實用大學生理財調研報告（模板16篇）

通過競聘報告，我們可以向招聘單位展示自己的目標和發(fā)展規(guī)劃，表達對未來事業(yè)的熱情和追求。以下是小編為大家搜集的一些優(yōu)秀報告范文，希望可以對大家的寫作提供一些參考。

實用大學生理財調研報告（模板16篇）篇一

實用大學生理財調研報告（模板16篇）篇二

“陽光總在風雨后，請相信有彩虹……”

大家都知道現(xiàn)在的就業(yè)形勢是十分嚴峻的，而應屆大學生就業(yè)問題更是牽動著黨和國家的心.“20xx年，全國大學生的就業(yè)形勢依然嚴峻！”在前不久舉行的20xx年全國普通高校畢業(yè)生就業(yè)工作會議上，國家勞動保障部副部長張小建在面對20xx年的就業(yè)狀況進行分析時給出了這樣的判斷：高校畢業(yè)生增量多、壓力大，整個就業(yè)市場需求崗位的總體狀況相對趨緊已經(jīng)成為了現(xiàn)狀.據(jù)相關官方數(shù)據(jù)顯示2006年全國應屆大學畢業(yè)生人數(shù)激增至413萬，比去年增加75萬人，增幅達22%，但已簽約和已有意向但未簽約的應屆大學畢業(yè)生僅占總人數(shù)的49.81%.

為了更進一步的了解大學生就業(yè)形勢，也為了幫助我們這些在校大學生能更多地了解就業(yè)信息與今后的在校規(guī)劃，我們實踐隊決定走進溫州民營企業(yè)的發(fā)展源地——溫州樂清，走進當?shù)氐拇笮∶駹I企業(yè)，采訪企業(yè)中的歷屆大學畢業(yè)生與企業(yè)老總，向他們收集更多更全面的第一手資料.

在15天的實踐時間里我們走訪了大量的企業(yè)，以溫州民營企業(yè)為立足點，調研了以溫州大學畢業(yè)生為主體的歷屆畢業(yè)生就業(yè)狀況和職業(yè)發(fā)展狀況；并且我們走訪的企業(yè)基本包括了各個行業(yè)（制造、銷售和服務等）以及各種規(guī)模（有正泰、德力西等大型企業(yè)，也有以勞動密集型為主的小型企業(yè)），共收回了大約3000份有效問卷.因此我們有理由相信這次得到的調研結果是具有相當?shù)目尚哦鹊?

我們的問卷主要涉及了以下幾個方面：

1.針對現(xiàn)在工作情況設問

2.針對工作滿意度的設問

3.是針對自我效能感即工作勝任狀況的設問

4.針對自我期許和對企業(yè)的期許設問

5.針對就業(yè)信息和就業(yè)途徑設問

6.大學期間的活動鍛煉對就業(yè)的影響

7.企業(yè)的用人標準和學校教育的優(yōu)劣勢

8.在校的職業(yè)生涯規(guī)劃對就業(yè)具有多少程度的影響

經(jīng)過我們的統(tǒng)計初步得到了以下結果：

目前大學生選擇工作日漸趨于理性，能夠從實際情況出發(fā)選擇適合自己的工作，例如：對工作方向的選擇、對工作崗位的選擇等.現(xiàn)在已經(jīng)逐漸漸形成了為自己選工作的良好態(tài)勢，而不是以前的為專業(yè)選工作.至目前我們統(tǒng)計所得出的結果顯示，約有34%的畢業(yè)生現(xiàn)在從事的工作與自己所學專業(yè)沒有什么聯(lián)系，只有38%的畢業(yè)生現(xiàn)在從事的工作與自己所學專業(yè)聯(lián)系比較密切.而且從現(xiàn)在的社會發(fā)展觀察，目前有相當一部分大學生在畢業(yè)后選擇先找一份工作，找到自己立足社會的經(jīng)濟來源，再找最適合自己的工作.據(jù)我們從3000份調研統(tǒng)計得出：沒換過工作的畢業(yè)生大約只占38%，而大約有42%的在職大學畢業(yè)生換過2份以上工作.

半數(shù)以上的畢業(yè)生表示對自己現(xiàn)在的工作滿意，只有約5%表示對自己現(xiàn)在的工作不滿意.

其中，在對現(xiàn)在工作最滿意的方面選擇中被調研者大都選擇了與同事的和睦相處這一項，而對現(xiàn)在工作最不滿意的方面中我們預先設計選項較高的薪水一項則出乎我們的意料.

從中我們不難發(fā)現(xiàn)現(xiàn)在對薪金的要求大學畢業(yè)生也趨于理智，能夠對自己做出較為理智的判斷，不是一味的偏低，也沒有過度的追求高工資.在我們進行調研的過程中，有一位學姐曾經(jīng)這樣說：最開始的時候希望自己的月薪有1500就滿足了，500寄家里，500自己用，500存起來.經(jīng)過這幾年在社會的摸索，對工資已經(jīng)沒有太大的要求，只要證明自己的價值就行了.

約97%的畢業(yè)生表示能夠勝任現(xiàn)在的工作，但是實踐能力差和缺乏一定的專業(yè)技能成為了畢業(yè)生工作壓力大的主要原因，相應的超過半數(shù)的畢業(yè)生表示在企業(yè)中最希望能得到專業(yè)技能的提高，而希望得到晉升和出國深造總共只占了21%.由以上可以看出，被調研的畢業(yè)生在自己的職業(yè)生涯中更注重是自身素質于專業(yè)技能的提高，而不是簡單的只是為了暫時的利益.

從中我們深深體會道作為大學生的我們必須重視實踐能力的提高，多參加社會實踐和做與自己專業(yè)相關的兼職工作，不能再只局限于書本和課堂，而是要做到專業(yè)知識與實踐相結合，爭取日后能早日適應社會.

但在重視實踐能力培養(yǎng)的同時在大學里我們應該積極學好專業(yè)知識，掌握專業(yè)技能是為自己創(chuàng)造好的就業(yè)條件的重要條件.

通過調研畢業(yè)生在畢業(yè)時最關心的信息分別是自己所學專業(yè)的就業(yè)形勢以及用人單位的用人標準，分別達到了36%和20%，這說明大學畢業(yè)生希望與招聘單位能有一個溝通的機會.另外求職技巧也成為了一個關注的熱點，這說明在學校里開設就業(yè)指導課和就業(yè)指導講座的確是很有必要性.他們表示，通過專門的就業(yè)講座、就業(yè)指導網(wǎng)站和校園招聘大會的形式能比較容易獲得當時的就業(yè)信息.但他們同時表示校園招聘大會實際效用不大（與招聘單位反映的情況一樣），漸漸興起的網(wǎng)絡求職和傳統(tǒng)的人才招聘市場是畢業(yè)生的主要就業(yè)途徑，而效仿國際的通過熟人介紹的方式就業(yè)亦占有一定的比重（這可能我們在溫州做調研的局限性：在溫州部分的民營企業(yè)是家族企業(yè)，可能導致了通過熟人介紹的方式比重過高）.

從問卷結果顯示，約67%的畢業(yè)生在大學期間曾擔任學生干部，而表達能力（凸顯于人際交往與業(yè)務洽談），實踐能力（凸顯于實際業(yè)務操作），交際能力（凸顯于與領導同事交往及業(yè)務洽談）的鍛煉成為日后工作收益最多的部分.由此可見積極參加學校的各類活動，鍛煉自己的能力有著非常重要的意義，通過擔任學生干部則，可以讓自己得到各方面的能力鍛煉，累積到日后工作所需要的經(jīng)驗.

58%的畢業(yè)生認為企業(yè)在招聘人員最看重的是個人的綜合素質，另外還有20%的人認為是專業(yè)知識.而實踐能力的創(chuàng)新和專業(yè)知識和技能的培養(yǎng)被認為是學校現(xiàn)在最缺乏的方面（與上面可以互相印證），學校名氣已不在是影響就業(yè)的主要因素，“唯文憑論”已向“用文憑論”轉變，而“唯人才論”則逐漸興起.相應的實踐能力的創(chuàng)新、專業(yè)知識被認為是與他人競爭同一崗位的優(yōu)勢所在，同時吃苦耐勞精神這個中華民族的傳統(tǒng)美德也成為了一個優(yōu)勢因素.如今在職場上，個人的素質已成為影響求職的主導因素，只有在學校打好基礎，努力提升自己的內涵與修養(yǎng)，才有可能找到自己滿意的工作（命運其實一直掌握在自己手中）.

通過問卷結果的統(tǒng)計，我們看到半數(shù)左右的畢業(yè)生表示在大二、三開始考慮就業(yè)問題，大概10%的人大一就開始考慮，剩下的人則在大四或畢業(yè)時才開始考慮.

在高校職業(yè)規(guī)劃選項中，只有約11%的人知道職業(yè)規(guī)劃并知道怎樣規(guī)劃，而59%的人則不了解職業(yè)規(guī)劃.由此我們可以看出至少在最近幾屆大學畢業(yè)生中，絕大部分的人在大學里職業(yè)規(guī)劃意識淡薄.而且，絕大部分人表示學校提供的職業(yè)生涯發(fā)展課程沒有太大的幫助.只有9%的畢業(yè)生對學校提供的職業(yè)生涯發(fā)展指導相關的講座表示滿意，但同時有25%的人表示當時學校根本無此項服務.由此我們可以看到職業(yè)生涯規(guī)劃課程在各高校還未普及，而且課程質量普遍不高，不能達到學生的需求.開設職業(yè)生涯規(guī)劃課程及相關講座，以及提高提供就業(yè)指導質量應該成為各高校的重要任務.

經(jīng)過了這次的暑期社會實踐考察我從中體會到現(xiàn)在的大學生最缺乏的是實踐，但是在各高校中的實踐機會卻是少之又少，而這恰恰說明了我國內地高校與國外高校的差距所在了.在現(xiàn)實高校教育體制不可能有太大的改革現(xiàn)狀下，我們在校大學生應該多多利用大學生活的空閑時間走進社會多多實踐，培養(yǎng)自己的實踐能力；在培養(yǎng)實踐能力的同時我們應該扎實自己的專業(yè)基礎與其他相關知識，為在踏入社會與自己的職業(yè)生涯前多做準暑期社會實踐20xx年的暑期實踐活動已接近尾聲.回顧短暫而又充實的實習實踐生活，大學生總會有很多感觸.通過不同方式的暑期鍛煉，大學生不僅認識了社會、鍛煉了能力，而且體會到了不一樣的實踐經(jīng)歷.

近年來，企業(yè)對大學生的實踐能力的要求越來越重視，是否參加過社會實踐成為企業(yè)選聘人才的一把尺子.面對激烈競爭的就業(yè)壓力，大學生也主動走出象牙塔，參與到暑期實踐中去.除了傳統(tǒng)的實踐途徑外，今年的大學生暑期實踐的途徑還有很多，呈現(xiàn)多樣化的特點.

“以往總覺得暑期實習只是參加學校或者院里組織的一些服務團，今年突然發(fā)現(xiàn)身邊的同學參與社會實踐的方式多了，有的通過聯(lián)系企業(yè)兼職去了，有的還到四川當志愿者了.”王雪是重慶工商大學大三的學生，她所在的學院組織了18支暑期實踐分隊，帶領著幾百名學生分赴全國各地進行暑期調研并提供必要的服務.有的到貧困山區(qū)支教去了，有的深入農(nóng)村了解民情，等等.

傳播學專業(yè)的碩士研究生羅輯這個暑假也忙得不亦樂乎.“真沒想到我也能在這么重要的會議上行使自己的否決權.”掛職四川省廣安市鄰水縣廣電局局長助理的羅輯剛一上任，就連續(xù)參加了幾次局里的高端會議，會上她還有否決的權利.今年暑假，重慶工商大學向鄰水派遣16名研究生掛職鄰水教育局、國土資源局等13個局局長助理以及鄰水鼎屏鎮(zhèn)等3個鎮(zhèn)鎮(zhèn)長助理.以掛職的形式進行社會實踐，這在重慶高校中還是第一次.

據(jù)了解，在各大主要的招聘網(wǎng)站上，一些跨國公司以及國內的知名企業(yè)都會發(fā)布實習兼職的信息，通過對應聘的大學生層層篩選，企業(yè)選擇專業(yè)對口、有一定能力的大學生參與到企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的第一線.這也為大學生參加暑期實踐提供了良好的途徑.

以往，大學生參與暑期實踐存在不在乎具體的實踐過程的現(xiàn)象，參加服務團只為了宣傳、評獎，到企業(yè)也只是走個過場.今年，筆者發(fā)現(xiàn)，大學生開始轉變觀念，開始注重實習的質量，重視實際過程，切身參與其中，認知社會、感受民生，以求提高自己實踐能力.

今年，四川汶川地震震痛了國人，也激發(fā)了大學生服務四川，為災區(qū)盡一份力的決心.許多大學生放棄休假外出旅游、與家人團聚的機會，積極加入到支援災區(qū)的志愿者的行列中去.黃武強是一名“支援四川災區(qū)”的大學生志愿者，沒到暑假，他就開始準備組建一個志愿者服務團.平時他通過網(wǎng)絡和電視了解災區(qū)的具體情況，并與有同樣想法的同學一起討論，詳細制定服務團的目標、服務對象以及實施步驟.在他的周密準備下，他的服務團最后得到審批通過.

到達災區(qū)后，情況比想象中要復雜得多，災區(qū)地形復雜閉塞、余震和暴雨接連不斷，志愿者們的處境惡劣，生活艱難.但是他們還是與政府工作人員進入偏僻的山區(qū)了解情況，為災民分發(fā)救災物資.“看著災區(qū)人民艱難的生活，我每每獨自落淚，他們的生活比新聞里報道的要困難得多，我和隊員們盡力給每一個傷員、孩子帶去一些幫助.回到學校我們發(fā)動同學和社會有心人繼續(xù)為災區(qū)獻出自己的一份愛心.”黃武強回憶起災區(qū)的一幕幕心里總有一種揮不去的責任感.

實用大學生理財調研報告（模板16篇）篇三

筆者有幸能夠接觸和緊密聯(lián)系他們的工作，對20xx年至20xx年時間段的我縣32名大學生創(chuàng)業(yè)者做了深入的調查和分析，從調研中了解到，32名大學生中從事工業(yè)生產(chǎn)項目的有3名，其中2名大學生的公司已走入正軌，1個公司舉債經(jīng)營。從事服務業(yè)項目的有16名，有11個公司運轉正常，4個公司舉債經(jīng)營、1個公司瀕將倒閉。從事手工業(yè)項目的有6人，有3個公司發(fā)展良好，1個公司舉債經(jīng)營，2個公司已倒閉。從事農(nóng)村種植、養(yǎng)殖業(yè)的有7人，目前有5家在正常經(jīng)營，2家已轉行。綜上所述，32名大學生中有21名創(chuàng)業(yè)基本成功，有11名大學生在創(chuàng)業(yè)過程中遇到了問題，成功率為65%。筆者在調查過程中對大學生創(chuàng)業(yè)成功與失意者進行了深入的交流和探討，同時請失意者對再次創(chuàng)業(yè)暢談了一些感受和想法，再結合成功企業(yè)家的一些觀點，對大學生創(chuàng)業(yè)的知識積累途徑、大學生創(chuàng)業(yè)時應規(guī)避的風險、大學生創(chuàng)業(yè)的優(yōu)點和弊端、對大學生創(chuàng)業(yè)提供社會支持的建議等方面進行一個深入淺出的分析，希望達到共同進步的目的。

大學生在學習期間對自己的將來要有一個初步的規(guī)劃，如果選擇自主創(chuàng)業(yè)，那么在各方面都要早作準備，要從多方面豐富知識，積累經(jīng)驗，提高個人的業(yè)務和管理能力，歸結起來主要途徑包括以下幾個方面：

一是大學生畢業(yè)后應多與自己創(chuàng)業(yè)項目所對應的政府部門取得聯(lián)系，如工業(yè)、農(nóng)業(yè)、商業(yè)、科技、創(chuàng)業(yè)辦等單位。一方面深入了解創(chuàng)業(yè)政策及一些地方性規(guī)定，咨詢大學生創(chuàng)業(yè)國家給予的相關優(yōu)惠政策。另一方面通過他們推薦多參加一些政府和商界主辦的講座、經(jīng)驗交流會等活動，進一步拓寬人脈資源，信息渠道，很好地融入市場。二是通過電子郵件和電話請教崇拜的商界人士，或咨詢與創(chuàng)業(yè)項目密切聯(lián)系的商業(yè)團體，特別是初次創(chuàng)業(yè)中遇到困難和問題的時候，你的謙遜總能得到他們的支持。

先就業(yè)再創(chuàng)業(yè)是時下很多學生的選擇，由于自己各方面閱歷和經(jīng)驗都不夠，畢業(yè)后，先到相關的實體單位鍛煉幾年，積累一定的經(jīng)驗和知識再創(chuàng)業(yè)也是一個很好的選擇。在工作中對企業(yè)產(chǎn)品的生產(chǎn)、人員的管理、公司的運作都有一個全面和深刻的認識和了解，同時可以利用與專業(yè)人士交流的機會獲得更多的來自市場的信息和創(chuàng)業(yè)知識，對企業(yè)存在的隱患和問題以及加強和改進的措施都有一個準確的定位。有利于自己創(chuàng)業(yè)后舉一反三努力的克服和糾正。

總之，創(chuàng)業(yè)知識來自于大學的學習、生活和社會各階層的交流與實踐，只要善于學習，刻苦鉆研，總能找到施展自己才能的途徑，但在信息泛濫的社會之中，“去粗取精，去偽存真”，這是很重要的，善于學習和總結經(jīng)驗教訓永遠是贏者的座右銘。

大學生創(chuàng)業(yè)者要認真分析自己創(chuàng)業(yè)過程中可能會遇到哪些風險，這些風險哪些是可以控制的，哪些是不可以控制的，哪些是需要極力避免的，哪些是致命的或不可管理的，一旦這些風險出現(xiàn)，應該如何應對和化解，特別需要注意的是，一定要明白最大的風險是什么，最大的損失可能有多少，自己是否有能力承擔并渡過難關，大學生創(chuàng)業(yè)的風險綜合起來主要有以下幾個方面：

大學生創(chuàng)業(yè)時如果缺少前期市場的調研和論證，只憑自己的興趣和想象來決定投資方向，甚至僅憑一時心血來潮做決定，一定會碰得頭破血流，在創(chuàng)業(yè)初期一定要做好市場調研，在了解市場的基礎上創(chuàng)業(yè)。一般來說，大學生創(chuàng)業(yè)者資金較弱，選擇啟動資金不多，人手配備要求不高的項目，從小本經(jīng)營做起比較適宜。在調研中我們發(fā)現(xiàn)一個餐飲行業(yè)倒閉的原因是由于沒有搞好調研工作，其選擇的餐飲位置地段較為偏僻，又沒較廣的人脈資源和固定的客源，在開張一年半后便只能另僻門路。

資金風險在創(chuàng)業(yè)初期會一直伴隨在創(chuàng)業(yè)者的左右，是否有足夠的資金創(chuàng)辦企業(yè)是創(chuàng)業(yè)者遇到的第一個問題。企業(yè)創(chuàng)辦起來后，就必須考慮是否有足夠的資金支持企業(yè)的日常運作。對于初創(chuàng)企業(yè)來說，如果連續(xù)幾個月入不敷出或者因為其他原因導致企業(yè)的現(xiàn)金流中斷，都會給企業(yè)帶來極大的威脅。相當多的企業(yè)會在創(chuàng)辦初期因資金緊缺而嚴重影響業(yè)務的拓展，甚至錯失商機而不得不關門大吉。

實用大學生理財調研報告（模板16篇）篇四

大學生作為一個特殊的消費群體,在當前的經(jīng)濟生活,尤其是在改善消費結構方面有著舉足輕重的作用。同時大學生的消費現(xiàn)狀和理財現(xiàn)狀在一定程度上折射出當前大學生的生活狀態(tài)和價值取向。因此為了調查大學生在當前經(jīng)濟環(huán)境下的理財狀況，我們決定對部分大學生進行一次理財?shù)恼{研，弄清大學生的理財現(xiàn)狀，理財?shù)闹匾耘c總結理財?shù)姆椒ā?/p>

二、調查方法。

主要采取兩種方法。第一，問卷法。我們針對大學生設定了一套關于理財方面的調查問卷，將其發(fā)布于網(wǎng)上，由網(wǎng)友填寫。本問卷共發(fā)放40份，收回有效問卷40份。以各大高校的學校為主要調查對象，基本上做到了隨機發(fā)放。第二，文獻法。在調查問卷的基礎上，在網(wǎng)上或各報刊雜志收集相關的資料與文獻作參考。

