計(jì)劃是提高工作與學(xué)習(xí)效率的一個(gè)前提。做好一個(gè)完整的工作計(jì)劃,才能使工作與學(xué)習(xí)更加有效的快速的完成。寫計(jì)劃的時(shí)候需要注意什么呢？有哪些格式需要注意呢？下面我?guī)痛蠹艺覍げ⒄砹艘恍﹥?yōu)秀的計(jì)劃書范文，我們一起來了解一下吧。
投資理財(cái)工作計(jì)劃篇一
引 言
本文所闡述的理財(cái)產(chǎn)品即證券公司開展的集合理財(cái)業(yè)務(wù)，一般是指證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)開辦的資產(chǎn)委托管理，即受托人通過發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的形式，募集資金，委托人通過認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品，將自己的資產(chǎn)交給受托人，由受托人為委托人提供理財(cái)服務(wù)的行為。理財(cái)業(yè)務(wù)是證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上發(fā)展的新型業(yè)務(wù)。國(guó)外較為成熟的證券市場(chǎng)中，投資者大都愿意委托專業(yè)人士管理自己的財(cái)產(chǎn)，以取得穩(wěn)定的收益。證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)通過建立附屬機(jī)構(gòu)來管理投資者委托的資產(chǎn)。投資者將自己的資金交給訓(xùn)練有素的專業(yè)人員進(jìn)行管理，避免了因?qū)I(yè)知識(shí)和投資經(jīng)驗(yàn)不足而可能引起的不必要風(fēng)險(xiǎn)。研究證券投資理財(cái)產(chǎn)品，一方面針對(duì)涉及行業(yè)轉(zhuǎn)型問題，經(jīng)歷十幾年的高速發(fā)展，證券公司的規(guī)模和數(shù)量都有了很大的提高，金融危機(jī)過后，證券公司都面臨一個(gè)轉(zhuǎn)型的十字路口，近幾年的“傭金價(jià)格戰(zhàn)”，使得作為券商的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)受到嚴(yán)重沖擊，已處于微利，未來的成長(zhǎng)受限，而理財(cái)業(yè)務(wù)屬于存量業(yè)務(wù)，是依靠以前規(guī)模的積累帶來的收入，收入更加穩(wěn)定，更加具有可持續(xù)性，未來必將成為券商主營(yíng)業(yè)務(wù)收入的重要構(gòu)成。
突破1千億大關(guān)。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，2010年國(guó)內(nèi)人均gdp即將突破4000美元，未來資產(chǎn)管理行業(yè)仍將是高速發(fā)展，也正由此，券商理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展的潛力無限，證券理財(cái)業(yè)務(wù)將是證券公司未來的核心業(yè)務(wù)，其不僅將在證券公司的利潤(rùn)結(jié)構(gòu)中占據(jù)越來越大的比重，而且還可以整合并拓展證券公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，密切證券公司與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)性，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力，提升公司形象。所以，大力開展券商理財(cái)業(yè)務(wù)，既是證券公司轉(zhuǎn)型的需要，也是證券公司拓展收入來源，搶占未來市場(chǎng)機(jī)遇的需要。
1、注重投資業(yè)績(jī)。集合理財(cái)業(yè)務(wù)中的理財(cái)產(chǎn)品，證券公司除了可以收取管理費(fèi)外，更加注重提取業(yè)績(jī)報(bào)酬(有的證券公司甚至只提取業(yè)績(jī)報(bào)酬而不提取管理費(fèi))；而公募基金只能收取管理費(fèi)，不能提取業(yè)績(jī)報(bào)酬。這樣，集合理財(cái)業(yè)務(wù)更加關(guān)注投資的絕對(duì)正收益，而不像基金那樣單純注重資金的規(guī)模大小。因而證券公司的理財(cái)產(chǎn)品有理由更加受到投資者歡迎。
2、資源優(yōu)勢(shì)。證券公司本身擁有自己的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和專業(yè)人才，已具備進(jìn)一步拓展理財(cái)業(yè)務(wù)的客觀基礎(chǔ)。而且，其經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)擁有的自己的客戶源，并通過幫助企業(yè)發(fā)行股票和債券進(jìn)行融資而與許多企業(yè)和客戶之間建立了廣泛的聯(lián)系和業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)，這些企業(yè)都是理財(cái)業(yè)務(wù)的潛在客戶；其次，許多證券公司在人才儲(chǔ)備上下了功夫，已擁有一批優(yōu)秀的投資理財(cái)專家和高級(jí)研究人員。
3、利益上更趨于一致。與基金相比，證券公司自有資金的投入給了投資者以有限責(zé)任的保障，如果出現(xiàn)虧損或者達(dá)不到預(yù)定的收益率，證券公司將用自有資金參與的份額、投資收益和管理費(fèi)等進(jìn)行有限補(bǔ)償。基金不能設(shè)置本金和最低收益率保障措施，不能進(jìn)行有限補(bǔ)償。這也是整個(gè)資產(chǎn)管理行業(yè)的通病，比如大部分公募基金主要的收入依靠所管理資產(chǎn)的規(guī)模計(jì)提管理費(fèi)收入，規(guī)模越大，收入越多，只要基金凈值不出現(xiàn)大幅波動(dòng)，對(duì)公司的收入影響有限，比如一個(gè)100億規(guī)模的基金，按照1%的比例計(jì)提管理費(fèi)收入，一年就有一個(gè)億的收入，如果基金跌10%，投資者將不得不承擔(dān)10%的虧損，而基金公司依然還有9000萬的收入，這也是在熊市基金所令投資者所詬病的地方。因此，有限補(bǔ)償成為券商理財(cái)產(chǎn)品與基金公司競(jìng)爭(zhēng)的一個(gè)重大優(yōu)勢(shì)。
