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科技篇一
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實際上，2017年以后螞蟻金服便不再主動宣稱自己是金融科技公司。6月22日，螞蟻金服正式更名“螞蟻科技集團股份有限公司”，去“金融”，稱“科技”。螞蟻金服不是第一家“去金融”的頭部公司，早在 2018年11月20日，京東金融就宣布京東金融品牌升級為“京東數(shù)字科技”。
表層的因素是監(jiān)管，2016年國務院印發(fā)《互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案》后，針對新業(yè)態(tài)金融的監(jiān)管持續(xù)增強，監(jiān)管邏輯從牌照監(jiān)管走向功能監(jiān)管和行為監(jiān)管，“去金融”成為回避監(jiān)管的共同選擇，看到監(jiān)管部門逐漸收緊的監(jiān)管措施和強大決心，2017年螞蟻金服造了一個詞techfin，將自己定位為techfin而不是fintech。2018年京東金融品牌升級為京東數(shù)字科技。
短期的原因是估值，市場對金融類公司和科技類公司的估值差異懸殊，從全球范圍看，金融危機后銀行業(yè)市凈率p/b很少超過1.5倍，五年來中國上市銀行整體市凈率一直在0.8倍左右徘徊，而科技類公司市凈率動輒10倍、20倍或更高，以科技類公司概念提高估值是必然的選擇。
盡管金融科技成為社會熱點，但是關于什么是金融科技，學界和業(yè)界沒有形成相對統(tǒng)一的看法。學界和科技公司談到金融科技，一般指非金融機構(gòu)應用新技術創(chuàng)新提升金融服務模式和效率，是個相對聚焦的概念;金融業(yè)者談到金融科技，一般指的是應用新技術提升金融服務效率，不區(qū)分金融機構(gòu)還是非金融機構(gòu)，是個相對寬泛的概念。
2019年8月，中國人民銀行印發(fā)《金融科技（fintech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，并提出到2021年，建立健全我國金融科技發(fā)展的“四梁八柱”，進一步增強金融業(yè)科技應用能力，實現(xiàn)金融與科技深度融合、協(xié)調(diào)發(fā)展。央行文件中的“金融科技”，使用的就是相對寬泛的概念。
金融科技是個舶來品，英文是fintech，即“financial technology”的縮寫。中國原來有個本土的概念叫“互聯(lián)網(wǎng)金融”。p2p、現(xiàn)金貸、網(wǎng)絡支付等所謂互聯(lián)網(wǎng)金融公司因為欺詐和風險損失頻發(fā)而被監(jiān)管整治后，業(yè)界和學界才紛紛改口稱“金融科技”，只有2015年成立的中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會還在使用互聯(lián)網(wǎng)金融的概念。
按照全球金融穩(wěn)定理事會（fsb）的定義，fintech是指技術帶來的金融創(chuàng)新，它能創(chuàng)造新的模式、業(yè)務、流程與產(chǎn)品，既可以包括前端產(chǎn)業(yè)，也包含后臺技術。從這個定義看，金融機構(gòu)應用新技術進行的重大金融創(chuàng)新，也屬于金融科技范疇。
受到金融科技公司沖擊最大、反應最快的是銀行。受支付寶、京東白條、陸金所理財?shù)冉鹑趧?chuàng)新產(chǎn)品的沖擊，銀行們認識到科技公司在金融創(chuàng)新方面的活力和新技術在提升服務方面的潛力，在加快技術的業(yè)務應用和產(chǎn)品創(chuàng)新的同時，也嘗試成立獨立的金融科技公司，對外提供服務。