（一）家庭狀況決定消費水平。

中國的大學生其經(jīng)濟來源主要是父母的資助，自己兼職掙錢的不多，每月可支配的錢是固定的，大約在400-800元之間，家境較好的一般也不超過1500元，而這筆錢的消費，基本可以分為三大部分：一、生活消費，如吃飯、購置一些日常生活必需品；二、休閑消費，如娛樂、購物及其他；三、學習消費，如購買與專業(yè)相關的工具或書籍等。在這三個部分中，第一和第三部分的水平都比較平均，比如吃飯，大多數(shù)同學每月都用兩百至三百左右。消費落差較大的，是第二部分，即休閑消費部分。

（二）70%同學出現(xiàn)超支現(xiàn)象，理財意識淡薄。

通過分析調查問卷，我們了解學生每月費用超支很嚴重，占有相當大的一個比列，因此很多學生覺得自己的費用不夠花，由此可以看出，學生對自己目前的消費費用不夠，不能滿足支付自己想要的開支，同時另一個側面反映出當前大學生消費是較為沖動和缺少計劃的。理財意識淡薄，還沒有相應的理財觀念和水平。

另外，當學生的費用超支時，一般都會直接向家里要，在調查中，學生選擇“向父母要錢或親戚借”，占46.3%，向同學借，先花下個月的占33.5%，也有選擇“打工勤工儉學”的，只占10.2%，由此可以看出大學生對家長的依賴性非常強，缺乏獨立經(jīng)濟意識。

（三）打工兼職，只為增加社會閱歷鍛煉自己。

通過調查我們了解到，利用課余時間或假期做兼職有相當一部分同學，而大部分同學做兼職的目的往往是增加社會閱歷，鍛煉自己放在第一位，其次是自己賺錢花，由這點也可以看出現(xiàn)在學生普遍的經(jīng)濟狀況較好，有響應的資金應付日常支出。兼職不是為了減輕父母的負擔，或是盡早經(jīng)濟獨立，大學生經(jīng)濟獨立意識很薄弱，把增加社會閱歷鍛煉自己作為出發(fā)點，因此平時很多大學生在打工兼職過程，自己應有權益和應得發(fā)利益受損時，就把它作為經(jīng)驗教誨而已，而沒有想到去為自己爭取。

（四）支付高額的通訊費。

在通訊消費開支方面，調查的結果是，擁有手機等通訊工具的同學占到被調查總人數(shù)的81.2%，可見大學校園手機的普及率之高，部分同學使用中高檔手機；在通訊方面每月花費在50元以下的占39.2%，50—100元的占43.4%，100以上的占17.4%；通訊費用在學生的日常開支上占了一定的比例。

（五）娛樂、享受性消費占很大比重。

（一）儲蓄觀念淡薄，財商需培養(yǎng)和加強。

“財商”一詞的提出者羅伯特·清崎曾經(jīng)說過：“財商與你掙了多少錢沒關系，它是測算你能留住多少錢以及能讓這些錢為你工作多久的能力。”在調查中，對大部分大學生來說，在中小學時期缺乏理財能力的培養(yǎng)，所以在消費問題上具有很大的盲目性（如下表）。當問及對“財商”概念的認識時，很多同學表示陌生。當問及一學期結束后經(jīng)濟情況如何時，大部分同學都坦然承認自己的消費已經(jīng)超出計劃范圍，甚至有些同學還需要向別人借回家的路費，略有剩余的同學也想著如何把剩余的錢花完，只有極個別同學有儲蓄的意識。可見，當前大學生的財商需要培養(yǎng)和加強。

（二）、沒有嚴格的計劃。

沒有嚴格的計劃,再多地財富如果不加以計劃,到最后也會變的貧困潦倒。養(yǎng)成計劃的習慣對我們來說相當重要。而據(jù)調查，平常沒有記賬習慣和有記賬和編制預算的習慣，但并沒有認真地按預算執(zhí)行所占的比例旗鼓相當，而有記賬習慣且每月實際支出基本與預算一致所占比例顯得少之又少。顯然，大學生并沒有對生活費進行嚴格的計劃和安排的。如何對生活費進行合理規(guī)劃，對當代大學生顯得尤為重要。養(yǎng)成計劃的習慣會發(fā)現(xiàn)自己的生活更有條理,你不會再為錢而煩惱。

（三）、自我約束力差，經(jīng)濟獨立意識較差。

間越長，期間越有可能把錢用在別的方面。顯然，大學生這方面的意識極為薄弱。

（一）、制定理性的消費計劃，明確資金的流動情況。

根據(jù)調查，大學生大多沒有養(yǎng)成記賬的習慣，大多是有多少花多少，“月光族”現(xiàn)象非常普遍。因此，大學生應該有自己的“賬簿”，遵循“量入為出”的原則，為自己的消費作一份詳細的計劃，每月編制“預算”，嚴格按預算執(zhí)行。而月末作一次“小結”，將實際消費和計劃進行核對，弄清楚超支和節(jié)約情況，以區(qū)別哪些是必要支出，哪些是可控支出，以便調整下月的計劃，但不要將所有的收入都列入計劃，整個計劃應留有一定的余地。爭取合理分配生活費用，將生活費用按所需分成若干部分，留一部分作課外學習輔導，留一部分作后備資金。

（二）、學會合理的消費，提高自我約束力。

理財并不等于只知道存錢，也要學會合理的消費。學會花錢，不光要學會計劃，同時也要學會花錢的技巧。對大學生來說，手頭的資金本來就不多，更要注意。首先，要學會自我克制。要知道這世上并非所有的愿望都能立即滿足的，所以花錢時要做到心中有數(shù)，不要盲目購買，不要被所謂的“打折”、“促銷”所左右，時刻提醒自己：這個東西是否一定要購買，是否經(jīng)常會使用，以防沖動購買。其次，要學會講價，現(xiàn)在的商品市場，在很多情況下都有很大的講價空間，不要為了面子而不講價，講價的結果能直接減少你的支出，為你省錢。

（三）、利用簡單的投資工具，實現(xiàn)對理財?shù)牟倏v。

在投資經(jīng)驗較豐富的人的指導下，可以根據(jù)自身的條件、能力、素質，選擇適合自己的投資工具進行個人理財投資，這將會產(chǎn)生良好的投資回報，獲得較豐富的投資經(jīng)驗。我們可以采用如下的個人理財投資工具：儲蓄、保險、債券、基金、外匯、股票.在參與社會投資的時候，我們可以嘗試著買一些保險、債券，體驗一下做受險人，做債權人的滋味。把在課堂上學到的股票交易知識運用到實踐中去，從而對投資與報酬之間的關系產(chǎn)生一些感性認識。

（四）、學校應當開放理財教育，增強學生理財意識。

增加對理財課程的開放，讓更多的學生可以系統(tǒng)的學習理財知識。最重要的是學校作為大學生一個重要的消費環(huán)境，正是培養(yǎng)大學生正確的理財意識的社會環(huán)境。我們應該大力營造和諧的校園文化，提倡勤儉節(jié)約，反對奢侈浪費。

實用大學生理財調研報告（模板16篇）篇五

大學生就業(yè)問題一直備受社會關注，為了解在蘇大學生的生活狀態(tài)與畢業(yè)預期，提升在校大學生的就業(yè)準備意識，英格瑪人力資本提升中心近期對蘇州各大高校在校大學生開展了歷時兩個月的調研活動。本次調研共發(fā)放問卷2200份，回收20xx份，其中有效問卷為1988份，有效率為97.2%。

在關于理想中的大學生活和現(xiàn)實是否一樣的調查中，71.3%的受訪大學生表示目前大學生活與理想差別較大，28.7%的受訪大學生認為兩者基本一致。記者采訪中發(fā)現(xiàn)，很多大學生表示真正的大學生活與未上大學之前所想象的差很遠，相對來說，自己期望的大學生活更為豐富多彩。對此，英格瑪人力資本提升中心負責人劉肖魯表示，在未上大學之前，很多同學對大學的了解渠道主要通過偶像劇、青春小說及網(wǎng)絡，這些都會對大學生活進行一定的美化作用，當他們進入大學后，卻發(fā)現(xiàn)想象的大學生活與現(xiàn)實的大學生活距離太大，從而失去興趣與積極性。劉肖魯對記者說：大一新生對這種差距感感受最深，大學生應該要樹立積極的心態(tài)，增強新環(huán)境的適應能力，調節(jié)好身心狀態(tài)，大學畢竟不是偶像劇，現(xiàn)實的元素要多一些。

調研數(shù)據(jù)顯示，64.8%的受訪大學生表示最有憧憬或干勁的時期是大一，在所有的選項中排名居首，其后選擇依次為大四(15.1%)、 大三(11.3%)、大二(8.8%)。小晉是蘇州大學社會學院的一名大四學生，大一剛來的時候，信心滿滿，積極參加各類社團活動，他還是班級組織委員，大一生活過得十分精彩。但是到了大二、大三的時候，社團活動新人招進來以后，沒有參與社團部長評選的他漸漸淡出了各類活動。之后看到其他同學打游戲的打游戲，談戀愛的談戀愛，自己也開始有些懈怠，直到升至大四，才發(fā)現(xiàn)荒廢了本應該進行社會實踐的時間。

在一組你的日常費用支出情況的調研數(shù)據(jù)中，72.6%的受訪大學生日常主要消費在吃飯上，54.2%選擇了衣飾，值得注意的是，選擇主要用在個人提升花費的受訪大學生只占了27.4%，不足三成。而在訪談過程中，不少大學生認為個人提升是很重要的，但很難付諸行動，更沒有毅力堅持。劉肖魯認為，就很多畢業(yè)生而言，與其說是就業(yè)困難，不如說是就業(yè)迷茫，因為很多人不知道自己應該從事什么樣的工作，所以也不知道該如何進行自我提升。很多學生在初入大學時持有大一大二先輕松一下，大三大四再努力也不遲的心態(tài)，即便是有提升自我的想法，也由于缺乏毅力，對自己的未來發(fā)展缺乏科學的規(guī)劃而擱淺，從而缺乏職業(yè)所需技能與素養(yǎng)，往往成為他們面對就業(yè)壓力時感到手足無措的一個重要原因。

就業(yè)壓力大，在校大學生也開始務實起來。在關于最希望在畢業(yè)時得到什么的問題調研中，71.5%的受訪大學生選擇了一份好工作，其次分別為專業(yè)知識(12.1%)、閱歷人脈(11.2%)、實現(xiàn)夢想(5.2%)。可以看出，近年來大學生的就業(yè)狀況不佳，在這種關乎生存的巨大壓力下，更多的大學生把能找到一份好工作推上了大學畢業(yè)時所想獲得東西的首選。20xx年全國普通高校畢業(yè)生規(guī)模為699萬人，比去年增加19萬人。高校畢業(yè)生就業(yè)形勢復雜嚴峻。另據(jù)了解，20xx年國內城鎮(zhèn)需就業(yè)的勞動力已達2500萬人，宏觀就業(yè)壓力增大。同時，隨著產(chǎn)業(yè)結構調整和創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略實施，部分地區(qū)用工需求與勞動力供給結構性失衡現(xiàn)象更加凸顯。此外，國際經(jīng)濟及就業(yè)形勢在一定程度上抑制了我國的外貿、出口、投資、就業(yè)等，勢必也將對高校畢業(yè)生就業(yè)產(chǎn)生影響。

基于未來嚴峻的就業(yè)形勢，本次調研也對大學生的就業(yè)危機感進行了問題設計。根據(jù)本次調研數(shù)據(jù)顯示，在談到其所在專業(yè)未來就業(yè)形勢時，63.1% 的受訪大學生認為不容樂觀，22.8%對就業(yè)形勢不清楚，10.6%認為就業(yè)形勢不受經(jīng)濟形勢影響。同時，還有3.5%的受訪大學生表示就業(yè)形勢會逆勢而上。由以上數(shù)據(jù)可以看出，在蘇大學生對就業(yè)形勢有一定的認知，預測也逐漸趨于理性化。

在大學里最后悔的事情這項調查中，47.1%的受訪大學生最后悔沒有修煉職業(yè)技能，居各項選擇的首位，其次分別為沒好好學習，占比21.1%；沒有拓展人脈，占比13.2%；沒有處理好感情問題，占比10.4%；其它，占比8.2%。劉洋是蘇州工業(yè)職業(yè)技術學院計算機網(wǎng)絡技術專業(yè)的一名大三學生，在受訪中，她講到在最近一次的宿舍臥談會上和舍友們聊起大學幾年的生活，大家竟不約而同地 感覺自己虛度了光陰，并且很后悔沒有好好修煉職業(yè)技能，等到找工作的時候才發(fā)現(xiàn)幾乎沒有可以拿得出手的本領與別人競爭工作崗位。簡歷模板可以從網(wǎng)上下載，但是內容中的社會實踐經(jīng)驗太少，培訓經(jīng)驗也太少，只有一些干巴巴的社團活動經(jīng)驗，做的還都是打雜的事情，企業(yè)hr一看就知道沒什么實質內容。 根據(jù)劉洋和同學的交流，她總結出以下幾件事情最浪費大學生的時間，包括：睡懶覺、看連續(xù)劇、打游戲、談戀愛和參加一些毫無意義的社團活動。劉洋對記者說： 以前進校時很多學長也鄭重地告誡過我們，要珍惜大學時光，不能虛度光陰，但等到真正畢業(yè)時，還是發(fā)現(xiàn)浪費了很多時間。

從調研結果來看，很多大學生認為自己目前的大學生活與理想中有所差別。不少大學生對未來就業(yè)產(chǎn)生了危機感，認知趨于理性化，并越來越看重職業(yè)技能的培養(yǎng)。但遺憾的是，真正去通過實踐提升自我并堅持到底的人并不多。通過訪談記者也發(fā)現(xiàn)，不少大學生對虛度大學光陰有了警覺，只是因為缺乏對畢業(yè)后的規(guī)劃，所以對如何度過大學四年存在一定的迷茫。在課程相對寬松的大學校園里，如何有效管理時間，充實大學生活的同時又能為畢業(yè)后求職積攢實踐經(jīng)驗呢？專家建議大學生可以從以下幾個方面來進行：首先要調整心態(tài)，盡快融入大學生活。其次，提前規(guī)劃畢業(yè)后去向，并從大一開始實踐。再次，多多參加社會實踐，積極進行實習兼職，在實習工作中找到自己的職業(yè)興趣點，對自己的職業(yè)生涯能夠提前有個清晰的認識。

實用大學生理財調研報告（模板16篇）篇六

83%的大學生認為心理健康的最典型的特征是處事樂觀、熱情誠懇。

當問及心理健康的最典型的特征是什么時，處事樂觀、熱情誠懇排第一位（83%），其他依次是：是有良好的人際關系（56%），心平氣和、與世無爭（51%），吃的下、睡的香（38%）。

九成多的大學生有過心理方面的困擾。

調查結果顯示：27%的大學生認為自己經(jīng)常有心理方面的困擾，66%的大學生認為自己偶爾有心理方面的困擾，僅有2%的大學生表示自己沒有心理困擾，另有3%的大學生選擇沒有想過這個問題。

由調查結果可知，大學生的心理健康狀況不容樂觀，九成以上的大學生有過心理方面的困擾，應引起教育部門、學校、社會、家長和學生們的足夠重視。

人際交往壓力、就業(yè)壓力、處理情感問題能力不強是造成大學生心理困擾和心理問題的重要原因。

調查結果顯示：引起大學生心理問題的原因依次是人際交往帶來的壓力問題（67%）、就業(yè)壓力（55%）、自我管理能力不強（51%）、情感問題（48%）、人生發(fā)展與職業(yè)選擇上有困難（48%）、對周圍環(huán)境的不適應（45%）、學習壓力（44%）、經(jīng)濟困難（26%）、不適應大學生活（16%）。

大學生心理問題產(chǎn)生的原因是多方面的。人際交往壓力、就業(yè)壓力、自我管理能力不強是在本次調查中反應最為突出的問題，這反應了當代大學生與他人交往的能力欠缺、對未來就業(yè)的擔心與自身素質的嚴厲要求。

人際交往：人際問題產(chǎn)生原因是多方面的：一些學生自卑、孤僻、害羞等無法和別人較好的溝通或者不同性格氣質的同學處理問題的方式的差異也會引起人際交往的不融洽。有的大學生卻常常忽視平等、互助這樣的基本交往原則，常以自我為中心，自私自利，從不考慮對方的感受，這樣的交往必定以失敗而告終。

就業(yè)壓力：隨著大學的擴招和教育產(chǎn)業(yè)化政策的推行，大學生人數(shù)大幅增長，高校教育與企業(yè)的需要脫節(jié)，越來越多的大學生面臨嚴峻的就業(yè)難問題。

情感問題：大學生情感問題主要是友情、愛情方面的問題。大學生情感困擾主要集中在戀愛困擾。愛情是校園里一個敏感的話題，部分同學通過愛情排解心理壓力，有的女同學或者男同學過于靦腆，和異性在一起會覺得不自在，甚至是害怕。正確處理愛情與學業(yè)的關系是學生的一門必修課。

38%的大學生遇到煩心事或感到壓抑時不向任何人訴說。

調查結果顯示：大學生選擇傾訴的對象依次是知心朋友（65%）、家人（26%）、男/女朋友（14%）、老師（9%）、學長、學姐（6%）、心理咨詢員（5%），而有38%的大學生選擇不找任何人。

調查結果從積極的方面可知，大部分同學遇到心理困擾會他人傾訴，從反面可以看出大學生心理健康意識淡漠。受傳統(tǒng)心理觀念的影響，部分大學生諱疾忌醫(yī)，極力掩飾和不愿向他人透露自己的心理煩惱，心理問題長期得不到有效排解，久而久之，負面情緒的淤積將可能導致危機心理的出現(xiàn)，嚴重的還會影響到學生們正常的學習和生活，甚至出現(xiàn)極端事件。

為什么選擇向朋友傾訴而向父母傾訴的人少呢？大學生認為，朋友和自己的共同語言較多，父母和自己有些代溝，自己的一些事他們根本不了解，也不認同。而且大學生已經(jīng)成年了，能夠獨立生活、獨立解決一些困難與問題。如果碰到一點點問題就向父母傾訴，父母不了解情況，往往干著急，也難以解決問題。

87%的大學生會開導身邊存在心理問題的朋友。調查結果顯示：當周圍朋友存在心理問題時，87%的大學生會開導他、8%的大學生認為事不關己，無所謂、對外宣傳他有問題的占2%、僅有1%的大學生認為為了自身安全，能躲多遠躲多遠。表現(xiàn)了大學生熱心、樂于助人的一面。

85%大學生表示自己從來沒去過心理咨詢室。

在問及多長時間去一次心理咨詢室時，12%的大學生表示自己一個學期或更久才去一次，而選擇自己從來沒去過心理咨詢室的大學生達85%。

3、高校心理咨詢機構發(fā)揮作用不大，前來咨詢的學生人數(shù)不多。

學校心理咨詢是增進學生心理健康、優(yōu)化心理素質的重要途徑，也是心理素質教育的重要組成部分。隨著時間的推移，越來越多的高校設置了心理咨詢機構。

但是，由于學生對心理咨詢人員信任度低、咨詢人員專業(yè)水平不高、學校經(jīng)費不足等原因，前來高校心理咨詢室咨詢的學生并不多。

95%的大學生表示會認真對待心理問題。

在問及你認為大學生的心理健康是否應引起重視時，95%的大學生表示要認真對待，根本不用在意的占2%，僅有1%的大學生認為無所謂。調查表明：大學生對自身心理健康的關注。

68%的大學生認為最需要輔導的項目是在面臨人生重大選擇時提供參考意見。

調查結果顯示：大學生認為最需要輔導的項目依次是在面臨人生重大選擇時提供參考意見（68%）、解答一些思想問題（56%）、介紹一些為人處事的經(jīng)驗（50%）、介紹和開放校內外資源（30%）、在我難以自我控制時給予警醒（39%）。

大學生處在人生的特殊時期，在不同的年級、性別需要輔導的內容不同，當遇到自身無法解決的心理問題時，渴求專業(yè)心理輔導員能對自己提供一些幫助。

近六成的大學生認為心理健康工作者最應該加強的工作是深入學生中多溝通。

調查中：57%的大學生認為心理健康工作者應該深入同學中多與同學溝通，23%的大學生認為應該舉行心理健康講座與咨詢，12%的大學生認為心理健康工作者應該進行心理健康知識宣傳，僅有7%的大學生認為心理健康工作者應該進行心理健康狀況調查。

（一）學校要高度重視大學生的心理。加大心理健康的宣傳力度，定期舉辦心理健康講座。開展積極的、健康向上的文化活動，為同學們心理健康提供良好的文化土壤。

（二）高校咨詢機構工作人員對于大學生的心理咨詢要講究工作的方式和方法，提高自身服務水平和服務意識，深入同學中去，及時了解大學生的心理狀況，關心大學生的心理健康，發(fā)現(xiàn)苗頭及時給予溝通與輔導。

