通過寫心得體會,我們可以更深入地思考和分析自己的所思所想,從而更好地理解自己和他人。這些心得體會或許不盡相同,但它們都是對生活中某個方面的深入思考和總結。
2023年理財的心得(模板14篇)篇一
前不久我參加了湖北創業技能學校開辦的理財規劃師培訓班,此次培訓是針對理財業務進行的一次系統、全面的業務培訓。課程設置按照國際cfp考試的六個模塊經過本土化以后壓縮的五個模塊,具體包括:個人理財原理、投資規劃、保險規劃、員工福利與退休計劃、個人稅務與遺產籌劃。
這次培訓,是我對理財接受的最系統、最全面、最實用的一次業務培訓。通過100學時緊張、系統的學習,我感到受益匪淺,開拓了視野,更新了觀念,豐富了知識,提高了能力,確實不失為一次絕好的“充電”機會。
隨著金融市場改革的發展,個人理財的發展從銷售理財產品為主,以單一產品的銷售方式,簡單的客戶分層,簡單的服務渠道和服務方式,逐步向根據客戶需求,提供顧問式理財,將客戶分層明確,客戶需求明確,提供差異化、顧問式服務轉變,走向品牌服務,明確服務目標,關注客戶需求的滿足和客戶的服務體驗,有效整合服務資源,進行統一與個性化服務相結合,創新產品,加強開發能力,提高服務品質與專業能力。在金融業務不斷推陳出新的今天,現代理財業務是商業銀行等金融機構將客戶關系管理、資金管理和投資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務方式。發展理財業務是我國商業銀行提高經營管理水平和競爭力的必然趨勢。大力發展理財業務正是服務中高端客戶的發展策略。在目前激烈的市場競爭條件下,適時推出“理財”,中高端客戶的財富管理品牌,以個人金融財富保值、增值為目標,實現個人的資產管理。個人理財中心應體現出“望財不望丁”,突破過去以人氣為目標的觀念,調整客戶結構,實現差異化服務,做優中之優,大力發展理財業務、增加競爭力,必將具有十分重要的意義。
一、了解金融理財是針對客戶整個一生而不是某個階段的規劃,它包括個人生命周期每個階段的資產、負債分析,現金流量預算和管理,個人風險管理與保險規劃,投資目標確立與實現,職業生涯規劃,子女養育及教育規劃,居住規劃,退休計劃,個人稅務籌劃及遺產規劃等各個方面。
二、理財規劃應該是一個標準化的程序,它包括六個方面。即,建立和界定與客戶怕關系、收集客戶數據并判斷客戶的目標與期望、分析客戶當前財務狀況、提出理財方案、執行理財方案、監督理財方案執行。
三、從事這種理財規劃工作的從業人員應是受過嚴格培訓并取得相應水平證書的人員。根據國外的經驗,確切地說,根據美國、加拿大、澳大利亞等十幾個國家和地區的經驗,金融理財師是在完成了各國標準委員會所確定的四大標準,簡稱為“4e”準則:即教育、考試、從業經驗標準和職業道德標準后所獲得的專業頭銜。
四、理財規劃師的職業道德準則是一個非常重要的問題。理財規劃師僅僅學習專業課程,掌握理財規劃的知識和技能是不夠的。表現理財規劃師專業水平的另一個重要方面是職業道德。當理財規劃師代表客戶采取的理財行動,或者為客戶提出專業建議時,他不僅直接關系到客戶的財富安全,甚至可以改變客戶未來的生活。cfp要向社會公眾提供優質安全和有效的理財服務。
五、理財規劃師必須要遵從七大基本原則。這就是:正直誠實原則、客觀原則、稱職原則、公平原則、保密原則、專業精神原則、勤勉原則。
這次學習因為時間緊,課程重,盡管這樣,仍然覺得時間不夠用,覺得自己掌握的東西太少了,自己掌握的知識只是理財大海里的一朵浪花,要切實把學到的知識運用到工作中,把個人理財業務做大做好,我們的這次培訓只是剛剛開始,在今后的工作中我將繼續學習,發揮自身的主觀能動性,全力推動個人理財業務的`健康發展。
2023年理財的心得(模板14篇)篇二
許多人,尤其在中國,不敢投資理財,因為傳統保守謹慎思想的束縛以及個人缺乏勇氣的秉性。在他們看來,只要能夠保住當前所擁有的財富,便感到十分知足。今天小編為大家帶來的是理財心得體會,供大家閱讀。
一直以來對股票持有極高的興趣,雖然我學的也是經濟,卻沒有開證券這門課,今年選修了股海沖浪這門課,終于揭開了股票的神秘面紗。經過一個學期的學習,我對股票有了比較基礎的認識,也獲得了很多心得體會,主要在兩個方面,一是信息收集,二是風險控制。
投資者要注重信息的收集,畢竟股市的風云變幻和國家政策、企業活動有著直接的關系。
第一,從國家的經濟政策取向中尋找投資的機會。國家政策的變化引起股市波動,如利率的調整,印花稅的收取等。這些都會影響你的投資方向和投資收益。
第二,正確的分析新聞發言人的話。這其實也是國家政策的一部分,但更多的時候新聞發言人或是領導的話并不是十分確定的,卻指出了未來的政策方向,因此也有引起投資者預期變化,從而影響股市。
第三,注重上市公司的財務報表,重大新聞事件等,這些都會引起企業股價的變化,如何在變化中取得收益是一門高深的學問。
第四,注重行業動向,自然災害的發生等。如玉樹干旱,使得水利股大漲就是一個很好的例子。
根據市場環境和自身經濟條件,投資者要十分注重風險控制。
一要控制資金投入比例。在行情初期,不宜重倉操作。在漲勢初期,最適合的資金投入比例為30%。這種資金投入比例適合于空倉或者淺套的投資者采用,對于重倉套牢的投資者而言,應該放棄短線機會,將有限的剩余資金用于長遠規劃。
二是適可而止的投資原則。在市場整體趨勢向好之際,不能盲目樂觀,更不能忘記了風險而隨意追高。股市風險不僅存在于熊市中,在牛市行情中也一樣有風險。如果不注意,即使是上漲行情也同樣會虧損。
一投資失誤,就將損失慘重。
第四,分散投資,規避市場非系統性風險。當然,分散投資要適度,持有股票種類數過多時,風險將不會繼續降低,反而會使收益減少。
第五,克服暴利思維。有的投資者喜歡追求暴利,行情走好時總是一味地幻想大牛市來臨,將每一次反彈都幻想成反轉,不愿參與利潤不大的波段操作或滾動式操作,而是熱衷于追漲翻番暴漲股,總是希望憑借炒一兩只股就能發家致富。愿望雖然是好的,但追漲殺跌地結果卻是所獲無幾。
股票研究是一個長久的過程,這一個學期的學習,我也只是懂得了一些皮毛,我還將繼續對股票的學習。但模擬和實盤操作時有很大區別的,所以要努力積蓄炒股的資本,真正玩轉股票。
羅伯特?清崎在《窮爸爸富爸爸》一書中寫道:“世界上絕大多數人只懂得為錢而拼命工作,卻不學習如何讓錢為自己工作。”
誠如所言,大多人都已經習慣地認為只有勤奮努力地工作才能夠獲得更多的財富,于是他們不分晝夜,拼盡自己的血汗。他們能夠以此換得與所付出勞動不成正比的微薄收入,于是他們表示不公,表示不滿。事實上,很多身家萬貫的人,都未必比他們更為勤奮,可是他們卻熟知財富的規律和秘密。
許多人,尤其在中國,不敢投資理財,因為傳統保守謹慎思想的束縛以及個人缺乏勇氣的秉性。在他們看來,只要能夠保住當前所擁有的財富,便感到十分知足。其實他們不懂,財富不增長或者增長緩慢,本身就意味著失去財富。
據西方的經濟學者統計,大概西方國家每年的通脹都以百分之二三的比率溫和增長,所以那點可憐的銀行存款利率根本禁不住通脹率的生吞活剝。而在中國,大家心照不宣的是銀行存款利率從來都跑不過cpi的增長率。多少人,辛辛苦苦攢了一輩子的錢,拿出來后卻發現自己一生的財富竟然貧乏得如此可憐。其實通貨膨脹就像是一只吸血鬼,它會隨時榨取我們的財富;當它變本加厲地猖獗時(即出現所謂的惡性通貨膨脹),甚至可以讓我們一無所有。即使不為了發財,僅僅是為了保護自己的血汗錢,學會如何理財都是必須的。
古人言,知足常樂。那么何者為足?按照財務自由的定義,即被動投資超過了支出時,意味著實現了財務自由。在財務自由的情況下,人們才有生活得舒適和愜意的基礎,因為即使什么也不做,也照樣可以很安心地生活。
投資的的渠道有很多種,如股票、房地產、保險等;投資的方式也有很多種,有的人傾向于保本,有的人鋌而走險博取暴利。歸根結底由于對投資理財的態度的不同,導致了各種不同的結果。固然,投資理財需要精深的理睬知識技術能力,但是心態和性格也是決定投資結果的重要因素。
在我看來,投資必不可少的態度有:謹慎、果斷、勇氣。
一夜暴富。他們時常陷入自己的思想陷阱中,過于高估自己的運氣,而一旦虧損降臨,才恍然大悟,可是為時已晚。
中國有句古話,叫做“留得青山在不愁沒柴燒”,對于投資,我們寧可少賺一點,但是絕不以身犯險。即使賺得少,可是本錢還在,有本錢,就有未來。如果用孤注一擲的態度,那么萬一剩下個濯濯童山,就再也沒機會生起火來了。
其次,盡管謹慎對一個投資者而言至關重要,可是他同樣需要果斷的性格。有人問孔子:“三思而后行,如之何?”孔子回答他說:“再,可矣。”再,即為兩次。謹慎固然可以減少投資者對于未來風險的誤判,但是過于謹慎就會變為猶豫不決,當機不能立斷,如此一來只會延誤時機,錯失的出手點。投資市場,尤其是股票市場、外匯市場,都是瞬息萬變,有時候稍微錯失一點點時機,便再難挽回。舉例而論,南京的房地產市場在20__年上半年時還比較清冷,人們還都在考慮未來南京的房市是會漲還是會跌;結果下半年時,南京的房價已經飛漲,幾乎連2萬以下的房子都找不到。如果投資者能在上半年抓住時機的話,到了下半年的時候已經有了一比不菲的收益了。而到了下半年再考慮去投資房地產,可能房價已經漲到了投資不起的地步。
最后,投資者還需要勇氣。這里的勇氣,是面對失敗的勇氣。所謂“常在河邊轉,哪有不濕腳”,投資活動本身就是風險和收益同在;況且投資市場瞬息萬變,沒有人能夠預估到所有未來經濟走勢。所以,投資者在準備投資的那一刻起,就要準備好應對失敗。
根據心理學分析,人類有追求完美的傾向,而一旦完美被打破,便有大概率傾向于自暴自棄。一個謹慎的投資者可能在蒙受了損失之后,便失去了慣常素有的理智,反而通過賭博式的方法希望能夠一次性將虧損全部賺回,結果就形成了惡性循環。這是缺乏勇氣的表現。當一個投資者具有充足的勇氣時,一旦蒙受虧損,他會勸說自己保持鎮定,依然按部就班,循序漸進地賺穩錢。這種勇氣所帶來的鎮定力,使他可以變得寵辱不驚,始終理性地對待一切走勢和布局,保證他在大局上基本穩妥。
