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銀行合規心得匯總一
有效的合規風險管理架構是合規風險管理的基礎，建立健全的合規風險管理組織體系是合規風險管理的首要任務。為理順和加強合規風險管理，年初根據監管部門對我社法律合規部和稽核部職能調整的監管意見，結合本社實際，對法律合規部門的工作職責進行了重新劃分和調整，理順了法律合規部門與相關業務部門、風險管理部門、審部門職責關系的界定，重新修訂了合規管理崗位責任制，明確了今年合規建設和合規管理年總體目標、任務與措施，以確立法律合規部門的重要職能和獨立地位。與此同時，在全社圍聘任合規管理員，完善合規風險管理網絡。以各業務條線和一級分社為單位，招聘了具有一定工作經驗和專業技術職務的合規管理員xx名。合規管理員在法律合規部的統一組織下開展工作，有效確保了第一防線與第二防線之間的報告關系，增強了合規管理透明度，有利于及早發現潛在的違規事..頁腳.
.件，使合規風險管理滲透到了每個業務管理環節，建立了縱橫貫通的合規風險管理組織網絡和體系結構，從而更好的支持、協助高管層做好合規管理工作，為本社合規風險防發揮積極有效的作用，為各項業務的合規開展奠定了堅實基礎。
xx月份，法律合規部制定了《xxxx社合規風險講評辦法》，具體規定了合規風險講評的程序和方法，明確了合規風險事項的報告路線。通過開展各條線業務部門和基層行的季度講評會，對存在的合規風險進行原因分析，提出整改措施，及時了解各業務條線和基層營業機構在制度建設、合規培訓、責任追究等方面的合規風險控制情況，尤其是全面掌握合規風險管理中存在的問題以及對存在問題的整改落實情況，并根據有關規定，對有關責任人員進行責任追究，從而真正建立起自查、整改、處罰等較為完整的合規風險自查自糾體系。法律合規部按季提交《xxxx社合規風險講評報告》，為董事會、高管層及時了解我社整體合規風險狀況，進行風險管理決策提供依據。今年通過各業務條線和基層營業機構檢查和自查發現的問題共計xxxx個，對存貸比超指標、新增不良貸款控制不到位的分社負責人以及各類檢查發現的問題責任人實施經濟處罰xx人次，金額xxxxx元。各分社控督查小組對日常檢查發現的臨柜操作不規、atm管理不到位以及貸款發生欠息或逾期等情況，對相關責任人進行的經濟處罰xxx人次，金額xxx元，違章違紀扣分xx分。
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xx月份法律合規部制定了《xxxx社合規事務管理辦法》，辦法綜合了合規議事制度、合規會議制度、合規績效考核制度、誠信舉報制度、合規問責制度、合規意見書制度等多項制度，對合規審查、合規論證、授權管理、合規咨詢、合規培訓等合規事務的處理流程、報告方式等均做出詳細的規定。該項辦法的出臺，進一步規了合規領域的管控，使本社合規風險管理制度趨于完善，為合規風險實施精細化管理，創建合規文化提供有力制度保障。全年法律合規部審查各業務條線提交的《xxxx社違章違紀處罰條例》、《xxxx社房地產信貸管理實施細則》、《xxxx社法人客戶綜合授信管理辦法》、《xxxx社法人客戶信用等級評定辦法》、《xxxx社信貸業務操作規程》，《xxxx社反洗錢客戶風險等級分類實施細則》、《xxxx社財務顧問業務實施細則》等制度xx個；貸記卡分期付款業務、財務顧問業務等新業務產品論證xx項；審議各類責任追究意見xx項；同時，充分發揮控委員會職能，全年共組織召開控委員會例會xx次，審議有關控制度、新產品認證報告等xx項，對新增不良貸款進行風險責任評議，對有關責任人進行了處罰。
法律合規部在今年xx月份完成全社合規問題庫的建設工作，并針對今年來的全社制度建設、部管理、業務操作中存在的各類問題，按分社、問題類別、檢查項目、檢查時間等分別錄入全社“問題庫”中，通過對其分析、分類，掌握違規操作的演變過程,找出規律性的問題,及時把握苗頭性、傾向性的問題，做到未雨綢繆。并將對納入“問題庫”中的問題將按發生的頻率、可接受程..頁腳.
.度及限期糾正等情況納入分社同期部控制評價體系，與分社主任工資考核相結合。同時，也為各業務條線和審部門提供了參考，以優化檢查效果，保證檢查頻率和圍，把隱患消滅在萌芽狀態，防止向重大差錯。隨著信息的不斷積累，合規問題糾錯庫將成為本社合規管理過程中積極探索識別、計量、分析、合規風險的有效方法，并逐步成為合規風險管理的長效機制。
為提高全社干部員工合規經營意識，強化合規風險管理，由法律合規部牽頭組織，在全社開展“主動合規，全員合規”主題活動。為使本次主題活動扎實有效開展，總社成立“主動合規，全員合規”主題活動領導小組。活動分整章建制、學習提高、總結經驗三個階段。通過開展本次主題活動，進一步完善部控制，促進規經營、培育合規文化、完善流程管理，建立合規風險管理長效機制，提高合規風險管理的有效性。
為扎實深入推進合規文化建設，培育全社員工以誠信正直、依法合規為基礎的經營意識，樹立“合規人人有責、合規創造價值”的合規理念，促進全社依法合規經營,法律合規部策劃和組織了全社的合規知識競賽，競賽的知識圍主要為經濟金融法律法規，人民銀行、銀監會規章及本社各項控制度，并緊密結合業務操作實際，將日常工作中發生的案例，通過模擬試題進行現場再現，生動的“現身說法”提高了競賽的效果，加深了廣大員工對合規文化的認識。各基層單位以本次競賽為契機，組織全體員工集中學習、突..頁腳.
