總結(jié)是指對(duì)某一階段的工作、學(xué)習(xí)或思想中的經(jīng)驗(yàn)或情況加以總結(jié)和概括的書面材料，它可以明確下一步的工作方向，少走彎路，少犯錯(cuò)誤，提高工作效益，因此，讓我們寫一份總結(jié)吧。那么我們?cè)撊绾螌懸黄^為完美的總結(jié)呢？以下是小編收集整理的工作總結(jié)書范文，僅供參考，希望能夠幫助到大家。
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作總結(jié)篇一
20xx年以來，我行根據(jù)上級(jí)行內(nèi)控合規(guī)有關(guān)工作要求和在全轄范圍內(nèi)開展合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)的部署，全行上下從全員參與、打造平臺(tái)、機(jī)制保障等三個(gè)方面入手，狠抓內(nèi)控合規(guī)工作，并且有計(jì)劃、有重點(diǎn)地推進(jìn)了合規(guī)文化建設(shè)工作。
一、 確立目標(biāo)，提升內(nèi)控合規(guī)管理水平。
一是把管理的重心放在“人”這個(gè)基礎(chǔ)上，倡導(dǎo)柔性管理，注重人文關(guān)懷，關(guān)心愛護(hù)員工，理解和尊重員工，激發(fā)員工的工作積極性和創(chuàng)造性，逐步營(yíng)造合規(guī)氛圍。
二是通過建立完善的內(nèi)控制度體系、不斷創(chuàng)新內(nèi)控方式方法、強(qiáng)化員工行為控制等環(huán)節(jié)的`工作，為合規(guī)文化建設(shè)創(chuàng)造有形抓手。
三是將合規(guī)文化建設(shè)與各級(jí)機(jī)構(gòu)和員工自身利益掛鉤，強(qiáng)化組織體系控制，探索建立正向激勵(lì)機(jī)制，強(qiáng)化崗位責(zé)任約束，讓員工不敢違規(guī)、不愿違規(guī)。內(nèi)控合規(guī)是可持續(xù)發(fā)展的基石，內(nèi)控合規(guī)是全過程控制，內(nèi)控合規(guī)重在持續(xù)改進(jìn)以及內(nèi)控合規(guī)需要全員共同實(shí)施全面落實(shí)《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》，推動(dòng)內(nèi)部控制體系建設(shè)；正式啟動(dòng)合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)，培育良好的內(nèi)部控制環(huán)境。
四是統(tǒng)籌組織監(jiān)督檢查，全面增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制能力；提高反xxx履職能力，有效帶動(dòng)全面合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理；提升合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)能力，處理好非現(xiàn)場(chǎng)檢查與現(xiàn)場(chǎng)檢查的關(guān)系；著力督促整改落實(shí)，推動(dòng)內(nèi)控體系持續(xù)改進(jìn)；加強(qiáng)組織隊(duì)伍建設(shè)，為內(nèi)控合規(guī)工作提供強(qiáng)有力保障。
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作總結(jié)篇二
第一.合規(guī)管理工作。一是牽頭完成采購(gòu)管理5項(xiàng)關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)梳理，確定風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)31條，針對(duì)10個(gè)關(guān)鍵崗位完善防控措施28條。二是牽頭推進(jìn)制度體系建設(shè)，協(xié)助完成采購(gòu)管理辦法等5項(xiàng)重點(diǎn)業(yè)務(wù)的制度修訂。三是重點(diǎn)梳理廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控清單6項(xiàng)清單的編制，并制定廉潔風(fēng)險(xiǎn)防范指引表。四是理順“三重一大”決策流程，明確“三重一大”決策事項(xiàng)范圍，規(guī)范上會(huì)流程，做好會(huì)議記錄及相關(guān)資料的存檔。五是組織完成法律法規(guī)條款的識(shí)別確認(rèn)，確認(rèn)食品安全法、煙草專賣法、廣告法、消費(fèi)者權(quán)益保障法等相關(guān)法律法規(guī)15項(xiàng)。
第二.內(nèi)控管理工作。一是強(qiáng)化合同管理，牽頭完成合同管理專項(xiàng)檢查迎檢工作，積極完成問題整改，并根據(jù)新的合同管理要求，做好合同的線上審核、合同登記存檔、履行情況跟蹤上報(bào)等。二是牽頭推進(jìn)制度體系融合，全面排查所有崗位職責(zé)對(duì)應(yīng)制度流程管控，完善更新內(nèi)控流程圖。三是規(guī)范管理，牽頭完成重要崗位牽制目錄和業(yè)務(wù)公開部分。四是牽頭組織年度專項(xiàng)審計(jì)迎審工作，收集整理審計(jì)需要相關(guān)材料，協(xié)調(diào)督促各部門做好審計(jì)回復(fù)和問題整改落實(shí)。五是按照hse管理要求，完成安全環(huán)保責(zé)任書簽訂、危險(xiǎn)因素辨識(shí)臺(tái)賬整理、個(gè)人安全行動(dòng)手冊(cè)公開等規(guī)定事項(xiàng)，牽頭完成質(zhì)量體系審核改版，完成hse體系審核迎檢工作。