缺乏勇氣的極端表現是失去財富的人甚至可能放棄自己的生活,放棄自己的生命。本來因為金錢,他們身上有無數的光環和榮耀,生活中有享不盡的愜意和安閑,家庭也足夠地富足美滿。但是一次投資的失利可能將這一切都攫去。于是,缺乏勇氣的人可能終日飲酒買醉,醉生夢死,甚至可能。其實,金錢雖然重要,但是畢竟是身外之物,生不帶來,死不帶去。追求金錢本不是生命的目的,追求金錢只是為了讓自己讓家人更好地活著;可是失去金錢就選擇結束生命,這意味著更好地活著是為了追求金錢,這樣一來就本末倒置了,那么本來追求金錢的行為還有什么意義。所以,投資一旦失敗,同樣需要這樣勇氣,去承認自己失敗了這個事實,并且告訴自己,只要生命還在,生活還在繼續,就仍然有機會,一切都沒有結束。
有人說“性格決定命運”,投資理財就是一個性格的棋盤,有什么樣的思想,什么樣的境界,就會收獲什么樣的結果。在學習理財投資的知識技能之前,先培養出自己性格優勢,也許更有益處。
公司理財是指根據資金運動規律,遵照國家法律政策,對公司生產經營過程中的資金籌集、使用和分配,進行預測決策、計劃控制、核算分析,處理公司同有關個方面經濟關系的一系列經營管理工作。它是公司經營管理的重要組成部分。看看下文公司理財知識點。
總結。
分析:
1、如何融資:債券和股票;其實融資是比較難的。不同的融資方式會不會影響公司的價值。
2、融到錢了如何投資:投資項目是否可行;其實整個公司理財主要就是在講這兩個方面,第一個如何融資,公司的資本結構是否影響公司的價值。公司理財的第一原則就是貨幣的時間價值。因此講如何投資的時候肯定涉及到兩個方面:現金流和折現率。
公司理財總結具有三大特點:開放性、動態性、綜合性。
1、現代市場經濟以金融市場為主導,金融市場作為企業資金融通的場所和聯結企業資金供求雙方的紐帶,對企業財務行為的社會化具有決定性影響。金融市場體系的開放性決定了公司財務行為的開放性。
2、公司理財以資金運動為對象,而資金運動是對企業經營過程一般的與本質的抽象,是對企業再生產運行過程的全面再現。于是,以資金管理為中心的企業理財活動是一個動態管理系統。
公司理財有這幾個特征。
主要依據是資金運動的規律和國家的法規政策。在市場經濟條件下,隨著理財環境的變化,資金運動的形式和狀況也隨之變化。因此,不斷地調整理財目標,改進理財方法,已盡可能少的代價取得資金,合理的運用和分配資金,協調公司相關者的經濟利益,對資金的運動過程進行全面、系統、動態的管理。以提高資金的運用效果,實現公司資本增值的化。
對于公司理財,許多人都知道公司理財是公司經營管理的重要組成部分,為了更好地理解公司理財的內容和特點,以股份公司為背景學習公司理財理論與實務知識,可以提高對相關公司的認識和把握公司理財的一般規律,下面我們就圍繞這個話題一起來學習了解公司理財。
公司理財從廣義角度來看就是對資產進行配置的過程,狹義來講是效能利用閑置資金,提升資金的總體收益效率。理財不僅在生活中起著重要做用,在公司中更起著重要角色,公司中最重要的就是財務管理,而財務就是圍繞著資金,所以說,如果一個人學會如何管理好財務,那么他在生活和工作中都會取得很大成就,因此,大學生學習公司理財是非常有必要的我們要學會投資,讓錢生錢,所以這就要涉及到怎樣選擇投資,投資又會帶來怎樣的風險和收益,我們又要怎樣去看待這樣的一個風險和收益。盡量規避風險或者使風險減少,因為我們知道收益與風險對等,風險提高了資本成本。
一、什么是理財。
一般人談到理財,想到的不是投資,就是賺錢。實際上理財的范圍很廣,理財是理一生的財,不僅僅是解決燃眉之急的金錢問題而已,也就是個人一生的現金流量與風險管理,每一個人一出生就需要用錢(現金流出),也需要賺錢來產生現金流入。因此不管是否有錢,每一個人都需要理財。理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性,包括人身風險、財產風險與市場風險,都會影響到現金流入(收入中斷風險)或現金流出(費用遞增風險)。
個人理財就是消費者確定自己的階段和投資目標,審視自己的資產分配狀況及承受能力,調整資產分配和投資情況,以實現個人收益化。直觀的說,理財便是如何將投資與消費協調得更適合自己。
二、大學生的理財現狀。
(一)收入狀況。
大學生在收入狀況上來源渠道狹窄,經濟不獨立。開銷來源大部分由父母提供,家庭支持是大學生花銷的首要來源,獎學金、助學金、兼職收入、投資收益和社會捐贈等也是大學生的收入來源。
大部分的學生平時大部分零用錢來自于父母,有一小部分的學生靠父母供給的同時,自己通過兼職和獎學金填補自己的零用錢,只有極少的同學很少或者基本不向家長索取零用錢。
(二)支出狀況。
小。從大學生消費與家庭狀況的關系來看。家庭條件較好的學生由于沒有資金緊缺的煩惱,理財意識較差,因此消費支出過大且消費結構不合理,主要消費為應酬消費和奢侈品消費,浪費現象嚴重。而家庭條件較差的學生則有較強的理財意識,消費較少且合理,主要消費為基本生活消費和學習方面的消費。
(三)消費結構。
大學生在消費結構上主要表現為消費項目中精神文化消費缺失,消費結構不夠合理。日常消費中最多仍是食物和交通等消費項目,服裝、化妝品、零食等消費占了很大一部分,然后依次是娛樂、學習和通訊。在月末出現過入不敷出的學生有很多。造成這一現象的原因,主要是部分盲目追求品牌,一套服裝少則幾百,多則過千,使得各種服飾、化妝品消費成為個人消費大項;而不少男生喜歡打網游,購買游戲點卡和在寢室上網費用在個人消費中占很大一部分。此外,學生在休閑娛樂、人際交往、戀愛等方面也常常出現超支現象。
(四)理財意識淡薄。
大部分大學生對理財的概念十分模糊,認識度集中在低層次,很多同學的對理財的概念停留在報紙雜志上看到的“理財”二字,認為理財是有錢人的事,因此跟每個月拿生活費的大學生沒關系;認為理財就是投資,買股票、買基金;也有同學認為每個月的生活費僅僅夠花用,哪里來的錢去理財。
三、
大學生理財存在的問題。
1、經濟來源較單一,資金來源幾乎完全依賴于父母,沒有完全自主地經濟權。只有少數學生的收入是靠勤工儉學、依靠各種投資活動、國家“三金”以及其他途徑提供。由此可見,大學生的經濟來源比較單一。
2、消費結構不合理且非理性消費嚴重,支出沒有計劃,主觀隨意性很強!主要表現為:不合理的資金結構安排,人情消費、戀愛消費過大,而學習消費過少;消費不理性,容易被廣告或促銷蒙蔽雙眼,出現非理性消費。大學生中很少有同學有記賬的習慣,這導致學生每月收支不平衡,月末時往往捉襟見肘,入不敷出,出現“經濟危機”。
3、理財知識缺乏,存在不少理財誤區,現在大學生一聽到理財,就會跟投資工具如股票、債券、基金聯系在一起。但往往對于其涉及的一些專業術語和具體操作存在著困惑,例如進行股票投資時如何到證券營業部開戶、交易。缺乏對高風險金融產品的認識,甚至有大學生借錢炒股,很容易血本無歸;理財方式單一,大學生最為偏好的理財方式是儲蓄,除了將錢活期存在銀行卡里,幾乎不考慮其他的理財方式,保守且單一;沒有正確的理財習慣,很少有大學生有記賬的習慣,消費隨意性很大,沒有計劃。
四.大學生理財的重要性。
接觸并解決個人理財問題的時期。對于成長中的大學生來說,學會理財和消費,不僅僅是學會如何用錢的問題,其中包含了多方面的教育內容和多種能力的培養,關系到大學生的健康成長和全面發展。理財教育不是可有可無,而是越早越好。對大學生進行理財教育,對于個人、家庭、社會、國家都是一件大事,是重中之重。因此,大學生不但要樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀,更要樹立自己的理財觀養成良好的理財習慣,加強自己的理財意識。
五、大學生理財規劃。
人生需要規劃,錢財需要打理。大學時代是人生觀念、生活技能形成和養成的重要時期,是理財的起步階段也是學習理財的黃金時期。理財能力是一個人得以生存不可缺少的一部分,也是素質教育不可忽視的一項重要內容。對我們大學生來講理財知識并不是紙上空談而是充斥在我們的生活中的各個地方。上了大學后我們手里的錢多了起來,怎么樣更好的利用有限的錢成了我們最關注的問題。
那么我們也應該懂得怎樣增加收入和學會理財,對于大學生來講,理財的核心就四個字:開源節流。下面是我總結了一下我們可以在大學期間實施的方式:
(一)、開源。
1、學會兼職,兼職是一項不需要預付任何資本的純增值方式,而且幾乎沒有什么風險性。找一份合適的校外兼職,會進一步擴充自己的財務本金。這種理財“增值”方式,應該成為我們大學生理財的一個重要組成部分。合理利用自己的時間,利用課余時間去做,即鍛煉自己,又能獲得金錢報酬。
2、通過申請國家助學金,減輕家庭的經濟負擔,也為自己獲得一定的資金來源。還可以申請助學貸款,不僅能減輕家庭的經濟困難,還能鍛煉學生自立自強、誠實守信。目前,只要勤奮學習就有機會獲得獎學金,甚至可以滿足大學學費的支出。
3、將一些暫時不需要的錢由活期轉為定期,獲取更高的利息!但是相當部分的大學生沒有良好的儲蓄習慣,當月末時學生往往發現自己的消費已經超出其計劃。即使每月零用錢略有結余的學生,由于事先沒有良好的規劃,往往讓該節余的資金不知不覺地溜走,更談不上“化零為整”的儲蓄習慣。
4、有效利用“跳蚤市場”,“跳蚤市場”現在國內大學里普遍存在了,即將畢業的大學生可以把桌子腦低價賣給剛進校門的師弟師妹,而剛進校門的大學生其實也在“市場”的討價還價中學到一定的“節流”知識。提醒大學新生,這些大型的校園二手交易活動可不要錯過。你在那里可以“淘”到大量的舊書、磁帶、cd、自行車,甚至電腦。當然,有朝一日等你成了畢業生,你也可以在那里把你的舊貨賣個好價錢,讓它們繼續“發揮余熱”。
5、學會投資,為今后的個人理財“投石問路”。雖然大學生做投資具有一定風險,但作為一種大膽嘗試,能為今后的個人理財起到“投石問路”的作用,對于我們理財意識的擴展有著積極的意義。例如有學生利用網絡平臺網上開店,進行電子商務實踐,想利用課余時間賺取一定生活費。不過大學生投資需謹慎,不是只有投資股票、網上開店才是一種理財。學生對自我知識的完善、性格培養等教育投資才是真正的投資。
(二)、節流。
1、理財就是要花錢有度,合理消費,學會記帳和編制預算,可以有效的控制消費。記帳并不難,只要有恒心,記錄下自己每天的消費數額,做一個簡單的記帳簿,抽空整理一下,就可以掌握自己的收支情況,做到量入為出,這樣對自己每筆資金的去向有一個詳盡的記錄,養成良好的記帳習慣,同時為自己每個月的開銷編制預算,從而保證不會發生月初“富翁”月底“負翁”的情況。在每月前合理安排好自己的支出,不在月末出現“經濟危機“,爭取每個月有所結余!對于大學生,養成良好的記賬和編制預算的習慣,不但可以培養他們合理的消費意識,還可以培養他們的耐心、恒心和自信心。每月對自己的消費情況進行記賬,當發現預算超過月可支配額度時,應該考慮哪些錢可以壓縮或者不必要開支的,盡量做出合理安排。對于沒有記賬習慣的同學來說,預算就更顯得重要了。因此只要養成了記賬的習慣,你就跨出了理財的第一步。
