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融資報告書篇一
企業融資渠道不暢，資金短缺是阻礙市中小企業發展現狀的突出問題。通過對本市的中小企業發展現狀和本市擔保行業現狀調研，為了進一步緩解我市中小企業融資需求矛盾，更好地服務中小企業，促進中小企業發展，結合本地實際，借鑒外地經驗，我們建議由工商聯牽頭成立中小企業融資擔保公司。現將有關情況報告如下：
一、市中小企業發展現狀及融資現狀
(一)市中小企業概況
根據市工商行政管理局的數據顯示，截至底，市實有企業萬戶，其中%以上為中小企業；實有私營企業萬戶，注冊資本(金)萬億元；個體工商戶萬戶，實有資金數額億元，戶均資金數額萬元；農民專業合作社萬戶，出資總額億元。
中小企業對全市gdp的貢獻為60%，對稅收的貢獻為50%，提供了近70%的進出口貿易額。在創造就業方面，中小企業提供了80%左右的城鎮就業崗位，吸納了50%以上的國有企業下崗人員，70%以上新增就業人員，70%以上農村轉移勞動力。在自主創新方面，中小企業提供了66%的專利發明、74%的技術創新和82%的新產品開發。
(二)中小企業主要融資渠道及現狀
中小企業發展面臨的首要問題是“融資難”，而市僅經濟技術開發區內就有企業3000多家，基本都存在資金短缺的問題，對于融資擔保需求量很大。僅以重汽的上游供貨企業為例，依托重汽近年來的快速發展，其上游企業也面臨著難得的機遇，但流動資金短缺卻嚴重束縛了企業的發展。重汽在計劃達到總產值500億元，以此計算，其上游供貨企業的融資需求就在50億元以上。而這僅僅是重汽上游供貨企業的融資需求量，加上其他中小企業的融資需求，可見中小企業融資需求量是非常大的。
目前，市中小企業融資渠道有：一是通過股票市場直接融通資金，目前在中小企業板上市的公司有家，中小企業板上市公司數量與全市余萬家中小企業數量總額相比較僅為滄海一粟。二是通過商業銀行貸款和民間借貸間接融資。從年我市金融機構對1096戶企業的問卷調查看，全市中小企業貸款需求滿足率較低。全年被調查企業有貸款需求的855戶，占被調查企業戶數的78.0%，貸款需求金額為137億元。實際得到貸款戶數227戶，實際貸款金額33億元。企業貸款戶數滿足率為20%，企業貸款需求金額滿足率為24%。年被調查企業貸款需求金額138.3億元，到目前實際貸款金額9.9億元，占計劃的7.2%。
中小企業融資難的原因主要有：一是從中小企業自身來看，我省中小企業大多是個體私營企業，發展時間短、自有資產少、抗風險能力相對較弱而且資信水平較低，財務制度不健全、運作不規范難以達到金融機構貸款要求，即使貸到款規模也很小，遠遠不能滿足發展的需求。二是從金融服務方面看，銀行等金融機構對中小企業“惜貸”，其深層原因主要是對中小企業的金融服務和金融支持系統不健全。
二、市擔保行業現狀及分析
擔保公司作為連接企業與銀行的信用橋梁，主要經營的是商業銀行所不愿或無力涉及的風險業務，同時也是中小企業所急需支持的業務。擔保機構作為資金供需雙方的服務商，最大限度地挖掘市場的潛力，通過介入前期調查、細化風險控制方案等方式，完全依靠市場手段將看似不可行的業務變為可行，將企業的各種資源轉化為有效的反擔保能力，從而使資金配置渠道更為通暢，既擴大了銀行業務，又滿足了企業的融資需求，自己也從中獲利，真正實現了擔保機構、銀行與企業的三贏。
目前，市共有擔保機構17家，其中有9家正式開展擔保業務，注冊資本過億元的有7家。可以說，市擔保公司良莠不齊。有些自身實力太弱，注冊資本過小，風險管理能力無法讓銀行信服，并沒有真正成為銀行可以托付的商業伙件。擔保業務開展較好的有市經濟技術投資擔保有限公司、創新技術投資擔保有限公司、經發擔保有限公司等。其中，從事專業信用擔保的只有經發擔保有限公司。根據財政部下發的《中小企業融資擔保機構風險管理暫行辦法》的規定，擔保機構對單個企業提供的擔保責任金額最高不得超過擔保機構自身實收資本的10%。擔保機構擔保責任余額一般不超過擔保機構自身實收資本的5倍，最高不得超過10倍。市現有的擔保機構發展現狀遠遠不能滿足中小企業的'融資擔保需求。
三、工商聯牽頭組織成立擔保公司的優勢
工商聯牽頭組織成立擔保公司，是進一步健全民營企業融資擔保體系的需要，有利于深化與金融機構的聯系與合作，促進擔保企業協作，在規范擔保業行為方面起到積極的促進作用。其優勢體現在以下五個方面：
一是進一步發揮橋梁和紐帶的作用，協調各類經濟組織，加強擔保機構、銀行和企業之間的了解和合作。
二是搭建信息平臺。建立中小企業資金需求信息庫、企業誠信信息庫、企業管理人員信息庫等，探索解決擔保企業和中小企業的信息不對稱問題。
三是成立各種形式的擔保商會、協會，引導行業自律，規范擔保行為，同時加強擔保機構之間的聯合，實現資源共享優勢互補。
四是組織、引導有條件的中小企業強強聯合，共同擔保，風險共擔。加大各行業協會與擔保公司之間的聯系，幫助企業在獲得擔保的同時拓展擔保企業的業務領域。
五是發揮工商聯的聯合優勢，建立會員企業內部資金互保融通平臺。
四、我國擔保公司的主要特點和典型運作模式
(一)主要特點
