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    中小企業(yè)融資難的原因及對(duì)策（優(yōu)秀17篇）
    
                            
    時(shí)間：2025-05-07
                                作者：BW筆俠
    
                        
    
                        
    
                                                    
    
                                                
                                                
    
                            
    融資是企業(yè)擴(kuò)大規(guī)模、增加投資、推進(jìn)項(xiàng)目等重要決策的基礎(chǔ)。小編希望以上內(nèi)容對(duì)大家寫好融資報(bào)告或申請(qǐng)材料有所幫助，祝愿大家都能順利獲得所需的融資支持。
    中小企業(yè)融資難的原因及對(duì)策（優(yōu)秀17篇）篇一
    摘要：隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，中小企業(yè)得到了進(jìn)一步發(fā)展。
    但是由于中小企業(yè)自身存在的缺陷及金融危機(jī)的影響，中小企業(yè)在發(fā)展中一直被“融資難”“融資貴”所困擾，使得企業(yè)的資金供應(yīng)鏈出現(xiàn)斷裂的現(xiàn)象。
    文章將對(duì)中小企業(yè)融資視角的供應(yīng)鏈金融問題展開分析，并提出一定的可行性建議。
    隨著經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，中小企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的作用越來越重要，不僅活躍市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)、增加國家財(cái)政收入，還可解決我國的就業(yè)問題，促進(jìn)社會(huì)的和諧發(fā)展。
    縱觀世界各國，中小企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中也都占據(jù)著重要地位。
    但是從目前的實(shí)際情況來看，中小企業(yè)在進(jìn)行融資過程中出現(xiàn)了供應(yīng)鏈松散、風(fēng)險(xiǎn)控制體系不健全、供應(yīng)鏈金融管理制度不合理等問題，嚴(yán)重制約了中小企業(yè)的發(fā)展，不利于企業(yè)的進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)效益的提高。
    因此，需對(duì)中小企業(yè)融資視角下供應(yīng)鏈金融的建立與發(fā)展展開具體的分析，研究出科學(xué)的解決對(duì)策。
    一、進(jìn)行基于中小企業(yè)融資視角的供應(yīng)鏈金融研究的意義。
    進(jìn)行基于中小企業(yè)融資視角的供應(yīng)鏈金融的研究，對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展以及企業(yè)供應(yīng)鏈金融體系的建立與完善有著重要意義。
    通過研究找出供應(yīng)鏈建立過程中存在的問題，更好地促進(jìn)供應(yīng)鏈基礎(chǔ)的完善與發(fā)展;最后，中小企業(yè)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的細(xì)胞，是促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)、推動(dòng)自主創(chuàng)新和增加就業(yè)、解決民生問題的重要根本。
    因此解決了中小企業(yè)的融資困境，其他問題也會(huì)迎刃而解，從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
    所以，進(jìn)行基于中小企業(yè)融資視角的供應(yīng)鏈金融研究，具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。
    (一)供應(yīng)鏈上企業(yè)之間關(guān)系松散，供應(yīng)鏈管理意識(shí)薄弱。
    消費(fèi)者在選購所需商品時(shí)，更看中的是商家所提供的售后服務(wù)，但是很多商品的售后卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)跟不上消費(fèi)者的需求。
    正是這種信用意識(shí)的缺乏使得供應(yīng)鏈體系上的各個(gè)企業(yè)之間關(guān)系松散，不能承擔(dān)自身的基本責(zé)任，從而導(dǎo)致金融供應(yīng)鏈出現(xiàn)斷鏈問題。
    此外，中小企業(yè)缺乏對(duì)供應(yīng)鏈的管理意識(shí)，也導(dǎo)致了中小企業(yè)融資視角的供應(yīng)鏈金融建設(shè)的重重困難。
    因此為了更好地解決供應(yīng)鏈上企業(yè)之間關(guān)系松散，供應(yīng)鏈管理意識(shí)薄弱的問題，就必須要進(jìn)一步提出切實(shí)可行的發(fā)展策略，促進(jìn)供應(yīng)鏈的建設(shè)與發(fā)展。
    (二)商業(yè)銀行針對(duì)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的風(fēng)控體系不完善。
    供應(yīng)鏈金融的建立離不開商業(yè)銀行的支持，只有完善的銀行金融管理體系才可以更好地為中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融的建設(shè)提供服務(wù)，降低金融風(fēng)險(xiǎn)。
    但從實(shí)際的調(diào)查來看，商業(yè)銀行并沒有建立起完善的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的風(fēng)控體系，使得供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)面臨著巨大的融資風(fēng)險(xiǎn)，不利于企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。
    中小企業(yè)融資難的原因及對(duì)策（優(yōu)秀17篇）篇二
    (1)中小企業(yè)仞創(chuàng)時(shí)期，由于投資規(guī)模較小、產(chǎn)量有限,還款的誠信小足，貸款風(fēng)險(xiǎn)犬。
    (2)信息不對(duì)稱.道德風(fēng)險(xiǎn)高。
    (3)競(jìng)爭(zhēng)能力差,信用等級(jí)低。
    (4)從企業(yè)本身來看融資觀念不夠創(chuàng)新創(chuàng)新型中小企業(yè)在技術(shù)上不斷創(chuàng)新。
    二)社會(huì)金融環(huán)境因素。
    (1)直接融資門檻高.多層次的資本市場(chǎng)尚未形成。
    (2)中小企業(yè)貸款在商業(yè)銀行新增貸款中的比重嚴(yán)霞不足。
    (3)金融機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)之間信息不對(duì)稱。
    (4)金融機(jī)構(gòu)限制件條款制約了中小企妲融資。
    (6)安全性高的氽業(yè).在資金和政策方面對(duì)中小企業(yè)支持力度不足。
    一)從中小企業(yè)自身的角度看，應(yīng)該不斷完善中小企業(yè)制度，健全治理結(jié)構(gòu)。
    二)政府加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的支持。
    三)進(jìn)一步加大對(duì)中小企業(yè)的支持力度。
    五)進(jìn)一步健全中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。
    六)積極開展融資租賃業(yè)務(wù)。
    結(jié)束語。
    中小企業(yè)融資難的原因及對(duì)策（優(yōu)秀17篇）篇三
    摘要：融資困境一直是中小企業(yè)面對(duì)的難題，在國家緊縮的貸幣政策下，中小企業(yè)融資更加困難。本文通過對(duì)我國中小企業(yè)融資困境的實(shí)際狀況進(jìn)行分析，有針對(duì)性地提出了解決我國中小企業(yè)融資困境的對(duì)策與措施，具有一定的現(xiàn)實(shí)意義。
    引言。
    面應(yīng)對(duì)當(dāng)前通貨膨脹，我國政府采取緊縮的貨幣政策，人民銀行一年內(nèi)先后連續(xù)6次上調(diào)準(zhǔn)備金率，現(xiàn)今我國的大型金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備金率已高達(dá)21.5%，為歷史最高。面對(duì)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形式，本來就融資困難的中小企業(yè)想從銀行獲得貸款變得更加困難。在這種形勢(shì)下，我國中小企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)了嚴(yán)重問題。相關(guān)統(tǒng)計(jì)表明，僅僅在我國浙江溫州一帶，就有20%以上的中小企業(yè)由于資金鏈斷裂不得不被迫停產(chǎn)。據(jù)全國工商聯(lián)最新統(tǒng)計(jì)資料顯示，我國廣東、江蘇、浙江等16個(gè)省市的中小企業(yè)正面臨比金融危機(jī)更加嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。
    （一）與直接融資相關(guān)的困境。
    1、自身資金積累不能滿足企業(yè)發(fā)展的需要。
    首先，中小企業(yè)通常缺乏對(duì)未來的發(fā)展規(guī)劃，企業(yè)固定資產(chǎn)及流動(dòng)資產(chǎn)的比例容易失調(diào)。其次，我國現(xiàn)行稅收政策沒有對(duì)中小企業(yè)制定照顧條款，使得稅收占據(jù)了大量企業(yè)利潤。再次，創(chuàng)業(yè)者自有融資渠道有限。這些困境都導(dǎo)致企業(yè)自身資金不能滿足企業(yè)生存與發(fā)展的需要。
    2、中小企業(yè)直接融資的資本市場(chǎng)體系不健全。
    當(dāng)中小企業(yè)發(fā)展到一定階段后，最希望得到直接股權(quán)類資金的支持。但是，我國的資本市場(chǎng)體系還不健全，同時(shí)國家對(duì)中小企業(yè)直接融資提出了許多限制。為了促進(jìn)中小企業(yè)直接融資，我國政券市場(chǎng)在10月份開啟了創(chuàng)業(yè)板塊，但對(duì)中小企提出了一系列限制條件，只有少數(shù)優(yōu)秀的中小企業(yè)可以滿足條件。據(jù)統(tǒng)計(jì)，直至今年1月1號(hào)，僅僅有84家中小企業(yè)登錄創(chuàng)業(yè)板融資。
    （二）與間接融資相關(guān)的困境。
    1、向銀行申請(qǐng)貸款中的困境。
    通常，中小企業(yè)存在信用低下、業(yè)績(jī)不穩(wěn)定、缺少抵押擔(dān)保等問題，我國的商業(yè)銀行為了降低風(fēng)險(xiǎn)，更喜歡把資金投入到大型企業(yè)或國有企業(yè)身上。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國現(xiàn)有大型企業(yè)數(shù)量占企業(yè)總數(shù)不足0.2%，中小型企業(yè)占企業(yè)總數(shù)的99.8%以上；然而大型企業(yè)的借貸額占國家貸款總額的50%以上，中小型企業(yè)的借貸額只占有不足50%。這和國家政策是分不開的。我國銀行綜合考慮國家政策及自身風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)中小企業(yè)貸款制定出更加嚴(yán)格甚至苛刻的規(guī)定，使得中小企業(yè)很難申請(qǐng)到或只能申請(qǐng)到少量的銀行貸款。
    2、通過民間借貸市場(chǎng)融資中的困境。
    大量的中小企業(yè)在面臨資金危機(jī)時(shí)，考慮到申請(qǐng)銀行貸款時(shí)的種種困難，不得不把求助之手伸向民間的借貸市場(chǎng)。但是，民間的借貸市場(chǎng)是純粹以盈利為目的的機(jī)構(gòu)，中小企業(yè)在獲得資金支持的同時(shí)，也提高了資金的成本。據(jù)調(diào)查顯示，早在10月份，民間借貸市場(chǎng)平均利率就高達(dá)39.19%。隨著今年我國緊縮貸幣政策的實(shí)施，民間貸款利率又開始飛速飆升。最新資料顯示，溫州民間借貸最高利率竟然高達(dá)180%，為當(dāng)期銀行利率的27倍。這大大壓縮了中小企業(yè)的獲利空間，甚至有些中小企業(yè)由于償還不了民間貸款而破產(chǎn)。
    導(dǎo)致中小企業(yè)融資困境的原因是多種多樣的，既有中小企業(yè)自身的因素，也有外部環(huán)境方面的因素，我們應(yīng)區(qū)別看待。
    1、管理環(huán)境薄弱、抵御風(fēng)險(xiǎn)能力差。
    我國大部分中小企業(yè)缺乏科學(xué)的管理制度、明晰的產(chǎn)權(quán)制度和完善的會(huì)計(jì)制度；在新產(chǎn)品的研發(fā)過程中，缺乏充分的市場(chǎng)調(diào)查，研發(fā)的產(chǎn)品質(zhì)量低、科技含量不夠，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不足。當(dāng)企業(yè)遭遇到市場(chǎng)波動(dòng)時(shí)，企業(yè)自身很難抵擋風(fēng)險(xiǎn)，這就給銀行等信貸機(jī)構(gòu)帶來了投資風(fēng)險(xiǎn)，因此銀行會(huì)限制中小企業(yè)的信貸。
    2、企業(yè)信用意識(shí)淡薄。
    有些中小企業(yè)缺乏還貸意識(shí)，常常以效益不佳為托詞拖欠銀行貸款；有些中小企業(yè)甚至以套取銀行貸款為目的，拒不還款。這些行為嚴(yán)重破壞了銀行對(duì)中小企業(yè)的信任，導(dǎo)致中小企業(yè)貸款困難。
    3、貸款缺乏擔(dān)保，抵押率低。
    中小企業(yè)受自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力限制，其固定資產(chǎn)總額較少，所以其用于抵押貸款的資產(chǎn)也是有限的。一些大的企業(yè)考慮到為中小企業(yè)擔(dān)保所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，都不愿意為其擔(dān)保，導(dǎo)致中小企業(yè)面臨獲取擔(dān)保資金的困境。
    （二）外部環(huán)境方面的因素。
    1、缺少公平的融資環(huán)境及法律保障。
    首先，我國的信貸政策對(duì)中小企業(yè)存在歧視。我國政策規(guī)定，銀行借貸對(duì)象應(yīng)以大型國有企業(yè)為主，防止國有資產(chǎn)流失。其次，我國缺乏專門針對(duì)中小企業(yè)貸款的國有金融機(jī)構(gòu)，中小企業(yè)的貸款渠道狹窄。再次，中小企業(yè)雖然利潤率不如大型企業(yè)，但其承擔(dān)著與大型企業(yè)相同的稅率負(fù)擔(dān)，從而造成中小企業(yè)資金積累滿。另外，我國保障中小企業(yè)的法律建設(shè)相對(duì)滯后，不能滿足當(dāng)期市場(chǎng)需要。
    2、缺乏完善的社會(huì)信用體系。
    信用體系不健全一直制約著我國的金融行業(yè)發(fā)展。由于我國缺少有效的資信評(píng)估機(jī)制，導(dǎo)致企業(yè)不履行諾言的成本很低，所以許多企業(yè)都為了贏得更多利益而違背信譽(yù)。我國為了降低銀行的壞賬率，要求銀行在貸款時(shí)采用相應(yīng)的抵押擔(dān)保制度，同時(shí)對(duì)貸款對(duì)象提出了更加嚴(yán)格的限制條件。我國的中小企業(yè)一般可擔(dān)保資產(chǎn)有限、信譽(yù)度低，所以很難申請(qǐng)到銀行貸款。
    3、金融市場(chǎng)不盡完善，金融體系不夠健全。
    現(xiàn)如今，在我國銀行的組織體系當(dāng)中，還缺乏為中小企業(yè)進(jìn)行融資服務(wù)的專職政策性銀行，另一方面，城鄉(xiāng)信用社以及城市的商業(yè)銀行在資金實(shí)力、服務(wù)與結(jié)算等方面的功能還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足以滿足我國中小企業(yè)相關(guān)金融服務(wù)的需求，這就導(dǎo)致了中小企業(yè)在融資上面存在困難。
    要解決我國中小企業(yè)的融資困難問題，應(yīng)該多管齊下，進(jìn)行綜合推進(jìn)，特別是要在完善企業(yè)自身發(fā)展與建設(shè)方面下足功夫。
    1、積極完善我國企業(yè)融資相關(guān)的法規(guī)與政策。
    通常情況下，融資環(huán)境包含有法規(guī)政策環(huán)境、金融市場(chǎng)以及行政管理有關(guān)機(jī)構(gòu)等方面，而法規(guī)政策環(huán)境則是最為重要的體制保障。立法的重點(diǎn)必須放在承認(rèn)與保護(hù)中小企業(yè)與反壟斷上來。我國政府針對(duì)中小企業(yè)現(xiàn)狀及其在國民經(jīng)濟(jì)中的地位，正在積極完善相關(guān)政策法規(guī)。最近幾個(gè)月來已相繼出臺(tái)了幾項(xiàng)專門針對(duì)中小企業(yè)貸款的支持政策，我國銀監(jiān)會(huì)在6月7號(hào)又發(fā)布《關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知》，新規(guī)章明確規(guī)定加大對(duì)單戶金額不大于500萬元的小企業(yè)加大貸款的支持力度。9月22日，工信部也發(fā)表聲明，要加強(qiáng)中小企業(yè)貸款的支持力度、擴(kuò)大貸款規(guī)模，完善中小企業(yè)的信貸考核，加速推進(jìn)創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)，建立完善的中小企業(yè)直接融資機(jī)制，幫助中小企業(yè)渡過難關(guān)。隨著這些政策的落實(shí)，相信會(huì)一定程度上改善中小企業(yè)融資現(xiàn)狀。此外，政府部門還應(yīng)該以稅收優(yōu)惠及財(cái)政補(bǔ)貼等方式來給予中小企業(yè)在資金上面的支持，可以考慮在每年財(cái)政增長(zhǎng)的部分中提取出一定的資金，成立中小企業(yè)的發(fā)展基金，旨在于對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行扶持，促進(jìn)其生產(chǎn)與發(fā)展。
    2、積極健全我國中小企業(yè)的信用體系。
    我國應(yīng)該對(duì)有關(guān)立法積極進(jìn)行健全與完善，建立起各地統(tǒng)一的信用信息基地，對(duì)企業(yè)的稅務(wù)、海關(guān)、外匯管理、質(zhì)量與技術(shù)監(jiān)督、社保以及司法等方面的信用信息進(jìn)行收集與匯總，記錄企業(yè)的納稅情況、遵守法律情況、信貸記錄以及合同履約率等情況，能夠?qū)崿F(xiàn)在中小企業(yè)間的信用信息的查詢、共享以及交流，完善了其社會(huì)化的信息平臺(tái)建設(shè)。與此同時(shí)，還應(yīng)該積極對(duì)企業(yè)的信用評(píng)價(jià)相關(guān)機(jī)制進(jìn)行健全與完善，通過信用評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)信用評(píng)價(jià)進(jìn)行全面的處理，建立出一套科學(xué)合理的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。
    3、樹立企業(yè)自身良好形象，強(qiáng)調(diào)中小企業(yè)的自身建設(shè)。
    第一，強(qiáng)化內(nèi)部管理，推動(dòng)技術(shù)改造。加大技術(shù)創(chuàng)新力度，提高產(chǎn)品的檔次與質(zhì)量，強(qiáng)調(diào)企業(yè)發(fā)展的后勁，不斷提升企業(yè)的綜合競(jìng)爭(zhēng)能力，從而吸引更多的信貸資金的不斷注入，以期實(shí)現(xiàn)企業(yè)的真正發(fā)展與壯大。第二，完善財(cái)務(wù)制度，落實(shí)還款責(zé)任。我國中小企業(yè)應(yīng)該嚴(yán)格遵守商業(yè)銀行與會(huì)計(jì)法規(guī)的相關(guān)要求，完善自身財(cái)務(wù)制度，同時(shí)周期性地向有關(guān)部門與單位提供全面的、準(zhǔn)確的、真是的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息，加強(qiáng)信息的透明度。此外，還要及時(shí)地還本付息，以樹立出企業(yè)重履約、守信用的良好形象。第三，加大資金管理工作力度。要合理、有效地運(yùn)用企業(yè)流動(dòng)資金，加速資金周轉(zhuǎn)效率；維持合理的企業(yè)貸款水平；制定出應(yīng)收賬款的管理體系，加快資金的回籠。
    4、要積極探求更多的`融資渠道。
    第一，要積極與各大公司進(jìn)行聯(lián)姻，成為其合作伙伴或者其子公司。與大公司進(jìn)行聯(lián)姻，不但能夠獲得大批量的訂單，獲取大企業(yè)的銷售支持與技術(shù)支持，而且還能夠利用為其進(jìn)行加工與配套的機(jī)會(huì)，來減少企業(yè)對(duì)資金上的需求，有時(shí)甚至能夠在大企業(yè)處直接獲得資金上的支持。第二，要探求租賃融資。一般來說，租賃融資的方式靈活、風(fēng)險(xiǎn)較小、成本較低，企業(yè)能夠運(yùn)用少量的資金獲取所有的原材料及現(xiàn)金的技術(shù)設(shè)備，降低企業(yè)的負(fù)債率，緩解其資金周轉(zhuǎn)的壓力。第三，要積極探求風(fēng)險(xiǎn)投資。進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資就是指投資人將其風(fēng)險(xiǎn)資本投進(jìn)企業(yè)當(dāng)中，在承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上給予股權(quán)投資與增值服務(wù)，從而促進(jìn)企業(yè)的快速成長(zhǎng)。我國中小企業(yè)經(jīng)由風(fēng)險(xiǎn)基金與民間的資本融資，能夠通過外部資金加速自身的發(fā)展壯大。在我國，有一大批市場(chǎng)前景好、管理先進(jìn)與科技含量高的優(yōu)秀的中小企業(yè)，它們完全有能力吸引到更多的風(fēng)險(xiǎn)投資。
    5、完善與健全和中小企業(yè)的發(fā)展相互匹配的金融體系。
    第一，建立政策性銀行，為中小企業(yè)進(jìn)行服務(wù)。其產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)經(jīng)由地方政府與中央政府一同注資，把保本微利作為其經(jīng)營目的，原則是既要在整體上提供政策性的支持，又要對(duì)各個(gè)具體融資項(xiàng)目按照市場(chǎng)規(guī)則進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)。第二，要搭建商業(yè)銀行對(duì)我國中小企業(yè)在金融服務(wù)與信貸支持方面的平臺(tái)。商業(yè)銀行應(yīng)該對(duì)中小企業(yè)其流動(dòng)資金的貸款審批權(quán)，進(jìn)行適當(dāng)?shù)臋?quán)力下放，充分發(fā)出基層機(jī)構(gòu)的地利優(yōu)勢(shì)，對(duì)當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的信譽(yù)、經(jīng)營管理水平以及還貸能力等信息進(jìn)行收集與匯總，較好地把握中小企業(yè)的貸款力度。第三，完善與健全中小企業(yè)的信用擔(dān)保體制。經(jīng)由地方與中央政府一同出資，成立擔(dān)保機(jī)構(gòu)，涉及到具體項(xiàng)目上的擔(dān)保，要按照市場(chǎng)規(guī)則進(jìn)行處理，政府不得進(jìn)行干預(yù)。與此同時(shí)，成立商業(yè)性的擔(dān)保公司，以盈利作為其目的，實(shí)現(xiàn)商業(yè)化運(yùn)營。
    參考文獻(xiàn)：
    中小企業(yè)融資難的原因及對(duì)策（優(yōu)秀17篇）篇四
    摘要：隨著我國改革開放的逐步搞活以及社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)體制建設(shè)的逐步完善，各種中小企業(yè)逐步發(fā)展并壯大起來，已然成為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)生力軍，然而由于中小企業(yè)自身的規(guī)模限制，資金短缺成為制約中小企業(yè)發(fā)展的一大瓶頸，研究和解決這一問題在促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展壯大中具有重要的意義，本文就我國中小企業(yè)在發(fā)展過程中遇到的融資困境及應(yīng)采取的對(duì)策進(jìn)行淺議。
    關(guān)鍵詞：中小企業(yè);融資困境;中小企業(yè)轉(zhuǎn)型。
    1.我國的中小業(yè)大多規(guī)模小，經(jīng)營不規(guī)范，人員素質(zhì)及經(jīng)營管理中存在諸多問題。尤其對(duì)于家族式公司，企業(yè)的人格化特征明顯，公司的發(fā)展對(duì)個(gè)人高度依賴，由于個(gè)人能力的限制導(dǎo)致這種經(jīng)營方式不能實(shí)現(xiàn)公司的規(guī)模化發(fā)展和經(jīng)營的多元化，同時(shí)對(duì)于重大事項(xiàng)缺乏集體決策機(jī)制和聯(lián)簽機(jī)制，導(dǎo)致公司存在很大的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
    2.財(cái)務(wù)信息失真。大多數(shù)的中小企業(yè)沒有完善的財(cái)務(wù)制度和完整真實(shí)的會(huì)計(jì)資料，有的企業(yè)根本就沒有財(cái)務(wù)賬目，使得中小企業(yè)財(cái)務(wù)信息失真問題十分突出，極大的損害了中小企業(yè)在金融市場(chǎng)上的形象，這也就導(dǎo)致了中小企業(yè)在銀行的信用度降低，這對(duì)于不斷加強(qiáng)自身風(fēng)險(xiǎn)約束機(jī)制的銀行來說，中小企業(yè)不是其提供貸款的優(yōu)質(zhì)客戶，使得信貸人員對(duì)中小企業(yè)信貸產(chǎn)生回避心理。
    3.缺乏可以抵押擔(dān)保的優(yōu)質(zhì)固定資產(chǎn)。中小企業(yè)由于規(guī)模小，經(jīng)營方式單一，尤其是那種家族作坊式的企業(yè)，所用固定資產(chǎn)少、設(shè)備陳舊、技術(shù)落后或者專用性強(qiáng)，也沒有可以抵押的房屋土地，從而無物可抵。另外近幾年在國家政策的扶持下新成立了一些為中小企業(yè)貸款的擔(dān)保公司，但是有的擔(dān)保公司要求提供反擔(dān)保，這對(duì)于無資產(chǎn)或很少資產(chǎn)可抵押的中小企業(yè)來說，要想獲得融資還是很困難。
    1.從銀行角度分析。
    現(xiàn)在銀行也開始商業(yè)化，追求利潤最大化和減少風(fēng)險(xiǎn)也是他們的經(jīng)營方針，目前我國企業(yè)融資當(dāng)中80%左右是來自于銀行信貸，而信貸總量當(dāng)中80%左右都是投給大企業(yè)。雖然我國針對(duì)中小企業(yè)融資難的`問題，陸續(xù)出臺(tái)了多項(xiàng)幫助中小企業(yè)緩解融資難、促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的政策措施。然而，即使在這樣的背景下，一直以來影響我國中小企業(yè)發(fā)展的融資難問題，依然繼續(xù)困擾中小企業(yè)，甚至出現(xiàn)了融資困難更加惡化的情況。20，全國貸款總額增加了14.9%，其中新增小企業(yè)貸款只有225億元，比上年僅增長(zhǎng)了1.4%。可見，廣大中小企業(yè)并沒有從積極的財(cái)政政策和適度寬松的貨幣政策中直接受益。
    2.融資方式單一。
    現(xiàn)在中小企業(yè)融資主要通過銀行貸款，但是由于以上分析的其自身的原因，在銀行貸款存在很大的困難，也不能利用大企業(yè)的信用，在資本市場(chǎng)進(jìn)行融資，我國股票市場(chǎng)的發(fā)行一直實(shí)行嚴(yán)格的計(jì)劃管理、總量控制的辦法，債券的發(fā)行也受到政府的嚴(yán)格控制，國家有關(guān)部門每年根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況、財(cái)政和貨幣政策及產(chǎn)業(yè)發(fā)展的需要，確定當(dāng)年企業(yè)債券的發(fā)行規(guī)模，還得通過人行、證監(jiān)會(huì)的審核批準(zhǔn)，中小企業(yè)自身的缺陷根本不可能通過這種方式融資，在許多情況下，他們被迫向非法錢莊借高利貸，增加了借貸成本，同時(shí)又加劇了他們的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
    3.政府管理方面。
    近年來政府在扶持中小企業(yè)發(fā)展上也制定了一些規(guī)章制度和法規(guī)，但與那些大型國有企業(yè)相比，中小型企業(yè)在一些行業(yè)準(zhǔn)入制度上還是被拒之門外，在一些優(yōu)惠政策的享受中由于自身資產(chǎn)和規(guī)模的限制，也是無法享受，導(dǎo)致中小企業(yè)缺乏公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境;另一方面對(duì)中小企業(yè)的管理上，涉及多個(gè)部門，這些部門相互交叉、缺乏協(xié)調(diào)，增加了企業(yè)的負(fù)擔(dān)，相關(guān)專家研究，我國中小企業(yè)實(shí)際稅負(fù)超過了30%，是全球稅負(fù)最高的地區(qū)之一。
    形成中小企業(yè)融資難的原因是多方面的，人們對(duì)這一問題的解決提出了很多的方案和建議，既有政府的宏觀調(diào)整，又有銀行的政策傾斜，任何企業(yè)的發(fā)展雖然離不開外部環(huán)境的影響和制約，但是關(guān)鍵的問題還是自身的發(fā)展，規(guī)范自身的管理制度，提高銀行的信用等級(jí)，同銀行建立良好的銀企關(guān)系。
    1.首先中小企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)自身的管理，建立完善的財(cái)務(wù)制度和管理制度，健全公司治理結(jié)構(gòu)，加快自身制度的轉(zhuǎn)型。改變?cè)瓉淼募易迨浇?jīng)營模式，向制度化、規(guī)范化發(fā)展。我國中小企業(yè)已經(jīng)進(jìn)入從數(shù)量擴(kuò)張轉(zhuǎn)向質(zhì)量提升的新階段，尤其是經(jīng)歷國際金融危機(jī)沖擊之后，更凸顯了中小企業(yè)轉(zhuǎn)型成長(zhǎng)的必要性。為此，事關(guān)中小企業(yè)的政策要注意長(zhǎng)短期目標(biāo)協(xié)調(diào)，引導(dǎo)企業(yè)在發(fā)展過程中樹立市場(chǎng)意識(shí)、品牌意識(shí)、創(chuàng)新意識(shí)和環(huán)保意識(shí)，通過企業(yè)成長(zhǎng)方式轉(zhuǎn)型，增強(qiáng)中小企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。
    2.銀行系統(tǒng)應(yīng)逐步完善對(duì)中小企業(yè)的融資體系。設(shè)立一批專業(yè)服務(wù)于中小企業(yè)的中小銀行，構(gòu)建中小企業(yè)金融服務(wù)組織體系;同時(shí)積極開發(fā)符合中小企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)的貸款品種，如倉單質(zhì)押貸款、定期存單質(zhì)押貸款、票據(jù)質(zhì)押貸款、信用證擔(dān)保貸款等;在擔(dān)保方面可以通過聯(lián)保、自然人擔(dān)保、大股東擔(dān)保等方式，解決中小企業(yè)資產(chǎn)抵押不充分的難題;對(duì)于處于不同發(fā)展階段的企業(yè)采用不同的信用政策，適當(dāng)降低貸款門檻，為中小企業(yè)的發(fā)展提供多樣化的融資平臺(tái)。
    3.拓寬融資渠道。建立和完善民間金融機(jī)構(gòu)，通過大量民間金融機(jī)構(gòu)和政策性服務(wù)為中小企業(yè)提供貸款。一些效益較好的中小企業(yè)可以通過擔(dān)保、補(bǔ)貼方式，或付出較高的利息獲得短期流動(dòng)資金，但長(zhǎng)期貸款卻很難獲得。解決中小企業(yè)長(zhǎng)期貸款難的問題要靠政府優(yōu)惠貸款，可以由政府直接出資或政府與銀行等聯(lián)合出資建立融資機(jī)構(gòu)，或者通過建立一些扶持基金來為中小企業(yè)提供貼息貸款，特殊項(xiàng)目和信貸擔(dān)保服務(wù)等。
