金融風險是指金融交易中所面臨的各種可能導致損失的不確定性。請大家仔細閱讀以下金融總結，它們是經過深入研究和分析后得出的結論，對于投資決策的參考價值較高。
金融風險控制 完善防范和處置非法集資（實用18篇）篇一
隨著社會的發展經濟全球化，商業銀行業務逐步拓展，商業銀行金融會計風險問題逐漸凸現出來，商業銀行金融會計風險可以總結為四個部分：票據結算風險、會計核算風險、會計監督風險、結算風險。
會計人員風險如何防范與控制商業銀行經營管理環節中遇到的金融會計風險成為商業銀行管理體制構建中極為重要的部分，本文將詳細剖析我國商業銀行金融會計風險產生的原因，針對現階段商業銀行經營管理工作中存在的問題進行具體剖析，并給出針對金融會計風險產生相適應的防范與控制方案。
商業銀行金融會計風險可以歸結為會計管理風險和會計素質風險，商業銀行金融會計風險可以表現為票據結算風險、會計核算風險、會計監督風險、結算風險。
其具體表現在商業銀行經營管理環節中由于會計人員自身專業水平不達標素質低而導致會計核算風險的產生進而影響了整個決策的失誤，從而導致最終商業銀行經濟和信譽的損失。
金融會計風險是當代商業銀行財務管理的核心，是商業銀行經營管理體系中的重要組成部分。
金融會計風險中加強會計核算在商業銀行財務管理中尤為關鍵，隨著社會的發展，經濟水平的進步，商業銀行得到了快速發展，然而商業銀行金融會計風險問題極大地影響了商業銀行安全穩定的發展，最終導致了商業銀行經濟和信譽的`損失。
因此針對現階段商業銀行經營管理工作中存在的問題應該及時采取有效的措施去控制與防范，研究一套與現代商業銀行經營管理相適應的方案，避免金融會計風險問題進一步惡化而影響了整體商業銀行安全穩定的發展，以下內容將針對現階段商業銀行金融會計風險產生的原因進行詳細的探討。
(一)宏觀條件下，市場經濟的影響。
宏觀條件下市場經濟體制的不完善加上傳統的地方政府治理理念多以自身所具有的權利、權威，運用政府權力集中對社會的各種事務進行強制性管理，對于商業銀行財務風險的產生也有極大的影響，另一方面在市場經濟不完善的機制下，存在不公平競爭，非正規的金融機構頻繁出現，導致菲菲活動猖獗大大增加了商業銀行金融會計風險的產生，因此宏觀條件下市場經濟體制的不完善加上當地政府本位主義的思想都是導致商業銀行金融會計風險產生的重要因素。
(二)缺乏健全的財務管理體制。
成功的企業背后一定有規范性的企業管理制度在規范性的實施，建設一套完善的規范化的財務管理制度，財務管理體制不健全，是導致商業銀行金融會計風險產生的主要原之一，一套完善的財務管理機制，可以體現在四個方面，票據結算機制、會計核算機制、會計監督機制、結算。
比如，商業銀行財務管理制度的管理不健全，有的員工責任心不強，導致聯行報單的錯發漏發，銀行內出現柜員之間混崗的現象，支票等先關票據核算審查不夠嚴格都是因為缺乏健全的財務管理體制而導致商業銀行金融會計風險的產生，建立完善的商業銀行財務管理制度，是提高商業銀行管理效率的有效方法。
銀行管理體制的優化關乎著銀行安全穩定的發展，一套完善的商業銀行財務管理系統，不但可以增強銀行效益，提高消費者的滿意程度，在新經濟市場條件下，加強銀行財務管理，建立銀行完善的財務管理制度，從根本上降低了商業銀行金融會計風險，實現提高銀行管理效率，促進銀行安全穩定發展的有效手段。
以下內容將針對現階段商業銀行金融會計風險產生的原因給出具體的解決方案。
(一)提高財務人員專業素質。
人才決定了企業的核心競爭力，企業的競爭就是專業人才的競爭，增強會計人員的專業技能，加強會計人員綜合素質，是提高商業銀行財務管理效率的關鍵因素，會計人員的專業素質低，專業知識掌握的不牢固或者在風險預測，財務監督上不能嚴格按照規范實施，甚至參與犯罪極大地影響了商業銀行管理質量，增大了商業銀行金融會計的風險，商業銀行金融會計風險防范與控制是保障商業銀行安全穩定發展的重要因素，提高會計人員的綜合素質，專業人員的理論知識。
在技術上杜絕操作失誤，在道德和法律規范上做好自我約束與監督，了解怎樣做才能有效地防范與控制銀行金融會計風險問題的發生，因此要求專業人員要具備夯實的專業知識，培養金融會計高素質的人才，是解決商業銀行財務管理問題的首要任務，進而實現商業銀行金融會計風險防范與控制的目的。
(二)構建完善的財務管理體制。
建立與完善內部會計控制制度，是避免商業銀行金融會計風險發生的根本保障，完善的內部監督體系，加強各崗位人員責任的明確分工，堅決杜絕違法犯罪現象，提高會計人員綜合素質，構建完善的財務管理體制，從管理層次與操作層次進行會計人員的內部管理，另一方面，隨著社會的進步，信息產業的飛速發展，商業銀行管理體制也應該與時俱進，不斷地去摸索創新，積極構建出一套與現代市場經濟相適應的防范與控制方案。
結論。
綜上所述，金融會計風險是當代商業銀行財務管理的核心，是商業銀行經營管理體系中的重要組成部分，構建一套與當代市場經濟發展相適應的會計管理體系，對實現銀行收益最大化，推動商業銀行健康可持續發展有著里程碑的意義。
參考文獻：
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金融風險控制 完善防范和處置非法集資（實用18篇）篇二
所謂風險概率，就是在實際施工中風險事件出現的可能性及嚴重度的量化。這是橋梁工程施工風險控制工作的基礎，是制定控制措施的重要依據。根據數學統計理論，概率分布是開展概率核算的重要基礎[1]。所以，要想對橋梁工程的施工風險概率進行準確、有效的評估，首要任務就是構建各施工階段的風險概率分布圖，可在查閱以往工程的數據、資料等開展數理分析得到。如缺乏類似工程的資料，則可應用概率理論模型得到橋梁工程特定施工階段的風險概率分布圖。
1.2施工風險后果預測。
在橋梁工程施工風險評估中，最為關鍵的就是對施工階段的風險后果進行科學預測。我們知道，橋梁工程施工是一個系統而又復雜的過程，一旦出現安全事故，那么就會給整個工程帶來系統性危害和損失，比如：人員傷亡、延誤工期、橋梁結構受損、緩解破壞等問題。對于橋梁工程施工階段的風險后果預測，就是基于已有預測模型和相應方法、規律，對施工風險可能造成的損失大小及嚴重度予以量化，來實現風險后果的定量、定性分析及預測，進而為橋梁工程施工階段的風險的科學、全面評估提供必要依據[2]。同時，在實際預測和評估中，還需對施工階段的風險后果進行正確、有效核算。此項工作需要應用到損失估算、價值轉化、時間價值等三個模型。其中，損失估算模型的應用目的就是對一切風險可能造成的損失大小和嚴重度進行核算，但是這個損失大小和嚴重度是有所差異的，尚無統一、規范的度量單位，所以需要通過價值轉化模型來對不同風險造成的損失進行等價值轉化。當前，在橋梁工程施工中最為常用的就是把貨幣單位看作成風險損失大小和嚴重度的表現方式。此外，和橋梁施工階段風險損失密切相關的就是工期的延誤，這在風險后果的預測和評估中也必須加以體現，需要構建一個時間價值損失模型，以便更好的`控制。如此有利于把橋梁工程施工風險控制在決策階段，根據不同階段的風險損失轉化至工期點上予以處理。
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不對稱信息理論：
金融風險的國際傳遞機制：國際貿易渠道、國際金融渠道。
第二章。
過程：風險識別、風險度量、風險管理決策與實施、風險控制。
策略：預防、規避、分散、轉嫁、對沖、補償。
第三章。
第四章。
