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有關農村信用社財務會計述職報告(精)一
邁入農村信用社，首先接受的是培訓，在短短幾天的培訓過程中讓我對農村信用社有了初步的了解，知道了這是一個服務于農村、農民、農業的金融機構，也對農村信用社的業務平臺有了初步的了解，對于即將面臨的工作環境有了初步的認識，在學習過程中全面的、系統的接受了農村信用社各項制度的培訓，初步了解各項技能，為我走向工作崗位打下了良好的基礎。
信用社，是我走出校園的第一份工作。剛來的那幾天，一切都很不適應，不論是工作還是生活，都處處碰壁，做什么事都有點別手蹩腳。曾一度對自己沒有信心。這時，主任找我談話說，堅持半個月，邁過這道坎，以后就會逐漸適應。我聽了主任的教誨，沒有泄氣，一天天堅持，一星期以后，我慢慢覺得自己步入正軌了。
首先實習的崗位是出納，我的師傅雖然是去年剛進信用社的，但是工作能力卻很強，業務精湛，思維敏捷，在同齡人中表現出難得的成熟，是我學習的楷模。短短幾個月，我從他身上學到了好多東西。記得剛去的第一天，他就教我兩項重要的技能：珠算和點鈔。我仔細聽了他的介紹，對珠算原理有了初步的了解，但是，要想提高速度，就要靠自己多加練習了。正所謂“師傅領進門，修行在個人”。每天下午，我都抽點空閑時間練習，速度和準確性有了一定的提高，但是和他們相比還有很大差距。至于點鈔，手指的姿勢很重要，我現在從基本的單指單張開始練習，看著會計他們多指多張，麻利的點鈔，我暗自佩服，心想自己什么時候也能像他們那樣。我堅信，“只要功夫深，鐵鑄磨成針”。
出納和錢打交道，所以必須要細心、細心、再細心。稍有差池，就有可能給單位帶來損失。所以，我每一步流程都按合規標準進行操作，把風險降為零。經過師傅的細心教誨，幾天下來，我對出納的業務流程和職責有了一定的了解，除了儲蓄業務，還負責給會計調撥現金和憑證，管理庫房。每天都要扎帳，核對現金，保證賬款相符。每天信用社的余額等于昨日的余額加上今天的收入額，再減去今天的付出額。或者是會計和出納每個人的余額相加。用總余額減去內庫余額和破損幣余額，就是零尾幣余額。零尾幣的賬面余額要和現金余額相等。不能多一分，也不能少一分。還有每天使用過的重要空白憑證也要清點，銷號。憑證主要包括活期存折、定期存單、收回貸款憑證、借款借據、金龍卡等。每一種都有固定的代碼。這些代碼必須要牢記。
出納實習了一段時間后，我開始實習記帳。記賬員必須能熟練操作
綜合業務系統，對每筆不同的業務熟練掌握。達到這種熟練程度就來自于平時一點一滴的不斷積累。實習的這段期間，每天都能接觸到新的業
務，每天都有收獲。此外，我覺得要做好記賬，還必須要具備以下幾點：
一、講信用。講信用就是不違背儲戶的意愿，以儲戶最大滿意為追求。
二、講感情。講感情就是以誠心贏民心，讓儲戶對你沒有戒備心，真心實意支持你。
三、講道德。講道德就是要樹立高尚的人格，以自己良好的思想道德品格贏得群眾對你的信任。
四、腦勤。就是勤于思考、勤于學習，拓寬思路，發展業務。
五、嘴勤。就是多向群眾做思想動員工作，多宣傳存款的意義和好處，贏得儲戶的理解和支持。
水芙蓉信用社為我提供了一個發展自我的平臺。幾個月來，我分別在幾個不同的崗位上練兵，先后做過出納、記賬會計等崗位。通過崗位輪換，讓我在各個崗位上深深的認識到了崗位責任制的重要性，了解了這是一個金融機構，而不同于一般企事業，它要求的及時性、準確性是不容置疑的，要求我們必須要有嚴謹的工作態度，一絲不茍的對待每一項任務，以便應對隨時可能出現的風險。
通過這次的實習，我對自己的專業有了更為詳盡而深刻的了解，也是對這幾年大學里所學知識的鞏固與運用。在工作中，我體會到了實際的工作與書本上的知識是有一定距離的，并且需要進一步的再學習。雖然我接觸的業務多集中于比較簡單的前臺會計業務，但是，這幫助我更深層次地理解銀行會計的流程，核算程序提供了極大的幫助，使我在銀行的基礎業務方面，不在局限于書本，而是有了一個比較全面的了解。
俗話說，千里之行始于足下，這些最基本的業務往往是不能在書本上徹底理解的，所以基礎的實務尤其顯得重要。從這次實習中，我體會到，如果將我們在大學里所學的知識與更多的實踐結合在一起，用實踐來檢驗真理，使一個本科生具備較強的處理基本實務的能力與比較系統的專業知識，這才是我們學習與實習的真正目的。