2、遵守一定的生活消費原則。追求吃要營養均衡,穿要耐穿耐看,住要簡單實用,行要省錢方便。錢要花在刀刃上。如今的我們大學生大多不考慮家庭也不顧慮未來,很多人都是左手進右手出。這其實是不可取的,要知道由儉入奢易,由奢入儉難!作為學生,應該把錢花在必須花的地方,而且花錢時不要一味追求檔次講究攀比,不要動不動就吆五喝六去小餐館撮一頓。更多地應考慮所購物品的性價比和自己的承受能力。
結束語。
重在日常生活中養成正確的理財習慣。將直接影響大學生未來的生活方式甚至生活態度。大學生仍然是社會上的高知識群體,在擁有“知識財富”的同時,也要有市場意識,在實際生活中逐漸學會“理財”,學會把知識變成財富和管理財富的技能。理財高手,往往都是心思縝密,懂得籌劃的人。相反,那些理財不當,花錢如流水的,則往往缺少宏觀的計劃。大學時代是賺取人生中第一桶金的時候,在此階段,如果能夠養成一些較好的理財習慣,掌握一些必需的理財常識,往往可以受益終生。
投資是一般人談到理財,想到的不是投資,就是賺錢。實際上理財的范圍很廣,理財是理一生的財,也就是個人一生的現金流量與風險管理。投資活動主體與范疇非常廣泛,但目前的理財所描述的投資主要是家庭投資,或個人投資。理財活動包括投資行為,投資是理財的一個組成部分。理財的內容要廣泛得多。在理財規劃中,不僅要考慮財富的積累,還要考慮財富的保障,即對風險的管理和控制。
如果用戰爭來表示未來,那么,大學時代就是戰前的裝備時期,需要多少糧草、武器需要什么裝備、需要采用什么計策都要在這個時代做好準備。將來的戰爭是否能夠取得成功,這個時期起著決定性的因素。由此可以看出,深偕個人理財就等于擁有一個“諸葛亮”做軍師,能夠以最小的力量取得最大的成就。
為什么大學生要學習投資理財?可以這么說,21世紀的中國社會主義市場經濟建設將會有長足的發展,大學生作為未來市場經濟的直接參與人,必須要具有長遠的目光,能夠使自己的腳步跟上時代的發展而不被社會淘汰,那么投資理財是大學生必須要掌握的一種生活技能,要實現社會物質財富的極大豐富,那么我們首先就得學會怎樣合理利用社會物質財富,只有使社會物質財富在經濟生活中不斷的運轉,那才能夠實現我們建設社會主義市場經濟的目標。
是一項技能,一項生活的技能,現在不投資,但是現在可以學習怎樣投資,也就是假如現在你有一筆錢,你打算怎么樣利用它,使它既不被浪費,又能夠實現增值。我個人認為大學生很有必要學習這項技能,面對我們當前的金融證券市場的嚴峻形勢,市場迫切的需要真正有知識和能力的投資者和管理者,而我們大學生在將來無疑會在這個舞臺上唱主角,這就導致了我們現在必須認真而又努力的學習理財。
在經濟迅速發展的今天,作為新時代的大學生,作為一個即將踏入社會的群體,我們有必要培養自己的投資理財意識和頭腦。更重要的是,要掌握各種投資理財的方式和渠道,提高運用技能,合理安排手中的資金,實現自己的短期和長期的經濟目標。
大學就讀期間,我們應該提早培養起自己的投資理財的習慣,大學生投資理財的方式可以有很多,我們必須結合目前個人自身的情況作出適當的選擇,并制定自己的投資理財規劃。
要將選擇收益較低,并且保本的理財方式,因此它具有相對的穩定性。最后,在通過組合投資中各類項目的比較的同時,可以根據最新的信息,選擇其中收益較高的增加投資。
我們當代大學生是未來的社會主義市場經濟的參與者和建設者,投資與理財不僅要考慮財富的積累,還要考慮財富的保障,即對風險的管理和控制。要認識到投資與理財的重要性,并在其中不斷實現自己的能力與價值,這樣才能在以后的人生道路當中發揮應有的作用。
2023年理財的心得(模板14篇)篇三
公司理財是指根據資金運動規律,遵照國家法律政策,對公司生產經營過程中的資金籌集、使用和分配,進行預測決策、方案控制、核算分析,處理公司同有關個方面經濟關系的一系列經營管理工作。下面好范文為你帶來一些關于理財心得,希望對大家有所幫助。
第一個讓我感觸頗多的是投資的錢必須專款專用。記得xx年下半年,我手中有3萬元用于股票投資,可是不到半年的時間就全部灰飛煙滅。當時我非常懊悔進入股市,可是股票投資記錄統計清晰地告訴我,股票投資只虧損了8000元左右,而其它的錢都被我挪作生活補貼用掉了。
往事不堪回首,為了心中那只小金鵝的不斷成長,我給自己定下了一個準那么:絕不挪用投資本金,只視情況將投資收益超過10%的局部獎勵自己。
在我看來,專款專用還有第二個含義,就是不將其它有剛需用途的錢挪來做投資,尤其是高風險投資,有剛需用途的錢給我們的壓力,往往比閑錢投資來得大,因為害怕本金折損不夠錢去買原先的剛需物品。
那是xx年5月初,手頭有1萬元方案買電腦,剛好趕著要出兩個月的長差而沒時間去落實;想著錢閑著也是閑著,倒不如到股市操作一把短線。心動不如行動,以12.85元每股買入看漲的承德露露,看著一天天的漲,快樂不已;誰知碰到5月29和5月30日的股市大跌,心里記掛著買電腦,就以淺薄盈利收場了。
事后想想,技術不行和經驗缺乏自然是原因之一,但最主要的原因還是我不能承受本金的損失,因為那是我買電腦的錢。
談到理財,我還非常贊同最大化職業收入這個觀點。我們都知道投資收益=本金收益率,當收益率固定時,只有本金更多才能取得更多的收益,所以我們都需有自己的第一桶金。
關于健康、財富、名譽的'故事,我們已經聽了很多,但當我們揮灑青春的時候,往往會將其拋到腦后。我以前熬夜打游戲,白天睡一覺就能生龍活虎,可現在加班熬夜那么需要很多天才能緩過勁,深深感到力不從心。沒有精力,本職工作都不能做好,更難花精力來進行投資理財所需要的學習、思考、總結、操作等一系列勞心勞力的事情。還好自己醒悟得及時,遵循健康三定律——合理飲食、充足睡眠、適量鍛煉,當下的鍛煉量已經到達了一次可跑五公里的程度。
雖然涉足投資理財也有11年了,但自我還算不上是真正的老司機,仍然奮斗在實現財務自由的路上。路漫漫其修遠兮,我將與各位一同上下求索。
以上就是關于理財心得的一些內容,相信這些內容會加深我們對金融理財方面知識的了解,也能夠更好的幫助我們在相關領域有的放矢的進行金融理財操作!
2023年理財的心得(模板14篇)篇四
第一段:理財的重要性及實踐的必要性(200字)。
現代社會,隨著人們的生活水平不斷提高,個人的理財意識也在逐漸覺醒。理財,簡單說就是把自己的資金合理地進行配置,以達到保值增值的目的。個人理財的重要性不言而喻,它能幫助我們更好地規劃未來,實現財務自由,并且還是實現人生目標的基礎。通過實踐理財的過程,我深刻體會到理財對于每個人來說都至關重要。
第二段:制定合理的預算和計劃(200字)。
理財的第一步,就是制定合理的預算和計劃。在我的理財實踐中,我發現制定預算可以有效地控制消費,避免花錢無頭無腦。通過合理規劃每個月的花費,我可以更好地分配資金,合理安排各項開支。此外,預算也能讓我更清晰地了解自己真正需要的東西,避免盲目消費,提高消費的智慧。
第三段:了解多元化的投資方式(200字)。
除了合理的預算和計劃,我還了解到了多元化的投資方式的重要性。理財不僅僅是存錢,還包括將閑置資金投資到不同的領域,以實現財務增值。在我的理財實踐中,我學會了股票、基金、房地產等多種投資方式。通過深入了解各種投資渠道的風險和收益,我能夠根據自己的風險承受能力和時間安排選擇適合自己的投資方式。
第四段:保持良好的理財習慣(200字)。
良好的理財習慣是實現個人理財目標的關鍵。在我的理財實踐中,我逐漸養成了理性消費、適度儲蓄和持續學習的良好習慣。我會提前預定儲蓄計劃,并每月按時執行,堅持定期存款以保障資金安全。同時,我也會不斷學習理財知識,了解市場走勢和投資新機會,以做出更明智的投資決策。
第五段:理財心得感悟與未來打算(200字)。
通過理財的實踐,我不僅提高了財務狀況,還明確了自己未來的目標和規劃。我深刻認識到理財是一個長期而持續的過程,需要耐心和毅力。在未來,我會繼續保持良好的理財習慣,不斷學習理財知識提升自己的金融投資能力。同時,我也將更加注重投資的區域選擇和項目分析,以實現更穩定和可持續的財務增值。
總結:
個人理財對于每個人來說都是十分重要的。通過制定合理的預算和計劃,了解多元化的投資方式,養成良好的理財習慣,我們可以更好地實現財務自由和人生目標。理財不僅僅是關乎金錢,更是關乎我們對自己未來的規劃和對生活的態度。相信通過不斷實踐和學習,我們都能夠成為更優秀的理財者,過上更富足、幸福的生活。
2023年理財的心得(模板14篇)篇五
本人30歲,呵。因今年開始一直在理財版塊潛水,忍不住手癢,也上來寫幾句。
在29歲前的我,都沒有什么理財的經驗。
一直有點錢都是存在銀行。我是22歲開始工作,年頭不短。也有一點積蓄,幸虧一直賺得不少,從開始工作的1200/月,到現在也有10萬/年左右。生活在一個比較富裕的小城里。我是26歲結婚的,現在有一個兒子21個月,在本人25歲前,已經存到了15萬左右閑錢,呵。全部是存在銀行。結婚后,老公沒有什么錢,基本自已自給自足。因老公是在26歲以后開始自己做,前二年內都沒有什么大收入的。到了20xx年開始,老公同他一個朋友,跳到另一家律師行工作,在這二年內,業務突飛猛進,呵。20xx年一年,凈賺了20多萬,但因為應酬太多,我又不管他這些錢方面的事情,基本到我手也就10w左右。這時,我自己也做了一點小生意,賺了大約10多萬,這樣。到了06年年初,我手上的現金已經達到了40多w,現在住的房子結婚的時候是公公婆婆買的.,當時30w買進,現在因房價急升,已經達到90w左右(面積140平,加上汽車庫一個),另有一套單身公寓的房子,51平,出租1。32w/年,還有在比較偏的地點一套100平左右的房子,現值約26w左右,這個房子是公公婆婆鄉下舊房拆遷新分的,所以價錢非常便宜,只付了約7w,二年前按揭買了一輛飛度,現已還清,到了20xx年5月份,老公提出來要另買一部新車,呵。所以所有積蓄買了一部奧迪a6l,全部是45w,現老公在開。現在老公可以交的錢是2w/月,本人約1w/月,開銷保姆500/月,吃飯500/月,奶粉,玩具,衣服等800/月,自己開飛度的油錢400/月,超市800/月,電費,水費400/月,物管,上網費用200/月,手機單位可以報銷200/月,老公的自己支付,加上衣服,衣服現在買得比較少,一般也就500/月,化妝品買進口的,一般用蘭蔻或者skii,skii因為前些時候曝光,所以已經不用,這些都是去香港帶的,這些一般5000/年,平攤到每月也就400左右,老公還要付二個車子的養路費,保險費,這樣,一般我家的開銷一個月在4500-5000之間。老公除了請客吃飯,平時買貴的衣服,及其它費用一般都是他付,呵。所以他的負擔其實也很重的。
