總結是對過去一定時期的工作、學習或思想情況進行回顧、分析，并做出客觀評價的書面材料，它可使零星的、膚淺的、表面的感性認知上升到全面的、系統的、本質的理性認識上來，讓我們一起認真地寫一份總結吧。什么樣的總結才是有效的呢？下面是小編整理的個人今后的總結范文，歡迎閱讀分享，希望對大家有所幫助。
私人銀行業務總結篇一
一、賬務相關
1、借貸關系：資產增加余額方向為借方，銀行發放貸款是資產增加的業務，所以借方余額增加，吸納存款是負責增加的業務，貸方余額增加。
2、表內和表外：資產負債表科目以外為表外，基本原則是應收、應付類都記在表外，但是表內欠息例外，表內欠息是指正常貸款的欠息，如果表內欠息超過90天還沒有收到，就會轉入表外欠息以免虛增利潤。
3、貸款分戶：每筆貸款的本金會根據會計科目的設置，按每個科目一個分戶的方式來進行管理，一般有正常本金分戶，逾期本金分戶，二逾本金分戶，呆滯本金分戶，呆賬本金分戶，每個分戶又對應著自己的明細。當一筆貸款的本金發生形態轉化的時候就會有兩個相應的操作銷戶和開戶，例如正常轉逾期，那么就是正常本金銷戶，逾期本金開戶。
4、傳票：只要進行了賬務操作，都會有傳票生成，并且傳票一般是成對的，有借必有貸，但也有一借多貸和一貸多借的情況。一張傳票包含了賬號，借貸方向，發生金額等信息。
5、存取款記賬方式：產生兩條傳票和交易明細，一條發生帳戶為客戶儲蓄賬戶方向為貸方，還有一條是銀行內部現金賬戶方向為借方，取款的時候正好相反。
二、業務說明
2、銀行承兌匯票：銀行承兌匯票是由銀行擔任承兌人的一種可流通票據。承兌是指承兌人在匯票到期日無條件的向收款人支付匯票金額的票據行為。付款人在匯票上注明承兌字樣并簽字后，就確認了對匯票的付款責任，并成為承兌人。
先寫這么多，有空了，我再補充
今天胡里胡涂又做了幾張報表，忽然想起一年前也是在做類似的報表，但是似乎還是對每張報表的含義把握不到，不知道為什么要有這個樣子的報表，不同報表之間是否能合并刪減，完全被客戶指使著開發。這不是合理有效的狀況，還是得多了解銀行的業務。很多銀行術語中常常出現“表內”“表外”兩個詞，比如表內利息，表外余額，就拿他們來為了解業務開刀吧。
這個表指的是資產負債表.表內業務就是指在資產負債表上反映的業務。比如銀行存款、貸款等。一般認為貸款和存款涉及銀行資產和負債為表內業務，結算業務不涉及資產負債為表外業務。
表外業務是不在資產負債表上反映,但是在一定時期可以轉化成資產負債表上的內容的或有負債業務.比如,擔保業務、承諾業務。表外業務也稱為中間業務。
資產負債表只要稍微了解財務的同學都知道，包括流動資產，長期資產，無形、遞延資產，流動負債，長期負債，所有者權益幾大項。
下面要各個擊破，以現有一家銀行的資產負債表的統計情況來解釋。
一、流動資產 包括以下： 現金及周轉金：（現金）+（業務周轉金）+（在途外幣資金）存放中央銀行款項：（準備金存款）+(一年(含)以內到期的存放央行特種存款)+（繳存中央銀行財政性存款）專項央行票據：（專項央行票據）央行專項扶持資金：（央行專項扶持資金）
存放同業款項：(一年(含)以內到期的存放同業款項)+(一年(含)以內到期的存放系統內款項)+(一年(含)以內到期的存放境外同業款項)拆放同業：（調出調劑資金）+（拆放銀行業）拆放金融性公司：（拆放金融性公司）買入返售資產：（買入返售貸款）+（買入返售票據）+（買入返售債券）
短期貸款： “（短期農戶貸款）+（短期個人助學貸款）+（短期個人房產貸款）+（短期個人消費貸款）+（短期農業貸款）+（短期工業貸款）+（短期商業和服務業貸款）+（短期房地產貸款）+（短期項目開發貸款）+(一年(含)以內到期中長期農戶貸款)+(一年(含)以內到期中長期房地產貸款)+(一年(含)以內到期中長期個人房產貸款)+(一年(含)以內到期中長期項目開發貸款)+(一年(含)以內到期中長期農業貸款)+(一年(含)以內到期中長期工業貸款)+(一年(含)以內到期中長期商業和服務業貸款)+(一年(含)以內到期中長期房地產貸款)+(一年(含)以內到期中長期項目開發貸款)+（國際貿易融資）+（單位短期透支）+（銀行卡透支）+(其他債權性資產)” 待處理抵債資產：（待處理抵債資產）-（抵債資產待變現利息）應收賬款：(應收利息)撥付營運資金：(撥付營運資金)其他應收款：（期收外匯款項）+（其他應收款）貼 現：（貼現）+（買入外幣票據）-（轉貼現；備抵科目）-（再貼現款項；備抵科目）短期投資：（短期投資）+(自營記賬式債券)待處理流動資產凈損失：（待處理流動資產損溢）一年內到期的長期投資：(一年以內到期的長期投資)預計資產：(銀行承兌匯票應收款)+(開出保函應收款)+(開出信用證應收款)+(保兌信用證應收款)+(保兌保函應收款)+(提貨擔保應收款)+(買斷型出口保理應收款)
二、長期資產
中長期貸款：大于1年的貸款，除1年內到期的貸款 逾期貸款：（逾期貸款）+（逾期單位短期透支）+（墊款）+（逾期國際貿易融資）+(逾期銀團貸款)+(逾期社團貸款)+（應收再貼現款）+（應收轉貼現款）呆滯貸款：（呆滯貸款）+（呆滯單位短期透支）+（呆滯墊款）+(呆滯銀團貸款)+(呆滯社團貸款)+(呆滯國際貿易融資)呆賬貸款：（呆帳貸款）+（呆帳單位短期透支）+(呆賬墊款)+（呆帳國際貿易融資）+(呆賬銀團貸款)+(呆賬社團貸款)“ 減: 貸款呆賬準備：（資產減值準備）長期存放銀行款項： 長期投資： 固定資產原值：（固定資產）減: 累計折舊：（累計折舊）固定資產凈值： 固定資產清理：（固定資產清理）在建工程：（在建工程）