總之，幾個月來，我雖然取得了一點成績，但離領導的要求尚有一定差距。今后，我將進一步加強學習，扎實工作，充分發揮個人所長，為農村信用社再創佳績作出應有的貢獻。
有關農村信用社財務會計述職報告(精)二
x農信助學借字（）第號借款人（甲方）：（學生家長或法定監護人）貸款人（乙方）：（經辦農村信用社）
擔保人（丙方）：
為維護各方利益，明確責任，恪守信用，根據國家有關法律法規和國家助學貸款政策規定，經甲、乙、丙三方協商一致，訂立本合同。
第一條貸款金額
貸款金額人民幣（大寫）xxxx元整，人民幣（小寫）xxxx元整。
第二條貸款用途
本合同項下的貸款只用于學生在校期間，為完成學業所需的基本費用，主要包括學費和住宿費。
第三條貸款期限
自20xx年xx月xx日至20xx年xx月xx日止。如有變動，以借款憑證記載為準。借款憑證為本合同的組成部分，與本合同具有同等法律效力。借款與還款計劃見下表：
第四條貸款利率與利息
一、本合同項下貸款，執行中國人民銀行規定的同期限檔次貸款基準利率，年利率為%。在貸款存續期間，如遇國家貸款基準利率調整，自下年度1月1日起，按照調整后的同期限檔次貸款基準利率執行。
二、學生在校學習期間，本合同項下的貸款利息全部由同級財政負擔，如果財政貼息資金不能及時、足額到位，則貸款利息由甲方支付。學生畢業后的下月1日起，貸款利息及罰息由甲方全額支付，學生對本合同項下貸款本息的償還承擔無限連帶責任。
第五條貸款的發放與款項劃付
本合同項下的貸款款項自乙方在本借款合同上簽字之日起，xx個工作日內發放，并將款項向甲方指定的賬戶劃付。甲方指定的賬戶戶名：，賬號：，開戶行：。
本合同項下的貸款款項由乙方負責按學年分次發放。新學年學生再次用款時，由甲方持本人身份證和個人印章直接到乙方處填寫借款憑證，辦理貸款手續，并簽署《遼寧省農村信用社國家助學貸款劃款委托授權書》后，由乙方按照有關規定劃款。但是，甲方不得提前申請使用下一學年的生源地國家助學貸款。
高校在收到乙方匯劃的款項后，按借款用途分別設立學費和住宿費分戶賬冊，由高校按照合同約定用途安排使用。
第六條貸款償還
一、甲方積極履行貸款本息的還款義務。當甲方未按照與乙方簽訂的還款協議約定的期限、數額及時歸還貸款本息時，乙方對其違約還款金額計收罰息。
二、乙方應允許甲方有條件時提前還貸，并按實際使用的期間計算利息，不加收除應付利息之外的其他任何費用。
三、學生對本合同項下的貸款本息承擔連帶責任。
四、學生畢業后，由甲方全額償還貸款利息，還本付息可以采取多種方式。當學生畢業后繼續攻讀學位時，要及時向乙方提供連續攻讀學位的書面證明，乙方應為其辦理展期手續，財政部門繼續按在校生實施貼息。
五、乙方應允許甲方根據學生的就業和收入水平，自主選擇畢業后24個月內的任何一個月起開始償還貸款本金。
第七條合同變更
除以下情況外，本合同規定的各方的權利和義務在合同期內保持不變。
一、甲方自愿終止合同：學生在校期間，乙方允許甲方自愿提出終止貸款發放；有終止貸款發放意向時，甲方應通過高校向乙方提出書面申請；
二、學生轉學：學生轉學時，必須由乙方與待轉入學校的相應經辦農村信用社辦理貸款的債務劃轉手續后，或者在甲方還清貸款本息后，高校方可為其辦理轉學手續；
三、學生發生休學、退學、出國、被開除學籍等情況，高校應及時通知乙方，乙方有權按合同約定采取停止發放尚未發放的貸款、提前收回貸款本息等措施。
第八條甲方承諾
一、按照本合同約定清償貸款本息；
二、甲方應在乙方開立個人還款賬戶，保證在每次還款日前足額存入當期應還款額，由乙方直接從賬戶中扣收；如甲方賬戶存款額不足扣收時，乙方有權從甲方在乙方或其他銀行開立的其他賬戶中劃收；
三、甲方如未按期償還貸款本息，應如實提供乙方要求的資料（包括對外所欠款項、新發生大額借款等），并配合乙方調查、審查和檢查與借款有關的個人經濟收入、開支等情況；
四、如實提供本合同要求的有關情況。
第九條乙方承諾
一、按合同約定按期足額發放貸款；
二、對甲方和學生的職業性質或變化情況、經濟收入、開支等情況給予保密。但因甲方未按期還款，乙方為催收貸款而必須依本合同約定予以公布的情況除外。
第十條丙方承諾
一、對本合同項下的貸款本息承擔抵（質）押擔保或保證擔保；保證擔保為連帶責任擔保；
二、擔保范圍：包括甲方本次借款的本金、利息、逾期利息、復利、罰息、違約金、損害賠償金以及訴訟費、律師費等債權人實現債權的一切費用；