.擊培訓、個人自學、摸擬測試選拔等方式，促進員工合規經營意識的提高。
為提高全社合規意識和合規風險管理水平，交流合規文化建設經驗，法律合規部組織舉辦了一期合規風險管理文化沙龍。合規風險管理文化沙龍主要探討了如何培育我社合規風險管理文化，交流總社各部門、各分社在合規風險管理方面的經驗與做法，為加強我社合規風險管理獻計獻策。與會人員踴躍發言，紛紛提出了自己的看法與建議，沙龍還對部分不良貸款進行了專題評析討論，通過分析問題，總結經驗教訓，啟示全員尊重制度、嚴守規則以及恪守職業操守，促進員工從合規意識向合規理念的轉變。
規章制度是全社經營管理活動指南和操作行為規，為了便于各級管理人員查閱、學習、貫徹、執行，提高堅持制度、按章辦事的自覺性和有效性，法律合規部對現有的各類部制度進行了一次全面疏理。經過全體部門干部員工的共同努力，法律合規部將本社xxxx年xx月至xxxx年xx月末的所有規章制度，按董監事會、綜合管理、人事教育、授信業務、零售業務、會計結算財務、資金業務、風險管理、稽核監察、科技信息等十大類編排，匯編成冊，并印發給全社關鍵業務崗位。通過對規章制度的系統梳理和匯編，我社已初步形成一個科學、嚴謹、完整、操作性強的制度框架體系，以進一步規業務經營管理，發揮制度在提升合規管理中應有的作用，形成規自律的長效機制。
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xx月份，法律合規部印發了《票據業務操作手冊》，該手冊共分銀行承兌匯票業務、商業匯票貼現業務和商業匯票轉貼現業務三個部分，不僅詳細規定了每項業務的操作流程，并附有相應的流程圖，而且還對每項業務中的關鍵風險點作了必要提示，能夠對票據業務的實務操作起到很好的指導作用，從而進一步規票據業務操作流程、促進票據業務的穩健發展。
xx月份，法律合規部完成了《xxxx社合規手冊》的定稿、印刷和發放工作。該手冊根據我社合規管理所適用的法律、法規、規章、地方性法規及司法解釋等整理匯編而成，分xx個部分共五分冊xxxx頁xxxxx萬字，是我社合規風險管理的一套基礎工具書。對該書的學習將為全社干部員工增強法律意識，形成依法合規經營理念，提升經營管理水平發揮積極作用。另外，法律合規部在持續關注法律、規則和準則的最新發展的同時，在法律合規部中建立了法律法規庫，建立了新法規持續更新機制，及時關注法規變化，并在第一時間將最新的法律、規則和準則通過法律合規部網頁傳達給各部門和經營機構，進行宣傳和貫徹。
隨著《物權法》以及有關司法解釋的頒布實施，我社原來信貸合同文本中的一些規定已經不符合法律規定，需要根據新的法律法規作出修改和完善。為了及時防可能發生的法律風險，法律合規部組織專人對我社使用的xx類信貸合同文本進行了修訂，新的合同文本預計將于2009年初投入使用。
為加強全社授權行為的統一管理和部控制，..頁腳.
.增強本社防風險和控制風險的能力，保障全社各項業務安全穩健運行，法律合規部于今年xx月xx日至xx日對今年全社業務授權行為進行了合規檢查。檢查結果表明，總社及分社各項基本授權和特別授權的權限基本符合相關規定，未發現超越權限進行轉授權或授權委托現象，權力與責任基本清晰、明確。但也存在授權方式不規、未按照規定使用“xxxx社授權委托書”進行授權委托，而使用了諸如“轉授權書”、“授權書”等進行授權委托、授權委托書未要求進行編號管理、崗位調整后授權委托關系未及時終止或做出說明等問題。根據以上問題法律合規部以通報形式予以提示，并要求各分社認真組織干部員工學習《xxxx社法人授權管理辦法》，正確解讀和理解各條款容，嚴格遵照執行，以加強對業務授權行為的管理。
根據今年重新聘任合規管理員以及多項合規管理制度和措施的出臺，為進一步提高合規風險管理意識，快速提升我社合規管理人員的專業技能，有效推進“主動合規，全員合規”主題活動的開展，法律合規部根據全年合規培訓計劃，在全社開展了xx次合規培訓與教育。一是組織各業務條線及經營機構合規管理員，進行了合規風險管理培訓。培訓的主要容為學習合規風險管理的相關文件、合規問題管理系統的操作、合規風險講評報告撰寫要點等；二是組織全社客戶經理等信貸從業人員，舉辦法律事務培訓，培訓主要容為合同文本的使用與填寫，合同相關案例的分析與剖析，企業調查及貸款核保過程應注意的若干法律問題等。通過培訓教育，使員工的誠信意識、合規意識和綜合業務素質明顯提高，執行制度的自覺性、..頁腳.
.防合規風險的綜合管理能力顯著增強。
在各部門和分社尋求法律合規部門的合規咨詢和建議時，法律合規部門根據自身的責任和義務為業務部門和員工提供合規咨詢和建議。通過咨詢、出具法律意見書等形式，積極為業務部門和操作人員提供合規和法律指導與幫助，避免了合規風險，為銀行新業務和產品創新提供必要的合規評估和支持，主動為合規風險監測、評估提供風險信息。
年初在總社高管層帶領下，法律合規部主要負責人幾次到兄弟行進行考察，了解和掌握建立“流程銀行”的主要任務和目標、流程主體發展和任務變化的要求。在借鑒他行經驗的基礎上，法律合規部初步制訂了“流程銀行”的業務標準、業務辦法和業務流程框架雛形。隨著“流程銀行”的推進和實施，合規風險管理將助力我社從“部門銀行”轉向“流程銀行”，從而進一步凸顯后臺管理專業化和前臺營銷系統化這一職能特色，不斷加快營銷體系、核算管理體系建設；同時，在各業務條線，將以新的更有效的流程提升管理層次，提高營銷、管理的針對性、指導性和權威性。
直接參與不良資產清收，化解法律風險，為本社業務經營行為提供法律保障。
.行、保險、信托、證券、科技、房地產、知識產權、刑事、國際經濟及國際私法等領域。本社法律事務具有涉及領域廣、專業性強、標的大、時間緊的特點。在及時完成上述常規法律審查工作同時還積極為分社相關業務部門提供法律幫助。
xx系xx億貸款是本社今年不良貸款清收工作的重點之一。在長達兩年的時間里由于受政策因素的制約清收工作步履為艱。在總社統一指揮下法律事務科采取積極主動的清收方案，以追加相關資產擔保的方式提高了xx系企業貸款的保障力。在xx系不良貸款的清收工作中，法律事務科配合總社領導對xx系不良貸款進行長期不懈努力，終于有了可喜的成績。截止今年xx月共收回xx企業不良貸款xxx萬元，尚有xxx萬元未收回。經與xx公司協商估計年可以全部收回。隨著宏觀金融環境的變化，今年本社不良貸款訴訟案件有所增加，xxxx、xxxx、xxxx、以及xx、xx等重大案件涉及金額數億元。法律合規部法律事務科克服訴訟代理工作任務重、時間緊，人手少的困難，完成了以上述案件的訴訟審批手續以及訴前的論證、訴訟文書的制作、訴訟資料的收集整理等工作。如“xx事件”由于涉及面廣，關聯關系復雜，是今年我社不良貸款處置重點。法律合規部法律事務科為xx事件資產保全小組提供法律協助，參與xx及關聯企業貸款轉化工作。目前xx及相關企業的訴訟資料已提前準備就緒，根據xx事態進展情況及時提起訴訟。
本社與xxx的xx億元信貸資產..頁腳.
