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專業業務風險內控報告（通用15篇）篇一
2017年8月22日我部收到辦公室印發“關于印發《**村鎮銀行“兩個加強、兩個遏制”回頭看自查方案》的報告”的文件。按照文件精神，內審合規部自查要點為“內部控制、風險管理、案件防控”。以下為自查情況報告：
一、我行內控體系較為健全，組織結構設置符合自身特點，明確了內部控制和相關職能部門的責任、權限和信息報告路線。我行主要發起行為**銀行，同時吸收當地優質企業和自然人投資參股村鎮銀行，股權結構較為合理，為良好公司治理奠定堅實的股權基礎。
我行按照現代企業制度要求，建立了完善以“三會一層”即股東會、董事會、監事會及高級管理層為主體的治理結構并設立風險管理委員會、提名委員會、薪酬委員會、關聯交易控制委員會、信息科技管理委員會和資產負債管理委員會六個專門委員會。但尚未建立獨立董事制度。
我行各個治理主體的職責邊界較清晰，并制定了股東大會議事規則、董事會議事規則、監事會議事規則和高級管理層議事規則五項規范的議事規則，但各項議事規則有待進一步完善。
部組織架構不完善，距流程銀行要求還有較大差距，但我行在2017年成立了內審合規部門，隨著業務發展，2017年我行將進一步完善組織架構。
二、各部門、各崗位之間職責分離、相互制約，并定期不定期進行崗位測評及意見反饋。認真執行輪崗和強制休假制度，并向監管當局按季度上報人員、安防非現場監管報表。我行在業務領域和部門之間建立了信息交流、信息共享及信息反饋機制。我行建立了《**村鎮銀行內部控制評價試行辦法》，定期對內部制度的健全性等進行評價，但評價效果有待提高。
我行2017年成立內審合規部門，建立了內部審計及合規管理的相關規章制度，并定期聘請發起行進行業務督導及業務檢查。我行聘請外部審計機構進行審計，但審計結果未及時上報監管部門。我行的內部控制缺陷被發現和被報告后能夠及時得到解決和糾正，并能夠及時糾正和整改外部監管機構發現的內部控制方面的`問題和缺陷。我行正逐步建立及完善各項內控制度，完善組織架構，有效開展內外部審計工作，在高管層的科學領導下，2017年我行未發生案件。
項目融資業務管理暫行辦法、職能部門設置、個人貸款管理暫行辦法、固定資產貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法。并嚴格按照相關規章制度開展業務。
四、我行的風險管理能夠對信用風險、流動性風險和操作風險等各類風險進行較為持續的監控。并制定了相關業務政策、制度和程序。專門設立了履行內部控制、風險管理和審計職能的部門和崗位。我行雖建立了風險識別評估制度、職責和崗位，但制度和職責未及時更新，手段和技術不夠完善。
我行董事會能夠根據本行的情況，制定整體風險管理政策、風險限額和重大風險管理制度，但并沒有明確的風險偏好；高級管理層制定了監測和管理風險的程序和方法；但沒有結合本行特點，開發高效的風險管理信息系統，不能對對各類風險進行準確的計量和管理。
專業業務風險內控報告（通用15篇）篇二
合規經營是辦理信貸業務的基本要求，信用風險管理是確保我行信貸資產安全的有力保證。為此，我們所有的信貸經營活動都必須符合相關的法律法規、信貸政策和監管制度要求。近日，？分行根據總行《關于開展小企業業務合規風險及信用風險檢查的通知》的精神，結合自身實際情況，在轄內全面開展了小企業信貸業務專項自查。現就我行自查工作情況報告如下：
查了?年1月至今？筆信貸業務，金額共？萬元，檢查覆蓋率達100%。針對檢查出現的問題，我行采取了“不放過”的原則，明確責任，逐一落實核查、整改責任部門和責任人，并要求“風險隱患不查清不放過、原因分析不透徹不放過、整改措施不落實不放過”，對存在的問題，進行全面整改，消除風險隱患，進一步提高了信貸經營管理水平。
二、發現問題及整改情況。
問題描述：
整改措施：
三、下一步措施。
通過本次自查，信貸人員的合規意識得到了增強；屢查屢犯的頑癥得到了整治；信貸基礎管理的薄弱環節得到了消除；風險管理能力得到了提高。為了促進小企業信貸業務健康快速發展，下一步我行將采取以下措施：
適應小企業信貸業務經營的管理要求。為此我行將強化培訓，重點培訓信貸業務知識、宏觀政策、信貸政策和財務分析技術,進一步提高信貸人員的風險意識，強化風險監測、風險預警和風險處理的能力。同時加強對信貸人員業務交流，使每一位客戶經理都能“明政策、知產品、用制度”，實現小企業工廠標準化作業、規范化經營、動態化監控、精細化管理。
2、強化責任意識。認真貫徹總行頒布的《員工職業操作守則》，積極促進信貸人員依法辦事、合規操作，使合規理念貫穿于業務經營活動始終，滲透到業務操作各個環節。只有不斷加強信貸人員的責任意識，才能不斷提高我行的精細化管理水平。
3、培育合規文化。合規經營是銀行穩健運行的基本要求，也是防范金融案件的前提條件，是每一個員工必須履行的職責，同時也是保障自己切身利益的有力武器。培育合規文化，增強員工的風險防范意識、制度執行意識、盡職履責意識和自我保護意識，讓合規的觀念和意識滲透到每個崗位、每個業務操作環節中，營造時時合規、事事合規的良好氛圍。
防范、化解措施，確保信貸資金安全。
按照省聯行、銀監局對案件防控與冶理要求，為了徹底排查整治貸款信用領域案件問題，最大限度防止外部騙貸類案件發生，進一步改善銀行業信貸領域狀況，依據《xx》號文件的提示，我行成立自查小組對本轄區內貸款進行風險排查，現將情況報告如下：
一、成立組織，加強領導。
成立信貸風險領導小組，負責信用行信貸風險自查組織、推進和落實等工作。組成人員如下：
組長：xx。
副組長：xx成員：xx。
（一）排查前期準備工作：
截止排查xx年x月xx日，我行各項貸款xx筆,余額xxxx萬元，五級分類全為正常類貸款，其中助學貸款共xx筆，金額共計xx萬元；抵押農戶貸款xx筆，金額共計xxx萬元；抵押農村工商業貸款x筆，金額共計xxx萬元。
（二）排查內容：
領導小組以我行xx年x月xx日各項貸款余額為基數，應核對xx筆，金額xx萬元；已核對xx筆,金額xx萬元;核對率達100%。通過認真排查，排查結果如下：
（1）我行無編造虛假理由騙取貸款案件，貸款用途全部真實，我行貸款全部采用受托支付方式，最大程度上避免虛假理由騙貸案件的發生。
也都經過認真審核，不給犯罪分子可乘之機。
（4）我行無利用擔保騙取貸款案件，我行發放貸款時，全部嚴格按照程序審核抵質押物及擔保人擔保條件，沒有使用虛假的產權憑證或存單、票據辦理抵質押騙取貸款或者通過超出抵押物價值重復擔保等情況的發生。
（5）我行無通過空殼公司申請貸款案件。
三、排查認定：
為貫徹落實2020年銀監局對我市行信貸業務的專項治理工作。我行信貸人員積極開展學習討論，充分了解了本次專項治理工作的重要意義，明確了執行規章制度和操作規程的重要性、必要性，進一步認識違反規章制度和操作規程的危害性，并根據自身情況展開自查。現將自查情況匯報如下：
一、自查情況與總體評價。
1、通過自查我行全體信貸人員都能夠合規操作、顧全大局，不為眼前利益所動，站在我行與客戶的角度去想問題、做工作。2、不計較個人得失，辦理信貸業務時恪守原則，不怕吃苦，勇于奉獻。3、能夠加強自身愛崗敬業意識的培養，進一步增強服務意識，做到“干一行、愛一行、專一行”，自覺接受廣大客戶監督，定期開展批評與自我批評，做一名合格的信貸人員。
2、恪守規章制度。
能夠按照國家金融法令，有關法規制度和我行信貸管理條例，具體辦理信貸的相關業務，嚴格遵守信貸員“八不準”和“十嚴禁”。在辦理信貸業務的過程中，嚴格按規章制度進行貸款調查、審查審批，無違規放貸行為。對于調查中存在的風險隱患，也認真分析加以討論，盡可能規避風險。對于貸后檢查中發現存在問題的，及時加以關注，防控不良。
二、自查發現存在的問題。
1、學習信貸業務不夠深入，因我行為新開辦信貸業務網點，信貸員均為新培訓上崗員工，實踐經驗不足，在信貸業務的發展和產品的認知方面不夠深入，對客戶的風險把控能力不足。
2、工作還不夠積極主動，有時候只求過得去，不求過得硬。
3、工作缺乏創新，按部就班；許多工作只是照著別人學，不去鉆研，不去研究，不去歸納，辦事憑主觀。
三、案例分析。
1、我行自查為****，自發放貸款以來，客戶還款意愿良好且還款正常，貸款確實用于經營，不存在借新還舊、以貸還貸、重組等延遲風險暴露的情況，信貸員嚴格按規章制度發放貸款，無違規操作行為。
2、經自查，客戶經營情況穩定，資產狀況良好，抵押物變現能力強，有按期償還我行個商貸款的能力，授信額度保持不變，不存在貸款分類偏差的現象。
3、信貸員整理檔案過程中由于馬虎粗心，同一抵押物下的合同號書寫錯誤，部分資料未按銀監局的規范要求整理。自查出的問題已按要求及時整改，做到檔案的規范、整潔。在以后的工作中以此為鑒，認真做好信貸工作中的每一個環節。
四、下一步改進措施和有關建議。
在以后的信貸工作中，我要兢兢業業，時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人。通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當一名優秀的信貸員。
今后的努力方向。一是始終堅持抓信貸業務學習，不斷為自己“充電”。二是進一步提高風險防控意識和自我防范能力，警惕各種腐敗思想的侵蝕。三是堅持按章辦事，努力執行好各項規章制度，把制度落實到實處。在發展貸款業務的同時，防控好貸款的不良和逾期。
新建南路支行。
2020年3月28日。
根據支行《關于開展代銷業務風險排查的通知精神》結合本機實際，組織人員對已開展代銷業務的合規性進行了自查，現將自查情況匯報如下：
一、三星分理處、鹽井分理處兩個網點或個人無未經總行批。
準開展非我行產品的銷售代理工作；棕櫚湖分理處因未取得代理保險業務資格許可證，故未辦理代理保險業務。
（二）代銷產品前取得相應的資質，包括獲得總行核準、代銷網點取得相關資格證，三星分理處的徐琳，鹽井分理處張玉蘭棕櫚湖的唐雪梅、黎元金營銷人員均獲得代理保險從業資格證等。
（三）三星、鹽井兩個取得代理資格的網點代銷產品的銷售記錄建立了臺賬；能在營業網點內進行相關協議的簽訂；不存在未經系統，手工出單的情況；對客戶進行相關的風險提示和代理產品免責聲明。（四）在三星、鹽井營業網點對代銷產品進行公示以供客戶參照。
（五）對內對外公布了違規銷售投訴舉報電話，并建立專門的架構進行相關應急事件的處理。
（六）銀監辦發〔2020〕335號要求以及總行相關代銷產品制度和內控制度要求的其他內容能遵照執行。
（七）代銷業務的風險揭示單、各種宣傳單、業務憑證擺放到三星、鹽井兩個營業網點。
業務中的風險控制就顯得尤為重要。
安全是銀行經營信貸業務的前提目標，但這個安全是有利于業務發展和擴大收益的安全，而不是不講求效益的安全，更不是負效益的無風險或低風險。近年來，商業銀行的信貸風險意識明顯增強，大多數銀行機構在信貸經營管理過程中已經比較重視信貸風險控制。但在業務發展與風險控制的正確處理上卻做的并不是很好，往往在業務發展與風險控制之間進行單向選擇，有些片面追求信貸資產質量，機械地追求貸款零不良，以致信貸業務持續萎縮，經營效益居低不上，反過來又制約了信貸資產質量的提升，造成信貸資產質量、業務發展、經營效益之間的惡性循環。