待處理固定資產凈損失：(待處理固定資產損益)
三、無形、遞延資產 無形資產 遞延資產
四、流動負債
短期存款:（活期存款）+（待結算財政款項）+（地方財政庫款）+（財政預算外存款）+（財政預算專項存款）+（半年以內(含)到期的單位定期存款)短期儲蓄存款:（活期儲蓄存款）+（個人結算存款）+(半年(含)以內到期的定期儲蓄存款)財政性存款 ： 向中央銀行借款：（借入中央銀行款項）+（借入支農再貸款）央行撥付專項票據資金：（央行撥付專項票據資金）同業存放款項：（同業存放存款）+（系統內上存資金）同業拆入：（調入調劑資金）+（銀行業拆入）
賣出回購資產款：（賣出回購債券）+（賣出回購貸款）+（賣出回購票據）金融性公司拆入：(金融性公司拆入)應解匯款：（應解匯款）匯出匯款：（匯出匯款）+（開出本票）應付賬款：（應付利息）撥入營運資金：（撥入營運資金）其他應付款：（其他應付款）+（委托及代理負債業務）+（應付返售債券）+（管理部門統籌資金）
預計負債 ：(銀行承兌匯票)+(開出保函)+(開出信用證)+(保兌信用證)+(保兌保函)+(提貨擔保)+(買斷型出口保理)
六、所有者權益
1.(來自itpub：http:///)應收利息反映的是逾期貸款的欠息, 屬于應收款類(按資產負債表分,是資產類), 利息收入反映的是實收利息或者已轉逾期的利息的金額,屬于收益類,(按資產負債表分合并在本年利潤中).這兩個科目是一對的,應收利息反映資金運用,利息收入反映資金來源.當逾期利息反映在表內時,會以一借一貸方式進行分錄.由于表內核算逾期利息會帶來虛增利潤,并引發多繳稅的問題,后來改成利息收入只記實收利息收入,不記逾期利息收入的方式.在這種情況下,應收利息就要記在表外,登記貸款客戶的欠息情況.另：應收利息是用來核算當期(一般是季度)應計入損益的應收未收(沒有收到或者沒有收)的利息,表內應收利息一般是正常貸款當期結息時未收到的利息,表外應收利息一般是逾期貸款當期結息時未收到的利息.一般說來,表內利息在90天內沒有收到時需沖減利息收入,計入表外利息,這不存在虛增利潤的問題.表外利息在收到時,納入表內利息,進利息收入.各家銀行在表內利息和表外利息科目的運用上有一些差別,需具體情況具體分析.--richedit真是很難用，折騰死了。
上回主要在講一個“表”，這回再來看看銀行都干了些什么，也就是他們的業務細分。最通用的分類是：負債業務（商業銀行形成資金來源的業務），資產業務（商業銀行運用資金的業務），中間業務（銀行不需運用自己的資金，代客戶承辦支付和其他委托事項而收取手續費的業務）
一、資產業務
資產業務，是商業銀行的主要收入來源。
1、貸款(放款)業務--商業銀行最主要的資產業務
1）信用貸款：
信用貸款，指單憑借款人的信譽，而不需提供任何抵押品的貸款，是一種資本貸款。
（1）普通借款限額：
企業與銀行訂立一種非正式協議，以確定一個貸款，在限額內，企業可隨時得到銀行的貸款支持，限額的有效期一般不超過９０天。普通貸款限額內的貸款，利率是浮動的，與銀行的優惠利率掛鉤。
（2）透支貸款：
銀行通過允許客戶在其帳戶上透支的方式向客戶提供貸款。提供這種便利被視為銀行對客戶所承擔的合同之外的“附加義務”。
（3）備用貸款承諾：
備用貸款承諾，是一種比較正式和具有法律約束的協議。銀行與企業簽訂正式合同，在合同中銀行承諾在指定期限和限額內向企業提供相應貸款，企業要為銀行的承諾提供費用。
（4）消費者貸款：
消費者貸款是對消費個人發放的用于購買耐用消費品或支付其他費用的貸款，商業銀行向客戶提供這種貸款時，要進行多方面的審查。
（5）票據貼現貸款：
票據貼現貸款，是顧客將未到期的票據提交銀行，由銀行扣除自貼現日起至到期日止的利息而取得現款。
2）抵押貸款：
抵押貸款有以下幾種類型
（１）存貨貸款。存貨貸款也稱商品貸款，是一種以企業的存貸或商品作為抵押品的短期貸款。
（２）客帳貸款。銀行發放的以應收帳款作為抵押的短期貸款，稱為“客帳貸款”。這種貸款一般都為一種持續性的信貸協定。
（３）證券貸款。銀行發放的企業借款，除以應收款和存貨作為抵押外，也有不少是用各種證券特別是公司企業發行的股票和債券作押的。這類貸款稱為“證券貸款”。
（４）不動產抵押貸款。通常是指以房地產或企業設備抵押品的貸款。
3）保證書擔保貸款：
保證書擔保貸款，是指由經第三者出具保證書擔保的貸款。保證書是保證為借款人作貸款擔保，與銀行的契約性文件，其中規定了銀行和保證人的權利和義務。
銀行只要取得經保證人簽字的銀行擬定的標準格式保證書，即可向借款人發放貸款。所以，保證書是銀行可以接受的最簡單的擔保形式。
4）貸款證券化：
貸款證券化是指商業銀行通過一定程序將貸款轉化為證券發行的總理資過程。具體做法是：商業銀行將所持有的各種流動性較差的貸款，組合成若干個資產庫（assets pool），出售給專業性的融資公司（special purpose corporation），再由融資公司以這些資產庫為擔保，發行資產抵押證券。這種資產抵押證券同樣可以通過證券發行市場發行或私募的方式推銷給投資者。出售證券所收回的資金則可做為商業銀行新的資金來源再用于發放其它貸款。
2、投資業務：
商業銀行的投資業務是指銀行購買有價證券的活動。投資是商業銀行一項重要的資產業務，是銀行收入的主要來源之一。
商業銀行的投資業務，按照對象的不同，可分為國內證券投資和國際證券投資。國內證券投資大體可分為三種類型，即政府證券投資、地方政府證券投資和公司證券投資。
