在融資過程中，企業需要提供相關的財務報表和經營數據，以便獲得融資方對其信用和價值的認可。下面是一些關于融資的常見問題和解決方案，希望對大家有所啟發。
小微企業融資報告（優秀17篇）篇一
小型企業和微型企業數量大、活力強，對促進經濟增長、擴大就業和增加居民收入貢獻大，是推動我國經濟發展的重要力量。目前，影響小微企業發展的主要因素之一是融資難問題，中小企業融資難主要是指小微企業融資難，緩解小微企業融資難、促進小微企業健康快速發展，是我國經濟領域的一項重要任務。
2011年7月，國家制定了《中小企業劃型標準規定》，將我國中小企業劃分為中型、小型、微型三種類型。這既有利于與國際接軌，又有利于區分中小微企業的不同情況，實施更有針對性的政策措施，特別是加大對小微企業的扶持力度。在我國，除了在高新區的小微企業能夠獲得較多的科技金融創新政策支持外，小微企業普遍突出地存在融資渠道狹窄、融資量少、融資困難的問題。主要表現為：
1、內部融資不足。目前，我國大多數小微企業發展的資金主要靠自身的積累，內部融資是小微企業融資的主要渠道，但受利潤率和積累期的限制，其融資能力相當有限。據統計，我國私營企業資金來源的26%是依靠內部留存收益積累的資金，私營企業中的小微企業這一比例更高。
2、通過金融機構融資困難。有關資料反映，當前70%以上小微企業的主要資金來源是自籌，通過銀行獲得所需資金的不到20%。銀行普遍存在對大中企業尤其是大企業“掙貸”和對小微企業“惜貸”的現象。在證券市場上，已經推出的中小企業板和創業板是小微企業融資的良好機會，但高門檻、高成本成為小微企業上市融資的障礙。正在發展的小額貸款公司、風險投資基金、村鎮銀行等非銀行金融機構，均有利于小微企業籌集發展資金，但規模不大、作用有限。
3、非正式金融融資比例大、風險高。我國的儲蓄率高，民間資本充裕，特別是在一些經濟發達地區，民間的借貸市場很活躍。小微企業融資難的現狀使非正式金融融資活動得以客觀地存在。但非正式金融融資多為地下或半地下狀態，缺乏必要的法律和制度的規范和制約，具有很高的風險。
4、融資成本高，困境加劇。根據中國中小企業金融制度調查報告的數據顯示，中小企業普遍反映融資成本過高。目前中小企業融資成本一般包括：一是貸款利息，包括基本利息和浮動部分，浮動幅度一般在20%以上；二是抵押物登記評估費用，一般占融資成本的20%；三是擔保費用，一般年費率在3%；四是風險保證金利息。絕大多數金融機構在放款時，以預留利息名義扣除部分貸款本金，中小企業實際得到的貸款只有本金的80%。以1年期貸款為例，中小企業實際支付的利息在9%左右，約高出銀行貸款率的40%以上。
（一）內部原因———小微企業自身因素。
1、經營風險較大，資金需求“短、頻、急”。由于小微企業規模較小、實物資產較少、技術水平不高，其發展極易受到經營環境的影響，抗風險能力較弱，影響到小微企業自身的資金積累和信貸融資。此外，小微企業貸款主要是滿足流動資金需求，貸款需求較急、頻率較高且資金需求一次性量較少，融資的復雜性使其融資成本較高、管理成本較高。
2、信用狀況不佳。相比于大中型企業，一些小微企業缺乏信用觀念，財務制度不完善，缺乏完整的信用記錄，對融資信用的重視不夠，頻頻出現拖欠貸款的現象，甚至出現壞賬或逃廢債，信用狀況較差。
3、信息不對稱，道德風險問題突出。銀行及其他投資者與小微企業間存在嚴重的信息不對稱，導致逆向選擇和道德風險，信貸風險較高。大多數小微企業財務狀況的透明度不高，使得金融機構和投資者無從正確地判斷小微企業的經營狀況和財務風險。
4、缺乏擔保物。由于大部分小微企業的規模較小，缺乏可供抵押的固定資產，僅有有限且價格低廉的房產和機器設備，使得銀行在小微企業出現道德風險時無法實施事后懲罰措施，直接影響到銀行對小微企業信貸的審核和發放。
1、政府因素。政府更加重視大企業尤其是國有大型企業的發展，導致金融信貸也向國有大型企業傾斜。長期以來，政府對小微企業扶持力度不夠，沒有為小微企業融資搭建更多更好的平臺。
2、金融機構因素。銀行方面：銀行在貸款方面偏好于大中企業，對小微企業不夠重視；銀行對小微企業的貸款條件設定過高，過高的貸款準入門檻讓不少小微企業望而卻步；銀行創新不足、產品單一，缺乏適合小微企業的融資平臺和信貸產品。證券機構方面：目前小微企業通過中小企業板和創業板融資仍處于初級階段，總體規模不大，并且上市融資程序多、控制嚴，絕大多數小微企業難以上市直接融資；債券市場發展滯后，能夠通過發行債券進行直接融資的小微企業極少。信用擔保體系方面：目前我國小微企業信用擔保體系還不完善，制約了小微企業擔保融資業務的擴展，如缺乏為小微企業提供貸款擔保的機構，擔保基金的數量和種類難以適應和滿足小微企業的融資需求，擔保資金的放大功能和擔保機構的信用能力沒有得到充分發揮，民營擔保機構無法和銀行形成共擔機制，信貸管理政策缺乏針對性，信用體系的缺失。
3、法律因素。長期以來，我國在中小企業和微型企業法律法規的制定和管理機構的設立方面都很不完善，不能為中小企業和微型企業的融資提供有效的法律保護。如我國雖已于2003年出臺了《中小企業促進法》，但該法仍存在局限性，一些地方也沒有制定貫徹落實《中小企業促進法》的具體辦法，不能很好地維護中小企業的權益，相關的法律保障體系還有待改善，特別是有關微型企業的法律法規制定與實施是一個需要引起高度關注的問題。
三、
針對當前我國小微企業融資難、稅負重等突出問題，國務院于2011年10月12日專題研究制定了支持小型和微型企業發展的金融和財稅政策措施，必將對緩解小微企業融資難發揮重要作用。同時也要看到，小微企業融資難是由多種因素造成的，緩解小微企業融資難必須做到標本兼治、多措并舉。
（一）強化政府支持與引導。
優惠等。四是加快建設銀企合作網絡平臺，鼓勵各級政府建立對小微企業貸款的業績獎勵制度和風險補償制度。
2、引導民間借貸規范健康發展。認真落實國務院關于對民間借貸進行規范管理、防范風險的要求，加強對民間借貸的調查與分析，強化對民間借貸的監督與管理，防止民間借貸的信用風險和道德風險，有效抑制民間借貸高利暴利傾向，嚴厲打擊非法集資和金融傳銷等違法行為，增加小微企業融資正規渠道，降低小微企業融資成本與風險。
金，專項用于信用擔保機構為小微企業提供貸款，對擔保機構的代償損失給于適當的風險補償。規范小微企業信用擔保程序，保證擔保體系的正常運行。在現有信用擔保體系的基礎上籌建分支機構，為銀行規避金融風險和小微企業獲得貸款創造必要條件；建立貸款保險機制，積極發展小微企業貸款保證保險和信用保險。
4、推進社會信用體系建設。發揮政府主導作用，大力開展信用單位、信用市縣等創建活動，加強金融信貸環境監測與分析，改善區域金融生態環境，提高小微企業信用水平。加大小微企業信用征集力度，完善信用檔案，為小微企業信用等級評定和信貸申請獲批創造良好條件。
（二）完善融資市場體系，優化金融服務。
1、加大銀行對小微企業的金融服務力度。銀行業金融機構對小微企業貸款的增速必須按要求保持較高的水平。鼓勵銀行積極創新金融產品和服務方式，推出適合小微企業的信貸產品。根據小微企業的不同特點，相應確定信貸扶持重點、融資比例和融資方式。積極響應銀監會頒布的銀行小企業信貸指導意見，不斷完善各項機制，以滿足小微企業對信貸資金的需求。嚴格執行金融機構對小微企業信貸的稅收優惠政策，適當提高對小微企業貸款不良率的容忍度。規范商業銀行的收費行為，嚴禁商業銀行為小微企業服務收取承諾費、資金管理費、財務顧問費、咨詢費等，切實降低小微企業實際融資成本。
2、培育和發展小金融機構體系。強化小金融機構主要為小微企業提供融資服務的市場定位。大力培育和發展與小微企業金融支持相適應的各類小金融機構，對小金融機構嚴格執行較低存款準備金率的政策。
小微企業信息披露機制，努力為有潛力的科技型小微企業獲得直接融資機會。
4、大力開展債券融資。發展小微企業債券市場，積極拓寬債券融資渠道，大力開展小微企業集合票據、集合債券、短期融券融資業務。放寬對小微企業債券融資的額度限制，擴大發行規模。
持。
（三）加強自身建設，提升企業形象。
1、小微企業要推進管理創新，完善內部治理結構，加強企業文化建設，提高企業運營效率與質量。
2、小微企業要走創新發展之路，著力滿足消費者需求和市場變化，強化技術進步與創新意識，不斷開發新技術、新產品。
3、小微企業要加強資金流管理，開展資本經營，提高資金使用效率，實現內部資金良性循環，增強企業盈利能力和還貸能力。
4、小微企業要樹立品牌意識，大力培育自有品牌，提高市場的認知度。
5、小微企業要健全財務制度，做到規范、真實、及時、有效，提高企業財務狀況的透明度和可信度。
