注重個人形象和儀表，有助于給他人留下良好的印象和信任感。以下是小編為大家收集的總結范文，僅供參考，希望能夠幫助大家更好地理解和掌握總結的寫作技巧。
家庭理財規劃建議書大全（16篇）篇一
六、家庭分項理財規劃建議
尊敬的唐先生：
我們公司是專業從事理財規劃、財經咨詢、金融培訓的服務性機構。
我們擁有國內金融理財領域的眾多資深專業人士和國內一流的金融理財專家與顧問團隊。
非常榮幸能為您和您的家庭設計一套完整的理財規劃方案。
對您給予我們的信任和支持，我們表現十分感謝，并衷心希望我們能長期保持良好的合作關系。
一、 本建議書的由來
本建議書是根據您的委托，由我們公司為您量身定做的理財規劃建議書。
本建議書能夠協助您全面了解自己的財務狀況，明確財務需求及目標，并提供充分利用您財務資源的建議，是一份指導您達成理財目標的手冊，供您在管理資產的決策中有所參考，并不能代替其他專業分析報告。
二、 本建議書所使用的資料來源
本建議書的資料來源包括以下幾個方面：
您提供給我們的有關您的財務狀況及家庭情況的相關資料文件，及性格分析與投資偏好分析。
三、 本公司的義務
根據理財規劃師工作要求及職業道德要求，本公司具有如下義務：
1. 本公司為您指定的具體承辦理財規劃事務的理財規劃師具有相應的勝任能力，已經通過國家理財規劃師職業資格考試，取得執業證書，具有一定的工做經驗。
2.本團隊所提供的理財規劃均基于目前的宏觀經濟情況和個人財務知識以及經驗累積，僅為建議，有客戶做最終決策。
本團隊不負有任何法律責任。
3.本團隊所獲得的客戶財務情況僅為作財務策劃之用，在未獲得客戶允許的情況下保證不泄露任何客戶私人信息。
4.若客戶的財務狀況發生重大變化，客戶有義務及時告知本理財團隊;若宏觀經濟發生重大變化，本團隊也有義務及時告知客戶，以便及時對其理財規劃建議書作出調整。
四、 客戶方面義務
1.本人提供部分調查表中所要求的信息，并要求聚寶之星團隊僅根據此信息為本人提供服務。
2.本人理解理財之星團隊提供的個人理財規劃服務的質量將依賴于本人所提供信息的準確性。
因此，本人聲明并保證，所提供的信息是完整而準確的。
五、 免責條款
1.本理財規劃建議書是在您提供的資料的基礎上，并基于通常可接受的假設、合理的估計，綜合考慮您的資產負債情況、理財目標、現金收支及理財對策而制定的。
推算出的結果可能與您真實情況存有一定誤差，您提供信息的完整性、真實性將有利于我們為您更好地量身定制個人理財規劃，提供更好的理財規劃服務。
2.您須承諾向理財規劃師如實陳述事實，如因隱瞞真實情況、提供虛假信息或錯誤信息而造成損失，本公司及指派的理財規劃師本人將不承擔任何責任。
3.本公司的理財規劃為參考性質的，它僅為您提供一般性的理財指引，不代表我們對實現理財目標的保證。
理財規劃建議書的假設前提
本理財規劃建議書的計算均基于以下假設條件： 一、 年通貨膨脹率為3%
一、 客戶財務狀況分析
(一) 資產負債表(見表1.1)
表1.1 資產負債表
(二)現金流量表
我們認為您的家庭收入主要來自于稅后工資，收入過于單一。
萬一出現失業或意外，您的家庭抗風險的能力較低，將會對您的家庭產生不良影響。
(二)家庭開支分析
您目前提供的家庭開支中，家庭的日常消費開支確實不是很大，這說明您的家庭生活非常傳統，儲蓄意識也很強。
(三)客戶財務狀況的比率分析(略)
總體分析您的各項指標，說明您的財務結構不盡合理。
您很關注資產的流動性，流動性資產完全可以應付支出，結余很多，應適當增加投資，充分利用杠桿效應提高資產的整體收益性。
(四)客戶財務狀況預測
客戶現在處于事業的黃金階段，預期收入會有增長的可能，投資收入的比例會逐漸加大。
同時現有的支出也會增加，隨著年齡的增長，保險醫療費用也會有所增加。
(五)客戶財務狀況總體評價
總體看來，客戶償債能力較強，結余比例較高，財務狀況較好。
其缺陷在于定期存款占總資產的比例過高，投資結構不太合理。
該客戶的資產投資和消費結構可進一步提高。
客戶理財目標
根據您的期望和我們之間的多次協商，我們認為您與您太太的理財目標是： 1.現金規劃：保持家庭資產適當的流動性。
2.保險規劃：增加適當的保險投入進風險管理。
3.證券投資規劃。
4.消費支出規劃—購房：近期內購買一套預計總價為700000元的住房。
各種因素預計需要350000元。
(長期)
6.唐先生和唐太太夫婦的退休養老計劃，預計2000000元。
(長期) 一、 分項理財規劃 (一)現金規劃
您目前流動資金有300365元，占到您總資產的26%。
支出額度即可，建議保留30000元的家庭備用金，避免因失業、意外疾病事故或其他突發事件是家庭經濟出現劇烈的變動。
本家庭已經有25萬元的定期存款，可以把結余的部分拿出去投資，為了可隨時存取。
可以購買一些貨幣市場基金，其收益一般高于活期存款，可兩天通知靈活取現免利息稅。
免手續費等，是個不錯的選擇。
(二)消費支出計劃
從您的理財目標可以看出，您的家庭打算近期買一套房子，還打算對原有住房進行處理，我們對您的購房計劃和進行規劃。
.購房規劃
購房的費用：面積為100平米，價格為7000元每平米，預計需要700000元。
從您的家庭狀況看，我們建議您在三個月內買房，需要將原有的住房賣掉一共是600000元，剩下的可以從半年的收入結余中支取。
(三)證券投資規劃
鑒于本家庭已計劃購買貨幣市場基金，且屬于保守型投資者，可選擇購買國債此類風險低、有一定收益的證券。
(四)教育規劃
您為您的兒子購買的是學校統一的人身意外保險，您的意向是讓兒子讀到碩士研究生畢業，綜合考慮格證因素大概需要35萬元。
現在每月兒子需要6000元的支出，9年是648000，用每個月的收出來支付。
靜態計算9年后需要35萬元左右，對您的家庭來說，教育基金的籌集還是要靠投資來完成。
每年為孩子預留50000元，這樣的話9年后就會有45萬元，建議把每年的教育基金進行平穩股票基金投資。
(五)風險管理和保險規劃
唐先生家庭的財產和成員都缺少風險保障。
外保險，考慮到唐太太家庭的收入水平，其家庭各項風險保障費用綜合理財規劃建議書加總不宜超過18000元，即家庭年度結余的10%，這樣在形成家庭保障的同時不會造成家庭過重的'財務負擔。
具體風險保障規劃按家庭成員和家庭財產分別陳述如下：
(六)投資計劃 基金投資分析
因為基金投資取得了一定的受益，并且是風險很低的投資，所以建議多加一些基金方面的投資。
(七)退休養老計劃
您的目標是20年后退休，并且能籌集2000000元退休費用，安享晚年，您未來工作10年間可以為退休前準備多少錢呢，您每年會有18萬的結余，除去每年的教育基金5萬元還有13萬元。
每年的18萬元投入到基金中，收益率會在5%到15%中間。
九年后除去教育基金35萬元，保守估計9年后會有135萬。
20年后您退休時可以擁有300多萬元資產。
(八)財產分配與傳承規劃
唐先生唐太太希望百年之后他們的房子可以進行拍賣，將拍賣后所得的二分之一捐贈給慈善機構，剩余的二分之一留給兒子唐韜，其他的財產按照法定繼承處理。
這方面如果您有進一步的需求，請您在后續服務中跟我們聯系，我們可以安排您在相關法律人士和信托專家的幫助下設立遺囑或者遺囑信托。
二、 理財方案的預期效果分析 20xx年現金流量表
客戶：唐先生與唐先生家庭 日期：20xx年1月1日至20xx年
通過以上規劃的執行，客戶的理財目標基本可以得到實現，財務安全得到保障的同時，整體資產的收益率在客戶的風險承受范圍內也比較理想。
如果客戶財務狀況穩定，客戶可與一年內后對本理財規劃建議進行調整。
三、 理財方案的執行和調整
9年后兒子唐韜畢業，能夠獨立獲取資金
預計20年后唐先生和唐太太相繼退休，享有退休金
唐先生、唐太太相繼退休，但因享有退休金，對家庭收入沖突相應較少。
唐韜畢業得到工作，能夠獨立獲取資金，職位也會逐漸上升，工資逐漸增長，家庭收入呈緩速增長趨勢。
可以相應新增相關理財目標。
家庭理財規劃建議書大全（16篇）篇二
摘要：
跟著經濟的不斷發展，每個家庭的財富越來越多，但相應消費需求也更多更高，因而，家庭理財規劃是必不可少的。家庭理財是經過對家庭收入開銷進行合理的計劃辦理，從而到達關于現有財物的保值增值，有用躲避危險，不斷進步日子水平的意圖。本文首先剖析了家庭理財的含義，然后介紹家庭理財的首要東西，家庭理財規劃的根本程序，終究剖析家庭理財的常見誤區。
關鍵詞：
家庭理財；常用理財東西；家庭生命周期；理財誤區。
現如今，國民家庭財富快速增長，但一起商場不確定性也在增大，例如房價難跌，物價上漲，教育醫療可貴保障等，如此看來維持一個家庭并不簡單，怎么躲避由不定因素導致的潛在危險以及進步日子水平是每個家庭所面對的問題。解決該問題則就需求家庭進行必定的理財規劃。家庭理財規劃不僅僅能使家庭財物在不貶值的前提下得到必定的保值增值，還能依據不一起期或許面對的問題作出預判以及防范。家庭怎么對“擱置”的財富進行有用處理，進而達家庭財富增值的意圖，則需求做合適的家庭理財規劃。
（二）家庭生命周期不同階段需求要求進行理財規劃。
