǎng)在央行貨幣政策實(shí)施中發(fā)揮核心作用
17、商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)：融資成本低、融資靈活、利率敏感性強(qiáng)、票據(jù)信用度高、票據(jù)期限短、票據(jù)面額大
18、商業(yè)票據(jù)的一級(jí)市場(chǎng)發(fā)行量大，二級(jí)市場(chǎng)交易量小
19、商業(yè)票據(jù)的主要發(fā)行方式：間接銷售。發(fā)行商業(yè)票據(jù)的目的：融通短期、季節(jié)性和臨時(shí)性資金
20、銀行承兌匯票的特點(diǎn)：安全性高、信用度高、靈活性好
21、比較典型、有代表性的同業(yè)拆借利率：倫敦銀行同業(yè)拆借利率、新加坡銀行同業(yè)拆借利率、香港銀行同業(yè)拆借利率，其中倫敦銀行同業(yè)拆借利率是浮動(dòng)利率融資工具的發(fā)行依據(jù)。
22、回購(gòu)交易分為：封閉式回購(gòu)、開放式回購(gòu)。在開放式回購(gòu)中，逆回購(gòu)方擁有買入證券完整的所有權(quán)和處置權(quán)
23、在期限相同的情況下，回購(gòu)協(xié)議利率與貨幣市場(chǎng)利率的關(guān)系：
短期政府債券利率＜回購(gòu)協(xié)議利率＜銀行承兌匯票利率＜可轉(zhuǎn)讓定期存單利率＜同業(yè)拆借利率
24、同業(yè)拆借利息=拆借金額×拆借利率×（生息天數(shù)/365）
短期政府債券投資收益率=（面額—價(jià)格）/價(jià)格×（360/到期天數(shù)）
國(guó)庫券價(jià)格=360×面額/（收益率×到期天數(shù)+360）
25、資本市場(chǎng)的交易對(duì)象：股票、債券、證券投資基金
26、在我國(guó)股權(quán)分置條件下，股票分為：國(guó)家股、法人股、公眾股、外資股
27、債券的特征：償還性、流動(dòng)性、安全性、收益性
28、債券的收益來源：利息收益、資本利得、再投資收益
29、證券投資基金特點(diǎn)：規(guī)模經(jīng)營(yíng)、分散投資、專業(yè)化管理、服務(wù)專業(yè)化、費(fèi)用低
30、證券交易遵循得原則：時(shí)間優(yōu)先、價(jià)格優(yōu)先
31、股票發(fā)行的定價(jià)方法：市盈率法、可比公司競(jìng)價(jià)法、市價(jià)折扣法、貼現(xiàn)現(xiàn)金流量法
32、國(guó)債發(fā)行的方式：直接發(fā)行、代銷發(fā)行、承購(gòu)包銷發(fā)行、招標(biāo)拍賣發(fā)行
33、我國(guó)3類公司可發(fā)行公司債券：股份有限公司、有限責(zé)任公司、國(guó)有獨(dú)資企業(yè)或國(guó)有控股企業(yè)
34、債券的交易形式：現(xiàn)貨交易、期貨交易、回購(gòu)交易
35、一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比，債券市場(chǎng)價(jià)格與市場(chǎng)利率成反比
36、證券投資基金的3個(gè)基本當(dāng)事人：基金投資人、基金管理人、基金托管人
37、開放式基金的贖回價(jià)，不受市場(chǎng)供求關(guān)系的影響，主要取決于基金單位凈資產(chǎn)值
38、按交易場(chǎng)所劃分，金融衍生工具分為：場(chǎng)內(nèi)交易工具（如股指期貨）、場(chǎng)外交易工具（如利率互換）
按基礎(chǔ)工具的種類，金融衍生工具分為：股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具、利率衍生工具
按交易方式，金融衍生工具分為：遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換
39、金融衍生工具的特性：可復(fù)制性、杠桿特性
40、高杠桿比例的特點(diǎn)，放大了金融衍生工具的風(fēng)險(xiǎn)
41、金融衍生工具的4類交易主體：套期保值者（風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖者）、投機(jī)者、套利者、經(jīng)紀(jì)人
42、套利分為：跨市套利、跨時(shí)套利、跨品種套利
43、金融衍生品市場(chǎng)的功能：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格發(fā)現(xiàn)、提高交易效率、優(yōu)化資源配置
44、金融衍生市場(chǎng)的主流交易方式：套期保值
45、金融衍生品市場(chǎng)分為：金融遠(yuǎn)期市場(chǎng)、金融期貨市場(chǎng)、金融期權(quán)市場(chǎng)、金融互換市場(chǎng)
46、金融遠(yuǎn)期合約分為：遠(yuǎn)期利率協(xié)議、遠(yuǎn)期外匯合約、遠(yuǎn)期股票合約
47、金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點(diǎn)：規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。缺點(diǎn)：非標(biāo)準(zhǔn)化合約、柜臺(tái)交易、沒有履約保證
48、遠(yuǎn)期利率協(xié)議的作用：通過固定將來實(shí)際支付的利率而避免利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。買方是為了規(guī)避利率上升的風(fēng)險(xiǎn)，賣方是為了防范利率下降的風(fēng)險(xiǎn)