6、小微企業要牢固樹立信用意識，充分認識企業信用是企業核心競爭力的關鍵所在。努力將信用理念制度化，滲透到企業的各個層面和生產經營的各個環節，不斷提高企業的信用度和美譽度，通過企業的良好信譽贏得外部融資支持。
（四）健全法律法規體系。
借鑒國外成功經驗，根據近年來我國中小企業和微型企業發展面臨的新情況新問題，以及國家將中小企業劃分新標準，適時對我國《中小企業促進法》進行修訂，相關部門及各地要盡快地制定出相應的實施細則及配套法規，形成完善的法律法規體系。適應緩解小微企業融資難的實際需要，盡快研究出臺金融支持小微企業發展的專門法律法規。
小微企業融資報告（優秀17篇）篇二
依據省中小廳某的文件要求，利用一周時間對本地區小微企業融資情況開展了調查。采用隨機選擇，走訪詢問和電話咨詢的方式，共對67戶企業進行了調查，得到有效的答復48戶。詢問企業包括了工業、批發零售業、餐飲業、軟件和信息技術服務業、租賃和商務服務業、廣告傳媒業等多個行業，遍及本市10個縣區。
一、調查結果。
經過對調查情況的統計分析，得出以下調查結果。
1.企業經營發展首要因素——資金短缺。
由于小微企業自身存在規模小、財務不健全、資信差、信息不透明、市場競爭力弱小等缺陷。企業的經營發展受到資金供應、企業管理、人工及材料成本、市場需求、技術創新、人才儲備等的影響。由調查可知，近一半的企業認為資金短缺是影響其經營的主要因素。
2.資金需求難以滿足，資金使用成本太高。
調查發現，近90%的企業存在資金問題。最主要表現為資金不足，占53%；其次為資金成本太高，占37%。說明目前小微企業的融資無法滿足其資金需求。
對企業資金需求滿足程度的調查顯示，占19%的企業表示資金需求滿足度不足30%，36%的企業表示資金需求滿足度為30%－50%，38%的企業資金需求滿足度為50%－80%。此外，資金成本太高、固定資產和技術開發投資不足也是較為突出的問題。
3.融資主要靠內部積累，外部融資渠道單一絕大多數的小微企業把內部積累作為企業的主要資金的滿足渠道，而外源融資主要為銀行貸款27%，其次是上下游融資18%、民間借貸39%、政策資金獲得幾乎沒有。而在民間融資中，有58%的企業靠親戚朋友無息借款，52%的企業靠私人借款，有28%的企業采用股東和職工集資，只有很少部分企業采用其他民間融資方式。
4.銀行貸款以抵押貸款為主，取得貸款難度大。
小微企業的外源融資首要考慮來自銀行貸款，小微企業希望采用信用貸款46%和抵押貸款29%。但是，企業的有效抵押資產基本才是決定了企業能否成功取得銀行貸款關鍵因素。
近年來，國家、省、市三級政府對小微企業的政策扶持及金融機構創新產品的發展，雖然使得小微企業貸款難的情況得到一定程度的緩解，但小微企業貸款難仍是制約其發展的主要問題。調查顯示，有2/3以上的被調查小微企業認為獲得銀行理想貸款額存在難度，其中46%的小微企業表示獲得理想貸款額比較困難，甚至17%的小微企業認為幾乎不可能獲得銀行貸款。
通過調查發現，企業認為獲取銀行貸款的主要影響因素有缺少抵押、缺乏必要的人際關系和特殊關系人、手續繁瑣、企業盈利能力差、融資成本高等。
調查情況表明，某小微企業普遍面臨著融資困境，資金不足、融資困難、融資渠道單一，阻礙了某小微企業的健康發展。
融資困境的形成主要歸結于兩大原因，一是由國家產業政策、信貸政策和宏觀經濟形勢等多種因素綜合作用所形成的外部融資環境原因，二是小微企業自身的原因。
1.外部融資環境原因。
（1）金融體系存在結構性缺陷。小微企業直接融資發展不夠，過度依賴銀行為主的間接融資；中小金融機構相對較少，基層金融服務不足。
（2）缺乏完善的信用擔保機制。盡管目前存在部分擔保機構，但業務開展不足，主營方向偏離，以及對擔保人資產抵押及企業自身信用擔保的條件的限制性規定等，使許多小微企業難以享用。
（3）銀行與企業之間的信息不對稱。
主要體現在：小微企業管理不科學、信息缺乏真實性且透明度不高，獲取小微企業信息難度大、成本高；缺乏由市場提供的第三方信息，貸款人缺乏有關客戶信用狀況和信用記錄的信息加深了他們所認為的小微企業貸款風險高的感覺。
（4）銀行等金融機構不重視。
銀行等金融機構在開展對小微企業業務時，由于風險高、成本高、收益低等原因，更愿意將精力放在中型、大型企業上，阻礙了銀行等金融機構對小微企業業務的發展。
小微企業本身也存在問題，突出表現為以下四個方面：一是小微企業管理不科學，小微企業一般規模小，有的甚至2－3人，沒有系統的組織管理規章和程序，同時缺乏管理人才。二是小微企業財務信息以及其他信息的公開化程度和真實性程度較低，財務狀況缺乏透明度。三是小微企業盈利能力差、經營風險高，不能滿足金融機構提供資金時所考慮的安全性、穩健性和盈利性等原則。四是小微企業資信較差、還貸意識薄弱，部分小微企業逃廢債現象時有發生。
三、對策建議。
1.落實國家和地方政策，把扶持小微企業融資和發展落到實處積極落實并爭取省政府及相關部門有關促進小微企業發展的優惠政策，進一步推進我市《關于印發某市中小企業信用擔保機構貸款擔保風險補償專項資金管理辦法的通知》、《關于某市創業種子基金管理辦法（試行）的通知》、《關于鼓勵全民創業促進民營經濟快速發展的意見》等優惠政策落實。
在補貼資金政策上，加大對銀行等金融機構對小微企業開展業務的支持，降低銀行等金融機構對小微企業開展業務的工作成本，促進銀行等金融機構對小微企業開展業務的動力。
目前，我市擔保機構較省內明顯偏少，這顯然不利于我市小微企業的全面發展。因此，市政府考慮多層次、多渠道組建小微企業融資擔保機構，加快建設小微企業信用機制，促進小微企業信用水平的提高。
3.繼續發展民營中小型地方銀行和融資企業，擴大小微企業融資渠道。
中小金融機構一般是地方性金融機構，專門為地方小微企業服務，通過長期的合作關系，中小金融機構對地方小微企業經營狀況的了解程度逐漸增加，這就有助于解決存在于中小金融機構與小微企業之間的信息不對稱問題。要進一步鼓勵和推動，引導更多的民間資本投入到中小企業信用擔保機構、小額貸款公司、村鎮銀行和社區銀行等中小金融機構。
4.繼續加大商業銀行對小微企業的支持力度，進行金融創新。
某市商業銀行在助力小微企業融資方面做出許多工作，包括小企業量身打造的新型金融產品，如采購貸、訂單貸、應收賬款融資等創新產品，有效地解決了中小企業缺乏抵押、擔保這一難題。因此，要繼續加強商業銀行組織架構創新，風險管理技術創新，擔保抵押創新和產品創新等多種金融創新改變小微企業融資難的現狀；建立適合小微企業的授信體制標準和程序；建立小微企業信息庫，實現數據信息資源共享，為小微企業提供行業分析和決策咨詢服務，促進小微企業健康發展。
此外，我部門將加大對小微企業練好內功方面工作的引領。一是引領小微企業利用現代化信息手段，及時了解相關政策、金融機構創新產品等。必要時咨詢專家，積極尋找融資信息交流平臺，增加融資可獲得機會。二是引領小微企業加強自身理財能力，健全財務制度。三是引領小微企業提高自身發展實力，給予外部相關者信心。制定經營戰略規劃，避免企業短期行為，降低經營風險。四是引領小微企業建立良好的信用，提高銀企關系。要配合銀行展開工作，不拖欠貸款。
小微企業融資報告（優秀17篇）篇三
今年8月，筆者在本地區落實金融政策情況專項審計調查中，發現本地區小微企業融資難、融資貴的問題較為突出，一定程度上制約著本地區小微企業和實體經濟的發展。
一、融資難、融資貴的主要表現形式。
1、小微企業融資服務平臺建設工作滯后。目前，本地政府尚未建立小微企業融資服務平臺，政府、銀行和企業之間缺乏有效的信息溝通，對于小微企業發展狀況和需求，政府和金融機構均不夠了解，更無從談起服務。
2、小微企業融資渠道單一。調查發現，小微企業的融資渠道主要是銀行融資和民間借貸兩種方式。通過對312戶小微企業問卷調查發現，有125戶企業通過銀行融資，有127戶企業向親戚朋友借款(民間借款)，兩項合計占調查單位數量的80%。其它融資方式(如小額貸款公司借款、擔保公司融資、典當行融資、企業借款、風險投資、發行股票、集合票據、集合債券、短期融資券等)僅占20%，說明小微企業融資方式多樣，但主要融資渠道單一。
3、金融機構對小微企業貸款投放不足，信貸政策落實不到位。一是部分金融機構對小微企業信貸投放未達到“兩個不低于”要求。截至20xx年底，本地區共有14家銀行業金融機構，其中9家對小微企業貸款增速低于全部貸款平均增速，10家對小微企業貸款增量低于上年同期。如某銀行20xx年小微企業貸款增速為49.82%，全部貸款平均增速為114.76%;小微企業貸款增量為15831.37萬元，20xx年小微企業貸款增量為19880萬元。二是部分金融機構存貸比明顯偏低，存在“吸血”效應。20xx年底，本地銀行業金融機構存款余額336.86億元，貸款余額240.36億元，綜合存貸比71.35%。某銀行20xx年、20xx年和20xx年上半年存貸比分別是11.81%、17.65%和15.24%。三是獲得貸款的小微企業貸款總額偏低。20xx年，本地各金融機構貸款余額240.36億元，其中小微企業貸款余額57.53億元，占貸款總額的23.94%。
