在當(dāng)下這個(gè)社會(huì)中，報(bào)告的使用成為日常生活的常態(tài)，報(bào)告具有成文事后性的特點(diǎn)。報(bào)告書(shū)寫(xiě)有哪些要求呢？我們?cè)鯓硬拍軐?xiě)好一篇報(bào)告呢？下面是小編帶來(lái)的優(yōu)秀報(bào)告范文，希望大家能夠喜歡!
保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)排查情況的報(bào)告保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告篇一
目前我行只開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和代理銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)兩項(xiàng)代理業(yè)務(wù)。我行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)處于起步階段，只開(kāi)展保險(xiǎn)代理推銷(xiāo)業(yè)務(wù)，由客戶(hù)親自主動(dòng)到保險(xiǎn)公司辦理，我行只提供合作保險(xiǎn)公司，并沒(méi)有代理銷(xiāo)售保險(xiǎn)。此次代銷(xiāo)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)排查重點(diǎn)在我行代理銷(xiāo)售xxx銀行"xxx"人民幣理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)。
對(duì)于此次代銷(xiāo)業(yè)務(wù)自查工作，我行高度重視。為保證自查工作落實(shí)到位，由個(gè)人金融業(yè)務(wù)部組織，要求各分支行嚴(yán)格按照文件精神要求，有序開(kāi)展代銷(xiāo)業(yè)務(wù)的自查工作并形成自查報(bào)告上報(bào)個(gè)人金融業(yè)務(wù)部，個(gè)人金融業(yè)務(wù)部再進(jìn)行抽查。由于我行代理銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)尚處于起步階段，僅在xxx區(qū)各網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展，代理業(yè)務(wù)內(nèi)容涉及面窄，總行要求各分支行、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)以自查工作為契機(jī)，重點(diǎn)在于全面加強(qiáng)學(xué)習(xí)代銷(xiāo)業(yè)務(wù)的規(guī)范要求，為我行代銷(xiāo)業(yè)務(wù)的全面發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
(一)審慎選擇合作方及代銷(xiāo)產(chǎn)品
我行審慎選擇代理銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品。經(jīng)我行多方面調(diào)查，xxx銀行經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展完善，已具有高效的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，通過(guò)銀銀平臺(tái)與多家銀行簽訂合作協(xié)議。我行與xxx銀行簽訂《銀銀平臺(tái)理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售合作協(xié)議》，代理銷(xiāo)售xxx銀行風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別為基本無(wú)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別、低風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別及較低風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的'理財(cái)產(chǎn)品，主要為保本浮動(dòng)收益型的理財(cái)產(chǎn)品，充分降低客戶(hù)的投資風(fēng)險(xiǎn)。
我行與xxx銀行在協(xié)議中明確發(fā)行方、代銷(xiāo)方的責(zé)任和義務(wù)，代理銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和客戶(hù)收益由xxx銀行承擔(dān)，我行在銷(xiāo)售過(guò)程中充分向客戶(hù)揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。每一期理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售我行還與xxx銀行單獨(dú)簽訂分期的《理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售合同》，如對(duì)方存在違規(guī)行為和重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，我行可隨時(shí)終止與其合作。在我行代銷(xiāo)期間，我行持續(xù)跟蹤"xxx"的業(yè)績(jī)表現(xiàn)，每期均能保本并實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益。
(二)內(nèi)部制度及執(zhí)行方面
從銷(xiāo)售流程方面，我行已制定《xxx銀行股份有限公司理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法》、《xxx銀行股份有限公司代理銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)操作流程》、《xxx銀行股份有限公司代理銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算辦法》，成立理財(cái)產(chǎn)品管理領(lǐng)導(dǎo)小組，明確相關(guān)部室在各環(huán)節(jié)的責(zé)任，環(huán)環(huán)相扣，沒(méi)有脫節(jié)。在實(shí)際操作中，總行各部門(mén)及各分支行相互配合，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，保證了我行該項(xiàng)業(yè)務(wù)各個(gè)環(huán)節(jié)運(yùn)行平穩(wěn)，從未出現(xiàn)差錯(cuò)。總行定期對(duì)銷(xiāo)售網(wǎng)點(diǎn)的理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查監(jiān)督，整理客戶(hù)及理財(cái)業(yè)務(wù)人員的意見(jiàn)及建議，總結(jié)相關(guān)問(wèn)題，完善內(nèi)控制度。
(三)理財(cái)業(yè)務(wù)人員方面
我行已對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行多次培訓(xùn)，理財(cái)業(yè)務(wù)人員已具備銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)務(wù)素質(zhì)。經(jīng)排查，我行理財(cái)業(yè)務(wù)人員在銷(xiāo)售過(guò)程中，均能做好客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，將有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見(jiàn)告知客戶(hù)，嚴(yán)格遵守風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，向客戶(hù)推介與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力相適應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品，充分揭示理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，在每一步做好客戶(hù)親筆簽字確認(rèn)。不存在向擅自推薦或銷(xiāo)售與客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配的理財(cái)產(chǎn)品或未經(jīng)批準(zhǔn)的第三方機(jī)構(gòu)產(chǎn)品的現(xiàn)象。
(四)業(yè)務(wù)流程方面
我行采取手工記賬和機(jī)器扣劃相結(jié)合的方式。由銷(xiāo)售人員建立手工臺(tái)賬，資金歸集行在募集期結(jié)束時(shí)從客戶(hù)理財(cái)賬戶(hù)批量扣劃資金，歸集我行的清算賬戶(hù)中，在資金劃轉(zhuǎn)日調(diào)撥到xxx銀行指定的歸集賬戶(hù)中，到期日負(fù)責(zé)查收理財(cái)資金的本金、收益及管理費(fèi)用，并將理財(cái)資金及收益批量劃付至客戶(hù)的理財(cái)賬戶(hù)。所有的賬務(wù)處理均經(jīng)總行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部授權(quán)后由資金歸集行來(lái)完成，不存在線下銷(xiāo)售或手工出單的情況。
(五)客戶(hù)投訴的處理
我行特制定了《xxx銀行股份有限公司客戶(hù)投訴處理及管理辦法》，我行溝通機(jī)制靈活，對(duì)客戶(hù)的投訴能夠做出靈敏、迅速的反應(yīng)，及時(shí)解決問(wèn)題。截止目前，我行還未接到關(guān)于代理銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的客戶(hù)投訴。
通過(guò)此次理財(cái)產(chǎn)品代理銷(xiāo)售業(yè)務(wù)自查工作，又一次全面梳理了我行代理銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的整個(gè)業(yè)務(wù)流程，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)都嚴(yán)格按照相關(guān)制度開(kāi)展了理財(cái)產(chǎn)品代銷(xiāo)業(yè)務(wù)，不存在違規(guī)問(wèn)題。今后，我行將繼續(xù)嚴(yán)格按照各項(xiàng)規(guī)章制度開(kāi)展代銷(xiāo)業(yè)務(wù)，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)人員的投資理財(cái)業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)，提升業(yè)務(wù)人員的綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)，并考取相關(guān)資格證書(shū)，進(jìn)一步帶動(dòng)我行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。
保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)排查情況的報(bào)告保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告篇二
目前我行只開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和代理銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)兩項(xiàng)代理業(yè)務(wù)。我行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)處于起步階段，只開(kāi)展保險(xiǎn)代理推銷(xiāo)業(yè)務(wù)，由客戶(hù)親自主動(dòng)到保險(xiǎn)公司辦理，我行只提供合作保險(xiǎn)公司，并沒(méi)有代理銷(xiāo)售保險(xiǎn)。此次代銷(xiāo)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)排查重點(diǎn)在我行代理銷(xiāo)售x銀行""人民幣理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)。
對(duì)于此次代銷(xiāo)業(yè)務(wù)自查工作，我行高度重視。為保證自查工作落實(shí)到位，由個(gè)人金融業(yè)務(wù)部組織，要求各分支行嚴(yán)格按照文件精神要求，有序開(kāi)展代銷(xiāo)業(yè)務(wù)的自查工作并形成自查報(bào)告上報(bào)個(gè)人金融業(yè)務(wù)部，個(gè)人金融業(yè)務(wù)部再進(jìn)行抽查。由于我行代理銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)尚處于起步階段，僅在x區(qū)各網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展，代理業(yè)務(wù)內(nèi)容涉及面窄，總行要求各分支行、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)以自查工作為契機(jī)，重點(diǎn)在于全面加強(qiáng)學(xué)習(xí)代銷(xiāo)業(yè)務(wù)的規(guī)范要求，為我行代銷(xiāo)業(yè)務(wù)的全面發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
(一)審慎選擇合作方及代銷(xiāo)產(chǎn)品
我行審慎選擇代理銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品。經(jīng)我行多方面調(diào)查，x銀行經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展完善，已具有高效的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，通過(guò)銀銀平臺(tái)與多家銀行簽訂合作協(xié)議。我行與x銀行簽訂《銀銀平臺(tái)理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售合作協(xié)議》，代理銷(xiāo)售x銀行風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別為基本無(wú)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別、低風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別及較低風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的理財(cái)產(chǎn)品，主要為保本浮動(dòng)收益型的理財(cái)產(chǎn)品，充分降低客戶(hù)的投資風(fēng)險(xiǎn)。
我行與x銀行在協(xié)議中明確發(fā)行方、代銷(xiāo)方的責(zé)任和義務(wù)，代理銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和客戶(hù)收益由x銀行承擔(dān)，我行在銷(xiāo)售過(guò)程中充分向客戶(hù)揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。每一期理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售我行還與x銀行單獨(dú)簽訂分期的《理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售合同》，如對(duì)方存在違規(guī)行為和重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，我行可隨時(shí)終止與其合作。在我行代銷(xiāo)期間，我行持續(xù)跟蹤""的業(yè)績(jī)表現(xiàn)，每期均能保本并實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益。