4、配置靈活。證券公司集合理財(cái)產(chǎn)品并沒有嚴(yán)格規(guī)定投資股票的比例，當(dāng)預(yù)期市場(chǎng)將要大幅調(diào)整時(shí)證券公司的理財(cái)產(chǎn)品可以大幅減倉，而公募基金由于有契約限制，必須維持最低持倉比例，當(dāng)面對(duì)2008年這種單邊下跌的行情時(shí)只能被動(dòng)承受虧損，而券商理財(cái)產(chǎn)品如果判斷正確就可以完全避免這種情況出現(xiàn)。
（一）競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析
金公司的“一對(duì)多”產(chǎn)品，私募基金和銀行的高端理財(cái)產(chǎn)品。各有各的優(yōu)勢(shì)和軟肋，銀行由于其廣泛的分銷渠道和龐大的客戶基礎(chǔ)令其占盡了優(yōu)勢(shì)，但其投資能力不如前者，公募基金由于其本身專注于資產(chǎn)管理和服務(wù)，其投資能力不容置疑，總是吸引最優(yōu)秀的金融高材生加入，而且還可以在媒體、電視、廣告雜志進(jìn)行公開的宣傳，但其由于欠缺自身的銷售渠道，不得不受制于銀行高昂的渠道費(fèi)，而且公募基金由于不能參與業(yè)績(jī)提成，從而導(dǎo)致人才的流失，私募基金的管理者由于大多是以前出身公募基金和證券公司的優(yōu)秀人才，其投資管理能力更勝公募基金一籌，而且由于其可以提取20%的業(yè)績(jī)提成，運(yùn)作靈活，所以不斷吸引著公募基金和證券公司杰出人才的加盟，但由于缺乏相應(yīng)的法律監(jiān)管，一直以來私募基金作為一個(gè)“黑戶”游走在法律的邊緣，始終處在灰色地帶。并且其銷售渠道狹窄，不能進(jìn)行公開推介，所以也限制了其發(fā)展。
（二）消費(fèi)者分析
了解消費(fèi)者是企業(yè)制定戰(zhàn)略時(shí)應(yīng)重點(diǎn)考慮的內(nèi)容，為了解和滿足消費(fèi)者，可從三個(gè)戰(zhàn)略問題來進(jìn)行分析：消費(fèi)細(xì)分、消費(fèi)動(dòng)機(jī)、消費(fèi)者未滿足的需求。
1、消費(fèi)細(xì)分。由于證券公司的理財(cái)產(chǎn)品有最低五萬元的門檻限制，所以理財(cái)產(chǎn)品一開始就定位于中高收入群體。
2、消費(fèi)動(dòng)機(jī)。客戶現(xiàn)在理財(cái)產(chǎn)品非常看重的一點(diǎn)就是該產(chǎn)品的歷史業(yè)績(jī)和投資團(tuán)隊(duì)的歷史業(yè)績(jī)，盡管歷史業(yè)績(jī)出眾的產(chǎn)品或投資團(tuán)隊(duì)并不能保證未來能取得同樣的表現(xiàn)，但這無疑是一個(gè)非常重要的參考標(biāo)準(zhǔn)。
3、消費(fèi)者未滿足的需求。客戶不滿大多是由于自己所購買的產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，盡管這可能是整個(gè)市場(chǎng)的不景氣所導(dǎo)致，除此之外，自己所購買的產(chǎn)品表現(xiàn)不如同類產(chǎn)品也會(huì)導(dǎo)致客戶不滿，盡管產(chǎn)品本身是盈利的，其他不滿還包括：收費(fèi)過高、投資團(tuán)體報(bào)酬過高等，當(dāng)客戶不滿時(shí)，很可能就會(huì)贖回產(chǎn)品，并且從今以后不會(huì)購買公司的任何產(chǎn)品。
三、證券投資理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷現(xiàn)狀及存在的問題
低2個(gè)百分點(diǎn)。我國(guó)集合理財(cái)業(yè)務(wù)開展的時(shí)間不長(zhǎng)，隨著國(guó)內(nèi)居民收入的增加，未來仍有非常大的發(fā)展空間。
（二）理財(cái)產(chǎn)品存在的問題
1、產(chǎn)品設(shè)計(jì)存在缺陷
證券公司很多理財(cái)產(chǎn)品并沒有明確規(guī)定其產(chǎn)品持有股票的最低限額，合同大多規(guī)定在0~95%之間，這也是其相對(duì)于基金的一個(gè)優(yōu)勢(shì)，可以在預(yù)期市場(chǎng)將會(huì)大幅下跌時(shí)果斷減倉甚至空倉，而不會(huì)像公募基金那樣受基金契約的限制，必須保持較高的持倉比例，但反過來說，這種沒有持倉比例限制的理財(cái)產(chǎn)品有可能助長(zhǎng)產(chǎn)品的投機(jī)性，導(dǎo)致投研團(tuán)隊(duì)既要關(guān)注于市場(chǎng)擇時(shí)也要注重選股，既不能客觀地評(píng)價(jià)產(chǎn)品的投研能力，也容易導(dǎo)致產(chǎn)品大幅度偏離市場(chǎng)基準(zhǔn)。
2、產(chǎn)品存續(xù)期過短
以前的產(chǎn)品都設(shè)立了存續(xù)期，有2年期的，3年期的，很少超過5年的，這樣的產(chǎn)品其實(shí)不利于投資者的，而且反正滋長(zhǎng)了公司的短期冒險(xiǎn)傾向，對(duì)于只有2年存續(xù)期的產(chǎn)品來說，如果兩年暴漲的話公司可以提取豐厚的業(yè)績(jī)報(bào)酬，如果兩年后巨虧的話公司可以終止該產(chǎn)品，另設(shè)立一個(gè)新產(chǎn)品而不必承擔(dān)前期的包袱，盡管公司一般都設(shè)立一些對(duì)投資者提供有限保護(hù)的條款，比如公司已自有自己參與或從管理費(fèi)提取風(fēng)險(xiǎn)基金，當(dāng)投資者面臨虧損時(shí)可以用這一部分先彌補(bǔ)。但由于其比例過低，當(dāng)投資者面臨巨虧時(shí)也毫無保障可言。
（三）影響證券投資理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷的成因分析
1、法律法規(guī)方面
