總結(jié)是對(duì)過(guò)去一定時(shí)期的工作、學(xué)習(xí)或思想情況進(jìn)行回顧、分析，并做出客觀評(píng)價(jià)的書(shū)面材料，它有助于我們尋找工作和事物發(fā)展的規(guī)律，從而掌握并運(yùn)用這些規(guī)律，是時(shí)候?qū)懸环菘偨Y(jié)了。那么，我們?cè)撛趺磳?xiě)總結(jié)呢？以下我給大家整理了一些優(yōu)質(zhì)的總結(jié)范文，希望對(duì)大家能夠有所幫助。
銀行票據(jù)經(jīng)辦工作總結(jié) 銀行票據(jù)中心工作總結(jié)篇一
??今年來(lái)我認(rèn)真學(xué)習(xí)科學(xué)發(fā)展觀，學(xué)習(xí)銀行的規(guī)章制度與工作紀(jì)律，提高自己政治思想覺(jué)悟，在思想上與銀行持續(xù)一致，堅(jiān)定理想信念，樹(shù)立正確的世界觀、人生觀和價(jià)值觀，樹(shù)立全心全意為客戶服務(wù)的思想，做到無(wú)私奉獻(xiàn)。在工作上我養(yǎng)有吃苦耐勞、善于鉆研的敬業(yè)精神和求真務(wù)實(shí)的工作作風(fēng)。我服從上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的工作安排，緊密結(jié)合崗位實(shí)際，完成各項(xiàng)工作任務(wù)。在實(shí)際工作中，我堅(jiān)持“精益求精，一絲不茍”的原則，認(rèn)真對(duì)待每一件事，認(rèn)真對(duì)待每一項(xiàng)工作，堅(jiān)持把工作做完做好。
??我在工作上除了學(xué)習(xí)黨的理論知識(shí)外，重點(diǎn)是學(xué)習(xí)銀行金融方面的國(guó)家方針政策和業(yè)務(wù)工作知識(shí)，做到學(xué)深學(xué)透，掌握在腦海里，運(yùn)用到實(shí)際工作中，為自己做好銀行工作打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。透過(guò)學(xué)習(xí)，我熟悉和掌握了銀行金融工作方針政策、法律法規(guī)和基本工作知識(shí)與技能，增強(qiáng)了履行崗位職責(zé)的潛力和水平，做到與時(shí)俱進(jìn)，增強(qiáng)大局觀，能較好地結(jié)合實(shí)際狀況加以貫徹執(zhí)行，具有較強(qiáng)的工作潛力，能完成較為復(fù)雜、繁瑣的工作任務(wù)，取得良好成績(jī)。
??我上半年擔(dān)任大堂經(jīng)理的職務(wù)，下半年因?yàn)樯眢w原因擔(dān)任柜員工職務(wù)。我想，無(wú)論大堂經(jīng)理還是柜員工工作，都是銀行的重要工作，我以認(rèn)真、細(xì)致、負(fù)責(zé)的態(tài)度去對(duì)待它，務(wù)必把各項(xiàng)工作做好，推動(dòng)銀行整體工作又好又快發(fā)展。
??（一）熱情主動(dòng)，做好大堂經(jīng)理工作
??我上半年做大堂經(jīng)理時(shí)意識(shí)到金融業(yè)不斷發(fā)展和業(yè)務(wù)創(chuàng)新對(duì)大堂經(jīng)理提出了更高的要求，因此，我認(rèn)真學(xué)習(xí)，用心參加上級(jí)組織的相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，不斷提高自己業(yè)務(wù)水平和工作技能，注重綜合知識(shí)的積累，認(rèn)真學(xué)習(xí)銀行業(yè)務(wù)操作流程、相關(guān)制度、企業(yè)財(cái)務(wù)知識(shí)、資本市場(chǎng)知識(shí)以及如何與客戶溝通交流的技巧等等。在與客戶的溝通中，我做到熱情主動(dòng)，當(dāng)客戶問(wèn)起營(yíng)銷產(chǎn)品和其他有關(guān)問(wèn)題時(shí)，能夠快速、正確地答復(fù)客戶的提問(wèn)，給客戶帶給推薦和處理方法，用自己的專業(yè)知識(shí)構(gòu)架起與客戶溝通的橋梁，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。
??（二）以優(yōu)質(zhì)服務(wù)做好柜員工工作
