在當下社會，接觸并使用報告的人越來越多，不同的報告內容同樣也是不同的。報告對于我們的幫助很大，所以我們要好好寫一篇報告。下面是我給大家整理的報告范文，歡迎大家閱讀分享借鑒，希望對大家能夠有所幫助。
銀行聲譽風險排查工作報告銀行聲譽風險排查存在的問題篇一
隨著個人的文明素養不斷提升，我們使用報告的情況越來越多，報告具有雙向溝通性的特點。那么報告應該怎么寫才合適呢？下面是小編幫大家整理的銀行聲譽風險自查報告，歡迎閱讀與收藏。
銀行聲譽風險自查報告1一、落實相關制度情況
經自查我行嚴格按照總、省市行要求，結合我行實際制定了各項聲譽風險管理規章制度，突發事件應急預案及重大聲譽事件報告制度，發生事件嚴格執行，逐級及時上報，確保風險事件影響降到最低，在制度執行中積極收集了全員的意見建議，并對各項管理規章制度進行逐步完善改進。建立了聲譽風險責任及獎懲機制促進聲譽風險防控工作有效開展，確保各項規章制度落到實處。
二、組織領導建設情況
我行成立聲譽風險管理領導小組，以支行責任人為組長，分管領導為副組長、各部室主要負責人為成員的聲譽風險工作領導小組，形成了主要領導親自抓、分管領導具體抓，層層抓落實的工作機制。
三、輿情管理工作情況
落實輿情“零報告”制度，定期不定期的對我行在當地社會各方面輿論如網站、論壇、博客、微信圈網絡信息進行監測、分析聲譽風險輿情，有效防控聲譽風險。我行高度重視客戶投訴，聲譽風險防控領導小組定期對客戶投訴的共性問題進行分析梳理，嚴格按照處罰制度處理我行有責任的相關人員，并督促被投訴人員及部門限期整改，定期對整改情況進行檢查。
四、聲譽事件分析情況
我行對20xx年以來我行發生的聲譽風險事件進行了全面梳理和根據近幾年各類銀行案件發生情況顯示，金融機構內部犯罪情況時有發生，內部風險事件印發的聲譽風險也必須引起高度重視，內部風險防控對聲譽風險防控至關重要，我行要求各部嚴格遵守各項操作規程及管理制度外，還定期不定期對前臺業務區進行檢查，對信貸部門貸款資料及貸后管理進行審核抽查，發現風險及時提醒預警，發現違規操作嚴肅追究相關責任人責任，最大限度確保我行內部穩健運行。
通過此次自查我行會在今后的工作中更加嚴格的執行各項規章制度，并特別加強對重點崗位和特殊情況的制度檢查，加大對聲譽風險易發或存在聲譽風險隱患的檢查力度，從而促進我行健康穩定的發展。
銀行聲譽風險自查報告2高度重視，組織領導到位
自年初一開始，聯社領導班子把合規管理工作納入重要議事日程和目標考核，作為評先選優的重要內容，堅持常抓不懈。一是成立了以黨委書記、理事長為組長，紀委書記、監事長為副組長，經營班子和部室負責人為成員的制度執行年合規經營、合規操作管理年活動領導小組，負責整個活動的組織開展和檢查督促，落實稽核監察保衛部具體負責此項工作。二是分別制定了制度執行年活動和合規經營、合規操作自查自糾工作實施方案，明確了工作步驟、方法和要求，做到了有的放矢。三是實行一把手負責制，聯社監事長與各信用社主任、信用社主任與職工層層簽訂合規經營、合規操作自查自糾工作責任書份。聯社領導、部門負責人按照分工各司其責，認真履職盡責，率先垂范，以身作則，正人先正己，爭做合規帶頭人，為深化改革和促進發展奠定基礎。
抓合規意識教育，培訓學習到位
為提高全體員工特別是新青員工的合規意識，聯社一是把自省聯社成立以來出臺的制度辦法和金融職業道德規范、法律法規以及各種案例作為學習培訓內容，重點提高員工對基本制度的熟悉程度，強化學法、懂規、遵紀、守制意識。二是按照統一規劃、分級實施的原則，年內聯社共組織培訓學習班x期，參訓人員達x人，其中一線員工的學習面達90%以上，使大家真正認識到內控優先,制度先行的重要性，理解和熟悉自身崗位內控要點，主動預防和發現風險。三是是采取了自學、集中學、分散學、崗位交流學、互動式討論學等多種形式，認真學習《業務流程合規操作手冊》、《安全保衛工作理論與實務》等業務書籍。同時，結合案件防控實際，把典型案件警示教育融入活動中，剖析案例，總結教訓，標本兼治。聯社監察部門隨時收集相關的典型案例，認真分析成因，定期以文件形式予以通報，增強了學習的針對性，人人撰寫了學習筆記和心得體會，進一步加深對制度的理解和再認識。四是運用激勵機制，檢驗學習效果。10月中旬，采取自下而上層層選拔的方式，各信用社和聯社機關推薦xx名員工進行了合規知識競賽;11月下旬，組織全轄x名員工分崗位參加省聯社的制度學習考試，考試成績與員工目標責任考核和來年的崗位聘用掛鉤，考試及格率達99%。
強化基礎管理，崗位責任制落實到位
加強基礎管理，規范臨柜操作，是提高工作效率、減少差錯、防范事故案件的永恒主題。年初，針對我區部分營業網點一線崗位人員嚴重不足、規章制度難以貫徹執行的嚴峻現實。聯社一是本著精簡、效能的原則，根據用工制度改革方案，綜合全轄機構網點的經營規模、服務對象、業務量等因素，合理確定崗位編制x個，撤并低效網點xx個，二是面向社會，招賢聚才。公開聘用大、中專畢業生xx名為短期合同工，委托省聯社招收計算機、法律、財務審計等專業技術人才xx人，經過崗前培訓，全部充實到一線崗位，一定程度上緩解了人員緊缺和內控落實難的矛盾。三是聯社將《商業銀行合規風險管理指引》的要求，設置合規風險管理部門或合規風險管理崗，制定合規風險部門職責和崗位職責。四是打造流程銀行。由稽核監察保衛部牽頭，財務、信貸、人事、辦公室等部門通力配合，重新制定了會計、出納、信貸等崗位職責，按照一項業務一本手冊、一個流程一項制度、一個崗位一套規定的要求，細化了每一筆業務的操作流程，防范違規操作，切實做到了有章可循。
狠抓制度執行，監督檢查到位
區聯社一是抓自查。制定了《xx區農村信用社聯合社合規經營、合規操作自查工作實施方案》，對自查工作的指導思想、工作目標和總體要求進行了明確，在全區信用社全面開展合規經營、合規操作自查工作。并對照20xx-20xx年各項現場檢查發現的主要問題，疏理了4個方面16個類型的問題，以文件形式印發各社，連同xx省銀監局《20xx-20xx年對xx省農村信用社各項現場檢查發現的主要問題》、《省聯社成立以來各種檢查發現的主要問題》一并轉發各社對照開展自查。各社也將轄內各營業機構自20xx年6月25日以來接受銀監部門、省聯社xx辦事處、區聯社及自查中發現的各類問題，梳理成條,分類整理，印發給每一位員工，逐一整改。二是抓專項檢查。先后開展了上會計決算真實性、重空憑證管理、內控制度執行情況、貸款本息核對、財務收支，以及合規經營、合規操作等專項檢查，重點查找操作流程、管理環節漏洞和弊端，針對發現的問題，發出整改通知書份，落實專人限期進行整改。三是抓好稽核檢查。聯社稽核大隊組建后，制定了《稽核大隊管理辦法》，實行分組劃片包社，開展突襲式的檢查，按照省聯社提出稽核工作實行序時稽核，業務全覆蓋的管理要求，已完成對xx個網點的序時稽核，并對檢查發現存在的問題發出了整改通知。