商業銀行風險的理論根源：商業銀行內在的脆弱性（104頁從商業銀行的資產負債結構角度來論述商業銀行內在的脆弱性）。
回購協議：指證券持有人將證券賣給投資者，同時承諾在將來的某一日期購回該證券
第六章。
主要業務：展業、承保、防災防損、理賠、分保、投資活動。
第八章。
主要內容：在專家制度下，各商業銀行自身條件的不同，在對貸款申請人進行信用分析所涉及的內容上也會不盡相同，但是絕大多數都將重點集中在借款人的“5c”上，即品德與聲望（character）、資格與能力（capacity）、資金實力（capitalorcash）、擔保（collateral）、經營條件和商業周期（cycleandcondition）。
第九章。
流動性風險來源：內部來源（金融機構資產負債結構的影響、決策者的經營思想和行為的影響、金融企業信譽的影響、資產質量的影響、負債結構的影響、其他業務（中間業務）的影響）；外部來源（中央銀行政策的影響、金融市場發育程度的影響、客戶信用風險的影響、利率變動的影響）。
購買理論：該理論認為，銀行對于負債并非完全是消極被動的，銀行完全可以積極主動的負債，即可以通過購買負債的辦法爭取到擴大資金來源的主動權。
原則：（1）規模對稱原則，指資產規模與負債規模相互對稱，統一平衡（動態）；
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我鎮將年以來開展的風險管理工作進行了梳理，現將有關情況總結如下：
對各類風險進行重新識別、登記和評估，根據風險變化情況，對風險系統內的信息進行更新。根據區國土房管局審核判定，黎湖村二社滑坡風險和丁山湖村1社巖口——小風堡公路滑坡事故風險不屬于群測群防地點，可暫不錄入，經過鎮相關人員分析會商，消除該兩處風險。
金融風險控制 完善防范和處置非法集資（實用18篇）篇五
摘要：近年來隨著市場競爭的日趨激烈，在全球經濟化發展的大背景下我國經濟也迅速得到增長。在國家宏觀政策的調控下，我國經濟發展逐漸從高速增長向著中高速增長的方向發展。同時，作為支撐我國國民經濟發展的重要支柱之一，我國建筑行業也發生了很多變化。建筑設計院由于其特殊性在實際經營中遇到了各種潛在的財務風險。因此，加強對建筑設計院財務風險的管理與控制，已經成為建筑設計院亟待解決和必須正視的主要問題。文章將就建筑設計院財務風險管理與控制中存在的問題進行剖析，并努力探尋有效防范建筑設計院財務風險的措施。
金融風險控制 完善防范和處置非法集資（實用18篇）篇六
摘要：隨著市場經濟的飛速發展，我國商業銀行在經營的過程中常常面臨多種風險，如何防范與控制商業銀行經營管理環節中遇到的風險成為商業銀行管理體制構建中極為重要的部分，商業銀行風險的出現會體現在多種方面，比如專業人員財務風險意識淡薄，專業技能不達標、銀行缺乏健全的管理體制、資金使用缺乏安全高效的運營體制等等。
金融風險控制 完善防范和處置非法集資（實用18篇）篇七
一、金融會計以及功能。
金融會計，是我國會計體系的重要組成部分，他是按照會計的基本原理、原則和方法，以貨幣為計量單位，對金融機構的日常經營治理活動準確、完整、連續并綜合的進行核算和監督，同時也對金融機構的財務信息進行衡量、加工和傳遞，幫助使用者在經營治理以及經濟活動中能夠合理、有效的做出決策。我國的金融會計通常分為三類：第一類是政府銀行會計;第二類是商業銀行會計;最后一類是金融公司會計。金融會計在經濟體系中通常行駛核算和經營管理這兩項功能。一方面直接負責財務管理、損益計算以及經濟核算;另一方面通過對信息的分析預測來進行計劃管理和資金管理，以此調節和控制銀行業務的經營。
(1)理論風險。新時期金融行業的發展使得傳統的金融理論不能很好的滿足和契合現行會計模式，這種超前的金融業發展和稍顯落后的金融會計理論的不匹配矛盾，導致會計制度不能全面、及時、充分的評估金融風險狀況，進而不能有效地防范金融風險的發生。(2)核算風險。核算是會計最基本職能，能夠真實確切的反映資金使用情況，是銀行業務活動的有效反映。當會計核算的方法和核算程序不當時，就會出現核算風險，進而導致金融風險的產生。在實際操作中，個別單位為了維護自身利益，因而會違反金融政策準則，提供不真實、不充分的會計信息，最終導致不能夠正確、科學的評價銀行的經營狀況，增加風險的可能性，影響金融企業的經營和發展。(3)管理風險。金融會計同樣也需要遵循必要的管理制度。管理風險首先是會計監督風險，由于目前金融會計的監督職能較弱，對于一些不合理、不合法的經營行為不能起到應有的監督控制作用，影響我國金融行業的健康發展。其次是人員管理風險，金融行業的快速發展勢必吸納更多的從業人員，但是會計人員的綜合素質參差不齊，導致在日常工作中不能嚴格執行規程制度、出現違規操作等現象，影響風險的'控制和防范。
金融風險控制 完善防范和處置非法集資（實用18篇）篇八
目前我國經濟發展已經逐步邁入新經濟常態，經濟發展的形式也從鼓勵需求逐漸向供給側結構改革的方向轉變。對于我國建筑設計行業與設計市場而言，必須從原有的經營理念和模式中蛻變出來，改變過去那種僅僅是單純地依靠價格競爭、數量競爭來贏得市場競爭力的經營模式，逐漸向依賴質量的提升、產品的差異化競爭優勢提升的方向發展。因此，如何在現有的環境中努力提升建筑設計院的自身體系質量與效率？如何提高自身資源的利用效率？如何提升價值創造力？如何提升管理工作效能？這些亟待解決的問題已經逐漸成為建筑設計院在市場經濟競爭環境中必須面對的挑戰。如：有的建筑設計單位設立了異地分院，這為建筑設計院主動轉型與發展提供了新的思路。不論是什么樣的改革與轉型，在其變化的過程中必然會面臨著各種財務風險，如果不能及時進行識別、控制、防范，必然會危及到建筑設計院的整體發展利益、危害到建筑設計院的長遠發展規劃。
二、建筑設計院存在的財務風險隱患及原因分析。
在所有運營的企事業單位中，財務風險是必然存在的、是不可避免的，但是也是可控的、可以降低的。對于建筑設計院而言，是一個具有較強的技術性的單位，大部分建筑設計院都比較重視建筑設計工作，而忽視了財務管理工作的重要性，這就很容易造成建筑設計院出現財務風險，并對其正常運行帶來影響。
（一）建筑設計院財務風險分析。
建筑設計院的業務范圍涉及面較為廣泛，主要業務涉及到：城市規劃設計、城市景觀設計、城市或農村的建筑設計、市政工程設計等方面的內容。隨著建筑設計院業務范圍的逐漸拓寬，建筑設計行業的資金鏈逐漸擴大，所面臨的財務風險也在不斷加大。要想實現對財務風險的有效控制就必須準確了解建筑設計院財務風險的基本內容。首先我們先分析建筑設計院的行業特征。如前所述，由于建筑設計院的業務范圍逐漸擴大，工作的復雜程度逐漸增加，因此，建筑設計院具有工作計劃性強、經營業務復雜性強的基本特征。正是基于這些基本行業特征導致建筑設計院的財務管理風險性逐漸增強。如：設計方案的反復性增加了財務管理的難度，項目價值大增加了相應的投入成本。建筑設計院的`業務特點決定了建筑設計院的財務風險也不同于其他行業。如：建筑設計院的資金回籠風險加大。建筑設計院的工作范疇屬于各項工程的前奏，但是由于受到不同影響因素的制約，建筑設計院隨時都會面臨風險。如果建筑設計院的設計方案不能順利通過就會增加再設計的資金投入；如果設計的方案并不合格而白白失去了競爭的資格，這就很容易導致建筑設計院在前期的投入資金無法回籠。再如：建筑設計院所涉及到的單位較多，在項目竣工后對于收益分配的處理也是一項難題。人們很多時候對于建筑設計院和建筑施工單位的理解、偏重程度不同，二者也不存在競爭優勢，因此，在分配收益時經常會將利益的天平偏向于施工單位，這種分配方式大大打擊了建筑設計院設計人員的工作積極性、主動性，對建筑設計院本身也是一種沖擊。