三、擔保期間：本合同約定的甲方履行債務屆滿之日起x年。
第十一條違約責任
一、甲方違約責任：
（一）未按合同約定的期限歸還貸款的，乙方作為逾期貸款處理，在借款合同載明的貸款利率水平上加收百分之的利息，并依法采取其他的經濟制裁措施；
（二）違反本合同第八條規定的義務的，乙方可以停止發放貸款，并提前收回已發放的部分或全部貸款；
（三）按還款協議進入還款期后，連續拖欠還款超過一年且不與乙方主動聯系辦理有關手續的，乙方和省國家助學貸款管理中心有權在新聞媒體和網站上公布甲方及其學生的姓名、公民身份號碼、畢業學校及違約行為等信息；
（四）因甲方違約致使乙方采取訴訟方式實現債權的，甲方應承擔乙方為此支付的訴訟費及其他
實現債權的費用。
二、乙方違約責任
（一）乙方違反本合同第九條第1款規定給甲方造成損失的，應根據違約數額和延期天數，按逾期貸款計息的有關規定計收罰金；
（二）乙方違反本合同第九條第2款規定給甲方造成損失的，應承擔一切法律責任。
第十二條糾紛解決
與本合同有關的一切糾紛應通過協商解決。如果協商開始后60天仍無法達成一致意見，任何一方都可向乙方所在地人民法院申請訴訟。訴訟裁決對各方均具有約束力。除另有裁決外，訴訟費由敗訴方負擔。在裁決期間，除正在進行裁決部分外，合同其他部分應繼續執行。
第十三條合同生效與其他約定
一、本合同未盡事宜，各方可以簽訂補充協議。補充協議與本合同具有同等法律效力。
二、本合同經各方簽章后生效。
三、本合同一式份，甲、乙方及丙方各擔保人各執一份，效力相同。
甲方（簽章）：身份證號：
通訊地址：郵政編碼：
聯系電話：簽約日期：20xx年xx月xx日
乙方（公章）：
法定代表人或授權代理人（簽章）：
注冊地址：郵政編碼：
業務經辦人：聯系電話：
簽約日期：20xx年xx月xx日
有關農村信用社財務會計述職報告(精)三
今年以來，我市農村信用社通過大力實施推進新農村建設的“鋪天蓋地、頂天立地、歡天喜地”三大工程，推進城鄉經濟結構戰略性調整，鼎力支持全市經濟發展，取得了顯著成績。截至5月末，全市信用社累計投放貸款xx萬元，各項貸款余額xx萬元，其中涉農貸款余額xx萬元，占比%。充分發揮了農村金融主力軍作用。
鋪天蓋地工程：扎實信貸支農 促進農業發展
生產發展是建設社會主義新農村的核心，是農民群眾最關心的問題。我市農信社立足服務“三農”的經營方向，圍繞農業生產各階段的資金需求，開展多種多樣的信貸服務，促進了農業增效、農民增收。
一是創新服務方式，大力推行農戶貸款證貸款。今年初，轄內每個信用社都選定一個自然村作為“農戶貸款示范村”，全市信用社信貸人員深入村、組、戶春耕備耕一線，廣泛開展普遍的經濟調查，完善農戶經濟檔案份，對符合條件的農戶核定貸款額度，發放貸款證。農民需要貸款時，憑貸款證、本人身份證件及私章，即可到信用社柜面直接辦理貸款手續，貸款證成為“可預支的活期存折”。目前，我市農信社已在全市發放貸款證本，貸款證貸款余額達xx萬元，持證農戶的貸款需求滿足率達到了%。同時，在全市每個行政村(居委會)的要道口設立 “信貸支農公示牌”，簡要介紹了辦理農戶貸款的條件、程序、公布分片信貸員的姓名、聯系電話、信用社的服務熱線和市聯社的監督電話，并公開承諾：農戶可隨時申請貸款，保證兩個工作日回復或辦結。讓廣大農戶及時了解信用社信貸支農服務內容，及時得到信貸支持。
二是立足“三個轉變”，支持農業產業化經營。針對農業生產日益產業化、市場化的特點，在支農貸款的投向上，注重從傳統單一的生產格局向資源綜合利用型、配套協作型轉變，精心培育直接面對市場、具有旺盛生命力的獨立市場細胞和創業主體，努力發掘新的經濟增長點;注重從單一生產過程向增加產品價值的過程轉變，對萬畝優質稻、萬畝優質棉、萬畝雙低油菜、萬畝無公害蔬菜、萬畝無公害名特優水產品等農產品加工基地進行重點扶持，促進農產品進入現代流通網絡，提高附加值，帶動農民增收;注重從唯產量提高向重產值實現轉變，充分發揮龍頭產品、品牌產品、特色產品在市場開拓、技術創新、資金融通等方面的作用，使產品優勢轉化為商品優勢。如“黃金”西紅柿、“”花菜、“”花生等。為促進集約化經營規模效應的形成，我市農信社主動當“紅娘”，幫助農村種植、養殖業大戶和農副產品營銷大戶組成聯戶擔保小組，解決了流動資金需求量大與自身擔保條件不足的矛盾。xx鎮xx村農民就是其中受益人之一，在信用社支持下，今年一次性辦理貸款xx萬元，擴大了柿種殖規模。