同時，加強后續稽核，強化責任監督。對專項檢查、現場稽核和序時稽核后的整改落實情況進行了復查，確保了稽核工作的嚴肅性。四是抓賬務會審，規范操作行為。各信用社按季將轄內分社(儲蓄所)的會計賬務、重空使用、信貸資料進行交叉檢查和集中會審，獎優罰劣，現場督促整改。今年1-10月，全轄信用社共組織會審(社)次。五是加強責任監督，搞好離職、任期經濟責任審計今年，我們通過現場檢查、民主測評、社會調查等方式，先后對全區xx個信用社的高管人員離任進行了審計;對高管人員的經營管理水平、履職情況、經濟責任作出客觀、公正、實事求是的評價。并對崗位輪換的xx名員工的離職進行了審計，審計中落實個人及共同違規責任貸款筆，金額x萬元(其中個人違規責任貸款筆，金額x萬元)，被審計人員均書寫承諾，訂立了限期收貸計劃。六是抓排查。針對案件和貸款本息對賬反映出的問題，5-6月，聯社在全區范圍內開展了以是否有參與九種人和員工經商辦企業的排查，排查出經常出入高檔消費場所且日常消費與收入不匹配、無故不正常上班(曠工)或經常性出現違規操作和有不良記錄等行為的重點人員xx人，仍有xx名員工在同一崗位工作超過3年以上未輪崗，聯社采取積極措施加強對重點人員的監控，對超過3年以上未輪崗適時進行了崗位調整;x名有經商行為的員工家屬已承諾在規定的期限內自行予以糾正，有效地整治和規范了全區信用社對員工的行為，較好的防范了道德風險。七是抓安全檢查。采取實地檢查與電話詢查、突擊檢查與重點抽查、日間查與夜間查相結合的.方式，共開展各種安全檢查社次。同時本著安全堅固、經濟實用的原則，對頂山、恩陽等11個機構的安全防護設施進行了更新;新安裝更換報警器x臺、維修警器具社次。通過開展各類檢查，加強了基層社的財務、信貸、重空、內控重點管理，有效地規范了信用社的經營管理行為，防范案件的發生。
建立問責機制，責任追究到位
我們從建立有效的違規問責約束機制入手，限制、批評、糾正和懲處違規違紀的單位和員工，在內部弘揚正氣，杜絕違規惡習，對違規失德的人和事，不姑息遷就，不搞下不為例。一是層層落實了事故案件一把手負責制和崗位責任制，人人簽訂了事故案件防范責任書，明確了各自的職責和義務。二是建立了嚴格的事故案件責任認定程序和報告制度，做到發案必查、有案必報、查必問則、有責必究。不論檢查發現的還是來信反映的問題，在初步核實的基礎上，符合立案標準和條件的，及時予以立案，并迅速上報，不搞瞞案不報。三是建立雙向問責機制，操作人員與管理人員處理聯動，經濟處罰、組織處理和政紀處分同步，1-10月，受誡勉談話的信用社班子x社次，通報批評的社次(含分社、儲蓄所)，經濟處罰xx人次、罰款金額xx元，待崗x人，免職x人，除名x人，待給予政紀處分和其他處理的8人。向妄存僥幸心理的人員亮起了紅牌，維護了農村信用社規章制度的嚴肅性，保障了全區農村信用社業務經營的快速健康發展。
銀行聲譽風險排查工作報告銀行聲譽風險排查存在的問題篇二
近幾年來，銀行通過組織開展員工行為排查工作來加強管理，經實踐證明員工行為排查工作是一項有效的員工動態管理措施。近年來，銀行各級機構通過排查發現問題、消除風險，取得了一定成效。但在排查工作成效不斷提高的同時，也有不同問題的存在。如何處理好這些矛盾問題，對我們今后的排查工作能起到關鍵性的作用。結合工作實際，對此項工作有一定思考。
1 員工行為排查在案件防控工作中起著至關重要的作用
目前，由于銀行對案件防控工作的高度重視，各類案件在很大程度上減少了。但發案的風險依然存在，尤其是在當前通脹嚴重、高消費的社會環境中，一個人的思想品質有問題，意志在不夠堅定當個人或家庭遇到變故時，很容易鋌而走險，比如炒股炒期、購買彩票、投資經商等多種原因，導致經濟壓力，家庭出現變故，導致思想壓力，對工作、收入不滿意，同事關系緊張，造成思想上的波動。價值觀念出現偏差，引發了人們各種私欲的膨脹和拜金主義、享樂主義滋生蔓延。個別員工沒有樹立正確的價值觀，當面對外部各種誘惑時，難免會產生一夜暴富的思想。
開展銀行員工行為排查工作可以通過一些直接、集中、嚴肅等方式對員工進行了警示、提醒，使對各種風險和危害存在模糊認識的員工，在思想上得到了不同程度的糾正，不僅使員工自己保持清醒，自覺遵規守紀，而且對周邊的是非對錯有了更強的判斷力，而對想鉆空子、圖謀不軌、心存僥幸的員工，無疑給予了及時的警醒和一定的震懾。總行制定員工行為排查工作，能夠及時有效的發現各種發案苗頭，對防止各種案件的發生，起到至關重要的作用。
2 當前員工行為排查工作存在的問題
2.1 對排查工作的重要性認識不足，流于形式。當前員工排查工作仍存在著認識不到位、應付、走過場等現象。認為這項工作是由紀檢監察部門牽頭組織開展，其他部門和機構被動應付，總認為員工行為排查是紀檢監察部門的工作，與自己無關，甚至出現厭戰思想，時間一久這項工作就視同“雞肋”食之無味、棄之可惜，根本起不到應有的效果。
2.2 對員工的思想教育不到位。員工思想教育滯后缺乏應有的效果，開展思想教育實效性不強，不能真正觸及到員工的內心深處，不能入腦入心，致使員工法制觀念淡薄，對案件風險的行為后果認識不足。
2.3 排查礙于情面不能夠真正揭露問題。在員工排查中因彼此在一起長期共事，出于同事間的感情，多一事不如少一事，互相揭短容易傷害感情，排查尺度也難以把握，判斷識別問題時左右為難，萬一得罪了員工以后不好在一起相處等等。一些機構負責人認為對自己管轄的員工知根知底，故對員工行為排查工作持消極應付態度，部分員工認為實施排查是對自己不信任，或多或少有一些抵觸情緒。所以在排查中不能真實反應存在的問題。
銀行員工風險排查報告3
銀行聲譽風險排查工作報告銀行聲譽風險排查存在的問題篇三
按照《xxx銀監局辦公室轉發中國銀監會辦公廳關于銀行員工涉及社會融資行為風險提示有關文件的通知》(x銀監辦通xxxx號)文件要求，我部組織進行全員排查，排查重點是銀行員工涉及民間借貸、集資等社會融資行為。
一、工作組織情況
一是精心組織。高度重視民間借貸可能形成風險的后果，認真組織，精心實施，防范員工個人民間借貸風險事件，避免引起聲譽風險。二是加強領導。成立排查工作領導小組，分別由部室總經理和副總經理任領導小組正副組長，對我部所有員工進行了逐一排查。
二、排查內容
此次員工排查內容主要圍繞以下四個方面展開：是否直接組織、參與民間借貸或集資活動;是否充當社會融資“掮客”，介紹他人參與社會融資從中收取賄賂、提成、傭金;是否與資金掮客、典當行、小額貸款公司、擔保公司存在資金往來;是否有員工利用職務之便或銀行員工身份，為借款人提供還款資金或借用、盜用我行信用進行民間借貸或集資活動。
三、發現的問題及整改情況
本次排查，未發現我部員工涉及民間借貸、集資等社會融資行為。
四、擬采取的監管措施
我部擬采取以下監管措施深入開展排查：