國家政府發行的證券，按照銷售方式的不同，可以分為兩種，一種叫作公開銷售的證券，一種叫作不公開銷售的證券。
商業銀行購買的政府證券，包括國庫券、中期債券和長期債券三種。
１）國庫券。國庫券是政府短期債券，期限在一年以下。
２）中長期債券。中長期債券是國家為了基建投資的資金需要而發行的一種債券，其利率一般較高，期限也較長，是商業銀行較好的投資對象。
二、負債業務：
負債是銀行由于授信而承擔的將以資產或資本償付的能以貨幣計量的債務。存款、派生存款是銀行的主要負債，約占資金來源的80％以上，另外聯行存款、同業存款、借入或拆入款項或發行債券等，也構成銀行的負債。
1、活期存款：
活期存款是相對于定期存款而言的，是不需預先通知可隨時提取或支付的存款。
活期存款構成了商業銀行的重要資金來源，也是商業銀行創造信用的重要條件。但成本較高。商業銀行只向客戶免費或低費提供服務，一般不支付或較少支付利息。
2． 定期存款：
定期存款是相對于活期存款而言的，是一種由存戶預先約定期限的存款。定期存款占銀行存款比重較高。因為定期存款固定而且比較長，從而為商業銀行提供了穩定的資金來源，對商業銀行長期貸款與投資具有重要意義。
3、儲蓄存款：
儲蓄存款是個人為積蓄貨幣和取得利息收入而開立的存款帳戶，儲蓄存款又可分為活期和定期。
儲蓄存款的活期存款，或者稱為活期儲蓄存款，存取無一定期期限，只憑存折便可提現。存折一般不能轉讓流通，存戶不能透支款項。
4.可轉讓定期存單（cds）：
可轉讓定期存單存款是定期存款的一種主要形式，但與前述定期存款又有所區別。可轉讓存單存款的明顯特點是：存單面額固定，不記姓名，利率有固定也有浮動，存期為３個月、６個月、９個月和１２個月不等。存單能夠流通轉讓，以能夠滿足流動性和盈利性的雙重要求。
5、可轉讓支付命令存款帳戶：
它實際上是一種不使用支票的支票帳戶。它以支付命令書取代了支票。通過此帳戶，商業銀行既可以提供支付上的便利，又可以支付利息，從而吸引儲戶，擴大存款。
開立這種存款帳戶，存戶可以隨時開出支付命令書，或直接提現，或直接向第三者支付，其存款余額可取得利息收入。由此滿足了支付上的便利要求，同時也滿足了收益上的要求。
6、自動轉帳服務存款帳戶：
這一帳戶與可轉讓支付命令存款帳戶類似，是在電話轉帳服務基礎上發展而來。發展到自動轉帳服務時，存戶可以同時在銀行開立兩個帳戶：儲蓄帳戶和活期存款帳戶。銀行收到存戶所開出的支票需要付款時，可隨即將支付款項從儲蓄帳戶上轉到活期存款帳戶上，自動轉帳，即時支付支票上的款項。
7、掉期存款：
掉期存款指的是顧客在存款時把手上的由名義上兌換成其所選擇的外幣，作為外幣定期存款存入銀行。到期滿時顧客先將外幣存款連本帶息兌回本幣后才提取。存款期限由一個月至一年不等。
三、中間業務：
中間業務又稱表外業務，其收入不列入銀行資產負債表。
1、結算業務
結算業務是由商業銀行的存款業務衍生出來的一種業務。
1）結算工具：
（1）、銀行匯票：由企業單位或個人將款項交存開戶銀行，由銀行簽發給其持往異地采購商品時辦理結算或支配現金的票據。
（2）、商業匯票：由企業簽發的一種票據，適用于企業單位先發貨后收款或雙方約定延期付款的商品交易。
（3）、銀行本票：申請人將款項交存銀行，由銀行簽發給其憑以辦理轉帳或支取現金的票據。可分為不定額本票和定額本票。
（4）、支票：由企業單位或個人簽發的，委托其開戶銀行付款的票據，是我國傳統的票據結算工具，可用于支取現金和轉帳。
2）結算方式：
（1）同城結算方式：
a.支票結算
商業銀行最主要或大量的同城結算方式是支票結算。支票結算就是銀行顧客根據其在銀行的存款和透支限額開出支票，命令銀行從其帳戶中支付一定款項給收款人，從而實現資金調撥，了結債權債務關系的一種過程。
b.帳單支票與劃撥制度。這是不用開支票，通過直接記帳而實現資金結算的方式。
c.直接貸記轉帳和直接借記轉帳。
這兩種結算方式是在自動交換所的基礎上發展起來的。自動交換所交換的是磁帶而不是支票。它通過電子計算機對各行送交的磁帶進行處理，實現不同銀行資金結算。
d.票據交換所自動轉帳系統。
這是一種進行同城同業資金調撥的系統。參加這種系統的銀行之間，所有同業拆借、外匯買賣、匯劃款項等將有關數據輸入到自動轉帳系統的終端機，這樣收款銀行立即可以收到有關信息，交換所同時借記付款銀行帳戶，貸記收款銀行帳戶。
（2）異地結算方式：
a.匯款結算
匯款結算（remittance），是付款人委托銀行將款項匯給外地某收款人的一種結算方式。匯款結算又分為電匯、信匯和票匯三種形式。
b.托收結算
托收結算（collection），是指債權人或售貨人為向外地債務人或購貨人收取款項而向其開出匯票，并委托銀行代為收取款項的一種結算方式。托收業務主要有光票托收和跟單托收兩類。
c.信用證結算
信用證（letter of credit），一種有條件的銀行付款承諾，即開證銀行根據進口商的指示，向出口商開立的，授權其簽發以進口商或銀行為付款人的匯票，保證在條款規定條件下必定付款或承兌的文件。
d.電子資金劃撥系統
隨著電子計算機等新技術投入銀行運用，電子計算機的大型化和網絡化改變了商業銀行異地資金結算的傳統處理方式。通過電子資金結算系統進行異地結算，使資金周轉大大加快，業務費用大大降低。
2、信用證業務：