第三.其他工作。一是積極做好宣傳報(bào)道，截至10月，審核修改并上稿91篇，其中78篇被外部網(wǎng)站采用。二是強(qiáng)化重點(diǎn)工作督察督辦，對(duì)要求的重點(diǎn)工作及時(shí)在協(xié)同系統(tǒng)上跟蹤反饋并辦結(jié)，對(duì)各部門的重點(diǎn)工作分月度、周度跟蹤收集，呈報(bào)領(lǐng)導(dǎo)。三是按照相關(guān)規(guī)定，做好經(jīng)營(yíng)分析會(huì)、工作總結(jié)會(huì)等各類會(huì)議的會(huì)務(wù)籌備。四是認(rèn)真做好例會(huì)匯報(bào)材料、會(huì)議材料等其他文字材料的擬定。五是積極協(xié)助做好黨群工團(tuán)相關(guān)工作。
1.專業(yè)能力需進(jìn)一步加強(qiáng)。一是對(duì)于專業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)掌握不夠，撰寫相關(guān)材料水平不足，專業(yè)性不強(qiáng)。對(duì)于法規(guī)方面相關(guān)制度規(guī)定的學(xué)習(xí)不夠深入，不能很好地指導(dǎo)并開展工作。
2.工作完成質(zhì)量需進(jìn)一步提升。因事務(wù)性工作繁雜，多頭對(duì)應(yīng)多個(gè)處室，忙于應(yīng)付，導(dǎo)致個(gè)別工作完成質(zhì)量不高。
3.工作協(xié)調(diào)能力需進(jìn)一步強(qiáng)化。重點(diǎn)工作督辦力度不夠，對(duì)于重點(diǎn)工作的.進(jìn)展反饋不夠及時(shí)。
4.思考問題的全面性不足。對(duì)于領(lǐng)導(dǎo)交辦工作，做前的思考不夠深入，導(dǎo)致工作效果不佳。
1．提高自身專業(yè)業(yè)務(wù)能力。從本職工作崗位出發(fā)，不斷加強(qiáng)專業(yè)知識(shí)學(xué)習(xí)，努力提高自身素質(zhì)，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，不折不扣地完成各項(xiàng)工作。
2．提高合規(guī)管理專業(yè)水平。一是強(qiáng)化內(nèi)控管理工作，牽頭組織完成新制度的內(nèi)控流程梳理及編制，完善內(nèi)部控制管理體系，確保順利通過內(nèi)控測(cè)試。二是進(jìn)一步強(qiáng)化基礎(chǔ)規(guī)范管理工作，嚴(yán)格按照管理流程做好“三重一大”的會(huì)議申報(bào)審批工作，杜絕出現(xiàn)不按規(guī)定臨時(shí)增加議題，確保會(huì)議的嚴(yán)肅性和紀(jì)律性，做好會(huì)議記錄和資料存檔，為專項(xiàng)檢查做好準(zhǔn)備。三是持續(xù)強(qiáng)化合同管理，嚴(yán)格按照合同管理實(shí)施細(xì)則和合同系統(tǒng)操作要求，做好合同簽約依據(jù)的審核，做好合同系統(tǒng)流程的跟蹤指導(dǎo)，確保無事后合同發(fā)生，確保合同按期完成審批并組織簽訂。四是加強(qiáng)廉潔風(fēng)險(xiǎn)管控，牽頭組織完成相關(guān)業(yè)務(wù)流程的廉潔風(fēng)險(xiǎn)清單梳理，確保新修訂的制度對(duì)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)漏洞有效管控。
3．提高重點(diǎn)工作宣傳報(bào)道力度。進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)工作、亮點(diǎn)工作的宣傳報(bào)道，積極調(diào)動(dòng)各部門對(duì)宣傳工作的積極性，加強(qiáng)引導(dǎo)，助力各項(xiàng)工作順利推進(jìn)。
4．提高對(duì)內(nèi)對(duì)外綜合協(xié)調(diào)能力。充分發(fā)揮樞紐功能，認(rèn)真抓好督查督辦工作管理，及時(shí)反饋工作進(jìn)展，確保工作執(zhí)行力落實(shí)到位。
5．提高工作主動(dòng)性，加強(qiáng)相互協(xié)作配合能力。主動(dòng)補(bǔ)位、相互配合，高效推進(jìn)各項(xiàng)工作。
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作總結(jié)篇三
x年3月11日我行展開了“合規(guī)管理年”活動(dòng)的學(xué)習(xí)總動(dòng)員會(huì)。通過我們深入學(xué)習(xí)，把理論具體化，根據(jù)實(shí)際建章立制，以規(guī)章制度管理人，以規(guī)章制度約束人，以規(guī)章制度培養(yǎng)人，以此我們要堅(jiān)決遵循合規(guī)守紀(jì)的行為習(xí)慣。從“嚴(yán)”開始，抓實(shí)抓細(xì)，增強(qiáng)自己遵章守紀(jì)、依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的觀念和抵御職務(wù)犯罪的能力。經(jīng)過學(xué)習(xí)，因此，我將自己的心得體會(huì)寫下來勉勵(lì)自己日后更加時(shí)刻提醒自己的主動(dòng)合規(guī)“意識(shí)。