(二)內(nèi)部制度及執(zhí)行方面
從銷(xiāo)售流程方面，我行已制定《x銀行股份有限公司理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法》、《x銀行股份有限公司代理銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)操作流程》、《x銀行股份有限公司代理銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算辦法》，成立理財(cái)產(chǎn)品管理領(lǐng)導(dǎo)小組，明確相關(guān)部室在各環(huán)節(jié)的責(zé)任，環(huán)環(huán)相扣，沒(méi)有脫節(jié)。在實(shí)際操作中，總行各部門(mén)及各分支行相互配合，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，保證了我行該項(xiàng)業(yè)務(wù)各個(gè)環(huán)節(jié)運(yùn)行平穩(wěn)，從未出現(xiàn)差錯(cuò)。總行定期對(duì)銷(xiāo)售網(wǎng)點(diǎn)的理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查監(jiān)督，整理客戶(hù)及理財(cái)業(yè)務(wù)人員的意見(jiàn)及建議，總結(jié)相關(guān)問(wèn)題，完善內(nèi)控制度。
(三)理財(cái)業(yè)務(wù)人員方面
我行已對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行多次培訓(xùn)，理財(cái)業(yè)務(wù)人員已具備銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)務(wù)素質(zhì)。經(jīng)排查，我行理財(cái)業(yè)務(wù)人員在銷(xiāo)售過(guò)程中，均能做好客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，將有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見(jiàn)告知客戶(hù)，嚴(yán)格遵守風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，向客戶(hù)推介與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力相適應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品，充分揭示理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，在每一步做好客戶(hù)親筆簽字確認(rèn)。不存在向擅自推薦或銷(xiāo)售與客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配的理財(cái)產(chǎn)品或未經(jīng)批準(zhǔn)的第三方機(jī)構(gòu)產(chǎn)品的現(xiàn)象。
(四)業(yè)務(wù)流程方面
我行采取手工記賬和機(jī)器扣劃相結(jié)合的方式。由銷(xiāo)售人員建立手工臺(tái)賬，資金歸集行在募集期結(jié)束時(shí)從客戶(hù)理財(cái)賬戶(hù)批量扣劃資金，歸集我行的清算賬戶(hù)中，在資金劃轉(zhuǎn)日調(diào)撥到x銀行指定的歸集賬戶(hù)中，到期日負(fù)責(zé)查收理財(cái)資金的本金、收益及管理費(fèi)用，并將理財(cái)資金及收益批量劃付至客戶(hù)的理財(cái)賬戶(hù)。所有的賬務(wù)處理均經(jīng)總行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部授權(quán)后由資金歸集行來(lái)完成，不存在線下銷(xiāo)售或手工出單的情況。
(五)客戶(hù)投訴的處理
我行特制定了《x銀行股份有限公司客戶(hù)投訴處理及管理辦法》，我行溝通機(jī)制靈活，對(duì)客戶(hù)的投訴能夠做出靈敏、迅速的反應(yīng)，及時(shí)解決問(wèn)題。截止目前，我行還未接到關(guān)于代理銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的客戶(hù)投訴。
通過(guò)此次理財(cái)產(chǎn)品代理銷(xiāo)售業(yè)務(wù)自查工作，又一次全面梳理了我行代理銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的整個(gè)業(yè)務(wù)流程，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)都嚴(yán)格按照相關(guān)制度開(kāi)展了理財(cái)產(chǎn)品代銷(xiāo)業(yè)務(wù)，不存在違規(guī)問(wèn)題。今后，我行將繼續(xù)嚴(yán)格按照各項(xiàng)規(guī)章制度開(kāi)展代銷(xiāo)業(yè)務(wù)，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)人員的投資理財(cái)業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)，提升業(yè)務(wù)人員的綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)，并考取相關(guān)資格證書(shū)，進(jìn)一步帶動(dòng)我行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。
保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)排查情況的報(bào)告保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告篇三
一是狠抓思想認(rèn)識(shí)。xx區(qū)認(rèn)真貫徹落實(shí)中央、省、市疫情防控會(huì)議精神和要求，堅(jiān)持把疫情防控工作作為當(dāng)前最重要的工作來(lái)抓，進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和責(zé)任擔(dān)當(dāng)，充分考慮風(fēng)險(xiǎn)隱患、周全做好準(zhǔn)備工作、扎實(shí)制定應(yīng)對(duì)措施，確保及時(shí)發(fā)現(xiàn)、有效處置可能出現(xiàn)的疫情，切實(shí)保障人民群眾生命安全和身體健康。湖北武漢疫情發(fā)生后，區(qū)黨工委班子成員密切關(guān)注疫情變化，召集分管領(lǐng)導(dǎo)和職能部門(mén)分析研判當(dāng)前形勢(shì)。24日下午、25日下午分別召開(kāi)全區(qū)、辦事處黨政主要領(lǐng)導(dǎo)及區(qū)直部門(mén)主要領(lǐng)導(dǎo)參加的全區(qū)疫情防控工作會(huì)議，安排部署疫情防控工作。
二是狠抓責(zé)任落實(shí)。成立由xx任總指揮、xx主任任第一副總指揮的xx區(qū)新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控指揮部，下設(shè)疫情防控、疫病救治、宣傳報(bào)道、突發(fā)事件處置、后勤保障、督導(dǎo)督查、綜合辦公室共x個(gè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并明確區(qū)、街道辦事處、村(社區(qū))、組四級(jí)防控責(zé)任。1月26日(初二)，區(qū)x縣級(jí)以上領(lǐng)導(dǎo)干部全部返回工作崗位，深入一線參與督促指導(dǎo)分包辦事處的疫情防控工作。指揮部抽調(diào)區(qū)直各單位相關(guān)人員配合轄區(qū)x個(gè)辦事處和社區(qū)局做好全區(qū)疫情防控幫扶工作，確保每個(gè)辦事處及各社區(qū)有不低于x個(gè)單位的幫扶(xx辦事處x個(gè)，xx辦事處x個(gè)，xx路辦事處x個(gè)，xx辦事處x個(gè)，xx辦事處x個(gè)，xx局x個(gè))，切實(shí)做到“早發(fā)現(xiàn)、早報(bào)告、早隔離、早治療”。堅(jiān)決落實(shí)屬地責(zé)任，x個(gè)街道辦事處均于昨日全員在崗工作，區(qū)直各部門(mén)增加值班值守人員數(shù)量，真正做到守土有責(zé)、守土盡責(zé)，堅(jiān)決打贏這場(chǎng)硬仗。
三是狠抓輿論引導(dǎo)。及時(shí)制定區(qū)疫情防控宣傳方案及報(bào)道計(jì)劃，印制《致xx區(qū)廣大居民群眾的一封信》x萬(wàn)余份并發(fā)放至轄區(qū)村(社區(qū))。充分利用xx媒體平臺(tái)，及時(shí)客觀發(fā)布疫情和防控工作信息，處理負(fù)面疫情，提高公眾自我保護(hù)意識(shí)。在xxx等顯著位置電子屏幕上，無(wú)限次滾動(dòng)播放疫情防控信息，引導(dǎo)公眾科學(xué)認(rèn)識(shí)疫情，消除恐慌心理。截至目前，門(mén)戶(hù)網(wǎng)站、微信、微博共發(fā)布防控科普知識(shí)x條，印制新型冠狀病毒感染肺炎防治知識(shí)宣傳折頁(yè)、宣傳單x余萬(wàn)份，取得良好效果。
四是狠抓管控措施。堅(jiān)決落實(shí)重點(diǎn)人群、重點(diǎn)地區(qū)等管控措施，定崗定人定責(zé)，形成嚴(yán)密防控網(wǎng)絡(luò)，有效阻止疫情擴(kuò)散蔓延。在全區(qū)x個(gè)辦事處x個(gè)農(nóng)村社區(qū)，通過(guò)設(shè)置勸返登記點(diǎn)、使用村廣播、入戶(hù)宣傳等方式，加強(qiáng)對(duì)過(guò)節(jié)回村人員的登記和監(jiān)測(cè);在x個(gè)城市小區(qū)，設(shè)置疫情防控值守點(diǎn)，加強(qiáng)疫情防控宣傳及外來(lái)人員排查登記;關(guān)停廟會(huì)、宗教場(chǎng)所、網(wǎng)吧、ktv等人員密集場(chǎng)所;全力以赴配合做好市有關(guān)部門(mén)對(duì)轄區(qū)高鐵出入站口、高速出入站口等重點(diǎn)部位的疫情防控監(jiān)測(cè)工作;組建x人的工作組，扎實(shí)做好外地返x、武漢返x、來(lái)x人員和涉鄂車(chē)牌登記工作，全力保障外地入x人員流動(dòng)安全性，堅(jiān)決杜絕出現(xiàn)“行走的傳染源”。截止26日18時(shí)，我區(qū)已排查登記xx名武漢返鄉(xiāng)人員(其中農(nóng)民工xx人，學(xué)生xx人，其他人員xx人)，已過(guò)隔離觀察期xx人，其余處于觀察期的返鄉(xiāng)人員，由村(社區(qū))、屬地辦事處、屬地醫(yī)療單位分包責(zé)任人各x名，每天多次定時(shí)定點(diǎn)上門(mén)做好體溫監(jiān)測(cè)、人員監(jiān)控工作，切實(shí)做到疫情苗頭及時(shí)發(fā)現(xiàn)、迅速處置。同時(shí)，建立監(jiān)察網(wǎng)格，確保各項(xiàng)控制措施落實(shí)、落細(xì)、落地。
五是狠抓醫(yī)療保障。下?lián)躼x萬(wàn)元疫情防控經(jīng)費(fèi)，并根據(jù)疫情發(fā)展動(dòng)態(tài)，隨時(shí)增加資金投入。啟用x臺(tái)公車(chē)，全力保障疫情防控出行需要。區(qū)屬x家社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心(衛(wèi)生院)正全力采購(gòu)各項(xiàng)消毒物資、防護(hù)物資，x家公辦醫(yī)療機(jī)構(gòu)對(duì)全體醫(yī)護(hù)人員進(jìn)行了培訓(xùn)和演練，滿(mǎn)足全區(qū)疫情防控醫(yī)療需求。同時(shí)，要求轄區(qū)內(nèi)x所民營(yíng)醫(yī)院加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，增加物資采購(gòu)，作為防控后備力量，隨時(shí)聽(tīng)候區(qū)黨工委統(tǒng)一調(diào)度。
六是狠抓工作紀(jì)律。要求全區(qū)黨員領(lǐng)導(dǎo)干部采取最嚴(yán)措施、最嚴(yán)作風(fēng)、最嚴(yán)紀(jì)律做好疫情防控工作，絕不能有絲毫馬虎和懈怠。進(jìn)一步嚴(yán)明防控工作紀(jì)律，強(qiáng)化監(jiān)督責(zé)任，對(duì)在防控工作中失職失察的，造成嚴(yán)重后果或者惡劣影響的，區(qū)黨工委、紀(jì)工委將依照有關(guān)規(guī)定嚴(yán)格追究相關(guān)部門(mén)和責(zé)任人的責(zé)任;對(duì)涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理，決不姑息。
在做好上述六個(gè)狠抓工作基礎(chǔ)上，我們嚴(yán)格執(zhí)行疫情報(bào)告制度，加強(qiáng)值班值守和信息報(bào)送，區(qū)黨工委、各街道辦事處、各醫(yī)療衛(wèi)生單位及其他值守點(diǎn)位，堅(jiān)持日?qǐng)?bào)告和零報(bào)告制度，決不允許緩報(bào)、瞞報(bào)、漏報(bào)等情況發(fā)生。
在下步工作中，xx區(qū)將重點(diǎn)做好以下三個(gè)方面工作：
一是加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，形成協(xié)作合力。我們將認(rèn)真落實(shí)好上級(jí)相關(guān)會(huì)議精神和具體工作要求，成立x個(gè)專(zhuān)項(xiàng)督導(dǎo)組，持續(xù)加強(qiáng)督導(dǎo)督查力度，確保各項(xiàng)工作措施落實(shí)到實(shí)處;區(qū)疫情防控指揮部將繼續(xù)加大人員投入，保證人員排查登記力量充足;區(qū)指揮部辦公室將每天匯總當(dāng)日各項(xiàng)防控、排查工作進(jìn)展情況，確保消息及時(shí)更新、及時(shí)掌握、及時(shí)上報(bào)。
二是精準(zhǔn)施策，保障群眾安全。區(qū)疫情防控指揮部將加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)力度，繼續(xù)加大區(qū)屬x所醫(yī)院和轄區(qū)x所民營(yíng)醫(yī)院的各類(lèi)消毒、防護(hù)物資采購(gòu)，全力以赴保障人民群眾需要。在轄區(qū)企業(yè)、商戶(hù)的上班、開(kāi)業(yè)等時(shí)間節(jié)點(diǎn)，做足充分準(zhǔn)備，提前加強(qiáng)上述場(chǎng)所消毒防護(hù)工作。區(qū)疫情指揮部將根據(jù)市委、市政府統(tǒng)一安排部署，繼續(xù)做好高鐵、高速出入口的人員和車(chē)輛登記監(jiān)測(cè)工作，加強(qiáng)源頭防控。
三是周密細(xì)致，營(yíng)造輿論氛圍。區(qū)疫情防控指揮部將嚴(yán)格按照網(wǎng)格化管理，保證全區(qū)域、全人員監(jiān)測(cè)防護(hù)到位。繼續(xù)加大宣傳力度，確保每個(gè)小區(qū)、每個(gè)村(社區(qū))均有疫情防控宣傳資料，跟進(jìn)加強(qiáng)有關(guān)政策措施、疫情進(jìn)展等宣傳解讀工作，提高轄區(qū)群眾自我防范和人人監(jiān)督意識(shí)，并積極引導(dǎo)轄區(qū)群眾盡量避免各類(lèi)聚會(huì)聚餐等活動(dòng)，動(dòng)員全區(qū)上下全力打好疫情防控阻擊戰(zhàn)。
匯報(bào)完畢。
保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)排查情況的報(bào)告保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告篇四
;關(guān)于我行“六項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)”排查情況的報(bào)告
?縣銀監(jiān)辦：