(一)及時發現并鎖定排查重點，發現員工存在社會融資行為的，對與其有關的銀行賬戶開立、對賬、重要空白憑證管理、大額存取款等業務操作環節的合規情況進行深入、細致地檢查，徹底查清查透。
(二)抓好“四個結合”，即與融資性擔保公司非正常業務往來清理排查相結合;與貫徹落實省銀監局風險排查相結合;與日常員工排查相結合;與群眾舉報反映情況相結合，充分發揮案件防控群防群治的作用，切實防范民間借貸風險，避免風險向銀行轉嫁。
銀行聲譽風險排查工作報告銀行聲譽風險排查存在的問題篇四
經自查我行嚴格按照總、省市行要求，結合我行實際制定了各項聲譽風險管理規章制度，突發事件應急預案及重大聲譽事件報告制度，發生事件嚴格執行，逐級及時上報，確保風險事件影響降到最低，在制度執行中積極收集了全員的意見建議，并對各項管理規章制度進行逐步完善改進。建立了聲譽風險責任及獎懲機制促進聲譽風險防控工作有效開展，確保各項規章制度落到實處。
我行成立聲譽風險管理領導小組，以支行責任人為組長，分管領導為副組長、各部室主要負責人為成員的聲譽風險工作領導小組，形成了主要領導親自抓、分管領導具體抓，層層抓落實的工作機制。
落實輿情“零報告”制度，定期不定期的對我行在當地社會各方面輿論如網站、論壇、博客、微信圈網絡信息進行監測、分析聲譽風險輿情，有效防控聲譽風險。我行高度重視客戶投訴，聲譽風險防控領導小組定期對客戶投訴的共性問題進行分析梳理，嚴格按照處罰制度處理我行有責任的相關人員，并督促被投訴人員及部門限期整改，定期對整改情況進行檢查。
我行對20xx年以來我行發生的聲譽風險事件進行了全面梳理和根據近幾年各類銀行案件發生情況顯示，金融機構內部犯罪情況時有發生，內部風險事件印發的聲譽風險也必須引起高度重視，內部風險防控對聲譽風險防控至關重要，我行要求各部嚴格遵守各項操作規程及管理制度外，還定期不定期對前臺業務區進行檢查，對信貸部門貸款資料及貸后管理進行審核抽查，發現風險及時提醒預警，發現違規操作嚴肅追究相關責任人責任，最大限度確保我行內部穩健運行。
通過此次自查我行會在今后的工作中更加嚴格的執行各項規章制度，并特別加強對重點崗位和特殊情況的制度檢查，加大對聲譽風險易發或存在聲譽風險隱患的檢查力度，從而促進我行健康穩定的發展。
銀行聲譽風險排查工作報告銀行聲譽風險排查存在的問題篇五
按照《xxx銀監局辦公室轉發中國銀監會辦公廳關于銀行員工涉及社會融資行為風險提示有關文件的通知》(x銀監辦通xxxx號)文件要求，我部組織進行全員排查，排查重點是銀行員工涉及民間借貸、集資等社會融資行為。
一是精心組織。高度重視民間借貸可能形成風險的后果，認真組織，精心實施，防范員工個人民間借貸風險事件，避免引起聲譽風險。二是加強領導。成立排查工作領導小組，分別由部室總經理和副總經理任領導小組正副組長，對我部所有員工進行了逐一排查。
此次員工排查內容主要圍繞以下四個方面展開：是否直接組織、參與民間借貸或集資活動;是否充當社會融資“掮客”，介紹他人參與社會融資從中收取賄賂、提成、傭金;是否與資金掮客、典當行、小額貸款公司、擔保公司存在資金往來;是否有員工利用職務之便或銀行員工身份，為借款人提供還款資金或借用、盜用我行信用進行民間借貸或集資活動。
本次排查，未發現我部員工涉及民間借貸、集資等社會融資行為。
我部擬采取以下監管措施深入開展排查：
(一)及時發現并鎖定排查重點，發現員工存在社會融資行為的，對與其有關的銀行賬戶開立、對賬、重要空白憑證管理、大額存取款等業務操作環節的合規情況進行深入、細致地檢查，徹底查清查透。
(二)抓好“四個結合”，即與融資性擔保公司非正常業務往來清理排查相結合;與貫徹落實省銀監局風險排查相結合;與日常員工排查相結合;與群眾舉報反映情況相結合，充分發揮案件防控群防群治的作用，切實防范民間借貸風險，避免風險向銀行轉嫁。
銀行聲譽風險排查工作報告銀行聲譽風險排查存在的問題篇六
為規范業務經營，強化風險管理，增強全員合規經營意識，降低案件風險隱患，確保安全、穩健運行。我行進行了嚴格規范的自查行動。
按照最新文件規定、相關崗位操作流程和有關制度辦法，認真梳理農村信用社工作崗位中“應知、應會、應做、應遵”制度、知識、技能以及職業操守，組織學習了本崗位和基層營業網點學習的文件材料。
自查柜面業務操作。對柜面業務操作流程及各個環節進行了風險隱患排查。對庫存現金情況，重要空白憑證、印章、有價單證使用管理，股金管理等進行自查；對內外賬務核對、開戶業務、大額資金業務、掛失及提前支取等業務操作的合規性進行自查，找出了存在問題的原因，糾錯整改，使我們每個柜員嚴格按照各項業務操作流程規定辦理業務，提高工作質量，防控操作風險，消除了風險隱患。同時，在此基礎上，我們都作出了承諾。承諾真實、全面地對工作崗位中的各個細節進行自查，按時上報自查報告，準確、及時地反映自查發現問題，并積極配合檢查組檢查，保證不再出現類似問題。
自查服務形象。按照縣農信聯社“優質文明服務”的要求，對各柜員“統一著裝，微笑服務”執崗情況進行自查，同時在營業廳顯著位置公示了縣聯社及本社主任的舉報電話，促使員工改變服務態度，提升服務形象，切實提高業務素質和服務水平，真正實現“合規管理，風險共防，和諧共贏”。
通過全面清查，找準問題，統籌兼顧，綜合施治，形成相互制約、權責明確的監督約束機制，保障皮革城分社規范健康可持續發展。
為使活動不走過場，使每個柜員以良好的精神狀態積極參與到活動中來，對各種文件制度進行集中學習，并做好學習筆記，提高對風險防控工作的認識。同時，把提高員工素質作為工作中的一個基本點，學習內容包含現代化支付業務操作規程操作規程等等，大大提高了我們作為一線柜員的實際操作能力。
全員行動，按照“合規創造價值、合規防控風險、合規保障發展”的整體目標，多措并舉，從全員著裝、工作作風、考勤會風、優質服務、工作效率等方面樹立信用社新形象，為“推進案件風險防控工作，逐步建立案件防控工作長效機制，加快構建系統全面、精細嚴密、運行有效的風險管理體系”做足準備。
今后，我將繼續加強自己的政治思想教育，深入持續開展合規文化建設年活動，將合規文化建設工作貫穿于整個業務經營過程中，加大對違規責任人的懲處力度，嚴肅查處違規人員，營造清正廉潔、文明健康的學習工作與生活環境，進一步防范操作風險。
（一）加強學習，繼續深入合規文化建設，使全社員工更加明確合規文化建設年活動的工作目標、具體內容和要求，定期集中學習，通過學習sc6000系統業務風險要點、業務流程合規操作手冊、信貸管理文件等各項規章制度及業務技能。確保自己更加熟悉各項業務操作流程、確保合規文化建設年活動工作落實到人、落實到崗，落到實處，確保自己在思想上牢固樹立內控優先和審慎經營的理念，從而有效防范我社內部操作風險。
