自查報告具有一定的傾向性，可以幫助我們發現問題和找到解決問題的方法。以下是一些優秀的自查報告范文，供大家參考和借鑒，希望對大家寫作有所啟發。
銀行票據業務自查報告農業銀行大全（20篇）篇一
為進一步完善我行電子銀行業務管理，不斷提高風險識別、防范能力，實現電子銀行業務制度化、規范化，依據《xx銀行關于開展業務全面自查活動的通知》要求，對我行電子銀行業務進行全面自查，自查報告如下：
一、業務層面。
（一）是否建立了安全保障、檢查監督、人員管理、統計分析、信息反饋、信息披露、重大事項報告制度等管理制度和風險識別、預警、評估、監測、控制機制。是否建立了能夠完整涵蓋業務的全過程和各風險點的業務操作規程和實施細則，操作規程各業務環節是否具備有效的控制手段，控制環節的設臵是否合理，控制職能的劃分是否清楚。是否建立了健全的崗位責任制，各崗位職責之間能否相互監督和制約。是否根據需要及時修改和完善已制定的各項管理制度、操作規程和實施細則。
（二）電子銀行業務的相關部門和人員是否嚴格執行了電子銀行業務的各項內部控制制度。經營電子銀行業務的相關各部門和人員之間是否存在分工不清、缺乏制約等問題。
自查說明：制定了管理辦法，對相關部門和人員的責任進行了說明，并列明了違反規定后的處罰措施。相關材料：《xx銀行股份有限公司銀行卡業務管理辦法（試行）》第三章管理機構和職責、第十一章違規責任；《xx銀行股份有限公司自助設備管理辦法（試行）》第二章管理體系及崗位職責、第八章自助設備的檢查、考核及責任追究。
二、運營管理層面。
銀行是否建立了全面、綜合、系統的電子銀行業務授權管理、會計核算、賬務核對等管理制度，是否及時核對電子銀行業務的全部賬務，會計數據與統計數據是否相符一致。
自查說明：我行已建立了電子銀行業務授權管理、會計核算、賬務核對管理制度，及時核對電子銀行業務的賬務，使會計數據與統計數據相符。相關材料：運營管理部有關授權管理的管理制度；《xx銀行股份有限公司銀行卡會計核算管理辦法（試行）》中“第六章銀行卡業務會計核算處理、第七章atm業務會計核算處理、第九章賬務核對”；中國銀聯差錯處理平臺；xx銀行監管報送系統。
三、科技信息層面。
（一）銀行是否遵守了國家有關計算機信息系統安全、商用密碼管理、消費者權益保護等方面的法律、法規和規章。是否根據需要設定轉賬限額。是否設定電子銀行業務密碼試輸次數、試輸時間的限制。
自查說明：銀行卡客戶申請書背面印有龍祥卡章程，章程中列明了持卡人的權利義務，并規定了持卡人在境內atm上使用龍祥卡取款時，每卡每日累計取現金額不得超過0元（含）；人民幣持卡人可申請開通atm自助轉賬功能，使用龍祥卡轉賬時，每卡每日轉出累計金額不得超過50000元（含）人民幣；持卡人將密碼連續錯誤輸入6次時，系統將自動鎖定其賬戶，客戶可持本人有效身份證件到柜臺進行解鎖或密碼掛失。相關材料：《xx銀行股份有限公司龍祥卡章程》第三章使用第七章權利義務；《xx銀行股份有限公司銀行卡業務管理辦法（試行）》第七章銀行卡特殊業務處理。
（二）是否制定并實施充分的物理安全措施，有效防范外部或內部非授權人員對關鍵設備的非法接觸。是否采用合適的加密技術和措施，以確認電子銀行業務用戶身份和授權。是否實施有效的措施，防止電子銀行業務交易系統不受計算機病毒侵襲。
自查說明：我行制定了自助設備管理辦法，要求。
1、自助設備安裝要符合公安部門金融安全防范標準以及設備物理安裝標準的要求，無風險隱患；設備及場所的裝修要符合總行統一要求，有完善的防曬、防雨和隱形監控等設施，標識醒目，方便客戶全天候的操作需求。
2、網點自助設備管理員和復核員須經過操作培訓方能上崗，網點更換自助設備管理員和復核員應提前10個工作日報電子銀行部備案。相關材料：《xx銀行股份有限公司自助設備管理辦法（試行）》第三章設備管理、第七章風險控制。
（三）銀行是否制定必要的系統運行考核指標，定期或不定期測試銀行網絡系統、業務操作系統的運作情況，及時發現系統隱患和黑客對系統的入侵。是否具有預警止付功能。是否將電子銀行業務操作系統納入銀行應急計劃和業務連續性計劃之中。
報告電子銀行業務經營過程中發生的`重大泄密、黑客侵入、網址更名等重大事項。是否接受銀行監管部門認可的權威評估機構對其業務操作系統的安全性進行評估。
自查說明：20xx年12月27日上午8：30在總行九樓會議室舉行四、發展戰略層面。
董事會和高級管理層是否確立了與自身相適應的電子銀行業務發展戰略和運行安全策略。
自查說明：我行已初步確立了發展戰略和安全策略，擬定了《濮陽銀行電子銀行業務發展戰略》、《濮陽銀行電子銀行業務運行安全策略》。
五、內控稽核層面。
銀行內審部門是否配備專門的電子銀行業務審計力量。是否定期對電子銀行業務進行審計。內部審計的范圍是否全面，效果是否良好。
自查說明：銀行卡、自助銀行等電子銀行業務屬20xx年以來新開辦的業務品種，我行將按照有關規定組織對電子銀行業務進行定期審計，使內部審計的范圍全面。
六、其他。
（一）營業網點的制度建設、營業網點管理規定。
（二）新開辦的業務品種、是否事先制定風險防范措施。在新業務和新產品推出之前，是否制定有關的政策、制度和程序，對潛在的風險進行計量、評估和控制。
自查說明：事先制定了風險防范措施，對潛在的風險進行了計量、評估和控制。相關材料：《xx銀行銀行卡可行性報告》、《xx銀行股份有限公司銀行卡風險管理辦法（試行）》、《xx銀行股份有限公司銀行卡（借記卡）系統應急處理預案和處臵策略（試行）》、《xx銀行股份有限公司自助設備管理辦法（試行）》第七章風險控制。
銀行票據業務自查報告農業銀行大全（20篇）篇二
為貫徹落實《關于中國銀監會辦公廳關于排查農村中小金融機構違規票據業務的通知》（銀監辦發[20xx]135號）和《xxx銀監局辦公室關于切實加強全省村鎮銀行票據業務監管工作的通知》（x銀監辦發[20xx]x號）要求，我行領導高度重視。一方面組織全行員工開展學習，認真領會通知精神，充分認清當前金融環境，把握好當前局勢，樹立“依法合規”的經營理念，確保各項業務能夠“持續、穩健”發展；二是組織業務部、風險部、營業部和財務部相關人員，迅速對我行自開業以來，所辦理的票據業務進行逐筆檢查?，F將自查情況報告如下：
我行的業務從開業之日起，逐步開展，但由于受人員數量及業務技能的限制，以及總體風險控制水平的制約，我行開辦業務的品種極為有限。對于信貸業務，一方面加緊培養信貸隊伍，創新自己的產品、搭建自己的信貸制度體系，適量的開展信貸業務。而對于票據業務，我行目前開辦的銀行承兌業務，對于票據貼現業務，2012年僅辦理xxxx萬元，2013年6月份辦理人民幣xxx萬元。
我行的銀行承兌業務，自20xx年4月5日開始簽發辦理，至20xx年6月30日，累計簽發xxx張，金額xxxx億元，截止20xx年6月30日，已解付到期銀承匯票xxx張，金額xxx萬元；未解付承兌匯票xxx張，金額xxx萬元。不存在墊款情況，客戶付款率100%，并且我行均能做到，快速審核，在符合條件的情況下，盡可在到期當天或收到票據當天解付，維護了良好的金融秩序，遵守了結算紀行，同時也提升了我行的信譽。
承兌客戶主要存在的問題：對承兌客戶暫未進行客戶評級；檔案資料缺調查表。
我行的貼現業務自20xx年4月5日開始辦理，至20xx年6月末，累計貼現票據xx張，金額xxx萬元；轉貼現x筆，金額xxxx萬元；到期收回貼現票據x筆，xx萬元。辦理過程合規合法，風險可控。截止20xx年6月末，我行貼現票據金額為xxx萬元。
通過此次學習和檢查，我行領導和員工切實認識到，合規辦理業務的重要性，并再次明確自身市場定位，加大信貸業務投放力度，做好做強傳統業務，大力支持中小微企業發展，助力縣域經濟騰飛。慎審辦理銀行承兌業務，確保銀行承兌余額占貸款余額的比例不超過40%，減少表外資產風險。在條件不具備時，暫時不涉及票據的貼現和轉貼現業務。
銀行票據業務自查報告農業銀行大全（20篇）篇三
為認真貫徹落實行《關于開展票據業務貿易背景真實性檢查的通知》文件精神，近期，我行對票據業務貿易背景真實性開展了全面自查?，F將有關自查情況匯報如下：
一、基本情況。
1、銀行承兌匯票。截止年月日止，我支行銀行承兌匯票余額萬元，合計筆數筆，其中100%保證金（含全額存單質押和全額保證金）筆，余額合計萬元，交50%保證金1筆，余額萬元；合同金額1000萬元（含）以上的合同筆，承兌余額合計萬元。另外，截止年月日止，共有筆已到期的銀行承兌匯票，持票人未來我支行托收，合計票面金額萬元。
2、票據貼現。截止年月日止，我行票據貼現（含商業承兌匯票貼現和保貼）余額萬元，合計筆數筆，其中合同金額1000萬元（含）以上的合同筆，貼現余額合計萬元。
（二）自查總體情況。
本次票據業務檢查，我行高度重視，在收到行文件后迅速召開了由行長、分管行長、風險管理部、業務管理部以及各營銷部門負責人參加的會議，專項部署了該項檢查工作，并成立了行長、分管行長為正副組長的檢查領導小組，明確了責任，具體由風險管理部牽頭組織，業務管理部門配合，檢查方式以營銷部門自查為主。從檢查總體情況看，我支行能認真執行銀監部門和總行相關文件和精神，審慎開展和辦理各項票據業務，風險意識進一步增強，辦理的票據業務基本依法合規，對票據的貿易真實性及申請人的資格按程序進行調查、審查和審批，未發現貸款轉保證金的現象，票據的后續管理進一步規范，檔案資料基本完整齊全。但在自查中，仍發現辦理的部分票據業務存在貿易背景真實性審查把關不嚴的現象，制度執行存在一定缺陷，需要在今后經營管理中進一步改進。
二、存在問題。
截止年月日止，我行辦理的部分票據業務存在對證明貿易背景真實性相關資料審查把關不嚴的現象（具體詳見附件）：
（一）未按實填寫相關調查表。
辦理票據業務均需填寫《票據業務調查表》，表中“商品交易合同和增值稅發票或稅務發票原件是否已核對”、“承兌或貼現金額是否超過增值稅發票或稅務發票金額”等有關涉及增值稅發票的欄目，我行所有票據業務均填寫。而至檢查日，發現有筆銀行承兌匯票業務，企業尚未提供增值稅發票復印件;筆銀行承兌匯業務和筆票據貼現業務，企業提供的增值稅發票不足承兌或貼現的票面金額。（具體詳見附件）。
（二）檔案資料收集不及時。
按照銀監和總行相關文件規定，辦理銀行承兌匯票業務，應在出票日兩個月內收集企業增值稅發票或普通稅務發票并留存發票復印件存檔保管。檢查發現，共有3筆業務存在收集的發票開票日超過出票日兩個月。
（三）稅票為變造票，貿易背景不真實。
（四）稅票被作廢，貿易背景不真實。
（五）稅票為他行重復使用，貿易背景有不真實的可疑。
（六）票據用途不合規。
三、整改措施。
對自查發現的問題，我支行主要采取了以下整改措施：
（一）自查自糾，加大處罰。對自查中發現的所有不合規操作行為，我行按照《違規管理辦法》，對責任人的違規行為進行了登記。對事后能有效整改的問題和缺陷要求各個責任部門即時整改和限期整改，不能整改的，核實相關責任人，加大違規處罰力度，在行內通報批評并予以一定的經濟處罰。
（二）依法合規，審慎經營。對票據業務，我支行重申了以下幾點意見：
1、加強票據業務基礎管理工作。加強對員工的教育和輔導，強化合規經營意識，正確處理好業務發展與合規經營的關系，要求相關部門在業務流程中強化對貿易背景真實性的審查，把握好三個嚴禁：嚴禁辦理沒有真實貿易背景的票據業務，嚴禁要求企業存款回報等為名，為企業簽發銀行承兌匯票，嚴禁授信客戶將貸款轉為保證金。
2、進一步完善票據業務獎懲考核激勵機制，提高員工遵章守制的積極性、主動性。
3、加大業務檢查力度，督促員工進一步增強合規操作意識，降低違規現象的發生。
銀行票據業務自查報告農業銀行大全（20篇）篇四
根據宛農信文[20xx]123號文件精神，為進一步規范票據業務管理、嚴防票據業務風險，切實防范風險，推動票據業務的穩健發展，聯社高度重視，認真學習了文件精神，并迅速成立票據業務整頓規范領導小組，組織有關人員對聯社的票據業務進行了一次認真細致的自查。現將自查情況匯報如下：