（二）建筑設計院發生財務風險的主要原因。
建筑設計院的財務風險發生的原因可以分為外部因素和內部因素。首先，引發建筑設計院財務風險發生的外部因素。由于建筑設計院的外部環境經常變化，導致財務風險的發生。如：國家政策的變化、市場競爭的不確定性、客戶要求的不確定性等。關于國家政策的變化主要是由于目前我國還處于市場經濟建設的不完善階段，很多政策規定隨時都會發生變化，這些對于建筑設計院而言是無法預料的、也是無法改變的。再如：由于國家新出臺的某項政策而導致建筑設計院出現財務風險；由于客戶資金不能及時支付，而出現通貨膨脹、物價上漲時設計成本的增加，從而引發財務風險。目前我國的建筑設計市場還不完善，信息透明度不高，很容易在行業內部出現信息不準確的問題，最終導致建筑設計院的決策出現了偏差而引發財務風險的可能。其次，引發建筑設計院財務風險發生的內部因素。關于建筑設計院財務風險的內部因素主要包括：建筑設計院內部的管理體制缺乏完善性、內部控制制度不健全、項目管理存在復雜性、在人員管理上存在成本增加等問題。如：目前我國很多建筑設計院的內部管理還不到位、內部控制還不完善，特別是財務監控力度還不夠，各部門在資金管理、投放使用、資金分配等方面還缺乏健全的激勵機制、約束機制、內部控制機制。如：有的建筑設計院在并不完全了解客戶信用度的情況下盲目承接業務，導致設計院的應收賬款長期無法及時回收，不僅增加了單位的壞賬損失，更影響了設計院資金的安全性、流動性。
三、加強建筑設計院財務風險管理與控制的有效措施。
（一）轉變觀念，樹立牢固的財務風險。
防范意識這就要求建筑設計院的管理層和領導者、財務人員必須盡快轉變觀念，清晰地認識到新經濟常態下對建筑設計院的沖擊與挑戰，樹立牢固的、謹慎的、更具實效性和科學性的財務風險導向和防范意識。同時，還必須加強對職能的管理與監控，建筑設計院可以構建完善的財務風險責任制，上至單位的領導、下至單位內部的普通員工，一定要樹立風險防范思想，并構建一套完善的、嚴謹的風險防范管理體系。作為單位的領導必須對單位的整體財務風險負總責，并及時了解市場的變化，不斷完善財務管理制度、降低財務風險的發生。
（二）提升決策的實效性，構建完善的。
財務風險預警機制財務風險預警機制是現代企業財務管理中的有效方式，能夠及時對企業經營中出現的財務風險進行實時監控。對于建筑設計院而言，完全可以借鑒現代企業財務風險預警機制的方式，對設計院的財務報表等資料及時進行分析和總結，并結合相關的理論知識，對設計院可能遇到的損失進行提前判斷。另外，財務風險預警機制還應該根據環境的變化及時做出調整，這樣就實現了對財務風險的動態化管理。
（三）與時俱進，創新經營管理模式。
正是鑒于建筑設計院的經營管理的特殊性，要求建筑設計院必須構建一套完善的項目管理流程，實現對項目的前期預測和準確判斷，并對項目存在的潛在風險進行分析，盡量在經營中做到面面俱到。如：對建筑圖紙進行科學模擬，預先對設計方案可能出現的各種問題和隱患進行推測，對于設計中存在的問題及時進行修改，及時優化設計流程，將財務風險降低到可控范圍之內。總之，建筑設計院的財務風險防控體系是一項長期性、系統性工程，因此，建筑設計院為了保障其自身的財產安全性、保證產業經濟效益的增長，就必須在現有的基礎上構建財務風險預警機制，對資本結構進行統籌調節，穩步提升單位的管理水平，為實現建筑設計院的高效、可持續、穩定發展保駕護航。
參考文獻：
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金融風險控制 完善防范和處置非法集資（實用18篇）篇九
近年來,在企業金融組織體系發展過程中,伴隨著金融系統頻繁的發生各類案件,人們將關注的焦點集中到企業金融會計風險問題上。在企業金融會計的業務工作中,金融會計風險是風險在其業務領域的一種表現。由于每個企業金融業務的會計處理方式不同,金融會計風險也相應地分為表內會計處理風險、表外會計處理風險兩種形式。因此,在企業金融會計風險所涉及的業務范圍內,體現出不同的風險表現形式,也需要有不同的防范與化解辦法,只有加強對企業金融會計風險的防范與化解,才能促進企業的健康發展。
我們通常所謂的風險,一般指的是具備一定條件,在一定的時期內,有可能發生的各種結果與變動程度。而單純從財務角度來說,其風險主要涉及到預期的報酬可能無法按時兌現。而企業金融會計風險作為金融風險的一個重要方面,主要是指在企業金融會計業務過程中,由于制度安排以及組織管理、技術方法和人員素質等方面原因,導致金融會計業務有可能產生經濟損失方面的風險,也就可能造成資金、財產、信譽等方面損失等等。
1.會計核算風險。
及時對銀行業務進行真實、完整地核算是銀行會計的主要基礎性工作。而在企業會計實務中,因會計核算的許多環節失控帶來的風險,集中體現在對憑證審查不嚴、沒有及時進行賬務處理、對賬務進行檢查核對不力、對復核監管不力、沒有健全的電腦制約機制以及采取不當的核算方法而造成的資金被截留、挪用、騙取、貪w、盜竊等一系列損失。
2.會計結算風險。
結算業務通過銀行向客戶提供各種支付結算的手段與工具來實現經濟活動中客戶的貨幣給付轉移服務。在企業會計實務中,因復雜、不健全的結算管理,會造成結算資金借助結算憑證和結算渠道而進行套取、侵吞、挪用結算資金而產生的風險,這樣的風險具有隱蔽多樣的手段和涉及較大的金額等特點。
3.會計監督風險。
這一風險主要是因相對軟弱的企業金融會計監督職能,沒有對那些經營不合理或者不合法行為進行有效地監督而產生的風險。這一風險對我國商業銀行的發展影響很大。
(一)外部經濟環境的影響。
在金融業競爭激烈的大環境中,少數企業受利益的驅動,通過一些不正當的手段進行惡意競爭,這些手段有:高息攬儲、低息放貸,或違背會計核算原則虛增虛減利潤等,這樣的違法手段不僅增大了企業的經營成本,也擾亂了“公平、公正、平等”的.競爭基本原則,不可避免地產生企業金融會計風險。
(二)內部管理模式的影響。
這主要體現在兩個方面:一方面,會計信息導致的風險。會計信息不真實可靠,導致金融資金被截留、貪w以及盜竊的風險。失真的會計信息將導致企業的經營活動無法實現科學化、制度化,影響了企業的健康有序發展。失真的會計信息也導致企業無法對自身進行市場定位,誤導資金的流向,影響其競爭力,導致其面臨淘汰的命運。另一方面,內控制度導致的風險。由于企業的領導重視和認識程度不夠、內控制度建設不能跟上業務發展的需要、有效的會計監督和制約機制缺乏、對內控制度落實不力等因素的影響,導致金融風險的加劇。
(三)會計行為主體的影響。
會計行為主體主要是會計人員,職業道德素質不高、受社會不良思潮影響,是產生金融會計風險的一個重要誘因;同時,現有些企業會計人員的業務培訓也不夠,使會計人員的知識結構和層次沒有及時更新,用人機制的缺乏,使會計人員素質在低層次上停留,這都為金融會計風險埋下了伏筆。
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金融風險控制 完善防范和處置非法集資（實用18篇）篇十