??作為一名柜員工，關(guān)鍵是如何做好優(yōu)質(zhì)禮貌服務(wù)。我一是擺正位置，認(rèn)真做好服務(wù)工作，消除自己思想上的松懈和不足，徹底更新觀念，自覺(jué)規(guī)范自己的行為，認(rèn)真落實(shí)銀行的各項(xiàng)服務(wù)措施。二是努力提高業(yè)務(wù)技術(shù)和熟練程度，苦練基本功，加快業(yè)務(wù)辦理的速度，避免失誤，把握質(zhì)量。三是努力學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù)知識(shí)，掌握做好工作必備的知識(shí)與技能，為銀行創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境。
??20xx年，我認(rèn)真努力工作，雖然取得了必須的成績(jī)，但是與銀行的要求和客戶的期望相比，還是需要繼續(xù)努力和提高。今后，我要繼續(xù)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，以求真務(wù)實(shí)的工作作風(fēng)，以創(chuàng)新發(fā)展的工作思路，奮發(fā)努力，把各項(xiàng)工作提高到一個(gè)新的水平，再創(chuàng)佳績(jī)，為銀行事業(yè)的發(fā)展，做出我應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
??我的述職報(bào)告完了，謝謝大家！
銀行票據(jù)經(jīng)辦工作總結(jié) 銀行票據(jù)中心工作總結(jié)篇二
??年對(duì)我來(lái)說(shuō)，是加強(qiáng)學(xué)習(xí)，克服困難，開(kāi)拓業(yè)務(wù)，快速健康成長(zhǎng)的一年，這一年對(duì)我的職業(yè)生涯的塑造意義重大。我從事綜合柜員工資崗也已整整兩年，從21團(tuán)支行調(diào)至焉耆分理處，接觸到了主出納以及交換業(yè)務(wù)。在領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)與指導(dǎo)下，我學(xué)到了很多業(yè)務(wù)知識(shí)和做人的道理，從中體會(huì)到的酸甜苦辣也是最深刻的。領(lǐng)導(dǎo)在工作的各個(gè)方面都能夠充分地信任我，大膽放手讓我施展才能，從中我得到了很好地鍛煉。柜臺(tái)營(yíng)銷方面是我的弱點(diǎn)，但是領(lǐng)導(dǎo)仍然對(duì)我給予充分的鼓勵(lì)，使我更加信心百倍地迎難而上，進(jìn)而能夠更有針對(duì)性的學(xué)習(xí)、改進(jìn)，并不斷進(jìn)步。
??現(xiàn)將工作情況總結(jié)如下：
??首先，在思想與工作上，我能夠更加積極主動(dòng)地學(xué)習(xí)農(nóng)行的各項(xiàng)操作規(guī)程和各種制度文件并及時(shí)掌握，各位同事的敬業(yè)與真誠(chéng)都時(shí)刻感染著我。在工作期間，我能夠虛心向同事們請(qǐng)教，學(xué)到了很多書(shū)本以外的專業(yè)知識(shí)與技能，也更加深刻地體會(huì)到團(tuán)隊(duì)精神、溝通與協(xié)調(diào)的重要性，同時(shí)為自己在今后的成長(zhǎng)道路上積累了一筆不小的財(cái)富。在工作方面，我有強(qiáng)烈的事業(yè)心和責(zé)任感，我能夠任勞任怨，不挑三揀四，認(rèn)真落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)分配的每一項(xiàng)工作與任務(wù)。日常我時(shí)時(shí)刻刻注意市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，在把握客觀環(huán)境的前提下，研究客戶，通過(guò)對(duì)客戶的研究從而達(dá)到了解客戶的業(yè)務(wù)需求，力爭(zhēng)使每一位客戶滿意，通過(guò)自身的努力來(lái)維護(hù)好每一位客戶。
??其次，在技能方面，我個(gè)人也能夠積極投入，訓(xùn)練自己，這一年中，我始終保持著良好的工作狀態(tài)，以一名合格的農(nóng)行員工的標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格的要求自己，立足本職工作，潛心鉆研訓(xùn)練業(yè)務(wù)技能，使自己能在平凡的崗位上為招行事業(yè)發(fā)出一份光，一份熱。
