2023年理財規劃師基礎知識 《理財規劃師基礎知識》優質

導語：風險管理和保險規劃的工具：風險管理和保險規劃的工具是各種保險產品，包人壽保險產品和財產保險產品。在實際的理財規劃中相關的內容是什么?一起來看看吧。

投資規劃的概念：對客戶各類投資進行合理規劃，通過對投資方向和時間的恰當選取分散風險，從而保障財務目標實現。

(一)股票

(二)債券

(三)基金

(四)外匯

(五)期貨

(六)銀行理財產

(七)黃金

(八)房地產

(九)書畫收藏

稅收籌劃的概念：稅收籌劃指的是在法律規定許可的范圍內，通過對經營、投資、理財活動的事先籌劃和安排，盡可能地取得“節稅”的稅收利益。其要點在于“三性”：合法性、籌劃性和目的性。

退休養老規劃的概念：退休養老規劃就是為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質的`退休生活，而從現在開始積極實施的理財方案。退休后能夠享受自立、尊嚴、高品質的生活是一個人一生中最重要的財務目標，因此退休養老規劃就是整個個人財務規劃中不可缺少的部分。合理而有效的退休養老規劃不但可以滿足退休后漫長生活的支出需要，保證自己的生活品質，抵御通貨膨脹的影響，而且可以顯著地提高個人的凈財富。

(一)社會養老保險

(二)企業年金

(三)商業養老保險

財產分配與傳承規劃的概念：通常意義上的財產分配規劃是針對夫妻財產而言的，是對婚姻關系存續期間夫妻雙方的財產關系進行的調整，因此財產分配規劃也稱為夫妻財產分配規劃。而財產傳承規劃是為了保證財產安全承繼而設計的財務方案，是當事人在其健在時通過選擇適當的遺產處理工具和制定合理的遺產分配方案，對其擁有或控制的財產進行安排，確保這些財產能夠按照自己的意愿實現特定目的，是從財務的角度對個人生前財產進行的整體規劃。同其他單項理財規劃一樣，財產分配和傳承規劃也是根據客戶的實際情況量身定制的理財服務，只是，規劃的制定不僅與客戶的財產狀況緊密相連，還要受客戶本人在家庭中的特定身份地位以及因此而需承擔的義務等各種因素的影響。

(一)公證

(二)信托

(三)遺囑

(四)遺囑信托

(五)人壽保險信托

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