出版社人許可，將價值與所有成本之差。顧客認知價值建立在顧客在可能的選擇中得到什么和付出什么的比較之上。顧客要對得到的利益和假設的成本進行比較。營銷者們可以通過提高功能或者感情利益，或者減少花費來增加顧客的價值。消費者會在兩項價值之間作選擇。現在的客戶對于產品的選擇有著更多的渠道，有著更多的信息。他們在考慮使用正版還是盜版時，更多的是考慮產品的實用價值，而很少考慮到道德層面上的約束。通過價格歧視策略與客戶認知價值，可以把定價策略與客戶認可度有機的結合起來，構建客戶對企業正版圖書價值的認同、增加對產品的滿意度和客戶對企業正版產品的忠誠度。從不自覺到自覺的使用正版圖書，引導消費者向良性的消費習慣轉變。
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金融風險控制 完善防范和處置非法集資（實用18篇）篇十一
但隨著互聯網金融尤其是其代表模式p2p網絡借貸公司的快速發展，其也存在很大的財務風險，不僅對社會產生了十分嚴重的負面影響，還使得金融的監管體系面臨著嚴峻的挑戰。
基于此，本文先從互聯網金融行業近幾年的發展趨勢入手，著重對p2p行業進行探討，并對p2p行業老牌公司紅嶺創投的業務構成、發展趨勢及其面臨的風險進行分析，并提出應對措施，以期對了解互聯網金融，特別是p2p的運營及風險應對有所幫助。
一、國內互聯網金融發展現狀。
國內互聯網金融從以前的由相關的金融機構的工作人員在線上進行簡單的所需業務操作，到20至互聯網金融代表模式第三方支付異軍突起，再從20至今互聯網與金融在更深層次方面的緊密聯系與合作。
短短十幾年互聯網金融從最簡單容易的相關業務操作，不斷突破，不斷創新，現在主要以p2p行業等為代表的多元化方式發展。
1.p2p行業發展現狀。
在互聯網金融多元化發展的趨勢下，許多互聯網商業巨頭又紛紛把焦點放在了p2p行業上。
該行業主要是為個人或企業提供一個資金融通的網絡平臺，以解決企業或個人的資金需求，而平臺則在交易雙方達成協議時，從中收取手續費。
雖然國內第一家p2p網絡借貸公司早在20就已經設立，但在其后p2p行業發展得十分緩慢，后國內創辦的p2p網絡借貸公司僅僅只有10家。
不過隨后在年p2p行業迎來了爆發式的增長，相比較前一年增加了600家。
中國p2p網絡借貸行業自開始發展以來，至總體交易規模已經突破1000億元，增長速率雖然放緩，但是仍以一倍的速度進行增長，使資金的流動性和使用率有了明顯的提高。
2.p2p行業存在的問題。
在互聯網金融p2p網貸平臺快速發展的同時，行業的相關問題也一一的顯示出來。
從最初的國內無人監管行業發展，進入行業門檻低以及沒有相關法律準則約束，到現在國家不斷加強相關公司的監管，健全相關的制度。
同時中小平臺紛紛遭遇投資人的擠兌最終導致破產，問題事件屢次發生，有關平臺的數量也在逐年上升。
從開始，存在問題的p2p網絡借貸公司數量開始暴增，更是增長至896家，說明整個行業正處于不小的風險之中。
以p2p行業等為代表的主要表現形式的互聯網金融正處于迅速崛起的階段。
作為一個新興的領域，其所包含的發展潛力和創新能力不可估量，且其特有的優勢：成本較低、方便、快捷更是彌補了傳統金融行業上的不足。
但是與此同時，伴隨著快速發展而來的財務風險也同樣讓人不容忽視。
二、紅嶺創投公司的基本介紹與財務風險。
1.紅嶺創投公司的基本介紹。
20成立的紅嶺創投公司，當仁不讓的成為了p2p行業的老牌公司。
因此紅嶺創投公司在某些方面也間接地反映了整個p2p網絡借貸平臺存在的一些現象與問題。
紅嶺創投公司主要利用線上線下相互合作的方式，為資金的需求者和提供者搭建一個平臺，提供所需網絡信息匹配服務，并從中收取一定的手續費。
公司自成立以來，由最初的緩慢發展，到當年成交量達到19.53億元，公司迎來了爆炸式增長，即將突破1000億大關，讓人為之眼前一亮。
2.紅嶺創投公司存在的財務風險。
當然，作為p2p行業“元老”的紅嶺創投公司在行業內占有一席之地的同時，也暴露出了很多財務風險問題。
(1)資本風險。
“本金墊付”是指對資金的提供者的資金提供一定的保證，壞賬一旦發生，由紅嶺創投公司或者其相關的第三方擔保機構先進行賠付，從而將債權實現轉移。
但其作為紅嶺創投公司的一大特色卻給公司帶來了不小的**。
20紅嶺創投公司主頁刊登的一紙公告披露了其發放給4家紙張貿易商的“一億”借款面對著極大的壞賬風險。
熱衷于大額借款，卻無力承擔因借款人違約而產生的相應的投資人的賠償，以及集中借款程度高，都顯示著紅嶺創投公司面對著很大的資本風險。
(2)資產質量風險。
造成紅嶺創投公司陷入“億元壞賬**”的原因是作為資金需求者的4家紙張貿易公司涉嫌與相關的倉庫物流聯手進行詐騙，這反映了紅嶺創投公司沒有做好資金需求者和資金供求者的相關調查審核工作，使其存在著一定的資產質量風險。
(3)流動性風險。
由于紅嶺創投公司在p2p網絡借貸平臺運營的模式與銀行十分相近，更偏向于大單模式，因此其風險較高。
一旦大規模出現壞賬風險，公司很有可能因為沒有足夠的準備金而導致預期提現或提現困難等狀況，引起資金提供者大規模撤資，從而造成公司資金鏈斷裂，最終倒閉。
從紅嶺創投公司不斷提高準備金來預防這種風險的發生，可以說明公司瀕臨著不小的流動性風險。
(4)盈利性風險。
周世平作為紅嶺創投公司的董事長曾經提及：“紅嶺創投公司內部的管理費用空間不大，收取資金需求者的年化收益率從最高的24%到最低的15%，再將其中的12%給予資金的提供者，最后再扣除2%的壞賬以及相關工作人員的工資，平臺最終獲得的利潤非常小”。
可以說，已經成立七年之久的p2p網絡借貸公司“元老”紅嶺創投公司如今仍在面臨著盈利性風險。
作為發展時間相對較短的新型公司，紅嶺創投公司還是存在著較多的財務風險，且其具有一定的偶然性和突發性，并且沒有完善的法律制度和行業規定進行監督和防范，從而使得風險的發生存在著很大的可能性。
三、p2p行業行業分析。
當前互聯網金融發展和延伸的速度非常快，短短幾年已經對人們的日常生活方式產生了深遠的影響，充斥著人們衣食住行的方方面面。
作為p2p行業“元老”，極具代表性的紅嶺創投公司為例，對其近期的發展規模以及可能存在的財務風險進行了具體的分析。
分析發現，紅嶺創投公司雖然發展勢頭較猛，但是其發生四種財務風險的可能性較大。
由此可見，在互聯網金融快速發展的背后，仍有不少的風險存在，提醒著我們要高度重視，采取相應的防范措施。
四、防范建議。
互聯網金融競爭日益激烈，想要始終保持競爭力并取得長遠穩定的發展，必須采取相應的措施來進行防范。
1.相關資本風險防范措施。
p2p網絡借貸公司對資金的提供者提供一定的擔保，將其相應的財務風險轉移到自身，與此同時帶來了不小的資金壓力。
然而由于資金的提供者更傾向于能為自己提供擔保的投資平臺，公司為了獲得更多的資金，也漸漸默認了為其提供擔保的情況發生，但是同時卻沒有重視相關風險準備金的準備，使得公司抵御風險的能力不強，極易發生資本風險。
因此，p2p網絡借貸公司需要保證資本充足率，將充分的風險準備金放入商業銀行，由商業銀行進行管理。
2.相關資產質量風險防范措施。
p2p網絡借貸公司的工作人員對公司所持有項目要素檢查的不全面、不充分，都有可能會導致其公司因資金的提供者或需求者其中一方或雙方的欺詐和誆騙發生資產質量風險。
因此，p2p網絡借貸公司應當強化公司內部工作人員的風險意識，嚴格審核資金需求者和資金供求者的真實狀況，對每一個項目進行風險評估，加強公司的內部控制。
3.相關流動性風險防范措施。