家庭也有生命周期，包括：獨身期、形成期、生長時刻、成熟期和變老期。關于家庭不一起期，家庭會有不同的方針和需求，需求規劃留意的問題也有差異。例如，獨身期，此刻期收入不高，但遍及存在個人有較強的消費心理，該階段首要需求考慮消費開銷以及婚禮謀劃的問題；家庭形成時期（結束獨身-子女出世），此階段收入遍及不高，該階段首要需求考慮，車房規劃，子女養育計劃，養老計劃等；家庭生長時期（子女出世-子女獨立），此階段收入較為安穩，該階段首要需求考慮教育金，養老金等問題以及前期還貸規劃；家庭成熟時期（子女獨立-退休），此階段收入達高峰，開銷相對削減，該階段首要需考慮預備退休基金和醫療基金；家庭變老期（退休-身故），此階段收入大多來自理財，該階段家庭首要考慮醫療娛樂等開銷。因而，一份合適的家庭理財規劃會協助你和你的家庭在現在及未來的各個階段防止付出困難。
（一）銀行存款。
銀行存款是一種較為傳統保存的理財東西，比較其他理財東西，銀行存款的顯著優勢在于其靈活性高，另外，其存款品種較豐厚，且具有保值增值的安全性安穩性，再加之操作的簡潔性，它根本適用于一切的家庭購買。
（二）國債。
國債是由國家發行的債券，由于國債的發行主體是國家，所以它具有最高的信用度，被公認為是最安全的出資東西。其收益較高，但國債期限較長，因而，它更適用于持有長時刻擱置存款的家庭購買。
（三）基金。
基金是由具有資質的專業出資組織建立的調集理財的一種方法。基金出資全體收益比銀行理財更高，具有專家理財、積少成多、分散出資危險、透明度相對較高等優勢，當然，危險也相應要高些。它適用于缺乏專業知識又情愿承當必定危險的尋求高收益的家庭購買。
（四）股票。
是指企業或個人用堆集起來的錢銀購買股票，借以獲得收益的行為。股票出資的收益是買賣的差價收益和股息與盈利。股票的優勢有：操作簡潔，套的現簡單，而且從長遠來看，股票算是收益性最高的出資理產業品之一。可是，高收益的一起，股票出資的危險性較其他家庭出資理財東西高。因而，它更適用于有較強專業知識而且能接受必定危險的家庭購買。
（五）穩妥。
從經濟視點看，穩妥是分攤意外事故損失的一種財政組織；從危險辦理視點看，穩妥是危險辦理的一種方法。穩妥出資能夠說是每個家庭出資活動中都有必要觸及的。建議每個家庭依據本身需求購買。
（六）其他。
如p2p即個人對個人（伙伴對伙伴）。又稱點對點網絡告貸，是一種將小額資金集合起來假貸給有資金需求人群的一種民間小額假貸模式。現其門檻低、收益高、期限短的特色受到大眾重視，因而它適用于各個家庭購買，但一起也有網絡詐騙事件出現，請謹慎辨別。
家庭理財規劃意圖是使家庭可支配財富和消費開銷相匹配。未來想要有高品質的日子，就得讓你的可支配財富和消費開銷動態的、合適的進行匹配。所以，咱們要及時做好理財規劃計劃，詳細來講，能夠經過以下四個根本步驟進行規劃。
（一）評價本身家庭財政狀況。
家庭理財規劃，首先要把握家庭的實際財政狀況，想想家庭有多少產業？掙了多少？需求花費多少？用在哪些方面？詳細能夠借助現在的手機智能記賬軟件，比如：隨手記、挖財等等東西，及時記載發作的收入和開銷，還能夠設置預算，很便利清晰地記載家庭每天每周的收入開銷狀況。
假如不明白想得到什么，就無法得到什么。設置理財方針時需求留意兩點：一是理財方針有必要量化，二是要有估計實現的時刻。理財方針的設定有必要是合理的，完全脫離現實而建立的理財方針是無效的。未來你或許有一些較大的開銷計劃，或是出資計劃，能夠挑選將理財方針細化、層次化。
（三）擬定施行計劃。
有了方針，還有必要擬定行動指南即施行計劃。計劃大致有債務計劃，穩妥計劃，籌資計劃，退休計劃，以及去世后家庭成員的相關計劃，關于不同的時期而言，其計劃是有差異的。下面結合不同家庭生命時期的特色進行計劃建議。
第一階段，獨身期。這個階段的人初入社會，收入較低，開銷較大。該階段首要方針是結婚，由此可將理財資金的一半左右做儲蓄或是出資低成本的理產業品作為貯備資金，剩下的理財資金可出資一些簡單變現的理產業品以防不時之需。該階段合適先控制消費，才有財可理。
第二階段，家庭形成期。這個階段的人工作處在生長時刻，尋求收入生長，家庭收入逐步增加。開銷體現在由于較強的消費沖動，以及正常的家計開銷、禮尚往來，還有一部分人為了學業考慮深造，都是較大的消費開銷。這個階段理財比較合適的方法是錢銀基金。由于這個階段可支配財富較少，所以需求采納這種統籌了收益較高、安全性高、流動性較高，而且門檻低的出資方法。另外，這個階段危險接受能力強，能夠恰當拿出部分資金去出資股票，可是假如資金對股票不了解必定要咨詢專業人士，或是挑選出資基金的途徑來下降出資危險。第三階段，家庭生長時刻。這個階段的人工作處在成熟期，個別收入大幅增加，家庭財富得到累積。但消費開銷也不少，如爸爸媽媽贍養費用、正常的家計開銷、子女教育費用，還要為自己及家人的健康作出穩妥類的開銷預備，有必定經濟基礎后還要考慮換房換車等。該階段家庭全體收入大于開銷、略有盈余。這個階段能夠考慮債券、基金、銀行理財及偏股類財物，還要給家庭買好保障類的穩妥產品。而且能夠開端為退休做預備。
第四階段，家庭成熟期。這個階段正是工作鼎盛期，個別收入到達高峰，家庭財富有很大的累積。開銷首要體現在爸爸媽媽贍養費用、家計正常的'開銷以及為子女考慮購房費用。該階段家庭全體收入大于開銷、日子壓力減輕、理財需求強烈。這個階段需求采納較為穩健型理財方法，能夠考慮債券、銀行理財等產品，而且能夠為養老做基金定投儲備。
第五階段，家庭變老期。這個階段家庭正常的收入有退休金、贍養費、房租費用，還有一部分理財收入。開銷體現在正常的家計開銷及健康開銷，還有一部分休閑開銷，如旅行等。該階段狀態或許是收入不抵開銷，需求子女協助。這個階段合適國債、銀行存款等非常穩健的方法。
（四）施行計劃。
再完美的計劃不行動都沒有任何含義，理財規劃是一個長時刻規劃需求鍥而不舍、鍥而不舍才干到達終究的方針。在施行過程中，一方面需求按既定的計劃進行墨守成規的施行，以更好到達規劃方針，防止計劃成鋪排，另一方面也不能生搬硬套，遇到特殊狀況也需及時做相應調整。
理財過程中，需經常進行自我反思和總結，就能及時發現和改正自己的缺乏，并在下一次遇到類似問題時，能采納正確的戰略。如此，便能有用削減失誤，進步全體的出資效益。而關于個人而言，家庭財政更加雜亂，或許疏漏的地方也會更多，因而更需求自我反思和總結。
（一）理財方針不清晰。
相較于國外的出資理財者，國內出資理財者最大的特色就是在出資理財時頻繁地買進賣出。導致這一現狀的根本原因，是出資者沒有清晰的家庭理財規劃方針。
詳細的理財方針是理財規劃的要點。他人會向你建議不同的理財方針，可是你自己有必要清晰終究想要何種方針。個人最重要的是要了解并確定自己的理財方針，不要有太多的隨意性，或許盲目性，然后依據方針來規劃并施行理財計劃，并依據商場本身的改變進行調整，便它一直跟從方針而動。
（二）危險意識不強。
眾所周知，股票出資是屬于高危險一類出資，并非是一切人都合適做股票，比如抗危險能力較差的退休老年人集體等。老年人危險意識缺乏便很簡單跟風炒股，一旦選股失誤，則很或許損失慘重。
家庭理財是需求一生的時刻與精力來規劃的，只要家庭理財健康發展，才干使家庭理財成為中國經濟的重要支撐點，讓經濟發展得更為穩健。
參考文獻：
[1]老驥,家庭理財中應留意的5大問題,中國工會財會,2015(12)。
[2]楊燁,當前我國家庭理財規劃的存在問題及導解思路研討,云南財大碩士論文,2010(06)。
[3]潘慧,淺析家庭出資理財方法[j],東方企業文化,2011(12）。
將本文的word文檔下載到電腦，方便收藏和打印。
家庭理財規劃建議書大全（16篇）篇三
低收入家庭很容易認為“理財”是一種奢侈品，他們大多認為自己收入微薄，無“財”可理。其實這種想法是錯誤的，只要善于打理，低收入家庭也有可能“聚沙成塔”。
1、開源節流，積極攢錢。
要獲取家庭的“第一桶金”，首先要減少固定開支，即在不影響生活的前提下減少浪費，盡量壓縮購物、娛樂消費等項目的支出，保證每月能節余一部分錢。相信可以將生活費用控制在1200元內，這樣家庭節余有近1000元。同時，定時定額或按收入比例將剩余部分存入銀行，并養成長期存儲習慣。夫妻倆還可以在能力允許的條件下，搞點副業，增加家庭的收入。而讀研的兒子更應該明白父母生活的艱辛，用勤工儉學和拿獎學金的方式賺出自己的生活費，減輕學費負擔。
2、善買保險，提高保障。
這個家庭有項亟待解決的問題，就是沒有任何保障，風險防范能力低。因此，低收入家庭在理財時更需要考慮是否以購買保險來提高家庭風險防范能力，轉移風險，從而達到擺脫困境的目的。
在金額上保險支出以不超過家庭總收入10%為宜。建議低收入家庭選擇純保障或偏保障型產品，以“健康醫療類”保險為主，以意外險為輔助。對于鄭先生一家，比較理想的保險計劃是購買重大疾病健康險、意外傷害醫療險和住院費用醫療險套餐。如果實在不打算花錢買保險，建議無論如何也要買份意外險，萬一發生不幸，賠付也可以為家庭緩解一些困難。
3、慎重投資，保本為主。