49、遠(yuǎn)期利率協(xié)議的優(yōu)點(diǎn)：簡(jiǎn)便、靈活、不支付保證金，缺點(diǎn)：存在信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
50、“3×6，8%”的合約表示的是：于3個(gè)月后起息的3個(gè)月期協(xié)議利率為8%的合約
51、遠(yuǎn)期利率協(xié)議中，當(dāng)市場(chǎng)利率上升，由賣方支付結(jié)算金給買方；當(dāng)市場(chǎng)利率下降，由買方支付結(jié)算金給賣方
52、期貨持倉結(jié)算稱為浮動(dòng)盈余結(jié)算，期貨平倉結(jié)算稱為買賣盈虧結(jié)算
53、目前，最主要、最典型的金融期貨交易品種：利率期貨、外匯期貨、股指期貨
54、期貨交易的制度：保證金制度、每日結(jié)算制度、持倉限額制度、大戶報(bào)告制度、強(qiáng)行平倉制度
55、強(qiáng)行平倉的情形：會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足的持倉量超出其限倉規(guī)定的因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉處罰的根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉的
56、金融期權(quán)的4種交易策略：買進(jìn)看漲期權(quán)、賣出看漲期權(quán)、買進(jìn)看跌期權(quán)、賣出看跌期權(quán)
57、金融互換的類型：利率互換、貨幣互換
58、貨幣互換的作用：降低籌資成本、調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債的幣種結(jié)構(gòu)
59、外匯包括：外國(guó)貨幣、外幣支付憑證、外幣有價(jià)證券、特別提款權(quán)、其他外幣資產(chǎn)
60、外匯市場(chǎng)的作用：充當(dāng)國(guó)際金融活動(dòng)的樞紐調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供應(yīng)不同地區(qū)間的支付結(jié)算運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)
61、外匯市場(chǎng)交易方式：即期外匯交易、遠(yuǎn)期外匯交易、掉期交易、外匯期貨交易、期權(quán)交易
第三章 理財(cái)產(chǎn)品
1、債券收益率的衡量方法：即期收益率、到期收益率、提前贖回收益率
2、即期收益率=年息票利息/債券市場(chǎng)價(jià)格
3、債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素：價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)
4、債券價(jià)格與利率變化成反比。利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)是此消彼長(zhǎng)的關(guān)系
5、如果利率下降，債券的提前償付就會(huì)使投資者面臨再投資風(fēng)險(xiǎn)
6、將債券投資作為投資組合中重要的基礎(chǔ)組合資產(chǎn)，是因?yàn)樗哂幸韵绿攸c(diǎn)：投資風(fēng)險(xiǎn)較低、收益相對(duì)固定、流動(dòng)性較好
7、影響股票價(jià)格波動(dòng)的因素：公司資產(chǎn)凈值、盈利水平、派息政策、股票分割、增資減資、管理層變動(dòng)
8、證券投資基金的收益主要有：證券買賣差價(jià)、紅利收入、債券利息、存款利息收入
9、貨幣市場(chǎng)基金的特點(diǎn)：收益有限、風(fēng)險(xiǎn)較低、流動(dòng)性好
10、按產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路和運(yùn)用工具的不同，外匯理財(cái)產(chǎn)品分為：個(gè)人外匯存款類、實(shí)盤操作類、浮動(dòng)收益類、結(jié)構(gòu)投資類、期權(quán)類
11、歐元/美元、美元/日元、英鎊/美元三大貨幣組合的交易量占了整個(gè)市場(chǎng)的90%
12、結(jié)構(gòu)性外匯存款的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在收益的不確定性和機(jī)會(huì)成本兩方面，即：利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、? ?流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、資金機(jī)會(huì)成本
13、基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品：遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換
14、結(jié)構(gòu)性衍生產(chǎn)品和傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品最大的不同在于：衍生產(chǎn)品在產(chǎn)品交易中的作用