.轉讓業務，由于受政策的影響，清收工作進展較緩。xxxx投資有限公司經過兩年的停業整頓今年初宣布企業破產。在行領導的指示下，法律事務科負責xxxx破產案件的債權確認和債權申報工作。在債權的確認過程中法律事務科與計財部、資金營運部密切配合，對破產管理人提供的債權確認書進行仔細核對后發現債權確認書少計算了利息近500萬元，對此我部及時向破產管理人提出異議，經雙方重新核對后對少計算的利息部分進行了重新確認。挽回了不必要的損失。在完成xxx資產轉讓債權的申報工作后，法律事務科協助總社領導多次參加了債權人會議，并協助本社董事長履行好xxxx破產案件債權監督委員會主任職責。同時，根據董事會的要求出具《關于解決xxxx集團公司和xxxx有限公司未向我社實際交付抵貸土地相關問題的法律意見》。
今年本社對保衛部門的金庫守衛和貴重物品押運工作進行了重大改革，將保衛守押任務交給了更職業化、專業化的xx公司來承擔。在總社領導的指示下，以法律合規部法律事務科為主與xx公司對具體合作容進行反復商討，起草、確定了合作合同，為全社保衛工作改革提供了法律支持。在配合保衛部門完成與xx公司業務合作后，又配合人事部門對原保衛部人員的安置提供法律服務和政策咨詢，順利完成了原保衛人員的轉崗和安置工作。
授權管理是商業銀行控的首要制度，以《xxxx社法人授權管理辦法》為核心，本社已建立了..頁腳.
.與本社公司治理結構相匹配的全社授權管理體系。為更有效落實全社的授權管理，法律事務科今年對全社基本授權進行全面檢查。對全社的授權委托情況進行備案檢查。使全社的授權體系形成授權時間銜接，授權容形成全社業務的“無縫覆蓋”。全社各項業務權限集中、責權明確。
今年我社在6月份召開了股東大會。法律事務科對本次股東大會每份文件進行法律審查，并對股東會的召開、召集相關事務出具《法律意見書》。
以上是今年法律合規部在合規管理方面的主要情況以及本社目前在合規管理方面所做的重要工作。我部將繼續努力，不斷提升合規管理水平，保證本社各項業務持續、健康、協調發展。
近年來在全社牢固樹立合規創造價值和合規人人有責的合規理念，提高干部、員工誠信意識與主動合規的直覺性收效顯著，但合規文化建設在我社還處在起步階段，在業務運作過程中員工的合規理念和風險意識不夠深刻牢固，違規事項仍有發生，情面大于制度、習慣代替制度、信任代替管理等不良行為不同程度存在，制度執行力不強或執行存在偏差現象依然需要重視。
雖然在各業務條線、各部門和經營機構均設置了合規風險管理崗位，但終因管理上存在盲點，“形似而神不至”的現象較為普遍。如：..頁腳.
.有的合規管理員，“有合規管理員之名,卻無合規職能之實”未能真正履行合規管理職責，缺乏責任心；由于受利益的制衡使得基層合規管理崗對本機構業務部門的違規行為往往缺乏主動報告意識，影響了合規風險管理工作的客觀性和真實性。
當前本社合規風險管理技術與手段比較單一有限，難以適應新形勢的要求，不能有效識別和評估新業務拓展、新客戶關系建立以及客戶關系的性質發生重大變化等所產生的合規風險，對合規風險進行動態、持續的識別、計量、評估和管理的能力較薄弱，不能隨時發現和提示風險點。雖參與改進、優化業務流程和新產品論證，但其技術和手段不能適應業務發展日益多樣化、復雜化的需要，對新產品和新業務的開發不能提供有效的合規性測試。
根據《xxxx社2007年-2010年合規風險管理實施規劃》，在今年合規風險管理機制建設的基礎上，2009年我部將進一步提高合規風險管理的有效性,扎實推進合規文化建設年活動。
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從流程管理、崗責體系、績效管理等方面入手，探索合規管理新途徑，有效發揮不同層次合規風險管理崗位的管理?監督職能，讓其承擔起平行制約和行為監督的責任，協調和處理好各經營單位針對業務發展和合規風險管控之間的關系，使合規風險管理涵蓋各業務領域，實現對風險的全面?及時監控。進一步優化合規風險管理流程，實現合規風險管理與業務管理的平行作業，提高合規風險管理的效率。同時，要建立科學的風險決策流程，確保對合規風險的及時預警。
.研，廣泛聽取意見，基層行也要及時向業務部門反映執行制度的情況，實現上下聯動，避免制度因脫離實際情況而朝令夕改，維護制度的權威性和嚴肅性；
把各類基本制度、管理辦法、實施細則、操作規程的健全性、有效性和貫徹落實情況作為監督、檢查和評價的重要容，從強化流程控制入手，對風險控制點和關鍵環節進行了重點評估，及時發現并彌補制度設計和執行上的缺陷，不斷完善和改進制度體系。
在今年修改的信貸格式合同文本初稿的基礎上，集思廣益，廣泛征求各業務條線意見，在充分論證的基礎上，編制《信貸格式合同匯編》。
.制定各種配套措施，確保合規風險管理。
加快合規風險管理人才的培育，對合規風險管理人員進行持續有效的差別化培訓，建立高素質?復合型的合規風險管理隊伍，以加強對金融交叉產品和衍生產品的風險識別、度量和控制，使整個合規風險管理隊伍在風險管理知識和能力上時刻保持先進性和實用性。
.析和咨詢解答等；
行使本社部控制委員會辦公室管理職能，積極為基層開展業務出謀劃策、排憂解難寓管理于服務之中，為業務發展提供參考指導。
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銀行合規心得匯總二
發包方(甲方)：
承包方(乙方)：
按照《中華人民共和國經濟合同法》和《建筑安裝工程承包合同條例》的規定，結合本工程具體情況，雙方達成如下協議。