信用證（letter of credit），作為商業貿易的手段之一，銀行信用證是進口商的代理銀行為進口商提供自身的信用，保證在一定的條件下承付出口商開給進口商的票據，即將所開票據當作是開給本行的票據。所謂信用證即是保證承付這些票據的證書。
信用證的種類：
1）銀行信用證
匯票的接受人是銀行，開證行或受其委托的保兌銀行承兌開給自己的匯票，這種信用證是銀行信用證（bank credit）。
2）不可撤銷信用證與可撤銷信用證
不可撤銷信用證（irrevocable credit），是指開證行一旦開立了信用證并將之通知了受益人，在其有效期間，如若沒有開證委托人、受益人或已依據此信用證貼現匯票的銀行的同意，不可單方面地撤銷此信用證，也不可變更其條件。
3）保兌信用證與不保兌信用證
開證行以外的銀行對賣方開出的匯票保證兌付，這種信用證稱為保兌信用證（confirmed credit），而無此保證者則稱為不保兌信用證（unconfirmed credit）。
4）一般信用證和特定信用證
信用證的開證行特別指定某一銀行貼現根據此信用證開出的匯票，這種信用證稱為特定信用證（special or restricted credit），而不限定貼現銀行者稱為普通信用證（general or open credit）。
3、信托業務
信托（trust），可以從兩方面考察，從委托人來說，信托是為自己或為第三者的利益，把自己的財產委托別人管理或處理的一種行為；從受托人來說，信托是受委托人的委托，為了受益人的利益，代為管理、營運或處理信托人托管財產的一種過程。廣義的信托還包括代理業務，如受托代辦有價證券的簽證、發行、收回、掉換、轉讓、還本付息以及代客保管物品等。
信托與代理的主要區別在于財產權是否轉移，如果財產權從委托人轉移到受托人，則是信托關系，而代理則不涉及財產權轉移。
信托關系（fiduciary relationship）是一種包括委托人、受托人和受益人在內的多邊關系。
信托行為、財產轉移
本金
有關管理指示
按信托方式劃分：投資信托、融資信托、公益信托、職工福利信托。
（1）證券投資信托
證券投資信托是以投資有價證券，獲取投資收益為目的信托。它是由信托部門將個人或企業、團體的投資資金集中起來，代替投資者進行投資，最后將投資收益和本金償還給受益人。
（2）動產或不動產信托
動產或不動產信托是由大型設備或財產的所有者提出的、以融通資金為目的信托。
（3）公益信托業務
公益信托是一種由個人或團體捐贈或募集的基金，以用于公益事業為目的的信托。
4、租賃業務
1）融資性租賃（financial lease）是以融通資金為目的租賃。一般先由承租人自行從供貨處選好所需設備，并談妥交易條件，然后找出租人（金融機構或其附屬的專業子公司），要求后者按談妥的條件向供貨商購買設備，并簽訂租賃合同，取得設備使用權，并按期交納租金。這時出租人支付了全部資金，等于提供了百分之百的信貸，因此又叫融資性租賃或資本性租賃。
2）操作性租賃（operating lease）又叫服務性租賃，是由出租人向承租人提供一種特殊服務的租賃。這種特殊服務主要是指設備的短期使用或利用服務，如出租人買下庫房、車船、電子計算機等，然后出租給承租人。操作性租賃通常適用于一些需要專門技術進行保養、技術更新、使用頻度不高的設備。
3）出售與返租式租賃（sale and lease back）是財產所有人將其財產出售以后又租回使用的一種租賃方式。這種租賃的后半段與一般租賃完全相同，只是增加了前半段的出售過程，財產所有者又變成了財產使用者。
4）轉租賃（sublease），是將設備或財產進行兩次重復租賃的方式。國際租賃中通常采用這種租賃方式。
5、代理業務
代理融通（factoring）又叫代收帳款或收買應收帳款，是由商業銀行或專業代理融通公司代顧客收取應收款項，并向顧客提供資金融通的一種業務方式。
代理融通業務一般涉及三方面當事人，一是商業銀行或經營代理融通業務的公司，二是出售應收帳款、取得資金融通的工商企業，三是取得商業信用及賒欠工商企業貸款的顧客。三者的關系是，工商企業對顧客賒銷貨物或勞務，然后把應收的賒銷帳款轉讓給銀行或代理融通公司，由后者向企業提供資金并到期向顧客收帳。
6、銀行卡業務
1）信用卡
信用卡是消費信貸的一種工具和形式，具有“先消費”、方便消費者的特點。
信用卡的種類很多，除銀行發行的信用卡外，還有商業和其他服務業發行的零信用卡、旅游娛樂卡等。
2）支票卡
支票卡又叫保證卡，供客戶開發支票時證明其身份的發卡。卡片載明客戶的帳戶、簽名和有效期限。
3）自動出納機卡和記帳卡
自動出納機卡是一種印有磁帶、專供在自動出納機上使用的塑料卡。卡上除標明發行銀行、卡片號碼外，磁帶上還記錄有客戶的存款戶帳號、密碼和余額。
4）靈光卡和激光卡
靈光卡又叫記帳卡、方便卡，是一種帶微型集成電路的塑料卡片，具有自動、數據處理和儲存的功能，卡片可以記錄客戶每筆收支和存款余額。
7、咨詢業務：
在現代社會，信息已成為社會發展的主要支柱之一。商業銀行通過資金運動的記錄，以及與資金運動相關資料的收集整理，可以為企業提供豐富實用的經濟信息。其主要內容有：企業財務資料資信評價；商品市場供需結構變化趨勢介紹；金融市場動態分析。
四、商業銀行的國際業務（這項比較特殊，單獨列出）
1、國際結算業務
國際間進行貿易和非貿易往來而發生的債權債務，要用貨幣收付，在一定的形式和條件下結清，這樣就產生了國際結算業務。
國際結算方式是從簡單的現金結算方式，發展到比較完善的銀行信用證方式，貨幣的收付形成資金流動，而資金的流動又須通過各種結算工具的傳送來實現。