總體情況：銀行承兌匯票業務從20xx年11月1日至20xx年6月15日，累計辦理承兌業務筆，金額為萬元，收取保證金萬元，承兌保證金為100%，不存在敞口部分。
聯社按照有關法律法規建立了票據業務管理的的有關規章制度，為加強對票據業務的管理，規范票據行為，有效控制票據風險，維護我區資金安全，根據《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國票據法》、《票據管理實施辦法》和《支付結算辦法》等有關規定，結合實際，制定了《聯社銀行承兌匯票業務管理辦法》和《聯社銀行承兌匯票會計核算手續》以及《聯社銀行承兌匯票貼現業務管理暫行辦法》和《聯社銀行承兌匯票業務會計核算手續》，并以文件的形式下發各社。管理辦法對票據的保管、托收、風險控制處臵和違法違規責任追究等都進行了列示，明確了銀行承兌匯票業務的業務操作流程和職責，對審批崗的權限進行了界定，將承兌納入了統一授信，實施了授權管理。區聯社簽發的銀行承兌匯票實行“總量控制、比例管理”的原則核定。目前制定的各項管理制度基本覆蓋了承兌業務的各個環節和崗位。
（一）管理制度執行情況。聯社銀行承兌匯票業務設調查崗、審查崗、審批崗、會計崗、驗票崗和兌付崗，并將業務操作流程細化到崗，各崗明確職責，做到前中后臺崗位分離，相互監督，規范操作，以有效防范風險。票據中心審查崗對信用社調查崗和基層社主任審查的資料進行復審，重點審查提交資料的完整性、真實性和授信情況，對符合條件的根據審批權限報審批崗審批。根據審查審批表、承兌協議、擔保合同和保證金繳存憑證進行實施簽發出票通知單，會計崗實行“印、證”分管和崗位分離。會計崗根據承兌協議和審查審批表進行簽發、入賬和空白憑證管理。銀行承兌匯票的領取、使用、保管、銷毀、登記均符合空白憑證管理要求，做到了賬實相符。審查崗將資料收集整理后形成規范的承兌匯票檔案。
證金子賬戶之間的相互挪用、混用等情況。我區聯社辦理的銀行承兌匯票業務未發生過承兌墊款事件。申請人均為中小民營企業，之間未相互參股、控股，所以不存在關聯交易方相互承兌貼現套取資金情況。銀行承兌匯票憑證納入重要空白憑證管理，其領取、使用、銷號均按重要空白憑證管理使用，所以不存在利用銀行承兌匯票進行賬外經營。
（三）票據甄別情況。對于到期的銀行承兌匯票，為有效防范假票、“克隆”票的詐騙活動，票據中心設有專職驗票人員，專門對到期的銀行承兌匯票進行鑒別，簽字確認后才予以解付。
（四）結算資金的安全問題。出票企業在繳納保證金時均在結算憑證上注明所劃款項屬于出票企業繳納的承兌保證金。同時，聯社專設保證金管理人員，并對保證金進行逐筆凍結，有效堵截了詐騙和挪用客戶資金案件的發生。
（五）貼現業務合規性情況。由于票據業務具有低風險、高流動性、高收益的特性，一些非金融機構涉足金融性經營，利用各種不正當手段惡性競爭，分流票據市場上部分票源，造成市場利率的不穩定，競爭程度日趨激烈；故我們在利率市場中考慮到成本問題，這就是今年沒有開展貼現業務的原因所在，今年的貼現余額為零。在以后的貼現業務辦理中，嚴格按照貼現申請的條件認真審查客戶在農信社開戶資料的真實有效性，對票據業務審查按操作流程審批；認真審查票據業務貿易背景的真實性；嚴格執行票據查詢制度和票據空白憑證管理制度；嚴格按照票據貼現業務會計核算程序進行核算。
1.個別印章不太清晰。
2.部分承兌檔案中購銷合同填寫不規范，未加蓋企業公章及法人印鑒，購銷合同沒有約定期限。
3.有個別社同一企業同一份交易合同“化整為零”簽發銀行承兌匯票。
4.有一家企業在多家信用社辦理銀行承兌匯票現象。
5.存在個別社信貸資金用于辦理銀行承兌匯票保證金。
針對以上自查中存在的問題，積極加以整改，一是加強銀行承兌匯票檔案管理，要求經辦人員盡快對已辦理的銀行承兌匯票檔案資料進行完善、補充，并明確檔案管理的規范化操作。二是在以后承兌業務辦理中，要求客戶填寫資料時書寫規范。
銀行票據業務自查報告農業銀行大全（20篇）篇五
在過去的xx年可謂是“互聯網金融”的元年，以互聯網為資源、以大數據和云計算為基礎的互聯網金融模式將不斷涌現，銀行的經營方式和盈利模式也正悄然發生變化，建立在大數據和新技術基礎上的線上融資、支付方式、數據管理、財富管理等業務將成為未來銀行利潤新的增長點。
互聯網全天候服務的模式，大數據和云計算的快速發展，對數據基礎設施架構帶來沖擊：傳統架構在擴展性、實時性、可靠性方面都有所欠缺；數據量激增要求商業銀行的it基礎設施具有良好的可擴展性和伸縮性；社交網絡、移動互聯產生的海量交互數據需要進行實時挖掘分析，以創造和改進產品與服務。商業銀行需要對it基礎設施架構進行改良與創新，對自身的業務連續性管理提出了更高的要求。我們將從管理和技術等兩方面對如何加強商業銀行的業務連續性管理進行探討。
一、管理方面。
銀監會《商業銀行業務連續性監管指引》（銀監發[]104號）是我國在“業務連續性”管理領域的第一份監管指引，旨在“強化事前監管要求、建立事中處理流程、明確事后報告路徑”，我們主要關注業務連續性組織架構、業務影響分析、業務連續性計劃與資源建設、演練及持續改進、運營中斷事件應急處置等領域。
業務連續性管理的目標是將業務連續性計劃通過風險評估、業務影響分析、演練等流程與業務活動充分融合，提供一個可自我治理和自我維護的業務連續管理體系。采用基于業務流程的業務連續性管理工作方法，通過對業務流程的梳理、關鍵環節風險識別、業務影響分析等方法，制定覆蓋銀行全部重要業務的業務連續性計劃，同時有針對性的為不同風險場景制定應急預案，對于關鍵資源開展備份建設等與業務連續性相關的建設工作，條件完備的情況下開展業務連續性計劃的測試和演練，識別和分析業務連續性計劃的不足，并進行優化和完善，并在日常工作過程中持續開展業務連續性計劃的維護工作。
2.組建合適的業務連續性組織架構。
業務連續性管理項目的有效實施開展，首先必須取得管理層的支持和參與，所以業務連續性管理必然是自上而下的產物，是管理層意志的體現。在籌備伊始，銀行管理層便應指定分管行長，主導發起及業務連續性管理工作，提升銀行內部對于業務連續性管理的外部要求和內部需求上的理解認同度，打破部門之間的藩籬，奠定協同協作的基調。
無論從外部監管要求來看，還是從業務連續性管理的性質來說，業務連續性管理建設屬于銀行全面風險體系項下，銀行的風險管理部門作為全面風險主管部門應全程參與工作的指導、開展、評估、監督等環節，統籌進度和節點要求，協調項目團隊內外部工作事項。
項目團隊中還應包含信息技術部門的相關專業人員，由其主要負責以下幾個方面的工作：對銀行信息系統建設現狀進行梳理；在業務影響分析過程中對關鍵信息系統、系統恢復能力及系統重要程度提出觀點；對信息系統rto及rpo目標進行設定；提供信息系統支持，協助業務條線部門完成業務連續性管理要求。
此外，銀行業務種類繁多，各業務專業知識水平要求較高，銀行的相關業務部門人員也應被納入項目團隊作為主要團隊成員。業務部門人員的加入將有助于在重要業務流程的梳理、業務影響分析的評定、風險分析、應急預案制定等方面更高效地開展工作。
3.開展業務影響分析。
在明確業務連續性管理模式后，由業務連續性管理主管部門牽頭進行卡中心全部業務的業務影響分析，識別出卡中心業務連續性管理的重點業務，識別業務的關鍵性資源，識別資源的面臨的風險敞口并制定緩釋、轉移、接受等風險策略。
每個業務在開展過程中都有所需依賴的關鍵資源，關鍵資源主要包括人員、場所、系統三類，如信用卡制卡業務，其依賴于主機系統提供制卡文件、卡務管理人員進行制卡數據核對和制卡管理、制卡外包公司在特定制卡場所進行制卡作業，以及卡本身，這些都是制卡業務所依賴的關鍵資源。
同時確定業務的恢復優先級別，作為未來業務連續性資源分配的依據和基礎。綜合參考業務發展的要求、業務中斷影響分析的結果、業務恢復成本、管理層的要求和關注，確定業務rto、rpo。
4.完善業務連續性計劃及資源建設。
業務連續性計劃應包括重要業務及關聯關系、業務恢復優先次序、重要業務運營所需關鍵資源、應急指揮和危機通訊程序、運營中斷事件應急處置要求、各類預案以及預案維護管理要求、殘余風險等內容。將應急預案覆蓋面與風險分析的結果進行匹配，補充相關高風險應急預案。對各類應急預案的層次進行整理，并對不同應急預案之間的銜接進行優化。通過iso0框架內各流程之間的互動關系，打破了職能部門之間的技術壁壘，實現減少服務可用的時間或者最小化業務活動中斷影響的流程目標。
對重要業務運營所需的關鍵資源，建立備用資源計劃。對備用業務和辦公場所資源、備用信息系統運行場所資源、備用信息技術資源、備用人力資源等，以及電力、通訊、消防、安保等資源缺口進行建設與落實，明確備用資源歸口部門。
5.持續開展業務連續性演練及持續改進。
制定業務連續性演練工作計劃和工作指引，對經識別的納入業務連續性管理范疇的重要業務制定演練計劃，確?？梢愿采w全部重要業務。按照演練計劃安排，提前進行人員安排和任務分工、編寫演練方案和手冊，按期開展業務連續性演練，詳細記錄演練過程，尤其關注演練過程中遇到的問題和解決過程，演練完成后進行總結，并根據演練中發現的問題進行相應的文檔優化。
6.運營中斷事件應急處置。
“工欲善其事，必先利其器”，利用自動化的it運維工具力爭出錯率趨近于零，可以有效減輕人工控制流程的負擔，商業銀行需建立自動化、智能化的監測手段，應從單純信息系統監測向業務監測發展，從被動監控到主動監控，加強關鍵業務時點的系統壓力監測，建立科技與業務部門間、銀行與監管機構、外部單位間的風險信息提示與共享。對事件實施分級分類處置，按照業務應急預案，通過減少服務功能、縮小服務范圍，保障關鍵、緊急的業務處理，利用替代系統、手工記賬、分支機構或其他行支付渠道等手段進行業務應急處置，加強對外溝通，最大程度降低負面影響，而非一味等待信息系統的恢復。
近年來國外一些銀行在發生重大事件后，不是因為中斷造成的損失而難以為繼，而是丟掉了客戶的信任、喪失信譽而逐步走向衰落的。因此加強危機管理尤顯重要，應設置專職部門負責危機處理，加強輿情監測、信息溝通和發布，以消除或降低負面影響。
二、技術方面。
當前銀行運營高度依賴信息科技，信息科技在有力支撐銀行業務發展和經營管理的同時，也導致用戶信息和業務處理的高度集中，使得銀行面臨更大的安全隱患，一旦因為突發災難造成關鍵業務數據丟失或信息系統故障，將嚴重影響銀行業務的正常運營。
1.通過冗余技術構建高可用系統。
高可用技術主要是通過冗余技術來提高it設備的可用性。服務器的高可用性，不僅取決于硬件的可靠性，還可通過結構冗余來實現開放平臺應用服務器的高可用。應用系統的高可用性技術主要包括提高應用可靠性的多點接入架構、業務處理的負載均衡模式以及數據庫的高可用技術。例如網絡銀行業務，適合應用多點接入架構、負載均衡模式，在多個地點冗余地部署相對獨立的多套應用系統來提供多個訪問接入點，多個業務處理節點同時處理相同類型的業務，并自動實現負載均衡，當其中一個節點的應用系統異常，訪問請求能夠被自動路由到正常節點處理，實現無縫地接管系統應用。
數據庫的高可用可通過數據冗余和結構冗余來實現，數據冗余一般通過磁盤復制和數據備份來完成，結構冗余可通過集群、熱備份等技術來實現，在一些大型web應用的發展，相應的數據處理需求在增加，橫向擴展集群以提升性能成為企業的共同策略。
2.加強災備系統建設。
目前大部分商業銀行的數據中心均已采用“兩地三中心”的高可用體系，建設了同城和異地災備中心，大大提高了抵御災難的能力。按照生產和災備系統的運行關系劃分，災備模式可以分為主備模式和雙活模式：
（1）主備模式。
災備系統處于熱備份狀態，當生產環境發生災難后才啟用災備系統，而通常在主備切換時，業務的連續性會受到影響。
（2）雙活模式。
災備系統與生產環境處于“雙活”狀態，同時負載部分生產交易，任何一地發生災難后，另一處系統可實現業務的無縫切換，對核心業務影響較小。由于“雙活”模式在確保災難備份和恢復功能的前提下，將日常運營和應急備份需求結合起來，充分利用了災備資源，因此受到越來越多的商業銀行的青睞。