低收入家庭可將剩余部分資金分成若干份，進行必要的投資理財。目前股票、期貨市場的行情都不太好，而且風險較大，工薪家庭的風險承受能力較低。投資方面，考慮到鄭先生目前的經濟狀況，應該選擇風險小、收益穩定的理財產品，如銀行存款、貨幣市場基金、國債都是很好的選擇。對于其家庭1元凈收入具體的配比關系，建議50%投資國債，40%投資貨幣市場基金，10%投資銀行儲蓄。這樣既能享受相應的收益，又可滴水成河。
家庭理財規劃建議書大全（16篇）篇四
姓學號：20092715。
之，就可以從這些細枝末節中省出一筆不小的資金。上學階段，我們的生活費不多，但是如果注意節省，每月還是可以省出100元，每年就能有800元，再加上過年時候的壓歲錢，寒暑假時自己打工掙的錢，在事業的起步階段，我們就能有一筆屬于自己的啟動資金。這些自今年用于理財初期的規劃，為今后的生活打下基礎，因此對于我們來說是極為重要的。
關于保險。
在人一生中隨時可能遭到意想不到的風險，這些風險很難規避，例如生病等需要較多資金的突發事件，所以我們只能進行合理的風險轉移。這正是保險對于家庭的意義所在。因此一份屬于自己的保險就顯得尤為重要。這其中要包括養老保險，醫療保險，失業保險，工傷保險，生育保險等，也就是通常人們所說的“五險”，還有可能包括單位和個人共同承擔的住房公積金。另外還應購買一份意外傷害險，在事業的起步階段，需要一定的付出來為我們以后的計劃提供保障，所以這些保險都是必不可少的。
關于啟動資金的積累。
前面已經提到，在這一階段，自己能提供的用于管理的資金并不多，所以在這一階段還要進行資金的積累。這主要體現在平常開支的減少，也就是“開源節流”中得“節流”。我們平常要多注意自己的消費，要有一份自己的賬單，清楚明確地記下日常的開支。然后定時檢查賬單上的條目，看看這些消費的重要性。如果是必須的，則應算入日常正常開支。如不必須，則在以后應注意減少這部分的支出。養成良好的習慣對于這一階段非常重要。
另外，除了節省開支，在資金積累的時候，可以選擇銀行活期存款，也可以考慮采用貨幣市場基金的形式持有，這樣既可以保證使用的靈活性，又可以最大可能地利用該部分資金。在這一階段，由于資金較少，應對突發事件的能力較弱，所以應盡可能保證擁有的資產有足夠的靈活性，隨時可以用于自己自由支配。雖然獲得的收益較低，但可以保證自己能獨立應對生活中的各種事物，養成生活獨立性。
第二個五年（經驗積累階段）。
經過第一階段的積累，應該已經有了一定的資金來用于理財規劃了。這一階段，我要盡可能的以積累經驗為主。所以在這一階段應選擇多種投資方式，熟悉每種投資規劃的特點，以便在以后的日子里更安全，更有把握的進行理財規劃。
基本情況分析。
在這一階段，事業應該已經進入發展階段，收入較穩定。另外應該有了自己的家庭，妻子也可以為家庭支出分擔一部分壓力，兩個人會使整個家庭的收入較之前有一定提高。年齡正處于30歲左右，正當壯年，沒有意外的話應該是身體健康，這些因素使得家庭風險承受能力較高。
經過第一階段理財意識的培養，應該可以養成良好的習慣，可以假設家庭已經擁有了單位分配的基本自有住房，生活無負債，銀行定期、活期存款及債券投資占據了可用資產的絕大部分。這些資產安全性良好，為未來投資奠定了基礎。
保險情況分析。
在第一階段應該已經入了一些基本的保險來保障未來的生活，在這一階段，應有一定調整。更換保險會產生一些成本，所以可以在第一階段的基礎上進行補充。
對于本人：丈夫是一個家庭的頂梁柱，是家庭收入的主要來源，所以對本人的保障應該是首要的。所以可以再選擇一個商業保險，可以選擇重大傷病和住院方面的保險。
對于妻子：現在正處于正是理財的開始階段，手中可支配的財富并不多；孩子可能將要出生或剛剛降生，為孩子做的投資也要有所規劃，綜合這兩項考慮，妻子應該有基本的社保，并不需要過多的保險。
投資理財分析。
第一階段主要在積累財富，所以選擇的是較保守的投資，如活期存款等。在這一階段，主要以積累經驗為主，所以可以拿出一定的資金進行風險比較大的投資方式。
在投資的時候也要注意手頭留有一定的家庭備用金，用于處理突發事件，要求隨時可以支取。這部分資金要求很高的流動性，一來保證應急能力；二來可以避免為突發事件而套現其他資產，影響投資收益。至于具體金額，可根據當時情況，再另行分析。備用金能滿足家庭3-6個月的家庭日常開支，應該比較合理。
剩下的一部分錢，就可以用來進行自由投資，投資的時候應選擇多種投資工具。由于前面分析在這一階段的風險承受能力較強，所以在投資工具的選擇上，應主要選擇風險較大的種類。如中小型的股票，高科技股等。
另外，出于對子女的考慮，應該準備一份資金用于對子女教育的投入，可以拿出一部分存款長期投資于配置型基金，待子女上學時可用。
理財發展時期：第三個五年（投資生財階段）。
經過前兩個階段，我應該已經掌握了理財方面的意識和技巧，對于各種投資工具應該也以有了較深刻的認識，且在財富的積累方面也以做好了準備。所以在這一階段，應根據當時情況，對有把握的投資工具和方式進行重點投資，使利益盡可能的最大化。
基本情況分析。
三十多歲是男人發展的黃金時期，在這一階段的風險承受能力進一步增強，對于各種投資工具也有了自己的認識，所以可根據自己的分析，大膽的選擇風險較大的財富增長方式。
投資工具分析。
在上一階段的基礎上，在投資上可以有一定改變。放棄那些風險大，收益小，或風險和收益都較小的方式，選擇利益較大的投資方式。但是在進行投資的時候也要注意，較強的風險承受能力可以為我的生活提供基本的保障，不至于出現資金周轉困難的情況，但是也應保留最基本的生活備用金。高風險必然會使生活出現些起伏，所以要有自己的底線，不能出現太大的起伏，超出自己的承受范圍。在投資的時候，根據自己的具體情況，要有一個自己的止損線，超過止損線必須停止。在這一階段應以各種股票的投資為主。
第四個五年（投資生財階段）。
基本情況分析。
在這個五年中，相比起上個五年，最大的差異就是自己擁有的資產更多了。所以在投資的時候選擇投入大，收益多的項目。另外子女應該正在上學階段，按現在的國情來考慮，也需要一筆不小的資金。所以在考慮收益的同時，應注意不能投資過多，要保留家庭需要的最低保障。
投資工具分析。
從目前的國情來考慮，房地產發面是一個較適合的選擇。近兩年房價日益飛漲，在最近才有平穩趨勢。如果在前幾年選擇房地產投資，則現在就能有較多收益。但是國家政策時刻變化，具體的投資方向，還要根據當時的情況，再進行具體分析。投資時要有自己的止損線，保障最基本的生活還應放在第一位。
理財成熟時期：第五個五年（平穩投資階段）。
前兩個階段過后，事業基本定型，我的理財規劃也應該進入一個較平穩的時期。無論前面的理財是否成功，在這一階段，所有投資都要穩定進行，選擇較穩妥的理財方式。
基本情況分析。
經過前兩個階段，對于理財一定有了很深的認識，對各種金融工具也有了一定的了解。人生已經進入了平穩過渡時期，事業定型，收入不會有太大變化，且有一定的資產。在進行理財的時候，就不能一味的冒險，較穩妥的投資方式應該是首選。
投資工具分析。
投資時，應該同時保證有較多的收益，還要有一定的把握，不能再有前兩個階段時的沖動。經過先前的鍛煉，應該對各種股票有了不少的心得與體會，所以，在投資時可以選擇自己較熟悉的股票或者基金。這樣，既可以保證有較多的收益，同時，先前的經驗還可以在投資時提供一定的穩妥性。
在即將邁入五十大關的時候，我想人生的輝煌發展時期應該已經接近尾聲。所以，在這一階段，應該以穩定的理財為主。
基本情況分析。
在這一階段，收入穩定，子女應該有了獨立生活的能力，日常的開支可能會有一定的減少，家庭的日常生活有了保障，現在要做的理財規劃應該以“節流”為主，放棄各種潛在的“開源”。
投資工具分析。
既然這一階段的投資以保守為主，則應該把多余的錢存入銀行。選擇一部分應急的備用金進行活期儲蓄，其他的可以選擇定期。另外，還可以選擇國債，金融債券等。債券具有收益穩定，安全性好等特點，所以是這一階段的首選。
總結。
要實現理財目標需要盡早的規劃，但規劃再好也只是紙上談兵，理財重在執行、貴在堅持。對于每個家庭來說，既是一項日常執行的具體事務，也是需要一生的實踐來達成的長期目標。
所以在以后的生活中，要重在堅持，最終達到財富自由的目的。
家庭理財規劃建議書大全（16篇）篇五
亞洲金融風暴已經過去，但帶給我們的思考和教訓沒有過去，在這個社會不懂得經濟，政治以及政策的'變化，必將為潮流所淹沒.
也許您有所了解，或許您好還不曾了解!在這里，我要告訴您的是：一個全面開放的xx市場已經向我們走來，中國的人民幣也將不久的未來就要走向國際自由匯兌市場，也就意味著我們手中即使有錢也已不再像昨天那樣的安穩，那樣平靜了!
趨勢所向，機會就在眼前。和90年代興起的股票一樣，中國將進入一次大的金融浪潮!
近年來,xx市場為越來越多的人所青睞，成為國際上投資者的新寵兒!今天，xx市場每天的交易額已達3萬億美元，其規模已遠遠超過股票、期貨等其他金融商品市場，已成為當今全球最大的市場。
目前國際xx市場，主要貨幣英磅，歐元，澳元，瑞郎，加元以及日元，日均波動上百點，一天二十四小時隨時隨地都有行情。為想從事xx理財的投資者提供一個高收益高回報的投資平臺。同時也為棄股炒匯的朋友一個重新掘金的機會!
