融資來源包括銀行貸款、債券發(fā)行、股票發(fā)行等多種途徑。在進行融資決策時，切忌盲目追逐資金規(guī)模，應(yīng)注重融資的可持續(xù)性和發(fā)展前景。
小微企業(yè)融資報告（通用18篇）篇一
摘要：小微企業(yè)作為國民經(jīng)濟的組成部分，通常由小型企業(yè)、微型企業(yè)、家族作坊式企業(yè)、個體工商戶組成，小微企業(yè)在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型及經(jīng)濟社會發(fā)展過程中都發(fā)揮著非常重要的作用，其生存狀況直接關(guān)系到國民經(jīng)濟的健康發(fā)展。由于小微企業(yè)規(guī)模小，數(shù)量多，在經(jīng)濟社會發(fā)展中具有舉足輕重的地位，但其安全條件相對較差，安全管理水平不高，這也導(dǎo)致小微企業(yè)生產(chǎn)過程中存在著較大的隱患，事故發(fā)生頻繁，小微企業(yè)的安全生產(chǎn)已越來越成為安全生產(chǎn)管理的難點問題。
關(guān)鍵詞：小微企業(yè)；安全生產(chǎn)；安全生產(chǎn)管理；安全監(jiān)管。
小微企業(yè)數(shù)量眾多，而且分布較廣，由于小微企業(yè)自身規(guī)模較小，這也使其在安全生產(chǎn)方面存在較大隱患，再加之隱患排查治理不到位，風(fēng)險管理十全薄弱。部分家族作坊式的企業(yè)更是缺陷有效的安全生產(chǎn)防范意識，一時發(fā)生事故，則會導(dǎo)致嚴(yán)重的財產(chǎn)損失和人員傷亡事故，影響社會的穩(wěn)定發(fā)展。因此需要針對小微企業(yè)安全生產(chǎn)管理工作中存在的問題進行深入分析，從而采取切實可行的措施加以防范和治理，確保小微企業(yè)安全、健康的發(fā)展。
小微企業(yè)融資報告（通用18篇）篇二
綠色特色餐飲（巴味食府）。
以“巴味”為注冊商標(biāo)的綠色特色餐飲品牌，利用合理有效的管理和投資，建立一個具有濃郁巴渝文化特色的綠色餐飲有限連鎖集團公司。巴渝文化餐廳已成為目前餐飲經(jīng)營者建店的一種時尚，主要也是因為消費者同樣喜歡在這種環(huán)境中用餐。使消費者在吃的過程中了解一些當(dāng)?shù)氐臍v史知識，風(fēng)俗文化是它的最大優(yōu)點。這種餐廳在短期內(nèi)還不會被淘汰。當(dāng)然還必須看該餐廳在對文化挖掘的層次和深度。
1、品牌餐廳：陳麻婆、味道江湖、卞氏菜根香、川東老家等這些品牌餐廳已成為“國營企業(yè)”的代名詞，由于其不求上進和管理低下已處于淘汰的邊緣。
2、酒店餐廳：由于其“高門檻”的公眾形象和書本式的經(jīng)營作風(fēng)，已將大部分消費者拒之門外，除了錦江賓館、家園國際酒店、皇冠假日酒店的餐廳外其他都慘淡經(jīng)營。
3、民俗、文化酒樓：由于其獨特的店面設(shè)計和新穎的菜品，再加上價位的合理已成為目前市民消費的主力餐廳。他們中的代表是：民俗——巴國布衣、陶然居、重慶菜根香；文化——菜香源、紅杏、大蓉和、私房菜、蓉杏、文杏、滿庭芳等。綜上所述，要想快速成功，必須走民俗文化酒樓這條路。隨著經(jīng)濟穩(wěn)定快速增長，城鄉(xiāng)居民收入水平明顯提高，餐飲市場表現(xiàn)出旺盛的發(fā)展勢頭。目前我國的餐飲市場中，正餐以中式正餐為主，西式正餐逐漸興起，但目前規(guī)模尚??；快餐以西式快餐為主，肯德基、麥當(dāng)勞、必勝客等，是市場中的主力，中式快餐已經(jīng)蓬勃發(fā)展，但當(dāng)前尚無法與“洋快餐”相抗衡。相比洋快餐專業(yè)化、品牌化、連鎖化的成功營銷模式。中式餐飲發(fā)展顯然稍遜一籌，如何去占領(lǐng)那部分市場，是我們需要解決的問題。隨著人們對自身健康及食品安全關(guān)注程度的提高。而洋快餐油炸、高能量為主的食品長期食用導(dǎo)致肥胖等問題曝光后。飲食安全成為一個熱門話題？如何給消費者一個放心安全的飲食，成為餐飲業(yè)今后發(fā)展的主題。可以預(yù)見運用環(huán)保、健康、安全理念，倡導(dǎo)綠色消費將是今后餐飲業(yè)的發(fā)展趨勢。綠色特色餐飲的提出其實也是社會文明程度的進步，是一個新的餐飲文化理念。在未來幾年內(nèi)，我國餐飲業(yè)經(jīng)營模式將多元化發(fā)展，國際化進程將加快，而且綠色特色文化餐飲必將成為時尚，這無疑給投資綠色餐飲業(yè)帶來了契機。
必須在決定投資前進行詳細的市場調(diào)查，具體了解目標(biāo)消費群、競爭對手（包括財務(wù)狀況、經(jīng)營現(xiàn)狀、員工人數(shù)等）、所在商圈狀況，以及與餐飲行業(yè)相關(guān)的法律手續(xù)、租賃合同、供應(yīng)商關(guān)系等。具體項目由餐飲咨詢公司負責(zé)。選址條件：所在商圈必須具備辦公中心、商業(yè)中心、居住中心三個條件，必須是交通便利、視野寬闊、50米內(nèi)有停車位置的標(biāo)準(zhǔn)門面。所選場地門口或周圍必須能停幾十輛車（停車場不算）所選樓層不得超過三樓（最好是二樓或一樓）場租費用不得超過40元/平方米，選址時由餐飲咨詢顧問負責(zé)。
以秘制配方為主的川粵魯京大融和菜系，宣揚巴渝綠色飲食文化，菜品盛器獨特；并成立以餐飲咨詢公司負責(zé)為主的菜品研發(fā)室，每周出二個創(chuàng)新菜，每季度換一次菜譜，做到產(chǎn)品人無我有，人有我優(yōu)，質(zhì)量穩(wěn)定。菜品以巴渝文化為訴求，以奇特鮮原料為典故，由研發(fā)室創(chuàng)新出與裝修風(fēng)格一致，綠色環(huán)保、滋補養(yǎng)生、色香味俱佳的菜肴。再次整理一套四季特色滋養(yǎng)套餐（養(yǎng)顏、強身、生態(tài)）菜糸，最后運用特色婚宴（略）和特色壽宴（略）兩個項目來為餐廳助品增收。
中高收入者能接受的綠色餐飲業(yè)。顧客群：個體私營業(yè)主+白領(lǐng)+其他。
產(chǎn)品規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化、管理科學(xué)化、經(jīng)營連鎖化。并導(dǎo)入比香港五常法還優(yōu)秀的黃小平十常管理法。具體由餐飲咨詢公司負責(zé)執(zhí)行。
1、整個餐廳設(shè)計體現(xiàn)巴渝文化風(fēng)格，色彩采用比胡桃木顏色稍淺。巴渝文化的東西覆蓋全餐廳。
2、雖然是文化綠色餐廳，但客用設(shè)備，尤其是衛(wèi)生間（洗手盆、坐便器、干手器、衛(wèi)生紙、）設(shè)備力求高檔。
3、餐椅、落臺、碗、碟、調(diào)羹、筷架、菜品盛器、衣服套、筷套、窗簾、桌布、口布、服裝、迎賓臺、水牌等必須定做，并有餐廳標(biāo)志。
4、包房應(yīng)有十五個以上（客人越來越喜歡在包房用餐），并采用全落地玻璃。地面使用目的板，墻壁留有專用傳菜孔，屋內(nèi)配有內(nèi)線電話。豪華包房必須配有電視、沙發(fā)等設(shè)備）。
5、大廳需能容下標(biāo)準(zhǔn)十人臺25張（并要扣除落臺和員工及顧客通過距離）。最好配有舞臺。地面鋪防滑80厘米磚，頂棚使用暖色日光燈做主力光源（及節(jié)約電費又提高亮度）。
6、廁所鋪防滑地板磚，面積不能太小。員工廁所與客用廁所分開。
7、廚房譜防滑地磚，火頭必須在10個左右。內(nèi)含涼菜房、小吃房、洗碗間、庫房、打荷房。廚房不得少于300平方米。
8、整個餐廳含有：銷售接待區(qū)（大班臺、沙發(fā)）、吧臺（有足夠地方放酒水）、收銀臺庫房（2個）、辦公室、雜物間、更衣室、配電房、音控室等。
9、包房名：使用重慶十七道老城門命名或重慶老地名命名（包房內(nèi)有對他們來歷的畫或照片）、或用活動包房名（如：王府、李府、趙府等），用餐時掛訂餐客人姓氏的牌子于門前）。
10、門匾采用木制招牌（燙金字）。
11、門旁或前廳設(shè)有“xxx序或賦”。
12、嘉賓留座牌全部用木刻。
13、包房過道掛有重慶食文化的畫框（重慶民謠、兒歌），大廳掛有本店特色菜的出處典故。
14、廁所掛重慶言子或重慶歇后語的漫畫。
15、菜譜專門設(shè)計，本店名菜使用彩色照片，菜譜每頁都有印有“行酒令”。
1、裝修：130萬。
2、廚房設(shè)備：30萬。
3、照明設(shè)備、空調(diào)（不采用中央空調(diào)）、衛(wèi)生間、辦公室、收銀臺：80萬。
4、餐廳用具：30萬。
5、前期廣告費、開業(yè)慶典：15萬。
6、流動資金：50萬總共資金準(zhǔn)備：350萬（含不可預(yù)見費）另加房租50萬共計400萬。
小微企業(yè)融資報告（通用18篇）篇三
在今年的兩會上，中小企業(yè)融資問題引起了政協(xié)委員們的高度重視。目前，中國非公企業(yè)和中小企業(yè)已經(jīng)從"草根經(jīng)濟"成為國民經(jīng)濟的重要組成部分，其gdp占全國的50%，承擔(dān)了全社會就業(yè)的60%至70%。國內(nèi)66%的中小企業(yè)面臨中小企業(yè)融資困難，而歐盟國家只有13%的企業(yè)認為中小企業(yè)融資是首要問題。全球經(jīng)濟危機還在繼續(xù)蔓延，中小企業(yè)作為我國國民經(jīng)濟的重要組成部分，如何充分發(fā)揮他們對經(jīng)濟的推動作用，解決其融資難的問題成為關(guān)鍵。
據(jù)央行的一份調(diào)查顯示，截至xx年10月末，全國金融機構(gòu)中小企業(yè)貸款余額11.5萬億元，同比增長12.9%，占各項貸款余額的38.4%，占企業(yè)貸款余額52.8%。而據(jù)xx年8月末的調(diào)查數(shù)據(jù)，中小企業(yè)貸款余額為11.4萬億元，同比增長12.5%，占各項貸款余額的38.9%，占企業(yè)貸款余額的53.4%。
同時，適度寬松的貨幣政策操作正在引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對中小企業(yè)的貸款支持。xx年9月以來，中國人民銀行連續(xù)下調(diào)基準(zhǔn)利率和法定存款準(zhǔn)備金率，特別是對中小金融機構(gòu)法定存款準(zhǔn)備金率的下調(diào)力度更大，積極引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對中小企業(yè)貸款的支持。截至xx年10月末，中小企業(yè)貸款增長速度為12.9%，比兩個月前回升了0.4個百分點，比同期全部貸款增速的回升幅度高了0.1個百分點。中小企業(yè)貸款月均新增額由xx年前8月同比少增110億元，轉(zhuǎn)為xx年9月、10月月均同比多增224億元。隨著適度寬松貨幣政策的逐步實施，未來中小企業(yè)貸款增長速度有望繼續(xù)上升。
另外，大中型銀行仍然占據(jù)中小企業(yè)貸款市場的主導(dǎo)地位。xx年10月末，國有、股份制和政策性銀行對中小企業(yè)貸款占全部中小企業(yè)貸款余額的72.6%，主要金融機構(gòu)占據(jù)中小企業(yè)貸款市場的'主要份額。世界銀行xx年的一份報告表明，國際大銀行在中小企業(yè)貸款中扮演了越來越重要的角色。在美國，大、中、小型銀行對中小企業(yè)提供的貸款分布較為均衡。美國國家小企業(yè)協(xié)會在xx年發(fā)布的一份報告指出，108家資產(chǎn)規(guī)模在100億美元以上的大銀行提供了44.7%的中小企業(yè)貸款，55.3%的中小企業(yè)貸款由其他7455家中小銀行提供。
1、中小型企業(yè)規(guī)模小、信息透明度低、經(jīng)營風(fēng)險大。
目前，我國中小企業(yè)在發(fā)展中存在的主要問題很多。比如規(guī)模上，中小企業(yè)以"小企業(yè)"為主，相當(dāng)數(shù)量的中小企業(yè)生命周期短，破產(chǎn)率高;大多匯聚在大中型企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈條之上;中小企業(yè)的現(xiàn)金流長期處于較低水平，貨款回收、資金周轉(zhuǎn)周期較長;大量中小企業(yè)的經(jīng)營有待進一步規(guī)范;在中小企業(yè)融資結(jié)構(gòu)中，銀行貸款依舊是主渠道等。
2、金融機構(gòu)創(chuàng)新不足，融資體系不完善。
從間接融資的方面看，現(xiàn)階段，中國僅有20%的國內(nèi)金融資源，投向經(jīng)濟貢獻率達50%以上的中小企業(yè)。盡管目前銀行放松信貸的步伐在加快，但當(dāng)前有關(guān)服務(wù)于中小企業(yè)的間接融資組織體系仍不完善，機制和信貸產(chǎn)品缺乏針對性的問題仍十分突出。目前很多地方根本就沒有適宜于中小企業(yè)發(fā)展的社區(qū)銀行、合作銀行。銀行對授信客戶的準(zhǔn)入門檻較高，多數(shù)中小企業(yè)達不到銀行規(guī)定的貸款基本條件。
從直接融資的方面看，由于中小企業(yè)板市場規(guī)模較小，加之目前a股市場走勢不景氣，資本市場對中小企業(yè)的支持力度仍相對偏弱。
3、第三方信用擔(dān)保實力普遍較弱。
從促進中小企業(yè)信貸的信用擔(dān)保方面看，在當(dāng)前嚴(yán)峻的金融、經(jīng)濟形勢下，信用擔(dān)保機構(gòu)作為銀、企的橋梁和紐帶，在增強企業(yè)信用、緩解中小企業(yè)融資難、促進中小企業(yè)發(fā)展等方面，作用越來越顯著。有數(shù)據(jù)顯示，截至xx年底，全國中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)有3700多家，籌集擔(dān)保資金總額逾1770億元，累計為70萬戶中小企業(yè)提供擔(dān)?？傤~1.35萬億元。
但是，由于現(xiàn)行信用擔(dān)保體系仍存在一些缺陷，尤其是擔(dān)保公司普遍實力弱、成本高、風(fēng)險大，因而其在中小企業(yè)融資過程中，發(fā)揮的作用仍然有限。
小微企業(yè)融資報告（通用18篇）篇四
關(guān)于小微企業(yè)融資難的問題，大家知道是什么原因嗎，不知道的一起來看看這篇論文吧。
摘要：小微企業(yè)作為國家經(jīng)濟發(fā)展的基礎(chǔ)性力量，在促進勞動者就業(yè)和維護社會穩(wěn)定方面發(fā)揮著重大作用。隨著市場經(jīng)濟改革的不斷深入，我國小微企業(yè)迎來了新的發(fā)展契機，但由于融資困難的限制，嚴(yán)重影響了企業(yè)的擴大和發(fā)展。本文從小微企業(yè)融資困難原因入手，在對客觀因素及企業(yè)主觀因素進行分析之后，指出解決小微企業(yè)融資困難的新途徑：提高企業(yè)自身的管理水平、創(chuàng)新信貸融資運行機制以及發(fā)展新型的融資模式。
小微企業(yè)是社會經(jīng)濟發(fā)展的基礎(chǔ)性力量，在促進社會就業(yè)和維護社會穩(wěn)定方面發(fā)揮了重大作用。新時期，我國推行的簡政放權(quán)改革措施極大地激發(fā)了小微企業(yè)的活力，其數(shù)量呈現(xiàn)逐漸遞增大趨勢。當(dāng)然，小微企業(yè)在發(fā)展過程中，也存在一定的缺陷，直接影響了企業(yè)的資信等級，給企業(yè)的融資帶來極大的困擾。如何解決小微企業(yè)的資信問題，突破企業(yè)發(fā)展的融資瓶頸，是現(xiàn)階段小微企業(yè)面臨的主要問題。
1.1.1政策支持力度不夠。
政府部門對小微企業(yè)的支持力度不夠，尤其是小微企業(yè)在進行貸款過程中，需要辦理房產(chǎn)抵押登記、土地使用權(quán)變更。土地使用權(quán)變更，辦理周期長，費用高，延長了小微企業(yè)的融資時效，使企業(yè)錯失發(fā)展良機。雖然，各地政府對小微企業(yè)的發(fā)展提供了一定的優(yōu)惠政策，但就實施效果來看，財政貼息的要求較高，只能惠及極少部分的小微企業(yè)。小微企業(yè)的典型特征是薄利，在發(fā)展過程中由于融資需要給各個機構(gòu)支付抵押物登記費、評估費、公證費、擔(dān)保費等多種費用，成本較高，嚴(yán)重影響了小微企業(yè)的健康發(fā)展。
銀行信貸資源分配不均衡的現(xiàn)象較為嚴(yán)重。據(jù)全國工商聯(lián)合發(fā)布的《我國中小企業(yè)發(fā)展調(diào)差報告》顯示，90%以上的小微企業(yè)無法從銀行獲得貸款。造成信貸資源不均衡的主要原因是多方面的。一方面小微企業(yè)自身經(jīng)營規(guī)模小，貸款數(shù)額少，即便是貸款利息高于大型企業(yè)，但銀行所得的實際利潤并不客觀，這就影響了小微企業(yè)的`貸款成功率;另一方面，也是最主要的原因。這是我國金融體制所決定的，國有銀行占據(jù)金融業(yè)的主導(dǎo)地位，金融資源的占有和分配處于過度集中的階段，大銀行更傾向與大型企業(yè)合作，這就直接導(dǎo)致了信道資源分配出現(xiàn)嚴(yán)重不均勻現(xiàn)象。