    綜上，通過建立創(chuàng)業(yè)扶持基金和直接融資市場(chǎng)為企業(yè)提供直接融資渠道。根據(jù)創(chuàng)業(yè)投資業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀，及時(shí)采取資金供給、制度保障等措施，推進(jìn)我國的創(chuàng)業(yè)投資業(yè)的發(fā)展。為配合創(chuàng)業(yè)投資業(yè)的發(fā)展，對(duì)中小企業(yè)也應(yīng)采取不同的扶持方式。以實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)的不同渠道的融資。
    中小企業(yè)融資難的原因及對(duì)策（優(yōu)秀17篇）篇五
    下面是小編為大家整理的,供大家參考。
    長(zhǎng)期以來，中小企業(yè)已成為促進(jìn)我市經(jīng)濟(jì)發(fā)展、市場(chǎng)繁榮和實(shí)現(xiàn)就業(yè)的重要基礎(chǔ)。然而，“融資難、融資貴”一直困擾著中小企業(yè)，嚴(yán)重阻礙了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。如何有效解決中小企業(yè)融資難，以促進(jìn)中小企業(yè)健康持續(xù)發(fā)展是當(dāng)前急需解決的難題。為此，市政協(xié)主席會(huì)議根據(jù)市委安排開展了專題協(xié)商調(diào)研，現(xiàn)將調(diào)研情況匯報(bào)如下：
    (一)中小企業(yè)自身存在的問題。
    一是投資過于單一。中小企業(yè)的初始資本主要取決于發(fā)起人的資本力量和所規(guī)劃的事業(yè)規(guī)模，從事大企業(yè)的配套協(xié)作生產(chǎn)或服務(wù)業(yè)等對(duì)規(guī)模要求不高的生產(chǎn)經(jīng)營。企業(yè)業(yè)主實(shí)行家族式管理，資本來源過于單一,不愿吸收外來資本，一門心思想貸款，因而初始資本不會(huì)很大。一旦資金鏈斷裂或脆弱，企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)將會(huì)受到沉重打擊。
    二是財(cái)務(wù)制度不健全。絕大多數(shù)中小企業(yè)處于創(chuàng)新成長(zhǎng)期，未能形成一套完整的、科學(xué)的管理制度。財(cái)務(wù)管理體系及制度缺乏，存貨管理與債務(wù)債權(quán)方面缺少內(nèi)部控制、無嚴(yán)密的資金使用計(jì)劃、重視利潤而忽視現(xiàn)金流量的管理等問題，更加加劇了企業(yè)融資的困難。
    三是有效擔(dān)保不足。中小企業(yè)融資難最大的障礙就是不能提供有效的信貸保證，一些單位怕銀行追究連帶責(zé)任，都不愿意冒風(fēng)險(xiǎn)為別人提供擔(dān)保，即使能找到一個(gè)為自己擔(dān)保的往往也會(huì)因?yàn)榻?jīng)營不善、資產(chǎn)質(zhì)量差等原因而不具備擔(dān)保能力。其次，中小企業(yè)融資時(shí)難以提供相應(yīng)的抵押品，提供的一些產(chǎn)品、設(shè)備變現(xiàn)能力低，銀行都不愿接受。另外，抵押擔(dān)保的程序也很復(fù)雜，企業(yè)如要辦理一批財(cái)產(chǎn)的抵押，需要辦理財(cái)產(chǎn)評(píng)估、登記、保險(xiǎn)、公正等復(fù)雜手續(xù)，涉及到許多的職能部門，并需要提供很多相關(guān)的資料。由于中小企業(yè)抵押擔(dān)保的質(zhì)量低和難以落實(shí)，致使金融機(jī)構(gòu)都不愿意貸款給中小企業(yè)。
    (二)銀行方面存在的問題。
    另一方面有發(fā)展?jié)摿Φ壳盃顩r不十分好的企業(yè)，由于銀行尚不能識(shí)別，往往融資困難。
    二是政策制約銀行貸款能力。政策對(duì)銀行的規(guī)定不只是“合法經(jīng)營，照章納稅”，還規(guī)定貸款對(duì)象和額度，導(dǎo)致*幾大銀行陷入有存款無貸款，有貸款無存款的怪圈。如郵政銀行、農(nóng)商銀行吸納了**%的存款，而政策規(guī)定這兩大銀行只能為服務(wù)三農(nóng)提供單筆不超過*萬，總量不超過存款額*%的小額貸款，而銀行為了支付存款利息并讓存款產(chǎn)生收益，只能將余款交上級(jí)銀行投入其他地方。其他幾大銀行有貸款額度但因存款太少而無貸款能力，想貸款也只能承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)從外地借資，如一家剛進(jìn)入*的銀行三個(gè)月存款*億元，貸款達(dá)*億元，銀行為此承受具大風(fēng)險(xiǎn)。
    三是銀行對(duì)信貸責(zé)任人的責(zé)任加大。目前，銀行對(duì)從事信貸工作人員的責(zé)任追究很重，一筆貸款的損失一定程度上會(huì)影響到貸款責(zé)任人，因此，在風(fēng)險(xiǎn)因素不能確定前，銀行人員是存在恐貸、拒貸心理。
    (三)政府方面存在的問題。
    一是政府不夠重視。市政府雖然對(duì)中小企業(yè)實(shí)行了“稅融通”、“促保貸”和“企業(yè)上云”等幫扶措施，并建立了“中小企業(yè)服務(wù)平臺(tái)”，但對(duì)召開銀行聯(lián)系會(huì)議增強(qiáng)銀行責(zé)任，召開銀企對(duì)接會(huì)議加強(qiáng)銀企溝通，制定激勵(lì)機(jī)制調(diào)動(dòng)銀行積極性，財(cái)政國庫存款實(shí)行論功行賞等方面做得不夠。導(dǎo)致各級(jí)銀信部門對(duì)政府融資態(tài)度不了解，對(duì)企業(yè)狀況不清楚，使*的存款外流，外面的資金也不愿引進(jìn)。
    二是信用環(huán)境不優(yōu)。雖然，今年*法院公開了八批老賴，對(duì)創(chuàng)建良好信用環(huán)境起了積極作用，但部門聯(lián)動(dòng)不夠，打擊不力。特別是前幾年個(gè)別企業(yè)貸款跑路，目前銀行還心存余悸。
    (一)加大宣傳力度。
    另一方面，搭建政策宣傳平臺(tái)，促進(jìn)信息交流互通，建立包括物理網(wǎng)點(diǎn)、報(bào)刊媒體、新宣傳媒體在內(nèi)的多方位、多元化的信息交流平臺(tái)，促進(jìn)政策宣導(dǎo)以及政、銀、企交流，促進(jìn)中小企業(yè)金融服務(wù)政策的落實(shí)。
    (二)轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念。
    同時(shí)信貸產(chǎn)品上要簡(jiǎn)化信貸手續(xù)和審批流程，盡可能縮短企業(yè)融資等待時(shí)間，科學(xué)、合理地制定貸款限額、期限和利率價(jià)格水平，尋求企業(yè)和金融最佳效益結(jié)合點(diǎn)。
    (三)推進(jìn)體制改革。
    推進(jìn)金融體制改革，使金融體制改革與經(jīng)濟(jì)體制改革相適應(yīng)。國有商業(yè)銀行應(yīng)該轉(zhuǎn)變觀念，重視對(duì)中小企業(yè)的信貸支持，以適應(yīng)目前的經(jīng)濟(jì)體制改革。國有商業(yè)銀行應(yīng)該設(shè)立中小企業(yè)信貸部，積極、有效、合理、透明地開展面向中小企業(yè)的金融服務(wù)業(yè)務(wù)，要特別支持那些有市場(chǎng)、有效益、有前途的中小企業(yè)，建立多層次、專門為中小企業(yè)服務(wù)的中小資本市場(chǎng)體系。銀行可以擴(kuò)展中間業(yè)務(wù)，為中小企業(yè)提供更多的金融服務(wù)，例如票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、代理融通、結(jié)算等業(yè)務(wù)。金融機(jī)構(gòu)發(fā)展此類業(yè)務(wù)，既能促進(jìn)企業(yè)資金方面的流通，緩解資金困難，又能促進(jìn)社會(huì)資金的流通使其呈良性循環(huán)。
    (四)強(qiáng)化激勵(lì)措施。
    政府對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行扶持，除了政策引導(dǎo)和支持外，更多的應(yīng)該是為中小企業(yè)營造良好的融資環(huán)境，激勵(lì)銀行對(duì)中小企業(yè)的貸款信心和貸款力度，使銀行成為支持*經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍。一是要加強(qiáng)溝通，改善銀行系統(tǒng)對(duì)*融資環(huán)境的認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)銀行對(duì)中小企業(yè)的貸款信心。二是要出臺(tái)《金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展考核辦法》，把銀行業(yè)績(jī)考核同支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展掛鉤，解決不敢貸、不愿貸的問題。激勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)引入資金加大對(duì)中小企業(yè)融資的力度，支持*經(jīng)濟(jì)建設(shè)。三是要建立財(cái)政國庫賬戶論功行賞的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，財(cái)政國庫賬戶實(shí)行輪換，誰對(duì)*經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)大，財(cái)政國庫賬戶落戶誰家，以調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)融資服務(wù)的積極性。
    (五)加大打擊力度。
    良好的信用環(huán)境，是一個(gè)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的前提。在法院公布老賴的基礎(chǔ)上，政府要組織公、檢、法及工商、稅務(wù)、民政、教育等部門建立黑名單制度，齊心協(xié)力，齊抓共管，采取強(qiáng)硬措施，督促執(zhí)行到位，讓老賴無處可逃，使信用環(huán)境得到優(yōu)化。
    中小企業(yè)融資難的原因及對(duì)策（優(yōu)秀17篇）篇六
    ------------------。
    從以上融資的現(xiàn)狀分析可以看出“融資難”已經(jīng)嚴(yán)重制約我國中小企業(yè)發(fā)展。究其根源，既有中小企業(yè)自身的原因，也有銀行管理制度方面的原因，更有國家政策方面的原因。
    1.1企業(yè)自身原因。
    （1）中小企業(yè)資本規(guī)模小，信息觀念淡漠。中小企業(yè)經(jīng)營規(guī)模小，生產(chǎn)技術(shù)水平落后，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一且科技含量低，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力差，經(jīng)不起原材料或產(chǎn)品價(jià)格的波動(dòng)，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較大。加上中小企業(yè)信譽(yù)不高，信用觀念淡漠，導(dǎo)致銀行放貸慎之又慎。不少中小企業(yè)信息披露意識(shí)不強(qiáng)，財(cái)務(wù)管理水平低下，信息缺乏客觀和透明。此外，個(gè)別中小企業(yè)還惡意抽逃資金，拖欠帳款、空殼經(jīng)營、懸空銀行債權(quán)，造成信貸資金流失，嚴(yán)重?fù)p害了中小企業(yè)的整體信用水平。
    （2）中小企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全，內(nèi)部控制制度不完善，會(huì)計(jì)信息失真，造成銀行與企業(yè)信息不對(duì)稱，為中小企業(yè)融資增加了難度。椐調(diào)查，我國中小企業(yè)50%以上財(cái)務(wù)制度不健全，許多中小企業(yè)的經(jīng)營管理者自身素質(zhì)較低，缺乏應(yīng)有的財(cái)務(wù)管理知識(shí)，對(duì)重大的財(cái)務(wù)決策全憑自己拍腦袋來決定，管理非常混亂。同時(shí)，企業(yè)為了應(yīng)付監(jiān)督部門的檢查，還要準(zhǔn)備兩套帳，甚至多套帳，這樣，企業(yè)很難提供準(zhǔn)確的會(huì)計(jì)信息資料，銀行也無法摸清企業(yè)的真實(shí)面目，增加銀行對(duì)企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)。
    1.2銀行方面的原因。
    （1）體制政策上的失衡直接影響銀行貸款與直接融資的渠道。我國金融機(jī)構(gòu)仍以四大商業(yè)銀行為主，銀行業(yè)的高度壟斷與產(chǎn)業(yè)的高度壟斷相一致，導(dǎo)致四大銀行只愿給國有企業(yè)貸款。這主要是企業(yè)與國有銀行在所有制上的差異，造成銀行與企業(yè)之間制度障礙。此外，國家還規(guī)定對(duì)銀行的逾期、呆帳等不良貸款實(shí)行追究制，因此銀行方面對(duì)中小企業(yè)的放貸自然多一份謹(jǐn)慎和小心。現(xiàn)行的《證券法》對(duì)上市公司的嚴(yán)格要求，“主板市場(chǎng)”的上市公司主要是國有大型企業(yè)，針對(duì)家庭式企業(yè)，尤其是非國有科技企業(yè)的“二板市場(chǎng)”的缺失，基金組織及其其他形式的融資尚處于初建階段，使得中小企業(yè)直接融資的渠道很難實(shí)現(xiàn)。
    （2）信息不對(duì)稱影響銀行與企業(yè)之間的關(guān)系。銀行作為資金的提供者并不能親自參加企業(yè)的日常經(jīng)營管理，它與資金的使用者（中小企業(yè)）之間的信息不對(duì)稱就帶來了矛盾和問題。通常，中小企業(yè)資金在經(jīng)營管理狀況方面比銀行擁有更多信息，因此，中小企業(yè)就有優(yōu)勢(shì)在合同簽訂的過程中或事后的資金使用過程中損害銀行的利益，使銀行承擔(dān)過多的風(fēng)險(xiǎn)。由于中小企業(yè)與大企業(yè)在經(jīng)營透明度和保證、抵押能力上的差別，以及貸款規(guī)模導(dǎo)致管理成本上的差異，使銀行缺乏為家庭式中小企業(yè)提供更多融資服務(wù)的動(dòng)力。
    （3）缺乏與中小企業(yè)相匹配的中小金融機(jī)構(gòu)。在我國目前的銀行組織體系中，還缺乏專門為中小企業(yè)融資服務(wù)的政策性銀行，雖然我國已有遍及城鄉(xiāng)的中小商業(yè)銀行如農(nóng)村信用社、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行等，但由于他們沒有得到政策性融資權(quán)，自身問題還沒有解決，無法滿足中小企業(yè)貸款需要。一些中小金融機(jī)構(gòu)從成立開始，并未從國有企業(yè)的體制中解脫出來，經(jīng)營管理水平不高，發(fā)展能力不足，從而減弱了對(duì)中小企業(yè)的金融支持。金融體制的改革是相對(duì)滯后的，從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)延續(xù)下來的金融結(jié)構(gòu)不合理的問題仍然沒有徹底有效地解決，抑制了中小銀行、民營銀行發(fā)展。
    （4）中小企業(yè)通過發(fā)行股票和債券融資渠道也不暢通。我國《公司法》規(guī)定申請(qǐng)股票上市的條件：股份有限公司注冊(cè)資本不得少于人民幣500萬元，上市公司股東總額不少于人民幣3000萬元，公開發(fā)行的股份達(dá)到公司股份總數(shù)的25%以上，公司股本總額超過人民幣4億元的，公開發(fā)行股份的比例為10%以上等等，這些硬性條件將中小企業(yè)拒之門外，阻礙著中小企業(yè)通過資本市場(chǎng)進(jìn)行融資。我國《公司法》還規(guī)定有限責(zé)任公司發(fā)行債券其凈資產(chǎn)不得少于6000萬元，股份有限公司凈資產(chǎn)不得少于3000萬元，并且有實(shí)力雄厚的企業(yè)擔(dān)保，不允許企業(yè)私募發(fā)行，這一系列條件也限制中小企業(yè)通過發(fā)行債券融資的空間。
    1.3政府部門的原因。
    政府部門對(duì)中小企業(yè)的扶持力度不夠。政府部門仍然保留著計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的觀念，長(zhǎng)期以來，國家扶持政策一直實(shí)行向大企業(yè)傾斜，盡管這些年來國家政策有所改變，但并沒有發(fā)生實(shí)質(zhì)性的變化。特別是國家現(xiàn)階段對(duì)國有企業(yè)實(shí)行大規(guī)模的優(yōu)惠政策，而對(duì)中小企業(yè)仍然不能享受這些優(yōu)惠政策。
    由于融資難，涉及企業(yè)、銀行、政府三方，因此，解決中小企業(yè)融資難問題，需要三方的共同努力。
    2.1規(guī)范中小企業(yè)內(nèi)部管理，全面提高企業(yè)的綜合素質(zhì)。
    （1）要明晰企業(yè)的產(chǎn)權(quán)，建立股份合作制。積極穩(wěn)妥地推進(jìn)企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度改革，只有企業(yè)的產(chǎn)權(quán)明晰，經(jīng)營者才對(duì)自己的行為和企業(yè)未來的發(fā)展負(fù)責(zé)，企業(yè)的信用才有可能建立起來。根據(jù)現(xiàn)代企業(yè)制度的要求和中小企業(yè)自身的特點(diǎn)，大力推進(jìn)股份合作制，促進(jìn)中小企業(yè)的改革。通過產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓、股份制改造、租賃、拍賣等多種方式，加快放開搞活中小企業(yè)的改革步伐。在改革中鼓勵(lì)員工自愿入股，增強(qiáng)員工對(duì)企業(yè)資產(chǎn)的關(guān)切度，為企業(yè)的發(fā)展開辟新的融資渠道。
    （2）規(guī)范企業(yè)財(cái)務(wù)制度，提高財(cái)務(wù)管理水平。根據(jù)國家的有關(guān)規(guī)定，建立健全企業(yè)的財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度，不做假帳，建立完善的財(cái)務(wù)報(bào)表體系，提高企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的透明度和財(cái)務(wù)報(bào)表的可信度。積極清償銀行的債務(wù)和應(yīng)付款項(xiàng)，建立企業(yè)的信用制度，提高企業(yè)的信任水平。
    （3）加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部管理，提高企業(yè)的信用等級(jí)。通常情況下，a級(jí)以上信用級(jí)別的企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)才能考慮其融資申請(qǐng)，因此企業(yè)要樹立良好的企業(yè)法人形象，杜絕不良信用記錄，提高企業(yè)還款的信譽(yù)程度，大力開拓產(chǎn)品市場(chǎng)。同時(shí)還要建立一整套信用等級(jí)評(píng)估制度和指標(biāo)，積極配合政府有關(guān)部門，盡快構(gòu)筑信用體系。
    2.2金融機(jī)構(gòu)的自我完善。
    而攤低自己的信貸成本，使中小企業(yè)也免去了不必要的奔波和民間高利貸的拆借。另外，商業(yè)銀行應(yīng)開發(fā)更多更新的金融服務(wù)項(xiàng)目，提高為中小企業(yè)的信貸服務(wù)效率，為中小企業(yè)提供相關(guān)的信息咨詢服務(wù)，幫助中小企業(yè)健康財(cái)務(wù)管理制度。
    （2）多種融資方式共同發(fā)展。繼續(xù)擴(kuò)大我國股票市場(chǎng)的規(guī)模，盡快設(shè)立創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)，規(guī)范直接的企業(yè)產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)，在促進(jìn)國有大企業(yè)上市的同時(shí)，允許符合上市條件的中小企業(yè)進(jìn)入資本市場(chǎng)。同時(shí)還要解決上市公司股份中尚不能上市流通的國有股、法人股的流通問題，實(shí)現(xiàn)股權(quán)的全流通，盡快推進(jìn)我國創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)的建設(shè)。創(chuàng)業(yè)板主要要看企業(yè)發(fā)展的潛力，這樣為中小企業(yè)盡早進(jìn)入國有企業(yè)創(chuàng)造條件。
    （3）積極培育和發(fā)展債券融資市場(chǎng)，大力發(fā)展我國投資基金市場(chǎng)，促進(jìn)中小企業(yè)科研開發(fā)的創(chuàng)新能力。為了支持中小企業(yè)發(fā)展應(yīng)理順債券發(fā)行審核體制，逐步放松規(guī)模的限制，擴(kuò)大發(fā)行額度完善債券擔(dān)保的信用評(píng)級(jí)制度，支持經(jīng)營效益好、償還能力強(qiáng)的中小企業(yè)通過發(fā)行債券融資。此外還應(yīng)大力發(fā)行包括可轉(zhuǎn)換債券在內(nèi)的各類企業(yè)債券，積極探索資產(chǎn)證券化、房地產(chǎn)抵押貸款證券化等方式。大力推進(jìn)以開放式基金為主的證券投資基金的發(fā)展，豐富基金品種，引導(dǎo)儲(chǔ)蓄流向投資。同時(shí)還要大力發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資基金。
    （4）建立健全為中小企業(yè)服務(wù)的銀行體系，專門為中小企業(yè)服務(wù)。大力發(fā)展為中小企業(yè)服務(wù)的中小金融機(jī)構(gòu)，加快中小金融機(jī)構(gòu)的建立。中小金融機(jī)構(gòu)一般了解地方基層，能夠利用當(dāng)?shù)氐男畔⒘私獗镜刂行∑髽I(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況，這樣中小金融機(jī)構(gòu)在為中小企業(yè)提供金融支持時(shí)，具有信息和交易成本低的優(yōu)勢(shì)。中小金融機(jī)構(gòu)與中小企業(yè)的共同發(fā)展兩者能夠相互促進(jìn)、相輔相成。
    2.3政府應(yīng)采取有效措施，加大對(duì)中小企業(yè)融資的支持力度。
    （1）政府部門為解決中小企業(yè)融資難的問題采取一系列政策措施，中國人民銀行1998年5月6日下發(fā)了《關(guān)于改進(jìn)金融服務(wù)、支持國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的指導(dǎo)意見》，要求各商業(yè)銀行設(shè)立中小企業(yè)信貸部，積極為中小企業(yè)提供貸款服務(wù)；1998年6月20日頒發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步改善對(duì)中小企業(yè)金融服務(wù)的意見》，提出了支持中小企業(yè)發(fā)展的8條措施；1998年10月19日下發(fā)了《關(guān)于擴(kuò)大對(duì)小企業(yè)貸款利率浮動(dòng)幅度的通知》，決定擴(kuò)大對(duì)小企業(yè)貸款利率的浮動(dòng)幅度；1999年11月17日，頒發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)對(duì)小企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》，提出了進(jìn)一步強(qiáng)化和完善小企業(yè)金融服務(wù)的10條措施；國家也成立了中小企業(yè)司，2003年《中小企業(yè)促進(jìn)法》通過并實(shí)施，它標(biāo)志著我國促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展正式走上規(guī)范化和法制化軌道。以上舉措對(duì)幫助我國中小企業(yè)獲得資金來源，扶持中小企業(yè)起著積極的效果。
    （2）完善我國對(duì)中小企業(yè)資金的扶持政策。政府部門主要以稅收優(yōu)惠、財(cái)政補(bǔ)貼、貸款援助等方式給予資金上的支持。稅收優(yōu)惠是國家通過降低稅率、稅收減免、提高固定資產(chǎn)折舊等優(yōu)惠條件，以減輕中小企業(yè)的稅收負(fù)擔(dān)；而財(cái)政補(bǔ)貼是政府通過鼓勵(lì)中小企業(yè)吸納就業(yè)、促進(jìn)中小企業(yè)科技進(jìn)步和鼓勵(lì)中小企業(yè)出口等方式給予的財(cái)政援助；政府幫助中小企業(yè)獲得貸款的方式有貸款擔(dān)保、貸款貼息、政府直接的優(yōu)惠貸款等等。
    總之，要真正有效地解決中小企業(yè)融資難的問題，需要經(jīng)過政府、企業(yè)、銀行三方的共同努力，創(chuàng)建一個(gè)融資渠道多樣化、社會(huì)信用完善的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境，為中小企業(yè)的發(fā)展提供一個(gè)寬松的融資環(huán)境。
    【參考文獻(xiàn)】。
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    中小企業(yè)融資難的原因及對(duì)策（優(yōu)秀17篇）篇七
    從狹義上講，融資即是一個(gè)企業(yè)的資金籌集的行為與過程，也就是說公司根據(jù)自身的生產(chǎn)經(jīng)營狀況、資金擁有的狀況，以及公司未來經(jīng)營發(fā)展的需要，通過科學(xué)的預(yù)測(cè)和決策，采用一定的方式，從一定的渠道向公司的投資者和債權(quán)人去籌集資金，組織資金的供應(yīng)，以保證公司正常生產(chǎn)需要，經(jīng)營管理活動(dòng)需要的理財(cái)行為。公司籌集資金的動(dòng)機(jī)應(yīng)該遵循一定的原則，通過一定的渠道和一定的方式去進(jìn)行。我們通常講，企業(yè)籌集資金無非有三大目的：企業(yè)要擴(kuò)張、企業(yè)要還債以及混合動(dòng)機(jī)(擴(kuò)張與還債混合在一起的動(dòng)機(jī))。
    摘要：中小企業(yè)在我國國民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著重要影響，在我國技術(shù)創(chuàng)新與改革中成了重要力量，論文以中小企業(yè)融資問題為研究，對(duì)其融資現(xiàn)狀與困難進(jìn)行了詳細(xì)分析，然后在此基礎(chǔ)上針對(duì)該困境提出了解決途徑，希望能對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展提供幫助。
    近年來，隨著融資方式的多元化發(fā)展，大型企業(yè)越來越依靠資本市場(chǎng)的.融資，反過來對(duì)銀行信貸逐漸地減少，因此可說，國內(nèi)中小企業(yè)信貸市場(chǎng)的潛力十分廣闊，據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國中小企業(yè)在全國總企業(yè)數(shù)量中占到99%以上，但信貸融資量?jī)H為全國信貸總量約15%。中小企業(yè)信貸市場(chǎng)嚴(yán)重缺稀，為商業(yè)銀行在信貸業(yè)務(wù)方面提供了發(fā)展機(jī)遇。
    銀行信貸目前是我國中小企業(yè)籌資的最主要途徑之一。但由于很多因素的影響，使其在信貸方面面臨很多約束，因此在企業(yè)資產(chǎn)占有比例十分低。
    據(jù)統(tǒng)計(jì)，在我國的中小企業(yè)群體80%以上的中小企業(yè)資金匱乏，其中20%的企業(yè)嚴(yán)重缺乏。隨著企業(yè)的人民幣升值壓力和生產(chǎn)成本的不斷增加的影響，中小企業(yè)的信貸資金需求不斷增大。近年來，穩(wěn)健的貨幣政策的實(shí)行，加息政策與金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率的上調(diào)不斷執(zhí)行，趨緊的信貸政策，以及銀行不斷壓縮信貸規(guī)模，使得中小企業(yè)借款數(shù)額不斷降低，因此，信用問題成為銀行收縮信貸的主要對(duì)象，致使中小企業(yè)信貸供給量不足。目前四大行在信貸方面在我國占據(jù)大量份額，但主要是信貸僅給大型企業(yè)開放，而中小金融機(jī)構(gòu)的信貸能力有限，導(dǎo)致其信貸供給量不足。
    中小企業(yè)融資困難的原因很多，除了依靠創(chuàng)新融資模式外，還要結(jié)合實(shí)際和實(shí)踐，需中小企業(yè)自身、金融機(jī)構(gòu)、政府等多方努力，著力構(gòu)建適合中小企業(yè)發(fā)展的中小企業(yè)融資體系。
    (一)加強(qiáng)中小企業(yè)自身管理。
    (1)健全企業(yè)制度。建立現(xiàn)代企業(yè)制度，推進(jìn)產(chǎn)權(quán)制度改革，使企業(yè)的產(chǎn)權(quán)歸屬明晰，企業(yè)所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分開;建立現(xiàn)代企業(yè)組織制度，明確設(shè)置企業(yè)機(jī)構(gòu)，明確機(jī)構(gòu)職權(quán)，建立起董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)理層之間的約束機(jī)制，同時(shí)又能充分調(diào)動(dòng)各自的積極性;建立現(xiàn)代企業(yè)管理制度，健全和完善各項(xiàng)規(guī)章制度，依托市場(chǎng)為中心，明確發(fā)展企業(yè)經(jīng)營理念，企業(yè)的經(jīng)營戰(zhàn)略要適應(yīng)外界環(huán)境的變化并推動(dòng)其發(fā)展。
    (2)促進(jìn)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。要不斷提高企業(yè)經(jīng)營管理水平，提升企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營效益，加大創(chuàng)新經(jīng)費(fèi)投入，促使企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力不斷提高;要注重企業(yè)間的良好合作和優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，努力形成區(qū)域優(yōu)勢(shì)或產(chǎn)業(yè)集群效應(yīng)，避免惡性競(jìng)爭(zhēng)，以期長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展;要加強(qiáng)技術(shù)創(chuàng)新，提產(chǎn)品的科技含量，不斷加快設(shè)備改造、工藝更新的步伐，提聞產(chǎn)品附加值;要樹立企業(yè)品牌意識(shí)，不斷使企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力得到提高，保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)力度要加大，嚴(yán)厲打擊非法侵權(quán);人才引進(jìn)與開發(fā)力度和要不斷加大，在創(chuàng)新人才方面數(shù)量與質(zhì)量方面不斷提高，建立有效的人才激勵(lì)機(jī)制，調(diào)動(dòng)科技人才的創(chuàng)新積極性，挖掘創(chuàng)新潛力，確保企業(yè)不斷進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新活動(dòng)。
    (3)提升企業(yè)財(cái)務(wù)管理。中小企業(yè)要不斷提高內(nèi)源融資能力，并不斷完善自身積累，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)企業(yè)滾動(dòng)式發(fā)展，對(duì)中、良、好的企業(yè)財(cái)務(wù)管理十分重要。建立的財(cái)務(wù)管理體系要進(jìn)行規(guī)范化，能準(zhǔn)確預(yù)測(cè)資金的收回和支付，使企業(yè)的內(nèi)源融資能力不斷提升，使企業(yè)資金良性循環(huán);要健全企業(yè)內(nèi)部管理的各項(xiàng)規(guī)章制度，規(guī)范企業(yè)會(huì)計(jì)管理制度，提高財(cái)務(wù)的透明化;加強(qiáng)企業(yè)財(cái)務(wù)運(yùn)行和約束管理規(guī)范并完善企業(yè)財(cái)務(wù)制度，加強(qiáng)企業(yè)的成本、收支、往來結(jié)算、資產(chǎn)存貨以及現(xiàn)金流的管理，嚴(yán)控成本支出，合理分配企業(yè)盈利，防止企業(yè)盈余留存影響企業(yè)職工收入分配，避免亂攤成本現(xiàn)象的發(fā)生。
    (二)加強(qiáng)中小企業(yè)信用建設(shè)。
    中小企業(yè)信用主要來自如下三個(gè)方面：企業(yè)自身的成長(zhǎng)與發(fā)展、企業(yè)間的互相借助及依靠信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的提升。建立信用管理機(jī)構(gòu)公司章程要明確信用管理的職能和職責(zé);要建立信用風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制促進(jìn)中小企業(yè)加強(qiáng)信用建設(shè)，避免違約行為的發(fā)生;要加強(qiáng)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)、投資機(jī)構(gòu)的合作，要注重防范風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)要真實(shí)反映相關(guān)經(jīng)營和財(cái)務(wù)情況擔(dān)保機(jī)構(gòu)、投資機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)事前、事中、事后的管理監(jiān)控有效控制風(fēng)險(xiǎn)。
