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銀行票據(jù)業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇一
1、進(jìn)一步完善董、監(jiān)事會(huì)決策機(jī)制；
2、進(jìn)一步加大基層機(jī)構(gòu)的內(nèi)控執(zhí)行力；
3、制定、完善獨(dú)立董事和外部監(jiān)事津貼制度。
二、公司治理概況
本行在股份制公司設(shè)立時(shí)，就著重考慮如何依據(jù)境內(nèi)外相關(guān)法律、法規(guī)構(gòu)建公司治理結(jié)構(gòu)并規(guī)范其運(yùn)作。為此，本行設(shè)立、完善了股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層的組織架構(gòu)，制定了符合現(xiàn)代金融企業(yè)制度要求的銀行章程，明確了股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)與高級(jí)管理層以及董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的職責(zé)權(quán)限，以實(shí)現(xiàn)權(quán)、責(zé)、利的有機(jī)結(jié)合，建立科學(xué)、高效的決策、執(zhí)行和監(jiān)督機(jī)制，從而確保各方獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡。
（一）構(gòu)建現(xiàn)代公司治理的組織架構(gòu)。
本行根據(jù)《公司法》、《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》等相關(guān)法律、法規(guī)、部門規(guī)章的規(guī)定，設(shè)立了股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，選舉了獨(dú)立董事、職工監(jiān)事和外部監(jiān)事，聘請(qǐng)了具有豐富的商業(yè)銀行工作經(jīng)驗(yàn)和卓越過往業(yè)績的人士擔(dān)任本行的董事長、行長，選聘了副行長、風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)人、行長助理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、董事會(huì)秘書等高級(jí)管理人員，建立了以股東大會(huì)為最高決策機(jī)構(gòu)，董事會(huì)為主要決策機(jī)構(gòu)，監(jiān)事會(huì)為監(jiān)督機(jī)構(gòu)，高管層為執(zhí)行機(jī)構(gòu)的有效治理機(jī)制，建立了獨(dú)立董事和外部監(jiān)事制度，引入了5名獨(dú)立董事、2名外部監(jiān)事和3名職工代表監(jiān)事。本行董事會(huì)下設(shè)戰(zhàn)略發(fā)展委員會(huì)、審計(jì)與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、提名與薪酬委員會(huì)，各專門委員會(huì)的負(fù)責(zé)人均由董事?lián)危渲校瑢徲?jì)與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)、提名與薪酬委員會(huì)均由獨(dú)立董事任主席。
1、股東大會(huì)
股東大會(huì)是本行的權(quán)力機(jī)構(gòu)，股東通過股東大會(huì)合法行使權(quán)利，遵守法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定，不得干預(yù)董事會(huì)和高級(jí)管理層履行職責(zé)。本行的股東大會(huì)制定了明確的股東大會(huì)議事規(guī)則，詳細(xì)規(guī)定了股東大會(huì)的召開和表決程序，包括通知、登記、提案的審議、投票、計(jì)票、表決結(jié)果的宣布、會(huì)議決議的形成、會(huì)議記錄及其簽署、公告，以及股東大會(huì)對(duì)董事會(huì)的授權(quán)原則等內(nèi)容。該議事規(guī)則作為本行章程的附件，經(jīng)本行xx年第一次臨時(shí)股東大會(huì)通過和中國銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)后，已得以貫徹執(zhí)行。
此外，本行建立了和股東溝通的有效渠道，以確保所有股東對(duì)法律、行政法規(guī)和公司章程規(guī)定的公司重大事項(xiàng)平等地享有知情權(quán)和參與權(quán)，確保股東大會(huì)的工作效率和科學(xué)決策，從而使投資者獲得較高回報(bào)。
2、董事會(huì)
是均具有豐富的金融業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和卓越的過往業(yè)績，而且，還有戰(zhàn)投bbva派出的董事。本行每位董事都知悉其職責(zé)，并付出了足夠的時(shí)間和精力來處理本行的事務(wù)。多元化的董事結(jié)構(gòu)，高素質(zhì)的董事隊(duì)伍，有利于董事會(huì)對(duì)重大經(jīng)營事項(xiàng)的正確決策，有利于本行的業(yè)務(wù)發(fā)展和業(yè)績提升。目前，本行已初步建立了董事會(huì)組織架構(gòu)和決策程序，董事會(huì)下設(shè)戰(zhàn)略發(fā)展委員會(huì)、審計(jì)與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、提名與薪酬委員會(huì)四個(gè)專業(yè)委員會(huì)，專業(yè)委員會(huì)于xx年3月份開始進(jìn)入正式運(yùn)作階段。四個(gè)專門委員會(huì)中，審計(jì)與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)、提名與薪酬委員會(huì)的成員大部分是獨(dú)立董事，主席由獨(dú)立董事?lián)巍?/p>
3、監(jiān)事會(huì)
監(jiān)事會(huì)是本行的監(jiān)督機(jī)構(gòu)。本行監(jiān)事會(huì)成員現(xiàn)有8名，其中外部監(jiān)事2 名、股東監(jiān)事3名、職工監(jiān)事3 名。監(jiān)事會(huì)制定了監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則，明確監(jiān)事會(huì)的議事方式和表決程序，以確保監(jiān)事會(huì)的有效監(jiān)督。本行章程規(guī)定監(jiān)事會(huì)依法享有法律法規(guī)賦予的知情權(quán)、建議權(quán)和報(bào)告權(quán)，為保障監(jiān)事合法權(quán)益的實(shí)施，本行及時(shí)向監(jiān)事會(huì)提供有關(guān)的信息和資料，以便監(jiān)事會(huì)對(duì)本行財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)控制和經(jīng)營管理等情況進(jìn)行有效的監(jiān)督、檢查和評(píng)價(jià)。
4、內(nèi)部控制制度
較好的內(nèi)部控制是良好的公司治理的基本要素之一。為促進(jìn)本行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展，切實(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，提高本行的核心競爭力，確保銀行資本保值增值，本行一直本著"內(nèi)控優(yōu)先"原則持續(xù)不斷地完善與改進(jìn)內(nèi)部控制。本行以《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》為指導(dǎo)，遵循全面、審慎、有效、獨(dú)立的內(nèi)部控制原則，進(jìn)一步優(yōu)化內(nèi)部控制環(huán)境，改進(jìn)內(nèi)部控制措施：加大內(nèi)控執(zhí)行的監(jiān)督檢查力度，有力地促進(jìn)了我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康、平穩(wěn)、安全運(yùn)行。
5、風(fēng)險(xiǎn)管理制度
審慎的風(fēng)險(xiǎn)管理是良好的公司治理的基本要素之一。本行致力于建立獨(dú)立、全面、垂直、專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，培育"追求濾掉風(fēng)險(xiǎn)的效益"的風(fēng)險(xiǎn)管理文化，實(shí)施"優(yōu)質(zhì)行業(yè)、優(yōu)質(zhì)企業(yè)"、"主流市場、主流客戶"的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略，主動(dòng)管理各層面、各業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)。
6、關(guān)聯(lián)交易
不規(guī)范的關(guān)聯(lián)交易或關(guān)聯(lián)交易陷阱是
妨礙公司治理的痼疾。因此，應(yīng)規(guī)范關(guān)聯(lián)交易管理，有效控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)。本行實(shí)行關(guān)聯(lián)交易回避制度，在章程中明確規(guī)定：股東大會(huì)審議有關(guān)關(guān)聯(lián)交易事項(xiàng)時(shí)，該事項(xiàng)的關(guān)聯(lián)股東不得參與投票表決，其代表的有表決權(quán)的股份數(shù)不得計(jì)入有效表決總數(shù)，同時(shí)，按照公開、公正、公平的原則及相關(guān)監(jiān)管要求，對(duì)關(guān)聯(lián)貸款進(jìn)行嚴(yán)格管理，并確保其滿足關(guān)聯(lián)貸款不得超過監(jiān)管資本15%的規(guī)定。本行在上市之時(shí)，就根據(jù)需要按照有關(guān)規(guī)定處置了正常類關(guān)聯(lián)貸款，目前，未向原有關(guān)聯(lián)方客戶新增授信，亦未發(fā)展新的關(guān)聯(lián)方客戶。我行針對(duì)關(guān)聯(lián)貸款的相關(guān)防范措施包括：嚴(yán)格授信要求，關(guān)聯(lián)貸款的發(fā)放條件不優(yōu)于其他一般貸款；加強(qiáng)授信審核，關(guān)聯(lián)貸款的發(fā)放必須逐筆上報(bào)總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審批等。7、激勵(lì)約束機(jī)制
本行制定了保證總分支機(jī)構(gòu)的獨(dú)立運(yùn)作和有效制衡的一系列制度，通過完善等級(jí)行管理制度、總行部門考核制度、全面推行客戶經(jīng)理制，在總行各部門和分支機(jī)構(gòu)不同層面均建立起績效考核機(jī)制。特別是，我行逐步開始建立資本約束下的激勵(lì)考核機(jī)制,在分支行開始推進(jìn)以"經(jīng)濟(jì)利潤"、"風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益回報(bào)"為基礎(chǔ)的考核機(jī)制，促進(jìn)分支行在業(yè)務(wù)經(jīng)營中樹立資本、效益和風(fēng)險(xiǎn)綜合平衡的經(jīng)營理念，自覺地優(yōu)化和調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。