三是扶持龍頭企業，推動經濟結構優化升級。我市農信社選擇市內一批規模大、起點高、效益好、輻射能力強的“農”字型龍頭企業作為重點支持對象，幫助企業發展農副產品精深加工項目，提高農產品的附加值，推動現代農業建設。省級農業產業化經營龍頭企業——油脂公司多年來充分發揮油菜生產成本低、效益高等優勢,實施雙低油菜擴種工程。今年，該公司在我市農信社支持下全面推行“公司+基地+農戶”的生產經營模式,本地及周邊鄉鎮很多農戶同永脂公司簽訂了油菜籽產銷合同。這張“零”風險的定單，使每個簽單農民一季增收xx元左右。今年上半年，信用社已向油脂、xx米面、油脂等家農業龍頭企業投放貸款億元。
頂天立地工程：支持工業企業 反哺新農村建設
今年以來，我市農信社突出“聚焦招商引資，聚焦工業突破”重點，創造性地下好支持主體經濟發展這盤棋。一是提前調查論證，實行簽約授信。成立專門的企業信貸管理小組，積極參與“訪百家企業活動”，派專職企業信貸員進駐企業，了解企業經營管理、資金運行狀態，調查論證于企業資金需求之前，切實簡化貸前調查程序。通過銀企對接、洽談，對經營效益好、法人代表素質高的企業進行簽約授信管理，核定企業貸款規模，在授信額度內的貸款，企業隨需隨貸，周轉使用，極大地方便了企業，使企業放心大膽地接收定單，擴大生產。我們還借鑒農戶聯保的成功經驗，與興天投資擔保有限公司合作,幫助一些資金需求量大但自有資產不符合擔保條件的企業解決貸款擔保難題。目前，全市信用社累計投放擔保類貸款zz萬元，促進了企業的快速發展。二是開展社企聯姻，出臺優惠措施。3月26日，4月20日市聯社分別在和兩鎮組織召開社企懇談會，對各類工商企業有效資產抵押貸款、質押貸款、保證貸款等實行差別利率;對貨款入社率高的企業，按照企業年存款日均額(含開辦本社的承兌匯票保證金)，等額貸款享受優惠利率;開辦本社銀行承兌匯票敞口業務，堅持擇優扶持的原則，對信譽佳、效益好、重點支持和發展的企業，符合承兌申請條件，在核定的授信額度內開辦本社銀行承兌匯票敞口業務。三是提高辦事效率，優化服務手段。授信企業需辦理授信限額內貸款的，由承辦社(部)隨到隨辦;對其他申請貸款的企業，實行限時服務，及時予以回復或辦結。同時，聯社組織專業信貸人員深入市僑鄉經濟開發區、仙北工業園兩個園區考察論證，切實擴大信貸服務的范圍，主動與各類新開辦、新引進企業對接洽談，為企業融資、結算等提供及時高效的金融服務。
信貸服務聚焦主體經濟，工業企業紛紛反哺農村。在信用社的扶持下，油脂有限公司成功進行了二期擴能改造。公司一刻沒有忘記與企業共命運的農民，設法幫助農民增收，生產車間崗位全部面向農民招聘，并提供優惠待遇，現在公司的幾百位農民工月收入都在千元左右。油脂有限公司是信用聯社授信的單位之一，資金緊缺時都能及時得到貸款支持，如今的油脂有限公司已成為納稅大戶。
歡天喜地工程：輸送科技文化 塑造新型農民
在強化信貸服務的同時，我市農信社還開展形式多樣的活動，把全新的科學理念、信用文化和致富技能帶給農民。通過舉辦新金融產品介紹會、反假幣宣傳會、送金融知識下鄉等，向農民宣傳實用的金融知識;與農村新報協作，引導農民客戶開展訂報讀報等活動，傳播先進文化和科技信息;配合司法機關到村開庭，現場為農民解疑釋法，宣傳信用觀念;在營業場所懸掛安全防范溫馨提示，提醒安戶重視安全、創建平安;開展 “創建信用村，爭創信用戶”的評比活動，在全市評出信用村xx個，信用xx個，培育誠實守信的文明鄉風民風，培養有素質、講誠信的新型農民;建立黨員領導干部聯系點制度，深入試點村蹲點幫扶，在技術、資金等方面全面扶持。xx鎮xx村十組村民自20xx年起與信用社建立信貸關系，現已成為集育種、繁殖、喂養于一體、年出欄牲豬1000頭的養豬專業大戶。成為帶動一方的致富帶頭人。今年4月，在眾多參選者中脫穎而出，被評為“首屆xx省新農村建設百業青年標兵”。
有關農村信用社財務會計述職報告(精)四
一、現任職網點主要經營指標完成情況
截止20xx年10月末，信用社各項存款余額x萬元，較年初上升x萬元，其中儲蓄存款x萬元，較年初上升x萬元;各項貸款余額為x萬元，較年初上升x萬元;五級分類不良貸款x萬元，較年初下降x萬元，五級分類不良貸款占比為%，較年初下降x個百分點;各項收入x萬元。
二、加強學習，不斷提高經營管理水平和業務能力