    (三)拓寬融資渠道。
    (1)完善銀行對(duì)中小企業(yè)信貸體系。當(dāng)前中小企業(yè)對(duì)我國的貢獻(xiàn)很高，但大多數(shù)中小企業(yè)銀行貸款難，可見銀行對(duì)中小企業(yè)的信貸制度有待進(jìn)一步完善。銀行業(yè)加大融資力度，提升銀行的綜合競(jìng)爭(zhēng)力，降低企業(yè)的融資門溢，建立與中小企業(yè)相適應(yīng)的信用評(píng)級(jí)辦法。
    (2)合理發(fā)展民間金融。民間金融作為中小企業(yè)融資的重要補(bǔ)充，在當(dāng)前銀行對(duì)中小企業(yè)貸款難的情況下發(fā)揮了相當(dāng)重要的作用。要發(fā)展民間金融，首先要承認(rèn)民間金融的合法地位，堅(jiān)決取締一些高利貸和非法集資活動(dòng);要將民間金融納入到金融管理體系，加強(qiáng)對(duì)民間金融的有效監(jiān)管;要防范風(fēng)險(xiǎn)，量化指標(biāo)，建立民間金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和預(yù)警機(jī)制;要積極引導(dǎo)，發(fā)展中小型投資機(jī)構(gòu)、股份合作制民營銀行、小額貸款公司等等。
    (3)加快創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)建設(shè)。創(chuàng)業(yè)板通過發(fā)行證券解決了上市中小企業(yè)的融資難問題，還可以持續(xù)的為具有成長(zhǎng)潛力的中小企業(yè)提供直接融資的市場(chǎng)機(jī)制。創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)企業(yè)的入市條件相對(duì)寬松，但為了防范風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)投資人的資金利益創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)采取和主板市場(chǎng)一致的標(biāo)準(zhǔn)法人治理結(jié)構(gòu)，要求企業(yè)內(nèi)部職責(zé)明確，并建立了一套比主板市場(chǎng)更為嚴(yán)格的信息披露制度，以接受社會(huì)公眾的監(jiān)督。創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)豐富了資本市場(chǎng)，為企業(yè)發(fā)展提供了融資渠道，推動(dòng)中小企業(yè)進(jìn)行科技創(chuàng)新，促進(jìn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步。
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    中小企業(yè)融資難的原因及對(duì)策（優(yōu)秀17篇）篇八
    摘要：隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，中小企業(yè)在我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的地位越來越重要，中小企業(yè)的發(fā)展促進(jìn)了我國經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)，本文主要就新經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下我國中小企業(yè)融資問題進(jìn)行論述，希望為中小企業(yè)的發(fā)展提供一些參考。
    一、引言。
    中小企業(yè)無論在國內(nèi)還是在國外都發(fā)揮著其重要的作用。
    在我國雖然中小企業(yè)在市場(chǎng)體系中發(fā)展的并不十分完善也存在著許多問題，但其對(duì)我國經(jīng)濟(jì)的推動(dòng)以及增加就業(yè)率的幫助是毋庸置疑的。
    然而即使國家不斷推出一些支持中小企業(yè)發(fā)展的政策，落實(shí)到實(shí)際上卻并不容易操作。
    本文通過總覽現(xiàn)代社會(huì)的根本狀況，從國家政策，融資機(jī)構(gòu)和新型融資平臺(tái)的缺陷以及中小企業(yè)本身短板探究中小企業(yè)融資以及發(fā)展困難的問題及原因。
    再針對(duì)這些問題進(jìn)行綜述以及分析，并提出一些解決措施以及方案。
    經(jīng)過近幾年國家政策的不斷調(diào)控，和新興融資平臺(tái)的出現(xiàn)，我國中小企業(yè)的融資狀況有所改善。
    截止末統(tǒng)計(jì)我國中小企業(yè)用戶信息235萬戶，其中，有29萬戶已經(jīng)獲得銀行貸款。
    9月末統(tǒng)計(jì)，銀行間到209月末，銀行間市場(chǎng)3年期、7年期aa級(jí)企業(yè)債的到期收益率分別為5.78%和6.62%，對(duì)比年末下降1.57個(gè)和0.84個(gè)百分點(diǎn);9月份，非金融企業(yè)及其他部門貸款加權(quán)平均利率為6.97%，比上個(gè)月下降0.12個(gè)百分點(diǎn)，比月份下降0.23個(gè)百分點(diǎn)。
    由這些數(shù)據(jù)看來，我國中小企業(yè)狀況的確得以改善。
    但是從中小企業(yè)用戶數(shù)量和貸款成功數(shù)量來看，現(xiàn)階段貸款狀況是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足中小企業(yè)所需要的發(fā)展的。
    (一)新興融資平臺(tái)利用率低。
    1.新興融資平臺(tái)在使用上存在一定局限性。
    首先阿里小額貸款有其阿里系群體的局限性：只有阿里系的會(huì)員是阿里信貸的放貸對(duì)象，而且只有我國江浙滬三地可以開通會(huì)員。
    所以此種融資渠道使用并不廣泛，雖然日后可能會(huì)有后續(xù)的發(fā)展，滿足更多企業(yè)的貸款需求。
    但是目前來看，還需要時(shí)日去等待。
    眾籌平臺(tái)其實(shí)是很有發(fā)展空間的。
    首先，它可以降低創(chuàng)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)樵诒娀I的過程中，制造商要先把設(shè)計(jì)的理念和想法展示出來，通過眾籌是否成功，制造商能夠提前了解大眾對(duì)自己產(chǎn)品的喜愛程度，從而降低了產(chǎn)品出市后不受歡迎的風(fēng)險(xiǎn)。
    另外，眾籌可以使得一些小眾商品被開發(fā)出來。
    因?yàn)榇蟛糠制髽I(yè)通過市場(chǎng)調(diào)研，比較傾向于生產(chǎn)一些受大眾喜愛的商品，或者說滿足大眾需求的商品，滿足少部分人需求的產(chǎn)品就變得匱乏。
    通過眾籌，這些小眾的市場(chǎng)可能會(huì)被喜愛它們的人支持并且開發(fā)出來。
    但是，很明顯我國的眾籌平臺(tái)由于受到國情的制約以及缺乏政策的鼓勵(lì)，眾籌很容易變成非法融資，這也使得眾籌融資的成本放大。
    此外，由于這種方式比較新興，監(jiān)管體系也并不完善，眾籌平臺(tái)的發(fā)展良莠不齊。
    2.融資平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)較大。
    目前我國關(guān)注度較高的新興平臺(tái)是p2p貸款平臺(tái)和在其基礎(chǔ)上更加完善的p2b貸款平臺(tái)。
    不同于阿里小額貸款的局限性，也不像眾籌平臺(tái)有著較大的政策局限性。
    p2p和p2b從發(fā)展以來，勢(shì)頭迅猛。
    據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì)，年p2p網(wǎng)貸行業(yè)總成交量為1058億元，貸款存量268億元，平臺(tái)數(shù)量在800家左右，出借人超過20萬人。
    但是也由于其發(fā)展過快，準(zhǔn)入門檻較低，監(jiān)管體制不健全，存在著很多安全上的隱患。
    其風(fēng)險(xiǎn)主要由四方面構(gòu)成。
    首先，該行業(yè)的準(zhǔn)入門檻低。
    p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)時(shí)只需要根據(jù)《公司登記管理?xiàng)l例》進(jìn)行注冊(cè)，然后依據(jù)《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理辦法》和《互聯(lián)網(wǎng)站管理工作細(xì)則》的規(guī)定在通信管理部門進(jìn)行備案。
    在注冊(cè)登記和備案之后缺乏有效的跟蹤管理政策，使得p2p行業(yè)無人監(jiān)管、無行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、無準(zhǔn)入門檻，這大大加劇其風(fēng)險(xiǎn)。
    其次，跑路問題相當(dāng)嚴(yán)重。
    這首先是由于無人監(jiān)管引起的，另外一些承辦企業(yè)由于本身的風(fēng)險(xiǎn)管控能力低，在收回自資金困難，資金鏈出現(xiàn)斷裂的時(shí)候無法管控平臺(tái)，導(dǎo)致破產(chǎn)。
    第三，由于發(fā)展時(shí)間較短，國家還沒有出臺(tái)完善的法律體系，使得跑路企業(yè)能夠游離在法網(wǎng)之外。
    另外，這個(gè)平臺(tái)的投資利率，尤其是新起平臺(tái)的投資利率都比較高，造成一些投資者跟風(fēng)打新，平臺(tái)為了吸引更多的客戶而太高利率，投資者為了自己的利益而組團(tuán)打新，最終造成了平臺(tái)和投資者互相綁架，兩敗俱傷。
    在p2p之后興起的p2b平臺(tái)在風(fēng)險(xiǎn)管控上的確采取了新的方案。
    首先，不同于p2p，它是個(gè)人對(duì)企業(yè)的貸款，企業(yè)本身較個(gè)人而言有著更好的信譽(yù)和償還能力，所以風(fēng)險(xiǎn)較小。
    另外，p2b的貸款要求有抵押物。
    但這無疑加大了借款人的借款成本，使其本身的優(yōu)勢(shì)有所貶值。
    此外，由于它的收益風(fēng)險(xiǎn)性小，較穩(wěn)健，較p2p來講其投資收益率也相對(duì)較低。
    雖然有所改進(jìn)，但是它也存在著p2p所存在的問題，例如準(zhǔn)入門檻，監(jiān)管模式，法律法規(guī)不明確等問題。
    所以中小企業(yè)在此貸款也會(huì)面臨較大擔(dān)憂，例如抵押物品未歸還，平臺(tái)先行跑路等。
    (二)中小企業(yè)本身存在短板。
    1.中小企業(yè)信用等級(jí)低、缺乏法律意識(shí)。
    中小企業(yè)仍然存在著信息不對(duì)稱的問題，主要是中小企業(yè)為了包裝自己的信用等級(jí)，做假賬，有虛增資產(chǎn)和收益以及不反映所得稅的行為，使得財(cái)務(wù)信息嚴(yán)重失真。
    銀行在審核的時(shí)候無疑會(huì)對(duì)這些中小企業(yè)多加防范，升級(jí)審核體系，造成了貸款周期長(zhǎng)。
    另外中小企業(yè)由于缺乏資本積累，在提供抵押品時(shí)會(huì)面臨很大問題，這也造成了它們的信用等級(jí)低。
    另外，我國中小企業(yè)存在大量股東抽逃資金的現(xiàn)象，即股東已交納的出資又通過某種形式轉(zhuǎn)歸其個(gè)人所有的行為。
    在財(cái)務(wù)記賬中，這筆收支的記載是存在的，主要是記錄成其它資金應(yīng)用或者是投資等。
    資金抽逃后，公司宣布破產(chǎn)，由于我國中小企業(yè)基本都是有限責(zé)任公司，所以它們需要償還公司破產(chǎn)后所剩的財(cái)產(chǎn)。
    這也就意味著，貸款方將承擔(dān)較大的資金虧損。
    一方面這是由于我國法律監(jiān)管存在漏洞，法律法規(guī)懲罰力度低造成的。
    另一方面，這也反映了我國中小企業(yè)缺乏法律意識(shí)以及信用道德。
    (一)國家政策。
    如同環(huán)境污染，中小企業(yè)融資問題是全國乃至全球共同面臨的大問題。
    尤其在我國，市場(chǎng)發(fā)展不完善，配套法律不健全，所以國家的宏觀調(diào)控?zé)o疑是最重要的。
    1.加強(qiáng)法律構(gòu)建。
    筆者認(rèn)為就目前的融資狀況來看，法律的構(gòu)建主要在兩個(gè)方面。
    首先，明確對(duì)新興融資平臺(tái)的法律監(jiān)管，從大量的跑路案例和投、融資者對(duì)新興平臺(tái)產(chǎn)生的懷疑態(tài)度來看，這是刻不容緩的。
    國家有必要出臺(tái)明確的規(guī)定，詳細(xì)列出網(wǎng)絡(luò)金融新興平臺(tái)的準(zhǔn)入門檻，審核辦法等等。
    此外，對(duì)中小企業(yè)的法律監(jiān)管是另一方面。
    要加大力度懲處中小企業(yè)抽逃資金的行為，和做假賬包裝公司的行為，從而提高投資方的安全感。
    2.政策性投資銀行的建設(shè)。
    商業(yè)銀行數(shù)目龐大，國家在出臺(tái)政策的時(shí)候，可以控制總量，但是無論是在政策的落實(shí)上還是財(cái)政支出的細(xì)化上，都很難準(zhǔn)確的監(jiān)控。
    我認(rèn)為加強(qiáng)構(gòu)建專門針對(duì)中小企業(yè)的投資銀行可以大大的解決政策落實(shí)不了的問題。
    首先，政策性銀行由于有政策的導(dǎo)向和支持，較少的考慮盈利問題，所以使得以較低的利率放出貸款成為可能。
    另外，由于導(dǎo)向性明顯，國家更易于對(duì)這些銀行進(jìn)行監(jiān)控。
    另一方面，完全的政策性又會(huì)導(dǎo)致一定的問題。
    比如，審核上可能會(huì)出現(xiàn)松懈，過度降低門檻。
    這是由于政策性銀行的目標(biāo)與商業(yè)銀行的目標(biāo)不同，它的目標(biāo)是使得中小企業(yè)能夠更方便快捷的獲得貸款，而不是盈利目的。
    加之有政府財(cái)政的支持，沒有經(jīng)營壓力，也容易導(dǎo)致腐`的問題。
    所以我認(rèn)為專門的政策性銀行還是要加入一些商業(yè)化的，也就是說財(cái)政上的幫助要做好更精確的預(yù)算，使其產(chǎn)生一定的經(jīng)營壓力，從而避免政策性銀行的問題。
    3.加大對(duì)創(chuàng)新的支持。
    對(duì)于中小企業(yè)來說，僅僅呼吁是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，還需要財(cái)政方面的大力支持。
    中小企業(yè)所需要的是資金上的支持和知識(shí)產(chǎn)權(quán)上的保護(hù)。
    國家應(yīng)該加強(qiáng)建立創(chuàng)新基金，另外稅務(wù)方面也可以針對(duì)創(chuàng)新的項(xiàng)目做一些減稅的調(diào)整。
    在創(chuàng)新的科研項(xiàng)目上國家也要提供一些創(chuàng)新的平臺(tái)，給予引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)的資金政策等等。
    (二)金融機(jī)構(gòu)。
    1.創(chuàng)造綜合型平臺(tái)。
    目前出現(xiàn)的新興平臺(tái)都有其局限性和不安全性，所以綜合型平臺(tái)的出現(xiàn)就很有必要。
    例如可以在p2b融資平臺(tái)中加入眾籌平臺(tái)的特點(diǎn)，就是先展示設(shè)計(jì)，然后規(guī)定籌款時(shí)間和籌款數(shù)量，項(xiàng)目若是不能啟動(dòng)成功，資金還會(huì)被退回。
    這樣大大提升了投資者的信心，也在一定程度上解決了眾籌在政策上的限制。
    另外投資平臺(tái)上的企業(yè)之間也可以加強(qiáng)合作，增強(qiáng)其在投資平臺(tái)上的實(shí)力和可信度。
    2.提高社會(huì)責(zé)任感。
    我國的經(jīng)濟(jì)仍處于發(fā)展階段，中小企業(yè)對(duì)我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著巨大的推動(dòng)作用。
    如果全民都考慮創(chuàng)業(yè)，考慮創(chuàng)新，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)才能被激活，中國才能迎來更快速的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
    面對(duì)國家所存在的問題，企業(yè)人在想到利潤的同時(shí)，也應(yīng)該為我國建設(shè)考慮，出于愛國情懷和應(yīng)盡的社會(huì)責(zé)任對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行扶持和幫助.
    中小企業(yè)融資難的原因及對(duì)策（優(yōu)秀17篇）篇九
    在我國，隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，中小企業(yè)逐漸成為拉動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要組成部分。在緩解社會(huì)就業(yè)壓力方面發(fā)揮了尤其重要的作用。然而追求規(guī)模經(jīng)濟(jì)和實(shí)施趕超戰(zhàn)略使我國中小企業(yè)的發(fā)展處于“強(qiáng)位弱勢(shì)”尷尬境地。其中中小企業(yè)所普遍面臨的融資困境最為人們所詬病。它成為中小企業(yè)發(fā)展中一個(gè)非常突出的矛盾，嚴(yán)重制約了企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和發(fā)展壯大。
    （一）企業(yè)融資結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀。
    據(jù)調(diào)查，在現(xiàn)有正規(guī)經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)中，我國81%的中小企業(yè)認(rèn)為“流動(dòng)資金不能滿足需求”，60.5%的則認(rèn)為“沒有中長(zhǎng)期貸款”，在停產(chǎn)中小企業(yè)中47%是因?yàn)橘Y金短缺。具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一，中小企業(yè)融資主要還是依賴傳統(tǒng)的融資機(jī)構(gòu)，特別是銀行資金，很難通過發(fā)行股票、債券來獲得，融資渠道較為狹窄。中國人民銀行2003年8月的調(diào)查顯示，我國中小企業(yè)的外源融資供應(yīng)的98.7%來自銀行貸款；第二，中小企業(yè)從銀行貸款非常困難。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國只有大約1.4%的中小企業(yè)能夠獲得貸款，總規(guī)模只占信貸總額的8%左右；第三，已經(jīng)獲取貸款利率大都在5%～8%之間。由于是期限在6～12個(gè)月的短期貸款，貸款成本偏高，不利于中小企業(yè)發(fā)展回報(bào)期長(zhǎng)、收益多的項(xiàng)目。2007年，國際金融公司對(duì)中國北京、成都、順德與溫州四個(gè)地區(qū)600家私營企業(yè)融資結(jié)構(gòu)進(jìn)行了調(diào)查，反映了我國中小企業(yè)融資困難的現(xiàn)狀。
    與國有大企業(yè)相比，民營中小企業(yè)融資具有以下兩個(gè)主要特征：一是在資產(chǎn)總值中，固定資產(chǎn)所占比重較低（主要以租賃或租購方式購置經(jīng)營場(chǎng)所、設(shè)備等固定資產(chǎn)），融資主要用于流動(dòng)資金和償還貿(mào)易債務(wù)；創(chuàng)業(yè)資金主要來源于個(gè)人積蓄或家族集資，極少通過正規(guī)渠道獲得銀行信貸和其他的財(cái)政支持。二是資金作為一種特殊的服務(wù)性商品，在它的出租或委托經(jīng)營中極易受到侵蝕，成為所謂“壞賬”而得不到歸還，因此資金所有者或金融機(jī)構(gòu)在資金融通上都普遍采取謹(jǐn)慎性原則，審批手續(xù)比較嚴(yán)格，這就先天決定了中小企業(yè)比國有大企業(yè)籌資難。
    （一）企業(yè)本身因素。
    中小企業(yè)信用較低可以歸結(jié)以下幾方面因素：一是中小企業(yè)由于資產(chǎn)和生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模都比較小，盈利能力也比較差，從而抗風(fēng)險(xiǎn)能力差，進(jìn)而償還貸款能力容易受到削弱；二是中小企業(yè)經(jīng)營場(chǎng)所和人員具有較強(qiáng)流動(dòng)性，法人代表變動(dòng)頻繁，導(dǎo)致中小企業(yè)不償還貸款“敗德成本”較低；三是除近年來發(fā)展起來少數(shù)高科技型企業(yè)外，大部分中小企業(yè)管理人員素質(zhì)較差，缺乏精通相關(guān)專業(yè)知識(shí)，不僅不能有效地管理企業(yè)，而且信用觀念也比較淡薄，使得企業(yè)逃債、廢債現(xiàn)象非常普遍，甚至通過“兩本賬”手段來欺騙銀行，造成信貸資產(chǎn)流失；四是中小企業(yè)組織關(guān)系簡(jiǎn)單，缺乏可以提供擔(dān)保上級(jí)主管部門和行業(yè)組織，且自身資產(chǎn)規(guī)模不大，固定資產(chǎn)大多陳舊落后、變現(xiàn)能力較低，導(dǎo)致申請(qǐng)新貸款時(shí)抵押物嚴(yán)重不足，擔(dān)保責(zé)任難以落實(shí)；五是企業(yè)誠信度和信在必然性。在信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生以后，銀行又沒有有效的追收貸款的手段和方法，急于追收貸款，甚至是以不合理的手段來催收貸款，其結(jié)果是企業(yè)可能直接破產(chǎn)。
    （三）政府努力不對(duì)稱。
    （1）融資服務(wù)體系存在缺陷，企業(yè)獲得貸款的效率低。我國當(dāng)前為中小企業(yè)融資提供服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)很多，企業(yè)如要取得一筆貸款，一般得通過國資、房管部門對(duì)抵押資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估，通過公證部門對(duì)貸款進(jìn)行認(rèn)定，并且要辦理保險(xiǎn)手續(xù)，有的還要通過擔(dān)保部門嚴(yán)格的抵押及反擔(dān)保措施，抵押登記、評(píng)估手續(xù)極其繁雜、環(huán)節(jié)多，延長(zhǎng)了貸款獲得時(shí)間；同時(shí)各種登記和評(píng)估的費(fèi)用偏高的問題也比較突出；此外，在現(xiàn)行的體制下，抵押登記的有效期限一般為一年，而抵押貸款期限如果超過一年（尤其是項(xiàng)目貸款），企業(yè)必須每年進(jìn)行一次登記評(píng)估手續(xù)，不但加重了企業(yè)的負(fù)擔(dān)，也使銀企感到不便。
    （2）政府府對(duì)國有中小企業(yè)的扶持力度不夠。國有中小企業(yè)資本金特別是流動(dòng)資金之所以短缺，一個(gè)主要原因就是政府從企業(yè)收取的利稅多，而撥付的資本金太少，企業(yè)有流動(dòng)資金需求只能通過銀行來解決；另外，國家長(zhǎng)期以來通過“撥改貸”辦法來增加對(duì)企業(yè)的投資，也加大了企業(yè)的債務(wù)負(fù)擔(dān)。
    （3）地方財(cái)政資金與銀行信貸資金資金沒有發(fā)揮合力，資金的營運(yùn)效率低。對(duì)于地方中小企業(yè)企業(yè)而言，由其是國有中小企業(yè)，其外來資金來源不僅有銀行信貸資金，還存在一部分財(cái)政部門扶持的項(xiàng)目資金，而由于財(cái)政與金融部門溝通聯(lián)系少，缺乏一套有效的協(xié)調(diào)配合機(jī)制，兩塊資金不能發(fā)揮其應(yīng)有的合力。
    中小企業(yè)的自身信用建設(shè)是指企業(yè)有無意愿償還所融資的債務(wù)或者償還債務(wù)的能力高低，以及是否有意愿向初始投資者分配其應(yīng)得的利益或者承諾。中小企業(yè)應(yīng)實(shí)質(zhì)性的遵從財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)透明化，以實(shí)際行動(dòng)展現(xiàn)自身的資信，并努力真實(shí)地得到權(quán)威資信評(píng)估體系或機(jī)構(gòu)的認(rèn)可與同行的贊賞，打消投資者的資信憂慮，為中小企業(yè)融資掃除最后的“瓶頸”。就企業(yè)自身而言，應(yīng)該掃除企業(yè)在“契約整合”上的發(fā)展障礙，在經(jīng)營上努力提升水準(zhǔn)，規(guī)避和善用風(fēng)險(xiǎn)，求得企業(yè)的永續(xù)發(fā)展來吸引投資者，打通或拓展融資渠道。
    （二）加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的金融信貸支持。應(yīng)鼓勵(lì)商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，加大對(duì)中小企業(yè)的信貸支持；鼓勵(lì)商業(yè)銀行參與貸款利率市場(chǎng)化的改革；允許國有商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)貸款利率依據(jù)資金供求狀況自由浮動(dòng)。調(diào)整信貸政策，修改企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)，打破以企業(yè)規(guī)模、性質(zhì)作為支持與否條件，支持中小企業(yè)的合理資金需求，遵循公平、公證和誠信原則，逐步提高對(duì)中小企業(yè)信貸投入比重。商業(yè)銀行在組織制度方面應(yīng)創(chuàng)新，現(xiàn)在各國有商業(yè)銀行除總行已設(shè)立中小企業(yè)信貸部外，一級(jí)銀行和二級(jí)銀行也設(shè)置了中小企業(yè)信貸機(jī)構(gòu)，制定和執(zhí)行對(duì)本地區(qū)中小企業(yè)金融服務(wù)策略。
    （三）拓展中小企業(yè)融資方式與渠道。目前美、日等發(fā)達(dá)國家中小企業(yè)融資的重要來源之一，是各種以資產(chǎn)為擔(dān)保的非銀行金融機(jī)構(gòu)（如證券公司、保險(xiǎn)公司、各類投資公司、基金組織以及大公司集團(tuán)所屬財(cái)務(wù)公司）的融資，中小企業(yè)可將非生產(chǎn)性資產(chǎn)作為擔(dān)保從這些機(jī)構(gòu)獲得貸款，具有較大的靈活性和適應(yīng)性。我國同樣可大力培育非銀行金融機(jī)構(gòu)，逐步完善金融市場(chǎng)，為中小企業(yè)提供形式多樣的金融產(chǎn)品，主要措施有：培育商業(yè)金融公司，大力發(fā)展擔(dān)保信貸。進(jìn)一步完善各類貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)，開展應(yīng)收賬款貼現(xiàn)融資、存貨融資等融資業(yè)務(wù)，以適應(yīng)中小企業(yè)抵押貸款的靈活性需要。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司開發(fā)更多面向中小企業(yè)的保險(xiǎn)貸款，如保險(xiǎn)單貸款和抵押貸款。鼓勵(lì)證券公司開發(fā)以中小企業(yè)持有的證券或債券為抵押的貸款業(yè)務(wù)。盡快實(shí)現(xiàn)融資租賃業(yè)對(duì)內(nèi)開放，允許廠商融資租賃公司低門檻準(zhǔn)入，開展貿(mào)易信貸（即供貨方以無息、分期償還條件向小企業(yè)融資，實(shí)質(zhì)是分期付款）、設(shè)備供應(yīng)商提供的貿(mào)易信貸等融資業(yè)務(wù)。成立儲(chǔ)蓄貸款協(xié)會(huì)等非銀行金融機(jī)構(gòu)，專門為不動(dòng)產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)較低的單項(xiàng)業(yè)務(wù)提供專業(yè)貸款。
    （四）政府應(yīng)采取有效措施，加大對(duì)中小企業(yè)融資的支持力度。一是成立或明確類似于。
    美國中小企業(yè)管理局的政府管理機(jī)構(gòu)，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、支持促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展。二是建立以援助中小企業(yè)為戰(zhàn)略目標(biāo)，強(qiáng)化其“造血功能”為宗旨，由政府財(cái)政支持為背景的政策性金融機(jī)構(gòu)。政府提供財(cái)政資金，對(duì)支持中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)和創(chuàng)新的小額貸款給予支持，如對(duì)中小企業(yè)的“技術(shù)改造貸款”發(fā)放實(shí)行貼息政策；對(duì)創(chuàng)業(yè)者給予小額貸款和貼息支持。三是積極扶持并試辦各種便利于中小企業(yè)融資的地方性民間投資公司、風(fēng)險(xiǎn)資本投資公司，專門向具有較高風(fēng)險(xiǎn)而難于從一般渠道得到投資支持的中小企業(yè)（尤其是高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的科技型企業(yè)）提供貸款和投資，及時(shí)促進(jìn)科研成果商業(yè)化。
    以構(gòu)筑全方位體系為原則，盡快制定《中小企業(yè)擔(dān)保法》《中小企業(yè)融資法》《產(chǎn)業(yè)投資基金法》等法律，使中小企業(yè)的各種融資渠道都有法可依，例如我國關(guān)于中小企業(yè)私募融資的法規(guī)就一直不明確，這就限制了中小企業(yè)的融資途徑。完善企業(yè)的法律體系是中小企業(yè)順利發(fā)展的基本保證，是中小企業(yè)金融機(jī)構(gòu)的生存依據(jù)和操作指南。它可以引導(dǎo)中小企業(yè)投資的方向，保障私人投資權(quán)益，推動(dòng)中小企業(yè)健康發(fā)展。息透明度低下。日前，中國人民銀行與世界銀行在東、中、西部區(qū)域的7個(gè)樣本城市地區(qū)進(jìn)行的調(diào)研顯示，87.8%的金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為，中小企業(yè)貸款比大企業(yè)貸款有更高的違約率；75.5%的金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為，私人企業(yè)貸款比國有企業(yè)貸款有更高的違約率。在調(diào)研涉及的樣本城市中，對(duì)中小企業(yè)貸款形成的不良資產(chǎn)占全部不良資產(chǎn)的比例高達(dá)63.9%；六是缺乏一個(gè)完善的全國范圍的社會(huì)信用體系。全國范圍內(nèi)完善的社會(huì)信用體系的缺乏是導(dǎo)致中小企業(yè)融資難的一個(gè)關(guān)鍵原因。這種不完善的社會(huì)信用體系導(dǎo)致較高的信息不對(duì)稱，從而增加了企業(yè)的融資成本和銀行授信成本。而銀行體系高度集中、缺乏為中小企業(yè)提供融資服務(wù)的合適的中小銀行，也是導(dǎo)致我國中小企業(yè)融資問題突出原因之一。
    （二）銀行方面的因素。
    1.商業(yè)銀行貸款管理方式存在弊端。我國貸款實(shí)行的是五級(jí)分類管理方式，即貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法，它把貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失，其中后三類合稱不良貸款。五級(jí)分類管理方式其實(shí)是典型的一維評(píng)價(jià)系統(tǒng)，其更多的是以主觀判斷為特征，缺乏相應(yīng)的數(shù)量分析，并且其只能在事后的檢查或者是補(bǔ)救中發(fā)揮一些作用。實(shí)質(zhì)上，作為一維評(píng)價(jià)系統(tǒng)的五級(jí)分類管理方式，它是不區(qū)分借款人與款項(xiàng)這兩類不同性質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)以及影響這兩類風(fēng)險(xiǎn)的重要因素的，故其不能準(zhǔn)確有效地反映和防范信用風(fēng)險(xiǎn)，以至于前期部分不具備貸款條件的中小企業(yè)借貸到了資金但又不能按期償還，信用市場(chǎng)逐步惡化，后期需要資金的中小企業(yè)（不管自身?xiàng)l件如何）難以再融資。商業(yè)銀行缺乏有效的信用風(fēng)險(xiǎn)防范和控制手段。當(dāng)前，我國沒有一家銀行建立起完善的“一對(duì)一”服務(wù)系統(tǒng)，即銀行根據(jù)產(chǎn)業(yè)、行業(yè)、企業(yè)以及市場(chǎng)的具體狀況來為企業(yè)提供服務(wù)，以至于在信貸市場(chǎng)上，銀行之間爭(zhēng)搶所謂的“大客戶”；再加上當(dāng)前我國征信系統(tǒng)建設(shè)的落后和跨行之間信息交流的障礙，信用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生存。