8、信息披露管理
本行a+h同步上市后，為規(guī)范信息披露行為，保護(hù)本行、股東、債權(quán)人及其他利益相關(guān)者的合法權(quán)益，根據(jù)內(nèi)地和香港兩地相關(guān)法律、法規(guī)及監(jiān)管機(jī)關(guān)的要求，本行結(jié)合自身的實(shí)際情況，制定了《中信銀行股份有限公司信息披露管理制度》，明確了有效的內(nèi)部信息報(bào)告、審核及披露流程。
本行明確了信息披露事務(wù)管理的第一責(zé)任人是本行董事長，本行總行各部門以及各分行的負(fù)責(zé)人是本部門及本分行信息報(bào)告第一責(zé)任人。本行指定董事會(huì)秘書為本行信息披露的指定負(fù)責(zé)人，負(fù)責(zé)準(zhǔn)備和遞交有關(guān)監(jiān)管部門所要求的信息披露文件，組織完成監(jiān)管機(jī)構(gòu)布置的信息披露任務(wù)，在董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)實(shí)施信息披露事務(wù)管理制度，組織和管理信息披露事務(wù)管理部門具體承擔(dān)本行信息披露工作。為進(jìn)一步健全和完善信息披露的相關(guān)制度和工作流程，本行建立了行內(nèi)重大信息匯集機(jī)制，從體制上完善信息披露的相關(guān)工作流程，為更好地履行好信息披露職責(zé)奠定了基礎(chǔ)。
信銀行股份有限公司信息披露管理制度》。9、投資者關(guān)系管理
本行上市之初，就非常注重與投資者的溝通與交流，開通了投資者電話專線，在公司網(wǎng)站設(shè)置了"投資者關(guān)系"欄目，認(rèn)真接受各種咨詢，并開始著手建立相關(guān)規(guī)章制度，起草了《中信銀行股份有限公司投資者關(guān)系管理制度》。上市以來短短的兩個(gè)月內(nèi)，本行領(lǐng)導(dǎo)、董秘、董事會(huì)辦公室工作人員已組織、接待了大大小小幾十次境內(nèi)外投資機(jī)構(gòu)、分析師和投資者的來訪調(diào)研，通過電話、電子郵件等形式及時(shí)解答問題，建立了和境內(nèi)外投資機(jī)構(gòu)的良性互動(dòng)，提高了公司的透明度，得到了資本市場的好評(píng)。
（二）規(guī)范運(yùn)作的保證
1、公司章程
公司章程是本行股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)以及董事會(huì)各專門委員會(huì)、各級(jí)管理人員規(guī)范運(yùn)做的行為準(zhǔn)則和依據(jù)。本行的公司章程是根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《國務(wù)院關(guān)于股份有限公司境外募集股份及上市的特別規(guī)定》、《到境外上市公司章程必備條款》、《上市公司章程指引》及其他有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章而制定的，已經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)核準(zhǔn)，并已通過中國證監(jiān)會(huì)和香港聯(lián)交所的審核。
（2）三會(huì)議事規(guī)則
根據(jù)監(jiān)管機(jī)關(guān)的要求，制定了詳細(xì)的《股東大會(huì)議事規(guī)則》、《董事會(huì)議事規(guī)則》和《監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則》。
（3）董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)各專門委員會(huì)議事規(guī)則。
（4）制定并完善了《行長工作細(xì)則》，完善高級(jí)管理層的工作細(xì)則和規(guī)程，明確組織機(jī)構(gòu)之間的職責(zé)邊界，建立明晰的匯報(bào)路線和信息溝通機(jī)制。
（5）起草了《信息披露管理制度》、《投資者關(guān)系管理制度》等公司治理配套文件。
在實(shí)際運(yùn)作中，上述文件及其他相關(guān)指導(dǎo)性文件，共同為規(guī)范運(yùn)作提供了制度保證。
三、公司治理中存在的問題
中信銀行股份有限公司成立于xx年12月31日，在短短的時(shí)間里，本行公司治理結(jié)構(gòu)的基本框架和原則基本已確立，公司治理走上了規(guī)范化的發(fā)展軌道。但在實(shí)際運(yùn)作中，正如《關(guān)于開展加強(qiáng)上市公司治理專項(xiàng)活動(dòng)有關(guān)事項(xiàng)的通知》所深刻指出，要真正解決公司治理"形似而神不至"的問題，就須清醒地認(rèn)識(shí)到自己的不足，積極學(xué)習(xí)那些較我行更早步入資本市場的同業(yè)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，取人所長，補(bǔ)己之短，積極探索、完善有效的公司治理。
（一）進(jìn)一步完善董、監(jiān)事會(huì)決策機(jī)制。由于本行董、監(jiān)事會(huì)下設(shè)各專門委員會(huì)成立時(shí)間不長，其議事規(guī)則雖已經(jīng)各專門委員會(huì)審議、修訂，但尚待董事會(huì)審議通過。此外，董、監(jiān)事會(huì)各專門委員會(huì)的成員都是金融、財(cái)政方面的專家學(xué)者，應(yīng)進(jìn)一步發(fā)揮各專門委員會(huì)的專業(yè)特長，不斷完善董、監(jiān)事會(huì)決策機(jī)制。
別基層機(jī)構(gòu)在認(rèn)識(shí)上仍不到位，在處理具體業(yè)務(wù)時(shí)容易忽視合規(guī)經(jīng)營的問題，一些發(fā)生在基層機(jī)構(gòu)的低層次操作風(fēng)險(xiǎn)問題還不時(shí)地困擾著我們。因此，我們將進(jìn)一步加強(qiáng)合規(guī)體系建設(shè)，積極培育全員合規(guī)、高層合規(guī)的文化氛圍，進(jìn)一步加大對(duì)基層機(jī)構(gòu)的檢查力度，加強(qiáng)其內(nèi)控執(zhí)行力。（三）制定、完善獨(dú)立董事和外部監(jiān)事津貼制度。我行提名及薪酬委員會(huì)已草擬《獨(dú)立董事和外部監(jiān)事津貼制度》，以使董事認(rèn)真、勤勉地履行職責(zé)。該制度已提交第一屆董事會(huì)第六次會(huì)議審議，擬于年內(nèi)實(shí)行。
四、整改措施和整改時(shí)間及責(zé)任人
序號(hào) 整改措施 整改時(shí)間 責(zé)任人
劉崇明女士
2 進(jìn)一步加大基層機(jī)構(gòu)的內(nèi)控執(zhí)行力 xx年內(nèi) 合規(guī)審計(jì)部
五、有特色的公司治理做法
本行始終致力于構(gòu)建完善的公司治理結(jié)構(gòu)，并借鑒國內(nèi)外先進(jìn)的公司治理經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合本行的實(shí)際情況，在公司治理的實(shí)際運(yùn)作中，采取了一些行之有效的措施，不斷提升公司治理結(jié)構(gòu)。
（一）內(nèi)部控制制度方面的特色
1、本行樹立了正確的經(jīng)營理念，優(yōu)化了內(nèi)控環(huán)境。我行在對(duì)近年實(shí)踐進(jìn)行總結(jié)的基礎(chǔ)上，提出了"追求效益、質(zhì)量、規(guī)模的協(xié)調(diào)發(fā)展，追求過濾掉風(fēng)險(xiǎn)的利潤，追求穩(wěn)定增長的市值，努力走在中外銀行競爭的前列"的經(jīng)營理念，嚴(yán)格按照國家各項(xiàng)法律、法規(guī)、條例的規(guī)定和銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管要求，以《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》為指導(dǎo)，遵循商業(yè)銀行全面、審慎、有效、獨(dú)立的內(nèi)部控制原則，改進(jìn)內(nèi)部控制措施，完善信息交流與反饋機(jī)制，有效發(fā)揮內(nèi)部控制的評(píng)價(jià)與持續(xù)改進(jìn)機(jī)制，有力地促進(jìn)了全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康、平穩(wěn)、安全運(yùn)行。
計(jì)劃財(cái)務(wù)內(nèi)部控制、中間業(yè)務(wù)內(nèi)部控制、計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)內(nèi)部控制和反洗錢內(nèi)部控制等。3、完善內(nèi)控管理機(jī)制，提高決策的科學(xué)性。本行積極探索扁平化管理，建立健全集體決策機(jī)制，通過建立并執(zhí)行總、分行行長定期辦公會(huì)議制度，履行集體決策職能，提高經(jīng)營管理決策的科學(xué)性和透明度。健全了行長辦公會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、發(fā)展及資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)、內(nèi)部審計(jì)委員會(huì)和財(cái)務(wù)審查委員會(huì)制度，提高了決策的專業(yè)性。
4、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理措施，落實(shí)全面風(fēng)險(xiǎn)管理。一方面進(jìn)一步健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，在風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)下成立了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三個(gè)專業(yè)委員會(huì)，建立了相應(yīng)的工作制度，并開始履行職責(zé)。另一方面加強(qiáng)信貸政策管理，強(qiáng)化放款中心建設(shè)和貸后管理工作，并進(jìn)一步加強(qiáng)市場風(fēng)險(xiǎn)管理，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)手段，完善貸款管理信息系統(tǒng)、資產(chǎn)負(fù)債系統(tǒng)、財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)。
（一）日常信息溝通手段。目前，本行通過《中信銀行董監(jiān)事通訊》、《中信銀行資本市場動(dòng)態(tài)》等方式及時(shí)向董、監(jiān)事會(huì)報(bào)告相關(guān)日常工作。
（二）股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃情況的說明
本行已制定對(duì)高管的股票增值權(quán)激勵(lì)方案，可否實(shí)施，目前尚未得到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的明確答復(fù)。
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銀行票據(jù)業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇二
一、單項(xiàng)選擇題
1.《中華人民共和國票據(jù)法》所指的票據(jù)包括（b）。
4.下列各項(xiàng)中，無需提示承兌的匯票是(c)。
a.見票后定期付款的匯票b.定日付款的匯票c.見票即付的匯票d.出票后定期付款的匯票 5.下列可導(dǎo)致票據(jù)無效的簽章是(a)。