??對(duì)我個(gè)人而言，點(diǎn)鈔技能已經(jīng)基本達(dá)標(biāo)，但是abis與熟練的同事相比還有一定的距離，因此，我利用一點(diǎn)一滴的時(shí)間加緊練習(xí)，因?yàn)槲抑溃鳛閮?chǔ)蓄崗位一線員工，我們更應(yīng)該加強(qiáng)自己的業(yè)務(wù)技能水平，這樣我們才能在工作中得心應(yīng)手，更好的為廣大客戶提供方便、快捷、準(zhǔn)確的服務(wù)。
??哪個(gè)崗位，都離不開(kāi)同事之間的配合，因?yàn)橐坏嗡挥性诖蠛Ｖ胁拍苌妗Ｖ挥胁煌块T之間、同事之間相互溝通、相互配合、團(tuán)結(jié)一致，才能提高工作效率，創(chuàng)造出更多非凡的業(yè)績(jī)。
??第四，服務(wù)方面。銀行做為服務(wù)行業(yè)，除了出售自己的有形產(chǎn)品外，更重要是出售其無(wú)形產(chǎn)品——服務(wù)，銀行的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)需要通過(guò)提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)來(lái)實(shí)現(xiàn)，由此可見(jiàn)，服務(wù)是銀行最基本的問(wèn)題。做好銀行服務(wù)工作、保護(hù)金融消費(fèi)者利益，不僅是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法定義務(wù)，也是培育客戶忠誠(chéng)度、提升銀行聲譽(yù)、增強(qiáng)綜合競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力的需要。
??每一天我都被同事們的微笑所感染，被同事們的滿腔熱情所打動(dòng)，農(nóng)行的服務(wù)處處體現(xiàn)著“客戶第一”的理念。在農(nóng)行工作過(guò)程中，逐漸地，我也明白了“以客戶為中心”，是一切服務(wù)工作的本質(zhì)要求，更是銀行服務(wù)的宗旨，是經(jīng)過(guò)激烈競(jìng)爭(zhēng)洗禮后的理性選擇，更是追求與客戶共生共贏境界的現(xiàn)實(shí)要求。銀行就像生活，偶然發(fā)生的小插曲，客戶輕輕的一聲“謝謝”，燃起了心中的激情；客戶不解的抱怨，需要的是耐心的講解。激情讓我對(duì)工作充滿熱情，耐心讓我細(xì)心地對(duì)待工作，力求做好每一個(gè)小細(xì)節(jié)，精益求精，激情與耐心互補(bǔ)促進(jìn)，才能碰撞出最美麗的火花，工作才能做到最好。
??做好銀行服務(wù)工作、取得客戶的信任，很多人認(rèn)為良好的職業(yè)操守和過(guò)硬的專業(yè)素質(zhì)是基礎(chǔ)；細(xì)心、耐心、熱心是關(guān)鍵。我認(rèn)為，真正做到“以客戶為中心”，僅有上述條件還不夠，銀行服務(wù)貴在“深入人心”，既要將服務(wù)的理念牢固樹(shù)立在自己的內(nèi)心深處，又要深入到客戶內(nèi)心世界中，真正把握客戶的需求，而不是僅做表面文章。我們經(jīng)常提出要“用心服務(wù)”，講的就是我們要貼近客戶的思想，正確地理解客戶的需求，客戶沒(méi)想到的我們要提前想到，用真心實(shí)意換取客戶長(zhǎng)期的理解和信任。現(xiàn)在社會(huì)日益進(jìn)步，人們對(duì)銀行服務(wù)形式上的提高不再滿足，多擺幾把椅子、增加一些糖果、微笑加站立服務(wù)，這些形式上的舉措已被社會(huì)視為理所當(dāng)然的事情，而從根本上扭轉(zhuǎn)服務(wù)意識(shí)，切實(shí)為不同的客戶提供最有效、最優(yōu)質(zhì)、最需要的服務(wù)才是讓“上帝”動(dòng)心的關(guān)鍵。
??所想。不同的客戶需求心理不同，要深度挖掘、動(dòng)態(tài)跟蹤。我們要區(qū)分客戶、細(xì)分市場(chǎng)：對(duì)于普通客戶形式上的服務(wù)提升就可能獲得他們極大的認(rèn)可，比如大堂經(jīng)理的進(jìn)門招呼，柜臺(tái)人員的微笑和禮貌用語(yǔ)；對(duì)于vip客人，則更多的要考慮如何為其縮短等待時(shí)間、節(jié)約交易成本和個(gè)性化服務(wù)及增值服務(wù)問(wèn)題。為客戶服務(wù)除了及時(shí)、準(zhǔn)確、到位之外，還要能激發(fā)客戶需求。