    中小企業(yè)融資難的原因及對(duì)策（優(yōu)秀17篇）篇十
    改革開放以來，我國中小企業(yè)在順應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的潮流中，取得了輝煌的成就。伴隨著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的良好勢(shì)頭，我國中小企業(yè)也應(yīng)迎來了發(fā)展的良好機(jī)遇。但是，從現(xiàn)實(shí)情況來看，我國中小企業(yè)由于資金匱乏、融資渠道不暢而陷入了發(fā)展的困境。其具體表現(xiàn)為：中小企業(yè)融資方式呈現(xiàn)多元特征，但融資渠道狹窄。我國中小企業(yè)的融資渠道主要有：財(cái)政資金、自身經(jīng)營積累、發(fā)行股票債券、民間借貸、商業(yè)信用、企業(yè)之間資金融通、向資金機(jī)構(gòu)貸款等。在這些資金中，財(cái)政資金：隨著經(jīng)濟(jì)體制改革的深化和政府職能的轉(zhuǎn)換，國家已基本上取消了對(duì)企業(yè)的注資，非國有企業(yè)更是不涉足;自有資金：由于自身?xiàng)l件限制，比例很低，甚至是負(fù)數(shù);獲得商業(yè)信用也很少;股票、債券：由于市場(chǎng)準(zhǔn)入條件方面的嚴(yán)格控制，除了部分優(yōu)質(zhì)企業(yè)外，絕大部分中小企業(yè)難于取得上市融資和債券融資;民間借貸：由于利率過高、條件苛刻，只能臨時(shí)救急，不能長(zhǎng)期運(yùn)用。
    中小企業(yè)資本規(guī)模小，技術(shù)裝備水平落后，信息觀念淡薄。中小企業(yè)經(jīng)營規(guī)模小，生產(chǎn)技術(shù)水平落后，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一且科技含量低，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力差，經(jīng)不起原材料或產(chǎn)品價(jià)格的波動(dòng)，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較大。我國的中小企業(yè)，數(shù)量巨大，但大多仍處于小規(guī)模運(yùn)轉(zhuǎn)狀態(tài)。同時(shí)，我國的國有企業(yè)和中小企業(yè)的技術(shù)裝備都是十分落后的，加上中小企業(yè)信譽(yù)不高，信用觀念淡薄，導(dǎo)致銀行房貸慎之又慎。
    中小企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全，內(nèi)部控制制度不完善。會(huì)計(jì)信息失真，造成銀行與企業(yè)信息不對(duì)稱，為中小企業(yè)融資增加了難度，根據(jù)調(diào)查，我國中小企業(yè)50y0以上財(cái)務(wù)制度不健全，許多中小企業(yè)的經(jīng)營管理者自身素質(zhì)較低，缺乏應(yīng)有的財(cái)務(wù)管理知識(shí)，對(duì)重大的財(cái)務(wù)決策全憑自己拍腦袋來決定，管理非常混亂。
    (二)銀行方面的原因。
    體制政策上的失衡直接影響銀行貸款與直接融資的渠道。我國金融機(jī)構(gòu)仍以四大商業(yè)銀行為主，銀行業(yè)的高度壟斷與產(chǎn)業(yè)的高度壟斷相一致，導(dǎo)致四大商業(yè)銀行只愿意給國有企業(yè)貸款。這主要是中小企業(yè)與國有銀行在所有制上的差異，造成銀行與企業(yè)之間制度障礙。此外，國家還規(guī)定對(duì)銀行的逾期、呆賬等不良貸款實(shí)行追究制，因此銀行方面對(duì)中小企業(yè)的放貸自然到會(huì)謹(jǐn)慎和小心。
    信息不對(duì)稱影響銀行與企業(yè)之間的關(guān)系。銀行作為資金的提供者并不能親自參加企業(yè)的日常經(jīng)營管理，它與資金的使用者之間的信息不對(duì)稱就帶來了各種矛盾和問題。
    缺乏與中小企業(yè)相匹配的中小金融機(jī)構(gòu)。在我國目前的銀行組織體系中，缺乏專門為中小企業(yè)融資服務(wù)的政策性銀行，雖然我國已有遍及城鄉(xiāng)的中小商業(yè)銀行如農(nóng)村信用社、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行等，但由于他們沒有得到政策性融資權(quán)，自身問題還沒解決，無法滿足中小企業(yè)貸款需要。
    (三)政府部門的原因。
    政府部門對(duì)中小企業(yè)的扶持力度不夠。政府部門仍然保留著計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的觀念，長(zhǎng)期以來，國家扶持政策一直實(shí)行向大企業(yè)傾斜，盡管這些年來國家政策有所改變，但并沒有發(fā)生實(shí)質(zhì)性的變化。特別是現(xiàn)階段對(duì)國有企業(yè)實(shí)行大規(guī)模的優(yōu)惠政策，而中小企業(yè)仍然不能享受。
    (一)加大中小企業(yè)自身建設(shè)。
    提高經(jīng)營管理水平，規(guī)范企業(yè)公司治理結(jié)構(gòu)。公司的運(yùn)行績(jī)?nèi)绾卧诤艽蟪潭壬先Q于它的治理結(jié)構(gòu)的有效性。公司治理結(jié)構(gòu)規(guī)范與否不僅影響投資決策和資金籌措而且也影響公司的管理效率和內(nèi)部凝聚力。因此，公司治理結(jié)構(gòu)是決定企業(yè)融資能力的必要條件，中小企業(yè)一定要規(guī)范公司治理結(jié)構(gòu)。
    健全企業(yè)財(cái)務(wù)管理制度。企業(yè)財(cái)務(wù)管理是企業(yè)經(jīng)營管理中重要的內(nèi)容之一，而資金管理更是企業(yè)財(cái)務(wù)管理的核心內(nèi)容。科學(xué)資本結(jié)構(gòu)的確定也是企業(yè)財(cái)務(wù)管理的重要內(nèi)容。健全的企業(yè)財(cái)務(wù)管理制度是提高企業(yè)融資能力的重要前提。財(cái)務(wù)管理是企業(yè)管理的重要組成部分，規(guī)范的財(cái)務(wù)管理可以對(duì)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營全過程進(jìn)行預(yù)算控制，降低企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，提高企業(yè)的資信等級(jí)，擴(kuò)大企業(yè)的融資能力。
    (二)金融機(jī)構(gòu)的自我完善。
    深化商業(yè)銀行的改革，完善金融企業(yè)制度。首先，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展要求，轉(zhuǎn)變觀念，由于中小企業(yè)數(shù)量眾多，實(shí)際上分散了銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)，降低了風(fēng)險(xiǎn)成本。充分認(rèn)識(shí)到中小企業(yè)貸款的重要性，合理配置金融資本，將支持中小企業(yè)發(fā)展作為新的貸款增長(zhǎng)點(diǎn)和利潤來源渠道;其次，應(yīng)建立向中小企業(yè)融資的激勵(lì)和約束機(jī)制，在保證貸款質(zhì)量的同時(shí)，切實(shí)提高對(duì)中小企業(yè)的貸款比例;最后，應(yīng)嘗試股權(quán)改革，開拓中小企業(yè)直接融資渠道，共同發(fā)展多種激勵(lì)方式，對(duì)此，可以有選擇性地對(duì)一些中小科技企業(yè)進(jìn)行產(chǎn)權(quán)交易試點(diǎn)。
    (三)政府方面的努力。
    首先，政府應(yīng)加大政策供給力度，加強(qiáng)中小企業(yè)經(jīng)營和融資的法律法規(guī)建設(shè)，完善對(duì)中小企業(yè)資金的扶持政策，以確定中小企業(yè)發(fā)展的基本方針和中小企業(yè)融資的主要政策措施等，改善企業(yè)的融資環(huán)境;其次，應(yīng)建立專門服務(wù)于中小企業(yè)的政策性金融機(jī)構(gòu)或委托商業(yè)銀行開辦專門的中小企業(yè)政策性融資業(yè)務(wù)，這類政策性金融機(jī)構(gòu)不以盈利為目的，而是向中小企業(yè)提供低息貸款和借貸服務(wù)。
    四、總結(jié)。
    中小企業(yè)融資問題已成為影響我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要因素，解決中小企業(yè)融資難問題，需要各級(jí)政府、中小企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)中介組織方方面面的共同努力。中小企業(yè)要進(jìn)一步改善經(jīng)營管理，健全財(cái)務(wù)制度，完善內(nèi)部控制，堅(jiān)持誠實(shí)守信，提升自身融資守信的信用等級(jí)，依靠良好的業(yè)績(jī)贏得銀行和財(cái)政資金的信任和支持。各級(jí)各有關(guān)部門要加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的組織引導(dǎo)，協(xié)調(diào)引導(dǎo)、精心組織銀企供需見面會(huì)等，不斷擴(kuò)大中小企業(yè)項(xiàng)目融資，為中小企業(yè)融資創(chuàng)造更加有利的條件。各類社會(huì)中介組織要提升服務(wù)，切實(shí)幫助中小企業(yè)解決發(fā)展中遇到的困難和問題，更好地促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展。
    中小企業(yè)融資難的原因及對(duì)策（優(yōu)秀17篇）篇十一
    隨著我國經(jīng)濟(jì)體制改革的深入和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，中小企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著越來越重要的作用。國家取消對(duì)公有制經(jīng)濟(jì)對(duì)外貿(mào)經(jīng)營權(quán)的壟斷以后，越來越多的中小企業(yè)獲得外貿(mào)經(jīng)營權(quán)，成為我國外貿(mào)領(lǐng)域一支生力軍。但受國際金融危機(jī)的影響,國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速放緩,中小企業(yè)大面積經(jīng)營困難,中小企業(yè)融資難瓶頸問題亟待突破和解決。
    (一)中小企業(yè)信用水平低下。
    目前，我國的中小企業(yè)多采用業(yè)主制和合伙制，規(guī)模偏小。同時(shí)，許多中小企業(yè)內(nèi)部管理制度特別是財(cái)務(wù)管理制度不健全。許多中小企業(yè)沒有建立完善的財(cái)務(wù)制度，有的甚至沒有建立會(huì)計(jì)賬目，資金管理較為混亂，大大降低了自身的信用度，嚴(yán)重削弱了其融資能力。2010年中國人民銀行對(duì)部分中小企業(yè)集中地區(qū)的調(diào)查表明，50％以上的中小企業(yè)財(cái)務(wù)管理制度不健全，60％以上的中小企業(yè)的信用等級(jí)在3b或3b以下。另外，由于社會(huì)征信系統(tǒng)建設(shè)和信用信息網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)建設(shè)的滯后，信用信息傳輸渠道不通暢，導(dǎo)致銀企雙方信息不對(duì)稱，極大降低了中小企業(yè)的信貸滿足率。
    （二）缺少可供擔(dān)保抵押的財(cái)產(chǎn)。
    1公司在自負(fù)盈虧的經(jīng)營情況下往往提高擔(dān)保條件，無形中限制了中小企業(yè)資金的融通，或者通過繁雜的擔(dān)保手續(xù)，高昂的擔(dān)保費(fèi)用，增加了企業(yè)的融資成本，影響了融資效率。
    （三）信用擔(dān)保環(huán)境不完善。
    資料顯示，目前全國雖有各類中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)4000多家，但仍不能有效滿足中小企業(yè)的擔(dān)保需求，迫切需要進(jìn)一步加強(qiáng)信用擔(dān)保體系建設(shè)。信用擔(dān)保體系的欠缺和不完善在一定程度上影響著中小企業(yè)的融資。盡管我國一些地方在嘗試建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，但都處于初級(jí)階段。在我國企業(yè)信用低下、中小企業(yè)融資的要素不完全時(shí)，靠中小企業(yè)自身所具有的信用擔(dān)保條件，難以順利完成融資任務(wù)。
    （四）政府支持力度不夠。
    目前，我國沒有完整的有關(guān)中小企業(yè)的法律，導(dǎo)致各種所有制性質(zhì)的中小企業(yè)在法律和權(quán)利上的不平等。許多發(fā)達(dá)國家都建立了中小企業(yè)特殊融資機(jī)制。如韓國的中小企業(yè)銀行、日本的中小企業(yè)融資庫等，這些機(jī)構(gòu)一般由政府設(shè)立，并在不同程度上依靠政府資金來扶持中小企業(yè)的發(fā)展。而在我國，目前還是大企業(yè)受到政府更多的重視和政策方面傾斜，中小企業(yè)得不到資金上的便利和優(yōu)惠。
    （五）銀行信貸管理體制嚴(yán)格。
    中小企業(yè)取得銀行貸款難,主要是現(xiàn)有條件下,中小企業(yè)貸款不能滿足符合現(xiàn)行銀行體制下貸款的各項(xiàng)要求。抵押難,可提供的抵押物少,抵押物的折扣率高,手續(xù)繁瑣,要承受高收費(fèi);其次難找到合適的擔(dān)保人。效益好的企業(yè)不愿意給無關(guān)的中小企業(yè)企業(yè)作擔(dān)保,效益一般的企業(yè),銀行不允許作擔(dān)保人,相互之間的擔(dān)保是有名無實(shí),僅有的中小企業(yè)擔(dān)保公司提供擔(dān)保,擔(dān)保費(fèi)用高的難以承受。再者基層銀行授權(quán)有限,辦事程序手續(xù)復(fù)雜繁瑣,貸款資金到手時(shí)間長(zhǎng),不能滿足中小企業(yè)需要資金使用時(shí)間急,頻率快的要求。
    (一)建立與中小企業(yè)發(fā)展相適應(yīng)的金融體系。
    對(duì)我國中小企業(yè)，央行明確要求，全國性銀行要繼續(xù)采取有力措施，在合理把握風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，繼續(xù)加強(qiáng)資產(chǎn)存量和增量結(jié)構(gòu)調(diào)整，完善信貸管理制度，簡(jiǎn)化中小企業(yè)信貸流程，建立信貸支持中小企業(yè)的長(zhǎng)效機(jī)制，進(jìn)一步加大對(duì)中小企業(yè)的支持力度。因此，筆者建議：一是國有商業(yè)銀行要成立專門的中小企業(yè)信貸部，拓展面向中小企業(yè)的存貸款業(yè)務(wù)，根據(jù)中小企業(yè)資金需求時(shí)間緊、時(shí)效強(qiáng)的特點(diǎn)，公開信貸政策，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)程序，對(duì)一些經(jīng)營基礎(chǔ)和財(cái)務(wù)制度計(jì)劃比較好的中小企業(yè)實(shí)行綜合后單項(xiàng)授信，在額度之內(nèi)優(yōu)先辦理；二是合理調(diào)整城市商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社的信貸投向，突出支持地方重點(diǎn)小企業(yè)，使中小金融機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮支持中小企業(yè)的主渠道作用：三是適當(dāng)建立面向中小企業(yè)的小型金融機(jī)構(gòu)，可以建立中小企業(yè)發(fā)展銀行，作為政策性銀行，應(yīng)根據(jù)政府對(duì)中小企業(yè)的政策及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整方向，通過各種貸款引導(dǎo)中小企業(yè)健康發(fā)展。
    (二)進(jìn)一步健全中小企業(yè)的信用擔(dān)保體系。
    資難的主要原因。成立為中小企業(yè)擔(dān)保的機(jī)構(gòu)是解決問題途徑之一,中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)政府給入相應(yīng)的政策資金支持,通過靈活的經(jīng)營方式,建立有效的獎(jiǎng)懲機(jī)制,鼓勵(lì)為中小企業(yè)提供擔(dān)保和貸款,讓擔(dān)保公司和貸款金融機(jī)構(gòu)形成利益共同體,風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān),利益共享,有效緩解中小企業(yè)融資難問題。
    國外很多政府都十分重視對(duì)中小企業(yè)的扶持，為中小企業(yè)制定了一系列的優(yōu)惠政策，其中財(cái)政支持政策是比較普遍的一種。從各國的實(shí)踐看，財(cái)政支持的主要手段是稅收優(yōu)惠和財(cái)政補(bǔ)貼。稅收優(yōu)惠一般適用于所有的中小企業(yè)，而財(cái)政補(bǔ)貼則只對(duì)符合要求的項(xiàng)目，如新建企業(yè)、人力資源開發(fā)項(xiàng)目、研究開發(fā)項(xiàng)目以及出口業(yè)務(wù)等。政府部門主要以稅收優(yōu)惠、財(cái)政補(bǔ)貼、貸款援助等方式給予資金上的支持。稅收優(yōu)惠是國家通過降低稅率、稅收減免、提高固定資產(chǎn)折舊等優(yōu)惠條件，以減輕中小企業(yè)的稅收負(fù)擔(dān)；而財(cái)政補(bǔ)貼是政府通過鼓勵(lì)中小企業(yè)吸納就業(yè)、促進(jìn)中小企業(yè)科技進(jìn)步和鼓勵(lì)中小企業(yè)出口等方式給予的財(cái)政援助；政府幫助中小企業(yè)獲得貸款的方式有貸款擔(dān)保、貸款貼息、政府直接的優(yōu)惠貸款等等。建立市場(chǎng)條件下的政策性融資渠道，進(jìn)一步改善社會(huì)集資方式要廣開資金來源，積極鼓勵(lì)設(shè)立中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資基金和發(fā)展投資基金。專門用于中小企業(yè)的創(chuàng)建和發(fā)展，扶持和資助中小企業(yè)新產(chǎn)品開發(fā)、技術(shù)創(chuàng)新、人員培訓(xùn)和開拓市場(chǎng)。允許和鼓勵(lì)公司制中小企業(yè)進(jìn)行股權(quán)融資。
    （四）規(guī)范民間融資,降低中小企業(yè)融資成本。
    融資,使部分符合條件民間借貸合法化,成立以民營資本為主的中小型金融機(jī)構(gòu),如小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行等新型金融機(jī)構(gòu),積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu),適當(dāng)增加對(duì)中小企業(yè)的信貸規(guī)模,加大對(duì)中小企業(yè)的信貸投入。為中小企業(yè)融資提供更多的選擇,也能切實(shí)有效的降低中小企業(yè)的融資成本,提高產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力,更有利中小企業(yè)做強(qiáng)做大,穩(wěn)定發(fā)展。
    中小企業(yè)融資難的原因及對(duì)策（優(yōu)秀17篇）篇十二
    摘要：中小企業(yè)是我國國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，然而因多方面的原因，融資難已經(jīng)成為阻礙中小企業(yè)健康發(fā)展的首要問題。本文闡述了中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀，分析了中小企業(yè)融資難的原因，提出了有效的解決對(duì)策。
    中小企業(yè)是我國國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分和有生力量，在國民經(jīng)濟(jì)中具有大企業(yè)無法替代的作用。有關(guān)資料顯示，我國中小企業(yè)占企業(yè)總數(shù)90以上，在全國工業(yè)總產(chǎn)值和實(shí)現(xiàn)利稅中的比重分別為60和40，并為社會(huì)提供了75的城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會(huì)。然而長(zhǎng)期以來，中小企業(yè)的融資問題一直是困擾中小企業(yè)發(fā)展的重要制約因素。中小企業(yè)貸款難、上市籌資難，資金供需嚴(yán)重脫節(jié)，已成為制約中小企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的瓶頸。為此，極有必要探討在新形式下對(duì)中小企業(yè)的融資對(duì)策，以增強(qiáng)我國中小企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力，以應(yīng)對(duì)國內(nèi)國際的競(jìng)爭(zhēng)。
    近年來，我國十分重視發(fā)展中小企業(yè)，出臺(tái)了一系列支持中小企業(yè)進(jìn)行產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整和技術(shù)改造的政策，中央銀行和各類商業(yè)銀行也逐漸認(rèn)識(shí)到中小企業(yè)發(fā)展的重要性和巨大潛力，制定了若干支持中小企業(yè)發(fā)展的信貸政策。尤其是20xx年1月1日頒布的《中小企業(yè)促進(jìn)法》，它用法律的形式反映了國家發(fā)展中小企業(yè)的戰(zhàn)略決策。這些措施和政策確實(shí)在一定程度上緩解了部分中小企業(yè)目前融資難問題。但由于種種因素的影響，中小企業(yè)融資仍然受到很多限制，仍然存在融資渠道少、規(guī)模小，融資秩序混亂等問題，其融資難的問題并未得到實(shí)際解決。
    1、中小企業(yè)基礎(chǔ)比較差，內(nèi)部管理混亂，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)大。
    大多數(shù)中小企業(yè)成立時(shí)間不長(zhǎng)，底子薄，規(guī)模較小，自有資本偏小，基礎(chǔ)比較差，再加上內(nèi)部管理不規(guī)范，不穩(wěn)定，內(nèi)部控制制度不完善，缺乏透明度，導(dǎo)致中小企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較大，同時(shí)也給銀行帶來了較大的貸款風(fēng)險(xiǎn)，不利于中小企業(yè)的融資。
    2、中小企業(yè)信用觀念淡薄。
    我國中小企業(yè)信用等級(jí)普遍不高，不注意維護(hù)自身的形象，據(jù)資料顯示，我國中小企業(yè)有50以上財(cái)務(wù)管理不健全，信用等級(jí)60以上都是3b或b3以下，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)。更有一些中小企業(yè)由于種種原因逃債，偷稅、漏稅，使得中小企業(yè)的信用度大大降低。這樣，大量的信用貸款也就很難投入到中小企業(yè)，不利于中小企業(yè)的融資。
    中小企業(yè)由于自身的財(cái)務(wù)制度，管理制度等不健全，內(nèi)部管理不規(guī)范，因此，銀行及其它金融機(jī)構(gòu)很難掌握他們的實(shí)際經(jīng)營狀況；再加上中小企業(yè)的高層管理者素質(zhì)不是很高等特點(diǎn)，沒有及時(shí)與銀行及其它金融機(jī)構(gòu)溝通，銀行及其它金融機(jī)構(gòu)無法獲取貸款合同實(shí)施后中小企業(yè)相關(guān)的有用信息，特別是企業(yè)申請(qǐng)貸款的實(shí)際能力和償還債務(wù)的能力。
    （二）外部方面的原因。
    1、政府扶持力度不夠，相關(guān)法規(guī)政策不完善。
    近年來，為了扶持中小企業(yè)的發(fā)展，政府出臺(tái)了一系列政策和措施，如由財(cái)政對(duì)中小企業(yè)實(shí)行創(chuàng)業(yè)資助，建立向中小企業(yè)發(fā)放貸款的激勵(lì)和約束機(jī)制，對(duì)支持中小企業(yè)的信貸項(xiàng)目實(shí)行稅收優(yōu)惠等，但實(shí)際上這些措施未能從根本上解決中小企業(yè)融資不足問題。
    另一方面，國家對(duì)中小企業(yè)資本市場(chǎng)沒有有效的扶持政策，使得中小企業(yè)從資本市場(chǎng)融資幾乎不可能。由于我國資本市場(chǎng)不成熟，容量有限，因而對(duì)投入資本市場(chǎng)的企業(yè)有嚴(yán)格的限制條件，而中小企業(yè)一般規(guī)模不大，資本金有限，難以達(dá)到主板上市條件。創(chuàng)業(yè)辦遲遲不能推出，也使得我國的中小企業(yè)不能有效的利用資本市場(chǎng)。
    2、商業(yè)銀行的經(jīng)營理念和方式不利于中小企業(yè)。
    1994年1月，我國金融體制進(jìn)行改革，我國商業(yè)銀行開始自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧，商業(yè)銀行更多地從自身利益出發(fā)作決策。商業(yè)銀行的貸款主要面向國有企業(yè)或其他大企業(yè)，并且雙方已形成了較為穩(wěn)定的伙伴關(guān)系。尤其近幾年，我國實(shí)行“抓大放小”的國企改革策略，最大限度的壓縮風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比重，集中將資金投向了大型企業(yè)。
    另一方面，中小企業(yè)貸款具有金額小，頻率高，時(shí)間急等特點(diǎn)，銀行對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行調(diào)查和評(píng)估需要花費(fèi)相當(dāng)多的人力物力。貸款管理成本相對(duì)較高，這就影響了銀行的貸款積極性，因此，銀行在堅(jiān)持“安全性，流動(dòng)性，贏利性”的基礎(chǔ)上，不得不對(duì)中小企業(yè)貸款作出慎重的考慮。
    3、信用和擔(dān)保制度不完善。
    （1）信用擔(dān)保體制不完善。
    一、覆蓋面窄，操作還有待完善。我國信用體系的建立，還有一個(gè)較長(zhǎng)的過程。
    1、加強(qiáng)內(nèi)部管理,提高管理水平中小企業(yè)應(yīng)遵循市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的客觀要求，強(qiáng)化內(nèi)部管理，建立符合現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求的企業(yè)組織形式。對(duì)國有中小企業(yè)實(shí)行積極退出戰(zhàn)略,走改制重組道路;對(duì)私營企業(yè)要引導(dǎo)資本社會(huì)化方向,改變家族式管理方式,吸收現(xiàn)代企業(yè)制度和管理制度的要素。在企業(yè)內(nèi)的所有者、經(jīng)營者、生產(chǎn)者之間建立互相制衡,互相約束的機(jī)制,激勵(lì)每一位員工的積極性。
    2、加強(qiáng)財(cái)務(wù)制度的建設(shè)，增加財(cái)務(wù)信息透明度中小企業(yè)應(yīng)規(guī)范財(cái)務(wù)管理方面的工作,按國家的有關(guān)規(guī)定,建立能正確反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的制度,定期公布經(jīng)過會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的會(huì)計(jì)報(bào)表,增加企業(yè)財(cái)務(wù)透明度。加強(qiáng)與銀行及其它金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)系，對(duì)企業(yè)的發(fā)展方向和經(jīng)營情況進(jìn)行充分的溝通，使銀行及其它金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)的經(jīng)營環(huán)境與前景有足夠的信心。
    3、加強(qiáng)中小企業(yè)的信用觀念中小企業(yè)應(yīng)注意維護(hù)自身的形象，加強(qiáng)信用觀念。中小企業(yè)的信用不僅包括企業(yè)償債能力和償債情況，還應(yīng)包括企業(yè)的產(chǎn)品質(zhì)量、品牌、市場(chǎng)前景管理理念以及營銷方式等方面。首先要有信用意識(shí)。企業(yè)必須及時(shí)償還到期款項(xiàng)，力爭(zhēng)做到無不良的信用記錄，這既有賴于資金的合理籌措和經(jīng)營業(yè)績(jī)的提升，同時(shí)也依賴于高層管理者的信用意識(shí)。其次要有質(zhì)量意識(shí)，包括產(chǎn)品質(zhì)量的提高和完善的售后服務(wù)體系的建立。再次要有競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)。通過競(jìng)爭(zhēng)使中小企業(yè)優(yōu)勝劣汰，在競(jìng)爭(zhēng)中不斷提高自身的核心競(jìng)爭(zhēng)能力，在競(jìng)爭(zhēng)中不斷提升經(jīng)營理念、擴(kuò)大其營銷網(wǎng)絡(luò)，從而樹立起良好的企業(yè)形象。
    （二）外部方面的對(duì)策及建議。
    1、加強(qiáng)政府對(duì)中小企業(yè)的扶持一方面，政府應(yīng)高度重視中小企業(yè)，設(shè)立專門管理中小企業(yè)的機(jī)構(gòu)。早在20世紀(jì)40年代美國就成立了包括中小企業(yè)委員會(huì)、中小企業(yè)會(huì)議和聯(lián)邦中小企業(yè)局等部門。日本有一套從中央到地方再到免檢團(tuán)體的系列服務(wù)機(jī)構(gòu)。我國有按城鄉(xiāng)劃分的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)局，有按行業(yè)劃分的工業(yè)局、交通局、貿(mào)易局、港務(wù)局等，但是沒有從從業(yè)人數(shù)、銷售額、資產(chǎn)額為劃分標(biāo)準(zhǔn)的中小企業(yè)管理局，使中小企業(yè)成為管理空白，形成誰都管誰都不管的局面。其次，政府應(yīng)該從多方面制定優(yōu)惠政策，特別是稅收優(yōu)惠政策，從流轉(zhuǎn)稅到所得稅，降低稅率，稅收減免，輔助中小企業(yè)的發(fā)展。另一方面，政府應(yīng)構(gòu)建一個(gè)多層次、多功能的資本市場(chǎng)，消除中小企業(yè)面對(duì)資本市場(chǎng)的進(jìn)入壁壘，方便不同規(guī)模、不同發(fā)展階段的企業(yè)進(jìn)行直接融資；積極發(fā)展二板市場(chǎng)，降低準(zhǔn)入門檻，讓市場(chǎng)前景好、產(chǎn)品技術(shù)含量高、有發(fā)展?jié)摿Φ某砷L(zhǎng)性中小企業(yè)直接進(jìn)入證券市場(chǎng)融資。
    2、深化商業(yè)銀行改革，完善金融企業(yè)制度首先，銀行要轉(zhuǎn)變觀念,將支持中小企業(yè)發(fā)展作為新的貸款增長(zhǎng)點(diǎn)。商業(yè)銀行要充分認(rèn)識(shí)到為中小企業(yè)貸款服務(wù)的重要性,轉(zhuǎn)變歧視中小企業(yè)的觀念。應(yīng)該看到,大行業(yè)、大企業(yè)盡管在國民經(jīng)濟(jì)中占很大的比重,但是數(shù)量有限,目前其結(jié)算和信貸業(yè)務(wù)基本上已被各家銀行所壟斷,這些“雙大”客戶貸款一般均由總、省行直貸,或向資本市場(chǎng)募集資金,商業(yè)銀行市分行以下分支機(jī)構(gòu)要想拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域,增加利潤來源渠道,就必須把目光投向中小企業(yè)。其次，商業(yè)銀行應(yīng)組建中小企業(yè)信貸部,規(guī)范貸款管理。商業(yè)銀行針對(duì)中小企業(yè)貸款戶數(shù)多、地區(qū)分散、財(cái)務(wù)管理不規(guī)范等特點(diǎn),應(yīng)成立專門負(fù)責(zé)中小企業(yè)貸款審批、發(fā)放與管理的中小企業(yè)信貸部。最后，商業(yè)銀行應(yīng)簡(jiǎn)化中小企業(yè)貸款審批手續(xù),使責(zé)權(quán)利明確。目前,大多數(shù)商業(yè)銀行發(fā)放貸款,采取審貸分離,層層把關(guān)的辦法,這無疑對(duì)預(yù)防貸款風(fēng)險(xiǎn)、提高貸款質(zhì)量有一定的益處,但同時(shí)也存在一些貸款程序繁瑣,操作不簡(jiǎn)便，貸款審批時(shí)間過長(zhǎng),貸款權(quán)力過于分散,責(zé)任模糊等弊端，這樣的審批程序尤其不適合中小企業(yè)貸款。對(duì)于中小企業(yè)貸款,應(yīng)該實(shí)行完全信貸員負(fù)責(zé)制,就是說貸款的調(diào)查與發(fā)放由信貸員完成,該信貸員是此筆貸款唯一的和終身的責(zé)任人，實(shí)責(zé)權(quán)利明確。