（三）常見人際交往障礙的克服。

每個人在交往中都或多或少地出現(xiàn)這樣或那樣的問題，改善人際關系，加強人際交往，對大學生的學習、生活和心理健康都有重大意義。提高認識，掌握技巧、充分實踐，改善交往措施、培養(yǎng)良好的交往品質。在人際交往中應盡可能地做到：肯定對方、真誠熱情。在溝通時，語言表達要清楚、準確、生動。要學會有效聆聽，做到耐心、虛心、會心，把握談話技巧，吸引和抓住對方。此外，一個人在不同場合具有不同角色，在教室是學生，在閱覽室是讀者，在商店是顧客。在交往活動中，如果心理上能經(jīng)常地把自己想象成交往對方，了解一下自己處在對方情境中的心理狀態(tài)和行為方式，體會一下他人的心理感受，就會理解別人的感情和行為，從而改善自己待人的態(tài)度，這種心理互換也是培養(yǎng)交往能力的好辦法。

（四）面對當前大學生就業(yè)難的現(xiàn)狀，一方面政府要繼續(xù)深化就業(yè)體制改革，加快出臺相應的政策保證大學生就業(yè)，為大學生創(chuàng)業(yè)提供政策、財政支持，為大學生進行免費技能培訓，另一方面，大學生自己要轉變學習方式和就業(yè)觀念，降低自身期望值，實現(xiàn)多形式就業(yè)。“先就業(yè)、后擇業(yè)、再創(chuàng)業(yè)，下基層、到西部去、到中小企業(yè)就業(yè)。

（五）當代大學生情感問題的調適策略：引導大學生制定個人的發(fā)展計劃、用積極的態(tài)度來衡量與評價自我、建立大學生心理健康咨詢中心，及時疏導大學生情感問題。

實用大學生理財調研報告（模板16篇）篇七

前言：

參加者：機電工程學院 20xx級機械設計制造及其自動化六班 詳細

主 題：大學生兼職

時 間：20xx年1月25日

地 點：河南省新鄭市新村鎮(zhèn)

現(xiàn)將此次實踐活動的有關情況報告如下：

(一)有無必要兼職

從性別來看,分別有46.9%的男生,52.9%的女生認為大學生兼職非常有必要,而認為大學生沒必要兼職的均占0%,其余的則認為可有可無。從年級來看,一年級,二年級,三年級分別有30.9%,35.2%,60.8%的同學認為大學生兼職非必學均認為可有可無。

從性別來看，分別有14.3%的男生，11.8%的女生經(jīng)常兼職，75.5%的男生，78.4%的女生偶爾兼職，10.2%的男生，9.8%的女生從未兼職，與此同時，各年級差異不大，即絕大多數(shù)同學偶爾兼職，少數(shù)同學經(jīng)常兼職或從未兼職。總的來看，由于社會對女性就業(yè)的歧視，女生認為非常有必要兼職的比例明顯高于男生;隨著年級的增長，同學們意識到就業(yè)形勢愈來愈緊迫，認為非常有必要兼職的同學比例顯著增長。

總體情況相符。調查還發(fā)現(xiàn),80%以上的同學認為學校非常有必要成立專門的兼職指導機構,以豐富同學們的課余生活并確保兼職的安全。

從性別來看,分別有80.8%的男生,40.7%的女生做過家教,分別有16.3%的男生,78.4%的女生做過促銷,分別有13.2%的男生,29.4%的女生發(fā)過傳單,同時,還有少數(shù)同學從事過禮儀,家政,餐飲等兼職工作.從年級來看,一年級,二年級,三年級分別有65%,75.5% ,98%的同學做過家教,分別有5%,7.5%,26%的同學做過促銷,分別有20%,30%,16%的同學發(fā)過傳單.總的來看,同學們兼職的種類比較單一,而且性別差異較大.經(jīng)分析,原因有二：一方面,時間有限,同學們只能選擇耗時少,收入較高的工作;另一方面,社會經(jīng)驗較少,工作能力有限,諸多用人單位不予考慮。

四

多的人際交往的能力，而做兼職就是一個很好的機會讓我們接觸社會，學會與各種人打交道。

五、從事兼職的目的及收獲

從性別來看,分別有45.2%的男生,37.3%的女生認為兼職可以賺到一筆完全屬于自己的錢,頗有成就感;分別有43.6%的男生,60.8%的女生認為兼職可以積累社會經(jīng)驗,為今后的工作奠定基礎;分別有11.2%的男生,1.9%的女生認為兼職可以拓寬交際面。總而言之,絕大部分同學從事兼職的目的比較明確,認為兼職的收獲主要是賺錢和積累社會經(jīng)驗,少數(shù)同學認為可以廣交朋友,拓寬交際面。 我們針對現(xiàn)在的大學生熱衷于兼職的原因做了兼職調查報告調查，經(jīng)過總結，發(fā)現(xiàn)主要出于兩方面的考慮：一方面是由于現(xiàn)代大學生的心態(tài)有了很大的變化。他們自立意識強，希望用自己的勞動來賺取酬勞，以取得一定的經(jīng)濟獨立。另一方面是目前的社會，大學生就業(yè)壓力大。很多人希望通過兼職取得工作經(jīng)驗，以此來培養(yǎng)自己的能力，并為將來更好地走上工作崗位做準備。由此可見，社會競爭的激烈和就業(yè)的壓力在大學生身上顯現(xiàn)出強大的沖擊力，這是造成大學生兼職的重要原因。

六、兼職過程中遇到的困難及應對方式

終給予當事人的答復的流程是：保證立即上班—等待通知—不了了之。事實上，這些中介公司運行的程序如何呢?據(jù)調查，一些中介服務公司和一些企業(yè)串通，進行暗箱操作，通過達成一定的分贓協(xié)議，采取“分批錄取”，“短期雇傭”等形式共同榨取，分贓所謂的中介費用。

注：a.“分批錄取” 即公司說第一批已經(jīng)錄滿，交過中介費的，下一批錄取時優(yōu)先考慮，在學校等待通知。b.“短期雇傭” 即公司編造一些由頭，說當事人工作不合格，把當事人辭退，以接受所謂的下一批交過中介費的大學生。避免交過中介費的大學生鬧糾紛。

當然也有一些學生被個人或流動服務的公司雇用，本來講好是按月領取工錢，但雇主往往在快要付工資時找個借口將學生打發(fā)掉，或者找種種理由故意克扣工資。這也是一種欺騙的方式。還有一些中介公司，以開出高薪以吸引求職者，既而實施欺騙計劃。比如他們打出這樣的廣告：因公司發(fā)展需要，現(xiàn)招聘押運員數(shù)名，待遇優(yōu)厚，每月1000元，包吃包住。看到條件這么好，當然會吸引很多缺乏社會實踐的大學生。這種不誠信的操作機制令人觸目驚心，卻也是屢見不鮮。遇到困難時,80%左右的同學積極想方設法解決,10%左右的同學忍氣吞聲,自認倒霉;還有極少數(shù)同學不知所措。對于上當受騙時，大學生法制意識，維權意識不強。據(jù)調查，被騙過中介費的36名大學生中，竟只有8人向有關部門反映過這種商業(yè)欺詐行為，18人有這樣的想法，但沒有付之行動。也就是說被騙過中介費的被調查者中，只有24%的人有維權意識和法制意識，大多數(shù)則忍氣吞聲，不了了之。被騙后采取方式 訴訟 沉默 訴訟對象 工商局 消費者 協(xié)會人事勞動局。

七、家長對子女從事兼職的態(tài)度

女從事兼職,他們認為學生應該以學習為主;還有極少數(shù)家長完全不同意子女從事兼職。

八、兼職所得收入的用途

48%的同學將兼職收入作為生活費,以減輕家里經(jīng)濟負擔;41%的同學將其作為額外的零花錢;6%的同學將其作為戀愛開支;其余5%的同學將其積累,作為長久投資(例如旅游等)。

九、希望政府和學校在尋找兼職時所提供的幫助

通過調查數(shù)據(jù)分析，選擇“公司與學校建立直接聯(lián)系”的同學占35.29%，男生占43%，女生占57%;選擇“政府建立一個專門的中介機構”的占26.05%，男生占55%，女生占45%;選擇“學生組織多提供一些機會”的同學占26.33%，其中男生占48%，女生占52%;選擇“學校多開展兼職培訓講座”的同學占12.32%，其中男生占64%，女生占36%。眾所周知，隨著教育成本漸行漸高，物資逐漸多元化，大學嚴進寬出政策，客觀上“誘惑”了不少人兼職，而多數(shù)學生從事家教、促銷、發(fā)傳單等對學業(yè)并無太大促進的兼職工作，不僅是一種人才浪費，也是一種對大學生的不信任。如果政府機關、企事業(yè)單位對大學生實習敞開道路，讓他們在更適合自己的崗位上實習和兼職，對提高他們的自信心和能力，對幫助他們完成從學校到社會的過渡是很有必要的，同時也能使資源得到優(yōu)化配置。

結語：

跨出校門，跨入成人社會，很大程度彌補了上述不足。所以高校需重視大學生兼職現(xiàn)象，有責任把其納人到學生日常的教育教學活動和學生社會實踐的工作管理中，使其良性發(fā)展，并對大學生提供指導，盡量建立與用人單位的聯(lián)系、提供或推薦與專業(yè)相匹配的兼職崗位，讓學生到更廣闊的第二課堂中提升自己。同時，大學生也需要重新審視自己兼職的目的，合理安排時間，做到兼職學習兩不誤，真正全面成長。

參考文獻：

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【4】韓光耀：中國大學生非常兼職紀實[m].北京：中國畫報出版社，20xx.

【5】李振遠：走出象牙塔：當代大學生打工紀實[m].北京：中國國際廣播出版社，1998.

學院：機電工程學院

班級:12級機械設計制造及其自動化六班 姓名:趙麗

實用大學生理財調研報告（模板16篇）篇八

青年大學生寄托著國家和民族的未來，當代大學生是21世紀的開創(chuàng)者，是國家和民族的希望，不僅要掌握豐富的科學知識，擁有健康的體魄，還要有良好的道德修養(yǎng)，如何加強當今大學生思想政治教育，是時代研究的主題和難題。

大學生所處的年齡段正是世界觀形成的重要時期，也是良好的社會公德，行為習慣和健全人格形成的重要時期。加強和改進大學生思想政治教育，是黨中央繼加強和改進未成年人思想道德建設之后，針對大學生健康成長作出的又一項具有深遠意義的重大舉措。大學生是國家寶貴的人才資源，是民族的希望和國家的未來，他們的思想道德素質，直接關系到黨和國家的前途和命運。

長期以來，高校大學生教育被有的人認為是混學歷，只注重專業(yè)知識的傳授，忽視思想政治教育，無形中降低了育人的標準。再加上學制形式多樣，學生流動性大，學校對學生的成績標準也很遷就，客觀上增加了思想政治工作的難度，思想政治工作出現(xiàn)了一些漏洞、盲點。大學生思想覺悟的高低已成為舉足輕重的話題。這樣的教育觀念已經(jīng)偏離了高等教育的目標，弱化了培養(yǎng)接班人的意識。

大學生思想政治教育對大學生的成長成才起到至關重要的作用。我在大學學生會有兩年的工作經(jīng)驗，平時注重在大學生思想政治教育方面積累經(jīng)驗，并在20xx年暑假對此問題深入思考。我個人認為作為高等教育的主體力量的各高校應從以下方面對當代大學生進行教育。

開展豐富多彩的校園文化論壇，邀請專家學者針對同學們關注的社會問題、學習工作問題與在校大學生交流，傳播先進知識和經(jīng)驗。為廣大學生提供一個全新的與學者、前輩模范及優(yōu)秀學子進行思想文化交流的平臺，不僅拓寬同學們的知識面，開闊同學們的視野，同時增強同學們對社會的認知，加深同學們對模范、榜樣的了解與體悟，提高同學們的學習興趣和貢獻社會的積極性，校園文化論壇一定會在大學生思想政治教育建設中起到積極的推動作用。開展校園文化論壇的方式可以采取戶外訪談的形式。戶外訪談的形式現(xiàn)場的氛圍更加活躍，能夠充分有效的互動，內容上亦選擇更廣大的同學所認可和接受的話題。

新生入學教育是學生管理工作中重要的一環(huán)。新生剛入校，思想和認識正處在形成時期，如果能夠抓住這一時機，對新生加以正確引導，抓好新生入學教育，可為以后學生管理打下良好的基礎。為有針對性地做好新生入學教育工作，我們對大學新生現(xiàn)狀進行了比較全面的調查，并就如何做好新生入學教育進行了探討。對新生進行入學教育主要涉及以下幾方面內容：

1、紀律觀念教育。

2、心理輔導。

大學教育完全不同于學生熟悉的中學教育，為了幫助學生盡快適應和全面認識大學生活，在入學一周內對新生做一次心理輔導，入學一個月內對新生進行一次心理普查，讓新生盡快適應大學生活，學會與師生和諧相處。大學新生是從全國四面八方匯集到學校的，有著不同的日常生活習慣和思想文化背景，在大學新的環(huán)境中，他們的語言、思想、文化難免會發(fā)生碰撞，與此同時他們還面臨學習、生活、人際關系等諸多方面的心理壓力。因此，在入校后對全體新生作一次心理輔導和心理普查很有必要。要了解學生遇到的困惑和難題，及時疏導溝通，發(fā)現(xiàn)他們當中存在心理問題時應及時與輔導員或心理輔導老師溝通。

3.挫折教育。

有相當一部分大學生，從小學到高中都是在父母身邊長大，事事都有父母操辦，沒遭遇過挫折，未經(jīng)歷過失敗，沒品嘗過苦澀，遠離父母進入大學校園，一時心理承受能力還不強，遇到挫折而不知所措，甚至會做出意想不到的事情。因此，對新生進行挫折教育很有必要。在學生管理工作中，加強學生自我教育，充分突出學生的主體作用，讓學生主動參與制定班級活動計劃、制定個人的學習目標及人生規(guī)劃，這樣，學生在實施的過程中更有主動性和堅持完成的動力，讓學生自己承擔成功的喜悅或失敗的苦澀，幫助學生正確看待成功和失敗的關系，鼓勵他們從失敗的經(jīng)歷中獲取寶貴經(jīng)驗，教育學生在困難面前不低頭、不氣餒、克服困難、積極進取。讓他們懂得只要辛勤付出和不懈努力，最終會收獲成功的果實。

4.專業(yè)學習教育。

新生入校后，應進行一次專業(yè)學習教育，讓學生對所學專業(yè)有所了解，包括所學專業(yè)開設的主要課程及專業(yè)特點、該專業(yè)的考研就業(yè)情況、學院師資情況以及學院的學風教風等。學生在校期間,最重要的一項任務就是學習。通過教師專題報告、研究生和高年級優(yōu)秀本科生現(xiàn)身說法以及座談會等形式，進行信息和經(jīng)驗的傳遞，幫助新生明確學習的目的和定位;教育新生明確學習主體的角色轉變，使大學生變高中階段的被動接受教育為主動尋求教育;幫助新生注意學習方法的培養(yǎng)，適應大學學習特點;幫助新生學會利用圖書館和網(wǎng)絡中心各種文獻資料，學會自我解惑，充實提高自己。從而幫助學生穩(wěn)定專業(yè)思想，樹立專業(yè)學習信心，激發(fā)學習動力，以積極的心態(tài)投入學習。教育新生要有明確的學習目標，掌握科學的學習規(guī)律，不斷改善學習方法，端正學風學紀。

5.集體觀念教育。

進入大學之后，學生結識了新的朋友，開始逐步編織起自己的人際交往網(wǎng)絡。每個大學生都有進一步發(fā)展人際關系的需要，每個學生也都有這方面的潛能，確立健康的群體意識，建立和諧的人際關系，把自己真正融于集體之中。幫助某些適應能力差和依賴性強的新生迅速融入到新的集體生活中來，通過深入細致的工作來營造新生溫暖的新“家”，真正形成學生班集體的凝聚力。此外，還要幫助學生正確認識和處理個人與集體的關系，教育他們個人服從集體、小集體服從大集體，既要維護班級榮譽、又要維護學校榮譽，讓學生明白“團結就是力量”。在學校、學院組織開展的各類活動中培養(yǎng)集體意識，增強集體榮譽觀念。培養(yǎng)學生幫助同學、樂于助人的寶貴品德，使他們在日常學習生活中修養(yǎng)身心，提高個人的道德修養(yǎng)。同時，對新生還要加強國防教育、民族文化教育和愛國主義教育。

6.校史校風教育。

通過開學典禮、專題講座、參觀校史展覽等形式，向新生介紹本校光榮的歷史和輝煌的歷程以及近年來學校各方面取得的成就，介紹本校的專業(yè)特色、發(fā)展優(yōu)勢、知名專家學者以及優(yōu)秀畢業(yè)生和杰出校友們在社會上作出的突出貢獻。這些都會從不同側面對新生產(chǎn)生強烈的震撼，激發(fā)他們樹立遠大目標，努力學習，奮發(fā)進取。

7.生活與人格教育。

新生入學教育應倡導自信、自強、友善、誠信的生活理念和健全人格。要特別重視貧困生問題，一方面要告之國家和我校在解決貧困生學習生活問題方面所采取的政策、措施和做法，如獎、貸、助、減免、補、勤等，以及申請條件、申請途徑和申請程序。此外，鼓勵貧困生自立自強、樂觀向上、艱苦奮斗、逆境成材，以正確的心態(tài)對待生活困難和社會各種現(xiàn)象，化生活困難為學習動力，靠自己的努力創(chuàng)造輝煌的明天。

探索高校團、學干部工作的新思路、新方法，根據(jù)黨的十六屆五中全會和中央、國務院《關于進一步加強和改進大學生思想政治教育的意義》精神，提高高校團、學干部的業(yè)務素質和工作水平，培養(yǎng)團、學干部積極進取的人生態(tài)度和精誠協(xié)作的團隊精神，增強團、學干部解決問題、應對挑戰(zhàn)的能力，針對“內涵建設”、“和諧校園”等的工作內容，各高校每年都應對團、學干部進行寒暑假培訓。其培訓的目的在于提高團、學干部的綜合素質、自身素質;鍛培養(yǎng)他們的換位思考、工作能力;鍛煉他們在時間管理方面的方法、開會技巧以及交往禮儀和職務分析。

團、學干部是學校各項學生工作的組織者、參與者和領導者，必須具備堅定的政治信念、高尚的道德情操、健康的體魄和良好的心理素質。因此，我校要求廣大團、學干部要牢固樹立服務意識，學會抓住主要矛盾，在工作中學習，在學習中總結，盡快找出工作規(guī)律，掌握工作方法。

組織大學生參加社會實踐活動，是促進青年學生在實踐中接受鍛煉，提高全面素質，自覺成長為社會主義有用人才的重要組成部分，也是時代賦予高校共青團的一項重要使命和職能。各高校從加強學生的思想政治教育和滿足青年學生的成長成才需求入手，強化社會育人、實踐育人的目標意識，努力探索和嘗試項目化、陣地化、社會化開展大學生暑期社會實踐活動的途徑和方法。大學生社會實踐活動深入貫徹落實科學發(fā)展觀;突出樹立和弘揚社會主義榮辱觀、建設社會主義新農(nóng)村、增強農(nóng)村基層團組織建設、構建社會主義和諧社會等主題;繼續(xù)深化保持共產(chǎn)黨員先進性教育活動和增強共青團員意識主題教育活動的成果。

1、繼承和創(chuàng)新并舉。

所謂繼承，就是在吸取古今中外優(yōu)秀的人類思想文化基礎上，繼承黨的思想政治工作的光榮傳統(tǒng)，繼承辯證唯物主義和歷史唯物主義的世界觀和方法論。所謂創(chuàng)新，就是要積極探索，創(chuàng)造新的思維方式和工作方法，努力體現(xiàn)時代性，把握規(guī)律性，不斷提高成人大學生思想政治教育工作的針對性和時效性。

我們要改變以往繼承缺乏深度和力度，創(chuàng)新缺乏探索和實踐的局面，正確“揚棄”，為培養(yǎng)造就具有崇高思想品質和良好的道德修養(yǎng)，掌握豐富知識和扎實本領的優(yōu)秀人才而不懈努力。

2、內容和方法并重。

思想政治教育工作要講政治，包括講政治信念、政治觀點、政治鑒別力、政治敏銳性，等等。但不是講的全面了、系統(tǒng)了，就是真正意義上的講政治。要聯(lián)系實際，解決學生的實際問題，這才是價值所在。成人學生的思想問題比較復雜，要以人為本，聯(lián)系實際，有針對性、個性化地開展相應的思想教育，而不是傳統(tǒng)意義上的政治“灌輸”所能解決的。