??在時(shí)時(shí)處處把客戶放在心中的同時(shí)，還不能忘記風(fēng)險(xiǎn)，在服務(wù)過(guò)程中，要嚴(yán)格把握適度原則，服務(wù)流程、手段一定要依法合規(guī)，防止過(guò)頭服務(wù)。
??最后，談?wù)勎业牟蛔阒帲河捎趰徫幌拗婆c個(gè)人因素，柜臺(tái)營(yíng)銷是我的一個(gè)弱點(diǎn)。在領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)和同事們的幫助下，我的個(gè)人營(yíng)銷技巧有所提高。俗話說(shuō)得好：不要怕麻煩，就怕沒(méi)人找麻煩。麻煩越多，朋友就越多；朋友越多，發(fā)展業(yè)務(wù)的機(jī)會(huì)才越多。因此，今后我會(huì)積極認(rèn)真踐行營(yíng)銷技巧，抓住每一個(gè)發(fā)展業(yè)務(wù)的機(jī)會(huì)，做好日常營(yíng)銷工作。
??一、樹(shù)立愛(ài)崗敬業(yè)、無(wú)私奉獻(xiàn)的精神。比爾·蓋茨說(shuō)過(guò)這樣一句話：“每天早晨醒來(lái)，一想到所從事的工作和所開(kāi)發(fā)的技術(shù)將會(huì)給人類生活帶來(lái)的巨大影響和變化，我就會(huì)無(wú)比興奮和激動(dòng)。”那么是什么成就了他的事業(yè)？又是什么創(chuàng)造了他的財(cái)富？是責(zé)任與激情！我認(rèn)為責(zé)任是一種人生態(tài)度，是珍視未來(lái)、愛(ài)崗敬業(yè)的表現(xiàn)，而激情則是責(zé)任心的完美體現(xiàn)，它是成就事業(yè)的強(qiáng)大力量，這份力量給予了我們充足的動(dòng)力和勇氣，讓我們走在崗位的前列，為我們創(chuàng)造出一流的業(yè)績(jī)，更為我們構(gòu)筑了和諧的企業(yè)。責(zé)任促進(jìn)發(fā)展，激情成就事業(yè)，我將從身邊的小事做起，從現(xiàn)在做起，將責(zé)任扛上雙肩，將激情填滿我的工作，奮力拼搏，收獲更多的精彩和奇跡！
銀行票據(jù)經(jīng)辦工作總結(jié) 銀行票據(jù)中心工作總結(jié)篇三
我認(rèn)為財(cái)務(wù)工作是簡(jiǎn)單的事情重復(fù)做，從小事做起，從細(xì)心做起，不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)才能把工作做得更好。
1、記賬：出納工作從簡(jiǎn)單的審核票據(jù)，粘貼票據(jù)等最基礎(chǔ)的工作做起，已經(jīng)付了的單據(jù)都要在其上面蓋好現(xiàn)金付訖的章。審核無(wú)誤的原始憑證做好記賬憑證，每筆已經(jīng)發(fā)生的業(yè)務(wù)，及時(shí)記賬，及時(shí)記錄記賬明細(xì)，已備查詢。在以后的工作中個(gè)人報(bào)銷的原始單據(jù)要有個(gè)人簽字。記賬過(guò)程中不斷明確各業(yè)務(wù)走的具體科目，不明白的向趙姐請(qǐng)教，同時(shí)也查詢以前的憑證。
2、記現(xiàn)金日記賬和銀行存款日記賬：根據(jù)審核無(wú)誤的原始憑證和記賬憑證定期的核對(duì)現(xiàn)金和銀行存款，及時(shí)登錄現(xiàn)金日記賬和銀行存款日記賬。剛開(kāi)始登錄現(xiàn)金和銀行存款日記賬時(shí)會(huì)出現(xiàn)不同程度的錯(cuò)誤，如借方寫(xiě)成貸方，貸方寫(xiě)成借方，以及因?yàn)榇中牡木壒拾延涃~憑證漏寫(xiě)，在出現(xiàn)錯(cuò)誤和問(wèn)題的時(shí)候我及時(shí)改正，并做好工作心得。記賬時(shí)一定不能分心，認(rèn)真做好分析，在填寫(xiě)每一筆業(yè)務(wù)的時(shí)候都要認(rèn)真、細(xì)心，在心情急躁和不平靜的時(shí)候不能做記賬方面的工作。對(duì)于記錯(cuò)賬的情況下，怎樣修改也從趙姐那學(xué)到一些經(jīng)驗(yàn)。年初和月初記現(xiàn)金日記賬和銀行存款日記賬時(shí)，我也從xx年的賬本上學(xué)到了不少經(jīng)驗(yàn)。
現(xiàn)金日記賬要記錄好每筆發(fā)生的業(yè)務(wù)，而銀行存款日記賬則要明確各個(gè)銀行的業(yè)務(wù)，每筆業(yè)務(wù)要根據(jù)發(fā)生銀行的不同而登錄。目前公司的開(kāi)戶行是建行市中支行，也是主要業(yè)務(wù)的發(fā)生行。建行營(yíng)業(yè)部主要發(fā)工資，農(nóng)行和農(nóng)信主要是稅金方面的業(yè)務(wù)。每行每季度都會(huì)有銀行利息單。