2018年4月18日，建設銀行在上海成立全資子公司建信金融科技有限責任公司（下稱“建信金科”），注冊資本16億元人民幣。銀行成立金融科技公司得到監(jiān)管層鼓勵，工商銀行（工銀科技）、中國銀行（中銀金科）、交通銀行（交銀科技）的金融科技公司先后成立。目前18家全國性銀行中，已經(jīng)有9家成立了金融科技公司，另有廣發(fā)銀行的金融科技公司正在審批。喜歡看熱鬧的媒體將這一動向解讀為銀行對金融科技的高度重視，開啟了與互聯(lián)網(wǎng)公司的正面交鋒。
這個解讀一半正確，一半是誤讀。正確的是銀行加大對金融科技的重視和投入，金融科技成為銀行年報和行長講話中的熱詞。誤讀的是銀行金融科技公司與互聯(lián)網(wǎng)公司正面競爭。
由于管理基因和激勵機制方面的原因，銀行金融科技公司與互聯(lián)網(wǎng)公司競爭中無疑處于劣勢。從管理基因?qū)用婵矗糟y行科技人員為主體的銀行金融科技公司沿襲穩(wěn)健保守為特點的管理文化，不會像互聯(lián)網(wǎng)公司一樣鼓勵大膽嘗試和探索;從激勵機制方面看，互聯(lián)網(wǎng)公司以優(yōu)勝劣汰和股權(quán)激勵為核心的動力機制，無法有效植入銀行金融科技公司。
這一點，銀行比媒體看得更清楚，建信金科的經(jīng)營范圍包括軟件科技、平臺運營，以及金融信息服務等，主要的服務對象是建設銀行集團及所屬的子公司，并將審慎地開展科技能力的外聯(lián)輸出。
從目前的情況看，銀行成立金融科技公司的影響突出表現(xiàn)在兩個方面：一是擺脫作為總行機關部門和直屬機構(gòu)受到的行政化管理約束，可以按照科技業(yè)務和科技人員的特點提升內(nèi)部管理水平，從而提高科技服務效率和能力;二是對應外部市場價格提高科技人員薪酬水平，從而增加銀行科技成本支出，銀行金融科技公司只有依靠銀行輸血才能生存。
在提升科技服務能力和增加科技成本支出的同時，銀行金融科技公司能在多大程度上加快銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新和模式提升，需要更長時間的觀察。
主要原因有三個：一是成立公司后，科技人員和業(yè)務人員離得更遠，而金融創(chuàng)新更多時候是靠業(yè)務需求驅(qū)動的;二是公司主要服務于母銀行業(yè)務，無法感受非本行客戶的需求和行業(yè)的變化趨勢，客戶需求和市場趨勢正是互聯(lián)網(wǎng)公司金融創(chuàng)新的靈感源泉;三是公司不具備數(shù)字技術的積累和能力，生物識別、云計算、區(qū)塊鏈都需要外購，更談不上靠輸出賺錢。
盡管承載著美好的愿望或期望，銀行金融科技公司帶來的很有可能是失望，熱鬧幾年后可能回歸銀行附屬機構(gòu)的本位。金融機構(gòu)最先成立的金融科技公司平安金融壹賬通，成立五年后仍然依靠平安集團內(nèi)部服務收入維持運營。
金融科技參與方中，大型互聯(lián)網(wǎng)公司（bigtech）和金融機構(gòu)（fi）的態(tài)度和趨勢已經(jīng)明朗，處境最為尷尬的是在金融領域創(chuàng)業(yè)的科技公司，也就是大家常說的金融科技公司（fintech）。
這類公司一沒有bigtech的平臺和流量，二沒有fi的牌照和資金，在監(jiān)管日益嚴格的趨勢下，面臨生存和發(fā)展的挑戰(zhàn)。應對挑戰(zhàn)的關鍵，是如何認識金融科技的本質(zhì)，如何在金融科技領域的細分領域打造競爭力。
移動支付，其核心是電子賬戶和反欺詐算法;
智能風控，其核心是生物特征識別和數(shù)據(jù)風控模型的信度與效度;
區(qū)塊鏈，由于共識算法和零知識驗證等技術尚在演進中，除數(shù)字貨幣外尚未出現(xiàn)有價值的金融應用，有潛力的領域是聯(lián)盟鏈的金融應用和以高并發(fā)為特征的eos區(qū)塊鏈成熟后的金融應用。