根據(jù)銀監(jiān)辦2013年全縣銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)提示的“六大風(fēng)險(xiǎn)”，我行領(lǐng)導(dǎo)高度關(guān)注，及時(shí)安排業(yè)務(wù)條線組織人員對(duì)照監(jiān)管要求逐項(xiàng)逐條開(kāi)展排查，其中：信貸管理部負(fù)責(zé)信貸違約風(fēng)險(xiǎn)排查、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)引發(fā)的銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查；組織資金部負(fù)責(zé)存款非理性競(jìng)爭(zhēng)形成的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查、稽核監(jiān)察部負(fù)責(zé)民間融資傳染風(fēng)險(xiǎn)排查、內(nèi)控案件風(fēng)險(xiǎn)排查。目前，我行暫未開(kāi)辦“理財(cái)業(yè)務(wù)”和“代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”，現(xiàn)就其他“四大風(fēng)險(xiǎn)”排查的有關(guān)情況報(bào)告如下：
一、我行“四大風(fēng)險(xiǎn)”防范的開(kāi)展情況
（一）信用違約風(fēng)險(xiǎn)的防范情況
1、加強(qiáng)貸款的分類(lèi)管理，進(jìn)一步做實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量。總部成立風(fēng)險(xiǎn)管理部，把貸款“五級(jí)分類(lèi)”作為風(fēng)險(xiǎn)管理的核心內(nèi)容和基礎(chǔ)工作，不斷提高貸款分類(lèi)的精細(xì)度和準(zhǔn)確度，確保貸款質(zhì)量的真實(shí)性。
2、優(yōu)化貸款流程，嚴(yán)格信貸管理。一是堅(jiān)持貸前調(diào)查，摸清借款人資金需求及債務(wù)背景，認(rèn)真評(píng)估客戶(hù)的償債能力和信譽(yù)狀況；二是堅(jiān)持貸時(shí)審查，總部成立審貸委員會(huì)，定期對(duì)網(wǎng)點(diǎn)申報(bào)的貸款進(jìn)行審核和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定，對(duì)不合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)性貸款堅(jiān)決予以否定，實(shí)行董事長(zhǎng)“一票否決”制度。同時(shí)，對(duì)大額貸款嚴(yán)格實(shí)行支付審查和走款監(jiān)測(cè)，對(duì)200萬(wàn)元以?xún)?nèi)貸款由放貸機(jī)構(gòu)審核發(fā)放、對(duì)200萬(wàn)元以上（含）由風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)安排專(zhuān)人進(jìn)行審核發(fā)放；三是堅(jiān)持貸后檢查，總部成立貸款審計(jì)中心，負(fù)責(zé)對(duì)50萬(wàn)元以上大額貸款逐筆進(jìn)行貸后檢查，按季對(duì)檢查情況進(jìn)行通報(bào)。同時(shí)，信貸部門(mén)不定期組織信貸員開(kāi)展貸后檢查，對(duì)存在的問(wèn)題及時(shí)進(jìn)行糾偏，有效的遏制和防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。
（二）民間融資傳染風(fēng)險(xiǎn)的防范情況
1、深入開(kāi)展員工行為排查。通過(guò)多層次的員工行為排查，防止員工參與以營(yíng)利為目的的各種擔(dān)保、資金中介、民間借貸活動(dòng)，嚴(yán)禁利用社會(huì)黑惡勢(shì)力或閑散人員參與催收貸款，防止員工借貸款之機(jī)與客戶(hù)合作經(jīng)商、辦企業(yè)。人人建立排查手冊(cè)，確保排查工作的連續(xù)性、有效性。
2、進(jìn)一步加大“三個(gè)辦法，一個(gè)指引”執(zhí)行力度，堅(jiān)決杜絕信貸資金流入民間借貸市場(chǎng)。做實(shí)貸款“三查”，認(rèn)真評(píng)估借款客戶(hù)的貸款用途和誠(chéng)信狀況，科學(xué)測(cè)算借款客戶(hù)生產(chǎn)銷(xiāo)售的資金占用水平和現(xiàn)金流情況，確保還款來(lái)源真實(shí)可靠、抵押擔(dān)保合法有效，同時(shí)，加強(qiáng)用款審查和貸后跟蹤管理，防止信貸資金被挪用。
（三）內(nèi)控案件風(fēng)險(xiǎn)的防范情況
1、全員簽訂《責(zé)任狀》，構(gòu)建責(zé)任體系。年初，總部圍繞案防工作重點(diǎn)，董事長(zhǎng)與各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人簽訂了7個(gè)責(zé)任合同，與本行分管領(lǐng)導(dǎo)、業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線負(fù)責(zé)人簽訂《案控責(zé)任狀》。其后，各業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線分別簽訂員工與網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、員工與本行業(yè)務(wù)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人與本行分管領(lǐng)導(dǎo)簽訂《案控責(zé)任狀》，確立了案控工作層層責(zé)任體系。
2、開(kāi)展案件防控非現(xiàn)場(chǎng)檢查。通過(guò)調(diào)閱監(jiān)控錄像，總部財(cái)會(huì)統(tǒng)計(jì)部、組織資金部、安全保衛(wèi)部、稽核監(jiān)察部等部門(mén)每周調(diào)閱一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)全天的監(jiān)控錄像，財(cái)會(huì)統(tǒng)計(jì)部主要檢查網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)操作全流程，事后監(jiān)督中心要針對(duì)監(jiān)控記錄，查閱當(dāng)日會(huì)計(jì)傳票重要業(yè)務(wù)人員簽章以及憑證要素是否與監(jiān)控一致；組織資金部主要檢查網(wǎng)點(diǎn)員工優(yōu)質(zhì)服務(wù)情況；安全保衛(wèi)部主要檢查網(wǎng)點(diǎn)金庫(kù)管理、庫(kù)款押運(yùn)、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全等；人力資源部主要檢查網(wǎng)點(diǎn)學(xué)習(xí)情況、勞動(dòng)紀(jì)律以及員工日常行為；稽核監(jiān)察部主要檢查網(wǎng)點(diǎn)是否將存在“十種”不良行為的人員安排到重要崗位頂崗、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人案防工作“五個(gè)一”制度是否落實(shí)到位。按月對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行收集匯總、通報(bào)、處理、評(píng)價(jià)和分析。
3、開(kāi)展飛行檢查和案防量化考核。總部成立由財(cái)務(wù)、信貸、審計(jì)部門(mén)組成的飛行檢查小組，按月不定期的全轄網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行不同內(nèi)容的飛行檢查，對(duì)檢查出的問(wèn)題按月進(jìn)行通報(bào)，對(duì)責(zé)任人依規(guī)進(jìn)行懲處和積分。同時(shí)，審計(jì)部門(mén)按照省聯(lián)社案防量化考核實(shí)施細(xì)則每半年對(duì)轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展一次案防量化全方位檢查，目前飛行已完成12個(gè)網(wǎng)點(diǎn)飛行檢查、14個(gè)網(wǎng)點(diǎn)案防量化考核。
4、認(rèn)真推行違規(guī)積分管理辦法。對(duì)員工違規(guī)操作行為實(shí)行積分管理并與績(jī)效收入掛鉤，使合規(guī)管理更加經(jīng)濟(jì)化、精細(xì)化，更具約束力。
5、進(jìn)一步強(qiáng)化防范操作風(fēng)險(xiǎn)“十三條”的貫徹落實(shí)。一是全面、徹底地執(zhí)行“四項(xiàng)制度”，年初由人力資源部制定強(qiáng)制休假和輪崗計(jì)劃，分月組織實(shí)施，嚴(yán)格執(zhí)行“先移交后離崗，先審計(jì)后上崗”的制度，對(duì)支行行長(zhǎng)（主任）、副行長(zhǎng)（副主任）、信貸主管、委派會(huì)計(jì)以及機(jī)關(guān)干部員工和直屬經(jīng)營(yíng)部由稽核監(jiān)察部直接審計(jì)，嚴(yán)禁“帶病”上崗；二是認(rèn)真落實(shí)對(duì)賬制度，按照銀監(jiān)部門(mén)“對(duì)賬與記賬崗位分離”的要求，自2013年1月起我行對(duì)轄內(nèi)30個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的對(duì)賬業(yè)務(wù)委托公安縣郵政局實(shí)行掛號(hào)送達(dá)并約定收回，由會(huì)計(jì)事后監(jiān)督執(zhí)行審核對(duì)賬，對(duì)賬回收率達(dá)100%；三是切實(shí)加強(qiáng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)和案件風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)審稽核，及時(shí)制定以防范操作風(fēng)險(xiǎn)及案件風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，以杜絕嚴(yán)重違規(guī)行為為重點(diǎn)，以加強(qiáng)內(nèi)部控制為核心的審計(jì)工作，將案件風(fēng)險(xiǎn)的審計(jì)稽核作為一項(xiàng)重要內(nèi)容融入信貸業(yè)務(wù)審計(jì)、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)審計(jì)、重要崗位人員履職審計(jì)、出納業(yè)務(wù)審計(jì)及其他日常監(jiān)督活動(dòng)之中，并監(jiān)督及時(shí)落實(shí)整改。
6、將案防工作列入“四個(gè)目標(biāo)”中。一是將案控工作列入全行經(jīng)營(yíng)考核目標(biāo)；二是將案控工作列入重點(diǎn)督辦目標(biāo)；三是將案控工作列入全員履職考核目標(biāo)；四是把案件“零控制”列為全年奮斗的終極目標(biāo)。
（四）存款非理性競(jìng)爭(zhēng)形成的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范情況
1、提高思想認(rèn)識(shí)，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。要求各網(wǎng)點(diǎn)切實(shí)提高思想認(rèn)識(shí)，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，正確處理好當(dāng)前利益與長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的關(guān)系，嚴(yán)格遵守存款業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)定，堅(jiān)決杜絕違規(guī)攬儲(chǔ)行為。
2、優(yōu)化考核機(jī)制，做好科學(xué)引導(dǎo)。認(rèn)真貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，建立和優(yōu)化存款考核機(jī)制，加強(qiáng)客戶(hù)綜合貢獻(xiàn)度考核，著力提高服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平，努力提高客戶(hù)忠誠(chéng)度和社會(huì)認(rèn)同度，提升核心競(jìng)爭(zhēng)力。
3、堅(jiān)持以客戶(hù)為中心，以效益為目標(biāo)的經(jīng)營(yíng)宗旨，嚴(yán)格執(zhí)行法定存款利率，堅(jiān)持走內(nèi)涵式有質(zhì)量和效益的發(fā)展之路，增強(qiáng)發(fā)展的可持續(xù)性。
二、存在的主要問(wèn)題
（一）信用違約風(fēng)險(xiǎn)方面存在的問(wèn)題
1、近兩年逾期貸款的基本情況。2012年末，我行掉收各項(xiàng)貸款2730萬(wàn)元，當(dāng)年到期貸款收回率為96.94%， 2013年4月末全行當(dāng)年新增逾期貸款1378萬(wàn)元，當(dāng)年到期貸款收回率為96.21%
2、銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中形成貸款不能按期收回因素諸多，就我行2012年末逾期貸款的主要原因有以下幾點(diǎn)：
一是逾期貸款集中，存在少數(shù)網(wǎng)點(diǎn)和信貸人員能力及道德風(fēng)險(xiǎn)。2012年當(dāng)年未收回貸款830筆2730萬(wàn)元，共涉及26個(gè)網(wǎng)點(diǎn)62名責(zé)任人，其中：斗湖堤、毛家港、官溝三家網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)年未收回貸款為493筆1497萬(wàn)元，分別占全行當(dāng)年到期未收回貸款筆數(shù)和金額的59.4%、54.8%，當(dāng)年到期貸款在100萬(wàn)元以上的責(zé)任人有9人530筆，金額1699.7萬(wàn)元，分別占未收回貸款筆數(shù)和金額的63.8%和62.3%。
二是市場(chǎng)行情波動(dòng)大，存在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。2012年度有些行業(yè)市場(chǎng)行情波動(dòng)大，價(jià)格低速，從經(jīng)營(yíng)者出現(xiàn)虧損，導(dǎo)致貸款不能按期收回。如：養(yǎng)雞、養(yǎng)鴨及船舶運(yùn)輸?shù)刃袠I(yè)均屬保本或虧損狀態(tài)，從而導(dǎo)致借款人不能按期償還貸款。其中：2012年逾期貸款中，養(yǎng)殖行業(yè)因市場(chǎng)價(jià)格原因形成逾期的貸款為120萬(wàn)元、2013年逾期貸款中船舶抵押貸款達(dá)262萬(wàn)元。
三是資產(chǎn)實(shí)力及管理水平差，存在經(jīng)營(yíng)管理能力風(fēng)險(xiǎn)。在農(nóng)合行支持的對(duì)象中，有規(guī)模企業(yè)，也有剛起步、創(chuàng)業(yè)的，其資產(chǎn)能力及管理水平參差不齊，因此，銀行信貸支持中存在一定風(fēng)險(xiǎn)。如：在2013年1月至4月未收回貸款中，湖北金笛機(jī)械制造有限公司因自有流動(dòng)資金不足，產(chǎn)品積壓滯銷(xiāo)，導(dǎo)致企業(yè)停產(chǎn)，400萬(wàn)元貸款不能按期歸還。
（二）民間融資傳染風(fēng)險(xiǎn)方面存在的問(wèn)題
1、員工道德行為監(jiān)管不全面。一是對(duì)員工八小時(shí)之外的行為表現(xiàn)和社會(huì)關(guān)系往來(lái)缺乏監(jiān)管；二是對(duì)部分在編不在崗人員監(jiān)管失控，對(duì)其是否參與或間接參與民間借貸、違規(guī)擔(dān)保和非法融資等活動(dòng)未進(jìn)行實(shí)地調(diào)查了解，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和殃及單位利益才知曉；三是內(nèi)部員工是否參與民間融資活動(dòng)的行為風(fēng)險(xiǎn)排查不夠徹底，對(duì)員工是否存在充當(dāng)民間融資“掮客”，從中收取提成或傭金、是否存在為民間借貸“牽線搭橋”提供資金融通、擔(dān)保或直接開(kāi)展民間借貸等活動(dòng)未進(jìn)行全面排查。