4、金融機構對小微企業貸款程序繁雜，服務效率低。一是信貸權限上收，導致貸款周期長，難解小微企業資金需求的燃眉之急。如20xx年4月20日，某建材企業向某銀行申請貸款1000萬元，貸款批準時間為6月7日，貸款審批時間長達414天。又如20xx年6月6日，某商貿企業向某銀行申請貸款120萬元，貸款批準時間為20xx年12月11日，貸款審批時間長達188天。二是鄉鎮金融機構發展不足，網點布局不合理。20xx年，本地區14個金融機構中，有8家銀行無鄉鎮金融機構，有7家銀行無村級服務站。
5、小微企業增信不足制約其難以獲得銀行貸款。一是金融機構抵(質)押物范圍狹窄，小微企業貸款難以如愿。在審計調查的312戶企業中，152戶成功貸款的企業，在貸款時提供了足額的抵(質)押擔保，且抵押物多為房產、廠房、寫字樓、商鋪等不動產;123戶企業因抵押擔保不足，而未能獲得貸款。二是政府性擔保機構對小微企業擔保業務量偏低，小微企業貸款需求難以滿足。20xx年，本地政府性擔保公司為242家小微企業擔保，僅占全部小微企業比重為5.40%。
6、金融機構壓縮小微企業貸款規模影響企業正常運轉。調查顯示，隨著近幾年經濟增長放緩，部分金融機構不斷壓縮小微企業貸款規模，甚至只還不貸，部分小微企業因此陷入困境。如某模具生產企業在某銀行貸款800萬元，20xx年續貸時貸款被壓縮至500萬元，20xx年，該行將貸款壓縮至470萬元。
根據央行規定的基準利率測算，基準利率為4.75%，上浮30%后，利率為6.18%;再加上資產評估、登記及財產保險等費用3%左右，一般正常抵押貸款的實際融資成本應該不超過10%。本地區實際年均融資成本6-10%的企業109家，10-15%的119家，15-20%的59家，20-25%的22家，25-30%的2家，30%以上的1家，65%的小微企業實際融資成本大大高于貸款基準利率，有些甚至超過基準利率一倍以上。小微企業融資貴主要有以下三種突出的表現形式：
1、金融機構對小微企業貸款采用較高的利率上浮比例。為覆蓋貸款風險，金融機構對小微企業貸款通常采用較高的利率上浮比例。調查顯示，在對小微企業貸款中，金融機構通常會以小微企業經營風險大、貸款管理成本高為由，對小微企業執行較高的貸款利率，小微企業融資成本因此遠高于其他企業。如某銀行對小微企業的38筆貸款中，利率平均上浮138.98%，單筆最高上浮229.93%。某銀行對小微企業的236筆貸款中，利率平均上浮63.66%，單筆最高上浮120.69%。如20xx年5月，某環保企業在某銀行貸款70萬元，期限179天，利率14.35%，按基準利率上浮229.93%。又如20xx年7月，某工貿企業在某銀行貸款400萬元，期限1年，利率11.88%，按基準利率上浮173.10%。
2、金融機構對小微企業貸款的特殊要求多。調查發現，金融機構對小微企業貸款時增設了許多附加條件，增加了小微企業負擔。主要表現有：一是部分金融機構要求企業將貸款轉換為承兌匯票，企業需要貼現時，還要支付貼現利息;二是部分金融機構要求企業將部分貸款以定期存款的方式存放銀行，再以定期存單為抵押物申請貸款;三是部分金融機構要求企業將部分貸款以類似保證金的方式存放于銀行，導致企業可用資金大幅減少;四是部分金融機構在收取貸款利息時，要求企業以高于合同約定的利率支付利息。如某不銹鋼制品企業在某銀行貸款200萬元，該行要求將貸款金額的30%以類似保證金的方式存放于銀行，企業實際可用資金僅為140萬元。又如某不銹鋼制品企業在某銀行貸款200萬元，貸款合同利率按基準利率上浮20%簽訂，但實際上，銀行要求企業按上浮50%補齊利息差額。
3、擔保公司對小微企業亂收費。20xx年4月至20xx年6月，本地某擔保公司為小微企業擔保的7600萬元貸款中，擔保費率最高為2.7%，按規定最多可收擔保費114萬元，實際收取擔保費151.6萬元，多收37.6萬元。如某鋁型材生產企業在某銀行貸款1000萬元，由本地某擔保公司擔保，按2.24%收取擔保費22.4萬元。
(一)政府、經濟主管部門及金融部門服務小微企業的意識有待加強。從政府及經濟主管部門來看，主動為小微企業服務的意識有待加強，政府及經濟主管部門更多的關注大中型企業特別是龍頭企業，對小微企業的關注不夠。大多數金融機構還不同程度地存在著計劃經濟時代客戶找銀行、銀行等客戶的觀念，雖然有不少金融機構確立了信貸市場營銷理念，但由于服務小微企業意識不到位，信貸營銷機制不健全，使得大量優良的小微企業不能得到信貸資金的及時支持。
(二)銀行業金融機構政策執行不到位。一是過于注重防范風險，貸款條件苛刻。調查顯示，因為風險低、貸前調查簡便、貸款審批快捷等原因，各金融機構偏愛擔保貸款，新增貸款絕大部分是擔保貸款，部分貸款看似抵押貸款，實際上是“抵押+擔保”，金融機構要求部分貸款既要有抵押物又要有擔保公司擔保，導致小微企業貸款難。二是金融機構本位主義思想重，過分追求經濟效益，社會責任意識不強。部分金融機構貸款利率上浮幅度過大，如某銀行最高上浮229.93%，導致部分小微企業融資成本過高。三是金融機構對小微企業存在偏見和歧視情況。部分金融機構特別是省級機構不重視小微企業，不承認鄉鎮的房產和土地價值，認為有價無市，下級機構向上申報時，省級機構審批比較難，對鄉鎮小微企業貸款支持力度較弱。
(三)小微企業對國家支持小微企業的金融政策了解不深，運用不夠。問卷調查顯示，有173個企業對政策“了解一點”，有66個企業對政策“根本不了解”，這兩類企業占全部調查企業的76.6%;小微企業對扶持政策不熟悉，理解片面，未能充分合理地享受國家的各項優惠扶持政策。如某生態園林企業對國家支持小微企業的金融政策根本不了解，融資方式為向親戚朋友借款，認為向銀行貸款非常困難。
三、破解融資難、融資貴問題的建議。
(一)改進和加強政府服務，切實加強宣傳和政企溝通工作。一是各職能部門進一步轉變工作作風，圍繞打造“陽光政府”、“服務型政府”，制定一套公開、透明、簡潔、高效的辦事制度，并重點抓好制度的落實，實行嚴格的'考評問責制，以治庸提能力，以治懶舉效率。二是盡快建立完善相關制度和各類服務平臺，方便金融機構能及時充分了解中小企業情況，更好地提供服務。三是加強政企溝通。政府應進一步擴大宣傳力度，將各項幫扶措施及時地宣傳到企業，不僅要告知企業有哪些幫扶政策，還要告知企業如何才能享受這些政策。同時，還要經常組織領導干部深入基層和企業調研，了解企業所需，及時制定出針對性強的扶持政策。
(二)加強對金融機構的監督檢查力度，對落實金融政策不力的機構要采取通報和懲戒措施。一是金融監管機構應建立和完善督促機制，督促各金融機構貫徹落實好已出臺的各項支持縣域經濟發展和扶持小微企業發展的政策措施。二是金融監管機構應嚴格按照《商業銀行服務價格管理辦法》規定，杜絕中小企業融資過程中擔保、評估、登記、審計、保險等中介機構和有關部門的亂收費行為。三是金融監管機構在經濟增速減緩的大形勢下，應加大對金融業務特別是小微企業貸款的檢查力度，對拒不落實國家支持小微企業發展政策的行為予以查處。
(三)樹立正面典型，推廣有效做法。一是借鑒先進經驗，加大扶持小微企業發展的力度，如大冶市政府“甘霖貸”政策(政府投入2億元，通過農商行以低利率向企業發放貸款)。二是鼓勵并支持民營銀行發展，加快小額貸款公司向小型民營銀行轉型步伐，如借鑒泰隆村鎮銀行轉型及發展經驗。
小微企業融資報告（優秀17篇）篇四
摘要：小微企業作為國民經濟的組成部分，通常由小型企業、微型企業、家族作坊式企業、個體工商戶組成，小微企業在經濟轉型及經濟社會發展過程中都發揮著非常重要的作用，其生存狀況直接關系到國民經濟的健康發展。由于小微企業規模小，數量多，在經濟社會發展中具有舉足輕重的地位，但其安全條件相對較差，安全管理水平不高，這也導致小微企業生產過程中存在著較大的隱患，事故發生頻繁，小微企業的安全生產已越來越成為安全生產管理的難點問題。
關鍵詞：小微企業；安全生產；安全生產管理；安全監管。
小微企業數量眾多，而且分布較廣，由于小微企業自身規模較小，這也使其在安全生產方面存在較大隱患，再加之隱患排查治理不到位，風險管理十全薄弱。部分家族作坊式的企業更是缺陷有效的安全生產防范意識，一時發生事故，則會導致嚴重的財產損失和人員傷亡事故，影響社會的穩定發展。因此需要針對小微企業安全生產管理工作中存在的問題進行深入分析，從而采取切實可行的措施加以防范和治理，確保小微企業安全、健康的發展。