效益最大化是銀行追求的終極目標，是發展和安全的出發點和歸宿點，效益與風險是銀行信貸活動這同一事物的兩個方面，既存在矛盾，由必須追求統一。在現實貨幣信用經濟活動中，銀行信貸業務始終與風險相伴，信貸資金運作不可能是絕對的零風險，而只能是相對的低風險。無論采用何種機制或何種措施，其作用只是在于降險、控險和防險，不可能做到絕險。因此為保證在信貸業務中的低風險我們應做好(請收藏好范文，)風險控制。
要做好風險控制首先應提升從業人員的風險控制理念并建立科。
學的風險管理辦法。這要求銀行自上而下的樹立科學的風險管理升意識，營造濃厚的風險管理文化。銀行的管理人員需對信貸操作風險有一個全面的把握，信貸員應在自己的工作將風險意識強化，推行事前防范、事中管理、事后處置的風險管理模式,做到以科學的理念管理風險。
其次應加強員工道德思想教育，提高員工的風險防范水平。員工自覺的思想約束是保證各項規章制度貫徹執行的前提。一方面要加強員工的思想道德教育，使員工認識到操作風險的防范是銀行核心競爭力的體現。引導員工樹立正確的世界觀、人生觀和價值觀，愛崗敬業，忠于職守，提高自身的職業道德水平；另一方面要通過廣泛的風險教育來培養所有員工對風險的敏感和了解能力，形成防范風險的第一道屏障。自上而下的構建良好的操作風險的控制環境，做到人人關心風險、把握風險和控制風險。
科學的進行風險控制是進行信貸業務的前提，也是金融信貸業務實行利潤最大化的有力保證。
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專業業務風險內控報告（通用15篇）篇三
隨著中國房地產及大型基礎設施事業的發展，高層、超高層、大體量商業綜合體、體育文化設施、車站、機場等大型建筑（以下簡稱超限建筑）不斷涌現。
而對于無法完全按照我國現行的消防規范來設計的建筑，其火災防治應當以火災安全工程學為理論依據，采用以性能化防火設計為基礎的方法，針對性的給出消防措施，實現消防安全。
采用先進適用的計算分析工具和方法，為建設工程消防設計提供設計參數、方案，或對建設工程消防設計方案進行綜合分析評估，完成相關技術文件的工作過程。
為采取恰當的消防對策提供依據。性能化設計是在性能化防火分析的基礎上，綜合建筑物現場條件、人員及財產的安全，采取的有針對性的消防措施。
消防性能化設計的精髓是在消防設計初期，僅提出消防安全所需的性能要求和指標，而不是要求設計人員必須采用某些特定的解決方法。如何達到這些指標要求，采取什么樣的工程措施則由設計人員自己確定。
但最終要求設計人員證明其所選擇的工程解決方法是安全可靠的，所采用的設計計算方法是可信賴的，消防工程審核人員也可以利用相同的評估手段來驗證設計是否能夠達到了安全目標。
第一，充分考慮了每棟建筑的獨特性能、用途、風險和使用者的需要；
第二，注重安全目標的達到，并不限制采取何種措施，有利于發揮設計人員的主觀創造性；
第四，性能化設計可以提供詳細的建筑安全評估報告，便于使用者有的放矢的加強消防安全工作。通過性能化分析，能夠分析具體項目所特有的火災危險和相應的消防安全措施，可以實現綜合性的消防對策，更能清楚的認識該建筑防火工作的關鍵點和薄弱環節，從而建立有效的防范應對措施。
（1）超出現行國家消防技術標準適用范圍的（規范所未涵蓋或涉及深度不夠的）；
（2）按照現行國家消防技術標準進行防火分隔、防煙排煙、安全疏散、建筑構件耐火等設計時，難以滿足工程項目特殊使用功能的（如執行規范將嚴重影響建筑功能與表現的）。
（1）確定分析對象的現場狀況：
分析建筑物的火災危險性。首先明確建筑的結構特點，進而識別該建筑物的重大火災危險源。
（2）設定防火安全目的和目標：
基本的防火安全目的可分為與生命安全直接相關的目的和與其它安全相關的目的，前者考慮的是在火災中的各類人員的安全，包括居住者、工作人員、顧客、消防人員等，通常這是大部分建筑物防火安全的主要目標，其它安全目的包括保護財產安全等。
（3）制定工程設計及分析評估方法：
在進行消防技術解決方案的設計而開展的火災危險分析中，火災過程的計算機模擬是一種十分重要的定量分析工具。使用這種模擬方法可以預測建筑物發生某種火災后的火區大小、煙氣層高度、室內溫度、典型燃燒組分濃度等隨時間的變化。這些數據可直接用于建筑物的防火安全設計、人員疏散分析、消防設施的作用分析等方面，也可為其它安全分析方法提供必要的參數。
（4）具體分析影響防火安全目標的因素：
深入分析各有關因素對實現防火安全目標的影響，是火災風險評估的關鍵一環。主要的影響因素包括：建筑物的結構特點、可燃物的燃燒特性與分布狀況、室內外環境對火災發展的影響、室內消防設施的配置狀況、建筑物使用者的特點、消防部門救援的狀況等。
（5）火災防治有效性評價。
（6）給出的消防難點技術解決方案。
（7）給出分析報告：每次火災風險分析完成后，應當給出客觀、全面的分析報告。報告應明確指出該建筑是否符合有關規范的要求、原有設計是否需要進行某些修改、如何進行修改等。
結束語：
在工程實際中合理的運用消防性能化設計方法，解決超限建筑的消防設計難題，實現超限建筑的消防設計，確保人員消防安全，從而實現建筑對空間設計的要求。
專業業務風險內控報告（通用15篇）篇四
中支公司辦公室：
根據總公司文件精神，財險部對總公司文件進行了認真的學習，也組織專人對總公司《****辦發[2017]3號》文件進行了細致的落實，現將辦公室上報總公司匯總文件中財險部應提供部分進行了整理，請查閱：
一、評價目標與原則
為了全面評價****保險公司**中心支公司財險部2017年度內部控制運行情況，查找非農險部門對內控制度運行方面是否存在缺陷，揭示和防范風險，根據《保險公司內部控制基本準則》、《企業內部基本規范》、《內部控制評價辦法》的相關規定，結合公司實際，并遵循總公司文件要求的全面性原則、重要性原則、客觀性原則。展開自查。
二、財險部內部控制評價范圍
本次內控評價的機構范圍：**中心支公司財險部及其下屬各分支機構的非農險業務部門或業務。
時間范圍為：2017年度公司的運行。
三、內部控制評價的內容
風險評估、業務質量進行評價。
具體對以下重要控制活動進行評價：
1、銷售控制：主要從銷售人員和機構控制、銷售過程和品質控制等方面進行評價。
2、運營控制：承保控制、收費控制、業務單證控制、反洗錢控制等方面進行評價。
（三）對非農險部門業務進行數據真實性控制和監督檢查。
四、組織領導
財險部內部控制評價工作領導小組：
組 長：***
副組長：***。
成 員：** ***
領導小組設在公司審計監察部，相關部門指定專人負責此項工作，各分支公司由綜合辦公室的合規管理崗負責此項工作。
五、時間安排
內部控制評價工作分為三個階段。第一階段為內部控制自查評價階段，由財險部進行，匯總自查結果，出具評價報告，在2017年3月5日前完成；第二階段為匯總評價結果，依據評價結果進行檢查測試階段。第三階段為根據測試結果匯總評價出具報告階段，在2017年3月20日前完成。
五、財險部自查評價情況
根據總公司文件精神和中支公司辦公室要求，本次自查評價涵蓋以下幾個方面：
1、**中心支公司財險部在本次自查評價活動中，多次督促基層各部門，要求各分公司、營銷部、保險社嚴格執行內控制度，對所有承保風險進行排查，本次排查涵蓋了機動車險、商業性財險保險、大棚保險等非農險業務全部險種，實現了風險及內控制度排查全面覆蓋。
2、**中心支公司財險部對所屬各各分公司、營銷部、保險社內控制度執行的情況進行了督查，并對制度執行的可靠性、合理性進行的監督檢查，確認各部門內控制度落實比較到位，不存在嚴重的執行漏洞。
3、財險部在本次自查和評價過程中對公司內部控制設計和運行的組織是否有效，人員配備、職責分工和授權等是否合理進行了認真的篩查，分析，確認在非農險崗位上，各部門能夠各司其職，完成本職工作。
4、**中心支公司財險部對所屬各各分公司、營銷部、保險社內控制度執行情況進行了督查，多次發通知，要求各部門嚴格執行內控制度，有利于促進各項內部控制落實到位的措施和機制。
了處理和整改，其中承保資料不全的4筆業務，已經要求承辦單位補齊資料，2筆承保車輛行駛證過期的業務已經要求投保人檢車并進行及時的資料更正。
6、**中心支公司財險部對所屬各各分公司、營銷部、保險社進行了關于內控制度的調查，各部門一致認為我公司內控制度健全合理，流程嚴謹，適宜業務健康發展，無其他整改意見。
**中心支公司財險部
2017.3.2
一、xxxx分公司基本情況
xxxx分公司隸屬于某省xx上游水電開發有限責任公司，主要從事某市火電項目基建、運行維護及生產經營，同時，負責xx公司在某省海西火電項目前期發展工作。
某市火電項目規劃建設4×660mw火電機組，項目建成后將成為世界海拔最高的超超臨界火電機組和燃煤間接空冷機組。項目規劃投入高效除塵器、煙氣脫硫、脫硝等環保設施，符合高效、節能環保的要求。工程總工期約26個月，計劃于2017年2臺機實現雙投，計劃年發電量70億千瓦時，工程總投資約48億。
2017年，某市火電項目主要開展工作、經濟指標如下： 一是進度控制方面，施工現場主廠房區域基礎開挖、砼澆筑及回填工作正在進行，計劃年內完成80%零米以下工程。翻車機室基礎施工正在進行，廠前區臨建宿舍、食堂和辦公樓已具備辦公條件，已于10月21日進駐現場。生產辦公樓、夜班休息樓、化驗樓等完成了基礎開挖和回填工作。廠區圍墻和場內道路正在加緊施工。
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專業業務風險內控報告（通用15篇）篇五
按照省聯行、銀監局對案件防控與冶理要求，為了徹底排查整治貸款信用領域案件問題，最大限度防止外部騙貸類案件發生，進一步改善銀行業信貸領域狀況，依據《xx》號文件的提示，我行成立自查小組對本轄區內貸款進行風險排查，現將情況報告如下：
一、成立組織，加強領導。
成立信貸風險領導小組，負責信用行信貸風險自查組織、推進和落實等工作。組成人員如下：
組長：xx副組長：xx成員：xx。
（一）排查前期準備工作：
截止排查xx年x月xx日，我行各項貸款xx筆,余額xxxx萬元，五級分類全為正常類貸款，其中助學貸款共xx筆，金額共計xx萬元；抵押農戶貸款xx筆，金額共計xxx萬元；抵押農村工商業貸款x筆，金額共計xxx萬元。
（二）排查內容：
領導小組以我行xx年x月xx日各項貸款余額為基數，應核對xx筆，金額xx萬元；已核對xx筆,金額xx萬元;核對率達100%。通過認真排查，排查結果如下：
（1）我行無編造虛假理由騙取貸款案件，貸款用途全部真實，我行貸款全部采用受托支付方式，最大程度上避免虛假理由騙貸案件的發生。
（2）我行無使用虛假合同騙取貸款案件，發放貸款時我行信貸人員認真審查經濟合同內容，并沒有發現偽造、變造或者無效的經濟合同；（3）我行無使用虛假證明文件騙取貸款案件，貸款發放時我行全部做到進行與公安系統聯網核查本人身份證件，其他證明文件也都經過認真審核，不給犯罪分子可乘之機。