自開始中小企業信用擔保試點以來，我國中小企業信用擔保機構迅速發展，呈現以下三個方面特點：一是資金來源多元化。中小企業擔保基金有政府的財政資金、企業會員基金、企業互助基金、民間投資，以及政府的財政資金與其他來源資金的合作基金。二是擔保機構性質和組織形式多樣化。從擔保機構組織形式看，有政府管理部門所屬的事業單位、國有股份制公司、私營股份制公司和各種基金的管理公司等；從機構性質看，有非營利的政策性擔保機構，也有以盈利為目的的商業性擔保機構，還有政策性與商業性擔保業務混業經營的擔保機構。三是出現擔保品種多樣化和機構多功能化的苗頭。中小企業擔保機構中有單純提供擔保的機構，也有集投資與擔保功能于一身的投資擔保公司；有的僅為企業提供信用擔保，也有的同時為企業和個人提供信用擔保等。
(二)典型模式比較分析
目前，我國大部分中小企業擔保機構是小規模、功能單一的政策性擔保機構。但不少地方政府和擔保機構正在積極探索中小企業擔保事業發展的新路子。主要有以下幾種典型的擔保運作模式。
模式一：各級財政建立共同基金，委托專業機構管理。比較典型的是上海財政共同基金，由上海市各級財政出資建立，它是全國最大規模的財政出資的中小企業擔保基金。主要采取以下管理和運行機制：一是簽訂委托管理協議，由專業擔保機構(中投保上海分公司)運作和管理共同基金。二是建立出資人之間的利益和風險分攤機制。擔保基金的決策以擔保公司為主，區縣政府負責提供被擔保企業的資信證明，具有擔保薦的推薦權和否決權；中投保上海分公司最終決定是否擔保。三是中投保上海分公司作為擔保基金的日常管理機構，必須以政府的產業政策為導向，支持中小企業發展，不以盈利為目的，嚴格按照上海市財政局制定的《關于小企業貸款信用擔保管理的若干規定》和經批準的年度工作計劃規范操作擔保業務，接受上海市財政局的稽核、監督和檢查。四是擔保審批程序規范透明，防止政府行政性干預。中投保上海分公司的中小企業擔保審批程序是：第一步，企業向銀行申請貸款。第二步，銀行審查貸款要求。銀行有意但需要擔保的報擔保公司。第三步，由企業所在地分別考核企業的信譽，按企業的納稅和財務情況，區縣財政局簽署同意推薦或不推薦意見。第四步，擔保公司進行綜合平衡，決定是否給予擔保。第五步，擔保公司與貸款銀行簽定保證合同。五是上海財政局、中投保上海分公司與有關銀行建立貸款擔保協作網絡，設立擔保受理點，方便小企業，簡化了貸款信用擔保的操作程序。
模式二：互助基金委托專業機構代理擔保，又稱深圳模式。它是把分散的小額擔保基金集中起來，形成約1億元的互助基金，擔保對象是互助基金的會員企業。互助擔保基金擔保機構代理擔保，實現了互助擔保基金與商業擔保機構的結合。深圳的企業互助基金的管理和運作機制為：一是實行理事會管理制度。互助擔保基金理事會由互助企業代表、擔保公司代表以及經濟、管理等方面專家組成，并制定了一套有效的管理辦法和約束機制。二是委托商業擔保機構(中科智擔保公司)代理擔保。基金理事會為決策者，擔保公司主要提供擔保專業服務。其擔保審查和決策程序是：互助基金成員推薦擔保項目；擔保機構負責項目初審和擔保項目的文件準備；最終是否擔保由理事會來決策。三是建立代理擔保的利益和風險分擔機制。擔保公司只收取擔保費的1/3，其余2/3擔保費歸互助基金，風險分擔原則是：當發生代償時，先由互助基金代償，不足部分由中科智擔保公司代償。
模式三：分層次再擔保。有安徽和上海兩種模式。安徽的中小企業信用擔保中心以再擔保業務為主，除了自己直接從事少量擔保業務以外，還有選擇地與擔保機構簽訂再擔保協議。再擔保收費為被擔保機構在保期內全部應收保費的5-10%。上海模式就是市財政對區縣財政進行再擔保，再擔保比例為50——60%。
模式四：集投資和擔保于一體。目前，不少投資擔保機構集投資和擔保業務于一體，主要有三種形式：第一種是同時開展擔保和投資業務。第二種是在進行擔保時，有股權要求。當被擔保方不能如期償還銀行債務時，擔保公司進行代償；一旦被擔保方不能在寬限期內償還擔保債務，擔保公司可以將債權變為股權。第三種是擔保公司成立專門的部門或分公司進行資本金運用，以保證擔保基金保值增值。
五、擔保基金的優劣勢
成立互助擔保基金，委托專業擔保機構代理擔保的優劣勢：
優勢體現在三個方面：首先，有利于集中分散的資金，擴大擔保基金盤子。其次，實行專業機構與互助擔保基金結合，利用專業擔保機構提高互助基金的信譽。第三，有利于引入競爭機制。實行委托管理，可以通過競爭招標的方式選擇有信譽、業績好的專業擔保機構來管理和運作基金。
由于擔保基金的出資人和決策人不一致，有可能存在受自身利益的驅使，擔保基金偏離使用方向，從而影響擔保基金使用效率的問題。這就要求委托專業機構管理擔保基金，需要建立一套監督管理制度和激勵約束機制。一是要明確擔保對象，確保擔保對象符合政府扶植的方向。二是要明確責權利，明確出資人和專業擔保機構之間的責權利，包括擔保的收費標準、成本和擔保損失分攤原則，擔保資金補償原則等等。三是制定合理的決策機制和嚴格的擔保程序。四是建立監督和考核制度，定期審計和檢查，確保政策性資金的使用方向。五是建立競爭機制，擇優選擇有資信、業績好的專業機構代理。
六、成立擔保公司的有關建議
鑒于工商聯的部門職能與擔保公司的運營特點，由工商聯牽頭成立的擔保公司，有兩種模式可以選擇：
一是采取深圳模式。即由工商聯組織會員成立互助擔保基金和互助擔保基金理事會。互助擔保基金由理事會進行管理，委托商業擔保機構代理擔保。基金理事會為決策者，商業擔保公司主要提供擔保專業服務。運作模式可參照上述深圳模式。
二是由工商聯牽頭，企業會員出資，按照現代企業制度成立工商聯中小企業融資擔保股份有限公司。有關要求為：