小微企業融資報告（優秀17篇）篇五
綠色特色餐飲（巴味食府）。
以“巴味”為注冊商標的綠色特色餐飲品牌，利用合理有效的管理和投資，建立一個具有濃郁巴渝文化特色的綠色餐飲有限連鎖集團公司。巴渝文化餐廳已成為目前餐飲經營者建店的一種時尚，主要也是因為消費者同樣喜歡在這種環境中用餐。使消費者在吃的過程中了解一些當地的歷史知識，風俗文化是它的最大優點。這種餐廳在短期內還不會被淘汰。當然還必須看該餐廳在對文化挖掘的層次和深度。
1、品牌餐廳：陳麻婆、味道江湖、卞氏菜根香、川東老家等這些品牌餐廳已成為“國營企業”的代名詞，由于其不求上進和管理低下已處于淘汰的邊緣。
2、酒店餐廳：由于其“高門檻”的公眾形象和書本式的經營作風，已將大部分消費者拒之門外，除了錦江賓館、家園國際酒店、皇冠假日酒店的餐廳外其他都慘淡經營。
3、民俗、文化酒樓：由于其獨特的店面設計和新穎的菜品，再加上價位的合理已成為目前市民消費的主力餐廳。他們中的代表是：民俗——巴國布衣、陶然居、重慶菜根香；文化——菜香源、紅杏、大蓉和、私房菜、蓉杏、文杏、滿庭芳等。綜上所述，要想快速成功，必須走民俗文化酒樓這條路。隨著經濟穩定快速增長，城鄉居民收入水平明顯提高，餐飲市場表現出旺盛的發展勢頭。目前我國的餐飲市場中，正餐以中式正餐為主，西式正餐逐漸興起，但目前規模尚小；快餐以西式快餐為主，肯德基、麥當勞、必勝客等，是市場中的主力，中式快餐已經蓬勃發展，但當前尚無法與“洋快餐”相抗衡。相比洋快餐專業化、品牌化、連鎖化的成功營銷模式。中式餐飲發展顯然稍遜一籌，如何去占領那部分市場，是我們需要解決的問題。隨著人們對自身健康及食品安全關注程度的提高。而洋快餐油炸、高能量為主的食品長期食用導致肥胖等問題曝光后。飲食安全成為一個熱門話題？如何給消費者一個放心安全的飲食，成為餐飲業今后發展的主題。可以預見運用環保、健康、安全理念，倡導綠色消費將是今后餐飲業的發展趨勢。綠色特色餐飲的提出其實也是社會文明程度的進步，是一個新的餐飲文化理念。在未來幾年內，我國餐飲業經營模式將多元化發展，國際化進程將加快，而且綠色特色文化餐飲必將成為時尚，這無疑給投資綠色餐飲業帶來了契機。
必須在決定投資前進行詳細的市場調查，具體了解目標消費群、競爭對手（包括財務狀況、經營現狀、員工人數等）、所在商圈狀況，以及與餐飲行業相關的法律手續、租賃合同、供應商關系等。具體項目由餐飲咨詢公司負責。選址條件：所在商圈必須具備辦公中心、商業中心、居住中心三個條件，必須是交通便利、視野寬闊、50米內有停車位置的標準門面。所選場地門口或周圍必須能停幾十輛車（停車場不算）所選樓層不得超過三樓（最好是二樓或一樓）場租費用不得超過40元/平方米，選址時由餐飲咨詢顧問負責。
以秘制配方為主的川粵魯京大融和菜系，宣揚巴渝綠色飲食文化，菜品盛器獨特；并成立以餐飲咨詢公司負責為主的菜品研發室，每周出二個創新菜，每季度換一次菜譜，做到產品人無我有，人有我優，質量穩定。菜品以巴渝文化為訴求，以奇特鮮原料為典故，由研發室創新出與裝修風格一致，綠色環保、滋補養生、色香味俱佳的菜肴。再次整理一套四季特色滋養套餐（養顏、強身、生態）菜糸，最后運用特色婚宴（略）和特色壽宴（略）兩個項目來為餐廳助品增收。
中高收入者能接受的綠色餐飲業。顧客群：個體私營業主+白領+其他。
產品規范化、標準化、管理科學化、經營連鎖化。并導入比香港五常法還優秀的黃小平十常管理法。具體由餐飲咨詢公司負責執行。
1、整個餐廳設計體現巴渝文化風格，色彩采用比胡桃木顏色稍淺。巴渝文化的東西覆蓋全餐廳。
2、雖然是文化綠色餐廳，但客用設備，尤其是衛生間（洗手盆、坐便器、干手器、衛生紙、）設備力求高檔。
3、餐椅、落臺、碗、碟、調羹、筷架、菜品盛器、衣服套、筷套、窗簾、桌布、口布、服裝、迎賓臺、水牌等必須定做，并有餐廳標志。
4、包房應有十五個以上（客人越來越喜歡在包房用餐），并采用全落地玻璃。地面使用目的板，墻壁留有專用傳菜孔，屋內配有內線電話。豪華包房必須配有電視、沙發等設備）。
5、大廳需能容下標準十人臺25張（并要扣除落臺和員工及顧客通過距離）。最好配有舞臺。地面鋪防滑80厘米磚，頂棚使用暖色日光燈做主力光源（及節約電費又提高亮度）。
6、廁所鋪防滑地板磚，面積不能太小。員工廁所與客用廁所分開。
7、廚房譜防滑地磚，火頭必須在10個左右。內含涼菜房、小吃房、洗碗間、庫房、打荷房。廚房不得少于300平方米。
8、整個餐廳含有：銷售接待區（大班臺、沙發）、吧臺（有足夠地方放酒水）、收銀臺庫房（2個）、辦公室、雜物間、更衣室、配電房、音控室等。
9、包房名：使用重慶十七道老城門命名或重慶老地名命名（包房內有對他們來歷的畫或照片）、或用活動包房名（如：王府、李府、趙府等），用餐時掛訂餐客人姓氏的牌子于門前）。
10、門匾采用木制招牌（燙金字）。
11、門旁或前廳設有“xxx序或賦”。
12、嘉賓留座牌全部用木刻。
13、包房過道掛有重慶食文化的畫框（重慶民謠、兒歌），大廳掛有本店特色菜的出處典故。
14、廁所掛重慶言子或重慶歇后語的漫畫。
15、菜譜專門設計，本店名菜使用彩色照片，菜譜每頁都有印有“行酒令”。
1、裝修：130萬。
2、廚房設備：30萬。
3、照明設備、空調（不采用中央空調）、衛生間、辦公室、收銀臺：80萬。
4、餐廳用具：30萬。
5、前期廣告費、開業慶典：15萬。
6、流動資金：50萬總共資金準備：350萬（含不可預見費）另加房租50萬共計400萬。
小微企業融資報告（優秀17篇）篇六
中小企業融資難是一個世界性難題，而中小企業在經濟和社會發展中又起著重要作用，所以在當前世界金融危機和我國經濟下降的歷史背景下，要建設x縣經濟大縣，解決其融資難的問題亦成為我縣民營企業尤其是我縣中小企業發展的當務之急。
我縣中小企業融資現狀和問題。要討論中小企業融資的問題，首先明確中小企業的概念范圍，只有在清晰的概念定義框架下才能更好的探討中小企業融資問題。中小企業不是一個絕對的概念，而是一個相對大企業而言的概念。中小企業是一個合成詞，是中型企業和小型企業的合稱。在全國各地，大型企業寥寥無幾，針對我先而言，沒有真正意義上的大企業，所有的企業都應納入中小企業的范疇。我先的民營企業目前票幣缺少流動資金，企業無法進行新產品和市場開發，直接影響了企業的生產和經營。
經我們調研27個民營會員企業，缺少資金的企業21個，攻擊達6230多萬元，占調研企業數的77%，目前資金基本有保障的企業6個，站調研企業數的23%；卻固定資產、技改資金的企業5個，攻擊3000萬元，占調研企業數的18%，占缺少資金企業數量的28.5%，占總共資金缺口的41%；缺少產品和市場開發資金的企業16個，攻擊3230多萬元，占調研企業數的82%，占缺少資金企業數量的72.5%，占總共資金缺口的59%。
在調研中我們發現在銀行不能融資的原因有三類：一是：沒有足夠抵押擔保的企業19個，占缺少資金企業數的90.4%；二是：受行業限制，有抵押擔保也不能融資的1個，占缺少資金企業數的1.8%；三是企業能夠融資，但企業認為銀行的利息高，不劃算，不愿意到銀行融資，希望得到低息或無息貸款的1個，占缺少資金企業數的4.8%。
中小企業用款一般都具有時間急、頻率高、數額小的特點。國有商業銀行信貸審批權限比較集中（有的商業銀行規定，新增貸款客戶必須由省級分行審批），一般基層營業機構沒有自主決策權，加之上下管理鏈長，手里程序剛性，審批流程復雜、管理力量薄弱，難以適應中小企業資金需求特點。民間融資條件寬松，籌資成本相對降低。且民間融資無需資產擔保抵押，手續簡便，民間借貸成本與銀行相差無多，因此，部分中小企業愿意從民間借貸。民間融資雖在一定程度上緩解了民營企業資金短缺的問題，保證了企業的正常生產經營，但因其利率過高、借貸手續不完備、對金融秩序的穩定產生較大的負面影響。
根據我縣中小企業融資主要來源于銀行，縣就以銀行和企業為分析對象淺談一下企業融資難的原因。
（一）企業自身的原因。
1、家庭管理，集中管理。家庭企業是以血緣關系為基本紐帶、以追求家庭利益為目標、以實際控制權為基本手段、以親情第一為首要原則、以企業為組織形式的經濟組織。家族企業在企業規模小的時候尚可，一旦企業上了規模，其決策上的家長制、用人上的唯親性，都是現代企業制度的大敵。