第一條 工程概況
1.1 工程名稱： 門店裝飾工程
1.2 工程地點： 全國各區域門店
承包方式： 包工包料(不含燈具、電線)
1.3工期：按甲方的工期管理規定完成裝修。
1.4 工程質量： 符合 的裝修驗收標準
1.5結算方式： 單店獨立核算
第二條 甲方責任
2.1開工前向乙方提供經確認的施工圖紙，并向乙方進行現場交底。向乙方提供施工所需的水、電等設施，并說明使用注意事項，辦理施工所涉及的各種申請、批文等手續。
2.2 指派 甲方工作人員為駐工地代表，負責合同履行。對工程質量、進度進行監督檢查，辦理驗收、變更、登記手續和其他事宜。
2.3 如需拆改原建筑的非承重結構或設備管線，負責到有關部門辦理相應的審批手續;
第三條 乙方責任
3.1擬定施工方案和進度計劃，交甲方審定，施工前書面告知甲方在本工程設計或甲方指令中存在的問題或缺陷，如乙方知道或根據經驗能預測到而未告知甲方所造成的損失由乙方承擔。
3.2 指派項目經理為乙方駐工地代表，負責合同履行。乙方在開工前必須放樣，如圖紙與現場不符必須與甲方設計師聯系，及時修改圖紙、調整施工方案等，否則所造成的損失由乙方承擔。按要求組織施工，保質、保量、按期完成施工任務，解決由乙方負責的各項事宜。
3.3嚴格執行施工規范、安全操作規程、防火安全規定、環境保護規定;嚴格按照圖紙或作法說明進行施工，做好各項質量檢查記錄;參加竣工驗收，編制工程結算。
3.4遵守國家或地方政府及有關部門對施工現場管理的規定，妥善保護好施工現場周圍建筑物、設備管線、樹木不受損壞;做好施工現場管理和垃圾清理等工作，處理好由于施工帶來的擾民問題及與周圍單位(住戶、商鋪)的關系。
3.5施工過程中涉及需要拆改原建筑物結構或設備、水管及線路的，應當書面告知甲方，在取得批準后方可施工，若乙方未經甲方同意隨意拆改原建筑結構、設備、水管及線路所發生的事故或造成的損失由乙方負責承擔。
3.6 工程竣工未移交甲方之前，負責對現場的一切設施和工程成品進行保護。
3.7 騰空裝修現場，清除影響施工的障礙物，對只能部分騰空的商鋪中所滯留的物品、陳設等采取保護措施。
3.8 因工程施工而產生的垃圾，由乙方負責運出施工現場。清運垃圾時造成行政部門對處理垃圾的罰款全由乙方承擔。
3.9 保證施工現場的整潔，工程完工后交場前負責清掃施工現場。
第四條 關于工期的約定
4.1 因甲方未按約定完成工作而影響工期的，工期順延。
4.2 因設計變更或非乙方原因造成的停電、停水及不可抗力因素影響，導致連續停工8小時以上，工期相應順延。
4.3 因乙方責任影響工期的，工期不順延。
4.4 因乙方原因造成工程質量存在問題的，返工費用由乙方承擔，工期不順延。
第五條 工程質量、驗收及保修的約定
5.1質量：本工程的施工圖紙、工藝說明、和《建筑裝飾裝修工程施工質量驗收規范》(gb50210-__)、《建筑安裝工程質量檢驗評定統一標準》(gbj300-__)等國家制訂的施工及驗收規范為質量評定驗收標準。
5.2 驗收：本工程在施工過程中分下列幾個階段對工程質量進行驗收：
5.2.1 水電隱蔽工程
5.2.2 防水工程
5.2.3 泥水工程
5.2.4 木工工程
5.2.5 油漆、瓷磚、乳膠漆工程
5.2.6 整體驗收
5.2.7甲、乙雙方應及時辦理隱蔽工程和中間工程的檢查與驗收手續。甲方不按時參加隱蔽工程和中間工程驗收，乙方可自行驗收，甲方應予承認。若甲方要求復驗時，乙方應按要求辦理復驗。若復驗合格，甲方應承擔復驗費用，由此造成停工，工期順延;若復驗不合格，其復驗及返工費用由乙方承擔，但工期不順延。
5.2.8 甲方提供的材料、設備質量不合格而影響工程質量，其返工費用由甲方承擔。
5.2.9 由于乙方原因造成質量事故，其返工費用由乙方承擔。
5.2.10乙方應預計工程竣工日期，并提前7天通知甲方驗收，甲方自接到驗收通知后按約定的時間組織驗收，并辦理驗收、移交手續;如甲方在規定時間內未能組織驗收，需及時通知乙方，另定驗收日期，但甲方應承認竣工日期。
5.3 保修：
5.3.1本工程屋面防水工程、有防水要求的衛生間及外墻的防水工程保修期為5年，其它工程為2年，終身維護保養。
5.3.2保修期間，乙方應在接到甲方報修通知后承諾的時間內派人維修(緊急報修如吧臺理石、門鎖、玻璃門、給水等必須立即安排維修)，屬保修范圍內的項目，不得收取任何費用(人為因素造成的損壞除外)。如乙方未在約定期限內派人維修，或維修達不到甲方要求，甲方有權另行委托第三方進行維修，產生的維修費用由乙方承擔，并且承擔因維修不及時而給甲方造成的損失，甲方有權在應支付給乙方的工程款或質保金中扣除相關費用。
5.3.3 免費保修期結束后，乙方維修只收取材料成本費，不收取工時費等其他任何費用。
第六條 關于工程價款及結算的約定
6.1 合同價款的調整條件，發生下列情況之一的在結算時可調整：
6.1.1 經甲方確認的設計變更;
6.2.2 經甲方確認的增減工作。
6.2 工程預付款及進度款的支付約定：
6.2.1 預付款：甲方應在乙方進場開工后的5個工作日內將工程進度款的50%支付給乙方。
6.2.2 決算款：單店裝修工程竣工驗收后，乙方提出工程結算并將有關資料送交甲方;甲方自接到上述資料 30個工作日審查完畢無異議后付清該店的決算款。
6.3 工程質保金：
6.3.1 如雙方終止合作，甲乙雙方合作一年以上的，甲方有權從乙方裝修尾款中扣除壹萬元(￥：10000元)作為裝修質量保證金;
6.3.2 雙方合作未滿一年的，甲方有權從乙方裝修尾款中扣除伍仟元(￥：5000元)作為裝修質量保證金;