這雖是一則笑話，卻道出了一個(gè)事實(shí)，就是一些人對(duì)法律、規(guī)則的漠視。事實(shí)上，在我們的身邊，規(guī)則意識(shí)缺失的現(xiàn)象隨處可見。小到闖紅燈、軋黃線、隨地吐痰、亂丟垃圾，大到隨意違約、坑蒙拐騙、違法亂紀(jì)。對(duì)這些現(xiàn)象，有的人似乎已是習(xí)以為常、司空見慣。殊不知，個(gè)人意志高于社會(huì)規(guī)則，個(gè)體行為凌駕于制度約束之上，這是一件非?？膳碌氖虑?。
遠(yuǎn)的不說，從近年來，郵政儲(chǔ)蓄所發(fā)生的資金案件，在社會(huì)上造成不良的影響，銀行管理遭到質(zhì)疑，員工法紀(jì)意識(shí)、道德水準(zhǔn)遭到否定。究其原因來講非常簡(jiǎn)單，“十案十違章”，有章不循，違章操作是發(fā)生案件的最主要原因。
以案為鑒，以過為鏡，防微杜漸。勿以善小而不為，勿以惡小而為之。我們應(yīng)該意識(shí)到在郵政儲(chǔ)蓄銀行改革和發(fā)展取得顯著成績(jī)，信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，提高現(xiàn)代經(jīng)營(yíng)理念，深入推進(jìn)違規(guī)積分，切實(shí)強(qiáng)化案件防控的重要性、緊迫性。它是搞好內(nèi)部管理的中心環(huán)節(jié)。旨在提倡高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德行業(yè)規(guī)范，弘揚(yáng)誠(chéng)信、合規(guī)、盡職等職業(yè)價(jià)值理念，提高銀行業(yè)從業(yè)人員的整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)。應(yīng)該意識(shí)到，規(guī)矩不是阻礙個(gè)性發(fā)展的枷鎖，卻恰恰是個(gè)人想取得成功，企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的核心環(huán)節(jié)和可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在動(dòng)力。
誠(chéng)然，我們誰(shuí)也不希望，一場(chǎng)運(yùn)動(dòng)式的教育活動(dòng)之后，違規(guī)操作的問題卷土重來;不希望因?yàn)閭€(gè)別人的隨意操作和小問題不斷，使全行員工的利益受到牽連;不希望再有驚天動(dòng)地的案件發(fā)生，卻只能在事后感慨萬(wàn)千。因此，凡事堅(jiān)持以人為本，建立起防范“人”險(xiǎn)的長(zhǎng)效機(jī)制，最為一名信貸員，我應(yīng)該從自身做起，從小事做起，從經(jīng)辦的每一筆業(yè)務(wù)做起，從這一分鐘做起。做一名合規(guī)守紀(jì)的信貸員，關(guān)健要樹立四種意識(shí)、做到兩個(gè)加強(qiáng)。四種意識(shí)為：一樹立合規(guī)辦事意識(shí)，堅(jiān)決剔除憑感覺辦事、憑經(jīng)驗(yàn)辦事、憑習(xí)慣辦事的陋習(xí)，摒棄片面強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)發(fā)展，忽視風(fēng)險(xiǎn)管理;片面重視市場(chǎng)開拓，忽視規(guī)章制度建設(shè)的陳腐觀念，從管理的結(jié)構(gòu)和細(xì)節(jié)中加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和防控。二樹立責(zé)任意識(shí)，信貸員應(yīng)本著對(duì)事業(yè)負(fù)責(zé)任、對(duì)領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)任、對(duì)自己負(fù)責(zé)任，認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，處理業(yè)務(wù)要認(rèn)真審核各項(xiàng)要素。用制度規(guī)范工作和業(yè)務(wù)操作，將安全經(jīng)營(yíng)貫穿于業(yè)務(wù)始終，杜絕風(fēng)險(xiǎn)控制“盲區(qū)”，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)。
三樹立監(jiān)督意識(shí)，員工相互之間不能盲目信任，領(lǐng)導(dǎo)和員工之間的信任必須建立在遵章守紀(jì)、按章辦事的基礎(chǔ)上，我們?cè)谔幚韱栴}的時(shí)候一定要形成自覺監(jiān)督的意識(shí)，養(yǎng)成相互監(jiān)督的習(xí)慣。四樹立保密意識(shí)，信貸員要作好行內(nèi)貸款人員資料保密工作，更要作好為客戶的保密工作。兩個(gè)加強(qiáng)為：一要加強(qiáng)違規(guī)監(jiān)管力度，工作中凡不執(zhí)行規(guī)章制度、違規(guī)操作業(yè)務(wù)的，不論是否造成經(jīng)濟(jì)損失，都要依據(jù)有關(guān)規(guī)定進(jìn)行相應(yīng)的處罰;二要加強(qiáng)工作作風(fēng)建設(shè)，在工作作風(fēng)上員工要以身作則、艱苦樸素、腳踏實(shí)地、積極履行好工作職責(zé)。主動(dòng)熱情的為廣大客戶及周圍同事排憂解難，創(chuàng)造良好的服務(wù)環(huán)境。完成好領(lǐng)導(dǎo)交給的各項(xiàng)任務(wù)。在日常工作中，提高守法意識(shí)，從業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和薄弱環(huán)節(jié)入手，加強(qiáng)規(guī)范化建設(shè)，對(duì)于業(yè)務(wù)操作違規(guī)的行為警鐘長(zhǎng)鳴，從思想意識(shí)上和行動(dòng)上自覺防堵不良貸款案件的發(fā)生。