2、財務報表反應是真。許多中小企業通過各種方式修飾財務報表，編制虛假財務報表，以求達到債權人投資者的信任，已成為較多普遍的現象，有的企業甚至存在三本財務賬，在資產確認、計量、記錄和報告中，認為因素未必真實原則。會計處理上通過虛增存貨、虛增應收賬款、人為增加企業資產；違規操作，通過個人借款等手段轉移企業財產、資金體外循環。誤用會計政策，改變會計處理方法，只是資產計價失真，直接影響債權人和投資人的正確決策。同時企業的財務報未經審計確認，使行對企業報表的真實性難以判斷，而企業授信、信用等級評定及貸款審批環節，其主要依據企業財務報表評價企業資金狀況、經營結果和先進流量，企業評價不實、信貸資產潛在風險較大。
3、擔保條件限制。中小企業的總資產規模偏小，往往缺乏足夠的固定資產，著就使得商業銀行在想中小企業貸款是抵押較困難，而擔保條件不合格是中小企業難以獲得貸款的最主要也是最常見的原因。中小企業難以提供合格的擔保、抵押品，一是因為中小企業由于自身規模小，資產不良，難以提供符合要求的抵押品和找到有實力的擔保單位；二是因為抵押擔保程序繁瑣，費用較高，部分中心企業難以承受；三是銀行對貸款方式控制較嚴抵押物價值評估方法缺乏靈活性。對消息企業保證貸款控制較嚴，對抵押貸款，原則上不接受設備抵押，就算接受通用設備抵押，貸款成熟也是從嚴掌握；四是中小企業總體資信狀況欠佳。中小企業所從事的大部分是競爭充分的勞動密集型行業，產品競爭能力和市場營銷決定著企業的興衰與存亡，降低經營成本是企業成功制勝的關鍵，而資金不足則困擾著中小企業的繼續發展。二期因為管理層與經營層的'問題，中小企業產品競爭策略要明顯優于企業發展戰略。而在企業發展戰略問題上，忽視企業的研發能力和信譽建設。中小企業存在的市場風險和信用風險，決定了其信貸償還能力較差。
（二）銀行方面原因分析。
1、中小商業銀行的越位經營。在我國目前以國有商業銀行主體，股份制商業銀行，農村信用社為補充的簡介融資體系中，如果說國有商業銀行因長期為大中型國有企業服務的市場定位和偏向大城市、大企業、大項目的“三大”發展戰略之慣性使然，而忽略對民營，中小企業的服務尚情有可原的話，那么以服務中小企業為市場定位的股份制商業銀行，城市商業銀行等區域性中小金融機構受利益驅使，也重大輕小，厚“強”薄“弱”，將自身的信貸服務對象定位于大中型績優企業，則無疑是明顯的“越位”經營。從嚴格意義上講，至今在我國眾多的銀行機構中還沒有真正專門服務于小小企業的銀行。
小微企業融資報告（優秀17篇）篇七
小微企業的融資渠道可以分為內源融資、直接融資和間接融資。其中內源融資包括：開辦企業者自籌，計提折舊，留存收益以及其他方式。直接融資包括發行股票，發行債券和商業票據融資。間接融資包括：短期信用融資和長期貸款。其中短期信用的融資方式包括銀行申請短期貸款、對商業票據進行貼現和應收賬款讓售融資等。其他方式，如：民間融資，典當融資，還有融資租賃等方式。
當前，企業的融資來源大多是來自商業銀行的貸款，資料顯示，在企業的融資方式中向金融機構貸款的比例占到了70%。但是商業銀行針對小微企業的貸款門檻較高，貸款利率也居高不下。1-3月的銀行貸款的加權平均利率為7.18%，貸款的基準利率上浮所占的比例已經從去年1-3月的65%上升到了今年1-3月的70%。小微企業很難通過銀行等金融機構獲得貸款。
2.2財務風險引發的問題。
據資料顯示，我國有一半以上的小微企業的發展資金來自企業本身的留存收益。去除小微企業自身籌集的資金，金融機構的貸款并不多，各類基金向小微企業的投入更是十分少而又少。小微企業很容易因投資見效慢或者投資失敗而還不起貸款，從而引發企業的財務風險。另一方面，如果企業的資本結構中的負債所占的比例較大的話，也會引起止步抵債而導致企業破產的局面。
2.3營運風險引發的問題。
小微企業的基礎設施某種程度上來說本來就比較落后，從業人員也相對的不穩定，這就給小微企業帶來了巨大的隱患。人員流動大，員工基本素質不高對企業來說管理的難度也相應加大，再加上小微企業的在行業的風險預測往往沒有前瞻性，如果出現應收賬款太多，無法按期到賬的話，所以在經營的過程中小微很容易陷入資金周轉不靈的困境，甚至面臨破產的風險。
3.1內部原因。
就我國的小微企業而言，其發展時間不長，并且通常是以民營企業為主，大部分企業都出現了家族式的管理模式。其現代型的企業經營管理理念尚未建立形成。組織架構也較為簡化，人員流動性大，產權歸屬也存在的不明晰的情況。另一方面，小微企業的投資者通常就是管理者，所以企業的決策權和控制權為投資者所有，對管理這兒的制約尚有不足。綜上所述，銀行機構對企業的`風險評估十分困難，從而增加了小微企業的融資風險問題。
3.2外部原因。
針對小微企業的信貸擔保機構數量少，發展緩慢，不能滿足數量眾多的小微企業貸款的實際需求。其次，在現有的擔保機制下，大多數的具體運作模式和管理方法也存在不夠完善的地方缺少分散風險的途徑，因此企業的融資風險無法處理的得到有效的控制。
3.3商業銀行原因。
推進城鄉銀行、村鎮銀行、小貸公司等金融機構的發展。加快地方金融機構的發展可以增加小微企業的融資途徑，以緩解小微企業的融資風險造成融資難的問題。設立針對為小微企業金融的職能機構，擴大小微企業的融資渠道。同時，專項的融資機構能專門針對小微企業的融資風險建立健全管理與控制體系。
4.2完善風險補償機制。
國家政府應針對小微企業的融資風險問題出臺相應的風險補償機制，并確保風險補償機制的有效實施。不僅解決了商業銀行對于小微企業融資風險高的后顧之憂還能使小微企業的信用擔保機制不健全和抵押擔保制度不完善的問題得到解決，進一步減少金融機構負擔的信貸風險。
4.3拓展新的融資渠道。
目前，互聯網金融已經逐步嶄露頭角，這意味著小微企業的融資程序進一步的簡單智能化，如果互聯網金融能夠針對小微企業提供融資的平臺，通過互聯網的平臺對小微企業進行認證和后續風險管理與控制，降低小微企業的融資風險，那么小微企業的融資困境將進一步得到改善。
參考文獻：
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小微企業融資報告（優秀17篇）篇八
此次調查是自1995年實施《擔保法》、2007年實施《物權法》、**市工商局開展動產抵押登記工作以來第一次大范圍的調查。調查以分(市)局為單位，工商所參與。主要以發放問卷為主，同時各分(市)局召開了部分企業和金融機構、擔保機構參加的座談會，市局合同處會同分(市)局合同科、有關工商所對一些企業進行了走訪。調查范圍覆蓋全市13個區(市)(含保稅區)、鄉鎮，其中五市、城陽、嶗山占75%，市內四區占25%。調查內容包括企業基本情況、企業融資現狀、企業動產抵押擔保融資狀況、法律政策掌握情況和有關建議五個方面，共38個問題198個選項。其中有三分之二為單選，三分之一為多選。調查共發放問卷590份,收回問卷491份,回收率83.2%,實際有效問卷400份。
小微企業融資報告（優秀17篇）篇九
在大數據時代，互聯網金融得到了快速增長，快發展廣覆蓋是它的另一大優點。相比傳統金融，互聯網金融模式下，其覆蓋更廣泛。互聯網金融相比傳統金融有兩個主要缺點。一是管理體系尚不完善，相比傳統金融，互聯網金融在中國處于起步階段，還沒有監管和法律約束，缺乏準入門檻和行業規范，整個行業面臨諸多政策問題和管理體系不健全帶來的各種爭議。二是風險較大，網絡安全問題、信用問題、管理問題等都會帶來風險，相比傳統金融，互聯網金融下融資模式的風險不容忽視。
當前，在中小企業的融資過程中，互聯網金融發揮了它獨特的優勢，對解決中小企業融資難、降低中小企業融資成本、提高中小企業對金融產品的可得性具有重要作用。一方面，國家對互聯網金融融資這種方式給予了一定的支持和鼓勵；另一方面，互聯網金融正在不斷發展和完善，這些使得互聯網金融有效改善了我國中小企業融資難的困境。雖然我國對于解決中小企業融資難問題己經采取了很多的措施，互聯網金融的發展也使得解決融資難困境取得了較好的成效，但中小企業融資成本相對較高、融資體系不完善，融資缺口比較大、融資渠道單一的現狀并沒有從根本上得到解決。
一方面，與傳統的金融機構借貸、發行股票等融資模式相比，互聯網金融融資更加方便快捷、省時省力，特別是對中小企業的融資起到了重要作用。因此，互聯網金融的出現及發展促進了我國中小企業的發展，有利于實體經濟振興和穩定就業、鼓勵創業，有利于國民經濟的發展。另一方面，我國金融服務一步一步實現創新，從傳統的單一的金融產品和金融服務模式發展到現在，市場上已經出現了多種多樣的能滿足不同需求的金融產品和金融服務模式，實現了金融行業的創新，金融服務體系也越來越完善。
從四種創新融資模式來看，雖然這能使我國中小企業融資難問題得到一定程度的解決，但互聯網金融在我國的發展還存在許多需要改進的地方，這也會給融資難困境帶來一些新的問題，比如風險問題，管理問題等。因此，探討如何發展和完善互聯網金融下我國中小企業融資模式勢在必行。根據我國中小企業和互聯網金融發展的實際情況，提出了以下兩點措施。