6.3.3 保修期結束后，扣除保修期發生的維修費，甲方將余款無息支付給乙方。
6.3.4乙方賬戶信息：
戶 名：
開戶銀行：
帳號：
第七條 關于材料供應的約定
7.1本工程甲方負責采購供應的材料、設備(見附表一)，應為符合設計要求的合格產品，并應按時供應到現場。凡約定由乙方提貨的，甲方應將提貨手續移交給乙方，由乙方承擔運輸、裝卸費用。由甲方供應的材料、設備發生了質量問題或規格差異，對工程造成損失，責任由甲方承擔。甲方供應的材料，經乙方驗收后，由乙方負責保管，甲方不另行支付保管費。由于乙方保管不當造成損失，由乙方負責賠償。
7.2 凡由乙方采購的材料、設備，需經甲方確認同意后方可使用，如不符合質量要求或規格有差異，應禁止使用，對工程造成的損失由乙方負責。
7.3 凡由乙方采購的材料、設備，均應造表注明品牌、產地、單價、規格。
第八條 安全施工
8.1乙方在施工期間應嚴格遵守《建筑安裝工程安全技術規程》、《建筑安裝工人安全操作規程》、《中華人民共和國消防條例》和甲方相關的管理規定，如
有違反，甲方有權向乙方做出每次200-500元罰款。
8.2 乙方負責為施工人員購買工傷保險、人身意外險，在施工過程中，施工人員發生任何意外傷害均由乙方負責，與甲方無關。
第九條 違約責任
9.1 乙方應妥善保護甲方提供的設備及現場堆放的物品、陳設和工程成品，如造成損失，應照價賠償。
9.2 甲方未辦理任何手續，擅自安排乙方拆改原有建筑物結構或設備管線，由此發生的損失或事故(包括罰款)，由甲方負責并承擔損失。
9.3 未經甲方同意，乙方擅自拆改原建筑物結構或設備管線，由此發生的損失或事故(包括罰款)，由乙方負責并承擔損失。
9.4 未辦理驗收移交手續，甲方提前使用或擅自動用，造成損失由甲方負責。
9.5 由于乙方提供的材料、設備質量、施工質量等原因導致本工程在使用期間出現的事故，乙方承擔由此造成的一切損失。
9.6 工程未達到合同規定的質量驗收標準，乙方承擔由此給甲方造成的一切損失，同時乙方必須在甲方指定的期限內無償返工直至通過工程驗收。
9.7 工程如未按合同約定時間竣工，每延誤一天，乙方必須向甲方支付該商鋪的租金。如乙方逾期 5天后仍不能交工，甲方有權單方面終止合同，乙方承擔由此造成的一切損失。
9.8 乙方在工程竣工驗收后30日內將竣工資料及其他與工程有關的資料交付甲方，否則造成的決算延誤，由乙方負責。
第十條 爭議或糾紛處理
10.1 本合同在履行期間，雙方發生爭議時，在不影響工程進度的前提下，雙方可協商解決。
10.2因一方原因，合同無法繼續履行時，應提前3天通知對方，經過協商取得對方諒解后方可解除合同，協商、調解不成時，本合同在執行中發生的爭議雙方同意由華南國際經濟貿易仲裁委員會仲裁。
第十一條 其它約定
11.1 甲方對 門店的裝修風格(包括但不僅限于門店內外的商標、標識、圖案、文字、布局以及店內貨架、收銀臺、吊頂、地板等)擁有合法的知識產權。
甲方簽名：
乙方簽名：
年月日
銀行合規心得匯總三
合規風險是信合信用風險、道德風險、操作風險的首要配伍。合規是信合穩健運行的內在要求。大多銀行為減少違規主要采取了兩個努力方向。一個是改造流程與強化管理的方向，另一個是建立全員合規文化的方向，使合規行為成為全員的自覺行動
它的運作機制是讓大腦的犒賞情緒與懲罰情緒對合規行為的結合。即讓合規與犒賞情緒綁定，這樣，合規行為就會使人感到一種愉悅，人們稱它為榮譽感;同時讓違規行為與懲罰情緒綁定，這樣，違規行為會感使人到一種難受，人們稱它為恥辱感。人們提倡什么，唾棄什么，就是對正面情緒與負面情緒的分配的過程，這種自然的結合即為文化本源。情緒經過人為的干預重新與推崇的事件相結合，即為文化建設。
文化建設的優點是文化一旦建立就有相對的穩定性，難點是合規文化面臨著傳統文化的挑戰。當合規犒賞情緒遭遇親情、友情的犒賞情緒時，往往前者不敵后者，就在尋求兩全其美之策時，違規也就悄然而至。因此，合規文化建設與傳統文化之間常常會有遭遇戰。在開展合規文化建設的時環境尤為重要。
3.1監督者要給經營者制造壓力。壓力的最好是機構內部的實時監督
3.2監督者要受到重托才能充當守望者。
那么又怎樣防止監督者自身去指使下層違規呢?監督者同樣需要一種情緒支撐，這就是信任、榮譽感，它需要給予重托來建立。給予每一聘任級的聘任權才能建立重托，進而激發信任感、榮譽感，實現一個代表的職責。而相互制衡的機制是既沒有信任也沒有壓力的工作環境，它是導致現實中不忠實的主要原因。
3.3環境能激發人的情感和能力。
人的綜合素質是關鍵的，另一個關鍵因素就是環境。人們有這樣的經驗，當人們來到一個特別美麗、潔凈而又規范的旅游景點時，就會出現自覺維護，不亂扔垃圾的現象。這時不是說一個人的素質馬上得到了提高，而是環境激發的情感提高了人的精神境界。
角色理論告訴我們，一個人在同一個范疇內不能擔當兩種不同的角色，它就是情緒側抑制作用。否則就會造成角色沖突和角色曖昧。培植合規文化的土壤環境對監督者來說，就是要制造一個守望者的單一職能，接受上級領導的重托，受到高峰體驗，這樣才能夠像救援隊一樣奮不顧身;對基層工作者來說就是受內部監督者接受實時監督，這樣相當于上級領導常駐，保持常年的一定壓力。只有規范的治理結構，才能抵御傳統文化的回潮，改善合規文化所需的生存條件。因此，建立銀信合全員合規文化的重要環節是要改良合規“土壤環境”。根據省行開展“人人遵章、全行整改”的活動的精神，在分行相關部門的宣傳、組織和動員下，我認真、深入地參加了這次全行開展的“遵章、整改”學習活動。通過這次活動，進一步提高了我的風險防范意識，強化了合規操作的觀念，并且明晰了崗位的責任以及這次活動的意義和重要性。