資金的不流動往往比資金的缺乏導致的后果更為嚴重，而p2p網絡借貸公司通常采用的大單模式更是將“所有的雞蛋都放在了一個籃子里”，一旦發生壞賬，公司將會沒有足夠的`流動資金進行補救和融通，無疑大大的增加了公司的流動性風險。
因此，p2p網絡借貸公司相比較大單模式更應將重心放在相對應的小單模式上，將資金進行分流，并保證公司內部擁有足夠的流動資金。
4.相關盈利性風險防范措施。
在剛剛起步的初期，p2p網絡借貸公司很少能夠做到大量的盈利，大多數還是處于微利狀態，甚至有很多公司還發生了“入不敷出”的情況。
因此，在微乎其微的盈利狀態下，p2p網絡借貸公司應當重新考慮公司用于其他方面的資金數額，盡量減少公司的推廣費用，降低收益率，減少相關福利費用。
金融風險控制 完善防范和處置非法集資（實用18篇）篇十二
摘要:金融業是高風險行業,而金融會計是金融工作的基礎,金融企業作為經營貨幣信貸業務的特殊企業和獨立的社會經濟主體,在營運過程中存在各種遭受損失的可能性,為此金融會計在金融工作中的基礎地位更加突出,作用更加重要。特別是近年來，金融案件的發案率逐年上升，涉案金額大、牽涉部門多成為一大特點。但對金融案件的分析可看出80%的金融案件離不開會計部門的會計核算和資金清算，所以金融會計的風險防范在金融部門的內部控制管理中起著舉足輕重的作用，是金融內控管理的關鍵所在。文章主要從金融會計風險的表現形式、產生風險的原因及防范風險的相應對策等三個方面對金融會計風險進行了深入探討。
風險是指未來遭受損失的可能性。金融企業作為經營貨幣信貸業務的特殊企業和獨立的社會經濟主體,在營運過程中存在各種遭受損失的可能性。金融風險的表現形式是多方面的。
2.操作違規，加大結算風險。近年來，隨著銀行業改革的不斷深入和發展，特別是電子化進程的加快，會計結算制度已經形成比較完善的體系，為加強銀行內部控制和管理發揮了重要作用。但在實際工作中，由于基層會計人員業務知識和風險防范意識的缺乏，不按規程操作越權辦理業務的情況時有發生，人為加大了結算風險。
3.內控不嚴，會計人員約束不力。主要表現在：一是部分銀行會計人員素質不高，操作行為不規范，容易發生會計差錯。二是個別會計人員內外勾結，肆意侵害銀行利益，從而發生經濟案件。三是會計崗位設置缺乏應有的互相制約和牽制。四是金融機構在會計核算方面的漏洞，規章制度、操作規程不嚴密，制度不完善，相互監督制約機制不健全。
賄，任何一個案件會或多或少涉及經營核算部門，一旦會計部門放松管制，降低核算水平，就會為犯罪分子客觀上開了綠燈，加大了經營風險。
1.建立內控制度體系。
有效的內部控制實際上是金融機構從決策實施到管理、監督的一個完善的運行機制。其中獨立的會計及核算體制是其基本要求之一。會計制度的完善，有利于內控制約機制的充分發揮。金融會計人員業務上只接受會計主管領導，會計人員進行賬務處理的唯一依據是有效的會計憑證。在加強會計業務制度體系時，要注意其全面性、規范性、適用性和協調性，即這一制度體系在會計業務中覆蓋要寬廣，操作要規范，不能脫離實際，并能有效與其他部門工作配合。一套完善的會計制度將有利于堵塞漏洞，有利于防止和杜絕銀行“三假”的產生，提高會計信息的真實性，才能有效控制人為調表而造成的會計信息失真現象，化解風險。
2.改革會計管理體制。
實踐證明,會計工作受同級領導的體制,不利于會計職能的充分發揮。目前,較為可行的改革措施是實行金融會計委派制。金融會計委派制應主要包括以下幾個方面的內容:一是總行對各分行和直轄支行實行會計經理委派制度,分行對所轄分支機構實行會計經理委派制度。會計經理的人事關系隸屬派出行,工作關系系由派出行財會部和派入行雙重管理;二是建立委派會計經理資格制度。委派會計經理必須符合《會計法》規定的任職資格,德才兼備,具有較高的業務素質和政治素質,經委派人員管理機構按有關程序考核確認后,報行領導批準其委派資格;三是賦予會計委派經理與履行職責相當的權力。
3.加強思想政治教育。
4.強化會計監督職能。
在會計監督中要強調獨立、嚴格、及時、有效，尤其是重視會計業務的事前和事中監督，因為事后發現問題往往無濟于事。會計業務事前和事中監督，可以力求把風險消除在日常工作處理中，從而減少損失。同時，還要重視會計分析，建立預警機制。報表反映的是過去的經營狀況，但了解過去不是報表使用者的最終目的，報表的真正使用價值是通過對報表的分析發現問題、解決問題、預測前景，幫助領導層了解過去、規范未來，才能在充分了解存在問題的基礎上，面對未來的變化做好有針對性的反應，才能幫助銀行建立會計風險預警機制，優化控制，提高規范決策能力，發揮會計職能作用。
金融風險控制 完善防范和處置非法集資（實用18篇）篇十三
第一章總則。
第一條為了維護投資者利益，規范山東至能投資擔保有限公司（以下簡稱公司）的擔保行為，控制公司資產運營風險，促進公司健康穩定的發展，根據《中華人民共和國擔保法》等法律、法規和《公司章程》的規定，制定本制度。
第二條在控制風險的前提下，最大限度地為中小企業融資提供擔保服務，堅持原則性與靈活性相結合，根據《公司章程》，結合中小企業現狀及擔保工作實際需要特制定相關代償、追償措施。
第二章擔保總規模實行總量控制，計劃管理第三條控制擔保放大倍數，一般不超過10倍，特殊情況確需超過上述限額的，實務操作中，根據借款企業預期收益、資金需求量、信用狀況、技術含量、市場前景、還款能力等經公司與協作銀行雙方充分調研協商，可適當放寬。
金融風險控制 完善防范和處置非法集資（實用18篇）篇十四
老師：林宇。
專業：財務管理。
姓名：朱光瑤。
學號：20090805030。
隨著我國資本市場和金融市場的不斷完善，衍生金融工具的創新也以驚人的速度出現，隨之也給衍生金融工具風險控制與監管帶來了巨大的挑戰。比如，在新加坡掛牌上市的中國航空石油股份有限公司（即中航油）因為從事石油衍生品交易，導致了5.5億美元的巨額虧損，在04年11月30日向新加坡高等法院申請破產保護，消息傳出后，該事件很快成為各大媒體關注的焦點。一時間，金融衍生工具成為“罪魁禍首”。在1995年2月，我們都知道的英國巴林銀行因投機于日經指數期貨交易而失敗，造成9億美元的巨額虧損，使四百多年的基業頃刻間灰飛煙滅。一時間，金融衍生工具似乎成為了危機和災難的代名詞。但我們應該理性地看待事物，不能只看到它的一面。現在就從風險角度來分析它。
1．市場風險指市場價格變動造成虧損的風險。這里的市場格變動包括利率、匯率、股票、債券行情變動等。管理市場風險，要的是要及時、準確地評估市場價值，隨后計算總敞口額度，嚴格交易程序，模擬在市場崩潰或流動性引發價格劇烈震蕩情況下交易者的承受能力，即所謂“壓力測試”。
2．信用風險即交易合約的對方無力履行義務的風險。與市場風險一樣，控制信用風險也是要測定和估算衍生商品的敞口頭寸，并使敞口頭寸與所確定的交易對方的信用額度相匹配，然后可以像傳統信貸業務一樣，控制和減少風險。
3．流動性風險是指由于缺乏合約對手而無法在市場上找到出貨或平倉機會的風險。一是市場業務量不足或無法獲得市場價格而造成的市場價格風險；二是由于用戶流動資金不足出現合約到期時無法履行支付義務或無法在市場上出現逆勢時按要求追回保證金而造成的資金流動風險。對流動性風險管理的有效措施是利用多元化投資組合來實現降低風險。
4．操作風險即人為因素或交易、清算系統故障而造成失誤蒙受虧損的風險，它們本質上均屬于管理問題。因此重點應放在提高管理人員和業務操作人員素質，提高計算機處理系統的效率，并在內部管理上實行職責分開，以確保風險處在可控制及可承受的范圍。