再說說今年的理財,我手上的現金約有27w,其中5000是美金,買了理財產品,年收益約5%左右,5w是港幣,年收益約4%,其它人民幣全部買了基金,南方穩健5w,信誠四季紅5w,還有3w融通動力先鋒,其中南方和信誠全部收益已經達到8%,正在考慮贖回,融通的在封閉期,所以還未知前景如何。還有2w買了貨幣基金,收益是2%左右,老公每月繼續交2w,所以下個月想繼續買一點廣發的大盤新基,其中在媽媽這里放了2w的股票,到現在賺了約3500,也還不錯。
2023年理財的心得(模板14篇)篇六
隨著時代的發展,“理財”這個曾經看似深奧的詞語已經迅速飛入了尋常百姓家。眼看著又一屆大學新生已經邁進大學的門檻,作為一名大二的學生,我想將自己理財過程中的一些心得體會記述下來,與大家分享交流。
大學生歸根結底依然是學生,絕大多數同學在經濟上仍舊依賴著家庭,沒有獨立,手中可供支配的鈔票自然不會很多,因此,有些同學就容易產生錯誤的觀念:“反正我也沒多少錢,根本不必去理財。”于是,沒有目的地進行消費,一味地“跟著感覺走”,往往容易導致花錢如流水,等到沒錢用的時候卻早已忘記自己的花銷去向,這樣的例子屢見不鮮,難以盡述。其實,只要我們冷靜下來制定一個切實可行的理財方案,不僅能夠節省開支,而且可以培養自己的理財能力和計劃管理能力,為將來的生活奠定良好的基礎。
我們知道,一直以來大學生都被當作社會的佼佼者,一直是社會關注的焦點,他們的未來也就是社會的未來,由于他們有智慧,有理想,將來也必須在社會主義經濟建設中承擔重要的責任,他們的利益也就是社會的利益。
為什么大學生要學習投資理財?可以這么說,21世紀的中國社會主義市場經濟建設將會有長足的發展,大學生作為未來市場經濟的直接參與人,必須要具有長遠的目光,能夠使自己的腳步跟上時代的發展而不被社會淘汰,那么投資理財是大學生必須要掌握的一種生活技能,要實現社會物質財富的極大豐富,那么我們首先就得學會怎樣合理利用社會物質財富,只有使社會物質財富在經濟生活中不斷的運轉,那才能夠實現我們建設社會主義市場經濟的目標。
進入大學之后,我們當中的很多學生都有了自己的財產,雖然對大多數人來說,手上的余錢可能不多,也沒有那種拿去投資的必要,但是我想,目前你可能不會去投資去理財,但是你現在必須為將來考慮,因為投資理財是一項技能,一項生活的技能,現在不投資,但是現在可以學習怎樣投資,也就是假如現在你有一筆錢,你打算怎么樣利用它,使它既不被浪費,又能夠實現增值。我個人認為大學生很有必要學習這項技能,面對我們當前的金融證券市場的嚴峻形勢,市場迫切的需要真正有知識和能力的投資者和管理者,而我們大學生在將來無疑會在這個舞臺上唱主角,這就導致了我們現在必須認真而又努力的學習理財。
學習理財技能,并不能單純的認為這又是加重了學生的負擔,或者這本來是由那些經濟,金融,管理類人才來學習的技能,每個大學生都應該學習理財,也許你學不好怎樣去投資,怎樣去利用你的財富,但至少你應該知道將自己的財富交給什么樣的人去管理,去實現它的價值,去利用它為社會也為你自己帶來利益。
我們人活在世上,追求的就是利益,當然我所說的利益,并不是一味的惟利是圖,為了個人的利益而損害他人的利益,我所說的利益,就是怎樣在有限的物質資源環境下,實現物質資源的合理配置與利用。
我們大學生當中有一部分人認識到了投資理財的重要性,他們也用自己的實際行動去證明自己的能力,當中不缺乏投資理財的高手,當然也還存在很大一部分人,對投資理財并不感冒,甚至嗤之以鼻,其實這種思想是一種錯誤的思想,即便你認為你現在是學生,離社會還有一段距離,但是你能保證你不與社會發生任何的聯系嗎?恐怕不能,人與人之間始終存在著各種各樣的關系,其中就包括經濟關系,說白了就是利益關系。
我真正系統的學習投資理財的知識,還是進入大學之后,大一的時候也不知道自己應該干點什么,總是覺得那么的無聊,為了打發學習后剩余的時間,經常和幾個玩得好一點的同學去圖書館借書看,辦一張卡,就可以免費借四年的書,何樂而不為,剛開始的時候,也沒有怎么關注經濟類的書籍,可能那個時候情緒低落,什么事情都拋到腦后,學習也有點荒廢了。
支出方面堅持艱苦樸素的作風。該花的錢不要摳門小氣,一定要花,能省下來的則盡量省,盲目的攀比絕不可取。飯要吃好,衣要穿暖,身體是革命的本錢,千萬不要為節省幾塊錢而餓著肚子,因小失大;上街購物最好選擇在各大商場超市促銷打折之時,常常可以買到物美價廉的東西,或者結伴到大的批發市場或跳蚤市場,價格肯定讓人滿意;一些參考書價格很貴,可以考慮向上幾屆的師兄師姐們借用,用完及時歸還,絕大多數的人還是樂意幫助師弟師妹們的,或者在校內的跳蚤市場選購學長們的舊書;大學里聚餐、出游活動多,尤其是在同學過生日或者節假日的時候,如果自己的經濟條件允許,那么,這樣的活動能參加還是盡量參加,這也是一種必要的日常社交行為,不去顯得不合群,倘若眼前情況的確不允許,那一定要和同學朋友們說明,以求理解與信任。
大一大二的學習生活相對來說比較輕松,可供支配的業余時間很多,有精力的話可以考慮勤工儉學,不僅能夠補貼日常的生活費,為家里減輕負擔,而且可以及早地接觸認識社會。家教、臨時促銷員、校園業務代理等兼職都是不錯的選擇。此外,還可以做一個簡單的個人支出賬本,定期瀏覽回顧,看看自己的錢都花在了哪里,哪些確實該花,哪些花的冤枉,總結經驗教訓,做好下一階段的預算。對于當前火爆的證券基金市場,我覺得作為一名大學生,且不說沒有強大的資金后盾做支撐,而且涉世未深,學習壓力比較大,所以在沒有充分準備和足夠把握的情況下,最好還是選擇暫時不入市。
大學生也應該成為理財人士中不可或缺的一個主體,把自己腰包里不多的“銀子”投入到最需要的地方去,同時能夠月有節余,成為真正的理財高手,為未來的學習和生活做好充分的準備。總的來說,大學生學習投資理財,是一件很需要耐心與毅力的事情,并不是花一時的功夫就可以學好,或是光學習理論就能夠畢業的事情,主要還是在自己實際參與上面,只有去市場上體驗失敗于成功,才能真正的看出一個人是否真正學到了點什么,或是根本就不適合于直接去投資理財,當然對于這種人,他們應該學習把自己的資金交給什么樣的人去管理了,以后的人生要面對各種各樣的情況,同時我也希望這篇文章給你和我都帶來幫助,讓我們共同參與社會主義市場經濟的建設與發展,因為市場需要有才干有能耐的人去參與,你我共同努力。
當代的大學生也就是未來社會主義市場經濟的建設者與參與者,大學生若想在社會上立足,就必須學習投資理財,這是學會生存的一個重要方面。
我們知道,一直以來大學生都被當作社會的佼佼者,一直是社會關注的焦點,他們的未來也就是社會的未來,由于他們有智慧,有理想,將來也必須在社會主義經濟建設中承擔重要的責任,他們的利益也就是社會的利益。
為什么大學生要學習投資理財?可以這么說,21世紀的中國社會主義市場經濟建設將會有長足的發展,大學生作為未來市場經濟的直接參與人,必須要具有長遠的目光,能夠使自己的腳步跟上時代的發展而不被社會淘汰,那么投資理財是大學生必須要掌握的一種生活技能,要實現社會物質財富的極大豐富,那么我們首先就得學會怎樣合理利用社會物質財富,只有使社會物質財富在經濟生活中不斷的運轉,那才能夠實現我們建設社會主義市場經濟的目標。
進入大學之后,我們當中的很多學生都有了自己的財產,雖然對大多數人來說,手上的余錢可能不多,也沒有那種拿去投資的必要,但是我想,目前你可能不會去投資去理財,但是你現在必須為將來考慮,因為投資理財是一項技能,一項生活的技能,現在不投資,但是現在可以學習怎樣投資,也就是假如現在你有一筆錢,你打算怎么樣利用它,使它既不被浪費,又能夠實現增值。我個人認為大學生很有必要學習這項技能,面對我們當前的金融證券市場的嚴峻形勢,市場迫切的需要真正有知識和能力的投資者和管理者,而我們大學生在將來無疑會在這個舞臺上唱主角,這就導致了我們現在必須認真而又努力的學習理財。
學習理財技能,并不能單純的認為這又是加重了學生的負擔,或者這本來是由那些經濟,金融,管理類人才來學習的技能,每個大學生都應該學習理財,也許你學不好怎樣去投資,怎樣去利用你的財富,但至少你應該知道將自己的財富交給什么樣的人去管理,去實現它的價值,去利用它為社會也為你自己帶來利益。
所謂天下熙熙,皆為利來,天下攘攘,皆為利往。我們人活在世上,追求的就是利益,當然我所說的利益,并不是一味的惟利是圖,為了個人的利益而損害他人的利益,我所說的利益,就是怎樣在有限的物質資源環境下,實現物質資源的合理配置與利用。
我們大學生當中有一部分人認識到了投資理財的重要性,他們也用自己的實際行動去證明自己的能力,當中不缺乏投資理財的高手,當然也還存在很大一部分人,對投資理財并不感冒,甚至嗤之以鼻,其實這種思想是一種錯誤的思想,即便你認為你現在是學生,離社會還有一段距離,但是你能保證你不與社會發生任何的聯系嗎?恐怕不能,人與人之間始終存在著各種各樣的關系,其中就包括經濟關系,說白了就是利益關系。
在這里我想談談個人投資理財的經驗與教訓,雖然我個人投資理財并不是很成功,甚至可以說是失敗的,但是這并不防礙我談談自己對投資理財的心得。
