制定計劃前,要分析研究工作現狀,充分了解下一步工作是在什么基礎上進行的,是依據什么來制定這個計劃的。因此,我們應該充分認識到計劃的作用,并在日常生活中加以應用。那么下面我就給大家講一講計劃書怎么寫才比較好,我們一起來看一看吧。
銀行合規工作總結及計劃篇一
銀行合規心得(一):
近期,我行為增強金融業務合規經營管理意識,培育良好的合規文化,舉辦了風險合規教育啟動大會。該大會旨在加大合規文化的學習力度,開展合規建設推進活動。銀行業的發展與金融風險時時相伴,合規文化建設使得風險防控長效機制的建立和實現長治久安的工作局面成為了可能,將為x銀行經營理念和制度的貫徹落實供給強有力的依托和保證。
近年來,金融系統發生的經濟案件,不僅僅嚴重破壞了經濟金融秩序,并且嚴重損害了銀行的社會信譽。這幾年銀行職業犯罪之所以呈上升趨勢,其中重要一條是忽視了思想方面的教育,平時只強調業務工作的重要性,忽視了員工的思想建設,沒有正確處理好思想政治工作與業務工作的關系。采取相應措施,從源頭上加強預防,是新時期防范金融犯罪的一道重要防線。既要進行正面教育,又要堅持經常性的安全警示教育,使員工加固思想防線,經常警示自我“莫伸手,伸手必被捉”從而為消除金融犯罪打下良好的思想基礎,自覺做到常在河邊走,就是不濕鞋。
風險底線不可越,合規底線不可碰,道德底線不可破,增強規章制度的執行與監督防范案件意識。規章制度的執行與否,取決于廣大員工對各項規章制度的清醒認識與熟練掌握程度。對于規章制度的執行,就一線柜員而言,從內部講要做到從我做起,正確辦理每一筆業務,認真審核每一張票據,監督授權業務的合法合規,抵制各種違規作業等級,做好相互制約,相互監督,不能礙于同事情面而背離規章制度而不顧,至始至終地堅持按規章辦事。如此以來,我們的規章制度才得于實施,我們的資金安全防范才有保障。
開動腦筋辦銀行、規規矩矩辦銀行、扎扎實實辦銀行,我們要以董事長的合規要求為目標,為打造2.0版的民生銀行保駕護航!
在前段時間的學習教育活動中,我深刻認識到,×行事業的成長離不開合規經營,更與防控金融風險相伴。推進合規文化建設,必將為×行經營理念和制度的貫徹落實供給強有力的依托和保證,也使得風險防控長效機制的建立和實現長治久安的工作局面成為了可能。下頭,就如何提高銀行效益,降低金融風險,我談幾點粗淺見解。
第一,要把以\"客戶為中心\"的理念貫穿于我們工作的始終。\"基礎牢固,穩如泰山;基礎不牢,地動山搖\"。風險的防范與控制,說到底是人的因素起著重要作用,客戶創造市場,客戶創造價值,客戶是我們的效益之源,是我們的衣食父母,有了客戶,我們的業務才有發展,員工的價值才能夠體現。如果每個崗位的員工都能嚴格要求、嚴格規范、嚴格標準、嚴格執行規章制度,業務操作中的風險就會得到有效的遏制。要在全體員工中大力倡導、深入宣傳價值最大化、資本約束、全面風險管理、風險與收益平衡、內控優先等先進理念,讓全體員工了解資產質量與經濟增加值、與薪酬分配的關系,自覺轉變觀念,將自身工作作為第一道防線納入到風險控制體系中,引導和帶領全行員工構成規范操作,防范風險的良好氛圍,真正把為前臺、為基層、為客戶服務當作提升風險與回報管理水平的出發點和歸宿,就能有效提高我行風險管理和內控政策、法規、制度的執行和落實,全面加強風險管理和內控建設具有不可替代的重要作用。
第二,要更新服務意識。現實看,銀行的業務基礎是市場,沒有市場就沒有銀行,沒有優質市場和優質客戶就沒有銀行的業務發展,加強市場營銷是目前提高我行核心競爭本事的當務之急。從我行看,我們的經營服務意識與以前相比已有了很大程度的轉變,但這些轉變還僅僅停留在表面層次上,缺乏更深程度的挖掘。在當前市場競爭越來越激烈的情景下,要突破原有的局限,創造個性化服務,以全面優質的服務吸引客戶才能在競爭中立于不敗之地。這就要求我們必須樹立強烈的市場意識,善于研究現實的和潛在的市場,善于拓展優質市場,善于競爭優質客戶,經過有效的市場營銷促進業務的快速發展。異常是要準客戶定位,牢固樹立為優質客戶服務的意識,因為20%的優質客戶將會給我們帶來80%的經營利潤。
處規則,把合規管理、合規經營、合規操作落到實處,使警惕風險、正視風險、管理風險、防范風險的意識深入每個員工的心中,進一步加強內部控制,增強自我約束和自我發展本事,為全面提升銀行的核心競爭力供給有效保障。
。切實整治有章不循、違規操作、屢查屢犯的頑癥,及時消除基礎管理工作存在的隱患得到,增強防范風險的本事,為業務持續健康地發展創造了良好條件。
銀行合規心得(二):
它的運作機制是讓大腦的犒賞情緒與懲罰情緒對合規行為的結合。即讓合規與犒賞情緒綁定,這樣,合規行為就會使人感到一種愉悅,人們稱它為榮譽感;同時讓違規行為與懲罰情緒綁定,這樣,違規行為會感使人到一種難受,人們稱它為恥辱感。人們提倡什么,唾棄什么,就是對正面情緒與負面情緒的分配的過程,這種自然的結合即為文化本源。情緒經過人為的干預重新與推崇的事件相結合,即為文化建設。
文化建設的優點是文化一旦建立就有相對的穩定性,難點是合規文化面臨著傳統文化的挑戰。當合規犒賞情緒遭遇親情、友情的犒賞情緒時,往往前者不敵后者,就在尋求兩全其美之策時,違規也就悄然而至。所以,合規文化建設與傳統文化之間常常會有遭遇戰。在開展合規文化建設的時環境尤為重要。
三。規范的治理結構是合規文化生存的“環境土壤”
那么又怎樣防止監督者自身去指使下層違規呢監督者同樣需要一種情緒支撐,這就是信任、榮譽感,它需要給予重托來建立。給予每一聘任級的聘任權才能建立重托,進而激發信任感、榮譽感,實現一個代表的職責。而相互制衡的機制是既沒有信任也沒有壓力的工作環境,它是導致現實中不忠實的主要原因。
人的綜合素質是關鍵的,另一個關鍵因素就是環境。人們有這樣的經驗,當人們來到一個異常美麗、潔凈而又規范的旅游景點時,就會出現自覺維護,不亂扔垃圾的現象。這時不是說一個人的素質立刻得到了提高,而是環境激發的情感提高了人的精神境界。
主角理論告訴我們,一個人在同一個范疇內不能擔當兩種不一樣的主角,它就是情緒側抑制作用。否則就會造成主角沖突和主角曖昧。培植合規文化的土壤環境對監督者來說,就是要制造一個守望者的單一職能,理解上級領導的重托,受到高峰體驗,這樣才能夠像救援隊一樣奮不顧身;對基層工作者來說就是受內部監督者理解實時監督,這樣相當于上級領導常駐,堅持常年的必須壓力。僅有規范的治理結構,才能抵御傳統文化的回潮,改善合規文化所需的生存條件。所以,建立銀信合全員合規文化的重要環節是要改良合規“土壤環境”。
銀行合規心得(三):
基層營業網點是我行營銷、服務客戶的最直接窗口,網點的合規經營及業務良性拓展的情景關系到全行的三綜合轉型可持續發展,更有關系到整個金融秩序的穩健運行,合規——它不僅僅是我們建行人的事。在日趨競爭激烈的今日,金融業是一個特殊又高危的行業,正如我們的合規風控官每次來網點檢查時所說的:我們時刻都面臨著社會上形形色色的誘惑、面臨著道德紀律和法律法規的考驗,稍有不慎就會越過職業紅線陷入圈套陷阱中。誠然合規工作制度的開展需要188條這樣的規章對日常工作進行管制,但制度的執行有效性更重要的本質在于被執行者本身。我們建行人合規經營并不是因為規章的管制,而更多是因為我們對紅線的公道了然于心而秉承操守,這一切都有賴于平時合規文化的建設。
“設繩墨而取曲直,立規矩以正方圓”,合規工作是一種文化。為配合省分行“合規微學堂”系列培訓活動,我支行經過圍繞基層網點實際經營情景,在日常工作中發動每一位行員尋找身邊最基礎最關鍵的合規認識,構建人人參與的合規文化氛圍,提升網點的合規管理水平,促進業務的合規發展,讓合規建設融入到每一個業務流程中。讓大家樹立“風險無小事、合規心中留”的意識。