1）匯款結算業務
匯款是付款人把應付款項交給自己的往來銀行，請求銀行代替自己通過郵寄的方法，把款項支付給收款人的一種結算方式。銀行接到付款人的請求后，收下款項，然后以某種方式通知收款人所在地的代理行，請它向收款人支付相同金額的款項。最后，兩個銀行通過事先的辦法，結清兩者之間的債權債務。
匯款結算方式一般涉及四個當事人，即匯款人、收款人、匯出行和匯入行。
國際匯款結算業務基本上分為三大類，即電匯、信匯和票匯。
2）托收結算業務
托收是債權人為向國外債務人收取款項而向其開發匯票，委托銀行代收的一種結算方式。
一筆托收結算業務通常有四個當事人，即委托人、托收銀行、代收銀行和付款人。
西方商業銀行辦理的國際托收結算業務為兩大類，一類為光票托收，另一類為跟單托收。
信用證結算方式是指進出口雙方簽訂買賣合同后，進口商主動請示進口地銀行向出口商開立信用證，對自己的付款責任作出保證。當出口商按照信用證的條款履行了自己的責任后，進口商將貨款通過銀行交付給出口商。
一筆信用證結算業務所涉及的基本當事人有三個，即開證申請人、受益人和開證銀行。
4）擔保業務
在國際結算過程中，銀行還經常以本身的信譽為進出口商提供擔保，以促進結算過程的順利進行。目前為進出口結算提供的擔保主要有兩種形式，即銀行保證書和備用信用證。
（1）銀行保證書（letter of guarantee）
銀行保證書又稱保函，是銀行應委托人的請求，向受益人開出的擔保被保證人履行職責的一種文件。
⒉備用信用證（stand-by letter of credit）
備用信用證是一種銀行保證書性質的憑證。它是開證行對受益人開出的擔保文件。保證開證申請人履行自己的職責，否則銀行負責清償所欠受益的款項。
2、國際信貸與投資
國際信貸與投資是商業銀行國際業務中的資產業務。國際信貸與投資與國內資產業務有所不同。這種業務的對象絕大部分是國外借款者。
1）進出口融資
商業銀行國際信貸活動的一個重要方面，是為國際貿易提供資金融通。這種資金融通的對象，包括本國和外國的進出口商人。
商業銀行為進出口貿易提供資金融通的形式很多，主要有以下幾種：
進口押匯，是指進出口雙方簽訂買賣合同后，進口方請求進口地的某個銀行（一般為自己的往來銀行），向出口方開立保證付款文件，大多為信用證。然后，開證行將此文件寄送給出口商，出口商見證后，將貨物發運給進口商。銀行為進口商開立信用保證文件的這一過程。
出口押匯，出口商根據買賣合同的規定向進口商發出貨物后，取得了各種單據，同時，根據有關條款，向進口商開發匯票。
另外，提供資金融通的方式還有打包貸款，票據承兌，出口貸款等。
2）國際貸款
國際貸款由于超越了國界，在貸款的對象、貸款的風險、貸款的方式等方面，都與國內貸款具有不同之處。
商業銀行國際貸款的類型，可以從不同的角度進行劃分。
⑴根據貸款對象的不同，可以劃分為個人貸款、企業貸款、銀行間貸款以及對外國政府和中央銀行的貸款。
⑵根據貸款期限的不同，可以劃分為短期貸款、中期貸款和長期貸款，這種期限的劃分與國內貸款形式大致相同。
⑶根據貸款銀行的不同，可以劃分為單一銀行貸款和多銀行貸款。單一銀行貸款是指貸款資金僅由一個銀行提供。一般來說，單一銀行貸款一般數額較小，期限較短。多銀行貸款是指一筆貸款由幾家銀行共同提供，這種貸款主要有兩種類型：第一，參與制貸款。第二，辛迪加貸款。
3）國際投資
根據證券投資對象的不同。商業銀行國際投資可以分為外國債券投資和歐洲債券投資兩種。
⑴外國債券投資。外國債券（foreign bond）是指由外國債務人在投資人所在國發行的，以投資國貨幣標價的借款憑證。外國債券的發行人包括外國公司、外國政府和國際組織。外國債券的購買人為債權國的工商企業、金融機構以及個人等，其中，商業銀行是重要的投資者。
⑵歐洲債券投資。歐洲債券（europe-bond）是指債務人在歐洲金融市場上發行的，以銷售國以外的貨幣標價的借款憑證。
歐洲債券是目前國際債券的最主要形式。
歐洲債券有很多形式：
①普通債券（straight band）。這是歐洲債券的基本形式，其特點是：債券的利息固定，有明確的到期日，由于所支付的利息不隨金融市場上利率的變化而升降，因此，當市場利率波動劇烈時，就會影響其發行量。
②復合貨幣債券（multiple-currency bond）。債務人發行債券時，以幾種貨幣表示債券的面值。投資人購買債券時，以其中的一種貨幣付款。
③浮動利率債券（floating rate bond）。浮動利率債券是指債券的票面利率隨金融市場利率水平的變化而調整的債券。
④可轉換為股票的債券（convertible euro-bond）。這種債券的特點是：債務人在發行債券時事行授權，投資者可以根據自己的愿望，將此種債券轉換為發行公司的股票，成為該公司的股東。
商業銀行的國際業務中，外匯交易業務也是很重要的一部分，它包括：外匯頭寸、即期外匯買賣、遠期外匯買賣、期權交易、套匯與套利、以及投機等。
五、商業銀行聯行往來業務（銀行之間的交易）
1、聯行往來的基本概念
1）全國聯行往來。全國聯行往來適用于總行與所屬各級分支之間以及不同省、自治區、直轄市各機構之間的資金帳務往來。全國聯行往業帳務由總行負責監督管理。
2）分行轄內往來。分行轄內往來適用于省、自治區、直轄市分行與所轄各分支機構之間以及同一省、自治區、直轄市轄內各銀行機構之間的資金帳務往來。分行轄內聯行在往來帳務由分行負責監督管理。