我意識到投資理財的重要性是在我讀高中的時候,那時候學習的負擔雖然比較重,但是我偶爾也會看看課外書,就我自身而言我是那種不太習慣于太拘束自己行為的人,偶然的機會,我接觸到了一本介紹股神沃倫。巴菲特的書《股神沃倫巴菲特的故事》,上面比較系統的介紹了他的投資理念與投資經歷。給我的思想帶來的強烈的沖擊,讓我感到的是中國教育體制的落后,國外的孩子從小就學習如何投資理財,所以他們中的大多數從十八歲起就已經擺脫了對父母的依耐,實現了經濟上的獨立,而國內的人,有很多甚至是到了三四十歲都還在依耐父母的幫助,我們不得不意識到就這一方面國外的經驗與教育體制也值得我們學習。從那時候起,我就經常的關注國家的大事,政治,經濟,軍事方面的事情我都會關注,我還記得那個時候我收集信息的主要來源就是《環球時報》這是一份辦的不錯的`報紙,如果它發行股票上市,我想我應該會購買它的股票,當然拉,投資也得具體情況具體分析。偶爾也看看《讀者》上面的經濟類文章,上面經常會有比較國內與國外在理財教育方面的文章,但是我想可能是由于我們國家的這種教育體制已經根深蒂固了,無論怎么樣去推行新的教育理念,我們國家還是會將它轉變為應試教育,我想要改變這種現象,關鍵是學生自己能夠覺悟,能夠具有長遠的目光,說句大話,就是要把這個問題擺在戰略的高度上來考慮。
我真正系統的學習投資理財的知識,還是進入大學之后,大一的時候也不知道自己應該干點什么,總是覺得那么的無聊,為了打發學習后剩余的時間,經常和幾個玩得好一點的同學去圖書館借書看,辦一張卡,就可以免費借四年的書,何樂而不為,剛開始的時候,也沒有怎么關注經濟類的書籍,可能那個時候情緒低落,什么事情都拋到腦后,學習也有點荒廢了。
我和自己的那些朋友有個最大的區別,他們都喜歡看小說,他們對小說的那種癡迷程度,那個就是恨不得吃飯的時候都看著小說,而我對小說基本上沒什么興趣,而且我一看到那種厚厚的文學書籍就有頭疼的感覺,我喜歡看些有關政治,歷史,軍事,經濟方面的書。
還是一次偶然的機會,看到一本雜志上面說這兩年股市是如何的火暴,基金分紅是如何的高,人們投資的熱情是如何的高漲,我立刻想到了自己是否也能夠投身于證券市場,幻想著自己也許有一天能夠象股神那樣建立自己的金融帝國。于是,從那刻開始起,我的床頭與書桌上就從來少不了經濟類的書籍,到目前為止,我已經閱讀了大約有一百來本經濟類著作,而且自己也在自學會計專業,并定下了自己的目標,在今年4月份拿到會計從業資格證,我甚至都有想轉換自己專業的想法,但是我在這上面受到了挫折,學校里面不同意讓我轉換專業,這里面的原因,我覺得絕大多數,還是官僚體制的原因,現在也就是有那么一些芝麻綠豆大小的官員,你說他小不,他還愣是要擺點譜,結果沒有轉成,但是這并沒有打消我對學習會計的積極性,我一直在努力。我給自己定了一個計劃,要利用大學里剩下的兩年來系統的學習經濟學方面的理論與知識,要將自己的學習范圍擴大到整個金融領域的所有學科包括證券與期貨投資,銀行學,會計學,保險學等,爭取在剩余的兩年類拿到會計從業資格證(這個我相信自己的實力)證券從業資格證,期貨從業資格證,銀行業從業資格證,當然我還得拿到自己的文憑,這需要付出很大的努力與決心,但是既然我自己喜歡這個行業,并看好這個行業的前景,也樹立了自己的目標,就是再苦再累,我也會堅持下去,即便大學里面我不能完成自己的目標,那么,在以后的工作與學習生活中,我也會朝著自己的目標而前進。
投資理財就必須掌握大量的信息,要學會甄別信息,雖然我們學校有個藏書很多的圖書館,但是圖書館里面所得到的信息僅僅只是理論上面的信息,要想真正掌握投資理財這門技能,就必須投入到實戰當中,我迫切的需要有一臺計算機,因為現在只有通過網絡信息才能夠在最短的時間內收到大量的信息。在大學的第二個學期里,我找到了一份小工作,雖然工資并不多,但是可以省去我自己的生活費中的很大一部分,由于家里面每個月給我的生活費至少有六百,有時候會多一點,因為我的父母在錢方面很支持我,可能他們也希望我能夠學習理財方面的知識,他們當過幾年的商人,可以說正是處于改革開放初期的個體商戶。我現在并不確定他們會怎樣看我炒股,但是我想即便是我把所有從他們那里得到的和我從其他方面得到的錢賠光,他們也不會對我產生很大的意見,因為他們曾經是商人,知道商海中既存在著機遇,但更存在著風險,但話又說回來,我并不一定會虧光自己所有的本錢。很快我就有了自己的計算機,同學們看我買來了計算機,也有幾個紛紛買來計算機,很快我們就牽來了網線,從那個時候開始,我又多了一個渠道獲得經濟方面的及時信息,這也給了我打發無聊的時間的渠道,由于在感情方面一次又一次的失敗,所以,現在的我更關注的是國家的經濟政策,我把它當成我生命中的一部分,用一句安慰自己的話來說,男人應該以事業為重。這本來就是一個現時的社會,有一天等我有了錢,有了大量的錢財,我還用擔心自己找不到女朋友嗎,也許有人說憑錢財找到的女朋友是不可能真正愛你的,但是我想現在男女朋友之間,真正相愛的又有幾個,離婚率都那么高,那分手率應該比這高得不是話,有很多人大學談朋友明知道不會有結果也要去談,在我看來除了是打發無聊的時間外,簡直就是浪費自己的精力,現在的年輕人重視感情的已經沒有幾個了,無論男女都一樣,扯遠了一點。
記了市場的風險,等我意識到的時候,已經太遲了,現在我投入的資金已經超過萬元,但我已深套其中,我也知道市場不可能讓你永遠只賺不賠,從去年十月份以來的這波調整,是幾乎所有的股民包括機構投資者都沒有預料到的,這也應了那句老話,世事難料,昨天滬指破四千點了,雖然我不知道最低點在何處,但我相信反彈即將會來臨,因為同樣的道理市場也不可能一直處于下跌的途中,我沒有象有些投資者那樣殺跌,因為我覺得那樣除了增加國家的稅收之外簡直沒有任何其他的意義,當前中國的金融市場是個很不理性的市場,由于久旱無雨,市場上稍微有點什么風吹草動,很不容易聚集起來的人氣即告潰散,而且一味的殺跌,明顯的透露出一個人沒有什么內涵,根本就不時候做證券投資,既然證券市場上的投機氣氛這么濃厚,那么說明以后也會產生這種現象,在證券市場上你經常會看到有人不斷在同一個地方跌倒,簡便有前車之鑒,但后繼還是有人,而且還會不少,這就告訴我們一個道理,有時候還必須要有點賭徒的心理,因為人很難控制住自己的情緒,我就是因為這樣才導致了現在的失敗,雖然我買的股票大都是業績優良的大公司的股票,但是在這種投機的氣氛之中,市場已經對這樣的藍籌不認可了,股價自然應聲下跌,不過我還是會堅持下去,大不了就真正的做一回長期投資者,雖然我知道,在中國證券市場上,長期投資者來自公司盈利分紅方面的收益并不大,可以說很少(這本身就是造就中國證券市場投機與政策市的原因,大公司只知道上市圈錢,卻很少為投資者帶來真正的利益,時常是上一批投資者刮下一批投資者的油水,下一批又等待更下一批來接籌碼),但是我必須要保住自己的本金,即便我現在把資金從里面抽出來,存到銀行里面,但直到牛市再次來臨的時候,我也不可能挽回自己現在的損失,而放到股市中,也許還有盈利的機會,本來就為逐利而來,為什么不理性一次,不去碰它,市場會把它還給我的,只要有耐心,市場上什么樣的事情都有可能發生。
我并不以為我的這種思想很正確,當然,對沖基金管理人索羅斯也沒有想過自己能夠打敗大英帝國政府,雖然他很專業,但是在風險上面他似乎比別人冒得更大。
新手學習投資理財,最重要的就是要多看少動,要看出市場的不理性,要學會抓住機遇,快,準,狠,不要猶豫不決,也不要在意一時的虧損,當然如果你認為自己的判斷正確,那么應該及時止損,獲利的時候也不要太過于貪婪,而我自己也因此上過貪婪的當,不要企圖一口氣能抽完整只雪茄。
總的來說,大學生學習投資理財,是一件很需要耐心與毅力的事情,并不是花一時的功夫就可以學好,或是光學習理論就能夠畢業的事情,主要還是在自己實際參與上面,只有去市場上體驗失敗于成功,才能真正的看出一個人是否真正學到了點什么,或是根本就不適合于直接去投資理財,當然對于這種人,他們應該學習把自己的資金交給什么樣的人去管理了,以后的人生要面對各種各樣的情況,同時我也希望這篇文章給你和我都帶來幫助,讓我們共同參與社會主義市場經濟的建設與發展,因為市場需要有才干有能耐的人去參與,你我共同努力。
2023年理財的心得(模板14篇)篇七
有一句話叫做你不理財,財不理你,理財這個曾經看似深奧的詞語已經迅速飛入了尋常百姓家。大學生歸根結底依然是學生,絕大多數同學在經濟上仍舊依賴著家庭,沒有獨立,手中可供支配的鈔票自然不會很多,因此,有些同學就容易產生錯誤的觀念:反正我也沒多少錢,根本不必,去理財。于是,沒有目的地進行消費,一味地跟著感覺走,往往容易導致花錢如流水,等到沒錢用的時候卻早已忘記自己的花銷去向,這樣的例子屢見不鮮,難以盡述。
其實,只要我們冷靜下來制定一個切實可行的理財方案,不僅能夠節省開支,而且可以培養自己的理財能力和計劃管理能力,為將來的生活奠定良好的基礎。
目前你可能不會去投資去理財,但是你現在必須為將來考慮,因為投資理財是一項技能,一項生活的技能,現在不投資,但是現在可以學習怎樣投資,也就是假如現在你有一筆錢,你打算怎么樣利用它,使它既不被浪費,又能夠實現增值。我個人認為大學生很有必要學習這項技能,面對我們當前的金融證券市場的嚴峻形勢,市場迫切的需要真正有知識和能力的投資者和管理者,而我們大學生在將來無疑會在這個舞臺上唱主角,這就導致了我們現在必須認真而又努力的學習理財。
理財從字面上就可知其意義:管理和料理錢財。個人覺得理更兼理性的意思,股更適合的解釋應該是:理性的管理錢財。之所以加上理性二字是應為理財不僅需要頭腦,更需要理性。
大一大二的學習生活相對來說比較輕松,可供支配的業余時間很多,有精力的話可以考慮勤工儉學,不僅能夠補貼日常的生活費,為家里減輕負擔,而且可以及早地接觸認識社會。家教、臨時促銷員、校園業務代理等兼職都是不錯的選擇。此外,還可以對于當前火爆的證券基金市場,我覺得作為一名大學生,且不說沒有強大的.資金后盾做支撐,而且涉世未深,學習壓力比較大,所以在沒有充分準備和足夠把握的情況下,最好還是選擇暫時不入市。
支出方面堅持艱苦樸素的作風。該花的錢不要摳門小氣,一定要花,能省下來的則盡量省,盲目的攀比絕不可取。飯要吃好,衣要穿暖,身體是革命的本錢,千萬不要為節省幾塊錢而餓著肚子,因小失大。
通過學習以上的知識,使我補充了許多不全的知識面,并了解到許多相關投資理財方面的知識。但是紙上得來終覺淺,絕知此事要躬行。所以在了解這些知識時,我們要運用他們到實際生活的投資中,只有在市場上體驗后,不管是成功,還是失敗,才能證實到我們學到了點有用的東西。
作為新時代的大學生我們都渴望自己的未來更加光明和精彩。那我們就需要去學學理財了,我想精于理財的人也必定精于料理他的人生,有了規劃的人生何愁不精彩!