1.1.3風(fēng)險分擔(dān)機制仍需完善。
小微企業(yè)融資受阻的原因之一是銀行對小微企業(yè)的還款能力存在質(zhì)疑，因此，應(yīng)從金融機構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險的角度出發(fā)，輔助小微企業(yè)建立完善的貸款擔(dān)保制度;加大資本市場和貨幣市場對小微企業(yè)的開放力度，減少企業(yè)對銀行的依賴性。信托、股票、基金、債券等都可以適當(dāng)增大對小微企業(yè)的支持力度，擴大其融資規(guī)模。
小微企業(yè)內(nèi)部人員多為家族成員，企業(yè)內(nèi)部人員的整體素質(zhì)及管理水平相對較低，大部分崗位員工是通過走關(guān)系，而沒有經(jīng)過專業(yè)的技能選拔。這種家族式經(jīng)營方式直接導(dǎo)致企業(yè)在經(jīng)營過程中，無法實現(xiàn)經(jīng)營管理的透明性、公平性和公正性，也很難從正規(guī)的金融部門獲得長期的融資渠道，只能從有限的融資渠道中完成小規(guī)模的融資。
小微企業(yè)經(jīng)營過程中存在的普遍現(xiàn)象是缺乏專職的會計人員，現(xiàn)金交易過程中沒有按照相關(guān)的規(guī)定進行規(guī)范操作，企業(yè)的財務(wù)報表也是與企業(yè)的經(jīng)營狀況相差較多，導(dǎo)致銀行無法獲取企業(yè)的真實財務(wù)狀況，直接影響了企業(yè)在銀行等正規(guī)金融機構(gòu)融資的成功率。
產(chǎn)品以市場為導(dǎo)向，只有生產(chǎn)滿足市場需求的產(chǎn)品，才能為企業(yè)贏取更大的商機。小微企業(yè)在生產(chǎn)過程中，沒有對市場做充分的調(diào)查研究，一味的根據(jù)自己的經(jīng)驗盲目生產(chǎn)，致使生產(chǎn)出來的產(chǎn)品與國家主要產(chǎn)業(yè)政策不符，難以獲得國家政策上的支持，特別是地方財政上的支持。
2.1提高企業(yè)自身管理水平及融資能力。
資金是企業(yè)生存的基礎(chǔ)，也是促進企業(yè)發(fā)展的血液。小微企業(yè)經(jīng)營者或者管理者，應(yīng)提高自身的管理水平，進而提高企業(yè)的融資能力。以大融資管理理念為指導(dǎo)，解決企業(yè)當(dāng)前的融資難題，突破企業(yè)的發(fā)展瓶頸。首先，用現(xiàn)代企業(yè)管理理念武裝自己，從企業(yè)決策層開始，提高對融資的重視程度，增強社會信用觀念及相關(guān)的法律意識;其次，設(shè)立專門的融資崗位，若企業(yè)條件不允許，可聘請專業(yè)的中介機構(gòu)兼職企業(yè)的融資崗位，利用專業(yè)人士的理論知識及專業(yè)技能，輔助企業(yè)開展融資事宜;再次，企業(yè)在經(jīng)營過程中，應(yīng)注意維護企業(yè)自身的信用等級，通過建立科學(xué)、規(guī)范的管理體系建立企業(yè)的生產(chǎn)信用、商業(yè)信用以及財務(wù)管理信用，為企業(yè)積累良好的融資信用度。最后，加強與金融機構(gòu)、融資擔(dān)保機構(gòu)的溝通和聯(lián)系，為企業(yè)后期的融資打下良好的基礎(chǔ)。
2.2完善銀行信貸經(jīng)營機制。
銀行信貸機制與中小企業(yè)的融資需求存在一定的差異性，降低了雙方合作的可能性。商業(yè)銀行基層分支機構(gòu)的績效薪酬制度與小微企業(yè)的信貸利潤之間的關(guān)系十分淡薄，可加強二者之間的聯(lián)系，促使銀行適當(dāng)下放對小微企業(yè)的貸款審批權(quán)，將審批權(quán)轉(zhuǎn)給基層分支機構(gòu)，利用縣級分支機構(gòu)信貸業(yè)務(wù)的地方化，規(guī)定一定比例的授信額給地區(qū)的小微企業(yè);商業(yè)銀行應(yīng)進一步提高自身的社會責(zé)任，針對小微企業(yè)的經(jīng)營特點，增加合適的信貸產(chǎn)品，簡化信貸程序，為小微企業(yè)的發(fā)展提供可靠的動力支持。
2.3完善小微企業(yè)征信系統(tǒng)。
加強小微企業(yè)信用征集的法律法規(guī)的建設(shè)，對企業(yè)信用信息的征集方式、征集途徑、信息公開的范圍及措施、信息公開的法律責(zé)任等進行明確的規(guī)定。建立規(guī)范的小微企業(yè)信息披露制度;建立專業(yè)化的小微企業(yè)信用評級機構(gòu)，健全資信調(diào)查制度。對小微企業(yè)的信用狀況進行科學(xué)有效的監(jiān)管，除監(jiān)管企業(yè)的經(jīng)營狀況外，還應(yīng)對作為企業(yè)法人的自然人進行合法監(jiān)管，確保信用監(jiān)管制度的有效性。
2.4建立小微企業(yè)風(fēng)險撥備與補償機制。
小微企業(yè)由于自身的經(jīng)營特點，導(dǎo)致其在管理過程中存在諸多缺陷，尤其是在信貸與擔(dān)保方面具有較高的風(fēng)險。為降低信貸風(fēng)險，銀行應(yīng)建立適應(yīng)小微企業(yè)經(jīng)營特點的信貸風(fēng)險撥備制度，允許銀行在面向小微企業(yè)放貸時，根據(jù)企業(yè)的具體情況，提供一定的風(fēng)險撥備;地方政府也應(yīng)該聯(lián)合銀行、擔(dān)保機構(gòu)建立信貸風(fēng)險補償機制，安排專項的財政補償經(jīng)費，確保小微企業(yè)融資成功。
小微企業(yè)融資報告（通用18篇）篇五
今年8月，筆者在本地區(qū)落實金融政策情況專項審計調(diào)查中，發(fā)現(xiàn)本地區(qū)小微企業(yè)融資難、融資貴的問題較為突出，一定程度上制約著本地區(qū)小微企業(yè)和實體經(jīng)濟的發(fā)展。
一、融資難、融資貴的主要表現(xiàn)形式。
1、小微企業(yè)融資服務(wù)平臺建設(shè)工作滯后。目前，本地政府尚未建立小微企業(yè)融資服務(wù)平臺，政府、銀行和企業(yè)之間缺乏有效的信息溝通，對于小微企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和需求，政府和金融機構(gòu)均不夠了解，更無從談起服務(wù)。
2、小微企業(yè)融資渠道單一。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，小微企業(yè)的融資渠道主要是銀行融資和民間借貸兩種方式。通過對312戶小微企業(yè)問卷調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有125戶企業(yè)通過銀行融資，有127戶企業(yè)向親戚朋友借款(民間借款)，兩項合計占調(diào)查單位數(shù)量的80%。其它融資方式(如小額貸款公司借款、擔(dān)保公司融資、典當(dāng)行融資、企業(yè)借款、風(fēng)險投資、發(fā)行股票、集合票據(jù)、集合債券、短期融資券等)僅占20%，說明小微企業(yè)融資方式多樣，但主要融資渠道單一。
3、金融機構(gòu)對小微企業(yè)貸款投放不足，信貸政策落實不到位。一是部分金融機構(gòu)對小微企業(yè)信貸投放未達到“兩個不低于”要求。截至20xx年底，本地區(qū)共有14家銀行業(yè)金融機構(gòu)，其中9家對小微企業(yè)貸款增速低于全部貸款平均增速，10家對小微企業(yè)貸款增量低于上年同期。如某銀行20xx年小微企業(yè)貸款增速為49.82%，全部貸款平均增速為114.76%;小微企業(yè)貸款增量為15831.37萬元，20xx年小微企業(yè)貸款增量為19880萬元。二是部分金融機構(gòu)存貸比明顯偏低，存在“吸血”效應(yīng)。20xx年底，本地銀行業(yè)金融機構(gòu)存款余額336.86億元，貸款余額240.36億元，綜合存貸比71.35%。某銀行20xx年、20xx年和20xx年上半年存貸比分別是11.81%、17.65%和15.24%。三是獲得貸款的小微企業(yè)貸款總額偏低。20xx年，本地各金融機構(gòu)貸款余額240.36億元，其中小微企業(yè)貸款余額57.53億元，占貸款總額的23.94%。
4、金融機構(gòu)對小微企業(yè)貸款程序繁雜，服務(wù)效率低。一是信貸權(quán)限上收，導(dǎo)致貸款周期長，難解小微企業(yè)資金需求的燃眉之急。如20xx年4月20日，某建材企業(yè)向某銀行申請貸款1000萬元，貸款批準(zhǔn)時間為6月7日，貸款審批時間長達414天。又如20xx年6月6日，某商貿(mào)企業(yè)向某銀行申請貸款120萬元，貸款批準(zhǔn)時間為20xx年12月11日，貸款審批時間長達188天。二是鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融機構(gòu)發(fā)展不足，網(wǎng)點布局不合理。20xx年，本地區(qū)14個金融機構(gòu)中，有8家銀行無鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融機構(gòu)，有7家銀行無村級服務(wù)站。
5、小微企業(yè)增信不足制約其難以獲得銀行貸款。一是金融機構(gòu)抵(質(zhì))押物范圍狹窄，小微企業(yè)貸款難以如愿。在審計調(diào)查的312戶企業(yè)中，152戶成功貸款的企業(yè)，在貸款時提供了足額的抵(質(zhì))押擔(dān)保，且抵押物多為房產(chǎn)、廠房、寫字樓、商鋪等不動產(chǎn);123戶企業(yè)因抵押擔(dān)保不足，而未能獲得貸款。二是政府性擔(dān)保機構(gòu)對小微企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)量偏低，小微企業(yè)貸款需求難以滿足。20xx年，本地政府性擔(dān)保公司為242家小微企業(yè)擔(dān)保，僅占全部小微企業(yè)比重為5.40%。
6、金融機構(gòu)壓縮小微企業(yè)貸款規(guī)模影響企業(yè)正常運轉(zhuǎn)。調(diào)查顯示，隨著近幾年經(jīng)濟增長放緩，部分金融機構(gòu)不斷壓縮小微企業(yè)貸款規(guī)模，甚至只還不貸，部分小微企業(yè)因此陷入困境。如某模具生產(chǎn)企業(yè)在某銀行貸款800萬元，20xx年續(xù)貸時貸款被壓縮至500萬元，20xx年，該行將貸款壓縮至470萬元。
根據(jù)央行規(guī)定的基準(zhǔn)利率測算，基準(zhǔn)利率為4.75%，上浮30%后，利率為6.18%;再加上資產(chǎn)評估、登記及財產(chǎn)保險等費用3%左右，一般正常抵押貸款的實際融資成本應(yīng)該不超過10%。本地區(qū)實際年均融資成本6-10%的企業(yè)109家，10-15%的119家，15-20%的59家，20-25%的22家，25-30%的2家，30%以上的1家，65%的小微企業(yè)實際融資成本大大高于貸款基準(zhǔn)利率，有些甚至超過基準(zhǔn)利率一倍以上。小微企業(yè)融資貴主要有以下三種突出的表現(xiàn)形式：
1、金融機構(gòu)對小微企業(yè)貸款采用較高的利率上浮比例。為覆蓋貸款風(fēng)險，金融機構(gòu)對小微企業(yè)貸款通常采用較高的利率上浮比例。調(diào)查顯示，在對小微企業(yè)貸款中，金融機構(gòu)通常會以小微企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險大、貸款管理成本高為由，對小微企業(yè)執(zhí)行較高的貸款利率，小微企業(yè)融資成本因此遠高于其他企業(yè)。如某銀行對小微企業(yè)的38筆貸款中，利率平均上浮138.98%，單筆最高上浮229.93%。某銀行對小微企業(yè)的236筆貸款中，利率平均上浮63.66%，單筆最高上浮120.69%。如20xx年5月，某環(huán)保企業(yè)在某銀行貸款70萬元，期限179天，利率14.35%，按基準(zhǔn)利率上浮229.93%。又如20xx年7月，某工貿(mào)企業(yè)在某銀行貸款400萬元，期限1年，利率11.88%，按基準(zhǔn)利率上浮173.10%。
2、金融機構(gòu)對小微企業(yè)貸款的特殊要求多。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，金融機構(gòu)對小微企業(yè)貸款時增設(shè)了許多附加條件，增加了小微企業(yè)負擔(dān)。主要表現(xiàn)有：一是部分金融機構(gòu)要求企業(yè)將貸款轉(zhuǎn)換為承兌匯票，企業(yè)需要貼現(xiàn)時，還要支付貼現(xiàn)利息;二是部分金融機構(gòu)要求企業(yè)將部分貸款以定期存款的方式存放銀行，再以定期存單為抵押物申請貸款;三是部分金融機構(gòu)要求企業(yè)將部分貸款以類似保證金的方式存放于銀行，導(dǎo)致企業(yè)可用資金大幅減少;四是部分金融機構(gòu)在收取貸款利息時，要求企業(yè)以高于合同約定的利率支付利息。如某不銹鋼制品企業(yè)在某銀行貸款200萬元，該行要求將貸款金額的30%以類似保證金的方式存放于銀行，企業(yè)實際可用資金僅為140萬元。又如某不銹鋼制品企業(yè)在某銀行貸款200萬元，貸款合同利率按基準(zhǔn)利率上浮20%簽訂，但實際上，銀行要求企業(yè)按上浮50%補齊利息差額。
3、擔(dān)保公司對小微企業(yè)亂收費。20xx年4月至20xx年6月，本地某擔(dān)保公司為小微企業(yè)擔(dān)保的7600萬元貸款中，擔(dān)保費率最高為2.7%，按規(guī)定最多可收擔(dān)保費114萬元，實際收取擔(dān)保費151.6萬元，多收37.6萬元。如某鋁型材生產(chǎn)企業(yè)在某銀行貸款1000萬元，由本地某擔(dān)保公司擔(dān)保，按2.24%收取擔(dān)保費22.4萬元。
(一)政府、經(jīng)濟主管部門及金融部門服務(wù)小微企業(yè)的意識有待加強。從政府及經(jīng)濟主管部門來看，主動為小微企業(yè)服務(wù)的意識有待加強，政府及經(jīng)濟主管部門更多的關(guān)注大中型企業(yè)特別是龍頭企業(yè)，對小微企業(yè)的關(guān)注不夠。大多數(shù)金融機構(gòu)還不同程度地存在著計劃經(jīng)濟時代客戶找銀行、銀行等客戶的觀念，雖然有不少金融機構(gòu)確立了信貸市場營銷理念，但由于服務(wù)小微企業(yè)意識不到位，信貸營銷機制不健全，使得大量優(yōu)良的小微企業(yè)不能得到信貸資金的及時支持。
(二)銀行業(yè)金融機構(gòu)政策執(zhí)行不到位。一是過于注重防范風(fēng)險，貸款條件苛刻。調(diào)查顯示，因為風(fēng)險低、貸前調(diào)查簡便、貸款審批快捷等原因，各金融機構(gòu)偏愛擔(dān)保貸款，新增貸款絕大部分是擔(dān)保貸款，部分貸款看似抵押貸款，實際上是“抵押+擔(dān)?！?，金融機構(gòu)要求部分貸款既要有抵押物又要有擔(dān)保公司擔(dān)保，導(dǎo)致小微企業(yè)貸款難。二是金融機構(gòu)本位主義思想重，過分追求經(jīng)濟效益，社會責(zé)任意識不強。部分金融機構(gòu)貸款利率上浮幅度過大，如某銀行最高上浮229.93%，導(dǎo)致部分小微企業(yè)融資成本過高。三是金融機構(gòu)對小微企業(yè)存在偏見和歧視情況。部分金融機構(gòu)特別是省級機構(gòu)不重視小微企業(yè)，不承認鄉(xiāng)鎮(zhèn)的房產(chǎn)和土地價值，認為有價無市，下級機構(gòu)向上申報時，省級機構(gòu)審批比較難，對鄉(xiāng)鎮(zhèn)小微企業(yè)貸款支持力度較弱。
(三)小微企業(yè)對國家支持小微企業(yè)的金融政策了解不深，運用不夠。問卷調(diào)查顯示，有173個企業(yè)對政策“了解一點”，有66個企業(yè)對政策“根本不了解”，這兩類企業(yè)占全部調(diào)查企業(yè)的76.6%;小微企業(yè)對扶持政策不熟悉，理解片面，未能充分合理地享受國家的各項優(yōu)惠扶持政策。如某生態(tài)園林企業(yè)對國家支持小微企業(yè)的金融政策根本不了解，融資方式為向親戚朋友借款，認為向銀行貸款非常困難。