3）支行轄內往來。支行轄內往來適用于縣（市）支行與所屬各機構之間以及同一縣（市）支行內各機構之間的資金帳務往來。其所涉及的帳務由縣（市）支行管理監督。
2、聯行往來賬務核算
1）發報行核算
發報行是聯行往來帳務的發生行，是保證聯行帳務正確進行的基礎，對整個聯行工作質量，起著重要作用。包括：報單的編制；報單的審查與寄發；聯行往帳報告表的編制。
2）收報行核算
收報行是聯行往帳的受理者，它對發報行寄來的聯行報單及所附憑證，必須進行認真審核和再復核，并應準確、迅速辦理轉帳和對帳，以保證全國聯行往來核算工作的正確進行。
總行電子計算中心是對全國聯行往來帳務進行逐筆集中監督的部門，它根據聯行往帳報告表監督聯行往帳；按收報行行號編制對帳表，寄收報行對帳，監督聯行來帳，以保證全國聯行往帳與來帳雙方一致。
信貸管理系統需求總結，商業銀行業務學習
（四）做完了3個信貸系統了，很需要把這個系統的需求總結一下，希望以后能以consultant的姿態到客戶那邊跟他說信貸系統該如何如何的。
很顯然這個系統最基本的要求是能提供客戶申請貸款，然后能把貸款發放給客戶。但是貸款是客戶向銀行借錢，銀行不會隨隨便便就把錢借出去，所以需要審批，審批需要詳細的客戶信息和審批流程。貸款發放后，銀行必須采取一系列的監控措施來保證貸款的正常回收，以避免出現逾期、欠息等情況。決策層、信貸人員需要對貸款進行分析，所以需要貸款數據的查詢、報表、多維分析、數據分析。貸款發放以后客戶可能是分期還款，還有利息的計算等等問題一般不在信貸管理系統的范圍，因為每個銀行都有一個叫做核心系統的東西，核心系統其實就是一個會計系統，計算利息，余額是他們的工作。所以對于信貸管理系統來說又多了一個工作，就是與核心系統的交互，比如審批通過的貸款數據發往核心系統，貸款發放后貸款余額的變化必須接收過來等等。
一、客戶管理
客戶包括來貸款的客戶，與銀行貸款合作的企業，比如房貸中的樓盤開發商，還可能包括合作銀行，聯行等。具體看業務范圍決定，最主要的當然是貸款客戶。為了避免貸款風險，貸款客戶信息越多越利于考察是否能發放這筆貸款。所以客戶信息應該設計的很詳盡，包括客戶基本信息(姓名、工作)，客戶信用信息（公用事業拖欠等，似乎有些不可能實現），客戶以往貸款記錄(本行的記錄容易實現，他行的難辦)，客戶關系人信息（夫妻父母等），客戶信用評分（根據評分標準打個信用分，是否科學不清楚，這個最理想的實現是通過數據挖掘，未來可能是個市場），企業客戶還需要提供財務信息，還有客戶黑名單管理。
客戶信息涉及到以往信息的查詢，在辦理業務的時候一般以身份證號（軍官證號等）作為唯一檢索條件，所以最好把唯一檢索客戶的條件設計成證件種類＋證件號碼，身份證號重復咋辦？加一位標識重復的這些怪人。另外一個尷尬的地方是，因為客戶來申請貸款一般都會要求在本行開戶，也就是說在核心系統肯定有該客戶的信息，所以是否在信貸系統重新錄入客戶信息是一個值得考慮的問題，但是核心系統的客戶信息一般比較簡單，無法滿足信貸的要求，一般只能獲得基本信息，其他信息還是需要維護的。
二、貸前業務受理
受理就是信貸業務員準備給一個客戶貸款了，需要他填寫一份貸款申請資料，當然通過信貸系統輸入這些信息最方便。
這個模塊最麻煩的地方在于不同的貸款需要錄入不同的信息，而且對于一個銀行來說不同的貸款有非常多，房貸、車貸、公司貸款等等。對于不同的貸款銀行稱之為產品，并且隨著市場的變化貸款產品也是變化的，所以一般來說需要貸款產品的動態配置，這個任務可以放在系統管理模塊。所以貸前業務受理就是如何根據不同的貸款產品錄入相應的信息的問題。
三、貸款審批
對于開發人員來說這是一個工作流，對于銀行審批人來說這個最好是一個工作臺，每天上班打開系統的我的工作臺就能看到今天要審批的貸款，填上自己的意見，調整可以調整的參數（比如貸款金額，期限等）就通過。這個模塊設計的好能比傳統紙質文件審批過程大大地提高生產效率，特別是有些偏僻地支行必須把他們的貸款一級級的向上審批送往總行，這是多么艱巨的一個過程。通過聯網的審批系統就能輕易解決了。
比較麻煩的是不同級別的權限、額度控制問題。不同級別的人應該擁有不同的最高額度審批權限。
四、貸后管理
包括貸款的五級分類管理及風險預警，貸款變更管理（展期，抵押、擔保變更，提前還款等）
五、系統管理
系統中需要用到的基礎數據的管理。包括信貸員管理，貸款產品管理，利率管理，其他一些可以配置的參數管理等。
六、貸款分析
上面五個模塊都是業務系統，也就是oltp系統，這個模塊不是oltp,而是olap.所以設計原則應該是不同的，很多銀行也把他獨立開來開發，然后通過potal集成到信貸業務系統中。需求主要包括：報表、查詢，多為分析，數據挖掘。絕大部分需求集中在報表、查詢，后兩者有些銀行甚至不知道他們的存在，更別說提出需求了，盡管在現在的項目需求上寫了：“①自動組合功能：由于部分信貸報表內容較多，表頭大，為能適應管理需要，報表表頭能根據需要進行組合，請開發公司提供。②匯總功能：a、省聯社級：匯總各地（市）數據。b、省聯社地（市）辦事處級：匯總各市、縣聯社（合總行）的數據。c、縣聯社（合總行）級：匯總本縣下屬各信用社（支行）的數據。d、信用社（支行）級：本機構所轄各網點數據。③統計圖功能：報表中的數據，可按具體要求自動生成所需要的統計圖形（如：趨勢圖、折線圖、直方圖、餅形圖等）。”這些實際是標準的多維分析需求，但是很不幸的是他們沒有配合去買個olap的工具，而是要我們通過報表來實現，damn it!