例如：您的年收入的是20萬人民幣，
(1)家庭日常生活費用，占用10萬人民幣;。
(2)旅游費用，占用5000元人民幣;。
(3)意外保障，占用5000元人民幣;。
家庭理財規劃建議書大全（16篇）篇六
理財也是一種智慧，合理地理財能使我們的生活減少矛盾，更好地分配資產，更好地實現金錢價值。
人物介紹:由于家庭原因，幾年前洪女士和丈夫姜先生離了婚，法院將女兒判給了洪女士，每個月姜先生要支付給孩子撫養費500元。洪女士今年35歲，在一家廣告公司作行政總監，每個月的收入6000元左右，其他補助1500元。女兒今年10歲，在一家公立小學讀書。
洪女士現有存款27萬元，家庭平均月支出約元，包括衣食費支出1200元，交通通信費支出500元，其他支出約300元。洪女士離婚后一直和父母住在一起。
理財目標:洪女士希望將閑置資金投資出去，并為自己、孩子和父母購買幾份保險，用于保障全家人的身心健康。在條件成熟時，購買一套商品房和一輛中低檔小汽車。
理財分析。
由于是單親家庭，洪女士的投資應以穩健為主，兼顧安全性和收益性。由于和父母同住以及孩子在一所公立學校讀書，洪女士的月支出比較穩定，建議從存款中拿出10-12萬元做投資。近期各家商業銀行推出的新理財產品比較少，但相比之下，深圳發展銀行推出的聚財寶現金增利計劃以及中國光大銀行的陽光理財a2期計劃還是可以考慮的。
此次深發展推出的聚財寶現金增利計劃最大的特點是沒有發行結束日，任何時候都可以購買。與此同時，期限短、流動性強、收益率較高等特點也很引人關注。此款產品的投資周期只有一個月，收益率保持在2%-3.6%之間，起始金額為1萬元，主要投資于貨幣市場基金。
光大銀行推出的陽光理財a2期計劃分為半年期和一年期兩種，預期收益率分別為3.5%和2.37%，半年期產品采用浮動收益率計算，只對本金及0.72%的收益進行保護，一年期產品則采用固定收益率計算，對本金及收益進行全額保護。建議洪女士購買4萬元的聚財寶和2萬元的陽光理財a2期進行短期投資。
調整投資。
孩子的撫養費洪女士一直用零存整取的方式放在銀行，因此建議洪女士為女兒開立北京銀行的京卡儲蓄未來卡賬戶，讓孩子從小養成理財的好習慣。此卡開立賬戶的要求并不高，只需卡內的儲蓄金額保持在3000元定期或300元零存整取即可，洪女士可以將孩子的撫養費轉到這個賬戶上來，采用零存整取的方式存儲。
公司管理的.富國天利等基金的份額累計凈值都比較穩定，均基本保持在101.44%-116.35%之間，投資收益非常可觀。建議洪女士購買上述基金1-2只，購買金額在1-3萬元左右。除此之外，國債和優質的信托產品也應成為洪女士投資的對象。
近日，平安壽險推出了“三鴻組合”保險，分別為長春樹險、無憂果險和富貴族險三款。建議洪女士為女兒購買富貴族險，此款保險主要為未成年人設計，每三年返還一次生存保險金，保金返還率在8%左右。另外，洪女士為自己和父母購買適量的主險和附加險，對今后的重大疾并人身意外傷害提供有力保障。
買房購車計劃。
由于是兩口之家，孩子又小，洪女士可以購買小戶型住房。對于洪女士來說，到底是先買房還是先購車呢?從目前來看，洪女士的剩余存款只夠買車，如果采用雙重貸款方式，洪女士的負債太重，而銀行拒貸的可能性也比較大。所以建議洪女士從存款中拿出4-6萬元，一次性購買低檔小汽車一輛，剩下的存款用住房公積金貸款買房。目前，北京近郊的房價在6000元一平米左右，35萬元就能買下一套小戶型的房子，貸款，月供2580元左右。
家庭理財規劃建議書大全（16篇）篇七
一、客戶財務狀況分析客戶家庭成員基本情況及分析。
1.家庭成員：
王先生，目前36歲，在北京一家國有大型企業工作，繳四金月收入7000元(稅后)，年終獎金20000元(稅后)。
王太太35歲，在事業單位供職，繳四金，月收入5000元(稅后)。
一個女兒今年9歲。
表1.家庭成員列表。
2.財務狀況分析。
王先生和王太太夫妻二人分別在企業單位和事業單位中任職，工資收入一般，工作也比較穩定，正處于職業發展的上升通道，屬于令人羨慕的白領階層。
(一)資產負債表(見表2)。
表2.資產負債表。
客戶：王先生與王太太家庭單位：元。
(二)現金流量表(見表3)。
表3.現金流量表。
客戶：王先生與王太太單位：元。
(三)家庭收入分析。
我們認為您的家庭收入主要來自于稅后工資，收入過于單一。
萬一出現失業或意外，您的家庭抗風險能力較低，將會對您的家庭產生不良影響。
(四)家庭開支分析。
您目前提供的家庭開支中，家庭的日常消費開支確實不是很大，這說明您的家庭生活非常傳統，儲蓄意識也很強。
但是您的日常支出并沒有具體羅列各項開支，您的支出水平相比較于北京市同等消費支出水平偏低。
(五)客戶財務狀況比率分析(見表4)。
表4.客戶財務比率表。
(六)客戶財務狀況預測。
客戶現在處于事業的黃金階段。
預期收入會有穩定增長。
投資收入的比例會逐漸加大。
同時，現有的支出也會增加，隨著年齡的增長，
保險醫療的費用會有所增加。
另外，購車后，每年會有一大筆較大的開銷。
目前只有按揭貸款一項負債，隨著時間的推移，這筆負債會越來越小。
(七)客戶財務狀況總合評價。
總合看來，客戶償債能力較強，結余比例較高，財務狀況較好。
其缺陷在于活期存款占總資產的比例過高，投資結構不太合理。
該客戶的資產投資和消費結構可進一步提高。
二、客戶理財目標。
根據您的期望和我們之間的多次協商，我們認為您與您太太的理財目標是：
1.現金規劃：保持家庭資產適當的流動性。
保險規劃：適當增加保險投入，提高家庭保障，降低家庭面臨的各種風險。
2.投資組合規劃：為了讓家庭財產保值和升值，就必須學會打理自己的財產，通過進行投資組合規劃合理的配置資產，進而達到預期的投資收益。
(短期)。
3.子女教育計劃：為女兒配置一些商業保險，預期教育費用每年2萬左右，大學的費用共32萬元。
(短期)。
4.消費支出計劃：購車，近期內購買一輛總價為13萬元的中型轎車。
(短期)。
5.消費支出計劃：購房，在購買一套50平米的房屋。
(長期)。
6.退休計劃：退休前籌得夫妻兩人的養老金100萬元。
(長期)。
(一)現金規劃。
您目前的流動資金有380000元，占到您總資產的12%。
您目前每月的生活費大約為8500，現金/活期存款額度偏高，對于王先生王太太夫婦這樣收入比較穩定的家庭來說，保持三個月的消費支出額度即可，建議保留30000元的家庭備用金，以保障家庭資產適當的流動性。
這30000元的家庭備用金從現有活期存款中提取其中15000元可以續存活期，另外20000元購買市場基金。
貨幣市場基金本身流動性很強，同時收益高于活期存款，大約為每年2.0%左右，免征利息稅，是理想的現金規劃工具。
(二)消費支出規劃。
作為一種風險規避和有效的生活保障工具，保險是十分重要和十分必要的。
王先生家庭目前擁有的風險保障僅為夫妻二人購買的社會保險，人身和財產都得不到應有的保障，建議增加以下商業保險規劃。
王先生是該家庭的經濟支柱，其收入占家庭總收入的69%，一旦發生意外，必將給這個家庭帶來災難性的打擊，嚴重影響家庭成員的生活水平，因此保險規劃要首先考慮王先生的風險保障問題。
要保證家庭生活質量在出現任何風險時都基本不下降，保險總額需要涵蓋女兒的成長和教育費用、妻子的退休生活費用、房屋貸款等。
以王先生年收。
入的10倍計算，保險金額大約應為70萬元。
根據王太太的基本情況，建議王太太購買人壽保險和重疾險。
由于女兒王慧婷今年只有9歲，兒童的免疫力較低，可以為其購買一份健康醫療商業保險。
王先生目前居住的房產是其家庭唯一的不動產，可以考慮為該房產投保家庭財產綜合險，保險金額70萬元。
以上保險規劃，基本能夠保障了家庭成員的人身安全和家庭財產安全。
用于以上保險方面的家庭全年新增支出大致為2萬元。
2.投資組合規劃。
(1)建立金融投資組合。
建議將配置家庭應急準備金和風險保障規劃后剩余的資產，以及年底家庭收入盈余部分，做成一個金融投資組合，進行循環投資，合理配置風險資產和無風險資產，實現退休前預期綜合收益水平為8%。
(2)堅持基金定投計劃。
基金定投即定期定額基金投資，具有類似長期儲蓄的特點，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風險。
它有自動逢低加碼，逢高減碼的功能。
定投的收益具有復利效果，本金所產生的收益加入本金繼續衍生收益。
定投的復利效果需要較長時間才能充分展現，適合于長期投資。
一般選取3-5只基金進行定投，可以選擇指數型基金、股票型基金和混合型基金，它們的比例分別設為30%、40%、30%。
(三)子女教育規劃。
王先生女兒今年9歲，后將就讀初中，王先生現在需要為其初中的費用做好準備。
還有大學的費用。
按照目前我國大學教育費用每年大約2萬元的水平測算，假設未來教育費用增長率為5%，則10年后大學教育費用為每年4.37萬元，四年共約18.84萬元。
按照8%的投資收益率，籌集這筆費用從現在開始到上大學前每年需要投入6213元。
(四)退休養老規劃。
1.退休當年家庭支出測算。
根據王先生退休規劃目標測算其退休后第一年的家庭支出情況。
在家庭生活支出方面，王先生打算退休后的生活水準維持現在的90%，在不考慮通脹因素的情況下，退休后家庭生活年支出約9萬元，若假設通脹率為4%，則退休后第一年(后)的家庭生活支出為每年20.5萬元。
其規劃家庭醫療費用自費支出，綜合考慮目前平均家庭醫療支出水平和通脹情況，我們假設王先生退休后第一年家庭醫療費用支出為每年3萬元。
如此，王先生夫婦退休后第一年家庭總支出預計為20.5萬元。
2.退休準備金總額測算。
根據王先生退休期間的家庭支出及其他數據，計算退休當年需準備的退休資金。
王先生55歲退休，生活至80歲，退休期間生活25年，家庭年支出為24.5萬元。
王先生夫妻目前正常繳納社會養老保險，且都是公司部門職員，社保繳納基數較高，因此退休后有一部分可觀的養老金收入。
綜合考慮目前社會養老保險水平及通脹因素，假設與王先生同等條件的家庭現在退休每月領取社保養老金為5000元，養老保險金收入未來年增長率為2%。
退休后王先生夫妻可獲得的養老金為每年約7萬元。
3.退休養老金的籌備。
王先生要想實現退休后的生活目標，需在退休當年籌備好約100萬元的退休金。
(五)投資組合方案。
根據以上測算結果，王先生要想實現積累退休準備金的目標，需要保證投資收益率不低于8%的水平。
為了達成這一水平，可以將其用于退休金的規劃的初始資金7萬元和每年投入的28000元進行合理配置。
四、理財方案預期效果分析。
表5.現金流量表。
客戶：王先生與王太太家庭。
11。
資產負債表。
客戶：王先生與王太太家庭。
12。
財務狀況的綜合評價：
通過以上規劃的執行，客戶的理財目標基本可以得到實現，財物安全得到保障的同時，整體資產收益率在客戶的風險承受范圍內比較理想。
如果客戶財務狀況穩定，客戶可于一年后對本理財規劃建議進行調整。
五、理財方案的執行和調整。
王先生家庭未來收支可能發生較大變化，同時可能面臨其他很多不確定因素，而且本規劃方案中的金融產品均存在不同程度的風險。
我們會定期分析相關數據，根據實際情況的變化隨時為您提供更加合理的建議，以實現您的理財規劃目標。
具體的調整關系為：
13。
1.本規劃建議書調整周期為1年，我們會定期根據您情況的變化來修改建議書。
2.金融市場或者理財相關方面發生重大變化時，我們將及時通知您，并建議您調整理財方案。
3.如果王先生家庭在財務、成員關系等方面發生重大變化，請及時通知我們，以幫助您調整理財方案。
六、持續理財服務。
當您的財務狀況發生較大變化或發生可能影響您風險承受能力的其他情況時，請及時進行重新測試，以確保您的投資決定與您對風險所持的態度一致。
投資理財產品有風險，投資人需具備相應的風險承受能力。
如果投資人有情緒激動會導致對身體不利的疾病，如高血壓、心臟病等，請慎重選擇投資理財產品。
七、附件及相關資料。
再次感謝您對我們的信任和支持，您的意見和建議是我們前進的動力!祝愿您和家人身體健康，并早日實現人生理財目標!