作為一名管理人員，我深知依法合規經營是現代商業銀行經營管理的基本原則，也是堅持正確的經營方向的保證，更是金融企自我發展自我保護及防范金融風險的根本所在。因此，在經營管理工作中，必須做好以下幾項工作，才能確保我處各項工作健康快速發展。
加強員工的法律法規、規章制度學習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規違章行為的重要手段。加強對銀行員工的風險防范教育，使大家都認識到社會的復雜性和銀行經營風險的普遍性，認識到銀行本身就是高風險行業，必須把風險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規章制度，自覺抵制各種違紀、違規、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，提高規范操作，從源頭上預防案件的發生。
從近幾年金融系統發生的經濟案件來看，“十個案件九違章”有章不循，違規操作，檢查不細，監督不力，實屬重要根源，無數案件、事故、教訓，都反應出內控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應該吸取教訓，不斷健全完善各項規章制度，并將內控管理當作風險防范的前提條件，要認真扎實地貫徹執行案件防范責任制的規定，促進內部防范機制的強化與完善，努力做到在規范的前提下發展業務，在發展業務的同時，加強規范管理，以保證各項業務的流程和規章制度的約束之內進行。
銀行合規心得匯總四
尊敬的招商銀行領導：
您好!
祝您閱信愉快!我是xxx學院財會專業xx屆畢業生。20xx年9 月參加工作，現為中國農業銀行馬鞍山市開發區支行從事綜合柜員的一名員工，近日悉知貴行招聘工作人員，對于我又是一次在金融業發展的機會，希望能應聘貴行儲蓄柜面崗位。
我具備應聘柜員崗位的技能，熟練掌握財會基本知識，持有會計上崗證，會計電算化證書，普通話證書和反假貨幣上崗資格證書。同時具備1年柜面各項業務操作經驗，較好掌握辦理儲蓄存款、取款、轉帳業務過程中的接柜、記帳、計息、收付現金到日常整理票幣、柜臺軋帳等業務操作環節和日常業務處理的中間業務收費，現金出納業務，單位結算業務，單折業務，銀行卡業務，貸記卡業務，客戶信息管理，資產業務，表外業務，國債業務，網上銀行業務，電話銀行業務，收銀行業務以及對公支付結算業務，聯行業務中的網內往來業務，大小額支付等業務。目前我所在支行業務量較大，我每天業務量在300筆左右。通過一年的工作較好掌握和熟悉電腦儲蓄業務和現金出納工作的各項規章制度，并掌握儲蓄掛失、托收等較復雜業務的操作要領;掌握現金出納工作的操作規程，具有現金整點、識別假鈔的基本技能。
我為人真誠，謙遜，自信，有著很強的拼博意識，喜歡有挑戰性的工作，踏實肯干，有良好的快速學習能力和分析能力、團隊合作能力和溝通交流能力，做事認真、謹慎、細心、穩重，個人形象氣質佳,品行端正,無不良嗜好和違規違紀行為,在參加工作這一年里，我始終保持著良好的工作狀態，以一名合格的銀行員工的標準嚴格的要求自己。
我希望憑借自身所具有的工作實踐經驗、銀行知識和各項業務操作技能以及自身的刻苦努力、進取精神，我將會為招商銀行的未來發展作出自己貢獻。
此致：
敬禮：
求職人：
時間：
銀行合規心得匯總五
尊敬的行領導：
您好!首先感謝您在百忙之中抽出時間閱讀我的辭職信。我是懷著十分復雜的心情寫這下封辭職信的。自我進入xxxxx銀行工作以來，由于您對我的關心、指導和信任，使我獲得了很多機遇和挑戰。經過這段時間在xxxxx銀行的工作，我在這里學到了很多知識，積累了一定的經驗，對此我深表感激。
基于個人的家庭原因，以致近期的工作讓我覺得力不從心。為此，我進行了長時間的思考，我請求辭去在xxxxx銀行的職務。
在此，我非常感謝您在這段時間里對我的教導和關懷，在xxxxx銀行的這段經歷對于我而言是非常珍貴的。將來無論什么時候，無論在哪里就職，我都會為自己曾經是xxxxx銀行的一員而感到榮幸。我確信在xxxxx銀行的這段工作經歷將是我整個職業生涯發展中相當重要的一部分。祝行領導和同事們身體健康、工作順利!
再次對我的離職給xxxxx銀行帶來的不便表示抱歉，同時我也希望xxxxx銀行能夠體恤我的個人實際，對我的申請予以考慮并批準。謝謝!
此致
敬禮!
辭職人：
20xx年xx月xx日
尊敬的銀行領導：
您好!經過了多日的思考，我很抱歉遞交了辭職信。首先感謝銀行在我剛從大學金融專業畢業就給我就業機會，但是我現在只能說抱歉，因為我的離職。在銀行三年多的時間里，我從實習生做到了大堂經理，我付出了，公司也給了我機會，再次感謝。家庭關系和住房原因是我辭職的最終理由。做為大堂經理我完成以下職責
1、協助管理和督導銀行事務，糾正違反規范化服務標準的現象;
2、收集市場、客戶信息，挖掘重點客戶資源，與重點客戶建立長期穩定的關系;
3、迎送客戶，詢問客戶需求，引導、解答客戶業務，處理客戶意見，化解矛盾，減少客戶投訴;
4、推介銀行金融產品，提供理財建議;
5、保持衛生環境，維持營業秩序，及時報告異常情況，維護銀行和客戶的資金及人身安全;
6、記載工作日志和客戶資源信息簿(重點客戶情況)，安排人員。
在辭職的這段時間里，我會做好交接工作，讓銀行的損失降低到最小，也希望領導能夠批準我的辭職請求。
此致
敬禮!