    3、完善多層次的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系和健全社會(huì)信用制度（1）加快信用擔(dān)保體制的建設(shè)。抵押擔(dān)保是中小企業(yè)融資的主要手段，政府應(yīng)當(dāng)采取必要的扶持政策，創(chuàng)造條件重點(diǎn)扶持一批經(jīng)營業(yè)績(jī)好、制度健全、管理規(guī)范的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，加快組建中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以采取多元化形式，如完全由政府出資組建的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)或由政府牽頭組織吸收民間資金組建的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)。此外，還要盡快出臺(tái)擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制和信用擔(dān)保資金補(bǔ)償、獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制等政策，引導(dǎo)和規(guī)范信用擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展。擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)與銀行等貸款金融機(jī)構(gòu)密切協(xié)作，及時(shí)交換和通報(bào)投保企業(yè)的有關(guān)信息，加強(qiáng)對(duì)投保企業(yè)的監(jiān)督，共同維護(hù)雙方的權(quán)益。（2）健全社會(huì)信用制度國家在建立企業(yè)信用制度時(shí)，要將中小企業(yè)信用制度作為重要的一部分，逐步建立和完善中小企業(yè)征信系統(tǒng)和信用評(píng)價(jià)體系，加強(qiáng)信息管理，真正建立起寬領(lǐng)域、寬覆蓋的社會(huì)信用制度。參考文獻(xiàn)：[1]胡春偉.淺談中小企業(yè)融資問題四大誤區(qū).科教文匯.20xx.7.[2]李偉.商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)貸款的對(duì)策.經(jīng)濟(jì)師.20xx.5.[3]張平.我國中小企業(yè)籌融資過程中的問題及對(duì)策.安陽大學(xué)學(xué)報(bào).20xx.6[4]關(guān)玉榮.中小企業(yè)籌資的國際比較及啟示.商場(chǎng)現(xiàn)代化.20xx.10[5]姚峰,趙東梅.充分發(fā)揮政府在中小企業(yè)籌資中的作用.經(jīng)濟(jì)論壇.20xx.10《我國中小企業(yè)融資難原因及對(duì)策》來源于網(wǎng)，歡迎閱讀我國中小企業(yè)融資難原因及對(duì)策。
    中小企業(yè)融資難的原因及對(duì)策（優(yōu)秀17篇）篇十三
    對(duì)于中小企業(yè)融資難的原因有很多探討，但總的來說，我們可以從企業(yè)本身、金融機(jī)構(gòu)以及社會(huì)環(huán)境三個(gè)方面考慮：
    (一)、從中小企業(yè)本身來看：
    1、多數(shù)中小企業(yè)成立時(shí)間短，規(guī)模較小，自有資本偏少，其自身薄弱的積累不能滿足其擴(kuò)大再生產(chǎn)的需要。自改革開放以來，中小企業(yè)的發(fā)展只經(jīng)過了30年的時(shí)間，無論管理經(jīng)驗(yàn)還是資金積累都顯得不足，在面臨市場(chǎng)變化的經(jīng)濟(jì)波動(dòng)時(shí)，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力很差，加之經(jīng)營的不確定性，使得其經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)很大，倒閉率很高，銀行不敢向它們放款。
    2、中小企業(yè)通常不能按照銀行規(guī)定提供擔(dān)保或其他抵押資產(chǎn)。銀行在商業(yè)化經(jīng)營和資產(chǎn)負(fù)債管理制度的約束下，為了降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，一般要求貸款企業(yè)提供連帶擔(dān)保或財(cái)產(chǎn)抵押，其對(duì)中小企業(yè)申請(qǐng)貸款的條件則更為嚴(yán)格。而相當(dāng)一部分中小企業(yè)在經(jīng)營發(fā)展過程中都不同程度地存在著機(jī)器設(shè)備、房屋等固定資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)不明晰、法律障礙多，無法用作貸款抵押品。
    3、中小企業(yè)的規(guī)模和信用水平低下，尤其是中小企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全，運(yùn)作不規(guī)范，造成銀行與企業(yè)之間信息不對(duì)稱，使銀行難以控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。目前有相當(dāng)部分中小企業(yè)由于客觀和人為因素沒有建立起完整的財(cái)務(wù)制度，會(huì)計(jì)核算不健全，缺乏足夠的經(jīng)財(cái)務(wù)審計(jì)部門承認(rèn)的財(cái)務(wù)報(bào)表和良好連續(xù)的經(jīng)營業(yè)績(jī)，銀行對(duì)這些企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)績(jī)及發(fā)展前景等情況難以了解，故不敢輕易提供信貸支持。
    (二)、從我國的金融機(jī)構(gòu)來看。
    心無力。
    2、銀行的商業(yè)化改革致使銀行信貸投入量不足。雖然國家采取了積極的財(cái)政政策，各商業(yè)銀行貸款額有所增加，但總量仍不足。在“清理不良資產(chǎn)，化解金融風(fēng)險(xiǎn)”的情況下，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部清理整頓，迫使銀行收縮信貸規(guī)模，尤其是減少了對(duì)中小企業(yè)的信貸規(guī)模。
    3、信用擔(dān)保制度不健全，抵押擔(dān)保難落實(shí)。為防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)，各金融機(jī)構(gòu)基本停辦了信用貸款，普遍實(shí)行資產(chǎn)抵押擔(dān)保貸款制度。由于中小企業(yè)關(guān)系簡(jiǎn)單，一般沒有上級(jí)部門和相關(guān)單位為其解決擔(dān)保問題。另外，在我國企業(yè)信用低下、中小企業(yè)融資的要素不完全時(shí)，靠中小企業(yè)自身所具有的信用擔(dān)保條件，難以順利完成融資任務(wù)。
    （三）從社會(huì)環(huán)境來看。
    1、政府的政策支持力度不夠是造成中小企業(yè)融資困難的重要原因。政府對(duì)中小企業(yè)融資支持力度不夠。迄今為止我國還未出臺(tái)一部完整的有關(guān)中小企業(yè)的法律，導(dǎo)致各種所有制性質(zhì)的中小企業(yè)在法律和權(quán)利上的不平等。許多發(fā)達(dá)國家都建立了中小企業(yè)特殊融資機(jī)制。如韓國的中小企業(yè)銀行、日本的中小企業(yè)融資庫等，這些機(jī)構(gòu)一般由政府設(shè)立，并在不同程度上依靠政府資金來扶持中小企業(yè)的發(fā)展。而在我國，目前還是大企業(yè)受到政府更多的重視和政策方面傾斜，中小企業(yè)得不到資金上的便利和優(yōu)惠。
    2、政府對(duì)中小企業(yè)融資渠道的開啟不足，政策支持力度也不夠。政府采取“抓大放小”的政策，對(duì)大中型企業(yè)出臺(tái)了一系列優(yōu)惠政策，但在搞活中小企業(yè)，加強(qiáng)資金融通方面卻沒有采取優(yōu)惠的扶持政策，缺少公平競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境，這就在客觀上限制了中小企業(yè)的融資渠道和融資能力。
    從以上分析可以看出，中小企業(yè)融資難，既有企業(yè)自身經(jīng)營管理上存在的先天不足，也有金融機(jī)構(gòu)定位偏差、貸款權(quán)上收等不匹配因素。同時(shí)，社會(huì)信用環(huán)境差等因素也是制約中小企業(yè)融資的重要原因。因此，解決中小企業(yè)融資難的問題，需要企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、社會(huì)的共同努力，實(shí)行綜合治理。
    （一）企業(yè)方面。
    1、中小企業(yè)要轉(zhuǎn)變?nèi)谫Y觀念，逐步降低對(duì)間接融資的依賴，加大直接融資的比重。尋找合適的市場(chǎng)切入點(diǎn)，積極有效地開展業(yè)務(wù)。努力吸收社會(huì)資本進(jìn)入，吸引大企業(yè)、大公司參股、壯大擔(dān)保公司實(shí)力。同時(shí)，要改進(jìn)現(xiàn)行擔(dān)保機(jī)構(gòu)的運(yùn)作辦法，按股份制、市場(chǎng)化原則規(guī)范運(yùn)作，堅(jiān)持經(jīng)營的非盈利性和服務(wù)性。
    2、加快中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)。運(yùn)用必要的政策扶持，創(chuàng)造條件重點(diǎn)扶持一批經(jīng)營業(yè)績(jī)突出、制度健全、管理規(guī)范的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，加快組建中小企業(yè)信用再擔(dān)保機(jī)構(gòu)。
    3、推進(jìn)信用體系建設(shè)。由于在現(xiàn)階段，中小企業(yè)融資的主要途徑是來自銀行的貸款，因此，中小企業(yè)信用體系未建立是造成融資難的原因之一。中小企業(yè)自身應(yīng)提高其信用度，構(gòu)建融資信譽(yù)。中小企業(yè)為取得融資信譽(yù)，必須比一些大中企業(yè)多付出成本，即可稱為信譽(yù)成本，為取得銀行的金融支持而做好自身的努力。
    （二）金融機(jī)構(gòu)方面。
    1、金融機(jī)構(gòu)要完善信貸管理機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的信貸服務(wù)。改進(jìn)貸款授權(quán)授信制度，下放貸款權(quán)限，要允許基層行、社在核定的額度內(nèi)自主審查發(fā)放貸款。對(duì)有市場(chǎng)、信譽(yù)好、效益高的中小企業(yè)適當(dāng)放寬貸款條件，擴(kuò)大授權(quán)額度。
    2、要在落實(shí)信貸風(fēng)險(xiǎn)防范措施的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步完善信貸激勵(lì)機(jī)制，調(diào)動(dòng)信貸人員營銷貸款的積極性，做到責(zé)權(quán)分明、獎(jiǎng)懲兌現(xiàn)。同時(shí)可以償試實(shí)行企業(yè)法人代表和財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人連帶責(zé)任辦法，從內(nèi)部和外部共同防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。
    （三）社會(huì)方面。
    1、加快社會(huì)信用體系建設(shè)，完善多層次的中小企業(yè)融資體系。切實(shí)發(fā)揮中小企業(yè)服務(wù)指導(dǎo)機(jī)構(gòu)的作用。各級(jí)政府要切實(shí)發(fā)揮中小企業(yè)服務(wù)中心的作用，為中小企業(yè)提供市場(chǎng)、資金、人才培訓(xùn)、技術(shù)更新、科技成果轉(zhuǎn)化、金融等全方位的服務(wù)，使其成為溝通中小企業(yè)、政府和有關(guān)部門的橋梁和紐帶。
    2、鼓勵(lì)商業(yè)銀行加大對(duì)中小企業(yè)信貸投放力度。要改變抵押的登記、評(píng)估、公證等收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，綜合收費(fèi)率高的狀況，減輕中小企業(yè)的收費(fèi)負(fù)擔(dān)，使有抵押物的中小企業(yè)及時(shí)得到銀行融資支持。應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行中小企業(yè)貸款的營業(yè)收入免征或降低營業(yè)稅，或允許商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)損失貸款自主核銷，提高商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)承受和處置能力。同時(shí)，中央銀行在再貸款方面向城市商業(yè)銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社予以傾斜，增強(qiáng)它們支持中小企業(yè)發(fā)展的資金能力。
    中小企業(yè)融資難的原因及對(duì)策（優(yōu)秀17篇）篇十四
    1.信用歧視。中央為了搞活企業(yè)，提出了“抓大放小”的方針政策，要求銀行部門要重點(diǎn)支持大企業(yè)，確保大企業(yè)的信貸，的基礎(chǔ)上才予以考慮，造成了對(duì)中小企業(yè)的信用歧視，小企業(yè)融資問題上的不平等。缺乏對(duì)中小企業(yè)信貸需求的重視。銀行提出業(yè)務(wù)向中心城市發(fā)展戰(zhàn)略的實(shí)施，部分機(jī)構(gòu)存在“重大輕小”的傾向，個(gè)別銀行有諸如一定數(shù)額以下或注冊(cè)資本金掉了貸款需求以“急、頻、少、繁”為主要特點(diǎn)的中小企業(yè)融資主渠道。2.缺乏為中小企業(yè)貸款提供擔(dān)保的信用體系。就中小企業(yè)自身來講，一方面，固定資產(chǎn)較少，不足以抵押，貸款受到限制；另一方面，一些中小企業(yè)在改制過程中屢有逃費(fèi)、懸空銀行債務(wù)現(xiàn)象發(fā)生，損害了自身的信用度。同時(shí)，企業(yè)也深感辦理抵押環(huán)節(jié)多、收費(fèi)多，如在土地房產(chǎn)抵押評(píng)估和登記手續(xù)中，在確保大企業(yè)導(dǎo)致銀行在對(duì)大企業(yè)和中隨著各國有商業(yè)萬以下企業(yè)不貸的規(guī)定，評(píng)估包括申請(qǐng)、級(jí)財(cái)務(wù)管理一班對(duì)中小企業(yè)就不重視，100恰恰斷實(shí)地勘測(cè)、限價(jià)估算等，登記包括土地權(quán)屬調(diào)查、地籍測(cè)繪、土地他向權(quán)利登記等，極為繁瑣。
    3.對(duì)非國有企業(yè)融資的歧視。長(zhǎng)期以來，在政府和銀行方面，都存在這樣的觀念，認(rèn)為大型企業(yè)都是國有的，貸款給他們是國家對(duì)國家的企業(yè)，不會(huì)造成國有資產(chǎn)的流失。而中小企業(yè)大多數(shù)是非國有的企業(yè)，效益不穩(wěn)定，貸款回收不好，信譽(yù)差，容易導(dǎo)致國有資產(chǎn)流失，所以銀行一般對(duì)中小企業(yè)貸款十分慎重，條件較為苛刻。盡管現(xiàn)在比以前有所改善，但仍然存在這種現(xiàn)象。
    5.一些區(qū)域性的中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展不規(guī)范,對(duì)中小企業(yè)的支持力度不夠。我國經(jīng)濟(jì)中涌現(xiàn)出一批區(qū)域性的中小金融機(jī)構(gòu),本來應(yīng)以支持中小企業(yè)的發(fā)展為己任。但在實(shí)際中向中小企業(yè)買國債,6.缺少為中小企業(yè)發(fā)展服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，它已經(jīng)和其他股份制商業(yè)銀行沒有什么區(qū)別了，也是面向中小企業(yè)的，可由于資金、服務(wù)水平、項(xiàng)目有限，迫使它也逐步走向嚴(yán)格，限制了中小企業(yè)的融資。7.中小企業(yè)貸款困難主要表現(xiàn)是續(xù)繁瑣,一些效益好的企業(yè)不愿意給其他企業(yè)作擔(dān)保擔(dān)保人,限,辦事程序復(fù)雜繁瑣。即使錢到手寧肯接受罰息款手續(xù)。8.在中間業(yè)務(wù)方面，滿足中小企業(yè)交易需要的結(jié)算工具較少。國有商業(yè)銀行很少對(duì)中小企業(yè)辦理托收承付和匯票承兌業(yè)務(wù)及票據(jù)兌現(xiàn)。由于資金結(jié)算渠道不通暢，資金進(jìn)帳時(shí)間過長(zhǎng)，甚至發(fā)生梗阻，因而，使一些中小企業(yè)改用現(xiàn)金結(jié)算，加大了交易成本，削弱了中小企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的實(shí)力。9.在我國缺乏相應(yīng)的法律、法規(guī)保障體系。我國目前尚缺乏統(tǒng)一的中小企業(yè)服務(wù)管理機(jī)構(gòu)中小企業(yè)的發(fā)展缺乏完善的法律、法規(guī)的支持保障質(zhì)分別制定政策法規(guī)中小企業(yè)法律地位和權(quán)利的不平等。另外為了自身局部利益低,加劇了金融機(jī)構(gòu)的“恐貸”心理。10.我國中小企業(yè)缺少在資本市場(chǎng)直接融資的途徑。在我國的股票市場(chǎng)上股的發(fā)行一直實(shí)行嚴(yán)格的計(jì)劃管理、總量控制的辦法。門不再向各地、各部分分配股票發(fā)行的數(shù)額得更多的資金非常困難。從企業(yè)債券市場(chǎng)看年根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行情況各部門。中國人民銀行負(fù)責(zé)批準(zhǔn)債券發(fā)行的期限、品種和利率債券是否符合上市交易的資格,這些金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)發(fā)展上與國有金融機(jī)構(gòu)有趨同的趨勢(shì),存在一定的信貸歧視現(xiàn)象。很多中小金融機(jī)構(gòu)將大量資金上存或購民生銀行原來的初衷是為民營企業(yè)和中小企業(yè)服務(wù)的，,銀行也感到放款難。對(duì)于中小企業(yè)來說:一是抵押難。,中小企業(yè)普遍難以承受,也不愿意辦續(xù)借手續(xù),如中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)、中小企業(yè)的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等社會(huì)中介機(jī)構(gòu)。對(duì)，默許甚至縱容企業(yè)逃廢銀行債務(wù),各地、各部委都競(jìng)相推薦大公司上市,可能已錯(cuò)過商機(jī)。而一旦借到款后,免得再經(jīng)歷一番評(píng)估、登記、公證等全套貸,我國企業(yè)債券的發(fā)行受到政府的嚴(yán)格控制,確定當(dāng)年企業(yè)債券的發(fā)行規(guī)模,做出是否允許其在交易所上市交易的審批決定。
    現(xiàn)在我國極為缺少切實(shí)面向中小企業(yè)服其他新組建的城市商業(yè)銀行原來;二是中小企業(yè)很難找到合適的擔(dān)保人。,效益一般的企業(yè),,法律的執(zhí)行環(huán)境也很差,而是分配新上市公司的數(shù)量。為籌,取得銀行貸款難。,抵押物的折扣率高,銀行又不允許其作;三是一些基層銀行授權(quán)有,目前只是按行業(yè)和所有制性,造成各種所有制性質(zhì)的,法律對(duì)銀行債權(quán)的保護(hù)能力1997年以后,中小企業(yè)進(jìn)入證券市場(chǎng)融資,并具體分配到各地、;,不能真正面可是現(xiàn)在,并且手,一些企業(yè),一些地方政府,對(duì)于新,證券主管部,國家每對(duì)急需貸款的中小企業(yè)卻不予支持。中小企業(yè)可提供的抵押物少收費(fèi)昂貴而中小企業(yè)相互之間的擔(dān)保常常變得有名無實(shí)這使得許多中小企業(yè)視銀行貸款為畏途而不得已走上民間借貸的途徑。缺乏一部統(tǒng)一規(guī)范的中小企業(yè)立法中國證監(jiān)會(huì)審查中小企業(yè)很難取得發(fā)行債券融資的資格。
    二、解決問題的對(duì)策。
    規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)對(duì)于民間主體的融資活,明確融資雙方的權(quán)利和責(zé)任,建立健全適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì),盲目擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模的綜,特別是處于成長(zhǎng)期的中小,中小企業(yè),特別是非公有制企業(yè),貸款風(fēng)險(xiǎn)較大。根據(jù)我另外，；專業(yè)，日本的《中,要落實(shí)政府支,無論其所有制性并強(qiáng),,。就可以開設(shè)地方性金融機(jī)構(gòu)。形成規(guī)范的地方金融機(jī)構(gòu)優(yōu)勝劣汰的進(jìn)入和退出機(jī)制。以聚將同時(shí)但可成立多種形式的在建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系過程中應(yīng)堅(jiān)持預(yù)見性、能動(dòng)性、創(chuàng)造性、協(xié)同性、滲透性、人本性和漸進(jìn)性七項(xiàng)核心原則。
    目前不少省市已出臺(tái)了建立擔(dān)保體系的辦法,為支持成長(zhǎng)中小企業(yè)的發(fā)展,開拓信貸市場(chǎng),銀行要積極協(xié)助和促進(jìn)政府有關(guān)部門建立中小企業(yè)擔(dān)保體系。要簡(jiǎn)化中小企業(yè)貸款抵押手續(xù)和條件,允許以固定資產(chǎn)和無形資產(chǎn)為抵押;建立政府貸款擔(dān)保基金,為經(jīng)過其評(píng)估發(fā)展良好的中小企業(yè)提供政府擔(dān)保;建立中小企業(yè)共同擔(dān)保基金,由政府加以引導(dǎo),從而可以調(diào)劑各企業(yè)間的擔(dān)保資源。建議設(shè)立地方中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu),除設(shè)立地(市)級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)外,區(qū)、(市)、縣還要設(shè)立專為中小企業(yè)融資的擔(dān)保機(jī)構(gòu),鼓勵(lì)企業(yè)間實(shí)行會(huì)員制的聯(lián)保,從而形成縱橫交錯(cuò)的中小企業(yè)擔(dān)保體系。擔(dān)保資金實(shí)行政府財(cái)政啟動(dòng)5.鼓勵(lì)中小企業(yè)投靠?jī)?yōu)勢(shì)企業(yè)。中小企業(yè)成為它的零配件生產(chǎn)單位為引導(dǎo)中小企業(yè)向?qū)！⒕⒓狻⑻胤较虬l(fā)展找到了融資擔(dān)保單位。更重要的是促進(jìn)了整個(gè)社會(huì)生產(chǎn)的專業(yè)化和社會(huì)化。6.大力推進(jìn)現(xiàn)有的城市商業(yè)銀行和城鄉(xiāng)信用社的體制改革作制的改造幣的法人實(shí)體和競(jìng)爭(zhēng)主體業(yè)銀行的辦法方金融機(jī)構(gòu)中逐步推行利率市場(chǎng)化爭(zhēng)的重要手段。只要在政府適當(dāng)干預(yù)下的利率市場(chǎng)化高其競(jìng)爭(zhēng)能力。拓展為中小企業(yè)提供金融服務(wù)的種類和范圍。運(yùn)動(dòng)的特點(diǎn)的結(jié)算工具。應(yīng)盡快加大對(duì)中小企業(yè)的托收承付、匯票承兌與貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。另外還應(yīng)利用金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)眾多、占有信息量大的行業(yè)優(yōu)勢(shì)機(jī)、經(jīng)濟(jì)政策、經(jīng)營與投資決策咨詢等多方面的信息服務(wù)。另外其他方面拓展中小企業(yè)的融資渠道扶持與傾斜7.政府對(duì)金融機(jī)構(gòu)支持科技型、成長(zhǎng)型的中小企業(yè)融資實(shí)行減稅、貼息、補(bǔ)貼等優(yōu)惠政策。布局分散的特點(diǎn)對(duì)產(chǎn)品有銷路扶持。實(shí)行扶優(yōu)扶強(qiáng)。8.各地要加速中小企業(yè)社會(huì)化服務(wù)體系的建設(shè)進(jìn)程一系列重大問題的一支重要力量就業(yè)難問題具有十分重要的作用。當(dāng)前應(yīng)著重研究中小企業(yè)發(fā)展中存在的問題重點(diǎn)通過搞活地方金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展,使之成為我國經(jīng)濟(jì)新的增長(zhǎng)點(diǎn)。9.建立對(duì)非國有中小企業(yè)的貸款制度。我國社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分勵(lì)引導(dǎo),使之健康發(fā)展。行的經(jīng)營原則且,隨著國有小型企業(yè)的改制的完成,建立法人治理機(jī)構(gòu),當(dāng)前要乘鄉(xiāng)鎮(zhèn)清理債務(wù)之機(jī),剝離不良資產(chǎn)。使其輕裝上陣,推出靈活的、多樣化的結(jié)算工具,并逐步實(shí)現(xiàn)其在融資方面與大中型企業(yè)真正的“國民待遇”,政府實(shí)行分類指導(dǎo),市場(chǎng)前景廣闊,,讓中小企業(yè)成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新亮點(diǎn)。中小企業(yè)是地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展,是地方經(jīng)濟(jì)的一個(gè)重要支撐點(diǎn),多渠道解決中小企業(yè)融資難的問題因此,國有商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)非公有企業(yè)一視同仁,不增加任何政治因素和顧慮地加大對(duì)非國有經(jīng)濟(jì)的投入力度。而,各方出資政府采取措施鼓勵(lì)市場(chǎng)占有率高的大型企業(yè)吸納,按照?qǐng)D紙進(jìn)行加工,提高銀行職工的整體素質(zhì),利率是貨幣的價(jià)格,擴(kuò)大其資金來源,鼓勵(lì)優(yōu)勝劣汰黨的十五大就已經(jīng)明確指出，中小企業(yè),風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān),利益共享。,生產(chǎn)其零件、配件。這既,解決了產(chǎn)品的銷路，使其成為市場(chǎng)經(jīng)營貨,追償舊債,更好地為中小企業(yè)融資服務(wù)。在地,靠?jī)r(jià)格進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)是市場(chǎng)競(jìng),就能搞活地方金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營和資金,暢通匯路,為中小企業(yè)提供方便快捷,為中小企業(yè)提供市場(chǎng)商,在政策上給予積極且持久的針對(duì)中小型企業(yè)量大面廣,采取適者生存的競(jìng)爭(zhēng)性措施。,效益好的中小企業(yè),以全面解決中小企業(yè)發(fā)展的,特別是在解決我國目前所面臨的,特別是小型企業(yè)的信貸市場(chǎng)基本,而且為中小企業(yè),或仿照國有商，我們還可以在。,進(jìn)行重點(diǎn)優(yōu)先,以推動(dòng)中小企業(yè),非公有經(jīng)濟(jì)是,按照商業(yè)銀，,實(shí)行股份制和股份合提以調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)融資的積極性。技術(shù)創(chuàng)新能力強(qiáng)對(duì)個(gè)體、私營等非公有制經(jīng)濟(jì)要繼續(xù)鼓上就是非國有企業(yè)的市場(chǎng)。例如在浙江、福建等地區(qū)則主要是非公有企業(yè),即私營個(gè)體、外商投資企業(yè)的信貸市場(chǎng)。如果銀行忽視對(duì)非公有企業(yè)的的投入,便會(huì)失去一個(gè)大市場(chǎng),失去一個(gè)最有活力、不斷發(fā)展壯大而貸款風(fēng)險(xiǎn)又相對(duì)較小的效益增長(zhǎng)點(diǎn)。
    10.加大兼并與聯(lián)營、合資的力度。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益加劇的今天,單個(gè)企業(yè)的力量已漸顯單薄,因而,一股重組與兼并的浪潮襲卷世界各地。中小企業(yè)應(yīng)借這一趨勢(shì),積極進(jìn)行兼并或聯(lián)營、合資。通過兼并某些資金雄厚的企業(yè)則可以解決其自身的資金困難,通過與其他實(shí)力雄厚的企業(yè)聯(lián)營也可以達(dá)到這一目的。中小企業(yè)還可以積極引進(jìn)外商投資,通過改組成為中外合資企業(yè),這樣一方面可以增加自身的資金實(shí)力,11.創(chuàng)建新的企業(yè)經(jīng)營形式。通過特許經(jīng)營、代理制等新形式的引進(jìn)身資金缺乏的缺陷念的轉(zhuǎn)變躍。
    綜上所述資困難這一傳統(tǒng)問題分析它,找對(duì)策。借鑒國內(nèi)、國外的良好經(jīng)驗(yàn)，根據(jù)具體的實(shí)際情況，拿出可操作的具體措施并加以實(shí)施。這樣一個(gè)發(fā)展的新境界，在社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)當(dāng)中發(fā)揮越來越重要的作用。，引起其經(jīng)營與管理的變革,我國中小企業(yè)融資難問題，是亟待解決的重要問題，對(duì)待中小企業(yè)融，我們不應(yīng)當(dāng)拘泥于傳統(tǒng)觀念的束縛,這一傳統(tǒng)問題必將會(huì)得到良好的解決,甚至可以引發(fā)中小企業(yè)經(jīng)營理，而且也要從企業(yè)自身的角度去尋,可以克服自,中小企業(yè)必將達(dá)到另一方面也可以學(xué)習(xí)外方的先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)。
    中小企業(yè)融資難的原因及對(duì)策（優(yōu)秀17篇）篇十五
    摘要:中小企業(yè)是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生力軍，它的發(fā)展直接關(guān)系我國經(jīng)濟(jì)能否進(jìn)一步提升。然而融資困難一直是困擾這類企業(yè)發(fā)展的最大問題。特別是今年發(fā)生的多起企業(yè)主躲債逃跑的現(xiàn)象，更是突出的呈現(xiàn)了這一問題。本文針對(duì)中小企業(yè)融資難得問題展開分析，并提出相應(yīng)的解決辦法。
    資金是企業(yè)的血液，是企業(yè)進(jìn)行再生產(chǎn)的物質(zhì)條件。資金的流暢、充足與否關(guān)系企業(yè)能否正常生產(chǎn)經(jīng)營，能否進(jìn)一步擴(kuò)大再生產(chǎn)。穩(wěn)定的融資渠道是企業(yè)發(fā)展的重要前提條件，尤其是對(duì)我國的中小企業(yè)而言。
    中小企業(yè)在擴(kuò)大就業(yè)、活躍市場(chǎng)、增加收入、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定等方面起著大企業(yè)難以替代的作用。以浙江省為例，根據(jù)浙江省經(jīng)貿(mào)委中小企業(yè)局統(tǒng)計(jì)，浙江的中小企業(yè)占了企業(yè)總數(shù)的99%以上，為城鄉(xiāng)提供了1000多萬個(gè)就業(yè)崗位。企業(yè)增加值、實(shí)交稅金占全省國內(nèi)生產(chǎn)總值一半以上。在某種意義上,中小企業(yè)的活躍程度標(biāo)志著一個(gè)國家或地區(qū)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活力的大小。因此，確保中小企業(yè)融資順利，不僅只是關(guān)系到中小企業(yè)能否繼續(xù)生存和發(fā)展，而且還直接影響整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。2011年來，尤其在后半段時(shí)間，發(fā)生在浙江、江蘇的一些中小企業(yè)主“跑路”的現(xiàn)象，突出的反映了當(dāng)前我國中小企業(yè)所面臨的融資困難及存在的問題。本文主要針對(duì)這一現(xiàn)象產(chǎn)生的原因展開一定的分析并提出相應(yīng)的解決措施。
    首先，內(nèi)部融資無力為繼。企業(yè)的融資從來源上可以分為內(nèi)部融資與外部融資兩類。內(nèi)部融資主要指在企業(yè)創(chuàng)辦時(shí)由企業(yè)股東或者合伙人所出的那部分資金，也包括在經(jīng)營過程中通過像親友借款、內(nèi)部職工借款等形式籌集資金。
    從中小企業(yè)的特點(diǎn)看，中小企業(yè)一般層次較低,經(jīng)營規(guī)模小,自有資金較少。靠?jī)?nèi)部融資去解決企業(yè)的資金問題存在事實(shí)上的困難。
    其次，外部融資困難重重。企業(yè)外部融資主要指通過向外發(fā)行債券、股票或者銀行借貸等形式籌集資金。中小企業(yè)由于規(guī)模較小，因而抵御風(fēng)險(xiǎn)能力差;同時(shí)內(nèi)部制度不健全，效率不高；更致命的是還存在著信用意識(shí)較差,到期無法還錢或有錢不還,甚至借機(jī)逃廢債務(wù)等問題。這些問題的存在，使得外部資金不愿意進(jìn)入這些他們認(rèn)為投資風(fēng)險(xiǎn)較大或者收益較低的這一類型企業(yè)。