5．法律風險指因合約在法律上的缺陷或無法履行導致損失的風險。在管理中，首先應保證一批熟悉衍生金融工具的專家參與交易法規的制定。另外，應盡量改善內部風險管理，增強交易透明度和披露要求，強化安全的結算制度以控制法律風險。
性,如有關會計處理方法、衍生產品真實質量等重要信息通常未能在合約中得到充分披露,而合約雙方在合約執行過程中的信息不對稱性也極易引發信用風險。
2．從宏觀層面上看，金融衍生工具風險產生的原因之一在于制度根源,即金融體系的固有缺陷和金融衍生市場不完全有效在現實中則往往表現為國內金融機構的投機失敗和國際游資的肆意炒作引發。這些都會加重市場的不確定性和信息的不對稱性,扭曲資本價格。風險產生的原因之二是實體經濟金融虛擬化。金融體系中的儲蓄并非全部轉化為投資,而是一部分進入實體部門,轉化為實物投資,另一部分滯留在金融體系中,成為虛擬資本,并沒有實物資本與之相對應。虛擬資本在追求價值增值運動過程中有脫離實體部門的趨勢,在特定的條件下會走向泡沫經濟。而衍生金融工具正是金融虛擬性最強的虛擬資本。
3．從微觀層面上看，風險的產生主要與企業管理層的風險偏好，以及企業的內部控制制度尤其是與企業的風險管理機制是否健全和是否得到有效執行有關。管理層的風險偏好對衍生金融工具交易具有舉足輕重的影響。風險愛好型管理層對于投機業務則躍躍欲試,很容易形成賭博心態,從而給企業帶來巨大的風險。
針對上述金融衍生品市場的大量風險和突發事件沖擊,按照巴塞爾委員會對金融衍生風險的劃分和標準,各國都著手研究對金融衍生品市場的監管措施并根據各自的經濟金融體系特點訂出了適合自身的不同的監管原則,以確保市場的有效性,保護廣大投資者利益,防止金融衍生品市場系統性風險的發生,維護國家安全和經濟發展。為了控制風險，我們可以針對其不同類別的風險對衍生金融風險進行控制和管理。
1.加強金融衍生工具風險的監管。第一，從制度方面進行監管。通過建立完善的金融市場監管制度來促進金融市場的有效運作。對于利率類衍生工具來說，由于我國銀行商業化的轉變進展緩慢,利率管制還直接控制著利率水平，資金價格無法隨市場供求變化而上下波動。所以，要發展利率類衍生品市場必須先形成一個全國統一的市場化的利率。但利率市場化是以銀行充分商業化為前提的，而銀行的商業化又涉及到國有企業的巨額呆賬、壞賬和以后的資金來源問題。因此,利率的市場化需要比較長的一段時間，要等國家企業的所有權和經營權徹底分清,銀行和企業的關系得以理順后才有可能實現。第二，通過外部力量進行監管。金融衍生品的風險防范不僅需要在金融企業內進行風險控制，而且還須要管理機構進行外部監管，以防風險擴大，釀成金融**，甚至產生金融體系風險，但衍生工具自身的許多特性導致監管面臨許多困難。第三，建立合理的金融衍生工具的風險預警體系。通過對金融衍生工具所面臨的風險進行分類，并對各類風險對金融市場的影響程度進一步分類，并賦予相應的權重和衡量指標，同時對不同階段的風險指標進行風險級別的界定，最后根據風險的級別和風險的權重事先制定相應的規避風險或者減小風險的措施和方案。
2.對市場風險的管理。它是指對超過交易主體所能承受的風險總規模的市場風險部分，采取對沖措施或頭寸重組的方法實行“自我保護”，采取任何可能的措施將市場風險轉移給市場上的風險愛好者。
3.對信用風險的管理。機構應對市場上交易的所有品種按不同的順序進行評估,控制風險。市場主體可以采用凈額結算主協議和各種信用加強措施,以減少交易雙方的信用風險。凈額結算協議,指在實際交易中,機構通過雙邊或多邊的支付凈額結算的方法來降低信用風險。各種信用加強措施如交易雙方通過提供擔保的方式提升自己履約的信用度、在合約條款中加入一些條件來降低信用風險等。
4.對于流動性風險的管理。最主要的是控制參與流動性較低的產品的交易量,對這類產品,需要使用能夠長期占用的資金。管理資金流動性風險,主要是對資金流動缺口實行額度控制,從而保證資金流入與流出的平衡。
5.對于操作風險的管理。操作風險可能造成的損失比其他風險更為嚴重,是最主要的風險之一。但它往往被機構所忽視,巴林事件就是很好的一例。完全避免操作風險是不可能的。對于操作風險管理的重點在于事前防范和事中監管。必須加強基礎設施的建設,具體來說要培養和配備既精通衍生品交易,又具備準確迅速的業務處理能力的人才,還要配備相應的系統。
6.對于法律風險的管理。為了防范法律風險,交易方首先要確保其交易對手具有足夠的權利從事金融衍生品交易活動,并確保對手有足夠的法律依據履行金融衍生品的交易并履行金融衍生品合約義務；其次,在合約條款中,明確規定交易對手的抵押品或保證金用于彌補交易方的損失,并清楚列明交易對手違約時應支付的罰金。中航油因為在國際金融市場上投機操作不當,導致巨額虧損,主要是對風險管理的處理不當,特別是在市場風險管理方面。金融衍生交易實際上是利用交易的時間和空間,進行對沖式操作。所以,任何有經驗的機構都會通過對沖交易,盡可能地規避風險。很不幸的是,在中航油的金融衍生交易中,恰恰忘記了風險的規避,在賣出看漲期權之后,沒有預見到可能由此帶來的巨額損失,進行對沖操作,將風險降低,而是在石油價格居高不下的情況下,坐等購買人行使自己的權利,而這樣一來,中航油不僅僅損失了保證金,而且必須為購買人行使權利支付價款。這是其造成巨額虧損的重要原因。
從以上分析可以看出,金融衍生工具非但不是風險的萬惡之源,恰恰是風險管理的必備工具。有關政府部門及國內企業不可因噎廢食,僅僅因為一些事件就放慢或停滯國內金融衍生工具市場的建設步伐。相反,國內的大型企業更應該積極介入國際金融衍生工具市場,借助不同的金融工具,有效控制自身的經營風險。當然,加強對金融衍生工具的研究和學習,加強企業內部對操盤手和交易員的風險控制,是介入國際金融衍生工具市場的前提條件。
金融風險控制 完善防范和處置非法集資（實用18篇）篇十五
引言：21世紀，隨著計算機的普及和網絡技術的迅速發展，以電子商務為核心的經營和消費理念使社會的經濟結構以及經營和消費方式都發生了巨大的改變。電子商務的發展迅速推動了網絡金融的發展，隨之也帶來了網絡金融風險。網絡金融是金融與網絡技術全面結合的產物，其內容包括網上銀行、網上證券、網上保險、網絡期貨、網上支付、網上結算等金融業務。隨著網絡金融的不斷發展，一種不同于傳統金融的金融風險暴露出來，而網絡犯罪的興起進一步引起人們警覺，使網絡金融風險管理越來越引起人們的關注。
網絡金融風險主要表現為兩種特殊形式：基于網絡信息技術導致的技術風險和基于網絡金融業務特征導致的業務風險。
成為網絡金融運行最為重要的技術風險。安全風險產生的原因既包括計算機發生故障等不確定因素，也包括來自網絡外部黑客攻擊，病毒感染等。據統計數據顯示，在發達國家，由于計算機故障造成的對金融業的損失相當大；另一方面，我們也深受黑客行為侵害，通過電腦病毒的傳播，黑客們在網絡中進行大規模釣魚，盜取個人資料，銀行密碼，給網民帶來了巨大的經濟損失，據普華永道公司27日發布一份調查報告稱，網絡犯罪已經成為對金融服務業不斷增長的威脅，在該行業全球范圍內的經濟犯罪中排名第二。
網絡金融技術選擇風險則是指在開展網絡金融業務時，由于存在技術選擇失誤的問題而產生的風險。網絡金融依賴于成熟的網絡技術，然而現有的技術并非完美的，往往存在其特有的缺陷，因此，在技術選擇上的失誤將對整個網絡金融業務的開展產生較大風險。技術選擇風險的產生有兩個原因，其一是由于選擇的技術系統與客戶終端軟件的兼容性較差而導致信息傳輸中斷或速度降低的可能，其二是由于選擇了較為落后的技術方案，使得由于技術過時而導致巨大的技術和商業機會的損失。