隨著農村信用社改革力度的不斷加大，對管理人員的管理水平和綜合素質也提出了更高的要求，只有不斷學習，才能適應形勢的發展。三年來，我先后在聯社辦公室、信用社、信用社三個部門任職，無論在哪個崗位上，我始終堅持學習作為提升自身經營管理水平和業務技能的主要手段，始終把學習作為一種堅持不懈的習慣。
通過采取集中學習、自學和再教育等形式，充分利用書本、報刊、網絡等多種渠道，堅持學習黨和國家的路線、方針、政策，堅持學習各種金融法律法規及行業規章制度，堅持學習各種經營管理理論及業務知識，20xx年9月通過聯社黨委推薦，辦事處批準，參加了為期兩年的高級管理人員工商管理在職碩士的學習，我利用這難得的機會不斷給自己充電。通過各種形式的堅持學習，提高了自己的管理水平和業務素質，更加適應新形勢下農村信用社發展的需要，將所學知識和技能運用于實際工作中。
三、主要工作措施及履職情況
三年來，我先后從事過多個崗位的工作，在聯社機關從事多年的辦公室主任崗位，于20xx年3月起先后任兩個基層營業網點主任，無論在任何崗位上，我始終以高度的責任感和飽滿的熱情投入各項工作，兢兢業業、努力拼搏。
(一)強化服務職能，當好服務員。在擔任辦公室主任期間，我充分認識到辦公室作為一個單位中樞的重要性，我始終把服務作為本部門最主要的職能，無論是對領導、對部門還是基層網點，服務職能必須體現在工作的每一個細節中。我始終圍繞辦公室工作職責，堅持以服務為宗旨，以領導是否滿意、部門是否滿意、基層是否滿意為評判工作的標準，做好上傳下達、左右協調、后勤保障、活動組織、會議安排、材料撰寫、服務基層等工作，在辦公室全體員工的共同努力下，本部門連續5年被評為年度先進集體，基本做到了領導滿意、部門滿意、基層滿意。
(二)多措并舉，狠抓存款組織工作。我任職的兩個網點，都屬于全縣經濟較為發達，銀行業機構競爭較為激烈的鄉鎮，因此存款組織既是重中之重的工作，也是難度最大的工作。結合所在網點的存款結構和現狀，我們主要采取了以下措施：一是加強柜面服務，時刻注重員工教育，增強全體員工的責任感和危機意識，提高柜面服務質量和水平;二是加大溝通和協調力度，積極向地方黨政領導匯報溝通，爭取地方黨政的大力關心和支持;三是做好新老客戶尤其是大客戶、黃金客戶維護工作的同時，努力發展新的客戶源，擴大信用社客戶群體;四是通過誠信體系建設進一步加大宣傳力度，動員將閑散的資金存入信用社。
(三)切實做好三個信貸品種。根據所在網點的區域特點和資金需求現狀，在信貸投向領域，主要支持農戶、單位職工消費、個體工商戶。一是積極擴大已評級農戶的農戶小額信用貸款面，做到隨到隨貸，最大程度的解決農民貸款難的問題;二是嚴格落實上級有關規定，進一步做好單位職工的評級授信工作，不斷擴大單位職工消費貸款占比;三是做好個體工商戶的信貸支持，落實擔保、抵押手續，嚴格審批程序，切實降低個體工商戶信貸風險。
(四)多管齊下化解不良貸款。一是摸清底數，掌握不良貸款形成的真實原因，對已形成不良貸款的借款戶進行分類，采取不同的清收策略;二是借助推進誠信體系建設的有利時機，以打造良好信用環境為出發點，利用一切可以利用的外部力量幫助清收;三是依法利用法律手段進行清收，對于少數借款戶，在利用其他措施無法取得實效的情況下，采取起訴的方式加以清收，多措并舉、多管齊下;四是嚴把新增貸款質量關，始終把管好新增貸款、確保新增貸款質量作為提高資產質量的主要工作手段。
(五)加強內控建設，防范和化解各類風險。為確保嚴格執行好各項規章制度，規范業務操作流程，防范和化解各類風險尤其是操作風險，根據聯社案件治理的相關要求，持續開展案件防控治理，深入排查案件和風險隱患。加強員工教育，將員工的教育和學習納入常規性事務，樹立全員抓規范的理念，提高員工的規范化意識。組織職工進行定期和不定期的規章制度學習，定期開展對員工內控執行情況的檢查，將風險和案件隱患消滅在萌芽狀態。
四、以身作則，嚴于律己，廉潔自律
自但任中層干部多年來，我深知自己崗位的重要性和敏感性，深感自己的崗位責任重大，因此在廉潔自律方面我時刻保持清醒的頭腦，時刻守住做人的底線。工作上，做到高標準、嚴要求，堅持原則，依法辦事。堅持以廉潔為本，珍惜自己的政治榮譽和政治生命，時刻繃緊廉政這根弦，以身作則，時刻以一個共產黨員的標準要求自己，恪盡職守，廉潔從業，嚴格執行廉潔從業的各項規定，以高度的責任感和使命感投入信合事業，以一顆淡泊名利的心態對待自己的崗位和手中的權利。生活中，保持樂觀、積極向上、健康的生活作風，時刻注意自己的言行舉止，注意自重、自省、自警、自勵，做到潔身自好，抵得住各種誘惑，經得住考驗，加強自我修養，提高自身拒腐防變能力。