（4）我行無利用擔保騙取貸款案件，我行發放貸款時，全部嚴格按照程序審核抵質押物及擔保人擔保條件，沒有使用虛假的產權憑證或存單、票據辦理抵質押騙取貸款或者通過超出抵押物價值重復擔保等情況的發生。
（5）我行無通過空殼公司申請貸款案件。
三、排查認定：
此次排查共調閱了xxxx年x月份到xxxx年x月份信貸檔案共xxx份，確認我行并沒有騙貸類案件的發生。
合規經營是辦理信貸業務的基本要求，信用風險管理是確保我行信貸資產安全的有力保證。為此，我們所有的信貸經營活動都必須符合相關的法律法規、信貸政策和監管制度要求。近日，？分行根據總行《關于開展小企業業務合規風險及信用風險檢查的通知》的精神，結合自身實際情況，在轄內全面開展了小企業信貸業務專項自查。現就我行自查工作情況報告如下：
一、總體情況。市分行領導高度重視此次自查工作，專門成立了由？副行長任組長、？風險主管參與指導，小企業中心、風險部等部門負責人為成員的工作小組，認真梳理？年以來的各項信貸業務風險點、經營管理的薄弱環節，嚴格按照總行“通知”要求和相關業務制度規定逐戶、逐個風險點進行認真排查。本次共檢查了?年1月至今？筆信貸業務，金額共？萬元，檢查覆蓋率達100%。針對檢查出現的問題，我行采取了“不放過”的原則，明確責任，逐一落實核查、整改責任部門和責任人，并要求“風險隱患不查清不放過、原因分析不透徹不放過、整改措施不落實不放過”，對存在的問題，進行全面整改，消除風險隱患，進一步提高了信貸經營管理水平。
二、發現問題及整改情況。
問題描述：整改措施：
三、下一步措施。
通過本次自查，信貸人員的合規意識得到了增強；屢查屢犯的頑癥得到了整治；信貸基礎管理的薄弱環節得到了消除；風險管理能力得到了提高。為了促進小企業信貸業務健康快速發展，下一步我行將采取以下措施：
1、強化業務培訓。信貸經營環境越來越復雜，風險管理的要求越來越高。只有不斷提高客戶經理的合規意識和風險意識，才能適應小企業信貸業務經營的管理要求。為此我行將強化培訓，重點培訓信貸業務知識、宏觀政策、信貸政策和財務分析技術,進一步提高信貸人員的風險意識，強化風險監測、風險預警和風險處理的能力。同時加強對信貸人員業務交流，使每一位客戶經理都能“明政策、知產品、用制度”，實現小企業工廠標準化作業、規范化經營、動態化監控、精細化管理。
2、強化責任意識。認真貫徹總行頒布的《員工職業操作守則》，積極促進信貸人員依法辦事、合規操作，使合規理念貫穿于業務經營活動始終，滲透到業務操作各個環節。只有不斷加強信貸人員的責任意識，才能不斷提高我行的精細化管理水平。
3、培育合規文化。合規經營是銀行穩健運行的基本要求，也是防范金融案件的前提條件，是每一個員工必須履行的職責，同時也是保障自己切身利益的有力武器。培育合規文化，增強員工的風險防范意識、制度執行意識、盡職履責意識和自我保護意識，讓合規的觀念和意識滲透到每個崗位、每個業務操作環節中，營造時時合規、事事合規的良好氛圍。
4、加強貸后管理。針對小企業規模小、資金流動性變化快的特點，在貸后管理中要更加注重防范和控制風險。嚴格貸款“三查”制度，嚴格抵押擔保手續，嚴格小企業準入和退出制度。強化動態監控與管理。如發現風險信息，立即預警，并及時采取防范、化解措施，確保信貸資金安全。
房地產信貸風險的調查報告中國人民銀行和中國銀監會發布了《關于加強商業性房地產信貸管理的通知》（簡稱為“359文件”）。該文件從房地產開發貸款、土地儲備貸款、住房消費貸款、商業用房購房貸款、房地產信貸征信及房地產貸款監測和風險防范工作等方面對國內房地產信貸管理做了新規定。
房的不同理解，從而以不同的方式來消解這一次的“房貸新政”，就如2015年央行發布的121號文件一樣（即2015年央行出臺的《關于進一步加強房地產信貸業務管理的通知》)。正因為，121號文件的消解，從而導致2015-2015年各家商業銀行對房地產信貸的快速擴張。而這種銀行信貸的快速擴張，不僅導致了國內房地產市場的投資炒作盛行、房價快速上漲，而且國內商業銀行的風險也越來越大。特別是今年美國次按危機爆發之后，中央政府越來越認識到早幾年寬松的銀行信貸政策的風險性。這就是央行和銀監會359號文件出臺的背景。
地產銀行信貸每一個環節的嚴格管理。如房地產開發企業的資本金的比重、開發樓盤預售準入、個人住房消費信貸的市場準入、房地產信貸資金的管理等。另一方面對房地產市場出現的新的信貸問題有新的規定（即房貸新政加入許多新內容），如禁止轉按揭、加按揭，第二套住房銀行信貸的市場準入界定等。也就是說，這次房貸新政，并非僅是對貸款購買的第二套住房界定，而是一個職能部門對國內房地產市場全面的信貸管理政策。
對于這個房貸新政，其核心或實質就是通過新的信貸政策來調整國內房地產市場發展模式，讓國內房地產市場成為一個自住為主導的市場而不是一個房地產投資為主導的市場。因為，早幾年特別今年國內房地產市場價格為什么能夠在短期內快速飚升？國內房地產市場泡沫為什么會不斷地吹大？最為重要的就是國內房地產發展模式偏差，就在于國內房地產市場是一個投資者為主導市場。在這樣的房地產發展模式下，國內房地產市場的投資者在政府房地產政策的隱性擔保下，借助于銀行信貸的低成本及金融杠桿的便利性，大量涌入房地產市場并在短期內推高房地產市場的價格。因此，改變以前的房地產發展模式，即如果能夠讓國內以投資炒作為主導的房地產市場轉變為個人自住需求為主導的市場，那么國內房地產不僅能夠改善國內全體人民的住房福利水平，降低商業銀行的信貸風險，也是國內房地產市場得以持續穩定發展的關鍵。
為貫徹落實2015年銀監局對我市行信貸業務的專項治理工作。我行信貸人員積極開展學習討論，充分了解了本次專項治理工作的重要意義，明確了執行規章制度和操作規程的重要性、必要性，進一步認識違反規章制度和操作規程的危害性，并根據自身情況展開自查。現將自查情況匯報如下：
一、自查情況與總體評價。
1、通過自查我行全體信貸人員都能夠合規操作、顧全大局，不為眼前利益所動，站在我行與客戶的角度去想問題、做工作。
2、不計較個人得失，辦理信貸業務時恪守原則，不怕吃苦，勇于奉獻。
3、能夠加強自身愛崗敬業意識的培養，進一步增強服務意識，做到“干一行、愛一行、專一行”，自覺接受廣大客戶監督，定期開展批評與自我批評，做一名合格的信貸人員。
2、恪守規章制度。
能夠按照國家金融法令，有關法規制度和我行信貸管理條例，具體辦理信貸的相關業務，嚴格遵守信貸員“八不準”和“十嚴禁”。在辦理信貸業務的過程中，嚴格按規章制度進行貸款調查、審查審批，無違規放貸行為。對于調查中存在的風險隱患，也認真分析加以討論，盡可能規避風險。對于貸后檢查中發現存在問題的，及時加以關注，防控不良。
二、自查發現存在的問題。
1、學習信貸業務不夠深入，因我行為新開辦信貸業務網點，信貸員均為新培訓上崗員工，實踐經驗不足，在信貸業務的發展和產品的認知方面不夠深入，對客戶的風險把控能力不足。
2、工作還不夠積極主動，有時候只求過得去，不求過得硬。
3、工作缺乏創新，按部就班；許多工作只是照著別人學，不去鉆研，不去研究，不去歸納，辦事憑主觀。
三、案例分析。
1、我行自查為****，自發放貸款以來，客戶還款意愿良好且還款正常，貸款確實用于經營，不存在借新還舊、以貸還貸、重組等延遲風險暴露的情況，信貸員嚴格按規章制度發放貸款，無違規操作行為。
2、經自查，客戶經營情況穩定，資產狀況良好，抵押物變現能力強，有按期償還我行個商貸款的能力，授信額度保持不變，不存在貸款分類偏差的現象。
3、信貸員整理檔案過程中由于馬虎粗心，同一抵押物下的合同號書寫錯誤，部分資料未按銀監局的規范要求整理。自查出的問題已按要求及時整改，做到檔案的規范、整潔。在以后的工作中以此為鑒，認真做好信貸工作中的每一個環節。
四、下一步改進措施和有關建議。
在以后的信貸工作中，我要兢兢業業，時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人。通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當一名優秀的信貸員。
今后的努力方向。一是始終堅持抓信貸業務學習，不斷為自己“充電”。二是進一步提高風險防控意識和自我防范能力，警惕各種腐敗思想的侵蝕。三是堅持按章辦事，努力執行好各項規章制度，把制度落實到實處。在發展貸款業務的同時，防控好貸款的不良和逾期。
新建南路支行。
2015年3月28日。
烏蘇市農村信用聯社：
為貫徹落實銀監會關于加強銀行業標準化管理工作的有關精神，我社組織員工認真的學習了“陽光信貸”。同時認真開展自查工作，明確了執行規章制度和操作規程的重要性、必要性。現將自查情況匯報如下：
一、我社組織員工認真學習“陽光信貸工程”的實施細則，在學習”陽光信貸“不僅簡化了貸款手續，提升了貸款的透明度還優化了貸款內外部環境。通過開放辦貸，還加大了對外宣傳力度，客戶對自己在貸款過程中的責、權、利進一步了解，還款的積極性和主動性進一步提高，也實現了農信社以人為本的管理理念，為實現信貸業務流程的標準化奠定了基礎。在實施中，嚴格執行國家有關法律、法規和規章，在平等、自愿、公平和誠實信用的原則下開展業務，不得損害國家、社會公共、客戶和行業利益。遵循公平競爭原則，完善治理和內部控制機制，強化內控文化建設，提升風險管理能力。加強自我約束，實現自我管理，反對不正當競爭行為，提高我社公平對待消費者意識，規范我社服務工作，保護消費者合法權益。提高從業人員整體素質和職業道德水準。認真開展我社治理商業賄賂專項工作，維護金融市場秩序，全面提升我社服務質量和水平，樹立我社良好的社會形象，共同營造良好的行業氛圍。促進銀行業金融機構各項業務的健康發展，推動構建社會主義和諧社會。
二、組織員工對照檢查，反思自身，恪守規章制度，嚴謹作風。在規范化服務標準的具體學習措施上下功夫。為確保達標，我社制訂了具體的工作計劃，并按計劃完成了相應的學習。我社在有關利率、匯率、開展中間業務、有關帳戶和現金管理等各項工作都嚴格遵守國家有關有關法律、法規和規章。建立健全以資本金管理為核心的約束機制。針對信用風險、市場風險、操作風險等制定積極可行的防范措施，及時、準確、充分地披露年度報告等信息，真實反映利潤及不良資產狀況。我社在員工業務辦理中，嚴把服務工作質量關，要求員工規范行為舉止，按照服務工作質量要求和規范化操作規程辦理各項業務，做到快捷準確，把差錯率降到最低。并要求員工以“八榮八恥”為主要內容的社會主義榮辱觀，著力推動和諧社會建設。反對不正當競爭行為，維護正常的市場秩序，遵守商業道德。
三、我社在自查的過程中，發現存在的問題。一是學習不夠深入，員工在學習中缺乏全面性。二是部分員工在文優服務方面對待顧客不夠積極主動。
色的企業文化品牌。并對消費者進行多渠道、多層次的教育工作上，普及銀行業務知識，進一步規范市場秩序。本網更多文章：
專業業務風險內控報告（通用15篇）篇六
百度最近發表了一篇名為《信貸風險自查報告》的范文，這里給大家轉摘到百度。