2、敏感行業(yè)企業(yè)監(jiān)測(cè)不到位，未能?chē)?yán)格按照銀監(jiān)會(huì)三項(xiàng)禁止要求開(kāi)展“四查”工作。
（三）內(nèi)控案件風(fēng)險(xiǎn)方面存在的問(wèn)題
1、內(nèi)部控制依然薄弱。案控工作一直是省、市聯(lián)社重中之重的工作。近年來(lái)，省、市、縣三級(jí)管理部門(mén)實(shí)施了一系列的案防檢查，通過(guò)各級(jí)檢查和我行對(duì)重點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管來(lái)看，風(fēng)險(xiǎn)狀況仍不容樂(lè)觀，從一線操作人員所體現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)特征來(lái)看，習(xí)慣性違規(guī)仍然屢禁不止。一是授權(quán)業(yè)務(wù)審核不到位。有的主管授權(quán)時(shí)不審核業(yè)務(wù)憑證就直接進(jìn)行指紋授權(quán)。這種風(fēng)險(xiǎn)狀況與授權(quán)的崗位職能完全背離，從當(dāng)前的業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行來(lái)看，許多的重要風(fēng)險(xiǎn)控制權(quán)限都集中在授權(quán)崗位，授權(quán)崗位不履職，風(fēng)險(xiǎn)管理就形同虛設(shè)。二是不規(guī)范操作仍然屢禁不止。有的辦理支票業(yè)務(wù)不堅(jiān)持現(xiàn)場(chǎng)折角驗(yàn)印，有的網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)終了不堅(jiān)持換人勾對(duì)流水，有的勾對(duì)流水時(shí)不對(duì)敏感和異常業(yè)務(wù)進(jìn)行認(rèn)真分析。
2、內(nèi)控制度執(zhí)行不夠到位。部分員工內(nèi)控案防意思不強(qiáng)，對(duì)各級(jí)檢查發(fā)現(xiàn)的案件風(fēng)險(xiǎn)隱患查而不改或?qū)也閷曳福瑑?nèi)控制度執(zhí)行不力，有章不循、違章操作的問(wèn)題仍然存在。
3、安保基礎(chǔ)工作執(zhí)行力度不強(qiáng)。一是部分網(wǎng)點(diǎn)員工安全意識(shí)淡薄，對(duì)進(jìn)入庫(kù)區(qū)和營(yíng)業(yè)室檢查人員既沒(méi)有依規(guī)驗(yàn)證，也沒(méi)有及時(shí)登記安全工作日志；二是部分網(wǎng)點(diǎn)監(jiān)控存在盲點(diǎn)，不能全方位監(jiān)控臨柜人員的操作行為和全景錄制“一日三碰庫(kù)”清點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)；三是部分網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人及管理人員安全履職不到位，碰庫(kù)監(jiān)督流于形式、管理人員對(duì)重要空白憑證和代保管抵質(zhì)押物品未進(jìn)行逐份、逐冊(cè)盤(pán)點(diǎn)、實(shí)際查庫(kù)與登記簿記載不一致、未嚴(yán)格執(zhí)行atm “一日三查”制度等。
4、現(xiàn)金管理方面的缺陷沒(méi)有完全修正。一是部分網(wǎng)點(diǎn)大宗現(xiàn)金入柜不及時(shí)，對(duì)超限額現(xiàn)金未金庫(kù)保管；二是部分網(wǎng)點(diǎn)支取大額現(xiàn)金不堅(jiān)持預(yù)約登記，采用“化整為零”方式，逃避現(xiàn)金監(jiān)管；三是部分網(wǎng)點(diǎn)不按規(guī)定管理和使用金庫(kù)、保險(xiǎn)柜密碼。經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)發(fā)現(xiàn)，臨柜人員對(duì)大宗現(xiàn)金入柜后未啟用保險(xiǎn)柜密碼或只對(duì)密碼盤(pán)進(jìn)行微調(diào)。
（四）存款非理性競(jìng)爭(zhēng)形成的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)方面存在的問(wèn)題
針對(duì)存款方面“五種成本”，組織資金部通過(guò)逐一排查，總體執(zhí)行情況較為理想，但在費(fèi)用成本和獎(jiǎng)金成本有涉及到觸線。一是基于區(qū)域金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激勵(lì)，二是基于上級(jí)主管部門(mén)存款下達(dá)有目標(biāo)任務(wù)并考核結(jié)賬等因素，總部不得已出臺(tái)了《關(guān)于認(rèn)真做好2013年一季度存款考核的通知》（公農(nóng)合銀發(fā)【2013】2號(hào)）文件，出臺(tái)了2013年春天行動(dòng)存款公關(guān)費(fèi)用和單項(xiàng)獎(jiǎng)項(xiàng)，目的是提高員工工作熱情和積極性，搶占存款市場(chǎng)份額，夯實(shí)負(fù)債類(lèi)資本基礎(chǔ)，推進(jìn)我行業(yè)務(wù)提速發(fā)展。
三、后段工作重點(diǎn)及措施
（一）信貸條線
1、配強(qiáng)信貸隊(duì)伍。一是加強(qiáng)信貸人員從業(yè)思想素質(zhì)和職業(yè)道德教育，培養(yǎng)崗位敬業(yè)、崗位創(chuàng)收的意識(shí)和觀念；二是加強(qiáng)信貸崗位排查，純潔信貸隊(duì)伍。在日常工作中各級(jí)管理人員要加強(qiáng)信貸人員行為排查，嚴(yán)防信貸人員的道德層面的問(wèn)題，對(duì)發(fā)現(xiàn)有違規(guī)問(wèn)題的要嚴(yán)格追責(zé)、嚴(yán)格查處，嚴(yán)格控制信貸人員“帶病上崗”；三是對(duì)近幾年責(zé)任貸款多或存在違規(guī)違法貸款行為的信貸人員要加大追責(zé)力度，從嚴(yán)懲處；四是規(guī)范程序管理，優(yōu)化信貸流程，切實(shí)將雙人貸前調(diào)查落實(shí)到實(shí)處。
2、在選擇信貸對(duì)象上要有保有壓、擇優(yōu)支持。一是在選擇支持對(duì)象上，要切實(shí)選符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策且發(fā)展前景好的項(xiàng)目，要選擇懂經(jīng)營(yíng)、善管理、無(wú)不良嗜好的主要經(jīng)營(yíng)者；二是對(duì)現(xiàn)有的貸款客戶(hù)中，經(jīng)營(yíng)管理水平低、盈利能力差的，今后要謹(jǐn)慎支持，對(duì)“二高一剩”行業(yè)的貸款或經(jīng)營(yíng)者不講信用的要堅(jiān)決退出。
3、做好貸前調(diào)查，合理測(cè)算資金需求，控制盲目擴(kuò)張和信貸資金挪用。
（二）組織資金條線
以銀監(jiān)監(jiān)管政策為基調(diào)，改進(jìn)存款考核方案，盡量不將存款納入業(yè)務(wù)指標(biāo)考核范疇，不予制定相關(guān)的存款考核辦法，拓寬資產(chǎn)類(lèi)業(yè)務(wù)發(fā)展途徑，提高我行業(yè)務(wù)發(fā)展綜合效益，從效益指標(biāo)上加強(qiáng)考核力度，提高員工的績(jī)效和福利待遇，從榮譽(yù)等精神上調(diào)動(dòng)員工的工作熱情。
（三）監(jiān)審條線
1、認(rèn)真實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)排查，全面整治風(fēng)險(xiǎn)隱患。一是深度監(jiān)管，實(shí)施重點(diǎn)人排查。對(duì)財(cái)務(wù)、信貸、存款等重要崗位人員實(shí)行“八小時(shí)”內(nèi)外的監(jiān)管工作，對(duì)“五險(xiǎn)”人員和不良行為人員進(jìn)行“隔離”和教育，維護(hù)隊(duì)伍的純潔、健康；二是縱橫交錯(cuò)，織牢案控防線。為層層明確案防責(zé)任，董事長(zhǎng)與分管領(lǐng)導(dǎo)，分管領(lǐng)導(dǎo)與部門(mén)、部門(mén)與網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人與員工之間層層簽訂《案件防控責(zé)任書(shū)》，達(dá)到縱向治理的目的，同時(shí)崗位與崗位之間、員工與員工之間簽訂《崗位互控責(zé)任書(shū)》，實(shí)施橫向互控，化解風(fēng)險(xiǎn)；三是臺(tái)賬管理，督促問(wèn)題整改。建立《檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題臺(tái)賬》，明確臺(tái)賬第一責(zé)任人為部門(mén)負(fù)責(zé)人和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，對(duì)各類(lèi)檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題堅(jiān)持“臺(tái)賬”管理，督導(dǎo)各類(lèi)違規(guī)問(wèn)題及時(shí)得到糾正和風(fēng)險(xiǎn)化解；四是認(rèn)真落實(shí)了本級(jí)和上級(jí)聯(lián)社提出的各種檢查處理意見(jiàn)，落實(shí)經(jīng)濟(jì)扣罰和紀(jì)律處分，提高責(zé)任追究的嚴(yán)肅性和威懾力。
2、堅(jiān)持“兩手抓”，確保案防工作落實(shí)到實(shí)處。一手抓源頭,通過(guò)抓內(nèi)部管理，抓控制環(huán)節(jié)，抓合規(guī)意識(shí)，促進(jìn)依法決策，依法經(jīng)營(yíng)，依法管理，依法操作，依法運(yùn)轉(zhuǎn)。通過(guò)自覺(jué)規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，清除違規(guī)問(wèn)題生存土壤，使其無(wú)法堆積，無(wú)法演變；再一手就是抓法律知識(shí)的普及工作，使廣大員工時(shí)刻保持清醒的頭腦，依法依規(guī)，堅(jiān)守法律，堅(jiān)守規(guī)則，堅(jiān)守流程。
3、加大整改力度，建立整改責(zé)任臺(tái)賬，一是稽核監(jiān)察部建立全縣違規(guī)問(wèn)題臺(tái)賬，要求相關(guān)單位和責(zé)任人在規(guī)定的期限內(nèi)整改到位，并且在序時(shí)審計(jì)時(shí)搞好“回頭望”；二是各業(yè)務(wù)部室分條線建立問(wèn)題臺(tái)賬，對(duì)口抓好整改；三是各網(wǎng)點(diǎn)自身建立臺(tái)賬，督促責(zé)任人隨時(shí)落實(shí)整改。
4、嚴(yán)格執(zhí)行“四查”。一是堅(jiān)持經(jīng)常性檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)、糾正、處理違章違紀(jì)問(wèn)題；二是堅(jiān)持針對(duì)性稽查。對(duì)一些隱患多，基礎(chǔ)差的環(huán)節(jié)，進(jìn)一步強(qiáng)化稽核力度；三是堅(jiān)持專(zhuān)題性調(diào)查。對(duì)群眾反映強(qiáng)烈的難點(diǎn)、熱點(diǎn)、疑點(diǎn)問(wèn)題要及時(shí)進(jìn)行專(zhuān)題性調(diào)查，弄清真?zhèn)巍⒓皶r(shí)堵塞漏洞。四是堅(jiān)持側(cè)重性審查，對(duì)崗位、環(huán)節(jié)和人員(十種人)盯緊防死，及時(shí)消除案件隱患。
5、進(jìn)一步強(qiáng)化稽核工作機(jī)制建設(shè)。一是強(qiáng)化復(fù)審制，明確主查人的項(xiàng)目責(zé)任；二是首查終身負(fù)責(zé)制。稽核員對(duì)首次審查的內(nèi)容負(fù)終身永久性責(zé)任，且后續(xù)檢查相關(guān)內(nèi)審人員負(fù)連帶責(zé)任；三是現(xiàn)場(chǎng)糾改輔導(dǎo)制；四是臺(tái)賬銷(xiāo)號(hào)整改制。全面推進(jìn)后續(xù)監(jiān)督，實(shí)現(xiàn)檢查一個(gè)，整改一片，影響全部的目的，對(duì)拒不執(zhí)行處理決定、不重視審計(jì)結(jié)論以及整改措施不落實(shí)的，從重追究責(zé)任。對(duì)同類(lèi)同質(zhì)問(wèn)題反復(fù)發(fā)生的，對(duì)相關(guān)責(zé)任人嚴(yán)厲追究。
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?縣銀監(jiān)辦：
根據(jù)銀監(jiān)辦2013年全縣銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)提示的“六大風(fēng)險(xiǎn)”，我行領(lǐng)導(dǎo)高度關(guān)注，及時(shí)安排業(yè)務(wù)條線組織人員對(duì)照監(jiān)管要求逐項(xiàng)逐條開(kāi)展排查，其中：信貸管理部負(fù)責(zé)信貸違約風(fēng)險(xiǎn)排查、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)引發(fā)的銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查；組織資金部負(fù)責(zé)存款非理性競(jìng)爭(zhēng)形成的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查、稽核監(jiān)察部負(fù)責(zé)民間融資傳染風(fēng)險(xiǎn)排查、內(nèi)控案件風(fēng)險(xiǎn)排查。目前，我行暫未開(kāi)辦“理財(cái)業(yè)務(wù)”和“代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”，現(xiàn)就其他“四大風(fēng)險(xiǎn)”排查的有關(guān)情況報(bào)告如下：
一、我行“四大風(fēng)險(xiǎn)”防范的開(kāi)展情況
（一）信用違約風(fēng)險(xiǎn)的防范情況
1、加強(qiáng)貸款的分類(lèi)管理，進(jìn)一步做實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量。總部成立風(fēng)險(xiǎn)管理部，把貸款“五級(jí)分類(lèi)”作為風(fēng)險(xiǎn)管理的核心內(nèi)容和基礎(chǔ)工作，不斷提高貸款分類(lèi)的精細(xì)度和準(zhǔn)確度，確保貸款質(zhì)量的真實(shí)性。
2、優(yōu)化貸款流程，嚴(yán)格信貸管理。一是堅(jiān)持貸前調(diào)查，摸清借款人資金需求及債務(wù)背景，認(rèn)真評(píng)估客戶(hù)的償債能力和信譽(yù)狀況；二是堅(jiān)持貸時(shí)審查，總部成立審貸委員會(huì)，定期對(duì)網(wǎng)點(diǎn)申報(bào)的貸款進(jìn)行審核和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定，對(duì)不合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)性貸款堅(jiān)決予以否定，實(shí)行董事長(zhǎng)“一票否決”制度。同時(shí)，對(duì)大額貸款嚴(yán)格實(shí)行支付審查和走款監(jiān)測(cè)，對(duì)200萬(wàn)元以?xún)?nèi)貸款由放貸機(jī)構(gòu)審核發(fā)放、對(duì)200萬(wàn)元以上（含）由風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)安排專(zhuān)人進(jìn)行審核發(fā)放；三是堅(jiān)持貸后檢查，總部成立貸款審計(jì)中心，負(fù)責(zé)對(duì)50萬(wàn)元以上大額貸款逐筆進(jìn)行貸后檢查，按季對(duì)檢查情況進(jìn)行通報(bào)。同時(shí)，信貸部門(mén)不定期組織信貸員開(kāi)展貸后檢查，對(duì)存在的問(wèn)題及時(shí)進(jìn)行糾偏，有效的遏制和防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。