（1）門檻過高。投資者最少需要5萬元，非限定性的理財(cái)產(chǎn)品最低要10萬元，比起公募基金只需千元的申購門檻，證券投資理財(cái)產(chǎn)品門檻過高，而據(jù)統(tǒng)計(jì)，持有基金凈值在10萬元以下的賬戶占比達(dá)到九成以上。過高的投資門檻限制了券商理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，也不利于整個(gè)資產(chǎn)管理行業(yè)進(jìn)行公平競(jìng)爭(zhēng)從而提高管理水平和服務(wù)質(zhì)量。
（2）推廣受限。證券投資理財(cái)產(chǎn)品只能采用私募方式募集，不能通過電視、報(bào)刊、廣播及其他公共媒體推廣宣傳理財(cái)產(chǎn)品，這樣，就不能像公募的基金那樣廣泛吸引投資者的注意。而公募基金公司可以借助多種媒體宣傳推廣其產(chǎn)品。
（3）監(jiān)管部門支持力度不足。主管部門漫長(zhǎng)的審批過程和比較嚴(yán)格的發(fā)行門檻使許多證券公司望而興嘆，導(dǎo)致很多市場(chǎng)機(jī)會(huì)的喪失。監(jiān)管層對(duì)證券公司證券資產(chǎn)管理產(chǎn)品的支持力度太弱，限制太多，比如發(fā)行產(chǎn)品公司的資格審核制度，使其規(guī)模與基金的規(guī)模越拉越大，雖然發(fā)展空間顯得很大，但缺乏監(jiān)管層的大力支持卻是一個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí)，這也是發(fā)展的一個(gè)瓶頸。
合資產(chǎn)理財(cái)產(chǎn)品的法律地位不明晰，嚴(yán)重影響集合理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，一是影響集合資產(chǎn)管理計(jì)劃財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性，不利于投資者權(quán)益的保護(hù)；二是限制了保險(xiǎn)資金、社保基金、企業(yè)年金等機(jī)構(gòu)投資者的參與，直接影響集合資產(chǎn)管理產(chǎn)品的市場(chǎng)地位與投資者結(jié)構(gòu)；三是導(dǎo)致集合資產(chǎn)管理計(jì)劃不能在銀行間債券市場(chǎng)開戶并參與交易，無法直接配置銀行間市場(chǎng)的國(guó)債、央票、短期融資券、企業(yè)債等品種，影響資產(chǎn)配置和投資策略的有效執(zhí)行。
2、證券公司方面
（1）內(nèi)部控制不健全。國(guó)內(nèi)證券公司由于國(guó)有股一股獨(dú)大，導(dǎo)致缺乏有效監(jiān)督機(jī)制，容易導(dǎo)致管理層凌駕于內(nèi)部控制之上，管理層出于自身的利益考慮極易做出損害公司長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的決策，例如在不適宜的時(shí)期發(fā)行大量理財(cái)產(chǎn)品，甚至從事內(nèi)幕交易、操縱市場(chǎng)。盡管國(guó)內(nèi)證券公司都依照國(guó)外建立了規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu)，比如獨(dú)立董事制度，從公司外部聘請(qǐng)專家擔(dān)任獨(dú)立董事監(jiān)督公司董事會(huì)做出的重大決策，但由于其個(gè)人從公司領(lǐng)取報(bào)酬，并不能真正獨(dú)立于公司，當(dāng)公司或管理層迫于業(yè)績(jī)或其他壓力做出損害客戶和公司長(zhǎng)遠(yuǎn)利益的決策，并且以優(yōu)厚的報(bào)酬許諾獨(dú)立董事時(shí)，獨(dú)立董事往往就不能保持獨(dú)立。
（2）利益沖突。盡管證券公司的理財(cái)產(chǎn)品通過自有資金的參與和業(yè)績(jī)提成的方式較好把投資的利益和公司的利益相結(jié)合，但也存在一些問題，證券公司自有資金參與的比例過低（很少超過5%），而且由于受行業(yè)法規(guī)的限制，負(fù)責(zé)管理理財(cái)產(chǎn)品的投資團(tuán)隊(duì)不能將個(gè)人財(cái)產(chǎn)的大部分投資于自己所管理的理財(cái)產(chǎn)品，使得客戶與投資團(tuán)隊(duì)的利益不能趨于一致，容易導(dǎo)致投資團(tuán)隊(duì)傾向于投機(jī)交易，如果投資團(tuán)隊(duì)僥幸投機(jī)成功，便可提取豐厚的業(yè)績(jī)報(bào)酬，如果失敗，客戶承擔(dān)最大損失，而對(duì)投資團(tuán)隊(duì)個(gè)人資產(chǎn)的影響有限。
（3）銷售過度，服務(wù)不足。由于規(guī)模導(dǎo)向思維，資產(chǎn)管理行業(yè)容易在不適宜的時(shí)間銷售大量對(duì)投資者長(zhǎng)期利益無益的產(chǎn)品，比如在2007年下半年的時(shí)間，盡管很多公司已經(jīng)意識(shí)到市場(chǎng)被嚴(yán)重高估了，但卻新發(fā)行了大量新基金，因?yàn)槟菚r(shí)最容易銷售，投資者也盲目搶購，最終結(jié)局可想而知，投資者承擔(dān)巨大虧損的同時(shí)也令公司聲譽(yù)受損。同時(shí)由于大部分理財(cái)產(chǎn)品都是通過銀行渠道銷售的，既支付了高昂的銷售傭金同時(shí)也為能做好客戶服務(wù)，當(dāng)熊市來臨時(shí)，除了被動(dòng)應(yīng)對(duì)不斷的贖回之外別無選擇。
（4）人才流失。證券公司與基金公司一樣，面臨著人才流失，很多優(yōu)秀的投資管理人才或跳槽到私募基金，或自立門戶，既帶去了投資技能同時(shí)也帶走了一部分客戶，使公司形象和業(yè)績(jī)受損，也使公司客戶擔(dān)憂其產(chǎn)品的業(yè)績(jī)，當(dāng)然，私募基金由于更好的激勵(lì)機(jī)制和更少的投資約束等原因吸引越來越多優(yōu)秀的人才加入，證券公司也不得不面對(duì)多年辛苦栽培的人才不斷流失，尤其是一些明星投資經(jīng)理離去，對(duì)公司造成無法估量的損失。
因?yàn)樽C券市場(chǎng)總是起起落落，如果是那種無存續(xù)期的理財(cái)產(chǎn)品將會(huì)給公司帶來很大的負(fù)擔(dān)，而以自有資金彌補(bǔ)虧損的做法只能說是一種促銷手段，并不能持續(xù)。
(一)進(jìn)一步完善法律法規(guī)