在方法上，思想政治教育工作者要與社會現(xiàn)實和未來的需要緊密相聯(lián)，實現(xiàn)理論性向現(xiàn)實性轉變，把思想政治教育工作融入在學校教學、科研、生活的一切事務中，通過這個途徑進行思想政治工作具有潛移默化，潤物細無聲的特點，因此效果會更好。思想政治教育工作是一門靠情、理、法化干戈為玉帛的藝術，管理是一種控制性的藝術，二者對立統(tǒng)一，不可偏廢其—。

3、教育和管理并行。

高等學校最有效的途徑是說服教育與科學管理相結合。但目前高校的最大問題是在兩者結合上針對性不強，有效性不夠，不能擺脫經(jīng)驗主義、教條主義和個人主義的障礙。

做好新形勢下的大學生思想政治教育工作，要發(fā)揮總攬全局、協(xié)調各方的作用，調動學校的一切積極因素，舉全校之力完成好這項工作。開展大學生思想政治教育，是高校黨的各級組織、共產(chǎn)黨員和全體教職員工的共同責任。高校黨政干部、共青團干部、思想政治理論課和哲學社會科學課教師、輔導員和班主任都要發(fā)揮思想政治教育工作主體的作用，增強政治責任感，堅持正確的政治方向，努力成為大學生健康成長的引導者和引路人。廣大教職員工都要努力提高師德和業(yè)務水平，愛崗敬業(yè)，教書育人，為人師表，以良好的思想政治素質和道德風范影響和教育學生。要通過制度建設，形成對高校教職員工從事思想政治教育工作的激勵和約束機制。

做好大學生思想政治工作，培養(yǎng)合格的社會主義建設者和接班人，需要調動全員力量。這就要貫徹黨的群眾路線，堅持尊重勞動、尊重知識、尊重人才、尊重創(chuàng)造，充分發(fā)揮共青團、學生會的作用，為他們發(fā)揮聰明才智搭建寬廣的平臺，使一切有利于學生思想政治教育的做法得到尊重，創(chuàng)造活動得到支持，創(chuàng)造才能得到發(fā)揮，創(chuàng)造成果得到肯定。

做好學校的安全穩(wěn)定工作，為大學生創(chuàng)造良好的學習、生活環(huán)境，是實現(xiàn)大學生思想政治教育目標的重要前提。加強校園信息安全工作，防止網(wǎng)上有害信息對學生產(chǎn)生負面影響，使青年學生始終保持積極向上的精神狀態(tài)，為師生的工作、學習和生活提供安全穩(wěn)定的良好環(huán)境。

實用大學生理財調研報告（模板16篇）篇九

調研目的：調研和宣傳社會主義新農(nóng)村，讓社會各界關注、了解社會主義新農(nóng)村建設，引導廣大青年學生積極投身社會主義新農(nóng)村建設。

調研內容：包括五方面的內容。

1、村民的文化娛樂;2、村里的黨政建設;3、村民的收入和消費;4、新農(nóng)村建設情況。

調研范圍：該村15歲以上村民。

調研途徑：隨機調研，以實地走訪調研為主;。

調研時間：2019/12/20——-2019/12/27。

問卷填寫及回收情。

一、村基本情況：

村位于雁門關旅游路，距縣城約7公里，比較偏僻沒有公交車通行。全村國土面積，共五個村民小組，190戶，總人口684人，實住人口480人，黨員16人，可用耕地面積畝，其中玉米面積面畝，2019年玉米產(chǎn)量達到3100噸。全村經(jīng)濟總收入達到萬元，人平純收入實現(xiàn)元。村級公路硬化累計達到公里，基本實現(xiàn)組組通公路。該村地域寬闊，有平原、山坡，可開發(fā)的潛力很大，林地面積地多畝，養(yǎng)豬、養(yǎng)羊、養(yǎng)牛的條件得天獨厚。20xx年生豬出欄頭。

二、新農(nóng)村建設情況。

所謂“新農(nóng)村”包括幾個方面，即新房舍、新設施、新環(huán)境、新農(nóng)民、新風尚。這五者缺一不可，共同構成社會主義“新農(nóng)村”的范疇。

(一)新農(nóng)村建設取得的成績。

1、村容村貌有了新變化。通過環(huán)境整治，道路的硬化、村莊的綠化、路燈的亮化以及斷墻殘壁的拆除，基本改變了農(nóng)村的“臟、亂、差”現(xiàn)象。

2、群眾環(huán)保意識有了新提高。通過凈化、綠化、亮化工程，群眾不但對庭院衛(wèi)生意識有了轉變，對公共衛(wèi)生也有了講究，樹立起講衛(wèi)生、美環(huán)境的新意識，形成“人人講文明、個個愛清潔、戶戶講衛(wèi)生”的良好氛圍。

3、團結協(xié)作精神有了新突破。在新農(nóng)村建設過程中，廣大黨員干部群眾群策群力，齊動手，齊出工，做了大量的工作。集體出資和群眾集資緊密結合，全村上下擰成一股繩，團結協(xié)作精神得到進一步發(fā)揮。

4、村班子號召力、戰(zhàn)斗力、凝聚力有了新轉變。在新農(nóng)村建設工作中，通過各項方案的實施，進一步體現(xiàn)了黨員干部的戰(zhàn)斗力;在各項實事工程的建設中，進一步提高了黨員干部在群眾中的號召力、凝聚力。干部的工作責任心和事業(yè)心增強，村班子的戰(zhàn)斗堡壘作用和黨員干部的作風得到了明顯轉變。

(二)新農(nóng)村建設存在的問題。

1、鄉(xiāng)、村資金缺乏，如何用有限的資金去創(chuàng)建更大的成績是一個難題;。

2、部分群眾的認識還不到位，環(huán)保意識有待加強;。

3、農(nóng)民勞動力素質較低，運用科學技術的方法耕種較低，且對新技術缺乏認識，阻礙了學習使用新科技的能力，同時農(nóng)民的思想還比較保守，傳統(tǒng)的小農(nóng)意識普遍存在，存在著“小富即安”的心理，對進一步開展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)積極性不高。

4、農(nóng)產(chǎn)品的加工還處于原始的階段，對農(nóng)產(chǎn)品的精加工較少，因而對農(nóng)產(chǎn)品在科技的含量及對外競爭力是嚴重的阻礙。

5、在調研中85%的村民對國有建設社會主義新農(nóng)村政策不了解的態(tài)度。

三、村民的收入和消費。

通過村書記以及對部分村民的詢問，本村60%村民的主要收入是種植玉米及其它家產(chǎn)品。38%的村民農(nóng)閑時節(jié)到附近的工廠做工。村民的主要消費是學生，35到55歲的村民一年的大部分收入用來支付學生的各項費用。有的家庭一年收入根本不夠支出。

四、村民的文化娛樂。

村內沒的專門的娛樂場所，也沒有可供休閑的場所，村民基本上沒有什么娛樂活動。

通過這次調研以下是對新農(nóng)村建設的幾點建議。

1、抓好村級干部隊伍建設。實施村級后備干部人才庫工程，拓寬選人用人的渠道和范圍，實行大范圍、寬領域選拔村級干部;改進管理辦法，推行干部崗位目標責任制，嚴格考核管理，將工作績效與干部待遇掛鉤，每半年考核一次，年終兌現(xiàn)獎懲。

2、加強黨員干部教育。一是建立干部定期培訓制度。每年對村級黨員干部分期分批培訓一次;二是鼓勵黨員干部積極參加黨校、農(nóng)函大的學習，不斷提高黨員干部素質;三是建立黨員干部自學制度、理論學習考核制度，把考核結果作為選拔任用村級干部的重要依據(jù)，幫助農(nóng)村黨員干部樹立終身學習的觀念;四是教育黨員干部爭做致富能力強、幫富能力強的雙強型黨員干部，提升黨員干部自身文明素質，成為建設社會主義新農(nóng)村的帶頭人。

3、加快轉移農(nóng)村剩余勞動力。支持鼓勵農(nóng)民自主創(chuàng)業(yè)，創(chuàng)辦鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)，為農(nóng)民提供就業(yè)機會。按照“轉移農(nóng)民，富裕農(nóng)民”的要求，加強對農(nóng)民的培訓工作，搞好信息網(wǎng)站建設，支持農(nóng)民本地創(chuàng)業(yè)與外出務工相結合，要培育一批能人帶動農(nóng)民轉移。

4、加強對農(nóng)村科技文化教育等各項政策的投入，提高農(nóng)民的整體素質。加大農(nóng)村教育工作的投入，對農(nóng)民進行多方面的投入使他們能夠掌握新技術，了解新信息，增加致富的本領，同時，也要加強農(nóng)村法制的建設，供他們能夠到懂法、知法、守法、用法。

5、增加農(nóng)村的娛樂設施，為農(nóng)民提供休閑場所。

6、多向農(nóng)民提供小額貸款，扶持農(nóng)民發(fā)展農(nóng)副產(chǎn)業(yè)，并為其提供技術指導，以解決農(nóng)民創(chuàng)業(yè)的經(jīng)濟憂慮和技術憂慮。

我們作為大學生村干部應該加大對新農(nóng)村政策的了解和“三農(nóng)”的認識，政府、給予我們大學生村官的支持，要通過各種行之有效的措施，積極發(fā)揮大學生村官的各種優(yōu)勢，為農(nóng)村干部全面建設社會主義新農(nóng)村面做出貢獻。

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實用大學生理財調研報告（模板16篇）篇十

通過三天的調研問卷設計，四天的調研實踐，一天的數(shù)據(jù)統(tǒng)計，我們順利完成了“大學生兼職中心”的問卷調查。這次調查發(fā)放問卷136份，全部回收，有效問卷129份。小組的八名同學都參與了調查，涉及南昌航院新老校區(qū)、南昌大學、南昌科大等高校。所調查的同學80%以上是大二、大三的，男生所占的比例稍大一些，下面是詳細的比例。

從調查的結果看，62%的同學在大學期間做過兼職。在問及大學生有必要做兼職嗎，86%的同學持肯定意見。做兼職似乎成了大學生的必修課，做兼職的目的是什么呢?僅僅為賺錢做兼職的同學所占比例不足10%，選擇鍛煉自己的同學所占比例也僅僅是20%，大多數(shù)同學選擇二者兼有。可見，做兼職不僅僅為了賺錢，更多的同學是為了接觸社會，學一些經(jīng)驗，鍛煉自己。當然有些比較貧困的同學考慮更多的是增加自己的生活補助，減少家庭壓力。

大學生做兼職，主要是從事家教、促銷、導游等行業(yè)，這類同學所占的比例達到80%以上。當然，也有部分同學做市場調研、翻譯等工作。在問及什么時候做兼職時，25%的同學選擇類似“五.一”的短假，43%的同學選擇任意空閑時間，12%的同學選擇周末，20%的同學選擇寒暑假。而且，大學生期望的日薪并不是很高，60%以上的同學期望的日薪在40元以內。可見，大學生的兼職市場是非常廣闊的，大學生的素質相對較高，希望的日薪卻不是很高，所從事的行業(yè)大多是居民(家教)和商家所急需的，尤其在節(jié)假日。商家可以利用高素質的“廉價”勞動力為自己服務。但是，事實并不令人樂觀，很多同學想從事兼職，卻苦于找不到可以信賴的機構。70%以上的同學了解兼職信息都是通過海報和傳單這種簡單的方式，可信度低，沒有安全保障。8%的同學是通說好友或同學的介紹，通過網(wǎng)站找兼職的所占的比例更小。

細分析原因：一是網(wǎng)上信息泛濫，很多信息缺乏可信性;二是沒有一個正規(guī)的可以信賴的專為大學生提供服務的網(wǎng)站兼職機構。也有通過職業(yè)介紹所的，但它們往往收費很高，低則50，高則150不止。重要的是中介機構往往鉆節(jié)假日同學急于找兼職又缺乏社會經(jīng)驗的空子，騙取同學的中介費，它所提供的工作根本沒法做。身邊就有很多這樣的例子：比如五一期間，它把所有的所謂兼職信息非常醒目地列在大紅紙上，某某某兼職，80元一天，很有誘惑性，只需交25元就可以和商家聯(lián)系，也聯(lián)系了，面試也通過了，他在讓你交200元的介紹費，就是講價最低也要100元，不干就白白扔了25元，況且他還在旁邊說交這100元可以在一年內免費提供的兼職。再說，干兩天不久賺過來了，這就是圈套。待你走進所謂的某某公司辦公室，他會讓你交30元辦工作證，200元的押金，你做還是不做?不能前功盡棄啊，那就做嘍，做的結果是你越陷越深。遇到這種受騙的情況該如何處理?很多同學選擇與當事人或是其領導交涉，或是向相關部門投訴，也有同學選擇干認倒霉的。問題的關鍵是它根本就不是一個正規(guī)的機構，而且，它能做的讓你抓不到把柄。很多同學因此根本就不相信中介機構，通過部分座談，更多的同學都比較信任校內學生會或是類似維權的協(xié)會組織的兼職招聘信息。同學是相對比較信任同學的，這就為我們的“大學生兼職中心”提供了“信任品牌”這種無形的資產(chǎn)與價值。同學最看重的是誠信，這也是我們將來所經(jīng)營的理念。

在問及您所知道的本地兼職機構或網(wǎng)站有哪些時，80%以上的同學選擇不清楚。只要宣傳和服務做的好，“大學生兼職中心”將會有很大的市場潛力和很小的競爭對手。它的定位很準確，就是南昌各大高校的大學生。最后我們讓我們看看所調查同學對成立 “大學生兼職中心”必要性的看法： 可以看出，70%以上的同學認為有必要或是很有必要成立“大學生兼職中心”，23%的同學持中立態(tài)度，反對的聲音僅占6% 可見，大多數(shù)同學還是很支持成立“大學生兼職中心”的。它將以網(wǎng)站為主要運行模式，為了誠信兼職，真誠服務，我們將采用會員制，在調查同學可以接受的會員費(一年)是多少時，60%的同學選擇10元，26%的同學選擇20元。選擇30或50的只占14%。可見，同學可以接受會費，但不是很高。其實問題的關鍵是交了會費能不能起到作用。有的同學說要是能通過我們的機構順利的找到工作，沒有欺騙性，50 元的會費又算什么呢。其實，問題的關鍵還是一個信任的問題，品牌的問題。知名度提高了，可信度增強了，會費不再是問題，那時再談盈利的問題也不遲，現(xiàn)在主要任務是創(chuàng)立品牌，夸大知名度，爭取讓90%以上的南昌高校大學生知道這個“大學生兼職中心”。

關于對即將成立的“大學生兼職中心”的意見和建議，讓我們聽聽同學們的心聲：

1. 一定要誠信，別騙單純的學生。

2. 信息準確，能保證學生不被騙，切實代表廣大同學利益。

3. 希望提供的就業(yè)崗位真正適合大學生，并且這些就業(yè)崗位最好是一些知名企業(yè)，為以后我我們真正走到工作崗位時提供一些經(jīng)驗。

4. 組織內要有足夠的有能力的人才，尤其是法律人才。

5. 誠信是最重要的!

6. 能誠心為大學生服務，特別是貧困生;盡量作到完善服務體系，廣納信息。

7. 要有明確的規(guī)章制度，要有一定的政府認證。

8. 這是一個很好的創(chuàng)意，對于貧困大學生來說是一個福音;對當代大學生能否得到鍛煉提供了一個很好的平臺，希望能盡快建立起來。

實用大學生理財調研報告（模板16篇）篇十一

自20xx年開展大學生愛心助學行動以來，共募集助學資金155余萬元，幫助497名貧困大學生圓了大學夢。其中，有120萬元是無償補助，35萬元為助學貸款，累計發(fā)放助學貸款只有26筆，助學貸款的學生大多分布在縣經(jīng)濟落后的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，通過近幾年的實施情況，發(fā)現(xiàn)存在著以下幾個問題：

1、覆蓋面狹窄。縣轄內辦理貸款業(yè)務的金融機構有工農(nóng)中建行、信用聯(lián)社五家機構共79個網(wǎng)點，現(xiàn)僅農(nóng)村信用聯(lián)社一家金融機構5個網(wǎng)點開辦助學貸款業(yè)務，開辦助學貸款機構的覆蓋面非常狹窄。

2、貸款額度小。隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展，大學學雜費也是船高水漲。20xx年資助的225名貧困生中，有61名學生的學雜費超過10000元，占27.1％。無償助學發(fā)放的1000元（最高5000元）對貧困生來說是杯水車薪，遠遠不能滿足學雜費的要求，這類貧困生就非常需要助學貸款來幫助解決就學問題。而實際近三年累計發(fā)放助學貸款的筆數(shù)、金額分別占需求人數(shù)的5.99和需求金額的8.46。可見，我縣助學貸款業(yè)務遠遠沒有達到應有的水平。

3、還款時限短。我縣現(xiàn)有的大學生助學貸款，只是信用社憑學生家長的申請，由家長提供資產(chǎn)抵押或采取保證人保證等方式而發(fā)放的期限在一年內的一般性消費擔保貸款，一年之后就要償還貸款，根本就不能從真正意義上幫助貧困生解決困難。

大學生助學貸款得到了各級地方政府的大力提倡和推廣，但在金融機構卻勉為其難，實踐中進展緩慢。造成的原因復雜多樣，涉及到行政體制、金融體制、教育體制深層次矛盾和利益分配格局以及社會信用環(huán)境建設等各個領域。主要表現(xiàn)在：

1、政府對助學貸款協(xié)調督促難以到位。我國金融管理體制在98年實施了重大改革，金融機構（農(nóng)村信用社除外）實行垂直領導和管理，造成政府協(xié)調督促難以落實。

2、金融機構對助學貸款缺乏興趣。助學貸款是一現(xiàn)政策性業(yè)務，與金融機構的經(jīng)營目標和網(wǎng)點現(xiàn)狀存在著矛盾。助學貸款業(yè)務具有單筆金額少、涉及環(huán)節(jié)多，回收期長，利率低，管理成本高的特點，經(jīng)辦每一筆業(yè)務所花費投入的.人力、財力、物力成本，加上各項費用，使該項貸款收益少甚至虧本。并且助學貸款利息50部分需要財政補貼解決，而財政補貼部分須經(jīng)教育、財政部門層層審核審批，往往難以在較短的時間內落實到位，影響了金融機構當期利息收益。

3、助學貸款制度設計和職業(yè)道德建設滯后。各金融機構沒有制定相應的助學貸款操作辦法，對助學貸款的開辦機構、申請條件、發(fā)放程序、會計核算辦法等缺乏具體的制度設計。部分學生家長錯誤地認為助學貸款也屬于“國家福利”性質，可無償使用。更有人認為助學貸款只怕貸不到，不怕還不掉，到期自有國家會想辦法核銷。部分信用社在把助學貸款作為一種稀缺資源，加以感情化、權力化的運用，大大提高了助學貸款的門檻，使處于社會弱勢群體的貧困家庭可望而不可及。助學貸款逐漸演變成了一種人情貸款、權力貸款。

助學貸款工作開展的好壞，直接關系到國家和人民的福祉。根據(jù)助學貸款工作實際，為此建議：

1、加大宣傳力度，提高對助學貸款的認識。各職能部門要充分提高思想認識和政治覺悟，進一步全面貫徹落實已出臺的相關政策和措施，不斷改進和完善助學貸款的方式方法。金融、教育部門和新聞媒體要向學生和全社會作好政策宣傳工作，讓每位學生、家長及社會各界都能了解助學貸款的相關內容和相關政策。教育部門應督促學生、家長配合金融部門做好助學貸款的管理、情況反饋和畢業(yè)后的跟蹤工作。

2、政府應指定金融機構辦理大學生助學貸款業(yè)務。農(nóng)村信用社辦理助學貸款業(yè)務具有不可替代的優(yōu)勢和理由。農(nóng)村信用社點多面廣，機構網(wǎng)點遍布全縣各鄉(xiāng)鎮(zhèn)，符合貧困學生分布狀況，能更近更快地解決城鎮(zhèn)農(nóng)村貧困學生助學貸款的需求。同時，政府應出臺相關優(yōu)惠扶持政策，對信用社開辦此項業(yè)務增加的成本支出，應給予一定方式的彌補，對有關稅費，給予適當?shù)臏p免。

3、盡快制定財政貼息助學貸款實施辦法，彌補制度設計缺陷。制度設計力求做到內容具體明確，程序規(guī)范、結構嚴密，可操作性強，具有前瞻性、科學性和后續(xù)可升級性。

4、建立助學貸款舉報查處制度和政府救助制度。縣政府應統(tǒng)一設立舉報電話，專人負責。對有舉報經(jīng)查實違規(guī)的人和事要堅決查處。并對家庭特殊困難的學生實行政府救助，政府應設立助學救助基金，每年經(jīng)特別程序核定一批特殊貧困學生，由基金代其償還部分助學貸款本金利息。