7.付款人對(duì)向其提示承兌的匯票，應(yīng)當(dāng)自收到提示承兌的匯票之日起（d）內(nèi)承兌或拒絕承兌。
a.一個(gè)月b.十日c.六個(gè)月d.三日
8.收款人委托銀行向付款人收取款向的結(jié)算方式是（b）。a.匯兌 b.委托收款c.銀行匯票d.支票結(jié)算 9.票據(jù)和結(jié)算憑證上的簽章，為(d)。
a.簽名b.蓋章c.簽名加蓋章d.簽名、蓋章或者簽名加蓋章
11.失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后（c）日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請(qǐng)公示催告，或者向人民法院提起訴訟。出自《中華人民共和國票據(jù)法》 a.1 b.2 c.3 d.4 12.票據(jù)掛失，付款人或代理付款人自收到掛失止付通知之日起（b）內(nèi)沒收到人民法院的止付通知書的，自第（）日起掛失止付通知書失效。
a.出票人b.收款人c.失票人d.被書人
17.簽發(fā)空頭支票或者簽發(fā)與其預(yù)留的簽章不符的支票，不以騙取財(cái)物為目的的，由中國人民銀行處以票面金額的（b）但不低于1000元的罰款；持票人有權(quán)要求出票人賠償支票金額的2%的賠償金。
a.5‰ b.5% c.1‰ d.1%
a、圓珠筆 b、藍(lán)色鋼筆
c、碳素墨水或支票打印機(jī) d、經(jīng)上均可以
c、票據(jù)復(fù)核員 d、上述人員以外的會(huì)計(jì)人員
24、匯票專用章由（d）保管、使用。a、匯票保管人員 b、簽發(fā)人員
c、編押人員、壓數(shù)機(jī)保管人員 d、上述人員以外的人員
25、（a）是出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。
a、銀行匯票 b、商業(yè)匯票 c、托收承付 d、支票
c、用途更改經(jīng)出票人簽章證明 d、大小寫金額不符
28、持票人行使追索權(quán)，其利息部分計(jì)算是按照中國人民銀行規(guī)定的同檔次（c）利率計(jì)算的。
a、單位定期存款 b、定期儲(chǔ)蓄存款 c、流動(dòng)資金貸款 d、貼現(xiàn)
29、背書人在匯票上記載（b）字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對(duì)后手的被背書人不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。
a、保證 b、不得轉(zhuǎn)讓 c、貼現(xiàn) d、質(zhì)押
39、（b）不是匯票的必須記載事項(xiàng)。
a、收款人名稱 b、代理付款行 c、付款人名稱 d、出票日期 40、票據(jù)的管理部門是（c）。
a、國務(wù)院 b、財(cái)政部 c、中國人民銀行 d、銀監(jiān)部門
41、見票即付的票據(jù)，付款行故意壓票、拖延支付的，由中國人民銀行處以拖延支付期間內(nèi)每日票據(jù)金額（c）的罰款。
a、0.2‰ b、0.5‰ c、0.7‰ d、1‰
42、因更改銀行匯票的實(shí)際結(jié)算金額引起糾紛而提起訴訟，當(dāng)事人請(qǐng)求認(rèn)定匯票效力的，人民法院認(rèn)定為（a）。
a、票據(jù)無效 b、原收款人更改的票據(jù)有效
c、持票人更改的票據(jù)有效 d、出票銀行更改有效
c、背書日期 d、持票人以票據(jù)質(zhì)押的在背書人欄記載“質(zhì)押”字樣
49、（b）是匯票的必須記載事項(xiàng)。
a、付款日期 b、出票日期 c、收款人賬號(hào) d、代理付款行名稱
50、辦理支付結(jié)算，銀行因工作發(fā)生差錯(cuò)，影響客戶和他行資金使用的，按（a）計(jì)付賠償金。
c、承兌申請(qǐng)人 d、申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)銀行
57.關(guān)于“個(gè)人在票據(jù)和結(jié)算憑證上的簽章”，以下說法正確的是：（d）
a、只能是簽名 b、只能是蓋章
c、只能是簽名并蓋 d、可以是簽名或蓋章
二、多項(xiàng)選擇題
1.商業(yè)匯票包括 （ac）
a.銀行承兌匯票b.商業(yè)匯票c.商業(yè)承兌匯票d.銀行匯票
2.《票據(jù)法》規(guī)定了匯票必須記載的事項(xiàng)包括
（abcd）
3.以下對(duì)票據(jù)權(quán)利描述正確的是（abd ）。
a.在承兌銀行開立存款帳戶的法人以及其他組織；b.在承兌銀行具有真實(shí)的委托付款關(guān)系；c.資信狀況良好，具有支付匯票金額的可靠資金來源。d.在承兌銀行開戶半年以上。5.《票據(jù)法》對(duì)背書作了如下規(guī)定（acd）。
a.背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)b.背書的記載為票據(jù)的任一面c.后手對(duì)其直接前手背書的真實(shí)性負(fù)責(zé)d.背書不得附有條件 6.背書絕對(duì)記載事項(xiàng)包括（bc）。
a.背書日期b.背書人簽章c.被背書人名稱d.背書人賬號(hào)
7.票據(jù)的（abc）不得更改，更改的票據(jù)無效。
a.票據(jù)金額b.日期c.收款人名稱d.賬號(hào)
8.《票據(jù)法》規(guī)定了匯票必須記載的事項(xiàng)包括（abcd ）。
a.表明“匯票”的字樣b.無條件支付的委托c.確定的金額和出票日期d.收、付款人的名稱 9.下列行為屬于票據(jù)欺詐的是（abcd）。a.偽造、變?cè)炱睋?jù)的 b.簽發(fā)空頭支票或故意簽發(fā)與其預(yù)留的印鑒不符的支票，騙取財(cái)物的 c.簽發(fā)無可靠資金來源的匯票、本票，騙取資金的 d.冒用他人的票據(jù)，或者故意使用過期或者作廢的票據(jù)騙取財(cái)物的10.根據(jù)《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)中，屬于無效票據(jù)的有（abc ）
a、背書人簽章 b、被背書人名稱 c、背書日期 d、票據(jù)金額
a、出票 b、背書 c、承兌 d、保證 e、轉(zhuǎn)讓
b 與出票人或直接前手之間有真實(shí)性的商品交易關(guān)系
c 提供與其直接前手之間的增值稅發(fā)票和商品發(fā)送單據(jù)復(fù)印件 d 與出票人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系 15.下列事項(xiàng)中，匯票必須記載的有（ac）。
三、判斷題
1.單位簽發(fā)商業(yè)匯票后，必須承擔(dān)保證該匯票承兌和付款的責(zé)任。(對(duì))2.票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，必須具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。
(對(duì))3.查詢查復(fù)是正確辦理支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)、確保支付系統(tǒng)安全、高效運(yùn)行的有力保障。處理查詢查復(fù)要求規(guī)范、嚴(yán)謹(jǐn)、及時(shí)、準(zhǔn)確，做到“有疑必查，有查必復(fù)，復(fù)必詳盡”。(對(duì))4.票據(jù)上有偽造、變?cè)斓暮炚碌模挥绊懫睋?jù)上其他真實(shí)簽章的效力。(對(duì))5.支票上未印有“現(xiàn)金”或“轉(zhuǎn)賬”字樣的為普通支票，普通支票可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。
(對(duì))6.背書連續(xù)，是指票據(jù)第一次背書轉(zhuǎn)讓的背書人是票據(jù)上記載的收款人，前次背書轉(zhuǎn)讓的被背書人是后一次背書轉(zhuǎn)讓的背書人，依次前后銜接，最后一次背書轉(zhuǎn)讓的被背書人是票據(jù)的最后持票人。(對(duì))7.付款人承兌匯票，不得附有條件；承兌附有條件的，視為拒絕承兌。(對(duì))8.持票人對(duì)票據(jù)債務(wù)人中的一人或者數(shù)人已經(jīng)進(jìn)行追索的，對(duì)其他票據(jù)債務(wù)人仍可以行使追索權(quán)。被追索人清償債務(wù)后，與持票人享有同一權(quán)利。(對(duì))9.出票人在付款人處的存款足以支付支票金額時(shí)，付款人應(yīng)當(dāng)在見票當(dāng)日足額付款。
(對(duì))10.未使用按中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定印制的票據(jù)，票據(jù)無效；未使用中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定格式的結(jié)算憑證，銀行不予受理。
(對(duì))11.持票人對(duì)票據(jù)債務(wù)人中的一人或者數(shù)人已經(jīng)進(jìn)行追索的，對(duì)其他票據(jù)債務(wù)人仍可以行使追索權(quán)。被追索人清償債務(wù)后，與持票人享有同一權(quán)利。(對(duì))
15.承兌銀行自收到掛失止付通知書起12日內(nèi)未收到人民法院的停止支付通知，自第13日起，掛失止付通知書失效，掛失解除。（對(duì)）
16.對(duì)于查詢2次（含2次）以上的承兌匯票查詢查復(fù)業(yè)務(wù)，查復(fù)行應(yīng)在查復(fù)中注明他行已查并注明查詢次數(shù)。（對(duì)）
17.票據(jù)金額應(yīng)以中文大寫和數(shù)碼同時(shí)記載，二者必須一致，如不一致，則票據(jù)無效。（對(duì)）
銀行票據(jù)業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇三
總體情況：銀行承兌匯票業(yè)務(wù)從20xx年11月1日至20xx年6月15日，累計(jì)辦理承兌業(yè)務(wù)筆，金額為萬元，收取保證金萬元，承兌保證金為100%，不存在敞口部分。
聯(lián)社按照有關(guān)法律法規(guī)建立了票據(jù)業(yè)務(wù)管理的的有關(guān)規(guī)章制度，為加強(qiáng)對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)的管理，規(guī)范票據(jù)行為，有效控制票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)我區(qū)資金安全，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國票據(jù)法》、《票據(jù)管理實(shí)施辦法》和《支付結(jié)算辦法》等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合實(shí)際，制定了《聯(lián)社銀行承兌匯票業(yè)務(wù)管理辦法》和《聯(lián)社銀行承兌匯票會(huì)計(jì)核算手續(xù)》以及《聯(lián)社銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《聯(lián)社銀行承兌匯票業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算手續(xù)》，并以文件的形式下發(fā)各社。管理辦法對(duì)票據(jù)的保管、托收、風(fēng)險(xiǎn)控制處臵和違法違規(guī)責(zé)任追究等都進(jìn)行了列示，明確了銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)操作流程和職責(zé)，對(duì)審批崗的權(quán)限進(jìn)行了界定，將承兌納入了統(tǒng)一授信，實(shí)施了授權(quán)管理。區(qū)聯(lián)社簽發(fā)的銀行承兌匯票實(shí)行“總量控制、比例管理”的原則核定。目前制定的各項(xiàng)管理制度基本覆蓋了承兌業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)和崗位。