在經濟高速增長的背景下,銀行高盈利本事和盈利高增長能夠將許多管理問題和風險消化掉,可是在經濟形勢較為復雜的環境中,銀行進入微利化的階段時,管理的過程控制不僅僅是風險控制的需要,也是成本控制的需要,是銀行有效度過相對危機環境的必然選擇。
銀行的業務以經營風險為本,缺乏過程控制將意味著業務風險無法有效控制。銀行的傳統核心業務貸款是典型的以風險為本的業務,貸款發放的每一個環節都需要控制,稍有控制不當,都可能引發信貸風險;即使存款業務的操作也有存單欺詐、假鈔、點鈔失誤等風險;傳統上認為中間業務風險很低,甚至有人認為中間業務幾乎沒有風險,可是從最近以來的代理保險(放心保)、代理基金、理財業務等都發生了一些消費者投訴或者群體抗辯事件;銀行內部的財務管理也同樣可能發生違規風險。尤其是在大型銀行體系中,總部與基層分支機構管理距離較遠,一些銀行為了充分調動基層機構的進取性,充分授權分支機構,使得管理的過程控制難以落實或者被疏忽,其結果是基層機構違規事件時有發生,甚至給整個銀行的聲譽和經濟帶來較大損失。
銀行日益嚴峻的行為風險形勢呼喚管理的過程控制。有別于傳統資產風險的行為風險日益滲透到銀行經營管理的各個領域,尤其是隨著銀行資產規模和組織管理體系的日益龐大和復雜,銀行監管法規體系日益健全和復雜化,銀行內部行為和外部行為的適當性和合規性問題日益突出,銀行表外資產權重的大幅度提升,無法反映到資產負債表上的各種風險往往與銀行的銷售、履職和服務行為有著密切的關聯性。行為風險無法直接經過數字化的模式表現,需要銀行行為的控制。實際上,在柜面或者柜面外的各種銷售不當行為,不僅僅無法在資產負債表中體現,并且甚至很難在銀行電子化的有效監控范圍內。一些理財產品銷售中對產品特點或風險披露不充分,銷售后出現約定或法定需要披露的重大變化未能及時進行披露,一些產品合約缺乏完整的簽字手續或者合約重要條款疏漏等,都可能引發巨大的聲譽風險甚至經濟損失。
銀行面臨因管理過程失控引發挑戰,異常是發生了高管違紀,重大額違規貸款事件之后。在大數據時代,銀行管理的過程更為透明,客戶與銀行關系、內部員工與客戶的關系均可能經過電子化的媒介來承載,如果某一個管理環節缺乏控制,這些問題就立刻經過網絡、紙質等媒體迅速廣泛地在國內國際范圍傳播開來,從而給銀行的聲譽帶來嚴重的挑戰。這不僅僅會引起國內銀行監管機構的關注,也會引起上市公司監管機構的關注,異常是對于境外上市或境外有業務的銀行,還會受到境外相關監管機構的關注、監督和處罰,上市銀行則可能直接導致銀行股價大跌,乃至引發股東的群體訴訟。此類例子在國際銀行市場中時有發生。
經過這次我《員工違規行為積分管理辦法》的學習,我深刻認識到,合規教育活動是信用社業務發展的需要,是提高經營管理水平的需要,開展合規教育文化活動對規范操作、遏制違法違規和防范案件發生具有進取的深遠意義。這次學習,讓我進一步認清了我的崗位職責,凈化了思想,提高了業務本事,增強了合規重要性的認識,也為實際工作指明了方向。
加強合規教育,是提高經營管理水平的需要,是建立長效發展的需要,更大程度的防范金融風險。一方面提高全體員工對合規文化教育的認識,使之成為合規教育的倡導者、策劃者、推動者。當今社會是一個知識經濟社會,各種新鮮事物不斷涌現,各種新業務知識更是層出不窮,當今地形勢要求我們不斷加強學習,更多的了解金融法律法規等各方面的知識,不斷更新知識結構,努力提高業務素質,更好的適應我行的業務發展需要。一方面要提高全體員工對加強合規文化教育的認識,全體員工集中精力,集中時間做好財會人員的培訓、考核,要求大家熟知各項規章制度,更好的適應工作環境,提高員工的知識業務素質,做一名合規的高素質柜員。
出位置,注重用制度來約束人,用制度規范日常行為。為此,要結合工作實際,制訂并完善一系列規章制度,堅持用制度來規范業務經營過程,確保有章可循,切實堵住各種漏洞,防止違規行為的發生,確保每一個環節都不出現問題。要建立健全內控制度,保證經營的安全性、流動性、效益性,建立自我調整,自我約束、自我控制的制衡機制,要在追求自我經濟利益的過程中建立健全不斷自我完善的內部控制制度,加強操作風險防范。三要堅持思想教育。經常開展有關規章制度的學習,不斷增強依法合規經營的意識,利用金融系統身邊發生的案例進行現身說法,使全體職工始終堅持清醒頭腦,自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。
、合規經營是防范商業銀行操作風險的需要。合規經營是規范操作行為,遏制違規違紀問題和防范案件發生,全面防范風險,提升經營管理水平的需要,能為銀行創造價值,而且有效的合規經營能將合規風險消除于無形。
、合規經營是完善商業銀行制度體系的需要。銀行賴以生存的質量效益源于依法合規經營,源于產生質量和效益的每一個環節,源于每一個崗位的每一位員工。銀行的發展一定要以合法、合規經營為前提,才能從源頭上預防風險。
、合規經營是銀行實現發展目標的重要保證。合規經營就是為業務保駕護航的,是為了更好地促進業務發展服務的。在發展、開拓業務和同業競爭中,只有緊緊遵循合規經營的理念,提高管理的質量,才能保證銀行業務的經久不衰。
銀行內控合規學習心得(精選3篇)銀行內控合規學習心得(精選3篇)加強合規操作意識并不是一句掛在嘴邊的空話。有時,總覺得有些規章制度在束縛著業務的辦理,在制約著業務發展。細細想來,其實不然,各項規章制度的建立,不是憑空想象出來產物,而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的,只有按照各項規章制度辦事,我們才有保護自己和廣大客戶的權益的能力。思想教育要到位就是讓每個業務操作環節中真正營造“依法合規,開拓創新”的良好氛圍,促使我們在開展經營管理工作時能夠自覺遵循法律、規則和標準。每位員工首先要強化按規章制度辦事的觀念,不再是憑“經驗”操作。其次,要樹立制度面前人人平等的信念,不再是惟命是從。再者,要樹立內部控制人人有責,從我做起的思想,不再是事不關己,高高掛起。
、合規操作到位。合規不是一日之功,違規卻可能是一念之差。所以一是管好自己。堅持按照操作規程處理每一筆業務,把習慣性的合規操作工作嵌入各項業務活動之中,讓合規的習慣動作成為習慣的合規操作。在工作中善于及時提出對異常業務處理的疑問,對自己經手的復核和授權業務警惕性負責并追問到底。堅持規范流程,流程制是解決合規經營、防范資金風險的最有效方法,實踐證明,人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風險隱患,流程制的監督保障更能夠為穩健經營提供強有力的督查制約。
通過認真學習《員工從業禁止若干規定》和《柜面業務操作禁止性規定》,增強了本人遵紀守法的自覺性,激發了遵紀守法的熱情,提高了工作中的自律意識。我們廣大職工在日常的工作中要“抓整改、強內控、零違規”,自發地以“自重、自省、自警、自勵”的標準嚴格要求自己,并做到遵紀守法,嚴以律己,盡職盡責,恪守職業道德,爭做遵規守紀的建行人,為實現建行持續穩健經營、快速發展的既定目標貢獻力量。
經過這次依法學習,我找到了自我正確的價值取向與是非標準。增強了合規辦理和合規經營意識,經過對相關制度的深入學習對提高自我的業務素質和執行制度的自覺性有了更高的要求。逐步確立“全員合規,全程合規,主動合規,合規創造價值”的合規管理理念。不斷提升信用社案件防控工作水平,確保信用社持續穩定健康發展。
銀行合規心得(五):