實用大學生理財調研報告（模板16篇）篇十二

了解并深入調查一餐基地環(huán)境，以便更好的處理好所要設計的大學生活動中心與基地周邊環(huán)境、場地、室內外環(huán)境的關系。

基地概述：

設計擬在我校建一座大學生活動中心，建筑總面積約xxxx平米，該工程擬建于校園內一餐位置。基地形狀大致為x形，建筑總面積約為xxxx平米，地形平坦，可忽略地表的起伏對建筑建造的影響。基地靠近校園中心位置，與行政樓距離較近。校園南部為教學區(qū)域，西北部為學生宿舍區(qū)，是學生參與各種活動的交通交匯點之一。基地南邊為xx西路，西北方毗鄰學生公寓，與第二餐廳遙遙相望。站在基地位置向東望去，視線穿過圖書館前的廣場可以欣賞到xx湖的美麗景色。

基地南側的xx西路是連接校園外環(huán)路與內環(huán)路的主干道之一。通過xx西路向西可以聯(lián)系到校園西部的商業(yè)區(qū)域。在課下尤其是晚上，該商業(yè)區(qū)域會聚集大量的學生人流。這些人流通過xx西路可以方便地到達基地位置。xx西路南部為校內綠化帶，是教學區(qū)域、宿舍區(qū)域、行政辦公區(qū)域之間設立的緩沖帶。該綠化帶相對宿舍區(qū)域較遠，周圍場地功能多樣，是區(qū)域矛盾的集合區(qū)域，不適合學生在此進行各種活動。該區(qū)域的設置是為緩解區(qū)域之間的矛盾和營造教學區(qū)域的安靜學習環(huán)境而設置，可以與各教學樓周圍的綠化聯(lián)系融合。因而綠化帶內不會存在大量人流的聚集，但是與綠化帶相聯(lián)系的道路卻都會有很多的人流通過。

基地向東北穿過xx西路為校圖書館，通過xx西路向北可以到達學校北門，學校北門因距離宿舍較近，是學生平時出入校園的主要出入口。基地東北部是校圖書館和xx湖，是學生平時進行閱讀背誦和放松心情的地方，在課下同樣會吸引很大的學生人流出入。

基地西北部為學生宿舍區(qū)。此區(qū)域距離基地位置最近，聯(lián)系方便，學生可以方便地到達基地位置。但由于一二號公寓與基地銜接過近，基地位置建筑物的存在會對這兩個公寓樓的學生到達公寓南部的其他區(qū)域形成一定的阻擋作用。這兩個公寓樓高度較高，且基地與這兩個公寓樓之間的道路相對較窄，道路兩側又栽培有大樹，對于處于基地位置的設計建筑物來說，從宿舍區(qū)域來看，很難形成較好的.景觀。或者說不易于尋找到較好的建筑觀察角度。

基地毗鄰內環(huán)路，通過內環(huán)路、xx東路可以聯(lián)系到六號教學樓。六號教學樓的人流會通過校行政樓后的內環(huán)路和校圖書館前的廣場到達更多的區(qū)域，這樣就給基地位置的設計建筑帶來了大量人流。學校車輛的進出設計為南門進北門出。車輛大致從南門進入通過廣場路、校行政樓外圍的內環(huán)路和名人路，從北門出去。車輛的經(jīng)過使基地周邊的人流與行進的車輛產(chǎn)生了矛盾。在進行建筑設計時要注意這一點。

學校的教學辦公和生活住宿兩大區(qū)域相互分開，體育場、xx湖、圖書館、基地、商業(yè)街自東向西地分布在兩大區(qū)域之間，起到聯(lián)系兩大區(qū)域的作用，基地位置又正好處于這中間的位置，是各種矛盾集合的地方，同時基地所處的位置又存在很多的優(yōu)勢。

校園內建筑物的高度大致相同，顏色一樣,在形體上，校內的規(guī)劃設計通過綠地、水面、廣場的設計來去除建筑造型單一所帶來的枯燥的感覺。在進行建筑設計時，可以通過借鑒這樣的方法來彌補一些設計上的遺憾，同時也應注意遵從校園規(guī)劃的設計原則，讓設計的建筑與校內其他建筑相互呼應。建筑要與周圍環(huán)境相協(xié)調，不僅是建筑設計對自然的尊重，更是建筑設計對地域文化和歷史的尊重。這是環(huán)境表現(xiàn)在建筑設計上對建筑設計的制約。

實用大學生理財調研報告（模板16篇）篇十三

正文。

第一篇：個人理財業(yè)務調研報告長沙縣支行個人理財業(yè)務調研報告。

個人理財業(yè)務的創(chuàng)新發(fā)展是近幾年國內銀行業(yè)快速繁榮的重要標志。從國外商業(yè)銀行來看，理財業(yè)務收入占總利潤的80%以上，而個人理財收入也大約占40%－60%左右。可以說，重視個人理財業(yè)務發(fā)展就是抓住了全行經(jīng)營的“致勝之道”。在農(nóng)業(yè)銀行正在實施股份制改革，并確立了“面向三農(nóng)、商業(yè)運作”市場定位的新形勢下，如何提高我行個人理財業(yè)務市場競爭力，為我行創(chuàng)造更多的經(jīng)濟價值？我部人員深入基層，了解金融同業(yè)，開展了一次專題調研，并對全行個人理財業(yè)務經(jīng)營情況進行了剖析和思考。

一、目前我行個人理財業(yè)務基本情況。

1、支行個人理財業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀。

2020年1季度，我行實現(xiàn)代理保險1476萬元，偏股型基金銷售132萬元，基金定投開戶187戶，自主理財產(chǎn)品“安心快線”銷售6632萬元，實物黃金銷售2350克，實現(xiàn)理財業(yè)務收入19.6萬元。

從兩個時段的數(shù)據(jù)對比來看，我行理財業(yè)務各項指標均有不同幅度的提升，發(fā)展速度加快，一方面說明全行上下對個人理財業(yè)務統(tǒng)一認識，加大投入和發(fā)展的力度，另一方面說明市場個人理財需求在逐步提升，相對于縣域內同業(yè)發(fā)展勢頭，我行仍處于追隨者的地位。

2、支行客戶結構特征。

從理財業(yè)務完成的網(wǎng)點分布比例來看，2020年度數(shù)據(jù)顯示，基金、基金定投及個人自主理財產(chǎn)品全部由星沙及農(nóng)大、馬坡嶺等6個城區(qū)網(wǎng)點完成，鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點均未實現(xiàn)銷售零的突破，代理保險一項城區(qū)網(wǎng)點與鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點平分秋色，各占50%比重；2020年一季度，城區(qū)網(wǎng)點完成基金銷售的60%，基金定投的73%，自主理財安心快線的71%，實物黃金銷售的73%，僅在代理保險一項上落后于鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點。由此初步判斷，我行個人理財?shù)目蛻羧后w主要集中在市場經(jīng)濟活躍、經(jīng)濟發(fā)的的城市區(qū)域，鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村區(qū)域客戶的理財意識相對薄弱，而在我行現(xiàn)有理財客戶的分布結構來看，主要集中在公務員、教師、行政單位高管企業(yè)白領及個體工商戶這些行業(yè)，他們的主要特點是收入較高且較穩(wěn)定，在保證家庭正常支出的前提下追求剩余資產(chǎn)的保值增值，風險偏好多屬于穩(wěn)健激進型，有較強的理財投資意識。

二、當前我行發(fā)展個人理財業(yè)務存在的問題。

隨著我國經(jīng)濟的持續(xù)快速發(fā)展，居民收入水平不斷提高，個人金融需求呈現(xiàn)多元化發(fā)展趨勢，廣大客戶對金融服務的需求呈現(xiàn)多樣化、個性化、專業(yè)化的理財服務成為各家商業(yè)銀行爭奪的焦點。近兩年我行個人理財業(yè)務發(fā)展速度較快，但在全行業(yè)務中一直處于“附屬品”的角色。目前農(nóng)行個人理財業(yè)務處于發(fā)展的初期，受到金融市場發(fā)展水平、法律和政策、理財人才的形成和管理機制等諸多因素的影響，個人理財業(yè)務發(fā)展較同業(yè)來看還比較緩慢。客觀上，由于農(nóng)行正值股改新老經(jīng)營理念的沖突多發(fā)時期，加之自身基礎薄弱，因此資源短缺的矛盾很突出，短期內很難達到同業(yè)水平。但從深層次透視，自身的觀念和手段方面差距確實存在，發(fā)展中的問題難以回避。到目前為止，從我行的個人理財業(yè)務發(fā)展情況看，形勢不容樂觀，業(yè)務發(fā)展區(qū)域失衡，主要表現(xiàn)在：

1、個人理財業(yè)務的戰(zhàn)略地位不突出，優(yōu)先發(fā)展不堅決。

數(shù)領導過問個人業(yè)務，對儲蓄工作關注的比較多，對于基金和一些新興的個人理財產(chǎn)品往往關注的比較少；資源配置也較多的集中在銀行卡業(yè)務、貸款業(yè)務方面，對個人理財業(yè)務的獎勵、費用指標則配備偏少；個人業(yè)務部門專業(yè)人力資源薄弱，全行取得cfp理財師資格人員僅1人，我行員工對理財知識和理財產(chǎn)品的了解知之甚少，使得理財業(yè)務難以在全行范維內有效發(fā)展。

2、個人理財業(yè)務宣傳乏力。

每一項新業(yè)務的推出，每一只新產(chǎn)品的上市，對于客戶來說都有一個從認識到接受的過程，這其中廣告宣傳的作用十分重要。從個人理財業(yè)務開展情況看，在宣傳上存在力度薄弱、手段單一、效果不佳的問題。從目前基網(wǎng)點的實際情況看，個人理財業(yè)務僅是附帶業(yè)務，雖然銀行也進行了如電視、海報、宣傳折頁等宣傳，但這種宣傳顯然很乏力，沒有對理財產(chǎn)品進行深層次的介紹，客戶對銀行推出的個人理財業(yè)務產(chǎn)品一知半解，似懂非懂。很明顯，這種缺乏系統(tǒng)化、深層次的宣傳，起不到明顯的效果，理財意識在客戶中普遍缺乏認識，理財業(yè)務難以開展。

3、缺乏有吸引力的產(chǎn)品。

一是理財產(chǎn)品差距較大。我行理財產(chǎn)品品種較少，競爭力較差。如我行推出人民幣理財產(chǎn)品有本利豐、安心得利、安心快線三個品種，而工行有穩(wěn)得利（債券型）、珠聯(lián)壁合（結構性存款型）、代客境外理財（qdii）三種16個，中行有博?弈理財（債券型）、博?弈（結構性存款型）、中銀美元增強型（qdii）三種36個，建行兩種15個，相對同業(yè)我行產(chǎn)品明顯缺乏可選擇性；同時，我行理財產(chǎn)品收益率普遍低于其他行，這一點在針對比較了解理財行情的客戶進行營銷時成為成交的最大障礙。

二是產(chǎn)品定位單一。如建行的“樂當家理財卡”面向個人中高端客戶發(fā)行，分為白金卡、金卡和銀卡，分別對應資產(chǎn)不同的客戶群體，享受不同的客戶服務和優(yōu)惠措施，體現(xiàn)分層營銷的特點；招行“一卡通靚卡”，分別與msn、qq騰訊攜手推出的msn迷你卡、young卡、qq卡，為推崇時尚的白領及高學歷學生所青睞。而農(nóng)行產(chǎn)品定位不明確，特點不突出，優(yōu)勢不明顯。

4、營銷手段過于簡單，理財產(chǎn)品透明度不夠。

當前我行理財業(yè)務營銷模式過于簡單，產(chǎn)品推銷色彩過濃，尤其是在基層行，由于相當部分的員工理財知識不足，在向客戶介紹理財產(chǎn)品時，往往只會注重推銷產(chǎn)品的預期收益率，而對產(chǎn)品的風險以及獲得收益條件等，未做詳細介紹，對于理財?shù)幕疽蟆傲可矶ㄗ觥备菬o從談起。

從當前我行推出的理財產(chǎn)品和銷售情況看，個人理財產(chǎn)品均由農(nóng)總行統(tǒng)一開發(fā)、統(tǒng)一核算、統(tǒng)一資金運作、統(tǒng)一風險控制、統(tǒng)一宣傳口徑，具有相對完善的規(guī)章制度，管理辦法和核算辦法，基層行只負責對產(chǎn)品進行營銷，并統(tǒng)一按照總行的宣傳口徑進行信息披露和相應的風險提示，雖然每一只產(chǎn)品推出，從上到下系統(tǒng)內對理財產(chǎn)品經(jīng)辦人員進行了必要的業(yè)務培訓，客戶購買時簽訂了“協(xié)議書”，對產(chǎn)品內容固定（預期）收益率，風險提示均作了注明，但是從實際運作情況看，這是一種缺乏透明度的做法，基層行雖然在辦理這項業(yè)務，但自己心中無底，因為這些產(chǎn)品本來就是看不見、摸不著的產(chǎn)品，能不能起到理財作用，客戶能否得益，誰也不知道，這種模糊的產(chǎn)品，使基層行在辦理業(yè)務時縮手縮腳，同時也難免給客戶產(chǎn)生誤解，甚至抱怨。有些客戶在購買時滿懷信心，可結果連本錢虧了，豈能不找銀行，可基層行對此也無能為力，由此而產(chǎn)生了負面影響。

5、缺乏整體的客戶群體。

個人理財業(yè)務也與金融業(yè)務一樣，需要有整體的客戶群體，需要有一個合適的對象，也就是市場定位和產(chǎn)品定位問題。銀行開辦個人理財業(yè)務關鍵要有客戶群體，否則一切都無從談起。然而就目前我行開展的情況看，就是缺乏整體的客戶群體，首先是目前我國國民理財意識普遍不強。據(jù)調查，城鎮(zhèn)居民有理財意識的客戶只占30%，農(nóng)村居民有理財意識的客戶只占10%，在接受理財產(chǎn)品上或熱衷于理財?shù)目蛻糁校^大部分是年齡偏大的客戶，而年紀較輕的客戶反而對理財不感興趣。目前銀行臨柜購買基金、代辦保險等絕大部分是中老年客戶，從理財客戶對象上看也大都是一些零星的客戶，沒有形成一個主導客戶群體，這就影響了個人理財業(yè)務全面有效地展開。

6、個人理財業(yè)務資源配置稀缺，激勵與考核體系欠科學。

由于沒有明確的產(chǎn)品計價辦法和及時考核兌現(xiàn)的激勵機制，柜員營銷成了“被動受理”，缺乏主動營銷意識，有的柜員還不情愿操作；客戶經(jīng)理成了“報表員”和“閑客”。調查的部分網(wǎng)點中，對基金、本利豐等理財產(chǎn)品缺乏足夠的重視，不愿多拿出費用用于激勵，大部分員工營銷意愿不強。從管理層出臺的考核辦法上看，獎勵政策、考核機制沒有其它商業(yè)銀行力度大，對員工激勵作用收效甚微。

7、個人理財業(yè)務隊伍建設亟需加強。

理財業(yè)務雖然是一項“朝陽”業(yè)務，有著廣泛的發(fā)展前景和創(chuàng)潤空間，但同時理財業(yè)務也是一項專業(yè)學問很深，操作技術性很強的業(yè)務。目前我行缺乏理財專業(yè)素質較全面的專業(yè)人才，既沒有專業(yè)理財隊伍，也缺乏進行系統(tǒng)的培訓，有的僅是臨柜一線中單一的業(yè)務經(jīng)辦員，如辦理代理基金買賣，代理保險，外匯買賣等一些簡單的操作，這就給個人理財業(yè)務的發(fā)展帶來阻礙。

三、

對于個人理財業(yè)務發(fā)展的工作建議。

個人理財業(yè)務是一項新業(yè)務，要使這項業(yè)務正常快速發(fā)展，當務之急，必須采取相應對策：

（一）、明確專業(yè)崗位，實行效益、風險和待遇相結合的經(jīng)營模式來經(jīng)營管理個人理財業(yè)務。

一是要盡快在個人金融部下設專門的個人理財業(yè)務管理崗位，職責要明晰，在崗人員必須具備專業(yè)業(yè)務能力，以全面負責個人理財業(yè)務的管理、規(guī)劃和發(fā)展。

二是加快網(wǎng)點理財中心建設。在有條件的城區(qū)網(wǎng)點要盡快設立一批環(huán)境整潔、美觀大方、舒適優(yōu)雅的客戶個人理財服務中心和個人理財工作室，為客戶創(chuàng)造一個優(yōu)美的環(huán)境。

三是每個網(wǎng)點至少配備一名專職理財客戶經(jīng)理。理財客戶經(jīng)理應由市分行個人金融部進行統(tǒng)一培訓考核上崗。

（二）、統(tǒng)一思想，進一步提高對發(fā)展個人理財業(yè)務重要性的認識。從個人理財業(yè)務的發(fā)展趨勢不難預測：未來個人業(yè)務的競爭將由現(xiàn)在的負債業(yè)務、資產(chǎn)業(yè)務為主向理財業(yè)務為主轉變,個人理財業(yè)務將日益成為銀行吸引和鎖定個人客戶尤其是個人高端客戶的主要工具。農(nóng)行必須未雨綢繆、運籌帷幄,從資本投資市場發(fā)展和商業(yè)銀行轉型的大趨勢出發(fā),盡快將發(fā)展個人理財業(yè)務擺上重要議事日程,在人、財、物等經(jīng)營資源上給予重點傾斜,實行優(yōu)先發(fā)展戰(zhàn)略,積極探索和大力發(fā)展,努力實現(xiàn)個人理財業(yè)務的根本性突破。當前我行發(fā)展理財業(yè)務總的指導思想應是:創(chuàng)造條件,先行試點,與網(wǎng)點轉型工程相結合,科學規(guī)劃,以點帶面,逐步推廣,最終形成全方位的理財中心、專業(yè)化的理財工作室和網(wǎng)點大堂理財經(jīng)理三級服務網(wǎng)絡,穩(wěn)步推進全行個人理財業(yè)務的積極發(fā)展。其他銀行在個人理財業(yè)務方面與我們相比具有比較優(yōu)勢，他們不一定在市場份額上進行爭奪，但肯定會搶占我們的高端客戶，新一輪的個人理財業(yè)務競爭必將上演。我行應樹立強烈的危機感和責任感，全行上下統(tǒng)一思想，加快經(jīng)營觀念轉變，優(yōu)先發(fā)展個人理財業(yè)務，加快發(fā)展步伐，積極搶占客戶市場。

（三）、立足當前，細分客戶市場，加快拓展個人理財業(yè)務。

一是要強化臨柜人員營銷意識；

三是在客戶細分的基礎上，實行差異化服務。即為一般客戶提供標準化、一般性的服務也就是為客戶提供行業(yè)最基本的服務；為目標客戶要提供會員制服務，要求理財人員與客戶保持親密的聯(lián)系，主動為他們提供理財信息，分享個人理財經(jīng)驗，提供他們渴求的產(chǎn)品和服務。

四是參照超市經(jīng)營模式，對凡是在我行購買理財產(chǎn)品的客戶統(tǒng)一實行積分管理制度。具體操作如下：首先，客戶凡購買我行任一理財產(chǎn)品金額在1萬元以上的，均可在大堂經(jīng)理處進行會員登記，發(fā)放積分卡。其次，客戶每購買一次我行理財產(chǎn)品，產(chǎn)品不限，均可獲得所購金額1%的積分，積分可累加。

第三，對累計積分達到一定標準的客戶，通過短信問候、定期派發(fā)禮品、參與抽獎、舉行聯(lián)誼活動等形式，提高客戶的忠誠度。

（四）、強化意識，加大宣傳，增強理財產(chǎn)品透明度。每一項業(yè)務、產(chǎn)品只有先理解它，領會其精神實質，才能樂于接受。因此在個人理財業(yè)務上，首先銀行人員要強化意識，深刻領會理財?shù)恼嬲x，把理財理念吃透搞懂。其次要開展廣泛的宣傳，通過各種媒體開展個人理財宣傳，使廣大居民懂得理財?shù)闹匾裕貏e是以形式靈活多樣的方式進行宣傳，真正讓廣大客戶有一個理財?shù)母拍睿俅问且雁y行的理財產(chǎn)品通過各種宣傳渠道介紹給廣大客戶，讓客戶在第一時間了解信息，同時要秉著實事求是的精神和對客戶認真負責的態(tài)度，讓客戶自覺自愿地接受我行的理財產(chǎn)品，并講明利弊關系，讓客戶了解理財也有風險。只要把理財業(yè)務宣傳透，客戶對理財才會有興趣，理財業(yè)務也會正常的發(fā)展。