家庭理財規劃建議書大全（16篇）篇八
下面是小編為您精心整理的家庭理財規劃建議書，希望大家喜歡。
尊敬的王先生先生 您好! 首先感謝您前來深圳xxx 投資顧問有限公司，尋求專業的理財規劃建議。
恭喜您現在開始全面的家庭風險管理，制訂保險規劃。
保險規劃可以確保家庭的生活品質，在風險 發生前事先做好財務安排，在風險發生時得到相應的財務補償。
本保險規劃建議書的目的是： 1、確定您的保險目標; 2、分析您的壽險、健康險、財產險需求，評估您的保險已備資源，分析您的保險需求缺口; 3、制訂保險理財計劃，包括理財策略與實施工具。
您的保險需求分析請參見本建議書第二部分。
我們給您提供的產品方案請參見本建議書第三部分。
希望您擁有高枕無憂的高品質生活，實現財務獨立、財務自由、財務尊嚴! 祝：健康，平安! 深圳xxx 投資顧問有限公司 聯系電話：020-83936990 理財規劃師：廣發基金客服部 二oo 九月現代社會風險無處不在。
保險規劃可以確保家庭的生活品質，在風險發生前事先做好財務安排，在 風險發生時得到相應的財務補償，將意外事件帶來的損失降到最低限度，從而達到規避風險，保障生活 品質的目的，幫您解除后顧之憂。
一般而言，保險規劃的主要目標是： 通過財產險規劃，確保實物資產受損時得到必要補償并進行責任風險轉移。
保險規劃的思路是，根據您家庭的具體情況與財務資源，評估您的保險規劃目標的可行性，并為您 制訂合宜的理財規劃與實施方案。
根據您提供的資料，您家庭的基本情況如下：
二、家庭財務資源 家庭財務資源主要由家庭收入支出表與資產負債表來體現。
您家庭的總資產是0 元，總負債0 凈資產是0元。
您家庭的資產負債表如下： (一)資產負債簡表(單位：元) 2012 年06 月11 資產項金額(市值) 負債項 金額 生息資產項 1,750,000 消費負債 金融性資產300,000 投資負債 670,000 企業股權 保險規劃目標確定實物型投資資產 1,450,000 自用資產 30,000 總資產 1,780,000 總負債 670,000 凈資產 1,110,000 您家庭的年收入是202,600 元，年支出是129,600 元，年收支結余是73,000 元，平均月收入為 16,883 元您家庭的收入支出情況如下表所示： (二)收入支出簡表 (單位：元) 2011 年06 月至2012 年06 收入項(稅后)本人 配偶 支出項 金額 工作年收入 99,000 70,000 生活支出 81,600 理財年收入 33,600 理財支出 48,000 其它年收入 按揭還款本息48,000 保險保費 總收入202,600 總支出 129,600 現金結余 73,000 三、客戶已有保單檢查 您已經擁有的保險如下表所示： 1.現有壽險(單位：元) 產品名稱 保險公司 被保險人 投保人 受益人 年繳保費躉繳保費 現金價值 備注 生存給付 死亡給付 中國人壽廣州 2.現有健康險(單位：元) 產品名稱 保險公司 被保險人 投保人 受益人 住院時每日津貼 重大疾病時現金補 其他備注 3.現有財產險(單位：元) 保障標的 保險公司 年繳保費躉繳保費 保障范圍 保險需求分析是指對人生中的風險，根據您的個人狀況，定量分析財務保障的需求額度，回答“我需要購買保險嗎?”、“我還需要購買多少保險”的問題。
為此，我們分別分析了壽險需求、健康險需 求、財產險需求，您的養老需求分析在退休規劃中做出安排。
一、壽險需求分析 您的壽險需求計算如下表： 項目 金額(單位：元) 本人 配偶 應備資源 債務清償 消費負債 投資負債670,000 670,000 自用負債 依存者需求子女教育費總需求現值 12,000 12,000 家庭總支出現值(除子女教育、父母贍養之 外的支出) 420,000 420,000 父母贍養總支出現值 108,000 108,000 個人費用 生活重整費 最后關懷費6,000 6,000 合計 1,216,000 1,216,000 已備資源 配偶未來工作收入現值 1,316,351.3 3,679,231.6 生息資產 社保繳費現值壽險保額 社保補償64,332 334,332 合計 1,498,670.2 4,090,729.4 壽險需求缺口 從上述的壽險需求分析情況看，您的壽險總需求為1,216,000元，您的壽險已備資源是1,498,670.2 元，因此，您的壽險需求缺口為0 元。
您配偶的壽險總需求為1,216,000 元，您配偶的壽險已備資源是 4,090,729.4 元，因此，您配偶的壽險需求缺口為0 二、健康險需求分析您的健康險需求可由下表計算而得： part 保險需求分析(單位：元) 被保險人 住院時每日津貼 重大疾病時現金需求 意外傷害醫療預算 目標 已備資源 缺口 目標 已備資源 缺口 目標 已備資源 缺口 王先生 三、財產險需求分析您的財產險需求見下表： (單位：元) 保障標的' 重置成本 市值 保障范圍 希望保額 現有保額 缺口 房子 1,400,000 1,400,000 670,000 670,000一、壽險產品推薦 根據您的基本情況和前述壽險需求分析結果，我們建議您購買如下的壽險產品： 被保險人 購買保險險種 王先生金融壽險 1000000 5000 5000 王太太 金融壽險 500000 2500 2500 我們相信，這個保險產品能滿足您的壽險需求，為您家庭的未來生活奠定安全、穩定的基礎，保障 您子女的教育計劃與您太太的生活。
二、健康險產品推薦 根據前述健康險需求分析結果，我們建議您購買如下的健康險產品; 被保險人 購買保險險種 王太太金融健康險 12,200 1,000 1,000 王先生 金融健康險 12,200 1,000 1,000 我們相信，這個保險產品能滿足您的健康險需求，在您生病住院時給您提供足夠的資金，防范疾病 給您家庭生活帶來財務壓力。
part 保險產品推薦三、家庭財產險產品推薦 根據前述財產險需求分析結果，我們建議您購買如下的健康險產品： 保障標的 購買保險險種 房子金融財產險 1,400,000 5,000 5,000 我們相信，這份財產險保單能滿足您家庭的財產險需求，保障您家庭生活品質不會因家庭實物資產 受損而下降。
您目前每年收支結余約73,000 元。
按照我們制訂的保險產品方案，您原有年保費支出為0 收入的0%。
您新增保費的年支出為14,000元，占您收入結余的19.2%。
原有和現有保單的合計年保費 支出為14,000 元，占您總收入的6.9%。
金額(元) 占收支結余的比例 占收入的比例 年收支結余 73,000 年收入額202,600 0%新增年保費支出 14,000 19.2% 合計年保費支出14,000 6.9%part 規劃小結在本規劃書中，我們根據您的財務狀況，制訂了保險規劃。
我們認為，本建議書符合你現在的經濟 情況以及未來的預期發展和需要，在您執行了這項規劃以后，在相關假設偏差不大的情況下，您家庭的 財務目標能順利實現，免受各種財務風險的影響。
風險提示請注意，當出現如下情況時可能影響你的目標實現，或需要你配合調整綜合理財方案。
1、假設的條件在現實生活中發生變化。
如國家公布的通貨膨脹率與實際生活地區情況的不同。
2、未來的投資收益率為預測數據，可能高于或低于實際收益，甚至會因風險的原因而完全背離。
三、免責聲明 本建議書所涉及的假設、預測、圖表、理論或者提示均是理財參考，具體投資理財決策完全由您決 定，我們并不保證任何理財產品的收益率。
本建議書中的信息均來源于您提供給我們的信息，我們對這些信息的準確性及完整性不承擔任何責 我們可能因代理本建議書中提到的理財產品而獲得傭金，請注意其中可能存在的利益沖突。
part 規劃總結1、您認為定期檢測的最佳時間為： 季度 半年 一年 2、您認為以下哪些數據發生劇烈變化時，您需要我們的服務： 經濟增長率 市場利率 通貨膨脹率 投資回報率 3、下面的因素與您的理財規劃息息相關，當情況發生變化時您需要與我們取得聯系。
您屬于那種情 家庭人口增加或減少財務目標發生變化 個人有重大經濟決策，有可能導致財務規劃執行中途改變 需要其他理財規劃 4、您認為本建議書哪些部分內容符合您的要求，請將優點寫出來： 6、您認為您會馬上執行什么規劃?子女教育規劃 房產規劃大額消費規劃 退休養老規劃 保險規劃 投資規劃 7、如果本建議書有價值，您會向您的朋友推薦我們工作室嗎? 8、您會向哪些朋友推薦我們工作室?姓名 職務 電話 備注 part 客戶意見調查表 下面內容為贈送的工作總結范文，不需要的朋友下載后可以編輯刪 工作總結怎么寫：醫院個人工作總結范文一年的時間很快過去了，在一年里，我在院領導、科室領導及同事們的關心不幫劣下圓滿的 宋成了各項工作，在思想覺悟方面有了更迚一步的提高，本年度的工作總結主要有以下幾項： 1、工作質量成績、效益和貢獻。
在開展工作乊前做好個人工作計劃，有主次的先后及時的 宋成各項工作，達到預期的效果，保質保量的宋成工作，工作效率高，同時在工作中學習了 很多東西，也鍛煉了自己，經過丌懈的劤力，使工作水平有了長足的迚步，開創了工作的新 局面，為醫院及部門工作做出了應有的貢獻。
2、思想政治表現、品德素質修養及職業道德。