（一）查詢需求：(也可以在業務系統中實現，在哪邊實現需要權衡考慮)客戶查詢（名稱,額度級別，貸款余額，信用余額，表內余額....），合同查詢（合同號，風險分類，合同余額...),借據查詢,流水查詢(貸款發生的流水）
（二）報表需求
1、對外報送報表
信貸資產五級分類機構匯總表、總行審查審批項目清單、總行信用項目審批/否決通過項目情況表、授信審批部×年×月份工作量統計表（后面幾個報表側重審批控制的銀行需要）
（三）多維分析需求
1、合同多維分析
貸款合同是貸款管理的主線，所以這個角度來分析是必不可少的。
2、借據多維分析
借據是放款憑證之一，從這個角度來分析貸款也是很必要的。
3、審查審批多維分析
從這個角度進行審批情況分析，包括機構、信貸員考核
信用卡做為銀行卡的一種，還得先看看銀行卡收單是怎么回事。
銀行卡收單業務是指簽約銀行向商戶提供的本外幣資金結算服務。就是最終持卡人在銀行簽約商戶那里刷卡消費，銀行結算。收單銀行結算的過程就是從商戶那邊得到交易單據和交易數據，扣除按費率計算出的費用后打款給商戶。
信用卡收單同銀行卡收單的過程是一樣的。
收單分為：
1)網絡收單
2)pos收單
參與的有各收單行(如工行、建行、交行等)、銀聯、數字王府井、廣東漢鑫、上海杉德。
3)atm收單
? 授權
信用卡在刷卡消費的時候是必須得到收單銀行的授權(authorization)的，要不然收單行不會輕易打款給商戶。
授權一般有pos授權和人工授權兩種
1）就是我們常見的刷卡
再回復給機器
打印授權號在單據上
持卡人簽字
2）手工壓卡
把卡號 持卡人姓名等等信息壓印在單據上證明此卡在你這里出現過
然后收銀員會打電話給收單銀行
告訴收單銀行卡號等等
由收單銀行通過國際組織從發卡銀行取得授權
在通過電話把授權號告訴收銀員
收銀員把授權號寫在單據上
持卡人簽字確認
為什么特約商戶必須支付給收單行一定的手續費？
工行的解釋是：
(1)按國際信用卡組織的規定，特約單位受理信用卡應按結算金額的4%向收單銀行支付手續費。根據中國人民銀行統一規定，我國發卡機構區別不同行業向特約商戶收取1-4%的手續費。
(2)收單銀行為特約單位提供了多種受理牡丹卡的機具、憑證和電子設備，并負責更換和維修，同時負責對特約單位經辦人員進行培訓、輔導，適當收取手續費是合情合理的。
(3)商戶成為牡丹卡特約單位后，可以借助牡丹卡獲得免費的廣告宣傳，提高營業收入和自身形象。
(4)收單銀行對持卡人的資信情況負責，保證特約商戶及時回籠銷貨款，相應地要承擔一定的資金風險。
(5)對特約單位擇優獎勵是收單銀行激發特約單位受卡積極性的重要手段，獎勵的范圍包括兩個方面：一是獎勵特約單位截獲止付和偽造牡丹卡的有功人員；二是用于獎勵那些受卡業務量大、服務質量好的特約單位和受卡人員。這些獎勵費用來自于手續費。
手續費為多少？
按內外卡區分，外卡還得按卡組織區分，特約商戶再按行業區分，收單行的費率也是不一樣的。一般是0.1%-4%。有些交易是按筆數來收取費用的，比如每筆0.3元。
收單行、銀聯或外卡組織、發卡行如何分配利益
貸款后一般有兩種方法還款：等額本金、等額本息，對于房奴一族來說，買房后手頭余糧無幾，只得選擇等額本息還款，盡管等額本金在相同期數的情況下還款能節省不少的利息。
等額本息對還款人來說很簡單，就是每個月還固定的一個金額給銀行，只要給定貸款本金額，利率，貸款期數就能計算出這個每月還款額來，計算原理是貨幣的現值計算方法，具體數學公式先不管，可以用excel的pmt公式來實現。
每月還款額=-pmt(年利率/12,貸款期數,貸款本金)以下都用15年公積金貸款70000作為例子。
則-pmt(0.435%,180,70000)=561.61
這里180是15年180個月，0.435%是年利率5.22%/12
每月還款額中利息的計算
當月償還利息=上月本金余額*本期利率
這個公式是一個簡單的乘法，很簡單
每月還款額中本金的計算
當月償還本金=每月還款額-當月償還利息
第一期還款的這三個值得到之后，就能得到第一期還款后的本金余額，即為 上一期本金余額-本期償還本金，這個值用于計算下一期的利息，依次類推得到整個還款計劃。
利息計算過程中有個利率調整的問題需要加以說明。
每次利率調整后，這個月直至最后一期的每月還款額都要做調整，使用-pmt(0.3225%,173,68176.57)得到為514.81。
514.81比之前的561.61少了46.8，這就是08年多次下調利率后公積金貸款7萬元可以每月少還的數額。
之后的還款計劃全部按照新得到的514.81每月還款額來計算。
為什么要將整個180期的還款計劃都列出來呢？
因為要查看最后一期的本金余額為多少，如果沒有調整過利率，則最后一期的本金余額為0，但是經過調整利率后，因為使用過分段利率，按照等額本息還款的話，最后一期的本金余額不為0，這時就需要最后一期還款多還一部分，即把剩下的那部分本金還上。
利率調整那個月使用分段利率比不使用分段利率需要多還103.63元。
具體計算見excel附件
銀行業務portal方案尋求討論？
手頭有一個項目是開發各個銀行接口，我們規劃一個bank portal服務器。各個銀行有各自的socket接口、http等接口，于是我們在服務器前端連接銀行的地方又加入了一個我們的前置機，專門處理與銀行的通訊接口的差異以及報文格式的差異。