“合規”是指使商業銀行的所有活動與所適用的法律法規、監管規定、行業規則、自律性組織制定的有關準則以及適用于銀行自身業務活動的規章制度和行為準則相一致。合規經營是銀行穩健運行的內在要求,也是防范金融案件的基本前提,是每一個員工必須履行的職責,同時也是保障自我切身利益的有力武器。合規涉及銀行各條線、各部門,覆蓋銀行業務的每一個環節,滲透到銀行每一個員工。合規作為一項核心的風險管理活動,越來越受到銀行業的重視。
作為一名前臺工作人員,合規就是日常工作中對每一個細節都不能疏忽,對自我而言要嚴格遵守離柜退屏、收章、鎖箱,妥善保管本人的柜員卡和個人名章,不得供給給他人使用,柜員密碼要嚴格保密經常修改,不得經辦本人的業務及給自我授權;對業務而言要堅持開戶需出示證件原件,大額支付需與單位聯系求證等等。也許這只是合規建設中的冰山一角,但也是合規建設的重要基石。如何從小事做起,如何從細節出發真真切切地把合規落到實處才是最重要的。
根據省行開展“人人遵章、全行整改”的主題教育的精神,在分行相關部門的宣傳、組織和動員下,我認真、深入地參加了這次全行開展的“遵章、整改”學習活動。通過這次主題教育,進一步提高了我的風險防范意識,強化了合規操作的觀念,并且明晰了崗位的責任以及這次主題教育的意義和重要性。
本人認真學習《關于在全行開展依法合規專題教育活動和落實省行案件防范工作整改方案的通知》文件,通過學習進一步認識到依法合規經營對我行經營管理的重要性和緊迫性,深刻認識到違規經營,案件高發的危害性。南海“光華”案件,順德支行賬外經營案件和省行去年通報的案件再一次向我們敲響警鐘,今年分行對案情的通報,使我更加認析到當#fromhttp://end#前內控管理工作面臨的嚴峻形勢。作為一名管理人員,我深知依法合規經營是現代商業銀行經營管理的基本原則,也是堅持正確的經營方向的保證,更是金融企自我發展自我保護及防范金融風險的根本所在。因此,在經營管理工作中,必須做好以下幾項工作,才能確保我處各項工作健康快速發展。
我眼中的合規就是一顆職責心:對客戶,對自我,對單位;我眼中的合規就是一種約束力:沒有死角,沒有情面,沒有僥幸,我眼中的合規就是一份使命感:為提高,為發展,為提高。
銀行合規工作總結及計劃篇二
一、內部控制管理的基本情況
二、當年內控管理采取的主要措施、取得的效果和成績
1、領導重視,組織落實,2017年以來,我行領導班子始終高度重視支行的內控工作,把加強內控工作作為提高全行管理水平,規范業務經營,提高全行員工綜合素質的重要手段來抓,做到思想認識到位,工作措施到位,組織體系健全,處罰整改加強。我行單獨設立審計辦公室,內控工作由審計辦牽頭抓,今年共組織現場審計*次,參加人員**人次,今年以來,根據行長室要求制訂了工作計劃,完成了**主任***、**分理處主任**任期內的責任審計;**儲畜所、**儲蓄所、**儲蓄所、**分理處業務審計工作;重要崗位責任移交*個人次;支持分行審計處人員調用;對監管中發現的問題進行延伸檢查;建立了問題整改臺賬;督導了內控評價自查自糾工作。
2、及時傳達銀監會、人民銀行、上級行新政策、新制度、新辦法。據統計,到9月底共向支行本級轉發內外部上級行業務性文件十多只,向營業機構轉發內外部上級行業務性文件**多只,收文后及時組織了員工學習,強化了全行員工熟練掌握國家金融政策、制度、辦法,規范了員工業務操作程序。
3、針對本行實際,不斷完善行之有效的各種規章制度。根據上級行的文件精神,我行為進一步貫穿到具體業務發展和內控管理上,支行今年來出臺了各類制度保障性及業務性文件,新成立了******、*****、****委員會,調整了**審查委員會、*****委員會、*****領導小組、****領導小組;出臺了**年度經營目標考核辦法、經營單位主責任人內部綜合管理考核內法、工資分配辦法、***工作質量考核辦法;修訂了支行職能部門崗位職責。制度、辦法出臺使全行在組織上、職責上為內控管理提供了有效的制度保障。
5、自律監管程序逐步規范,處罰力度明顯提高。*月,支行對違所會計基本業務操作和制度的`有關人員,按照**銀行員工違反規章制度處理辦法和審計處理處罰辦法進行了嚴肅處罰,共處罰**人次,金額**元。
6、積極組織員工培訓,提高員工規范操作意識。
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銀行合規工作總結及計劃篇三
首先,我部召開了全體員的專項會議,聯社對部分員工透過省聯社的視頻會議學習專家的評論和案例分析,以及合規經營的有關知識有了一次全面而又認真學習機會,尤其是對"合規手冊"進行了全面的了解和掌握。為此我還認真地做了學習記錄,使得我和同事們對合規經營有了更加深刻的認識。
其次,透過學習,糾正了我以往"重經營,輕管理"的錯誤認識。與同事們達成一種共識,即:微小的違規行為會積累成嚴重的合規風險,嚴重的合規風險會使我社經營遭受重創。而加強合規管理能夠減少違規風險或因違規而補處罰的損失,還能夠保護員工少犯錯誤,激勵員工奉獻價值。
"合規人人有責"、"合規從我做起"、"合規創造價值"和"合規促進發展"的理念。我作為一名會計主管,應當自覺遵守合規經營,規范操作,并對我部進行了自查、自糾,尤其是今年依據銀行結算帳戶管理有關規定和蕪湖市人民銀行結算帳戶年檢工作方案,結合我部實際狀況對所有帳戶進行了全面清理和整改。目前這項工作量大而又煩瑣,因我部開立企、事業單位的帳戶,現有一百三十多戶。首先,將不合規的帳戶進行了全面清理,部分帳戶進行了銷戶處理。對通知不到的帳戶,進行久懸處理。由于農村合作金融機構合規建設起步較晚,目前仍然是被動合規,而不是主動合規,所以我們更要堅持合規辦理每一筆業務,邊學習,邊整改。
透過學習,我深刻認識到要更新服務意識。沒有優質的服務就沒有銀行業務的發展。加強市場營銷是目前提高我部核心競爭潛力的當務之急。我們的經營服務意識與以前相比已有了很大程度的轉變,但缺乏更深層次的挖掘。在當前市場競爭越來越激烈的環境下,以全面優質的服務吸引客戶才能在競爭中立于不敗之地。
透過正確認識和整改后,這段時間我們單位的合規工作取得了一些可喜的成績。首先,合規經營最大限度地減少了員工在業務操作中易犯的工作錯誤,保護了員工工作的用心性。自從合規要求以來,柜面業務差錯率下降了。由于工作疏忽而易犯的毛病,在員工互相監督下,得到了明顯的改善。盡管在執行合規管理的時候遇到個別客戶不理解,但透過解釋最終都得到了客戶的認可。作為一名員工,個性是作為一名會計主管,更要有風險服務意識和風險管理技能,及時消除基礎管理工作存在的隱患,增強防范風險的潛力,提升了在客戶中的信譽和社會地位。
以上三點是我對合規學習的一點點淺薄認識,不足之處歡迎批評指正。
銀行合規工作總結及計劃篇四
一、加強制度建設,規范員工行為。正所謂無規矩不成方圓,一個組織機構行之有效的發展,離不開一整套完善的規章制度的支持。結合實際情況,制訂并完善一系列規章制度,堅持用制度來規范業務經營活動中的個個環節,確保有章可循,有據可依,切實堵住各種風險漏洞,防止違規行為的發生,確保每一個環節都不出現問題。規章制度的建立,不是憑空想象出來,而是在經過許多實際工作經驗教訓總結出來的,只有按照各項規章制度辦事,我們才能保護自已和廣大客戶的權益,才能使農信事業更加蓬勃、穩健地發展。
性顯得尤為突出。對客戶經理進行思想道德教育,加強業務規章制度的學習,通過貸前調查、貸款審查、貸后檢查來明確各崗位人員責任,規范各相關崗位人員行為。對臨柜人員要做到從自我做起,正確辦理每一筆業務,認真審核每張票據,監督授權業務的合法合規,嚴格執行業務操作系統操作要求,抵制各種違規作業,做好相互制約,相互監督,不能礙于同事情面或片面追求經濟效益而背離規章制度而不顧。堅持至始至終地按規章辦事。