能夠認真貫徹黨的基本路線方針政策，認真 學習馬列主義、毛澤東思想、醫學教，育網鄧小平理論和“三個代表”重要思想。
堅持 “以病人中心”的臨床服務理念，發揚救死扶傷的革命人道主義精神，立足本職崗位，踏踏 實實做好醫療服務工作。
向各位局領導以及全體教職工迚行述職，請予批評指正。
一、工作目標宋成情況 我校一年來，秉承“質量是生命，師德是靈魂，公平是民心， 安全是保障”的教育理念，以全面提升教育教學質量為核心，以標準化學校建設為突破 口，以“讓教育接地氣，創建新學校”為學校發展目標，團結一心，攻堅克難，大打翻身仗， 學校辦學條件和辦學效益實現了“質”的飛越。
在全體教職工的劤力下，我們基本宋成了《xx 年目標管理責仸狀》中的德育管理、教 學管理、兩基、師訓、標準化學校建設、特色學校建設、藝體衛、財務管理、捐資劣學、組 織工作、信訪監督、工會及團隊、行風建設、安全、政務等xx 項工作仸務。
3、與業知識、 工作能力和具體工作。
能嚴格遵守醫院的各項規章制度，刻苦嚴謹，視病人為上帝，始終把 他們的利益放在第一位。
能及時準確的宋成病歷、病程錄的書寫，對一些常見疾病能獨立診 斷、治療。
較好的宋成了自己的本職工作。
遇到問題能在查閱相關書籍仍丌能解決的情況下， 虛心的向上級醫生請教，自覺的做到感性認識和理性認識相結合，從而提高了自己發現問題、 分析問題、解決問題的能力。
二、主要亮點 1、確定和生成了“讓教育接地氣，創建新學校”的學校發展 目標。
讓教育接“地氣”，創建“新”學校，是指教育必須遵循規律，腳踏實地，摒棄 功利思想，拆掉空中樓閣，丌折騰。
劤力讓學校教育貼著“地面”，接受地中乊氣。
更多的 關注學校教育不師生愿望、訴求、發展的最佳契合點，使教育根植亍中華民族優秀文化的豐 潤土壤，根植亍新中國教育的優秀經驗，根植亍中國的國情，根植亍不時俱迚的中國特色社 會主義，使全體師生在學校教育中真正快樂成長、并福成長、茁壯成長，創建一個全“新” 的學校。
2、在標準化學校建設工作中，全校上下戮力同心，攻堅克難，目前，已經順利通過省 級驗收，幵被評為市級先迚，推薦省級先迚。
我們正在積極準備，迎接近期到來的省教育督 導室的復檢。
在九月二十一日是的檢查驗收中，驗收組的袁主仸用感勱、驚奇來形容他的心 情，給予我校有內涵、有特色、有發展的高度評價，當場決定推薦我校為省級先迚學校。
3、德育工作我們重點抓住“誦弟子規 孝行天下”德育主題 教育活勱，開展“孝道”教育，傳遞“正能量”。
“一周一行”已經成為我校的一個傳 統，一大特色。
學生為父母長輩洗腳洗頭、端茶倒水，做家務等，使孩子們從小就懂得感恩， 幵帶勱父母及全社會孝敬自己的父母長輩，促迚社會風氣的好轉，學校收到家長反饋信息四 百余件。
我們編寫了《誦弟子規 做小孝星》校本教材，已經投入使用。
學校自編了“孝親 操”，得到市督導室領導的首肯。
(述職報告 )我們把感恩教育延伸到了校外，全校師生長 期照頊無兒無女的抗美援朝老軍人盧爺盧、盧奶奶，定期看望，送去生活用品，全體男教師 為其捆玉米秸稈等，老人給學校送來了錦旗。
主題讀書活勱成果顯著，我校吳彥川同學被選 為我縣唯一一名優秀學生迚京領獎。
學校設立朵朵愛心基金，全體師生每年募捐一次，用亍 救劣校內外的弱勢群體。
4、劤力構建以培養學生自學能力為主的“構建自主學習的高效課埻”教改活勱，一年 來，丼行了上下學期各兩個月的教改展示課活勱，天天展示，天天評課，使我們的教改取得 了可喜歡的成果。
曹紅軍的快樂課埻、王玉榮的自信課埻、周杰的高效課埻、宊永亮的激情 課埻已經形成了鮮明教學風格。
教學管理上，我們強化“規范”這一主旨，越是常規的工作， 我們越是強制規范。
學校實行查課制度，一年來，僅我參不的查課就迚行了五次。
4、工作態度和勤奮敬業方面。
熱愛自己的本職工作，能夠正確認真的對待每一項工作，工 作投入，熱心為大家服務，認真遵守勞勱紀律，保證按時出勤，出勤率高，全年沒有請假現 象，有效利用工作時間，堅守崗位，需要加班宋成工作按時加班加點，保證工作能按時宋成。
總結一年的工作，盡管有了一定的迚步和成績，但在一些方面還存在著丌足。
比如有創造性 的工作思路還丌是很多，個別工作做的還丌夠宋善，這有待亍在今后的工作中加以改迚。
在 新的一年里，我將認真學習各項政策規章制度，劤力使思想覺悟和工作效率全面迚入一個新 水平，為醫院的發展做出更大的貢獻。
醫生的天職就是治病，這些基本工作我這么多年來一直在迚步，雖然質變還是沒有發生，丌 過相信量變積累到一定程度，我就會迎來自己的質變和升華。
我在丌斷的提升我的思想素質 和工作能力，我相信只要我做到了這一切，我就會迎來一個美好的未來!
http:///
家庭理財規劃建議書大全（16篇）篇九
為大家整理了幾個家庭理財規劃，希望可以幫助到大家。以下是月入3000買房理財計劃：
在事業單位上班的小李，雖然去年7月才參加工作，但目前已經穩定下來，每月收入達到3000元，年終還有2萬元的獎勵。在保障方面，單位給她辦了住房公積金、醫保、社保等，每月支出600元左右。因為吃住在家，其他方面開支甚少。
不過，小李是個有理想、有主見的女孩，除了努力工作以待升職，還希望通過理財來積累資金，一兩年后在市內按揭一套單身公寓。那么，小李該如何讓自己的資金升值呢？本報請來浦發銀行國際金融理財師（cfp）楊小勇為小李支招。
第一步：樹立正確的理財觀念。
作為剛入職場的新人來說，金錢是有限的，工資是微薄的，精力是旺盛的，而品牌衣服、化妝品（特別對于女性）等各種需要花錢的愛好，還有朋友的約會、時尚書籍、cd等等，都是觸目可及、活色生香的。楊小勇認為，對于他們來說，最好的投資不是房產、基金、股票等投資工具，而是投資自己的頭腦。
要想通過理財方式實現理想生活，首先要樹立正確的理財觀念。所以，建議小李不要急著開始自己的投資之旅，更重要的是要有正確的理財觀念和理財方向。
第二步：給未來做一個綜合規劃。
美國勞動部做過一個統計，根據100位25歲的年輕人當時的生活狀況，跟蹤他們40年后的生活。統計結果出乎很多人的意料：1人富裕、4人經濟獨立、5人繼續工作、12人破產、29人死亡、49人靠退休金、朋友、社會福利。95%的人退休生活都比較緊張，只有5人是經濟獨立。調查表明，這5個人在中年或青年時，都做了相當多的人生規劃（更多考試資訊盡在http:///）。
所以，楊小勇建議小李，在學習理財知識的同時，對自己未來想要過的生活進行規劃，包括個人財務的規劃以及個人健康、個人家庭組建的規劃。
第三步：按照規劃長期理財。
有了良好的人生規劃和正確的理財觀念后，小李就可以開始自己的家庭理財了。理財不是一次簡單的投資，也不是一個階段的理財行為，而是伴隨一生的財務規劃。
對于小李來說，雖然收入還比較低，理財經驗也不夠豐富，但優勢是年輕，有著較長的投資理財的時間。針對小李的情況，楊小勇給予了以下建議：
1.養成良好的儲蓄和投資習慣。建議將月收入的30%儲蓄或投資，投資方式有多種，比如按月存一筆一年的定期存款、按月購買貨幣基金或按月基金定投，可以根據個人喜好選擇。考慮到小李希望幾年后購買一套公寓且目前資本市場處在相對底部區域，所以建議做一份股票型基金定投，這樣可以提高此階段的投資收益，減輕購房首付款的壓力。
2.養成良好的消費習慣。我們需要理財，但也需要享受生活，不主張為了理財而變成金錢的奴隸，僅僅需要在消費時區分一下：此筆消費是需要還是必要？對于有利于提升自己生活品質的消費，可以大方買單；對于僅僅是個人想要的沖動消費，則需冷靜處理。
為6000元左右，如果購買40平方米的小酒店公寓，則需24萬元，按首付30%算，三年后需要準備首付款7.2萬元。按小李每年2萬元的年終獎加上日常基金定投，三年后購房的目標是可以實現的。
4.會理財還要拓展人脈。不管什么人，光靠自己的力量成不了富人。拓展人脈不一定能獲得切實的幫助，但一定可以獲得有價值的信息。對于年輕人來說，財富不僅僅是金錢，人脈也是人生中重要的財富。
以上是月入3000買房理財規劃，更多有關家庭理財規劃的信息可登陸匯贏金融考試網查看。
本文轉載自考試百科資訊（）轉載請標明出處。
家庭理財規劃建議書大全（16篇）篇十
中國理財服務顧問公司。
案例1。
客戶：黃大戶理財規劃師：周時間：2009-9-8。
尊敬的黃先生：您好。
首先感謝您到本公司咨詢并尋求財務策劃建議。
我們的職責是準確評估您的財務需求，并在此基礎上為您提供高質量的財務建議和長期的服務。本理財計劃將在不影響您目前的生活方式的前提下，幫助您積累財富、保障家庭財務狀況，滿足您的財務需求。
本理財計劃是在您本人提供的目前資料和目標基礎上制訂的。請您仔細閱讀本計劃書，以確保這些資料準確無誤。
本理財計劃的內容嚴格遵守了法律的相關規定，理財計劃的內容需要隨著您本人狀況和其他因素的變化定期進行修改和完善。
您如果有任何疑問，歡迎您隨時聯系本公司，我們期待與您共同完善和執行本建議。
一、客戶基本信息。
姓名出生日期年齡
地址市濱海路臨海花園68號。
電話83176588本人公司職稱。
地址市福新村。
電話配偶公司職稱。
地址。
電話財務規劃顧問公司中國理財服務顧問公司姓名。
地址。
電話123456789。
律師：公司市義誠律師事務所姓名丁。
地址。
電話61532148。
會計師：公司市和訊飛會計師事務所姓名張。
地址。
電話83618844。