三、破解融資難、融資貴問題的建議。
(一)改進和加強政府服務(wù)，切實加強宣傳和政企溝通工作。一是各職能部門進一步轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，圍繞打造“陽光政府”、“服務(wù)型政府”，制定一套公開、透明、簡潔、高效的辦事制度，并重點抓好制度的落實，實行嚴(yán)格的'考評問責(zé)制，以治庸提能力，以治懶舉效率。二是盡快建立完善相關(guān)制度和各類服務(wù)平臺，方便金融機構(gòu)能及時充分了解中小企業(yè)情況，更好地提供服務(wù)。三是加強政企溝通。政府應(yīng)進一步擴大宣傳力度，將各項幫扶措施及時地宣傳到企業(yè)，不僅要告知企業(yè)有哪些幫扶政策，還要告知企業(yè)如何才能享受這些政策。同時，還要經(jīng)常組織領(lǐng)導(dǎo)干部深入基層和企業(yè)調(diào)研，了解企業(yè)所需，及時制定出針對性強的扶持政策。
(二)加強對金融機構(gòu)的監(jiān)督檢查力度，對落實金融政策不力的機構(gòu)要采取通報和懲戒措施。一是金融監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)建立和完善督促機制，督促各金融機構(gòu)貫徹落實好已出臺的各項支持縣域經(jīng)濟發(fā)展和扶持小微企業(yè)發(fā)展的政策措施。二是金融監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》規(guī)定，杜絕中小企業(yè)融資過程中擔(dān)保、評估、登記、審計、保險等中介機構(gòu)和有關(guān)部門的亂收費行為。三是金融監(jiān)管機構(gòu)在經(jīng)濟增速減緩的大形勢下，應(yīng)加大對金融業(yè)務(wù)特別是小微企業(yè)貸款的檢查力度，對拒不落實國家支持小微企業(yè)發(fā)展政策的行為予以查處。
(三)樹立正面典型，推廣有效做法。一是借鑒先進經(jīng)驗，加大扶持小微企業(yè)發(fā)展的力度，如大冶市政府“甘霖貸”政策(政府投入2億元，通過農(nóng)商行以低利率向企業(yè)發(fā)放貸款)。二是鼓勵并支持民營銀行發(fā)展，加快小額貸款公司向小型民營銀行轉(zhuǎn)型步伐，如借鑒泰隆村鎮(zhèn)銀行轉(zhuǎn)型及發(fā)展經(jīng)驗。
小微企業(yè)融資報告（通用18篇）篇六
中小企業(yè)融資難是一個世界性難題，而中小企業(yè)在經(jīng)濟和社會發(fā)展中又起著重要作用，所以在當(dāng)前世界金融危機和我國經(jīng)濟下降的歷史背景下，要建設(shè)x縣經(jīng)濟大縣，解決其融資難的問題亦成為我縣民營企業(yè)尤其是我縣中小企業(yè)發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。
我縣中小企業(yè)融資現(xiàn)狀和問題。要討論中小企業(yè)融資的問題，首先明確中小企業(yè)的概念范圍，只有在清晰的概念定義框架下才能更好的探討中小企業(yè)融資問題。中小企業(yè)不是一個絕對的概念，而是一個相對大企業(yè)而言的概念。中小企業(yè)是一個合成詞，是中型企業(yè)和小型企業(yè)的合稱。在全國各地，大型企業(yè)寥寥無幾，針對我先而言，沒有真正意義上的大企業(yè)，所有的企業(yè)都應(yīng)納入中小企業(yè)的范疇。我先的民營企業(yè)目前票幣缺少流動資金，企業(yè)無法進行新產(chǎn)品和市場開發(fā)，直接影響了企業(yè)的生產(chǎn)和經(jīng)營。
經(jīng)我們調(diào)研27個民營會員企業(yè)，缺少資金的企業(yè)21個，攻擊達6230多萬元，占調(diào)研企業(yè)數(shù)的77%，目前資金基本有保障的企業(yè)6個，站調(diào)研企業(yè)數(shù)的23%；卻固定資產(chǎn)、技改資金的企業(yè)5個，攻擊3000萬元，占調(diào)研企業(yè)數(shù)的18%，占缺少資金企業(yè)數(shù)量的28.5%，占總共資金缺口的41%；缺少產(chǎn)品和市場開發(fā)資金的企業(yè)16個，攻擊3230多萬元，占調(diào)研企業(yè)數(shù)的82%，占缺少資金企業(yè)數(shù)量的72.5%，占總共資金缺口的59%。
在調(diào)研中我們發(fā)現(xiàn)在銀行不能融資的原因有三類：一是：沒有足夠抵押擔(dān)保的企業(yè)19個，占缺少資金企業(yè)數(shù)的90.4%；二是：受行業(yè)限制，有抵押擔(dān)保也不能融資的1個，占缺少資金企業(yè)數(shù)的1.8%；三是企業(yè)能夠融資，但企業(yè)認為銀行的利息高，不劃算，不愿意到銀行融資，希望得到低息或無息貸款的1個，占缺少資金企業(yè)數(shù)的4.8%。
中小企業(yè)用款一般都具有時間急、頻率高、數(shù)額小的特點。國有商業(yè)銀行信貸審批權(quán)限比較集中（有的商業(yè)銀行規(guī)定，新增貸款客戶必須由省級分行審批），一般基層營業(yè)機構(gòu)沒有自主決策權(quán)，加之上下管理鏈長，手里程序剛性，審批流程復(fù)雜、管理力量薄弱，難以適應(yīng)中小企業(yè)資金需求特點。民間融資條件寬松，籌資成本相對降低。且民間融資無需資產(chǎn)擔(dān)保抵押，手續(xù)簡便，民間借貸成本與銀行相差無多，因此，部分中小企業(yè)愿意從民間借貸。民間融資雖在一定程度上緩解了民營企業(yè)資金短缺的問題，保證了企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營，但因其利率過高、借貸手續(xù)不完備、對金融秩序的穩(wěn)定產(chǎn)生較大的負面影響。
根據(jù)我縣中小企業(yè)融資主要來源于銀行，縣就以銀行和企業(yè)為分析對象淺談一下企業(yè)融資難的原因。
（一）企業(yè)自身的原因。
1、家庭管理，集中管理。家庭企業(yè)是以血緣關(guān)系為基本紐帶、以追求家庭利益為目標(biāo)、以實際控制權(quán)為基本手段、以親情第一為首要原則、以企業(yè)為組織形式的經(jīng)濟組織。家族企業(yè)在企業(yè)規(guī)模小的時候尚可，一旦企業(yè)上了規(guī)模，其決策上的家長制、用人上的唯親性，都是現(xiàn)代企業(yè)制度的大敵。
2、財務(wù)報表反應(yīng)是真。許多中小企業(yè)通過各種方式修飾財務(wù)報表，編制虛假財務(wù)報表，以求達到債權(quán)人投資者的信任，已成為較多普遍的現(xiàn)象，有的企業(yè)甚至存在三本財務(wù)賬，在資產(chǎn)確認、計量、記錄和報告中，認為因素未必真實原則。會計處理上通過虛增存貨、虛增應(yīng)收賬款、人為增加企業(yè)資產(chǎn)；違規(guī)操作，通過個人借款等手段轉(zhuǎn)移企業(yè)財產(chǎn)、資金體外循環(huán)。誤用會計政策，改變會計處理方法，只是資產(chǎn)計價失真，直接影響債權(quán)人和投資人的正確決策。同時企業(yè)的財務(wù)報未經(jīng)審計確認，使行對企業(yè)報表的真實性難以判斷，而企業(yè)授信、信用等級評定及貸款審批環(huán)節(jié)，其主要依據(jù)企業(yè)財務(wù)報表評價企業(yè)資金狀況、經(jīng)營結(jié)果和先進流量，企業(yè)評價不實、信貸資產(chǎn)潛在風(fēng)險較大。
3、擔(dān)保條件限制。中小企業(yè)的總資產(chǎn)規(guī)模偏小，往往缺乏足夠的固定資產(chǎn)，著就使得商業(yè)銀行在想中小企業(yè)貸款是抵押較困難，而擔(dān)保條件不合格是中小企業(yè)難以獲得貸款的最主要也是最常見的原因。中小企業(yè)難以提供合格的擔(dān)保、抵押品，一是因為中小企業(yè)由于自身規(guī)模小，資產(chǎn)不良，難以提供符合要求的抵押品和找到有實力的擔(dān)保單位；二是因為抵押擔(dān)保程序繁瑣，費用較高，部分中心企業(yè)難以承受；三是銀行對貸款方式控制較嚴(yán)抵押物價值評估方法缺乏靈活性。對消息企業(yè)保證貸款控制較嚴(yán)，對抵押貸款，原則上不接受設(shè)備抵押，就算接受通用設(shè)備抵押，貸款成熟也是從嚴(yán)掌握；四是中小企業(yè)總體資信狀況欠佳。中小企業(yè)所從事的大部分是競爭充分的勞動密集型行業(yè)，產(chǎn)品競爭能力和市場營銷決定著企業(yè)的興衰與存亡，降低經(jīng)營成本是企業(yè)成功制勝的關(guān)鍵，而資金不足則困擾著中小企業(yè)的繼續(xù)發(fā)展。二期因為管理層與經(jīng)營層的'問題，中小企業(yè)產(chǎn)品競爭策略要明顯優(yōu)于企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略。而在企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略問題上，忽視企業(yè)的研發(fā)能力和信譽建設(shè)。中小企業(yè)存在的市場風(fēng)險和信用風(fēng)險，決定了其信貸償還能力較差。
（二）銀行方面原因分析。
1、中小商業(yè)銀行的越位經(jīng)營。在我國目前以國有商業(yè)銀行主體，股份制商業(yè)銀行，農(nóng)村信用社為補充的簡介融資體系中，如果說國有商業(yè)銀行因長期為大中型國有企業(yè)服務(wù)的市場定位和偏向大城市、大企業(yè)、大項目的“三大”發(fā)展戰(zhàn)略之慣性使然，而忽略對民營，中小企業(yè)的服務(wù)尚情有可原的話，那么以服務(wù)中小企業(yè)為市場定位的股份制商業(yè)銀行，城市商業(yè)銀行等區(qū)域性中小金融機構(gòu)受利益驅(qū)使，也重大輕小，厚“強”薄“弱”，將自身的信貸服務(wù)對象定位于大中型績優(yōu)企業(yè)，則無疑是明顯的“越位”經(jīng)營。從嚴(yán)格意義上講，至今在我國眾多的銀行機構(gòu)中還沒有真正專門服務(wù)于小小企業(yè)的銀行。
小微企業(yè)融資報告（通用18篇）篇七
小型企業(yè)和微型企業(yè)數(shù)量大、活力強，對促進經(jīng)濟增長、擴大就業(yè)和增加居民收入貢獻大，是推動我國經(jīng)濟發(fā)展的重要力量。目前，影響小微企業(yè)發(fā)展的主要因素之一是融資難問題，中小企業(yè)融資難主要是指小微企業(yè)融資難，緩解小微企業(yè)融資難、促進小微企業(yè)健康快速發(fā)展，是我國經(jīng)濟領(lǐng)域的一項重要任務(wù)。
2011年7月，國家制定了《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》，將我國中小企業(yè)劃分為中型、小型、微型三種類型。這既有利于與國際接軌，又有利于區(qū)分中小微企業(yè)的不同情況，實施更有針對性的政策措施，特別是加大對小微企業(yè)的扶持力度。在我國，除了在高新區(qū)的小微企業(yè)能夠獲得較多的科技金融創(chuàng)新政策支持外，小微企業(yè)普遍突出地存在融資渠道狹窄、融資量少、融資困難的問題。主要表現(xiàn)為：
1、內(nèi)部融資不足。目前，我國大多數(shù)小微企業(yè)發(fā)展的資金主要靠自身的積累，內(nèi)部融資是小微企業(yè)融資的主要渠道，但受利潤率和積累期的限制，其融資能力相當(dāng)有限。據(jù)統(tǒng)計，我國私營企業(yè)資金來源的26%是依靠內(nèi)部留存收益積累的資金，私營企業(yè)中的小微企業(yè)這一比例更高。
2、通過金融機構(gòu)融資困難。有關(guān)資料反映，當(dāng)前70%以上小微企業(yè)的主要資金來源是自籌，通過銀行獲得所需資金的不到20%。銀行普遍存在對大中企業(yè)尤其是大企業(yè)“掙貸”和對小微企業(yè)“惜貸”的現(xiàn)象。在證券市場上，已經(jīng)推出的中小企業(yè)板和創(chuàng)業(yè)板是小微企業(yè)融資的良好機會，但高門檻、高成本成為小微企業(yè)上市融資的障礙。正在發(fā)展的小額貸款公司、風(fēng)險投資基金、村鎮(zhèn)銀行等非銀行金融機構(gòu)，均有利于小微企業(yè)籌集發(fā)展資金，但規(guī)模不大、作用有限。
3、非正式金融融資比例大、風(fēng)險高。我國的儲蓄率高，民間資本充裕，特別是在一些經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)，民間的借貸市場很活躍。小微企業(yè)融資難的現(xiàn)狀使非正式金融融資活動得以客觀地存在。但非正式金融融資多為地下或半地下狀態(tài)，缺乏必要的法律和制度的規(guī)范和制約，具有很高的風(fēng)險。
4、融資成本高，困境加劇。根據(jù)中國中小企業(yè)金融制度調(diào)查報告的數(shù)據(jù)顯示，中小企業(yè)普遍反映融資成本過高。目前中小企業(yè)融資成本一般包括：一是貸款利息，包括基本利息和浮動部分，浮動幅度一般在20%以上；二是抵押物登記評估費用，一般占融資成本的20%；三是擔(dān)保費用，一般年費率在3%；四是風(fēng)險保證金利息。絕大多數(shù)金融機構(gòu)在放款時，以預(yù)留利息名義扣除部分貸款本金，中小企業(yè)實際得到的貸款只有本金的80%。以1年期貸款為例，中小企業(yè)實際支付的利息在9%左右，約高出銀行貸款率的40%以上。
（一）內(nèi)部原因———小微企業(yè)自身因素。
1、經(jīng)營風(fēng)險較大，資金需求“短、頻、急”。由于小微企業(yè)規(guī)模較小、實物資產(chǎn)較少、技術(shù)水平不高，其發(fā)展極易受到經(jīng)營環(huán)境的影響，抗風(fēng)險能力較弱，影響到小微企業(yè)自身的資金積累和信貸融資。此外，小微企業(yè)貸款主要是滿足流動資金需求，貸款需求較急、頻率較高且資金需求一次性量較少，融資的復(fù)雜性使其融資成本較高、管理成本較高。
2、信用狀況不佳。相比于大中型企業(yè)，一些小微企業(yè)缺乏信用觀念，財務(wù)制度不完善，缺乏完整的信用記錄，對融資信用的重視不夠，頻頻出現(xiàn)拖欠貸款的現(xiàn)象，甚至出現(xiàn)壞賬或逃廢債，信用狀況較差。
3、信息不對稱，道德風(fēng)險問題突出。銀行及其他投資者與小微企業(yè)間存在嚴(yán)重的信息不對稱，導(dǎo)致逆向選擇和道德風(fēng)險，信貸風(fēng)險較高。大多數(shù)小微企業(yè)財務(wù)狀況的透明度不高，使得金融機構(gòu)和投資者無從正確地判斷小微企業(yè)的經(jīng)營狀況和財務(wù)風(fēng)險。
4、缺乏擔(dān)保物。由于大部分小微企業(yè)的規(guī)模較小，缺乏可供抵押的固定資產(chǎn)，僅有有限且價格低廉的房產(chǎn)和機器設(shè)備，使得銀行在小微企業(yè)出現(xiàn)道德風(fēng)險時無法實施事后懲罰措施，直接影響到銀行對小微企業(yè)信貸的審核和發(fā)放。
1、政府因素。政府更加重視大企業(yè)尤其是國有大型企業(yè)的發(fā)展，導(dǎo)致金融信貸也向國有大型企業(yè)傾斜。長期以來，政府對小微企業(yè)扶持力度不夠，沒有為小微企業(yè)融資搭建更多更好的平臺。
2、金融機構(gòu)因素。銀行方面：銀行在貸款方面偏好于大中企業(yè)，對小微企業(yè)不夠重視；銀行對小微企業(yè)的貸款條件設(shè)定過高，過高的貸款準(zhǔn)入門檻讓不少小微企業(yè)望而卻步；銀行創(chuàng)新不足、產(chǎn)品單一，缺乏適合小微企業(yè)的融資平臺和信貸產(chǎn)品。證券機構(gòu)方面：目前小微企業(yè)通過中小企業(yè)板和創(chuàng)業(yè)板融資仍處于初級階段，總體規(guī)模不大，并且上市融資程序多、控制嚴(yán)，絕大多數(shù)小微企業(yè)難以上市直接融資；債券市場發(fā)展滯后，能夠通過發(fā)行債券進行直接融資的小微企業(yè)極少。信用擔(dān)保體系方面：目前我國小微企業(yè)信用擔(dān)保體系還不完善，制約了小微企業(yè)擔(dān)保融資業(yè)務(wù)的擴展，如缺乏為小微企業(yè)提供貸款擔(dān)保的機構(gòu)，擔(dān)?；鸬臄?shù)量和種類難以適應(yīng)和滿足小微企業(yè)的融資需求，擔(dān)保資金的放大功能和擔(dān)保機構(gòu)的信用能力沒有得到充分發(fā)揮，民營擔(dān)保機構(gòu)無法和銀行形成共擔(dān)機制，信貸管理政策缺乏針對性，信用體系的缺失。