15、結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品的特點(diǎn)：以場(chǎng)外交易為主、傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合、靈活性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)和收益范圍可以預(yù)知
16、結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品的種類：利率掛鉤結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品、匯率掛鉤結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品、信用掛鉤結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品
17、保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)倱p失、補(bǔ)償損失、融通資金
18、保險(xiǎn)產(chǎn)品種類：社會(huì)保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)、政策保險(xiǎn)
19、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，必須是有形資產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益
20、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的最大特點(diǎn)：將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合起來21、根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)的初始形態(tài)，信托產(chǎn)品分為：資金信托、財(cái)產(chǎn)信托、權(quán)利信托、特定目的信托
按照信托的目的，信托產(chǎn)品分為：擔(dān)保信托、管理信托、處理信托
22、貸款信托方式：信用貸款信托、保證貸款信托、抵押貸款信托、賣方信貸、票據(jù)貼現(xiàn)
23、影響黃金價(jià)格的直接因素：美元走勢(shì)、通貨膨脹、石油價(jià)格、國(guó)際金融市場(chǎng)重大事件
24、黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)
25、黃金投資方式：條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金、黃金存折
26、房地產(chǎn)的3種存在形態(tài)：土地、建筑物、房地
27、房地產(chǎn)的特點(diǎn)：固定性、有限性、差異性、保值增值性
28、房地產(chǎn)的投資方式：房地產(chǎn)購(gòu)買、房地產(chǎn)租賃、房地產(chǎn)信托
29、房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)：價(jià)值升值效應(yīng)、財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)、變現(xiàn)性相對(duì)較差、政策風(fēng)險(xiǎn)
30、房地產(chǎn)價(jià)格的構(gòu)成要素：土地價(jià)格或使用費(fèi)、房屋建筑成本、稅金、利潤(rùn)
31、藝術(shù)品投資的風(fēng)險(xiǎn)：流通性差、藝術(shù)品保管難、價(jià)格波動(dòng)較大
32、在基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品中，股票的風(fēng)險(xiǎn)最高
33、基金產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)：價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
34、各類基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序依次為：股票型、混合型、債券型、貨幣市場(chǎng)型
35、金融衍生產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)很高，適合偏好風(fēng)險(xiǎn)、追求高收益的投資者
36、金融衍生產(chǎn)品的價(jià)格很大程度上取決于標(biāo)的產(chǎn)品的價(jià)格波動(dòng)。金融衍生產(chǎn)品的高風(fēng)險(xiǎn)很大程度上來自衍生產(chǎn)品的交易制度
37、造成外匯產(chǎn)品收益波動(dòng)的最主要原因：匯率風(fēng)險(xiǎn)
38、儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品的收益來源于存款利息，債券的收益來源于利息收益和價(jià)差收益，股票的收益來源于股利和資本利得，基金的收益由利息、股息和資本利得構(gòu)成
39、保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資收益包括：投資資產(chǎn)的利息、股息收入、價(jià)值增值
40、發(fā)行公司實(shí)行股票回購(gòu)政策，將大大提高股票的流動(dòng)性
41、外匯市場(chǎng)遠(yuǎn)期交易、套期保值機(jī)制和投機(jī)者的存在大大提高了外匯產(chǎn)品的流動(dòng)性