1、注冊資本至少達1-2億元。
2、股東為出資的會員。
企業法人和經濟組織的，應符合以下條件：(1)在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格;(2)財務狀況良好，入股上一年度盈利;(3)入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股;(4)公司治理良好，內部控制健全有效;(5)有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄;(6)有較強的經營管理能力和資金實力;(7)擬入股的企業法人屬于原企業改制的，原企業經營業績可以延續作為新企業的經營業績計算。
自然人投資入股應符合以下條件：(1)有完全民事行為能力;(2)有良好的社會聲譽和誠信記錄;(3)入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。
3、決策機構為股東大會。日常工作由公司負責人、擔保業務經理、風險管理經理、財務主管和外聘專家共同組成項目評審委員會，負責擬擔保項目的評審。
4、公司主要設五個部門：擔保業務部、風險控制部、法律事務室、財務部、綜合服務部。
(1)擔保業務部,主要負責中心擔保咨詢服務、申請擔保、項目受理、業務開發、項目分析和保后跟蹤等工作,工作人員要求投資金融、工程技術等專業畢業，有跨學科知識背景。
(2)風險控制部，主要負責中心客戶資信評估、風險管理，工作人員要求投資金融、法律、管理等專業畢業，具有豐富的銀行風險管理知識，信用評估經驗。
(3)法律事務室，主要負責法律咨詢和法律審查工作，對重大經營決策提供法律意見，由取得律師資格者擔任。
(4)財務部，除負責本中心財務管理外，協助擔保業務部和風險控制部工作，提供財務方面的專門意見。
(5)綜合服務部，主要負責日常行政事務和外聯工作，并參與中心業務開發工作。工作人員要求管理類專業畢業，有工商行政管理、人力資源管理工作經驗，善溝通。
5、關于風險防范
（1）建立企業、銀行和擔保機構共擔風險的機制。要防止有了擔保，銀行就放松貸款審查的傾向。因此，應確定適當的擔保比例，在擔保機構和貸款機構之間合理分擔風險，擔保機構應定期了解和掌握銀行的擔保貸款業績。與此同時，要增強中小企業主的風險責任，可要求中小企業提供反擔保，按企業信用等級確定擔保抵押資產的比例。（2）把事后的風險控制與中小企業咨詢服務結合起來。擔保機構要設專人或與中介機構聯合，加強擔保后的跟蹤監督，發現問題，及時指導和解決。（3）支付賠償金后，中小企業作為借款方仍有償還全部債務的義務，擔保機構仍然有權追索企業所欠債務。（4）從保費收入中提取一定比例作為風險準備金，承擔財政資金代償后的資金損失。（5）對有市場、有效益、發展前景較好，但由于負債較重、經營暫時困難的企業，可采用封閉貸款和擔保基金相配合的方式進行支持，最大限度地避免風險。（6）建立對擔保機構資信的定期評級制度，擔保機構定期聘請經財政部門認可的資信評級機構進行資信評級，并向社會公布評級結果。（7）建立嚴密的監控制度。成立由財政、金融、股東等組成的監管委員會，建立風險防范指標體系。
6、風險補償機制的建立。
資本金補償機制可以分為內部補償和外部補償兩種方式。內部補償主要是通過資本金的運用來增加收入，如投資國債等，保證擔保基金的增值。另外，按照七部委（銀監會、國家發改委、工業和信息化部、財政部、商務部、中國人民銀行、國家工商局）聯合發布的《融資性擔保公司管理暫行辦法》有關規定提取風險補償金（“融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的50％提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1％的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10％的，實行差額提取。”）
外部補償機制則因擔保機構而宜。對政策性擔保機構來說，要建立財政資金補償機制，同時，還可以借鑒日本和臺灣的經驗，吸收銀行和社會捐助資金。企業互助擔保基金也可以吸收企業和社會捐助。要爭取有關部門的支持，對社會捐助、企業互助擔保基金等給予稅收減免優惠。商業擔保機構的外部補償主要是通過私募和上市募集資本金。
融資報告書篇二
為了深入貫徹落實中央1號文件精神，加快推進我市水利改革發展，根據市委、市政府的統一部署，我們圍繞重點加強水利建設投融資問題，采取各縣區、各金融機構發放調查摸底表、深入洛南縣實地調研和召開座談會等形式，對全市水利建設投融資情況進行了專題調研。現將有關情況報告如下：
近年來，我市高度重視水利建設，按照中、省的部署和要求，不斷加大力度，創新投入機制，拓寬投融資渠道，著力加快水利設施建設，有力推進了水利事業發展。據統計，“十一五”期間，全市水利建設累計投資達到26.53億元，是“十五”時期6.3億元的4.2倍，先后建成了一大批防洪保安、農田水利、城鄉安全飲水、水土保持等重點水利工程，城鄉基礎設施、生態環境顯著改善，為建設生態商洛、推進率先突破發展做出了積極貢獻。目前，主要呈現以下特點：