1.優化組織架構，形成規范產業互聯網金融產業在我國剛剛起步，產業組織架構還不夠規范，相關制度還不夠完善。因此，優化互聯網金融產業的組織架構，形成服務于中小企業的特定的金融組織，提高對中小企業融資業務的重視程度，并構建與中小企業貸款融資業務相配套的資質審查流程，這不僅可以推動我國金融機構的發展，也能進一步規范互聯網金融產業，為我國中小企業造福。
2.創新互聯網金融產品當前企業所能接觸到的互聯網金融產品，多是基于傳統金融產品發展而來。隨著互聯網金融的發展以及中小企業融資現狀的改善和發展，市場將會對互聯網金融平臺推出的金融產品有更高的要求。所以，在方便管理、降低風險的情況下創新互聯網金融產品對我國金融行業和中小企業的發展都有好處。
綜合前文所述，基于互聯網金融下的融資模式充分利用資本市場的資源配置功能，擴展資金獲取渠道，解決資金瓶頸問題，并為創新我國中小企業融資模式提供了新的機遇和技術支持，但同時也帶來了風險問題和管理缺陷。因此，發展和完善基于互聯網金融下的融資模式是解決我國中小企業融資難問題的根本出路。也就是說，我們應該利用互聯網金融多元化的業務模式,進一步創新互聯網金融融資模式，為我國中小企業融資提供方便、有效、安全的.服務，能從根本上改善中小企業融資難的困境。
小微企業融資報告（優秀17篇）篇十
中小企業是我縣縣域經濟的重要中堅力量，在創造就業、推動技術創新、擴大對外貿易、促進國民經濟增長方面發揮著重要作用。近幾年來，國家出臺了一系列扶持中小企業發展的政策措施，在很大程度上緩解了中小企業融資難題。但是，隨著我縣的中小企業迅猛發展，一些困擾中小企業發展的矛盾也日益尖銳，其中資金緊張、融資困難成為制約中小企業發展的主要瓶頸和突出難題。
小微企業融資報告（優秀17篇）篇十一
20xx年末，全縣共有工業企業1580余家，實現工業總產值87.6億元，工業稅收2.7億元，外貿出口總額達17.7億元。其中規模以上企業183家，產值超億元企業19家，并形成了五金機械、縫紉機、燈管、摩配、建材等具有區域優勢的特色主導產業，成為我縣實現金衢麗優勢產業布局、打造浙中南五金先進制造業基地的中堅力量。根據20xx年國家經貿委、國家計委、國家財政部、國家統計局共同研究制定的《中小企業標準暫行規定》中的大中小型企業劃分標準，工業企業職工人數20xx人以下、銷售額3億元以下、資產總額4億元以下為中小企業。按此標準，我縣目前的絕大部分工業企業屬于中小企業。
（二）近年來我縣緩解企業融資難問題的實踐與成效。
政策引導作用進一步發揮。今年我縣制定了小企業貸款風險補償辦法，縣財政安排專項配套資金，對金融機構新增小企業貸款進行風險補償，通過財政資金的放大效應和導向作用，引導金融機構加大對中小企業的信貸支持力度。
信用擔保體系不斷完善。20xx年，縣財政出資成立了xx縣中小企業擔保公司，至20xx年11月末，擔保余額4300多萬元。同時，政府鼓勵民間資本進入中小企業信用擔保行業，壯大擔保實力，至20xx年11月末，全縣共成立了4家民營擔保公司，注冊資金8000萬元。
融資總體環境持續優化。為加強銀企信息交流，促進信貸資金有效投放，有關職能部門積極搭建銀企合作平臺，組織開展了一系列支持中小企業發展的活動，并取得顯著成效。如在20xx年，開展了全縣“中小企業金融服務百日”活動，各金融機構深入重點鄉鎮、園區企業調查走訪，主動了解企業資金需求。在4月份的銀企簽約儀式上，各行社與15家企業簽訂了銀企合作協議，簽約金額2.32億元。截至11月末，全縣中小企業貸款余額11.92億元，比年初增加1.45億元，有118家原無貸款的企業與金融機構建立了信貸關系，中小企業貸款戶數新增20%以上。
金融支持力度不斷加大。20xx年縣工行、農行率先開展小企業信貸業務試點，當年新增小企業貸款9800多萬元。20xx年，我縣金融機構均把中小企業作為業務發展的重點，并在信貸管理制度方面進行創新，推出了更靈活的擔保方式、對優質企業提供優惠利率貸款等措施。從20xx年至20xx年，全縣中小企業貸款余額分別為7.93億元、9.87億元、11.09億元，年均增長18.5%。20xx年11月末，全縣有貸款中小企業556家，比20xx年增加67%，金融支持中小企業的覆蓋面不斷擴大，中小企業成為信貸資金增長的主渠道。
（三）當前我縣企業融資方面存在的主要問題。
一是企業信貸需求滿足率仍然不高。20xx年11月末，全縣1580多家中小企業中，與金融機構建立信貸關系有632家，占全縣企業數的40%，貸款余額占全部貸款的37%。其中，貸款余額200萬元以下企業276家，占貸款企業總數的44%，貸款余額1.85億元，占中小企業貸款總額的16.7%。由此可見，銀行信貸資金主要集中投向發展規模較大的重點企業，相當比例的中小企業貸款比重仍然偏低，許多正處于成長期、創業期的`中小企業，仍得不到銀行信貸資金支持。
二是企業融資結構不合理。根據調查顯示，目前我縣中小企業的融資主要依靠占用客戶資金、銀行貸款、民間借貸等形式。其中，70%以上的中小企業把銀行貸款作為主要和首選融資渠道，而通過發行企業債券或股票的直接融資企業一家也沒有，融資結構非常不合理。一旦金融政策調整，銀根緊縮，就會嚴重影響企業的正常資金周轉。
三是企業中長期融資需求與銀行貸款以短期為主的矛盾突出。我縣實施“工業強縣”戰略以來，中小企業迎來了新一輪發展高潮。一些企業紛紛向工業園區集聚，建設新廠房、購置新設備、增加技改投入、進行產業升級和產品創新。企業增加固定資產投資規模，就需要有持續穩定的資金來源。不少企業反映，目前需求最迫切的是中長期項目貸款。而金融機構提供給中小工業企業的項目貸款卻多以短期流動資金貸款發放，顯然無法滿足企業長期融資的需求。
四是民營中小企業擔保公司作用難發揮。20xx年以來，我縣相繼成立了四家民營擔保公司，但從實際運作情況看，效果不理想。由于金融機構對民營中小企業信用擔保公司的資本金要求較高，擔保公司的注冊資本很難達到各家銀行的準入條件，制約了擔保公司作用的發揮。目前只有浙江安泰擔保有限公司一家與銀行簽定了合作協議，并辦理了幾筆擔保業務，其余三家公司尚未正式開展業務。
小微企業融資報告（優秀17篇）篇十二
（一）企業貸款難。xx縣中小企業在全縣國民經濟中占有十分重要地位，20xx年xx縣生產總值為79.8億元，除一產業中千家萬戶農戶創造的農業增加值和三產業中機關團體等創造的非營利性服務業增加值外，絕大部分為中小企業所創。目前，xx縣共有20xx多家中小企業和200多個體工商戶，其中大部分正處于起步發展階段，資金缺口約2至3億元。中小企業為了自身更好的發展，所需資金需通過各種方式籌措，而向銀行貸款是重要途徑之一。但是目前xx縣一些中小企業普遍存在著科技含量低，產品缺乏競爭力，以及存在著企業發展初期所固有的系列矛盾等，容易受到經營環境、市場等諸多因素的影響，變數大，不確定因素多，企業發展緩慢，再加上部分企業財務制度不健全，有的企業干脆沒有帳，有的則有兩套帳，企業所提供的財務信息銀行部門無法對其真實度進行認定，不敢貿然貸款給企業，因而造成企業貸款越來越難。
（二）銀行放款難。截止目前，全縣各項貸款余額為253347萬元，其中私營企業和個體貸款余額只有622萬元，僅占0.25。形成這種局面的重要原因：一是銀行部門實行垂直管理，將貸款權限上收，基層商業銀行貸款權限受到限制。目前全縣國有商業銀行儲蓄存款余額286815萬元，貸款余額僅55977萬元，存貸差達到230838萬元。二是銀行內控制度規定非常嚴格，特別是對貸款責任人實行終身責任追究制，從而抑制了金融部門貸款的發放，相反，激勵機制卻又相對不足，使得象xx縣電信局、xx縣電力公司等少數效益好、資信高的中小企業成為各金融機構爭奪的對象，而一些很有發展潛力但目前狀況并不好的企業卻受到冷落。
（三）銀行和信用社授權、授信不足。銀行部門對中小企業授權、授信主要是參照上級行制定的標準執行，該標準只注重企業規模、所有制性質和銀行信貸資金的風險，效益性則退居二線，導致許多中小企業不能進入銀行信用等級評定范疇或因等級較低而難以貸到款。目前，全縣只有20多家企業能夠達到授權、授信標準。而其它企業也往往只有在需要貸款時才將所需資料送到銀行部門審查，再加上銀行貸款手續繁雜、時間長、利息高，很多企業一般都選擇銀行貸款以外的方式來籌集資金。
（四）金融環境有待改善。近幾年來，經過政府、銀行等多個部門的宣傳與扎實的工作，社會信用得到了一定的改善，但仍存在故意拖欠貸款不還的情況，如xx縣某單位拖欠縣農業銀行貸款70萬元，另一單位拖欠農業銀行貸款20萬元等長期未還，給社會誠信帶來了很大的負面影響。銀行維護金融債權難度較大，經常存在贏了官司輸了錢的局面，這為銀行放貸也帶來了不利的影響。全縣一季度收回不良貸款僅為189萬元。