目前的fintech公司，多數(shù)是原來的互聯(lián)網(wǎng)金融公司，從互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治中轉(zhuǎn)型而來。得益于早期互聯(lián)網(wǎng)金融時代寬松的發(fā)展環(huán)境，這類公司可以吸收存款、發(fā)放貸款、結(jié)算資金，通過各種手段獲取個人信息。隨著風險暴露和監(jiān)管持續(xù)升級，原來可以做的業(yè)務被定義為非法融資、非法放貸、洗錢和買賣個人信息，無牌照做金融的模式已經(jīng)無法持續(xù)。
金融和科技，長期以來是兩個領域，結(jié)合點是技術在金融業(yè)務中的應用。歷史上發(fā)生過科技公司跨界做金融業(yè)務，但沒有成功。最近的一次是上世紀90年代，美國出現(xiàn)了一批互聯(lián)網(wǎng)銀行，依靠互聯(lián)網(wǎng)的低成本渠道優(yōu)勢，與依靠物理網(wǎng)點和atm渠道的銀行進行競爭，迅速形成業(yè)務規(guī)模，當時媒體驚呼“銀行將是21世紀的恐龍”。
但從結(jié)果看，現(xiàn)在這類銀行基本上不存在了，多數(shù)破產(chǎn)倒閉，少數(shù)被金融機構(gòu)收購，失敗的原因是風險管理的經(jīng)驗和能力不足，以及銀行業(yè)的迅速跟進。互聯(lián)網(wǎng)銀行的探索，讓銀行看到了互聯(lián)網(wǎng)技術在銀行業(yè)務中的應用潛力，銀行的網(wǎng)上銀行業(yè)務迅速擴張，目前歐美發(fā)達國家和中國的銀行業(yè)，線上業(yè)務占比已經(jīng)超過90%。
互聯(lián)網(wǎng)銀行的故事會不會重演？不會。背后的原因是互聯(lián)網(wǎng)平臺的崛起和數(shù)字技術的進步。互聯(lián)網(wǎng)平臺形成服務生態(tài)，聚集了大量客戶，獲取了海量數(shù)據(jù)，金融服務是其生態(tài)服務的一個內(nèi)容，也是流量變現(xiàn)的一個手段，相對于技術應用而言，客戶資源和數(shù)據(jù)積累成為競爭優(yōu)勢。另一方面，數(shù)字技術的進步和智能手機的推廣，使金融機構(gòu)的網(wǎng)點渠道資源優(yōu)勢不再重要，科技公司可以通過數(shù)據(jù)分析篩選目標客戶，通過智能手機觸達客戶。
bigtech與金融相關的業(yè)務是否可以長期高估值？不一定。近年來bigtech與金融相關的業(yè)務的快速增長得益于其技術創(chuàng)新和模式創(chuàng)新，也得益于平臺客戶流量和前期相對寬松的監(jiān)管環(huán)境。平臺客戶流量有天花板，在日趨嚴格的監(jiān)管環(huán)境下，能否持續(xù)進行技術應用創(chuàng)新和業(yè)務模式創(chuàng)新對估值是非常大的挑戰(zhàn)。
一類創(chuàng)新可以通過先發(fā)優(yōu)勢和規(guī)模優(yōu)勢搶占制高點，如支付寶快捷支付、金融云;一類創(chuàng)新很快被金融機構(gòu)借鑒而失去競爭優(yōu)勢，如余額寶理財。長期維持高估值的關鍵是持續(xù)推出第一類創(chuàng)新產(chǎn)品和模式。否則，容易重蹈趣店覆轍。三年前，趣店頂著金融科技公司的光環(huán)在美國上市，當日市值96億美元，ceo曾宣稱市值要超過1000億美元，目前市值僅4億美元。
fi都加大了金融科技的資金和人才投入，但能否改變在金融數(shù)字化演進中的被動態(tài)勢仍然是未知數(shù)。重要的不是數(shù)字化技術，技術是可以買來的，但數(shù)字化思維是買不來的。在智能手機普及和數(shù)字化技術持續(xù)演進的趨勢下，業(yè)務指標層次下達到支行網(wǎng)點、靠績效考核推動業(yè)務增長的管理模式已經(jīng)不合時宜。向數(shù)據(jù)驅(qū)動的業(yè)務組織模式和組織架構(gòu)轉(zhuǎn)型是重塑競爭優(yōu)勢的關鍵。真正重要的不是資金投入和人才引進，而是“從用戶的眼睛看世界”，靠數(shù)據(jù)分析去競爭，用數(shù)字化思維提升管理。