按照省聯行、銀監局對案件防控與冶理要求,為了徹底排查整治貸款信用領域案件問題,最大限度防止外部騙貸類案件發生,進一步改善銀行業信貸領域狀況,依據《》號文件的提示,我行成立自查小組對本轄區內貸款進行風險排查,現將情況報告如下:一、成立組織,加強領導成立信貸風險領導小組,負責信用行信貸風險自查組織、推進和落實等工作。
組成人員如下:組長:副組長:成員:二、信貸風險排查情況(一)排查前期準備工作:截止排查年月日,我行各項貸款筆,余額萬元,五級分類全為正常類貸款,其中助學貸款共筆,金額共計萬元;抵押農戶貸款筆,金額共計萬元;抵押農村工商業貸款筆,金額共計萬元。
(二)排查內容:領導小組以我行年月日各項貸款余額為基數,應核對筆,金額萬元;已核對筆,金額萬元;核對率達%。
通過認真排查,排查結果如下:()我行無編造虛假理由騙取貸款案件,貸款用途全部真實,我行貸款全部采用受托支付方式,最大程度上避免虛假理由騙貸案件的發生。
()我行無使用虛假合同騙取貸款案件范文寫作,發放貸款時我行信貸人員認真審查經濟合同內容,并沒有發現偽造、變造或者無效的經濟合同;()我行無使用虛假證明文件騙取貸款案件,貸款發放時我行全部做到進行與公安系統聯網核查本人身份證件,其他證明文件也都經過認真審核,不給犯罪分子可乘之機。
()我行無利用擔保騙取貸款案件,我行發放貸款時,全部嚴格按照程序審核抵質押物及擔保人擔保條件,沒有使用虛假的產權憑證或存單、票據辦理抵質押騙取貸款或者通過超出抵押物價值重復擔保等情況的發生。
()我行無通過空殼公司申請貸款案件。
三、排查認定:此次排查共調閱了年月份到年月份信貸檔案共份,確認我行并沒有騙貸類案件的發生。
以上就是《信貸風險自查報告》的范文全部內容，涉及到貸款、我行、案件、排查、信貸、金額、虛假、騙取等方面，希望網友能有所收獲。
專業業務風險內控報告（通用15篇）篇七
合規經營是辦理信貸業務的基本要求，信用風險管理是確保我行信貸資產安全的有力保證。為此，我們所有的信貸經營活動都必須符合相關的法律法規、信貸政策和監管制度要求。近日，？分行根據總行《關于開展小企業業務合規風險及信用風險檢查的通知》的精神，結合自身實際情況，在轄內全面開展了小企業信貸業務專項自查。現就我行自查工作情況報告如下：
一、總體情況。市分行領導高度重視此次自查工作，專門成立了由？副行長任組長、？風險主管參與指導，小企業中心、風險部等部門負責人為成員的工作小組，認真梳理？年以來的各項信貸業務風險點、經營管理的薄弱環節，嚴格按照總行“通知”要求和相關業務制度規定逐戶、逐個風險點進行認真排查。本次共檢查了?年1月至今？筆信貸業務，金額共？萬元，檢查覆蓋率達100%。針對檢查出現的問題，我行采取了“不放過”的原則，明確責任，逐一落實核查、整改責任部門和責任人，并要求“風險隱患不查清不放過、原因分析不透徹不放過、整改措施不落實不放過”，對存在的問題，進行全面整改，消除風險隱患，進一步提高了信貸經營管理水平。二、發現問題及整改情況。問題描述：整改措施：
三、
下一步措施。
通過本次自查，信貸人員的合規意識得到了增強；屢查屢犯的頑癥得到了整治；信貸基礎管理的薄弱環節得到了消除；風險管理能力得到了提高。為了促進小企業信貸業務健康快速發展，下一步我行將采取以下措施：
1、強化業務培訓。信貸經營環境越來越復雜，風險管理的要求越來越高。只有不斷提高客戶經理的合規意識和風險意識，才能適應小企業信貸業務經營的管理要求。為此我行將強化培訓，重點培訓信貸業務知識、宏觀政策、信貸政策和財務分析技術,進一步提高信貸人員的風險意識，強化風險監測、風險預警和風險處理的能力。同時加強對信貸人員業務交流，使每一位客戶經理都能“明政策、知產品、用制度”，實現小企業工廠標準化作業、規范化經營、動態化監控、精細化管理。
2、強化責任意識。認真貫徹總行頒布的《員工職業操作守則》，積極促進信貸人員依法辦事、合規操作，使合規理念貫穿于業務經營活動始終，滲透到業務操作各個環節。只有不斷加強信貸人員的責任意識，才能不斷提高我行的精細化管理水平。
3、培育合規文化。合規經營是銀行穩健運行的基本要求，也是防范金融案件的前提條件，是每一個員工必須履行的職責，同時也是保障自己切身利益的有力武器。培育合規文化，增強員工的風險防范意識、制度執行意識、盡職履責意識和自我保護意識，讓合規的觀念和意識滲透到每個崗位、每個業務操作環節中，營造時時合規、事事合規的良好氛圍。
4、加強貸后管理。針對小企業規模小、資金流動性變化快的特點，在貸后管理中要更加注重防范和控制風險。嚴格貸款“三查”制度，嚴格抵押擔保手續，嚴格小企業準入和退出制度。強化動態監控與管理。如發現風險信息，立即預警，并及時采取防范、化解措施，確保信貸資金安全。
成立信貸風險領導小組，負責信用行信貸風險自查組織、推進和落實等工作。組成人員如下：組長：xx副組長：xx成員：xx二、信貸風險排查情況（一）排查前期準備工作：
截止排查xx年x月xx日，我行各項貸款xx筆,余額xxxx萬元，五級分類全為正常類貸款，其中助學貸款共xx筆，金額共計xx萬元；抵押農戶貸款xx筆，金額共計xxx萬元；抵押農村工商業貸款x筆，金額共計xxx萬元。（二）排查內容：
領導小組以我行xx年x月xx日各項貸款余額為基數，應核對xx筆，金額xx萬元；已核對xx筆,金額xx萬元;核對率達100%。通過認真排查，排查結果如下：
（1）我行無編造虛假理由騙取貸款案件，貸款用途全部真實，我行貸款全部采用受托支付方式，最大程度上避免虛假理由騙貸案件的發生。
（2）我行無使用虛假合同騙取貸款案件，發放貸款時我行信貸人員認真審查經濟合同內容，并沒有發現偽造、變造或者無效的經濟合同；（3）我行無使用虛假證明文件騙取貸款案件，貸款發放時我行全部做到進行與公安系統聯網核查本人身份證件，其他證明文件也都經過認真審核，不給犯罪分子可乘之機。
（4）我行無利用擔保騙取貸款案件，我行發放貸款時，全部嚴格按照程序審核抵質押物及擔保人擔保條件，沒有使用虛假的產權憑證或存單、票據辦理抵質押騙取貸款或者通過超出抵押物價值重復擔保等情況的發生。
（5）我行無通過空殼公司申請貸款案件。三、排查認定：
能夠按照國家金融法令，有關法規制度和我行信貸管理條例，具體辦理信貸的相關業務，嚴格遵守信貸員“八不準”和“十嚴禁”。在辦理信貸業務的過程中，嚴格按規章制度進行貸款調查、審查審批，無違規放貸行為。對于調查中存在的風險隱患，也認真分析加以討論，盡可能規避風險。對于貸后檢查中發現存在問題的，及時加以關注，防控不良。
二、自查發現存在的問題。
1、學習信貸業務不夠深入，因我行為新開辦信貸業務網點，信貸員均為新培訓上崗員工，實踐經驗不足，在信貸業務的發展和產品的認知方面不夠深入，對客戶的風險把控能力不足。
1、我行自查為****，自發放貸款以來，客戶還款意愿良好且還款正常，貸款確實用于經營，不存在借新還舊、以貸還貸、重組等延遲風險暴露的情況，信貸員嚴格按規章制度發放貸款，無違規操作行為。2、經自查，客戶經營情況穩定，資產狀況良好，抵押物變現能力強，有按期償還我行個商貸款的能力，授信額度保持不變，不存在貸款分類偏差的現象。
在以后的信貸工作中，我要兢兢業業，時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人。通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當一名優秀的信貸員。
根據支行《關于開展代銷業務風險排查的通知精神》結合本機實際，組織人員對已開展代銷業務的合規性進行了自查，現將自查情況匯報如下：
一、三星分理處、鹽井分理處兩個網點或個人無未經總行批準開展非我行產品的銷售代理工作；棕櫚湖分理處因未取得代理保險業務資格許可證，故未辦理代理保險業務。
（二）代銷產品前取得相應的資質，包括獲得總行核準、代銷網點取得相關資格證，三星分理處的徐琳，鹽井分理處張玉蘭棕櫚湖的唐雪梅、黎元金營銷人員均獲得代理保險從業資格證等。
（三）三星、鹽井兩個取得代理資格的網點代銷產品的銷售記錄建立了臺賬；能在營業網點內進行相關協議的簽訂；不存在未經系統，手工出單的情況；對客戶進行相關的風險提示和代理產品免責聲明。（四）在三星、鹽井營業網點對代銷產品進行公示以供客戶參照。（五）對內對外公布了違規銷售投訴舉報電話，并建立專門的架構進行相關應急事件的處理。（六）銀監辦發〔2014〕335號要求以及總行相關代銷產品制度和內控制度要求的其他內容能遵照執行。
（七）代銷業務的風險揭示單、各種宣傳單、業務憑證擺放到三星、鹽井兩個營業網點。
在信貸業務中風險的控制與業務的發展有著同等重要的地位，隨著我國經濟市場化及對外開放程度的提高，信貸業務的同業競爭日益加劇，信貸業務經營面臨的風險也越來越大，因此對于信貸業務中的風險控制就顯得尤為重要。
安全是銀行經營信貸業務的前提目標，但這個安全是有利于業務發展和擴大收益的安全，而不是不講求效益的安全，更不是負效益的無風險或低風險。近年來，商業銀行的信貸風險意識明顯增強，大多數銀行機構在信貸經營管理過程中已經比較重視信貸風險控制。但在業務發展與風險控制的正確處理上卻做的并不是很好，往往在業務發展與風險控制之間進行單向選擇，有些片面追求信貸資產質量，機械地追求貸款零不良，以致信貸業務持續萎縮，經營效益居低不上，反過來又制約了信貸資產質量的提升，造成信貸資產質量、業務發展、經營效益之間的惡性循環。
效益最大化是銀行追求的終極目標，是發展和安全的出發點和歸宿點，效益與風險是銀行信貸活動這同一事物的兩個方面，既存在矛盾，由必須追求統一。在現實貨幣信用經濟活動中，銀行信貸業務始終與風險相伴，信貸資金運作不可能是絕對的零風險，而只能是相對的低風險。無論采用何種機制或何種措施，其作用只是在于降險、控險和防險，不可能做到絕險。因此為保證在信貸業務中的低風險我們應做好(請收藏好范文，請便下次訪問)風險控制。
要做好風險控制首先應提升從業人員的風險控制理念并建立科學的風險管理辦法。這要求銀行自上而下的樹立科學的風險管理升意識，營造濃厚的風險管理文化。銀行的管理人員需對信貸操作風險有一個全面的把握，信貸員應在自己的工作將風險意識強化，推行事前防范、事中管理、事后處置的風險管理模式,做到以科學的理念管理風險。其次應加強員工道德思想教育，提高員工的風險防范水平。員工自覺的思想約束是保證各項規章制度貫徹執行的前提。一方面要加強員工的思想道德教育，使員工認識到操作風險的防范是銀行核心競爭力的體現。引導員工樹立正確的世界觀、人生觀和價值觀，愛崗敬業，忠于職守，提高自身的職業道德水平；另一方面要通過廣泛的風險教育來培養所有員工對風險的敏感和了解能力，形成防范風險的第一道屏障。自上而下的構建良好的操作風險的控制環境，做到人人關心風險、把握風險和控制風險。
科學的進行風險控制是進行信貸業務的前提，也是金融信貸業務實行利潤最大化的有力保證。
專業業務風險內控報告（通用15篇）篇八