小微企業融資報告（優秀17篇）篇十三
隨著近幾年“萬眾創新、大眾創業”的口號提出，以及各項優惠政策的出臺，使得我國中小企業的數量在不斷上升，而其為我國經濟所作出的貢獻也在不斷加大，應當說我國創業環境的改善使得我國中小企業不斷地在增加和發展。不過盡管如此，我國中小企業在發展的過程中依舊存在著諸多問題，其中最為關鍵的問題就在于中小企業融資困難的問題，企業發展到一定階段或者是在運營一些較為重大和有前景的項目時難免會出現資金不足的現象而這時融資成為了企業較為理想的一種解決資金難題的方法，但是這對于中小企業而言融資卻變得極為困難。今天筆者就來和大家一起分析中小企業融資難的原因及相關對策。
目前我國中小企業融資的現狀是不容樂觀的其融資渠道較為匱乏使得其無法較為輕松的獲得資金支持。我國的中小企業很難通過銀行貸款來獲得資金支持，這是由于中小企業并不具有良好的資信情況并且缺乏優質的抵押資產，這使得銀行放貸所產生的風險急劇上升從而導致銀行不愿意放貸給中小企業。從目前來看我國各類中小企業一年以下貸款占銀行一年以下總貸款的比例尚不足5%。其次，由于我國目前對于利用股票、債券等直接融資手段的管控力度較大，因此中小企業也很難通過直接融資的方式來獲取資金，而在民間信貸方面，目前我國民間信貸的體制尚不成熟，而民間信貸的利息也過于高昂，使得中小企業無法承受過于高昂的利息而無法通過民間信貸而獲得資金支持。
2.1自身規模較小無法承受較大的風險。
中小企業的規模較小加上其從事行業大部分都是勞動密集型行業，這些行業隨著國內外形勢的變化競爭已經越來越激烈，中小企業想要在競爭中體現優勢就必須降低價格，而這種價格的降低勢必會使得其本身的盈利也隨之減少，而很多中小企業的負債率又較高，這就使得其風險承擔能力降低。不僅如此，目前我國很多中小企業自身的管理較為混亂，在很多項目的投資方面較為盲從并不會做一些較為有效和實際的市場調研而是想當然地進行項目投資，對于其可能發生的風險也沒有進行有效地預測，對于后期很可能會追加的投入資金沒有進行深入的研究，從而導致其自身發生財務風險的上升，而在這種時候如果再進行融資必然會使得其風險再次加大，因此金融機構考慮到這樣的情況是不可能為中小企業發放貸款的。
2.2財務制度缺失，沒有信用觀念。
目前我國的大部分中小企業對于信用觀念還十分單薄，并且其自身的信用水平也較低，究其根本原因還是在于其沒有較為有效的財務管理制度，大部分中小企業為了能夠減少納稅，都會在會計信息中增加其成本從而降低利潤，從而導致財務信息本身不能真實有效地對企業的真實經營情況進行反映。另一方面企業對于自身的財務信息披露不足從而導致了中小企業沒有在社會上形成一個較為良好的信用形象，也對自身的融資能力進行了限制。在這樣的情況下，金融機構在對中小企業進行貸款審批的過程中無法得到真實的企業經營信息，使得銀行與企業的信息出現了不對稱現象，很多企業為了能夠獲得貸款而對負債進行了隱瞞或者夸大了其盈利能力，銀行對于這些不確定因素無法做出較為合理的預估，因此無法對企業進行貸款的發放。另外，還有許多企業在貸款之后由于自身經營不善或者是故意拖延還本付息的時間從而導致銀行出于謹慎避免失信風險不愿意為中小企業進行貸款服務。
3.1建立良好信用體系和財務管理制度。
想要解決中小企業融資難的問題首先要從信用體系建立和財務制度建設方面入手，要先讓中小企業意識到信用的重要性，在中小企業管理當中建立簡潔的信用體系管理，并且中小企業應當放眼于全局和未來在財務管理費方面應當按照自身的實際情況來進行財務信息的核算而不應當為了避稅而故意提高成本降低盈利，從而使得銀行與企業的財務信息能夠對稱。另一方面中小企業應該加強對財務信息的披露從而增加其財務的透明化與公開化使得銀行在對其進行貸款評估時能夠更加準確地對貸款風險進行評估。
3.2增加融資渠道，規范化管理民間信貸。
民間信貸近些年發展的極為迅速但是其中存在著較為嚴重的不規范性例如其本身的利息過高而對于貸款人的資質評估也較為隨意，造成了民間信貸更類似于舊社會的“高利x”現象，這使得很多中小企業為了能夠解決燃眉之急而飲鴆止渴，使用了民間信貸渠道而最終根本無法償還高昂的利息，導致企業經營受到極大的威脅。因此，政府應當加大對中小企業融資渠道的拓寬，并且對民間信貸進行統一規范性的管理，對一些不合理、不合法的民間信貸予以取締，并且建立統一的民間信貸評估標準從而降低企業的融資風險，增加企業的融資機會。
中小企業的發展直接關系到我國經濟的發展大局，在未來中小企業將成為我國經濟的新增長點，同時也是我國經濟活力的代表，因此無論是社會還是政府都應當給予中小企業更多的發展機會，讓其減少融資困難能夠更加順利地發展，從而為我國的經濟做出更多的貢獻。
小微企業融資報告（優秀17篇）篇十四
美國次貸危機引起的全球金融危機對全世界范圍部分國家的經濟都造成了不同程度的損害，造成經濟疲軟狀態。中國的小微企業，尤其是沿海地區的小微型企業在這場金融危機中受到了巨大的打擊，出現了很多“跑路”事件。此次危機為小微企業后期發展，尤其是融資帶來了很大的困難。小微企業作為融資主體，其融資途徑可以分為兩大類，即內源融資以及外源融資，外源融資又可以分為間接融資和直接融資兩種形式。內源融資通常是企業利用自身的發展狀況，從企業內部融通的資金，概括來說是企業在創建過程中的原始資本積累以及在經營過程中剩余價值的積累，主要包括股本、留存收益等。外源融資則主要是以企業所處市場，運用企業的品牌效應等自身資源從外部融通資源的途徑。其中，間接融資主要包括銀行貸款、民間借貸、融資租賃等;直接融資主要包括發行股票、債券。由于小微企業自身實力狀況，其外源融資主要集中于間接融資。雖然小微企業的融資渠道多種多樣，但是小微企業的融資依舊面臨著很多困境。比如，融資渠道利用不充分、融資成本過高、融資信用制度創建不完善、政府政策不實用等，這些問題都亟待我們予以思考解決。
1、融資渠道利用不充分。
相關數據顯示，全國小微企業中，95%有融資需求，其中43%選擇銀行貸款的融資渠道，45%選擇民間借貸的融資渠道，剩下的則側重于選擇內源融資、信托融資等方式。由該組數據我們可以分析得出，小微企業目前的融資渠道過于狹窄，在眾多的融資渠道中，它們僅將融資渠道限定在銀行貸款和民間借貸，其他途徑并沒有得到很好的利用，造成小微企業在融資過程中處于被動狀態。
2、融資成本過高。
通過上述分析，我們可以看出小微企業大多選擇銀行貸款以及民間借貸作為融資途徑。眾所周知，銀行在進行貸款業務的過程中，會對企業的資金實力、經營實力以及誠信度進行嚴格的考核。小微企業由于其經營規模、經營范圍等的影響，銀行對其貸款門檻要求往往很高，這種要求自然而然的轉嫁為貸款利率，導致小微企業的融資成本偏高。此外，從溫州房地產泡沫“跑路”現象我們可以看出，民間借貸的貸款利率也不容小覷。在如此高的借貸利率之下，小微企業很難獲得資金支持，使企業的發展處于惡性循環過程當中。
3、融資信用制度創建不完善。
融資除了需要提供資金方擁有足夠的資金外，最重要的一點是融資方與提供資金方兩者之間擁有良好的信用度，確切的說是融資方必須擁有較高的融資度來取得提供資金方的信任。目前，融資信用制度的創建還存在一定的不足。一方面，由于小微企業管理者的信用意識以及品牌意識較差或者部門執行力度差，造成小微企業信用度普遍較低，也給銀行貸款等其他融資渠道的運用帶來一定的困擾。另一方面，并不是每一種融資渠道都有一個規范性的信用標準作為衡量信用度的尺度，尤其是外源融資渠道，這就使得提供資金方在對小微企業的信用進行考核時不一定客觀、公平，會給提供資金方帶來隱形的資金危機，進而提高小微企業的貸款利率。
4、政府政策不明確。
政府的政策往往存在的一定的模糊性，即原則性強、針對性差。比如“國九條”中關于小微企業的稅收減免政策，雖然原則性很強，但是所謂的原則性在一定情況下很可能導致出現上面請客、下面買單的現象，削減地方的積極性。此外，在融資渠道方面也不盡明確，比如對于信托融資渠道的規定，只是對信托融資的一些中介進行了原則性的指導，這些原則對于其具體操作并沒有進行詳細規定，對于其中出現的問題也沒有提出很好的解決策略，給信托融資中介帶來規避法律法規的機會。
1、充分利用融資渠道。
(1)完善內源融資渠道。由于小微企業特殊的社會地位造成其外源融資存在著一定的困難，但是小微企業可以充分利用內源融資渠道，利用自身的`優勢為企業提供資金。內源融資渠道主要由初始投資形成的股本、折舊基金以及留存收益等構成，通過內源融資渠道進行融資可以使企業處于主動地位，給企業帶來大量資金。對于小微企業，初始投資無法改變，但是可以通過對企業的評估，采取提取盈余公積的方式，增加企業留存收益，為企業的運行保留足夠的資金，避免出現資金鏈條斷裂的現象。