“動蕩時代最大的危險不是動蕩本身，而是仍然用過去的邏輯做事。”管理學大師德魯克先生如是說。bigtech是這樣、fi是這樣，fintech公司也是這樣。
（編輯：袁滿）
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在日復一日的學習、工作或生活中，大家都經(jīng)常接觸到作文吧，作文是人們把記憶中所存儲的有關知識、經(jīng)驗和思想用書面形式表達出來的記敘方式。那么問題來了，到底應如何寫一篇優(yōu)秀的作文呢？以下是小編整理的天津科技館作文-科技，希望對大家有所幫助。
今天是20xx年1月9日，星期五，我和同學們興致勃勃地來到了天津科技館。我早就聽說這里面有許多奇妙的、趣味、好玩的東西，那些富有科學性的知識一直吸引著我，今天終于有機會真真切切地進行一次參觀和學習了。
科技館的展廳分上、下兩層，展示廳布局氣勢恢弘，分區(qū)布展又各具特色，使人們進入展廳猶如置身于科學殿堂之中。我們在科技館參觀了關于力學、磁力、航天、人體、機器、數(shù)學等科學知識的展示。在留影壁，留下了我和同學們的身影。眩暈小屋”真是一間有“魔法”的小屋子，走進去就東倒西歪，頭暈目眩。神奇的隱身術讓我了解魔術的奧秘。我知道了飛機上的“黑匣子”并不是黑色的，它是橘色的，安裝在飛機的尾部，可以記錄48小時以內(nèi)的數(shù)據(jù)。我在這里體驗了一次腳踏自行車發(fā)電，我蹬車的'速度越快，發(fā)的電就越多，點亮的燈泡越多，可有意思了！我最喜歡玩的是“自己拉自己”，在一個小椅子上方有一個滑輪，下面也有一個滑輪，兩個滑輪之間繞著一根粗繩子。我猜想，只要向下拉繩子，就可以把自己拉上去。我兩手交替的向下用力拉繩子，身體就不斷的上升，感覺就像飛一樣，心里美滋滋的。科技館里的每樣東西都讓我感到非常驚奇。
今天看到的這么多有關科技的東西，各種科學儀器讓我目不暇接，它們不但深深地吸引住了我，而且也使我對科學家們充滿了無比的敬佩。許多的物理現(xiàn)象那么使人意想不到，我要立志：認真學習，用自己所學的知識，去探索更多的奧秘！
參觀完了，我懷著對科學技術的無限向往，依依不舍地離開了天津科技館。隨著科學技術不斷進步，我相信祖國會一天比一天繁榮、富強。
科技篇三
前天，學校舉辦了科技節(jié)活動，讓全體學生感受科技，觸摸科技。
首先是“精彩瞬間”：幾位從過去“穿越”至今的科學家：發(fā)現(xiàn)“地心引力”的牛頓、發(fā)現(xiàn)“放射性物質(zhì)”的居里夫人、發(fā)現(xiàn)微生物的存在的列文虎克、中國四大發(fā)明之一——造紙術的創(chuàng)始人蔡倫······學校通過極為生動形象的方式展現(xiàn)了歷史上各位偉大科學家的事跡，通過別致新穎的形式讓大家對科學家們有了更深一步的了解，也達到了“立竿見影”的效果：活動結(jié)束后，同學們?nèi)脏┼┎恍莸卣務搫偛艓孜弧按┰健钡目茖W家······而這其中令我印象最深的就是鄭老師扮演的牛頓和柴校長扮演的居里夫人：鄭老師頭戴蓬松假發(fā)，手拿蘋果，生動形象的扮演了偉大科學家牛頓！而柴校長則身著長裙，披著典雅的流蘇披肩，將居里夫人的雍容華貴、端莊優(yōu)雅演繹得淋漓盡致，讓人拍手稱絕、過目難忘。
之后便是科技游園：操場上有各種的科技游戲。我則負責我班的西紅柿電池上半場——將鐵叉與銅鑰匙平行插入西紅柿內(nèi)，靜止一段時間，再將小電燈泡的側(cè)面與底部分別和鐵叉與銅鑰匙觸碰，使小電燈泡亮起來。原理很簡單：西紅柿為電解質(zhì)水果，其汁液為電解液，通過兩種不同的金屬可產(chǎn)生電流。
在游園中，令我印象最深的便是浮蛋：增加水的含鹽量，增大浮力，使蛋浮起來——這使我想到了死海：因為自身含鹽量高，游人會在海面上“漂浮”，而不下沉。
此次活動可真是別出心裁啊！