（一）財政投資不斷加大，占水利投資的主導地位。全市水利建設投融資結構中，突出以財政投資為主，中央財政投資占主導地位，省、市、縣投資逐級減緩。統計顯示，“十一五”期間，各級財政累計投資達到14.95億元，占全市投資總額的61.86%。其中，中央財政投資11.77億元，占總投資的44.36%；省級財政投資3.18億元，占總投資的11.98%；市級財政投資0.55億元，%；縣級財政投資0.91億元，占總投資的3.43%。
（二）金融投資逐年遞增，為水利建設提供了重要支撐。近年來，各級金融機構不斷創新服務方式，加大信貸融資力度，大力支持水利建設，信貸投資規模逐年遞增，為我市重大水利建設提供了有力的信貸支持。據不完全統計，“十一五”期間，全市金融機構累計投入水利建設資金2.37億元，占總投資的8.93%。其中20xx年0.21億元、20xx年0.32億元、20xx年0.43億元、20xx年0.50億元、20xx年0.90億元，20xx-20xx年投資分別較上年增長50.42%、32.81%、%、80.50%。
（三）社會資本逐步進入，成為助推水利建設的新生力量。隨著水利事業的快速發展，社會資本投資水利建設、水資源開發利用等領域相對活躍，有力助推了水利事業發展。“十一五”期間，水利建設累計吸納企業和個人投資2.23億元，占總投資的8.38%，先后建設了一批重大水電建設項目，有力加快了水資源開發利用。廣大群眾參與各類防洪工程、農業灌溉、安全飲水、水毀設施建設的積極性高漲，累計投勞折資達3.45億元，占投資總額的13%。
調研表明，近年來盡管我市水利建設投融資力度不斷加大，有力推進了水利事業的發展，但受各種因素制約，目前水利建設投融資能力相對依然較低，特別是金融資本、社會資本投入的積極性不高，一定程度上制約了水利事業發展。具體體現在：
（一）投融資總量偏小。近年來，我市水利建設投資總量雖然得到大幅增長，但占固定資產投資的比重依然較低。“十一五”期間，全市水利建設累計投資26.53億元，僅占全社會固定資產投資9xx億元的2.92%，與交通、城建等重點建設項目相比，總體投資規模小，建設資金缺口大，重點建設項目欠賬多，建設進度比較緩慢。
（二）投資結構不合理。水利建設投融資以財政投資為主，金融資本、社會資本投入不足，市、縣配套資金落實困難。據統計，“十一五”期間，中省財政投資占到56.35%；市、縣配套到位資金僅占5.5%；金融機構投資僅占8.93%，社會資本投資僅占8.38%。同時，由于我市水源分配不均，加之洪澇災害嚴重，需要建設、修復的水利項目多，許多項目很難列進中、省投資計劃，導致爭取資金困難。
（三）項目融資困難。由于水利建設項目多是投資規模大、建設周期長、投資回報慢、財務收益率低的項目，融資十分困難。一是項目貸款難。由于我市無水利投資公司或水利項目擔保中心等融資平臺，加之部分項目策劃、包裝滯后，爭取金融資金支持十分困難。“十一五”期間，全市7家國有商業銀行中，只有農村信用聯社對水利建設項目有融資，其他銀行機構均未向水利建設項目發放過貸款。二是吸引民間資本投資有限。企業、個人投資多為有收益的水電站項目，防洪工程、農田水利等項目基本無人問津，群眾除了參與投勞外，基本無資金注入。
（四）配套資金不足。一是落實中、省投資配套資金難。由于市縣財政困難，許多項目配套資金落實不到位，導致難以按期竣工，或者建成卻形成大量債務。“十一五”期間，億元，占總投資的7.84%。二是水利建設基金無法落實。省政府多年前就要求設立水利建設基金，由于地方財政困難，市、縣區只能收繳水利基金省上部分，落實本級水利建設基金難。由于無專項資金，地方小型水利項目無法實施，部分項目建成后不能正常維護，水毀設施也難以快速修復。
水利建設投融資問題，事關水利事業發展。針對我市水利建設投融資存在的問題，必須抓住國家加快水利改革發展的機遇，不斷創新體制機制，拓寬投融資渠道，改善投融資環境，力爭通過3－5年努力，使全市水利建設投融資能力顯著提高，從根本上扭轉水利建設滯后的局面。
（一）拓寬投資渠道，建立穩定增長的長效投融資機制。按照中央１號文件精神，盡快建立和完善國家、地方、群眾等多元化、多層次、多渠道、制度化的穩定增長的長效投入機制。一是繼續加大財政投入。按照中央要求，建立財政投入增長機制，積極爭取中省支持，加大地方財政投入，加快建立我市水利建設基金，確保我市水利建設投入與經濟發展、財政收入同步增長。二是建立健全多元化投融資體制。積極適應市場經濟發展要求，制定出臺更加優惠的政策，鼓勵、支持和引導金融資本和社會資本投資水利建設，健全和完善收入分配機制，不斷提高投資回報率。三是整合各類用于水利建設的資金。以縣區為單位，整合以工代賑、土地整理、農業綜合開發、扶貧開發等各項資金中用于水利建設專項資金，統籌安排用于各類水利建設項目，避免重復立項、重復投資，實現投資效益最大化。四是積極探索發展洪水保險。鼓勵、支持各類保險公司創新服務產品，積極開展洪水保險業務。對發生洪澇災害造成的水毀設施及時給予理賠，減少災害損失，促進水毀設施快速修復。
（二）全力爭取中省投資，確保全市水利投資穩步增長。中、省投資穩定增長，是加快我市水利建設的重要保證。中央1號文件明確提出，“加大公共財政對水利的投入，力爭今后xx年全社會水利年平均投入比20xx年高出一倍。”20xx年中省財政投入我市水利資金4.48億元，按高出一倍計算，今后xx年我市每年將能爭取到中、省財政投入9億多元。必須抓住機遇，充分利用我市作為國家南水北調中線工程主要水源涵養區的優勢，以超前的思維、超常規的辦法，策劃包裝好一批重大建設項目，爭取中省投資。力爭5年努力，使商州桃莊、鎮安云鎮、柞水老林、丹鳳黑龍灣等一批水源工程得到立項建設，基本消除商州南秦河、山陽馬灘河等一批全市重點中小河流防洪隱患，丹江流域得到全面綜合治理，農業抵御自然災害能力、城鄉供水保障水平全面提升，病險水庫得到全面加固，水文氣象、防汛預警和抗旱應急等能力顯著提高。