今年上半年，我縣聯社在省聯社及**辦事處正確領導下，緊緊圍繞市辦“一季度工作會”要求，以加快業務發展和促進經營創新為中心，堅定不移地抓好資金組織和信貸投放工作，持續做好電子銀行業務和不良清收工作，通過全體員工的共同努力，扎實工作，打開了20**年工作新局面，各項工作邁出了新的步伐。
截止二季度末，我縣聯社資產總額237669萬元，較年初增加8122萬元，其中各項貸款余額115268萬元，較年初凈增27108萬元，負債總額220688萬元，較年初增加6671萬元，其中各項存款余額為215753萬元，較年初凈增17731萬元;存貸比為53.42%;所有者權益16981萬元，較年初增加1451萬元。截止二季度末，全縣存量富秦卡55885張,較年初增加4547張,完成年任務的56.83%;企業網銀戶數174戶，較年初增加32戶,完成全年任務的80%;個人網銀戶數7331戶，較年初增加了戶,完成全年任務的50.52%;手機銀行存量7144戶，較年初增加2272張,完成全年任務的56.8%;pos機商戶144戶，較年初增加12臺;布設自助設備8臺。截止二季度末，全縣財務總收入6778萬元，占市辦下達財務總收入年計劃14200萬元的47.73%，同比增收891萬元，財務總支出5204萬元，占市辦下達財務總支出年計劃1萬元的43.37%，同比多支1146萬元。賬面利潤1574萬元，占市辦下達年任務2200萬元的71.55%，同比減少255萬元。考核利潤為1894萬元，占市辦下達年計劃2200萬元的86.09%，同比增加950萬元，增幅99.37%。綜合費用率為26.38%，市辦下達計劃37.31%,同比減少11.37百分點。撥備覆蓋率為175.10%，同比增加8.82百分點。
二、主要工作措施。
(一)鞏固市場，抓存款組織工作。一是向財政資金要存款。聯社對縣級38家政府單位進行了包抓分配，聯社領導、聯社部門分別包抓2至3家單位，對縣級部門的重點項目持續跟進。基層信用社對轄區內的行政單位加強聯系，確保鄉鎮財政資金不外流。二是向優質服務要存款。在客戶服務上，建立優質客戶檔案，明確客戶經理服務范圍，強化服務手段，通過生日短信、節日祝福、定期回訪、聯誼座談等形式，增強與客戶的聯系，加大對客戶的感情投資。三是向激勵機制要存款。在實行新的薪酬考核制度的基礎上，制定員工業務營銷管理辦法，充分調動職工的積極性，挖掘職工潛力，不斷推動存款、貸款業務的持續增長。四是向電子銀行業務要存款。緊跟電子銀行業務發展的節奏，加大對電子銀行產品的推廣和宣傳，不斷推進農村金融市場電子銀行業務的滲透率。
(二)多措并舉，尋求實體貸款投放突破點。一是聯社做實做細“建檔評級”工作。扎實開展“家濟”調查和“掃街營銷”活動，我縣聯社分別走訪工商局、農業局、稅務局等行政部門，做實做細農戶、個體工商戶的建檔評級，為全年實體貸款投放夯實基礎。二是重新修訂富秦家樂卡評級標準管理辦法，大力推廣富秦卡家樂卡業務。截止6月底，富秦家樂卡存量4441張，卡內貸款余額10940萬元，較年初增加597張3274萬元，在富秦家樂卡業務上尋求信貸增長點;三是與政府部門積極對接，召開金融支持新型農業經營主體發展大會。與4個縣級部門、4個鄉鎮簽訂了合作協議書，簽約意向金額2.4億元，在大項目對接上尋求信貸投放點。四是做好農戶小額信用貸款。在做實小額農戶貸款建檔評級的基礎上，繼續加強小額信用貸款發放。截止6月底，農戶小額信用貸款余額為10245萬元，較年初增加1662萬元，在農戶小額信貸上尋求突破點。五是針對“擔保難”的問題，我縣聯社與縣政府協調，在土地流轉經營權貸款、林權抵押貸款和扶貧基金擔保貸款上探索業務發展新模式，在新模式上尋求突破點。六是激勵客戶經理投放積極性。修訂完善聯社《貸款發放計提風險獎勵基金操作辦法》，為客戶經理計提風險獎勵基金，并按完成任務和貢獻大小進行兌現，使貸款責任人承擔的風險和收入相匹配。制定《全員業務營銷管理辦法》，發揮全員的主觀能動性，營造一個人人營銷的工作氛圍。
(三)明確目標，強化措施，逐步優化信貸資產質量。
一是優化薪酬考核體系，嚴肅獎懲，激勵清收。今年聯社及時修定了薪酬管理制度，提高績效工資比例，進一步加大了不良貸款控制指標在績效考核中的權重占比，對于收回上年不良貸款，按收回額的15%，給收回人員計發績效工資，當月下遷的對管理人按5%進行處罰。充分調動了員工清收化解不良貸款的工作積極性和主觀能動性。二是運用司法手段攻堅克難，訴訟清收。今年前半年共訴訟案件29起，訴訟金額373萬元，至目前，有22起已開庭審理，其中有5起案件95萬元，在審理階段與借款達成和解協議，收回貸款55萬元，剩余貸款按和解協議由被告繼續履行。有15起案件金額160萬元已進入執行程序，有7起案件118萬元因對被告無法聯系進行公告送達，待公告期結束后再開庭審理。在未開放審理的案件中已采取訴前保全的方式，保全被告存款16萬元。三是破除局限，發動全員參與，引入社會清收力量，競爭清收。按照“誰收回，誰收益”的原則，打破貸款管轄區域和清收人員限制，將全縣表內外不良貸款在相應范圍內進行公開招標。對收回的不良貸款按相應計酬標準向收回人員計發薪酬。清收公司人員自六月中旬參與以來已收回不良貸款本金17.9萬元，利息1.5萬元，信用社員工跨社收回不良貸款8萬元。四是盤活存量，置換增量，嚴防不良貸款余額反彈，鞏固不良貸款清降效果。今年對于各社每月擬下遷的不良貸款，由聯社統一建立臺賬，督促客戶經理在貸款進入不良前全力消化，對于確有困難不能消除化解的可以在存量不良貸款中進行等額清降，但薪酬另計。這樣做既防止了不良貸款余額增加，又促進了存量不良貸款的清降進度。五是加大不良貸款分賬處置力度，確保商行組建指標順利實現。上半年，聯社在對不良貸款扎實摸排的基礎上，對符合核銷條件的2188.3萬元不良貸款進行了分賬管理。同時，將信用社歷年分賬管理的不良貸款納入考核范圍，視同表內不良貸款考核，在清收上要求平茬齊過，一戶不漏的采取有效措施進行清收，盡量減少信貸資產損失。
(四)強化措施，促進電子銀行業務快速發展。一是規范和制定電子銀行相關工作制度。上半年我部門先后制定了《自助銀行管理辦法》、《助農e終端管理辦法》、《門頭led顯示屏管理辦法》等一系列的業務操作類的規章制度，為電子銀行業務合規操作發揮了基礎性作用，杜絕了一線員工的違規操作現象。二是廣泛宣傳電子銀行業務。通過文化廣場led電子屏、出租車led屏進行不間斷宣傳，取得了社會公眾的關注和好評。三是出臺多項激勵措施。在全轄開展電子銀行競賽活動，將各項指標分解到各基層網點、落實到每名員工，制定競賽獎懲辦法，做到人人營銷、人人有獎。四是加大助農e終端鄉鎮覆蓋面。截止上半年，已以南寨、張家塬、柿溝社布設助農e終端3臺。我縣聯社計劃在7個鄉鎮96個行政村中合理選擇合作商戶，于20**年分三批完成行政村全覆蓋。五是警銀聯手，實現電子銀行業務的新突破。上半年，聯社于縣城繁華路段及旅游風景區門口裝警銀亭2處。
三、業務發展中存在的問題。
(一)資金組織工作壓力較大。
為了改變過去在資金組織上“沖季末”、“搶時點”突擊完成存款的現象，我縣聯社從今年年初起，嚴格按照存款偏離度考核的標準，對存款按照日均增量的變化加大考核。但從實際情況看，資金波動頻率較大，季末擺動幅度較大，且存款日均凈增不明顯。一方面去年年底沒有兌付的項目資金、工程款在今年前幾個月集中兌付，資金流失現象嚴重。另一方面是受同業激烈高收益理財產品的影響，轄區內其他銀行業金融機構采取各種手段爭奪重點客戶、優質客戶，導致我社存款市場份額和存款客戶不斷減少，再加上利率市場化的影響，部分客戶因在我社存款利息收入欠佳，欲將資金轉走，為了留住該部分資金，我們要以更多的成本來看展資金組織工作。
(二)實體貸款投放局面未打開。一是受宏觀經濟下行、規模產業萎縮的影響，我縣轄內實體經濟發展緩慢，資金需求量較同期明顯減少。雖然我社貸款余額較年初上升了2.7億元，實體貸款卻較年初下降了410萬元，貸款增長部分全靠票據業務拉動，金融支持實體經濟發展的效果不明顯、職能不突出。這是信貸投放停滯不前的客觀原因。二是部分客戶經理仍未消除坐等經營的舊思路，且受不良問責的影響，疲于應付日常事務，客戶經理主動營銷貸款的積極性不強，這是信貸投放停滯不前的主觀原因。三是業務發展受到產品的品種和功能的制約。部分客戶在業務辦理中，提出用自建房屋和宅基地做抵押，由于我縣聯社信貸系統中沒有相對應的信貸產品品種，造成客戶無法為客戶辦理貸款業務。以上原因導致我縣聯社實體貸款投放增長乏力，貸款增速緩慢，貸款規模急劇萎縮。
(三)不良貸款集中下遷，不良清收形勢嚴峻。
上半年，通過全員共同努力清收，雖然收回部分不良貸款，但進度緩慢，收回金額無法抵消貸款下遷金額，使我縣信用社不良貸款防控工作呈現出：不良貸款逾收逾難，收效緩慢;全年清降任務欠賬越來越大;經濟環境不佳，部分經營者失敗，無法歸還貸款，導致貸款持續逾期，下遷壓力日益增加。這些特點的呈現，暴露出我們在當前工作中存在以下方面問題：一是在貸款管理方面：信貸人員對風險的預判能力不強，對借款人從事的行業不分析，經營情況不了解，簡單的認為能清償貸款利息就是正常貸款，而當借款人付息出現困難時才認識到問題的嚴重性，錯失了最佳的貸款收回時間，只能眼睜睜的看著貸款下遷，而束手無策。二是在貸款催收方面：聯社雖然三令五聲，要求在不良貸款清收上下大力氣，多策并舉，但仍有部分信貸人員方法然單一，僅僅停留在電話催收上，往往是懶的動手，不愿動身催收，清收力度不強。三是在不良薪酬方面：今年聯社逐人建立了不良貸款臺賬，薪酬績效直接兌現到管戶人，但由于不良貸款收回金額遠遠低于貸款下遷金額，導致客戶經理因貸款集中下遷，績效產生負值，使客戶經理的清非工作積極性不高。四是在清收措施方面：今年六月份聯社引入了專業清收公司參與清收不良貸款，同時在全縣范圍內下發了不良貸款名冊，凡信用社員工均可參與清收，且按清收實績向收回人員計酬，但個別信用社認識不清，缺乏大局意識，怕清收公司收回貸款，影響社里的績效收入，與清收公司配合不力，使該社不良貸款清降停止不前，效果不佳。五是在訴訟清收方面：部分信用社，客戶經理思想認識不到位，在向借款人催收過程簡單打幾個電話，聯系不上，或找不見人，在未對借款人、擔保人的資產狀況未進行查詢的情況下就要求訴訟，造成信用社訴訟的案件最終執行難。更有勝者，部分社貸款訴訟后對案件不聞不問，聽之任之。
(四)電子銀行業務還未實現全面覆蓋。一是電子銀行業務發展緩慢，設備使用率不高，沒有充分發揮電子業務渠道分流業務的目的，特別是助農pos機推廣以來，大部分設備沒有真正發揮作用。二是考核機制不完善，導致業務人員片面追求網銀開戶數和pos機布設數量，而不注重業務宣傳拓展，導致大量設備閑置和交易量不高。
四、下一步工作措施。
(一)把資金組織工作繼續放在首要位置。目前，農村金融格局多元化已經形成、存款保險制度已經出臺、互聯網金融不斷沖擊傳統銀行業務發展。資金成本、同業競爭、金融脫媒等因素已經考驗著我們在資金組織工作方面的能力和水平。這就要求我們必須向服務質量要存款、向財政資金要存款、向信合品牌要存款。我縣聯社將在三季度對全體職工開展禮儀規范培訓，繼續落實資金組織任務，不斷做精做細管理，提升服務質量，“盯”住存款不放松、“穩”住存量不下降，“擴”充總量不停步，“調”優結構不停步，通過優質的服務形象、規范的管理形象、擴大農村合作金融機構的客戶群，圍繞資金成本結構、期限結構、來源結構，有目的地對存款結構進行調整，擴大對公開戶數量，進一步提高負債業務管控水平，夯實綜合業務發展基礎。