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作總結(jié)篇四
為充分發(fā)揮我行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部在風(fēng)險(xiǎn)貸款監(jiān)測(cè)和清收、合規(guī)及案防管理、貸款日常檢查等幾項(xiàng)管理中的作用，防范農(nóng)商行經(jīng)營(yíng)中的各種風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)市行及縣總行的相關(guān)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定，結(jié)合工作實(shí)際，特對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部各崗位進(jìn)行分工并對(duì)相關(guān)職責(zé)作出如下規(guī)定： xx經(jīng)理（綜合管理崗）
1、負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部全面工作；
2、負(fù)責(zé)全縣農(nóng)商行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)督辦；
4、負(fù)責(zé)對(duì)外有關(guān)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事務(wù)的銜接；
2、負(fù)責(zé)制訂年度貸款貸后檢查工作意見及日常檢查方案；
5、負(fù)責(zé)落實(shí)總行領(lǐng)導(dǎo)和本部門交辦的其他臨時(shí)性工作。
3、負(fù)責(zé)網(wǎng)點(diǎn)及機(jī)關(guān)科室合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告、案防分析報(bào)告的收集和匯總； 4、負(fù)責(zé)落實(shí)總行領(lǐng)導(dǎo)和本部門交辦的其他臨時(shí)性工作。
xx（貸后檢查崗）
2、負(fù)責(zé)對(duì)xx等8個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的貸款檢查；
4、負(fù)責(zé)對(duì)包片客戶經(jīng)理的貸后管理工作進(jìn)行督促檢查； 5、負(fù)責(zé)科室交辦的臨時(shí)性審計(jì)工作。xx（內(nèi)勤、統(tǒng)計(jì)崗）
4、負(fù)責(zé)落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他臨時(shí)性工作。
本規(guī)定自2018年1月1日起實(shí)施。
xx農(nóng)商行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部 二0一八年一月一日
崗位責(zé)任人簽字：
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作總結(jié)篇五
;摘 要 當(dāng)前，國(guó)有商業(yè)銀行高度重視財(cái)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，相關(guān)規(guī)章制度日益健全，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理措施也逐步完善，但國(guó)有商業(yè)銀行的部分下屬分支機(jī)構(gòu)還存在不同程度的有禁不止、有章不循等行為，存在合規(guī)機(jī)制不完善、相關(guān)管理制度不健全、風(fēng)險(xiǎn)管理組織不到位等問題?；诖耍疚氖紫确治隽藝?guó)有商業(yè)銀行財(cái)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)銀行整體運(yùn)營(yíng)管理的重要意義，然后分析了目前國(guó)有商業(yè)銀行財(cái)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的種類及管理存在的問題，最后提出了幾點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范措施，希望能為銀行財(cái)務(wù)管理提供參考和借鑒。
關(guān)鍵詞 國(guó)有商業(yè)銀行