3、法律因素。長期以來，我國在中小企業(yè)和微型企業(yè)法律法規(guī)的制定和管理機構(gòu)的設(shè)立方面都很不完善，不能為中小企業(yè)和微型企業(yè)的融資提供有效的法律保護。如我國雖已于2003年出臺了《中小企業(yè)促進法》，但該法仍存在局限性，一些地方也沒有制定貫徹落實《中小企業(yè)促進法》的具體辦法，不能很好地維護中小企業(yè)的權(quán)益，相關(guān)的法律保障體系還有待改善，特別是有關(guān)微型企業(yè)的法律法規(guī)制定與實施是一個需要引起高度關(guān)注的問題。
三、
針對當(dāng)前我國小微企業(yè)融資難、稅負重等突出問題，國務(wù)院于2011年10月12日專題研究制定了支持小型和微型企業(yè)發(fā)展的金融和財稅政策措施，必將對緩解小微企業(yè)融資難發(fā)揮重要作用。同時也要看到，小微企業(yè)融資難是由多種因素造成的，緩解小微企業(yè)融資難必須做到標(biāo)本兼治、多措并舉。
（一）強化政府支持與引導(dǎo)。
優(yōu)惠等。四是加快建設(shè)銀企合作網(wǎng)絡(luò)平臺，鼓勵各級政府建立對小微企業(yè)貸款的業(yè)績獎勵制度和風(fēng)險補償制度。
2、引導(dǎo)民間借貸規(guī)范健康發(fā)展。認真落實國務(wù)院關(guān)于對民間借貸進行規(guī)范管理、防范風(fēng)險的要求，加強對民間借貸的調(diào)查與分析，強化對民間借貸的監(jiān)督與管理，防止民間借貸的信用風(fēng)險和道德風(fēng)險，有效抑制民間借貸高利暴利傾向，嚴(yán)厲打擊非法集資和金融傳銷等違法行為，增加小微企業(yè)融資正規(guī)渠道，降低小微企業(yè)融資成本與風(fēng)險。
金，專項用于信用擔(dān)保機構(gòu)為小微企業(yè)提供貸款，對擔(dān)保機構(gòu)的代償損失給于適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險補償。規(guī)范小微企業(yè)信用擔(dān)保程序，保證擔(dān)保體系的正常運行。在現(xiàn)有信用擔(dān)保體系的基礎(chǔ)上籌建分支機構(gòu)，為銀行規(guī)避金融風(fēng)險和小微企業(yè)獲得貸款創(chuàng)造必要條件；建立貸款保險機制，積極發(fā)展小微企業(yè)貸款保證保險和信用保險。
4、推進社會信用體系建設(shè)。發(fā)揮政府主導(dǎo)作用，大力開展信用單位、信用市縣等創(chuàng)建活動，加強金融信貸環(huán)境監(jiān)測與分析，改善區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境，提高小微企業(yè)信用水平。加大小微企業(yè)信用征集力度，完善信用檔案，為小微企業(yè)信用等級評定和信貸申請獲批創(chuàng)造良好條件。
（二）完善融資市場體系，優(yōu)化金融服務(wù)。
1、加大銀行對小微企業(yè)的金融服務(wù)力度。銀行業(yè)金融機構(gòu)對小微企業(yè)貸款的增速必須按要求保持較高的水平。鼓勵銀行積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，推出適合小微企業(yè)的信貸產(chǎn)品。根據(jù)小微企業(yè)的不同特點，相應(yīng)確定信貸扶持重點、融資比例和融資方式。積極響應(yīng)銀監(jiān)會頒布的銀行小企業(yè)信貸指導(dǎo)意見，不斷完善各項機制，以滿足小微企業(yè)對信貸資金的需求。嚴(yán)格執(zhí)行金融機構(gòu)對小微企業(yè)信貸的稅收優(yōu)惠政策，適當(dāng)提高對小微企業(yè)貸款不良率的容忍度。規(guī)范商業(yè)銀行的收費行為，嚴(yán)禁商業(yè)銀行為小微企業(yè)服務(wù)收取承諾費、資金管理費、財務(wù)顧問費、咨詢費等，切實降低小微企業(yè)實際融資成本。
2、培育和發(fā)展小金融機構(gòu)體系。強化小金融機構(gòu)主要為小微企業(yè)提供融資服務(wù)的市場定位。大力培育和發(fā)展與小微企業(yè)金融支持相適應(yīng)的各類小金融機構(gòu)，對小金融機構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行較低存款準(zhǔn)備金率的政策。
小微企業(yè)信息披露機制，努力為有潛力的科技型小微企業(yè)獲得直接融資機會。
4、大力開展債券融資。發(fā)展小微企業(yè)債券市場，積極拓寬債券融資渠道，大力開展小微企業(yè)集合票據(jù)、集合債券、短期融券融資業(yè)務(wù)。放寬對小微企業(yè)債券融資的額度限制，擴大發(fā)行規(guī)模。
持。
（三）加強自身建設(shè)，提升企業(yè)形象。
1、小微企業(yè)要推進管理創(chuàng)新，完善內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，加強企業(yè)文化建設(shè)，提高企業(yè)運營效率與質(zhì)量。
2、小微企業(yè)要走創(chuàng)新發(fā)展之路，著力滿足消費者需求和市場變化，強化技術(shù)進步與創(chuàng)新意識，不斷開發(fā)新技術(shù)、新產(chǎn)品。
3、小微企業(yè)要加強資金流管理，開展資本經(jīng)營，提高資金使用效率，實現(xiàn)內(nèi)部資金良性循環(huán)，增強企業(yè)盈利能力和還貸能力。
4、小微企業(yè)要樹立品牌意識，大力培育自有品牌，提高市場的認知度。
5、小微企業(yè)要健全財務(wù)制度，做到規(guī)范、真實、及時、有效，提高企業(yè)財務(wù)狀況的透明度和可信度。
6、小微企業(yè)要牢固樹立信用意識，充分認識企業(yè)信用是企業(yè)核心競爭力的關(guān)鍵所在。努力將信用理念制度化，滲透到企業(yè)的各個層面和生產(chǎn)經(jīng)營的各個環(huán)節(jié)，不斷提高企業(yè)的信用度和美譽度，通過企業(yè)的良好信譽贏得外部融資支持。
（四）健全法律法規(guī)體系。
借鑒國外成功經(jīng)驗，根據(jù)近年來我國中小企業(yè)和微型企業(yè)發(fā)展面臨的新情況新問題，以及國家將中小企業(yè)劃分新標(biāo)準(zhǔn)，適時對我國《中小企業(yè)促進法》進行修訂，相關(guān)部門及各地要盡快地制定出相應(yīng)的實施細則及配套法規(guī)，形成完善的法律法規(guī)體系。適應(yīng)緩解小微企業(yè)融資難的實際需要，盡快研究出臺金融支持小微企業(yè)發(fā)展的專門法律法規(guī)。
小微企業(yè)融資報告（通用18篇）篇八
摘要：現(xiàn)代小微企業(yè)的不斷發(fā)展，在社會上也解決了大量的就業(yè)問題，為促進對民生經(jīng)濟的增長發(fā)展，并通過對其中的重要性，和制約性的發(fā)揮等，都需要根據(jù)社會的發(fā)展來進行匯總分析。在進行互聯(lián)網(wǎng)金融助推下的企業(yè)融資發(fā)展分析，現(xiàn)代p2p的模式，在很大程度上，推進了在此類金融模式下的發(fā)展推動，其不同的模式，其影響也更為巨大。
微小企業(yè)是對我國經(jīng)濟體系的一項重要組成部分體現(xiàn)，也極大的緩解了現(xiàn)有的就業(yè)壓力，促進了現(xiàn)代經(jīng)濟體系的成熟穩(wěn)定。而就我國現(xiàn)階段的微小型就業(yè)企業(yè)的發(fā)展模式來看，不同的就業(yè)模式對整體的生產(chǎn)結(jié)構(gòu)建設(shè)等，都造成了極大的影響。但是在這個不斷的發(fā)展過程中，微小型企業(yè)的發(fā)展，也出現(xiàn)了一個瓶頸，其主要的障礙就在于技術(shù)和金融制度上的障礙。其中由于傳統(tǒng)銀行的信貸風(fēng)險和融資資金的應(yīng)用問題等，可結(jié)合金融領(lǐng)域內(nèi)的企業(yè)發(fā)展進行探究分析。為探究其發(fā)展的實際融資環(huán)境與社會價值，下面進行簡要討論分析。
一、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展分析。
1.互聯(lián)網(wǎng)金融的概念。
從我國現(xiàn)階段的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展理念來看，其金融尚且沒有一個精確的定義標(biāo)準(zhǔn)，而在這個過程中，互聯(lián)網(wǎng)的金融概念，主要就在于對互聯(lián)網(wǎng)大環(huán)境背景下的金融定義。這其中，對于不同金融模式下的預(yù)支形式以及便捷的使用格局等，都會造成市場信息上的應(yīng)用改良，而如何保證其信息的運輸安全性，就可以結(jié)合市場的需求，進行綜述調(diào)整。對于使用程度上的交易安全性來說，網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)，與中介差異不大，這也導(dǎo)致在實際應(yīng)用上，容易出現(xiàn)配置效率上的問題出現(xiàn)，這樣對經(jīng)濟的增長差異等，都會導(dǎo)致在應(yīng)用幅度上出現(xiàn)交易成本問題。而在銀行的角度來看，互聯(lián)網(wǎng)金融是指對銀行的金融機構(gòu)，在利用信息技術(shù)服務(wù)下的一種金融營銷模式。對于互聯(lián)網(wǎng)的信息金融服務(wù)模式，相比較穿歐婷金融的結(jié)合精神，也可以更好的滿足對新興領(lǐng)域內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)保護執(zhí)行。對于互聯(lián)網(wǎng)金融的不同觀點，以及應(yīng)用的定義邏輯等，都可通過現(xiàn)代的移動通信技術(shù)來實現(xiàn)金融服務(wù)，從兼容的結(jié)構(gòu)運營模式來看，其透明力度，對傳統(tǒng)金融的結(jié)構(gòu)運行模式，和使用的金融透明程度強度等，都能夠更好地滿足對使用度上的保護。
2.互聯(lián)網(wǎng)金融的特征。
在實際的應(yīng)用中，互聯(lián)網(wǎng)金融具有如下幾大特征。首先，其發(fā)展給予大數(shù)據(jù)時代。隨著現(xiàn)代的互聯(lián)網(wǎng)時代到來，人們的生活逐漸形成數(shù)據(jù)化的模式，而在這樣的金融核心資產(chǎn)中，給予大數(shù)據(jù)的運行運用，在高頻交易匯總，就可能出現(xiàn)對社交情緒以及分析信貸風(fēng)險內(nèi)容等多個方面的應(yīng)用危機。而這樣的使用，也將直接影響到傳統(tǒng)的銀行金融業(yè)務(wù)。其次，在銀行的金融服務(wù)偏向上，互聯(lián)網(wǎng)金融，其理論與傳統(tǒng)銀行二八定律存在差異，其中，不一兩成客戶為主，而是采取更多的八成小客戶為主要資金吸納點，并進行小額個性化服務(wù)，同時實現(xiàn)對傳統(tǒng)金融體系中，原本無法獲得較好資金利益的基礎(chǔ)上，完成對金融和服務(wù)體系內(nèi)部的優(yōu)先性執(zhí)行。對于客戶的個性化需求體系，結(jié)合在不同優(yōu)勢環(huán)境下的有效改良中，可結(jié)合相應(yīng)的社會需求，進行綜合性的論述分析。然后，互聯(lián)網(wǎng)金融高效性和便捷性，都要優(yōu)于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。隨著人類計算機技術(shù)的不斷發(fā)展，在進行相應(yīng)的業(yè)務(wù)使用過程中，計算機的安全使用標(biāo)準(zhǔn)，對業(yè)務(wù)的處理速度，以及客戶所提供的便利性高效性發(fā)展上，都極大的滿足了對電信數(shù)據(jù)庫的應(yīng)用需求。而通過網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)值的快速發(fā)展應(yīng)用，其不斷的發(fā)展基礎(chǔ)，就更進一步的完善了在信貸工廠的全面建設(shè)。最后，互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)成本極低。隨著互聯(lián)網(wǎng)模式的不斷推進，人類意識到，通過互聯(lián)網(wǎng)模式進行金融體系服務(wù)執(zhí)行，其應(yīng)用的信息甄別技術(shù)，以及匹配的定位交易作用等，都極大的改善了對利潤上的最大化分配，同時也極大的降低了使用成本。這一問題，對金融機構(gòu)的營業(yè)網(wǎng)點資金使用，都更好的滿足了在開放性透視標(biāo)準(zhǔn)上的有效性建設(shè)。而從消費者的開放性透明度來說，在p2p平臺上，也能夠更好的找到適應(yīng)資金的金融產(chǎn)品，并減少信息的不對稱問題發(fā)生。
小微企業(yè)的容積情況特點主要有如下幾點。
因小微型企業(yè)在融資渠道方面都存在一定的不足，其主要的原因是因為內(nèi)部融資包括自有渠道內(nèi)的資金等，都存在一定的風(fēng)險問題，這些，都給資金的使用帶來了不便。除此之外，外援融資，又存在著信任危機，從而導(dǎo)致在使用上，容易形成不良產(chǎn)業(yè)鏈。除此之外，債券以及股票形式的公開形式，對社會的影響也十分的嚴(yán)重，導(dǎo)致了諸多的經(jīng)驗權(quán)限出現(xiàn)問題，需要對基本的企業(yè)密集型進行綜合執(zhí)行，并改善對企業(yè)自身在控制權(quán)方面的應(yīng)用。但是，其單一性渠道的使用問題，對基本的股權(quán)引進模式等，都會造成不良的安全管理問題。
相比較傳統(tǒng)規(guī)模的融資機構(gòu)來說，由于小微企業(yè)自身的規(guī)模較小，且管理不夠規(guī)范，從而導(dǎo)致諸多的信息統(tǒng)計方式不夠標(biāo)準(zhǔn)，對外界的經(jīng)營模式等，都會造成不良影響，而這一問題，對于成本的使用等，也哦度會造成不良情況的產(chǎn)生。而針對微小企業(yè)在財務(wù)制度的管理上，也更多的應(yīng)用現(xiàn)金交易，缺乏較為可靠的財務(wù)報表和銀行記錄，這就更容易導(dǎo)致其在信用使用上，出現(xiàn)審核方面的問題。而這一問題，都極大的加重了融資的`成本問題，并為其后續(xù)發(fā)展增加了金融風(fēng)險。
由于我國傳統(tǒng)的金融體系是以國有大型商業(yè)銀行作為主要的引導(dǎo)作用，而在這過程中，就會導(dǎo)致在企業(yè)使用上，更容易出現(xiàn)制度和規(guī)范化等雙重歧視問題的影響。而針對國企在這一類問題的處理方式上，小微企業(yè)的發(fā)展，對于個體戶的在資金注冊方面等，都會直接影響到貸款的信用問題。如企業(yè)自身不具備相應(yīng)的管理制度以及規(guī)模，那么銀行無法提供貸款，就會造成在風(fēng)險投資上，出現(xiàn)諸多的成本問題出現(xiàn)。
小微企業(yè)存在的問題，會間接影響到在發(fā)展過程中的開放性問題，而其中所普惠的金融發(fā)展關(guān)系等，對基本的小微企業(yè)融資問題都產(chǎn)生了極大的思路發(fā)展模式問題。而如何確保在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下實現(xiàn)對小微金融企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展，應(yīng)從以下幾點進行簡要分析。
1.p2p網(wǎng)絡(luò)信貸模式探索。