    （二）從外部原因分析；
    1、我國政府支持力度還有待提高。
    雖然我國出臺(tái)了《中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法》，但是缺乏相應(yīng)的實(shí)施條例，使得該法在促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的力度上很有限。我國政府在為解決中小企業(yè)融資問題上缺乏一些實(shí)實(shí)在在的舉措。
    相比而言，不少發(fā)達(dá)國家政府部門中都設(shè)有專門為中小企業(yè)提供資金幫助的部門，如美國設(shè)有正部級(jí)的小企業(yè)管理局（sba），在美國50個(gè)州設(shè)有96個(gè)區(qū)域和地區(qū)性直屬辦公室，可以為中小企業(yè)直接提高資金幫助。其他發(fā)達(dá)國家也有類似的機(jī)構(gòu)和職能，但發(fā)達(dá)國家政府最主要的幫助不再于直接的資金的支持，最為主要的還是提高擔(dān)保支持。
    2、當(dāng)前國際經(jīng)濟(jì)環(huán)境，使得融資更為困難。
    當(dāng)前國際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不容樂觀。美國金融危機(jī)的陰影尚未過去，歐洲債務(wù)危機(jī)愈演愈烈，嚴(yán)峻的國際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)勢(shì)必會(huì)影響到我國經(jīng)濟(jì)。對(duì)中小企業(yè)融資而言，更是加大了困難。
    對(duì)于經(jīng)濟(jì)的擔(dān)憂，直接影響了投資者的信心。根據(jù)2011年前三季度公布的數(shù)據(jù)顯示，我國經(jīng)濟(jì)增速已經(jīng)連續(xù)三個(gè)季度出現(xiàn)增速減緩的局面，低于此前市場(chǎng)普遍預(yù)期。說明目前經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)正在面臨者諸多不確定因素的影響，使得投資者對(duì)于未來經(jīng)濟(jì)走向存在一定的擔(dān)憂情緒。這對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展而言是個(gè)較大的利空消息。
    3、當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)政策的影響。
    起步階段的不成熟，也顯得這一融資途徑無法滿足需求。較多的中小企業(yè)更傾向于民間資本的借貸，而高利率等問題又加重了中小企業(yè)的負(fù)擔(dān)，不利于中小企業(yè)的發(fā)展壯大。
    （一）中小企業(yè)自身要不斷完善，提升自己實(shí)力，以實(shí)力來換取投資者的信心。
    1.明確企業(yè)成功的因素，要有正確的經(jīng)營戰(zhàn)略，找準(zhǔn)自身的市場(chǎng)定位；吸收現(xiàn)代企業(yè)制度和管理制度的要素，提升企業(yè)的經(jīng)營管理水平；重視科技開發(fā)和產(chǎn)品更新?lián)Q代，提高產(chǎn)品檔次和科技含量。不斷壯大企業(yè)自身。
    2.增強(qiáng)信用觀念，樹立良好企業(yè)信譽(yù)和形象。
    誠實(shí)守信是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)行必不可少的條件。中小企業(yè)要有信用意識(shí)，建立起信用風(fēng)險(xiǎn)控制與防范機(jī)制，盡量避免商業(yè)信用違約行為的發(fā)生。不論是對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)或者其他企業(yè)、還是個(gè)人投資者，都要嚴(yán)格履行相關(guān)約定，從而樹立良好的信用形象，為企業(yè)順利融資創(chuàng)造積極的條件。以信譽(yù)換取投資者的信心。
    助的結(jié)構(gòu)及客戶群中已囊括了國內(nèi)的中小企業(yè)。這對(duì)于中小企業(yè)而言，可以說是個(gè)極好的消息。中小企業(yè)可以努力去爭(zhēng)取像這些國際金融機(jī)構(gòu)的資金支持。
    （二）政府在解決中小企業(yè)融資問題中要扮演重要角色。
    社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開必要的宏觀調(diào)控。在解決中小企業(yè)融資難問題上，政府責(zé)無旁貸。
    1、政府在經(jīng)濟(jì)政策調(diào)節(jié)時(shí)，應(yīng)適當(dāng)給予中小企業(yè)以優(yōu)惠。
    相對(duì)大型企業(yè)而言，抗擊風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，受國家政策影響較大，尤其是涉及貨幣流動(dòng)性的問題。因而政府在制定相應(yīng)政策時(shí)，可適當(dāng)?shù)膶?duì)中小企業(yè)加以保護(hù)。
    給予一定特殊的優(yōu)惠政策，使中小企業(yè)能更加便利的得到資金。
    2、政府應(yīng)幫助中小企業(yè)開辟更多的融資渠道。
    首先，政府應(yīng)幫助建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，建立中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。有利于降低銀行風(fēng)險(xiǎn)，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)增加貸款。以浙江為例，已建立起的多家中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為中小企業(yè)的發(fā)展解決了數(shù)十億元的資金問題。為企業(yè)發(fā)展注入了新的活力。
    其次，逐步放開民間借貸市場(chǎng)，拓寬民間融資渠道。不管我們是不是承認(rèn)，民進(jìn)借貸的情況一直存在，并且一直是中小企業(yè)獲得資金的重要途徑。以近來媒體曝光的浙江溫州、臺(tái)州等經(jīng)濟(jì)較活躍的地區(qū)，民間借貸和私募活動(dòng)一直比較活躍。這說明借貸雙方都有這方面的需要。在政府、銀行支持不足的情況下，中小企業(yè)發(fā)展只能依靠民間資金。雖然說，近來反映出民間借貸利率過高等問題，但我們也不能簡(jiǎn)單地禁止，而應(yīng)加以規(guī)范、引導(dǎo)。使得這一途徑在正確的道路上，完善、提高、。
    三、結(jié)論與啟示。
    中小企業(yè)融資難得問題必須加以解決。這需要政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)自身的共同努力。在借鑒國外經(jīng)驗(yàn)的同時(shí),充分考慮到本國實(shí)際的經(jīng)濟(jì)情況,將共性特點(diǎn)與個(gè)性特征有機(jī)結(jié)合，尋找到適合我國中小企業(yè)發(fā)展的最佳方式。
    參考文獻(xiàn):。
    [4]邱麗麗.民間金融對(duì)中小企業(yè)融資支持的研究，山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院,201。
    中小企業(yè)融資難的原因及對(duì)策（優(yōu)秀17篇）篇十六
    1、缺少可以用于抵押擔(dān)保的資產(chǎn)。
    當(dāng)前商業(yè)銀行為了降低自身經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)，在為企業(yè)提供貸款時(shí)，一般會(huì)要求企業(yè)以優(yōu)質(zhì)固定資產(chǎn)作為抵押。按照我國目前使用企業(yè)規(guī)模劃分標(biāo)準(zhǔn)，年銷售收入和資產(chǎn)總額均在5億元以上的為大型企業(yè)，年銷售收入和資產(chǎn)總額均在5000萬元以上，5億元以下為中型企業(yè)，年銷售收入和資產(chǎn)總額均在5000萬元以下為小型企業(yè)，我國中小企業(yè)一般缺少足夠的抵押資產(chǎn)，負(fù)債能力低，大多不符合商業(yè)銀行的貸款條件。至于擔(dān)保，目前商業(yè)銀行規(guī)定只有信用等級(jí)a以上的企業(yè)才能提供擔(dān)保，但是我國符合條件的企業(yè)少，中小企業(yè)無法互相擔(dān)保。大企業(yè)一般不愿為中小企業(yè)擔(dān)保，即使愿意，往往也會(huì)收取較高的擔(dān)保費(fèi)用，加大了融資的成本。據(jù)調(diào)查，我國中小企業(yè)因無法落實(shí)擔(dān)保而拒貸的比例為23.8%，因無法落實(shí)抵押而拒貸的比例為32.3%，合計(jì)總拒貸率為56.1%。
    2、中小企業(yè)財(cái)務(wù)管理不規(guī)范，不利于銀行對(duì)企業(yè)資金的監(jiān)督。
    這樣企業(yè)就具有較大的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，而金融機(jī)構(gòu)出于風(fēng)險(xiǎn)考慮，也不愿對(duì)其輕易放貸。由于中小企業(yè)的管理水平和員工素質(zhì)的限制，資金管理缺乏規(guī)范性，存在著大量漏洞。另外，缺乏合理的資金使用計(jì)劃，降低了資金利用率，企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全，內(nèi)控制度不完善，沒有專業(yè)的財(cái)務(wù)人員，缺乏詳細(xì)的資產(chǎn)負(fù)債信息與其他財(cái)務(wù)信息，會(huì)計(jì)信息失真，財(cái)務(wù)報(bào)表缺乏可靠性，銀行無法有效的通過財(cái)務(wù)報(bào)表分析掌握企業(yè)的資金運(yùn)用狀況。又因?yàn)橹行∑髽I(yè)之間的交易大多采用現(xiàn)金交易的方式，無法取得相關(guān)憑證，加大了銀行對(duì)企業(yè)資金監(jiān)管的難度。
    3、信用觀念淡薄，信用等級(jí)偏低。
    目前，我國的中小企業(yè)信用等級(jí)普遍偏低。許多中小企業(yè)不能列入銀行信貸支持的行列。部分企業(yè)多開戶頭，多頭貸款，銀行和企業(yè)之間的信息不對(duì)稱，銀行無法有效監(jiān)督中小企業(yè)的資金使用情況。一些中小企業(yè)通過制造虛假的交易合同，資產(chǎn)證明等套取銀行的信貸資金的行為常有發(fā)生，再以不規(guī)范的資產(chǎn)評(píng)估，資本運(yùn)作，破產(chǎn)，改制等手段逃避銀行債務(wù)，給銀行造成巨大損失。商業(yè)銀行投放給中小企業(yè)的信貸資產(chǎn)損失嚴(yán)重，惡化了社會(huì)信用環(huán)境，危害金融完全，加大了中小企業(yè)的融資困難。
    4、抗風(fēng)險(xiǎn)能力低，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)高。
    我國中小企業(yè)多屬民營或私營企業(yè)，其經(jīng)營權(quán)和所有權(quán)一般都集中在企業(yè)主手里，經(jīng)營運(yùn)作缺乏長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略，經(jīng)營管理水平低，生產(chǎn)技術(shù)落后，人員素質(zhì)差，企業(yè)壽命不長(zhǎng)。致使中小企業(yè)信用等級(jí)下降。因此，對(duì)中小企業(yè)貸款是高風(fēng)險(xiǎn)的，這不符合銀行穩(wěn)健經(jīng)營的原則。同時(shí)，中小企業(yè)對(duì)資金的需求一次性量小，但是頻率高，加大了融資的復(fù)雜性，同時(shí)增加了融資的成本。
    5、融資形式單一。
    文檔-------。
    計(jì)，46.48％的被調(diào)查企業(yè)目前補(bǔ)充資金的渠道仍是銀行及信用社的貸款。企業(yè)對(duì)融資可能的渠道了解不夠，而導(dǎo)致單一的融資方式也是造成其融資難的一個(gè)原因。
    6、金融機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)之間信息不對(duì)稱。
    信息不對(duì)稱導(dǎo)致的后果主要表現(xiàn)為“逆向選擇”與“道德風(fēng)險(xiǎn)”，即中小企業(yè)獲得信貸資金后，可能會(huì)改變?cè)瓉淼某兄Z，從事偏離銀行利益的活動(dòng)，使投資者面臨的風(fēng)險(xiǎn)和不確定性增大，投資者就會(huì)謹(jǐn)慎考慮其投資項(xiàng)目。中小企業(yè)融資過程中信息不對(duì)稱問題比較嚴(yán)重。沒有經(jīng)過外部審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告，盈利能力難以預(yù)測(cè)，產(chǎn)品質(zhì)量較差，產(chǎn)品老化，檔次低等問題嚴(yán)重，經(jīng)營規(guī)模小，其經(jīng)營活動(dòng)狀況外界不易了解，加劇了中小企業(yè)融資信息不對(duì)稱的程度，銀行承擔(dān)了過多的風(fēng)險(xiǎn)，缺乏為中小企業(yè)提供更多融資服務(wù)的動(dòng)力，加大了融資難度。7中小企業(yè)破產(chǎn)率高，其破產(chǎn)率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于大型企業(yè)。
    研究表明，超過20%的中小企業(yè)在成立兩年后內(nèi)就失敗，超過50%的中小企業(yè)在成立四年內(nèi)就失敗，超過60%的中小企業(yè)在成立6年內(nèi)就失敗。從理性經(jīng)濟(jì)角度來講，如此高的破產(chǎn)率必然是多數(shù)投資者望而卻步。
    1銀行貸款管理體制的制約。
    目前，企業(yè)獲取資金的主渠道依舊是銀行。現(xiàn)行的金融體系中，國有商業(yè)銀行貸款給國有大中型企業(yè)似乎天經(jīng)地義，而面對(duì)廣大中小企的貸款請(qǐng)求，往往不予支持，基層的銀行貸款權(quán)限受到嚴(yán)格的限制，同時(shí)貸款審批程序煩瑣。金融危機(jī)之后，我國政府認(rèn)識(shí)到了國內(nèi)金融業(yè)的不規(guī)范對(duì)國民經(jīng)濟(jì)的不良影響，因此，中國人民銀行加大了對(duì)各個(gè)商業(yè)銀行的監(jiān)督與考核。加強(qiáng)了商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，同時(shí)加快了改革步伐。商業(yè)銀行為了降低貸款的風(fēng)險(xiǎn)，普遍的采用了授權(quán)授信制度，一定程度上加大了商業(yè)銀行對(duì)基層銀行貸款的控制，實(shí)際上是將貸款權(quán)上收，基層銀行的貸款權(quán)利極為有限。一些縣級(jí)商業(yè)銀行變成了純儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，只能吸收儲(chǔ)蓄，做一些基層的調(diào)查工作，沒有貸款權(quán)。地市級(jí)只有流動(dòng)資金貸款權(quán)限，中國大多數(shù)中小企業(yè)在基層，需要一層層上報(bào)到總行，審批程序煩瑣，而且，商業(yè)銀行激勵(lì)與約束機(jī)制不對(duì)稱，內(nèi)部的存款利率不合理，導(dǎo)致銀行“偽市場(chǎng)化”，制約了基層銀行貸款的積極性和主動(dòng)性。同時(shí)，國家嚴(yán)格限制中小金融機(jī)構(gòu)和民間金融活動(dòng)，使中小企業(yè)借貸無門。2證券制度的不完善使得中小企業(yè)融資難。
    文檔-------。
    凈資產(chǎn)不得少于6000萬元，股份有限公司凈資產(chǎn)不得少于3000萬元，并且有實(shí)力雄厚的企業(yè)擔(dān)保，不允許企業(yè)私募發(fā)行，這一系列條件也限制中小企業(yè)通過發(fā)行債券融資的空間。
    政府原因。
    1、不具備公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境。
    扶持、鼓勵(lì)中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策措施不到位，許多政策法規(guī)沒落到實(shí)處，或者在落實(shí)上打了折扣。與國有集體和外商投資企業(yè)相比，個(gè)體私營經(jīng)濟(jì)在許多方面還處于不利地位，缺乏公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，如市場(chǎng)準(zhǔn)入方面，許多行業(yè)和部門仍然不允許中小企業(yè)進(jìn)入，擁有進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)的中小企業(yè)是鳳毛麟角，也不能設(shè)分支機(jī)構(gòu)等。
    2、政府管理不規(guī)范，宏觀調(diào)控乏力。
    政府對(duì)中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)的管理，涉及到多個(gè)部門，在對(duì)中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)管理中，往往出現(xiàn)相互交叉，缺乏協(xié)調(diào)的現(xiàn)象，增加了中小企業(yè)的負(fù)擔(dān)，又使他們無所適從。在對(duì)經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)方面，由于政府調(diào)控不力，致使中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)重復(fù)生產(chǎn)，處于粗放經(jīng)營狀態(tài)。在監(jiān)督方面，有的政府部門未能很好的履行監(jiān)督職能，致使中小企業(yè)本身行動(dòng)不規(guī)范。
    四、對(duì)策。
    進(jìn)入21世紀(jì)后，中小企業(yè)即面臨著前所未有的發(fā)展機(jī)遇，也面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。盡管中小企業(yè)的融資難題已經(jīng)引起世界各國的廣泛關(guān)注，也提出了很多的解決方法，但是，畢竟造成中小企業(yè)融資難的原因是多方面的，因此，解決這個(gè)問題也必須從多方面入手。既要通過政府來調(diào)整法律法規(guī)，改善中小企業(yè)融資的宏觀環(huán)境，又要通過銀行等金融機(jī)構(gòu)來調(diào)整貸款政策，放松對(duì)中小企業(yè)融資的限制條件，更重要的是中小企業(yè)應(yīng)提高自身信用等級(jí)，樹立良好的企業(yè)形象，充分發(fā)揮企業(yè)的主觀能動(dòng)性，依靠自身力量，與銀行建立長(zhǎng)期的銀企關(guān)系。內(nèi)外聯(lián)動(dòng)，共同努力，相信中小企業(yè)融資困難的難題會(huì)逐步得到解決。
    1、發(fā)揮政府職能，完善對(duì)中小企業(yè)的扶持政策。
    中小企業(yè)是經(jīng)濟(jì)的原動(dòng)力，中小企業(yè)的發(fā)展離不開法律的支持和保護(hù)，中小企業(yè)找市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中一般處于劣勢(shì)地位，國家需要制定獨(dú)立的中小企業(yè)的法律法規(guī)來保護(hù)中小企業(yè)的健康發(fā)展。
    中小企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中的作用不容忽視，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該充分認(rèn)識(shí)到中小企業(yè)的重要性。改變對(duì)中小企業(yè)的歧視態(tài)度，完善對(duì)中小企業(yè)的服務(wù)體系。
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    建立專門機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)服務(wù)，制定中小企業(yè)的貸款政策，解決中小企業(yè)信貸過程中出現(xiàn)的問題，鼓勵(lì)中小企業(yè)健康發(fā)展，可以從以下幾個(gè)方面進(jìn)行完善：（1）建立適合中小企業(yè)的信用等級(jí)評(píng)估制度，（2）建議國有商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)的貸款達(dá)到規(guī)定的比例，（3）提高商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)貸款的積極性。
    4、完善貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。
    中小企業(yè)由于規(guī)模小，沒有專業(yè)的經(jīng)營管理人員和財(cái)務(wù)管理人員，商業(yè)銀行發(fā)放貸款的風(fēng)險(xiǎn)較高，這就要求商業(yè)銀行建立一套健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體制，最大幅度的降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，可以從以下幾個(gè)方面進(jìn)行：（1）強(qiáng)化貸款責(zé)任制，同時(shí)建立貸款激勵(lì)機(jī)制，推行以行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制為中心的貸款管理體制，明確信貸人員的責(zé)任，建立貸款激勵(lì)機(jī)制，提高信貸人員發(fā)放貸款的積極性。加強(qiáng)對(duì)信貸人員的工作能力與道德水平的考核，建立一支品質(zhì)硬的信貸隊(duì)伍。（2）按中小企業(yè)貸款的規(guī)定程序發(fā)放貸款，為了降低發(fā)放貸款的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行必須嚴(yán)格按照貸款的程序辦理貸款，審核中小企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表，分析其可行性，依法辦理。（3）加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)貸款后的監(jiān)督，同時(shí)，對(duì)有多個(gè)戶頭的中小企業(yè)，還應(yīng)該各銀行之間加強(qiáng)協(xié)作，減少逃廢銀行債務(wù)的現(xiàn)象的發(fā)生。
    5、建立健全中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。
    由于中小企業(yè)規(guī)模小，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)高，銀行的管理成本較高，貸款風(fēng)險(xiǎn)也較高，因此，銀行為了降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，普遍采用抵押貸款，但中小企業(yè)因其規(guī)模小，缺乏抵押物品，導(dǎo)致融資困難。因此，很多國家和地區(qū)把建立健全中小企業(yè)信用擔(dān)保體系作為解決中小企業(yè)融資困難的一項(xiàng)措施，構(gòu)建一個(gè)完整的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，應(yīng)包括內(nèi)部結(jié)構(gòu)和外部環(huán)境倆部分。內(nèi)部結(jié)構(gòu)是指體系中的各項(xiàng)組成要素以及各要素間的有機(jī)聯(lián)系；外部環(huán)境是指信用擔(dān)保體系能發(fā)揮良好作用所必須的外部條件。
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    中小企業(yè)融資難的原因及對(duì)策（優(yōu)秀17篇）篇十七
    民營企業(yè)大多是以家族經(jīng)營、合伙經(jīng)營等方式發(fā)展起來的。許多民營中小企業(yè)（以下簡(jiǎn)稱“中小企業(yè)”）沒有建立起現(xiàn)代企業(yè)制度，產(chǎn)權(quán)單一，企業(yè)規(guī)模小，科技含量低；經(jīng)營行為短期化以及負(fù)債多、積累少，投資規(guī)模與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不足，抗風(fēng)險(xiǎn)能力低，容易遭到市場(chǎng)的淘汰；財(cái)務(wù)管理和經(jīng)營管理不規(guī)范。
    1.1.1信息不對(duì)稱。
    信息不對(duì)稱在許多貸款申請(qǐng)中存在,在信息不對(duì)稱的情況下,由于銀行只能。
    直銷界：判斷所有貸款人的集體風(fēng)險(xiǎn),因此往往采用增加利息的方法,使風(fēng)險(xiǎn)較低的借款人退出市場(chǎng),從而貸款需求量減少。同時(shí)為了避免貸款需求量的減少,銀行通常對(duì)信息透明度高、現(xiàn)金流量穩(wěn)定的大企業(yè)提供利率較低的貸款,而對(duì)信息不對(duì)稱、問題較為嚴(yán)重的中小企業(yè)實(shí)行信貸配給,并收取較高的信貸配給利率,從而造成中小企業(yè)融資困難。
    1.1.2.缺少信用、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),融資成本偏高。
    直銷界：的債務(wù)鏈,這不僅加大銀行判斷企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的難度,也使企業(yè)的經(jīng)營成本和財(cái)務(wù)費(fèi)用不斷增加,支付能力減弱,導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)加大。
    1.2.1缺乏國家宏觀政策的支持。
    大多數(shù)中小企業(yè)處于競(jìng)爭(zhēng)性領(lǐng)域，所面臨的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和淘汰率高，融資風(fēng)險(xiǎn)大，投資回報(bào)相對(duì)較低，因此銀行對(duì)中小企業(yè)的信貸將可能成為超過其自身承受能力的信貸，而中小企業(yè)也不愿按銀行的要求提供相關(guān)會(huì)計(jì)信息。為了降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，銀行必須大規(guī)模搜集中小企業(yè)信息，如此一來，致使銀行的貸款成本和監(jiān)督成本上升。銀行由于缺乏有關(guān)中小企業(yè)客戶風(fēng)險(xiǎn)的足夠信息，不能做出適宜的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。此外，中小企業(yè)與大企業(yè)在經(jīng)營透明度和抵押條件上的差別，以及銀行追求規(guī)模效應(yīng)等原因，大型金融機(jī)構(gòu)通常更愿意為大型企業(yè)提供融資服務(wù)，而不愿為資金需求規(guī)模小的中小企業(yè)提供融資服務(wù)。
    直銷界：
    1.2.2缺乏商業(yè)銀行的支持。
    長(zhǎng)期以來,在我國現(xiàn)行的金融體制中處于壟斷地位的四大國有商業(yè)銀行一直為國有經(jīng)濟(jì)服務(wù),雙方形成了興衰與共的牢固關(guān)系。商業(yè)銀行從自身經(jīng)濟(jì)利益出發(fā),不愿意向中小企業(yè)貸款。
    1.2.3缺乏健全的信用擔(dān)保體系。
    直銷界：
    目前,融資難已成為困擾我國中小企業(yè)發(fā)展的突出問題,形成這一問題的原因是多方面的,因此這一問題的解決也需要中小企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、政府等多個(gè)主體共同推進(jìn),通過借鑒各國扶持中小企業(yè)的經(jīng)驗(yàn),制定一系列長(zhǎng)遠(yuǎn)、穩(wěn)定的政策支持體系,建設(shè)一個(gè)良好的融資大環(huán)境,為中小企業(yè)的融資和發(fā)展創(chuàng)造積極有效的法律環(huán)境,推動(dòng)中小企業(yè)融資的渠道多元化、方式市場(chǎng)化、手段規(guī)范化和結(jié)構(gòu)合理化,構(gòu)建我國中小企業(yè)融資的新體系。
    2.1.1完善企業(yè)財(cái)務(wù)制度,提高企業(yè)財(cái)務(wù)管理水平。
    直銷界：理規(guī)范的企業(yè),才能保持發(fā)展活力,才能贏得眾多中小金融機(jī)構(gòu)的信任,提高自身的融資地位。中小企業(yè)可以采取以下幾種方式：
    (1)轉(zhuǎn)變經(jīng)營機(jī)制,提高管理水平；
    (2)加強(qiáng)流動(dòng)資金管理,盤活資金存量；
    (3)降低成本費(fèi)用,增加企業(yè)利潤。
    2.1.2強(qiáng)化自身信用觀念,提高信用等級(jí)。
    企業(yè)要制定合理的信貸償還機(jī)制,根據(jù)貸款額度、貸款期限、貸款種類進(jìn)行合理安排,與企業(yè)的現(xiàn)金流量、流動(dòng)資產(chǎn)等進(jìn)行有效配比,以控制償付風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)要珍惜自己的信用資源,培養(yǎng)“誠信為本,有借有還,再借不難”的良好信用觀念,充分尊重銀行的債權(quán),不逃廢、懸空金融債務(wù),真正在社會(huì)上樹立守信用、重履約的良好形象。
    2.1.3樹立理財(cái)觀念,降低企業(yè)經(jīng)。
    直銷界：營、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
    2.2加大政府的支持力度,建立中小企業(yè)宏觀支持體系。
    2.2.1完善相關(guān)的法律法規(guī)。
    2.2.2為中小企業(yè)提供財(cái)政援助和稅收優(yōu)惠。
    2.2.3建立專門的中小企業(yè)管理機(jī)構(gòu)。
    2.3建立多層次的資本市場(chǎng),拓寬中小企業(yè)的直接融資渠道。
    2.3.1推動(dòng)企業(yè)股票、債券的上市改革從宏觀上,進(jìn)一步推進(jìn)股票、債券上市的審批制過渡為核準(zhǔn)制,逐步放寬企業(yè)直接發(fā)行股票、債券的條件,放寬中小型企業(yè)債券募集資金的使用限制和上市交易限制,在條件允許的地區(qū)開設(shè)柜臺(tái)交易,在更大的層面上為民營企業(yè)進(jìn)人資本市場(chǎng)創(chuàng)造條件。
    2.3.2推動(dòng)企業(yè)債券利率的市場(chǎng)化改革。
    2.3.3加快發(fā)展我國的二板市場(chǎng)。
    2.4積極拓展間接融資渠道,支持。
    我國是以銀行信貸為主要融資手段的國家,銀行信貸資金成為中小企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的主要來源,積極拓展間接融資渠道,可以有效地緩解中小企業(yè)自身資金緊張的狀況,擴(kuò)大資金來源。
    2.4.1正確引導(dǎo)國有商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)的支持。
    要解決我國中小企業(yè)的融資難問題,在很大程度上依賴于國有商業(yè)銀行的政策支持。國有商業(yè)銀行進(jìn)行股份制改革后,產(chǎn)權(quán)主體是多元的,不再和國有企業(yè)是同一產(chǎn)權(quán)。因此對(duì)國有企業(yè)貸款所造成的風(fēng)險(xiǎn)由股份制銀行來承擔(dān),而不是由國家來承擔(dān)。
    2.4.2加強(qiáng)金融信貸創(chuàng)新,探索多種融資手段。
    中小企業(yè)可以根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況,選擇無形資產(chǎn)融資、票據(jù)融資、保險(xiǎn)融資、信托融資等多種融資手段,從而有效地緩解中小企業(yè)融資難的壓力。
    2.4.3建立新型信用擔(dān)保體系。
    直銷界：
    信用擔(dān)保作為一種信用增進(jìn)的手段,目的在于提高中小企業(yè)獲得銀行授信的能力,體現(xiàn)政府的資金支持政策。中小企業(yè)信用擔(dān)保體系有三種類型：一是國有擔(dān)保;二是商業(yè)擔(dān)保;三是互助擔(dān)保。近年來,信用互助形式的擔(dān)保組織在我國信用擔(dān)保體系中已發(fā)揮越來越重要的作用。信用互助形式的擔(dān)保組織是由部分中小企業(yè)聯(lián)合,利用成員企業(yè)自身資本作為貸款擔(dān)保基金的企業(yè)間組織,它立足于中小企業(yè)的現(xiàn)狀,完全按照市場(chǎng)化和企業(yè)化的規(guī)律運(yùn)作,基本上能夠克服其他形式擔(dān)保機(jī)構(gòu)在資金補(bǔ)償、運(yùn)作機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、經(jīng)營規(guī)則和服務(wù)意識(shí)等方面存在的弊端,從而更好地滿足中小企業(yè)信用擔(dān)保的需要,擴(kuò)大中小企業(yè)擔(dān)保市場(chǎng)的需求容量。
                            