2023年理財的心得(模板14篇)篇八
前不久我參加了湖北創業技能學校開辦的理財規劃師培訓班,此次培訓是針對理財業務進行的一次系統、全面的業務培訓。課程設置按照國際cfp考試的六個模塊經過本土化以后壓縮的五個模塊,具體包括:個人理財原理、投資規劃、保險規劃、員工福利與退休計劃、個人稅務與遺產籌劃。
這次培訓,是我對理財接受的最系統、最全面、最實用的一次業務培訓。通過100學時緊張、系統的學習,我感到受益匪淺,開拓了視野,更新了觀念,豐富了知識,提高了能力,確實不失為一次絕好的“充電”機會。
隨著金融市場改革的發展,個人理財的發展從銷售理財產品為主,以單一產品的銷售方式,簡單的客戶分層,簡單的服務渠道和服務方式,逐步向根據客戶需求,提供顧問式理財,將客戶分層明確,客戶需求明確,提供差異化、顧問式服務轉變,走向品牌服務,明確服務目標,關注客戶需求的滿足和客戶的服務體驗,有效整合服務資源,進行統一與個性化服務相結合,創新產品,加強開發能力,提高服務品質與專業能力。在金融業務不斷推陳出新的今天,現代理財業務是商業銀行等金融機構將客戶關系管理、資金管理和投資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務方式。發展理財業務是我國商業銀行提高經營管理水平和競爭力的必然趨勢。大力發展理財業務正是服務中高端客戶的發展策略。在目前激烈的市場競爭條件下,適時推出“理財”,中高端客戶的財富管理品牌,以個人金融財富保值、增值為目標,實現個人的資產管理。個人理財中心應體現出“望財不望丁”,突破過去以人氣為目標的觀念,調整客戶結構,實現差異化服務,做優中之優,大力發展理財業務、增加競爭力,必將具有十分重要的意義。
一、了解金融理財是針對客戶整個一生而不是某個階段的規劃,它包括個人生命周期每個階段的資產、負債分析,現金流量預算和管理,個人風險管理與保險規劃,投資目標確立與實現,職業生涯規劃,子女養育及教育規劃,居住規劃,退休計劃,個人稅務籌劃及遺產規劃等各個方面。
二、理財規劃應該是一個標準化的程序,它包括六個方面。即,建立和界定與客戶怕關系、收集客戶數據并判斷客戶的目標與期望、分析客戶當前財務狀況、提出理財方案、執行理財方案、監督理財方案執行。
三、從事這種理財規劃工作的從業人員應是受過嚴格培訓并取得相應水平證書的人員。根據國外的經驗,確切地說,根據美國、加拿大、澳大利亞等十幾個國家和地區的經驗,金融理財師是在完成了各國標準委員會所確定的四大標準,簡稱為“4e”準則:即教育、考試、從業經驗標準和職業道德標準后所獲得的專業頭銜。
四、理財規劃師的職業道德準則是一個非常重要的問題。理財規劃師僅僅學習專業課程,掌握理財規劃的知識和技能是不夠的。表現理財規劃師專業水平的另一個重要方面是職業道德。當理財規劃師代表客戶采取的理財行動,或者為客戶提出專業建議時,他不僅直接關系到客戶的財富安全,甚至可以改變客戶未來的生活。cfp要向社會公眾提供優質安全和有效的理財服務。
五、理財規劃師必須要遵從七大基本原則。這就是:正直誠實原則、客觀原則、稱職原則、公平原則、保密原則、專業精神原則、勤勉原則。
2023年理財的心得(模板14篇)篇九
一直以來對股票持有極高的興趣,雖然我學的也是經濟,卻沒有開證券這門課,今年選修了股海沖浪這門課,終于揭開了股票的神秘面紗。經過一個學期的學習,我對股票有了比較基礎的認識,也獲得了很多心得體會,主要在兩個方面,一是信息收集,二是風險控制。
投資者要注重信息的收集,畢竟股市的風云變幻和國家政策、企業活動有著直接的關系。
第一,從國家的經濟政策取向中尋找投資的機會。國家政策的變化引起股市波動,如利率的調整,印花稅的收取等。這些都會影響你的投資方向和投資收益。
第二,正確的分析新聞發言人的話。這其實也是國家政策的一部分,但更多的時候新聞發言人或是領導的話并不是十分確定的,卻指出了未來的政策方向,因此也有引起投資者預期變化,從而影響股市。
第三,注重上市公司的財務報表,重大新聞事件等,這些都會引起企業股價的變化,如何在變化中取得收益是一門高深的學問。
第四,注重行業動向,自然災害的發生等。如玉樹干旱,使得水利股大漲就是一個很好的例子。
根據市場環境和自身經濟條件,投資者要十分注重風險控制。
一要控制資金投入比例。在行情初期,不宜重倉操作。在漲勢初期,最適合的資金投入比例為30%。這種資金投入比例適合于空倉或者淺套的投資者采用,對于重倉套牢的投資者而言,應該放棄短線機會,將有限的剩余資金用于長遠規劃。
二是適可而止的投資原則。在市場整體趨勢向好之際,不能盲目樂觀,更不能忘記了風險而隨意追高。股市風險不僅存在于熊市中,在牛市行情中也一樣有風險。如果不注意,即使是上漲行情也同樣會虧損。
一投資失誤,就將損失慘重。
第四,分散投資,規避市場非系統性風險。當然,分散投資要適度,持有股票種類數過多時,風險將不會繼續降低,反而會使收益減少。
第五,克服暴利思維。有的投資者喜歡追求暴利,行情走好時總是一味地幻想大牛市來臨,將每一次反彈都幻想成反轉,不愿參與利潤不大的波段操作或滾動式操作,而是熱衷于追漲翻番暴漲股,總是希望憑借炒一兩只股就能發家致富。愿望雖然是好的,但追漲殺跌地結果卻是所獲無幾。
股票研究是一個長久的過程,這一個學期的學習,我也只是懂得了一些皮毛,我還將繼續對股票的學習。但模擬和實盤操作時有很大區別的,所以要努力積蓄炒股的資本,真正玩轉股票。
2023年理財的心得(模板14篇)篇十
投資是一般人談到理財,想到的不是投資,就是賺錢。實際上理財的范圍很廣,理財是理一生的財,也就是個人一生的現金流量與風險管理。投資活動主體與范疇非常廣泛,但目前的理財所描述的投資主要是家庭投資,或個人投資。理財活動包括投資行為,投資是理財的一個組成部分。理財的內容要廣泛得多。在理財規劃中,不僅要考慮財富的積累,還要考慮財富的保障,即對風險的管理和控制。
如果用戰爭來表示未來,那么,大學時代就是戰前的裝備時期,需要多少糧草、武器需要什么裝備、需要采用什么計策都要在這個時代做好準備。將來的戰爭是否能夠取得成功,這個時期起著決定性的因素。由此可以看出,深偕個人理財就等于擁有一個“諸葛亮”做軍師,能夠以最小的力量取得最大的成就。
為什么大學生要學習投資理財?可以這么說,21世紀的中國社會主義市場經濟建設將會有長足的發展,大學生作為未來市場經濟的直接參與人,必須要具有長遠的目光,能夠使自己的腳步跟上時代的發展而不被社會淘汰,那么投資理財是大學生必須要掌握的一種生活技能,要實現社會物質財富的極大豐富,那么我們首先就得學會怎樣合理利用社會物質財富,只有使社會物質財富在經濟生活中不斷的運轉,那才能夠實現我們建設社會主義市場經濟的目標。
是一項技能,一項生活的技能,現在不投資,但是現在可以學習怎樣投資,也就是假如現在你有一筆錢,你打算怎么樣利用它,使它既不被浪費,又能夠實現增值。我個人認為大學生很有必要學習這項技能,面對我們當前的金融證券市場的嚴峻形勢,市場迫切的需要真正有知識和能力的投資者和管理者,而我們大學生在將來無疑會在這個舞臺上唱主角,這就導致了我們現在必須認真而又努力的學習理財。
在經濟迅速發展的今天,作為新時代的大學生,作為一個即將踏入社會的群體,我們有必要培養自己的投資理財意識和頭腦。更重要的是,要掌握各種投資理財的方式和渠道,提高運用技能,合理安排手中的資金,實現自己的短期和長期的經濟目標。
大學就讀期間,我們應該提早培養起自己的投資理財的習慣,大學生投資理財的方式可以有很多,我們必須結合目前個人自身的情況作出適當的選擇,并制定自己的投資理財規劃。
要將選擇收益較低,并且保本的理財方式,因此它具有相對的穩定性。最后,在通過組合投資中各類項目的比較的同時,可以根據最新的信息,選擇其中收益較高的增加投資。
我們當代大學生是未來的社會主義市場經濟的參與者和建設者,投資與理財不僅要考慮財富的積累,還要考慮財富的保障,即對風險的管理和控制。要認識到投資與理財的重要性,并在其中不斷實現自己的能力與價值,這樣才能在以后的人生道路當中發揮應有的作用。
2023年理財的心得(模板14篇)篇十一
理財是現代人很重要的一門課題,尤其對于現在社會來說,不會理財簡直生活不下去。市面上開了許多理財課程,但我覺得這那并不一定適合每一個人,不是照著那張標準表格來花錢就是最有效的理財方式,而要找到最能夠與自己的購物喜好平衡的才是最好的。
相信每個人心理都有如何管理錢財的底,不過這究竟是不是最棒的理財知識,還得經過些考驗才行呢!我是個對于錢還蠻大方的人,該花一定花,然而該省的也絕對沒亂花,對于這點我還是有信心的。
對某部分的人來說,關于吃的花錢絕不手軟,認為滿足自己的五臟廟就是生活的一大享受;而某些人則是注重外在的裝扮,對于衣著非常講究;還有一種則是食物能吃就好、衣服能穿就好、手機能打就好、房子能著就好的人,這種是最能夠存錢的一種人,但相對的生活樂趣也失去了。
在我的理財觀里,我會在買東西時挑我喜歡的東西,也許價格貴了一些,但絕對用很久,不會喜新厭舊,畢竟選自己要的會更懂得珍惜。我還有一些習慣,跟朋友出去時絕對不會讓朋友替自己出錢,有時幫朋友物了些小錢也不會討回來,在我眼里,這不是炫富的作法,因為對我來說朋友是無價的,無需計較。
用對方法管理自己的錢財,適時的花、適時的省,這就是我的理財觀,我才希望被別人誤認為是個小氣財神喔!