（二）民間融資傳染風(fēng)險(xiǎn)的防范情況
1、深入開(kāi)展員工行為排查。通過(guò)多層次的員工行為排查，防止員工參與以營(yíng)利為目的的各種擔(dān)保、資金中介、民間借貸活動(dòng)，嚴(yán)禁利用社會(huì)黑惡勢(shì)力或閑散人員參與催收貸款，防止員工借貸款之機(jī)與客戶(hù)合作經(jīng)商、辦企業(yè)。人人建立排查手冊(cè)，確保排查工作的連續(xù)性、有效性。
2、進(jìn)一步加大“三個(gè)辦法，一個(gè)指引”執(zhí)行力度，堅(jiān)決杜絕信貸資金流入民間借貸市場(chǎng)。做實(shí)貸款“三查”，認(rèn)真評(píng)估借款客戶(hù)的貸款用途和誠(chéng)信狀況，科學(xué)測(cè)算借款客戶(hù)生產(chǎn)銷(xiāo)售的資金占用水平和現(xiàn)金流情況，確保還款來(lái)源真實(shí)可靠、抵押擔(dān)保合法有效，同時(shí)，加強(qiáng)用款審查和貸后跟蹤管理，防止信貸資金被挪用。
（三）內(nèi)控案件風(fēng)險(xiǎn)的防范情況
1、全員簽訂《責(zé)任狀》，構(gòu)建責(zé)任體系。年初，總部圍繞案防工作重點(diǎn)，董事長(zhǎng)與各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人簽訂了7個(gè)責(zé)任合同，與本行分管領(lǐng)導(dǎo)、業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線負(fù)責(zé)人簽訂《案控責(zé)任狀》。其后，各業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線分別簽訂員工與網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、員工與本行業(yè)務(wù)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人與本行分管領(lǐng)導(dǎo)簽訂《案控責(zé)任狀》，確立了案控工作層層責(zé)任體系。
2、開(kāi)展案件防控非現(xiàn)場(chǎng)檢查。通過(guò)調(diào)閱監(jiān)控錄像，總部財(cái)會(huì)統(tǒng)計(jì)部、組織資金部、安全保衛(wèi)部、稽核監(jiān)察部等部門(mén)每周調(diào)閱一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)全天的監(jiān)控錄像，財(cái)會(huì)統(tǒng)計(jì)部主要檢查網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)操作全流程，事后監(jiān)督中心要針對(duì)監(jiān)控記錄，查閱當(dāng)日會(huì)計(jì)傳票重要業(yè)務(wù)人員簽章以及憑證要素是否與監(jiān)控一致；組織資金部主要檢查網(wǎng)點(diǎn)員工優(yōu)質(zhì)服務(wù)情況；安全保衛(wèi)部主要檢查網(wǎng)點(diǎn)金庫(kù)管理、庫(kù)款押運(yùn)、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全等；人力資源部主要檢查網(wǎng)點(diǎn)學(xué)習(xí)情況、勞動(dòng)紀(jì)律以及員工日常行為；稽核監(jiān)察部主要檢查網(wǎng)點(diǎn)是否將存在“十種”不良行為的人員安排到重要崗位頂崗、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人案防工作“五個(gè)一”制度是否落實(shí)到位。按月對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行收集匯總、通報(bào)、處理、評(píng)價(jià)和分析。
3、開(kāi)展飛行檢查和案防量化考核。總部成立由財(cái)務(wù)、信貸、審計(jì)部門(mén)組成的飛行檢查小組，按月不定期的全轄網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行不同內(nèi)容的飛行檢查，對(duì)檢查出的問(wèn)題按月進(jìn)行通報(bào)，對(duì)責(zé)任人依規(guī)進(jìn)行懲處和積分。同時(shí)，審計(jì)部門(mén)按照省聯(lián)社案防量化考核實(shí)施細(xì)則每半年對(duì)轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展一次案防量化全方位檢查，目前飛行已完成12個(gè)網(wǎng)點(diǎn)飛行檢查、14個(gè)網(wǎng)點(diǎn)案防量化考核。
4、認(rèn)真推行違規(guī)積分管理辦法。對(duì)員工違規(guī)操作行為實(shí)行積分管理并與績(jī)效收入掛鉤，使合規(guī)管理更加經(jīng)濟(jì)化、精細(xì)化，更具約束力。
5、進(jìn)一步強(qiáng)化防范操作風(fēng)險(xiǎn)“十三條”的貫徹落實(shí)。一是全面、徹底地執(zhí)行“四項(xiàng)制度”，年初由人力資源部制定強(qiáng)制休假和輪崗計(jì)劃，分月組織實(shí)施，嚴(yán)格執(zhí)行“先移交后離崗，先審計(jì)后上崗”的制度，對(duì)支行行長(zhǎng)（主任）、副行長(zhǎng)（副主任）、信貸主管、委派會(huì)計(jì)以及機(jī)關(guān)干部員工和直屬經(jīng)營(yíng)部由稽核監(jiān)察部直接審計(jì)，嚴(yán)禁“帶病”上崗；二是認(rèn)真落實(shí)對(duì)賬制度，按照銀監(jiān)部門(mén)“對(duì)賬與記賬崗位分離”的要求，自2013年1月起我行對(duì)轄內(nèi)30個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的對(duì)賬業(yè)務(wù)委托公安縣郵政局實(shí)行掛號(hào)送達(dá)并約定收回，由會(huì)計(jì)事后監(jiān)督執(zhí)行審核對(duì)賬，對(duì)賬回收率達(dá)100%；三是切實(shí)加強(qiáng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)和案件風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)審稽核，及時(shí)制定以防范操作風(fēng)險(xiǎn)及案件風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，以杜絕嚴(yán)重違規(guī)行為為重點(diǎn)，以加強(qiáng)內(nèi)部控制為核心的審計(jì)工作，將案件風(fēng)險(xiǎn)的審計(jì)稽核作為一項(xiàng)重要內(nèi)容融入信貸業(yè)務(wù)審計(jì)、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)審計(jì)、重要崗位人員履職審計(jì)、出納業(yè)務(wù)審計(jì)及其他日常監(jiān)督活動(dòng)之中，并監(jiān)督及時(shí)落實(shí)整改。
6、將案防工作列入“四個(gè)目標(biāo)”中。一是將案控工作列入全行經(jīng)營(yíng)考核目標(biāo)；二是將案控工作列入重點(diǎn)督辦目標(biāo)；三是將案控工作列入全員履職考核目標(biāo)；四是把案件“零控制”列為全年奮斗的終極目標(biāo)。
（四）存款非理性競(jìng)爭(zhēng)形成的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范情況
1、提高思想認(rèn)識(shí)，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。要求各網(wǎng)點(diǎn)切實(shí)提高思想認(rèn)識(shí)，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，正確處理好當(dāng)前利益與長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的關(guān)系，嚴(yán)格遵守存款業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)定，堅(jiān)決杜絕違規(guī)攬儲(chǔ)行為。
2、優(yōu)化考核機(jī)制，做好科學(xué)引導(dǎo)。認(rèn)真貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，建立和優(yōu)化存款考核機(jī)制，加強(qiáng)客戶(hù)綜合貢獻(xiàn)度考核，著力提高服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平，努力提高客戶(hù)忠誠(chéng)度和社會(huì)認(rèn)同度，提升核心競(jìng)爭(zhēng)力。
3、堅(jiān)持以客戶(hù)為中心，以效益為目標(biāo)的經(jīng)營(yíng)宗旨，嚴(yán)格執(zhí)行法定存款利率，堅(jiān)持走內(nèi)涵式有質(zhì)量和效益的發(fā)展之路，增強(qiáng)發(fā)展的可持續(xù)性。
二、存在的主要問(wèn)題
（一）信用違約風(fēng)險(xiǎn)方面存在的問(wèn)題
1、近兩年逾期貸款的基本情況。2012年末，我行掉收各項(xiàng)貸款2730萬(wàn)元，當(dāng)年到期貸款收回率為96.94%， 2013年4月末全行當(dāng)年新增逾期貸款1378萬(wàn)元，當(dāng)年到期貸款收回率為96.21%
2、銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中形成貸款不能按期收回因素諸多，就我行2012年末逾期貸款的主要原因有以下幾點(diǎn)：
一是逾期貸款集中，存在少數(shù)網(wǎng)點(diǎn)和信貸人員能力及道德風(fēng)險(xiǎn)。2012年當(dāng)年未收回貸款830筆2730萬(wàn)元，共涉及26個(gè)網(wǎng)點(diǎn)62名責(zé)任人，其中：斗湖堤、毛家港、官溝三家網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)年未收回貸款為493筆1497萬(wàn)元，分別占全行當(dāng)年到期未收回貸款筆數(shù)和金額的59.4%、54.8%，當(dāng)年到期貸款在100萬(wàn)元以上的責(zé)任人有9人530筆，金額1699.7萬(wàn)元，分別占未收回貸款筆數(shù)和金額的63.8%和62.3%。
二是市場(chǎng)行情波動(dòng)大，存在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。2012年度有些行業(yè)市場(chǎng)行情波動(dòng)大，價(jià)格低速，從經(jīng)營(yíng)者出現(xiàn)虧損，導(dǎo)致貸款不能按期收回。如：養(yǎng)雞、養(yǎng)鴨及船舶運(yùn)輸?shù)刃袠I(yè)均屬保本或虧損狀態(tài)，從而導(dǎo)致借款人不能按期償還貸款。其中：2012年逾期貸款中，養(yǎng)殖行業(yè)因市場(chǎng)價(jià)格原因形成逾期的貸款為120萬(wàn)元、2013年逾期貸款中船舶抵押貸款達(dá)262萬(wàn)元。
三是資產(chǎn)實(shí)力及管理水平差，存在經(jīng)營(yíng)管理能力風(fēng)險(xiǎn)。在農(nóng)合行支持的對(duì)象中，有規(guī)模企業(yè)，也有剛起步、創(chuàng)業(yè)的，其資產(chǎn)能力及管理水平參差不齊，因此，銀行信貸支持中存在一定風(fēng)險(xiǎn)。如：在2013年1月至4月未收回貸款中，湖北金笛機(jī)械制造有限公司因自有流動(dòng)資金不足，產(chǎn)品積壓滯銷(xiāo)，導(dǎo)致企業(yè)停產(chǎn)，400萬(wàn)元貸款不能按期歸還。
（二）民間融資傳染風(fēng)險(xiǎn)方面存在的問(wèn)題
1、員工道德行為監(jiān)管不全面。一是對(duì)員工八小時(shí)之外的行為表現(xiàn)和社會(huì)關(guān)系往來(lái)缺乏監(jiān)管；二是對(duì)部分在編不在崗人員監(jiān)管失控，對(duì)其是否參與或間接參與民間借貸、違規(guī)擔(dān)保和非法融資等活動(dòng)未進(jìn)行實(shí)地調(diào)查了解，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和殃及單位利益才知曉；三是內(nèi)部員工是否參與民間融資活動(dòng)的行為風(fēng)險(xiǎn)排查不夠徹底，對(duì)員工是否存在充當(dāng)民間融資“掮客”，從中收取提成或傭金、是否存在為民間借貸“牽線搭橋”提供資金融通、擔(dān)保或直接開(kāi)展民間借貸等活動(dòng)未進(jìn)行全面排查。
2、敏感行業(yè)企業(yè)監(jiān)測(cè)不到位，未能?chē)?yán)格按照銀監(jiān)會(huì)三項(xiàng)禁止要求開(kāi)展“四查”工作。
（三）內(nèi)控案件風(fēng)險(xiǎn)方面存在的問(wèn)題
1、內(nèi)部控制依然薄弱。案控工作一直是省、市聯(lián)社重中之重的工作。近年來(lái)，省、市、縣三級(jí)管理部門(mén)實(shí)施了一系列的案防檢查，通過(guò)各級(jí)檢查和我行對(duì)重點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管來(lái)看，風(fēng)險(xiǎn)狀況仍不容樂(lè)觀，從一線操作人員所體現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)特征來(lái)看，習(xí)慣性違規(guī)仍然屢禁不止。一是授權(quán)業(yè)務(wù)審核不到位。有的主管授權(quán)時(shí)不審核業(yè)務(wù)憑證就直接進(jìn)行指紋授權(quán)。這種風(fēng)險(xiǎn)狀況與授權(quán)的崗位職能完全背離，從當(dāng)前的業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行來(lái)看，許多的重要風(fēng)險(xiǎn)控制權(quán)限都集中在授權(quán)崗位，授權(quán)崗位不履職，風(fēng)險(xiǎn)管理就形同虛設(shè)。二是不規(guī)范操作仍然屢禁不止。有的辦理支票業(yè)務(wù)不堅(jiān)持現(xiàn)場(chǎng)折角驗(yàn)印，有的網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)終了不堅(jiān)持換人勾對(duì)流水，有的勾對(duì)流水時(shí)不對(duì)敏感和異常業(yè)務(wù)進(jìn)行認(rèn)真分析。
2、內(nèi)控制度執(zhí)行不夠到位。部分員工內(nèi)控案防意思不強(qiáng)，對(duì)各級(jí)檢查發(fā)現(xiàn)的案件風(fēng)險(xiǎn)隱患查而不改或?qū)也閷曳福瑑?nèi)控制度執(zhí)行不力，有章不循、違章操作的問(wèn)題仍然存在。
3、安保基礎(chǔ)工作執(zhí)行力度不強(qiáng)。一是部分網(wǎng)點(diǎn)員工安全意識(shí)淡薄，對(duì)進(jìn)入庫(kù)區(qū)和營(yíng)業(yè)室檢查人員既沒(méi)有依規(guī)驗(yàn)證，也沒(méi)有及時(shí)登記安全工作日志；二是部分網(wǎng)點(diǎn)監(jiān)控存在盲點(diǎn)，不能全方位監(jiān)控臨柜人員的操作行為和全景錄制“一日三碰庫(kù)”清點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)；三是部分網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人及管理人員安全履職不到位，碰庫(kù)監(jiān)督流于形式、管理人員對(duì)重要空白憑證和代保管抵質(zhì)押物品未進(jìn)行逐份、逐冊(cè)盤(pán)點(diǎn)、實(shí)際查庫(kù)與登記簿記載不一致、未嚴(yán)格執(zhí)行atm “一日三查”制度等。