    
                    
    
                    
                    
                    
                
    
        
    
          
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                        公司是指由法定程序依法組織，有明確經(jīng)營范圍和利益追求的經(jīng)濟(jì)實(shí)體。以下是一些公司管理中的關(guān)鍵因素和成功要素，希望能給大家提供一些建議。在新春佳節(jié)即將到來之際，為延
    
                    
    
                
    
            
    
            
    
              
                                      
            
    
                
    
                    
                    
    
                        
    
                        我們常說“經(jīng)驗(yàn)是最好的老師”，因此，總結(jié)工作心得可以積累寶貴的經(jīng)驗(yàn)，為今后的工作提供有力的支持和指導(dǎo)。小編為大家整理了一些優(yōu)秀的工作心得范文，供大家參考和學(xué)習(xí)，
    
                    
    
                
    
            
    
            
    
              
                                      
            
    
                
    
                    
                    
    
                        
    
                        通過研讀范文范本，我們可以學(xué)到很多寫作技巧和表達(dá)方式。這里為大家推薦一些有關(guān)總結(jié)寫作的優(yōu)秀范本，希望能夠給大家提供一些思路和參考。在英語專業(yè)精讀教學(xué)中,語篇分析
    
                    
    
                
    
            
    
            
    
              
                                      
            
    
                
    
                    
                    
    
                        
    
                        初中作文是培養(yǎng)學(xué)生綜合素質(zhì)的重要途徑，它可以提高我們的思維能力和文化修養(yǎng)。小編為大家整理了一些總結(jié)的案例，希望能夠?qū)Υ蠹业膶懽饔兴鶈l(fā)。爆竹聲中我們歡天喜地地迎
    
                    
    
                
    
            
    
            
    
              
                                      
            
    
                
    
                    
                    
    
                        
    
                        寫心得體會(huì)是我們對(duì)某一特定主題或事件的深入思考和總結(jié)，有助于我們提高專業(yè)能力和素養(yǎng)。接下來是一些頗具見地的心得體會(huì)范文，希望能夠給大家?guī)硪恍┆?dú)特的思考和觀點(diǎn)。
    
                    
    
                
    
            
    
            
    
              
                                      
            
    
                
    
                    
                    
    
                        
    
                        范文范本可以激發(fā)我們對(duì)優(yōu)秀文學(xué)作品的研究和欣賞，拓寬我們的文學(xué)視野和審美能力。下面是小編為大家收集的一些范文范本，希望能夠給大家提供一些寫作技巧和思路。
    
                    
    
                
    
            
    
            
    
              
                                      
            
    
                
    
                    
                    
    
                        
    
                        通過模仿范文范本，我們可以提高我們的寫作技巧和寫作能力。小編為大家收集了一些精選的范文范本，供大家學(xué)習(xí)和參考。處、部(室)、中心、科、所及直屬部門：根據(jù)《國務(wù)院
    
                    
    
                
    
            
    
            
    
              
                                      
            
    
                
    
                    
                    
    
                        
    
                        讀后感是讀完一本書或一篇文章后寫下的對(duì)所讀內(nèi)容的個(gè)人感受和理解。以下是小編為大家匯總的讀后感佳作，希望能夠給大家?guī)硇碌乃伎己挽`感。100多年前的一個(gè)夜晚，出版
    
                    
    
                
    
            
    
            
    
              
                                      
            
    
                
    
                    
                    
    
                        
    
                        心得體會(huì)的寫作是一個(gè)自我梳理的過程，能夠幫助我們更好地整理思路，提高寫作能力。接下來，小編將分享幾篇關(guān)于心得體會(huì)的文章，讓我們一起來看看吧。滑梯，作為兒童樂園的
    
                    
    
                
    
            
    
            
    
              
                                      
            
    
                
    
                    
                    
    
                        
    
                        范文范本可以幫助學(xué)習(xí)者在寫作時(shí)更加有針對(duì)性地選擇語言表達(dá)方式。小編精心挑選了一些優(yōu)秀的范文范本，希望能給大家?guī)硪恍┬碌乃伎己陀|發(fā)寫作的靈感。甲方（出租人）：
    
                    
    
                
    
            
    
            
    
              
                                      
            
    
                
    
                    
                    
    
                        
    
                        范文范本是一種有效的學(xué)習(xí)工具，它可以幫助我們分析和解決寫作中遇到的問題，提升我們的寫作能力。接下來，我將為大家呈現(xiàn)一些優(yōu)秀的范文范本，它們涵蓋了各個(gè)領(lǐng)域的文章類
    
                    
    
                
    
            
    
            
    
              
                                      
            
    
                
    
                    
                    
    
                        
    
                        裝修合同是裝修過程中的法律約束，對(duì)雙方的權(quán)益起到重要的保護(hù)作用。在裝修合同的附件中，提供了詳細(xì)的裝修材料清單，以確保雙方的共識(shí)。隨著法律法規(guī)不斷完善，人們?cè)桨l(fā)重
    
                    
    
                
    
            
    
            
    
              
                                      
            
    
                
    
                    
                    
    
                        
    
                        工作計(jì)劃要注重逐步推進(jìn)，逐漸提高難度和要求，以適應(yīng)幼兒的成長(zhǎng)和發(fā)展。幼兒園工作計(jì)劃范文2：以培養(yǎng)幼兒的社交技能和合作意識(shí)為重點(diǎn)。本學(xué)期小班幼兒人數(shù)xx人，男孩x
    
                    
    
                
    
            
    
            
    
              
                                      
            
    
                
    
                    
                    
    
                        
    
                        每個(gè)人在學(xué)習(xí)寫作的過程中都需要參考一些范文范本，以便更好地理解和掌握寫作技巧。下列總結(jié)范例是根據(jù)市場(chǎng)調(diào)研和用戶反饋整理的，希望對(duì)大家的工作有所幫助。
    
                    
    
                
    
            
    
            
    
              
                                      
            
    
                
    
                    
                    
    
                        
    
                        范本中的例子可以幫助我們更好地組織信息和結(jié)構(gòu)化文章。我整理了一些精選總結(jié)樣本，希望能為大家提供一些寫作思路和靈感。轄區(qū)各住戶：為給全體業(yè)戶/住戶創(chuàng)造一個(gè)服務(wù)完善
    
                    
    
                
    
            
    
            
    
              
                                      
            
    
                
    
                    
                    
    
                        
    
                        公益事業(yè)是社會(huì)進(jìn)步的重要組成部分，每個(gè)人都應(yīng)該為之貢獻(xiàn)一份力量。小編為大家整理了一些成功的公益活動(dòng)總結(jié)范文，希望對(duì)你的寫作能夠有所啟發(fā)和幫助。近年來天氣多變，不
    
                    
    
                
    
            
    
            
    
              
                                      
            
    
                
    
                    
                    
    
                        
    
                        范文范本是我們學(xué)習(xí)的榜樣和標(biāo)桿，可以啟發(fā)我們對(duì)寫作的思考和理解。這里有一些范文供大家參考，希望能夠給大家?guī)硪恍╈`感。（一）探究發(fā)現(xiàn)循環(huán)序列的規(guī)律。（二）感受有
    
                    
    
                
    
            
    
            
    
              
                                      
            
    
                
    
                    
                    
    
                        
    
                        范文范本可以激發(fā)我們的寫作靈感，幫助我們更好地進(jìn)行寫作創(chuàng)作。小編搜集了一些經(jīng)典的范文范本，希望能夠給大家在寫作時(shí)提供一些參考和借鑒的思路。冬季來臨，根據(jù)濟(jì)南市人
    
                    
    
                
    
            
    
            
    
              
                                      
            
    
                
    
                    
                    
    
                        
    
                        培訓(xùn)心得體會(huì)是對(duì)參加培訓(xùn)活動(dòng)后的感想和收獲的總結(jié)和概括，它可以幫助我們更好地鞏固所學(xué)知識(shí)，提升自身能力。我想我應(yīng)該寫一篇培訓(xùn)心得體會(huì)了吧。在這份培訓(xùn)心得體會(huì)中，
    
                    
    
                
    
            
    
            
    
              
                                      
            
    
                
    
                    
                    
    
                        