網絡金融業務風險與傳統金融業務風險在本質上相似，最主要就是信用風險和流動性風險。
有虛擬性的，因此網絡金融業務和服務機構也都具有顯著的虛擬性。虛擬化的金融機構可以利用虛擬現實信息技術增設虛擬分支機構或營業網點，從事虛擬化的金融服務，其中一切業務的活動（包括交易信息的傳遞、支付結算等）都在由電子信息構成的虛擬世界中進行。虛擬性大大增加了在網絡金融業務中對交易對手所給信息的認證與識別的難度，可以說是一個信息相當不對稱的環境，從而對對方的信用評價，以及對風險的評估都收到了很大限制。正因如此，網絡金融業務中所面臨的信用風險往往比傳統金融業務中更大。而對我國而言，由于社會信用體系的不完善，又進一步加深了網絡金融中的信用風險。因此，我國目前的社會信用狀況正是大多數個體、企業客戶對網絡銀行、電子商務采取觀望態度的一個重要原因。
以看到，網絡金融風險是一個更加復雜，聯系性更加緊密的系統，其范圍更廣，危害也更大。
正因為網絡金融風險的特殊性以及其可能產生的嚴重后果，我們對于網絡金融風險的管理就顯得尤為重要。針對網絡金融風險的特殊性質，本文提出以下幾點建議：
首先，要對網絡系統進行定期安全檢查并及時進行技術更新，以將系統發生故障以及受到黑客襲擊的可能性降到最低。同時，要培養網絡在職人員應對突發事故的能力，可以通過演習訓練，技術講座等方式進行，并且要加大對網絡犯罪的打擊力度，降低犯罪率。第二，要健全個人和企業信用體系。在建立和完善個人和企業信貸登記制度的基礎上，盡快將網絡與現實的信用信息相互結合，使個人和企業信用能夠充分暴露于整個網絡系統之中，從而實現信用信息共享，還可以以居民存款實名制為基礎，開發個人信用數據庫，逐步建立個人信用體系。通過這樣一個完善的信用信息系統，可以一定程度上解決網絡金融業務中所存在的信息不對稱的問題，從而減少網絡信用風險。
網絡金融業的監管規章。由于網絡金融業和傳統金融業在本質上是一致的，因此對傳統金融業的審慎監管規章基本上適用于網絡金融業。當然，我們應針對網絡金融業的特點，補充完善現有的監管規章體系。
綜上所述，網絡金融業務由于其存在于網絡這個虛擬環境的特殊性質，擁有其特殊的網絡金融風險，這些風險比傳統金融風險在范圍上影響更大，并且更具有突發性、傳染性，因此其危害也更大。因此，重視對網絡金融風險的管理，并采取具有針對性的管理方法對于電子商務下網絡金融業的發展尤為重要。
參考文獻：
[5]余暉.電子商務與風險管理[j]科技情報開發與經濟,2003。
金融風險控制 完善防范和處置非法集資（實用18篇）篇十六
為有效防范和規避公司在運營中的各種風險，確保營業部規范經營、穩健運行，根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國證券法》、《證券公司內部控制指引》及《xx證券有限責任公司風險控制大綱》等有關法律及規定，制定了營業部風險控制的相關制度。主要內容包括風險控制的指導思想、目標、原則及風險控制運行機制。
營業部風險控制的指導思想是：堅持公司誠信、穩健、規范、創新、高效的經營理念；貫徹“風險全面評估、管理同步監督、經營逐級控制”的基本原則；依托技術平臺的應用和支持，確保營業部各項業務風險可測、可控、可承受。
營業部風險控制的總體目標是確保決策科學、運營規范、管理高效和健康發展。具體目標是：建立并完善營業部治理結構，形成科學合理的決策機制、執行機制和監督機制；建立并完善營業部的內部控制體系，有效地防范和規避各類風險，保障客戶及公司資產的安全、完整；保證營業部合規經營和內部規章制度的貫徹執行；保證營業部業務記錄和技術、財務信息和其它信息的可靠、完整、及時；防范經營風險和道德風險，提高公司經營效率和效果。
營業部風險控制遵循的原則包括合法合規原則、健全性原則、集中管理原則、責權對等原則、分離制衡原則、獨立性原則及成本效率原則。合法合規原則指營業部風險控制應當符合國家有關法律法規和監管部門的有關規定。健全性原則包括制度健全和組織健全，風險控制應覆蓋公司的各項業務、各個部門和各級員工，并滲透到決策、執行、監督、反饋各個經營環節，貫穿于各項業務過程和各個操作環節。集中管理原則指逐步建立和完善營業部交易、清算、核算、劃付等職能的集中運作和集中管理體系，并在獨立數據源的基礎上建立有效的集中監控體系。責權對等原則指風險管理責任落實到相應部門，各業務部門在所轄范圍內負直接責任，各職能部門在職權范圍內分別負責各類風險的監測、報告和控制，職責和權限必須對等。分離制衡原則指從制度上、組織上和人員安排上保證不相容業務間的有效隔離，并從組織體系和業務流程設計上，確保營業部崗位之間的相互分離制衡，杜絕風險業務由單一部門或崗位單獨運作的情況，保證各項經營管理活動的交叉復核控制；前臺業務運作與后臺管理支持適當分離。獨立性原則指承擔營業部風險監控、檢查職能的部門應當獨立于營業部其他部門，禁止營業部任何部門干涉獨立行使風險監控職能的行為。成本效率原則指營業部開展各項業務應堅持風險控制優先，在防范風險的前提下強化相關制度、流程設計的可操作性，提高執行效率；結合營業部的經營規模、業務范圍、風險狀況及所處的環境，以合理的成本實現營業部風險控制目標。
營業部風險控制運行機制是指通過風險識別、風險評估、風險控制、風險監控、報告與反饋、評價與考核、持續監控等一系列活動來防范風險的風險管理工作。營業部在充分考慮市場、技術、法律和公司控制的基礎上，對可能發生的風險進行及時、有效地識別，探索其來源，識別其種類，為其后的風險評估、風險防范、控制等環節建立基礎。營業部在風險識別和分類的基礎上，進一步細化和分解，建立業務風險點及防范手冊，具體描述營業部各部門、各業務、各環節可能存在的風險及相應的防范措施。
風險評估是對風險可能造成的災害進行分析的過程，營業部通過合理的制度安排和風險度量方法對經營環境持續變化所產生的風險，以及營業部的風險承受能力進行適時評估。風險評估做到定性分析和定量分析相結合。風險評估的內容主要包括各業務崗位或工作流程中的風險評估。崗位或工作流程中的風險評估是對公司的日常經營管理中，每一項業務或每一個工作流程中可能產生風險的可能性的預測。它包括風險所在、風險所引起損失的時機、可能發生的損失原因、可能發生損失的金額、損失預測的可信度、損失發生的頻率以及損失應對措施等。
風險評估按評估的時間分為定期風險評估與不定期風險評估。定期風險評估包括季度評估和評估。每季度初，營業部各業務部門對上一季實際運作情況進行自評，根據實際情況確定各類業務風險所在，提出上季度風險控制自評報告與本季度風險控制計劃；每年年初，營業部各業務部門對上一年風險控制計劃的執行情況進行總結，根據實際情況確定本年各項業務的風險情況，并提出本年風險控制計劃。不定期風險評估包括：（1）新業務開展之前的風險評估。在開展新的業務之前，相關部門根據新業務的運作流程和特點，結合本部門的工作重點，分析評估其中可能存在的風險，并制定具體的風險控制計劃。（2）在出現違規經營、客戶投訴、危機事件或者其他重大事件時，營業部應仔細分析該事件形成的原因，評估可能面臨的風險，并提出具體風險控制方案。業務實施部門可就某些事項作出專項風險評估，并提出風險控制方案。