（三）改進融資方式，全面提高水利建設融資能力。市人行出臺的《貫徹穩健貨幣政策支持商洛經濟發展的指導意見》中明確指出：今后一段時期，金融信貸將支持農田水利建設為重點的農村基礎設施建設，大力支持有效益、經營性的水利開發、水土保持、水源涵養和保護等項目建設。必須圍繞政策導向，改進融資方式，提高融資技能，充分運用市場機制擴大融資。一是著力打造市級水利建設融資平臺。嚴格按照《公司法》要求，足額注入資本金，成立市級水務投資有限公司，并將我市具有明晰產權的經營性水利資產劃撥給水投公司進行經營（如城市供水），在實現保值增值的基礎上，使水投公司真正成為實體公司，滿足金融部門信貸要求，獲取金融資金支持。二是制定和完善優惠政策，吸引民間資金參與。對于經營性水利項目，可以以經營權轉讓、允許開發項目區周邊一定數量土地等形式，吸引社會和民間資本投資水利建設；對于小型農田水利建設項目，可以按照“誰投資、誰建設、誰所有、誰管理、誰受益”的原則，吸引民間資金參與水利設施建設，或者推行以獎代補和補助等激勵方式開展農田水利建設。三是采取其它融資方式。在條件許可的情況下，可以采取發行股票、債券、投資基金等多種融資手段進行融資，推動水利設施建設。
（四）加大市、縣財政投入，提高地方財政保障能力。逐步加大市、縣財政投資水利建設的力度，提高地方財政保障水利建設水平，使水利建設與全市經濟社會建設同步協調。一是保證水利項目前期工作經費。嚴格落實市委、市政府關于《加快我市水利改革發展的意見》文件精神，足額按上年水利投資市級1%、縣區2%的比例，分級逐年預算水利項目前期工作經費，專項用于重大項目前期工作。二是建立市、縣水利建設基金。嚴格按省政府建設水利建設基金的有關要求，設立市、縣（區）水利建設基金，明確征收標準，劃定征收范圍，確保按時定額征收。三是逐年增加市、縣財政對水利建設的其它投入。在新增建設用地有償使用費、新建城鎮堤防工程增加的建設用地開發升值收益、城市維護費中劃分出一定比例，用于農田水利設施建設、城市防洪排澇和水源工程等建設，確保水利投入的總量有大幅提高，各類水利設施能得到正常維護，水毀設施能及時修復，水利建設滯后的局面明顯改觀。
融資報告書篇三
一、我國中小企業融資現狀
(一)融資渠道單1、過多依賴債務融資。我國雖已構建完整的市場經濟體制,但金融市場的開放程度仍然有限，實行嚴格的金融管制,這種管制包含金融機構主體資格的限制和業務準入的審批,核準制度這種管制在發揮金融風險防范的同時也限制了資本市場的正常發展,日益增長的金融需求和資本供給體制改革的緩慢造成的一個直接后果就是資本供給不足、融資渠道單一。有資料表明：我國78%的中小工業企業的資本來源主要是銀行各類貸款，來源于權益性投資的比例為33%，從權益性投資的構成來看，近80%的企業仍以自身的資金積累為主股東投資和風險投資分別為18.1%和16.7%，使用外商投資的企業比例為4.9%。
2、貸款集中在國有商業銀行。我國中小企業融資中債務資本主要集中在商業銀行(中國工商銀行、建設銀行、中國銀行和中國農業銀行)，中小企業信貸支持機構的缺位和多元化債務融資工具的缺乏，使中小企業不能像國有企業和上市公司那樣通過債券市場發行債券籌集資金。金融機構缺乏將風險相對較高信貸資產證券化的工具，使得中小企業貸款業務的風險無法分散，從而限制了其他金融機構涉足中小企業貸款的動力，中小企業貸款只能求助于商業銀行。
(二)融資成本高昂
1、貸款利率高于市場平均水平。銀行選擇向中小企業發放貸款很少選用信用貸款的方式，一般在基準貸款利率基礎上上浮一定比例，以彌補部分貸款風險。自以來，為了解決經濟過快增長和通貨膨脹問題，中國人民銀行連續采取加息和提高存款準備金率的貨幣緊縮政策，使得中小企業的貸款利率水平連續升高，嚴重影響了中小企業的經濟利潤。此外，商業銀行常設置補償性余額、收取違約延期支付費用等手段來變相提高貸款利率，相對大企業而言,中小企業承擔了的這種歧視性高利率加重了中小企業的融資成本。
2、融資中間費用比例過高。在資金籌集費用方面，中小企業在貸款申請環節，都需要進行固定資產抵押登記、信用評估、進行財務審計，這些費用的支出一般具有數額固定的特點。由于中小企業一般融資金額較小，這些費用在籌資金額中的比重就會相對較高。在中小企業自身資產不足需引入外部擔保的情況下，考慮到擔保支出的影響，籌資費用將進一步升高。
(三)資本供給結構的不均衡
1、不同產業之間的資本供給差異。在市場競爭中，中小企業自身發展會呈現強者更強，弱者更弱的格局，那些技術水平先進，符合市場潮流，管理水平領先的中小企業會在競爭中脫穎而出，表現出良好的經濟效益和成長性，自然成為資本市場的寵兒。不論是通過風險投資引入股權資本或者是通過商業銀行引入債務資本都能居于主動地位，順利滿足資本需求，甚至出現資本供給過剩的局面，但大多數中小型企業屬于勞動密集型企業，技術裝備水平較低，產品的核心競爭力不突出，對市場的占有控制力較弱，經營風險較大，在資本引入過程中則面臨很大的障礙，商業銀行對于此類項目表現出明顯的惜貸傾向，也不為各種風險資本、私人股權資本所看好，資本成為此類中小企業生存發展的一個重要制約因素。