42、人們購(gòu)買保險(xiǎn)的主要目的在于保險(xiǎn)的保障功能，而不是投資功能
第四章 個(gè)人理財(cái)理論基礎(chǔ)
1、如果協(xié)方差為零或相關(guān)系數(shù)為零，表明兩種金融資產(chǎn)的收益之間沒有相關(guān)性
2、投資組合的方差，取決于組合中各種金融資產(chǎn)的各自的方差以及這兩種金融資產(chǎn)之間的協(xié)方差
3、一個(gè)由n種資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合，計(jì)算其方差涉及的項(xiàng)目有n2個(gè)，其中方差項(xiàng)有n項(xiàng)，協(xié)方差有n（n-1）項(xiàng)
4、在一個(gè)投資組合中，兩種資產(chǎn)之間的協(xié)方差對(duì)整個(gè)組合收益方差的影響，大于每種金融資產(chǎn)自身的方差對(duì)組合收益方差的影響
5、在投資組合中，當(dāng)證券的種數(shù)不斷增加時(shí)，各種證券的方差最終完全消失
6、如果組合中金融資產(chǎn)的種數(shù)不斷增加，組合收益的方差就逐步下降
7、在最充分分散條件下還保存的風(fēng)險(xiǎn)就是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
8、組合投資所獲得的預(yù)期收益率，是構(gòu)成組合的證券的預(yù)期收益率加權(quán)平均值
9、只要相關(guān)系數(shù)小于1，組合的標(biāo)準(zhǔn)差就必然小于組合中所有證券的標(biāo)準(zhǔn)差的加權(quán)平均
10、貝它系數(shù)是度量一種金融資產(chǎn)對(duì)于市場(chǎng)組合變動(dòng)的反應(yīng)程度的指標(biāo)
11、如果以各種金融資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)值占市場(chǎng)組合總的市場(chǎng)價(jià)值的比重為權(quán)數(shù)時(shí)，所有金融資產(chǎn)的貝它系數(shù)的平均值等于1
12、如果所有的金融資產(chǎn)按照其市場(chǎng)價(jià)值進(jìn)行加權(quán)，組合的結(jié)果就是市場(chǎng)組合
13、一種資產(chǎn)的期望收益與其風(fēng)險(xiǎn)（或貝它系數(shù)）之間應(yīng)該是正相關(guān)的
14、市場(chǎng)的期望收益是無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的收益加上市場(chǎng)組合因承擔(dān)內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)所需獲得的補(bǔ)償15、隨著復(fù)利次數(shù)的增加，同一年名義利率求出的有效年利率會(huì)不斷增加，但增加的速度卻呈遞減的趨勢(shì)
16、根據(jù)財(cái)務(wù)報(bào)表反映的經(jīng)濟(jì)內(nèi)容，財(cái)務(wù)報(bào)表分為：資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表
17、所有者權(quán)分為：實(shí)收資本（股本）、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)
18、按照穩(wěn)定性由高到低的順序，投入資本排在留存收益的前面
19、所有者權(quán)益是企業(yè)為抵御風(fēng)險(xiǎn)和虧損而留存的準(zhǔn)備，也是企業(yè)利潤(rùn)分配的源泉
20、企業(yè)短期償債能力指標(biāo)有：流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、現(xiàn)金比率
21、流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)總額÷流動(dòng)負(fù)債總額
速動(dòng)比率=速動(dòng)資產(chǎn)÷流動(dòng)負(fù)債=（現(xiàn)金+有價(jià)證券+應(yīng)收帳款）÷流動(dòng)比率
22、一般來說，流動(dòng)比率越高，企業(yè)短期償債能力越強(qiáng)。通常該比率為2比較適宜。理想速動(dòng)比率為1
23、將存貨從流動(dòng)資產(chǎn)中扣除后計(jì)算的速動(dòng)比率，更能反映企業(yè)的短期償債能力
24、資產(chǎn)負(fù)債率越低，表明企業(yè)長(zhǎng)期償債能力越強(qiáng)，債權(quán)人的債權(quán)越有保障
25、已獲利息倍數(shù)=（凈利潤(rùn)+所得稅費(fèi)用+利息費(fèi)用）÷利息費(fèi)用
26、一般認(rèn)為，已獲利息倍數(shù)接近或低于2代表了較高的償債風(fēng)險(xiǎn)
27、衡量營(yíng)運(yùn)能力的指標(biāo)有：應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率
應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率=銷售收入凈額÷應(yīng)收帳款平均余額
應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360÷應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率