日清月結(jié)是現(xiàn)金日記賬和銀行存款日記賬的特點(diǎn)與需求。
3、做報(bào)表：目前主要做的報(bào)表是每周的財(cái)務(wù)收付存報(bào)表、每月的流水賬明細(xì)。
(1)財(cái)務(wù)收付存報(bào)表：每月根據(jù)審核無(wú)誤的記賬憑證，做好財(cái)務(wù)收付存報(bào)表。此報(bào)表周一交予趙姐審核，劉經(jīng)理核準(zhǔn)。一般情況下我都在前一周的周末做好，并根據(jù)審核無(wú)誤記賬憑證和現(xiàn)金、銀行存款做好核對(duì)工作，次周的周一直接將表打印。剛開(kāi)始因?yàn)閷?duì)此項(xiàng)工作不是很熟悉，經(jīng)常出現(xiàn)賬目不準(zhǔn)和不平衡，且備注中的數(shù)目不能隨之相應(yīng)的調(diào)整，主要是預(yù)付貨款及存貨余額要隨著在外資金的變化而變動(dòng)。經(jīng)過(guò)一月的調(diào)整后，這項(xiàng)錯(cuò)誤基本很少出現(xiàn)了。每周一，將報(bào)表傳給王經(jīng)理審閱。在此之前經(jīng)常會(huì)漏寫(xiě)記賬、審核、核準(zhǔn)人的名字，不過(guò)如今發(fā)郵件之前我都會(huì)仔細(xì)的核對(duì)，漏寫(xiě)記賬人員的名字情況如今也很少出現(xiàn)了。
(2)每月的流水賬明細(xì)：流水賬的登記和核對(duì)一般在做好財(cái)務(wù)收付存報(bào)表和現(xiàn)金日記賬、銀行存款日記賬的前提下，根據(jù)記賬憑證仔細(xì)地入賬，每月月初與現(xiàn)金和銀行的賬目都能一致。此項(xiàng)工作越來(lái)越熟悉，而且越做越快。
4、其它細(xì)節(jié)方面的工作
(1)票據(jù)：目前主要開(kāi)的單據(jù)有現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票、電匯、入賬單。這四種票據(jù)的要求非常高，無(wú)論是填寫(xiě)方面還是蓋公章方面，若出現(xiàn)錯(cuò)誤填寫(xiě)都要加蓋作廢章。
(2)支票方面：剛開(kāi)始在票據(jù)填寫(xiě)和加蓋公章時(shí)，經(jīng)常出現(xiàn)錯(cuò)誤，如日期沒(méi)大寫(xiě)，單位名稱和金額沒(méi)頂格寫(xiě)，填寫(xiě)不規(guī)范等問(wèn)題。經(jīng)過(guò)一個(gè)多月的熟悉，規(guī)范此方面的工作。同時(shí)，根據(jù)需要到銀行提取備用金和辦理銀行入貨款賬等業(yè)務(wù)。
(3)電匯：貨款主要通過(guò)電匯付出，在實(shí)施的過(guò)程中積累了主要付款單位的各項(xiàng)明細(xì)，如單位名稱、賬號(hào)、匯入行名稱、以及傳真。填寫(xiě)名稱要和其單位名稱一致，一個(gè)字都不能漏寫(xiě)。
(4)入賬單：主要的入賬單有收到貨款收入的轉(zhuǎn)賬支票和每月發(fā)放工資時(shí)的入賬。
銀行票據(jù)經(jīng)辦工作總結(jié) 銀行票據(jù)中心工作總結(jié)篇四
票據(jù)貼現(xiàn)
（一）業(yè)務(wù)介紹
票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日之前，為取得資金貼付一定的利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行的票據(jù)行為。
（二）產(chǎn)品特色
1．手續(xù)簡(jiǎn)便、高效快捷。
2．價(jià)格靈活、融資低成本。
3．機(jī)構(gòu)遍及全國(guó)各地，擁有業(yè)務(wù)精湛，熱忱專業(yè)的票據(jù)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)。
（三）業(yè)務(wù)辦理流程
1．客戶提出業(yè)務(wù)申請(qǐng)，提交申請(qǐng)資料。
2．中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行進(jìn)行審查審批。
3．雙方簽訂貼現(xiàn)協(xié)議。
4．中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行為客戶放款。
票據(jù)承兌
（一）產(chǎn)品介紹