    
                        范本還可以提供不同主題或不同領(lǐng)域的范例，讓我們更全面地了解和學(xué)習(xí)相關(guān)知識(shí)和技巧。下面是小編為大家整理的一些范文范本，希望能夠幫助大家寫出更加出色的作品。
    
                    
    
                
    
            
    
            
    
              
                                      
            
    
                
    
                    
                    
    
                        
    
                        在學(xué)校里，我們可以參加各種活動(dòng)，拓展我們的興趣愛好。隨著畢業(yè)季的臨近，以下是小編為大家準(zhǔn)備的一些畢業(yè)季特輯，希望給即將畢業(yè)的同學(xué)們帶來一些回憶和思考。
    
                    
    
                
    
            
    
            
    
              
                                      
            
    
                
    
                    
                    
    
                        
    
                        教師心得體會(huì)是我們與教學(xué)實(shí)踐相結(jié)合的重要環(huán)節(jié)，通過總結(jié)教學(xué)經(jīng)驗(yàn)，我們可以更好地反思和改進(jìn)自己的教學(xué)方式。以下是一些教師心得體會(huì)的范例，希望能給大家提供一些思路和
    
                    
    
                
    
            
    
            
    
              
                                      
            
    
                
    
                    
                    
    
                        
    
                        范文范本是通過對(duì)各類文章進(jìn)行梳理與總結(jié)，為寫作提供參考和借鑒的一種文體，相信你一定有過這樣的需求吧。閱讀范本還可以幫助我們發(fā)現(xiàn)自己的不足和不足之處，找到改進(jìn)的方
    
                    
    
                
    
            
    
            
    
              
                                      
            
    
                
    
                    
                    
    
                        
    
                        范文范本是提高寫作水平的有效方法之一，通過學(xué)習(xí)范文，我們可以借鑒別人的優(yōu)秀之處來提升自己的寫作能力。接下來是一些優(yōu)秀的范文賞析，希望能夠激發(fā)大家的寫作熱情和創(chuàng)造
    
                    
    
                
    
            
    
            
    
              
                                      
            
    
                
    
                    
                    
    
                        
    
                        通過研究和模仿范文范本，我們可以學(xué)會(huì)運(yùn)用各種寫作技巧和方法，提升我們的寫作水平。通過閱讀這些范文范本，我們可以更好地了解寫作的內(nèi)涵和要求。1．鞏固乘法的意義，進(jìn)
    
                    
    
                
    
            
    
            
    
              
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                    
    
        
    
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                      
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      通過分析范文范本的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)，可以幫助我們對(duì)自己的寫作進(jìn)行反思和改進(jìn)。接下來是一些經(jīng)過精心挑選的總結(jié)樣本，幫助您更好地理解和應(yīng)用寫作技巧。招聘經(jīng)理負(fù)責(zé)月度、季度
    
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                      
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      策劃方案是工作和項(xiàng)目管理的基石，能夠提高團(tuán)隊(duì)的協(xié)作效率和整體執(zhí)行力。策劃方案的編寫是一個(gè)創(chuàng)造性和實(shí)踐性的過程，需要靈活應(yīng)用和反復(fù)優(yōu)化。本站發(fā)布中學(xué)秋季運(yùn)動(dòng)會(huì)策劃
    
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                      
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      范本是經(jīng)過精挑細(xì)選的一些寫作樣本，它們的優(yōu)秀之處值得我們學(xué)習(xí)和模仿。寫一篇好的總結(jié)需要積累經(jīng)驗(yàn)和不斷學(xué)習(xí)，以下范文可供您參考和借鑒。大自然是奇妙的，只是缺少發(fā)現(xiàn)
    
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                      
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      范文范本是指在某一類文章中，對(duì)相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行總結(jié)和概括，以供參考和借鑒的一種樣本。通過閱讀范文范本，我們可以更好地理解和掌握該類文章的寫作技巧和要點(diǎn)。通過寫作范本
    
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                      
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      實(shí)習(xí)心得體會(huì)是對(duì)實(shí)習(xí)期間所學(xué)專業(yè)知識(shí)與實(shí)際工作應(yīng)用之間的關(guān)系進(jìn)行總結(jié)和探討。在下面的實(shí)習(xí)心得體會(huì)范文中，我們可以看到實(shí)習(xí)者對(duì)于實(shí)習(xí)的認(rèn)識(shí)和經(jīng)驗(yàn)的不同理解和總結(jié)。
    
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                      
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      幼兒園工作計(jì)劃的執(zhí)行情況是教師和園所質(zhì)量評(píng)估的重要依據(jù)之一。以下是一些幼兒園工作計(jì)劃目標(biāo)達(dá)成的評(píng)估和反思，希望可以給大家提供一些思考和反思的方向。本班幼兒共有2
    
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                      
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      自我介紹是一個(gè)必不可少的環(huán)節(jié)，通過它我們可以與他人建立起初步的聯(lián)系。接下來是一些成功的個(gè)人簡(jiǎn)介范文，希望對(duì)大家有所幫助。大家好！我叫程偉，是一個(gè)愛看書的小男孩。
    
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                      
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      范文范本的作者經(jīng)過深入研究和細(xì)致分析，為我們提供了一份寶貴的學(xué)習(xí)資源。以下是一些典型的范文，希望能夠給大家?guī)硪恍﹩⒌虾蛦⑹尽Ｂ暶鳎阂韵率俏覀€(gè)人總結(jié)的關(guān)于關(guān)鍵詞
    
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                      
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      寫心得體會(huì)需要我們對(duì)自己的經(jīng)歷進(jìn)行細(xì)致的觀察和思考，以客觀的眼光對(duì)待自己的成長(zhǎng)和進(jìn)步。以下是一些著名學(xué)者和作家的心得體會(huì)，希望能夠給大家提供一些啟示和思考。
    
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                      
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      范文是文學(xué)的寶庫，我們應(yīng)該努力挖掘其中的珍寶，豐富自己的寫作技巧。在這里，小編為大家提供一些范文范本，希望能夠幫助大家提高寫作水平和文言理解能力。近年來，我國的
    
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                      
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      通過月工作總結(jié)，我們可以發(fā)現(xiàn)自己在工作中的優(yōu)勢(shì)和不足，為個(gè)人職業(yè)發(fā)展做出進(jìn)一步的規(guī)劃和調(diào)整。以下是小編為大家收集的月工作總結(jié)范文，供大家參考和學(xué)習(xí)。
    
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                      
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      閱讀范文是提高寫作能力的有效方式，我們應(yīng)該多加利用。以下是小編為大家收集的范文范本，僅供參考，希望能對(duì)大家有所幫助。1、學(xué)會(huì)朗誦詩歌《夏天的顏色》，并嘗試創(chuàng)編整
    
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                      
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      范文范本的作用不僅僅是提供一種寫作樣式，更重要的是引導(dǎo)我們思考和表達(dá)的方式。下面是小編為大家整理的一些優(yōu)秀范文范本，供大家參考和學(xué)習(xí)，希望對(duì)大家的寫作能有所幫助
    
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                      
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      范文范本可以讓我們更好地認(rèn)識(shí)和掌握各個(gè)領(lǐng)域的專業(yè)術(shù)語和表達(dá)方式。如果你對(duì)范文范本感興趣，可以繼續(xù)閱讀下文，了解更多關(guān)于寫作的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)。2、目標(biāo)客戶上門量尺，了
    
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                      
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      培訓(xùn)心得體會(huì)是在參加培訓(xùn)課程后，對(duì)所學(xué)內(nèi)容和體驗(yàn)的總結(jié)和反思的一種寫作材料，它有助于鞏固學(xué)習(xí)成果和提高學(xué)習(xí)效果。如果你正在糾結(jié)如何寫一篇出色的培訓(xùn)心得體會(huì)，不妨
    
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                      
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      一個(gè)好的策劃方案應(yīng)當(dāng)具備明確的目標(biāo)、合理的資源配置和詳細(xì)的執(zhí)行計(jì)劃，并能夠預(yù)見和解決潛在的問題。接下來，我們一起來看看一些成功案例中的策劃方案，以便從中學(xué)習(xí)和借
    
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                      
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      在辦公室工作中，總結(jié)是一種重要的學(xué)習(xí)和進(jìn)步方式，可以幫助我們不斷提高工作能力和效率。請(qǐng)大家參考下面小編為大家整理的一些辦公室工作總結(jié)范文，希望能夠?yàn)榇蠹姨峁┮恍?/div>
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                      
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      我們每天都會(huì)進(jìn)行各種買賣，不論是購買食物、衣物，還是進(jìn)行房屋買賣或股票買賣。請(qǐng)閱讀以下買賣實(shí)踐中的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，包括買方和賣方的不同觀點(diǎn)和策略。乙方：_______
    
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                      
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      通過總結(jié)工作體會(huì)，我們可以積累經(jīng)驗(yàn)，不斷完善自己的工作方法和技巧。工作體會(huì)讓我認(rèn)識(shí)到，工作中的細(xì)節(jié)決定了整體的成敗。通過總結(jié)工作體會(huì)，我將注重更加細(xì)致入微的工作
    
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                      
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      月工作總結(jié)是在一個(gè)月的時(shí)間內(nèi)對(duì)工作表現(xiàn)進(jìn)行總結(jié)和概括的一種書面材料，它能讓我們思考自己的工作表現(xiàn)并尋找改進(jìn)的空間。也許我們需要寫一份月工作總結(jié)了吧。如果你對(duì)月工
    
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                      
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      轉(zhuǎn)讓合同是一種法律約束力強(qiáng)的文件，用于明確轉(zhuǎn)讓方和受讓方之間的權(quán)益和義務(wù)。轉(zhuǎn)讓合同的范文可以為雙方提供一種參考和借鑒，幫助雙方更好地起草合同。甲方：（出讓方）
    
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                      
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      范本的選擇應(yīng)根據(jù)自己的寫作需求和目標(biāo)來確定，最好選擇與自己寫作類型相類似或主題相關(guān)的范本進(jìn)行學(xué)習(xí)。范文六：關(guān)于社會(huì)問題的范文，讓我們關(guān)注和思考社會(huì)問題的解決方法
    
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                      
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      通過撰寫心得體會(huì)，我們可以更好地了解自己在學(xué)習(xí)或工作中的優(yōu)點(diǎn)和劣勢(shì)。隨后，我們將瀏覽一些關(guān)于心得體會(huì)的范文，希望能夠從中找到一些寫作上的啟發(fā)和借鑒。
    
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                      
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      寫月工作總結(jié)可以讓我們更加有條理地整理和梳理工作內(nèi)容，從而更好地發(fā)現(xiàn)問題和找到解決方案。以下是一些關(guān)于月工作總結(jié)的寫作范文，希望能給大家提供一些寫作的思路和方法
    
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                      
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      軍訓(xùn)心得體會(huì)是一份珍貴的寶藏，記錄著我們付出和收獲的點(diǎn)滴。以下是小編為大家整理的一些軍訓(xùn)心得體會(huì)范文，供大家參考和學(xué)習(xí)，希望能夠?qū)Υ蠹业膶懽饔兴鶐椭?/div>
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                        
    
        
    
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                  
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      青春是一個(gè)人格塑造和價(jià)值觀形成的關(guān)鍵時(shí)期，我們應(yīng)該樹立正確的人生觀和價(jià)值觀。下面是小編為大家準(zhǔn)備的幾篇青春總結(jié)，希望對(duì)大家的總結(jié)寫作有所幫助。青春是一道明媚的憂
    
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                      
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      寫心得體會(huì)也是一個(gè)提升自己思維能力和表達(dá)能力的過程，能夠培養(yǎng)邏輯思維和清晰表達(dá)的能力。在下面這些心得體會(huì)范文中，您會(huì)找到一些寶貴的經(jīng)驗(yàn)和感悟，希望能對(duì)您有所啟發(fā)
    
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                      
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      范本可以提供給我們參考和學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)，使我們能夠不斷進(jìn)步和成長(zhǎng)。以下是一些優(yōu)秀的范文范本，希望能夠給大家提供一種參考和借鑒。如果你已經(jīng)克服了自己的心理恐懼，那恭喜
    
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                      
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      采購可以通過與供應(yīng)商建立良好的合作關(guān)系來提高合作的效率和質(zhì)量。看看以下的采購計(jì)劃制定指南，幫助你更好地提前規(guī)劃和安排。1、本合同項(xiàng)下貨物總價(jià)款為________
    
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                      
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      范文范本是指在某一領(lǐng)域內(nèi)具有代表性和典型性的樣本文章，它可以幫助我們更好地理解如何寫作。對(duì)于這些范文范本，我們可以進(jìn)行仔細(xì)觀摩和思考，從中提煉出一些好的寫作技巧
    
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                      
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      范本是我們寫作的靈感來源，它可以幫助我們構(gòu)建自己的思路和邏輯。小編為大家準(zhǔn)備了一些優(yōu)秀的總結(jié)范本，供大家學(xué)習(xí)和參考。1.一生中總有一些朋友最珍惜，一年中總有一些
    
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                      
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      總結(jié)心得體會(huì)可以幫助我們更加全面地認(rèn)識(shí)自己，發(fā)現(xiàn)自身的潛能和不足之處。希望這些范文能夠激發(fā)大家對(duì)于心得體會(huì)的熱情和積極性。干凈，是一種美德，也是一種生活態(tài)度。在
    
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                      
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      范文范本是學(xué)習(xí)和提高寫作能力的重要工具，可以幫助我們借鑒和吸收他人的經(jīng)驗(yàn)和優(yōu)點(diǎn)。以下是小編為大家搜集整理的范文范本，希望能夠給大家?guī)硪恍懽鞯撵`感和啟示。
    
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                      
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      畢業(yè)典禮是學(xué)生們邁向更高學(xué)府或步入職場(chǎng)的一個(gè)重要轉(zhuǎn)折點(diǎn)。下面是一些成功的畢業(yè)典禮總結(jié)范文，希望對(duì)大家寫作有所幫助。合：你們好!幼兒：此時(shí)此刻，我們的心情非常
    
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                      
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      社會(huì)實(shí)踐報(bào)告的寫作過程需要我們?cè)敿?xì)回憶實(shí)踐活動(dòng)的各個(gè)環(huán)節(jié)和細(xì)節(jié)，對(duì)自己的經(jīng)歷進(jìn)行全面梳理。以下是一些真實(shí)的社會(huì)實(shí)踐報(bào)告范文，希望能為大家提供一些寫作上的思路和參
    
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                      
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      調(diào)查報(bào)告是一種對(duì)特定事件、現(xiàn)象或問題進(jìn)行系統(tǒng)和全面調(diào)查的一種文學(xué)形式，它可以為我們提供詳實(shí)的資料和證據(jù)。通過閱讀調(diào)查報(bào)告，我們能夠更全面地了解某個(gè)領(lǐng)域或問題的背
    
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                      
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      工作心得體會(huì)是我們?cè)诠ぷ髦锌偨Y(jié)成功經(jīng)驗(yàn)和失敗教訓(xùn)的重要紀(jì)錄和反思。以下是一些來自不同行業(yè)的工作心得體會(huì)，對(duì)于不同背景的人都有一定的參考價(jià)值。教育是一個(gè)社會(huì)中不可
    
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                      
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      通過撰寫述職報(bào)告，我們可以清楚地了解自己在過去一段時(shí)間內(nèi)所取得的成就和所面臨的挑戰(zhàn)。以下是小編為大家收集的述職報(bào)告范文，希望可以給大家提供一些參考。
    
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                      
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      畢業(yè)典禮是一個(gè)回顧與展望的時(shí)刻，讓學(xué)生們對(duì)過去的努力有所回味，對(duì)未來的發(fā)展有所期待。通過閱讀畢業(yè)典禮范文，我們可以從不同角度思考自己的學(xué)業(yè)和成長(zhǎng)。敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、
    
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                      
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      范文范本的閱讀可以激發(fā)我們對(duì)寫作的興趣，提高我們的寫作積極性。如果你對(duì)寫作有困惑，不妨閱讀一些范文范本，或許能夠幫助你找到解決問題的思路。斯賓塞：《快樂教育》。
    
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                      
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      每個(gè)月的工作總結(jié)都是一份寶貴的經(jīng)驗(yàn)積累，對(duì)未來的工作能起到很好的指導(dǎo)作用。以下是一些經(jīng)驗(yàn)豐富的人士撰寫的月工作總結(jié)范文，希望可以給大家的工作總結(jié)帶來一些新的視角
    
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                      
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      通過總結(jié)自己的經(jīng)驗(yàn)和體會(huì)，可以更好地吸取教訓(xùn)，提升自己的能力。推薦大家閱讀這些心得體會(huì)范文，可以拓寬自己的思維和視野。職業(yè)化就是一種工作狀態(tài)的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、制
    
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                      
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      范文范本不僅可以開拓我們的思維，也可以培養(yǎng)我們的審美能力。小編為大家整理了一些范文范本，希望能夠?qū)Υ蠹覍懽饔兴鶐椭Ｓ?jì)劃的內(nèi)容遠(yuǎn)比形式來的重要。不需要華麗的詞藻
    
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                      
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      心得體會(huì)是一種對(duì)自己思想和行為的梳理，可以幫助我們更好地認(rèn)識(shí)自我和他人。下面是一些寫心得體會(huì)的經(jīng)典范文，可以幫助大家更好地理解和掌握這種寫作方式。如果看不見光明
    
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                      
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      銷售工作總結(jié)是激勵(lì)銷售人員積極性和創(chuàng)造力的重要手段。請(qǐng)大家關(guān)注以下銷售工作總結(jié)范文，它們總結(jié)了銷售過程中的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。過去的20xx年，算不上精彩，但足夠讓自己
    
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                      
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      學(xué)習(xí)是一種開啟未來大門的鑰匙，讓我們開拓更廣闊的世界。這是一些經(jīng)過精心挑選的學(xué)習(xí)總結(jié)范文，希望能給大家提供一些有用的思路和方法。（一）設(shè)置學(xué)習(xí)情境，激發(fā)學(xué)習(xí)興趣
    
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                      
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      心得體會(huì)是一種對(duì)自身成長(zhǎng)和進(jìn)步進(jìn)行總結(jié)和歸納的方式。接下來是一些值得收藏的心得體會(huì)范文，希望能夠給大家寫作提供一些參考和借鑒。安全駕駛成了大家關(guān)心的熱門話題作為
    
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                      
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      通過閱讀范文范本，我們可以不斷提高自己的寫作能力和語言表達(dá)能力。閱讀以下范文，可以讓您對(duì)總結(jié)的寫作有更深入的了解和把握。導(dǎo)語：社會(huì)角色是個(gè)體與其社會(huì)地位、身
    
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                      
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      主管：2、審核1月公司會(huì)計(jì)憑證;。3、編制公司帳套工資表;。4、編制公司成本結(jié)轉(zhuǎn)表;。5、檢查公司帳套1月庫存商品入庫情況表;。6、審核公司帳套財(cái)務(wù)報(bào)表。7、審
    
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                      
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      活動(dòng)方案是一份詳盡的文件，它包含了活動(dòng)的目標(biāo)、內(nèi)容、形式、流程等各個(gè)方面的規(guī)劃和安排，能夠幫助我們?cè)诨顒?dòng)中做好各項(xiàng)準(zhǔn)備工作。下面是一些精心挑選的活動(dòng)方案樣本，希
    
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                            
    
        
    
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                              
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      通過研究范文范本，我們可以學(xué)習(xí)到各種總結(jié)的寫作方法和技巧，從而提高我們的寫作水平。以下是小編為大家整理的一些范文范本，希望能夠幫助大家提高寫作水平。
    
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                      
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      在社交場(chǎng)合中，自我介紹是一種禮貌和自信的表現(xiàn)，它有助于建立人際關(guān)系。以下是一些值得借鑒的自我介紹范文，希望可以給大家提供一些靈感。敬愛的老師、及親愛的同學(xué)們：大
    
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                      
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      范文范本是一種經(jīng)驗(yàn)和智慧，通過研讀范本，我們可以汲取前人的經(jīng)驗(yàn)和智慧，提高自己的寫作水平。以下是小編為大家準(zhǔn)備的范文范本，希望能夠給大家提供一些參考和指導(dǎo)。
    
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                      
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      辭職報(bào)告的寫作應(yīng)言簡(jiǎn)意賅、邏輯清晰，避免使用負(fù)面情緒和攻擊性言辭，以免影響離職流程的順利進(jìn)行。接下來是一些優(yōu)秀員工離職時(shí)編寫的辭職報(bào)告，歡迎大家參考。
    
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                      
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      范文范本常常是經(jīng)過多次修改和打磨，具有較高的專業(yè)水準(zhǔn)和藝術(shù)品質(zhì)。以下是小編為大家搜集的一些優(yōu)秀范文范本，希望能為大家提供一些寫作的思路和參考。很快地年輕的老師與
    
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                      
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      授權(quán)委托的前提是建立在相互信任的基礎(chǔ)上，雙方需要明確權(quán)益和責(zé)任，并遵守合同或協(xié)議中的約定。授權(quán)委托在現(xiàn)代社會(huì)中的作用不可低估，以下是一些相關(guān)研究和調(diào)查的結(jié)果。
    
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                      
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      運(yùn)動(dòng)會(huì)是鍛煉身體的好機(jī)會(huì)，通過參與各項(xiàng)體育項(xiàng)目，可以增強(qiáng)身體素質(zhì)，提高人的抵抗力。以下是小編為大家整理的近年來舉辦的運(yùn)動(dòng)會(huì)精彩瞬間，讓我們一同回顧一下吧。
    
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                      
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      閱讀范文可以幫助我們積累更多的各類知識(shí)，擴(kuò)大我們的學(xué)習(xí)領(lǐng)域。這份總結(jié)范例充分展示了作者對(duì)于總結(jié)主題的深入思考和獨(dú)到觀點(diǎn)。寒假接近尾聲，這幾天，喚醒我的不在是耳熟
    
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                      
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      范文范本提供了各種類型和主題的示例，以幫助我們更好地掌握寫作技巧。小編特別為大家整理了一些范文范本，希望能夠?qū)Υ蠹业膶懽饔兴鶐椭椭笇?dǎo)。1、對(duì)自己而言，總結(jié)是對(duì)
    
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                      
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      通過寫工作心得體會(huì)，可以激發(fā)我們對(duì)工作的熱情和動(dòng)力，提高個(gè)人的工作積極性和主動(dòng)性。以下是小編為大家收集的工作心得體會(huì)范文，供大家參考和借鑒。通過對(duì)消防法規(guī)和消防
    
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                      
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      工作方案是指為實(shí)現(xiàn)特定目標(biāo)或解決問題而制定的具體措施和步驟。最后，祝愿大家能夠?qū)懗鲆环萘钊藵M意的工作方案，為工作的順利進(jìn)行貢獻(xiàn)自己的力量。深入貫徹落實(shí)xx省教育
    
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                      
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      通過參考范文，我們可以學(xué)習(xí)到一些實(shí)用的總結(jié)寫作技巧。小編為大家精心挑選了一些優(yōu)秀總結(jié)范本，希望能夠?yàn)榇蠹业膶懽魈峁┮恍┬碌乃悸贰Ｎ以赺_培訓(xùn)中心辦公室文員崗位實(shí)
    
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                      
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      心得體會(huì)是我們?cè)趯W(xué)習(xí)和工作生活中所得到的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，它能夠幫助我們更好地認(rèn)識(shí)自己和優(yōu)化自己的行動(dòng)。以下是小編為大家收集的心得體會(huì)范文，供大家參考。通過這些范文，我
    
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                      
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      導(dǎo)游詞的語言應(yīng)簡(jiǎn)練、通俗易懂，能夠讓游客在短時(shí)間內(nèi)了解景點(diǎn)的特色和歷史。導(dǎo)游詞的撰寫要注重語言的生動(dòng)性和準(zhǔn)確性，讓游客產(chǎn)生身臨其境的感覺。游客們大家好，今天我們
    
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                      
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      通過培訓(xùn)計(jì)劃，員工可以提高自己的專業(yè)能力，增加自己在工作中的競(jìng)爭(zhēng)力。以下是一些成功組織實(shí)施培訓(xùn)計(jì)劃的案例，希望對(duì)大家有所啟示。為了讓新教員更快更好地順應(yīng)崗?fù)と蝿?wù)
    
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                      
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      范文是學(xué)生學(xué)習(xí)的參考資料，它可以幫助我們了解作文的結(jié)構(gòu)和內(nèi)容要點(diǎn)。在下文中，小編為大家整理了一些優(yōu)秀的范文范本，希望能夠給大家提供一些參考和借鑒。一、經(jīng)營方面:
    
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                      
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      通過教學(xué)反思，教師可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并解決問題，提高教學(xué)效果。接下來，我們將分享一些教育專家的教學(xué)反思心得和經(jīng)驗(yàn)，供大家參考和借鑒。“動(dòng)態(tài)生成”是新課程改革的核心
    
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                      
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      無論是創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目還是活動(dòng)策劃，一個(gè)好的策劃書能夠提高項(xiàng)目的成功率。下面是一份精心準(zhǔn)備的策劃書范文，希望能給大家提供一些參考和啟發(fā)。為全面貫徹落實(shí)教育部“2+1工程
    
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                      
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      導(dǎo)游詞是一種以文字方式講解旅游景點(diǎn)的媒介，幫助游客更好地了解和欣賞景點(diǎn)的歷史和文化。以下導(dǎo)游詞范文是經(jīng)過篩選和整理的，具有一定的參考價(jià)值，但仍需根據(jù)具體情況進(jìn)行
    
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                      
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      通過教學(xué)工作總結(jié)，可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，查找原因，并提出改進(jìn)措施，以不斷提高教育教學(xué)質(zhì)量。以下是一些值得閱讀的教學(xué)工作總結(jié)樣本，供大家參考和學(xué)習(xí)。眼間，我在語文教學(xué)
    
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                      
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      讀后感是讀完一本書或者其他閱讀材料后，根據(jù)自己的理解和感受進(jìn)行的個(gè)人總結(jié)。讓我們一起來看看其他讀者是如何欣賞和評(píng)價(jià)這本書的吧。今天，我讀了由美國作家威廉·斯泰格
    
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                      
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      寫心得體會(huì)可以幫助我們更具備思考的能力，從而更好地適應(yīng)和應(yīng)對(duì)不同的情況和問題。以下是小編為大家收集的心得體會(huì)范文，僅供參考，希望對(duì)大家在寫作過程中有所啟發(fā)。
    
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                      
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      實(shí)習(xí)心得體會(huì)是對(duì)自己實(shí)習(xí)期間所遇到的問題、困惑以及解決方法的整理和總結(jié)。下面是一些實(shí)習(xí)心得體會(huì)的精選范文，通過閱讀這些范文，希望能給大家?guī)硪恍﹩l(fā)和思考。
    
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                      
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      教學(xué)工作計(jì)劃是為了有效組織和管理教學(xué)工作，確保課程的順利進(jìn)行而制定的一份重要文件。教學(xué)工作計(jì)劃范文十：本學(xué)期的教學(xué)工作中，我將注重培養(yǎng)學(xué)生的思辨能力和批判思維，
    
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                      
              
    
                
    
                  
                  
    
                    
    
                      借款合同是規(guī)范借貸行為，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融穩(wěn)定的必要手段。小編為大家整理了一些借款合同的寫作技巧和注意事項(xiàng)，希望對(duì)借款人和出借人有幫助。印花稅，按租賃合同金額的
    
                  
    
                
    
              
    
              
    
              
                                
    
        
    
                        
    
            
    
            
    
                
            
    
        
    
    
    

    










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