4、現(xiàn)金管理方面的缺陷沒(méi)有完全修正。一是部分網(wǎng)點(diǎn)大宗現(xiàn)金入柜不及時(shí)，對(duì)超限額現(xiàn)金未金庫(kù)保管；二是部分網(wǎng)點(diǎn)支取大額現(xiàn)金不堅(jiān)持預(yù)約登記，采用“化整為零”方式，逃避現(xiàn)金監(jiān)管；三是部分網(wǎng)點(diǎn)不按規(guī)定管理和使用金庫(kù)、保險(xiǎn)柜密碼。經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)發(fā)現(xiàn)，臨柜人員對(duì)大宗現(xiàn)金入柜后未啟用保險(xiǎn)柜密碼或只對(duì)密碼盤(pán)進(jìn)行微調(diào)。
（四）存款非理性競(jìng)爭(zhēng)形成的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)方面存在的問(wèn)題
針對(duì)存款方面“五種成本”，組織資金部通過(guò)逐一排查，總體執(zhí)行情況較為理想，但在費(fèi)用成本和獎(jiǎng)金成本有涉及到觸線。一是基于區(qū)域金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激勵(lì)，二是基于上級(jí)主管部門(mén)存款下達(dá)有目標(biāo)任務(wù)并考核結(jié)賬等因素，總部不得已出臺(tái)了《關(guān)于認(rèn)真做好2013年一季度存款考核的通知》（公農(nóng)合銀發(fā)【2013】2號(hào)）文件，出臺(tái)了2013年春天行動(dòng)存款公關(guān)費(fèi)用和單項(xiàng)獎(jiǎng)項(xiàng)，目的是提高員工工作熱情和積極性，搶占存款市場(chǎng)份額，夯實(shí)負(fù)債類(lèi)資本基礎(chǔ)，推進(jìn)我行業(yè)務(wù)提速發(fā)展。
三、后段工作重點(diǎn)及措施
（一）信貸條線
1、配強(qiáng)信貸隊(duì)伍。一是加強(qiáng)信貸人員從業(yè)思想素質(zhì)和職業(yè)道德教育，培養(yǎng)崗位敬業(yè)、崗位創(chuàng)收的意識(shí)和觀念；二是加強(qiáng)信貸崗位排查，純潔信貸隊(duì)伍。在日常工作中各級(jí)管理人員要加強(qiáng)信貸人員行為排查，嚴(yán)防信貸人員的道德層面的問(wèn)題，對(duì)發(fā)現(xiàn)有違規(guī)問(wèn)題的要嚴(yán)格追責(zé)、嚴(yán)格查處，嚴(yán)格控制信貸人員“帶病上崗”；三是對(duì)近幾年責(zé)任貸款多或存在違規(guī)違法貸款行為的信貸人員要加大追責(zé)力度，從嚴(yán)懲處；四是規(guī)范程序管理，優(yōu)化信貸流程，切實(shí)將雙人貸前調(diào)查落實(shí)到實(shí)處。
2、在選擇信貸對(duì)象上要有保有壓、擇優(yōu)支持。一是在選擇支持對(duì)象上，要切實(shí)選符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策且發(fā)展前景好的項(xiàng)目，要選擇懂經(jīng)營(yíng)、善管理、無(wú)不良嗜好的主要經(jīng)營(yíng)者；二是對(duì)現(xiàn)有的貸款客戶(hù)中，經(jīng)營(yíng)管理水平低、盈利能力差的，今后要謹(jǐn)慎支持，對(duì)“二高一剩”行業(yè)的貸款或經(jīng)營(yíng)者不講信用的要堅(jiān)決退出。
3、做好貸前調(diào)查，合理測(cè)算資金需求，控制盲目擴(kuò)張和信貸資金挪用。
（二）組織資金條線
以銀監(jiān)監(jiān)管政策為基調(diào)，改進(jìn)存款考核方案，盡量不將存款納入業(yè)務(wù)指標(biāo)考核范疇，不予制定相關(guān)的存款考核辦法，拓寬資產(chǎn)類(lèi)業(yè)務(wù)發(fā)展途徑，提高我行業(yè)務(wù)發(fā)展綜合效益，從效益指標(biāo)上加強(qiáng)考核力度，提高員工的績(jī)效和福利待遇，從榮譽(yù)等精神上調(diào)動(dòng)員工的工作熱情。
（三）監(jiān)審條線
1、認(rèn)真實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)排查，全面整治風(fēng)險(xiǎn)隱患。一是深度監(jiān)管，實(shí)施重點(diǎn)人排查。對(duì)財(cái)務(wù)、信貸、存款等重要崗位人員實(shí)行“八小時(shí)”內(nèi)外的監(jiān)管工作，對(duì)“五險(xiǎn)”人員和不良行為人員進(jìn)行“隔離”和教育，維護(hù)隊(duì)伍的純潔、健康；二是縱橫交錯(cuò)，織牢案控防線。為層層明確案防責(zé)任，董事長(zhǎng)與分管領(lǐng)導(dǎo)，分管領(lǐng)導(dǎo)與部門(mén)、部門(mén)與網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人與員工之間層層簽訂《案件防控責(zé)任書(shū)》，達(dá)到縱向治理的目的，同時(shí)崗位與崗位之間、員工與員工之間簽訂《崗位互控責(zé)任書(shū)》，實(shí)施橫向互控，化解風(fēng)險(xiǎn)；三是臺(tái)賬管理，督促問(wèn)題整改。建立《檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題臺(tái)賬》，明確臺(tái)賬第一責(zé)任人為部門(mén)負(fù)責(zé)人和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，對(duì)各類(lèi)檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題堅(jiān)持“臺(tái)賬”管理，督導(dǎo)各類(lèi)違規(guī)問(wèn)題及時(shí)得到糾正和風(fēng)險(xiǎn)化解；四是認(rèn)真落實(shí)了本級(jí)和上級(jí)聯(lián)社提出的各種檢查處理意見(jiàn)，落實(shí)經(jīng)濟(jì)扣罰和紀(jì)律處分，提高責(zé)任追究的嚴(yán)肅性和威懾力。
2、堅(jiān)持“兩手抓”，確保案防工作落實(shí)到實(shí)處。一手抓源頭,通過(guò)抓內(nèi)部管理，抓控制環(huán)節(jié)，抓合規(guī)意識(shí)，促進(jìn)依法決策，依法經(jīng)營(yíng)，依法管理，依法操作，依法運(yùn)轉(zhuǎn)。通過(guò)自覺(jué)規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，清除違規(guī)問(wèn)題生存土壤，使其無(wú)法堆積，無(wú)法演變；再一手就是抓法律知識(shí)的普及工作，使廣大員工時(shí)刻保持清醒的頭腦，依法依規(guī)，堅(jiān)守法律，堅(jiān)守規(guī)則，堅(jiān)守流程。
3、加大整改力度，建立整改責(zé)任臺(tái)賬，一是稽核監(jiān)察部建立全縣違規(guī)問(wèn)題臺(tái)賬，要求相關(guān)單位和責(zé)任人在規(guī)定的期限內(nèi)整改到位，并且在序時(shí)審計(jì)時(shí)搞好“回頭望”；二是各業(yè)務(wù)部室分條線建立問(wèn)題臺(tái)賬，對(duì)口抓好整改；三是各網(wǎng)點(diǎn)自身建立臺(tái)賬，督促責(zé)任人隨時(shí)落實(shí)整改。
4、嚴(yán)格執(zhí)行“四查”。一是堅(jiān)持經(jīng)常性檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)、糾正、處理違章違紀(jì)問(wèn)題；二是堅(jiān)持針對(duì)性稽查。對(duì)一些隱患多，基礎(chǔ)差的環(huán)節(jié)，進(jìn)一步強(qiáng)化稽核力度；三是堅(jiān)持專(zhuān)題性調(diào)查。對(duì)群眾反映強(qiáng)烈的難點(diǎn)、熱點(diǎn)、疑點(diǎn)問(wèn)題要及時(shí)進(jìn)行專(zhuān)題性調(diào)查，弄清真?zhèn)巍⒓皶r(shí)堵塞漏洞。四是堅(jiān)持側(cè)重性審查，對(duì)崗位、環(huán)節(jié)和人員(十種人)盯緊防死，及時(shí)消除案件隱患。
5、進(jìn)一步強(qiáng)化稽核工作機(jī)制建設(shè)。一是強(qiáng)化復(fù)審制，明確主查人的項(xiàng)目責(zé)任；二是首查終身負(fù)責(zé)制。稽核員對(duì)首次審查的內(nèi)容負(fù)終身永久性責(zé)任，且后續(xù)檢查相關(guān)內(nèi)審人員負(fù)連帶責(zé)任；三是現(xiàn)場(chǎng)糾改輔導(dǎo)制；四是臺(tái)賬銷(xiāo)號(hào)整改制。全面推進(jìn)后續(xù)監(jiān)督，實(shí)現(xiàn)檢查一個(gè)，整改一片，影響全部的目的，對(duì)拒不執(zhí)行處理決定、不重視審計(jì)結(jié)論以及整改措施不落實(shí)的，從重追究責(zé)任。對(duì)同類(lèi)同質(zhì)問(wèn)題反復(fù)發(fā)生的，對(duì)相關(guān)責(zé)任人嚴(yán)厲追究。
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截止31日中午12時(shí)，xx區(qū)已排查登記武漢返鄉(xiāng)人員x人，其中農(nóng)民工x人，學(xué)生x人，其他人員x人，解除隔離觀察x人，其余處于觀察期的返鄉(xiāng)人員，由村(社區(qū))、屬地辦事處、屬地醫(yī)療單位分包責(zé)任人各x名，每天多次定時(shí)定點(diǎn)上門(mén)做好體溫監(jiān)測(cè)、人員監(jiān)測(cè)工作。
一是加強(qiáng)組織保障，發(fā)揮黨員作用。1月29日上午，區(qū)召開(kāi)黨工委(擴(kuò)大)會(huì)議，對(duì)全區(qū)新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控工作進(jìn)行再安排、再部署，要求各級(jí)黨組織和各級(jí)黨員領(lǐng)導(dǎo)干部要按照黨中央《關(guān)于加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)、為打贏疫情防控阻擊戰(zhàn)提供堅(jiān)強(qiáng)政治保證的通知》精神，發(fā)揮戰(zhàn)斗堡壘作用，把投身防控疫情第一線作為踐行初心使命、體現(xiàn)責(zé)任擔(dān)當(dāng)?shù)脑嚱鹗湍サ妒ι矶觥⒃鷮?shí)工作，切實(shí)增強(qiáng)“四個(gè)意識(shí)”、堅(jiān)定“四個(gè)自信”、做到“兩個(gè)維護(hù)”，把黨中央和習(xí)近平總書(shū)記重要指示要求落細(xì)落實(shí)，堅(jiān)決打贏疫情防控阻擊戰(zhàn)。明確區(qū)、街道辦事處、村(社區(qū))、組四級(jí)防控責(zé)任。抽調(diào)區(qū)直各單位黨員干部配合轄區(qū)x個(gè)街道辦事處、xx局做好全區(qū)疫情防控聯(lián)動(dòng)工作，確保每個(gè)辦事處及各社區(qū)有不低于x個(gè)單位分包。抽調(diào)x余名副科級(jí)以上干部充實(shí)轄區(qū)x個(gè)城市小區(qū)開(kāi)展疫情防控工作，落實(shí)包片包區(qū)責(zé)任，切實(shí)做到“早發(fā)現(xiàn)、早報(bào)告、早隔離、早治療”。制定下發(fā)《關(guān)于堅(jiān)決貫徹落實(shí)習(xí)近平總書(shū)記重要指示精神在疫情防控一線充分發(fā)揮基層黨組織戰(zhàn)斗堡壘作用和廣大黨員先鋒模范作用的通知》，號(hào)召?gòu)V大黨員領(lǐng)導(dǎo)干部充分發(fā)揮示范引領(lǐng)作用，沖鋒在第一線、戰(zhàn)斗在最前沿，讓鮮紅的黨旗在沒(méi)有硝煙的戰(zhàn)場(chǎng)上高高飄揚(yáng)。
二是持續(xù)輿論引導(dǎo)，提升防控意識(shí)。制定疫情防控宣傳方案及報(bào)道計(jì)劃，印制發(fā)放各相關(guān)防控工作責(zé)任部門(mén)致廣大居民群眾的一封信、倡議書(shū)、公告等共x萬(wàn)余份。充分利用xx各類(lèi)媒體平臺(tái)，及時(shí)發(fā)布疫情防控工作稿件，提高公眾自我防護(hù)意識(shí)。分別在xx等顯著位置電子屏幕，無(wú)限次滾動(dòng)播放疫情防控信息x余條，提高群眾對(duì)疫情防控知識(shí)的知曉率，消除恐慌心理。截至目前，門(mén)戶(hù)網(wǎng)站、微信、微博共發(fā)布疫情防控科普知識(shí)、新聞稿件x篇，印制新型冠狀病毒感染肺炎防治知識(shí)宣傳折頁(yè)、宣傳單x余萬(wàn)份，宣傳條幅x條，編發(fā)《xx區(qū)新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控指揮部工作簡(jiǎn)報(bào)》x期(共x條工作動(dòng)態(tài))，編制《新型冠狀病毒防護(hù)手冊(cè)》，并通過(guò)微信、微博多渠道、全方位將疫情防控好的經(jīng)驗(yàn)做法、好的措施手段進(jìn)行宣傳，提升整體防控效果，為疫情防控工作營(yíng)造了濃厚的輿論氛圍。
三是狠抓措施落實(shí)，加大管控排查。堅(jiān)持把疫情防控工作作為當(dāng)前最重要的工作來(lái)抓，持續(xù)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和責(zé)任擔(dān)當(dāng)，充分考慮風(fēng)險(xiǎn)隱患、周全做好準(zhǔn)備工作、扎實(shí)制定應(yīng)對(duì)措施，確保及時(shí)發(fā)現(xiàn)、有效處置可能出現(xiàn)的疫情，切實(shí)保障人民群眾生命安全和身體健康。區(qū)黨工委、管委會(huì)主要領(lǐng)導(dǎo)每日實(shí)地察看、暗訪督查各防控點(diǎn)位情況，引導(dǎo)各級(jí)黨員領(lǐng)導(dǎo)干部把疫情防控工作做細(xì)做實(shí)。充分發(fā)揮區(qū)防控指揮部x個(gè)工作小組職責(zé)，區(qū)黨工委、紀(jì)工委、督查室成立聯(lián)合督導(dǎo)組，堅(jiān)持實(shí)時(shí)查、全面查，截止目前，已查處x起疫情防控值班值守工作不力情況，對(duì)涉及x人進(jìn)行通報(bào)批評(píng)。
堅(jiān)決落實(shí)重點(diǎn)人群、重點(diǎn)地區(qū)等管控措施，定崗定人定責(zé)，在全區(qū)x個(gè)辦事處共x個(gè)村(社區(qū))共設(shè)置勸返點(diǎn)x個(gè)，安排區(qū)、辦、村三級(jí)值守人員x余人，使用村廣播、入戶(hù)宣傳等方式，加強(qiáng)對(duì)過(guò)節(jié)回村人員的登記和監(jiān)測(cè)。全區(qū)各村(社區(qū))根據(jù)實(shí)際情況，采取靈活方式，封堵部分進(jìn)出村(社區(qū))道路，在保留的主干道進(jìn)出口實(shí)行24小時(shí)值班，做好外來(lái)人員登記、本村人員體溫檢測(cè)等工作。在x個(gè)商住小區(qū)設(shè)置疫情防控值守點(diǎn)，安排值守人員共x余人，保留一個(gè)小區(qū)出入口，引導(dǎo)小區(qū)居民外出必須佩戴口罩，進(jìn)小區(qū)必須測(cè)量體溫。同時(shí)，要求各小區(qū)物業(yè)加大消毒、防護(hù)物資采購(gòu)，視情增加消毒頻次，做好保潔、安保人員的防護(hù)工作。關(guān)停廟會(huì)、宗教場(chǎng)所、網(wǎng)吧、ktv等人員密集場(chǎng)所。全力以赴配合做好市有關(guān)部門(mén)對(duì)轄區(qū)高鐵出入站口、高速出入站口等重點(diǎn)部位的疫情防控監(jiān)測(cè)工作;組成x人的工作組，扎實(shí)做好外地返x、武漢返x、來(lái)x人員和涉鄂車(chē)牌登記工作，全力保障外地入x人員流動(dòng)安全性，堅(jiān)決杜絕出現(xiàn)“行走的傳染源”。制定《xx區(qū)疫區(qū)正常就醫(yī)轉(zhuǎn)診流程圖》和疫情處置預(yù)案，規(guī)范疫情處置流程。