p2p是對現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)服務(wù)模式的一種全新理念，最為成功的典型為人人貸，通過個人與企業(yè)之間的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺進行資金的雙方面眾籌匹配，促進在不同的匹配流程上的信貸平臺發(fā)展，并為中介平臺使用提供一個較好的應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)。投資人在進行貸款發(fā)放過程中，就可以根據(jù)貸款公司的各信息資料進行審查，在確定安全無誤后，方進行信貸投入，這樣即大幅度降低了信息的對稱度，同時也保障了企業(yè)的信息安全性。
2.大數(shù)據(jù)金融融資模式的發(fā)展。
針對現(xiàn)代大數(shù)據(jù)時代的不斷發(fā)展，在進行海量信息的非結(jié)構(gòu)性數(shù)據(jù)應(yīng)用中，互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)，為企業(yè)發(fā)展提供了新的發(fā)展領(lǐng)域。其中創(chuàng)新性的資金融通工作，如阿里螞蟻金融等，都極大的滿足了在現(xiàn)有服務(wù)體系內(nèi)的信息服務(wù)平臺供應(yīng)，其海量數(shù)據(jù)信息，對電子商務(wù)的企業(yè)所開展的信息能力等，可結(jié)合相應(yīng)的基本數(shù)據(jù)來進行融資分析。通過全網(wǎng)新共享，從而更好地完成對企業(yè)在負債信息上的審核，也能夠更好的確保小微企業(yè)的融資模式促進。
3.眾籌平臺的融資模式創(chuàng)新。
相比較傳統(tǒng)的規(guī)模性投資問題，現(xiàn)代金融模式，通過眾籌形式進行創(chuàng)業(yè)融資，能夠更好的保證企業(yè)在資金供應(yīng)問題上的表達，而這個過程中，其運營的模式，都能夠剛好的確保對項目時間和資金量等多個方面的應(yīng)用問題，其作用，也更好的確保了利潤的分布供應(yīng)作用。
四、總結(jié)。
總的來說，隨著現(xiàn)代信息技術(shù)的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融小微企業(yè)的資金發(fā)展，對整體的相關(guān)性發(fā)展等，都形成了一個簡異的供應(yīng)信息連，其發(fā)展對所覆蓋的面以及運營范圍等，都有較好的發(fā)展作用。其監(jiān)督管理效果，相比較傳統(tǒng)模式，能夠更為直觀的實現(xiàn)對信息的監(jiān)督管理，在應(yīng)用，有著較為廣泛的意義。
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小微企業(yè)融資報告（通用18篇）篇九
依據(jù)省中小廳某的文件要求，利用一周時間對本地區(qū)小微企業(yè)融資情況開展了調(diào)查。采用隨機選擇，走訪詢問和電話咨詢的方式，共對67戶企業(yè)進行了調(diào)查，得到有效的答復(fù)48戶。詢問企業(yè)包括了工業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、餐飲業(yè)、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、廣告?zhèn)髅綐I(yè)等多個行業(yè)，遍及本市10個縣區(qū)。
一、調(diào)查結(jié)果。
經(jīng)過對調(diào)查情況的統(tǒng)計分析，得出以下調(diào)查結(jié)果。
1.企業(yè)經(jīng)營發(fā)展首要因素——資金短缺。
由于小微企業(yè)自身存在規(guī)模小、財務(wù)不健全、資信差、信息不透明、市場競爭力弱小等缺陷。企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展受到資金供應(yīng)、企業(yè)管理、人工及材料成本、市場需求、技術(shù)創(chuàng)新、人才儲備等的影響。由調(diào)查可知，近一半的企業(yè)認為資金短缺是影響其經(jīng)營的主要因素。
2.資金需求難以滿足，資金使用成本太高。
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近90%的企業(yè)存在資金問題。最主要表現(xiàn)為資金不足，占53%；其次為資金成本太高，占37%。說明目前小微企業(yè)的融資無法滿足其資金需求。
對企業(yè)資金需求滿足程度的調(diào)查顯示，占19%的企業(yè)表示資金需求滿足度不足30%，36%的企業(yè)表示資金需求滿足度為30%－50%，38%的企業(yè)資金需求滿足度為50%－80%。此外，資金成本太高、固定資產(chǎn)和技術(shù)開發(fā)投資不足也是較為突出的問題。
3.融資主要靠內(nèi)部積累，外部融資渠道單一絕大多數(shù)的小微企業(yè)把內(nèi)部積累作為企業(yè)的主要資金的滿足渠道，而外源融資主要為銀行貸款27%，其次是上下游融資18%、民間借貸39%、政策資金獲得幾乎沒有。而在民間融資中，有58%的企業(yè)靠親戚朋友無息借款，52%的企業(yè)靠私人借款，有28%的企業(yè)采用股東和職工集資，只有很少部分企業(yè)采用其他民間融資方式。
4.銀行貸款以抵押貸款為主，取得貸款難度大。
小微企業(yè)的外源融資首要考慮來自銀行貸款，小微企業(yè)希望采用信用貸款46%和抵押貸款29%。但是，企業(yè)的有效抵押資產(chǎn)基本才是決定了企業(yè)能否成功取得銀行貸款關(guān)鍵因素。
近年來，國家、省、市三級政府對小微企業(yè)的政策扶持及金融機構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品的發(fā)展，雖然使得小微企業(yè)貸款難的情況得到一定程度的緩解，但小微企業(yè)貸款難仍是制約其發(fā)展的主要問題。調(diào)查顯示，有2/3以上的被調(diào)查小微企業(yè)認為獲得銀行理想貸款額存在難度，其中46%的小微企業(yè)表示獲得理想貸款額比較困難，甚至17%的小微企業(yè)認為幾乎不可能獲得銀行貸款。
通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，企業(yè)認為獲取銀行貸款的主要影響因素有缺少抵押、缺乏必要的人際關(guān)系和特殊關(guān)系人、手續(xù)繁瑣、企業(yè)盈利能力差、融資成本高等。
調(diào)查情況表明，某小微企業(yè)普遍面臨著融資困境，資金不足、融資困難、融資渠道單一，阻礙了某小微企業(yè)的健康發(fā)展。
融資困境的形成主要歸結(jié)于兩大原因，一是由國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和宏觀經(jīng)濟形勢等多種因素綜合作用所形成的外部融資環(huán)境原因，二是小微企業(yè)自身的原因。
1.外部融資環(huán)境原因。
（1）金融體系存在結(jié)構(gòu)性缺陷。小微企業(yè)直接融資發(fā)展不夠，過度依賴銀行為主的間接融資；中小金融機構(gòu)相對較少，基層金融服務(wù)不足。
（2）缺乏完善的信用擔(dān)保機制。盡管目前存在部分擔(dān)保機構(gòu)，但業(yè)務(wù)開展不足，主營方向偏離，以及對擔(dān)保人資產(chǎn)抵押及企業(yè)自身信用擔(dān)保的條件的限制性規(guī)定等，使許多小微企業(yè)難以享用。
（3）銀行與企業(yè)之間的信息不對稱。
主要體現(xiàn)在：小微企業(yè)管理不科學(xué)、信息缺乏真實性且透明度不高，獲取小微企業(yè)信息難度大、成本高；缺乏由市場提供的第三方信息，貸款人缺乏有關(guān)客戶信用狀況和信用記錄的信息加深了他們所認為的小微企業(yè)貸款風(fēng)險高的感覺。
（4）銀行等金融機構(gòu)不重視。
銀行等金融機構(gòu)在開展對小微企業(yè)業(yè)務(wù)時，由于風(fēng)險高、成本高、收益低等原因，更愿意將精力放在中型、大型企業(yè)上，阻礙了銀行等金融機構(gòu)對小微企業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展。
小微企業(yè)本身也存在問題，突出表現(xiàn)為以下四個方面：一是小微企業(yè)管理不科學(xué)，小微企業(yè)一般規(guī)模小，有的甚至2－3人，沒有系統(tǒng)的組織管理規(guī)章和程序，同時缺乏管理人才。二是小微企業(yè)財務(wù)信息以及其他信息的公開化程度和真實性程度較低，財務(wù)狀況缺乏透明度。三是小微企業(yè)盈利能力差、經(jīng)營風(fēng)險高，不能滿足金融機構(gòu)提供資金時所考慮的安全性、穩(wěn)健性和盈利性等原則。四是小微企業(yè)資信較差、還貸意識薄弱，部分小微企業(yè)逃廢債現(xiàn)象時有發(fā)生。
三、對策建議。
1.落實國家和地方政策，把扶持小微企業(yè)融資和發(fā)展落到實處積極落實并爭取省政府及相關(guān)部門有關(guān)促進小微企業(yè)發(fā)展的優(yōu)惠政策，進一步推進我市《關(guān)于印發(fā)某市中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)貸款擔(dān)保風(fēng)險補償專項資金管理辦法的通知》、《關(guān)于某市創(chuàng)業(yè)種子基金管理辦法（試行）的通知》、《關(guān)于鼓勵全民創(chuàng)業(yè)促進民營經(jīng)濟快速發(fā)展的意見》等優(yōu)惠政策落實。
在補貼資金政策上，加大對銀行等金融機構(gòu)對小微企業(yè)開展業(yè)務(wù)的支持，降低銀行等金融機構(gòu)對小微企業(yè)開展業(yè)務(wù)的工作成本，促進銀行等金融機構(gòu)對小微企業(yè)開展業(yè)務(wù)的動力。
目前，我市擔(dān)保機構(gòu)較省內(nèi)明顯偏少，這顯然不利于我市小微企業(yè)的全面發(fā)展。因此，市政府考慮多層次、多渠道組建小微企業(yè)融資擔(dān)保機構(gòu)，加快建設(shè)小微企業(yè)信用機制，促進小微企業(yè)信用水平的提高。
3.繼續(xù)發(fā)展民營中小型地方銀行和融資企業(yè)，擴大小微企業(yè)融資渠道。
中小金融機構(gòu)一般是地方性金融機構(gòu)，專門為地方小微企業(yè)服務(wù)，通過長期的合作關(guān)系，中小金融機構(gòu)對地方小微企業(yè)經(jīng)營狀況的了解程度逐漸增加，這就有助于解決存在于中小金融機構(gòu)與小微企業(yè)之間的信息不對稱問題。要進一步鼓勵和推動，引導(dǎo)更多的民間資本投入到中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)、小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行和社區(qū)銀行等中小金融機構(gòu)。
4.繼續(xù)加大商業(yè)銀行對小微企業(yè)的支持力度，進行金融創(chuàng)新。
某市商業(yè)銀行在助力小微企業(yè)融資方面做出許多工作，包括小企業(yè)量身打造的新型金融產(chǎn)品，如采購貸、訂單貸、應(yīng)收賬款融資等創(chuàng)新產(chǎn)品，有效地解決了中小企業(yè)缺乏抵押、擔(dān)保這一難題。因此，要繼續(xù)加強商業(yè)銀行組織架構(gòu)創(chuàng)新，風(fēng)險管理技術(shù)創(chuàng)新，擔(dān)保抵押創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新等多種金融創(chuàng)新改變小微企業(yè)融資難的現(xiàn)狀；建立適合小微企業(yè)的授信體制標(biāo)準(zhǔn)和程序；建立小微企業(yè)信息庫，實現(xiàn)數(shù)據(jù)信息資源共享，為小微企業(yè)提供行業(yè)分析和決策咨詢服務(wù)，促進小微企業(yè)健康發(fā)展。
此外，我部門將加大對小微企業(yè)練好內(nèi)功方面工作的引領(lǐng)。一是引領(lǐng)小微企業(yè)利用現(xiàn)代化信息手段，及時了解相關(guān)政策、金融機構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品等。必要時咨詢專家，積極尋找融資信息交流平臺，增加融資可獲得機會。二是引領(lǐng)小微企業(yè)加強自身理財能力，健全財務(wù)制度。三是引領(lǐng)小微企業(yè)提高自身發(fā)展實力，給予外部相關(guān)者信心。制定經(jīng)營戰(zhàn)略規(guī)劃，避免企業(yè)短期行為，降低經(jīng)營風(fēng)險。四是引領(lǐng)小微企業(yè)建立良好的信用，提高銀企關(guān)系。要配合銀行展開工作，不拖欠貸款。
小微企業(yè)融資報告（通用18篇）篇十
小微企業(yè)的融資渠道可以分為內(nèi)源融資、直接融資和間接融資。其中內(nèi)源融資包括：開辦企業(yè)者自籌，計提折舊，留存收益以及其他方式。直接融資包括發(fā)行股票，發(fā)行債券和商業(yè)票據(jù)融資。間接融資包括：短期信用融資和長期貸款。其中短期信用的融資方式包括銀行申請短期貸款、對商業(yè)票據(jù)進行貼現(xiàn)和應(yīng)收賬款讓售融資等。其他方式，如：民間融資，典當(dāng)融資，還有融資租賃等方式。
當(dāng)前，企業(yè)的融資來源大多是來自商業(yè)銀行的貸款，資料顯示，在企業(yè)的融資方式中向金融機構(gòu)貸款的比例占到了70%。但是商業(yè)銀行針對小微企業(yè)的貸款門檻較高，貸款利率也居高不下。1-3月的銀行貸款的加權(quán)平均利率為7.18%，貸款的基準(zhǔn)利率上浮所占的比例已經(jīng)從去年1-3月的65%上升到了今年1-3月的70%。小微企業(yè)很難通過銀行等金融機構(gòu)獲得貸款。
2.2財務(wù)風(fēng)險引發(fā)的問題。
據(jù)資料顯示，我國有一半以上的小微企業(yè)的發(fā)展資金來自企業(yè)本身的留存收益。去除小微企業(yè)自身籌集的資金，金融機構(gòu)的貸款并不多，各類基金向小微企業(yè)的投入更是十分少而又少。小微企業(yè)很容易因投資見效慢或者投資失敗而還不起貸款，從而引發(fā)企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險。另一方面，如果企業(yè)的資本結(jié)構(gòu)中的負債所占的比例較大的話，也會引起止步抵債而導(dǎo)致企業(yè)破產(chǎn)的局面。
2.3營運風(fēng)險引發(fā)的問題。
小微企業(yè)的基礎(chǔ)設(shè)施某種程度上來說本來就比較落后，從業(yè)人員也相對的不穩(wěn)定，這就給小微企業(yè)帶來了巨大的隱患。人員流動大，員工基本素質(zhì)不高對企業(yè)來說管理的難度也相應(yīng)加大，再加上小微企業(yè)的在行業(yè)的風(fēng)險預(yù)測往往沒有前瞻性，如果出現(xiàn)應(yīng)收賬款太多，無法按期到賬的話，所以在經(jīng)營的過程中小微很容易陷入資金周轉(zhuǎn)不靈的困境，甚至面臨破產(chǎn)的風(fēng)險。
3.1內(nèi)部原因。
就我國的小微企業(yè)而言，其發(fā)展時間不長，并且通常是以民營企業(yè)為主，大部分企業(yè)都出現(xiàn)了家族式的管理模式。其現(xiàn)代型的企業(yè)經(jīng)營管理理念尚未建立形成。組織架構(gòu)也較為簡化，人員流動性大，產(chǎn)權(quán)歸屬也存在的不明晰的情況。另一方面，小微企業(yè)的投資者通常就是管理者，所以企業(yè)的決策權(quán)和控制權(quán)為投資者所有，對管理這兒的制約尚有不足。綜上所述，銀行機構(gòu)對企業(yè)的`風(fēng)險評估十分困難，從而增加了小微企業(yè)的融資風(fēng)險問題。
3.2外部原因。
針對小微企業(yè)的信貸擔(dān)保機構(gòu)數(shù)量少，發(fā)展緩慢，不能滿足數(shù)量眾多的小微企業(yè)貸款的實際需求。其次，在現(xiàn)有的擔(dān)保機制下，大多數(shù)的具體運作模式和管理方法也存在不夠完善的地方缺少分散風(fēng)險的途徑，因此企業(yè)的融資風(fēng)險無法處理的得到有效的控制。
3.3商業(yè)銀行原因。