在“雙活”模式下，災備機房和生產機房各自承擔部分的銀行柜面業務，當生產機房發生災難性事件無法工作后，災備機房仍能確保主要部分的柜面業務不受影響，在此我們建議首選“雙活”模式。
商業銀行的業務連續性管理是一個長期、全面、持續完善的過程，應結合自身整體業務規劃目標，統籌整合技術和業務力量，確保業務持續、健康發展！
銀行票據業務自查報告農業銀行大全（20篇）篇六
為切實加強我校財政票據管理，根據《xx縣財政局關于開展2015年財政票據年檢工作的通知》精神，鎮中心學校高度重視，及時組織財務工作人員對我校2015年度財政票據使用和管理情況深入開展了認真自查。通過自查，我單位票據管理規范，無違規問題，現將自查情況報告如下：
學校行政高度重視票據管理工作，為切實搞好這次票據自查工作，校行政召開專題會議，指定財務人員負責對2015年度財政票據使用情況進行認真自查。
為確保自查工作的有效開展，學校財務人員將票據管理自查工作與本職工作緊密結合起來，做到自查工作和日常工作“兩不誤”。
學校財務人員在自查工作中重點突出了使用票據所執行的文件依據是否合法、是否建立財政票據管理制度、財政非稅收入（單位執收）是否按規定及時足額上繳財政等內容。
我校20xx年度共有xx省非稅收入收款收據451份，使用432份，其中4份作廢；2015年度共有xx省行政事業單位1往來結算票據451份，使用437份，其中6份作廢；2015年度共有xx省非稅收入一般繳款書6份，使用4份，其中2份作廢。
在領購和使用的財政票據方面，文件依據合法有效，在收費過程中不存在自立收費項目、擴大收費范圍，提高收費標準、亂收費等現象。財政票據填寫規范、完整，無相互串用行為；無擅自印制或涂改、偽造財政票據等現象；票據所開金額與收取金額完全一致，不存在利用財政票據亂收費、超出規定范圍收費現象；無丟失損毀財政票據行為。我校財政票據管理制度完善。指定了專人管理票據，建立健全了票據管理制度，設置了票據管理臺賬。
通過這次自查，我們充分認識到了財政票據管理的重要性和嚴肅性，今后我校將繼續健全和完善票據管理長效機制，在財政票據的領、用、銷、存方面進一步加強管理，逐年提高管理水平，使我校的財政票據管理更加規范。
銀行票據業務自查報告農業銀行大全（20篇）篇七
風險點：票據真偽（人工鑒別，到開票行查詢）。
銀行拒絕承兌。
適用對象。
從事生產經營活動，符合國家法律、法規及產業調整政策的企業法人、其它經濟組織、個體工商戶。
說明。
一、貸款限額。
根據票據金額具體確定（質押率最高不超過90%）。
二、貸款期限。
自申請日至匯票到期日為止，最長期限６個月。
三、應具備的條件。
（一）在銀行開立基本賬戶或一般存款賬戶，并有穩定的現金流量；
（三）申請人在設定質押背書時，必須在背書中載明“質押”字樣，并簽名蓋章；
（四）持有尚未到期且合乎法定要式、要式完整且未載明不得轉讓以及禁止“質押”銀行匯票。
四、應提供材料。
（一）企業法人營業執照副本及正本復印件、企業代碼證復印件（首次辦理業務時提供）；
（二）經辦人身份證原件及經辦人和法定代表人身份證復印件；
（三）經辦人授權申辦委托書和貸款申請書；
（四）貸款卡（原件或復印件）、密碼以及劃款賬戶證明；
（五）商業匯票及其正反面復印件；
（六）交易合同原件及其復印件；
（七）相關的稅務發票原件及其復印件；
（八）上年度經審計的資產負債表、損益表和即期的資產負債表、損益表；
（九）本公司要求的其他材料。
辦理流程。
一、客戶申請。
二、審核客戶資料、貸款審查審批。
三、辦理質押手續。
四、與客戶簽訂借款合同。
五、發放貸款。
六、借款人按照借款合同約定償還貸款本息。
方案二：產抵押加票據質押（我方行使票據權利or借款人贖回票據？）。
銀行票據業務自查報告農業銀行大全（20篇）篇八
今年是我行實施“超常規、跨躍式發展戰略”的開局之年，也是實現三年發展規劃的第一年。在分行黨委的正確領導和關心支持下，我支行制定了周密的工作計劃和工作措施，堅決貫徹年初支行工作會議所制定的“五個更”的工作思路，確保開好局，起好步。一年來全行干部職工團結一心，奮力拼搏，取得了豐碩的成果。
一、業務經營呈現出超常規的發展態勢：
跟往年相比，今年我行發展已走上快車道，各項業務屢創新高，走出了一個發展的上升通道。
（1）各項存款快速增長。至年底本外幣總存款余額預計超過8.5億元，比年初增加3.6億。其中預計：人民幣對公存款增加1.4億、人民幣儲蓄增加5800萬、人民幣同業存款增加8000萬；外匯存款增加1000萬美元。全年日均比去年日均增1.5億；外幣對公存款增加成為我行存款增長的一個重要來源，同業存款和儲蓄存款也大幅增加加，這種存款增長速度是過去所沒有的。
（2）貸款規模增加，結構不斷優化。年末各項貸款約超過10個億元，比年初增加3億，主要增投于優良客戶和按揭、消費貸款等低風險貸款；如pta、投總、鎢業、眾達、海滄大道等大項目；信貸資產總體上仍保持較高質量，不良貸款占比低于3.5%，尤其是今年第一季度、第二季度不良貸款余額都比去年下降；但從存量上分析，呆滯貸款有所增加；表內收息率預計達100%以上，綜合收息率預計達97%，收息水平居全轄前列。（3）經營利潤成倍增加。至年末，我行創利水平預計可達1500萬元（含結售匯收入），其中人民幣利潤約為770萬，外匯利潤約為45萬美元，結售匯手續費收入約為350萬元。人均利潤達21萬元。同過去幾年的創利水平相比，今年我行的利潤水平實現了跨躍式的發展。（4）中間業務大幅度增長。今年我行國際結算和結售匯總量穩居全轄第二位，已逼近第一位。預計全年將完成國際結算量2.5億美元、結售匯約1億美元。外匯業務收手續費收入有較大的增長，預計可達350萬，相當于我利潤的20%左右。銀行承兌匯票業務和票據貼現業務也有大幅增長，成為另一個新的利潤來源。
二、主要工作措施和成功經驗：
（一）以業務經營為中心，突出重點，采取切實有效的措施，全方位推進各項業務工作快速發展。
務迅速發展打下了堅實的基礎。
2、堅持品種創新和服務創新，多方位發展零售業務。今年我行抓住代客理財資金歸集、農電改造代繳費、推行vip服務等重點工作，抓好本外幣儲蓄存款攻堅戰，以爭取有價值的私人客戶為重點，大力營銷零售業務。一是開展規范化服務流程演練，提高服務水平，為儲戶提供標準化的服務；二是加大吸收理財資金力度，抓住理財資金主要靠努力的特點，全行動員，針對周邊的商戶、村戶和老客戶，有效地吸收理財資金。三是對海滄炒股大戶進行摸底，動態跟蹤，吸收股市回流資金。四是推出了私人業務vip服務方案，開設vip優先通道，建立vip客戶檔案，實施差別式服務，為有價值的私人大客戶提供一攬子理財服務方案；五是加大宣傳力度，借農網改造東風，開展“走進千家萬戶活動”，歷時一個月，各網點積極參與，以農電改造繳費一卡通為宣傳重點，以電影下鄉和業務宣傳為媒介，全行總動員，走進城鄉的每一個角落，加大我行對農村業務市場的滲透力度，宣傳了我行的業務，提高了我行的社會知名度。通過一系列富有成效的工作，至年末，我行各項儲蓄余額約為1.5億元，約比年初增加5800萬元，完成分行下達的任務，增幅為歷年來的最高水平。
3、加大貸款營銷力度，擴大貸款規模，不斷優化信貸結構。為增強長期發展潛力，我們從年初開始就非常重視加快貸款營銷工作，積極爭取擴大貸款規模，帶動對公存款業務和結算業務。一是優良客戶的貸款營銷，針對pta、翔鷺、眾達、鎢業、多威、投總等重點企業，加大授信額度，主動營銷貸款。二是加大項目貸款的營銷，如海滄大道、鷺景灣項目。三是加大了按揭貸款和個人消費貸款等低風險貸款的投放力度。通過擴大增量，把更多的貸款投向雙優客戶，從而帶動存量的優化，實現貸款結構的有效調整。在貸款管理的基礎工作中，支行以嚴格實施預警預報制度為核心，全面提高信貸資產管理水平。首先，嚴把貸款準入關，貸款發放堅持雙優戰略，對可貸可不貸的堅決不貸；其次，堅持貸款客戶的分類管理，實行主動退出，逐步壓縮一般客戶，主動淘汰劣質客戶。三是嚴格實施信貸管理的預警預報制度，使這項工作成為信貸管理最有力的工具和每個客戶經理的日常工作，加大對此項工作的考核與獎懲。至年末，我行本外幣各項貸款余額超過10億元，比年初增加3億元。其中優良客戶及低風險業務的貸款占比達90%以上。
4、大力發展國際業務，增加中間業務收入。針對海滄外資客戶較多，以及我行國際業務從業人員綜合素質較高的特點，我行十分重視抓住機遇發展國際業務。今年來，我行通過加強客戶經理培訓，進一步提高從業人員的素質和水平；在服務上，確保上門收單，提高辦事效率，保證工作的時效；同時，以國際結算為龍頭，積極拓展進出口項下的融資業務。在國際業務營銷策略上，做足已有客戶，不斷擴大群體，重點抓好pta的開證業務，確保份額；爭取增加我行在翔鷺、多威等重點客戶原有的份額；實現在德彥、金達威等客戶國際結算的突破。至本年末，我行的國際結算量預計達到2.6億美元，結售匯達1億美元，國際業務手續費收入達350萬元人民幣，外匯利潤45萬美元，兩項合計650萬元人民幣，約占總利潤的45%。
5、緊抓清非收息工作不放松。今年以來，我行對清非收息工作早布置、早行動，取得了明顯的效果。一是嚴格把關，不符合條件的不良貸款不盤；另一方面只要符合盤活規定三原則的，要大膽盤活。針對客戶經理對盤活舊貸有擔憂的思想問題，支行重申一要認真審批嚴格把關。二是符合分行盤活原則的企業，要有負責任的態度大膽盤；如果客戶經理在這個問題上消極對待，支行將嚴肅處理；三是明確各階段的重點清非目標，一戶一策，加大進度的落實，每日追蹤；對賴帳不還的企業拿出典型，實施有效手段進行催收。四是抓緊農貸收息工作。這項收息來源往年是我行提高收息率的重要組成部分，但今年總體效果不明顯；五是積極清收大戶欠息和表外應收未收利息。通過努力，今年我行不良貸款上半年實現了下降，下半年受貸款形態調整影響，預計使年末數比年初增400多萬元。綜合收息率預計將達到97%，完成分行下達的目標。
6、努力提高資金營運水平，爭取最大限度地實現利潤。從年初開始，支行就要求業務部和計財科加大對我行各季度資金營運狀況的分析，找出解決問題的辦法；辦公室在行政后勤保障上也十分強調節約費用開支，加強了費用控制，制訂了一系列有效的辦法，如加強對車輛費用，水電郵等營運費用的控制，加強對業務招待費和公雜費的管理，把錢用在業務發展的關鍵上。網點無效益的事不干，無效益的費用不花，全方位增收節支。業務部門還堅持每日做好重點企業資金進出的監控和調度，優化頭寸運用效率，提高了經營的效益。
（二）、深化改革，強化管理，提升服務品質，創建有海滄農行特色的企業文化品牌，全面提升競爭力。