國(guó)有商業(yè)銀行是大型的金融機(jī)構(gòu)，對(duì)于資金及信息安全要求較高，而當(dāng)前的金融環(huán)境更加復(fù)雜，銀行整體盈利能力呈下降趨勢(shì)，前期盲目擴(kuò)張所造成的金融風(fēng)險(xiǎn)也逐步顯現(xiàn)出來，尤其是對(duì)于國(guó)有商業(yè)銀行來說，金融風(fēng)險(xiǎn)激增，不良貸款數(shù)額不斷增長(zhǎng)，會(huì)給國(guó)家與銀行造成很大的經(jīng)濟(jì)損失。所以，國(guó)有商業(yè)銀行必須根據(jù)自身實(shí)際制定合理的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，從而提高抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。當(dāng)前，國(guó)有商業(yè)銀行在財(cái)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理方面還存在一些問題和不足，有必要繼續(xù)采取相應(yīng)的控制措施。
一、國(guó)有商業(yè)銀行財(cái)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的意義
第一，減少違規(guī)事件的發(fā)生。通過開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，構(gòu)建財(cái)務(wù)合規(guī)體系，能夠有效提高國(guó)有商業(yè)銀行防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的能力。第二，提高綜合競(jìng)爭(zhēng)力。通過構(gòu)建財(cái)務(wù)合規(guī)體系，能夠提高國(guó)有商業(yè)銀行的商業(yè)價(jià)值，降低管理成本，提高員工職業(yè)素養(yǎng)。第三，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理措施的實(shí)施與落實(shí)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是和其他風(fēng)險(xiǎn)交織在一起的，也是國(guó)有商業(yè)銀行實(shí)行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要環(huán)節(jié)。國(guó)有商業(yè)銀行實(shí)施系統(tǒng)、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理，能夠確保風(fēng)險(xiǎn)管理措施與內(nèi)控制度在標(biāo)準(zhǔn)、理念及目標(biāo)上的一致性。第四，促進(jìn)銀監(jiān)機(jī)構(gòu)與銀行之間的良性互動(dòng)。國(guó)有商業(yè)銀行在各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)中嚴(yán)格執(zhí)行法律、法規(guī)及監(jiān)管部門的規(guī)定，能夠有效提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，準(zhǔn)確領(lǐng)會(huì)監(jiān)管部門的意圖，實(shí)現(xiàn)二者的良性互動(dòng)。
二、國(guó)有商業(yè)銀行財(cái)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的類型
第一，財(cái)務(wù)管理風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)有商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)處理將對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)效益及長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展產(chǎn)生重要影響。國(guó)有商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理工作是由財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)的，而部分國(guó)有商業(yè)銀行在財(cái)務(wù)管理方面還存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，如賬外賬、不良資產(chǎn)處理不恰當(dāng)及虛報(bào)收支等，上述風(fēng)險(xiǎn)的存在將對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)利益造成不良影響，甚至間接影響國(guó)有商業(yè)銀行信譽(yù)。第二，財(cái)務(wù)權(quán)限風(fēng)險(xiǎn)。由于國(guó)有商業(yè)銀行上下級(jí)機(jī)構(gòu)及員工之間缺乏溝通，在業(yè)務(wù)處理上往往有個(gè)別員工不按要求擅自處理，發(fā)生財(cái)務(wù)越權(quán)行為。第三，稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。稅務(wù)工作的專業(yè)性較強(qiáng)，部分國(guó)有商業(yè)銀行稅務(wù)人才稀缺，導(dǎo)致財(cái)務(wù)合規(guī)工作存在一定的稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，如銀行員工不按規(guī)定開具稅票或處理審計(jì)費(fèi)用等。