下?lián)躼萬(wàn)元疫情防控專(zhuān)項(xiàng)經(jīng)費(fèi)，并根據(jù)疫情發(fā)展動(dòng)態(tài)，隨時(shí)增加資金投入。配足車(chē)輛全力保障疫情防控出行需要。x家公辦醫(yī)療機(jī)構(gòu)對(duì)全體醫(yī)護(hù)人員進(jìn)行了培訓(xùn)和演練，滿(mǎn)足全區(qū)疫情防控醫(yī)療需求。轄區(qū)內(nèi)x所民營(yíng)醫(yī)院作為防控后備力量，已完成業(yè)務(wù)培訓(xùn)和物資采購(gòu)工作，隨時(shí)聽(tīng)候區(qū)黨工委、管委會(huì)統(tǒng)一調(diào)度。目前，區(qū)已籌備和接受捐贈(zèng)醫(yī)用口罩x副、手套x雙、n95口罩x副、一次性手術(shù)衣x套等各類(lèi)物資。
進(jìn)一步嚴(yán)明防控工作紀(jì)律，要求全區(qū)黨員領(lǐng)導(dǎo)干部采取最嚴(yán)措施、最嚴(yán)作風(fēng)、最嚴(yán)紀(jì)律做好疫情防控工作，絕不能有絲毫馬虎和懈怠。對(duì)在防控工作中失職失察的，造成嚴(yán)重后果或者惡劣影響的，區(qū)黨工委、紀(jì)工委將依照有關(guān)規(guī)定嚴(yán)格追究相關(guān)部門(mén)和責(zé)任人的責(zé)任;對(duì)涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理，決不姑息。嚴(yán)格執(zhí)行疫情報(bào)告制度，加強(qiáng)值班值守和信息報(bào)送，區(qū)黨工委、各街道辦事處、各醫(yī)療衛(wèi)生單位及其他值守點(diǎn)位，堅(jiān)持日?qǐng)?bào)告和零報(bào)告制度，決不允許緩報(bào)、瞞報(bào)、漏報(bào)等情況發(fā)生。
在下步工作中，xx區(qū)將重點(diǎn)做好以下三個(gè)方面工作：
一是加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，形成協(xié)作合力。認(rèn)真落實(shí)好上級(jí)相關(guān)會(huì)議精神和具體工作要求，成立x個(gè)專(zhuān)項(xiàng)督導(dǎo)組，持續(xù)加強(qiáng)督導(dǎo)督查力度，確保各項(xiàng)工作措施落實(shí)到實(shí)處;區(qū)疫情防控指揮部將繼續(xù)加大人員投入，保證人員排查登記力量充足;區(qū)指揮部辦公室將每天匯總當(dāng)日各項(xiàng)防控、排查工作進(jìn)展情況，確保消息及時(shí)更新、及時(shí)掌握、及時(shí)上報(bào)。
二是精準(zhǔn)施策，保障群眾安全。區(qū)疫情防控指揮部將加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)力度，繼續(xù)加大區(qū)屬x所醫(yī)院和轄區(qū)x所民營(yíng)醫(yī)院的各類(lèi)消毒、防護(hù)物資采購(gòu)，全力以赴保障人民群眾需要。在轄區(qū)企業(yè)、商戶(hù)的上班、開(kāi)業(yè)等時(shí)間節(jié)點(diǎn)，做足充分準(zhǔn)備，提前加強(qiáng)上述場(chǎng)所消毒防護(hù)工作。區(qū)疫情指揮部將根據(jù)市委、市政府統(tǒng)一安排部署，繼續(xù)做好高鐵、高速出入口的人員和車(chē)輛登記監(jiān)測(cè)工作，加強(qiáng)源頭防控。對(duì)發(fā)現(xiàn)的一起疑似病例，加大接觸人員排查力度，隨時(shí)向上級(jí)報(bào)告最新情況。
三是周密細(xì)致，營(yíng)造輿論氛圍。區(qū)疫情防控指揮部將嚴(yán)格按照網(wǎng)格化管理，保證全區(qū)域、全人員監(jiān)測(cè)防護(hù)到位。繼續(xù)加大宣傳力度，確保每個(gè)小區(qū)、每個(gè)村(社區(qū))均有疫情防控宣傳資料，跟進(jìn)加強(qiáng)有關(guān)政策措施、疫情進(jìn)展等宣傳解讀工作，提高轄區(qū)群眾自我防范和人人監(jiān)督意識(shí)，并積極引導(dǎo)轄區(qū)群眾盡量避免各類(lèi)聚會(huì)聚餐等活動(dòng)，動(dòng)員全區(qū)上下全力打好疫情防控阻擊戰(zhàn)。
保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)排查情況的報(bào)告保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告篇七
? ? ? ?xxx局按照督查問(wèn)題整改報(bào)送要求，認(rèn)真進(jìn)行了問(wèn)題整改和總結(jié)，現(xiàn)將我局新冠肺炎疫情防控工作情況整改總結(jié)如下。
（一）嚴(yán)防嚴(yán)控群體性聚餐。督促各鄉(xiāng)鎮(zhèn)嚴(yán)格監(jiān)管聚餐聚會(huì)活動(dòng)，并每日向食安辦上報(bào)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)取消群體性聚餐數(shù)據(jù)，截至2月7日，共收到各鄉(xiāng)鎮(zhèn)上報(bào)取消群體性聚餐xxx起；組織縣內(nèi)大型餐廳負(fù)責(zé)人（法人）召開(kāi)新冠肺炎疫情防控工作安排會(huì)，并通過(guò)實(shí)地走訪的形式，要求各酒店、餐廳、農(nóng)家樂(lè)要嚴(yán)格按照疫情防控要求，不得承辦任何聚餐聚集活動(dòng)。
（二）加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)主體疫情防控督查。1月份以來(lái)，雷波縣市場(chǎng)監(jiān)管局嚴(yán)格開(kāi)展市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體疫情防控工作檢查和督導(dǎo)。共檢查農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)、商場(chǎng)超市、凍品店、食品經(jīng)營(yíng)店、餐飲店、酒店、藥店等經(jīng)營(yíng)戶(hù)425家次，對(duì)未進(jìn)行消毒、體溫檢測(cè)和未正確佩戴口罩的經(jīng)營(yíng)戶(hù)責(zé)令其整改并要求規(guī)范進(jìn)貨臺(tái)賬。
（三）嚴(yán)格監(jiān)管城區(qū)藥店售藥情況。選取城區(qū)10家藥店監(jiān)測(cè)其出售退熱、止咳藥品實(shí)名制登記情況，并將每家藥店退燒藥、止咳藥、抗病毒藥、抗生素藥四類(lèi)藥品銷(xiāo)售情況做好臺(tái)賬記錄，實(shí)行藥品銷(xiāo)售監(jiān)測(cè)周報(bào)制度。
（四）健全冷鏈物流監(jiān)管體系，加強(qiáng)冷鏈物流監(jiān)管。加強(qiáng)入縣關(guān)口冷鏈物流疫情防控。市場(chǎng)監(jiān)管局會(huì)同農(nóng)業(yè)農(nóng)村局，交通運(yùn)輸局等冷鏈物流專(zhuān)班成員單位在xxx、xxx、xxx、沙xxx四處入縣交通要道設(shè)置冷鏈物流檢查卡點(diǎn)，并根據(jù)冷鏈疫情防控要求做好冷鏈物流相關(guān)臺(tái)賬登記，嚴(yán)格排查冷鏈車(chē)輛、冷鏈?zhǔn)称罚瑱z查冷鏈?zhǔn)称贰皟勺C明一報(bào)告一信息”是否齊全，截止2月8日共檢查冷鏈車(chē)輛85輛次，無(wú)進(jìn)口冷鏈?zhǔn)称愤\(yùn)輸車(chē)輛進(jìn)入我縣；設(shè)立進(jìn)口冷鏈?zhǔn)称芳斜O(jiān)管倉(cāng)，逐步建立健全集中監(jiān)管倉(cāng)運(yùn)行管理制度。
（五）推行冷庫(kù)庫(kù)長(zhǎng)責(zé)任制，進(jìn)一步強(qiáng)化冷庫(kù)管理。排查全縣冷庫(kù)32家,并分類(lèi)做好相關(guān)臺(tái)賬；推行冷庫(kù)庫(kù)長(zhǎng)責(zé)任制度，落實(shí)冷庫(kù)屬地責(zé)任、部門(mén)責(zé)任和企業(yè)責(zé)任，目前城區(qū)范圍內(nèi)掛冷庫(kù)制度公示牌10家。督查指導(dǎo)冷鏈物流相關(guān)企業(yè)入駐“川冷鏈”平臺(tái)，并按要求規(guī)范錄入銷(xiāo)售數(shù)據(jù)，目前入駐平臺(tái)企業(yè)162家。
（六）排查摸底進(jìn)口高風(fēng)險(xiǎn)非冷鏈集裝箱運(yùn)輸車(chē)輛。對(duì)全縣使用進(jìn)口高風(fēng)險(xiǎn)非冷鏈集裝箱貨物的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體信息和貨物底數(shù)情況，進(jìn)行全面排查摸底。目前，全縣無(wú)一家進(jìn)口高風(fēng)險(xiǎn)非冷鏈集裝箱貨物的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)商家。
（七）嚴(yán)格落實(shí)重點(diǎn)場(chǎng)所、重點(diǎn)人員的核酸檢測(cè)。截至2月8日，上報(bào)疫情防控指揮部配合疾控中心做核酸檢測(cè)一共431份，其中冷凍水產(chǎn)品及肉類(lèi)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所從業(yè)人員203份；外賣(mài)騎手從業(yè)人員14份；農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)、肉類(lèi)生產(chǎn)場(chǎng)所環(huán)境（冷凍產(chǎn)品，肉類(lèi)、包裝表面、設(shè)備、污水等）216份。
（一）信息化程不高。經(jīng)營(yíng)戶(hù)文化程度不高，對(duì)于信息化手段使用度不高，部分經(jīng)營(yíng)者甚至不會(huì)使用微信公眾號(hào)和小程序，導(dǎo)致“川冷鏈”平臺(tái)、天府健康通的普及存在一定的阻力。
（二）安全意識(shí)、疫情防控意識(shí)不夠。部分經(jīng)營(yíng)戶(hù)對(duì)于疫情防控缺乏積極性和主動(dòng)性，防控意識(shí)薄弱，部分安全隱患難以及時(shí)發(fā)現(xiàn)整改。在督導(dǎo)排查過(guò)程中一些超市、商場(chǎng)、農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)、餐館等公共場(chǎng)所未提醒進(jìn)入場(chǎng)所人員正確規(guī)范佩戴口罩、未嚴(yán)格執(zhí)行體溫監(jiān)測(cè)制度和消殺記錄等相關(guān)記錄不完善、進(jìn)出人員管控力度不夠和無(wú)防疫標(biāo)識(shí)等防控措施。
（三）人員隊(duì)伍不足。食藥安全、冷鏈物流涉及環(huán)節(jié)多，場(chǎng)所廣，人員數(shù)量多，督查監(jiān)管任務(wù)日趨繁重、有限的人力資源難以完成量大面廣的監(jiān)管督查任務(wù)。
（四）部門(mén)協(xié)調(diào)配合不夠，開(kāi)展聯(lián)合整治力度不夠。作為冷鏈物流專(zhuān)班牽頭單位，聯(lián)合專(zhuān)班成員單位開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)整治力度不夠；冷鏈?zhǔn)称芬咔榉揽剡\(yùn)行機(jī)制不完善，冷鏈物流疫情防控，相比“人防”而言，工作難度更大、要求更高。
（一）持續(xù)筑牢冷鏈?zhǔn)称贩酪叻谰€，強(qiáng)化監(jiān)督檢查力度，對(duì)疫情防控措施，相關(guān)文件精神進(jìn)行層層學(xué)習(xí)傳達(dá)，推進(jìn)“川冷鏈”平臺(tái)、天府健康通等平臺(tái)的宣傳力度，通過(guò)電話(huà)、微信、實(shí)地指導(dǎo)的形式加強(qiáng)冷鏈物流企業(yè)“川冷鏈”平臺(tái)的規(guī)范使用。強(qiáng)化防疫氛圍，保證食品安全、疫情防控可追溯力度。
（二）持續(xù)發(fā)力、強(qiáng)化監(jiān)管。對(duì)標(biāo)存在的問(wèn)題和漏洞，按照責(zé)任清單，加強(qiáng)問(wèn)題整改，確保工作成效有提升。加強(qiáng)春節(jié)期間監(jiān)管力度，對(duì)餐飲、農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)、超市、商場(chǎng)等公共場(chǎng)所每天安排相關(guān)股室所進(jìn)行檢查督查，要求經(jīng)營(yíng)戶(hù)嚴(yán)格落實(shí)疫情防控措施。從業(yè)人員須持有有效健康證明，并佩戴口罩上崗;每天兩次以上對(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所及電梯等設(shè)備進(jìn)行消毒并做好消毒臺(tái)賬;進(jìn)入經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所人員須佩戴口罩、進(jìn)行體溫檢測(cè)并做好記錄;各營(yíng)業(yè)場(chǎng)所須注冊(cè)并粘貼防疫場(chǎng)所碼。
（三）突出責(zé)任、強(qiáng)化督導(dǎo)。堅(jiān)持以問(wèn)題為導(dǎo)向，進(jìn)一步壓緊壓實(shí)各環(huán)節(jié)的責(zé)任和責(zé)任人，同時(shí)，進(jìn)一步加強(qiáng)工作檢查力度，對(duì)工作落實(shí)不到位的責(zé)任股室和責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)，確保全局工作的有效開(kāi)展。
（四）印發(fā)《xxx縣市場(chǎng)監(jiān)督管理局關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)春節(jié)期間疫情防控和安全生產(chǎn)工作的通告》（xxx發(fā)〔2021〕7號(hào)），督促各市場(chǎng)主體做好春節(jié)期間疫情防控措施和安全生產(chǎn)工作；印發(fā)疫情防控知識(shí)宣傳單1000份，張貼、發(fā)放給廣大商戶(hù)、餐飲企業(yè)和超市等，強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)戶(hù)和消費(fèi)者疫情防控意識(shí)。
（五）健全冷鏈物流疫情防控體系。推行冷庫(kù)庫(kù)長(zhǎng)責(zé)任制度，落實(shí)冷庫(kù)屬地責(zé)任、部門(mén)責(zé)任和企業(yè)責(zé)任，對(duì)全縣冷庫(kù)企業(yè)進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管。在冷鏈?zhǔn)称肺⑿湃阂蟾鹘?jīng)營(yíng)戶(hù)上報(bào)每日進(jìn)出貨數(shù)據(jù)，加強(qiáng)冷鏈?zhǔn)称穭?dòng)態(tài)監(jiān)管。推動(dòng)xxx的進(jìn)口冷鏈?zhǔn)称芳斜O(jiān)管倉(cāng)的運(yùn)行，完善進(jìn)出倉(cāng)管理制度，對(duì)進(jìn)口冷鏈?zhǔn)称非袑?shí)落實(shí)進(jìn)倉(cāng)報(bào)備、信息登記、出倉(cāng)證明等相關(guān)手續(xù)，嚴(yán)格按照制度要求對(duì)進(jìn)口冷鏈?zhǔn)称愤M(jìn)行監(jiān)管；冷鏈物流卡點(diǎn)嚴(yán)格排查冷鏈物流運(yùn)輸車(chē)輛，仔細(xì)檢查相關(guān)證明、報(bào)告和追溯信息，并詳細(xì)做好冷鏈物流車(chē)輛信息臺(tái)賬記錄。
（六）完善疫苗接種臺(tái)賬。累計(jì)接種人數(shù)94人，其中監(jiān)管人員接種人數(shù)22人、冷鏈?zhǔn)称凡惋嫃臉I(yè)接種人數(shù)72人，疫苗接種臺(tái)賬均詳細(xì)記錄接種監(jiān)管人員和冷鏈?zhǔn)称凡惋嫃臉I(yè)人員詳細(xì)信息。完善從業(yè)人員核酸檢測(cè)報(bào)告存檔制度，目前相關(guān)從業(yè)人員核酸檢測(cè)報(bào)告均在xxx局存檔。
保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)排查情況的報(bào)告保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告篇八