五、存在的主要問題和不足
多年來，在上級領導的關心下，在同志們的理解、支持和幫助下，我做了一些分內的工作，雖然取得一些微不足道的成績，但我清醒地認識到，自己在履職過程中還存在一些問題和不足，主要體現在：一是對外協調能力不夠強，不善于交往;二是政治理論和業務知識學習不夠系統和深入，學習不夠系統，三是理論聯系實際的應用能力還有待進一步提高，沒有更好地講所學知識運用于工作實踐;四是基層工作時間段，基層工作經驗比較欠缺。
六、今后的努力方向和措施
針對存在問題和不足，為了更好地服務于企業，不斷提高管理水平和業務能力，在今后的工作中做好以下幾點：一是繼續深入學習，進一步提升理論知識和水平;二是克服性格缺陷，多參與健康的人際交往活動，鍛煉自己的溝通協調能力;三是充分利用所學理論知識指導工作，提高理論聯系實際的能力;四是多深入基層，多接觸基層員工，多接觸老百姓，多了解基層員工和百姓的心聲，進一步豐富自己的基層工作經驗。
以上述職，不妥之處，敬請各位領導、同志們批評指正。
有關農村信用社財務會計述職報告(精)五
農村信用社是農村金融的主力軍，如何發揮農村信用社支持農村經濟發展的作用，是銀監部門關注的一個重大課題，本文擬從為“三農”服務的要求來探討農村信用社改革取向的問題。
我國農村信用社發展大致經歷了四個階段，一是農村信用社組建和發展階段（1951-1959），基本保持了合作制的性質。二是反復和停滯階段（1959-1980）。農村信用社下放給社隊，成為計劃經濟體制下農村籌資和分配的主要渠道。三是農行代管階段（1980-1996）。信用社歸農行管理，兩套編制，兩本賬薄。農村基層信用社入股組建縣聯社，信用社與縣聯社為兩級法人體制。四是1996年至今。1996年信用社脫離農行，開始恢復合作金融性質。1996年8月，國務院發布《關于農村金融體制改革的決定》，農村信用社正式脫離與農業銀行的行政隸屬關系，逐步改變為“農民自愿入股，社員民主管理，主要為社員服務”的合作金融組織，并由中國人民銀行對其進行監督和管理，之后進行了一系列理順外部關系、明晰產權、強化內部管理的改革。
從1996年以來迄今為止的改革實踐看，我國信用社有三種形式：農村股份制商業銀行；農村合作銀行；信用合作社。盡管農村信用社經過一系列改革，但無論是股份制商業銀行、合作制銀行，還是信用合作社，離完善的產權制度仍有一定距離。縣聯社統一法人形式，沿襲了原有的信用社產權結構特征，仍存在所有權缺位的問題，民主管理有名無實，成立縣聯社統一法人，使信用社離農民越來越遠，對信用社的參與程度越來越低。在信用社擴大規模和信貸業務高度專業化以后，信用社的民主管理更加難以實現。在省聯社與縣聯社之間，在組織形式上，省聯社是行業自律組織，承擔著規范與管理縣聯社的職責，而實際上，縣聯社是省聯社的股東，作為一級法人，它有合法經營的自主權，省聯社對縣聯社的管理成了法人管法人，會出現縣聯社不服管的局面。就股份制商業銀行來說，募集的股本中，中小股東所占股本比例太小，而法人股東尤其是政府股份占較大比例，可能造成內部人控制或者是政府對信用社的行政干預，為信用社偏離其經營目標埋下了隱患。合作制銀行的改革形式，也存在一定的問題，合作制中，自然人股東多，股本小，農民的無知和對合作社的不關心，使信用合作社的民主管理無法落實。而且，一人一票的表決方式，使大股東也沒有對合作銀行的實際支配權，而成了行長說了算。
（一）積極影響
1、農信社交由省級政府管理，使地方政府與信用社的關系從行政干預到對其負責。
農村信用社交由省級政府管理，一方面有利于落實管理責任，發揮地方政府的作用，幫助農村信用社改善經營和發展業務；另一方面，地方政府管理信用社后，直接承擔了信用社的盈虧責任，這樣，地方政府會加大打擊逃廢信用社債務行為的力度。這樣，就能有效防范和化解金融風險，營造地方經濟發展的良好環境。事實上，由于充分調動了地方政府的積極性，地方政府更加重視和支持信用社的發展，各地紛紛出臺了支持本地信用社發展的政策措施，信用社的經營狀況開始得到改善。
2、農村商業銀行、農村合作銀行的建立有利于支持農業產業化經營和城鄉一體化發展。