票據(jù)承兌是指本行作為付款人，根據(jù)承兌申請(qǐng)人（出票人）的申請(qǐng)，承諾對(duì)有效商業(yè)匯票按約定的日期向收款人或被背書(shū)人無(wú)條件支付匯票款的行為。
（二）產(chǎn)品特色
1．可靠的銀行信用保證，流通范圍廣。
2．既減少了企業(yè)的資金占用，又節(jié)省了資金使用成本。
3．相對(duì)于貸款而言，融資成本低，符合企業(yè)利益取向。
4．機(jī)構(gòu)遍及全國(guó)各地，擁有業(yè)務(wù)精湛，熱忱專業(yè)的票據(jù)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)。
（三）業(yè)務(wù)辦理流程
1．客戶提出業(yè)務(wù)申請(qǐng)，提交申請(qǐng)資料。
2．中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行進(jìn)行審查審批。
3．辦理承兌手續(xù)后匯票交付使用。
銀行票據(jù)經(jīng)辦工作總結(jié) 銀行票據(jù)中心工作總結(jié)篇五
第一章 總則
第一條 為適應(yīng)票據(jù)市場(chǎng)快速發(fā)展的需要，滿足單位客戶票據(jù)一體化管理及融資服務(wù)需求，豐富票據(jù)托管產(chǎn)品服務(wù)內(nèi)容，促進(jìn)票據(jù)托管業(yè)務(wù)正常發(fā)展，根據(jù)《_票據(jù)法》、《票據(jù)管理實(shí)施辦法》、《支付結(jié)算辦法》等國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定以及《民生銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)管理實(shí)施細(xì)則（2007年版）》、《民生銀行商業(yè)匯票融資業(yè)務(wù)管理辦法》、《民生銀行境內(nèi)公司授信抵、質(zhì)押率管理辦法（2007年版）》、《民生銀行公司類客戶低風(fēng)險(xiǎn)授信實(shí)施細(xì)則（2009年版）》、《民生銀行國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)管理辦法（2008年版）》等民生銀行相關(guān)規(guī)章制度，制訂本辦法。
第二條 本辦法所稱“票據(jù)池”是指依據(jù)客戶的要求，為客戶提供票據(jù)真?zhèn)伪鎰e、票據(jù)保管、票據(jù)信息查詢、貼現(xiàn)、委托收款、代理票據(jù)賬務(wù)核算并反饋托收資金到賬等信息、以及以托管票據(jù)部分或整體為質(zhì)押辦理流動(dòng)資金貸款、開(kāi)票等其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。客戶按照與銀行的協(xié)議約定，通過(guò)申請(qǐng)辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)。銀行在票據(jù)托管業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上開(kāi)展的增值業(yè)務(wù)以及后續(xù)票據(jù)質(zhì)押授信、貼現(xiàn)等票據(jù)相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，還應(yīng)獨(dú)立進(jìn)行票據(jù)真實(shí)性的驗(yàn)證。
第三條
－1－ 票據(jù)權(quán)利的未到期票據(jù)。
第四條 客戶申請(qǐng)開(kāi)辦票據(jù)池業(yè)務(wù)應(yīng)與我行簽訂《民生銀行票據(jù)池業(yè)務(wù)協(xié)議》（附件1，以下簡(jiǎn)稱《票據(jù)池業(yè)務(wù)協(xié)議》），明確雙方的權(quán)利義務(wù)、托管范圍。
客戶申請(qǐng)開(kāi)辦票據(jù)池業(yè)務(wù)須在我行開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶且信用良好。
第二章 業(yè)務(wù)范圍