1、如果從整個(gè)行業(yè)的角度來考慮的話，監(jiān)管層沒有必要對(duì)證券投資理財(cái)業(yè)務(wù)設(shè)置這么高的門檻，完全可以與基金公司一樣的起點(diǎn)，讓他們之間相互競(jìng)爭(zhēng)，從而提高整個(gè)行業(yè)的管理水平，監(jiān)管層完全不必?fù)?dān)心會(huì)導(dǎo)致他們之間惡性競(jìng)爭(zhēng)，基金公司從1998年開始，一直到03年，用了短短五年的時(shí)間，就突破了千億大關(guān)。但是從03年到07年這一段發(fā)展階段當(dāng)中，也就五年，基金規(guī)模就突破了3萬億，盡管后來經(jīng)歷了熊市，直到2009年還有2.6萬億，而截止到2009年底，證券公司的理財(cái)業(yè)務(wù)資產(chǎn)才突破千億，而且還有比較多的限制，許多基金管理公司盡管多年業(yè)績(jī)不佳，服務(wù)質(zhì)量也欠缺，還經(jīng)常出現(xiàn)損害投資者的違規(guī)交易，但其占有牌照資源，還是可以經(jīng)過包裝，發(fā)行新的產(chǎn)品，收取高額的管理費(fèi)。降低準(zhǔn)入門檻，既為普通投資者提供了多種選擇，也有利于整個(gè)資產(chǎn)管理行業(yè)相互競(jìng)爭(zhēng)，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勝劣汰，從而使普通投資者受益，這也是使普通老百姓享受經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果的一種方式。
2、盡管近年來“老鼠倉”的問題不斷，監(jiān)管層也非常重視，重拳不斷，嚴(yán)肅查處了一些違規(guī)從業(yè)人員，但這類事件還是層出不窮，“老鼠倉”的原因很復(fù)雜，公司內(nèi)部控制，從業(yè)人員職業(yè)道德，法律法規(guī)的漏洞等，并不能一蹴而就，有幾點(diǎn)建議可以作為參考：一是證券公司自有資金在理財(cái)產(chǎn)品中也必須占有重要比例：比如20%以上，這一部分并不是當(dāng)投資者面臨虧損時(shí)用于彌補(bǔ)其損失，而是作為一個(gè)信號(hào)，公司對(duì)其產(chǎn)品很重視，將和投資者承擔(dān)同樣比例的風(fēng)險(xiǎn)，二是投資團(tuán)隊(duì)也必須將其個(gè)人財(cái)產(chǎn)的大部分投入到其所管理的的理財(cái)產(chǎn)品中。這樣證券公司就像一個(gè)控股公司那樣去運(yùn)作，同時(shí)其投資團(tuán)隊(duì)由于有大量個(gè)人資產(chǎn)在理財(cái)產(chǎn)品中，所以證券公司和管理團(tuán)隊(duì)就會(huì)像股東一樣思考，著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，從而也最大限度避免了出現(xiàn)損害投資者利益的違規(guī)交易。
3、資產(chǎn)管理行業(yè)之所以經(jīng)常爆發(fā)丑聞除了內(nèi)控不嚴(yán)、利益沖突之外，還有更重要的一個(gè)原因就是對(duì)違規(guī)行為的處罰力度不夠,監(jiān)管部門太過關(guān)注于行業(yè)發(fā)展，而對(duì)投資者的保護(hù)做的遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，對(duì)上市公司、機(jī)構(gòu)過于呵護(hù)，比如最近幾年經(jīng)常爆出“老鼠倉”監(jiān)管機(jī)構(gòu)大多對(duì)當(dāng)事人警告、罰款了事，甚至不追究所在公司的責(zé)任，違規(guī)成本低只能讓他們更加肆無忌憚，所以除了加大對(duì)從業(yè)者違規(guī)的懲處力度外更要加大對(duì)所在公司的懲處，公司的投資經(jīng)理一個(gè)個(gè)接連出現(xiàn)問題，公司肯定難辭其咎，甚至監(jiān)管部門自身也接連出現(xiàn)問題，除了內(nèi)部控制不存在或者未得到有效執(zhí)行之外，潛在的巨大利益與較低的違規(guī)成本只會(huì)加重行業(yè)違規(guī)事件的發(fā)生，所以必須加大處罰力度，才能更好的遏制違規(guī)事件的發(fā)生。
（二）進(jìn)一步完善證券公司內(nèi)部治理及組織結(jié)構(gòu)
對(duì)公司重大決策的監(jiān)督作用，除了從公司領(lǐng)取報(bào)酬之外，還有就是沒有在公司中擁有很多股份，如果獨(dú)立董事個(gè)人能在公司中擁有很多股份就會(huì)像所有者那樣思考，對(duì)公司做出的損害長(zhǎng)遠(yuǎn)利益的決策投反對(duì)票，從而既維護(hù)了個(gè)人利益也維護(hù)了廣大股東和客戶的利益。除此之外，投資經(jīng)理和研究人員也應(yīng)該在理財(cái)產(chǎn)品中有大量投資，使個(gè)人利益與客戶的利益趨于一致，所以會(huì)更盡心研究所投資的公司，當(dāng)稍縱即逝的機(jī)會(huì)來臨時(shí)他們就可以迅速采取行動(dòng)而不必經(jīng)過層層討論，即使出現(xiàn)決策失誤，投資經(jīng)理和研究員自身也會(huì)遭受很大的損失。
（1）財(cái)務(wù)角度。可以用理財(cái)產(chǎn)品的凈值增長(zhǎng)率和銷售增長(zhǎng)率等指標(biāo)，同時(shí)考慮運(yùn)用移動(dòng)加權(quán)平均法來更加客觀的衡量業(yè)績(jī)表現(xiàn)，如按照40-30-20-10移動(dòng)加權(quán)平均，當(dāng)年的業(yè)績(jī)占40%，往前遞推，這樣就降低了當(dāng)年業(yè)績(jī)的異常變動(dòng)造成的影響，從更長(zhǎng)遠(yuǎn)的角度考核員工。（2）客戶角度。可以從銷售額、市場(chǎng)份額、客戶滿意度和客戶保留率等指標(biāo)來衡量，穩(wěn)定的客戶對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的成功至關(guān)重要，尤其是現(xiàn)在銀行的銷售渠道處于相對(duì)壟斷地位的環(huán)境下，開發(fā)新客戶的成本越來越高，留著現(xiàn)有的客戶，提高現(xiàn)有客戶的滿意率，不僅降低了公司的營(yíng)銷費(fèi)用，同時(shí)由于良好的口碑而帶來更多的客戶。