在經濟發達地區，二三產業迅速發展，農業產值和農業就業的比重都日趨下降，農村信用社作為一種合作金融組織，逐漸失去了服務對象。農業產業化經營組織及民營企業發展所需資金量大，信用社已不能滿足其需要，所以，成立股份制商業銀行和農村合作銀行，成為農村經濟發展的迫切需要。
3、成立縣聯社統一法人后，能更好地支持縣域經濟發展。
農村信用社成立縣級統一法人后，農村信用社加強了管理，節約了成本和費用，資金調節能力增強，業務范圍得到擴展。同時，由于稅收減少及一些優惠政策的實行（無息再貸款，呆壞賬分期進入成本核銷，成立信用社風險補償基金），使信用社的盈利能力增強了，信用社有更多的資金用來支持農村經濟發展；成立縣級統一法人后，授信額度增大，農業產業化經營所需的較大額度的資金在更大程度上得到滿足；由于統一法人后，縣聯社統一提取準備金，統一核銷呆壞賬，過去的風險社支付壓力減小，相對落后的農村地區更有可能得到金融支持。
（二）不利影響
1、農村信用合作社自身發展的需要使其偏離合作金融方向。
我國的農村地區經濟發展水平低，資金投入不足，資金回報率低，農村金融體制改革總的方向就是要增加農村資金投入，建立為農村經濟發展的完善的金融體系。信用社作為農民的金融合作組織，農村金融服務的主力軍，承擔著為農業、農民、農村服務的義不容辭的責任。然而，農業是弱質產業，自然災害風險和市場風險都很大，比較效益低，如果信用社的資金大量投入農業，必然造成資金回報率低、回收難。信用社改革后，成為自主經營、自負盈虧的經濟組織，信用社自身的發展無論從其本身吸收股本、擴大規模，還是從提高資金使用效率、降低經營風險來看，都不愿意把大量資金投入農業領域。所以，農村信用社有著烈的離農傾向。出現了中央要支農、地方要發展、監管部門要防范風險、農信社要生存的矛盾。
2、信用合作社資金非農化傾向。
目前，我國以合作制形式存在的農信社大多有著大量不良資產，虧損嚴重，資不抵債。鑒于信用社經營資產不良狀態，沒有人愿意入股。而且，落后地區的農民相當貧困，很少有貨幣財產，靠他們入股集資，是達不到開辦農信社的標準的。落后地區，有錢的人不需貸款，不愿意入股信用合作社；無錢的人想貸款但沒有錢入股。這就決定了農村信用社的資金籌集只有走股金資本化的道路，只有這樣才能不斷補充資本金，維持信用社的生存與發展。因此，出現了合作金融的性質與股金資本化之間的矛盾。在資金的運用上，成立縣級統一法人后，縣聯社與基層社的權力配置發生了變化，基層社的經營自主權變小了，原來，基層社可以根據本地情況，確實貸款的對象、期限與額度，現在，受到縣聯社的制約，對要地急需資金的農戶和經濟組織難以及時給予支持。基層社的貸款授權一般在10萬元以下，對農戶小額信用貸款最多也不超過5萬元，對最大的一宗客戶貸款余額不得超過信用社資本總額的30%。那些最缺資金的農戶和企業得不到及時的資金支持。所以，信用社資金籌集與使用都有非農化傾向。
3、地方政府管理導致行政干預信用社發展。
省級人民政府要堅持政企分開的原則，對信用社依法管理，不干預信用社的具體業務和經營活動，不把對信用社的管理權下放給地（市）、縣、鄉政府。實際上，在地方政府有管理權的情況下，信用社的人事權掌握在地方政府手中，要保證其不對信用社進行干預是非常困難的，農村信用社很容易成為地方政府的第二財政。因此，信用社的新一輪虧損及金融風險無法避免。目前，我國各級地方政府。財政吃緊，債務纏身，所以，大有挖東墻補西墻之勢，盡管他們也知道信用社的虧損再也不可能再由中央政府埋單，但在情急之下，也管不了那么多，畢竟發展是第一要務，不投資哪來發展？哪來gdp增長？而且，在當地出現社會穩定問題時，就更管不了將來的虧損，將來的問題只有留待將來慢慢去解決，他們必須利用手中的權力來解決目前的問題。在經濟發達地區，財政狀況要好些，籌集資金也相對容易，這些問題還不明顯，但在落后地區、貧困地區就十分嚴重，因為除了信用社有可挪用的資金外，地方政府沒有別的渠道來解決燃眉之急。
農村信用社作為由廣大農民群眾自愿入股組成的金融組織,根在農村,在農民。解決好“三農”問題,既是農村信用社生存和發展的需要,又是黨和國家賦予農村信用社的重要社會職責。50多年來,農村信用社對農村經濟的發展作出了突出的貢獻,而今已成為農村金融的主力軍和聯系農民最好的金融紐帶,成為農民、農業和農村經濟發展不可或缺的重要支持力量,因此,在全面建設小康社會的新形勢下,農村信用社必須把自身發展同做好支農工作、推動農業增效、農民增收、農村產業結構調整、農村居民非農化、農村勞動力轉移等新情況結合起來,依托政府組織,發揮自身優勢,找準支農著力點,創造農村經濟發展的支撐點。