(二)拓寬信貸投放渠道和步伐，尋求新的信貸增長點。一是落實銀政企座談會上的簽約項目。四月份，我縣聯社成功召開了金融支持新型農業主體座談會，與8家單位簽訂了業務合作協議書，在下半年工作中，我們將緊盯項目開展情況，對已經動工的項目開展持續服務，把協議上合作內容落實在聯社業務發展的過程中。二是開展好與政府部門的項目對接工作。我縣政府正在實施加力提速“五大工程”建設項目，我縣聯社將緊緊圍繞政府提出的加力提速“五大工程”19個建設項目，主動與項目單位對接，整合項目資金，提升信貸規模，實現我縣聯社業務發展與政府建設項目的完全融合。三是完善農戶小額信貸工作。我縣聯社在學習定邊聯社農戶小額信貸管理的基礎上，結合本地情況，制定了小額信貸評定標準、工作流程，于6月分開展了為期一個月的農戶評級建檔工作。下半年，我縣聯社將從優秀農戶中挖掘潛在客戶，大力投放信貸資金，為業務持續增長做好基礎。四是繼續做好富秦家樂卡推廣工作。我縣聯社在二季度修訂了家樂卡管理辦法，擴大了家樂卡的覆蓋面。二季度發行家樂卡405張，卡內授信額度增加2500萬元。在后半年，我縣聯社將繼續向公職人員、個體工商戶、優秀農戶、專業大戶和小微企業主推廣家樂卡，實現全年新增家樂卡2000張、卡內貸款占卡內授信額度50%的目標。五是加強業務創新，制定特色產品。(1)建立農戶信用共同體體系，積極開展農戶聯保貸款。(2)強化與政府職能部門溝通，打破融資擔保難的瓶頸。與土地流轉確權中心對接，嘗試開展農村土地承包經營權抵押貸款;與林權確權中心對接，探索林權抵押貸款;與縣政府對接，建議完善“扶貧基金擔保貸款”管理制度，對全縣有勞動能力的'貧困戶和帶動貧困戶脫貧的農民專業合作社提供資金扶持，通過信貸業務的不斷完善，解決農民擔保難、個體工商戶貸款難、小微企業融資難的問題。
(三)強化財務管理，提升財務水平。一是繼續加大存、貸款營銷工作、不斷創新信貸業務品種，做好實體貸款的基礎工作，加大吸收低成本存款，緩釋企業經營壓力，增加財務總收入。二是努力拓展收入渠道，增加中間業務收入，提高經濟效益。尋找新的資金業務伙伴和融資渠道，努力增加收益途徑。三是認真清理非生息資產占用，及時清理應收應付款掛賬賬務。消化表內外掛賬應收利息，清理其他應收已付款掛賬。四是加強財務成本管理，壓縮費用開支。嚴格執行財務計劃指標，合理控制各項費用支出，認真規范會計檔案，全面提升會計操作水平，確保會計達標驗收通過。
(四)再添措施，再鼓干勁，力促不良貸款管控工作再上臺階。在后期貸款風險管控中，我們將采取以下措施消除化解存在的和新出現的貸款風險：一是利用今年后六個月時間，開展“不良貸款清收競賽活動”，在活動期間對收回不良貸款的收回人員按收回額給予一定獎勵調動員工清收積極性;對不良貸款余額較六月末下降，且任務完成過半，排名靠前的信用社人均進行獎勵，鼓勵信用社消除化解當月新增的不良貸款;提高對清收公司收回貸款計入管戶信貸員實績的比例，鼓勵客戶經理與清收公司密切配合，清收不良貸款。二是向政法部門請求協助，開展普法宣傳，營造清收氛圍。向司法局，普法辦聯系，信用社參與在全縣范圍內開展依法收貸宣傳，特別是對信用環境惡化，履約程度差的重點村組進行著重宣傳，必要時請求政府協助，由執法人員向村民進行普法宣講。三是針對性開展集中訴訟清收，對不良貸款集中，履約還款差的村組貸款中篩選出，賴債行為嚴重，有代表性的借款人進行集中起訴，協調法院快審、快結，采取司法手段強制收回貸款，起到打擊一戶帶動一片，扭轉當地信用環境惡化的效果。四是督促各信用社密切配合清收公司共同加大不良貸款清收力度。在安排好日常配合清收的基礎上，定期召開信用社與清收公司人員座談會，解決日常工作中出現的問題和矛盾，促進不良貸款清收。五是繼續推進打破區域限制清收，堅持按照“誰收回，誰收益”的原則，鼓勵信用職工，社會力量參與清收。同時，成立清收小分隊，對大額不良貸款攻堅清收。
(五)繼續深度挖掘電子銀行業務發展潛力。一是著力提高非柜面業務替代率和電子銀行業務滲透率，加大電子銀行業務考核力度，定期通報，定期評比，特別是對于因業務發展不力的網點堅決撤機并按負數計算布放任務，努力提高發展質量，確保年末非柜面業務替代率達到23%，電子銀行業務滲透率22%。二是努力提升我縣聯社網點信息科技管理水平和能力，在12月份以前完成旗艦型與核心型網點的硬件設備配備工作，統籌優化網點營銷渠道管理等方面，提升銀行的網點競爭力。
20**年下半年是我縣聯社進入到籌建農商行的沖刺階段，我們將緊緊圍繞改革的主線，把合規經營、求真務實、穩步發展的總思路貫穿全年工作當中，繼續發揚齊心協力、眾志成誠的工作精神，履職盡責，搶抓機遇，確保20**年各項工作任務的順利進行。
專業業務風險內控報告（通用15篇）篇九
一是認真核查每筆業務，準確收集風險驅動因素。內控合規部核查人員在業務核查過程中，認真履行崗位職責。對每筆核查業務發生的前因、后果以及資金的來龍去脈、柜員操作的合規性、憑證因素的完整性、有效性等因素進行了綜合的分析，準確收集風險驅動因素，確保核查結果清晰，準確揭示業務處理中存在的風險隱患，為監控中心確認風險事件提供了真實、準確的依據。
二是加強與營業機構溝通，提高業務核查效果和質量。在業務核查過程中，采取核查與輔導相結合，及時指導網點規范進行業務處理，并及時糾正業務處理中存在的不規范、違規行為。如：規避反交易，網點反交易的原因正當合理，特殊業務憑證要素齊全，完整，后續業務處理無誤，差錯已經糾正，風險得到控制，風險監控中心就不會確認為風險事件，避免以錯糾錯的做法來掩蓋業務的真實背景，從而從源頭上避免規避反交易的問題出現，確保我行業務運行質量的進一步提高。
三是對風險事件的整改工作進行有效監督。對于確認的風險事件，通過業務風險管理系統下發各機構，進行整改，并通過電話指導網點加強相關業務的學習，嚴格按照業務流程進行業務處理，對于可能存在嚴重違規、案件隱患的'準風險事件及時以“重點核查類風險提示”的形式下發相關機構，督促整改。多種形式強化員工的制度意識和自我保護觀念，規范執行好每一項規章制度。指導柜員在帳務處理前精心審核，辦理業務時認真仔細，現場審核和授權人員認真履職，減少因工作疏忽造成的風險事件。對風險度、風險率、風險暴露水平較高的柜員進行指導，細致分析產生的原因，指導柜員嚴格按照制度規定進行業務處理，并對整改后的風險事件進行跟綜核查，保證風險事件整改效果卓有成效。
專業業務風險內控報告（通用15篇）篇十
為了深入貫徹落實銀監會、省銀監局、市銀監分局關于加強防范操作風險，落實案件專項治理的有關文件精神，根據東信聯發[2017]192號文件的要求，結合我社的實際情況，我社制定了具體案件專項治理工作自查方案，并組織全體職工對此項工作進行了全面的學習。通過學習，我對這項工作有了較為深刻的認識。這次工作旨在以案件專項治理工作為契機，加強制度建設，強化監督檢查，增強法紀觀念和遵守規章制度的自覺性，有效遏制案件高發的勢頭，確保我縣農村信用社安全、合規、穩健經營。同時使廣大員工明確執行規章制度和操作規程的重要性、必要性，進一步認識到違反規章制度操作規程的危害性。
根據實施的方案，在社領導的組織下，我利用工余時間，再次認真地學習了我社制定的《＊＊市＊＊農村信用社會計、出納員與復核員崗位職責暫行辦法》、《＊＊市＊＊信用社會計出納人員違規處罰實施細則》、《＊＊市＊＊農村信用合作社安全保衛工作管理實施細則》、《＊＊市＊＊農村信用社經營管理指標百分制考核辦法》、《＊＊市＊＊農村信用社會計出納人員操作規程》、《＊＊市＊＊農村信用社2017年度財務費用管理實施辦法》、《＊＊市＊＊農村信用社干部職工勞動管理與違規處罰實施細則》等規章制度和操作規程。通過學習，加深了對各項規章制度和操作規程的印象，我對照相關的條例，對自己一年以來的工作、學習和生活一一進行了回顧，目的在于查找操作中的漏洞和薄弱環節，以便于及時補缺補漏，及時整改，逐步完善。下面，我對自己的工作學習和生活進行一次全方位的自查。
一、業務方面
1、一年多來，本人擔任＊＊農村信用社主辦會計一職，在社主任的領導下，負責本單位的會計、出納工作，協調、理順內部各崗位之間的關系。但是在應經常向主任匯報會計、出納工作情況及內勤人員的思想、行為情況方面做得不夠好，不夠主動及時向主任提供這方面的信息。為使轄內的會計、出納工作日趨規范，能夠隨著業務的發展，按照新的業務操作流程和規范，結合本社的實際情況，及時制定適宜的、統一的操作規范，以加強內部管理。但是由于我社人員配置較緊，無法經常組織會計、出納人員集中對業務進行培訓。有些規定只能以書面的形式下發到各個網點，交由各人各自學習，這就容易造成內勤人員關于業務操作方面理解不一致，會出現個別崗位能力較為薄弱的現象。
2、作為信用社的主辦會計，既是會計輔導員，又是二級稽查員，我在抓好各項內控制度的落實的同時，能及時發現、解答和解決業務中碰到的疑難問題，做好事前輔導。能堅持每月不少于一次的會計輔導與檢查，及時發現工作中存在的問題與薄弱環節，及時提出整改意見，督促當事人積極采取措施加以防范與整改，并及時向主任匯報發現的問題，取得領導的支持，以使各項制度的執行更加到位。但是有時因為事務繁忙，時間安排不夠合理，由于時間有限，對網點的會計輔導與檢查的力度與深度不夠。根據聯社的相關制度，結合我社的實際情況，編制檢查評分表，明確獎罰，年終依據評分情況進行獎優罰劣，以此激勵會計出納做好本職工作。
3、作為主辦會計，我能認真核算各項財務收入，嚴格成本管理，認真組織會計核算，正確反映和評價經營成果，為主任的經營決策提供數據。
4、認真做好全轄重要空白憑證的管理。能嚴格按照重要空白憑證的領用手續，做好網點重要空白憑證的領用登記、出庫。合理安排各網點和存量。每月堅持不少于一次的帳實檢查，確保憑證的使用、銷號有序、正規，避免出現遺失。
5、能按照制度規定做好以下日常工作：一是正確提取各項費用；二是做好各網點的傳票、會計檔案的收集、登記、保管工作；三是結息日做好各網點結息的輔導和事后監督工作；四是及時核對內部帳，督促會計做好內外帳戶、總分帳、往來帳、帳戶余額的'核對工作；五是能及時、準確地完成各種會計報表的編制。六是每季度對財務收支情況進行詳細的分析，便于主任的經營決策。
六項基本規定”，保證會計核算達到“五無”、“六相符”。
7、能加強內部資金和固定資產、零星小額資產的管理。根據實際情況，合理制定各網點的庫存限額，在保證資金安全的同時，最大限度地壓縮現金資產的占用。按照有關規定，能加強固定資產購建項目的管理，做到有計劃、有審議、有報批。定期對固定資產盤查，嚴格控制固定資產的規模。但是對閑置的固定資產不能及時做到盤活或處理，比如位于＊＊新圩的商住土地，已閑置多年未加以妥善的處理。對于微機、終端設備、各類機具以及其他零星的低值易耗品，能夠參照固定資產的管理，建立帳、簿、卡，但是這些物品因實際需要在網點之間或領用人之間進行調劑后，不能做到及時登記，有些物品損壞后，也未能及時進行處理。