（一）管理制度執(zhí)行情況。聯(lián)社銀行承兌匯票業(yè)務(wù)設(shè)調(diào)查崗、審查崗、審批崗、會(huì)計(jì)崗、驗(yàn)票崗和兌付崗，并將業(yè)務(wù)操作流程細(xì)化到崗，各崗明確職責(zé)，做到前中后臺(tái)崗位分離，相互監(jiān)督，規(guī)范操作，以有效防范風(fēng)險(xiǎn)。票據(jù)中心審查崗對(duì)信用社調(diào)查崗和基層社主任審查的資料進(jìn)行復(fù)審，重點(diǎn)審查提交資料的完整性、真實(shí)性和授信情況，對(duì)符合條件的根據(jù)審批權(quán)限報(bào)審批崗審批。根據(jù)審查審批表、承兌協(xié)議、擔(dān)保合同和保證金繳存憑證進(jìn)行實(shí)施簽發(fā)出票通知單，會(huì)計(jì)崗實(shí)行“印、證”分管和崗位分離。會(huì)計(jì)崗根據(jù)承兌協(xié)議和審查審批表進(jìn)行簽發(fā)、入賬和空白憑證管理。銀行承兌匯票的領(lǐng)取、使用、保管、銷毀、登記均符合空白憑證管理要求，做到了賬實(shí)相符。審查崗將資料收集整理后形成規(guī)范的承兌匯票檔案。
證金子賬戶之間的相互挪用、混用等情況。我區(qū)聯(lián)社辦理的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)未發(fā)生過承兌墊款事件。申請(qǐng)人均為中小民營企業(yè)，之間未相互參股、控股，所以不存在關(guān)聯(lián)交易方相互承兌貼現(xiàn)套取資金情況。銀行承兌匯票憑證納入重要空白憑證管理，其領(lǐng)取、使用、銷號(hào)均按重要空白憑證管理使用，所以不存在利用銀行承兌匯票進(jìn)行賬外經(jīng)營。
（三）票據(jù)甄別情況。對(duì)于到期的銀行承兌匯票，為有效防范假票、“克隆”票的詐騙活動(dòng)，票據(jù)中心設(shè)有專職驗(yàn)票人員，專門對(duì)到期的銀行承兌匯票進(jìn)行鑒別，簽字確認(rèn)后才予以解付。
（四）結(jié)算資金的安全問題。出票企業(yè)在繳納保證金時(shí)均在結(jié)算憑證上注明所劃款項(xiàng)屬于出票企業(yè)繳納的承兌保證金。同時(shí)，聯(lián)社專設(shè)保證金管理人員，并對(duì)保證金進(jìn)行逐筆凍結(jié)，有效堵截了詐騙和挪用客戶資金案件的發(fā)生。
（五）貼現(xiàn)業(yè)務(wù)合規(guī)性情況。由于票據(jù)業(yè)務(wù)具有低風(fēng)險(xiǎn)、高流動(dòng)性、高收益的特性，一些非金融機(jī)構(gòu)涉足金融性經(jīng)營，利用各種不正當(dāng)手段惡性競爭，分流票據(jù)市場上部分票源，造成市場利率的不穩(wěn)定，競爭程度日趨激烈；故我們?cè)诶适袌鲋锌紤]到成本問題，這就是今年沒有開展貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的原因所在，今年的貼現(xiàn)余額為零。在以后的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)辦理中，嚴(yán)格按照貼現(xiàn)申請(qǐng)的條件認(rèn)真審查客戶在農(nóng)信社開戶資料的真實(shí)有效性，對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)審查按操作流程審批；認(rèn)真審查票據(jù)業(yè)務(wù)貿(mào)易背景的真實(shí)性；嚴(yán)格執(zhí)行票據(jù)查詢制度和票據(jù)空白憑證管理制度；嚴(yán)格按照票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算程序進(jìn)行核算。
1.個(gè)別印章不太清晰。
2.部分承兌檔案中購銷合同填寫不規(guī)范，未加蓋企業(yè)公章及法人印鑒，購銷合同沒有約定期限。
3.有個(gè)別社同一企業(yè)同一份交易合同“化整為零”簽發(fā)銀行承兌匯票。
4.有一家企業(yè)在多家信用社辦理銀行承兌匯票現(xiàn)象。
5.存在個(gè)別社信貸資金用于辦理銀行承兌匯票保證金。
針對(duì)以上自查中存在的問題，積極加以整改，一是加強(qiáng)銀行承兌匯票檔案管理，要求經(jīng)辦人員盡快對(duì)已辦理的銀行承兌匯票檔案資料進(jìn)行完善、補(bǔ)充，并明確檔案管理的規(guī)范化操作。二是在以后承兌業(yè)務(wù)辦理中，要求客戶填寫資料時(shí)書寫規(guī)范。
銀行票據(jù)業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇四
截止6月末，我行銀行承兌匯票余額為13.16億元，較年初增加2.26萬元，增幅為20.73%。截止6月末我行貼現(xiàn)余額為零。
本次我行對(duì)銀行承兌匯票采取100%檢查的方式，主要檢查截止6月末有余額的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，余額為13.16億元 。
1、授信業(yè)務(wù)的合規(guī)性。
經(jīng)檢查，所有客戶業(yè)務(wù)資料完整，授信均在我行授信額度內(nèi)，符合我行要求。放款操作環(huán)節(jié)中均能夠落實(shí)放款條件，落實(shí)保證金或其他擔(dān)保條件，敞口部分均落實(shí)足額擔(dān)保，并對(duì)所有質(zhì)押的票據(jù)的真實(shí)性按規(guī)定進(jìn)行審查審核，經(jīng)業(yè)務(wù)部門及有權(quán)人員審批簽章后進(jìn)行放款，未出現(xiàn)越權(quán)放款的情況。
2、貿(mào)易背景真實(shí)性
所有業(yè)務(wù)合同標(biāo)的物與申請(qǐng)人營業(yè)執(zhí)照和章程表述的經(jīng)營范圍匹配，稅票與交易合同有關(guān)要素一致，交易金額符合申請(qǐng)人的經(jīng)營規(guī)模。擔(dān)保人具備擔(dān)保資格和擔(dān)保能力；擔(dān)保方式為質(zhì)押的已辦妥質(zhì)押手續(xù)。
3、 銀行承兌匯票的簽發(fā)及帳務(wù)處理
銀票的簽發(fā)均是在簽訂承兌協(xié)議并經(jīng)業(yè)務(wù)部門及有權(quán)人員簽批的情況下開立。保證金管理方面能夠按要求填制好進(jìn)賬通知單并經(jīng)有權(quán)人簽字，并及時(shí)辦理了保證金的存入和凍結(jié)手續(xù)，未出現(xiàn)貸款資金用于銀行承兌匯票保證金的情況。
未出現(xiàn)發(fā)放貸款備付銀票（或償還銀票墊款）和開新票（通過貼現(xiàn)套取資金）還舊票的情況。
5、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)資料的完備性情況
銀行承兌匯票業(yè)務(wù)資料均能按照監(jiān)管部門及我行總行的要求簽訂相關(guān)法律文本并提供相關(guān)業(yè)務(wù)資料。我行要求客戶經(jīng)理及時(shí)追蹤企業(yè)稅票到位情況，定期收集稅票歸檔，確保票據(jù)業(yè)務(wù)的合規(guī)性，但檢查中發(fā)現(xiàn)仍有部分稅票未能及時(shí)補(bǔ)充，部分貿(mào)易合同上未注明以銀行承兌匯票作為結(jié)算方式，少數(shù)客戶提供了重復(fù)稅票。
2、針對(duì)以銀票作為預(yù)付款的客戶限其結(jié)算完成后補(bǔ)充稅票；
4、少數(shù)不能提供稅票的客戶，要求其提供貨運(yùn)單據(jù)等足以證明貿(mào)易真實(shí)性的材料，并不再受理此類業(yè)務(wù)。
5、對(duì)不能提供足額稅票的敞口銀票，要求其補(bǔ)足敞口保證金，并停止其續(xù)辦銀承業(yè)務(wù)。
下一步工作打算，我行將在今后的票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展中嚴(yán)格執(zhí)行總行《關(guān)于加強(qiáng)銀行承兌業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的若干意見》，做到嚴(yán)控規(guī)模，將票據(jù)規(guī)模控制在7月末余額內(nèi)；嚴(yán)審合同，確保票據(jù)開立具有真實(shí)貿(mào)易背景；嚴(yán)查發(fā)票，對(duì)客戶提供的發(fā)票做到原件查驗(yàn)，由客戶經(jīng)理在客戶提供的發(fā)票原件上注明“已辦理銀行承兌匯票”字樣，防止多次使用重復(fù)票據(jù)，并要求對(duì)發(fā)票進(jìn)行稅網(wǎng)核實(shí)后注明“已核實(shí)”字樣，核實(shí)比例為100%；嚴(yán)明責(zé)任，明確各操作各環(huán)節(jié)的責(zé)任人及對(duì)責(zé)任人處罰措施。
xx分行
二〇一xx八月六日
銀行票據(jù)業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇五
第一章 總則
第一條 為適應(yīng)票據(jù)市場快速發(fā)展的需要，滿足單位客戶票據(jù)一體化管理及融資服務(wù)需求，豐富票據(jù)托管產(chǎn)品服務(wù)內(nèi)容，促進(jìn)票據(jù)托管業(yè)務(wù)正常發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》、《票據(jù)管理實(shí)施辦法》、《支付結(jié)算辦法》等國家有關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定以及《民生銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)管理實(shí)施細(xì)則（2007年版）》、《民生銀行商業(yè)匯票融資業(yè)務(wù)管理辦法》、《民生銀行境內(nèi)公司授信抵、質(zhì)押率管理辦法（2007年版）》、《民生銀行公司類客戶低風(fēng)險(xiǎn)授信實(shí)施細(xì)則（2009年版）》、《民生銀行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)管理辦法（2008年版）》等民生銀行相關(guān)規(guī)章制度，制訂本辦法。
第二條 本辦法所稱“票據(jù)池”是指依據(jù)客戶的要求，為客戶提供票據(jù)真?zhèn)伪鎰e、票據(jù)保管、票據(jù)信息查詢、貼現(xiàn)、委托收款、代理票據(jù)賬務(wù)核算并反饋托收資金到賬等信息、以及以托管票據(jù)部分或整體為質(zhì)押辦理流動(dòng)資金貸款、開票等其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。客戶按照與銀行的協(xié)議約定，通過申請(qǐng)辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)。銀行在票據(jù)托管業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上開展的增值業(yè)務(wù)以及后續(xù)票據(jù)質(zhì)押授信、貼現(xiàn)等票據(jù)相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，還應(yīng)獨(dú)立進(jìn)行票據(jù)真實(shí)性的驗(yàn)證。
第三條
－1－ 票據(jù)權(quán)利的未到期票據(jù)。
第四條 客戶申請(qǐng)開辦票據(jù)池業(yè)務(wù)應(yīng)與我行簽訂《民生銀行票據(jù)池業(yè)務(wù)協(xié)議》（附件1，以下簡稱《票據(jù)池業(yè)務(wù)協(xié)議》），明確雙方的權(quán)利義務(wù)、托管范圍。