一項新的理財產(chǎn)品的出臺，銀行既要兼顧自身的利益，也要照顧到客戶的利益，銀行作為代理機構，直接與客戶打交道，因此，無論是自身的產(chǎn)品也好，是代理基金公司、保險公司的產(chǎn)品也好，都要雙方兼顧，要增加產(chǎn)品在理財?shù)靡嫔系耐该鞫龋尶蛻袅私猱a(chǎn)品的操作性、風險度，要改變那種強拉硬派的推銷做法，從基層行理財產(chǎn)品營銷的實踐看，只要產(chǎn)品好，收益概率高，客戶都能自覺、自愿樂意接受，而那些靠銀行工作人員強行推銷的做法，既會引起客戶的反感，也會影響銀行的聲譽。

第三方存管、債券型基金、本利豐等保值增值或低風險產(chǎn)品。通過農(nóng)行與客戶的利益雙贏與長期合作，培養(yǎng)客戶對農(nóng)行的忠誠度，從而提升客戶中長期對農(nóng)行的貢獻率。

（六）、建立科學、合理的激勵機制，為個人理財業(yè)務的健康、有序、快速發(fā)展提供有力的保證。個人理財業(yè)務是一項繁雜的腦力勞動，所以銀行必須有一套行之有效的考核激勵制度，督促員工為顧客提供優(yōu)質服務。

一是對理財產(chǎn)品實行計價銷售，銷售人員按一定比例提成按季兌現(xiàn)到人，而不與本單位任務完成情況相掛鉤。

二是可按季度或年度評選“理財明星”，重點主要放在客戶滿意度、業(yè)務知識、工作業(yè)績等方面實行綜合考核。

三是在資源配備上予以適當傾斜，激勵員工放心、大膽去營銷。

（七）、加強個人理財隊伍建設。根據(jù)基層行目前在個人理財業(yè)務發(fā)展中的情況看，急需培養(yǎng)一批會理財?shù)膶I(yè)高手。

一是要通過招聘的方式，把社會上一些有理財專業(yè)知識，懂得理財方案設計的高素質人材引進來。

二是通過培養(yǎng)，在現(xiàn)有員工隊伍中挑選一批資歷高，素質好的專業(yè)技術人才，結合基層行現(xiàn)有的實際，有計劃、有目的的進行重點培訓，從而盡快建立起一支具有精通產(chǎn)品和業(yè)務知識，良好的人際溝通能力，嚴謹懂法的專業(yè)態(tài)度和勤奮的專業(yè)精神的高素質復合型專業(yè)理財隊伍，以改變現(xiàn)有基層行在個人理財業(yè)務上的現(xiàn)狀，適應當前全面、開放、競爭的金融形勢。

第二篇：個人理財實訓報告?zhèn)€人理財實訓報告調查對象：基金公司、基金。調查地點：網(wǎng)上調查，各大銀行。調查方法：資料整理，對比。

總結。

調查內容：基金發(fā)展歷史及現(xiàn)狀中國基金業(yè)真正起步于20世紀的90年代，在一系列宏觀經(jīng)濟政策紛紛出臺的前提下，中國基金業(yè)千呼萬喚，終于走到了前臺我國的基金業(yè)，在幼年時曾爆出令全社會震驚的“黑幕”，種種駭人聽聞的利益輸送給了這個行業(yè)的信譽沉重一擊經(jīng)過多年的發(fā)展和整頓，已近成年的我國基金業(yè)狀況如何？市場化得道路上走出了多遠？曾深為公眾垢病的老鼠倉現(xiàn)象是否還“非孤立”地存在？它為基民增加財富性收入的目的實現(xiàn)得如何？它穩(wěn)定證券市場“定海神針”的作用起到了沒有？這些問題時時都在引起國人的關注和思索提出和分析這些問題，正是這篇調查的初衷之一要知道，我國開放式基金賬戶總數(shù)達1.68億戶之巨，至少有四分之一的城鎮(zhèn)居民家庭參與了基金投資愛之深，痛之切每年獲得幾十萬數(shù)百萬年薪的基金高管和圍繞基金業(yè)的形形色色的“食利者們”，應該容忍公眾對這個行業(yè)的“苛求”1991年8月，珠海國際信托投資公司發(fā)起成立珠信基金，規(guī)模達6930萬元人民幣，這是我國設立最早的國內基金同年10月，武漢證券投資基金和南山風險投資基金分別經(jīng)中國人民銀行武漢市分行和深圳市南山區(qū)人民政府批準設立，規(guī)模分別達1000萬人民幣和8000萬人民幣但投資基金這一概念從觀念和實踐引入我國則應追溯帶1987年，當年中國人民銀行和中國國際信托投資公司首開中國基金投資業(yè)務之先河，與國外一些機構合作推出了面向海外投資人的國家基金，它標志著中國投資基金業(yè)務開始出現(xiàn)1989拈月，第一只中國概念基金即香港新鴻信托投資基金管理有限公司推出的新鴻基中華基金成立，之后，一批海外基金紛紛設立，極大地推動了中國投資基金業(yè)的起步和發(fā)展而真正的規(guī)范和發(fā)展則是在中國證監(jiān)會于1997年11月4日正式發(fā)布《證券投資基金管理暫行辦法》之后，1998年3月6日成立的南方基金管理公司，標志著中國基金業(yè)進入新的發(fā)展階段18年的發(fā)展歷程，從微弱之勢到日漸強大，從不為人知道第1頁，共4頁走進千家萬戶，基金顯示了市場的發(fā)展，道出了監(jiān)管層大力培育機構投資者的努力大小60家基金公司，為數(shù)不少已達“成年”多年來的成長頗為不易，如今的現(xiàn)狀確實有諸多的問題，大批基金收益并不樂觀全國各地一些證交中心和深滬證交所的聯(lián)網(wǎng)使一些原來局限在當?shù)氐幕鹜ㄟ^深滬證券交易所網(wǎng)絡進入全國性市場不難看出，全國性的交易市場開始形成，伴隨其市場表現(xiàn)為越來越多的投資者所認識和熟悉，開拓了中國投資基金業(yè)的發(fā)展道路由于我國的基金從一開始就發(fā)展勢頭迅猛，其設立和運作的隨意性較強，存在發(fā)展與管理脫節(jié)的狀況，調整與規(guī)范我國基金業(yè)成為金融管理部門的當務之急基民拿出自己的血汗錢去買基金，是投資，為的是能使錢生錢記者調查發(fā)現(xiàn)，2020年以前購買基金的人，如果一直持有到現(xiàn)在，基本上能夠有收益但是，現(xiàn)有的絕大數(shù)基民是在2020年之后才購買基金的據(jù)統(tǒng)計，2020年以來成立新基金65只，2020年共有100只新基金結束募集，首募總金額為1872.59億萬，扣除50.53億元的qdii基金，這意味著基金給a股市場帶來了近2020億元的增量資金僅2020年成立的基金就是以前年度的四五年的總和基民人數(shù)多了，收益并未見長有業(yè)內人士之言：“基金盈利十年難抵一年虧損”這里的巨虧就發(fā)生在2020年到2020年，當股指從2020年的歷史最高點6124點到2020年底的1600多點的時候，與大多數(shù)股民被深套一樣，基金同樣遭受巨虧有統(tǒng)計資料顯示：2020年上半年，所有基金造成的巨虧達到1.08萬億元，下半年基金虧損額在4000億元上下，全年基金虧損額大約為1.5萬億元，而基金業(yè)在1998年到2020年，十年盈利總規(guī)模也只有1.4萬億元左右因此，一位老基民想記者抱怨：“基金經(jīng)理忙碌十年，最終以虧損回報基民但是，基金公司卻是越來越大了，掌管的資產(chǎn)越來越多了”基民屈莉藜說：“購買基金，說起來好像多了一種理財方式，實際上市為基金公司做嫁衣，賺到錢的是少數(shù)我了解這其中的內幕，堅決不買”“你不理財，財不理你”至今非常流行，“投資定投，長期持有”，依然是現(xiàn)在不少基民的選擇但是，中國股市向來以大漲大跌行情示人，有業(yè)內人士分析，投資指數(shù)基金十年，收益甚微，定投（申購一只基金每月定時投資固定數(shù)目的金錢）股票型基金十年，收益僅相當于銀行存款利息自今年以來，就在標準股票型基金的平均收益率達到63.23%之時，在2020年下半年表現(xiàn)出色的債券型基金處境尷尬據(jù)銀河證券統(tǒng)計，在109只債券型基金中，截至今年7月14日，有23只債券型基金今年以來收益率為負，虧損最多的國泰金龍債券c型基金虧損率達到1.95%；今年以來債券基金平均收益率業(yè)僅為5.62%理財實例我好友黃女士現(xiàn)有閑錢4萬多元，每月工資2020多元，因沒有結婚，目前暫無經(jīng)濟負擔雖然對股票、基金、保險都不熟悉，但很感興趣，只要在能力承受范圍之內，適當有點風險也可以希望得到理財師建議，讓資金增值理財建議分析黃女士的情況，屬于有一定風險承受能力，但缺少投資理財經(jīng)驗及專業(yè)知識的投資者，建議考慮以下投資方式：首先預留3至6個月的生活開支作為應急準備金，這部分資金要保持良好的流動性，一般可選擇銀行活期存款或購買貨幣基金此外，為加強保障，可以選擇低成本的定期壽險或人身意外險，一年保費只需幾百元，即可獲得較為完善的意外保障針對黃女士的情況，不建議直接進行股票投資，而可以選擇有專家管理的基金產(chǎn)品，基金公司在市場信息、投資經(jīng)驗、金融知識和技術操作等方面具有顯著優(yōu)勢，黃女士可以在專業(yè)理財師的指導下，選擇適合自己的基金產(chǎn)品，最大限度地避免個人投資決策的失誤，提高投資成功率此外，黃女士還可以選擇基金定投的方式，實現(xiàn)長期投資增值基金定投是指在固定的時間以固定的金額投資到指定的開放式基金中，起點低，方式簡單，是一種小額投資計劃，以**銀行的基金定投為例，目前最低的申購金額是100元，投資周期、期數(shù)都可以靈活設置，以黃女士的情況，可以選擇2~3只基金進行定投投資理財重在堅持，隨著個人財富、投資經(jīng)驗的逐步積累，將有更多的投資選擇，從而實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值調查后的思考基金業(yè)下一步發(fā)展面臨不少問題，但前提是，基金業(yè)有生存發(fā)展的必要，一方面它的確開拓了居民的投資渠道，使一些沒有時間、精力、能力但手上有點錢的人，有可能通過專家的理財使自己獲益，另一方面，有限的資金投入到證券市場上有利于股市的發(fā)展、個人認為，基金業(yè)應該開放，允許各類企業(yè)從事此業(yè)務，有利于競爭，只有來自于民間的基金公司，它才有活力，才能更重視基民的利益，才能產(chǎn)生中國的百年老店，打造世界級的基金公司與此相關，那些違背市場規(guī)律的做法應該逐步取消另外，關于基金是穩(wěn)定市場重要力量的提法不應再提事實上，基金難以擔此重任，或者準確的說，基金很多時候不愿擔此重任業(yè)績的考核、收益的考慮，使其無法按照監(jiān)管層的要求做事我們以為基金應做的做大的事，就是為基民服務而監(jiān)管部門要做的是加強監(jiān)管，加大對包括基金在內各機構投資者操縱市場、內幕交易、利益輸送等違反行為的處罰力度。

第三篇：我市居民投資理財行為調研報告一、調研背景居民投資是近年來我國經(jīng)濟生活中興起的一種經(jīng)濟行為。它既是我國經(jīng)濟體制改革和經(jīng)濟發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，也是我國經(jīng)濟進一步發(fā)展的需要。對于**市的居民來講,隨著投資理財品種的日益豐富，他們所能選擇的投資理財?shù)姆绞皆龆嗔耍淅碡斢^念也發(fā)生了很大轉變,原有的“有錢就存銀行”等相對傳統(tǒng)的理財觀念正在漸漸淡化。在這個居民投資意識的轉型期，能否適時把握居民的投資理財傾向，成為各大商業(yè)銀行業(yè)務能否順利開展的關鍵所在。所以，了解居民投資理財意向，掌握居民投資的新動態(tài)，就顯得非常重要。二、調研目的本次市場調研工作的主要目的如下：

1、了解**市區(qū)居民的財務狀況，為銀行的市場定位提供科學依據(jù)。

2、研究被調查者對投資理財?shù)恼J識程度、渠道選擇及風險承受力，以便更好的了解目標客戶的需求狀況。三、調研內容根據(jù)上述研究目的，我們本次調研的內容主要包括以下幾項：

1、了解**市區(qū)居民的財務狀況。本部分旨在對被調查者的收支狀況作深入了解，以明確其在銀行服務中所尋求的利益點，為市場細分及市場定位提供科學的依據(jù)。本部分主要包括：（1）被調查者的每月固定收入和支出；（2）被調查者的動產(chǎn)和不動產(chǎn)狀況；（3）被調查者的每月閑置資金及投資金額占總資產(chǎn)的比例。

1、調研方案實施。本次調研采用街頭攔截訪問的形式，在**市的環(huán)翠區(qū)、經(jīng)濟技術開發(fā)區(qū)和高新技術開發(fā)區(qū)，針對年滿18周歲的**市常住居民進行了調查。依據(jù)擬定的抽樣方案，我們發(fā)出了160份問卷，實際收回有效問卷149份，有效率為93.125。從調研結果看，數(shù)據(jù)分布基本符合正態(tài)分布。因此，本次調研結果具有準確、可靠的特點。

3.

4、國家公務員。

4.

1、文體工作者。

1.

1、調查者每月的固定收入和支出情況。家庭月收入：通過對149個有效樣本進行分析，我們發(fā)現(xiàn)這些受訪者的每月基本收入大多都在500元以上，其中月收入在3000元以上的占本次調查的21.6，月收入在1001—1500元，1501—2020元，2020—3000元的也分別占到23.0、20.3、23.0，只有2.0的居民家庭月收入在500元以下。家庭月支出：通過調查我們可以看出，**市居民家庭消費水平相對較低。有42.2的家庭月支出在501—1000元，在1001—1500元的家庭比例占到本次調查的25.2，有10.2的家庭月支出達到2020元以上，同時僅有9.5的家庭的月消費支出在500元以下。

2、調查者每月的平均儲蓄情況。在調查中，我們發(fā)現(xiàn)**市居民的月平均儲蓄多集中在500—1200元之間，其中儲蓄在501—800元的家庭占22.4，801—1200元的家庭占19.4，但也有24.6的家庭月平均儲蓄在200元以下，另外平均儲蓄在2020元以上的家庭占8.2。七、**居民對投資理財?shù)恼J識及風險因素分析近年來，隨著我國社會經(jīng)濟生活發(fā)生重大的變化，現(xiàn)代家庭的投資理財意識逐步增強，成為家庭經(jīng)濟生活的一個重要組成部分。經(jīng)過調查我們發(fā)現(xiàn)**居民的投資理財意識和方式也在發(fā)生變化，出現(xiàn)了許多新的趨勢，主要有：

1、從單一的儲蓄轉向組合式投資。調查結果顯示，目前已經(jīng)有73.6的居民將閑置資金投入到儲蓄以外的其他投資方式，如基金、股票、保險、匯市等，只有少數(shù)居民未進行其他投資。由此可見，除傳統(tǒng)的儲蓄外，**居民已經(jīng)開始嘗試新型的投資方式，由傳統(tǒng)的“存錢生利”轉向現(xiàn)在的對最佳投資組合收益的追求，可見居民對投資理財?shù)闹匾暢潭日诩訌姟?/p>

2、儲蓄的主要目的是為了子女教育。調查結果表明，目前大多數(shù)**市民儲蓄的主要是為了子女教育，比例為28.7，只有5.9的市民把追求利息作為儲蓄的目的。另外，緊急周轉、創(chuàng)業(yè)準備、購置房產(chǎn)、退休養(yǎng)老等考慮因素也被多次提及，它們的提及比例分別為18.8、16.2、15.

4、15.1。可見，**居民的家庭收入除用于正常的家庭消費、維持家庭生活的日常運轉外，其余大部分資金都投入到了子女撫養(yǎng)教育上。可見，傳統(tǒng)的家政理財觀念仍然占主導地位。

1、保險是**市居民現(xiàn)在進行投資時首選的投資方式，另外其他投資方式也占有一定的比重。調查結果表明，保險在所有投資方式中所占比例最大，為30.4。僅有2.6的居民選擇匯市作為自己的投資方式，其他投資方式所占比例依次為：房產(chǎn)18.1、股票11.

5、基金。

7、債券4。可見，除了考慮最基本的人身安全保障等因素外，由于**特殊的地理和人文環(huán)境，人們更愿意把自己的資金投向房地產(chǎn)業(yè)。

2、**市居民對于自己目前的投資狀況的整體評價不高。調查結果表明，有42.7的居民對自己的投資回報感覺一般，有30.9居民對此感到比較滿意，感到非常滿意的只有1.8。另外，有17.3及7.3的居民認為比較差或是非常差。可見，居民的投資結構有待于進一步優(yōu)化。

3、在所有投資方式中，滿意度比較高的是房產(chǎn)和保險，滿意度最差的是股票。在調查中我們發(fā)現(xiàn)，由于目前股市不景氣，有許多人對投資股票的滿意度非常低，而房產(chǎn)和保險這兩項投資方式將仍然是人們下一步投資的重點，與此同時，已經(jīng)有越來越多的人開始嘗試基金、匯市等新型投資方式。九、**居民將來的投資趨勢在**居民的不動產(chǎn)投資中，房地產(chǎn)投資占有很大的比重。我們在調查中發(fā)現(xiàn)95.9的被訪者都有自己的住房，其中有46.6的**市民的住房是通過一次性購買所得。具體數(shù)據(jù)如下：**居民基本住房狀況是：49.3的**市市民目前是自己獨住，28.1的市民和自己的子女同住，18.5是與父母同住，只有4.1的人是與他人合租居住。通過對消費者住房購買情況的調查我們可以看出**市民的購房多以一次性購買為主，其比例達到46.6，其次為按揭購買比例為15.5，單位房改房比例為14.9。汽車消費現(xiàn)在也成為居民不動產(chǎn)投資的主要方向，我們在調研過程中對被訪者的私家車擁有情況及投資意向也做了調查。根據(jù)本次調查，我們看出汽車消費對**市居民來說還屬于高檔消費，有87.8的家庭沒有汽車，有一輛汽車的占本次調查的9.5，只有2.7的家庭擁有兩輛汽車。在對以上的數(shù)據(jù)進行分析后，我們認為**市居民將會針對目前情況，對以后的投資結構加以調整，主要包括：

1、打算對不動產(chǎn)進行下一步投資的被訪者中，還有很大一部分居民準備買房。調查表明，有25的居民打算先買房再買車，有15.5的居民打算只買房，4.1的居民打算先買車再買房，另外，有17.6的居民打算只買車。由此可見，**的“買房熱”還將會持續(xù)很長一段時間。

8.

5、債。

5.