存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷售成本÷存貨平均余額
存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360÷存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)
28、企業(yè)的總資產(chǎn)是由債務(wù)資金和所有者投入資金構(gòu)成的
29、衡量獲利能力的指標(biāo)有：銷售毛利率、銷售凈利率、資產(chǎn)收益率、凈資產(chǎn)收益率、每股收益
30、個(gè)人貸款客戶的未來收入，是還貸資金的第一來源，客戶現(xiàn)有資產(chǎn)的變現(xiàn)收入，是第二來源
31、貸款客戶的當(dāng)期現(xiàn)金流量與到期債務(wù)本息比率大于1時(shí)，貸款才是比較安全的
未來凈現(xiàn)金流量總額與債務(wù)本息合計(jì)比率大于1時(shí)，貸款的歸還才有保障
抵（質(zhì)）押資產(chǎn)價(jià)值與貸款總額比率必須大于1，并且越高，則貸款越有保障
32、市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)的目的：實(shí)現(xiàn)企業(yè)目標(biāo)
33、市場(chǎng)營(yíng)銷理論是一種以顧客的需要和欲望為導(dǎo)向的經(jīng)營(yíng)哲學(xué)
34、真正按照系列細(xì)分基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)的細(xì)分化
35、4ps理論中的4個(gè)基本變數(shù)：產(chǎn)品、價(jià)格、（銷售）地點(diǎn)、促銷方法
4cs理論中的4個(gè)基本變數(shù)：顧客、成本、溝通、便利
4rs新理論的4個(gè)營(yíng)銷要素：關(guān)聯(lián)、反應(yīng)、關(guān)系、回報(bào)
第五章 理財(cái)顧問服務(wù)
1、理財(cái)顧問服務(wù)的特點(diǎn)：顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性、長(zhǎng)期性
2、理財(cái)顧問服務(wù)包括：財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介
3、個(gè)人現(xiàn)金流量表可為制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃提供的幫助：有助于發(fā)現(xiàn)個(gè)人消費(fèi)方式上的潛在問題有助于找到解決這些問題的方法、有助于更有效地利用財(cái)務(wù)資源
4、在預(yù)測(cè)客戶未來收入時(shí)，可將收入分為：常規(guī)性收入、臨時(shí)性收入
5、估計(jì)客戶未來支出時(shí)，需考慮兩種狀態(tài)下的支出：滿足客戶基本生活的支出、客戶期望實(shí)現(xiàn)的支出水平
6、“基本生活”，是指在保證客戶正常生活水平不變情況下，考慮了通貨膨脹后的支出數(shù)額預(yù)測(cè)，而并非僅指實(shí)現(xiàn)基本生存狀態(tài)的生活水平
7、客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征的構(gòu)成：風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力
8、理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)：現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理
9、現(xiàn)金預(yù)算是幫助客戶達(dá)到短期財(cái)務(wù)目標(biāo)的需要
10、最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是3個(gè)月，最好能維持6個(gè)月的失業(yè)保障較為妥當(dāng)
11、合理的利率成本下，個(gè)人的信貸能力即貸款能力取決于：客戶收入能力、客戶資產(chǎn)價(jià)值
12、在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中，現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理的目的是：讓客戶有足夠地資金去應(yīng)付日常生活地開支建立緊急應(yīng)變基金去應(yīng)付突發(fā)事件減少不良資產(chǎn)及增加儲(chǔ)蓄能力
13、保險(xiǎn)規(guī)劃的功能：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、合理避稅
14、在制定保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮的因素：適應(yīng)性、客戶經(jīng)濟(jì)支付能力、選擇性
15、設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)的原則：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、量力而行、分析客戶保險(xiǎn)需要
16、保險(xiǎn)規(guī)劃的步驟：確定保險(xiǎn)標(biāo)的、選定保險(xiǎn)產(chǎn)品、確定保險(xiǎn)金額、明確保險(xiǎn)期限