客戶申請(qǐng)開辦票據(jù)池業(yè)務(wù)須在我行開立單位銀行結(jié)算賬戶且信用良好。
第二章 業(yè)務(wù)范圍
第五條 票據(jù)池業(yè)務(wù)按照不同業(yè)務(wù)種類分為基礎(chǔ)業(yè)務(wù)和增值業(yè)務(wù)，其中基礎(chǔ)業(yè)務(wù)指為客戶提供票據(jù)真?zhèn)伪鎰e、票據(jù)保管、票據(jù)信息查詢、貼現(xiàn)、委托收款、代理票據(jù)賬務(wù)核算并反饋托收資金到賬信息等業(yè)務(wù)；增值業(yè)務(wù)指以客戶托管票據(jù)部分或整體為質(zhì)押辦理流動(dòng)資金貸款、開票等其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。
第六條 基礎(chǔ)業(yè)務(wù)
（一）票據(jù)托管
單位客戶將收到的各類未到期的銀行承兌匯票交由銀行代為保管，由銀行將其存放票據(jù)保管箱。同時(shí)銀行在接受客戶票據(jù)時(shí)，向客戶提供票據(jù)真?zhèn)伪鎰e等服務(wù)，并按照單位分設(shè)票據(jù)托管臺(tái)帳。
（二）票據(jù)管理
－2－ 單，并協(xié)助企業(yè)進(jìn)行賬務(wù)核算、及時(shí)反饋托收資金到賬等信息。同時(shí)到期票據(jù)根據(jù)與客戶約定時(shí)間提前通知單位客戶。
（三）票據(jù)貼現(xiàn)
票據(jù)托管期間，對(duì)于單位客戶有貼現(xiàn)業(yè)務(wù)需求，并符合《民生銀行商業(yè)匯票融資業(yè)務(wù)管理辦法》文件要求，辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。
（四）委托收款
在票據(jù)托管期間內(nèi)，根據(jù)約定為客戶自動(dòng)辦理委托收款業(yè)務(wù)，包括在背書欄補(bǔ)記“委托收款”字樣，在被背書人欄內(nèi)補(bǔ)記銀行名稱，發(fā)出委托收款，收到的票款存入客戶結(jié)算賬戶等手續(xù)，托收手續(xù)辦理完畢，款項(xiàng)到賬后通知客戶。
第七條 增值業(yè)務(wù)
按照企業(yè)托管期間的票據(jù)建立票據(jù)池，以票據(jù)池整體為質(zhì)押，建立固定票據(jù)池或流動(dòng)票據(jù)池，在約定票據(jù)池中票據(jù)總額度或額度下限，以及鎖定還款來源的前提下，為持票人提供授信支持，辦理流動(dòng)資金貸款、開證以及其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。其中固定票據(jù)池指約定票據(jù)池中票據(jù)總額度；流動(dòng)票據(jù)池指約定票據(jù)池中票據(jù)額度下限。
第三章 職責(zé)分工
第八條 國內(nèi)結(jié)算部牽頭負(fù)責(zé)開辦票據(jù)池業(yè)務(wù)準(zhǔn)入機(jī)構(gòu)的審批，同時(shí)授權(quán)各分行國內(nèi)結(jié)算條線管理部門牽頭負(fù)責(zé)對(duì)轄內(nèi)開辦票據(jù)池業(yè)務(wù)準(zhǔn)入機(jī)構(gòu)的審批（以下簡稱機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入審批部門）。
省行負(fù)責(zé)對(duì)客戶申請(qǐng)辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)的審批（以下簡稱客戶
－3－ 準(zhǔn)入審批部門）。
關(guān)于票據(jù)池中涉及票據(jù)貼現(xiàn)、票據(jù)質(zhì)押等環(huán)節(jié)，其機(jī)構(gòu)、客戶準(zhǔn)入按照相關(guān)業(yè)務(wù)授權(quán)管理辦法執(zhí)行。
第九條 省行公司業(yè)務(wù)部、授信執(zhí)行部、資金業(yè)務(wù)部、國際結(jié)算部等相關(guān)部門根據(jù)職能范圍分別負(fù)責(zé)票據(jù)貼現(xiàn)、質(zhì)押以及相關(guān)資產(chǎn)業(yè)務(wù)辦理過程中的管理職責(zé)。
第十條 各級(jí)國內(nèi)結(jié)算管理部門牽頭負(fù)責(zé)轄內(nèi)票據(jù)池業(yè)務(wù)的管理、指導(dǎo)及檢查。
第四章 申請(qǐng)與審批
第十一條 機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入
需要申請(qǐng)辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)按照第八條規(guī)定的授權(quán)審批權(quán)限向機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入審批部門提交一式二聯(lián)的《民生銀行票據(jù)池業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入申請(qǐng)表》（附件2），由機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入審批部門在進(jìn)行實(shí)地調(diào)查后，于三個(gè)工作日內(nèi)批復(fù)后方可辦理。
授權(quán)辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)必須具備以下條件：
（一）管轄支行及以上層級(jí)；
（二）內(nèi)控管理完善；
（三）具備辦理對(duì)公國內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)的資質(zhì)；
（四）具備安全、防潮防蛀的保管場所；
（五）業(yè)務(wù)人員素質(zhì)較高，具備銀行承兌匯票業(yè)務(wù)上崗資格，熟練掌握票據(jù)業(yè)務(wù)的相關(guān)知識(shí)和技能。
－4－
（六）其他需要具備的條件。
（七）辦理票據(jù)池增值業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)同時(shí)具備銀行承兌匯票承兌、貼現(xiàn)、質(zhì)押、授信、開證等資質(zhì)。
第十二條 客戶準(zhǔn)入
（一）客戶申請(qǐng)開辦票據(jù)池業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)向其開戶銀行提交一式三聯(lián)的《民生銀行票據(jù)池業(yè)務(wù)客戶準(zhǔn)入（退出）申請(qǐng)表》（附件3，以下簡稱《客戶準(zhǔn)入（退出）申請(qǐng)表》）。
（二）開戶銀行對(duì)《客戶準(zhǔn)入（退出）申請(qǐng)表》所列內(nèi)容審核無誤后，按照第八條規(guī)定的授權(quán)審批權(quán)限，將《客戶準(zhǔn)入（退出）申請(qǐng)表》（包括賬戶資信情況等內(nèi)容）提交客戶準(zhǔn)入審批部門審批。
（三）經(jīng)客戶準(zhǔn)入審批部門批準(zhǔn)后，開戶銀行與客戶簽訂《票據(jù)池業(yè)務(wù)協(xié)議》，一式兩份，銀企雙方各持一份。協(xié)議中應(yīng)對(duì)票據(jù)池業(yè)務(wù)開辦賬戶、授權(quán)業(yè)務(wù)辦理人、申請(qǐng)票據(jù)池及解除票據(jù)池手續(xù)、相關(guān)費(fèi)用、銀企對(duì)賬方式等予以明確規(guī)定。
（四）客戶授權(quán)業(yè)務(wù)辦理人發(fā)生變更時(shí)，應(yīng)向開戶銀行提交書面說明（見附件4）。開戶銀行將變更說明作為協(xié)議附件留存。
（五）辦理票據(jù)池增值業(yè)務(wù)客戶應(yīng)開立專用保證金賬戶。
（六）辦理票據(jù)池增值業(yè)務(wù)客戶應(yīng)同時(shí)滿足我行有關(guān)低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)客戶授權(quán)范圍，并具備銀行承兌匯票承兌、貼現(xiàn)、質(zhì)押、授信、開證等相關(guān)條件。
－5－ 第五章 業(yè)務(wù)管理及操作規(guī)程 第一節(jié) 票據(jù)托管箱的管理
第十三條 托管行首次辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)先建立票據(jù)托管箱或采用保管箱等其他形式。票據(jù)托管箱（含保管箱，以下同）按托管行設(shè)立。托管行可根據(jù)需要，以客戶為單位單獨(dú)或合并開立票據(jù)托管箱。合并開立票據(jù)托管箱的，應(yīng)按不同客戶設(shè)置專用信封分戶保管。
第十四條 托管行須指定專人負(fù)責(zé)票據(jù)托管箱的日間管理，設(shè)立票據(jù)托管周轉(zhuǎn)箱，箱內(nèi)放置當(dāng)日收存托管的票據(jù)和前日申請(qǐng)解除托管的票據(jù)。票據(jù)托管周轉(zhuǎn)箱應(yīng)在監(jiān)控?cái)z像范圍內(nèi)開啟、保管、封裝或及時(shí)入網(wǎng)點(diǎn)保險(xiǎn)柜保管。次日營業(yè)開始前，由保管人、復(fù)核人員取出票據(jù)托管箱，將前日預(yù)約票據(jù)從托管箱移入周轉(zhuǎn)箱，再將托管箱存入保險(xiǎn)柜或保管箱庫保管。正常營業(yè)中，對(duì)于客戶未提前預(yù)約而申請(qǐng)解除托管的票據(jù)，須經(jīng)托管行負(fù)責(zé)人授權(quán)后，在監(jiān)控?cái)z像范圍內(nèi)，由保管人、復(fù)核人員同時(shí)開啟票據(jù)托管箱取出申請(qǐng)解除托管的票據(jù)。
第十五條 票據(jù)托管箱原則上只能在有票據(jù)托管業(yè)務(wù)發(fā)生的營業(yè)終了及業(yè)務(wù)檢查時(shí)，在監(jiān)控?cái)z像范圍內(nèi)，由保管人、復(fù)核人員同時(shí)開啟、保管、封裝入專門的保險(xiǎn)柜或保管箱庫，保管場所保持獨(dú)立、安全。當(dāng)日周轉(zhuǎn)箱內(nèi)票據(jù)需當(dāng)日及時(shí)轉(zhuǎn)移至票據(jù)托管箱，托管箱內(nèi)保管票據(jù)發(fā)生變動(dòng)時(shí)，保管人、復(fù)核人員須對(duì)托管票據(jù)進(jìn)行核對(duì)，確保賬實(shí)相符。核對(duì)無誤后，票據(jù)托管箱按代保管物的封裝要求由保管人、復(fù)核人員雙人加鎖。
第十六條 營業(yè)終了，票據(jù)托管箱入專門的保險(xiǎn)柜或保管
－6－ 箱庫保管。
第十七條 票據(jù)保管人發(fā)生變動(dòng)時(shí)，應(yīng)在派駐業(yè)務(wù)經(jīng)理的監(jiān)交下辦理相應(yīng)交接手續(xù)，核對(duì)托管票據(jù)賬實(shí)相符，明確相關(guān)責(zé)任。
第二節(jié) 申請(qǐng)票據(jù)池
第十八條 客戶辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)時(shí)，填制《民生銀行票據(jù)池業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》（附件5，以下簡稱《票據(jù)池業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》）一式三聯(lián)，加蓋預(yù)留銀行印鑒，連同托管票據(jù)交票據(jù)經(jīng)辦人。
第十九條 票據(jù)經(jīng)辦人收到客戶的申請(qǐng)資料，應(yīng)審核以下事項(xiàng)：