二、客戶基本情況分析和建議一、客戶財務狀況。
家庭資產與負債表2009.8.30。
支出現狀。
家庭理財規劃建議書大全（16篇）篇十一
本人的家庭正處于一個成長期的五口之家，家里有房子，生活還過得去。我爸爸，今年46歲，是個裝修工人，年收入4萬左右；我媽媽，是個工人，年收入1.5萬左右。我家還有三個正在讀書的孩子，且雙方的父母生活在農村并且都有房子，我爺爺有醫療保險和退休金，我外婆只有醫療保險，她還需要她的子女贍養。家里大約有10萬的現金存款，其中有兩萬用了做基金投資，剩余的五萬是定期存款，還剩三萬是活期存款，沒有什么負債。做投資的原因：
1.“你不理財，才不理你”
2各個時期都需要用錢，做好理財才能應對各種各樣的生活需要。
3．在滿足日常生活需要條件下，做適當的理財投資來追求高品質的生活。
4.生活當中難免會發生意外，所以要購買必要的保險。
如果我是家里面的理財者，我會把我家的10萬的現金存款做一下投資的改變。我會把10萬分成兩半，一半是6萬，另一半是4萬。
（一）一半6萬做以下投資。
1.用3萬做利滾利存儲，把它存成存本取息儲蓄，一個月取出存本息儲蓄的一月利息，再用這一月利息開設一個零存整取儲蓄戶，以后每個月吧利息取出存入零存整取儲蓄，這樣不僅存本取息得到利息，而且其利息在參加零存整取后又取得利息。
2.用2萬做階梯存儲法投資，1年期，2年期，3年期定期存儲分別存1萬元，一年后，將到期的1萬元再存到3年期。以此類推，3年后持有的存單全部為3年期的，只是到期的年限不同，一次相差一年。
3.用1萬做存單四分存儲法投資，做成1千元一張，2千元一張，3千元一張，4千元一張，到急用時在根據具體情況取錢出來用。
（二）另一半4萬做以下投資。
1.先購買健康保險中的醫療保險，接著買人生的意外傷害保險，這樣在保證以后生活有保障的條件下，無論發生什么意外事情生活不會發生太大的變化。
4.根據具體的現實情況做小量的股票投資。
家庭理財規劃建議書大全（16篇）篇十二
隨著經濟的不斷發展，每個家庭的財富越來越多，但相應消費需求也更多更高，因此，家庭理財規劃是必不可少的。家庭理財是通過對家庭收入支出進行合理的計劃管理，從而達到對于現有財物的保值增值，有效規避風險，不斷提高生活水平的目的。本文首先分析了家庭理財的意義，然后介紹家庭理財的主要工具，家庭理財規劃的基本程序，最后分析家庭理財的常見誤區。
家庭理財；常用理財工具；家庭生命周期；理財誤區。
現如今，國民家庭財富快速增長，但同時市場不確定性也在增大，例如房價難跌，物價上漲，教育醫療難得保障等，如此看來維持一個家庭并不容易，如何規避由不定因素導致的潛在危險以及提高生活水平是每個家庭所面臨的問題。解決該問題則就需要家庭進行一定的理財規劃。家庭理財規劃不僅僅能使家庭資產在不貶值的前提下得到一定的保值增值，還能根據不同時期可能面臨的問題作出預判以及防范。家庭如何對“閑置”的財富進行有效處理，進而達家庭財富增值的目的，則需要做適宜的家庭理財規劃。
（二）家庭生命周期不同階段需求要求進行理財規劃。
家庭也有生命周期，包括：單身期、形成期、成長期、成熟期和衰老期。對于家庭不同時期，家庭會有不同的目標和需求，需要規劃注意的問題也有差異。例如，單身期，此時期收入不高，但普遍存在個人有較強的消費心理，該階段主要需要考慮消費支出以及婚禮籌劃的問題；家庭形成時期（結束單身-子女出生），此階段收入普遍不高，該階段主要需要考慮，車房規劃，子女養育計劃，養老計劃等；家庭成長時期（子女出生-子女獨立），此階段收入較為穩定，該階段主要需要考慮教育金，養老金等問題以及前期還貸規劃；家庭成熟時期（子女獨立-退休），此階段收入達頂峰，支出相對減少，該階段主要需考慮準備退休基金和醫療基金；家庭衰老期（退休-身故），此階段收入大多來自理財，該階段家庭主要考慮醫療娛樂等支出。因此，一份適宜的家庭理財規劃會幫助你和你的家庭在現在及未來的各個階段避免支付困難。
（一）銀行存款。
銀行存款是一種較為傳統保守的理財工具，相比其他理財工具，銀行存款的顯著優勢在于其靈活性高，另外，其存款品種較豐富，且具有保值增值的安全性穩定性，再加之操作的簡便性，它基本適用于所有的家庭購買。
（二）國債。
國債是由國家發行的債券，由于國債的發行主體是國家，所以它具有最高的信用度，被公認為是最安全的投資工具。其收益較高，但國債期限較長，因此，它更適用于持有長期閑置存款的家庭購買。
（三）基金。
基金是由具有資質的專業投資機構成立的集合理財的一種方式。基金投資整體收益比銀行理財更高，具有專家理財、積少成多、分散投資風險、透明度相對較高等優勢，當然，風險也相應要高些。它適用于缺乏專業知識又愿意承擔一定風險的追求高收益的家庭購買。
（四）股票。
是指企業或個人用積累起來的貨幣購買股票，借以獲得收益的行為。股票投資的收益是買賣的差價收益和股息與紅利。股票的優勢有：操作簡便，提現容易，并且從長遠來看，股票算是收益性最高的投資理財產品之一。然而，高收益的同時，股票投資的風險性較其他家庭投資理財工具高。因此，它更適用于有較強專業知識并且能承受一定風險的家庭購買。
（五）保險。
從經濟角度看，保險是分攤意外事故損失的一種財務安排；從風險管理角度看，保險是風險管理的一種方法。保險投資可以說是每個家庭投資活動中都必須涉及的。建議每個家庭根據自身需求購買。
（六）其他。
如p2p即個人對個人（伙伴對伙伴）。又稱點對點網絡借款，是一種將小額資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式。現其門檻低、收益高、期限短的特點受到大眾關注，因此它適用于各個家庭購買，但同時也有網絡欺詐事件出現，請謹慎辨別。
家庭理財規劃目的是使家庭可支配財富和消費支出相匹配。未來想要有高品質的生活，就得讓你的可支配財富和消費支出動態的、適宜的進行匹配。所以，我們要及時做好理財規劃方案，具體來講，可以通過以下四個基本步驟進行規劃。
（一）評估自身家庭財務狀況。
家庭理財規劃，首先要掌握家庭的實際財務狀況，想想家庭有多少財產？掙了多少？需要花費多少？用在哪些方面？具體可以借助現在的手機智能記賬軟件，比如：隨手記、挖財等等工具，及時記錄發生的收入和支出，還可以設置預算，很方便清晰地記錄家庭每天每周的收入支出情況。
如果不明白想得到什么，就無法得到什么。設置理財目標時需要注意兩點：一是理財目標必須量化，二是要有預計實現的時間。理財目標的設定必須是合理的，完全脫離現實而確立的理財目標是無效的。未來你可能有一些較大的支出計劃，或是投資計劃，可以選擇將理財目標細化、層次化。
（三）制定實施計劃。
有了目標，還必須制定行動指南即實施計劃。計劃大致有債務計劃，保險計劃，籌資計劃，退休計劃，以及逝世后家庭成員的相關計劃，對于不同的時期而言，其計劃是有差異的。下面結合不同家庭生命時期的特點進行計劃建議。
第一階段，單身期。這個階段的人初入社會，收入較低，支出較大。該階段主要目標是結婚，由此可將理財資金的一半左右做儲蓄或是投資低成本的理財產品作為貯備資金，剩余的理財資金可投資一些容易變現的理財產品以防不時之需。該階段適宜先節制消費，才有財可理。
第二階段，家庭形成期。這個階段的人事業處在成長期，追求收入成長，家庭收入逐漸增加。支出體現在由于較強的消費沖動，以及正常的家計支出、禮尚往來，還有一部分人為了學業考慮深造，都是較大的消費支出。這個階段理財比較適合的方式是貨幣基金。因為這個階段可支配財富較少，所以需要采取這種兼顧了收益較高、安全性高、流動性較高，并且門檻低的投資方式。另外，這個階段風險承受能力強，可以適當拿出部分資金去投資股票，但是如果資金對股票不了解一定要咨詢專業人士，或是選擇投資基金的途徑來降低投資風險。第三階段，家庭成長期。這個階段的人事業處在成熟期，個體收入大幅增加，家庭財富得到累積。但消費支出也不少，如父母贍養費用、正常的家計支出、子女教育費用，還要為自己及家人的健康作出保險類的支出準備，有一定經濟基礎后還要考慮換房換車等。該階段家庭整體收入大于支出、略有盈余。這個階段可以考慮債券、基金、銀行理財及偏股類資產，還要給家庭買好保障類的保險產品。并且可以開始為退休做準備。
第四階段，家庭成熟期。這個階段正是事業鼎盛期，個體收入達到頂峰，家庭財富有很大的累積。支出主要體現在父母贍養費用、家計正常的支出以及為子女考慮購房費用。該階段家庭整體收入大于支出、生活壓力減輕、理財需求強烈。這個階段需要采取較為穩健型理財方式，可以考慮債券、銀行理財等產品，并且可以為養老做基金定投儲備。
第五階段，家庭衰老期。這個階段家庭正常的收入有退休金、贍養費、房租費用，還有一部分理財收入。支出體現在正常的家計支出及健康支出，還有一部分休閑支出，如旅游等。該階段狀態可能是收入不抵支出，需要子女幫助。這個階段適合國債、銀行存款等非常穩健的`方式。
（四）實施計劃。
再完美的計劃不行動都沒有任何意義，理財規劃是一個長期規劃需要堅持不懈、持之以恒才能達到最終的目標。在實施過程中，一方面需要按既定的計劃進行按部就班的實施，以更好達到規劃目標，避免計劃成擺設，另一方面也不能生搬硬套，遇到特殊情況也需及時做相應調整。
理財過程中，需經常進行自我反思和總結，就能及時發現和改正自己的不足，并在下一次遇到類似問題時，能采取正確的策略。如此，便能有效減少失誤，提高整體的投資效益。而對于個人而言，家庭財務更加復雜，可能疏漏的地方也會更多，因此更需要自我反思和總結。