17、可保利益應(yīng)符合的3要求：必須是法律認(rèn)可的利益、必須是客觀存在的利益、必須是可以衡量的利益
18、衡量投保人對(duì)被保險(xiǎn)人是否具有可保利益，要看投保人與被保險(xiǎn)人之間是否存在合法的經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系
19、購(gòu)買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)，一般來說，投保人會(huì)選擇足額投保
20、保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)包括：未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)、過分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)、不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)
21、對(duì)于應(yīng)該自己保留的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保險(xiǎn)，是不必要的，也會(huì)增加機(jī)會(huì)成本，造成資金的浪費(fèi)。
22、稅法的3個(gè)基本原則：稅收法定原則、社會(huì)政策原則、稅收效率原則
22、稅收規(guī)劃的原則：合法性、目的性、規(guī)劃性、綜合性
23、合法性是稅收規(guī)劃最基本原則，目的性是稅收規(guī)劃最根本原則，規(guī)劃性是稅收規(guī)劃最有特色的原則
24、稅收規(guī)劃與偷稅漏稅乃至避稅行為相區(qū)別的根本所在：合法性原則
25、稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容分為：避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)劃、轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃
26、避稅規(guī)劃的特點(diǎn)：非違法性，有規(guī)則性，前期規(guī)劃性和后期的低風(fēng)險(xiǎn)性，有利于促進(jìn)稅法質(zhì)量的提高，反避稅性
節(jié)稅規(guī)劃的特點(diǎn)：合法性，有規(guī)則性，經(jīng)營(yíng)的調(diào)整性與后期無風(fēng)險(xiǎn)性，有利于促進(jìn)稅收政策的統(tǒng)一和調(diào)控效率的提高，倡導(dǎo)性
轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃的特點(diǎn)：純經(jīng)濟(jì)行為，以價(jià)格為主要手段，不影響財(cái)政收入，促進(jìn)企業(yè)改善管理、改進(jìn)技術(shù)
27、退休規(guī)劃的最大影響因素：通貨膨脹率、工資薪金收入成長(zhǎng)率、投資報(bào)酬率
28、投資的最大特征：用確定的現(xiàn)值犧牲，換取可能的不確定的（有風(fēng)險(xiǎn)的）未來收益
29、高的收益率一般都是用更高的投資風(fēng)險(xiǎn)換來的
30、投資規(guī)劃的步驟：確定客戶的投資目標(biāo)、讓客戶認(rèn)識(shí)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、確定投資計(jì)劃、實(shí)施投資計(jì)劃、監(jiān)控投資計(jì)劃
第六章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售
1、選擇目標(biāo)客戶，明確目標(biāo)市場(chǎng)，是從業(yè)人員開展市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)的基本出發(fā)點(diǎn)，是開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)
2、發(fā)現(xiàn)客戶的方法：緣故法、介紹法、直接法（陌生法）
3、運(yùn)用緣故法尋找客戶的特性：容易接近、較易成功、得失心重
直接法的特點(diǎn)：市場(chǎng)無限大、無得失心、以量取質(zhì)
4、一個(gè)關(guān)系最多可以產(chǎn)生49個(gè)機(jī)會(huì)
5、客戶從從業(yè)人員手中拿去的是他的需求，而不是銀行的推銷
6、客戶與銀行合作的心理路程：引起注意、發(fā)生興趣、產(chǎn)生疑問、產(chǎn)生欲望、采取行動(dòng)
7、客戶信任的3層次：認(rèn)知信任、情感信任、行為信任
8、從業(yè)人員不得在未經(jīng)客戶同意的情況下，將客戶的任何私人信息泄露給他人，除非是依照恰當(dāng)?shù)姆沙绦?/p>
9、個(gè)人綜合修養(yǎng)的最基本部分：專業(yè)水準(zhǔn)、職業(yè)素質(zhì)
10、實(shí)現(xiàn)約好的會(huì)面，最好提供2個(gè)以上的見面時(shí)間，由客戶決定
11、客戶維護(hù)的基本目的：提高客戶的滿意度和忠誠(chéng)度，使客戶從最初的潛在客戶變成真正客戶再變成終身客戶，從而提高客戶對(duì)銀行的貢獻(xiàn)度第七章 銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德操守