推進城鄉(xiāng)銀行、村鎮(zhèn)銀行、小貸公司等金融機構(gòu)的發(fā)展。加快地方金融機構(gòu)的發(fā)展可以增加小微企業(yè)的融資途徑，以緩解小微企業(yè)的融資風(fēng)險造成融資難的問題。設(shè)立針對為小微企業(yè)金融的職能機構(gòu)，擴大小微企業(yè)的融資渠道。同時，專項的融資機構(gòu)能專門針對小微企業(yè)的融資風(fēng)險建立健全管理與控制體系。
4.2完善風(fēng)險補償機制。
國家政府應(yīng)針對小微企業(yè)的融資風(fēng)險問題出臺相應(yīng)的風(fēng)險補償機制，并確保風(fēng)險補償機制的有效實施。不僅解決了商業(yè)銀行對于小微企業(yè)融資風(fēng)險高的后顧之憂還能使小微企業(yè)的信用擔(dān)保機制不健全和抵押擔(dān)保制度不完善的問題得到解決，進一步減少金融機構(gòu)負擔(dān)的信貸風(fēng)險。
4.3拓展新的融資渠道。
目前，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)逐步嶄露頭角，這意味著小微企業(yè)的融資程序進一步的簡單智能化，如果互聯(lián)網(wǎng)金融能夠針對小微企業(yè)提供融資的平臺，通過互聯(lián)網(wǎng)的平臺對小微企業(yè)進行認證和后續(xù)風(fēng)險管理與控制，降低小微企業(yè)的融資風(fēng)險，那么小微企業(yè)的融資困境將進一步得到改善。
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小微企業(yè)融資報告（通用18篇）篇十一
（一）抗風(fēng)險能力差。
小微企業(yè)自身就存在著很多方面的劣勢，例如規(guī)模劣勢、產(chǎn)品種類單一，受市場變化的影響大，如果市場不景氣，小微企業(yè)生存會受到很大的影響。同時，設(shè)備更新慢、技術(shù)水平低，由此造成產(chǎn)品競爭力并不高。其次，小微企業(yè)由于管理水平有限，往往不重視對企業(yè)進行規(guī)劃，從而企業(yè)發(fā)展缺乏核心的競爭力。最后如果小微企業(yè)在還款期內(nèi)資金沒有辦法償還，降低了金融機構(gòu)對于小微企業(yè)的信心，小微企業(yè)就會很難借到款，從而加劇了小微企業(yè)融資難的問題。
（二）財務(wù)管理方式落后。
大部分小微企業(yè)缺乏專業(yè)的財務(wù)管理知識，也沒有聘用專業(yè)的人員進行財務(wù)管理，往往造成金融機構(gòu)很難對小微企業(yè)的資金需求進行核算和認可。小微企業(yè)往往在需要資金時才會去融資，金融機構(gòu)往往不能立即滿足其要求，錯過了小微企業(yè)的資金需求時間，降低了資金效率。如果采取先進的財務(wù)管理方式，財務(wù)人員就可以采用多種融資途徑去解決資金問題。
（三）人員素質(zhì)不高。
小微企業(yè)內(nèi)部人員整體素質(zhì)不高，這也嚴(yán)重制約著小微企業(yè)的發(fā)展。小微企業(yè)制度不健全，工作環(huán)境差，無法吸引優(yōu)秀的人才，企業(yè)內(nèi)部缺乏新鮮的血液，先進的想法，企業(yè)發(fā)展落后，許多金融機構(gòu)在進行考察會考慮到企業(yè)的這些問題，因此加大了企業(yè)的融資難度。
（一）扶持政策效果不明顯。
從這兩年的實際情況來看，山西省政府及社會各界對小微企業(yè)融資方面采取了一系列的措施，在這方面也做出了很大的努力。同時，各個銀行也對小微企業(yè)推出了一些專門的措施或者政策，但在實踐中他們的效果并不理想。
（二）傳統(tǒng)觀念的束縛。
小微企業(yè)往往對銀行貸款十分看重，沒有對其他的融資途徑加以重視。但在銀行貸款業(yè)務(wù)中，小微企業(yè)往往處于不利地位，銀行往往傾向于大中企業(yè)，兩者在傳統(tǒng)觀念的束縛使得小微企業(yè)的融資難矛盾突出。
（三）金融機構(gòu)無法滿足靈活多變的小微企業(yè)市場。
各行各業(yè)都存在小微企業(yè)，其在業(yè)務(wù)上存在很大的差異，不同行業(yè)的小微企業(yè)往往需要不同特點相對應(yīng)的銀行服務(wù)，這對于金融機構(gòu)來說是一個大的問題。雖然政策出臺，扶持小微企業(yè)的發(fā)展，但政策才剛剛起步，金融機構(gòu)還沒有足夠的經(jīng)驗來應(yīng)付多樣化的市場需求，金融機構(gòu)的服務(wù)需要加強。
（一）提高自身管理水平。
目前，小微企業(yè)融資難其自身問題是比較突出的.問題。例如：規(guī)模小帶來的抵抗市場能力弱、財務(wù)管理制度不健全等。在這種情況下，小微企業(yè)需要改變經(jīng)營管理理念，正確認識到自身存在的不足，構(gòu)建相應(yīng)的管理體系，健全管理制度，規(guī)范運作流程，重視企業(yè)可持續(xù)長遠發(fā)展，引進人才，提高小微企業(yè)的實力。
小微企業(yè)應(yīng)當(dāng)培養(yǎng)誠信意識，來逐漸提高自身的信譽。小微企業(yè)獲得融資在很大程度上取決于企業(yè)信譽，小微企業(yè)在內(nèi)部管理機制中就要強調(diào)誠信的建立，減少小微企業(yè)非法或不道德行為的發(fā)生。
（三）探索開展創(chuàng)新性的金融服務(wù)模式。
近兩年，政府和各地都積極地解決小微企業(yè)融資難問題，改善其生存環(huán)境，銀行也紛紛拓展有關(guān)小微企業(yè)的相應(yīng)服務(wù)。但從我們的分析可知，僅僅依靠銀行去面對多樣性極強的小微企業(yè)是無法從根本上解決問題的。因此，要開始探索開展適應(yīng)小微企業(yè)發(fā)展的新的金融服務(wù)體系。
（四）基于山西實力推動互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展。
互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)在很大程度上是由于小微企業(yè)的推動。互聯(lián)網(wǎng)的便捷和靈活正好可以滿足小微企業(yè)融資特點。山西省就需要尋找一個山西模式的互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展路徑，從而幫助互聯(lián)網(wǎng)在小微企業(yè)問題上發(fā)揮重要的作用。
（五）推動山西省民營銀行的發(fā)展。
民營銀行已經(jīng)在我國出現(xiàn)。民營銀行來源于民營企業(yè)其對于小微企業(yè)的問題了解很深民營銀行可以發(fā)揮優(yōu)勢縮減程序盡快讓資金達到企業(yè)手中。山西省要抓住機遇通過政策鼓勵和經(jīng)驗借鑒積極推動民營銀行的發(fā)展使民營銀行成為大銀行的有效補充促進小微企業(yè)發(fā)展。
四、結(jié)束語。
小微企業(yè)的融資難易程度會影響到企業(yè)日后的發(fā)展和市場結(jié)構(gòu)，是小微企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵。小微企業(yè)的健康的發(fā)展，需要政府、金融機構(gòu)等多方面的配合與合作，順應(yīng)目前市場的發(fā)展形勢，小微企業(yè)的融資問題會逐漸得到解決，我們期待小微企業(yè)新春天的到來。
小微企業(yè)融資報告（通用18篇）篇十二
摘要：盡管主要金融機構(gòu)政府出臺了相關(guān)政策，扶持小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)，但小微企業(yè)資金鏈斷裂，頻頻出現(xiàn)“跑路”的現(xiàn)象。小微企業(yè)資金需求得不到滿足，融資難，嚴(yán)重制約著小微企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展，根據(jù)小微企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，剖析其發(fā)展中融資難的主要原因，探索解決措施，以期為促進小微型企業(yè)發(fā)展融資難提供一些有益的借鑒和參考。
小微企業(yè)定義：中國首席經(jīng)濟學(xué)家郎咸平教授提出，小微企業(yè)包括小型企業(yè)、微型企業(yè)、家庭作坊式企業(yè)、個體工商戶。有雇員人數(shù)少、財產(chǎn)所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)高度集中、產(chǎn)品服務(wù)種類單一、經(jīng)營規(guī)模小、創(chuàng)業(yè)成本低、就業(yè)彈性空間大、成果見效快等特點。重慶市扶持發(fā)展的微型企業(yè)主要是指雇工（含投資者）20人以下、創(chuàng)業(yè)者投資金額10萬元及以下的企業(yè)。
發(fā)展小微企業(yè)重要性：重慶市工商局微企處處長聶剛稱，發(fā)展微企的四大好處：首先，發(fā)展微型企業(yè)提供了大量就業(yè)崗位，解決就業(yè)40.62萬人；鼓勵創(chuàng)辦微企，點燃創(chuàng)業(yè)激情，沿海返鄉(xiāng)農(nóng)民工近2萬人，占創(chuàng)業(yè)者總數(shù)的35.46%，這個群體返鄉(xiāng)船業(yè)，解決了留守兒童、空巢老人等社會問題；下崗工人帶頭致富，促進了社會和諧的物質(zhì)保障。雖然單個企業(yè)的規(guī)模不大，但其數(shù)量占企業(yè)總數(shù)的比重較大。小微企業(yè)統(tǒng)計網(wǎng)表明，目前重慶小微企業(yè)約88萬家，占企業(yè)總數(shù)的60%以上。已實現(xiàn)產(chǎn)值168億元，至今年5月末，重慶市個體私營企業(yè)總數(shù)達到43.7萬戶，其中私營企業(yè)12.6萬戶，個體工商戶31.1萬戶。僅從工業(yè)角度看，全市規(guī)模以上企業(yè)4550戶，其中小微企業(yè)占88.5%。為社會經(jīng)濟發(fā)展添柴加火，創(chuàng)造了40%的gdp。
一、目前重慶市小微企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀。
當(dāng)前小微企業(yè)發(fā)展的總體形勢較好，重慶扶持小微企業(yè)發(fā)展的主要措施是采取“1+3”模式予以扶持，即“投資者出一點、財政補一點、稅收返一點、金融機構(gòu)貸一點”。解決了小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)困難，創(chuàng)業(yè)扶持政策主要是鼓勵創(chuàng)業(yè)，而已有的微型企業(yè)不能享受這些扶持政策。中國小企業(yè)信息網(wǎng)顯示，從今年1―5月份的統(tǒng)計數(shù)據(jù)看，重慶市工業(yè)經(jīng)濟總體上保持平穩(wěn)發(fā)展，由于原材料、勞動力成本上升、融資成本高等導(dǎo)致企業(yè)利潤增幅呈現(xiàn)下降趨勢，重慶市有些小微企業(yè)因為資金缺乏舉步維艱，其中不少有市場、有效益的企業(yè)因此失去訂單、失去市場。從數(shù)據(jù)分析來看，小企業(yè)獲得銀行金融支持的現(xiàn)狀仍不容樂觀。重復(fù)走著“一年發(fā)家，二年發(fā)財，三年倒閉”之路，能做強做大的企業(yè)更是寥寥無幾。筆者認為融資難問題是制約其發(fā)展的最大“瓶頸”。
在市政府大力支持和鼓勵小微企業(yè)發(fā)展的政策導(dǎo)向下，為什么銀行開展小企業(yè)貸款仍然步履維艱、困難重重。由于重慶市小微企業(yè)是勞動密集型，其技術(shù)裝備和生產(chǎn)工藝落后、結(jié)構(gòu)不合理，融資款難有來自主客觀兩個方面的原因：一是小企業(yè)自身具有缺陷，創(chuàng)新能力弱、人才缺乏、小企業(yè)具有管理體系不科學(xué)、財務(wù)制度不規(guī)范等；二是銀行對小企業(yè)的認知水平和服務(wù)水平不高，社會信用環(huán)境較差、信用擔(dān)保體系不健全、銀行貸款門檻高，嚴(yán)重影響了銀行對小企業(yè)發(fā)放貸款的熱情和信心。
1.加強企業(yè)內(nèi)部經(jīng)驗管理和創(chuàng)新。在激烈的市場競爭中，擁有一套健全完善的`管理機制，對于控制公司的資金安全和成本管理是十分必要的，包括組織規(guī)劃、人員管理、授權(quán)審批、財務(wù)預(yù)算等。提高公司的生產(chǎn)效率和資金利用率，擁有完善的管理監(jiān)督機制，能為公司發(fā)展打下牢固的基礎(chǔ)。創(chuàng)新是當(dāng)今時代的主題，為滿足人的個性化需求的發(fā)展趨勢，企業(yè)要發(fā)展也要創(chuàng)新。
2.同類企業(yè)合并增強競爭力。同類小微企業(yè)簽訂合并協(xié)議，在雙方相互充分協(xié)商基礎(chǔ)上達成的自愿聯(lián)合，合并后小微企業(yè)形式上的連鎖經(jīng)營，實際決策與財務(wù)上的自主，這樣可以擴大公司經(jīng)營規(guī)模、顯示企業(yè)實力，創(chuàng)造更好的營銷平臺，在多方面贏得顧客的認可與合作，增強競爭力。
3.小企業(yè)經(jīng)營成本高。從從小微企業(yè)網(wǎng)1―5月份的統(tǒng)計數(shù)據(jù)看，重慶市由于原材料、利率、人工成本大幅提高，導(dǎo)致企業(yè)用工、用地困難，使企業(yè)銷售、利潤增幅呈下降趨勢，加之貨幣緊縮政策使小微企業(yè)融資成本上升，小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)和經(jīng)營成本增加，困難加大。
4.信息不對稱的道德風(fēng)險。融資企業(yè)會根據(jù)自己的現(xiàn)金流量，對不償還貸款的成本和收益進行比較，選擇是償還貸款還是違約，如果違約成本小于收益，企業(yè)就有可能主動選擇違約，小微企業(yè)負擔(dān)較低的違約成本，因而其違約概率相對更高，融資活動中信息不對稱的問題，導(dǎo)致較高的道德風(fēng)險，增大了融資難度。
5.財務(wù)管理不規(guī)范。重慶市小微企業(yè)有80%以上財務(wù)管理不健全，小微企業(yè)財務(wù)管理不規(guī)范，資信不透明，難以提供準(zhǔn)確的財務(wù)資料，信用等級60%以上都在3b以下，常有逃廢、懸空銀行債務(wù)的行為，損害了自身的信譽，金融機構(gòu)無法掌握企業(yè)的真實生產(chǎn)經(jīng)營和資金運用狀況，銀行對其貸款采取十分謹(jǐn)慎的態(tài)度。這樣，小微企業(yè)很難得到信用貸款，不利于企業(yè)的融資。
6.小微企業(yè)自有資金缺乏。大多數(shù)中小企業(yè)成立時間不長，底子薄，規(guī)模很小，自有資本偏小，基礎(chǔ)比較差，缺乏為小微企業(yè)貸款提供擔(dān)保的抵押物資。固定資產(chǎn)少，不足以抵押，貸款受到限制；不穩(wěn)定，小微企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險較大，抵御風(fēng)險能力不強，就給銀行帶來了較大的貸款風(fēng)險，不利于中小企業(yè)的融資。
7.小微企業(yè)管理者素質(zhì)不是很高。小微企業(yè)內(nèi)部管理不規(guī)范，管理者缺乏戰(zhàn)略思想，中國中小企業(yè)信用等級普遍不高，不注意維護自身的形象，發(fā)展觀念落后，可能看重短期利益，而忽視長期發(fā)展，再加上小微企業(yè)的高層管理者素質(zhì)不是很高，沒有及時與銀行溝通，銀行無法獲取小企業(yè)相關(guān)的有用信息，特別是企業(yè)借款用途和還款來源。
8.小微企業(yè)的融資通道少。小微企業(yè)主要是向銀行申請貸款和民間借貸，而銀行貸款是企業(yè)最常見的融資渠道，對于小微企業(yè)來說，審批周期長，審核條件苛刻，對貸款單位的要求和限制較多，能獲得貸款的少之又少。大多數(shù)小微企業(yè)由于不動產(chǎn)少，或者根本沒有，而銀行又不接受債務(wù)、庫存貨物、知識產(chǎn)權(quán)等資產(chǎn)抵押，使得許多有發(fā)展?jié)摿Φ男∥⑵髽I(yè)因資金短缺而無法做大做強。9.商業(yè)銀行戴著有色眼鏡看小微企業(yè)。商業(yè)銀行主要針對大中型企業(yè)貸款，對大企業(yè)比較睞，而對私營微小企業(yè)的貸款僅僅是象征性地響應(yīng)國家政策，履行社會義務(wù)而已。一旦國家實行緊縮性貨幣政策，信貸規(guī)模緊張的情況，力保大企業(yè)貸款，商業(yè)銀行就限制小微企業(yè)貸款，造成小微企業(yè)無法從商業(yè)銀行獲得穩(wěn)定的信貸支持。