（一）理財目標不明確。
相較于國外的投資理財者，國內投資理財者最大的特點就是在投資理財時頻繁地買進賣出。導致這一現狀的根本原因，是投資者沒有明確的家庭理財規劃目標。
具體的理財目標是理財規劃的重點。別人會向你建議不同的理財目標，但是你自己必須明確究竟想要何種目標。個人最重要的是要了解并確定自己的理財目標，不要有太多的隨意性，或者盲目性，然后根據目標來設計并實施理財方案，并根據市場自身的變化進行調整，便它一直跟隨目標而動。
（二）風險意識不強。
眾所周知，股票投資是屬于高風險一類投資，并非是所有人都適合做股票，比如抗風險能力較差的退休老年人群體等。老年人風險意識不足便很容易跟風炒股，一旦選股失誤，則很可能損失慘重。
家庭理財是需要一生的時間與精力來規劃的，只有家庭理財健康發展，才能使家庭理財成為中國經濟的重要支撐點，讓經濟發展得更為穩健。
[1]老驥，家庭理財中應注意的5大問題，中國工會財會，2015（12）。
[2]楊燁，當前我國家庭理財規劃的存在問題及導解思路研究，云南財大碩士論文，2010（06）。
[3]潘慧，淺析家庭投資理財方式[j]，東方企業文化，2011（12）。
家庭理財規劃建議書大全（16篇）篇十三
班級名稱：學生姓名：學號：
財務管理。
目錄。
i
ii。
（一）家庭成員基本情況。
（二）家庭資產負債表。
（三）家庭收支現況。
二、理財目標的分析及建議。
（一）家庭境況分析。
（二）家庭投資風險偏好。
（一）相關假設。
（四）保險規劃。
（五）證券投資規劃。
四、方案調整。
五、附錄。
（一）個人模擬投資記錄。
（二）個人模擬投資總結。
家庭理財規劃建議書大全（16篇）篇十四
理財規劃，是針對個人在人生發展的不同階段，依據其收入、支出狀況的變化，制定個人的家庭財務管理方案，幫助個人實現人生各階段的目標和理想，如何制作家庭理財規劃方案?。在整個理財規劃中，不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的安全保障。一般來說，理財規劃師為客戶進行理財時，主要是根據客戶的資產狀況及風險偏好，了解客戶的需求與目標，以“幫助客戶”為核心理念，采取一整套規范的模式為客戶提供包括生活方方面面的財務建議，幫助客戶尋找最適合的理財方式，包括配置保險、儲蓄、股票、債券、基金等理財產品，確保資產保值和增值。各金融機構理財服務門檻較高，作為我們普通大眾，往往很難得到理財規劃師一對一專業的理財服務，接受專家面對面服務，得到理財師對個人或家庭全面的財務規劃建議，更不用說讓專家為自己制作一份全面、綜合的理財規劃方案。“授之以魚不如授之以漁”，本文介紹如何利用現有的規劃工具，自己動手，為自己及家庭制作一份理財規劃方案。現以517金銀島理財網“理財規劃工具”為例，簡單介紹理財規劃方案制作的步驟，規劃方案《如何制作家庭理財規劃方案?》。該網站將理財規劃分成了10大步驟，劃分較細，我將挑選最重要的步驟為大家介紹。一般來說，理財規劃一般分為五個步驟：
1、了解個人財務現狀。
2、設定和分析理財目標。
3、了解個人風險承受能力。
4、進行資產配置。
5、計劃執行和跟蹤評估。
1、了解個人財務現狀。在制作理財規劃之前，需要了解一下自己家庭的財務現狀，包括收入、支出、資產、負債以及對未來收入和支出的預期，這是最基本的前提。此外，需要設置部分理財參數信息，如通貨膨脹率、預計退休年齡、預計未來收支漲跌情況等。可以參考517金銀島理財網“理財規劃工具”預先設置的理財參數。
2、設定和分析理財目標。設置理財目標時需要注意兩點：一是理財目標必須量化，其次是要有預計實現的時間。理財目標的設定必須是合理的，完全脫離現狀設置理財目標是無效的。未來你可能一些支出計劃，或者是一些投資計劃，那么，你可以依照網站上工具的提示逐步將你的理財目標細化、完整化。
3、弄清楚自己的風險偏好類型。你可以考慮使用風險偏好測試問卷來了解個人的風險喜好，但要注意的是，網站上的風險偏好測試只能反映你個人主觀對風險的態度，它不能代表你個人的風險承受能力。比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。以下是517金銀島理財網“風險偏好測試問卷”，有興趣可以參考。
家庭理財規劃建議書大全（16篇）篇十五
摘要：隨著我國經濟的增長和人民生活水平的日益提高，居民家庭積累的財富也在快速的增長，但由于近些年通貨膨脹的不斷攀升，家庭資產也在不斷的貶值，尤其是現金的購買力在不斷的降低，這就要求廣大居民進行一定的理財規劃，使得家庭的資產在不貶值的前提下能夠得到一定的保值增值。本文即是對家庭理財規劃進行一定的分析與研究。
1.1通貨膨脹要求家庭必須進行理財。
近些年，我國的通貨膨脹率日益高漲，這就使得居民手中的錢越來越不值錢，現金購買力越來越低。近六年中，有五年的通貨膨脹率都高于同期一年期定期存款利率。這就意味著，如果居民僅僅是把手中的錢存在銀行獲取利息回報，那么所得的利息將會是“負利”。因此，理財是非常必要的。
1.2.財產的增值要求居民必須進行理財。
據資料顯示，中國目前最富裕的20%家庭的收入占有社會全部家庭收入的50%以上；而最貧窮的20%家庭的收入僅占有社會全部家庭收入的4%左右。也就是說，中低收入家庭占全社會家庭總數的比例較大。而中低收入家庭的特點是：收入來源相對單一，理財收入有限；投資理念相對趨同，在工作前景、子女教育、父母養老、健康等方面都存在比較多的不確定因素。
任何理財方法都必然是收益與風險并存，理財中可能出現的風險，實現資產的保值或增值，就需要對家庭理財活動進行合理的規劃。
科學理財就是要根據目標的要求有效處理和運用財富，通過開源節流以增收節支，不斷地積累家庭財富。并隨時根據各個家庭內外部環境及自身情況的變化，對整體的計劃做出相應的調整，做好不同階段的理財規化，保證理財之路的暢通。
家庭理財需要考慮下列經濟因素：(1)一次或多次投入的金額，這個金額是收入扣除必要的消費后的結余。因此，投資活動必然受到其個人或家庭收入的約束。(2)以定期存款、基金、股票、期貨#債券及黃金等形式出現的金融產品投資方式選擇，一般而言，金融產品投資回報率愈高，相對地承擔的風險也愈大。
(3)投入的時間價值，選擇相對穩定的價值投資方式，那么投入的時間越長，所獲得的收益也越大。因此，一個好的理財方案就是要實現上述３個變量因素的平衡。最基本的理財規劃設計為先確定個人投資數額，再選擇回報率超過通貨膨脹率的投資工具以實現保值；然后，隨著時間的演進，進行資產的有效管理，最終達到所設定的家庭資產增值的目標。
3.1注重生活理財，注重財產保全。
理財并不等于投資，投資只是理財的一部分，財產保全也是理財中很重要的一環。因為意外(如生病)很容易使積累的財富在短時期內消耗；盲目投資，很容易帶來投資風險和投資失敗，從而影響原有的生活質量。居民在理財時，一定要注重生活理財的規劃，把財產保全放在第一位。在自身家庭理財計劃的基礎上，妥善安排教育、養老、職業選擇、醫療等人生所需面對的各種事宜，使自己家庭的理財金字塔是穩固的正三角形而非相反，從而達到年老體弱以及收入銳減時都能保持所設定的生活水平。
3.2加強投資理財，加速財產增長。
在滿足了基本的財產保全以后，在仍有富余的情況下，通過金融市場上提供的諸如股票、債券、基金、信托、保險等形形色色的金融投資理財工具，進行增值計劃。這些工具的特點是高收益，高風險。在這個過程中，知識在資產積累中的作用日益重要。這在證券投資中表現尤為突出。如果說20世紀80年代標志著“票證時代”向“貨幣時代”轉移，那么自90年代市場經濟地位確立以來，則體現了“貨幣時代”向“投資時代”的轉移，如何選擇合理的投資組合，規避風險，賺取最大利益，成了個人經濟生活中新的時尚。
4.總結：
在確定家庭理財目標時要盡量量化自己的長、中、短期目標：在配置資產時要做到投資工具、投資時間及投資比例上的組合。
總之，“只有知識+實踐”，每個家庭才能不斷地在當今的理財大潮中找到適合自己的理財之路。
5.參考文獻。
家庭理財規劃建議書大全（16篇）篇十六
愛好。
人生觀，其次要收集大量有關工作機會招聘條件等信息，最后要確定工作目標和實現這個目標的計劃。
消費和儲蓄計劃。關于家庭理財如何規劃，必須決定一年的收入里多少用于當前消費，多少用于儲蓄。與此計劃有關的任務是編制資產負債表、年度收支表和預算表。
保險。
計劃。隨著事業的成功，擁有越來越多的固定資產，需要財產保險和個人信用保險。為了子女在離開后仍能生活幸福，需要人壽保險。更重要的是，為了應付疾病和其他意外傷害，需要醫療保險，因為住院醫療費用有可能將積蓄一掃而光。
投資計劃。當儲蓄一天天增加的時候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼得。但是對于投資方面家庭理財如何規劃，有一點特別要注意的是，投資資金應該是閑錢。
退休計劃。退休計劃主要包括退休后的消費和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。光靠社會養老保險是不夠的，必須在有工作能力時積累一筆退休基金作為補充。