辭職人：
20xx年xx月xx日
銀行合規心得匯總六
一年來，本人在支行黨組的領導下，按照黨員領導干部的標準嚴格要求自己，堅定政治信念，加強政治理論、法律法規、金融知識學習，轉變工作理念，改善工作作風，堅持廉潔自律，自覺遵紀守法，認真履行職責。
繼續深入學習、貫徹落實“三個代表”重要思想，堅持共產黨員的先進性，樹立科學的發展觀和正確的政績綱，法紀、政紀、組織觀念強，在大是大非問題上與黨中央堅持一致。認真貫徹執行民主集中制，顧全大局，服從分工，勇挑重擔。尊重一把手，團結領導班子成員和廣大干部職工，思想作風端正，工作作風踏實，敢于堅持原則，求精務實，開拓積極，切實履行崗位職責，堅持依法行政，認真負責分管和協管工作，大力支持一把手的工作，促進支行三個禮貌建設的順利開展。
熟悉和掌握國家的金融方針政策、金融法律法規，能較好地結合實際情景加以貫徹執行；較好地協調各方面的關系，充分調動員工的工作積極性，共同完成復雜的工作任務；有較強的文字表達本事，寫作水平較高，口頭表達本事較強；文化知識水平較高，專業理論水平較強，具有本職工作所需的基本技能；能經過調研發現問題，總結經驗，提出提議，具有獨立處理和解決問題的本事；工作經驗較豐富，知識面較寬。
一年來，本人先后主持召開轄區金融機構。年初，本人組織支行中層干部學習“四法”，并進行考試。經過組織學習和考試，提高了中層干部金融法律法規水平和依法行政的本事。
根據分管工作和協管工作的職責、范圍和上級行的要求，一年來，本人先后組織開展現金管理情景檢查，《信貸登記咨詢系統管理辦法》執行情景檢查，《假幣收繳、鑒定管理辦法》執行情景檢查，并協調中心支局檢查科對轄區外匯指定銀行開展外匯業務檢查和對轄區外貿公司開展出口收匯核銷檢查。經過檢查，及時發現和糾正了有關問題，促進了轄區金融機構和外貿公司依法依規經營和管理，較好地協調了各有關方面的關系。
本人具有較強的指導、管理、協調本事。在指導工作中，總是先認真領會有關文件精神，深思熟慮，擬定一套工作方案；然后征求各方面的意見，集思廣益，把文件精神與實際情景結合起來，把個人的智慧與團體的智慧結合起來。在工作過程中，堅持靠前指揮，找準工作重點、難點，抓住主要矛盾，有的放矢地解決問題，化解矛盾，牢牢把握工作的主動權。在管理工作中，堅持每月初主持召開一次分管、協管部門負責人會議，聽取上月工作情景匯報，研究當月工作安排計劃；堅持每月對營業室、外管股進行一次內控制度執行情景檢查，加強管理，督促內控制度的落實。在協調工作中，堅持以人為本，充分發揮人的主觀能動性和團隊精神，共同完成復雜、繁重的工作任務。
本人注重理論聯系實際，加強調查研究。一年來，下基層50多次，30多天。在調查研究的基礎上，解決了許多日常工作中的問題，同時，撰寫了多篇理論研究和調查研究文章。其中：《以科學發展觀指導金融工作》一文，分析了惠東歷史上以往出現的違背科學發展觀盲目搞開發區給經濟、金融造成嚴重損失的問題，闡述了“明確金融限制發展的領域和支持發展的重點，科學把握信貸投放力度，實現信貸投放平穩較快增長，人民銀行要搞好金融服務”的觀點。《堅持用好的作用選人，選作風好的人》一文，分析了近幾年來，黨和國家懲治腐敗的數據和腐敗的分子從量變到質變的過程，得出了選人用人的問題至關緊要的結論。
明確指出：“首先，在選人時要有好的作風。一是要堅持任人唯賢；二是要堅持走群眾路線；三是要堅持黨委團體討論。第二，要選作風好的人。一是要堅持以德量人；二是要堅持以能用人；三是要堅持以勤識人；四是要堅持以績取人；五是要堅持以廉擇人”的觀點。《關于當前外匯管理政策的若干思考》一文，從基層外匯管理工作的實際出發，對當前外匯管理政策涉及的五個方面的問題進行認真的思考，并提出了改善外匯管理的有關提議。《關于促進縣域經濟與金融協調發展的思考》一文，分析了惠東經濟與金融發展不協調的表現及其原因，提出了促進縣域經濟與金融協調發展的六點提議。
本人事業心、職責心強，奮發積極，一心撲在工作上；工作認真，態度積極，雷厲風行，勇挑重擔，敢于負責，不計較個人得失；工作勤勉，兢兢業業，任勞任怨；無故不遲到、不早退。一年來，本人基本無休工齡假，節假日較常值班和加班，堅持每個月底參加營業室的加班，協調有關工作，審核有關報表。由于本人工作較忙，因而多次放棄了應邀參加全國性學術交流和赴外考察活動的機會。
本人工作思路清晰，計劃性、前瞻性、前導性強；開拓積極，經常提出合理化提議并獲采納，完成較重的本職工作任務和領導交辦的其他工作；講究工作方法，效率較高；能按時或提前完成領導交辦的工作，工作成績比較突出，效果良好。
在外匯管理方面，xx年上半年，本人在調查研究的基礎上，分析了我縣外貿公司增加較多，領用出口收匯核銷單大幅度增長，出口額大，收匯額小，核銷率較低，存在必須風險隱患的問題，在支局局務會上提出了加強核銷單管理，從源頭上防范出口收匯核銷風險的意見，獲得局務會的采納。隨即，本人制定了《關于對外貿進出口企業出口收匯核銷單管理的有關規定》，采取區別對待、分類管理、有保有壓的措施，加強核銷單管理。并組織開展對部分外貿企業外匯需求情景的問卷調查，制定了《關于進一步支持xx外貿出口的指導意見》，對轄區外匯指定銀行提出了六條窗口指導意見。此外，還組織對部分私營企業運作情景的調查，分析其運作存在的問題，提出了加強私營外貿企業出口收匯核銷管理的措施。從而，促進了我縣外貿企業領單、出口、收匯、核銷的良性循環。