1.減輕金融機構(gòu)稅負。銀行業(yè)由于自身的行業(yè)特點，扣除標(biāo)準(zhǔn)低，如銀行業(yè)的員工工資支出和壞賬損失明顯高于一般行業(yè)，但稅前扣除卻與其他行業(yè)一樣，從而加重了銀行業(yè)所得稅的實際稅負，可以針對為小微企業(yè)提供貸款的銀行減免所得稅，并按有關(guān)規(guī)定享受財政貼息。間接增加銀行收益，從而刺激銀行向小微企業(yè)貸款的積極性。
2.構(gòu)建“一體三層”的擔(dān)保體系機構(gòu)。重慶市政府指定專門的擔(dān)保機構(gòu)為小微型企業(yè)免費擔(dān)保，符合條件的企業(yè)可得到政府信用擔(dān)保貸款，根據(jù)小額擔(dān)保貸款的相關(guān)政策享受財政貼息。擔(dān)保機構(gòu)直接面向小微企業(yè)，為其提供融資擔(dān)保，同時擔(dān)保機構(gòu)的擔(dān)保業(yè)務(wù)向市級擔(dān)保機構(gòu)申請再擔(dān)保，市級擔(dān)保機構(gòu)以提供再擔(dān)保為主要業(yè)務(wù)，還可以將其承擔(dān)的擔(dān)保業(yè)務(wù)拿到國家再擔(dān)保機構(gòu)申請再擔(dān)保。
3.政府支持創(chuàng)辦信用補償基金。可以由市政府安排財政資金設(shè)立信用補償基金，建立合作風(fēng)險機制，建立“小微企業(yè)風(fēng)險補償基金”，該基金部分可由政府支付，每年設(shè)定特定的比例提取，市縣政府要輔助相應(yīng)的支持措施。該補償基金實行?？顚Ｓ?，專用于涉小微企業(yè)貸款的銀行進行相應(yīng)的風(fēng)險補貼，對此進行獎勵，降低金融機構(gòu)的風(fēng)險。
4.支持小額貸款公司的發(fā)展。雖然小額貸款公司的貸款利率比銀行要高一些，但是由于其門檻低于銀行貸款，對于小微小企業(yè)來說是解決貸款需求的途徑，比銀行貸款更加靈活、快捷，貸款審批也比銀行簡單。小額貸款公司正是通過各種靈活的抵（質(zhì)）押貸款方式，主動承擔(dān)較高的貸款風(fēng)險，并通過監(jiān)管資金流向把控信貸風(fēng)險，為企業(yè)及時“輸血”，幫助小微企業(yè)渡過難關(guān)。
5.提升經(jīng)融機構(gòu)發(fā)展小微企業(yè)內(nèi)驅(qū)力。目前絕大多數(shù)銀行業(yè)金融機構(gòu)偏重于開拓大客戶業(yè)務(wù)。然而，同業(yè)競爭過于激烈，其只能采取下調(diào)利率和放低文件審查等措施，來贏得所謂實力雄厚的大公司，貸款風(fēng)險無法得到有限的補償和防范；對于貸款集中度問題的惡化，最終只能采取貸款收回或資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓手段處理。促使銀行把小微企業(yè)貸款作為自我發(fā)展戰(zhàn)略的重要內(nèi)容，并積極采取開展小微企業(yè)貸款服務(wù)。
6.建立客戶信用體系。根據(jù)客戶資金需求控制授信額度，同時還可根據(jù)客戶的誠信等級，酌情考慮給予優(yōu)惠貸款利率。銀行可一年內(nèi)按月提取，讓借款人逐步歸還貸款，采用等額本息還款方式。例如發(fā)放一筆5萬元的貸款，期限一年，年息為15%，按月等額還款。債務(wù)人每月償還貸款4512.92元，息隨本降低，還款積極性高，銀行也可以循環(huán)進行貸款，可以快速回籠資金，降低違約風(fēng)險。同時結(jié)合的個人征信管理，建立相應(yīng)的懲罰機制，提高個人守信意識。
7.金融產(chǎn)品創(chuàng)新。一是大力推廣在實踐中已經(jīng)被證明是行之有效的金融產(chǎn)品。比如，大力推廣小微企業(yè)信用貸款和企業(yè)聯(lián)保貸款，發(fā)展小微企業(yè)微型金融，全面提高這些金融產(chǎn)品的覆蓋面和服務(wù)效率。二是根據(jù)小微企業(yè)發(fā)展的新形勢，積極推出一些適合小微企業(yè)發(fā)展需要的創(chuàng)新類金融產(chǎn)品。如創(chuàng)新貸款擔(dān)保方式，按揭房再貸款、提供商品質(zhì)押貸款、應(yīng)收賬款抵押貸款、訂單貸款、股權(quán)質(zhì)押等。
讓廣大小微企業(yè)得到更多便捷和優(yōu)質(zhì)的現(xiàn)代化金融服務(wù)，從而擺脫小微企業(yè)“短命”的魔咒，相信通過企業(yè)自身的努力，政府政策的落實和金融機構(gòu)的支持是可以做到的，重慶的小微企業(yè)會更加長壽。
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小微企業(yè)融資報告（通用18篇）篇十三
此次調(diào)查是自1995年實施《擔(dān)保法》、2007年實施《物權(quán)法》、**市工商局開展動產(chǎn)抵押登記工作以來第一次大范圍的調(diào)查。調(diào)查以分(市)局為單位，工商所參與。主要以發(fā)放問卷為主，同時各分(市)局召開了部分企業(yè)和金融機構(gòu)、擔(dān)保機構(gòu)參加的座談會，市局合同處會同分(市)局合同科、有關(guān)工商所對一些企業(yè)進行了走訪。調(diào)查范圍覆蓋全市13個區(qū)(市)(含保稅區(qū))、鄉(xiāng)鎮(zhèn)，其中五市、城陽、嶗山占75%，市內(nèi)四區(qū)占25%。調(diào)查內(nèi)容包括企業(yè)基本情況、企業(yè)融資現(xiàn)狀、企業(yè)動產(chǎn)抵押擔(dān)保融資狀況、法律政策掌握情況和有關(guān)建議五個方面，共38個問題198個選項。其中有三分之二為單選，三分之一為多選。調(diào)查共發(fā)放問卷590份,收回問卷491份,回收率83.2%,實際有效問卷400份。
小微企業(yè)融資報告（通用18篇）篇十四
企業(yè)實力是企業(yè)獲得金融支持的重要條件，發(fā)展環(huán)境決定企業(yè)發(fā)展的快慢。當(dāng)前要堅定不移地實施“工業(yè)強縣”戰(zhàn)略，堅持走新型工業(yè)化道路，扶持企業(yè)做大做強，達到金融信貸準(zhǔn)入條件，作為地方政府要為企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。
一是搭好企業(yè)發(fā)展平臺。新碧工業(yè)園區(qū)正式批準(zhǔn)為浙江省xx工業(yè)園區(qū)后，要加快完善相配套的基礎(chǔ)設(shè)施，增強園區(qū)的綜合承載能力。結(jié)合金麗溫鐵路擴能能改造xx段、42省道與330國道接線、42省道及平黃公路仙都景區(qū)段改線等重要干道的線型變化，及時修編規(guī)劃，拓展園區(qū)發(fā)展空間。同時要及時理順園區(qū)管理體制，形成主體單一、功能綜合、權(quán)責(zé)相稱、相對封閉的園區(qū)管理環(huán)境。
二是做好要素保障。除資金外，制約企業(yè)快速發(fā)展的主要要素是土地。要及時調(diào)整土地利用規(guī)劃，特別是園區(qū)的工業(yè)用地要予以保障。
三是優(yōu)化軟環(huán)境。繼續(xù)實施“環(huán)境優(yōu)化年”活動，改革行政審批制度，加強對企業(yè)各類收費的監(jiān)督，減少不必要的檢查，以企業(yè)管理服務(wù)中心為載體，為企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。
（二）發(fā)揮金融融資的主導(dǎo)作用。
金融信貸是企業(yè)融資的主渠道，企業(yè)要全力爭取金融機構(gòu)支持。一方面要完善企業(yè)內(nèi)部管理。督促、鼓勵企業(yè)按照現(xiàn)代企業(yè)制度規(guī)范經(jīng)營管理，挖掘企業(yè)內(nèi)部潛力，重視科技開發(fā)和產(chǎn)品更新?lián)Q代，提高產(chǎn)品檔次和科技含量，完善財務(wù)管理，提高核算水平，樹立良好的信用觀念。另一方面金融機構(gòu)要加大對中小企業(yè)的支持力度。20xx年，縣政府組織開展了“中小企業(yè)金融服務(wù)百日”活動，取得了顯著成效，全縣中小企業(yè)貸款比年初增加了1.45億元。當(dāng)前，金融機構(gòu)要認真落實《關(guān)于進一步做好小企業(yè)貸款的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔20xx〕95號）文件精神，建立小企業(yè)貸款利率的風(fēng)險定價機制、獨立的小企業(yè)貸款核算機制、高效的小企業(yè)貸款審批機制、激勵約束機制、專業(yè)化的人員培育機制、違約信息通報機制等“六項機制”。
（三）積極拓寬企業(yè)融資渠道。
銀行貸款是企業(yè)融資的重要途徑，但金融機構(gòu)受政策的影響很大，在宏觀調(diào)控銀根緊縮時期，爭取銀行貸款難度很大，因此要采取多渠道融資。
一是要積極培育企業(yè)上市融資。增強企業(yè)上市的理念，破除上市難、不可能的思想。要加大培育力度，爭取盡快培育幾家上市企業(yè)，同時要加強后續(xù)企業(yè)的培育，形成梯度。
二是要規(guī)范引導(dǎo)，充分發(fā)揮民間融資的功能作用。當(dāng)前，我縣民間閑置資金還是比較多的，全縣居民儲蓄存款達32億元，同時企業(yè)的發(fā)展又離不開民間資本，很多企業(yè)在創(chuàng)業(yè)之初，就是靠民間融資起家的，從調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，大部分企業(yè)有或曾經(jīng)有過民間融資。總體上說，民間融資對xx工業(yè)企業(yè)的發(fā)展起到了很大的促進作用，但也存在一定的問題。因此，民間融資既要鼓勵，也要進行規(guī)范。
三是要爭取發(fā)行債券等其他融資形式。發(fā)行債券的門檻較高，但通過包裝策劃也并非沒有可能。風(fēng)險投資、股份制經(jīng)營都是企業(yè)融資的有效途徑，要積極鼓勵。
（四）完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。
中小企業(yè)貸款難關(guān)鍵是企業(yè)不能提供銀行認可的擔(dān)?；虻盅何铮虼耍l(fā)展中介擔(dān)保機構(gòu)是解決中小企業(yè)融資難的有效辦法。
一是要做大擔(dān)保行業(yè)。20xx年6月，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)與擔(dān)保機構(gòu)開展合作風(fēng)險提示的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔20xx〕145號），要求嚴(yán)格審查擔(dān)保機構(gòu)的資質(zhì)，明確規(guī)定擔(dān)保機構(gòu)注冊資金應(yīng)在1億元以上，且必須是實繳資本，我縣的五家擔(dān)保公司注冊資金總計還不足1個億，因此不僅在數(shù)量上要有發(fā)展，更重要的是要做大擔(dān)保機構(gòu)，滿足準(zhǔn)入條件。
二是要爭取金融機構(gòu)的支持。從我縣看，參加中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的金融機構(gòu)只有兩家，不僅缺乏競爭，而且風(fēng)險比較集中，因此要積極引進為中小企業(yè)擔(dān)保公司提供支持的金融機構(gòu)。
三是要加強中小企業(yè)信用擔(dān)保體系風(fēng)險的防范和控制。保持信用擔(dān)保機構(gòu)持續(xù)發(fā)展，第一，要靠規(guī)范管理，規(guī)避決策風(fēng)險；第二，應(yīng)建立風(fēng)險金制度，根據(jù)業(yè)務(wù)的進展，按比例提取風(fēng)險準(zhǔn)備金，用于沖抵代償支出和彌補呆帳、壞帳損失；第三，擔(dān)保行業(yè)是高風(fēng)險行業(yè)，只靠收取少量擔(dān)保費用，很難維持擔(dān)保機構(gòu)的生存和發(fā)展，因此政府要出臺政策給予扶持，可按擔(dān)保機構(gòu)為中小工業(yè)企業(yè)擔(dān)保金額給予一定的補助。
四是要實行擔(dān)保項目的全過程風(fēng)險管理。建立風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，對在保企業(yè)的銀行帳戶、財務(wù)狀況、人事變動、經(jīng)營管理進行跟蹤監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)問題，控制風(fēng)險。健全內(nèi)部控制制度，規(guī)范信用擔(dān)保的操作程序。
（五）加強社會信用體系建設(shè)。
信用是信貸的基礎(chǔ)。要以“信用xx”建設(shè)為抓手，大力推動信用體系建設(shè)。按照公平、公正、自愿的原則，建立以信用中介為主體，以市場運作為基礎(chǔ)的社會信用服務(wù)體系。重點是要整合信用資源，理順信用信息渠道，建立社會信用征信平臺，采取政府授權(quán)或委托方式，由綜合性信息機構(gòu)建設(shè)、維護和運行。成立由經(jīng)貿(mào)、工商、銀行、財稅、社保、質(zhì)監(jiān)、公安、法院等有關(guān)部門參加的聯(lián)合征信機構(gòu)，統(tǒng)一管理信用資源，最終達到所有信用數(shù)據(jù)聯(lián)合征信的目的。研究建立失信懲罰機制，加大企業(yè)的失信成本，使守信者得到公平的市場競爭機會。
小微企業(yè)融資報告（通用18篇）篇十五
由于受自身發(fā)展水平制約，小微企業(yè)普及存在著技術(shù)裝備落后、人員不足、安全意識差的問題，這已成為小微企業(yè)安全生產(chǎn)的重要隱患。目前小微企業(yè)安全生產(chǎn)管理工作存在的問題主要來自于以下幾個方面：
1.1安全生產(chǎn)意識淡薄。
部分小微企業(yè)責(zé)任人安全生產(chǎn)工作只落實在嘴上，并沒有真正的落實到具體的生產(chǎn)工作中，在安全生產(chǎn)上存在一定的僥幸心理，過于追求經(jīng)濟效益，而對安全生產(chǎn)重視度不夠，不僅沒有落實安全生產(chǎn)責(zé)任，而且在安全投入上較少，部分企業(yè)沒有設(shè)置安全管理人員，即使設(shè)置了，通常也是兼職或是由自己家人兼任，對于安全堆積、安全制度及安全常識缺乏了解，一旦發(fā)生風(fēng)險，往往無所事從。
1.2安全生產(chǎn)基礎(chǔ)薄弱。
小微企業(yè)由于受制于自身的經(jīng)濟實力，在發(fā)展初期，生產(chǎn)設(shè)備往往購買大型企業(yè)淘汰下來的舊設(shè)備，而且很少進行技術(shù)設(shè)備更新，部分小微企業(yè)還采用“土法”進行生產(chǎn)，這都給企業(yè)生產(chǎn)帶來了較大的安全隱患。再加之小微企業(yè)自身對安全生產(chǎn)管理工作缺乏有效的重視，在生產(chǎn)現(xiàn)場管理、職業(yè)健康管理、應(yīng)急救援及事故處理等方面存在著盲區(qū)。由于安全生產(chǎn)基礎(chǔ)薄弱，從而導(dǎo)致小微企業(yè)安全隱患問題十分突出。
1.3安全生產(chǎn)監(jiān)管力量弱化。
一些小微企業(yè)存在于街道和村鄉(xiāng)鎮(zhèn)，但這些地方往往安全監(jiān)管人員人數(shù)較少，特別是對于一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)來講，安全監(jiān)管存在著點多、面廣、任務(wù)重的特點，同時還要應(yīng)付各類檢查，這就導(dǎo)致在實際工作中安全監(jiān)管人員往往無力履行安全監(jiān)管職責(zé)，執(zhí)行力較差。由于基層安全監(jiān)管工作中往往更集中于大中型企業(yè)，而許多小微企業(yè)基本上屬于安全監(jiān)管的盲區(qū)，因此很大一部分小微企業(yè)長期處于安全監(jiān)控之處，安全生產(chǎn)狀況堪憂。
1.4安全生產(chǎn)基層執(zhí)行力不足。
對于小微企業(yè)來說，很多方針政策、規(guī)章制度及標(biāo)準(zhǔn)存在“高大全”現(xiàn)象，適應(yīng)性、針對性不強，缺乏可操作性。另一方面，有些部門存在“重視大企業(yè)，忽視小企業(yè)”的觀念，在較大程度上也影響著安全生產(chǎn)工作的落實程度。