1、今年以來，我行進行了更深入的三項制度改革。在人事用工改革方面，全面推行中層干部競聘制，通過內部競爭引進人才和引進相結合，不斷提高中層干部隊伍素質。實施全員競爭上崗，實行內部流動摘牌，一年一選擇，半年一微調，優化勞動組合。這兩項制度的推行得到了全行干部職工的積極參與和擁護；在收入分配改革方面，支行制定了綜合考核辦法，對各網點全面推行內部模擬計價，根據網點的綜合效益、工作質量和數量來拉開差距。對不同崗位，綜合考慮難易程度、勞動強度、風險程度、地域條件等四項因素，科學制定崗位系數，向關鍵崗位傾斜，推行客戶經理等級制，真正調動員工的積極性。在組織機構上，支行推行扁平化管理，實施上收事后復核等措施。通過積極推進三項制度改革，海滄支行逐步建立了科學合理的競爭、激勵和淘汰機制，人員結構得到了調整，設立助理崗位鍛煉了年輕干部。調整崗位系數，進行雙向選擇摘牌，及時進行干部的局部調整等都極大調動了干部職工的積極性，很大程度地促進了業務的發展。2、探索嚴格管理和科學管理相結合的新路子，促進管理上臺階。在內部管理方面，今年我行繼續健全規章制度建設，完善執行、監督、檢查機制。首先是嚴格執行《海滄農行員工手冊》，使全行養成遵章守紀的好習慣；其次是堅持加大監督檢查力度。支行行領導每月至少應對基層網點檢查一次，機關職能部門每月至少對基層網點全面檢查二次，加強社會監督員的社會督查力度，每月出一份內部管理通報，把內部管理水平與效益工資相掛鉤。三是建立中層干部警示制度，對管理不力、業務停滯或存在其他問題的中層干部進行書面警示，直至免去職務。四是加強財務核算管理工作，推行責任會計制度，提高收益降低費用成本。對各業務經營網點進行收益核算，實行績效掛鉤和利潤費用掛鉤的辦法，以利潤貢獻確定收入分配和業務發展費用，提高費用效益比。同時,重視加強財產管理、車輛管理和辦公用品招標采購，控制管理成本，減少費用支出。五是創新管理方法，嚴管和科學管理相結合，力爭管理上臺階。如重視內部綜合管理網絡和外部網站建設，提高管理效率，向科技要效益。成功建立了一套高效的內部管理網絡，實現內部管理網絡化、績效評估數據化，促進管理上檔次。成功建設了支行外部網站，宣傳我行業務，加強與客戶的溝通，成為推動業務發展的有效輔助手段。又如大膽探索首先在支行引入iso9000質量管理體系。在行領導的積極倡導下，經過行長辦公會的集體慎重討論和研究，我行于2001年7月份開始借助外部力量，啟動iso工程，塑造服務品牌。作為廈門銀行同業中第一例，我們通過制定和實施質量方針和質量目標、內部審核和管理評審，顧客評價程序、文件資料控制程序、不合格品控制、糾正預防和改進程序等一系列全新的管理和服務措施，力爭通過一段時期的實踐，逐步塑造一流服務的品牌銀行形象。
培訓、業務宣傳等行之有效的文明優質服務主題活動。尤其是開展“紅五月文明優質服務月”活動，著力在服務的廣度和深度上做文章，在這個活動之后，我行的業務成績也逐步攀升。下半年，我行開展了以宣傳農電改造代繳費業務的“走進千家萬戶活動”，通過電影下鄉的新形式，提高我行對農村儲戶的服務水平，宣傳了農行的形象；三是服務創新。今年以來，支行營業部通過推行重點客戶的雙線服務工作，取得良好成績，重點客戶業務增長成為我行業務快速發展的最主要動力。下半年推出的私人業務vip服務，也在海滄地區引起很好的反響，為我行儲蓄工作開辟了新思路。此外，我們還推出了免填單服務等有效的服務新形式，贏得了客戶贊揚。四是培養和涌現了如營業部主任郭國柱、業務部付主任邱蕓以及一批優秀客戶經理等服務明星，這些先進的服務典型生動地教育、感召了周圍的廣大員工，使創一流服務成為我行員工自覺的行動。一流的服務改變了農行的形象，產生了良好的區域性社會影響力，提升了我行的競爭力。
4、堅持“人才興行，以人為本”，著力推進“成才計劃”和其他有效的舉措，提高員工綜合素質，營造精神和物質上良好氛圍，充分挖掘員工的積極性和創造力。今年以來，行領導著力倡導企業發展和實現個人價值同步成長的觀念，推動“成才計劃”，全面提高員工隊伍的思想和業務素質。我們采取的措施主要包括實戰鍛煉、培訓提高、鼓勵升級、機制催化和活動促進等。通過推動“成才計劃“，我行不僅引進了一批高素質人才的加盟，更重要的是培養了一大批年輕有為的人才，為我行業務發展儲備了雄厚資源。前些年海滄行有許多員工因為工作環境差、工作積極性不高而一門心思想調動離開海滄。現在這些人不僅堅定地留下來，而且許多人還迅速成長為支行的業務骨干。正是良好的機制，使全行員工形成了強大的內聚力和強烈的歸屬感，使海滄支行成為一個團結開拓進取的團隊。今年以來，支行還特別設立了“成才獎”，做為鼓勵員工成長的一項長期性措施。二是重視改善職工工作環境和工作條件。今年以來，支行加強了網點的改造工作，針對員工上下班路途遠、交通不便等情況加強了上下班班車接送，改善了職工食堂管理和員工集體宿舍管理，改善職工福利、組織豐富的集體活動等。通過做好人的思想工作，全行干部職工工作起來更順心、更有干勁，也更好地促進了業務工作的發展。
此外，在加強黨風廉政建設和三防一保工作等方面，我行也做了大量細致認真的工作，建立了有效的責任制管理，通過抓落實保證了全年安全經營無事故，得到分行有關部門的好評。
三、正確判斷形勢，充分認識工作中存在的不足。
1、從分行的全局看，無論是利潤總額、利潤計劃完成率、不良貸款下降率及存款增長率等方面，今年各兄弟單位都發展很快，相比之下我行的發展速度還不算最好，還有努力的空間。
2、從經營業績中看，一是人民幣存款長期在低水平徘徊，甚至很長時間都在地平線之下；二是清非收息工作重視不夠，辦法不多，尤其是清非工作，存在前松后緊現象。未完成全年下降250萬的任務；三是我們的網點間發展非常不不衡。
票據中心一季度工作總結。
在分行總體工作思路指引下，面對日益加劇的同業競爭市場，分行票據中心始終堅持做大規模、做好利潤、做通渠道，加速流轉，優化服務，在市場上形成差異化競爭優勢，鞏固了市場份額并全面完成了分行下達的各項任務。
1、直貼業務。分行年一季度直貼發生筆，金額億，同比增長%，其中銀票筆，金額億，同比增長22.9%，商票筆，金額萬，同比下降%。
2、轉貼業務。分行年一季度轉貼發生筆，金額億，同比增長%；其中轉貼現買斷發生筆，金額億，同比增長%，轉貼現賣斷發生筆，金額億，同比增長%。
3、買入返售業務及賣出回購再貼現情況。鑒于總行對資金業務限制較嚴，買入返售未有發生。分行年一季度在分行領導的大力支持和推動下，賣出回購式再貼現發生億，同比上浮%。
4、利潤完成情況。年一季度分行票據中心在市場化競爭加劇的情況下，始終穩抓收益，在保證一定利差空間的情況下，堅持快進快出的原則，在貸款規模與收益之間實現了平衡。僅一季度就實現萬利息凈收入（包括直貼利息收入、轉貼利息收入、買入返售票據利息收入），但受今年市場化影響，利潤空間進一步擠壓，買入返售業務受限等因素，收益同比下降34%。
5、內控制度的完善和優化。關于對貼現客戶的定價方案和支行。
考核利潤分配方案的明確，通過細分不同檔次的優惠幅度對應有效貼現量與支行貼現利潤、公司業務考核及相關業務競賽活動相掛鉤，通過發文的形式，鼓勵支行加大票據業務的營銷，提高攬票意識，促進票據業務的全面發展。
6、票據競賽活動的開展。對今年二三季度票據業務競賽活動內容的發文，強化支行攬票積極性。通過每周公布的有效貼現量排名和每月公布的支行貼現利潤，讓支行形成了你追我趕的業務氛圍。且今年分行加大了對支行利潤分配的傾斜力度，提高了支行票據業務的重視程度，保證了票據業務發展的連貫性和全面性。
二、下一步工作思路及措施。
從今年一季度數據可以看出，郵儲銀行等同業市場的票據業務已明顯成熟，在績效獎勵及低價競爭下不斷吞噬我行直貼業務量，業務權限，審票流程的差異化已逐漸消失，地區票據業務正式進入市場化競爭。面對今年整體市場開票量下降，在有限的票源市場下，同業競爭進一步加劇，如何正確面對市場競爭，加速我行票據業務的轉型，形成差異化營銷是我們面臨的重點問題。接下來分行票據中心將著重開展以下幾方面工作：
1、加強市場營銷，完善考核和激勵機制，爭攬票源，鞏固市場份額。
貼現任務分解落實到人，并開展階段性的票據業務競賽活動，將業務量和票據收益與支行和員工獎勵掛鉤，充分調動支行客戶經理營銷積極性，在全行上下形成全面出擊搶市場，人人主動找票源的良好營銷氛圍。
2、轉變經營模式，擴大業務范圍，優化業務流程，增加盈利增長點。
（1）提高貼現業務盈利能力。隨著同業競爭的加劇，直貼市場面臨著巨大的市場沖擊。我們在參與直貼市場競爭的同時，應主動調整經營思路和模式，通過對比同業的直貼價格，以及轉貼市場價格，合理調整報價，在業務量與盈利之間尋求平衡點，以價格帶動業務，以業務提高盈利。
成熟。年下半年分行擬推進1-2家票據分中心進行試運行，進一步擴大我行服務范圍，掃清業務障礙，提高營銷效率，與同業競爭搶抓縣區市場票源。
3、加強渠道建設，保證渠道通暢的前提下，合理選擇交易對手票據業務離不開同業合作，加強與同業聯系和互訪，對交易對手進行維護管理，不斷擴大與我行交易便捷，價格公道，交易量大的核心合作群體。始終深入市場，不斷拓展并鞏固我行轉貼現渠道，保持但不限于現有的優質同業，通過有效的挖掘不同時期不同的優質同業，進行合理的區分選擇，在買方市場下賺取盡可能多的利潤。
本人有幸參加了省聯社組織的關于票據業務知識的培訓班。這次培訓對于我來說緊張而充實，兩天的培訓讓我收獲頗豐，現將本次培訓總結如下：
一、基本情況。
本次培訓時間為2010年9月8日、9日兩天，地點在合肥市。培訓的主要內容是票據業務知識，其中包括我國目前商業銀行特別是農信社票據業務的現狀、特點及操作實務、關于票據方面的法律法規以及票據的防偽識別等。培訓采用現場授課和互相交流的形式進行并通過考試檢驗培訓效果。
二、培訓體會。
首先，本次培訓效率很高。雖然時間有限，但通過省聯社的周密安排和授課老師的辛苦努力，總體效果很好。票據知識作為商業銀行工作的一個重要方面內容很多，讓我們學員能在最短的時間里接受最多的知識達到培訓的目的是這次培訓的最大特點。兩天的培訓讓我學習到了以前不知道、不清楚的東西，對自己來說是一個很大的提高。整個培訓過程非常充實，讓我對票據有了更深層次的理解，很好地完成了這次“充電”。
其次，本次培訓形式靈活，易于接受。培訓的目的就是讓學員接受知識，提高技能，這也是培訓的靈魂所在。所以，在本次培訓中授課老師采用了形式靈活的方式，讓我們易于接受。其中讓我印象最深的是老師不只是一味地去講那些理論知識，而是盡量通過舉例子的方式形象地把所要培訓的東西展現給我們，每講完一部分還會采用現場交流的方式讓學員之間互相探討，共同提高。如果有不明白的地方還可以向老師提出來，在學習中發現問題、解決問題。所以，雖然本次培訓的時間較短，但我很容易就很好地接受了所學的知識，開成了清晰的知識構架。
再次，本次培訓實務性很強，注重操作性。理論的最終目的是為實踐服務的，學習的目的也是能夠在以后的工作中更好地完成工作要求。這次培訓通過大量的案例講述了在商業銀行運作中票據的重要性，特別是對于票據方面的法律法規以及對票據的防偽識別等實用性知識作了詳細講解。這為我以后的工作提供了有力的知識保障，也將使我在實際的操作中得心應手。另外，老師還組織我們進行了現場模擬操作，讓我親身體會到了在票據工作中應該注意的諸多方面，為知識轉化為能力打下了良好的基礎。
三、幾點建議。
隨著我國金融業的不斷發展，對于銀行從業人員的要求也不斷提高，只有通過不斷的學習才能不斷充實自己，很好地完成自己的本職工作。希望單位能為我們基層員工提供更多的培訓機會，讓我們不斷充實自己，提高自己。金融工作具有整體性，無論從事哪一模塊的業務都必須對整個行業有一個整體的了解，希望在以后能夠不斷拓寬培訓的渠道和知識面，在全面了解的基礎上重點提高，保證我們每一個員工既是“通才”
又是“專才”，為我行的發展做出最大的貢獻。
培訓不是目的，只是提高的方法，如果能夠在各行間和我行內部進行自我培訓、互相提高、現場指導，讓業務能手對新進員工進行很好的指導將更有利于我行的進一步發展！篇四：銀行公司業務部2013年上半年工作總結xx支行公司業務部2013年上半年工作總結2013年上半年，在我行領導的正確領導和大力支持下，我部認真貫徹落實省行、總行下達的各項方針政策，努力踐行省行全年工作會議精神和各項工作部署，緊緊圍繞三年再造一個xx支行的發展戰略，搶抓xx建設上升為國家戰略的重大歷史機遇，并取得了一定的成效，現將上半年工作總結如下：
一、主要業務指標完成情況。
（一）存款業務。
截至2013年x月x日，我行企業存款余額為x萬元，較去年新增x萬元，完成年計劃任務的x%；外幣企業存款余額x萬元，超額完成全年計劃。
（二）貸款業務。
截至x月x日，我部累計貸款投放x筆，合計金額x億元，分別為：xx糖業1.3億元，xx置業1億元，xx控股和xx水產均為50萬元，比上年新增x萬元，完成下達任務指標的x%。
截至x月x日，我部票據貼現余額為x萬元。(四)國際結算業務。
截止至2013年5月31日，x支行全轄國際結算量合計x萬美元。
（五）企業年金業務。
成功營銷x有限公司員工薪酬福利計劃，參保戶數為x戶，提前完成全年任務指標。