健全社區(qū)安全生產(chǎn)管理組織制度
1.社區(qū)、村安全生產(chǎn)管理責(zé)任主體明確，強(qiáng)化基層安全生產(chǎn)組織建設(shè)，加強(qiáng)創(chuàng)建安全生產(chǎn)社區(qū)活動(dòng)的組織領(lǐng)導(dǎo)和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。社區(qū)、村作為創(chuàng)建安全生產(chǎn)社區(qū)的實(shí)施主體，開(kāi)展本轄區(qū)安全生產(chǎn)管理日常工作。
2.健全消防管理制度。社區(qū)、村要指導(dǎo)和監(jiān)督履行消防安全責(zé)任，組織制定防火安全公約，完善社區(qū)消防宣傳教育、日常防火檢查、火災(zāi)隱患整改、消防設(shè)施維護(hù)保養(yǎng)、消防工作會(huì)議建設(shè)管理等工作制度，建立健全消防基礎(chǔ)工作臺(tái)帳。社區(qū)、村工作人員要定期開(kāi)展消防安全知識(shí)培訓(xùn)、對(duì)重要三合一場(chǎng)所實(shí)行規(guī)范操作流程，切實(shí)做好安全保障。
3.落實(shí)綜合治理措施。將安全生產(chǎn)管理納入社會(huì)治安綜合治理管理信息平臺(tái)，統(tǒng)一和規(guī)范基礎(chǔ)信息和日常檢查信息采集、錄入、報(bào)送、統(tǒng)計(jì)、分析等工作，提升安全生產(chǎn)綜合治理效能。
1. 結(jié)合六、七月份夏季雷雨天氣，對(duì)小廟子180戶(hù)、汽修廠宿舍六月份已經(jīng)開(kāi)始拆遷、仇崗130車(chē)隊(duì)宿舍80戶(hù)、二藥廠宿舍和農(nóng)藥廠宿舍共200戶(hù)危房進(jìn)行安全排查，由街道黨工委副書(shū)記段如云安排社區(qū)工作人員進(jìn)行對(duì)危險(xiǎn)房屋的住戶(hù)進(jìn)行動(dòng)員，勸其搬離。
2. 針對(duì)6月5日特大暴雨，社區(qū)工作人員對(duì)轄區(qū)危險(xiǎn)房屋住戶(hù)進(jìn)行排查，未發(fā)生任何受災(zāi)和人員傷亡情況。
3. 針對(duì)街道轄區(qū)經(jīng)營(yíng)戶(hù)較多，上門(mén)進(jìn)行安全消防排查，排查情況目前我轄區(qū)小企業(yè)有接近200戶(hù)，沒(méi)有消防器材的單位我們督促其安裝到位，停業(yè)整頓的有五戶(hù)。
4. 對(duì)轄區(qū)的三合一經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所進(jìn)行安全排查，由于我轄區(qū)有菜市場(chǎng)、批發(fā)市場(chǎng)，針對(duì)此情況逐一排查，經(jīng)統(tǒng)計(jì)有20戶(hù)三合一經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，對(duì)其未安裝消防器材的經(jīng)營(yíng)戶(hù)，街道給其現(xiàn)場(chǎng)安裝，并向其宣傳怎樣注意安全消防知識(shí)及如何防范。
5. 街道對(duì)人口相對(duì)集中的場(chǎng)合進(jìn)行排查，馬村村委會(huì)清真寺六月六日的開(kāi)齋節(jié)，上門(mén)進(jìn)行安全消防檢查，消防器材等設(shè)施齊全。二崗基督教聚會(huì)點(diǎn)，安全規(guī)定制度等上墻，消防器材安裝全部到位，未發(fā)現(xiàn)消防安全隱患。
6. 針對(duì)臨時(shí)菜市場(chǎng)的`消防安全隱患我們也進(jìn)行了檢查，未發(fā)現(xiàn)有安全隱患。
7. 龍河路與鳳陽(yáng)東路的板房，我們?nèi)拷o予配備安裝了消防器材。
保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)排查情況的報(bào)告保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告篇九
根據(jù)近期全國(guó)金融形勢(shì)通報(bào)和工作經(jīng)驗(yàn)交流會(huì)的相關(guān)精神，按照《關(guān)于開(kāi)展農(nóng)合機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》的相關(guān)要求，我行開(kāi)展了風(fēng)險(xiǎn)排查及會(huì)議貫徹落實(shí)情況的自評(píng)估工作。現(xiàn)就具體情況報(bào)告如下：
我行成立了以主管副行長(zhǎng)****同志為組長(zhǎng)，信貸管理部、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、資金營(yíng)運(yùn)部、綜合辦公室負(fù)責(zé)人為成員的機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)排查小組，排查小組下設(shè)辦公室于風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部。排查小組成員依照通知精神落實(shí)責(zé)任、精心組織，明確了排查重點(diǎn)，細(xì)化了排查任務(wù)，深入開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)排查工作。
(1)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面
我行始終堅(jiān)持以支農(nóng)支小為信貸投放方向，嚴(yán)格貫徹“助農(nóng)固本、深深合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控、高效透明和質(zhì)量?jī)?yōu)先”的信貸要求。信貸管理上把回歸本源，服務(wù)三農(nóng)，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展作為關(guān)鍵，總行開(kāi)發(fā)了**貸、**貸、**貸、**貸、**貸、**貸等支農(nóng)支小產(chǎn)品，重點(diǎn)支持了**縣域里以礦產(chǎn)建材、農(nóng)副產(chǎn)品加工、汽配鑄造、電力能源四大產(chǎn)業(yè)為主的經(jīng)濟(jì)集聚區(qū)小微企業(yè)，以**、**、**三大特色產(chǎn)業(yè)為主的三農(nóng)合作社。2019年以來(lái)，我行把信貸經(jīng)營(yíng)機(jī)制轉(zhuǎn)換作為強(qiáng)化服務(wù)民營(yíng)和小微企業(yè)的重要突破口，一是主動(dòng)跟地方政府和人行溝通對(duì)接，大力實(shí)施百千萬(wàn)工程，對(duì)接了**人行上報(bào)**家企業(yè)中的**家，采取上門(mén)走訪和召開(kāi)銀企對(duì)接會(huì)等形式了解企業(yè)需求，實(shí)行保姆式服務(wù)，目前已成功發(fā)放**筆**萬(wàn)元;二是優(yōu)化信貸投向，結(jié)合信貸經(jīng)營(yíng)機(jī)制轉(zhuǎn)換要求，將**萬(wàn)以下貸款作為投放重點(diǎn)，嚴(yán)禁新投放**萬(wàn)以上貸款，并以董事會(huì)決議的形式予以明確。三是優(yōu)化服務(wù)質(zhì)量，建設(shè)集貸款受理、審查、審批于一體的信貸服務(wù)中心，信貸業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了流程化操作、一站式辦理。在此基礎(chǔ)上，充分借鑒***農(nóng)商行的微貸經(jīng)驗(yàn)，選拔優(yōu)秀年輕大學(xué)生充實(shí)到新成立的微貸中心，專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)小微企業(yè)貸款，對(duì)轄內(nèi)客戶(hù)進(jìn)行集中主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)。四是創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，圍繞縣委政府確定的六大工業(yè)集群和四大農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)，先后推出了**貸和**貸、**貸、**貸，對(duì)符合產(chǎn)業(yè)政策的重點(diǎn)企業(yè)按照“一企一策、一戶(hù)一品”的原則，實(shí)行信貸產(chǎn)品私人定制，截止**年**月底，我行共發(fā)放單筆授信1000萬(wàn)元以下的普惠性小微企業(yè)貸款**筆**萬(wàn)元，其中小微企業(yè)貸款*5筆**萬(wàn)元，個(gè)體工商戶(hù)**筆**萬(wàn)元。
(2)防范化解風(fēng)險(xiǎn)方面
我行不斷健全內(nèi)控制度，建立應(yīng)有的行為制約機(jī)制，從源頭上加強(qiáng)預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)。首先我行重視從業(yè)人員思想建設(shè)，通過(guò)學(xué)習(xí)相關(guān)制度、文件，觀看警示教育視頻，使其找到正確的價(jià)值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，找準(zhǔn)工作立足點(diǎn)，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺(jué)性，規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，進(jìn)一步增強(qiáng)維護(hù)總行利益的責(zé)任心和使命感，增強(qiáng)崗位責(zé)任心、提高規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)能力。另一方面，堅(jiān)持以發(fā)展的思維來(lái)防范化解風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)筑金融風(fēng)險(xiǎn)防控長(zhǎng)效機(jī)制，定期摸排潛在信用風(fēng)險(xiǎn)，按照“分類(lèi)處置、精準(zhǔn)化險(xiǎn)”原則，采取轉(zhuǎn)貸續(xù)貸、延緩追償?shù)绒k法支持小微企業(yè)紓困，著力化解流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)并維護(hù)企業(yè)合法權(quán)益。同時(shí)，牢固樹(shù)立防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)的主體意識(shí)，優(yōu)化整體資產(chǎn)質(zhì)量，嚴(yán)控增量，化解存量。堅(jiān)守職能定位，增戶(hù)擴(kuò)面，強(qiáng)化“三農(nóng)”和小微企業(yè)服務(wù)能力，以轄內(nèi)重點(diǎn)商圈建設(shè)、客戶(hù)走訪、合作方溝通等形式深入推進(jìn)三農(nóng)業(yè)務(wù)發(fā)展。
(三)深化農(nóng)信社改革方面
我行按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，逐步健全法人治理結(jié)構(gòu)，明確了職責(zé)分工，形成了決策、執(zhí)行、監(jiān)督相互制衡的治理結(jié)構(gòu)。在已建立的董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及高級(jí)管理層為主體的法人治理結(jié)構(gòu)基礎(chǔ)上，進(jìn)一步明確了各自的職權(quán)范圍和責(zé)任、運(yùn)行程序及議事規(guī)則，并在實(shí)際運(yùn)作中落到實(shí)處。
(四)其他方面
2019年12月底，我行各項(xiàng)存款余額**萬(wàn)元，各項(xiàng)貸款余額**萬(wàn)元，存貸比指標(biāo)為74.94%，不良貸款余額**萬(wàn)元，不良率為**%。資本充足率**流動(dòng)性比例**%，流動(dòng)性缺口率**%，超額備付金率為**。
通過(guò)此次排查，對(duì)我行經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀有了更深層次的認(rèn)識(shí)，在今后的工作中，**農(nóng)商銀行將進(jìn)一步認(rèn)真貫徹落實(shí)上級(jí)監(jiān)管要求，牢固樹(shù)立依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，切實(shí)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任意識(shí)，科學(xué)制定業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)管控策略，確保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)依法合規(guī)。
(一)回歸本源，發(fā)展普惠金融，持續(xù)加大支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度。始終堅(jiān)持支農(nóng)支小的市場(chǎng)定位，圍繞鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，回歸本源，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，加大農(nóng)戶(hù)小額信用貸款發(fā)放和對(duì)優(yōu)質(zhì)涉農(nóng)企業(yè)的扶持力度。一是加大對(duì)小微企業(yè)的支持力度。要單列全年小微企業(yè)信貸計(jì)劃，適度調(diào)增小微企業(yè)信貸計(jì)劃，嚴(yán)禁擠占、挪用計(jì)劃額度。深入開(kāi)展信貸技術(shù)創(chuàng)新、風(fēng)控手段創(chuàng)新、業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，不斷提升服務(wù)小微企業(yè)的能力;二是加大“三農(nóng)”支持力度。實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款“兩增兩控”目標(biāo)。三是繼續(xù)推進(jìn)“三大工程”、基礎(chǔ)金融服務(wù)“村村通”，做好農(nóng)村金融服務(wù)的“最后一公里”。
(二)強(qiáng)化信貸資產(chǎn)管理，著力防控信用風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)貸款精細(xì)化管理，建立健全貸款責(zé)任問(wèn)責(zé)機(jī)制，完善貸款操作程序，做實(shí)貸款“三查”，做好欠息貸款入賬工作。一是強(qiáng)化信貸管理，對(duì)新發(fā)放貸款嚴(yán)把調(diào)查、審查關(guān)，嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度和“面談面簽”要求，建立完善的風(fēng)險(xiǎn)防控體系。二是加大清收力度，逐步減少存量不良貸款。協(xié)調(diào)公、檢、法、司等部門(mén)幫助清收等措施，全力清收消化不良貸款。三是創(chuàng)新信貸營(yíng)銷(xiāo)模式，加快市場(chǎng)拓展力度，不斷挖掘市場(chǎng)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。
(三)創(chuàng)新產(chǎn)品內(nèi)涵，提升金融服務(wù)水平。一是在金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面，根據(jù)不同客戶(hù)群體的不同需求，量身定做金融服務(wù)產(chǎn)品，不斷豐富產(chǎn)品內(nèi)涵，增加客戶(hù)粘性;二是在服務(wù)模式上，改變過(guò)去坐等客戶(hù)上門(mén)的老思想、老傳統(tǒng)，主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)，了解客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)狀況及資金需求狀況，不斷提升金融服務(wù)質(zhì)量。