（二）加強對自己的金融政策、法律制度，財經紀律、職業道德教育，規范員工言行，加強對“九種人”實行不定期排查，同時對重要崗位人員及“九種人”定期實行交心談心，樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，提高員工對防范操作風險的認識，提高合規操作意識，消除麻痹思想，使大家真正認識到“合規創造價值、合規保障發展”的重要性。
（三）積極參加全社員工以操作風險防控為主題進行討論，就操作風險防控問題發表各自意見，通過討論進一步提高員工風險防范意識和防范能力。
（四）以科學發展觀為指導，樹立正確的經營指導思想，嚴格按照聯社的有關規定，組織好本社的內控制度、財務帳務、綜合業務、信貸管理和安全保衛等方面的檢查工作。
銀行聲譽風險排查工作報告銀行聲譽風險排查存在的問題篇七
;xxxx銀行xxxx分行聲譽風險排查工作方案
為進一步完善我行聲譽風險管理機制，主動、有效防范 聲譽風險可能給我行造成的損失和負面影響，為改革和各項 業務發展營造良好的輿論環境，根據銀監部門和總行有關要 求，結合實際，制定本方案。
一'排查重點內容' 責任部門
（一）銀行信貸可持續性及風險問題。今年我行信貸政 策走向，信貸投放重點以及我行如何在大規模信貸投放的情 況下做好風險防控工作等將成為媒體重點關注的問題。此問 題由市行信貸管理部和各支行負責排查。
排查時重點注意以下方面問題：
1.信貸政策導向方面
（1） 是否存在信貸政策不連續，導致客戶不滿意問題。
如單項業務品種出現風險后即將該業務品種停辦問題。
（2） 是否存在新舊制度銜接操作不當，造成客戶誤解。
如客戶名單制管理實施后，是否存在新開發客戶即被認定為 維持或壓縮類客戶問題。
（3） 是否存在違背國家產行業政策，向“兩高一?！?行業發放信用的現象。
（4） 是否存在因信貸規模限制，導致對三農及縣域、
國家重點建設項目、地方經濟發展支持不到位問題。
2 ?信貸管理制度方面
（1） 是否存在內部管理制度繁雜，影響辦貸效率的現 象。如，信貸業務報備工作是否存在環節多、審查人員主觀 臆斷、僅憑一張《報備表》武斷否決下級行已審批信貸事項, 導致客戶不滿意問題。
（2） 是否存在內部規章制度相互掣肘，信貸業務難以 執行，導致客戶對銀行懷疑和否定問題。如是否存在單項產 品制度與綜合管理制度不匹配問題。
農戶貸款方面
（1） 是否存在宣傳不到位，導致已發卡未授信農戶對 發卡與授信的關系產生誤解的現象。
（2） 是否存在農戶客戶經理刁難農戶、謀取私利問題。
（3）是否存在強制農戶滿足購買“人身意外傷害險” 等附加條件問題。
資產質量方面
是否存在銀行出于內部管理考核需要，人為調整信貸資 產風險分類，導致客戶出現不良記錄問題。
（二）銀行業務發展問主要涉及銀行卡資金安全、
（二）
銀行業務發展問
主要涉及銀行卡資金安全、
個人住房貸款政策的執行和理財產品零收益或負收益等三 個方面的問題。以上業務涉及普通公眾的切身利益，一直以 來都是公眾投訴和媒體關注的焦點，特別是銀行卡資金安全
問題的相關報道已成為當前媒體報道量最大的一類負面新
聞。此問題由xxxx行個人金融部、信貸部和各支行負排查。
排查時重點注意以下方面問題：
個人金融方面
（1） 理財產品銷售過程是否按照有關規定執行，協議 和用紙是否齊全。
（2） 理財產品銷售過程中是否進行有效風險揭示，對 客戶購買理財產品預期收益率是否過大宣傳或不當宣傳，是 否存在誤導客戶的情況；
（3） 理財產品銷售前是否對個人客戶風險承受度和投 資經驗進行評估客戶風險評估范圍并按要求填寫評估問卷， 進行風險評估。
信用卡方面
（1） 是否存在客戶信息遺失、泄露問題。包括信息在 傳遞過程中造成泄露；信息因未及時銷毀或銷毀不徹底造成 泄露；因技術支持缺位導致數據泄露。
（2） 是否造成核銷信息泄密。如未對呆賬核銷工作嚴 格保密，隨意泄漏本單位的呆賬核銷情況。
（3） 商戶是否違規使用終端。如商戶對收單憑證、標 識、機具管理不嚴格，出租、出借機具給他人使用。
（4） 是否存在商戶培訓缺失問題。包括以正常名義申 請成為特約商戶后，實際從事禁入商戶類型的經營活動；經 營狀況惡化，已破產或停業歇業，未被收單行知曉。
3.住房金融與個人信貸方面
（1） 個人二套房貸的發放是否嚴格執行人民銀行、銀 監會及總行關于第二套（含）以上房貸首付款比例及利率的 相關規定。
（2） 個人改善型普通自住房貸款的發放是否認真落實 總行關于改善型普通自住房的信貸政策，改善型住房標準掌 握是否合理。
（3） 個人住房貸款投放規模發生調整時是否及時告知 客戶。
（4）個人住房貸款首付款比例或利率政策發生調整時
是否及時告知客戶。
（三）銀行服務問題。媒體對我行服務問題的曝光點主
要集中在服務態度差、排隊時間長、銀行業務收費不合理、 因網點改造升級導致服務不到位等方面。同時，針對世博會 和亞運會期間的金融服務質量問題，各相關城市行要提前制 定應對預案，做好風險排查工作。此問題由個人金融部和各 支行負責排查。
（四）銀行案件問題。重點排查已進入司法程序，媒體
介入采訪和報道或雖未進入司法程序，但社會影響重大的各 類案件。此問題由市行安全保衛部和各支行負責排查。
（五）員工管理問題。此類問題主要以網站論壇發帖、
博客等形式出現，信息發布主體為我行部分協解、內退等上 訪人員和因違規違紀行為被處分人員，他們通過網絡散布各 種信息，力圖借助媒體形成輿論壓力。此問題由市行人力資 源部和各支行負責排查。
二'排查方式和報告途徑
在排查過程中，要突出重點、注重分析，加強前瞻性和 預判性，并結合自身實際，對可能引發聲譽風險的敏感點進 行全面梳理。市行各部門、各支行也可充分利用我行此前已 經開展的涉及客戶準入、風險分類、評級、貸后管理、風險 控制、經營機構案件風險等方面的各項檢查成果，針對尚未 覆蓋的內容安排排查工作，重點對檢查發現的問題進行分 類、分析和研判。
市行各部門、各支行要明確排查信息報告路徑和渠道， 落實排查信息報告責任制，指定日常聯絡人員，實行排查工 作定期報告、重大突發事件即時報告制度。排查工作結束后, 要及時總結，根據排查重點，全面梳理本部門、本行潛在的 聲譽風險點，認真撰寫排查報告。聲譽風險排查報告應包括 排查工作措施、潛在的聲譽風險點、可能或已引發的聲譽事 件及相關原因分析、下一步聲譽風險防范措施等內容。
三、相關要求
市行各部門、各支行要增強主動防范聲譽風險的意識， 認真抓好聲譽風險排查工作，確保取得實效。一是要加強組 織領導。市行綜合管理部為全行聲譽風險的歸口管理部門， 負責識別、評估、監測聲譽風險狀況，引導社會輿論，化解 矛盾糾紛及處理突發事件。各支行也要明確聲譽風險管理牽 頭部門，做好組織領導工作。二是要科學合理安排。聲譽風 險排查工作涉及全行經營管理的方方面面，各行、各部門要 精心組織，合理調度，認真組織好、協調好排查工作。三是 要保證工作質量。省行各部門，各級行要把排查工作做實、 做細、做全，確保排查不留死角，不留隱患。