2、地理區域上的資本供給差異。除了中小企業之間的資本分配不均外，在中小企業發展和資本獲取方面，不同地區之間表現出了很強的差異性，東部沿海地區尤其是長江三角洲地區、珠江三角洲地區由于經濟發展水平高、中小企業活躍、信用體制相對健全、民間資本充裕等因素，同時這些地區的中小企業經營管理水平較高，企業的資本運營意識突出，也容易獲得外部融資機構的支持，所以不論在資本來源的渠道上，還是在資本供給總規模上都遠遠超過中西部地區的中小企業。
(四)私募股權資本的集體錯位
1、二級市場溢價引發行業集體中后期投資。在一個正常的私募股權資本市場，在投資方向上，專業投資機構在投資階段上應有著相對對立的分工，如投資于項目初創期的天使基金，投資于成長期的風險資本和投資于發展期或成熟期的股權資本，為不同發展階段的中小企業提供相應的資本支持，這種專業分工是有必要的。初創期和成長期的中小企業有著非常高的破產率，不僅需要投資機構的資本支持，同樣尋求投資人在戰略管理、公司治理、公司業務上的指導。而發展期和成熟期的中小企業在公司運營和治理上已相對成熟，多在財務上需尋求幫助。但在我國，由于風險投資機構自身運營能力、人才構成上的不足，除少數國際優秀投資機構外，大多投資者都投資于中小企業發展后期，造成對初創期和成長期的有效支持不足。國內投資機構偏向中后期投資項目的另一個原因自以來的牛市行情的誘導，在二級市場持續走高的引導下，上市公司首次公開發行的估值水平應也水漲船高，發行市盈率和市凈率比正常情形下的二級市場還要高。所以眾多投資機構重金投向準備上市的公司，通過投資公司上市短期內以獲取高額回報。
2、投資風險回避導致資本扎堆傳統企業。風險投資的產生源于對高科技行業的中小企業孵化，在高科技通過分散投資，獲取超額利潤。但在我國，風險投資機構普遍存在的一個特征就是在傳統行業中的大規模投資，而立足高新技術行業的生物醫藥、微電子、新材料、電信業等行業由于技術的專業性和投資管理上的難度，在爭取外部融資時存在一定的劣勢。風險投資作為普通債務融資和股票發行融資的一種補充，其對高科技行業的支持作用并未充分顯示出來。另一個非理性因素就是扎堆投資，行業內分工不明顯，除少數優秀投資機構外，大多數投資機構沒有明確的特定行業選擇，投資方向短期化嚴重。
二、我國中小企業融資現狀的政策成因
(一)融資促進的制度保障力度較弱
1、中小企業融資立法保障上的不足
一是中小企業促進法的實務操作性不足。到目前為止，我國關于中小企業發展推動的立法還處于一個相對較低的水平。主要的法律支持為《中小企業促進法》，該法明確規定了支持中小企業發展的法律精神，具有里程碑意義，但我們同時應看到該法的象征性意義大于實際操作意義，對條文的內容和法律精神的運用仍需通過深層次的專業立法來實現。如在資本市場法制建設方面，目前除了主板市場的法律、法規和政策較為健全外，創業板市場、三板市場、運作等層次的政策規范上，立法步伐仍相當滯后。中小企業立法的不足造成的一個不良后果就是中小企業融資運作在沒有法律依據的情況下，資本供給機構選擇較少參與或回避的做法，使得融資因法制因素而萎縮。
一是政府各部門中小企業發展機構設置上的重疊。我國現行政治體制的設置對中小企業融資促進保障程度有限，國家發展改革委員會下屬的中小企業司是指導中小企業發展的專業政府機構，而農村鄉鎮企業的領導又由農業部鄉鎮企業局負責，這種根據農村和城市的二元性質來分別設立中小企業的領導、規劃工作會因為部門分割和行政職能的塊狀劃分而降低中小企業融資促進工作的整體一致性與協同性。
二是中小企業發展機構的低級別限制了支持力度。在世界范圍內，中小企業是經濟增長的重要推動力量，但由于其自身規模和獲取資本支持能力等限制，各國中央政府都設立專門機構和部門通過政策指定和引導，由政策性融資機構來支持中小企業的融資。美國為了解決中小企業的融資問題，設立了以中小企業管理局(sba)為核心、中小企業投資公司和民間風險投資公司為兩翼的完整融資保障體系。為中小企業提供權益資本、債務資本、融資擔保等一整套融資服務。政府在中小企業融資中應發揮重要作用。
(二)多元化融資渠道設計的缺失
1、商業銀行債務融資的供給不足
一是政府的固定利率政策。中小企業資本規模小，盈利狀況具有一定的不穩定性，抗風險能力比較低，破產概率較高。根據風險收益匹配原理，商業銀行等金融機構在發放貸款時，相對正常狀況時的貸款，應該上浮一定的利率，以實現風險補償，由商業銀行和中小企業根據企業狀況和市場利率水平協商確定貸款利率的市場行為可以在兩者之間實現均衡。我國金融環境的相對不成熟，政府對金融市場實現高度管制，利率政策和水平由政府部門(中國人民銀行)確定，中小企業和商業銀行協商的空間非常小，如此，政府利率和市場利率等同的概率很小，市場利率下中小企業融資需求和商業銀行愿意提供的水平相等自然很少出現。商業銀行多數情況下不能在政府利率水平下實現風險補償，所以，選擇不發放貸款自然是其理性選擇，中小企業債務融資供給不足的矛盾便凸現出來。