7、基金。

1、通過對被訪者對于各大銀行的圖形標志識別情況的分析，我們看出，在四大國有商業(yè)銀行中，中國工商銀行的圖形標志被識別出的次數(shù)最多，達到37.8，排在第二位的是中國銀行，比例為27.6，接下來為中國農(nóng)業(yè)銀行18.9、中國建設銀行15.7。這反映出工商銀行的識別標志容易識別和記憶，消費者對該行的標志相對比較熟悉，能在不做引導的情況下，迅速識別出來該行的標志。相比而言，中國建設銀行的標識被識別率較低，很多消費者易于將其標識與其他銀行的標識相混淆。

2、通過對被訪者常去銀行情況的調查，我們得出的結論是中國建設銀行是目前**市居民最常去的銀行，其比例達到29.5，其他依次為中國工商銀行24.7，中國農(nóng)業(yè)銀行17.1，中國銀行11.6，**商業(yè)銀行5.5，此外，還有11.6的居民選擇其他銀行。

1、總體而言,**居民的投資理財意識相對較弱,投資觀念比較落后,但已經(jīng)出現(xiàn)了許多新的投資趨勢,還有很大的市場潛力。

2、由于**特殊的地理和環(huán)境因素，大多數(shù)人在目前和將來很長一段時間內都愿意將閑置資金投向房地產(chǎn)業(yè)。

3、阻礙投資者投資組合優(yōu)化的主要因素是投資知識的缺乏。調查中我們發(fā)現(xiàn)，有相當大一部分人對各種投資方式了解不深，不知如何操作，因此，出現(xiàn)了投資方式較為單一的現(xiàn)象。

4、調查中，我們發(fā)現(xiàn)有許多人選擇銀行是由于單位發(fā)放該銀行的工資卡的緣故。可見，在**市民選擇銀行卡的過程中，最初的使用習慣是一關鍵因素。故此，我們小組對銀行做出以下建議：

1、此次調研結果為銀行在進行客戶開發(fā)時提供了一個新的思路，即銀行應加強與各事業(yè)單位間的聯(lián)系，通過與各事業(yè)單位合作，通過單位發(fā)放工資卡這一方式增加儲戶數(shù)量。

2、銀行的業(yè)務開展應注重便利性，提供“一站式”式服務，如：代繳手機費、電費、水費等等。

3、銀行應抓住重點，發(fā)展房貸。隨著今年**市首屆“人居節(jié)”的勝利召開，把已經(jīng)非常火熱的**市房地產(chǎn)行業(yè)帶入了一個更高的水平。調查數(shù)據(jù)顯示，**市大部分居民都把購置房產(chǎn)作為自己下一步將要進行投資的重點，所以，銀行應積極開展房貸業(yè)務，以激發(fā)**市民信貸方面的需求。但是，我們應當意識到，我國的某些城市已經(jīng)出現(xiàn)了房地產(chǎn)泡沫，炒房現(xiàn)象嚴重。所以，**市各大銀行在進行房地產(chǎn)貸款時，應嚴格調查貸款人的經(jīng)濟及信用狀況，將壞賬死帳的損失降到最小。

4、結合居民投資考慮因素，采取適宜的信貸服務。在調查中我們發(fā)現(xiàn)，風險和投資回報率是居民進行投資所要考慮的最.主要的兩個因素，而其他一些因素，例如變現(xiàn)能力、操作的難易度、投入時間及精力、回收期長短等則是居民較少考慮的。所以，各大銀行推出新的投資項目時，應充分考慮到這些因素，引導居民，減少居民對投資風險的恐懼。

5、采取措施提高居民的投資滿意度。我們可以看出**市居民對于自己的投資狀況的整體評價不高。這與投資者掌握的投資知識少、得到投資信息慢有很大的關系。所以對于銀行，我們認為應該加強宣傳力度、普及投資知識、提高投資服務水平。

第四篇：我市居民投資理財行為調研報告一、調研背景居民投資是近年來我國經(jīng)濟生活中興起的一種經(jīng)濟行為。它既是我國經(jīng)濟體制改革和經(jīng)濟發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，也是我國經(jīng)濟進一步發(fā)展的需要。對于**市的居民來講,隨著投資理財品種的日益豐富，他們所能選擇的投資理財?shù)姆绞皆龆嗔耍淅碡斢^念也發(fā)生了很大轉變,原有的“有錢就存銀行”等相對傳統(tǒng)的理財觀念正在漸漸淡化。在這個居民投資意識的轉型期，能否適時把握居民的投資理財傾向，成為各大商業(yè)銀行業(yè)務能否順利開展的關鍵所在。所以，了解居民投資理財意向，掌握居民投資的新動態(tài)，就顯得非常重要。二、調研目的本次市場調研工作的主要目的如下：

1、了解**市區(qū)居民的財務狀況，為銀行的市場定位提供科學依據(jù)。

2、研究被調查者對投資理財?shù)恼J識程度、渠道選擇及風險承受力，以便更好的了解目標客戶的需求狀況。三、調研內容根據(jù)上述研究目的，我們本次調研的內容主要包括以下幾項：

1、了解**市區(qū)居民的財務狀況。本部分旨在對被調查者的收支狀況作深入了解，以明確其在銀行服務中所尋求的利益點，為市場細分及市場定位提供科學的依據(jù)。本部分主要包括：（1）被調查者的每月固定收入和支出；（2）被調查者的動產(chǎn)和不動產(chǎn)狀況；（3）被調查者的每月閑置資金及投資金額占總資產(chǎn)的比例。

1、調研方案實施。本次調研采用街頭攔截訪問的形式，在**市的環(huán)翠區(qū)、經(jīng)濟技術開發(fā)區(qū)和高新技術開發(fā)區(qū)，針對年滿18周歲的**市常住居民進行了調查。依據(jù)擬定的抽樣方案，我們發(fā)出了160份問卷，實際收回有效問卷149份，有效率為93.125。從調研結果看，數(shù)據(jù)分布基本符合正態(tài)分布。因此，本次調研結果具有準確、可靠的特點。

3.

4、國家公務員。

4.

1、文體工作者。

1.

1、調查者每月的固定收入和支出情況。家庭月收入：通過對149個有效樣本進行分析，我們發(fā)現(xiàn)這些受訪者的每月基本收入大多都在500元以上，其中月收入在3000元以上的占本次調查的21.6，月收入在1001—1500元，1501—2020元，2020—3000元的也分別占到23.0、20.3、23.0，只有2.0的居民家庭月收入在500元以下。家庭月支出：通過調查我們可以看出，**市居民家庭消費水平相對較低。有42.2的家庭月支出在501—1000元，在1001—1500元的家庭比例占到本次調查的25.2，有10.2的家庭月支出達到2020元以上，同時僅有9.5的家庭的月消費支出在500元以下。

李鈺河101701041陸留偉101701056。

一、調查背景。

隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，人們生活水平的提高和收入的大幅度增長，個人對所增長的財富如何進行更好的管理與運用，越來越成為人們所關注的熱點問題。手中的閑錢也逐漸多起來，理財便成了居民生活的一部分，同時也成為商業(yè)銀行新的競爭點。

二、調查目的為了了解居民的理財需求，了解居民對理財產(chǎn)品的認識，主要投資哪些理財產(chǎn)品，也為了更好的了解居民對理財產(chǎn)品的關注程度。因此，我們倆個進行一次對安陽居民銀行理財產(chǎn)品投資情況的調查，根據(jù)調查結果得出結論，分析總結存在的問題，并提出相應的建議。

三、銀行個人理財產(chǎn)品的主要類型。

目前，對于銀行理財產(chǎn)品的分類有不同的標準，根據(jù)風險和收益特征，可以分為保證收益理財產(chǎn)品、保本浮動收益理財產(chǎn)品和非保本浮動收益理財產(chǎn)品；根據(jù)投資幣種不同，可以分為人民幣理財產(chǎn)品、外幣理財產(chǎn)品和雙幣理財產(chǎn)品。而人民幣理財產(chǎn)品根據(jù)其投資方向和領域的不同，可以分為債券類理財產(chǎn)品、信托類理財產(chǎn)品、結構性理財產(chǎn)品、代客境外理財產(chǎn)品（qdii）和新股申購類理財產(chǎn)品。

1.券類理財產(chǎn)品。債券型理財產(chǎn)品主要投資于國債、央行票據(jù)、政策性金融債等非信用類工具，也投資企業(yè)債、企業(yè)短期融資券、資產(chǎn)支持證券等信用類工具，其風險一般來自利率風險、匯率風險、流動性風險等。

2.托類理財產(chǎn)品。信托類理財產(chǎn)品主要是投資于商業(yè)銀行或其他信用等級較高的金融機構擔保或回購的信托產(chǎn)品，也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權信托的產(chǎn)品。

4.客境外理財產(chǎn)品（qdii）。qdii型人民幣理財產(chǎn)品，是指取得代客境外理財業(yè)務資格的商業(yè)銀行接受投資者的委托，將人民幣兌成外幣，投資于海外資本市場，到期后將本金及收益結匯后返還給投資者。

5.股申購類理財產(chǎn)品。新股申購類理財產(chǎn)品是指集合投資者資金，通過機構投資者參與網(wǎng)下申購提高中簽率。其風險包括系統(tǒng)性風險（新股制度、運行格局、資金供給等）、網(wǎng)下申購的流動性風險。

四、調查結果的整體分析。

從整體上看，在我們問卷的受訪者中以26-36歲為主，此年齡段人數(shù)占總人數(shù)43%。從月收入的角度來說，我們的受訪者月收入主要集中在2500元以上，與安陽居民的月收入大致吻合，數(shù)據(jù)選用具有代表性。受訪者中，最高學歷大學本科的人數(shù)過半，并且有10%的受訪者具有碩士或博士學歷，這說明了我們的受訪者對于銀行理財產(chǎn)品有一定的理解能力。

在對于理財產(chǎn)品選用的調查中發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)的受訪者對理財產(chǎn)品介于有一定的了解（28%）和不是很了解（43%）之間，這在很大程度上說明了一部分居民對于理財產(chǎn)品也已有所了解，但大部分普通居民對于理財產(chǎn)品方面知識還有待提高。

對于理財產(chǎn)品了解的渠道我們也做了調查，由此結果可知，人們了解理財產(chǎn)品的信息通常是通過網(wǎng)絡和財經(jīng)類的報紙雜志，約占36%，與此同時家人朋友的介紹（26%）、銀行等金融機構（19%）和投資類的講座或者研討會（14%）也占有較大的份額。我們在此建議銀行需要拓寬理財產(chǎn)品的宣傳渠道，以更加多元的方式引導群眾。

統(tǒng)計的結果發(fā)現(xiàn)，他們最為看重的是黃金、白銀等實物金屬的投資，這主要是受近期國際金融危機的影響。對于股票或基金的投資比較少，這由于近期股票市場狀況不好所致，也表明受訪者的風險承受能力較低，主要偏保守型。同時我們也發(fā)現(xiàn)，雖然房價調控力度相當大，但是還有一批受訪者持續(xù)看漲樓市。值得一提的是，14%的受訪者表示明年將會看好銀行理財產(chǎn)品。這個數(shù)據(jù)略低于實物金屬。因此，我們從事銀行、證券等工作的發(fā)展前景比較廣，銀行理財產(chǎn)品還有很大的發(fā)展空間。`在購買理財產(chǎn)品中，看重預期收益的占100%,看重投資期限的占59%，看重投資標的的占47%，是否保本的占44%，看重手續(xù)費的占27%。認為高風險、高收益為最好的理財產(chǎn)品的占3%，穩(wěn)健的投資收益為最好的占72%，低風險，低收益的占0%，風險與收益平衡的占15%。

大多數(shù)受訪者對銀行提出的預期收益率半信半疑（59%），這是一種正常而且成熟的心理，說明群眾對于預期收益率有了一定程度的了解。在銀行實際銷售中，對于預期收益率這一概念一般都以淡化處理，導致一部分消費者認為預期收益率就是收益率。不過，從調查結果上看僅有10%受訪者對預期收益率很有信心。

我們也對受訪者是否曾經(jīng)購買過銀行理財產(chǎn)品進行了調查，本次調查結果顯示受訪者中大部分人曾經(jīng)購買過銀行理財產(chǎn)品，占總人數(shù)的63%。在曾經(jīng)購買過銀行理財產(chǎn)品的受訪者中，大部分選擇僅僅用不到他們30%的資金投入理財產(chǎn)品，這個比例偏小，說明大多數(shù)投資者并不把銀行理財產(chǎn)品作為主要的投資產(chǎn)品。

投資于理財產(chǎn)品是，有31%的人是為了資產(chǎn)保值，避免通貨膨脹帶來的縮水，有100%的人是為了資產(chǎn)增值，獲得額外的(收藏好范文，請便下次訪問)收益。有25%的人是為了為未來的支出做準備（育兒、教育或者養(yǎng)老），有13%的人是為了分擔各項投資的風險，9%的人是為了安排退休后的生活費用。

調查中也會發(fā)現(xiàn)46%的受訪者更傾向于在傳統(tǒng)的四大行（工農(nóng)建中行）購買理財產(chǎn)品，而且他們更中意保本浮動收益型（61%）的理財產(chǎn)品。在眾多的理財產(chǎn)品中，6月-1年期的理財產(chǎn)品是受訪者的理想選擇，占總人數(shù)的63%，說明受訪者喜歡投資短期產(chǎn)品。以上數(shù)據(jù)表明，在銀行理財產(chǎn)品的投資者普遍持有保守態(tài)度，這在一定程度上影響了他們對于銀行理財產(chǎn)品的選擇。

五、調查結果發(fā)現(xiàn)的問題。

（一）產(chǎn)品設計管理機制不健全。在日益激烈的市場競爭下，各家銀行為了爭奪市場份額，往往忽視了對質量和風險的管控，銀行未能按照符合客戶利益和風險承受能力的適應性原則設計理財產(chǎn)品，導致創(chuàng)新能力不足，同質化競爭日趨激烈。

（二）過分強調收益而淡化了風險。大部分投資者在選擇理財產(chǎn)品投資的時候并不能充分認識到產(chǎn)品的風險程度，甚至還有市民認為銀行理財產(chǎn)品完全無風險，由此可想，部分商業(yè)銀行在理財產(chǎn)品的宣傳過程中未能充分揭示風險，沒有以醒目、通俗的文字進行表達，也沒有提供必要的舉例說明，而是過分強調產(chǎn)品的預期收益率，誤導了投資者。

（三）投資者盲目認購現(xiàn)象嚴重。除了產(chǎn)品本身、銷售誤導當面的問題以外，投資者自身也不是沒有責任。從調查中可以看到，也有相當大的一部分投資者是沖著理財產(chǎn)品的高收益去認購理財產(chǎn)品的，盲目的只看到收益而不顧理財產(chǎn)品的各類風險。作為投資者，即便并非專業(yè)人士，但是認購理財產(chǎn)品錢應該清楚自己的投資方向和風險；與此同時，銷售人員也應該針對不同的客戶群，根據(jù)他們自身風險偏好等情況，合理有效的提出不同的理財意見。

六、調查結果提出的建議。

銀監(jiān)會應進一步加強對銀行理財業(yè)務的監(jiān)督管理，使銀行完善對理財產(chǎn)品的風險評級，并且根據(jù)客戶的收入狀況、對保本以及投資方向的要求等因素，分別為不同需求的投資者設計適合的產(chǎn)品。

銀行內部應當提高理財業(yè)務風險管理水平，對本行理財產(chǎn)品銷售人員進行有效管理，建立相應的管理制度，增強相關人員的專業(yè)知識、行業(yè)知識和管理能力，從而規(guī)范銷售行為，力求更好地保護客戶合法權益。

1、您的性別：()。

a、男b、女。

2、您的年齡段：()。

3、您的最高學歷是：（）。

a、初中及以下b、高中c、專科d、本科e、碩士及以上。

4、您的月收入大約是：()。

5、您的家庭會把多少比例的剩余資金用于購買理財產(chǎn)品：()。

a、無該項投資b、5%以下c、5%-10%d、10%-30%e、30%以上。

6、您對金融知識方面了解嗎：()。

a、很了解b、了解c、不是很了解d、不了解。

7、您經(jīng)常通過以下哪些途徑獲取或被動接受到銀行理財產(chǎn)品的信息：（多選）()。

8、您比較看好的投資品種：

9、您是否購買過金融產(chǎn)品：a、是b、否。

10、您購買理財產(chǎn)品，更看重哪個因素：（多選）()。

a、預期收益率b、投資期限c、投資標的d、是否保本e、手續(xù)費。

2、在目前環(huán)境下，您若投資銀行理財產(chǎn)品更傾向于：()。

a、保本固定收益型b、保本浮動收益型c、非保本浮動型。

3、您對銀行理財產(chǎn)品實現(xiàn)預期收益率的期望值：

a、半信半疑b、沒信心c、不在乎d、很有信心。

4、您若投資銀行理財產(chǎn)品時將選擇的期限是：()。

a、6個月以內b、6個月到一年c、1年到3年d、3年以上1。

6、您若投。

5、您若投資于銀行理財產(chǎn)品的主要原因是：（可多選）()。

a、資產(chǎn)保值，避免通貨膨脹帶來的資產(chǎn)縮水b、資產(chǎn)增值，獲得額外收益。

6、在銀行理財產(chǎn)品的投資中，哪些問題困擾您？（可多選）()。

a、不知如何挑選出適合自己的銀行理財產(chǎn)品進行投資。

b、在購買時，不知道買入多少才適合c、銀行理財產(chǎn)品的設計太復雜，很難理解。

d、不方便及時地了解與銀行理財產(chǎn)品市場的相關信。

7、您認為理財產(chǎn)品最佳投資渠道是什么？18、您認為您需要什么樣的理財產(chǎn)品?

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實用大學生理財調研報告（模板16篇）篇十四

李鈺河101701041陸留偉101701056。

一、調查背景。

隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，人們生活水平的提高和收入的大幅度增長，個人對所增長的財富如何進行更好的管理與運用，越來越成為人們所關注的熱點問題。手中的閑錢也逐漸多起來，理財便成了居民生活的一部分，同時也成為商業(yè)銀行新的競爭點。

二、調查目的為了了解居民的理財需求，了解居民對理財產(chǎn)品的認識，主要投資哪些理財產(chǎn)品，也為了更好的了解居民對理財產(chǎn)品的關注程度。因此，我們倆個進行一次對安陽居民銀行理財產(chǎn)品投資情況的調查，根據(jù)調查結果得出結論，分析總結存在的問題，并提出相應的建議。

三、銀行個人理財產(chǎn)品的主要類型。

目前，對于銀行理財產(chǎn)品的分類有不同的標準，根據(jù)風險和收益特征，可以分為保證收益理財產(chǎn)品、保本浮動收益理財產(chǎn)品和非保本浮動收益理財產(chǎn)品；根據(jù)投資幣種不同，可以分為人民幣理財產(chǎn)品、外幣理財產(chǎn)品和雙幣理財產(chǎn)品。而人民幣理財產(chǎn)品根據(jù)其投資方向和領域的不同，可以分為債券類理財產(chǎn)品、信托類理財產(chǎn)品、結構性理財產(chǎn)品、代客境外理財產(chǎn)品（qdii）和新股申購類理財產(chǎn)品。

1.債券類理財產(chǎn)品。債券型理財產(chǎn)品主要投資于國債、央行票據(jù)、政策性金融債等非信用類工具，也投資企業(yè)債、企業(yè)短期融資券、資產(chǎn)支持證券等信用類工具，其風險一般來自利率風險、匯率風險、流動性風險等。

2.信托類理財產(chǎn)品。信托類理財產(chǎn)品主要是投資于商業(yè)銀行或其他信用等級較高的金融機構擔保或回購的信托產(chǎn)品，也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權信托的產(chǎn)品。

3.結構性理財產(chǎn)品。結構性理財產(chǎn)品也稱為掛鉤型理財產(chǎn)品，是運用金融工程技術將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。

4.代客境外理財產(chǎn)品（qdii）。qdii型人民幣理財產(chǎn)品，是指取得代客境外理財業(yè)務資格的商業(yè)銀行接受投資者的委托，將人民幣兌成外幣，投資于海外資本市場，到期后將本金及收益結匯后返還給投資者。

5.新股申購類理財產(chǎn)品。新股申購類理財產(chǎn)品是指集合投資者資金，通過機構投資者參與網(wǎng)下申購提高中簽率。其風險包括系統(tǒng)性風險（新股制度、運行格局、資金供給等）、網(wǎng)下申購的流動性風險。

四、調查結果的整體分析。

從整體上看，在我們問卷的受訪者中以26-36歲為主，此年齡段人數(shù)占總人數(shù)43%。從月收入的角度來說，我們的受訪者月收入主要集中在2500元以上，與安陽居民的月收入大致吻合，數(shù)據(jù)選用具有代表性。受訪者中，最高學歷大學本科的人數(shù)過半，并且有10%的受訪者具有碩士或博士學歷，這說明了我們的受訪者對于銀行理財產(chǎn)品有一定的理解能力。

在對于理財產(chǎn)品選用的調查中發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)的受訪者對理財產(chǎn)品介于有一定的了解（28%）和不是很了解（43%）之間，這在很大程度上說明了一部分居民對于理財產(chǎn)品也已有所了解，但大部分普通居民對于理財產(chǎn)品方面知識還有待提高。

對于理財產(chǎn)品了解的渠道我們也做了調查，由此結果可知，人們了解理財產(chǎn)品的信息通常是通過網(wǎng)絡和財經(jīng)類的報紙雜志，約占36%，與此同時家人朋友的介紹（26%）、銀行等金融機構（19%）和投資類的講座或者研討會（14%）也占有較大的份額。我們在此建議銀行需要拓寬理財產(chǎn)品的宣傳渠道，以更加多元的方式引導群眾。

在購買理財產(chǎn)品中，看重預期收益的占100%,看重投資期限的占59%，看重投資標的的占47%，是否保本的占44%，看重手續(xù)費的占27%。認為高風險、高收益為最好的理財產(chǎn)品的占3%，穩(wěn)健的投資收益為最好的占72%，低風險，低收益的占0%，風險與收益平衡的占15%。

大多數(shù)受訪者對銀行提出的預期收益率半信半疑（59%），這是一種正常而且成熟的心理，說明群眾對于預期收益率有了一定程度的了解。在銀行實際銷售中，對于預期收益率這一概念一般都以淡化處理，導致一部分消費者認為預期收益率就是收益率。不過，從調查結果上看僅有10%受訪者對預期收益率很有信心。

我們也對受訪者是否曾經(jīng)購買過銀行理財產(chǎn)品進行了調查，本次調查結果顯示受訪者中大部分人曾經(jīng)購買過銀行理財產(chǎn)品，占總人數(shù)的63%。在曾經(jīng)購買過銀行理財產(chǎn)品的受訪者中，大部分選擇僅僅用不到他們30%的資金投入理財產(chǎn)品，這個比例偏小，說明大多數(shù)投資者并不把銀行理財產(chǎn)品作為主要的投資產(chǎn)品。