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;質量風險排查工作報告
20xx年我局根據《省質量技術監督局關于印發“質量安全風險排查整治活動方案”的通知》的文件要求和部署，結合我縣工作實際，以維護質量安全為目標，以人民反映強烈的產品質量、食品安全、特種設備安全為切入點，從監管產品、生產企業、質監自身等三個方面認真進行質量安全風險排查，目前已取得一定成效，現將情況匯報如下：
一、采取措施，加強風險排查
（一）強化領導，落實質量安全風險排查責任。成立了以局長為組長，副局長為副組長，各業務人員的風險排查工作領導小組，認真組織實施。
（二）細致摸查，把安全風險隱患消滅在萌芽狀態。以特種設備、食品、食品添加劑、隊伍建設等為重點認真開展排查。認真摸查潛在的風險對象、風險環節、風險品種、風險時段等“風險點”。做到全過程、全方位進行深入排查，根據查出隱患制定相應的防范和控制措施。
（三）嚴把三關，構筑企業安全生產防線。切實把好原料進廠關、生產過程關、出廠檢驗關。一是嚴把原料進廠關。全面查驗企業采購原料、食品添加劑的驗證記錄以及進貨臺賬；二是嚴把生產過程關。檢查企業是否嚴格按照生產工藝流程組織生產；嚴把添加劑使用關，重點檢查生產過程中使用的食品添加劑是否符合國家規定；三是嚴把出廠檢驗關，進行嚴格檢查，確保成品合格率達到100％。
（四）控制四類風險，確保質量安全零風險。對隱患排查出的問題，實施風險管理。一是控制管理風險。完善從企業負責人到車間管理人員的責任落實；二是控制質量風險。對企業存在的質量安全風險實施。
在效果上，我縣產品質量水平得到了提升，特別是食品企業，在20xx年監督抽樣中，合格率100%，企業的整體水平得到了提高。
二、產品質量問題方面
我縣的企業主要是以食品加工為主，全縣共有食品生產企業41家，其中獲證的25家食品生產企業，（目前停產的有3家），未獲證的17家小作坊有4家事膠合板生產企業。我縣的企業特點是規模小，小作坊企業占比例較大，為了加大對產品的風險排查，我們逐一進行排查，針對糕點食品企業對原材料把關不嚴、食品添加劑的驗證記錄、進貨臺賬、生產過程的控制管理與記錄、食品添加劑使用量的控制以及產品出廠檢驗記錄不全等風險的共性，我局采取統一集中整治，進一步提高經營者的產品質量意識。
在效果上，我們借助風險排查整治工作加快建立企業落實主體責任報告制度，督查企業全面落實主體責任，自上而下層層分解落實產品質量安全崗位責任，嚴格落實全過程質量控制措施，嚴格按照標準組織生產，加強對企業員工的業務培訓，提高質量管理水平，減少質量安全隱患。
三、特種設備方面
我縣目前在用鍋爐18臺，壓力容器18臺，9臺電動葫蘆吊，11臺廠內機動車輛，72臺電梯，1臺移動式起重機械，7臺門式起重機械。我局在特種設備檢查過程中，采取重點設備重點盯防，實行重大隱患掛牌督辦，落實整改責任，加強跟蹤督查，確保整改到位、不留隱患。一般性風險實行登記制度，限期整改，隱患治理一個注銷一個。具體措施：特種設備安全風險實行登記建檔制度，每下達一份《特種設備安全監察指令書》，被檢查單位必然制定整改方案，最后形成整改報告報我局備案，隱患治理一個注銷一個。
在效果上，我縣的特種設備年檢合格率達100%，通過風險排查，進一步摸清了特種設備的風險點，做到心中有數，進一步完善了特種設備的檔案建設和動態管理機制，提高了作業人員的業務水平，完善了特種設備使用單位的各項規章制度，建立了隱患排查和動態管理的長效機制。
四、在工作和人員方面
我們針對干部職工在理想信念、依法行政、業務水平、技術能力、廉潔從政等方面存在突出問題進行深挖細找，認真組織干部職工學習業務水平和“五公開”、“十不準”，領導干部要求別人做到的自己先做到，充分發揮黨員帶頭作用，在業務上做到相互學習，生活上互相幫助。
在效果上，杜絕了行政不作為、亂作為等問題，干部職工工作作風大為改觀，工作質量和效率明顯提高。
五、存在問題
（一）在監管工作中風險監測及處置機制有待于進一步完善；
（二）企業的主體責任意識不強。
（三）廣大干部職工的思想有待提高。
六、下一步工作部署
（一）增強風險管理意識，緊緊圍繞風險監測、隱患排查的主要措施評估、預警和快速處置四個關鍵環節，不斷規范管理程序和措施，加快構建科學化、系統化的風險長效機制。
（二）嚴格落實工作責任制，在排查過程中存在隱患的要及時排除，對工作不負責的要給于通報批評。
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目前，中國經濟發展勢頭良好，正處于轉型之中，變化很快，人們的生活方式也在不斷地變化。由于我國目前缺乏完善的社會信用體系、商業銀行產權制度不明晰、尚未形成先進科學的經營管理機制以及經濟制度轉軌的成本轉嫁，導致我國城市商業銀行風險管理水平與國際先進的風險管理水平有較大的差距，在認識上也存在很大偏差。因此，為有效評估和管理操作風險，銀行需要建立專門的特殊框架和程序來給商業銀行提供更多的安全和穩健保障。但相較于成熟的市場經濟國家的大的商業銀行，我國商業銀行的信用風險管理水平及技術仍然較落后，為有效改進信用風險管理，可從以下幾個方面入手，逐步建立起科學的信用風險管理模式。
（1）利用國際先進技術和經驗盡快建立符合國際標準的銀行信用內部評級體系和風險模型。利用定量方法準確地對風險進行定價，不僅可以提高資產業務的工作效率，而且可以根據資產的不同風險類別制定不同的資產價格，這樣不僅可以減低信用風險，而且可以提高銀行利潤，通過產品差異化擴大市場份額。
（2）建立完善的內控機制和激勵機制，嚴格貸款等資產業務的流程控制，明確責任和收益的關系。
（3）利用新興工具和技術來減少和控制信用風險，建立科學的業績評價體系。
（1）建設內部風險控制文化。
營造風險控制文化是指全體員工在從事業務活動時遵守統一的行為規范，所有存在重大操作風險的單位員工都清晰了解本行的操作風險管理政策，對風險的敏感程度、承受水平、控制手段有足夠的理解和掌握。
（2）加強內控制度建設。
實行三分離制度：
（3）程序設計與業務操作分離。即程序設計人員不能從事業務操作。
吸收優秀的專業人才，成立銀行內部風險評級專業團隊，建立符合商業銀行自身要求的資產風險分類標準，來合理地識別風險。對該團隊結構要做優化調整，通過定期培訓，促使其知識體系及時獲得更新，從而確保內部評級體系的先進性和實用性。建立有效的組織框架，保證內部評級工作的順利進行。
商業銀行作為“自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束”的金融企業，在業務經營過程中，追求利潤最大化的沖動不斷增強。由于受到內在動力和外在壓力等諸多因素的影響，勢必會存在很大的經營風險。因此，盡快培育統一的風險管理理念是商業銀行提高風險管理水平首先要解決的問題。