第五條 票據(jù)池業(yè)務(wù)按照不同業(yè)務(wù)種類分為基礎(chǔ)業(yè)務(wù)和增值業(yè)務(wù)，其中基礎(chǔ)業(yè)務(wù)指為客戶提供票據(jù)真?zhèn)伪鎰e、票據(jù)保管、票據(jù)信息查詢、貼現(xiàn)、委托收款、代理票據(jù)賬務(wù)核算并反饋托收資金到賬信息等業(yè)務(wù)；增值業(yè)務(wù)指以客戶托管票據(jù)部分或整體為質(zhì)押辦理流動(dòng)資金貸款、開(kāi)票等其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。
第六條 基礎(chǔ)業(yè)務(wù)
（一）票據(jù)托管
單位客戶將收到的各類未到期的銀行承兌匯票交由銀行代為保管，由銀行將其存放票據(jù)保管箱。同時(shí)銀行在接受客戶票據(jù)時(shí)，向客戶提供票據(jù)真?zhèn)伪鎰e等服務(wù)，并按照單位分設(shè)票據(jù)托管臺(tái)帳。
（二）票據(jù)管理
－2－ 單，并協(xié)助企業(yè)進(jìn)行賬務(wù)核算、及時(shí)反饋托收資金到賬等信息。同時(shí)到期票據(jù)根據(jù)與客戶約定時(shí)間提前通知單位客戶。
（三）票據(jù)貼現(xiàn)
票據(jù)托管期間，對(duì)于單位客戶有貼現(xiàn)業(yè)務(wù)需求，并符合《民生銀行商業(yè)匯票融資業(yè)務(wù)管理辦法》文件要求，辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。
（四）委托收款
在票據(jù)托管期間內(nèi)，根據(jù)約定為客戶自動(dòng)辦理委托收款業(yè)務(wù)，包括在背書(shū)欄補(bǔ)記“委托收款”字樣，在被背書(shū)人欄內(nèi)補(bǔ)記銀行名稱，發(fā)出委托收款，收到的票款存入客戶結(jié)算賬戶等手續(xù)，托收手續(xù)辦理完畢，款項(xiàng)到賬后通知客戶。
第七條 增值業(yè)務(wù)
按照企業(yè)托管期間的票據(jù)建立票據(jù)池，以票據(jù)池整體為質(zhì)押，建立固定票據(jù)池或流動(dòng)票據(jù)池，在約定票據(jù)池中票據(jù)總額度或額度下限，以及鎖定還款來(lái)源的前提下，為持票人提供授信支持，辦理流動(dòng)資金貸款、開(kāi)證以及其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。其中固定票據(jù)池指約定票據(jù)池中票據(jù)總額度；流動(dòng)票據(jù)池指約定票據(jù)池中票據(jù)額度下限。
第三章 職責(zé)分工
第八條 國(guó)內(nèi)結(jié)算部牽頭負(fù)責(zé)開(kāi)辦票據(jù)池業(yè)務(wù)準(zhǔn)入機(jī)構(gòu)的審批，同時(shí)授權(quán)各分行國(guó)內(nèi)結(jié)算條線管理部門牽頭負(fù)責(zé)對(duì)轄內(nèi)開(kāi)辦票據(jù)池業(yè)務(wù)準(zhǔn)入機(jī)構(gòu)的審批（以下簡(jiǎn)稱機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入審批部門）。
省行負(fù)責(zé)對(duì)客戶申請(qǐng)辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)的審批（以下簡(jiǎn)稱客戶
－3－ 準(zhǔn)入審批部門）。
關(guān)于票據(jù)池中涉及票據(jù)貼現(xiàn)、票據(jù)質(zhì)押等環(huán)節(jié)，其機(jī)構(gòu)、客戶準(zhǔn)入按照相關(guān)業(yè)務(wù)授權(quán)管理辦法執(zhí)行。
第九條 省行公司業(yè)務(wù)部、授信執(zhí)行部、資金業(yè)務(wù)部、國(guó)際結(jié)算部等相關(guān)部門根據(jù)職能范圍分別負(fù)責(zé)票據(jù)貼現(xiàn)、質(zhì)押以及相關(guān)資產(chǎn)業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中的管理職責(zé)。
第十條 各級(jí)國(guó)內(nèi)結(jié)算管理部門牽頭負(fù)責(zé)轄內(nèi)票據(jù)池業(yè)務(wù)的管理、指導(dǎo)及檢查。
第四章 申請(qǐng)與審批
第十一條 機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入