（一）轉換農村信用社的營銷理念，積極探索為“三農”服務的新方式。
近年來，農村信用社發展較好的省份的共同點在于，在經營中能真正立足于“三農”，端正經營方向，對支農方式進行創新，積極拓展農村信用社的發展空間。各地區域發展不平衡的實際，要求選擇不同的服務方式，因地制宜地確定各地農村信用社的貸款投向、貸款方式、對農戶的授信額度，積極探索金融支持農村生產力發展和為廣大群眾根本利益服務的新方式。首先，應該準確把握農村信用社服務“三農”的市場定位，按照優先“三農”的原則有效配置信貸資產。農村信用社的貸款應優先用于滿足農民種養業的有效資金需求，剩余資金主要用于支持農民從事農產品加工、流通等多種經營活動，支持農業產業結構調整。確有富余的，可適度支持轄內符合國家產業政策、產品有銷路、效益有保障的中小企業。其次，要適應農村經濟發展變化的新特點，制定分類指導措施，創新支持方式。如對符合貸款條件的種養大戶、品牌農業、產業化組織、個私經濟組織，可以分別實行支農信貸卡、聯保貸款、一次性貸款授信、評優授信等方式，確保信貸支農。第三，應根據經濟變化的新需求，強化服務功能。如創新貸款品種、增加服務手段、轉變服務方式、提供市場信息等。第四，加快改革步伐，突破機制障礙。通過加快管理體制和產權制度的改革，確保內部機制改革和扶持政策逐步到位；通過建立約束與激勵機制、內控機制、創新信貸管理機制等，提高農村信用社的服務效益、管理效益和經營效益，實現社會效益和經濟效益的“雙贏”。
（二）立足于發揮自身優勢，實現業務創新和內部管理的突破。
1、要繼續重點發展傳統業務。充分發揮農村信用社人緣、地緣、點多面廣的優勢，實行全員營銷。狠抓存款，壯大資金實力。盤活貸款存量，創新貸款業務。堅持走以“農”為本，支持中、小企業和個體工商戶、農業產業發展的“特色”路線。
2、要在拓展中間業務方面尋求突破。進一步增強和完善信用社服務功能，充分發揮信用社在農村和城區的網點優勢，積極爭取開辦政策性銀行、商業銀行委托業務和代收代付業務，有計劃、有系統地開展宣傳營銷活動，向社會推介服務項目和業務品種。加快農村信用社電子化建設，形成完備的支付交易結算系統和金融信息系統，為中間業務發展創造技術和信息條件。
3、要在加強內控建設與執行方面有質的轉變。要強化內部控制措施，使內控真正成為農信社內部管理的重要環節。
4、要培育有理性的控制權代表——農村信用社分散股東的代理者——機構投資者。機構投資者是一個專家化的群體，代表農村信用社的自然人投資者行使資本經營權或所有權，一是有能力參與公司治理，可以克服農村信用社眾多單個自然人股東行權能力不足或無行權能力的問題；二是機構投資者集農村信用社眾多小額投資者的資本，股權集中度較高，也具備參與農村信用社治理的條件。因此，可以認為，農村信用社領域機構投資者的出現，將是農村信用社內部治理的歷史性轉折。
（三）做大作強農村信用社必須依靠地方政府的大力支持。
一是地方政府要因地制宜，明確發展思路，加快縣域和農村經濟發展。應從區域優勢、資源優勢、比較優勢著眼大力發展特色經濟、綠色農業，支持農產品深加工、精加工，大力推動農業產業化發展拉長農村產業鏈，提高農產品附加值，增加農民收入，壯大農村經濟。從發展生態旅游業，支持小城鎮建設入手。引導農村信用社資金與農業科技、市場信息相結合，為農村信用社資金投放創造良好的經濟環境。
二是要積極支持農村信用社做好增資擴股和壯大資金實力工作。地方政府應加強協調和指導，出臺相應措施，引導和鼓勵農民、城鎮居民、工商企業、民營資本等民間資本投資農村信用社，以不斷擴大農村信用社資金實力，為加大信貸“支農”力度提供資金保障。
三是要大力整治信用秩序，培育和建設良好的信用環境。要把信用環境納入打造誠信政府這一系統工程，像抓招商引資、重點項目工程那樣，積極推動創安工作，深入開展創建信用鄉（鎮）、信用村活動。把打擊逃廢債務、保護債權納入創建農村信用工程，凡涉及到農村信用社債權的企業改制，相關農村信用社要參與企業改制全過程，防止企業在改制過程中懸空金融債權。要抓住源頭治理，采取強有力的措施，協助農村信用社清收地方政府及村、組貸款和縣直單位干部職工的逾期拖欠貸款，對蓄意不還的“釘子戶”進行懲戒，以良好的信用環境為縣域金融保駕護航。