三、國(guó)有商業(yè)銀行財(cái)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問題
目前，國(guó)有商業(yè)銀行尚未構(gòu)建全面、系統(tǒng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，而專業(yè)管理機(jī)制需要業(yè)務(wù)素養(yǎng)較高的專業(yè)人才，并要有獨(dú)立的合規(guī)機(jī)制及與之相適應(yīng)的職責(zé)分配，以及暢通的反饋路線、完善的合規(guī)管理報(bào)告，并且還要避免各崗位職責(zé)之間的沖突，這些正是國(guó)有商業(yè)銀行的不足之處。從橫向來看，國(guó)有商業(yè)銀行屬于職能導(dǎo)向型操作模式，誰(shuí)牽頭誰(shuí)負(fù)責(zé)，業(yè)務(wù)部門財(cái)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的配合與協(xié)調(diào)的相關(guān)性較差。從縱向來看，國(guó)有商業(yè)銀行下屬各分支機(jī)構(gòu)是利潤(rùn)中心，分支機(jī)構(gòu)之間的相互制約能力較弱，并且各工作崗位的權(quán)責(zé)不統(tǒng)一、職責(zé)不清晰，一旦出現(xiàn)違規(guī)問題將難以實(shí)施問責(zé)。
首先，總部到一線實(shí)地調(diào)研不充分，制定的制度缺乏可操作性，并且在制定新制度時(shí)未考慮與現(xiàn)有制度是否銜接等問題，造成制度與工作內(nèi)容之間的脫節(jié)，使得分支機(jī)構(gòu)的工作難以執(zhí)行。其次，分支機(jī)構(gòu)也未很好地貫徹落實(shí)制度，執(zhí)行力不足，對(duì)制度的執(zhí)行流于形式，敷衍應(yīng)付。
目前，雖然國(guó)有商業(yè)銀行高層給予財(cái)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理足夠的重視，但對(duì)于在經(jīng)營(yíng)中應(yīng)履行的職責(zé)不夠明確。其次，國(guó)有商業(yè)銀行的合規(guī)文化建設(shè)剛剛起步，相關(guān)人員執(zhí)行合規(guī)制度的意識(shí)較弱，學(xué)習(xí)認(rèn)識(shí)合規(guī)理念的程度還有待提高，多數(shù)員工的合規(guī)意識(shí)較為淡薄，對(duì)合規(guī)制度的理解僅僅是上級(jí)部門下發(fā)的資料，難以指導(dǎo)具體工作，國(guó)有商業(yè)銀行內(nèi)部并未形成濃厚的合規(guī)文化氛圍。
當(dāng)前的信貸環(huán)境更加復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)更大，國(guó)有商業(yè)銀行傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施難以滿足環(huán)境要求，尤其是數(shù)據(jù)分析技術(shù)與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)技術(shù)還較為落后，風(fēng)險(xiǎn)防控技術(shù)還較為薄弱。其次，國(guó)有商業(yè)銀行還沒有實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分析與風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的實(shí)時(shí)評(píng)定、實(shí)時(shí)監(jiān)控，不能對(duì)海量客戶信息進(jìn)行快速分析與應(yīng)用，不能對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行適時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，存在事前難以有效防范、預(yù)警，事后處理被動(dòng)的局限性，給國(guó)有商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失或影響銀行聲譽(yù)。
四、國(guó)有商業(yè)銀行財(cái)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策
第一，鑒于廣大員工普遍認(rèn)為合規(guī)工作是合規(guī)部門的職責(zé)，所以要轉(zhuǎn)變員工理念，從全面風(fēng)險(xiǎn)管理的角度出發(fā)，制定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的分工規(guī)劃，促使員工精誠(chéng)合作，強(qiáng)化部門之間的交流與溝通，構(gòu)建涵蓋內(nèi)審部門、管理機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)前臺(tái)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織，將其鑲嵌到國(guó)有商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)防控體系之中。第二，針對(duì)當(dāng)前分行員工流動(dòng)性高及條線化管理現(xiàn)狀，可以采取雙線負(fù)責(zé)制，即合規(guī)部門、經(jīng)營(yíng)部門及管理部門都要遵守合規(guī)管理線與經(jīng)營(yíng)管理線并行的信息傳遞方式，一旦發(fā)現(xiàn)問題，就要同時(shí)追究相關(guān)責(zé)任。