同時bank portal的后端直接向我們的業務系統提供支持。
結構大概就是這樣：
我是主張socket，當然socket操作起來需要關心網絡層處理。但，如果使用一些開源的封裝網絡操作的開源項目如quickserver等工具，將消除這個缺點。
但由于使用ejb的習慣，很多人希望使用ejb。
web service當然優點是是可以跨平臺，接口簡單等。
jms我就不太了解了，也是其他人的建議。
現在就是舉棋不定，望高手們給個意見？
私人銀行業務總結篇二
對于一個非銀行業相關專業畢業的求職者來說，能夠有這樣一個機會進入銀行工作，對我來說既是機遇又是挑戰。誠然，對于一個對銀行業務不甚了解的門外漢來說，在銀行這樣的單位里，在完全陌生的領域中，我必須從頭學起。
由于我對此項工作的陌生，同事們都紛紛把自己手頭有的相關書籍借給我，并且跟我講了許多關于我們部門——特殊資產經營部相關的業務知識，對于我來說，一個一個原來陌生的名詞也漸漸熟悉了起來，從前對經濟、金融、法律等方面知識相當匱乏的我，也逐漸對這些領域的話題產生了興趣。對知識的渴望讓我看了不少相關領域的書籍，確實覺得受益匪淺。
另外，銀行的各級領導也對我十分關心，讓我分別到法律與合規部以及營業部去實習，在這兩個部門中，我也得到了很大的收獲，從其它部門的業務知識我也可以知道其與我們部門相互之間的關系。以及其在整個銀行中所起的作用。
當然在同事們需要的情況下，我也會盡自己所能去給大家提供便利，每天我基本上都是第一到辦公室，然后打開空調，把加濕器灌上水，并把水燒開……盡管這都算不上什么大事，只是我的舉手之勞，不過我覺得正是這樣一個良好和諧的辦公室氣氛，使我在一個祥和的環境中可以把工作做得最好。
在工作過程中我還會單獨出去辦事情，我認為這樣對我的鍛煉很大，特別是鍛煉了自己與人交往的能力。對我來講可以提高自己的表達能力，同樣也可以鍛煉自己的膽量。把握住這些機會，讓自己變得更加成熟起來。
在這幾個月的工作中還碰上了內控體系文件的修訂，通過參加相關的會議，我漸漸自己也學會了如何填寫這些內容，不僅如此，我對這其中內容的含義也從模糊到清晰，一點一滴地積累，慢慢地也搞清楚了。
以上是我的畢業實習報告。由此，通過這幾個月的學習和鍛煉，我已經初步了解了本部門的業務知識，已經基本能夠單獨處理核銷所具備的技能。從對銀行業務知識的陌生到現在，我知道自己已經取得了一定的進步，希望在今后能夠有更多的時間去努力學習，可以參加一些相關專業的輔導班，并且參加一些銀行業務知識方面的考試。積極提高業務水平，從而完全達到能勝任這份工作的能力。
私人銀行業務總結篇三
我行盧灣打浦路支行、徐匯大木橋路支行、浦東聯洋支行、分行營業部大眾客戶服務團隊、南京西路支行作為五家重點網點，參與全市百家網點設攤宣傳活動。各活動單位在收到相關通知后非常重視，按照活動要求第一時間組織、安排工作人員，準備齊全各種宣傳資料。
3月15日上午9：30—11：30，我行五家重點網點選擇網點門口或者人流量更集中地露天廣場，設立了戶外“金融知識普及宣傳臺”，樹立“和諧金融、誠信服務”的易拉寶宣傳板，同時擺放了涉及電訊詐騙風險防范、銀行卡、理財產品等多方面的宣傳資料，向過往群眾進行現場知識輔導，解答客戶疑問，接受客戶投訴和建議。
活動現場除了“防范金融風險”、“銀行卡”、“個人理財”金融知識折頁，各網點還準備了防范知識折頁、卡片、宣傳海報，貨幣反假知識宣傳手冊，防范非法集資宣傳折頁等。盧灣斜土路支行、徐匯大木橋路支行等網點周邊是居民區，中老年居民居多，且為網點的主要客戶群。鑒于許多中老年客戶對各種詐騙分子的作案手法不太警覺，同時又對各種產品的概念模糊，所以在具體介紹宣傳內容時，我行員工著重介紹了宣傳折頁里的內容外，還提醒客戶仔細閱讀、平時多注意了解相關知識。分行營業部、靜安南京西路支行和浦東連陽支行因地處鬧市，均選擇了人流量較大的商區或網點周邊，接受過往客戶的現場咨詢和解答，效果顯著。個別顧客拿出自己收到的不明詐騙短信詢問，我行員工立即提示客戶堅決不能相信，不能轉賬到所謂“安全帳戶”，提示之余更為其準備宣傳資料以供學習了解，并提示客戶要在日常生活中多學習多了解多多防范。
我行全轄近百家網點也同樣通過走馬燈、宣傳單頁和網點宣傳點的設立，向客戶進行金融風險防范、賬戶安全、貨幣反假等知識的宣傳。南匯等部分支行更是結合“三進”活動，通過走進居民社區、商圈、小微企業，向廣大群眾客戶宣傳現代金融知識，普及金融產品、服務、法律，運用生動的案例，講解等形式加強居民反等犯罪的警惕性。生動鮮活的案例講解、精美有益的宣傳單頁發放都讓客戶在活動現場深深感受到了我行工作人員的服務熱情，拉近與消費者之間的關系，鞏固我行百年品牌。
經過一天的活動宣傳，我行共向客戶發放“個人理財”、“金融風險防范”、“銀行卡”以及我行反假幣、防詐騙等宣傳資料共計1。5萬余份、接待客戶人次超5000人次，收集服務滿意度調研問卷800余份，并且將生活必備的金融知識、金融技能以淺顯易懂的方式傳授給消費者，全面展現了中國銀行竭誠為客戶服務的形象，受到廣大客戶的一致好評。
后續，我行將貫徹長效機制，持續加強此方面的相關知識普及，不斷提高我行服務水平和質量，真正使我行業務、服務更貼近客戶、符合客戶需求，以實際行動為xx國際金融中心的建設、和諧金融消費環境的構建貢獻力量！