（3）內(nèi)部流程角度。可以從工作中與客戶的溝通次數(shù)和信息披露的及時(shí)性和可理解性來衡量，與客戶保持良好的溝通非常重要，公司除了定期披露報(bào)告，以淺顯易懂的方式向傳達(dá)公司的投資理念的同時(shí)，坦誠過去犯下的錯(cuò)誤，目前遭遇的困難，已經(jīng)或?qū)⒉扇〉男袆?dòng)，而不是總是逃避責(zé)任、尋找借口，這樣才能取得客戶的信任，當(dāng)市場(chǎng)表現(xiàn)不好時(shí)候，雙方取得互信能降低客戶的流失率，從而為未來的發(fā)展積蓄了充足的能量。
了解員工的興趣，并對(duì)員工提供培訓(xùn)，不斷提高其能力，通過員工的發(fā)展來實(shí)現(xiàn)企業(yè)的不斷發(fā)展。這樣做也才能夠最大限度避免了只根據(jù)當(dāng)年的業(yè)績(jī)表現(xiàn)來衡量的不客觀性，讓優(yōu)秀的員工感覺到即使市場(chǎng)不佳其也能有充分的激勵(lì)從而加強(qiáng)對(duì)企業(yè)的忠誠度。
3、成立理財(cái)業(yè)務(wù)子公司。券商的理財(cái)業(yè)務(wù)大部分都是由其資產(chǎn)管理部門來運(yùn)作的，成立子公司以后，人事、財(cái)務(wù)、管理體制和激勵(lì)機(jī)制方面相對(duì)更加獨(dú)立，這有助于券商向著更專業(yè)化的方向發(fā)展，舉例來說，如果資產(chǎn)管理部門設(shè)計(jì)出一款理財(cái)產(chǎn)品，出于部門利益最大化的考慮，產(chǎn)品可能較競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手并無優(yōu)勢(shì)，甚至損害客戶利益，然而公司對(duì)營(yíng)業(yè)部下達(dá)銷售任務(wù)并制定考核指標(biāo)時(shí)，營(yíng)業(yè)部客戶經(jīng)理一方面面臨完不成任務(wù)的業(yè)績(jī)壓力，又一方面臨向客戶銷售不適產(chǎn)品的道德壓力，而資產(chǎn)管理部門卻可以坐享其成，引起部門間的沖突，設(shè)立資產(chǎn)管理子公司，盡管短期內(nèi)對(duì)證券公司的業(yè)績(jī)?cè)斐梢欢ㄓ绊懀热缱庸居捎诔跗谝?guī)模較小，收入較少，如果發(fā)生虧損只能自己負(fù)責(zé)，不能通過抵減母公司的收入從而降低納稅，還有就是理財(cái)業(yè)務(wù)獨(dú)立以后公司證券營(yíng)業(yè)部對(duì)其的銷售支持會(huì)減少，因?yàn)楫吘挂呀?jīng)“分家”，但其未來廣闊的發(fā)展前景必然吸引具有戰(zhàn)略眼光的人才加盟，而前述問題可以通過業(yè)務(wù)的發(fā)展和合理的營(yíng)銷策略來解決。當(dāng)然，凡事都有例外，如果部門間溝通順暢，設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)能經(jīng)過雙方充分溝通、協(xié)商，尤其是利益分配能做到公平合理的話，不一定通過設(shè)立子公司也能一樣做好。
（三）證券投資理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷的渠道策略
1、重視利用自有渠道。對(duì)于證券公司來說，其理財(cái)產(chǎn)品的銷售應(yīng)該逐漸依靠自有渠道來完成，銀行渠道的依賴度應(yīng)該降低，因?yàn)殂y行傾向銷售傭金高的產(chǎn)品，費(fèi)用高昂，而且由于銀行固有的強(qiáng)勢(shì)地位也很難做好客戶服務(wù)，據(jù)有關(guān)機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)顯示，2010年60家基金公司旗下615只基金支付給銀行的尾隨傭金共46.03億元，同比增長(zhǎng)了10.68%。而60家基金公司的上千萬基民賺取的利潤(rùn)為50.8億元，與支付給十幾家銀行的渠道費(fèi)用差不多，銀行渠道成本之高昂可見一斑。這對(duì)缺少營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的基金公司確實(shí)很不利，但證券公司可充分利用自有營(yíng)業(yè)部的資源，鼓勵(lì)各營(yíng)業(yè)部?jī)?yōu)先推介本公司的理財(cái)產(chǎn)品，就如前面所述，如果推銷資管部門的不適產(chǎn)品有可能導(dǎo)致部門間沖突，而“分家”以后，權(quán)責(zé)更加明確，更能從市場(chǎng)和客戶需求出發(fā)，提高理財(cái)業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力，也避免了部門間相互推卸責(zé)任。當(dāng)然，除了提供富有競(jìng)爭(zhēng)力的銷售傭金外，還可以通過分享管理費(fèi)收入或利潤(rùn)分成的方式建立長(zhǎng)期的合作關(guān)系，因?yàn)闋I(yíng)業(yè)部向客戶銷售基金也會(huì)失去一部分客戶的交易傭金收入，尤其是當(dāng)自家公司的產(chǎn)品跟競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手差別不大甚至更有優(yōu)勢(shì)時(shí)，營(yíng)業(yè)部還有什么理由為何不推介自家的產(chǎn)品呢？所以，這種方式盡管可能整體上比銀行渠道的總體成本要高，但這種方式也更能做好客戶服務(wù)，也降低了渠道過分集中的風(fēng)險(xiǎn)，尤其在熊市期間，當(dāng)慌慌張張的投資者打算贖回時(shí)，營(yíng)業(yè)部的客戶經(jīng)理可以通過耐心的勸解將其挽留，因?yàn)楫?dāng)投資者最悲觀的時(shí)候也是行情即將反轉(zhuǎn)的時(shí)候，由于贖回率的大大降低，為未來市場(chǎng)的復(fù)蘇積蓄了充足的能量。而嚴(yán)重依賴銀行渠道的基金面對(duì)悲觀絕望的投資者的贖回往往無能為力。