國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)需要制定符合銀行發(fā)展的規(guī)則，促進(jìn)自身業(yè)務(wù)的發(fā)展，使制度更具操作性。
第一，國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)組織內(nèi)部的業(yè)務(wù)流程加以細(xì)化，并根據(jù)細(xì)化的流程進(jìn)行規(guī)章制度測(cè)試，查看二者之間的匹配性。第二，合規(guī)部門要對(duì)測(cè)試結(jié)果進(jìn)行系統(tǒng)分析，并依據(jù)結(jié)果進(jìn)行評(píng)估、完善并整改，要本著業(yè)務(wù)流程與規(guī)章制度相匹配的原則，作出合理調(diào)整。為促進(jìn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度的優(yōu)化，國(guó)有商業(yè)銀行具體要做好如下幾點(diǎn)工作：一是強(qiáng)化合規(guī)制度的科學(xué)性。在制定制度時(shí)要加強(qiáng)與業(yè)務(wù)部門的聯(lián)系。二是強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部門與業(yè)務(wù)部門的信息交流制度建設(shè)。三是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部門與其他部門之間要強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度建設(shè)，對(duì)業(yè)務(wù)層面存在的問題，要及時(shí)做好整改工作。
第一，國(guó)有商業(yè)銀行要優(yōu)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，并由分行行長(zhǎng)作為負(fù)責(zé)人統(tǒng)籌全局，下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理部門，由合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)責(zé)人擔(dān)任組長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)的全體人員為小組成員，落實(shí)行長(zhǎng)批準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門要派遣風(fēng)險(xiǎn)管理員到各業(yè)務(wù)部門及支行，與業(yè)務(wù)部門共同做好風(fēng)險(xiǎn)管理落實(shí)工作，具體可以通過以下三道防線進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理：風(fēng)險(xiǎn)部門派駐到業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)管理員及銀行員工是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)政策的執(zhí)行人員;風(fēng)險(xiǎn)部門的職能負(fù)責(zé)人與各業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人對(duì)第一道防線的執(zhí)行情況進(jìn)行指導(dǎo)與評(píng)價(jià);風(fēng)險(xiǎn)部門主要領(lǐng)導(dǎo)及各部門領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)對(duì)銀行內(nèi)部機(jī)構(gòu)與部門的風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行情況進(jìn)行抽查監(jiān)督，并對(duì)合規(guī)制度加以評(píng)估，提出指導(dǎo)意見并報(bào)行長(zhǎng)。第二，擴(kuò)充分行合規(guī)部門，配備更多的專業(yè)人員。擴(kuò)充后，職能部門的職責(zé)將更加明確，可以把分行的合規(guī)管理部門分成三個(gè)處室：法律事務(wù)處理處、反洗錢處、合規(guī)事務(wù)處。法律事務(wù)處理處主要為分行的各部門及下設(shè)支行提供法律服務(wù)，對(duì)員工進(jìn)行法律知識(shí)培訓(xùn)及處理訴訟業(yè)務(wù)。反洗錢處主要查處銀行內(nèi)部的洗黑錢業(yè)務(wù)，并對(duì)各運(yùn)行及營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)強(qiáng)化洗錢業(yè)務(wù)監(jiān)管。合規(guī)事務(wù)處與各職能部門共同制定相關(guān)政策，并監(jiān)督執(zhí)行，加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)。