三、重視經濟效益,更要重視安全防范。農信社作為金融機構,應以盈利為目的,但注重經濟效益的同時加強安全防范工作有其必要性和必然性。安全防范工作是金融業務正常進行的前提,保障農信社員工的生命和財產安全。合規經營目的是產效益,促發展;安全防范工作的目的是保安全、促穩定。沒有安全,農信社的發展都將是空談。加強員工安全教育,組織人員參加安全演練,平時多流汗,戰時少流血,加強巡檢工作,發現隱患,及時消除,將危險遏制在萌芽狀態,只有這樣才能保證農信社經濟活動安全有序的進行。
此次合規執行年活動,使我增強了合規經營意識,通過對相關制度的深入學習,讓我對以后的工作有了更高的要求,識別和控制業務上的各種風險,規范操作行為,注重合規經營,重視經濟效益,突出安全防范。只要我們加強自我學習,堅持合規經營,堅持經濟效益與安全防范并重,我相信農信社一定會迎來一個新的明天。
銀行合規工作總結及計劃篇五
通過前一階段的學習,我深刻的熟悉到,合規文化教育活動是在特定的歷史時期形成具有農業銀行金融特點的教育方式及與之相適應的治理制度和組織形式,是農業銀行信仰和借鑒巴塞爾銀行監管委員會的治理經驗方式并付諸實踐的價值觀念,集中體現了農業銀行員工的價值準則、經營觀念、行為規范、共同信念及創造力、凝聚力、戰斗力,是推動農業銀行改革與發展的堅強政治保證和組織保證。可以說,這次活動的開展,讓我進一步認清了崗位職責、凈化了了思想、提高了領導務能力。下面,就這次學習的收獲,我談點我的見解。
開展合規文化教育活動對規范操作行為,遏制違法違紀和防范案件發生具有積極的深遠的意義。一方面,要統一各級領導對加強合規文化教育的熟悉,使之成為企業合規文化建設的倡導者,策劃者、推動者。當今社會是一個知識經濟社會,各種新事物不斷涌現,新業務、新知識更是層出不窮。形勢的發展要求我們不斷加強學習,全面系統地學習政治理論、金融業務、法律法規等各方面的知識,不斷更新知識結構,努力提高綜合素質,更好地適應全行業務提速發展的需要。按照“一崗雙責”的要求,認真履行崗位職責,非凡是要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規等方方面面知識的學習,不斷提高自身的綜合素質,增強明辯事非和拒腐防變的能力,做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時,要進一步端正經營指導思想,增強依法合規審慎經營意識,把我行各項經營活動引向正確軌道,推進各項業務健康有效發展。要在我行內部大興求真務實之風,形成講實話,實情,出實招,辦實事,務實效的經營作風,營造良好的經營環境,提升治理水平,嚴明紀律,嚴格責任,狠抓落實,嚴格控制各類道德風險、經營風險和治理風險,維護和提升農行形象。一方面,要提高全體員工對加強企業合規文化教育的熟悉,全行干部職工是泉州農行企業合規文化建設的主體,又是企業合規文化的實踐者和創造者,沒有廣大員工的積極參與,就不可能建設好優良的合規文化企業,更談不上讓員工遵紀守法。從現實看,許多員工對企業合規文化教育建設的內涵缺乏科學的熟悉和理解,把企業合規文化建設與企業的一般文化娛樂活動混淆起來,以為提幾句口號,組織一些文體活動,唱唱跳跳就是企業合規文化建設。要集中時間、集中精力做好財會人員的培訓、考核,業務培訓力求達到綜合性、系統性、專業性、實用性、提升性,要使所有會計出納人員人人熟知制度規定,個個爭當合格柜員,柜面成為營銷舞臺;要強化財會人員政治、思想和職業道德的培訓,針對不同崗位的實際情況,采取以會代訓、專題培訓等不同形式,力求使財會隊伍的綜合素質在原有基礎上再上一個等級。通過系列活動,使全體員工準確把握企業合規文化建設的真正科學內涵,自覺地融入到企業的合規文化建設中去,增強內控治理意識,狠抓基礎治理,促進依法合規經營。
企業合規文化教育建設是一項工程浩大的系統性工程,不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發展目標,在一個時期內要有一定的規劃目標,最終建立適應企業長遠發展的機制。從我行來看,他應該包括企業精神、價值觀念、企業目標、企業制度、企業環境、企業形象、企業禮儀、企業標識等內容,形成有自已特色的文化經營理念。首先要采取走出去、請進來等形式,通過學習、交流、研討使全體員工熟悉到農業銀行應如何發展,員工在自已的崗位上應如何做好自已的工作,與別的員工相比差別有多大,應如何改進;在新興支行這個大家庭中自已是什么角色,自已出了多少力,對農行的改革與發展有何建設性意見。要通過談熟悉,談個人的人生觀、世界觀、價值觀,以此建立我行的合規文化,進而提高農行的凝聚力、戰斗力。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業賄賂專項工作結合起來,要統籌兼顧,合理安排,加強對易發不正當交易行為和商業賄賂的業務環節的分析研究,突出重點,有的放矢地開展專項治理,果斷糾正經營活動中違反商業道德和市場規則,影響公平競爭的不正當行為,依法查處商業賄賂案件。要通過開展教育活動,鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事,提供案件線索,推動案件專項工作深入開展,提高企業合規文化。最后要結合工作實際,認真開展規范化服務,按照總行各項規章規定中的條款,對一些細節問題、難點問題要進行專項學習。對當前的業務經營和柜臺服務形勢,認真總結和細分客戶群體和業務需要,整合有限資源,對存在較大矛盾和服務困難的服務焦點要集思廣益,打開思路,不斷創新服務方式,以最大的限度滿足客戶需要,提升企業合規文化精華。
加強合規文化教育的主要目的,是通過提高企業的凝聚力、向心力,降低金融風險,實現企業效益的最大化。工作中,應該做到“三要”。一要樹立正確指導思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性,防止出現為了片面追求高速業務增長而忽視風險防范和內控機制建設的傾向。非凡要防止企業炒銀行的思想。一個項目必然會引起多家銀行競爭,在競爭中企業肯定會提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風險,要很好權衡利弊,切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發展,不要盲目發展,而造成新的資金沉淀。二要建立健全各項規章制度。要始終把制度建設放在突出位置,注重用制度來約束人,用制度規范日常行為。為此,要結合工作實際,制訂并完善一系列規章制度,堅持用制度來規范業務經營過程,確保有章可循,切實堵住各種漏洞,防止違規行為的發生,確保每一個環節都不出現問題。要認真借鑒國際先進經驗,積極運用現代科技手段,建立健全覆蓋所有業務風險的監控、評估和預警系統,要重視貸款風險集中度及關聯企業授信監控和風險提示,重視早期預警,認真執行重大違約情況登記和風險提示制度。要建立健全內控制度,保證經營的安全性、流動性、效益性,建立自我調整,自我約束、自我控制的制衡機制,要在追求自我經濟利益的過程中建立健全不斷自我完善的內部控制制度,加強操作風險防范。
要緊緊抓住思想教育這一重要環節,經常開展有關規章制度的學習,有針對性地進行黨風廉政教育,不斷增強依法合規經營的意識,利用金融系統身邊發生的'案例進行現身說法,使全體職工始終保持清醒頭腦,自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。
銀行合規工作總結及計劃篇六
一、抓好合規隊伍建設,提高履職水平