二是政策性歧視。中小企業促進法規定中小企業是市場經濟的重要組成部分，但實務中商業銀行在針對中小企業的貸款中公、私的觀念影響仍然存在，大型國有企業是服務的重點，中小企業具有一個顯著特點，就是股東多為個人，性質絕大多數為非公有制經濟。商業銀行的國有經濟定位與中小企業的這種私有背景的這種觀念沖突，使得非國有中小企業很難獲得商業銀行的貸款，造成的局面是大量的國有企業貸款沒法回收，形成呆賬、企業舉債無門，白白錯失發展良機。這種所有制歧視是傳統計劃經濟體制下國有意識的殘留，反映了政策改革不力，金融行業體制改革亟待深化。商業銀行的運營以客戶所有制背景為導向不僅限制了中小企業融資的拓展，也影響了商業銀行自身的效率。
一是主板市場的融資門檻過高。由于我國資本市場的建設時期較短，監管水平相對低下，資本市場目前只有主板市場，通過資本市場籌集資金在公司規模、冶理結構和盈利記錄方面設置了非常高的門檻。如：按照目前我國主板市場的上市標準,企業發起人認購的股本數額不少于3000萬元,股票發行后公司股本總額不低于5000萬元。這些規定在保證上市公司質量方面發揮了一定積極作用，卻也將大量的中小企業擋在資本市場之外，中小企業的權益資本來源中所有者投入比例占多數。其次為中小企業留存收益，但這兩種渠道下的供給非常有限，提高中小企業股權資本比例應求助于外部資本市場，歐美國家紛紛建立面向中小企業的創業板市場和場外交易市場，以拓展中小企業融資渠道。
二是創業板市場和場外交易市場的長期缺位。我國長期以來資本市場結構單一，創業板和場外交易市場推進的進程緩慢，阻礙了中小企業風險投資制度、股票發行等外部股權融資方式的發展。在國外，創業板市場被視為中小企業特別是高新技術企業的孵化器，但在我國，由于資本市場法制建設的滯后和主板市場的產權改革問題，創業板的推出一再延后。中小企業板盡管在一定程度上開辟了新的融資渠道，解決了部分中小企業的股權融資問題，但由于中小企業板塊中的上市企業是嚴格按照主板的上市條件來審核以控制市場風險，所以說它還只是主板的一個板塊,不是獨立的市場,它離真正的創業板還有相當距離,只是在創業板穩步推進過程中打造的一個形式上的外殼而已。
三是三板市場的建設停滯。被稱為三板市場的券商股份轉讓代辦系統長期因為處理主板上市公司的退市交易問題而產生，退市上市公司本身基本資產質量比較差，所以該系統面臨著成為主板市場垃圾桶的尷尬地位。除了股份轉讓代辦系統交易公司自身質地差之外，該市場的參與交易的公司數量少，投資者參與規模有限，整個市場在職能承擔、交易機制、市場培育和主板銜接方面也一直缺少規范和支持，儼然已成為資本市場的雞肋。我國目前最有潛力發展成為未來三板市場的區域性產權交易所自推出至今仍發展緩慢，這類產權交易結構主要是為了解決國有企業改革中的產權流轉問題而產生。如今，國有企業改革已基本完成，或重組、或破產、或出售，在此背景下，地方產權交易所的職能也日趨邊緣化，僅成為部分國有企業或國有上市公司產權轉讓的公告牌。若不結合我國資本市場職能分工和合作，該類交易所的區域性特征和封閉性特征將使其進一步孤立、萎縮。
3、政策性融資機構的缺位
中小企業由于經營風險大，融資成本高，所以商業銀行一般不愿意向其發放貸款，所以，政府在中小企業的外部融資中應發揮更積極主動的作用。設立政策性金融機構參與中小企業融資業務是歐美國家的成熟做法，這些服務于中小企業的金融機構通常由財政出資，或聯合社會資本，以融資促進為經營目標。
我國目前尚無專門的中小企業融資服務機構，國家發改委中小企業司只是政府職能部門，而壟斷信貸市場的商業銀行是以利潤為導向，高風險、低收益的中小企業貸款自然不會成為發展對象。我國目前三家政策性金融機構也未將中小企業列為服務對象，農業發展銀行以涉農信貸為導向，進出口銀行以大宗國際進出口貿易信貸為主營業務，國家開發銀行以大型項目建設為工作重點，中小企業的金融服務被邊緣化。專業的中小企業政策性金融機構的缺位，使中小企業在市場化融資領域的渠道選擇上陷入被動地位。
融資報告書篇四
為了解我縣中小企業融資面臨的困難和問題，縣市場監管局通過電話訪談、實地調查等方式，以不同行業的中小企業為對象進行隨機調查。現將調查情況報告如下。
一、主要問題
（一）政策執行有偏差。部分中小企業感受惠企政策落實力度不夠，落實下來較慢，對企業幫助不大。在貸款利率方面，部分企業感受到銀行優惠力度與政府公布的優惠措施有偏差。
（二）融資渠道單一。一是我縣絕大多數民營企業規模小，達不到上市門檻，融資主要方式為銀行貸款和民間借貸。二是部分中小企業的資金主要來源于自身積累。融資渠道窄已成為制約中小企業發展的一個突出問題。
（三）信息不對稱。中小企業和金融部門及社會各方之間的信息不對稱。與大企業相比，小企業規模小利潤低，但對銀行來說，其貸款程序和人員需求基本相同，從整體看，放貸中小企業其經營成本和監督費用會上升，銀行放貸收益不合算。中小企業缺乏規模經濟效益，對銀行沒有吸引力。
二、建議意見
（一）落實融資政策。各銀行監管部門要認真落實國家關于扶持中小企業發展的融資政策，對所轄區域的銀行進行督促，要求銀行在開展中小企業融資業務時拋開企業規模因素，做到對所有中小企業一視同仁，讓小微企業也能享受到正規、正常利率的銀行貸款。
（二）豐富融資渠道。一是金融機構積極培養有信貸資金需求的企業，主動服務上門，助企業規范經營和管理。根據中小企業發展趨勢和資金需求研究創新金融產品，有效支持企業發展，以此促進企業和銀行互利雙贏。二是政府及有關部門要制定相關的融資政策，為個中小企業營造一個公平、正常的信貸環境，扶持其快速、健康發展，切實解決個體工商戶貸款難、擔保難的問題，為中小企業提供優質、高效的金融服務。