1、銀行從業(yè)人員職業(yè)道德總要求：愛崗敬業(yè)、誠(chéng)實(shí)守信、辦事公道、服務(wù)群眾、奉獻(xiàn)社會(huì)
2、銀行職業(yè)道德的基本規(guī)范：愛崗敬業(yè)，忠于職守；遵守法規(guī)，依法辦事；廉潔奉公，不謀私利；? ?恪盡職守，專業(yè)勝任；客觀公正，無私奉獻(xiàn)
3、建立銀行職業(yè)道德的途徑：建立常態(tài)機(jī)制、建立責(zé)任機(jī)制、建立激勵(lì)機(jī)制、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)制建設(shè)
4、職工道德建設(shè)的“三不”問題：不主動(dòng)、不經(jīng)常和不打總體戰(zhàn)
5、職業(yè)道德建設(shè)的“三明確一落實(shí)”：明確責(zé)任主體、明確責(zé)任職責(zé)、明確部門責(zé)任、落實(shí)責(zé)任追究
6、銀行職業(yè)道德與法律法規(guī)的聯(lián)系：銀行從業(yè)法律是銀行從業(yè)道德傳播的有效手段道德是法律的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和推動(dòng)力量，是法律的有益補(bǔ)充道德和法律在某些情況下會(huì)相互轉(zhuǎn)化
7、銀行從業(yè)操守與法律法規(guī)的區(qū)別：產(chǎn)生條件不同、表現(xiàn)形式不同、調(diào)整范圍不同、作用機(jī)制不同、內(nèi)容不同
8、從業(yè)基本準(zhǔn)則：誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)
第八章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)
1、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶，應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人
2、委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任
3、違約責(zé)任的承擔(dān)形式：違約金責(zé)任、賠償損失、強(qiáng)制履行、定金責(zé)任、采取補(bǔ)救措施
4、商業(yè)銀行的“三性原則”：安全性、流動(dòng)性、效益性
5、商業(yè)銀行的資金只能投資國(guó)債資產(chǎn)，不能投資公司債券
6、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)往來遵循的原則：平等、自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用
7、商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)
8、證券法的基本原則：公開、公平、公正自愿、有償、誠(chéng)實(shí)信用合法分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理保護(hù)投資者合法權(quán)益國(guó)家集中統(tǒng)一監(jiān)管與行業(yè)自律相結(jié)合
9、內(nèi)幕信息的2個(gè)構(gòu)成要件：重大性、未公開性
10、內(nèi)幕交易行為的3個(gè)形式：內(nèi)幕人利用內(nèi)幕信息買賣相關(guān)證券、泄露內(nèi)幕信息、內(nèi)幕人利用內(nèi)幕信息建議他人買賣證券
11、個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托
12、客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存5年
13、期貨交易所應(yīng)建立的風(fēng)險(xiǎn)管理制度：保證金制度、當(dāng)日無負(fù)債結(jié)算制度、漲跌停板制度、持倉限額和大戶持倉報(bào)告制度、風(fēng)險(xiǎn)管理金制度
14、投資代客境外理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)有：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)
15、外部營(yíng)銷推介，不得收取已經(jīng)消費(fèi)者填寫的金融產(chǎn)品與服務(wù)的申請(qǐng)文件，不得接觸現(xiàn)金及其他銀行業(yè)務(wù)憑證和法律文件
16、公司破產(chǎn)的2個(gè)條件：不能清償?shù)狡趥鶆?wù)、因解散而清算，資不抵債第九章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管要求
1、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的資金運(yùn)用是定向的，而儲(chǔ)蓄的資金運(yùn)用是非定向的
2、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是客戶承擔(dān)或者是商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的（綜合理財(cái)服務(wù)）
3、商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益