二、主要工作舉措及亮點。
（一）崗位職責分工明確，業務發展隊伍適時調整今年年初，公司部注重崗位職責落實，把工作任務分解到每個崗位，建立相應的任務方案，將工作任務落實到位，確保了部門各項任務的順利開展，為今年工作任務的順利完成打下了堅實基礎。同時，公司部部對人員進行了合理的調整，一方面，增加兩名新員工，為我部輸入新鮮血液；另一方面，注重培養高素質、復合型人才，上半年，我部分別向省行風險管理條線和公司業務條線輸送人才各一名。體現了我行對對公授信業務及人才培養的充分重視。
（二）業務發展迅速，對公業務取得較好成績。
隨著我部隊伍建設的不斷完善、工作任務的逐項落實，今年以來我部承兌匯票、票據貼現、公司貸款、企業網銀、對公理財等各項對公授信業務取得長足進展。截至x月x日底，貸款新增x萬元，銀行承兌匯票新增x萬元，取得了良好的成績。
比不斷提升，是對公業務儲備實力大幅提高。
四、存在的問題。
（一）存款結構需進一步調整。
雖經前期努力，一些富有實力的公司落戶我行，但部分存款未落到實處，客戶基礎工作需進一步加強。
（二）隊伍建設需要進一步加強。
目前我部員工的思想認識力、學習創新力、戰略思維力、執行力和綜合力等能力素質離總行、省行和我行的戰略發展目標還有差距，隊伍的整體綜合能力特別是市場能力和技術能力及業務經驗在將來的發展和競爭中存在明顯不足。專業隊伍建設需進一步加強，崗位設置、職責細化仍需進一步完善，員工的銷售也還需進一步提升。
五、下階段工作安排。
整的客戶營銷服務體系。做好組織、管理，合理配置資源，以重點客戶為首要營銷目標，加大產品組合交叉營銷的力度，有效拓展優質客戶資源，提升我部整體客戶質量，按質按量完成支行下達的各項任務指標。
（二）為加快實施專業隊伍建設，進一步優化崗位配置和人員結構，明確專業化隊伍工作職責，完善績效管理體系和激勵約束機制，主要做到以下幾點：一是要培養年輕員工的重任，引導年輕員工做好職業生涯規劃，學會激發年輕人的工作熱情，發揮他們的主動性、積極性、創造性，要嚴格要求，引導他們把自我價值和全行戰略目標結合起來，放手鍛煉，主動培養；二是要進一步加強部門團隊合作意識，形成你追我趕、互相幫助、互相合作的部門氛圍；三是要從嚴管理、從嚴要求，無論是從思想上、責任意識、能力上還是工作上都要“壓擔子”，促進全面、快速成長。五是要強化隊伍的培訓力度，有針對性的組織員工進行各項業務和營銷技巧等培訓；派員工到省行相關部門學習交流，將先進、高效工作經驗引入我部并加以改善運用。
（三）針對目前正在敘做或上報的貸款項目，加快材料收集進度，盡快確定授信方案，撰寫貸前調查報告，跟蹤報批進度，力爭早投放、早收益。
（四）充分發揮條線管理職能，對各網點做好業務發展輔導工作，持續提升條線管理的效能。
公司業務部2013年6月19日篇五：銀行業務部個人工作總結。
銀行業務部個人工作總結2011年已經過去，回首這一年的工作，只覺得時間過的太快。在支行領導班子的正確領導、各部門領導的親自帶動下及同志們的努力下，融匯支行取得了可喜的成績，我做為融匯支行公司業務部的一員，伴隨著支行公司業務的不斷突破，自身在工作業績和業務能力上也取得了一定的進步。在工作中也發現了不少自身存在的缺點和毛病，并努力的正在將其逐步改正。為了更好的總結經驗、教訓，繼續鼓足干勁做好2011年的工作，特做如下總結：
1、這一年中取得的成績及進步。
剛剛過去的2011年，我經歷了人生中很多個“第一次”：第一次單位搬遷、第一次工作單位變動、第一次赴浙江大學學習、第一次成功營銷單筆過億元貸款、第一次創造支行公司業務開門紅、第一次收取大額中間業務收入、第一次實現年新增日均存款約3000萬元、第一次成功營銷客戶采取100%保證金銀承方式結算、第一次聯動營銷個貸業務實現當年新增近5000萬元、第一次實現年新增利息收入過千萬、第一次在年終結算日12月31日發放貸款、第一次實現在取得審批部批復當日完成全部流程發放貸款。。。這太多的“第一次“構成了我的2011年。年初，我當時所在的順通支行實行整體搬遷，于1月18日遷入帝王花園。這是我自1995年入建行工作以來的第一次單位搬家。繁忙的的搬遷之后，由于前期艱苦營銷的積累，我成功的接連發放二筆純新增貸款，總金額1.2億元。成功實現前所未有的順通支行公司業務“開門紅”，其中金基置業公司單筆貸款1億元，是支行歷史上最大的一筆貸款，并一次性收取中間業務收入270萬元，其實對于很多支行而言，這些成績很微不足道，但對于公司業務多年來停滯不前的順通支行來說，是十分難能可貴的，這些成績也都是支行歷史上的第一次。因為當時支行公司業務多年未做過，所以業務的每一個步驟都相當于是開拓性的，都要耗費幾倍于正常的時間和精力，當時支行公司部剛剛恢復，只有我一名老客戶經理，遇到業務問題只能我一個人分析解決。這些成績的取得，我的確經歷了艱辛而近于痛苦的努力。正當我準備在接下來的日子里分享上述開門紅成果的時候，我經歷了人生的第一次單位調動。響應省行號召，融匯支行對順通支行兼并，我調到融匯支行作，這是自大學畢業十五年以來的第一次單位變動，我對能有幸加入到融匯支行這樣的先進集體而倍感鼓舞，同時也感受到了巨大的壓力。因支行合并，績效考核辦法不同，我在業績回報方面失去了很多，曾經有一段時間心理上承受了巨大的考驗，但經過了一段時間的自我調節，正確的調整了自己的心態，決定徹底忘記在順通支行的經營成果，不再計較收入上的得失，一切從零開始，重新用自己的努力創造最好的業績和美好的明天。
在剛到融匯支行的那段日子里，因為我是原順通支行公司業務部唯一到融匯支行的老客戶經理，對順通支行的很多老貸款戶及結算戶比較了解，所以理所當然的承擔起了象各個部門介紹情況的額外工作及客戶的穩定工作。個貸方面，因為我曾經在個貸部工作多年，并且也是唯一到融匯支行的老個貸客戶經理，所以也承擔了較多的對接工作，也曾因此被人誤解，但我還是本著為支行業務大局著想的心理，欣然的接受了這些工作。接下來在融匯支行公司部的日子里，我最大的感受就是同事們的工作熱情和部門領導精通的業務指導能力，部門領導們都有著高人一籌的業務能力，遇到問題總能夠主動幫助分析解決，讓我這個以前在順通從來不服上級的所謂業務高手真的從心底佩服他們。在這里沒有一下班就回家的人，每天晚上五點鐘的下班音樂沒有人聽得到。受這樣一種氛圍的感染，我也把全部精力投入到工作中，主動說服金基置業公司以100%保證金銀行承兌匯票方式支付工程款1600萬元，增加了我行存款及中間業務收入，也增加也企業的收入，實現了銀企“雙贏”。在存款新增方面，實現了日均新增約3000多萬元。純新增貸款利息收入超千萬元。并申報遼寧北方廣播電視公司授信增加到5000萬元，為將來全面營銷這一重要潛力客戶打好了堅實的基礎。
款每年可為建行帶來1000多萬元的利息收入及大量的相關業務收入。
其實，能取得么多“第一次”的突破，并不是我一個人的成績，比如在年終結算日12月31日，客戶遼寧北方廣播電視公司急需流動資金，支行公司業務全流程人員從主管行長到部門正、副經理再到其它客戶經理急客戶所急，開通“綠色通道”，調動全科力量，完成了早上取得審批部批復，當日走完業務申請、合同申請、指標核準、到企業簽字蓋章等流程，實現當日貸款到帳的“神話”。這完全是由于全公司部以至全行各部門密切配合共同努力的結果，成績應該歸功于集體，我為親身見證了這么多的“第一次”而感到榮幸。
2、缺點及毛病。
實事求是的講，我在工作中存在著明顯的缺點和毛病。
在工作方面，營銷意識有待加強，從近期的國美電器被其它支行強行“霸占”一事，我反思了很多。因現在建行clpm流程設置問題，誰搶占了管戶權，誰將占有主動。這件事情還說明我在工作中，存在辦事慢的習慣，其實我這人的性格就很慢，這是多年養成的習慣，今后在營銷新客戶方面一定要提高效率。
在日常與領導、同事、其它部門的溝通中，存在說話過于直率、不注意方法的問。
題，容易引起誤解。有時不能夠虛心接受領導的指導和建議，過于堅持自己的觀點。在意識到上述缺點之后，我已經進行了改正，今后將在這些方面繼續改進，以促進業務的開展。在自身約束方面，不重視支行組織的考試，存在六七十分萬歲的心理，今后一定要全面做好支行的每一項工作部署，在各項考試、考核中爭取最好的名次。在業務方面，要加強業務學習，減少、杜絕差錯的發生。
在其它方面，存在參加集體活動過少、業余時間與同事們交往少等缺點，今后我會多參加團隊集體活動，多與同事們交往，增加彼此了解，多向先進同事學習，以利于更好的開展業務工作。
3、總結出的經驗及教訓2011年，在取得了很多個美好的第一次的同時，我也得到了一些不該有的“第一次”，如第一次被其它支行搶占客戶，應深刻總結經驗教訓。如果我能行動快一點，就可以得到一個非常好的客戶。今后一定要在客戶營銷中，提高效率。把現有的存款戶中有一定潛力的客戶提前注冊到clpm系統，先把客戶搶占到手。
銀行票據業務自查報告農業銀行大全（20篇）篇九
根據總行的檢查通知要求，我部牽頭組織客戶經理對2011年截止6月末有余額的銀行承兌匯票及貼現業務進行自查，檢查面達到100%，現將有關情況匯報如下：
截止6月末，我行銀行承兌匯票余額為13.16億元，較年初增加2.26萬元，增幅為20.73%。截止6月末我行貼現余額為零。
本次我行對銀行承兌匯票采取100%檢查的方式，主要檢查截止6月末有余額的銀行承兌匯票業務，余額為13.16億元。
1、授信業務的合規性。
經檢查，所有客戶業務資料完整，授信均在我行授信額度內，符合我行要求。放款操作環節中均能夠落實放款條件，落實保證金或其他擔保條件，敞口部分均落實足額擔保，并對所有質押的票據的真實性按規定進行審查審核，經業務部門及有權人員審批簽章后進行放款，未出現越權放款的情況。
2、貿易背景真實性。
所有業務合同標的物與申請人營業執照和章程表述的經營范圍匹配，稅票與交易合同有關要素一致，交易金額符合申請人的經營規模。擔保人具備擔保資格和擔保能力；擔保方式為質押的已辦妥質押手續。
3、銀行承兌匯票的簽發及帳務處理。
銀票的簽發均是在簽訂承兌協議并經業務部門及有權人員簽批的情況下開立。保證金管理方面能夠按要求填制好進賬通知單并經有權人簽字，并及時辦理了保證金的存入和凍結手續，未出現貸款資金用于銀行承兌匯票保證金的情況。
4、銀行承兌匯票業務到期兌付情況。
未出現發放貸款備付銀票（或償還銀票墊款）和開新票（通過貼現套取資金）還舊票的情況。
5、銀行承兌匯票業務資料的完備性情況。
銀行承兌匯票業務資料均能按照監管部門及我行總行的要求簽訂相關法律文本并提供相關業務資料。我行要求客戶經理及時追蹤企業稅票到位情況，定期收集稅票歸檔，確保票據業務的合規性，但檢查中發現仍有部分稅票未能及時補充，部分貿易合同上未注明以銀行承兌匯票作為結算方式，少數客戶提供了重復稅票。
2、針對以銀票作為預付款的客戶限其結算完成后補充稅票；
3、針對業務中檢查出來的重復稅票，要求做到現場整改，團隊長做好督辦工作；
4、少數不能提供稅票的客戶，要求其提供貨運單據等足以證明貿易真實性的材料，并不再受理此類業務。
5、對不能提供足額稅票的敞口銀票，要求其補足敞口保證金，并停止其續辦銀承業務。
下一步工作打算，我行將在今后的票據業務發展中嚴格執行總行《關于加強銀行承兌業務風險管理的若干意見》，做到嚴控規模，將票據規?？刂圃?月末余額內；嚴審合同，確保票據開立具有真實貿易背景；嚴查發票，對客戶提供的發票做到原件查驗，由客戶經理在客戶提供的發票原件上注明“已辦理銀行承兌匯票”字樣，防止多次使用重復票據，并要求對發票進行稅網核實后注明“已核實”字樣，核實比例為100%；嚴明責任，明確各操作各環節的責任人及對責任人處罰措施。
銀行票據業務自查報告農業銀行大全（20篇）篇十
為認真貫徹落實行《關于開展票據業務貿易背景真實性檢查的通知》文件精神，近期，我行對票據業務貿易背景真實性開展了全面自查。現將有關自查情況匯報如下：