投資于理財產(chǎn)品是，有31%的人是為了資產(chǎn)保值，避免通貨膨脹帶來的縮水，有100%的人是為了資產(chǎn)增值，獲得額外的收益。有25%的人是為了為未來的支出做準備（育兒、教育或者養(yǎng)老），有13%的人是為了分擔各項投資的風險，9%的人是為了安排退休后的生活費用。

調查中也會發(fā)現(xiàn)46%的受訪者更傾向于在傳統(tǒng)的四大行（工農(nóng)建中行）購買理財產(chǎn)品，而且他們更中意保本浮動收益型（61%）的理財產(chǎn)品。在眾多的理財產(chǎn)品中，6月-1年期的理財產(chǎn)品是受訪者的理想選擇，占總人數(shù)的63%，說明受訪者喜歡投資短期產(chǎn)品。以上數(shù)據(jù)表明，在銀行理財產(chǎn)品的投資者普遍持有保守態(tài)度，這在一定程度上影響了他們對于銀行理財產(chǎn)品的選擇。

五、調查結果發(fā)現(xiàn)的問題。

（一）產(chǎn)品設計管理機制不健全。在日益激烈的市場競爭下，各家銀行為了爭奪市場份額，往往忽視了對質量和風險的管控，銀行未能按照符合客戶利益和風險承受能力的適應性原則設計理財產(chǎn)品，導致創(chuàng)新能力不足，同質化競爭日趨激烈。

以醒目、通俗的文字進行表達，也沒有提供必要的舉例說明，而是過分強調產(chǎn)品的預期收益率，誤導了投資者。

（三）投資者盲目認購現(xiàn)象嚴重。除了產(chǎn)品本身、銷售誤導當面的問題以外，投資者自身也不是沒有責任。從調查中可以看到，也有相當大的一部分投資者是沖著理財產(chǎn)品的高收益去認購理財產(chǎn)品的，盲目的只看到收益而不顧理財產(chǎn)品的各類風險。作為投資者，即便并非專業(yè)人士，但是認購理財產(chǎn)品錢應該清楚自己的投資方向和風險；與此同時，銷售人員也應該針對不同的客戶群，根據(jù)他們自身風險偏好等情況，合理有效的提出不同的理財意見。

六、調查結果提出的建議。

銀監(jiān)會應進一步加強對銀行理財業(yè)務的監(jiān)督管理，使銀行完善對理財產(chǎn)品的風險評級，并且根據(jù)客戶的收入狀況、對保本以及投資方向的要求等因素，分別為不同需求的投資者設計適合的產(chǎn)品。

銀行內部應當提高理財業(yè)務風險管理水平，對本行理財產(chǎn)品銷售人員進行有效管理，建立相應的管理制度，增強相關人員的專業(yè)知識、行業(yè)知識和管理能力，從而規(guī)范銷售行為，力求更好地保護客戶合法權益。

最后，由我們得出的結論可知，不同的客戶有不同的需求，銀行在理財產(chǎn)品發(fā)行過程中，不能只追求盈利，還要對客戶進行風險承受能力評估，按照風險匹配原則，將適合的產(chǎn)品賣給適合的客戶。

1、您的性別：()。

a、男b、女。

2、您的年齡段：()。

3、您的最高學歷是：（）。

a、初中及以下b、高中c、專科d、本科e、碩士及以上。

4、您的月收入大約是：()。

5、您的家庭會把多少比例的剩余資金用于購買理財產(chǎn)品：()。

a、無該項投資b、5%以下c、5%-10%d、10%-30%e、30%以上。

6、您對金融知識方面了解嗎：()。

a、很了解b、了解c、不是很了解d、不了解。

7、您經(jīng)常通過以下哪些途徑獲取或被動接受到銀行理財產(chǎn)品的信息：（多選）()。

8、您比較看好的投資品種：（）。

9、您是否購買過金融產(chǎn)品：（）a、是b、否。

10、您購買理財產(chǎn)品，更看重哪個因素：（多選）()。

a、預期收益率b、投資期限c、投資標的d、是否保本e、手續(xù)費。

11、您更傾向于購買哪類銀行的理財產(chǎn)品：（）、dg。

a、四大國有b、股份制c、城市商業(yè)銀行d、外資銀行。

12、在目前環(huán)境下，您若投資銀行理財產(chǎn)品更傾向于：()。

a、保本固定收益型b、保本浮動收益型c、非保本浮動型。

13、您對銀行理財產(chǎn)品實現(xiàn)預期收益率的期望值：（）。

a、半信半疑b、沒信心c、不在乎d、很有信心。

14、您若投資銀行理財產(chǎn)品時將選擇的期限是：()。

a、6個月以內b、6個月到一年c、1年到3年d、3年以上。

16、您若投。

15、您若投資于銀行理財產(chǎn)品的主要原因是：（可多選）()。

a、資產(chǎn)保值，避免通貨膨脹帶來的資產(chǎn)縮水b、資產(chǎn)增值，獲得額外收益。

16、在銀行理財產(chǎn)品的投資中，哪些問題困擾您？（可多選）()。

a、不知如何挑選出適合自己的銀行理財產(chǎn)品進行投資。

b、在購買時，不知道買入多少才適合c、銀行理財產(chǎn)品的設計太復雜，很難理解。

d、不方便及時地了解與銀行理財產(chǎn)品市場的相關信。

17、您認為理財產(chǎn)品最佳投資渠道是什么？

18、您認為您需要什么樣的理財產(chǎn)品?

實用大學生理財調研報告（模板16篇）篇十五

剛過去的被很多網(wǎng)貸從業(yè)者看作是網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展史上非常重要的一年，并套以各種“元年”之稱，其中就有“風投元年”一說。憑借高收益、低門檻和靈活的操作，p2p網(wǎng)貸近兩年迅速崛起，廣受投資者的青睞。然而，對于接受能力極強的大學生來說，創(chuàng)新型的理財產(chǎn)品已悄悄進入大學校園，漸漸被學生們熟悉。

近日，某一年輕社交網(wǎng)站的一份在線調研對大學生的消費習慣給出了深度分析。調查結果顯示，在開學的前兩個星期，學生們在壓歲錢的使用和分配上相對比較理性，會優(yōu)先填補生活必需品、教科書購買。除此之外，理財?shù)挠^念已滲透到校園中，越來越多的學生選擇理財?shù)姆绞焦芾碡敻弧Ｓ谐叱傻氖茉L者傾向于將壓歲錢和生活費等“小金庫”投資到新興的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品上，其中金融財貿在校生比例更高。

據(jù)調查分析，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)引起學生們的關注。當被問到“如果你有余錢，會怎么理財?”時，七成的學生選擇把錢存到余額寶、p2p網(wǎng)貸平臺等互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品里，17%的學生選擇炒股，9%的學生按***慣存入銀行，而20%的學生直言沒有積蓄可以理財。

而網(wǎng)貸平臺憑借著自身的優(yōu)勢迅速融入到學生的日常生活中。學生們只需在某一平臺上存入一定金額，便可輕松理財。跟傳統(tǒng)的理財方式相比，便捷、易操作、高收益的特點深受學生們的喜愛。“網(wǎng)貸這種理財方式，不管是在宿舍、圖書館，還是自習室，我都能理財。而且投標的方式參與性很強，我跟同學們可以為搶到標而歡呼，也可以為搶不到標而咒罵。這是個有趣的過程。”一位學生如此說到。

對此，融金所董事長孫明達表示，理財觀念漸漸滲透到大學校園中，與傳統(tǒng)的動輒上萬的理財方式相比，網(wǎng)貸高收益、低門檻和靈活的操作對于大學生來說是比較適合的理財方式。只需存入幾百元，便可輕松理財。

實用大學生理財調研報告（模板16篇）篇十六

本報告主要通過對廣佛地區(qū)的在校大學生進行關于房地產(chǎn)理財規(guī)劃的問卷調查，以了解被調查大學生的基本情況、房地產(chǎn)投資理財?shù)默F(xiàn)狀和方式分析、大學生對房地產(chǎn)的需求等，并進一步分析目前大學生在房地產(chǎn)投資理財存在問題和原因并提出一些合理的建議。

二、調查的對象與方法。

本文主要研究對象是在廣佛兩地的在校大學生，調研方法主要以問卷調查法為主，文獻參考法和網(wǎng)絡調查法為輔，定性和定量分析的方法相結合進行深入分析。利用word、excel、spss等軟件進行相關的數(shù)據(jù)分析。在本次問卷調查里，我們派發(fā)了291份問卷，由于問卷都是在網(wǎng)上進行派發(fā)的，因此回收率100%。

三、調查的結果與分析。

(一)被調查大學生的基本情況分析。

述

如表可知，在本次調查中受調查的大學生的男女比例較為均衡為4:6，而且在受調查者的年級分布中，大三的受調查大學生居多，其次是大二的受調查者，因此按年級來看，受調查者的比例是不夠均勻的，會一定程度影響到最后的報告的結論。但是在受調查大學生的專業(yè)分布上看，5:5得比例是足夠均勻分布的。

(二)被調查大學生房地產(chǎn)投資理財?shù)默F(xiàn)狀分析。

1.被調查大學生的房地產(chǎn)投資的理財計劃情況。

在對于受調查者是否有房地產(chǎn)理財計劃進行交叉分析，自變量分別是性別，年級和專業(yè)。由上圖，可知相對來說，無論在哪一個年級，男生總體上會比女生更傾向于進行房地產(chǎn)的理財計劃，而隨著年級的增加，受調查者對進行房地產(chǎn)理財?shù)囊庾R會逐漸增強，到了大四男生會有將近一半的人數(shù)會有房地產(chǎn)理財計劃，而女生有大約33%的比例進行房地產(chǎn)投資理財，而且到了大四男女生的有房地產(chǎn)理財計劃的百分比是最為接近的。

在進行專業(yè)和是否有房地產(chǎn)投資理財計劃的交叉分析中，可以看到有47.26%的經(jīng)管類的學生會有房地產(chǎn)投資的理財計劃，而僅有22.02%的非經(jīng)管類學生有房地產(chǎn)投資的理財計劃，因此，總體來說經(jīng)管類的大學生會比非經(jīng)管類的大學生更有進行房地產(chǎn)投資理財?shù)囊庾R。

2.被調查大學生對相關政策的了解程度。

對于相關購房政策的了解程度方面，僅有2%的受調查者會很熟悉相關的購房政策，而36%的受調查者是有了解過的，但是有同樣比重的人沒有了解過相關的購房政策，有26%的受調查者是有了解過相關的購房政策的。

3.被調查大學生獲得房地產(chǎn)信息的途徑。

在獲得房地產(chǎn)的相關信息途徑方面，房地產(chǎn)信息的渠道多樣化，受調查者會比較傾向于利用電視、網(wǎng)絡和朋友、親人傳播的方式收集關于房地產(chǎn)投資的信息，同時也會利用報紙、雜志和戶外廣告、路牌等獲得相關信息，但是很少會通過展覽會或其他的方式獲得房地產(chǎn)的信息。

(三)被調查大學生對房地產(chǎn)的需求分析。

1.受調查者畢業(yè)以后對房地產(chǎn)的需求程度。

如圖，有57%的受調查者認為如果有資金限制可以先緩一緩，等工作穩(wěn)定再說，22%的受調查者認為要盡快買房，安定下來;同時也有15%的受調查者會按照父母或對象的態(tài)度進行抉擇。在中國的傳統(tǒng)觀念來說，房子不僅僅是一個可以遮風擋雨的地方，還是一個根和家的象征，從古至今，中國人都很重視房子的購買，這也成為了目前房價高居不下的一個因素之一。同樣，對于大學生來說，購房是一件大事，很多都會選擇等經(jīng)濟穩(wěn)定后再考慮購房。

2.性別與年級和受調查者畢業(yè)后對房地產(chǎn)需求程度的交叉分析。

對于男生來說，隨著年級的增長，選擇等經(jīng)濟穩(wěn)定后再購房的人數(shù)增加，想要盡快買房，安定下來的數(shù)量減少。對于女生來說，相反地，隨著年級的增長，選擇等經(jīng)濟穩(wěn)定后再購房的人數(shù)減少，想要盡快買房，安定下來的人數(shù)反而增加。相對來說選擇根據(jù)父母或對象的意愿購房的女生會比男生要多。

3.受調查者未來購房類型。

如圖，60%的受調查者會選擇購買現(xiàn)房，僅有14%的受調查者選擇二手房，剩下26%的受調查者選擇購買期房。可見，受調查者的購房觀念是比較傳統(tǒng)的，受到中國傳統(tǒng)的觀念影響。

(四)被調查大學生對房地產(chǎn)投資的理財方式分析。

1.被調查大學生對房地產(chǎn)投資的理財方式。

在對受調查者會以何種方式進行房地產(chǎn)理財?shù)恼{查中，有46%的受調查者會選擇以購房的方式進行房地產(chǎn)理財，其次有29%的以出租房子方式進行房地產(chǎn)理財，有20%的受調查者會進行房地產(chǎn)的投資經(jīng)營。

2.被調查大學生預計未來能夠每月投入到房地產(chǎn)的金額。

進行房地產(chǎn)投資，而選擇一次性支付和用公積金支付的各占20%和25%。并且在調查中發(fā)現(xiàn)，受調查者最能接受的最多還貸期是20xx年，占47%的比重;20xx年的還貸期僅次其后，只有15%的受調查者選擇30年的還貸期。

(五)被調查大學生的房地產(chǎn)投資的理財方式的影響因素分析。

1.受調查者購房的影響因素。

受調查者在進行房地產(chǎn)投資中首要的考慮因素是房價，占84%，其次是地段和交通，占83%，然后就是小區(qū)的環(huán)境、戶型和配套設施還有投資潛力等，占67%和51%，最后是物業(yè)管理和學位，占48%和43%的比重。可見，對于受調查者來說最重要的還是房價的高低，因此熟悉相關的購房的政策和學會預估房價的漲跌也是進行房地產(chǎn)投資的必修課。

2.受調查者購房的影響因素與畢業(yè)后選擇購房的地方的交叉分析。

如圖，選擇在一線城市和國外進行房地產(chǎn)投資的受調查者會傾向于考慮房價和地段、交通等因素;而在二線城市和普通城鎮(zhèn)會比較權衡地考慮房價，地段和交通，小區(qū)環(huán)境、戶型、配套設施三方面。而在農(nóng)村進行房地產(chǎn)投資的受調查者會更加考慮房價的因素。

四、調查的結論與建議。

(一)存在問題及原因。

1.普遍受調查者的房地產(chǎn)投資理財意識淡薄，沒有詳盡的房地產(chǎn)理財計劃。在進行問卷調查中，有超過6成的受調查者并沒有確立一個房地產(chǎn)理財計劃，而且相對來說，男生普遍會比女生有更加強的理財意識，而高年級的大學生確立房地產(chǎn)理財計劃的人數(shù)會比低年級的大學生要多，經(jīng)管類的大學生會普遍比非經(jīng)管類的大學生會有更加高的房地產(chǎn)理財意識。究其原因，因為普遍大學生并沒有穩(wěn)定的工作和相關的理財知識，會覺得進行房地產(chǎn)理財離自己很遙遠，因此房地產(chǎn)投資理財意識較弱。

2.受調查女大學生的房地產(chǎn)理財觀念較為傳統(tǒng)被動。

在進行性別對房地產(chǎn)理財?shù)男枨蠓治鲋锌芍髮W生的房地產(chǎn)需求比較被動，超過四成的女性受調查者會選擇根據(jù)父母或者對象的意愿來進行房地產(chǎn)理財。主要是因為女大學生會認為自己終究都會出嫁的，在進行房地產(chǎn)投資理財時比較傾向于向自己父母和對象求助。

3.受調查者對相關的購房政策了解程度不夠。

僅有38%的受調查者是有了解過相關的購房政策或對購房政策是比較熟悉的，剩余的超過一半的受調查者并沒有了解相關的購房政策。因為大部分的受調查者并沒有房地產(chǎn)理財?shù)囊庾R，所以很少會去主動了解相關的購房政策，因此受調查者對相關政策的了解程度不夠高。

4.受調查者獲得房地產(chǎn)相關信息的途徑比較狹窄單一。

相對來說，受調查者的獲得房地產(chǎn)信息的途徑一般是傾向于利用電視、網(wǎng)絡和朋友、親人傳播的方式收集關于房地產(chǎn)投資信息，而且獲得信息的渠道比較單一。主要是因此電視，網(wǎng)絡還有家人朋友等方式收集房地產(chǎn)信息是比較容易得到的資源，資料信息也相對真實，如果通過其他的方式如展覽會等，成本和時間的花費就增加不少。

5.受調查大學生對房地產(chǎn)投資的理財方式傳統(tǒng)，付款方式不夠多樣化。

深受中國的傳統(tǒng)文化的影響，受調查者在選擇理財方式類型時，會傾向于比較安全穩(wěn)健的方式，60%的受調查者會選擇購買現(xiàn)房，僅有14%的受調查者選擇二手房，剩下26%的受調查者選擇購買期房。可見受調查者嚴重受到傳統(tǒng)的文化影響，大部分會選擇購買現(xiàn)房。而且，在選擇付款方式時向銀行按揭貸款，有54%的受調查者會選擇該方式進行房地產(chǎn)投資，選擇其他方式支付的比較少。

(二)建議與對策。

1.對大學生的建議。

(1)增強房地產(chǎn)投資理財意識，建立一個詳盡的房地產(chǎn)理財計劃。

作為大學生，應當增強自身的房地產(chǎn)投資理財意識，并且盡早地好好規(guī)劃理財方案，建立一個比較詳細的房地產(chǎn)理財計劃。

(2)轉變傳統(tǒng)的房地產(chǎn)理財觀念，進行多種理財方式相結合。

普遍的受調查的大學生的房地產(chǎn)理財觀念較為傳統(tǒng)，會比較傾向于選擇比較安全的理財方式。因此大學生應該轉變傳統(tǒng)的理財觀念，采用多種理財方式相結合。

(3)拓寬收集理財信息的渠道，付款方式多樣化。

大學生進行房地產(chǎn)理財?shù)男畔⑶辣容^單一，應該嘗試多種的收集信息的渠道和支付方式，以減輕負擔，但是同時也要核對信息的真實程度，以免上當受騙。

(4)主動了解相關的政策信息，提高房地產(chǎn)理財?shù)膶I(yè)能力。

大學生應當多學習相關的理財知識，主動了解相關的政策信息，學會利用自己的專業(yè)知識去判斷房地產(chǎn)的房價走勢等，進行理性的專業(yè)的房地產(chǎn)投資理財。

2.對家庭的建議。

(1)從小向孩子灌輸房地產(chǎn)理財觀念，轉變傳統(tǒng)的理財方式。

家長應當為大學生提供一個良好的指導作用，讓學生從小就能夠注重理。

財，并且擁有房地產(chǎn)理財?shù)囊庾R，同時，家庭也應當轉變傳統(tǒng)的理財方式，嘗試多樣的房地產(chǎn)理財方式進行理財，已達到良好的理財效果。

(2)尊重與支持大學生的房地產(chǎn)理財決定。

家長應當始終支持大學生做出的相關的理財決定，可能會由于觀念不同會導致在理財決定的不同但是也不能夠全盤地否定。進行房地產(chǎn)理財是沒有對錯之分的，唯有更加專業(yè)的理性的判斷，才可能達到更好的理財效果。

3.對學校的建議。

(1)加強對大學生的房地產(chǎn)理財?shù)闹笇В峁┮恍┖侠淼慕ㄗh和相關的理財知識。

學校應該加強對大學生的房地產(chǎn)理財?shù)闹笇В峁┮恍┖侠淼慕ㄗh和相關的理財知識，讓學生能夠樹立良好的理財觀念和增強學生的理財專業(yè)能力。

(2)增強對大學生的房地產(chǎn)理財?shù)呐嘤囵B(yǎng)更多的理財人才。

學校可以通過加強對大學生的房地產(chǎn)理財?shù)呐嘤瑏砼囵B(yǎng)房地產(chǎn)理財?shù)娜瞬牛瑥亩軌驗樯鐣鲐暙I。

4.對政府的建議。

(1)健全相關的房地產(chǎn)政策與法律，相關的信息政策應當更加公開，透明。信息和政策的公開透明對于進行房地產(chǎn)投資理財?shù)娜藖碚f相當重要，應為這個直接會影響到房價，最后影響到理財投資的效果。因此政府應該健全相關的房地產(chǎn)政策與法律，相關的信息政策應當更加公開，透明。

(2)大力監(jiān)管房地產(chǎn)市場，避免房價被惡意抬高，影響投資決策。

政府應當大力監(jiān)管房地產(chǎn)市場，嚴格把關房地產(chǎn)的價格，防止房價被惡意抬高，影響大學生的房地產(chǎn)理財投資決策。