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小微企業(yè)融資報告（通用18篇）篇十六
隨著近幾年“萬眾創(chuàng)新、大眾創(chuàng)業(yè)”的口號提出，以及各項優(yōu)惠政策的出臺，使得我國中小企業(yè)的數(shù)量在不斷上升，而其為我國經(jīng)濟所作出的貢獻也在不斷加大，應(yīng)當(dāng)說我國創(chuàng)業(yè)環(huán)境的改善使得我國中小企業(yè)不斷地在增加和發(fā)展。不過盡管如此，我國中小企業(yè)在發(fā)展的過程中依舊存在著諸多問題，其中最為關(guān)鍵的問題就在于中小企業(yè)融資困難的問題，企業(yè)發(fā)展到一定階段或者是在運營一些較為重大和有前景的項目時難免會出現(xiàn)資金不足的現(xiàn)象而這時融資成為了企業(yè)較為理想的一種解決資金難題的方法，但是這對于中小企業(yè)而言融資卻變得極為困難。今天筆者就來和大家一起分析中小企業(yè)融資難的原因及相關(guān)對策。
目前我國中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀是不容樂觀的其融資渠道較為匱乏使得其無法較為輕松的獲得資金支持。我國的中小企業(yè)很難通過銀行貸款來獲得資金支持，這是由于中小企業(yè)并不具有良好的資信情況并且缺乏優(yōu)質(zhì)的抵押資產(chǎn)，這使得銀行放貸所產(chǎn)生的風(fēng)險急劇上升從而導(dǎo)致銀行不愿意放貸給中小企業(yè)。從目前來看我國各類中小企業(yè)一年以下貸款占銀行一年以下總貸款的比例尚不足5%。其次，由于我國目前對于利用股票、債券等直接融資手段的管控力度較大，因此中小企業(yè)也很難通過直接融資的方式來獲取資金，而在民間信貸方面，目前我國民間信貸的體制尚不成熟，而民間信貸的利息也過于高昂，使得中小企業(yè)無法承受過于高昂的利息而無法通過民間信貸而獲得資金支持。
2.1自身規(guī)模較小無法承受較大的風(fēng)險。
中小企業(yè)的規(guī)模較小加上其從事行業(yè)大部分都是勞動密集型行業(yè)，這些行業(yè)隨著國內(nèi)外形勢的變化競爭已經(jīng)越來越激烈，中小企業(yè)想要在競爭中體現(xiàn)優(yōu)勢就必須降低價格，而這種價格的降低勢必會使得其本身的盈利也隨之減少，而很多中小企業(yè)的負債率又較高，這就使得其風(fēng)險承擔(dān)能力降低。不僅如此，目前我國很多中小企業(yè)自身的管理較為混亂，在很多項目的投資方面較為盲從并不會做一些較為有效和實際的市場調(diào)研而是想當(dāng)然地進行項目投資，對于其可能發(fā)生的風(fēng)險也沒有進行有效地預(yù)測，對于后期很可能會追加的投入資金沒有進行深入的研究，從而導(dǎo)致其自身發(fā)生財務(wù)風(fēng)險的上升，而在這種時候如果再進行融資必然會使得其風(fēng)險再次加大，因此金融機構(gòu)考慮到這樣的情況是不可能為中小企業(yè)發(fā)放貸款的。
2.2財務(wù)制度缺失，沒有信用觀念。
目前我國的大部分中小企業(yè)對于信用觀念還十分單薄，并且其自身的信用水平也較低，究其根本原因還是在于其沒有較為有效的財務(wù)管理制度，大部分中小企業(yè)為了能夠減少納稅，都會在會計信息中增加其成本從而降低利潤，從而導(dǎo)致財務(wù)信息本身不能真實有效地對企業(yè)的真實經(jīng)營情況進行反映。另一方面企業(yè)對于自身的財務(wù)信息披露不足從而導(dǎo)致了中小企業(yè)沒有在社會上形成一個較為良好的信用形象，也對自身的融資能力進行了限制。在這樣的情況下，金融機構(gòu)在對中小企業(yè)進行貸款審批的過程中無法得到真實的企業(yè)經(jīng)營信息，使得銀行與企業(yè)的信息出現(xiàn)了不對稱現(xiàn)象，很多企業(yè)為了能夠獲得貸款而對負債進行了隱瞞或者夸大了其盈利能力，銀行對于這些不確定因素?zé)o法做出較為合理的預(yù)估，因此無法對企業(yè)進行貸款的發(fā)放。另外，還有許多企業(yè)在貸款之后由于自身經(jīng)營不善或者是故意拖延還本付息的時間從而導(dǎo)致銀行出于謹(jǐn)慎避免失信風(fēng)險不愿意為中小企業(yè)進行貸款服務(wù)。
3.1建立良好信用體系和財務(wù)管理制度。
想要解決中小企業(yè)融資難的問題首先要從信用體系建立和財務(wù)制度建設(shè)方面入手，要先讓中小企業(yè)意識到信用的重要性，在中小企業(yè)管理當(dāng)中建立簡潔的信用體系管理，并且中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)放眼于全局和未來在財務(wù)管理費方面應(yīng)當(dāng)按照自身的實際情況來進行財務(wù)信息的核算而不應(yīng)當(dāng)為了避稅而故意提高成本降低盈利，從而使得銀行與企業(yè)的財務(wù)信息能夠?qū)ΨQ。另一方面中小企業(yè)應(yīng)該加強對財務(wù)信息的披露從而增加其財務(wù)的透明化與公開化使得銀行在對其進行貸款評估時能夠更加準(zhǔn)確地對貸款風(fēng)險進行評估。
3.2增加融資渠道，規(guī)范化管理民間信貸。
民間信貸近些年發(fā)展的極為迅速但是其中存在著較為嚴(yán)重的不規(guī)范性例如其本身的利息過高而對于貸款人的資質(zhì)評估也較為隨意，造成了民間信貸更類似于舊社會的“高利x”現(xiàn)象，這使得很多中小企業(yè)為了能夠解決燃眉之急而飲鴆止渴，使用了民間信貸渠道而最終根本無法償還高昂的利息，導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營受到極大的威脅。因此，政府應(yīng)當(dāng)加大對中小企業(yè)融資渠道的拓寬，并且對民間信貸進行統(tǒng)一規(guī)范性的管理，對一些不合理、不合法的民間信貸予以取締，并且建立統(tǒng)一的民間信貸評估標(biāo)準(zhǔn)從而降低企業(yè)的融資風(fēng)險，增加企業(yè)的融資機會。
中小企業(yè)的發(fā)展直接關(guān)系到我國經(jīng)濟的發(fā)展大局，在未來中小企業(yè)將成為我國經(jīng)濟的新增長點，同時也是我國經(jīng)濟活力的代表，因此無論是社會還是政府都應(yīng)當(dāng)給予中小企業(yè)更多的發(fā)展機會，讓其減少融資困難能夠更加順利地發(fā)展，從而為我國的經(jīng)濟做出更多的貢獻。
小微企業(yè)融資報告（通用18篇）篇十七
今年以來，國內(nèi)外經(jīng)濟形勢嚴(yán)峻復(fù)雜，影響企業(yè)發(fā)展的不確定因素在增加，在整體經(jīng)濟下行風(fēng)險加大，特別主要宏觀經(jīng)濟指標(biāo)呈全面趨弱的整體態(tài)勢下，企業(yè)的生存發(fā)展備受關(guān)注。近期，我們對縣內(nèi)兩大園區(qū)36家企業(yè)進行了問卷調(diào)查，資金緊張成為企業(yè)普遍反映的問題，雖然國家連續(xù)下調(diào)存款準(zhǔn)備金率，但企業(yè)融資難問題仍難以有效解決。
一、信貸形勢總體向好，但企業(yè)融資難問題仍然突出。
1、銀行金融機構(gòu)對企業(yè)的支持力度有所增強。從縣金融部門提供的數(shù)據(jù)看，今年6月末全縣各項貸款余額96.79億元，比年初增加13.92億元，增長16.8%，同比增長32.79%。其中第二產(chǎn)業(yè)貸款余額為19.12億元，同比增長45.1%，2、多數(shù)企業(yè)需要融資，但感覺融資難。在調(diào)查的36家企業(yè)中，有28家企業(yè)表示需要融資，占77.8%。但在“企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的資金來源”調(diào)查中，只有7家企業(yè)主要利用銀行貸款作為企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的資金來源，占19.4%；17家完全依靠自有資金，占47.2%。而在“最希望以何種方式獲得融資”的提問中，有29戶選擇銀行貸款，占80.6%。
而造成企業(yè)資金緊張的原因主要集中在勞動力成本上升、原材料漲價、生產(chǎn)規(guī)模擴大、應(yīng)收賬款增加、產(chǎn)成品積壓等五個方面。
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二、門檻高、自身條件不足成為企業(yè)融資的主要障礙在“得不到銀行信貸支持和擔(dān)保機構(gòu)支持的原因”調(diào)查中，36戶企業(yè)中有11戶認為金融、擔(dān)保機構(gòu)門檻高，占30.6%；10戶認為抵押資產(chǎn)不足，占27.8%；6戶認為所在企業(yè)不是支持重點，占16.7%；4戶認為自身信用不夠，11.1%；其它5戶，占13.8%。從我縣今年以來銀行業(yè)金融機構(gòu)運行和企業(yè)問卷調(diào)查情況來看，企業(yè)融資難原因主要集中在四個方面：
1、環(huán)境因素導(dǎo)致信貸資金供需相對不足。受前粗放式投放影響，部分銀行資產(chǎn)質(zhì)量有所下降，導(dǎo)致各銀行信貸投放審慎性偏重，信貸投放積極性不高。同時在以存定貸的管理機制約束下，上級行壓縮信貸規(guī)模投放，部分銀行甚至出現(xiàn)無錢可貸的情況，制約了各銀行信貸投放的空間。
2、金融機構(gòu)風(fēng)險激勵機制不利于中小企業(yè)。銀行對中小企業(yè)發(fā)展的不確定性持非常謹(jǐn)慎的態(tài)度，他們認為中小企業(yè)效益差、貢獻率低，還貸能力不足，財務(wù)透明度低，只愿意將貸款投向大型企業(yè)、國家工程項目以及貸款購房等方面。今年上半年，工業(yè)企業(yè)所在的第二產(chǎn)業(yè)貸款余額為19.12億元，僅占各項貸款余額的19.8%。
3、企業(yè)抵押能力不足。我縣大多企業(yè)受成立時間短等諸多因素影響，資產(chǎn)小，符合抵押、擔(dān)保條件的資產(chǎn)不足，最終取得的貸款遠遠滿足不了企業(yè)資金運轉(zhuǎn)的需求。
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整和真實等問題，信息不夠透明，信用等級偏低，銀行難以全面掌握企業(yè)財務(wù)的真實情況，從而影響銀行的貸款決策，為企業(yè)融資增加一定困難。目前，在政府職能部門開展的企業(yè)信用等級認定工作中，僅有60家企業(yè)獲得優(yōu)秀等級。
三、我縣應(yīng)對企業(yè)融資難的主要措施。
針對一段時間來國家宏觀政策層面穩(wěn)健性特點，我縣金融部門結(jié)合縣情，創(chuàng)新舉措，積極應(yīng)對，努力克服融資難所產(chǎn)生的消極影響。
1、加大銀企對接力度。組織工商銀行等單體銀行與企業(yè)的“一對多”銀企對接活動和全轄銀行與企業(yè)的銀企“多對多”對接活動，為銀企合作創(chuàng)造豐富條件。
2、充分拓寬融資渠道。立足縣內(nèi)銀行，積極爭取外地銀行支持，引導(dǎo)和幫助融資平臺包裝項目，爭取信貸投入，分別與省國開行、省中行、江蘇銀行蒼梧支行等縣外銀行機構(gòu)合作，獲得信貸支持總規(guī)模達2.4億元。上半年爭取再貸款規(guī)模2.3億元，支持農(nóng)合行配套后形成信貸投放4.6億元。
3、提升金融運行質(zhì)量。調(diào)整完善了銀行業(yè)金融機構(gòu)目標(biāo)考核辦法，調(diào)動信貸投放積極性；加強金融市場培育，通過增設(shè)金融機構(gòu)網(wǎng)點、組建農(nóng)貸公司等方式豐富市場主體；引進證券機構(gòu)，完善金融市場體系；加強金融產(chǎn)品創(chuàng)新，結(jié)合縣情實際開發(fā)“定身量做”的金融產(chǎn)品；加強金融服務(wù)提質(zhì)，引導(dǎo)和幫助金融機構(gòu)加大員工培訓(xùn)教育力度，增強業(yè)務(wù)操作水平和創(chuàng)新發(fā)展能力，優(yōu)化金融服務(wù)流程，提高服務(wù)效率。
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四、加快緩解企業(yè)融資難的對策與建議。
1、創(chuàng)新中小企業(yè)信貸管理機制，對重點扶持的裝備制造產(chǎn)業(yè)、新興戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)中有發(fā)展前景的中小企業(yè)，給予利率和貼息優(yōu)惠。建議有條件銀行成立中小型科技企業(yè)信貸專營機構(gòu)，為縣內(nèi)中小型科技企業(yè)采取專門的客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和信貸審批程序，提高不良資產(chǎn)貸款容忍度，明確禁止存貸掛鉤。
2、開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新，在鞏固房地產(chǎn)和商鋪等固定資產(chǎn)抵押貸款的同時，努力開展動產(chǎn)質(zhì)押、倉單質(zhì)押、權(quán)利質(zhì)押、在建工程抵押等貸款業(yè)務(wù)。有關(guān)部門要組織開展信貸創(chuàng)新產(chǎn)品的應(yīng)用與推廣，鼓勵和支持銀行、保險和信托等行業(yè)創(chuàng)新合作模式，為企業(yè)提供全方位的金融支持和服務(wù)。
3、進一步簡化信貸審批手續(xù)和程序，縮短審批和回復(fù)時間，提高中小企業(yè)信貸效率。此外，還應(yīng)盡可能降低企業(yè)信貸的各項收費標(biāo)準(zhǔn)。監(jiān)察、審計部門要強力介入，積極干預(yù)不合理的收費行為，加大對違規(guī)收費部門的處罰力度，對執(zhí)行規(guī)費優(yōu)惠政策不力的相關(guān)部門責(zé)任人，要采取一定的“追責(zé)”措施。
4、創(chuàng)新?lián)７绞?，大力加強?dān)保體系建設(shè)。在法律允許的范圍內(nèi)，積極探索新的擔(dān)保方式，合理提高抵押物折扣率，以銀行信用為保障，利用保函、商業(yè)匯票等承兌方式扶持中小企業(yè)的發(fā)展。
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融部門建立和完善中小企業(yè)信用信息歸集、披露與共享制度。通過建立中小企業(yè)信用檔案及資金需求資料庫等形式，定期向金融機構(gòu)發(fā)布中小企業(yè)信息和項目需求信息，增強中小企業(yè)吸引金融資源的競爭力，打造銀企合作的快車道，推動構(gòu)建新型中小企業(yè)銀企合作關(guān)系。
6、營造中小企業(yè)融資的良好環(huán)境。應(yīng)探索建立中小企業(yè)貸款風(fēng)險補償資金，對金融機構(gòu)中小企業(yè)貸款按增量給予適度補助。人民銀行****支行應(yīng)盡快制定對銀行業(yè)金融機構(gòu)支持中小企業(yè)發(fā)展提供再貸款支持的辦法并有效落實。盡快制定對商業(yè)銀行開展小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)實行差異化監(jiān)管的具體辦法。新聞媒體應(yīng)加大對中小企業(yè)融資成果的宣傳力度，共同為支持中小企業(yè)融資創(chuàng)造良好環(huán)境。
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小微企業(yè)融資報告（通用18篇）篇十八
中小企業(yè)是我縣縣域經(jīng)濟的重要中堅力量，在創(chuàng)造就業(yè)、推動技術(shù)創(chuàng)新、擴大對外貿(mào)易、促進國民經(jīng)濟增長方面發(fā)揮著重要作用。近幾年來，國家出臺了一系列扶持中小企業(yè)發(fā)展的政策措施，在很大程度上緩解了中小企業(yè)融資難題。但是，隨著我縣的中小企業(yè)迅猛發(fā)展，一些困擾中小企業(yè)發(fā)展的矛盾也日益尖銳，其中資金緊張、融資困難成為制約中小企業(yè)發(fā)展的主要瓶頸和突出難題。