1、銀行承兌匯票。截止年月日止，我支行銀行承兌匯票余額萬元，合計筆數筆，其中100%保證金（含全額存單質押和全額保證金）筆，余額合計萬元，交50%保證金1筆，余額萬元；合同金額1000萬元（含）以上的合同筆，承兌余額合計萬元。另外，截止年月日止，共有筆已到期的銀行承兌匯票，持票人未來我支行托收，合計票面金額萬元。
2、票據貼現。截止年月日止，我行票據貼現（含商業承兌匯票貼現和保貼）余額萬元，合計筆數筆，其中合同金額1000萬元（含）以上的合同筆，貼現余額合計萬元。
（二）自查總體情況。
本次票據業務檢查，我行高度重視，在收到行文件后迅速召開了由行長、分管行長、風險管理部、業務管理部以及各營銷部門負責人參加的會議，專項部署了該項檢查工作，并成立了行長、分管行長為正副組長的檢查領導小組，明確了責任，具體由風險管理部牽頭組織，業務管理部門配合，檢查方式以營銷部門自查為主。從檢查總體情況看，我支行能認真執行銀監部門和總行相關文件和精神，審慎開展和辦理各項票據業務，風險意識進一步增強，辦理的票據業務基本依法合規，對票據的貿易真實性及申請人的資格按程序進行調查、審查和審批，未發現貸款轉保證金的現象，票據的后續管理進一步規范，檔案資料基本完整齊全。但在自查中，仍發現辦理的部分票據業務存在貿易背景真實性審查把關不嚴的現象，制度執行存在一定缺陷，需要在今后經營管理中進一步改進。
截止xx年xx月xx日止，我行辦理的部分票據業務存在對證明貿易背景真實性相關資料審查把關不嚴的現象：
（一）未按實填寫相關調查表。
票據業務均需填寫《票據業務調查表》，表中“商品交易合同和增值稅發票或稅務發票原件是否已核對”、“承兌或貼現金額是否超過增值稅發票或稅務發票金額”等有關涉及增值稅發票的欄目，我行所有票據業務均填寫。而至檢查日，發現有筆銀行承兌匯票業務，企業尚未提供增值稅發票復印件;筆銀行承兌匯業務和筆票據貼現業務，企業提供的增值稅發票不足承兌或貼現的票面金額。
（二）檔案資料收集不及時。
按照銀監和總行相關文件規定，辦理銀行承兌匯票業務，應在出票日兩個月內收集企業增值稅發票或普通稅務發票并留存發票復印件存檔保管。檢查發現，共有3筆業務存在收集的發票開票日超過出票日兩個月。
（三）稅票為變造票，貿易背景不真實。
（四）稅票被作廢，貿易背景不真實。
（五）稅票為他行重復使用，貿易背景有不真實的可疑。
（六）票據用途不合規。
對自查發現的問題，我支行主要采取了以下整改措施：
（一）自查自糾，加大處罰。對自查中發現的所有不合規操作行為，我行按照《違規管理辦法》，對責任人的違規行為進行了登記。對事后能有效整改的問題和缺陷要求各個責任部門即時整改和限期整改，不能整改的，核實相關責任人，加大違規處罰力度，在行內通報批評并予以一定的經濟處罰。
（二）依法合規，審慎經營。對票據業務，我支行重申了以下幾點意見：
1、加強票據業務基礎管理工作。加強對員工的教育和輔導，強化合規經營意識，正確處理好業務發展與合規經營的關系，要求相關部門在業務流程中強化對貿易背景真實性的審查，把握好三個嚴禁：嚴禁辦理沒有真實貿易背景的票據業務，嚴禁要求企業存款回報等為名，為企業簽發銀行承兌匯票，嚴禁授信客戶將貸款轉為保證金。
2、進一步完善票據業務獎懲考核激勵機制，提高員工遵章守制的積極性、主動性。
銀行票據業務自查報告農業銀行大全（20篇）篇十一
為切實加強我局財政票據管理，規范非稅收入征收行為，根據《x縣財政局關于開展20xx年度財政票據年檢的通知》（x財非稅20xxxxx號）要求，對我局20xx年度財政票據使用和管理情況深入開展了自查。通過自查，我單位票據管理規范，無違規問題,現將自查情況報告如下：
一、領導重視。局黨組高度重視票據管理工作，為切實搞好這次票據自查工作，局黨組召開專題會議，指定財務股負責對20xx年以來財政票據使用情況進行認真自查。
二、嚴密組織。為確保自查工作的有效開展，局財務股將票據管理自查工作與本職業務工作緊密結合起來，做到自查工作和日常工作“兩不誤”；將自查工作與提高人員素質緊密結合起來，通過努力提高干部職工的素質，不斷增強遵紀守法的自覺性。
三、突出重點。局財務股在自查工作中重點突出了使用票據所執行的文件依據是否合法、是否建立財政票據管理制度、是否實行“收支兩條線”及財政非稅收入是否按規定及時足額上繳財政等內容。
１、通過自查，我局20xx年度共領有x省非稅收入專用收據x本，字號為x財專字（20xx）01xxx1-018xx00，共計xx份，x填開xx。20xx年度共領有xx省行政事業單位往來結算收據xx本，字號為xx財通字（20xx）018xx6-01xx450共填開xx份，作廢x份；字號為xx財通字（20xx）25xx76-25xx00共填開xx份，作廢x份；收入xx等共計xx元，全部入賬。
2、通過自查，在領購和使用的財政票據方面均依據物價部門審批的收費項目申領，文件依據合法有效，在收費過程中不存在自立收費項目、擴大收費范圍，提高收費標準、亂收費、亂罰款等到現象。財政票據填寫規范、完整，無相互串用行為；無擅自印制或涂改、偽造財政票據等現象；票據所開金額與收取金額完全一致，不存在利用財政票據亂收費、超出規定范圍收費現象；無丟失損毀財政票據行為。
3、財政票據管理制度完善。指定了專人管理票據，建立健全了票據管理制度，設置了票據管理臺賬。
通過這次自查，充分認識到了財政票據管理的重要性和嚴肅性，今后我局將繼續健全和完善票據管理長效機制，在財政票據的領、用、銷、存方面進一步加強管理，逐年提高管理水平，使我局的財政票據管理更加規范。
銀行票據業務自查報告農業銀行大全（20篇）篇十二
根據總行的檢查通知要求，我部牽頭組織客戶經理對20xx年截止6月末有余額的銀行承兌匯票及貼現業務進行自查，檢查面達到100%，現將有關情況匯報如下：
截止6月末，我行銀行承兌匯票余額為13.16億元，較年初增加2.26萬元，增幅為20.73%。截止6月末我行貼現余額為零。
本次我行對銀行承兌匯票采取100%檢查的方式，主要檢查截止6月末有余額的銀行承兌匯票業務，余額為13.16億元。
1、授信業務的合規性。
經檢查，所有客戶業務資料完整，授信均在我行授信額度內，符合我行要求。放款操作環節中均能夠落實放款條件，落實保證金或其他擔保條件，敞口部分均落實足額擔保，并對所有質押的票據的真實性按規定進行審查審核，經業務部門及有權人員審批簽章后進行放款，未出現越權放款的情況。
2、貿易背景真實性。
所有業務合同標的物與申請人營業執照和章程表述的經營范圍匹配，稅票與交易合同有關要素一致，交易金額符合申請人的經營規模。擔保人具備擔保資格和擔保能力；擔保方式為質押的已辦妥質押手續。
3、銀行承兌匯票的簽發及帳務處理。
銀票的簽發均是在簽訂承兌協議并經業務部門及有權人員簽批的情況下開立。保證金管理方面能夠按要求填制好進賬通知單并經有權人簽字，并及時辦理了保證金的存入和凍結手續，未出現貸款資金用于銀行承兌匯票保證金的情況。
4、銀行承兌匯票業務到期兌付情況。
未出現發放貸款備付銀票（或償還銀票墊款）和開新票（通過貼現套取資金）還舊票的情況。
5、銀行承兌匯票業務資料的完備性情況。
銀行承兌匯票業務資料均能按照監管部門及我行總行的要求簽訂相關法律文本并提供相關業務資料。我行要求客戶經理及時追蹤企業稅票到位情況，定期收集稅票歸檔，確保票據業務的合規性，但檢查中發現仍有部分稅票未能及時補充，部分貿易合同上未注明以銀行承兌匯票作為結算方式，少數客戶提供了重復稅票。
2、針對以銀票作為預付款的客戶限其結算完成后補充稅票；
3、針對業務中檢查出來的重復稅票，要求做到現場整改，團隊長做好督辦工作；
4、少數不能提供稅票的客戶，要求其提供貨運單據等足以證明貿易真實性的材料，并不再受理此類業務。
5、對不能提供足額稅票的敞口銀票，要求其補足敞口保證金，并停止其續辦銀承業務。
下一步工作打算，我行將在今后的票據業務發展中嚴格執行總行《關于加強銀行承兌業務風險管理的若干意見》，做到嚴控規模，將票據規?？刂圃?月末余額內；嚴審合同，確保票據開立具有真實貿易背景；嚴查發票，對客戶提供的發票做到原件查驗，由客戶經理在客戶提供的發票原件上注明“已辦理銀行承兌匯票”字樣，防止多次使用重復票據，并要求對發票進行稅網核實后注明“已核實”字樣，核實比例為100%；嚴明責任，明確各操作各環節的責任人及對責任人處罰措施。
xx分行。
二〇一xx八月六日。
銀行票據業務自查報告農業銀行大全（20篇）篇十三
工總行下發的《員工行為守則》《員工行為禁止規定》、《員工違規行為處理規定》構建了一套完整的與員工行為規范守則，作為一線員工的我從職業道德、職業素養、職業紀律、職業安全等進行了深刻的自我剖析，自我檢查：
我牢記《員工行為守則》職業道德提綱提出的七條要求“牢記使命，忠于工行；履行職責，回報社會；胸懷整體，顧全大局；愛崗敬業，恪盡職守；品行端正，誠實守信；服務為本，客戶至上；穩健合規，防范風險”。
我明確了作為一線員工的基本服務規范、行為禮儀規范、經營操作規范和客戶服務規范，用“三聲”服務和“微笑”服務感動客戶、以自己最飽滿的熱情去面對客戶，讓他們感覺到我們的真誠。把真心、誠心的服務風采展現給客戶，為客戶提供全方位、貼心的服務，表達我們至純至真、真誠燦爛的笑容。每天帶著微笑與客戶說的第一句話：“您好！請問您要辦理什么業務？”從“謝謝、對不起”一些看似不經意的小事做起，服務體現周到，細節決定成敗。因為，我們代表的不僅僅是我們自己，而是整個工商銀行。
我沒有經常遲到、曠工、早退等不遵守勞動紀律和情緒低落、工作消極的行為；沒有經常無故不參加政治學習、業務學習等集體活動的行為；利用工作便利收受客戶紅包、禮品、手續費，索取財物或借用通訊設備、交通工具、報銷各種費用、謀取個人私利的行為。沒有組織或參與涉及黃、賭、毒等違法活動；信用卡惡意透支，的行為等，一切遵照行為規范嚴格執行。
我意識到遵循職業安全不僅是對自己的保護，也是對他人的關愛，在工作中提高警惕意識和安全意識，掌握安全基本技能，平時按照規則制度和業務流程辦理業務，積極參加各種形式的應急演練，以避免不必要的風險事故。
通過對《員工行為規范手冊》和《操作風險防范手冊》的學習和自查，加深了我對員工行為的規范和防范風險意識的建設，更堅定了我執行行為規范的決心。
文檔為doc格式。
銀行票據業務自查報告農業銀行大全（20篇）篇十四
為貫徹落實《關于中國銀監會辦公廳關于排查農村中小金融機構違規票據業務的通知》（銀監辦發[2013]135號）和《河南銀監局辦公室關于切實加強全省村鎮銀行票據業務監管工作的通知》（豫銀監辦發[2013]137號）要求，我行領導高度重視，一方面組織全行員工開展學習，認真領會通知精神，充分認清當前金融環境，把握好當前局勢，樹立“依法合規”的經營理念，確保各項業務能夠“持續、穩健”發展；二是組織業務部、風險部、營業部和財務部相關人員，迅速對我行自開業以來，所辦理的票據業務進行逐筆檢查?，F將自查情況報告如下：
我行的業務從開業之日起，逐步開展，但由于受人員數量及業務技能的限制，以及總體風險控制水平的制約，我行開辦業務的品種極為有限。對于信貸業務，一方面加緊培養信貸隊伍，創新自己的產品、搭建自己的信貸制度體系，適量的開展信貸業務。而對于票據業務，我行目前開辦銀行承兌業務，對于票據貼現業務，2012年僅辦理xxxx萬元，2013年6月份辦理人民幣xxx萬元。
二、銀行承兌業務。
止2013年6月30日，已解付到期銀承匯票xxx張，金額xxx萬元；未解付承兌匯票xxx張，金額xxx萬元。不存在墊款情況，客戶付款率100%，并且我行均能做到，快速審核，在符合條件的情況下，盡可在到期當天或收到票據當天解付，維護了良好的金融秩序，遵守了結算紀行，同時也提升了我行的信譽。
承兌客戶主要存在的問題：對承兌客戶暫未進行客戶評級；檔案資料缺調查表。
我行的貼現業務自2012年4月5日開始辦理，至2013年6月末，累計貼現票據xx張，金額xxx萬元；轉貼現x筆，金額xxxx萬元；到期收回貼現票據x筆，xx萬元。辦理過程合規合法，風險可控。截止2013年6月末，我行貼現票據金額為xxx萬元。