尋找業務過程的風險點，衡量業務的風險度，在克服風險的同時，從風險管理中創造收益。逐步實現在業務部門設立單獨的風險管理部門，通過它在各部門之間傳遞和執行風險管理政策，從業務風險產生的源頭進行有效控制。
風險治理部是負責xx支行全面風險治理政策的落實，監測、評價和節制的綜合治理部門，是風險和內控的日常治理職責部門。本人任職的綜合統計崗，主要負責對本行信貸資產風險狀況和風險分類的統計、闡發和治理；負責全行信貸數據動態治理、闡發。
在實際工作中，本人主要完成以下幾個方面的：信貸手工臺帳的錄入與核對，對實際發生的信貸業務明細進行動態掌控、闡發和治理，以便于實時精確的得到各項信貸統計數據；對xx支行運行的老信貸系統進行維護和治理，對各部辦錄入的數據及報表進行統計及闡發；提供xx行各項信貸資產數據及明細，完成四級分類和五級分類的統計工作和闡發工作；月度為行領導以及計財處、公司部、個金部提供同業經營環境的詳細數據；月度、季度、年度，自力的或共同辦公室、計財處等部門對外提供各項信貸數據報表。此外，我行新設了信息平安員一崗，本人即任風險治理部信息平安員，負責部門電腦網絡信息平安的維護。
進入xx銀行半年多光陰來，在領導和前輩的關切照顧下，本人抱著謙虛勤學的態度盡力工作，積極學習業務知識、控制操作技能、適應工作崗位，基礎能較好的完本錢職工作和領導交辦的其他工作。本人是剛卒業的理科本科學生，踏上工作崗位打仗全新的銀行工作，面臨著全新的挑戰，這個歷程不僅是專業的換位，更是一種思考方法和學習措施的換位，在綜合統計崗位上，領導和前輩的關切指導使本人認識到，嚴謹的態度、正確的措施、積極的溝通、盡力的思考，能力得到最精確的統計數據和最高的工作效率。也正是銀行頤魅這種對我而言全新的工作，提供給我一個全新的學習機會，在xx精良的發展情況下使我可以或許養成在每一天的工作生活中持續學習和獲取新的知識，盡力了解銀行業、金融業的運行規律，把所學所悟的點點滴滴運用到實際工作崗位工作中。
正是由于以上的認識，本人在曩昔的半年光陰里盡力向列位前輩學習業務知識，嚴謹認真的完成了本職的統計工作，做到了實時、精確、完整的反應xx支行信貸業務環境。認真的完成了信息平安員的工作，做好了信息平安的日常維護并樹立了平安員日志。盡力地養成著優越的工作習慣和工作措施，邇來的工作使本人越來越深刻的認識到優越的工作習慣是互通的，分外是在工作的層次性上，受到列位前輩的指導往后還將繼承盡力。
風險治理部綜合統計崗是一個必要責任心與耐心的崗位，通過半年多的學習和實踐，我堅信能勝任崗位并做出造詣；在往后的工作中，我也將繼承盡力，成為更優秀的xx一員。
銀行聲譽風險排查工作報告銀行聲譽風險排查存在的問題篇十
;銀行風險隱患排查總結
xxxxx風險隱患全面排查工作方案
安慶銀監分局：
根據《轉發xx銀監局關于在全省銀行業金融機構開展風險隱患全面排查工作的通知》文要求，我行積極組織學習，加大對各部門的檢查力度，督促內控合規部對各部門、各項業務及所有人員進行風險隱患排查，現將排查工作匯報如下：
一、從業人員行為風險隱患排查
加強制度建設，初步形成具有本行特色的行為準則制度體系。根據銀監會xx年出臺的《工作人員守則》、“約法三章”、現場檢查若干紀律規定、履職回避、履職問責等100多項會規會紀，以及xx年出臺的《操守指引》，制定或修訂了一系列本單位員工行為準則，并在各項業務制度中有針對性地引入行為準則的相關規定。
采取得力措施，促進制度的貫徹落實。將制度規定等行為準則融入員工管理的各個環節，與員工錄用、勞動合同管理、績效考核等相結合，逐步形成約束有力、獎懲嚴格、切實有效的動態管理機制和評估機制。
各級領導人員積極帶頭，形成較好的引領和示范效應。本行各級高管人員充分發揮領導帶頭作用，自覺遵守各項行為準則，正確處理市場拓展與風險防范、產品創新與審慎合規等方面
的關系。通過述職述廉、廉政談話、教育培訓等多種監督方式，不斷加大對領導班子和中層干部的監督制約力度。
加大風險隱患排查，推進合規文化和廉政文化建設。通過開展深
入廣泛的排查，確保本行員工不參與民間借貸或融資活動，不與資金掮客、典當行、小額貸款公司、擔保公司存在資金往來，不參與黃賭毒，不熱衷購買彩票、炒房、炒股、炒匯、買賣期貨以及黃金現貨交易等，通過不斷的排查，提高員工合規文化價值理念。
二、信訪及聲譽風險隱患排查
一是認真落實“三個”責任制。認真落實預防責任制、信訪事項首辦責任制和領導責任制，強調信訪工作辦事程序和失職追究。二是繼續開展矛盾糾紛排查化解工作。深入基層，深入員工，采取有利措施幫助員工排憂解難。圍繞內部員工利益群體反映強烈的突出問題，行外群眾反映的業務糾紛和投訴，以及潛在的群體性事件苗頭隱患，堅持經常性排查與集中排查、全面排查與重點排查、區域排查與部門排查相結合，全面深入地開展矛盾糾紛排查，并對排查出的問題認真進行疏理分析，有針對性地采取措施加以化解。
三是做好超前預防工作。堅持定期召開員工思想動態和案件防范分析會，并以此作為了解員工思想狀況的主要窗口，一旦發現員工思想上存在問題，則通過耐心的政策宣講做好思想轉化工作，同時，深入分析問題成因，做好超前預防、正本清源工作。
四是完善客戶投訴處理機制。在營業網點和網站設置投訴電話，大廳設置意見箱，設置專門的崗位處理客戶投訴，及時解決客戶的投訴建議，安撫客戶不良情緒，避免情況惡化，出現不良影響。
三、與融資性擔保機構及非正規金融機構合作情況
制度建設方面。我行已建立與融資性擔保機構等非正規金融機構業務合作的管理制度和業務操作流程，與各擔保公司簽訂了我行對擔保公司的準入和合作的政策和標準，明確規定了各方的權利和義務，以及擔保貸款抵押率控制比率等；我行一直保持將融資性擔保機構取得經營許可證作為業務合作前提。
授信管理方面。我行對所有的合作方實施授信管理，并在授信范圍內開展業務合作，對同一融資性擔保機構，單戶授信不得超過該融資性擔保機構資本金的10%，關聯客戶授信不得超過該融資性擔保機構資本金的15%；建立了動態監測機制，并根據合作方經營情況適時調整業務合作標準和授信額度。
業務開展方面。嚴格執行與融資性擔保公司等非正規金融機構合作的管理制度和流程，在與各擔保機構合作期間，我行嚴格按照制度流程，接到擔保公司提供的客戶申請資料后，安排客戶經理先對資料和客戶反擔保情況進行初步審核，通過后，及時與客戶取得聯系進行實地貸前調查；經過貸中審查后，資料整理上會，經貸審會審核通過與擔保公司簽訂保證合同，由擔保公司出具擔保函及放款通知，再與客戶簽訂借款合同，安排貸款發放。不存在超出授信額度和范圍開展的業務合作；不存在違反程序開展業務合作的情況；不存在過渡依賴擔保機構，從而放松貸款調查、降低貸款條件、忽視貸款風險的情況，我行對所有貸款客戶均實行雙人實地調查，根據我行的規章制度和操作流程及風險因素預測，進行貸前調查，撰寫調查報告，上報行貸審會；不存在忽視貸款資金運用監管，造成貸款資金流入民