（四）強(qiáng)化與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通
分行各業(yè)務(wù)部門及下屬支行要強(qiáng)化與總行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通、交流，構(gòu)建科學(xué)、完善的交流機(jī)制，避免信息溝通不暢、信息傳遞不及時(shí)等問題。從當(dāng)前執(zhí)行情況來看，分行與監(jiān)管機(jī)構(gòu)僅僅在匯報(bào)工作、對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的通令作出回應(yīng)等情況下才會(huì)被動(dòng)地進(jìn)行信息交流，尚未形成主動(dòng)交流、溝通的良性機(jī)制，導(dǎo)致難以為總行監(jiān)管提供有效信息。所以要強(qiáng)化有關(guān)交流制度建設(shè)，提出更多有建設(shè)性的意見與建議，強(qiáng)化與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通，在擬出臺(tái)可行性方案時(shí)，主動(dòng)提出合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)方面的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，力爭(zhēng)合理的政策紅利。
五、結(jié)語(yǔ)
隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及國(guó)有商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的不斷拓展，銀行面臨的金融環(huán)境更加復(fù)雜，財(cái)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理既是銀行應(yīng)對(duì)外部監(jiān)管的有效手段，也是銀行加強(qiáng)內(nèi)部控制，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)的重要支撐。國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)強(qiáng)化財(cái)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高自身競(jìng)爭(zhēng)力，為銀行創(chuàng)造更高的經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)。
（作者單位為中國(guó)建設(shè)銀行湖北省分行）
參考文獻(xiàn)
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（一）學(xué)習(xí)、貫徹執(zhí)行監(jiān)管部門、總公司相關(guān)規(guī)章制度。
1、認(rèn)真學(xué)習(xí)總公司各項(xiàng)合規(guī)文件的同時(shí)，搜集監(jiān)管部門相關(guān)監(jiān)管要求，歸集整理后，采取組織集體學(xué)習(xí)、個(gè)人自學(xué)等方式，豐富提高合規(guī)知識(shí)水平。
2、組織全員集體學(xué)習(xí)產(chǎn)品和服務(wù)流程，利用部門例會(huì)時(shí)間大家分別比對(duì)產(chǎn)品、熟悉業(yè)務(wù)流程，并采取考試等方式強(qiáng)化大家對(duì)業(yè)務(wù)知識(shí)的熟練掌握程度。
（二）嚴(yán)格權(quán)限管理完成合規(guī)系統(tǒng)操作，并按要求報(bào)送相關(guān)報(bào)表。
（三）審核部門重要業(yè)務(wù)制度、行政制度，切實(shí)落實(shí)部門風(fēng)險(xiǎn)管控工作。
（四）參與部門歷次業(yè)務(wù)演練、模擬業(yè)務(wù)測(cè)試、實(shí)戰(zhàn)演練全過程，全流程監(jiān)控各環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)合規(guī)性，并提出風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)建議，充分發(fā)揮了合規(guī)稽核工作的'作用。
20xx年工作計(jì)劃：
（一）貫徹執(zhí)行總公司合規(guī)稽核工作各項(xiàng)規(guī)章制度。
（二）根據(jù)監(jiān)管要求結(jié)合實(shí)際工作，開展員工合規(guī)教育，強(qiáng)化全員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，提升部門整體合規(guī)工作管理水平。
（三）結(jié)合實(shí)際業(yè)務(wù)情況制定部門風(fēng)險(xiǎn)控制管理實(shí)施細(xì)則，并組織實(shí)施。
總之，我部將認(rèn)真學(xué)習(xí)監(jiān)管部門及總公司下發(fā)的相關(guān)規(guī)章制度，加強(qiáng)合規(guī)、業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)等知識(shí)學(xué)習(xí)，努力提高自身綜合素質(zhì)，更好的履行工作職責(zé)。