（三）加大扶持力度。政府主管部門推動銀企合作，加大對中小企業的扶持力度。相關部門及金融機構通過座談會、實地調研等方式，了解中小企業融資需求，建立中小企業融資臺賬。針對中小企業貸款特點，增設中小企業監管部門，實行不同于大企業金融業務的監管。同時加大對中小企業人才培養力度和人力資源的合理利用，創造融資創業環境。
融資報告書篇五
本人xx年7月進入xxx分公司工作，在單位領導和同事們的培養指導下，現已取得中央廣播電視大學物流管理專業本科學歷，獲得中級政工師、初級經濟師、初級安全主任職稱以及全國統考的《統計從業資格證書》和《危險品裝箱員資格證書》。xx年6月1日，有幸被各級領導推薦到集團公司投資發展部協助工作，至今已三個多月，現將這段時間有關情況總結匯報如下：
自到投資發展部協助工作以來，我盡最短時間適應工作節奏，了解公司整體組織架構和日常工作的流程，團結同事，遵守紀律。投資發展部主要是負責編制公司遠、近期投資發展規劃和工程項目前期投資管理的職能部門，為企業持續健康發展“把脈”，因此對崗位及個人綜合素質和業務技能都有較高要求。剛開始的工作中，我一邊通過具體工作不斷總結，一邊虛心向部門領導和同事請教，做好詳細的工作記錄，還利用業務時間查閱投資管理、會計學、統計學等相關資料，彌補和完善理論知識，現已基本掌握部門職責和日常工作流程。
作為青年員工，我始終要求自己積極主動做好工作，況且霞海港被市政府關停以后，能夠重新找到一個新的“起跑點”，倍感珍惜。近三個多月以來，主要協助部門開展了以下工作：
1、如期完成湛航集團“十三五”規劃編制工作。一份五年規劃，書寫集團公司未來發展的方向和目標，很大程度上會影響到公司的投資策略和員工隊伍的士氣，深感責任重大。況且，xx年7月進入xxxx工作至今，對集團公司深層次業務及經營情況知之甚少，要在短時間內完成“十三五”規劃，感覺是不可完成的任務。值得慶幸的是，在部門領導的帶領和指導下，有機會對集團公司領導及所有部室和基層各單位進行了座談和請教，使我在最短的時間內更深入掌握集團公司的各業務板塊相關情況，這不僅為完成“十三五”規劃提供保障，更為我做好崗位工作奠定牢固基層。8月底，“十三五”規劃經過反復修改、研討，最終得到集團公司董事會的充分認可，同意上報xxx集團。回顧該項工作，我深感榮幸，借此平臺得到了鍛煉和提升，讓我在最短的時間內獲取非常大的信息量，也和各職能部門及基層單位有了更深入的溝通和了解。
2、順利完成xxxxx辦 證事宜。xxxxxxx辦 證事關xxx搬遷重建后續工作的有序開展，也是集團公司領導重點指示辦理的工作，該工作前期事項我沒有參與，整體情況并不熟悉，整體而言，壓力不小。在部門領導指導下，我對市國土資源管理局、規劃局的相關科室進行了針對性的請教并記錄好相關要求，再起草相關請示報告和整理資料，并且在正式報送文件材料之前，先與辦事窗口人員進行初步溝通和審核，爭取正式報送能夠一次性通過，提高工作效率，最終于8月初順利拿到相關土地證，為xxxx及相關后續工作爭取了時間。通過該工作，讓我初步了解本部門對外政府職能部門的相關工作，便于日后做好日常工作。
3、xxxxx辦 證事宜。由于歷史原因，xxxxx的部分地塊至今還未確權辦 證，根據集團公司領導的工作部署，必須在近期內完成該工作，為日后的經營管理和維護公司利益提供保障。部門領導親自帶隊到xxxxxxx督辦該工作，現已基本完成了需確權辦 證地塊的相關資料整理，并已報送xxxx國土資源管理局辦理，根據反饋信息，所提供資料不齊全，因此被要求退回資料，該工作還有待進一步的持續跟進和解決。
4、較好完成xxxxxx碼頭開展前期工作行業意見征求工作。xxxx碼頭籌建工作處于一個全新的開端，為了盡快熟悉工程項目的投資管理工作，我主動向部門領導提出，盡可能讓我跟蹤該項目的工作，也得到了部門領導的大力支持。該項目近期來主要做如下工作：一是按照設計院工可編制要求提供相關資料；二是向市國土局等十個職能部門提交開展前期工作行業意見征求請示文件，也及時得到了相關部門的批復，特別市水利局聯合xxx區水利局相關領導親自帶隊到現場進行察看并指導項目下一步涉及水利管理的相關工作；三是與xxxx地質工程勘察院簽訂該項目巖土勘察（工可階段）、測量工程合同，委托對方鉆孔測量，為編制工可提供數據；四是對該項目上報文件、批復文件、費用等進行資料匯編。
5、及時起草各基層單位零星工程項目的批復等日常辦公文件。投資發展部涉及集團內部、各基層單位或者對外政府部門的日常公文較多，并且xxxx項目、xxxx項目等重大項目涉及工作量非常大，我主動為部門領導分擔文件起草或者文印報送相關工作，加強團隊合作，提高部門工作效率，三個月來，共起草文件約50份。另外，還積極協助完成xxxx規章制度修改意見整理匯報、節能環保周總結、零星工程驗收及每月按時向市發展和改革局報送在建項目統計表等具體工作。
在投資發展部協助工作這三個多月以來，在部門領導的大力支持和同事的幫助下，基本上都能做到按時完成各項工作任務，但是還主要存在投資管理、統計分析等業務知識和技能欠缺等問題，在接下來的工作中我將做好如下：
1、加強投資管理、統計分析等理論知識的學習，提高自身業務技能，更好地發揮崗位作用。
2、工作中更注重細節，認真把關文件起草及相關數據的統計分析，提高工作的準確性。
3、做好日常工作經驗的小結，提高工作效率，爭取在熟練的基礎上有所創新和突破。