(2)拓展外源融資渠道。對于小微企業來說，直接的外源融資渠道可能不太容易實現，但是可以通過拓展間接的外源融資渠道為企業籌集資金。企業可以將銀行貸款以及民間借貸可以作為基礎性的外源融資渠道，同時可以拓展像融資租賃、擔保融資、信托融資等融資方式。借助多樣的融資方式，使企業變被動為主動，在金融市場上可以主動地結合自己的發展需求，選擇固定的融資伙伴以及多樣的融資渠道。
2、規范融資成本。
(1)提升小微企業自身實力。融資成本過高有很多原因，比如融資渠道過少、提供融資方要求過高等。其中，小微企業自身實力不強是融資成本較高的重要原因之一。小微企業只有立足發展，在市場上扎扎實實的站穩腳步，提升自身實力，才能不斷積累融資的資本，用實力取得銀行、民間融資機構、擔保公司等的信任，用企業自身實力以及企業文化使提供資金方成為長期合作伙伴，降低融資成本。
(2)規范銀行貸款以及民間借貸利率。針對銀行貸款，政府相關部門應當考慮到小微企業的發展現狀，對小微企業進行銀行貸款實行一定的優惠政策。西方國家對于小微企業的銀行貸款往往采取階梯式的優惠政策，按照不同的企業實力予以不同的銀行貸款利率。針對民間借貸，政府相關部門應當對民間借貸利率進行嚴格的規制，總結溫州房地產商“跑路”現象的經驗教訓，降低民間借貸成本，避免過高的利率帶來過高的企業破產率。
3、創建完善的融資信用制度。
(1)完善企業的融資信用機制。品牌的樹立是小微企業創建信用度的關鍵環節之一，it行業的發展給小微企業創建了一個良好的宣傳環境，小微企業可以運用互聯網為企業打造品牌效應，不斷樹立企業的社會公眾形象。此外，企業還應當嚴格按照融資協議，履行還款義務，支付還款相關利息，做到誠信融資。企業在進行融資過程中，要確保擁有抵押物的所有權，確定擔保人的還款能力。在對企業的融資能力進行正確的評估的前提下制定融資方案，并且對融資風險進行正確的識別、分析以及應對。
(2)完善銀行等金融機構的信用管理機制。銀行等金融機構應當不斷完善其對小微企業的信用管理機制。一方面，借鑒西方國家管理小微企業貸款經驗，針對小微企業的整體情況進行分層，對不同層級的小微企業采取不同的寬松貸款策略，適當降低其貸款門檻。另一方面，銀行等金融機構要建立適當的信用評估機制，結合國家相關優惠政策，對小微企業的信用評估因素有選擇的參考，而不是一味的參照企業實力，導致企業發展積極性降低。
4、完善政府相關政策。
(1)明確細節性問題。政府相關部門應當根據國家出臺的相關原則性政策制定更加詳細的指導性意見，明確細節性問題的處理。不僅僅包括對于小微企業的稅收優惠政策，還包括小微企業在融資過程中出現的各種具體問題。比如，盈余公積的提取、銀行貸款的具體程序、民間借貸的利率幅度、融資租賃的范圍等，這些問題都需要通過政府相關部門或者相關金融機構做出具體的規定。
(2)加大立法力度。西方發達國家對于小微企業的各項具體政策都是建立在小微企業的相關法律基礎之上的，鑒于此，我們可以借鑒西方國家的經驗，加大對小微企業的立法力度，將小微企業的相關標準予以法律化、標準化，將法規的執行予以具體化，鼓勵企業采用信托融資、債券融資等這些融資渠道。
四、結論。
小微企業在我國國民經濟中發揮著不可替代的作用，只有保證其資金鏈的連貫，創造良好的資金環境，小微企業的發展才能沒有物質上的擔憂。小微企業要不斷提升自身實力、創造企業品牌文化、拓展融資渠道、充分利用政府相關政策，不斷提升企業的融資能力，為企業發展提供穩定的資金體系。
參考文獻：
[1]許志.小微企業融資困局如何解?[j].中國中小企業，(05)。
小微企業融資報告（優秀17篇）篇十五
今年以來，由于受國際、國內經濟大環境的影響，我國中小企業的發展遇到了前所未有的困難，我市的中小企業也存在不同程度的問題。為認真貫徹中央、省、市關于支持中小企業發展的一系列精神，切實摸清全市中小企業發展中的資金現狀，更好地發揮工商行政管理部門在動產抵押登記中的職能作用，破解中小企業“融資難”問題，推動中小企業的持續健康發展，確保全市經濟增長，今年9月中旬至10月中旬，**市工商局就全市中小企業動產抵押擔保融資情況組織了一次大范圍的調查。
小微企業融資報告（優秀17篇）篇十六
目前，銀行和企業普遍存著銀行有錢不敢貸，企業要錢又貸不到款的尷尬局面。我們認為中小企業要解決籌資難的問題需從長遠發展和現實來看問題，既要注重內部積累，提高企業競爭力，又要以誠信為本，提升企業社會誠信度。
（一）政府大力支持企業發展。為促進地方經濟發展，地方政府部門可以從財政、稅收、政策性貸款和直接融資等方面建立和完善中小企業資金扶持政策體系。針對中小企業的不同特點，選擇政府采購、擔保、減免稅、利息補貼等多種方式對企業進行支持。同時積極推進企業信用擔保體系的建設，隨著企業制度的完善，企業信譽的提升，必定有越來越多的居民愿意把儲蓄轉化為投資。
（二）多方合作，建立共贏局面。企業申請抵押貸款，主要困難是企業產權界限模糊和價值難以評估，這需要多方協作：一是銀行部門要建立健全企業信用征詢系統，降低信貸準入“門檻”，讓更多有發展前景的中小企業得到資金支持；二是完善信用評級制度，資產評估中介機構要根據當地實際情況，建立一整套中小企業評估體系，貼近企業，提高服務質量和加強行業自律；三是政府職能部門要加大宣傳社會誠信，完善服務，建立各類信用評級制度，廣泛開展“信用戶”、“信用鄉鎮”、“信用企業”的評定活動。建立以查詢、評估、披露為主要內容的企業信用檔案，從嚴規范其經營行為；四是建立政銀企聯系會議制度，定期了解企業經營過程中出現的新情況，貼近企業進行跟蹤服務，著力解決中小企業在營運過程中遇到的資金困難，積極推動“中小企業便捷貸”等更多金融產品出爐。
（三）建立中小金融機構。隨著我國金融機構專業化程度的不斷加深，金融市場越來越細分的今天，專門服務于中小企業的金融機構必將應運而生。專門化的中小企業金融機構的優勢在于可以更加貼近企業，降低目前各商業銀行實行的受權受信制度的門檻，另外這種金融機構專門從事針對中小企業的融資活動，更加有利于不斷積累為中小企業服務的經驗，提高中小企業融資的質量，促進企業和銀行的共同健康發展，從而達到企業和金融業和諧、互利的共贏局面。
（四）鼓勵企業采用民間借貸行為。我國是一個比較重親情的國家，親戚朋友之間的相互接濟常被視為一種美德。在新的形式下，制定相應的鼓勵和扶持中小企業的創業者向親朋好友借貸的措施，以建立一條中小企業便捷有效的融資渠道。民間融資系個人與個人之間、個人與企業之間的融資，可以采用私人借貸、民間招商、企業內部自籌、個人財產抵押貸款等多種形式。
小微企業融資報告（優秀17篇）篇十七
由于受自身發展水平制約，小微企業普及存在著技術裝備落后、人員不足、安全意識差的問題，這已成為小微企業安全生產的重要隱患。目前小微企業安全生產管理工作存在的問題主要來自于以下幾個方面：
1.1安全生產意識淡薄。
部分小微企業責任人安全生產工作只落實在嘴上，并沒有真正的落實到具體的生產工作中，在安全生產上存在一定的僥幸心理，過于追求經濟效益，而對安全生產重視度不夠，不僅沒有落實安全生產責任，而且在安全投入上較少，部分企業沒有設置安全管理人員，即使設置了，通常也是兼職或是由自己家人兼任，對于安全堆積、安全制度及安全常識缺乏了解，一旦發生風險，往往無所事從。
1.2安全生產基礎薄弱。
小微企業由于受制于自身的經濟實力，在發展初期，生產設備往往購買大型企業淘汰下來的舊設備，而且很少進行技術設備更新，部分小微企業還采用“土法”進行生產，這都給企業生產帶來了較大的安全隱患。再加之小微企業自身對安全生產管理工作缺乏有效的重視，在生產現場管理、職業健康管理、應急救援及事故處理等方面存在著盲區。由于安全生產基礎薄弱，從而導致小微企業安全隱患問題十分突出。
1.3安全生產監管力量弱化。
一些小微企業存在于街道和村鄉鎮，但這些地方往往安全監管人員人數較少，特別是對于一些鄉鎮來講，安全監管存在著點多、面廣、任務重的特點，同時還要應付各類檢查，這就導致在實際工作中安全監管人員往往無力履行安全監管職責，執行力較差。由于基層安全監管工作中往往更集中于大中型企業，而許多小微企業基本上屬于安全監管的盲區，因此很大一部分小微企業長期處于安全監控之處，安全生產狀況堪憂。
1.4安全生產基層執行力不足。
對于小微企業來說，很多方針政策、規章制度及標準存在“高大全”現象，適應性、針對性不強，缺乏可操作性。另一方面，有些部門存在“重視大企業，忽視小企業”的觀念，在較大程度上也影響著安全生產工作的落實程度。
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