4、開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本原則：審慎性原則；建立風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控制度，嚴(yán)格實(shí)行授權(quán)管理制度原則
5、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行全面、全程風(fēng)險(xiǎn)管理
6、商業(yè)銀行對(duì)各類個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，都應(yīng)同時(shí)滿足個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求
7、除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄
8、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)要求建立的內(nèi)控制度：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析審核與分析制度、內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核制度、資產(chǎn)分開管理制度、業(yè)務(wù)記錄制度、充分授權(quán)制度
8、人行對(duì)商業(yè)銀行的部分監(jiān)管權(quán)：建議檢查監(jiān)督權(quán)、在特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)
9、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式：接管、重組、撤銷、依法宣告破產(chǎn)
10、接管期限最長(zhǎng)不得超過2年。接管的目的是：對(duì)被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，以保護(hù)存款人利益，恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)能力
11、重組的目的：對(duì)被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)退出方式，以此維護(hù)市場(chǎng)信心和秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益
12、對(duì)金融機(jī)構(gòu)采取風(fēng)險(xiǎn)處置措施時(shí)，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)可向法院申請(qǐng)，中止以該金融機(jī)構(gòu)為被告或被執(zhí)行人的民事訴訟程序或執(zhí)行程序
13、即使不存在任何問題，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)也有權(quán)通過審慎性監(jiān)督管理談話了解金融機(jī)構(gòu)狀況
14、保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)
15、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行審批制和報(bào)告制
16、商業(yè)銀行不得將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售，或?qū)⒗碡?cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款強(qiáng)制性搭配銷售
17、商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由客戶承擔(dān)
18、商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃
19、銷售每類理財(cái)計(jì)劃時(shí)，內(nèi)部調(diào)查人員都應(yīng)親自或委托適當(dāng)人員，以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查
20、客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)從業(yè)人員
21、銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，應(yīng)對(duì)客戶實(shí)行分層管理
22、風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確保客戶能正確理解風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容
23、保證收益理財(cái)產(chǎn)品起點(diǎn)金額：人民幣5萬元以上，外幣5000美元（或等值外幣）以上
24、未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式
25、信托的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人；個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的受益人是委托銀行理財(cái)?shù)奈腥吮救?
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