2023年理財的心得(模板14篇)篇十二
20__年08月份的一天,我在王村支行做支局長,有一位老阿姨想問工資發到卡里沒有,我就引導她在多媒體查詢機上打出了1—8月的明細單,將明細單給她進行了講解,使她對自己的帳務情況做到了心中有數,同時也建議她辦一個郵信通電話短信提示,就不用老跑銀行了。之后,老阿姨在網點待了一會,就湊到我跟前,說銀行的人鼓動她買理財產品,她也不知道理財產品是怎么一回事,買哪個好,并說自己是退休工人,沒有多少錢。但我并沒有因為她是退休工人,又稱沒有多少錢而忽略她,而是耐心地給她講什么是理財產品,有那些種類,什么樣的人適合買什么種類的理財產品,如何選擇適合自己的理財產品,買理財產品要注意那些問題,贖回理財產品的時候要掌握的要點。同時特別強調,買理財產品的前提是,一定要留夠家里的緊急備用金,特別是老人家掙錢不容易,都是血汗錢,要考慮風險問題。
老阿姨聽后十分滿意,她說有銀行的人讓她現在就買,當時正在營銷幾種理財產品,但我根據她當時對自己情況的描述,我建議她暫時不要買,我對阿姨做了一個風險評估調查,我發現她屬于穩健型的客戶,并不能承受很大的風險,于是我給她推薦一個銀行的定期理財產品,8月份將要發行的定期理財,希望她的首次投資能有一個好的、穩健的收益,感受一下投資理財的快感。老阿姨問我到時候是買5萬還是10萬,我認為她是第一次買理財產品,還是先買2萬感受一下。之后,我就留下了我的電話號碼,也記下了老阿姨的聯系電話。
8月20日將發行的183天的定期理財,利率為5.6%,我并沒有因為老阿姨是小買家而忽略她,仍然在前兩天給老阿姨打了電話,通知了具體時間,并請她最好先把錢存好,把理財賬號進行簽約,進行正常的風險評估。老阿姨來了之后,我到大廳去見她,老阿姨提了十萬塊錢來要買理財產品,我勸她少買一些,老阿姨說:“我問過好多人,但是我覺得你講的最好,也最實在,我就相信你。別人都希望客戶多買,你還勸我少買,你能替我著想,我就相信你的推薦,我就買這么多。”
之后,通過幾次電話交談,知道老阿姨家里有電腦,我又教會老人家如何上網,如何申請免費郵箱,還給她設計了一個收益測算表,教她如何計算收益。在2015年的2月20日,該理財產品到期。本金與利息自動打到客戶的賬戶上,半年里,阿姨十萬塊收益2600元利息,比存定期高了很多,好十分滿意。
在上次營銷成功之后,在我的推薦下,老阿姨在2015年5月又購買了我們銀行的理財產品10萬元,帶動她女兒也購買了我行一年期理財產品5萬元;我建議她少買一點,她告訴我,她有錢。而且她還告訴我,她在其它銀行還存有定期但是利息沒有買理財產品的高,以后還會繼續來我們這買理財產品。
通過這個真實、成功的營銷案例,使我對理財有了一個清醒的認識,現就如何理財談一些粗淺的認識。
一、理財的最初起點就是發現潛在的客戶,真誠對待客戶的每一。
次詢問。當我們第一次接觸客戶的時候,要以極大的熱情和耐心對待客戶的各類咨詢,不要聽客戶說自己沒有多少錢就怠慢人家,或者輕視人家,信任是有一個過程的,只有付出才有回報。如果當初僅憑客戶的言談來判斷她是一個低端客戶,就不會有后續的一系列的營銷成果,也就不會將一個他行的客戶發展成為建行的優質客戶。
二、理財要站在客戶的角度,切實為客戶著想。客戶告之你什么樣的財務狀況,你就根據該狀況提出一個合理的投資計劃,使客戶感受到你確實是處處為她著想,而不是出于營銷的目的。假如當初客戶問是買5萬還是買10萬元的時候,當客戶提來10萬元的時候,出于個人利益和營銷業績的需求,抱著買的越多越好的想法,也就不會贏得客戶的信任,也許連第一次的營銷機會都會泡湯。
三、理財也要有一個逐步引導的過程,從單一產品的營銷到多種產品的組合配置。作為一個客戶,她對銀行的理財產品不一定了解,我們可以從一個產品的營銷成功,引導她逐步了解其它產品在家庭理財中的重要性。如國債,具有穩定的收益,免利息稅,相對于儲蓄來說,是一個不錯的選擇;“利得贏”產品風險比基金小,收益比國債高,對于中老年人來說,在家庭的資產結構中配置一定比例的這兩類產品,是一個不錯的選擇。同時根據客戶的年齡狀況,還應該配置一定比例的保險。我們在面對客戶時,不能一股腦地把所有的產品都推介給客戶,造成賣產品的印象,而是循序漸進地引導、教育我們的客戶,每一個家庭都需要合理地配置家庭的資產,使收益最大化,風險最小化,用最通俗易懂的道理使他們明白,每一個家庭都需要理財,而銀行的產品可以給他們提供這種幫助。
四、理財是一個持續服務的過程,是產品和服務的有機組合,并隨著市場的變化而變化。在理財的過程中,要關心培養你的客戶,使她從技能上、理論上不斷提升,時時關心你的客戶,堅持持續服務。在對老阿姨的服務上,從最初的電話服務開始,每周通報基金的漲跌情況,到教會她開通郵箱,提供一些好的網站地址,教會她自己上網查詢基金凈值,每天享受投資的快感和下跌時的心跳,到進一步教會她如何看大盤,如何看指數,如何分析股市行情。由過去我定期給她打電話變成她經常給我打電話,探討一些觀點和看法,使她感到,由于認識了我學到了許多知識和技能,感到建行的理財師是給人帶來財富和知識的人。理財不僅僅是產品的銷售,還是服務的延續,要通過售后服務,不斷的了解你的客戶,她的性格是什么樣的?她的抗風險的能力如何?她對未來有那些期望?她的資產狀況如何?她還缺少那些保障?作為理財師你能給她提供什么樣的幫助和建議?根據市場的不斷變化,要適時地向客戶推介新的投資產品和策略,把客戶培育成由被動理財轉為主動理財。
銷工作做起,使客戶認同、了解我們的各類金融產品,從而進一步接受我們的各類產品,進而進行一個資產的配置,家庭理財的規劃。
2023年理財的心得(模板14篇)篇十三
作為一名去年入行的員工,非常有幸地參加此次省分行組織的理財經理培訓,分享心得。下面是本站小編為大家收集整理的理財培訓心得,歡迎大家閱讀。
大學,作為學生時代和步入社會的一個交接平臺,正是為了給我們這些大學生在步入社會前有個緩沖和準備。而良好的投資理財習慣,正是我們步入社會前所必須要養成的良好習慣之一。作為一個收入微薄或者說是根本沒有收入,只有消費的群體,我們需要加強我們自己的投資理財意識,為我們的現在手頭少有的金錢做個良好的規劃,為將來合理的投資理財打下一個比較結實的基礎。而這種投資并不是短期能實現的,需要長期的積累和沉淀。所以大學生的理財方式應該從日常生活處入手,全面的養成良好的投資理財習慣,建立正確的金錢消費觀,才能實行真正的投資理財。
個人理財就是消費者確定自己的階段性生活和投資目標,審視自己的財產分配狀況及承受能力,調整資產分配和投資情況,以實現個人收益最大化。直觀的說,理財便是如何將投資與消費協調得更適合自己。近年來,個人投資理財的熱潮涌入校園。如今的大學校園活躍著這樣一群人,他們既是大學生,又是股民、基民、彩民、儲戶、有些還是“小老板”。大學生是一個龐大而特殊的社會群體,他們的理財理念和理財行為在一定程度上反映出其生活狀態和價值趨向。大學生理財,與成年人理財一樣,也包括經濟收入和經濟支出兩方面既要通過合理規劃投資增加經濟收入,也要通過合理規劃消費控制經濟支出,對于很多人來說,大學時代是他們一生當中第一次較系統與獨立地接觸并解決個人理財問題的時期。對于成長中的大學生來說,學會理財和消費,不僅僅是學會如何用錢的問題,其中包含了多方面的教育內容和多種能力的培養,關系到大學生的健康成長和全面發展。
一.大學生的金錢來源和理財狀況。
就我們城市學院,大部分的學生的日常生活金錢來源于父母家庭,還有極少一部分學生是通過打工或者通過創業來獲得這部分的金錢開支。但在這大部分人中,擁有理財意識的卻占少只又少,而這些靠自己的獲得生活開支的學生中卻有大量的人對自己的理財投資有著明確和良好的規劃。這正證明了,我們大學生的理財意識淡薄,至少我們城院是這樣的。雖然城院有許多的富家子弟,但是還有許多學生認為自己沒財可理,一個月獲得的金錢是有限,再怎么理也不會多起來。實際上,這是一種誤區,投資理財是對自己人生的一種長期積累和規劃,并不是錢多錢少的問題,而是在于金錢的使用方向和途徑。學好投資理財就好像對將來步入社會以后的人生的一種規劃(結婚,買房,教育,養老等問題的規劃),所以它與其它專業課不太一樣,其他學科教你怎么做,但是它教你做什么,有了方向才能更好的邁出下一步。
1.認為大學生沒有理財投資必要或是沒財可理。
很多學生認為現在的金錢來源是父母,將來走入社會也會有父母的安排,再說現在的手頭上的金錢并不多,自己都不夠用,更別說有多余的錢拿來投資理財,所以認為理財是沒有必要的。但是有句俗話說的好:“你不理財,財不理你”理財是理一生的財,并不是解決燃眉之急的金錢問題而已,在要面對將要進入社會會出現的壓力的大學生,(就業壓力,住房壓力,養老壓力等)如果沒有對自己現在,將來的財富進行一個規劃,那么你將來的財務體系可能會是一塌糊涂,手頭的資金也可能會一點一點的少下去,所以現在的大學生開始進行投資理財對將來的要走的路有很大的意義。
2.認為理財投資就是賺大錢,炒股票,大型投資。
這是學生甚至大部分人都會有的一個非常錯誤的觀點,他們認為投資理財就是用大錢賺大錢,買房,大投資。其實這只是投資理財的一部份,投資理財是一種規劃,它不是一觸即發,它不是一夜暴富,它是一個漫長的過程。它是運用一些投資理財的知識和工具,正對我們現在的要求進行一個綜合的,全面的,整體的,個性化得,專業的,動態的,長期的金融服務。投資理財的內容非常廣泛,包括現金規劃,消費支出規劃,教育規劃,風險管理和保險規劃,稅務籌劃,投資規劃,退休養老規劃,財產分配規劃。
三.大學生投資理財途徑。
考證考照:大學中有許多除學校以外的考試機構,如cte4,cte6等,還有一些職業資格證書,如駕照,物流師,人力資源師,會計資格證書等,大學生都可以通過節省日常開支來買些書籍,充實自己,去參加這些證書的考試,把財富用在給自身充電不免也是一種對未來的一種投資,讓我們進入社會更有競爭力。
要善與銀行打交道:大學生理財首先應從如何同銀行打交道開始,不要以為去銀行僅僅是取錢和存錢那么簡單,即便是簡單的存款,也有理財知識可學。中學期間,很多學生雖然在銀行設有獨立戶頭,但大多數是由父母直接掌控的,學生本人對存錢、取錢、銀行利息計算等沒有什么感性認識。上大學以后,通過和銀行打交道,可以了解最基本的金融常識、atm機和信用卡的一些服務功能,學習如何獨立理財。
學會開源節流:解決大學生“錢不夠花”的問題,最積極的辦法就是設法增加收入。勤工儉學、協助老師做研究、做家教、到一些公司或企業兼職打工??這些都是能夠幫助大學生增加收入的辦法。但光是開源還不夠,關鍵是要學會如何打理和規劃自己的錢財,要學會節流才行。大學生節流不妨從記賬開始,每天記下自己的支出,過一段時間后看看哪些是不必要的支出,就能夠把一些可花可不花的支出節省下來。
嘗試進行投資:除了勤工儉學之外,大學生其實還可嘗試進行其他投資。尤其是對那些有一定經濟基礎的大學生來說,可以適當嘗試進行一些真正的“投資”———如股票、基金定投等。涉足這些投資領域,并不完全是為了掙錢,更多意義上是一種“演習”,通過“實戰”可以使自己更好地了解投資市場,為將來步入社會進行投資積累經驗和教訓。