四、總結。
通過此次學習和檢查，我行領導和員工切實認識到，合規辦理業務的重要性，并再次明確自身市場定位，加大信貸業務投放力度，做好做強傳統業務，大力支持中小微企業發展，助力縣域經濟騰飛。慎審辦理銀行承兌業務，確保銀行承兌余額占貸款余額的比例不超過40%，減少表外資產風險。在條件不具備時，暫時不涉及票據的貼現和轉貼現業務。
xxxxx銀行2013年7月22日。
銀行票據業務自查報告農業銀行大全（20篇）篇十五
為確保我縣農村信用社持續、合規穩健發展，根據陜農信聯社發[20xx]236號文件要求，我聯社于20xx年7月10日至7月20日，對全縣農村信用社銀行卡業務管理上、銀行卡業務日常操作與防范銀行卡業務風險工作進行了全面的自查，現將自查情況匯報如下：
銀行票據業務自查報告農業銀行大全（20篇）篇十六
隨著數字化時代的到來，銀行卡成為了人們日常生活中不可或缺的一部分。作為一種權益證明和支付工具，銀行卡在購物、消費、轉賬等方面發揮著至關重要的作用。隨著銀行卡業務的不斷擴大和發展，也帶來了相關的風險和問題。因此，我行在此向社會公示本次，以期提高風險意識和處理風險問題的能力，為客戶提供更加安全、便捷、高效的服務。
自查方式：重點對業務操作流程、信息披露、服務質量、安全風險等進行了詳細的自查和分析，逐一發現和解決隱患。
1.業務操作流程方面。
我行對銀行卡申請、開通、掛失等業務流程進行了全面的自查，發現了以下問題：
（1）個人信息審核不完善。客戶開通銀行卡時提交的個人信息資料合規性審核不夠嚴格，沒有嚴格核實身份證明材料的真實性、準確性等信息。
（2）流程標準化不夠。銀行卡操作人員在業務處理過程中，操作標準不統一、不規范，存在流程中斷現象。
（3）業務流程順序存在問題。一些操作人員在處理銀行卡業務時，業務流程的前后順序不合理，導致業務辦理存在混亂、漏洞等問題。
解決措施：
（1）加強個人信息核實。對于提交的個人信息資料進行逐一核實，確保個人信息真實可靠。
（2）對流程標準化進行規范化。在銀行卡業務處理過程中，應完善業務流程標準化制度，實現互動性和統一規范，保證客戶業務辦理順暢。
（3）流程順序優化。對銀行卡操作的流程順序進行優化，詳細規范化業務流程流程。
2.信息披露方面。
銀行卡業務涉及到大量的客戶個人信息，信息披露合規性成為我行自查的重點。
（1）信息披露不夠明確。我行銀行卡業務信息披露存在一些不明確的地方，影響了客戶的用戶體驗和權益保護。
（2）信息保護意識薄弱。在業務處理過程中，一些銀行卡操作人員缺乏信息保護意識，沒有做好客戶隱私信息的保護措施。
解決措施：
（1）加強信息披露。我行應完善用戶協議及合同文本，明確告知客戶權利和義務，做到不披露用戶隱私信息，合法履行義務。
（2）加強信息保護及風險管理。對于涉及客戶信息的操作流程，應嚴格遵守保密原則，加強風險管理意識，確保客戶信息安全不泄漏、不丟失。
3.服務質量方面。
作為承載客戶權益的證明，銀行卡的服務質量和效率對客戶來說至關重要。在此方面，我行自查發現以下問題：
（1）業務辦理速度慢。銀行卡業務處理過程中，出現了部分操作人員業務處理速度慢，客戶體驗下降的現象。
（2）服務態度不夠溫和。一些客戶在申請銀行卡時，被銀行卡服務人員的態度影響感受較差。
解決措施：
（1）加快業務辦理速度。增加辦理窗口，完善業務處理流程，優化服務推廣模式，提高業務辦理效率，提高客戶體驗。
（2）加強服務態度的教育和培訓。我行應加強銀行卡服務人員的培訓和教育，提高他們的服務態度和方法的專業化和貼心性，讓客戶在辦理業務時感受到人性化的服務。
4.安全風險方面。
為確?？蛻翥y行卡的安全，我行對近期的銀行卡安全事件進行了徹底的分析和自查，發現以下問題：
（1）操作控制不夠嚴格。一些銀行卡服務人員在分發調取銀行卡密碼的過程中，操作控制不夠嚴格，導致了銀行卡密碼的泄漏。
（2）客戶個人信息泄露。客戶個人信息泄露問題依舊較為嚴重，部分客戶賬戶出現了信息被盜用的情況。
解決措施：
（1）加強內部反欺詐審核機制。我行應建立完善的內部反欺詐審核機制，防范數字誘騙、卡詐騙等風險，積極配合公安機關打擊銀行卡安全事件，（2）銀行卡密碼保護措施加強?？刂瓶蛻裘艽a的分發和調取流程，加強安全能力建設，加強內部員工培訓和風險管控，降低安全風險。
我行對銀行卡業務進行的.自查和分析，從業務操作流程、信息披露、服務質量和安全風險四個方面進行了詳細的抽查，在自查的過程中，發現存在著許多問題和漏洞，這些問題的存在給客戶和銀行卡系統帶來了較大的安全隱患和損失。
在此次自查過程中，我行及時找出并解決了需要解決的問題和隱患，并及時提出了完善的解決措施，對我行今后銀行卡業務的安全和持續發展提供了有力的保障。在今后，我行將更加注重銀行卡業務的管理和安全，致力于為客戶提供更加安全、便捷、高效的服務。
銀行票據業務自查報告農業銀行大全（20篇）篇十七
---執行和監督機制，從而確保各方獨立運作、有效制衡。
（一）構建現代公司治理的組織架構。
2、董事會。
董事會是本行的決策機構，由股東大會授權直接經營管理公司。如何確保董事會充分發揮其作用和履行其職責是公司治理的重要問題。董事會成員15人，其中獨立董事5名，執行董事2名，其中大部分董事是均具有豐富的金融業從業經驗和卓越的過往業績，而且，還有戰投bbva派出的董事。本行每位董事都知悉其職責，并付出了足夠的時間和精力來處理本行的事務。多元化的董事結構，高素質的董事隊伍，有利于董事會對重大經營事項的正確決策，有利于本行的業務發展和業績提升。
4---法》、《中華人民共和國銀行業監督管理法》和《商業銀行內部控制指引》為指導，遵循全面、審慎、有效、獨立的內部控制原則，進一步優化內部控制環境，改進內部控制措施：加大內控執行的監督檢查力度，有力地促進了我行各項業務的健康、平穩、安全運行。
5、風險管理制度。
審慎的風險管理是良好的公司治理的基本要素之一。本行致力于建立獨立、全面、垂直、專業的風險管理體系，培育”追求濾掉風險的效益”的風險管理文化，實施”優質行業、優質企業”、”主流市場、主流客戶”的風險管理戰略，主動管理各層面、各業務的信用風險、流動性風險、市場風險和操作風險等各類風險。
6、關聯交易。
6---制。特別是，我行逐步開始建立資本約束下的激勵考核機制,在分支行開始推進以”經濟利潤”、”風險調整后的收益回報”為基礎的考核機制，促進分支行在業務經營中樹立資本、效益和風險綜合平衡的經營理念，自覺地優化和調整資產結構。
8、信息披露管理。
本行a+h同步上市后，為規范信息披露行為，保護本行、股東、債權人及其他利益相關者的合法權益，根據內地和香港兩地相關法律、法規及監管機關的要求，本行結合自身的實際情況，制定了《中信銀行股份有限公司信息披露管理制度》，明確了有效的內部信息報告、審核及披露流程。
本行上市之初，就非常注重與投資者的溝通與交流，開通了投資者電話專線，在公司網站設置了”投資者關系”欄目，認真接受各種咨詢，并開始著手建立相關規章制度，起草了《中信銀行股份有限公司投資者關系管理制度》。上市以來短短的兩個月內，本行領導、董秘、董事會辦公室工作人員已組織、接待了大大小小幾十次境內外投資機構、分析師和投資者的來訪調研，通過電話、電子郵件等形式及時解答問題，建立了和境內外投資機構的良性互動，提高了公司的透明度，得到了資本市場的好評。
（二）規范運作的保證。
1、公司章程。
10---。
三、公司治理中存在的問題。
中信銀行股份有限公司成立于xx年12月31日，在短短的時間里，本行公司治理結構的基本框架和原則基本已確立，公司治理走上了規范化的發展軌道。但在實際運作中，正如《關于開展加強上市公司治理專項活動有關事項的通知》所深刻指出，要真正解決公司治理”形似而神不至”的問題，就須清醒地認識到自己的不足，積極學習那些較我行更早步入資本市場的同業的先進經驗，取人所長，補己之短，積極探索、完善有效的公司治理。
（一）進一步完善董、監事會決策機制。由于本行董、監事會下設各專門委員會成立時間不長，其議事規則雖已經各專門委員會審議、修訂，但尚待董事會審議通過。此外，董、監事會各專門委員會的成員都是金融、財政方面的專家學者，應進一步發揮各專門委員會的專業特長，不斷完善董、監事會決策機制。
12---丹先生。
劉崇明女士。
2進一步加大基層機構的內控執行力xx年內合規審計部。
五、有特色的公司治理做法。
本行始終致力于構建完善的公司治理結構，并借鑒國內外先進的公司治理經驗，結合本行的實際情況，在公司治理的實際運作中，采取了一些行之有效的措施，不斷提升公司治理結構。
（一）內部控制制度方面的特色。
14---險管理。一方面進一步健全風險管理體系，在風險管理委員會下成立了信用風險、市場風險、操作風險三個專業委員會，建立了相應的工作制度，并開始履行職責。另一方面加強信貸政策管理，強化放款中心建設和貸后管理工作，并進一步加強市場風險管理，不斷提升風險管理技術手段，完善貸款管理信息系統、資產負債系統、財務管理系統。
5、加大檢查、整改和處罰力度，狠抓內控執行。我行通過大規模的檢查，狠抓整改率，保證了內控的執行力度。主要開展了會計大檢查（覆蓋面達100%）、信貸大檢查（覆蓋面達50%）及安全保衛大檢查。通過連續的檢查，大量揭示和糾正了會計、信貸業務操作和安全保衛方面的不規范操作行為，消除了風險隱患。
（二）風險管理方面的特色。
本行持續采取以下多種創新性的措施，努力建立起審慎的風險管理體系：
1999年，本行進行了公司貸款流程。
16---行行長、分行行長僅對信審會審批通過的項目行使否決權；(3)設立了專職信審委員職位，推行專業審貸。在授信調查以及貸后管理中執行第一責任人制度，由客戶經理和產品經理對授信調查和貸后管理承擔第一責任。
xx年以來，本行按照《巴塞爾協議ii》的要求，與穆迪kmv公司合作開發了新的公司業務信用評級系統。新的評級系統按照客戶類別，設計了20個可獨立計量違約概率的打分模型以及一個通用的違約概率計量模型，在行業細分和違約概率的計量技術上居于國內同業前列。
18---。
六、其他需要說明的事項。
（一）日常信息溝通手段。目前，本行通過《中信銀行董監事通訊》、《中信銀行資本市場動態》等方式及時向董、監事會報告相關日常工作。
（二）股權激勵計劃情況的說明。
本行已制定對高管的股票增值權激勵方案，可否實施，目前尚未得到監管機構的明確答復。
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銀行票據業務自查報告農業銀行大全（20篇）篇十八
作為金融機構的重要組成部分，銀行卡業務既是銀行發展的重要戰略之一，也是服務廣大客戶的必要手段。然而，隨著時代的變遷和金融市場的發展，銀行卡業務也面臨著諸多挑戰和困境。為此，在銀行卡業務健康有序發展的基礎上，我們進行了一次全面的自查，總結了存在的問題和不足，制定了相應的整改方案，旨在提高銀行卡業務運作效率和服務質量，滿足客戶的需求和期望，也為保障金融市場的穩定和安全貢獻我們的`力量。
1.客戶數據管理不規范。
銀行卡業務作為一項涉及客戶資金和信息的服務，對客戶數據管理的規范性要求特別高。然而，在我們的自查中，發現了一些客戶數據管理不規范的情況，例如，客戶信息記錄不全、客戶身份驗證不嚴格、客戶資料保管不到位等。這些問題對客戶的信息安全和權益保護帶來了潛在的風險。
2.業務風險管理不到位。
隨著銀行卡業務的不斷發展，風險也隨之而來。在我們的自查中，發現了一些業務風險管理不到位的情況，例如，交易監控不及時、異常交易處理不及時、欺詐交易風險控制不力等。這些問題不僅會損害客戶的資金利益，也會影響銀行的聲譽和形象。
3.業務流程不規范。
業務流程的規范是銀行卡業務高效穩定運作的基礎。在我們的自查中，發現了一些業務流程不規范的情況，例如，開卡流程不規范、業務操作不規范、業務流程不完善等。這些問題會給客戶的服務體驗帶來不良影響，也會影響銀行業務的正常運作。