2、努力拓展其他銷售渠道。目前來看，無論是基金公司還是證券公司，網(wǎng)上電子商務(wù)的銷售渠道占比較低。如通過與第三方銷售、第三方支付企業(yè)合作，不僅會(huì)大大降低渠道成本，同時(shí)也會(huì)逐漸擺脫對(duì)銀行的依賴，提高對(duì)銀行網(wǎng)點(diǎn)渠道的溢價(jià)能力，如匯付天下開出了僅相當(dāng)于銀行渠道4折的費(fèi)率，如對(duì)于在銀行申購費(fèi)率為1.5%的股票型基金，通過匯付天下支付申購基金的費(fèi)率僅為0.6%，同時(shí)隨著國(guó)內(nèi)投資者日益成熟，將會(huì)意識(shí)到購買理財(cái)產(chǎn)品支付過高的費(fèi)用無助與自己長(zhǎng)期利益的實(shí)現(xiàn)，將會(huì)更加考慮購買成本，從而促進(jìn)理財(cái)產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷售的發(fā)展。
（四）證券投資理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷的產(chǎn)品策略
證券公司在設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)該從“長(zhǎng)期而言，這一產(chǎn)品是否有利于客戶”這一角度出發(fā)，推出實(shí)現(xiàn)投資者長(zhǎng)期利益的理財(cái)產(chǎn)品，而不是從“這一產(chǎn)品能否熱賣”出發(fā)，要意識(shí)到很多客戶把自己家中的一切投入到產(chǎn)品中，而且公司的員工也將個(gè)人資產(chǎn)的大部分投入的公司的理財(cái)產(chǎn)品中，如果理財(cái)產(chǎn)品不是從實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期利益的考慮設(shè)立的，那么既不會(huì)讓客戶滿意，也不會(huì)讓員工生活幸福，更無法實(shí)現(xiàn)公司的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展目標(biāo)。由于證券投資理財(cái)產(chǎn)品受到很多限制，所以主要采用兩種競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略：集中成本領(lǐng)先和集中差異化。
1、集中成本領(lǐng)先戰(zhàn)略的產(chǎn)品主要包括指數(shù)類、債券類、貨幣類產(chǎn)品，比如華夏上證50etf,主要復(fù)制上證50指數(shù)而來，這些產(chǎn)品的共性主要是受人為的因素較少，靈活配置的余地很小，低成本是其主要的競(jìng)爭(zhēng)手段，誰能把成本降到最低就能占有最大的優(yōu)勢(shì)，當(dāng)然降低成本跟管理資產(chǎn)的規(guī)模有關(guān)，規(guī)模越大，單位產(chǎn)品分?jǐn)偟某杀驹降停乙?guī)模大了以后，收入越多，越能降低成本，強(qiáng)者恒強(qiáng)局面也就持續(xù)下去，證券公司也可以開發(fā)低成本的指數(shù)型理財(cái)產(chǎn)品，盡管指數(shù)型理財(cái)產(chǎn)品屬于被動(dòng)投資，跟證券公司主動(dòng)投資的風(fēng)格不符，但指數(shù)型產(chǎn)品由于很少受人為因素的影響，只賺取市場(chǎng)的平均回報(bào)，但其由于費(fèi)用低廉，越來越受到投資者的歡迎，數(shù)據(jù)顯示，目前先鋒集團(tuán)旗下的vanguard 500指數(shù)基金總規(guī)模達(dá)到870億美元，而先鋒集團(tuán)正是從低成本的指數(shù)基金起家，目前已成全美最大的共同基金。而且美國(guó)的市場(chǎng)表明，長(zhǎng)期而言，大部分股票型基金無法超越大盤表現(xiàn)，所以這類產(chǎn)品越來越受到投資者的歡迎，而隨著管理良好的指數(shù)類理財(cái)產(chǎn)品的規(guī)模的擴(kuò)大，將對(duì)證券公司貢獻(xiàn)更可觀的收入。
入，但當(dāng)市場(chǎng)真如公司所預(yù)期的那樣，不僅為公司贏得聲譽(yù)，公司的理財(cái)業(yè)務(wù)也會(huì)更上一個(gè)臺(tái)階。
（五）證券投資理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷的人才策略
證券公司的理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷屬于服務(wù)營(yíng)銷的范疇，除了包括一般有形產(chǎn)品的4p外，還包括人、有形展示和服務(wù)過程，而人對(duì)理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷始終是最關(guān)鍵的。對(duì)客戶來說，購買券商的理財(cái)產(chǎn)品是一筆大額的支出，所以購買會(huì)非常謹(jǐn)慎，這對(duì)營(yíng)銷人員的素質(zhì)和專業(yè)能力要求非常高，營(yíng)銷人員不僅需要對(duì)其所推介的產(chǎn)品非常了解，而且需要具備非常高的職業(yè)道德，當(dāng)遇到利益沖突時(shí)，如何避免損害客戶的利益，很多公募基金、私募基金、證券公司都會(huì)利用明星投資經(jīng)理來宣傳其宣傳推廣其產(chǎn)品，這種依靠明星效應(yīng)來推廣其產(chǎn)品即是過去國(guó)內(nèi)外資本市場(chǎng)慣用的手段，也是未來營(yíng)銷的主要手段，當(dāng)然，過度依賴明星投資經(jīng)理來推廣產(chǎn)品也會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，如果明星投資經(jīng)理被其他公司高價(jià)挖走或跳槽就可能對(duì)公司造成致命打擊，公司除了建立良好的企業(yè)文化和激勵(lì)制度來留住人才之外，更加注重投研團(tuán)隊(duì)的建設(shè)和培養(yǎng)，從而降低對(duì)單個(gè)明星投資過度依賴的風(fēng)險(xiǎn)。
結(jié)論