為加強我行風險合規經理隊伍建設,建立健全風險合規工作激勵約束機制,推動風險合規管理水平提升,根據省聯社的要求及我行《**農商銀行風險合規經理管理辦法》規定,按照風險管理全面性原則,實行“風險合規經理崗位設置機構全覆蓋”,在全行各部門、各支行、各營業網點均設置了風險合規經理崗。今年5月我部已下發重新聘任風險合規經理的通知,各科室、支行、網點已推薦**名兼職風險合規經理,由我部審查任職資格,最終由分管領導審定聘任人員名單并下發聘任文件。我部按照要求每月召開風險合規經理例會,并組織學習培訓。
二、加強合規管理工作
1、抓好合規審查。制定了《**農商銀行合規審查管理辦法》,通過召開會議和內網傳達,學習合規審查的范圍,掌握合規審查的流程,明確合規審查的分工。201*年對各部門草擬的多個管理制度(辦法)、合同和協議等進行了合規審查,合計**份,對其中的**份出具了合規審查意見書。
2、及時下發合規風險提示。為有效規范業務操作,規避風險,發出了《關于及時調整相關機構組成人員的風險提示》、《關于農村中小金融機構行政許可事項實施辦法正式實施的提示》、《關于加強存款偏離度管理的合規提示》、《關于做好員工行為整治年重考工作的合規提示》、《關于加強內部控制的合規提示》、《關于加強合規審查的提示》共**期風險合規提示和轉發省聯社風險合規部**期風險提示和**期法律咨詢。
3、處理各部門、支行的法律咨詢。針對各部門、各支行提出的有關法律方面的問題咨詢,我部及時與我行的法律顧問溝通,律師為我行提供律師回復函**份,對各部門草擬的**多個管理制度(辦法)、合同和協議等進行了法律審查。
4、組織簽訂《員工合規責任狀》。為增強我行員工合規意識,落實合規職責,杜絕違規行為,使各項行業法規及內部規章制度得到全面有效的貫徹落實,201*年*月組織全行員工***人簽訂了《員工合規責任狀》。
5、開展非法集資風險專項排查活動,并組織員工簽訂禁止參與非法集資承諾書。按照銀監部門和省聯社相關文件精神,我部從*月份開始,在全行開展非法集資風險專項排查活動,印發了多種宣傳頁,制作了專題展板與橫幅,在**開展室外專題宣傳活動,宣傳講解防范打擊非法集資政策法規和典型案例,并組織各支行電子屏幕滾動播放相關宣傳。在強化員工禁止參與非法集資警示教育的同時,組織***名員工簽訂了《禁止參與非法集資承諾書》。通過排查以及員工自報情況,未發現我行員工利用機構名義或員工身份私自代客理財、員工出借個人賬戶或挪用客戶賬戶為他人過渡資金、員工為民間融資提供擔保、員工為企業民間融資牽線搭橋、員工自辦或參與經營擔保公司、小額貸款公司等情況。
6、開展“員工行為整治年”活動。按照銀監部門和省聯社相關文件精神,在 “員工行為整治年”活動領導小組的領導下,我部從**月份開始,在全行開展“員工行為整治年”活動。簽訂員工規范行為承諾書;嚴格開展重點崗位、要害部門員工和重要風險點排查;加強教育培訓;組織考試;通過征文活動評選合規先進典型。活動中要求采取全行各級機構全面排查、上級單位對下級單位抽查的方式,各單位按照銀監會關于建立健全“雙線”風險防控責任制的要求,切實承擔風險防控主體責任,從上往下層層建立責任制。
7、積極開展和參加風險合規等各類檢查工作。我部積極組織并參加全行組織的各類檢查。**月份與稽核監察部聯合對微貸事業部***以下的貸款進行了合規性檢查;積極參加了全行組織的各項檢查。主要有安全保衛檢查、征信業務排查工作、柜臺業務風險排查和201**年度委派會計履職檢查、反洗錢抽查檢查、每季度會計履職檢查;積極參加基建項目完工驗收等各項工作。
三、認真做好風險管理工作 1、及時報送非現場監管報表。按照省聯社及銀監部門要求,認真填報非現場監管月報、季報和年報表,并及時向銀監部門上報數據,確保了報表的真實性、準確性和及時性。
2、提供風險管理分析報告。我部利用非現場監管系統,按季對資本充足狀況、資產質量狀況、盈利狀況和流動性狀況等方面的監管指標進行風險分析,形成風險分析報告呈報領導和報送上級主管部門。對指標未達到監管要求或變化較大的及時向行領導匯報,為領導提供了決策依據。
3、做好流動性壓力測試工作。根據往年省聯社流動性壓力測試方案,由我部牽頭,與財務部、授信評審部、計劃信貸部、資金營運部等相關部門協作,按季度進行了流動性壓力測試,并形成流動性壓力測試報告呈報領導和報送上級主管部門。
4、做好新口徑資本充足率壓力測試工作。按省聯社《201*年新口徑資本壓力測試方案(試行)》,我部于201*年*月、*月做了兩次新口徑資本壓力測試工作,并形成測試報告,配合省聯社完善測試方案。
5、做好重要指標測算工作。按照監管二級的定量指標要求,按季度對我行重要指標進行測算,將測算結果呈報領導并反饋到各個相關業務部門,以此為據調整業務結構,確保各項指標達到監管二級要求。不定期對特定情形進行重要指標測算,根據相關業務部門提供的數據,對富余資金運用時重要監管指標變化進行測算,201*年已出具**份《富余資金運用時監管指標影響審查表》,為資金營運部的資金運用提供參考。
6、抓好監管評級工作。根據銀監會《關于做好農村中小金融機構201*年度監管評級有關要求的通知》和《商業銀行監管評級內部指引(試行)》等,組織人員對照評分標準,嚴格按照銀監要求,對本行201*年度監管評級進行了自評,評級結果為二級。
7、開展資本管理辦法實施情況調查評估。根據監管部門要求,我行對201*年《商業銀行資本管理辦法(試行)》實施情況進行了自查,并形成自查報告。我部多次組織相關人員進行資本管理辦法的學習培訓,能夠認真填報新資本充足率報表,并制定資本充足率、流動性比例等測試表,監測每月重點監管指標,并為資金運用提供咨詢意見。
8、做好標桿銀行合規培訓工作。我行作為標桿銀行,積極開展相關培訓工作,我部于201*年*月與咨詢公司合作,組織全行領導及中層干部共**人,開展了為期兩天的“打造標桿銀行系統培訓內控篇—全面提高商業銀行風險內控執行力”的培訓,進一步提高我行風險內控能力。
四、做好增資擴股工作。201*年定向募股*億股工作順利完成。我部作為牽頭部門,具體做好以下幾項工作,一是從*月份開始與銀監部門溝通,按要求報送增資擴股請示等各項材料并獲批復;二是統計清理和規范我行員工股、家屬股,并與其他部門一起做好老股金的清理工作;三是從*月份起集中精力開展新股預約認購工作,制定了新股預約認購方案,每日統計股金認購進度、資金到賬情況,及時給領導提供最新數據參考。
五、201*年工作計劃
(一)全力做好監管評級達標工作,為此主要抓好以下幾項工作
1、配合相關部門做好一季度的增資擴股工作,使資本充足率符合二級監管要求。
2、重點做好201*年度的監管評級達標的初評工作,確保得分在**分以上,監管評級在二級以上。確保取得開辦一些新業務的資質。
1、做好發現風險、識別風險、提示風險的工作,加強與相關部門的信息共享,發現風險后及時下發風險提示,再根據整改情況下發督辦函,督促整改,消除風險隱患。
2、繼續做好法律顧問的聘用與對接工作,為各部門、各支行提供法律咨詢服務,審查相關合同及協議文本。
3、做好合規審查工作,對各部門提交的制度、辦法、細則等進行合規審查,并提交合規審查意見書。
4、嚴格按照省聯社的要求,聘任合格的風險合規經理。每月召開會議,進行合規培訓。
1、加強流動性風險管理,進一步構建有效的流動性風險管理框架。
2、建立起健全的流動性風險管理治理結構,制定相應的流動性風險管理的程序和策略。
3、完善風險管理信息系統,提升流動性風險管理方法和技術,提高全行流動性風險管理的精細化程度和專業化水平。