（一）客戶與我行簽訂票據(jù)池協(xié)議，協(xié)議編號(hào)正確，客戶在票據(jù)池協(xié)議中選擇基礎(chǔ)業(yè)務(wù)或增值業(yè)務(wù)，增值業(yè)務(wù)項(xiàng)下選擇固定票據(jù)池、流動(dòng)票據(jù)池。基本業(yè)務(wù)用途的票據(jù)只能辦理基本業(yè)務(wù)，增值業(yè)務(wù)用途的票據(jù)只能辦理增值業(yè)務(wù)。需要變更用途的，客戶需要提出申請(qǐng)，由經(jīng)辦行做票據(jù)用途轉(zhuǎn)換。
（三）《票據(jù)池業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》中預(yù)留銀行簽章無誤；
－7－ 戶。辦理增值業(yè)務(wù)的票據(jù)應(yīng)向承兌行查證，獨(dú)立進(jìn)行票據(jù)真實(shí)性的驗(yàn)證，確保票據(jù)是未到期、合法取得，并享有票據(jù)權(quán)利的票據(jù)。
上述任意一項(xiàng)申請(qǐng)資料不符合的，托管行拒絕受理，并將申請(qǐng)資料退還客戶。待客戶補(bǔ)充完善相關(guān)手續(xù)后，托管行方可受理。
第二十條
經(jīng)審核客戶提交資料正確后，票據(jù)經(jīng)辦人填制《票據(jù)池業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》編號(hào)并在二、三聯(lián)加蓋個(gè)人名章。編號(hào)為15位，編號(hào)規(guī)則為 pzaabbbbccddddd。其中pz為固定字母，aa為2位省別號(hào)“10”，bbbb為4位會(huì)計(jì)系統(tǒng)機(jī)構(gòu)號(hào)，cc為2位會(huì)計(jì)系統(tǒng)部門號(hào)，ddddd為5位順序號(hào)，順序號(hào)按客戶托管申請(qǐng)前后順序編制。
第二十一條 票據(jù)經(jīng)辦人復(fù)印票據(jù)正反面，作為申請(qǐng)表的附件留存，繕制會(huì)計(jì)記賬憑證，摘要欄注明票據(jù)號(hào)碼，連同一式三聯(lián)《票據(jù)池業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》及待托管票據(jù)一同交票據(jù)保管人。
第二十二條 票據(jù)保管人核對(duì)票據(jù)實(shí)物與《票據(jù)池業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》及會(huì)計(jì)記賬憑證內(nèi)容無誤后，在一式三聯(lián)申請(qǐng)表上加蓋業(yè)務(wù)專用章，二、三聯(lián)加蓋個(gè)人名章，會(huì)計(jì)傳票加蓋復(fù)核章。其中第三聯(lián)申請(qǐng)表做會(huì)計(jì)傳票附件，進(jìn)行會(huì)計(jì)核算，在會(huì)計(jì)系統(tǒng)登記票據(jù)池表外賬。
票據(jù)保管人留存票據(jù)實(shí)物，一、二聯(lián)《票據(jù)池業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》返回票據(jù)經(jīng)辦人。
第二十三條 票據(jù)經(jīng)辦人收到蓋有業(yè)務(wù)專用章及票據(jù)保管人名章的二聯(lián)《票據(jù)池業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》后，第一聯(lián)交還客戶，第二聯(lián)留存，并據(jù)以登記《民生銀行票據(jù)池業(yè)務(wù)臺(tái)賬》（附件6，以下簡稱《票據(jù)池業(yè)務(wù)臺(tái)賬》），留存聯(lián)專夾保管。
－8－ 第二十四條 按客戶設(shè)立票據(jù)池業(yè)務(wù)臺(tái)賬，通過在“票據(jù)用途”欄中填寫基礎(chǔ)業(yè)務(wù)或增值業(yè)務(wù)區(qū)分各類票據(jù)使用范圍，如遇票據(jù)狀態(tài)發(fā)生變更，則在“狀態(tài)欄”中注明。辦理基礎(chǔ)業(yè)務(wù)的票據(jù)，記錄每個(gè)客戶每日發(fā)生的保管、解除和發(fā)出托收的票據(jù)金額和筆數(shù)。辦理增值業(yè)務(wù)中固定票據(jù)池的票據(jù)，應(yīng)每日審核票據(jù)到期日，并在票據(jù)到期日前十日通知客戶及時(shí)補(bǔ)充新的未到期票據(jù)并登記票據(jù)池業(yè)務(wù)臺(tái)帳，確保票據(jù)池內(nèi)票據(jù)總額不低于固定票據(jù)池額度。如不能保證新的票據(jù)補(bǔ)充進(jìn)來，則現(xiàn)有票據(jù)到期托收回來的款項(xiàng)直接劃入專用保證金賬戶，客戶暫不能使用，直至固定票據(jù)池補(bǔ)足額度；如遇固定票據(jù)池額度不足，未補(bǔ)充新的有效票據(jù)，且到期票據(jù)未及時(shí)劃回，則銀行有權(quán)從客戶結(jié)算賬戶中轉(zhuǎn)入相應(yīng)金額至保證金賬戶，如結(jié)算賬戶余額不足，則銀行有權(quán)單方終止票據(jù)池業(yè)務(wù)。辦理增值業(yè)務(wù)中流動(dòng)票據(jù)池的票據(jù)，雙方約定流動(dòng)票據(jù)池金額下限，客戶可根據(jù)自身持有票據(jù)情況，選擇變更流動(dòng)票據(jù)池金額并登記票據(jù)池臺(tái)帳，但不得低于銀行與其約定的流動(dòng)票據(jù)池金額下限。
第二十五條 票據(jù)保管人完成上述工作后應(yīng)將票據(jù)實(shí)物在監(jiān)控條件下存入票據(jù)托管周轉(zhuǎn)箱，營業(yè)終了入票據(jù)托管箱保管。
－9－ 流動(dòng)票據(jù)池，相關(guān)部門應(yīng)在客戶申請(qǐng)變更票據(jù)池金額時(shí)進(jìn)行重新授信審批。
第三節(jié) 票據(jù)池授信額度管理
銀行對(duì)票據(jù)池中增值業(yè)務(wù)的銀行承兌匯票票面金額加總，匯總金額為票據(jù)管理額度。
票據(jù)池授信額度=票據(jù)管理額度×90％
可用額度＝票面管理額度×90％-∑已發(fā)生尚未結(jié)清業(yè)務(wù)下的授信本金余額。
第二十八條 客戶使用授信額度辦理表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)的申請(qǐng)應(yīng)在上述授信額度有效期內(nèi)提交給銀行，否則銀行有權(quán)拒絕受理；有效期屆滿時(shí)未被使用的授信額度自動(dòng)取消。
第二十九條 授信額度為可循環(huán)額度。客戶占用的授信額度累計(jì)余額（即使用中尚未清償?shù)念~度余額）在授信額度有效期限內(nèi)任何時(shí)間均不得超過票據(jù)池授信額度。在授信額度有效期限內(nèi)，客戶對(duì)已完全清償?shù)氖谛蓬~度（指已完全清償與該額度有關(guān)的銀行全部債權(quán)）可再次申請(qǐng)使用。
－10－ 額計(jì)算，保函、開立信用證等信用支持類業(yè)務(wù)按擔(dān)保金額/開證金額等名義本金金額計(jì)算等。上述計(jì)算方式不作為確定銀行債權(quán)數(shù)額的準(zhǔn)確依據(jù)，銀行在各具體業(yè)務(wù)下的債權(quán)仍依照具體業(yè)務(wù)合同及本協(xié)議其他條款的規(guī)定確定。
第三十一條 客戶發(fā)生首筆占用授信額度的具體業(yè)務(wù)之后直至客戶全部債權(quán)獲得清償之前，應(yīng)始終保持票據(jù)管理額度×90％≥已發(fā)生但尚未結(jié)清業(yè)務(wù)下的授信本金余額。若由于任何原因?qū)е缕睋?jù)管理額度不符合上述要求時(shí)，銀行應(yīng)補(bǔ)充質(zhì)押符合約定條件的票據(jù)以提高票據(jù)管理額度，使得票據(jù)管理額度滿足上述要求。
第三十二條 客戶以其保證金賬戶全部款項(xiàng)向銀行提供質(zhì)押擔(dān)保。除銀行行使質(zhì)押權(quán)或/及抵銷權(quán)扣劃保證金賬戶款項(xiàng)、客戶補(bǔ)齊票據(jù)池授信額度票據(jù)可解除質(zhì)押并轉(zhuǎn)出約定金額之外，客戶不得支取使用保證金賬戶內(nèi)的任何款項(xiàng)也不得在其上設(shè)定再質(zhì)押或任何第三方權(quán)益。
第四節(jié) 解除票據(jù)池中票據(jù)管理
第三十三條 出現(xiàn)以下情況時(shí)，票據(jù)池中該筆票據(jù)約定解除：
（一）客戶辦理基礎(chǔ)業(yè)務(wù)時(shí)提回票據(jù)并簽收；
（二）客戶辦理固定票據(jù)池業(yè)務(wù)時(shí)提回溢出票據(jù)池余額的票據(jù)并簽收。
（三）客戶辦理流動(dòng)票據(jù)池業(yè)務(wù)時(shí)調(diào)整票據(jù)池額度，并提回溢出票據(jù)池余額的票據(jù)并簽收。
－11－
（四）客戶辦理貼現(xiàn)、質(zhì)押而造成票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)移；
（五）受理客戶的申請(qǐng)為其托管票據(jù)辦理委托收款；
（六）其他票據(jù)轉(zhuǎn)移或票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)移的情形。
第三十四條 因第三十三條第（一）、（二）、（三）、（四）、（六）點(diǎn)導(dǎo)致客戶申請(qǐng)解除票據(jù)池申請(qǐng)的，客戶應(yīng)填制《民生銀行票據(jù)池業(yè)務(wù)解除申請(qǐng)表》（附件7，以下簡稱《票據(jù)解除申請(qǐng)表》）一式三聯(lián)，加蓋預(yù)留銀行印鑒，連同客戶授權(quán)業(yè)務(wù)辦理人身份證件提交票據(jù)經(jīng)辦人審核。
第三十五條 經(jīng)審核客戶提交資料正確后，票據(jù)經(jīng)辦人填制《票據(jù)解除申請(qǐng)表》編號(hào)并在二、三聯(lián)加蓋個(gè)人名章。編號(hào)為15位，編號(hào)規(guī)則為 pzaabbbbccddddd。其中pz為固定字母，aa為2位省別號(hào)“10”，bbbb為4位會(huì)計(jì)系統(tǒng)機(jī)構(gòu)號(hào)，cc為2位會(huì)計(jì)系統(tǒng)部門號(hào)，ddddd為5位順序號(hào)，順序號(hào)按客戶票據(jù)托管解除前后順序編制。
第三十六條 票據(jù)經(jīng)辦人根據(jù)相關(guān)部門的審批回執(zhí)繕制會(huì)計(jì)記賬憑證，摘要欄注明票據(jù)號(hào)碼，連同一式三聯(lián)《票據(jù)解除申請(qǐng)表》交票據(jù)保管人。
第三十七條 票據(jù)保管人核對(duì)《票據(jù)解除申請(qǐng)表》及會(huì)計(jì)記賬憑證內(nèi)容無誤后，在一式三聯(lián)申請(qǐng)表上加蓋業(yè)務(wù)專用章，二、三聯(lián)加蓋個(gè)人名章，會(huì)計(jì)傳票上加蓋復(fù)核章。其中第三聯(lián)申請(qǐng)表做會(huì)計(jì)傳票附件，進(jìn)行會(huì)計(jì)核算，在會(huì)計(jì)系統(tǒng)核銷代保管表外賬。
票據(jù)保管人在監(jiān)控條件下開啟票據(jù)周轉(zhuǎn)箱，取出保管的票據(jù)實(shí)物，連同二聯(lián)票據(jù)解除申請(qǐng)表返回票據(jù)經(jīng)辦人。
第三十八條 票據(jù)經(jīng)辦人收到蓋有業(yè)務(wù)專用章及票據(jù)保管
－12－ 人名章的二聯(lián)《票據(jù)解除申請(qǐng)表》和票據(jù)實(shí)物后，第一聯(lián)連同票據(jù)實(shí)物交還客戶，并由其在《票據(jù)池業(yè)務(wù)臺(tái)賬》上簽收；第二聯(lián)留存，并據(jù)以核銷票據(jù)池業(yè)務(wù)臺(tái)賬。解除申請(qǐng)表和托管申請(qǐng)表配對(duì)專夾保管，在《票據(jù)池業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》 “備注”欄中標(biāo)注“已解除”字樣，并由經(jīng)辦蓋名章，注明解除日期。待托管申請(qǐng)表中票據(jù)均解除托管后，票據(jù)經(jīng)辦人從專夾取出裝訂成冊(cè)。