風險控制是解決風險評估中發現的問題，從而消除預知風險的措施和程序。營業部針對不同種類的風險制定不同的風險控制策略，風險控制策略應明確具體風險控制措施和風險控制程序，并報公司風險控制部審核后執行。營業部制定了嚴格的內部管理制度和嚴密、標準的業務操作、服務流程，并通過在業務操作系統固化內部控制和風險控制閥值，有效防范操作風險的發生。
風險監控是風險識別、風險評估、風險控制這幾個環節連續不斷運行過程中形成的一種合規審查、預警、糾正機制。營業部風險監控的重點是合規性監控，合規性監控包括營業部制度、流程、方案制定、設計、業務運作的合規性監控和風險控制指標存在的風險隱患監控，以及營業部各部門和人員對營業部定力的各項風險控制制度、職責的執行情況和執行效果的監控等內容。營業部搭建必要的技術平臺，能夠從前、中、后臺自動采集所監控業務的運作信息和數據，并具有預警功能和重點問題監控功能。監控部門和人員在權限范圍內通過預設的指標閥值對營業部業務進行實時監控。
營業部建立健全內部報告制度，報告做到制度化和格式化。營業部風險控制報告種類有：監控報告、稽核審計報告、專項報告、即時報告、監理定期工作報告等，報告的內容根據不同的報告類型分別進行確定。監控報告是風險監控人員在對被監控對象實施監控的過程中，按照規范的操作流程，定期撰寫的監控情況報告，監控報告內容應至少包括：發現的異常操作和重點問題、形成原因、處理過程、處理結果等。
公司要為客戶提供高效的證券經紀服務，必須有強有力的研究與咨詢力量做保證。專業化的咨詢服務又是以專業化的研究為基礎的。具體而言，信息咨詢主要做好信息集成，轉化研發成果，能適時地從客戶經理處獲得客戶不斷增長的多樣化的需求，并及時反饋到研發和管理部門。而研究體系應為咨詢服務提供支持。研究領域專注于對行業、公司進行細分和研發，由咨詢人員專注于信息集成、成果轉化和咨詢服務，客戶經理直接面對客戶，及時滿足客戶的投資和咨詢需求，為此公司從戰略的高度重視研究能力的提高和咨詢服務的專業化水平的提高，把研究、咨詢、客服能力作為培養核心競爭力的關鍵。
為規范和加強營業部證券投資咨詢業務管理，健全營業部內部管理機制，推動咨詢業務發展，有效防范業務風險，制定《xx證券有限責任公司證券投資咨詢業務管理辦法》。咨詢業務是指公司及所屬咨詢人員以下列形式為投資者或者客戶提供證券投資分析、預測或者建議等活動：（1）接受投資者或者客戶委托，提供咨詢服務；（2）舉辦有關咨詢的講座、報告會、分析會等；（3）在報刊上發表咨詢的文章、評論、報告，以及通過電臺、電視臺等公眾傳播媒體提供咨詢服務；（4）通過電話、傳真、網絡等方式，提供咨詢服務；（5）證監會認定的其他形式。
咨詢人員必須遵守“獨立誠信、謹慎客觀、勤勉盡職、公開公平”的職業道德守則。咨詢人員應當完整、客觀、準確地運用有關信息資料向投資者或客戶提供投資分析、預測或建議；不得斷章取義地引用或者篡改有關信息、資料，不得以虛假信息、市場傳言或者內幕消息為依據進行投資分析、預測或建議；投資建議需要有充分的理由和依據。
咨詢人員接受委托提供咨詢服務時：不得以公司或個人名義承諾投資收益，接受投資者的全權委托或與客戶約定分享投資收益或分擔投資損失；就同一問題，向不同客戶提供的投資分析、預測或建議應當一致；未經公司批準，不得擅自以個人或公司名義開設理財顧問工作室。
咨詢人員在公眾傳媒提供咨詢服務時應按下列規定辦理：以營業部的名義對外提供咨詢類文章、評論、報告等代表機構觀點的資料必須由經紀業務總部分管副總經理或經紀業務總部信息咨詢部經理審核；咨詢人員向公眾提供證券投資分析報告、投資分析文章等形式的咨詢服務時，須先行取得經紀業務總部的同意或認可，必須注明公司名稱和個人姓名，并將發表稿件交經紀業務總部備案；與報刊、電臺及電視臺等媒體合辦或協辦的咨詢版面、節目或者電信服務部門進行業務合作時，必須經公司分管總裁批準，分管總裁依據實際情況上報總裁，由管理部門統一組織；證券投資分析報告、投資分析文章等形式的咨詢服務產品不得有建議投資者在具體證券品種上進行具體價位買賣等方面的內容；未經批準，投資咨詢人員不得參加媒體等機構舉辦的薦股擂臺賽、模擬證券投資大賽或類似的欄目或節目。
咨詢人員在預測證券市場、證券品種的走勢或對投資證券的可行性提出建議時，應明確表示在自己所知情的范圍內，公司、本人以及財產上的利害關系人與所評價或推薦的證券是否有利害關系。營業部不得聘請無咨詢執業資格的人員向公眾提供咨詢，舉辦股市沙龍、研討會和講座等活動。營業部所屬咨詢人員在營業時間、本營業部內為本營業部客戶進行內部咨詢服務，不需報批，但不得以任何形式對外做廣告宣傳，不得引用、傳播虛假信息、內幕信息、市場傳言。咨詢人員不得在公司以外的任何證券公司或咨詢機構任職及從事咨詢工作。咨詢人員離開公司后不得以公司名義參加咨詢活動，發表相關言論。咨詢人員不得兼職從事自營、受托資產管理或投資銀行等業務。
根據《xx證券有限責任公司證券投資咨詢業務管理辦法》的規定，營業部設置了投資咨詢崗。投資咨詢崗的主要職責包括：負責營業部現場客戶和非現場客戶的業務咨詢和投資咨詢工作；負責和經紀業務總部建立咨詢通道，將公司提供的有關信息通過分類、張貼、郵寄、電子渠道傳送給現場客戶和有需求的客戶；負責定期在公司內部刊物或經公司總部批準在各大報刊、媒體發表文章，努力提升公司及營業部的服務形象；負責營業部客戶沙龍的組織工作；負責營業部投資者各種活動的聯絡、溝通和組織工作；負責代表營業部咨詢工作的對外聯絡工作；負責對投資者進行各種信息及咨詢系統的使用培訓及交流工作；負責按照監管機構要求和公司要求建立咨詢日志和檔案，包括投資者園地、公告欄的建立維護工作；嚴守客戶機密等。
金融風險控制 完善防范和處置非法集資（實用18篇）篇十七
為了積極響應縣紀委、縣監察局、縣教育局在全縣中小學校開展“廉潔清風沐校園”活動，進一步規范廉潔從教行為，不斷提高自身的思想政治素質和職業道德水平，以德修己、以德育人、依法執教、廉潔從教，爭做師德師風楷模，塑造教師隊伍的'良好形象，特作出如下承諾：
1．不向學生散布背離黨和國家方針政策的議論，不參與邪教及封建迷信活動。
2．嚴格遵守學校作息時間，積極完成學校安排的教學任務，不賭博、不酗酒、不吸毒，不沉迷于網上打牌、聊天、炒股。
3．不諷刺、挖苦學生，不使用體罰或變相體罰的方式教育學生。
4．不利用教師職務之便，向學生家長吃、拿、卡、要，或要求宴請或為自己辦私事，索要或變相索要錢物和禮品。
5．不得介紹、暗示、誘導學生參與各種形式收費的輔導班、特長班、興趣班等課外班，不得利用教師職務之便以任何理由參與社會辦班或從事有償家教、有償補課。
6．不得強制或變相強制學生購買教輔資料和學習、生活用品。
7．嚴格執行“教師職業道德規范八不準”。
以上承諾，敬請學生、家長、上級教育行政部門和社會各界人士進行監督。
承諾人：
20xx年xx月xx日。
文檔為doc格式。
金融風險控制 完善防范和處置非法集資（實用18篇）篇十八
自我認識：金融風險是指金融變量的變動所引起的資產組合未來收益的不確定性，金融。
風險管理就是對金融風險的識別、度量和控制的過程。金融風險具有不確定性、客觀性、疊加性和累積性、消極性與積極性并存等特點。
重要性：
2、用自己的理解舉例說明市場風險。
3、用自己的理解舉例說明信用風險。
4、用自己的理解舉例說明操作風險。
5、用自己的理解舉例說明流動性風險。
6、以自己的理解簡述金融風險辨識對金融風險管理的重要性。
7、用自己的理解簡述如何簡單辨識風險類型和受險部位。
8、簡述金融風險辨識方法，并對其中一種詳細描述。
9、詳細描述var10、簡述國內證券風險管理與國際證券管理的區別。