1、完善組織架構體系,強化統計隊伍建設。一是提高對數據質量管理重要性的認識。成立了由**親自任組長的監管統計數據質量管理良好標準領導小組,二是強化統計數據報送和管理職責。三是加強監管統計培訓。
2、健全各項統計制度,強化統計規范管理。及時對現有監管統計管理的制度、辦法和流程進行梳理,使統計人員做到心中有數,確保統計工作規范有序。
3加強系統保障建設,推進統計數據標準化。積極向省聯社相關部門提出合理化建議,推進我行信息標準化,確保滿足監管統計對數據質量的要求。4、完善質量監控體系,強化統計檢查評價。組織相關業務部門專門進行對全流程數據質量監控進行完善,并建立起監督控制機制。
5、加強數據報送管理,強化信息分析運用。建立起全面嚴密的統計報表流程管理制度,推動全行監管統計數據的運用和分析,充分發揮監管統計數據在全行經營管理和決策中的參考作用。
銀行合規工作總結及計劃篇七
一、成立機構,精心組織
為確保本次活動目標的順利實現,xx行成立了情系政府客戶,服務公共財政聯合營銷領導小組,行長擔任組長,各相關職能部門、網點負責人為小組成員,對營銷活動進行統一組織,協調和管理,領導小組召開題會議,對政府部門資源情況進行認真分析,細心分類,鎖定重點營銷對象,各有關部門密切配合,及時溝通,從而為本次營銷活動奠定了良好的基礎。
二、搞好業務宣傳,推進營銷活動快速發展活動期間,xx行緊緊圍繞活動主題,采取適合xx縣實際的促銷宣傳方式,提xx我行銀政合作產品美譽度,一是以集中營銷為平臺,上門營銷為手段,通過高層拜訪,銀政懇談會,上門送單等形式多樣的營銷,營銷我行金融產品,同時要求營銷人員要深入到戶,現場講明和輔導辦卡、用卡知識,讓持卡人熟悉用卡流程,把服務貫穿于整個營銷過程,并取得較好效果,如政府某一名公務員,通過營銷人員的現場演示,很快認知、認用了工行牡丹卡,到外地出差用了卡后,專門到銀行表示對銀行工作人員的感謝。
二是加強柜面營銷,政府部門人員到我行辦理對公業務時,柜面人員及時介紹給有關人員,由營銷人員與其進一步的交談,推介我行金融產品,三是完善激勵機制,突出全員營銷。為充分借助全行員工社會關系資源,有效調動上下整體聯合營銷資源合力,支行在經營目標責任制中,加大了二季度對銀行卡業務的專項掛鉤考核力度,通過不斷完善激勵機制,有效調動了員工營銷的積極性和主動性,許多員工利用其親屬、朋友在政府部門任職的關系,積極營銷,取得了一定的效果。
三、搞好售后服務,提高客戶滿意度
本次營銷活動中,我行還將搞好售后服務,提高持卡人用卡水平,使每個持卡人滿意作為一項重要內容。為提高銀行卡交易成功率,避免不成功交易,采取及時向持卡人明解釋密碼次數超限及賬戶管理規定,提醒持卡人避免次數超限交易錯誤碼,提醒持卡人在賬戶金額不確定時,請先做查詢交易,避免全額超限錯誤等,不僅加強了對持卡人的宣傳和指導,更提高了持卡人的用卡水平,促進了卡交易的成功率。對客戶提出的有關咨詢,及時完整解答,對當時不能做出回答的,在約定時間內進行電話或上門回訪,以提高客戶的滿意度,從而使一批客戶群體在不會用、不愿用、主動用的過程中逐步培植進來。
銀行合規工作總結及計劃篇八
20世紀90年代以來,全球相繼發生的金融機構重大操作風險案和洗錢案等違規事件,使各國的監管當局越來越意識到加強金融機構內部合規風險管理的重要性,并為此先后出臺了有關合規管理方面的指引。近幾年來,反洗錢合規管理作為一門獨特的風險控制技術,日益引起全球金融業的普遍關注和重視。如何大力倡導金融機構建設自身的反洗錢合規文化,培育有效的反冼錢合規管理體系,已成為金融界亟待研究和實踐的課題。
一、合規、合規風險與金融機構合規管理
合規,字面含義是“合乎規范”,不論合規的具體定義如何表述,其基本內涵必定包含兩個層次的內容:一是要有一個“規”。這個“規”包括了立法機構和監管機構發布的基本法律、規則和準則,市場慣例,行業協會制定的行業規則,適用于金融機構從業人員的內部行為準則,以及誠信和道德行為準則等各方面。二是要“符合”這個“規”,就是必須有一種氛圍和機制,使金融從業人員去遵守以上的所有規范。
根據巴塞爾銀行監管委員會發布的《合規與銀行內部合規部門》,合規風險(compliance risks)是指銀行因未能遵循法律、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則,以及適用于銀行自身業務活動的行為準則而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。簡單而言,合規風險即為“經營活動與法律、規則或準則不一致而可能帶來的損失”。從近十幾年來世界各國發生的金融機構重大違規案例看,幾乎都是由于內部管理出現嚴重問題導致金融機構不僅遭受巨大的經濟或聲譽損失,甚至因此遭遇毀滅性打擊。
合規管理(compliance management)即對合規風險進行管理,是指金融機構依據法律、法規和內外部的監管規定等,制定或修訂與之相符的合規政策、操作規程、行為準則及相關管理制度,并對其執行情況進行檢查監督,主動采取各項糾正措施和適當的懲戒措施,以持續識別、評估、監測、防范、補救和處置合規風險的一個動態過程。它是構建金融機構有效的內部控制機制的基礎和核心,也是金融機構公司治理的一個重要戰略目標。
合規管理主要包含兩個方面的含義:一是金融機構的內部管理制度應當符合法律法規、監管規定、規則以及自律性組織制定的準則,并且需要適時根據外部環境、法律法規、自身經營發展等多種因素,持續改進合規政策;二是金融機構應組建一個與自身風險管理組織體系相一致的合規部門,配備足夠的、素質較高的合規人員,開發相應的合規管理系統,制定科學、合理的合規績效考核體系,確保合規政策在所有經營管理活動中得到有效貫徹執行,以防范可能出現的合規風險。合規管理的基本原則包括主動性原則和獨立性原則。主動性原則是指金融機構合規管理部門及全體從業人員,應按照合規管理規則對經營行為、工作行為進行審查,并主動報告存在或潛在的合規風險。獨立性原則是指金融機構合規管理部門及其人員有權獨立檢查監督,并按照機構內部合規管理架構設立的報告途徑進行報告,不受其他部門和其他人員的干涉。
二、反洗錢與金融機構合規管理
合規管理涉及金融業務風險的方方面面,而洗錢風險是業務風險的重要組成部分,因此反冼錢也是合規管理的一項重要內容,、巴塞爾銀行監管委員會發布的《合規與銀行內部合規部門》將反洗錢作為合規部門的一項特定職能,明確指出:“合規法律、規則和準則通常涉及如下內容:遵守適當的市場行為準則,管理利益沖突,公平對待消費者,以及確保客戶咨詢的適宜性等。同時,還特別包括一些特定領域,如反洗錢和反恐怖融資。”《反冼錢法》及其配套規章對金融機構應當履行的反洗錢義務作出了明確規定,金融機構在履行這些法定義務的同時,也就意味著在遵循反洗錢的“規”。
加強合規管理與推動反洗錢工作是相輔相成的,兩者互相促進,互為補充。反洗錢本身就是合規遵守與風險防范的統一,其目的在于通過金融機構執行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額和可疑報告這三項預防和監控的基本制度,從而發現異常資金交易線索,在一定程度上遏制通過金融系統進行的洗錢活動,有利于維護金融秩序。而合規管理同樣要求金融機構依法開展經營,按照規定的程序辦理業務,增加對交易的監測,縮小了冼錢者利用金融機構的余地。因此,需要將反洗錢工作融入口常合規管理活動中,從源頭上預防和控制洗錢風險,確保金融安全。