第三十九條 因第三十三條第（五）點(diǎn)導(dǎo)致某筆票據(jù)池申請(qǐng)中的對(duì)應(yīng)票據(jù)托管約定解除的，客戶申請(qǐng)對(duì)托管票據(jù)辦理委托收款時(shí)，應(yīng)在托管行柜面當(dāng)票據(jù)經(jīng)辦人和票據(jù)保管人面填寫委托收款憑證并加蓋預(yù)留銀行印鑒提交托管行，托管票據(jù)做成“委托收款背書”。
第四十條 票據(jù)經(jīng)辦人在《票據(jù)池業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》 “備注”欄中標(biāo)注“已委托收款”字樣，繕制會(huì)計(jì)傳票，摘要欄注明票據(jù)號(hào)碼，并復(fù)印《票據(jù)池業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》做附件，連同委托收款憑證送票據(jù)保管人。
票據(jù)保管人核對(duì)憑證無誤后，會(huì)計(jì)傳票加蓋復(fù)核章，在會(huì)計(jì)系統(tǒng)核銷代保管表外賬。票據(jù)保管人在監(jiān)控條件下開啟票據(jù)周轉(zhuǎn)箱，取出保管的票據(jù)實(shí)物，辦理委托收款。
第四十一條 辦理票據(jù)池基礎(chǔ)業(yè)務(wù)時(shí)，委托收款票據(jù)款項(xiàng)劃回后，入客戶指定賬戶。如票據(jù)被付款人退回，托管行應(yīng)交由客戶辦理簽收退回。辦理票據(jù)池增值業(yè)務(wù)時(shí)，票據(jù)池內(nèi)票據(jù)總額低于約定額度，且未補(bǔ)充新票據(jù)，則現(xiàn)有票據(jù)到期托收回來的款項(xiàng)直接劃入專用保證金賬戶，客戶暫不能使用，直至票據(jù)池補(bǔ)足額度。
－13－
第五節(jié) 業(yè)務(wù)終止
（一）客戶申請(qǐng)撤銷票據(jù)池業(yè)務(wù)，托管行同意客戶的撤銷請(qǐng)求。
（二）客戶賬戶撤銷。
（三）客戶辦理票據(jù)池增值業(yè)務(wù)時(shí)，固定票據(jù)池有效票據(jù)金額不足或流動(dòng)票據(jù)池有效票據(jù)低于其金額下限。
（四）客戶有違反國家法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定的行為。 如遇上述情況，票據(jù)池業(yè)務(wù)開辦行應(yīng)書面通知客戶，解除票據(jù)池業(yè)務(wù)管理，終止與客戶簽訂的協(xié)議。
第四十三條 客戶要求終止票據(jù)池業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)填寫一式三聯(lián)的《客戶準(zhǔn)入（退出）申請(qǐng)表》，托管行審核確認(rèn)該客戶在行內(nèi)無托管票據(jù)后，按客戶要求的時(shí)間停止辦理該業(yè)務(wù)，并向客戶準(zhǔn)入審批部門報(bào)備。
第六章 風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控及檢查監(jiān)督
第四十四條 開戶行辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)必須獲得機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入資格，同時(shí)辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)客戶必須獲得客戶準(zhǔn)入資格。
－14－ 第四十五條 有權(quán)開辦機(jī)構(gòu)應(yīng)在了解客戶、了解客戶業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上開辦票據(jù)池業(yè)務(wù)，并采取有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
第四十六條 有權(quán)開辦機(jī)構(gòu)應(yīng)審核票據(jù)相關(guān)要素。其中辦理基礎(chǔ)業(yè)務(wù)的票據(jù)要求表面合規(guī)，形式要件符合要求，記載要素齊全，背書完整、連續(xù)，且最后一手背書為申請(qǐng)客戶。辦理增值業(yè)務(wù)的票據(jù)應(yīng)向承兌行查證，獨(dú)立進(jìn)行票據(jù)真實(shí)性的驗(yàn)證，確保票據(jù)是未到期、合法取得，并享有票據(jù)權(quán)利的票據(jù)。
第四十七條 票據(jù)池增值業(yè)務(wù)屬于低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理范疇，低風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)申請(qǐng)人應(yīng)依法核準(zhǔn)登記，從事合法經(jīng)營活動(dòng)，具備貸款資格，資信狀況較好。對(duì)首次與我行發(fā)生業(yè)務(wù)往來的客戶和異地授信客戶，業(yè)務(wù)部門要調(diào)查并核實(shí)其資信狀況。
第四十八條 辦理票據(jù)池增值業(yè)務(wù)客戶需在我行開立保證金專用賬戶，并以其保證金賬戶全部款項(xiàng)向銀行提供質(zhì)押擔(dān)保。
第四十九條 客戶申請(qǐng)票據(jù)池增值業(yè)務(wù)應(yīng)以辦理增值業(yè)務(wù)票據(jù)整體為質(zhì)押，按照相關(guān)規(guī)定辦理質(zhì)押手續(xù)。同時(shí)客戶使用授信額度辦理表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)的申請(qǐng)應(yīng)在授信額度有效期內(nèi)提交給銀行，否則銀行有權(quán)拒絕受理；有效期屆滿時(shí)未被使用的授信額度自動(dòng)取消。
第五十條
票據(jù)池增值業(yè)務(wù)中涉及票據(jù)質(zhì)押期限應(yīng)覆蓋授信業(yè)務(wù)的期限，質(zhì)押金額應(yīng)覆蓋債務(wù)人在基礎(chǔ)交易文件中規(guī)定的各項(xiàng)支付義務(wù)，包括本金、利息及其他保證金的支付，如擔(dān)保人只承擔(dān)償付本金的義務(wù)，則應(yīng)將利息和其他未付款項(xiàng)作為無擔(dān)保金額，納入授信總量管理。同時(shí)抵質(zhì)押率應(yīng)符合我行抵質(zhì)押率管理辦法。
（六）客戶辦理票據(jù)池增值業(yè)務(wù)時(shí)，票據(jù)池中票據(jù)到期日是否符合要求，是否存在已到期且未收回款項(xiàng)票據(jù)仍納入票據(jù)池額度等；票據(jù)池額度與票據(jù)池臺(tái)賬、票據(jù)實(shí)物是否相符。
第五十二條 凡違反本細(xì)則或我行相關(guān)規(guī)章制度，違規(guī)辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)造成經(jīng)濟(jì)損失或引發(fā)案件的，按照《民生銀行員工違規(guī)處理辦法》[中銀發(fā)（2005）68號(hào)]的規(guī)定進(jìn)行處理。
－16－
第七章 業(yè)務(wù)收費(fèi)
第五十三條 托管行在受理票據(jù)池申請(qǐng)時(shí)收取票據(jù)池業(yè)務(wù)服務(wù)費(fèi)。每筆按票據(jù)面值的0.2％，最低500元標(biāo)準(zhǔn)收取票據(jù)池業(yè)務(wù)服務(wù)費(fèi)，收入列入“5393票據(jù)托管手續(xù)費(fèi)”核算碼核算。
第五十四條 應(yīng)托管客戶要求，對(duì)其交于我行代保管的銀行承兌匯票辦理查詢的，按現(xiàn)行規(guī)定的查詢收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取費(fèi)用，收入列入“5313承兌匯票手續(xù)費(fèi)”核算碼核算。
應(yīng)托管客戶要求，對(duì)其交于我行代保管的銀行承兌匯票辦理委托收款的，按現(xiàn)行規(guī)定的委托收款費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)收取費(fèi)用。
第八章 賬務(wù)處理及核對(duì)
第五十五條 賬務(wù)處理
（一）接受托管票據(jù)時(shí)：
（二）托管合約解除時(shí)：
dr：部門號(hào)（代保管證券）—0822 〔按票據(jù)金額登記〕 cr：客戶號(hào)（代保管證券）—0722 〔按票據(jù)金額登記〕 第五十六條 收取票據(jù)池業(yè)務(wù)費(fèi)用 dr：客戶號(hào)—809（客戶賬號(hào)）
cr：手續(xù)費(fèi)收入—5393（票據(jù)托管手續(xù)費(fèi)）第五十七條 賬實(shí)核對(duì)
－17－
（一）票據(jù)經(jīng)辦人和票據(jù)保管人應(yīng)在托管票據(jù)實(shí)物變動(dòng)時(shí)，在監(jiān)控條件下，核對(duì)托管票據(jù)實(shí)物金額及份數(shù)，與《票據(jù)池業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》中未終止合約的記錄是否一致，票據(jù)實(shí)物與票據(jù)池業(yè)務(wù)臺(tái)賬記錄是否一致，票據(jù)池實(shí)物金額與0722/0822賬戶余額是否一致。
票據(jù)池實(shí)物未變動(dòng)時(shí)票據(jù)經(jīng)辦人和票據(jù)保管人應(yīng)每周末核對(duì)上述內(nèi)容。
（二）營業(yè)機(jī)構(gòu)派駐業(yè)務(wù)經(jīng)理應(yīng)每月末對(duì)托管票據(jù)賬實(shí)進(jìn)行檢查，核對(duì)票據(jù)實(shí)物與臺(tái)賬記錄，以及0722/0822賬戶余額是否一致。
上述核對(duì)，核對(duì)人應(yīng)簽章證實(shí)或?qū)藢?duì)結(jié)果進(jìn)行記錄。第五十八條 客戶辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)被批準(zhǔn)后，托管行隸屬的對(duì)賬中心應(yīng)按照《民生銀行銀企集中對(duì)賬實(shí)施細(xì)則》的規(guī)定，將托管行“0722“核算碼項(xiàng)下的賬戶按照重點(diǎn)客戶實(shí)施對(duì)賬。
第五十九條 本辦法涉及的《票據(jù)池業(yè)務(wù)協(xié)議》、《票據(jù)池業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》、《解除業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》及《票據(jù)池業(yè)務(wù)臺(tái)賬》等紙質(zhì)文書均視同會(huì)計(jì)檔案保管。
第九章 附則
第六十條 本辦法由結(jié)算部負(fù)責(zé)統(tǒng)一制定、解釋和修改。第六十一條 本辦法所附的協(xié)議及相關(guān)申請(qǐng)表格由國內(nèi)結(jié)算部統(tǒng)一制定，總務(wù)部負(fù)責(zé)印制。
第六十二條 本辦法未盡事宜遵照相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管部門
－18－ 的規(guī)定及我行的相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)章制度辦理。
第六十三條 本辦法自2010年*月*日起實(shí)行。