間借貸市場的情況，我行按照“三個辦法一個指引”建立了全面的管理制度、實施細則，特別是貸款資金支付管理與控制的內部制度和流程，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制，設立獨立的責任崗位，負責貸款支付審核和支付操作，采用貸款人受托支付的，應審核交易資料是否符合合同約定條件，審核通過后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象，采用借款人自主支付方式的，應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現場調查等方式核查貸款支付是否符合約定用途，嚴格按照制度執行，確保每個流程環節都符合要求，防止信貸資金被挪用的風險。
風險隔離方面。我行建立了銀行資金與非正規金融機構之間的“防火墻”制度；沒有發現合作方存在從事高利貸、非法吸存或非法集資行為；建立了緊急退出機制，一旦發現合作方存在違法違規行為時，及時停止業務合作并保障信貸資金安全退出。
四、貸款及票據業務風險隱患排查
貸款風險分類排查。高管層已建立明確機制安排與職責分工，將業務經營部分為業務經營一部和業務經營二部，部門職責明確分工，確保各級分支機構和各管理部門形成清晰有效的管理機制，形成相互監督制約的內部控制機制，保證貸款分類的獨立、連續、可靠。制定并及時修訂信貸資產風險分類的管理政策、操作實施細則、授權體系或業務操作流程。為促進我行樹立審慎經營、風險為本的信貸管理理念，真實、全面、動態地揭示信貸資產的實際價值和風險程度，
及時發現信貸管理中存在的問題，不斷提高經營管理水平，增強防范和化解風險的能力，為計提貸款損失準備金提供依據，根據人民銀行《貸款風險分類指導原則》、中國銀監會《農村合作金融機構信貸資產風險分類指引》等相關法律法規規定，特制定《xxxxx信貸資產風險分類實施細則》。我行制定的貸款分類制度、方法，符合《貸款風險分類指引》提出的標準和要求，并與《貸款風險分類指引》的貸款風險分類方法具有清晰、明確的對應和轉換關系。信貸資產風險分類必須嚴格按照分類的標準、方法、程序、要求等進行初分和認定，按審批權限進行審批。
貸款合規性排查。我行已建立授信業務管理與制度，貸款“三查”落實到位，借款人申請資料保證其真實性，貸款手續齊全，貸款程序合規，抵質押物合法有效足值，估值與抵質押率均合規，審慎審批每筆貸款，有效落實貸款條件，實行實貸實付制，保證貸款資金運用安全合法合規，抵質押物交與專人保管，抵質押物處置合規。
貸款集中度排查。對同一借款人的貸款余額占我行資本余額的比例不得超過10%；我行對關聯客戶授信總額不得超過我行資本余額的15%。參與銀團貸款沒有違反集中度監管指標。
五、我行尚未開展房地產貸款業務、票據業務和融資平臺貸款
六、存款賬戶風險隱患排查
賬戶管理情況：嚴格按照人民銀行賬戶管理規定辦理存款賬戶的開立、變更、撤銷；存款人辦理現金存入、支取和結算業務嚴格按照業務操作流程辦理；賬戶查詢業務嚴格按照規定辦理，未發生凍結及
×銀行信貸領域案件隱患風險排查報告
×銀監分局：
根據《×銀監局關于銀行信貸領域案件隱患風險提示的通知》要求，×行深入、細致地對信貸業務進行了全面風險排查，現將排查情況匯報如下：
一、組織情況
對于此次排查工作，×行領導高度重視，及時組織召開專題會議，下發排查通知，提出工作要求。要求認真學習通知要求，制定排查方案，明確排查范圍及標準，以100萬元以上大額不良貸款、涉訴貸款為排查重點，以風險全覆蓋為原則，以規范行為、防范案件、查找問題、解決問題為出發點，從查業務、查行為入手，認真開展此次排查工作，及時發現苗頭隱患，嚴控信貸風險。
二、排查情況
貸款基本情況
截至201×年末，×行共有貸款×戶×筆，金額×億元。其中五級類正常貸款×戶×筆，金額×億元，五級類不良貸款×戶×筆，金額×億元，不良占比×%。逾期類貸款×戶×筆，金額×億元。
制度情況
一是梳理與完善各項制度，做到有章可循。近年來，×行制定出臺了《×銀行信貸管理基本制度》，對信貸業務操作管理、
信貸資產風險管理、信貸人員管理等作了明確規定，規范信貸行為。嚴格執行“三個辦法一個指引”貸款新規，制定下發了《固定資產貸款管理辦法》、《流動資金貸款管理辦法》、《個人貸款管理辦法》等相關配套制度。重新設置了專用合同文本，對資金合法用途、借款人承諾事項、發放的條件、支付的方式和違約責任等進行了明確規定。
二是明確審批職責，嚴格審批流程?！列兄贫恕缎刨J業務審批管理辦法》，規范信貸業務審批管理流程，分級、分權限進行審批與管理，實現相互制約和配合。
三是嚴格執行貸款“三查”制度，確保資產質量。貸前調查，要求雙人嚴格按照國家產業政策規定對借款人及擔保人的經營情況、財務情況、信譽情況、還款能力以及抵質押品等進行認真調查、核實，充分識別客戶和業務風險。在貸中，對貸款報審資料的真實性、完整性、有效性進行認真審查，保證報審資料及合同的合法合規性，貸款合同實行雙人面簽制度。貸款發放后，要求借款企業按時更新報送報表資料，并要求信貸人員定期不定期對貸款企業經營情況及貸款用途進行跟蹤調查與檢查，同時對擔保企業的經營情況、重大變化情況及抵質押品的存放與管理情況進行檢查，如發現不嚴格依合同執行的、或發生其他風險信息的貸款，立即予以制止或提前收回，確保我行的合法權益及資產不受損失。
四是嚴格執行貸款檔案管理。×行信貸檔案專人負責、專人管理，所有貸款均建立了完整的信貸檔案，并確保信貸資料完整、準確、連續。
通過對貸款管理情況進行排查，×行在日常貸款管理中能按規定執行各項規章制度，未發現存在違規、違紀發放貸款現象。
不良貸款排查情況
為確保此次風險排查效果，×行對所有不良貸款相關檔案資料全部進行風險排查，力爭發現問題隱患，找出化解對策，為下一步有效清收做好鋪墊工作。截至×年末，×行共有逾期貸款×戶×筆，金額×億元。根據貸款風險程度的不同，逐戶研究制定風險化解方案，制定具體工作措施，積極進行清收和化解。同時，督促信貸員加大對到期貸款與不良貸款催收，維護我行債權，并保證貸款的訴訟時效。
通過對上述貸款資料的重新審查、分析，×行不良貸款審批、進帳流程合規，未發現案件風險隱患。
對信貸人員履職行為進行排查
此次共對×行×名信貸人員盡職履職行為進行了排查，防止由于信貸人員不履職造成的不良貸款形成原因。排查組一是與各支行負責人座談交流，了解信貸人員日常工作表現是否勤勉盡職。二是與信貸人員座談，了解其基本情況和思想動態，使信貸人員明白什么能做，什么不能做，做到自覺規范從業行為，遵守職業道德，防范從業風險。三是通過現場查看，了解信貸人員操作流程是否合規。四是做到負責人“了解你的員工”，使員工牢記禁止性規定，堅守道德底線，不觸犯法律，廉潔、合規從業，努力創造合規工作氛圍。