8、能夠嚴格遵守財經紀律及財務制度，一切開支按照標準實行，需要上報審批的財務費用均待聯社批復后才出帳列支；報銷費用嚴格執行經辦、證明、主任“雙簽”制度，確保每一筆開支真實、合規。帳務處理嚴格按會計制度進行，保證會計處理正確、清楚，對違反財務制度的人和事，能堅持原則，敢于抵制，并及時反映和匯報，自覺維護財經紀律。
9、隨著信用社業務不斷的發展，各種業務水平不斷提高。我深知要做好主辦會計，一定要有熟悉的業務知識，才能做好會計輔導工作。因此我在熟練基本功的同時，注重對新業務知識的學習，不斷提高自己的業務水平；熟悉各項會計、出納等制度；適時學習相關的電腦知識，掌握電腦操作、運用和管理的技能。
10、對于信用社的文件收發登記能夠認真負責，及時登記并草擬執行意見，按時按量按領導的批示進行相關的處理。定期做好裝訂、入檔，便于日后的查閱。
11、做為信貸審批小組的成員，能積極參與信貸審批會議，認真聽取責任信貸員的相關介紹，及時提出自己的意見。但是由于沒有參與貸前的調查工作，因此意見也只能局限于書面的材料上，不能真正做到對每筆貸款合規性的正確判斷。
二、“三防一保”方面
做為一名金融工作者，深知安全保衛工作的重要性。除了能經常閱讀有關“三防一保”的文件外，還時常關注社會上的一些金融案件，吸取經驗教訓，安全防范意識也逐年增強。不論是營業時間還是非營業時間都能提高警惕。日益嚴峻的治安形勢，使我更加自覺地將安全工作落實到每一個細節，消除殘留的麻痹思想。
營業前，能協助臨柜上班人員做好營業前的各項準備工作，例如安全器械的到位情況、柜臺內外的整潔與否、監控系統的運行情況等。營業期間，能用心留意柜臺外的一切可疑人員，協助一線人員做好柜臺服務。營業終了，通常能在看到網點的庫款安全入箱上介后，鎖定門窗，并且確認無異常情況后方才離開。
在人員安排出現空缺的情況下，我能積極地參與頭寸的調撥與庫款箱的押運工作。并能按照要求做好記錄，手持安全防衛器械，全程提高警惕，停車時留意觀察外面的情況，確認安全后方才開門下車，杜絕存在麻痹大意的思想。
專業業務風險內控報告（通用15篇）篇十一
根據市行《關于開展業務經營風險點排查活動的通知》要求，我行立即組織開展全轄業務經營風險點排查活動，制定方案、組織力量從1月20日開始，對公司業務進行了全面排查，現將排查情況報告如下。
(一)公司業務賬戶排查。
我行公司業務部共開立對公賬戶戶，其中基本存款賬戶戶，專用賬戶戶，臨時存款賬戶驗資需要開立的戶。不存在同一營業機構為同一存款人開立多個基本賬戶和一般賬戶及同一證明文件為存款人開立多個專用存款賬戶;單位開立賬戶使用的名稱符合規定;不存在開戶資料未經有權人審查并簽署意見而開戶的問題。堅持記賬與對賬分離原則，會計主管按月檢查往來對賬、銀企對賬情況，對未達賬進行跟蹤核對。
在公司業務銀行結算賬戶的使用過程中不存在一般存款賬戶辦理現金支取業務問題。基本戶等其他專用存款賬戶的現金支取符合規定。臨時存款賬戶不存在超過有效使用期限仍辦理資金收付業務的問題。注冊驗資賬戶在驗資期間不存在辦理對外支付業務問題，注冊驗資的資金匯繳人與出資人名稱一致。
銀行結算賬戶的變更與撤銷。存款人變更賬戶名稱、法定代表人等開戶信息資料出具申請及有關部門的證明文件;及時修改客戶信息;存款人的印鑒做相應變更。存款人撤銷銀行結算賬戶申請經會計主管或主管審批，檢查銷戶前存款人貸款、應收利息、結算費用等應收款項結清。存款人撤銷銀行結算賬戶時繳回未用重要空白憑證、結算憑證和開戶登記證;柜員審核無誤并將重要票據作作廢處理。在辦理單位銀行賬戶撤銷手續時，在其基本存款賬戶開戶登記證上注明銷戶日期并簽章;于賬戶撤銷之日起2個工作日內向人民銀行報告。無頻繁開、銷戶，通過虛假交易進行洗錢活動。對已轉入“久懸未取專戶”的款項，存款人要求支取原賬戶款項時，提供了合法擁有賬戶支配權的證明文件，并經過有關負責人審核后列支。
銀行結算賬戶重要資料的管理。建立了銀行結算賬戶管理檔案,并按會計檔案進行管理。預留簽章為該單位的公章或財務專用章加其法定代表人(單位負責人)或其授權的代理人的簽名或者蓋章。單位結算賬戶印鑒卡片的管理安全、完整，不存在有賬戶無印鑒卡片、有印鑒卡片無賬戶問題。對印鑒卡丟失的賬戶，要求客戶提供印鑒卡丟失證明，防范賬戶風險。
(二)大額資金支付管理情況排查。
大額資金支付管理。設立了相應的崗位，分工明確，職責清晰;對于大額資金支付交易的報告范圍符合文件規定，不存在隨意擴大或縮小范圍的現象;大額資金的支付交易的報告程序符合有關規定要求，不存在漏報等現象;對開戶單位建立客戶身份登記制度;辦理大額資金支付，有合法的支付憑證;對開戶單位大額支付資金的特點、來源與其經營規模、經營范圍等進行分析監測。
大額現金支取管理。對開戶單位基本存款賬戶、專用存款賬戶及臨時存款賬戶，或個人結算賬戶的大額現金支付建立分級審批制度;建立了大額現金支付臺賬制度和月度統計分析制度;針對現金活期存款存入超過20萬元及現金活期存款支取超過5萬元的用戶，以月報的形式在人民銀行賬戶管理系統備案。由于反洗錢還是一項較為陌生的工作，基層從業人員對反洗錢缺乏系統的理論知識和足夠的實踐經驗，有待進一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。
(三)重要空白憑證管理情況排查。
重要空白憑證入庫管理。重要空白憑證按種類分類管理;從上級行領用的重要空白憑證入庫填制記賬憑證及時入賬，重要空白憑證入庫數與入庫的重要空白憑證實物一致;指定專人管理庫房重要空白憑證;柜員領用的重要空白憑證因故未用交回的，憑證管庫員作入庫處理。
重要空白憑證出售管理。客戶購買重要空白憑證時，填制“領用憑證”，并加蓋單位預留銀行印鑒;預留印鑒核對一致;柜員及時選擇相關交易，錄入領用單位賬號、憑證種類和憑證號碼;出售給客戶的重要空白憑證加蓋領用單位賬號、開戶銀行名稱戳記。
(一)帳戶管理方面。
結算憑證和開戶登記證，銀行是否核對無誤后才可辦理銷戶手續。存款人不能按規定交回各種重要空白票據及結算憑證的，是否出具相關證明，是否按規定對開戶資料進行審查，致使單位開立虛假銀行結算賬戶的;是否按規定建立存款人信息數據檔案或收集的存款人信息數據;是否做到賬務核對換人復核，對發生額明細和余額是否進行逐項核對。
(二)大額交易支付交易方面。
大額資金支付管理等各環節是否實行換人換崗復核制度，大額資金支付管理是否得到有效控制，短期內資金是否分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出，資金收付頻率及金額與企業經營規模是否明顯不符;資金收付流向與企業經營范圍是否明顯不符，企業日常收付與企業經營特點是否明顯不符;周期性發生大量資金收付與企業性質、業務特點是否明顯不符;相同收付款人之間在短期內是否頻繁發生資金收付，長期閑置的賬戶是否原因不明地突然啟用，且短期內出現大量資金收付;短期內是否頻繁地收取來自與其經營業務明顯無關的個人匯款;是否頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付;是否有意化整為零，逃避大額支付交易監測。
(三)重要空白憑證的管理方面。
重要空白憑證是否指定專人保管，貫徹“印、押、證分管”的原則。是否按重要空白憑證的種類設立登記簿。對重要空白憑證的領入、出售、使用時均是否逐筆記載登記簿，同時記錄號碼。每日營業終了，經辦人是否將各登記簿余額之和與重要空白憑證科目余額核對一致;登記簿的號碼應與實物號碼核對是否一致。
通過此次活動，增強了公司業務部人員的法規意識和責任感，有力地促進了全員按制度辦事、依規程操作的自覺性，積極主動地參與這次排查活動，在排查中發現問題，總結經驗，為以后的工作打下了堅實的基礎。
專業業務風險內控報告（通用15篇）篇十二
為準確掌握本行貸款投向情況,確保信貸及各項業務正常進行,根據**銀監分局《關于農村中小金融機構資金違規流入股市以及住房按揭貸款和信用卡等業務進行自查的通知》的文件精神，按照自查范圍和檢查重點，我行對截止2009年6月底的'信貸等業務進行了全面認真自查。現將自查情況報告如下:。
一、基本經營情況。
（1）截止2009年度6月底資產總額1082萬元，其中貸款余額449.82萬元46戶，私營企業貸款余額150萬元4戶，占各項貸款余額的33.35%，個體及農戶貸款余額299.82萬元42戶，占各項貸款余額的66.65%，累計發放貸款1007.1萬元70戶，累計收回貸款557.28萬元24戶，單一客戶貸款占比10%，十大戶貸款占比59.6%，無不良貸款。
（2）截止2009年度6月底負債總額為582萬元，其中各項存款余額568.86萬元，對公存款6.19萬元，儲蓄存款562.67萬元；所有者權益為500.24萬元，其中股本金500萬元，資本充足率48.86%，存貸比79.08%。
截止2009年6月底，2008年度累計發放貸款715.6萬元28戶,現已累計收回666.78萬元16戶，余額為48.82萬元12戶；2009年累計發放貸款591.5萬元42戶,現已累計收回190.5萬元8戶,余額為401萬元34戶。經過此次自查工作，貸款收回情況正常，沒有逾期貸款和不良貸款記錄，未發現存量資金流入和違規流入股市的情況，在業務開展上未涉及信用卡業務。在貸款投向上未涉及住房按揭貸款、房地產開發貸款。我行貸款主要投向果品收購的企業、資金周轉的個體戶、居民購房等。
今后將進一步加強對借款人貸前調查，貸中審查，貸后跟蹤檢查。嚴格按照“成紀惠農”貸款,“成紀**”貸款,“成紀**”貸款，“成紀**”貸款信貸四分類的要求受理貸款業務并執行利率標準。加強風險管理和內控管理，確保各項業務正常有序進行。
專業業務風險內控報告（通用15篇）篇十三
為進一步推進懲治和預防腐朽體系建設，強化對部門權力運行的內部制約和監督，逐步健全完善治賄糾風工作長效機制，促進商務又好又快發展，根據市委辦、市政府辦《轉發市紀委、市監察局關于開展廉政風險防控管理工作的實施意見的通知》(德委辦[2010]77號)文件精神和要求，按照局黨委部署和安排，從2010年8月起，通過找、防、控三個環節，我局認真排查本局在廉政方面存在的個性和共性問題，全面開展以人為點、以程序為線、以機制為面的環環相扣的廉政風險防控工程，建立起融教育、制度、監督于一體，從源頭有效防控廉政風險的新機制，扎實推進懲防體系建設，廉政風險防范和行政權力運行監控機制工作取得明顯成效。
為了切實做好廉政風險防控管理工作，從源頭上預防腐朽，促進干部廉潔從政，推進懲治和預防腐朽體系建設，確保各項防范管理措施落到實處，我局成立了廉政風險防控管理工作領導小組，由局長陳若愚同志任組長，紀委書記和副局長任副組長，職能科室主要負責人為成員。領導小組下設辦公室，具體負責此項工作的組織協調工作，制定了《德陽市商務局廉政風險防控管理工作實施方案》，通過認真分析查找我局權力運行的風險點和薄弱環節，樹立廉政風險防控管理意識;明晰風險點的崗位、部位和環節，進行科學評估;建立廉政風險防控和監管機制，拓展從源頭上防治腐朽工作領域;增強干部廉潔從政、依法行政意識，降低廉政風險。以黨委會、局辦公會、中心組學習、職工會等形式，重點學習了《中國共產黨黨內監督條例(試行)》、《中國共產黨員紀律處分條例》、《中國共產黨黨員領導干部廉潔從政若干準則(試行)》，通過學習，使大家認識到開展廉政風險排查、建立防控機制工程是融教育、制度、監督于一體，能從源頭上有效防控廉政風險的新機制，從而做到人人主動參與，人人提高認識。