4.安全防護意識不足。
安全防護是銀行卡業務管理的重要內容之一。在我們的自查中，發現了一些安全防護意識不足的情況，例如，員工安全意識低、安全培訓不及時、安全宣傳不到位等。這些問題會威脅到銀行卡業務的安全性和穩定性。
1.完善客戶數據管理機制，加強客戶數據安全保護。對于客戶信息的采集、驗證、歸檔和保管，要做到規范化、制度化、安全化。要通過建立完善的客戶管理制度和流程，規范客戶身份驗證、資料收集、資料保管等環節，確保客戶數據的安全和完整性。
2.加強業務風險管理，提高風險防范能力。要通過梳理業務流程和機制，完善監管框架和控制流程，加強風險監測和預警，制定應對預案和措施，提高業務風險的防范和應對能力。
3.優化業務流程，提升服務水平和效率。要通過制定明確的流程和標準，加強業務人員的培訓和管理，規范業務操作和客戶服務。同時，要注重客戶體驗和服務質量，提升銀行卡業務的市場競爭力和用戶滿意度。
4.加強安全防護意識，提高安全意識和素質。要通過制定安全管理政策和制度、對員工進行安全教育和培訓、開展安全文化建設等措施，提高員工的安全意識和防范能力，增強銀行卡業務的安全保障能力。
通過本次自查和整改，我們深刻認識到銀行卡業務穩定健康發展的重要性，也意識到自身在業務管理和風險防范方面存在的不足和問題。我們將繼續努力，進一步完善業務管理制度和機制，提高業務風險防范和控制能力，加強安全防護和知識培訓，不斷提升客戶服務質量和用戶滿意度，為客戶和社會提供更好的金融服務，也為銀行卡業務的健康有序發展作出更大的貢獻。
銀行票據業務自查報告農業銀行大全（20篇）篇十九
接到省聯社對全省農村合作金融機構銀行卡業務大檢查的通知后，聯社領導高度重視，召開專題會議，研究布置自查工作方案，要求立足暴露問題開展自查，邊查邊整改，起到“以查促防”的作用，能促進各項制度和業務工作的順利開展，為我社可持續發展打下堅定基礎。為此，聯社研究決定，成立了寧強縣農村信用合作聯社銀行卡業務大檢查工作領導小組，組長由聯社主任谷天春同志擔任，副組長由副主任朱天臣、劉洪同志擔任。聯社業務部、信息部、財務部、保衛部經理為成員，領導小組下設辦公室，辦公室設在業務部，負責對銀行卡業務大檢查工作的具體安排。同時要求各營業網點主任負責本單位的自查工作，并參加銀行卡業務的檢查，確保自查工作取得成效。
銀行票據業務自查報告農業銀行大全（20篇）篇二十
塞爾銀行監管委員會發布的《巴塞爾協議！訪魅分賦觶操作風險是由于不確定的內部操作流程、人員、系統或外部事件導致的直接或間接損失的風險。由于信息系統軟件、硬件、網絡、機房環境、通信電力等不確定性因素發生故障，導致業務中斷或者出現差錯，勢必對商業銀行的服務、資金、名譽等造成損失。近年來，國際社會、銀行家日益關注操作性風險防控和銀行體系的穩定，因而建立一套以業務連續性風險控制為核心的風險防控體系，防止運營中斷事件發生或者即使發生要能快速應對，是商業銀行確保業務連續運營和健康發展的重要途徑，也是銀行面臨的重點和難點。
銀監會發布的《商業銀行業務連續性監管指引》明確要求降低或消除因信息系統服務異常導致重要業務運營中斷的影響，快速恢復被中斷業務，維護公眾信心和銀行業正常運營秩序，提高商業銀行業務連續性管理能力；要求有效應對重要業務運營中斷事件，建設應急響應、恢復機制和管理能力框架，形成保障重要業務持續運營的一整套管理體系，包括策略、組織架構、方法、標準和程序；要求將業務連續性管理納入全面風險防控體系，建立與本機構戰略目標相適應的業務連續性管理體系，確保重要業務在運營中斷事件發生后快速恢復，降低或消除因重要業務運營中斷造成的影響和損失，保障業務持續運營；要求根據本行業務發展的總體目標、經營規模以及風險控制的基本策略和風險偏好，確定適當的業務連續性管理戰略。
一、業務連續性風險防控的現狀。
1、風險防控工作初見成效。
經過幾十年的金融體制改革，截至xx年12月，中國銀行業金融機構總資產達到148.05萬億元，總負債137.92萬億元，客戶數量、日交易量、交易金額都增長迅猛，運營中斷事件一旦發生則其影響嚴重。商業銀行正在積極推進風險防控工作，并已初見成效，為防范業務中斷起到了積極作用，主要成績表現如下：
首先，應急管理體系已經構建。商業銀行確立了應急管理組織架構，加強了內部各職能部門的協調配合，形成了統一的應急響應流程和通知報告機制，規范了第三方技術提供者行為，增強了運營中斷事件的應對處置能力。
其次，應急處置能力已經具備。商業銀行積極開展信息系統應急演練、災備恢復演練，加強內部部門之間以及銀行與通信、電力、銀聯等外部機構之問的聯防協作，提高了應對信息系統運營中斷事件的能力和信心。
再次，災備系統建設已經展開。商業銀行積極推進“兩地三中心“(同城互備、異地災備)建設，可以有效應對城區內運營中斷事件(建筑物倒塌、社區電力中斷、通信設施毀壞等)、區域性運營中斷事件(地震、洪災、戰爭等)。商業銀行對信息系統進行了災備等級劃分，明確了不同等級信息系統災備要求。大多數商業銀行建立了同城災備環境，保障核心業務數據安全，在運營中斷事件發生時確保核心業務快速恢復。例如：四大銀行的災備系統基本成熟，業務連續性方案建設有待完善；股份制銀行的災備系統趨于成熟，業務連續性方案建設有待加強；城市商業銀行的災備系統處于起步階段，業務連續性方案建設有待推進；外資銀行的部分災備系統已經完善，業務連續性方案已經完善。
2、風險防控工作存在不足。
商業銀行在業務連續性風險防控方面依然存在不足之處，需要進一步加強風險防控力度，主要表現如下：
首先，部分商業銀行對風險防控的重要性和價值認識不足，尚未形成有效的風險防控管理體系，對風險防控缺乏必要的理解，特別是高層管理人員認為風險防控管理體系建設“投入大、收益小”。部分商業銀行的大部分風險防控參與的人員來自于it部門，業務連續性計劃僅作為運營中斷事件處理的應急預案，未建立系統性的風險防控組織體系。
其次，部分商業銀行應對運營中斷事件的業務恢復目標不明確，災備資源的有效性保障不足，災備系統建設覆蓋面不夠，存在缺乏風險評估、業務影響分析、交易有效梳理、開放系統數量龐大、交易路徑過于復雜、災備系統覆蓋重要交易不足等現象。雖然部分商業銀行建立了災備中心，但業務分類分級、差異化的業務恢復目標不明確，災備切換演練未能真正貼近實戰，災備人員配置、應急演練有效性驗證等方面存在不足。
再次，部分商業銀行風險防控的應急預案體系不夠完善，業務應急機制匱乏，外部應急協調不足，沒有業務層面應急管理機制的開發和演練，場地應急、人員應急等風險防控重要環節缺乏實質性的建設。部分商業銀行業務連續性演練僅停留在信息系統層面，缺乏涵蓋業務、技術和后勤保障等多方面的全行性協同演練，導致應急和災備恢復能力的有效性無法得到驗證。在信息系統應急演練中，業務部門配合不足，業務人員參與力度不大，業務覆蓋不全，一旦出現意外，應急預案可能無法發揮作用，與外部機構的協作聯動也明顯不足。
最后，部分商業銀行的災備環境建設緩慢，“兩地三中心”正處于建設階段，無法投入使用，運營中斷事件一旦發生，災備環境無法承擔應有職能。部分商業銀行的災備中心目前只停留在核心賬務數據保護層面，運營中斷事件一旦發生，很難實現重要交易的快速恢復、重要客戶及交易數據的快速恢復。
二、業務連續性風險防控的建議。
商業銀行為了更好地防控業務連續性操作風險，確保各項應急措施能在運營中斷事件、技術缺陷等因素發生時起到積極作用，確保全行業務連續穩定的能力，建議商業銀行做好以下幾項工作：
1、進一步提升對風險防控的認識，建立常態化評估維護機制。
企業層形成風險防控文化，管理層加強風險防控認知，員工層提高風險防控意識，自覺自愿參與風險防控各流程活動，將其提升到全行戰略層面。建立風險防控的.評估機制，科學建立風險防控計劃和活動的評估機制，及時發現、持續改進、提高效率，要建立一套高效的業務連續性管理的成熟度模型。
2、進一步加快建立和完善風險防控體系，積極推進《商業銀行業務連續性監管指引》的貫徹落實，充分借鑒和引進國際先進實踐案例和標準規范。
建立完善的運營中斷事件恢復組織體系和運營中斷事件應急恢復流程。科學制定業務連續性計劃，系統推進應急體系、災備系統建設。成立災備應急組織，包括應急領導小組、業務恢復小組、應急恢復小組、技術支持小組、行政支持小組等。加快集中式營運中心共享場地建設，各個中心之問實行互備運行，當一個辦公場地發生場地級的運營中斷事件后，其承擔的業務自動并迅速轉發到其他共享場地而保持業務連續性。加強組織隊伍建設，明確責任、落實職責。
3、進一步建立有效的多部門應急協作聯動機制。
雖然商業銀行多個部門建立了應對運營中斷事件的應急預案和組織機構，但部門間的條塊分割管理使協調較為困難，難以形成合力，極大地影響了應急效能。應充分借鑒國外先進經驗。對內，要深入推動有效的應急聯動處置機制建設，制定聯合應急預案，成立跨業的應急處置小組，加強信息溝通、資源共享、統一協調，提高處置能力；對外，要加強商業銀行與電力、電信、公安等部門的信息交流，建立風險監測預警機制，整合資源，積極開展風險分析和預警。制訂商業銀行與其他政府部門的跨業應急預案，提高商業銀行應對運營中斷事件的能力和水平。
4、進一步加大力度推進應急演練工作。
積極開展行業性應急演練和金融跨業應急演練，鼓勵風險防控的演練活動，組織協調由金融管理部門、基礎設施供應商、多金融機構的聯合演練，持續提高風險防控的實踐能力，增強我國商業銀行整體業務連續性能力。為了確認連續性計劃的正確性和有效性，不斷完善和優化運營中斷事件恢復流程，應定期安排不同級別的運營中斷事件恢復應急演練。根據運營中斷事件恢復演練的不同級別和參與范圍，組織系統級運營中斷事件恢復演練、應用級運營中斷事件恢復演練、業務級運營中斷事件恢復演練(或稱“災備總體恢復演練”)，主要是為了驗證全行運營中斷事件恢復應急處理能力，演練范圍涉及全行境內外所有機構。
5、進一步加快災備環境體系建設，形成真正可以承擔運營中斷事件的災備體系方案。
(1)加快災備環境建設?！皟傻厝行?模式可以滿足運營中斷事件場景下的恢復要求，實現更靈活的風險應對。在架構布局上，同城雙中心采取雙活模式運行，具備并行的、基本相同的業務處理能力，通過高速鏈路實時同步數據。同城雙活中心用于區域級運營中斷事件恢復，當出現社區運營中斷事件引起某個中心失效時，可在基本不丟失數據的情況下進行雙中心間的應急切換，保持業務連續運營。異地災備中心用于同城雙中心的運營中斷事件恢復，當出現大范圍自然災害等原因導致同城雙活中心同時失效時，可以用災備系統接管重要業務。
(2)加快核心業務災備系統建設。大部分商業銀行核心業務系統災備架構由同城雙活生產系統和異地災備系統組成，同城雙活生產系統數據采用同步復制技術。正常情況下，核心業務運行在兩個中心的核心業務系統上，當一個中心核心業務發生運營中斷事件時，可以無縫地將業務切換到另一中心的核心業務系統運行，并確保數據零丟失。異地災備系統采用異步復制技術實現磁盤數據鏡像。當同城雙活核心系統同時發生運營中斷事件時，由災備中心的專職人員實施運營中斷事件恢復系統應急切換工作，系統可以在2小時內接管全行核心業務，最大數據丟失時間在2分鐘以內。
(3)加快開放平臺災備系統建設。大部分商業銀行針對開放平臺應用種類繁多、系統數量龐大、運營中斷事件恢復需求差異大，以業務影響分析為基礎，制定了應用系統災備等級標準，可以分為6個層級的應用等級劃分并實施差異化配置標準。在等級劃分上，注重對柜面業務、atm、pos、電子渠道等關鍵業務實現端到端的高等級災備保護，即當某應用系統被“高等級”應用系統實時調用，則其災備等級要保持和“高等級”應用系統一致。
（4）加強分支機構災備系統建設。商業銀行要減少分行、分支機構機房部署的系統，減輕營業網點與數據中心的通信網絡的依賴性，必要時可以直接連接總行數據中心。分行機房一旦發生運營中斷事件，通過通信部門及時切換，直接連接總行數據中心，確保分行轄內業務的連續運行。