通過排查，未發現有內部員工內外勾結以偽造、編造虛假借款人身份信息資料、以虛假借款人名義騙取貸款，或內部員工提供他人的身份證明資料給實際借款人騙取貸款行為、以及其他不良、異常行為。
三、排查結果
經排查，一是×行貸款發放嚴格按照制度流程辦理，嚴格執行貸款“三查”制度。二是對將到期的貸款提前向借款人進行還款提示；對逾期貸款及時下發催收通知，確保每筆貸款的時效連續。三是×行大額不良貸款、涉訴貸款檔案資料齊全，借款人及擔保人提供的資料全部合法有效，貸款發放流程合規，未發現違規、違紀發放貸款現象。四是能嚴格按照×行客戶風險監測預警管理辦法及×行不良資產管理內控制度進行貸款管理，對不良貸款逐戶研究制定風險化解方案，力爭將風險降至最低，逐步化解信貸領域風險。
今后，×行在貸款管理方面將繼續嚴格執行各項金融政策及各項規章制度，同時，繼續加強對信貸人員職業操守教育、崗位培訓及履職調查，對信貸員異常行為進行動態分析監測，防止內外勾結造成貸款風險隱患，確保我行信貸資產安全。
×銀行
×年×月×日
河卡信用社關于開展銀行業操作
風險排查情況的報告
阿盟分行：
根據銀監局《關于開展銀行業操作風險排查的通知》要求，我行以加強對柜面業務的監督管理，查找單位存款及系統內往來賬戶對賬的風險隱患，進一步規范銀行業務操作行為，加強銀行案件風險防控為目標，對相關業務進行了操作風險排查工作，現將檢查情況報告如下：
一、基本情況
烏斯太支行不斷加強內控制度建設和發揮內控制度作用，加強對重點環節、重要事項的監督控制，通過全面落實區分行“9166”工程的22項防范措施，有效提升了支行的內控和風險防范水平，各類支付結算業務、現金收付款等業務的差錯明顯減少。賬戶管理工作也因嚴格執行規章制度，我行的賬戶管理工作從開戶資料審核、賬戶使用、賬戶管理、銷戶等方面均得到了規范。
二、檢查工作的組織及工作情況
支行按照檢查要求，由支行綜合管理部牽頭，組織風險經理、會計監管員、運營主管等人員對賬戶管理、對賬業務、印押證管理、大額存單簽發、大額存款支取及人員管理、員工行為排查等方面進行了檢查。
三、檢查情況
賬戶管理
經查我行今年開立的賬戶資料齊全、手續合規，保證了賬戶資料的真實性、完整性、合規性。開戶手續完成后存款人密碼、支付密碼器、網銀密鑰等由企業有權人領取。新開立的賬戶均在3日后辦理支付業務。銷戶業務手續齊全、合規。但存在如下問題：1、內蒙古天亞建筑安裝工程有限公司中鹽聚氯乙烯工程賬戶于xx年7月19日開戶，于xx年7月24日延期，賬戶于xx年7月23日到期，已超期限使用賬戶。2、未在規定期限內到人民銀行辦理開戶手續，阿拉善經濟開發區力遠輪胎商行于xx年7月12日在我行開戶，于7月18日在人行開戶。
銀企對賬情況：我行一、二季度銀企對賬率100%，均賬實相符。
柜面業務基礎控制
1、終端管理：我行物理終端與abis分配的邏輯終端號建立了對應關系，
2、柜員管理：支行嚴格執行“不相容崗位相分離”的原則，做到了印章和憑證分管分用、聯行業務錄入和確認分離和當班主出納不處理庫戶類交易的規定。我行柜員交易掩碼、應用掩碼均按柜員權限設置，在柜員崗位有變動時及時進行調整，掩碼設置符合要求。柜員短期離職時主管能夠及時將柜員屬性修改為“休假離職”狀態。經對重要崗位人員的任職期限進行排查，不存在超期限任職情況。
柜面重要事項監督管理
1、柜員交接監督：會計交接工作堅持“先交后接”的原則，嚴格執行《中國農業銀行柜員現金箱管理規定》和《農行內蒙古分行有價單證和重要空白憑證管理實施細則》要求交接現金和重空，未發現長短款差錯。重空交接方面5月18日我行一名柜員在辭職辦理交接手續時柜員保管的一份銀保通憑證直接交于重空管理員而未出賬，因管庫員未認真核對賬務，監交人未認真履行工作職責，當時未發現差錯，后盟行刪除該柜員憑證箱和柜員號時該憑證一并被刪除。
2、現金箱、庫房管理檢查：通過調閱監控錄像和現場查看，主管日終能夠做到對柜員現金箱進行檢查，對現金大數卡把審核。各級檢查人員能夠按照規定頻率對柜員現金、重空進行檢查，賬實、賬款均相符。
3、業務印章管理：我行現有停用業務印章2枚，由綜合部封存入保險柜保管，已督促上交。各類印章按規定使用，不存在預先在各類重空或有價單證上簽章的現象。
4、預留印鑒管理：今年我行無掛失預留印鑒業務，變更印鑒手續齊全，均有主管審批簽字。電子驗印系統上線后我行指定運營主管保管一套印鑒卡并入保險柜保管。
5、掛失、解掛業務資料齊全、手續合規，未發現違規操作轉移客戶資金或侵占存款的現象。
支付結算業務
1、支付結算審核：經查，大額支付憑證印鑒清晰、真實、齊全，柜員能夠按照規定進行驗印。保證金賬戶按承兌業務逐筆開立，不存在挪用保證金現象。查詢查復業務及時、合規。中間業務收費嚴格按照《收費標準》進行收費，收入
及時入賬。
2、現金業務審核：經調閱錄像和現場查看，柜員在辦理大額資金存取業務時能夠堅持“收入現金先收款后記賬，付出現金先記賬后付款”的原則，未發現逆程序操作現象。大額取款業務經有權人審批，手續齊全合規。
3、特殊業務審核：沖抹賬業務程序合規，均由主管審批簽字，并登記在“會計主管工作日志”，抹賬業務傳票上的注明正確、完整。掛失業務資料齊全、手續合規，無他人代辦現象。查詢、凍結、扣劃業務手續齊全、全法，未發現逆程序操作現象。
4、其他業務事項審核：柜員在臨時離崗時能夠退出操作畫面，重要空白憑證、有價單證、印章等入箱加鎖。未發現柜員混用或使用他人柜員號操作的情況。
運營主管授權管理：運營主管在授權前對授權業務進行認真審核，將原始憑證與柜員輸入內容進行核對，在確定業務正確、合規時予以授權。今年我行有一筆運營主管轉授權業務，轉授權和撤銷轉授權均在“會計主管工作日志”進行登記。
運營主管對arms系統管理：我行運營主管及時核銷預警信息，未發生不及時核銷情況。因運營主管對制度規定學習不夠，出現了一筆違規核銷差錯，7月14日柜員辦理一筆存折補磁業務，這之前上級行多次要求停止使用補磁交易，但當班主管仍以正常核銷。主管對上級行的督辦信息及時回復，未出現延誤。
系統內往來對賬基本規定：我行開立1戶系統內往來賬戶，與盟分行進行清算，對賬工作由運營副主管負責，按月對賬，明細賬逐筆勾對，換人復核，自年初以來賬賬相符。
大額存單簽發、大額存款支取情況
1、我行今年以來共簽發4份，金額為640萬元的單位定期存單，均資料齊全，手續合規。
2、對xx年1月1日至8月20日存量發生額超過100萬元的現金和轉賬業務進行了檢查，涉及19筆13042萬元，經查支付手續齊全、合規，未發現違規違紀現象。
其他業務檢查：
截止xx年8月末，發放貸款58788萬元，簽發銀行承兌匯票29330萬元，均按照信貸審批原則逐級上報批準后經放款審核崗審核同意后放款。
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