－19－
銀行票據(jù)業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇六
為貫徹落實(shí)市聯(lián)社案件專項(xiàng)治理工作，對(duì)銀行行風(fēng)紀(jì)律等進(jìn)行了全面認(rèn)真的自查，下面是搜集的銀行柜員內(nèi)控自查報(bào)告，歡迎閱讀查看。
一、牢固思想防線。本人能夠自覺主動(dòng)地學(xué)習(xí)國家的各項(xiàng)金融政策法規(guī)與聯(lián)社下發(fā)的文件精神，加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí)，牢固思想防線 1、提高政治意識(shí)。能夠深入學(xué)習(xí)“ * ”重要思想，樹立正確的政治方向和堅(jiān)定的政治立場，時(shí)刻保持清醒的頭腦，在大是大非面前站穩(wěn)腳跟，經(jīng)受得起大風(fēng)大浪的考驗(yàn)。二是能夠顧全大局，不為眼前利益所動(dòng)，站在單位的角度去想問題、做工作，堅(jiān)決不說不利于全局的話，不做不利于全局的事，堅(jiān)決完成社里安排的工作任務(wù)。三是不計(jì)較個(gè)人得失，當(dāng)個(gè)人利益和集體利益發(fā)生矛盾時(shí)，以集體為重，個(gè)人利益要無條件地服從。四是能夠加強(qiáng)自身愛崗敬業(yè)意識(shí)的培養(yǎng)，進(jìn)一步增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，做到“干一行、愛一行、專一行”，自覺接受廣大客戶監(jiān)督，定期開展批評(píng)與自我批評(píng)，做一名合格的信合人。2、恪守規(guī)章制度。一是能夠按照國家金融法令，有關(guān)法規(guī)制度和現(xiàn)金管理?xiàng)l例，具體辦理現(xiàn)金、有價(jià)單證的收付和調(diào)撥工作，正確辦理殘破幣的兌換，嚴(yán)格庫存限額，及時(shí)調(diào)撥和上解現(xiàn)金。二是能夠自覺加強(qiáng)柜面監(jiān)督，嚴(yán)格審查憑證要素，做好反假工作，準(zhǔn)確及時(shí)編制各種現(xiàn)金報(bào)表、調(diào)撥計(jì)劃。三是能夠堅(jiān)持軋帳制度，正確使用有關(guān)登記簿，做到帳、簿、款相符;嚴(yán)格按規(guī)定處理長、短款，發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)能及時(shí)匯報(bào)。四是能夠加強(qiáng)庫房管理，堅(jiān)持鑰匙分管，明確分工，同進(jìn)同出，做到“六無”標(biāo)準(zhǔn);遵守錢帳分管和“四雙”制度，按要求做好庫房的管理工作。五是能夠嚴(yán)格按照福建省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員權(quán)限卡管理辦法的有關(guān)規(guī)定，妥善保管好柜員卡和密碼，做到保管嚴(yán)密，操作合規(guī)。六是能夠不斷增強(qiáng)防范意識(shí)，落實(shí)“三防一保”;認(rèn)真熟記防盜防搶防暴預(yù)案，熟練掌握、使用好各種防范器械，時(shí)刻保持清醒的頭腦，保護(hù)信用社的財(cái)產(chǎn)安全。
二、嚴(yán)謹(jǐn)工作、生活作風(fēng)
在工作作風(fēng)上，主要做到了以下四點(diǎn)：一是突出一個(gè)“實(shí)”字。工作不搞形式主義，不作表面文章;上報(bào)數(shù)字以實(shí)為本，不搞憑空捏造，無中生有;匯報(bào)工作敢說真話實(shí)話，不夸夸其談，弄虛作假，做到說話讓人相信，辦事讓人放心。二是牢記一個(gè)“細(xì)”字。細(xì)心做好大小票幣、損傷幣的兌換工作，做到點(diǎn)準(zhǔn)、墩齊、挑凈、捆緊，及時(shí)上解;嚴(yán)格按照金庫保管制度，細(xì)心做好庫房的保管工作，確保工作無疏漏。三是做到一個(gè)“快”。完成任務(wù)不拖泥帶水，辦理業(yè)務(wù)快而不急，在保證質(zhì)量的前提下，提高工作效率。四是做到一個(gè)“嚴(yán)”。嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，對(duì)違反紀(jì)律的事情敢于糾正，自覺維護(hù)單位利益。
生活作風(fēng)上，能夠牢記“自重、自省、自警、自勵(lì)”的教導(dǎo)，用工作紀(jì)律嚴(yán)格約束自己，在思想上筑起拒腐防變的堅(jiān)固防線。反對(duì)拜金主義、享樂主義和極端個(gè)人主義，牢固樹立“平凡”意識(shí)，忠于“平凡”崗位，保持“平靜”心態(tài)，甘于“平淡”生活，勤勤懇懇辦事，堂堂正正做人。
三、存在問題
一是學(xué)習(xí)不夠深入，如政治理論學(xué)習(xí)只側(cè)重單位里組織的學(xué)習(xí)，對(duì)許多政策、法律、法規(guī)只知其表，不知內(nèi)含;業(yè)務(wù)上只注重鉆研出納工作，對(duì)其它的經(jīng)濟(jì)知識(shí)學(xué)習(xí)不夠主動(dòng)，不愿意去學(xué)。二是工作還不夠積極主動(dòng)，有時(shí)候只求過得去，不求過得硬。除出納工作較為重視，對(duì)其它工作不愿主動(dòng)插手。三是工作缺乏創(chuàng)新，按部就班;許多工作只是照著別人學(xué)，不去鉆研，不去研究，不去歸納，辦事憑經(jīng)驗(yàn)，憑主觀。四是內(nèi)控制度的落實(shí)存在薄弱環(huán)節(jié)，同事間相互信任，“四雙”制度落實(shí)不夠全面等。
四、今后的努力方向
1、通過對(duì)柜員尾箱現(xiàn)金及重要空白憑證的檢查，未發(fā)現(xiàn)有不按規(guī)定對(duì)賬而出現(xiàn)賬賬、賬實(shí)、賬表不符的情況;通過對(duì)會(huì)計(jì)憑證的審查，未有未經(jīng)會(huì)計(jì)主管審核或授權(quán)，擅自辦理入賬、提出交換的行為;2、未有偽造、涂改變?cè)鞈{證轉(zhuǎn)移資金和隱匿、故意銷毀會(huì)計(jì)憑證的現(xiàn)象;3、檢查開戶申請(qǐng)書、預(yù)留銀行印鑒卡片上應(yīng)由客戶填寫或簽字的部分，沒有銀行內(nèi)部員工的簽名;通過調(diào)閱監(jiān)控錄像資料檢查賬戶的開立、變更和撤銷、密碼變更時(shí)，客戶都在場，相關(guān)業(yè)務(wù)由客戶發(fā)起。
4、柜員和主管安全意識(shí)有所加強(qiáng)，無違反規(guī)定辦理印鑒卡、重要憑證等業(yè)務(wù)的情況;每天營業(yè)終了都執(zhí)行雙人清點(diǎn)尾箱且清點(diǎn)后進(jìn)行登記、簽名，明確責(zé)任;5、未有擅自動(dòng)用庫存款墊付其他款項(xiàng)、白條抵庫的行為。無收、付款時(shí)偷張換張，隱瞞不報(bào)長短款的現(xiàn)象;未有擅自保管客戶存折(單)、銀行卡及密碼的行為，并替代儲(chǔ)戶取款現(xiàn)象;6、風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)得到加強(qiáng)，操作規(guī)范度也有大幅提高，單位和個(gè)人超額提現(xiàn)或?qū)Υ箢~提現(xiàn)都能按規(guī)定報(bào)告、報(bào)批;大額取款柜員都能夠嚴(yán)格做到雙人卡把復(fù)核，規(guī)范操作，主管把關(guān)審查。未有開戶審查不嚴(yán)、違反個(gè)人存款實(shí)名制規(guī)定辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄開戶手續(xù)辦理公款私存的行為;7、未有未按規(guī)定私自為客戶辦理掛失手續(xù)，盜取客戶資金的現(xiàn)象，無不按規(guī)定辦理業(yè)務(wù)授權(quán)的情況;不存在混崗操作現(xiàn)象;8、通過對(duì)對(duì)公業(yè)務(wù)結(jié)算賬戶開戶資料中人行核準(zhǔn)的開戶許可證的檢查，和對(duì)網(wǎng)點(diǎn)《開銷戶登記簿》和人行賬戶管理系統(tǒng)相核對(duì)的結(jié)果，發(fā)現(xiàn)對(duì)公開戶存在2 個(gè)久懸戶且有11戶無法在人民銀行賬戶管理系統(tǒng)登記(由于農(nóng)商行更名)，現(xiàn)已著手處理。
9、。在審查對(duì)公業(yè)務(wù)過程中，相關(guān)柜員都能做到辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)執(zhí)行先記借后記貸，先記賬后簽發(fā)回單;受理他行票據(jù)時(shí)都能遵守收妥入賬原則。
10、通過對(duì)單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書、單位開戶資料證明文件的檢查，上面都有審核人簽章;單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書上有業(yè)務(wù)主管和部門業(yè)務(wù)公章，在檢查網(wǎng)點(diǎn)留存的變更單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書和撤銷單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書上都有業(yè)務(wù)主管審批簽章和部門的業(yè)務(wù)公章。11、檢查現(xiàn)場有開戶業(yè)務(wù)時(shí)，印押證三分離情況良好;《開戶申請(qǐng)書》都有柜面受理人員、網(wǎng)點(diǎn)審批人員簽章。
12、檢查貸款借據(jù)與相應(yīng)科目分戶賬、定期存款證實(shí)書(及單位定期存單)與相應(yīng)科目分戶賬余額都能相符。
15、早晚現(xiàn)金進(jìn)出現(xiàn)金區(qū)都已做到雙人鎖箱雙人押運(yùn)，并能每日認(rèn)真審核押運(yùn)鈔票者是指定人選。
16、早晚尾箱出入金庫都能做到三人同開庫門(卡、鑰匙、密碼分管)，柜員出箱入箱都需要登記，嚴(yán)格遵守規(guī)章制度。 17、業(yè)務(wù)公章、本票專用章、三省一市匯票章、全國匯票章由主管保管，只在結(jié)算業(yè)務(wù)、掛失業(yè)務(wù)及單位對(duì)賬及證明中使用;大額取現(xiàn)由主管或行長授權(quán)并加蓋授權(quán)章，以明責(zé)任。本票章及匯票章都由主管保管，審核無誤后才能在相應(yīng)業(yè)務(wù)中使用，在平時(shí)的保管中做到章在人在，人離開章入箱保管并鎖好。
由于大家的共同努力以及積極配合，內(nèi)控檢查得以順利完成。我部在自查的過程中，發(fā)現(xiàn)存在的問題：一是學(xué)習(xí)不夠深入，員工在學(xué)習(xí)中缺乏全面性;二是員工的內(nèi)控管理學(xué)習(xí)不夠務(wù)實(shí)，要從其思想入手，狠抓落實(shí)，樹立并加強(qiáng)員工的內(nèi)控管理能力。
針對(duì)問題，制定對(duì)策。我部門組織員工對(duì)照檢查，反思自身，恪守規(guī)章制度，嚴(yán)謹(jǐn)作風(fēng)，在規(guī)范服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的具體學(xué)習(xí)措施上下功夫。為確保達(dá)標(biāo)，我部門制定了具體的工作計(jì)劃，并按計(jì)劃進(jìn)行相應(yīng)的學(xué)習(xí)、規(guī)范業(yè)務(wù)核算，力求鍛造一支高水平的員工隊(duì)伍，建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度，完善內(nèi)控制度，全面構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防范的長效機(jī)制。
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