從國內外的反洗錢實踐經驗看,實施合規管理是反洗錢的重要手段。例如,金融機構對可疑交易的識別往往需要結合客戶身份的識別來判斷,并且與對客戶的熟悉程度緊密相連。由于金融機構在建立業務關系或者提供金融服務時,必須審查客戶的真實身份,按規定登記客戶基本信息及相關資料,了解客戶交易的目的和性質,這樣就大大避免了暗箱操作以及非法交易的潛在風險:,如果金融機構不履行相應的審核及識別程序,甚至違反規定開立假名、匿名賬戶,或者與身份不明的客戶發生業務往來,那么該金融機構不僅面臨合規風險,同時還存在被洗錢分子利用的隱患。金融機構只有加強自身的合規管理,正確處理反洗錢與合規管理的關系,達到預防和打擊洗錢犯罪的目的。
三、反洗錢合規管理的特點
(一)反洗錢合規管理是以風險為本的管理活動。一方面,金融機構需要根據反洗錢法律規定和監管要求,制定或修訂與之相符合的合規政策、程序及措施,并對其執行情況進行檢查監督,確保相關法律制度能夠得到及時、準確、全面的貫徹落實;另一方面,金融機構還需要根據面1臨的洗錢風險狀況,結合自身風險管理能力,采取相應的監測和控制措施,防范洗錢風險。
(二)反洗錢合規管理是一項涉及面廣泛的系統工程。反冼錢合規管理涉及廠機構搭建、內控建設、考核評估、監督檢查等各個方面的內容,并且覆蓋’廠金融機構各個業務環節和操作崗位,是金融機構內部一項核心的風險管理活動。首先,反洗錢合規應從高級管理層做起,高級管理層的重視及支持對于自上而下推動反洗錢合規管理工作非常重要;其次,要建立與自身風險管理戰略相吻合的管理組織架構,明確合規管理的職責和工作程序;最后,要加強合規文化建設,協調各相關部門、動員每一位從業人員都參與到合規管理當中,堅持依法、合規開展反洗錢活動。
(三)反洗錢合規管理是一個動態的漸進過程。反冼錢合規管理不僅強調要遵循“規”的約束,同時也強調要保持“規”的有效性。金融機構應當根據法規政策的更新情況,以及不同時期反洗錢工作的需要,相應調整和完善內部合規管理措施,以體現反洗錢的階段性特征。目前我國金融機構反洗錢領域距離國際標準還有較大差距,尤其是全面執行fatf《40+9項建議》有關客戶身份識別的核心標準仍存在相當難度,需要不斷改進自身反洗錢合規管理,逐步提高風險管控水平,實現與國際規則完全接軌。
(四)反洗錢合規管理是金融機構內部控制的重要組成部分。金融機構內部控制作為事前防范、事中控制和事后監督的動態管理機制,通過制定和實施一系列制度、程序、方法和措施,達到金融機構防范和管理市場、法律、操作等風險的目標,從而實現經營日標。反洗錢合規管理著重預防和監控合規風險和洗錢風險,從本質上講是金融機構內部控制的重要組成部分,也是實施有效內部控制的一項基礎性工作。如果反洗錢合規管理不到伉,可能會影響金融機構內控制度其他環節的有效實施。
四、反洗錢合規管理的主要內容
反洗錢合規管理是—項綜合性的管理活動,金融機構需要根據法律法規建立一整套風險管理程序及合規操作指引,并適時加以調整和完善,以確保內部反洗錢合規管理符合有關法律、法規及監管政策、指引的最新發展要求。
(一)完善反洗錢合規管理組織架構
金融機構應當設立專門機構或指定內設部門承擔反洗錢合規管理職能,同時將各業務操作、技術支持、財務管理和內部審計等部門納入各自的反洗錢工作體系當中。反洗錢合規管理部門應具有充分的職權和獨立性,在反洗錢工作中處于核心的主導地位。各相關部門根據自身的職責規定配合開展反洗錢工作,實現反洗錢內部控制制度在制定、執行與監督方面的有效制衡。配備充足的人力資源,給予反洗錢工作必要的經費保障和技術支持。
(二)建立健全反洗錢內控制度
反洗錢內控制度建設至少要達到四項要求:一是反洗錢內控制度應當覆蓋與洗錢風險相關的各個業務流程和操作環節,包括與客戶業務關系建立、存續、結束的整個過程;二是反洗錢內控制度應當涵蓋各個相關部門、崗位和人員,所有的反洗錢從業人員都必須有明確的工作職責規定;三是反洗錢內控制度應當與金融機構的業務范圍、經營規模和風險特征相適應,并能根據自身業務的發展和經營環境的變化而不斷修正、完善和創新;四是反洗錢內控制度應能夠保證洗錢風險的有效防范,即通過實施預防監控制度,能夠及日寸發現和報告異常的資金交易活動,防止金融機構成為洗錢工具。
(三)全面執行反洗錢內控制度
金融機構在按要求建立反洗錢內控制度的同時,還應當采取措施推動反冼錢內控制度的貫徹執行。金融機構及其分支機構的負責人應當對反洗錢內控制度的有效實施負責。
1.客戶身份識別。制定具體的賬戶管理規定,對客戶實行風險等級分類管理,根據不同性質客戶辦理不同業務實行有針對性的識別措施;持續關注客戶的金融交易情況,加強對其交易活動的監測分析;采取合理方式確認代理關系的存在,在特定的情況—f重新啟動識別程序,對客戶身份的基本信息進行核實;明確委托代理業務的客戶身份識別要求,確保在客戶信息的提供方面不存在障礙。
2.客戶身份資料和交易記錄保存。按照安全、準確、完整、保密的原則,采取必要的管理和技術措施,妥善保存客戶身份資料及交易記錄,防止出現資料丟失和信息泄漏的風險。不僅要保存客戶身份識別時采集的相關資料、證明和文件,而且對客戶每筆交易的相關數據信息、憑證單據、賬簿報表等資料也要進行保存。
3.大額和可疑交易報告。規范大額和可疑交易報告流程,明確可疑交易內部甄別、分析和審核的責任劃分;對符合報告標準的交易應按照規定的時間、途徑和方式進行報送;強化對已報告可疑交易的二次分析,對涉嫌洗錢、恐怖融資以及其他違法犯罪活動的案件線索應按照規定進行專門報送;在反冼錢報告工作中既要防止漏報和遲報,又要避免濫報和錯報,逐步提高反洗錢數據報送的質量。
4.宣傳培訓。采取多種形式靈活開展反洗錢宣傳活動,爭取社會公眾對反洗錢工作的理解和支持,擴大反洗錢的社會影響力。廣泛動員社會力量參與反洗錢,鼓勵單位和個人舉報洗錢活動;按照預防、監控制度的要求,組織內部反洗錢培訓工作。應制訂年度培訓計劃,持續開展培訓活動,根據不同風險崗位的員工實施不同層次和內容的培訓措施,確保培訓取得實效。
5.協助調查。金融機構及其從業人員應與反洗錢執法機關全面合作,積極配合執法機關的調查工作。按照法律規定的程序和要求,如實提供被調查的可疑客戶賬戶資料及交易記錄,及時報告任何可能有洗錢嫌疑的情形與線索。協查過程中應嚴格控制協查信息的安全性和保密性,協查結果應按時、保質進行反饋。
6.保密工作。金融機構及其從業人員應按照規定履行反洗錢保密義務,嚴格執行反洗錢保密制度,不得以任何方式向客戶或其他第三方泄漏所提交反洗錢報告的內容,或者告知其自己知曉的反洗錢調查工作情況。對依法履行反洗錢義務獲得的客戶身份資料和交易信息應當子以保密,否則,泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業秘密或個人隱私的,將承擔相應的法律責任。
(四)反洗錢臺規檢查與評價
反洗錢合規管理部門負責對業務操作等相關部門及下屬分支機構的反洗錢工作開展情況進行監督、檢查,評價各業務條線反洗錢內控制度的有效性和健全性、反冼錢內控制度執行效果與合規風險。反洗錢合規管理部門應根據檢查發現的問題提出處理建議并直接向本機構負責人進行報告;各業務操作部門負責對本業務條線的反洗錢工作進行指導和檢查,督促下級機構對應部門落實各項反洗錢要求。各業務操作部門應將檢查中發現的合規風險及時向反洗錢合規管理部門報告。內部審計或稽核部門負責對本單位及f屬分支機構的反冼錢工作整體情況進行內部審計,評估總體合規風險,并將審計中與反洗錢有關的情況通報反洗錢合規管理部門。
銀行合規工作總結及計劃篇九
相信在經濟全球化、辦公自動化、業務信息化、各行各業競爭激烈的今天,我們x行員工,不論你在那個崗位,那個地方,只要不斷學習,努力充實提高自己,不斷適應企業合規文化的形勢,肩負起自己的責任,積極進取,奮發向上,一定能有更輝煌的明天!