需要申請(qǐng)辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)按照第八條規(guī)定的授權(quán)審批權(quán)限向機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入審批部門提交一式二聯(lián)的《民生銀行票據(jù)池業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入申請(qǐng)表》（附件2），由機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入審批部門在進(jìn)行實(shí)地調(diào)查后，于三個(gè)工作日內(nèi)批復(fù)后方可辦理。
授權(quán)辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)必須具備以下條件：
（一）管轄支行及以上層級(jí)；
（二）內(nèi)控管理完善；
（三）具備辦理對(duì)公國(guó)內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)的資質(zhì)；
（四）具備安全、防潮防蛀的保管場(chǎng)所；
（五）業(yè)務(wù)人員素質(zhì)較高，具備銀行承兌匯票業(yè)務(wù)上崗資格，熟練掌握票據(jù)業(yè)務(wù)的相關(guān)知識(shí)和技能。
－4－
（六）其他需要具備的條件。
（七）辦理票據(jù)池增值業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)同時(shí)具備銀行承兌匯票承兌、貼現(xiàn)、質(zhì)押、授信、開(kāi)證等資質(zhì)。
第十二條 客戶準(zhǔn)入
（一）客戶申請(qǐng)開(kāi)辦票據(jù)池業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)向其開(kāi)戶銀行提交一式三聯(lián)的《民生銀行票據(jù)池業(yè)務(wù)客戶準(zhǔn)入（退出）申請(qǐng)表》（附件3，以下簡(jiǎn)稱《客戶準(zhǔn)入（退出）申請(qǐng)表》）。
（二）開(kāi)戶銀行對(duì)《客戶準(zhǔn)入（退出）申請(qǐng)表》所列內(nèi)容審核無(wú)誤后，按照第八條規(guī)定的授權(quán)審批權(quán)限，將《客戶準(zhǔn)入（退出）申請(qǐng)表》（包括賬戶資信情況等內(nèi)容）提交客戶準(zhǔn)入審批部門審批。
（三）經(jīng)客戶準(zhǔn)入審批部門批準(zhǔn)后，開(kāi)戶銀行與客戶簽訂《票據(jù)池業(yè)務(wù)協(xié)議》，一式兩份，銀企雙方各持一份。協(xié)議中應(yīng)對(duì)票據(jù)池業(yè)務(wù)開(kāi)辦賬戶、授權(quán)業(yè)務(wù)辦理人、申請(qǐng)票據(jù)池及解除票據(jù)池手續(xù)、相關(guān)費(fèi)用、銀企對(duì)賬方式等予以明確規(guī)定。
（四）客戶授權(quán)業(yè)務(wù)辦理人發(fā)生變更時(shí)，應(yīng)向開(kāi)戶銀行提交書(shū)面說(shuō)明（見(jiàn)附件4）。開(kāi)戶銀行將變更說(shuō)明作為協(xié)議附件留存。
（五）辦理票據(jù)池增值業(yè)務(wù)客戶應(yīng)開(kāi)立專用保證金賬戶。
（六）辦理票據(jù)池增值業(yè)務(wù)客戶應(yīng)同時(shí)滿足我行有關(guān)低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)客戶授權(quán)范圍，并具備銀行承兌匯票承兌、貼現(xiàn)、質(zhì)押、授信、開(kāi)證等相關(guān)條件。
－5－ 第五章 業(yè)務(wù)管理及操作規(guī)程 第一節(jié) 票據(jù)托管箱的管理
第十三條 托管行首次辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)先建立票據(jù)托管箱或采用保管箱等其他形式。票據(jù)托管箱（含保管箱，以下同）按托管行設(shè)立。托管行可根據(jù)需要，以客戶為單位單獨(dú)或合并開(kāi)立票據(jù)托管箱。合并開(kāi)立票據(jù)托管箱的，應(yīng)按不同客戶設(shè)置專用信封分戶保管。