20xx年8月，我局召開了廉政風險防控管理工作動員會，陳若愚局長進行了專項工作的動員部署，強調排查廉政風險、建立防控機制是黨風廉政建設工作的創新舉措，它以關口前移的方式，把有效防范和化解廉政風險的責任落實到每個科室、每個崗位和每個人，從而建立預防腐朽的長效工作機制，能真正做到用制度管權、管人、管事。
根據實施方案的總體要求，我局采取自下而上和自上而下相結合的方式，以人為本、注重預防、突出重點、公開透明的工作原則，全面開展了排查工作。圍繞市商務局職能，進行權限梳理、確認、登記;以規范權力運行為核心，查找重點崗位、關鍵環節和重點人員，在崗位職責、業務流程、制度機制、外部環境等方面，可能產生不廉潔行為或誘發腐朽的風險點。從行政管理事項、業務工作流程等方面，逐一排查廉政風險點，經組織嚴格審核把關后，將風險點登記匯總。20xx年11月共排查出科室風險點25個，黨委審定后報市廉政風險防控管理領導小組審定風險點為7個。填寫了《廉政風險防控管理權力清單登記表》和《廉政風險防控管理風險點登記表》。
20xx年4月，根據市紀委、監察局印發《關于全面開展廉政風險防控管理工作的實施意見》(德紀發[2011]5號)文件精神，我局就繼續開展廉政風險防控工作又作了安排布置，重新排查出科室風險點46個，黨委審定后報市廉政風險防控管理領導小組審定風險點為8個。特別是在建立針對性強的防控措施制度方面提出了新要求。
在廉政風險防控管理工作中，我局結合商務工作實際，制定《廉政風險評估預警防控實施細則》，進一步完善原有的工作制度，用制度管人管事，防止崗位廉政風險轉化為腐朽行為。同時不斷完善機制、優化工作流程、規范工作規則、加大對熱點、重點崗位人員定期交流或輪崗力度等措施，鎖定履權界限，控制自由裁量權，實行權力制衡。深化以黨務公開牽頭的各類公開，搭建公開平臺。對于在廉政風險防控管理工作中形成的材料、制度，都匯總成冊，其中《廉政風險防控管理權力清單登記表》和《廉政風險防控管理風險點登記表》都在網站、電子顯示屏上公開，隨時接受廣大職工和社會各界的監督。為了對風險控制進行有效控制，實行廉政風險預警，暢通廉政風險預警信息綠色通道，采取事前預防、事中監控、事后處置辦法，及時發現傾向性、苗頭性問題，及時處理，避免問題演化發展成違紀違法行為。
廉政風險防控管理工作是一項長期而艱巨的工任務，我們要從不同層面開展多種活動，采取多種形式，進一步促進領導干部廉潔自律，強化自我約束機制和社會監督機制，深入貫徹落實科學發展觀，打造政治過硬、作風過硬、業務過硬的商務干部隊伍，按照市委、市政府加快發展、科學發展、又好又快發展的總體取向和跳起摸高、追趕跨越、努力創造和發展德陽在四川、在西部的優勢和領先地位的工作要求，為實現我市爭當四川科學發展排頭兵，建設中國西部經濟文化強市的目標以及德陽商務工作又快又好發展提供堅強的紀律和作風保障。
專業業務風險內控報告（通用15篇）篇十四
管理和控制好業務外包安排。業務外包實際是將銀行的內部風險管理外部化，因此銀行應通過董事會和高級管理人員的內部管理機制對外包業務在會計和風險上的管理作出適當的安排，尤其是在確定戰略方針和目標方面應該設定必要的批準程序。要在管理結構上為業務外包安排設計合理的構建、管理、控制機制；要塑造跨結構的團隊，充分發揮內部有關專業管理人員在協調銀行與外包機構之間關系的積極作用，以促成銀行對外包機構服務的有效監管；要維持有關監管外包機構人員的穩定；要積極主動地控制與外包機構的關系，及時針對問題和焦點采取應對措施，解決沖突；要善于識別和準確界定外包目標，尤其是外包機構的責任，并設定合理的評價標準，以便科學地評價外包機構的履職情況；要注意周期性地審查外包合同，并根據環境和銀行業務發展的需要及時修改合同、重新設定服務標準。
選擇合適的外包機構。外包機構的選擇，是確保銀行業務外包順利實現的關鍵。外包機構的經驗、能力、技術、資本、信譽、對金融行業的熟悉程度、自身發展的穩定性、已有的類似業績等等都是影響外包業務能否按約完成的重要因素。因此，銀行必須慎重結合外包業務的需求，科學、合理地評價和選用外包機構。
組建合理的外包結構。外包業務的完成狀況在很大程度上取決于外包業務的.安排狀況，尤其要確保外包機構準確地把握銀行對業務外包的預期和目標。為此，銀行必須注意以下幾點：（1）通過談判與外包機構簽訂一個可操作性的合同，該合同應能準確、清楚地表述雙方的預期和責任。多數外包業務合同周期較長，尤其是信息技術的外包，銀行必須在合同的簽訂上注意保持合同對未來環境變化的充分估計。（2）為了確保合同的完備，應該在合同中規定如下內容：外包服務的范圍；協議涉及的術語界定；對各種附屬服務最低標準的規定；支付要求；激勵條款；保留與第三者合作的權利；合同分包的可否；數據與資料的所有權的保護及保密；承諾、保證、責任與追償權；糾紛解決機制與法律適用；協議終止與破產問題；應急措施與商業回復計劃；不可抗力等等。（3）合同必須對服務機構的人員與技術準備及維持作出明確約定。服務機構外包成功與否，在很大程度上依賴于其管理員或者技術人員的穩定。（4）鑒于外包合同的重要性，銀行應該注意結合運用外聘律師審查與內部法律顧問審查相結合的機制。
處理好人力資源的管理問題。業務外包操作的風險在很大程度上受制于外包機構的人員素質和職業道德水準。銀行業的某些特殊性，諸如銀行客戶數據信息的高度保密要求等等，更是有賴于外包機構雇員和管理人員的職業素質。因此，銀行應注意在外包合同中，就外包機構的人員素質和義務作出嚴格而明確的規定。特別需要對接觸銀行業務酌有關人員進行宣傳，告知其各種法律的強制性義務和道德性義務。
構建良好的控制機制并確保獨立確認。外包業務由獨立的外包機構自主按照合同要求來完成，銀行對外包機構的控制直接關系到預期目標的實現。因此，銀行必須清楚地在合同中界定對外包機構的安全控制，并應通過適當的履行措施來保持這種控制的有效性，尤其需要在合同中要求外包機構在自己的內部建立相應的內控機制，確保銀行控制目標的有效執行。基于此，銀行應該通過合同構建自己內部或者外部審計，建立對外包機構進行審查和評估的有效機制。
設計必要的應急規劃。針對外包機構可能發生的不履行合同或者不能履行合同等緊急問題，銀行應規劃應急措施，并通過合同來確保其可執行性。
另外，為有效地控制外包風險，除銀行自身需要作出預防外，外部健全的監管機制也是一個重要因素。從國際經驗來看，一些國家和地區已經有專門性的監管規章規范銀行業務外包問題，以促使銀行有效控制風險，并為監管當局的有效監管提供依據。美國以及我國臺灣地區的銀行監管機構都已經有了針對業務外包問題的規章或指引。為此，我們必須構建相應的監管制度，一方面指引外包業務在控制風險的前提下正常開展，另一面也為監管當局的監管提供可操作性的規程和依據。
李金澤劉楠。
專業業務風險內控報告（通用15篇）篇十五
根據銀監會、省聯社及聯社“合規文化建設年”活動精神，本人結合自身履職情況開展了合規風險全面自查，現將有關情況報告如下：
本人xxx，現任xxx農村信用合作聯社xxx信用社客戶經理。我從20xx年3月，開始接任外勤客戶經理一職，自從任職以來，一直克勤克儉，戰戰兢兢，任勞任怨的認真完成本職工作。在自己職責范圍內，對轄區內的貸戶進行了全面的調查，掌握了一手的貸戶資料，對外勤工作有了初步的了解。活動期間，以合規為準繩，對自身崗位履行情況方面存在問題進行深入排查，現將對信貸業務自查的一些情況，進行說明。
（一）貸款管理狀況及風險檢查。
1、貸款對象。貸款對象主要是轄區內的各農戶，無違規發放現象。
2、貸款用途。貸款用途基本符合國家產業政策和信貸政策，無發放不符合國家產業政策和信貸政策貸款現象，無發放借款用途不合規貸款。
4、貸款期限。全社基本能做到合理確定借款期限，無人為縮短期限現象，并按照規定對符合展期條件的借款進行展期。
5、貸款金額。新增貸款的貸款額度能嚴格依照還款人還款能力確定，做到按照借款合同放款，無超合同放款現象。
6、貸款利率。嚴格執行人民銀行規定的基準利率和浮動幅度，無變相提高利率行為，借款合同和借款利率一致。
7、貸款質量。能做到及時調整貸款形態，準確反映信貸資產質量，無在其它資產科目中隱藏不良貸款現象。
8、呆賬核銷。信貸部門嚴格執行呆賬核銷有的關規定，用規定提取的呆賬準備金核銷確已形成的呆賬貸款，對已核銷的呆賬貸款做到賬銷案存，收回的按規定沖入呆賬準備。
9、貸款基礎管理工作中，能做到會計憑證要素基本齊全，按合同放款，貸款形態真實，貸款有關臺賬登記齊全，內容完整，統計數據正確。
（二）貸款內控制度。
1、實行貸款審批制度。各基層網點成立由主任、信貸員、委派會計等人員組成的貸款審批小組，負責對貸款審查和在授權范圍內的貸款審批。從規避貸款的風險入手，強化科學決策，完善貸款審批程序和責任制度。貸款審貸會上充分民主，堅決杜絕一言堂，真正使得信貸管理工作更科學、更民主、更規范。
2、嚴格按照《信貸授權授信制度》對貸款進行授權授信管理，力爭做到授權、授信額度合理。并根據各信用社的經營管理水平和不同的貸款方式進行分類授權，確定不同的貸款權限和授信額度，基本杜絕了超授權授信現象。
3、信貸人員各崗位責任制明確，信貸調查崗、審查崗、決策崗互為交叉，信貸人員對責任清收貸款實行包放包收包效益，負終身清收責任。
4、貸款催收制度。一是能認真做好到逾期貸款催收工作；二是能做好不良貸款催收，加強貸款時效性管理；三是催收方式采用多種形成，對催收通知書難以送達的，采取公證催收，確保貸款的時效不喪失。
5、積極完善好信貸檔案資料管理，按照信貸管理的要求，收集齊全各種檔案資料，確保檔案的完整規范。
農村信用社個人貸款種類多,客戶數量大,獲取信息的源頭寬泛,嚴重的信息不對稱使信貸人員處于有心無力的狀態，往往使一筆有問題貸款得到關注時,通常已經比較嚴重了，其結果必然使風險產生且加劇。
根據以上查找出來中存在的缺點和不足。在今后的工作中，本社將嚴格執行信用社的各項規章制度，吸取教訓，有針對性地改進存在的缺點和不足，做到有則改之，無則加勉，不斷完善，踏踏實實工作，熱忱服務，努力做好本社的各項工作。
從制度上防范，加強互控體系建設。制度是規范人的行為的保證，是相互控制的基礎，員工之間、崗位之間、上下級之間要相互控制監督，建立一種制度防范的長效機制。建立崗位責任制，逐級追究責任，嚴格執行審貸分離制度。
加強監控體系建設。積極配合聯社稽核隊伍對各個網點業務經營活動在進行常規稽核的同時，還要開展多種形式的專項稽核、重點稽核。加大內控制度檢查，做到不留死角。對分社建立的內控制度要加大檢查力度，采取定期不定期抽查，臨時突擊檢查等多種方式，督促員工堅持制度，合規操作。這樣不僅在思想上提高認識，高度重視，而且在實際工作中能遵守規章制度不違規。