學做二手交易:大學生了解二手市場的最佳渠道是網絡,可以利用校園網來發布交易信息,搞個“網絡跳蚤市場”。這種方式在大學生中已日益普及。另外,有一些大型的二手交易活動也不可錯過。例如幾乎每所大學在畢業生離校前都會舉辦畢業生跳蚤市場,你在那里可以“淘”到大量的舊書、磁帶、cd、自行車,甚至電腦。當然,有朝一日等你成了畢業生,你也可以在那里把你的舊貨賣個好價錢,讓它們繼續“發揮余熱”。
嘗試做點生意:學校也是個小社會,學校里同樣商機無限。籌措一筆啟動資金,自己做個小老板,在校園開創自己的一份“產業”。建議最好從一些風險小的生意做起,如出租vcd、出售打折電話卡、手機充值卡、代理學生日用品等。
在學校里做小生意,贏利多少并不重要,重要的是你從中學到了一種經營意識和市場意識,學會主動地了解市場,并根據市場的變化作出決策,在學校里就學會“像企業家一樣思考”,這才是最重要的。
[總結]其實大學中充滿了投資理財的途徑,關鍵是我們沒有投資理財的意識,又或者我們對投資理財沒有一個正確的理解,所以在大學生活中有投資理財產生了一些誤解。許多名人都是在大學中賺到他們的第一桶金,這正是因為他們對自己的大學生活進行了一個規劃,一個投資理財。大學時代可能是一大部分人的最后在校系統學習的機會,所以在這最后的時間里,如果能養成一些良好的投資理財習慣與知識,那么將會是受益終生。
5月8日至6月3日,我有幸參加了總行在山東舉行的第7期金融理財師(afp)培訓班的學習。通過本次培訓,我寬闊了眼界,學到了新的常識和本事,收益菲淺。
一、學習基礎情形。
總即將本次培訓支配在山東省分行培訓核心,共有來自山東、河北、山西、陜西、湖南、湖北、安徽、四川等省分行的67名學員參加本次培訓。湖北行支配了荊州、襄樊、黃石分行、洪山及寶豐支行各一位理財專職人員參加學習。培訓課程重要有:個人理財計劃實踐、個人危險治理與保險規劃、投資規劃、員工福利與退休規劃、個人稅務與遺產謀劃、房產及教導金規劃等內容,最后是綜合案例制造及展現。授課老師具備相稱的背景,其中有財政部、國民銀行金融研討中央的主管,有大學教學,還有“海歸”和中國臺灣資深保險、理財主管。
全部學習過程相稱緊張,除禮拜天能夠略微喘一口吻以外,其余時光根本上是“三點一線”——即寢室、教室、食堂。學習壓力特殊大,學習的內容絕大局部是以前未接觸過的知識,通常是大學或研究生一、兩年的課程,我們一天、兩天拉完,而且要求當天消化、接收,由于第二天又會有新的課程等著我們。我們天天六點多鐘起床,預習,晚上自發到教室預習、溫習,請老師答疑,基本上清晨一點多鐘才休息,在最后制作案例的時候,持續熬了兩個通宵。經由20多天的緩和的學習、考試,我拿到了afp培訓合格證書,案例的制作和展示也得到了授課老師的高度評估。在全班展示的十份案例當中,湖北分行的案例制作與展示是最吸引老師和同窗們眼球的。
下一步,就是要當真預備、精心備考,爭奪在6月23日舉辦的afp程度考試中,一路綠燈,順利過關。
二、學習感觸。
1、要想成為一名及格的afp,不輕易。第一,各分、支行花大價格讓大家出去學習,一是闡明各行都充足意識到了理財業務的主要性,各行都想通過搶抓理財業務來逐漸晉升個金業務對全行的奉獻度,二是對于各位學員來說,無疑是得到了一個提高本身業務素質和整體綜合實力的大好機遇,來之不易;第二,就學習的進程來說,學員們全情投入,深感壓力宏大,腦細胞就義了良多,白頭發添了不少;第三,afp從業人員要求的素質高,不僅要求理財師具備很高的專業知識,而且要求知識全面,擅長溝通,注重信用;既要對國度的宏觀、微觀經濟有所了解,更須要了解我們的客戶、我們的產品;要依據客戶的家庭、財務狀態和規劃目的,結合客戶的風險蒙受才能,為客戶的畢生量身定制公道的理財計劃,滿意客戶人生不同階段的需要。這請求我們不斷的積累,不斷的提高。
2、通過學習,懂得到,現階段中國將cfp的教育分為兩個階段,即基本的afp階段和高等的cfp階段。咱們在今后的學習和工作當中,既要理論結合實際,又要重視知識的積累,要通過不斷地積聚,一直地提高,為荊州分行的理財事業、個人金融事業盡一份力。
3、今后荊州分行要部署職員加入總行的相似培訓,要打“有籌備之戰”,要讓有志之士盡快熟習、學習金融理財尺度委員會制訂的書籍跟。
課件。
這對學生的學習和測驗的通過率的進步是有很大輔助的。
三、多少點主意。
聯合荊州分行實際,我以為。
1、組建服務、營銷網絡。要敏捷組建分行理財中心,構建包含分行理財中央、支行理財室及網點理財專柜在內的三級服務、營銷系統。作為總行級的理財中心,依照上級行的管理要乞降優質大客戶的散布,分行理財中心應裝備8-12人,并且應盡快配齊人員,盡早投入運營,沙市支行也應迅速組建理財室,爭取在xx年底之前開業經營,各縣市支行及有前提的城區支行、分理處也要設破理財專柜,這樣構成至上而下的網絡體制,讓中行的理財服務觸角延長到荊州各個轄區、每個角落。
作為一名去年入行的員工,非常有幸地參加此次省分行組織的理財經理培訓。它完全不同于以往理財經理培訓中專注于某款產品的介紹,而是結合實際情況解決如何讓客戶真正心甘情愿讓我們為他們服務的問題。同時,也讓我懂得豐富的業務知識和獨到的見解對提高理財經理綜合素質起到很重要的作用。通過學習,我從以下幾方面來交流一下自己的幾點拙見。
首先,從產品銷售的角度用兩類產品為例來說明:第一,貴金屬已經走入千家萬戶。它不僅僅是一種奢華的象征,它作為幾千年來的硬通貨,也是抵御通脹的最佳選擇。馬克思說過“金銀天然不是貨幣,但貨幣天然是金銀”。當今投資黃金白銀保值增值已然成為一種趨勢,最普通的就是現貨黃金。而在現實中跟多的人對于貴金屬的投資僅限于知道,但是具體的來操作在理念上還有一定的顧慮。比如說一些客戶提到價格貴、體積小、無法保存和后續的回收問題,對投資金和題材金的區別不了解等等。通過學習,我明白了“量體裁衣”非常重要,不同的客戶群可以根據需求向他們介紹不同的產品。對于想購買配飾的女士可以給她推薦一些克數較小,比較精致的掛件。在和金店作比較的同時突出我行貴金屬的百年品質保障;對于想了解投資黃金的客戶,我們可以詳細地介紹我行推出的題材金。題材金不同于投資金,不僅可以做投資,收藏更是不錯的選擇。因為題材金它本身是由權威的國家造幣公司采用au.9999的金粉制造而成,工藝精致,且為限量版發行。
率的下調,伴隨而來的是理財產品的收益率每況愈下。但是在震蕩的市場中如何為客戶選擇一條適當的投資方式是橫在每個理財經理心中一個重要的問題。面對我國當前“牛市短,熊市長”的這么一個現狀,我們可以適當的給客戶建議一些基金定投。它類似于我行的“零存整取”,但是高于銀行零存整取的利率。根據基金定投“低買高賣”的原則,股市震蕩時期更適合于投資基金定投。對于前兩年被基金套牢的客戶,我們可以通過介紹一些債券型基金,讓客戶充分感覺到本金安全和收益低風險以后再根據客戶的需求進行操作。
通過以上例子使我重新界定了理財經理不僅僅是產品的銷售,更多的是通過敏銳的洞察力了解客戶的需求來銷售產品,站在客戶的角度上考慮。這樣產品的銷售會更容易做,才能讓客戶更信任我們中行,才能與客戶建立長期的合作關系。
2023年理財的心得(模板14篇)篇十四
之前遇到一位在p2p平臺投資理財平臺做投資理財的80后,聽他的講述自己這幾年打拼過來,理財之路還是很艱辛,但幾經波折,一路披荊斬棘的理財史,如今也是小有成就。
他表示,作為投資理財大眾,不少人心里第一念頭總是希望能夠天上掉餡餅,像這樣投資理財首先第一步就注定要輸了。你不能指望不勞而獲,天上掉餡餅,這基本上違背了生態原理!
那怎樣才能真正理到理好財?該投資人將自己數十年的理財心得分享出來,希望此點醒大批“理財尋夢人”,我們還是從解讀該投資人的理財史中總結經驗吧。
第一、要做好投資理財,首先得有投資理財意識的覺醒。
其實有不少人最初都是沒有任何投資理財規劃的,甚至一批人直到結婚之前都沒有什么存款。該投資人表示,在他的朋友中許多人都不例外,自己也納悶為什么一直兢兢業業的上班卻沒攢下什么錢,后來結婚后才慢慢開始有了投資理財意識,只是在那個年代的人大多數雖然投資理財意識開始覺醒,但是理財機會卻不多,最多只是把錢存入銀行,生點利息,省著點花,不過那時候消費水平也真實的不高。
第二、要做好投資理財,禁忌盲目跟風。
90年代末興起的炒股熱,周圍很多朋友加入其中,他自然也是其中一個。炒股有時還能賺點,但是好景不長,由于抱著僥幸心理,也有賠的一塌糊涂的時候,當時的心情很難形容,有點啞巴吃黃連的感覺。
后來他也就放棄了炒股這種投機似的行為,由于有了孩子以后,家庭開銷越來越大,他們兩口子雖然都工作穩定,但是基本上都是拿固定工資的,有時候真的感覺手里很緊張,沒看見東西在哪,就是錢沒了。用他自己的話說,其實還也不是鋪張浪費的人,可怎么就一直沒有錢呢?就連跟潮流做投資炒股票都撲了個空,甚至被深深套住了!究其原因,只能歸結一個:毫無個人主見亂跟風一起。
第三,要做好投資理財,必須學會“求取真經”
直到20xx年后,慢慢生活也好一點了,孩子們也都長大了,也有自己的生活,也不需要負責生活費用了。后來他就想著說還是把錢做點投資理財產品,經常也會上網看看,面對琳瑯滿目的投資理財產品,真的不知道應該怎么選,后來在一次老同學聚會時,才恍然大悟,難怪一些同學看似工資級別沒見得比自己高到哪里,但生活質量卻要比自己好許多,原來那些同學在趕早潮做p2p網貸投資。
不過,這次,人是成熟了不少,也長思維了,畢竟經歷了之前的股票洪流,吃一塹長一智嘛。對當時有點半信半疑的他,后來跟家人商量了下也決定投資一筆。先從嘗試開始,因為第一次投,為了安全起見也沒有投入太多。
據他反映,到現在自己已經在中融首信有投資,直到現在都沒有遇到任何問題,而且收益也一直都很穩定,他親身的感受是,中融首信用戶體驗和服務質量絕對算是同類平臺里千里挑一的。家里現在除了正常的工資以外就是靠網貸投資受益了,很好,很實惠,操作方便簡單,關鍵是放心。
不過,該投資人在分享完自己的投資心路后,也作出了提醒。他表示,在老同學中有投資p2p網貸遇上不良平臺的,主要問題還是出在盲目跟風,同時又不加考究。因此,需要提醒p2p網貸投資者,作投資,我們不反對借鑒他人成功經驗,畢竟他山之石,也可以攻玉。關鍵是,在借鑒他人成功經驗的同時,我們必須自己主動勤奮起來,最好自己再做一番仔細勘查,確保取到的經是否“真”。別說投資p2p,就連人民幣都有假鈔,一不留神就會走眼。如果即想依靠投資p2p網貸賺錢,而自己卻很懶,只聽別人講哪家好,就認為哪家真的好,就連親身查驗的力氣都不想付出,這是很容易選錯平臺走錯路的。到時候別說等著天上掉餡餅,估計掉下的只會有石塊。
條條道路通羅馬,誠然,目前,投資理財渠道五花八門,在p2p網貸市場上類似中融首信這樣安心可靠的平臺,其實都可以選擇。同時,在投資理財的寬闊的大道上,我們也不反對借鑒成功者經驗,但是只能作為參考,記得最后查驗“經書”真偽的工作一定要記得自己來,省得餡餅沒掉下來,先被石塊砸倒了。