銀行合規工作總結及計劃篇十
一、抓好合規隊伍建設,提高履職水平
為加強我行風險合規經理隊伍建設,建立健全風險合規工作激勵約束機制,推動風險合規管理水平提升,根據省聯社的要求及我行《**農商銀行風險合規經理管理辦法》規定,按照風險管理全面性原則,實行“風險合規經理崗位設置機構全覆蓋”,在全行各部門、各支行、各營業網點均設置了風險合規經理崗。今年5月我部已下發重新聘任風險合規經理的通知,各科室、支行、網點已推薦**名兼職風險合規經理,由我部審查任職資格,最終由分管領導審定聘任人員名單并下發聘任文件。我部按照要求每月召開風險合規經理例會,并組織學習培訓。
二、加強合規管理工作
其中的**份出具了合規審查意見書。
2、及時下發合規風險提示。為有效規范業務操作,規避風險,發出了《關于及時調整相關機構組成人員的風險提示》、《關于農村中小金融機構行政許可事項實施辦法正式實施的提示》、《關于加強存款偏離度管理的合規提示》、《關于做好員工行為整治年重考工作的合規提示》、《關于加強內部控制的合規提示》、《關于加強合規審查的提示》共**期風險合規提示和轉發省聯社風險合規部**期風險提示和**期法律咨詢。
3、處理各部門、支行的法律咨詢。針對各部門、各支行提出的有關法律方面的問題咨詢,我部及時與我行的法律顧問溝通,律師為我行提供律師回復函**份,對各部門草擬的**多個管理制度(辦法)、合同和協議等進行了法律審查。
4、組織簽訂《員工合規責任狀》。為增強我行員工合規意識,落實合規職責,杜絕違規行為,使各項行業法規及內部規章制度得到全面有效的貫徹落實,201*年*月組織全行員工***人簽訂了《員工合規責任狀》。
警示教育的同時,組織***名員工簽訂了《禁止參與非法集資承諾書》。通過排查以及員工自報情況,未發現我行員工利用機構名義或員工身份私自代客理財、員工出借個人賬戶或挪用客戶賬戶為他人過渡資金、員工為民間融資提供擔保、員工為企業民間融資牽線搭橋、員工自辦或參與經營擔保公司、小額貸款公司等情況。
6、開展“員工行為整治年”活動。按照銀監部門和省聯社相關文件精神,在 “員工行為整治年”活動領導小組的領導下,我部從**月份開始,在全行開展“員工行為整治年”活動。簽訂員工規范行為承諾書;嚴格開展重點崗位、要害部門員工和重要風險點排查;加強教育培訓;組織考試;通過征文活動評選合規先進典型。活動中要求采取全行各級機構全面排查、上級單位對下級單位抽查的方式,各單位按照銀監會關于建立健全“雙線”風險防控責任制的要求,切實承擔風險防控主體責任,從上往下層層建立責任制。
7、積極開展和參加風險合規等各類檢查工作。我部積極組織并參加全行組織的各類檢查。**月份與稽核監察部聯合對微貸事業部***以下的貸款進行了合規性檢查;積極參加了全行組織的各項檢查。主要有安全保衛檢查、征信業務排查工作、柜臺業務風險排查和201**年度委派會計履職檢查、反洗錢抽查檢查、每季度會計履職檢查;積極參加基建項目完工驗收等各項工作。
三、認真做好風險管理工作
文檔
1、及時報送非現場監管報表。按照省聯社及銀監部門要求,認真填報非現場監管月報、季報和年報表,并及時向銀監部門上報數據,確保了報表的真實性、準確性和及時性。
2、提供風險管理分析報告。我部利用非現場監管系統,按季對資本充足狀況、資產質量狀況、盈利狀況和流動性狀況等方面的監管指標進行風險分析,形成風險分析報告呈報領導和報送上級主管部門。對指標未達到監管要求或變化較大的及時向行領導匯報,為領導提供了決策依據。
3、做好流動性壓力測試工作。根據往年省聯社流動性壓力測試方案,由我部牽頭,與財務部、授信評審部、計劃信貸部、資金營運部等相關部門協作,按季度進行了流動性壓力測試,并形成流動性壓力測試報告呈報領導和報送上級主管部門。
4、做好新口徑資本充足率壓力測試工作。按省聯社《201*年新口徑資本壓力測試方案(試行)》,我部于201*年*月、*月做了兩次新口徑資本壓力測試工作,并形成測試報告,配合省聯社完善測試方案。
表》,為資金營運部的資金運用提供參考。
6、抓好監管評級工作。根據銀監會《關于做好農村中小金融機構201*年度監管評級有關要求的通知》和《商業銀行監管評級內部指引(試行)》等,組織人員對照評分標準,嚴格按照銀監要求,對本行201*年度監管評級進行了自評,評級結果為二級。
7、開展資本管理辦法實施情況調查評估。根據監管部門要求,我行對201*年《商業銀行資本管理辦法(試行)》實施情況進行了自查,并形成自查報告。我部多次組織相關人員進行資本管理辦法的學習培訓,能夠認真填報新資本充足率報表,并制定資本充足率、流動性比例等測試表,監測每月重點監管指標,并為資金運用提供咨詢意見。
8、做好標桿銀行合規培訓工作。我行作為標桿銀行,積極開展相關培訓工作,我部于201*年*月與咨詢公司合作,組織全行領導及中層干部共**人,開展了為期兩天的“打造標桿銀行系統培訓內控篇—全面提高商業銀行風險內控執行力”的培訓,進一步提高我行風險內控能力。
預約認購工作,制定了新股預約認購方案,每日統計股金認購進度、資金到賬情況,及時給領導提供最新數據參考。
五、201*年工作計劃
(一)全力做好監管評級達標工作,為此主要抓好以下幾項工作
1、配合相關部門做好一季度的增資擴股工作,使資本充足率符合二級監管要求。
2、重點做好201*年度的監管評級達標的初評工作,確保得分在**分以上,監管評級在二級以上。確保取得開辦一些新業務的資質。
1、做好發現風險、識別風險、提示風險的工作,加強與相關部門的信息共享,發現風險后及時下發風險提示,再根據整改情況下發督辦函,督促整改,消除風險隱患。
2、繼續做好法律顧問的聘用與對接工作,為各部門、各支行提供法律咨詢服務,審查相關合同及協議文本。
3、做好合規審查工作,對各部門提交的制度、辦法、細則文檔
等進行合規審查,并提交合規審查意見書。
4、嚴格按照省聯社的要求,聘任合格的風險合規經理。每月召開會議,進行合規培訓。
1、加強流動性風險管理,進一步構建有效的流動性風險管理框架。
2、建立起健全的流動性風險管理治理結構,制定相應的流動性風險管理的程序和策略。
3、完善風險管理信息系統,提升流動性風險管理方法和技術,提高全行流動性風險管理的精細化程度和專業化水平。
1、完善組織架構體系,強化統計隊伍建設。一是提高對數據質量管理重要性的認識。成立了由**親自任組長的監管統計數據質量管理良好標準領導小組,二是強化統計數據報送和管理職責。三是加強監管統計培訓。
2、健全各項統計制度,強化統計規范管理。及時對現有監管統計管理的制度、辦法和流程進行梳理,使統計人員做到心中有數,確保統計工作規范有序。
3加強系統保障建設,推進統計數據標準化。積極向省聯社相關部門提出合理化建議,推進我行信息標準化,確保滿足監管統計對數據質量的要求。
文檔
4、完善質量監控體系,強化統計檢查評價。組織相關業務部門專門進行對全流程數據質量監控進行完善,并建立起監督控制機制。
5、加強數據報送管理,強化信息分析運用。建立起全面嚴密的統計報表流程管理制度,推動全行監管統計數據的運用和分析,充分發揮監管統計數據在全行經營管理和決策中的參考作用。
文檔