我國(guó)的資本市場(chǎng)盡管經(jīng)過幾十年年的發(fā)展，但仍然是一個(gè)不完善的市場(chǎng)，行業(yè)法規(guī)、公司治理、內(nèi)部控制、投資者保護(hù)方面還是有很大的完善空間，盡管本文通過分析證券公司的當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r，提出大力發(fā)展券商理財(cái)業(yè)務(wù)的可行性，通過對(duì)法律法規(guī)、公司內(nèi)部治理、產(chǎn)品、渠道、人才等方面提出具體的改進(jìn)建議，來幫助券商未來更好地開展理財(cái)業(yè)務(wù)營(yíng)銷，從而實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。但根本目的還是出于保護(hù)投資者的利益，因?yàn)椴还茏C券公司、基金公司還是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)，他們始終處于強(qiáng)勢(shì)地位，盡管保護(hù)投資者的行業(yè)法規(guī)頒布了很多，但由于信息不對(duì)稱等原因造成投資者的利益得不到有效保護(hù)，損害投資者利益的事件時(shí)有發(fā)生，而證券公司處于“第一現(xiàn)場(chǎng)”，如果從源頭上把關(guān)，杜絕違規(guī)現(xiàn)象的出現(xiàn)，監(jiān)管層和投資者也會(huì)放心許多，通過在法規(guī)、制度、產(chǎn)品上進(jìn)行合理設(shè)計(jì)，從而使客戶、員工和股東的利益趨于一致，最大限度地避免內(nèi)幕交易、“老鼠倉”等違規(guī)事件的發(fā)生，也有利于整個(gè)資產(chǎn)管理行業(yè)的良性發(fā)展。
投資理財(cái)工作計(jì)劃篇二
2.工作環(huán)境及待遇
如需要操作方去本地實(shí)際操盤，需提供獨(dú)立的寬帶與2臺(tái)高性能的臺(tái)式機(jī)，和必要的食宿生活安排。
3.操盤的大概思路與系統(tǒng)執(zhí)行
行情走勢(shì)無非上升下降與盤整3種，趨勢(shì)與震蕩能明確正確分辨的概率小之又小，屬于不可控制的范圍,但是資金風(fēng)險(xiǎn)的控制（俗稱倉位）與時(shí)間周期的放大（日線級(jí)別與周線級(jí)別）是屬于可以控制的范圍.。現(xiàn)有成熟的期貨系統(tǒng)可以自動(dòng)或者手動(dòng)執(zhí)行,（可提供收盤價(jià)測(cè)試報(bào)告，與多年連續(xù)賬戶盈利記錄）這套系統(tǒng)的良好執(zhí)行是保證能穩(wěn)定盈利追蹤趨勢(shì)之根基。（主要運(yùn)用在ta日線sr日線與ta周線級(jí)別）
4.重要時(shí)間節(jié)點(diǎn)的重倉機(jī)會(huì)的把握
操作方自己的私人單個(gè)賬戶是從2010年50萬操作到現(xiàn)在220-250萬之間浮動(dòng)中間有取過200萬,操作方認(rèn)為長(zhǎng)期穩(wěn)定的系統(tǒng)化交易100萬起步200-500萬之間一個(gè)戶的資金是比較好掌控的范圍.資金太分散也不利于管理,資金過于龐大也不利于風(fēng)險(xiǎn)的控制.如有第4種情況（重要時(shí)間節(jié)點(diǎn)的重倉機(jī)會(huì)的把握）
在控制好風(fēng)險(xiǎn)的情況下.無限加大資金博取比較明確的利潤(rùn)。
6.投機(jī)是項(xiàng)長(zhǎng)跑運(yùn)動(dòng),路永遠(yuǎn)都在.能活著跑是關(guān)鍵.
投資理財(cái)工作計(jì)劃篇三
在自己手上已有的客戶資源上深度挖掘，在完成公司擬定的20萬目標(biāo)的前提下，盡量大限度的超額，爭(zhēng)取自己能早日轉(zhuǎn)正。給公司帶來效益的同時(shí)，也給自己帶來更多的收益。同時(shí)，也不能夠?qū)﹂_發(fā)新客戶的工作有所忽視，每天的宣傳工作仍然得認(rèn)真對(duì)待。
學(xué)習(xí)是成功的第一要素，對(duì)于每個(gè)銷售人員來說，在工作中不斷學(xué)習(xí)，開拓視野，豐富知識(shí)，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)與不足，是絲毫不能懈怠個(gè)工作。只有在不斷的總結(jié)與學(xué)習(xí)過程中，才能夠使自己不斷的成長(zhǎng)。同時(shí)，加強(qiáng)金融業(yè)其他行業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)，包括銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、期貨、信托、私募等等，特別是自己證券、信托、私募等這些自己以前沒有從事和接觸過行業(yè)，加強(qiáng)其他行業(yè)知識(shí)及其理財(cái)產(chǎn)品的學(xué)習(xí)，深挖他們產(chǎn)品的特點(diǎn)，與我們產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比，找出我們產(chǎn)品中的優(yōu)缺點(diǎn)，做到知己知彼、百戰(zhàn)不殆。當(dāng)然，還需加強(qiáng)與同事之間的交流與學(xué)習(xí)，把自己以前的工作經(jīng)驗(yàn)與同事們分享，同事虛心向身邊同事請(qǐng)教，吸取他們的優(yōu)點(diǎn)，改正自身的缺點(diǎn)與不足，達(dá)到整個(gè)團(tuán)隊(duì)的共同進(jìn)步。
1。堅(jiān)持每天出去發(fā)單，保證每天發(fā)單量達(dá)到100以上，能夠和10個(gè)以上客戶詳談，最少留下一個(gè)電話，保證大約有10萬左右的資金量。
2。每周完成10個(gè)左右的意向客戶，同時(shí)保證這10個(gè)客戶中有一、兩個(gè)客戶能投資。同時(shí)要知道其他未來投資客戶的原因，是資金最近不足，還是覺得我們公司原因，亦或家里人不同意，還有是有其他的投資渠道等等，對(duì)每一個(gè)客戶的原因都認(rèn)真分析，通過不同的方式處理，有些客戶還是可以爭(zhēng)取過來的。
3。每月完成40個(gè)左右的意向客戶，6個(gè)客戶能夠投資，20萬的資金量。
4。每季度180個(gè)左右的意向客戶，18個(gè)客戶能夠投資，100萬的資金量。
把握好每一次值班機(jī)會(huì)，對(duì)每一個(gè)上門客戶做到認(rèn)真對(duì)待，樹立好公司形象，從內(nèi)心了解客戶的深切需要，仔細(xì)對(duì)待客戶提出的建議和意見，客戶遇到問題，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決。要先做人再做生意，讓客戶相信我們的工作實(shí)力，才能更好的完成任務(wù)。當(dāng)然最重要的是爭(zhēng)取能夠?qū)⑸祥T客戶都轉(zhuǎn)換為有效客戶。同時(shí)，在空余時(shí)間在門口發(fā)dm單，爭(zhēng)取能讓過路客戶能進(jìn)公司來全面了解公司及公司產(chǎn)品。
時(shí)刻做好老客戶的維護(hù)工作。包括日常關(guān)系維護(hù)以及節(jié)日生日祝福等，對(duì)老客戶進(jìn)行再挖掘，盡最大可能加大老客戶的投資金額。用慧眼去發(fā)現(xiàn)老客戶身邊的資源，做好“一帶十，十傳百”的聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷的效果，同時(shí)這也是對(duì)公司最好的宣傳方式。
每天都要對(duì)工作有個(gè)簡(jiǎn)單的計(jì)劃安排，不能漫無目的的工作。每天按照計(jì)劃，一步一步，踏踏實(shí)實(shí)的開展業(yè)務(wù)。同時(shí)在下班前對(duì)每天工作做個(gè)小結(jié)，思考自己工作一天來的所得所失。分析這一天的優(yōu)缺點(diǎn)，優(yōu)點(diǎn)繼續(xù)發(fā)揚(yáng)，缺點(diǎn)盡量改正，讓第二天的工作能夠更好的開展起來。 堅(jiān)持總結(jié)工作的習(xí)慣，做到每周一小結(jié)，每月一大結(jié)。看看有哪些工作上的失誤，及時(shí)改正，下次不要再犯。
我知道銷售工作一開始不好做，但是我想憑借我這么多年積累的銷售經(jīng)驗(yàn)和能力，我是能夠迎來一個(gè)不錯(cuò)的未來的，我相信公司的明天一定有屬于我的一片明媚天空！
20xx年2月27日
投資理財(cái)工作計(jì)劃篇四
現(xiàn)在有很多的大學(xué)生都是在畢業(yè)以后選擇留在自己上學(xué)的城市，一來對(duì)城市有了感情，二來也希望能在大的城市有所發(fā)展，而現(xiàn)在很多大城市勞動(dòng)力過剩，大學(xué)生想找到一個(gè)自己喜歡又有較高收入的職位已經(jīng)變得非常難，很多剛畢業(yè)的朋友月收入都可能徘徊在2000元人民幣左右，如果您是這樣的情況，讓我們來核算一下，如何利用手中的有限資金來進(jìn)行理財(cái)。
生活費(fèi)占收入30%-40%，首先，你要拿出每個(gè)月必須支付的生活費(fèi)。如房租、水電、通訊費(fèi)、柴米油鹽等，這部分約占收入三分之一。它們是你生活中不可或缺的部分，滿足你最基本的物質(zhì)需求。
儲(chǔ)蓄占收入10%-20%其次，是自己用來儲(chǔ)蓄的部分，約占收入的10%-20%。很多人每次也都會(huì)在月初存錢，但是到了月底的時(shí)候，往往就變成了泡沫，存進(jìn)去的大部分又取出來了，而且是不知不覺的，好像憑空消失了一樣，總是在自己喜歡的衣飾、雜志、cd或朋友聚會(huì)上不加以節(jié)制。你要自己提醒自己，起碼，你的存儲(chǔ)能保證你3個(gè)月的基本生活。要知道，現(xiàn)在很多公司動(dòng)輒減薪裁員。如果你一點(diǎn)儲(chǔ)蓄都沒有，一旦工作發(fā)生了變動(dòng)，你將會(huì)非常被動(dòng)。
而且這3個(gè)月的收入可以成為你的定心丸，工作實(shí)在干得不開心了，忍無可忍無需再忍時(shí)，你可以瀟灑地對(duì)老板說聲"拜拜"。
活動(dòng)資金占收入30%-40%，剩下的這部分錢，約占收入的三分之一。可以根據(jù)自己當(dāng)時(shí)的生活目標(biāo)，側(cè)重地花在不同的地方。譬如假期可以安排旅游;服裝打折時(shí)可以購進(jìn)自己心儀已久的牌子貨;還有朋友聚會(huì)的開銷。最關(guān)鍵的是，即使一發(fā)薪水就把這部分用完了，也可當(dāng)是一次教訓(xùn)，可以懲罰自己一個(gè)月內(nèi)什么都不能再干了(就當(dāng)是收入全部支出了吧)，印象會(huì)很深刻而且有效。
除去吃、穿、住、行以及其他的消費(fèi)外，再怎么節(jié)省，估計(jì)您現(xiàn)在的狀況，一年也只有10000元的積蓄，想來這些都是剛畢業(yè)的絕大部分學(xué)生所面臨的實(shí)際情況。如何讓錢生錢是大家想得最多的事情，然而，畢竟收入有限，很多想法都不容易實(shí)現(xiàn)，建議處于這個(gè)階段的朋友，理財(cái)最重要的是開源，節(jié)流只是我們生活工作的一部分，就像大廈的基層一樣。而最重要的是怎樣開源有道，為了達(dá)到一個(gè)新目標(biāo)，你必須不斷進(jìn)步以求發(fā)展，培養(yǎng)自己的實(shí)力以求進(jìn)步，這才是真正的生財(cái)之道。可以安心地發(fā)展自己的事業(yè)，積累自己的經(jīng)驗(yàn)，充實(shí)自己，使自己不斷地提高，才會(huì)有好的發(fā)展，要相信"機(jī)會(huì)總是給有準(zhǔn)備的人"。
既然有了些許積蓄，也不能讓它閑置，我們建議把1萬元分為5份，分成5個(gè)2000元，分別作出適當(dāng)?shù)耐顿Y安排。這樣，家庭不會(huì)出現(xiàn)用錢危機(jī)，并可以獲得最大的收益。
(1)用2000元買國(guó)債，這是回報(bào)率較高而又很保險(xiǎn)的一種投資。
(2)用2000元買保險(xiǎn)。以往人們的保險(xiǎn)意識(shí)很淡薄，實(shí)際上購買保險(xiǎn)也是一種較好的投資方式，而且保險(xiǎn)金不在利息稅征收之列。尤其是各壽險(xiǎn)公司都推出了兩全型險(xiǎn)種，增加了有關(guān)"權(quán)益轉(zhuǎn)換"的條款，即一旦銀行利率上升，客戶可在保險(xiǎn)公司出售的險(xiǎn)種中進(jìn)行轉(zhuǎn)換，并獲得保險(xiǎn)公司給予的一定的價(jià)格折扣、免予核保等優(yōu)惠政策。
(3)用2000元存定期存款，這是一種幾乎沒有風(fēng)險(xiǎn)的投資方式，也是未來對(duì)家庭生活的一種保障。
(4)用2000元存活期存款，這是為了應(yīng)急之用。如家里臨時(shí)急需用錢，有一定數(shù)量的活期儲(chǔ)蓄存款可解燃眉之急，而且存取又很方便。
(5)用2000元投資p2p網(wǎng)貸平臺(tái)。如億元寶平臺(tái)，年利率13%～18%，收益高，門檻低，投資金額50元起，第三方資金托管，資金安全。無論你是上班族還是在校學(xué)生，都可以在平臺(tái)上投資理財(cái)，受到了投資者的普遍歡迎。