在支行制定中層干部選拔任用方案的過程中，本人提出要堅持公開、平等、競爭、擇優的原則，堅持用好的作風選人，選作風好的人，主張選拔任用中層干部的方式要由“相馬”改為“賽馬”，讓人才的本領得以施展，在年齡的條件上不宜定得過低。本人的主張最終被支行黨組采納。
1、嚴格執行和維護黨的“四大紀律八項要求”，自覺遵守《廉潔從政準則》，自覺做到遵守黨的紀律不動搖，執行黨的紀律不走樣。增強理解監督的意識，主動理解黨組織、黨員和群眾的監督。一年來，本人嚴格遵守黨的政治紀律、組織紀律、經濟工作紀律和群眾工作紀律。自覺做到同黨中央堅持高度一致，不陽奉陰違、自行其是；遵守民主集中制，不獨斷專行、軟弱放任；依法行使權力，不濫用職權、玩忽職守；廉潔奉公，不理解任何影響公正執行公務的利益；管好配偶、子女和身邊工作人員，不允許他們利用本人的影響謀取私利；公道正派用人，不任人唯親、營私舞弊；艱苦奮斗，不奢侈浪費、貪圖享受；務實為民，不弄虛作假、與民爭利。
2、在干部選拔任用工作中，認真貫徹落實《黨政領導干部選拔任用工作條例》和《行員管理暫行辦法》的有關規定，堅持公開、平等、競爭、擇優的原則，推動支行用人機制的改革，并逐步走向法治化的軌道。
3、嚴格執行各項規章制度，堅決糾正行業不正之風。本人以身作則，嚴格要求，堅持以制度用人，以制度管人，并引導、教育員工自覺執行支行各項規章制度，樹立愛行如家、愛崗敬業的良好風尚。
4、密切聯系群眾，努力實現、維護、發展人民群眾的根本利益。本人牢固樹立正確的權力觀、地位觀、利益觀，樹立為人民服務的思想，把群眾滿意不滿意、擁護不擁護、贊成不贊成作為工作的出發點和落腳點，努力為群眾辦實事、辦好事。
5、按規定執行個人重大事項報告制度、個人收入申報制度。
總的來說，一年來，本人分管、協管的股室較多，工作范圍廣、任務重、職責大，由于本人正確理解上級的工作部署，堅定執行黨和國家的金融方針政策，嚴格執行支行的規章制度，較好地履行了作為行政職務和作為專業技術職務的職責，發揮了領導管理和組織協調本事，充分調動廣大員工的工作積極性，較好地完成了分管和協管股室全年的工作任務。
銀行合規心得匯總七
1、進一步完善董、監事會決策機制;
2、進一步加大基層機構的內控執行力;
3、制定、完善獨立董事和外部監事津貼制度。
本行在股份制公司設立時，就著重考慮如何依據境內外相關法律、法規構建公司治理結構并規范其運作。為此，本行設立、完善了股東大會、董事會、監事會和高級管理層的組織架構，制定了符合現代金融企業制度要求的銀行章程，明確了股東大會、董事會、監事會與高級管理層以及董事、監事、高級管理人員的職責權限，以實現權、責、利的有機結合，建立科學、高效的決策、執行和監督機制，從而確保各方獨立運作、有效制衡。
(一)構建現代公司治理的組織架構。
本行根據《公司法》、《股份制商業銀行公司治理指引》等相關法律、法規、部門規章的規定，設立了股東大會、董事會、監事會，選舉了獨立董事、職工監事和外部監事，聘請了具有豐富的商業銀行工作經驗和卓越過往業績的人士擔任本行的董事長、行長，選聘了副行長、風險負責人、行長助理、財務負責人、董事會秘書等高級管理人員，建立了以股東大會為決策機構，董事會為主要決策機構，監事會為監督機構，高管層為執行機構的有效治理機制，建立了獨立董事和外部監事制度，引入了5名獨立董事、2名外部監事和3名職工代表監事。本行董事會下設戰略發展委員會、審計與關聯交易控制委員會、風險管理委員會、提名與薪酬委員會，各專門委員會的負責人均由董事擔任，其中，審計與關聯交易控制委員會、提名與薪酬委員會均由獨立董事任主席。
1、股東大會
股東大會是本行的權力機構，股東通過股東大會合法行使權利，遵守法律法規和公司章程的規定，不得干預董事會和高級管理層履行職責。本行的股東大會制定了明確的股東大會議事規則，詳細規定了股東大會的召開和表決程序，包括通知、登記、提案的審議、投票、計票、表決結果的宣布、會議決議的形成、會議記錄及其簽署、公告，以及股東大會對董事會的授權原則等內容。該議事規則作為本行章程的附件，經本行20xx年第一次臨時股東大會通過和中國銀監會核準后，已得以貫徹執行。
此外，本行建立了和股東溝通的有效渠道，以確保所有股東對法律、行政法規和公司章程規定的公司重大事項平等地享有知情權和參與權，確保股東大會的工作效率和科學決策，從而使投資者獲得較高回報。
2、董事會
董事會是本行的決策機構，由股東大會授權直接經營管理公司。如何確保董事會充分發揮其作用和履行其職責是公司治理的重要問題。董事會成員15人，其中獨立董事5名，執行董事2名，其中大部分董事是均具有豐富的金融業從業經驗和卓越的過往業績，而且，還有戰投bbva派出的董事。本行每位董事都知悉其職責，并付出了足夠的時間和精力來處理本行的事務。多元化的董事結構，高素質的董事隊伍，有利于董事會對重大經營事項的正確決策，有利于本行的業務發展和業績提升。
目前，本行已初步建立了董事會組織架構和決策程序，董事會下設戰略發展委員會、審計與關聯交易控制委員會、風險管理委員會、提名與薪酬委員會四個專業委員會，專業委員會于20xx年3月份開始進入正式運作階段。四個專門委員會中，審計與關聯交易控制委員會、提名與薪酬委員會的成員大部分是獨立董事，主席由獨立董事擔任。
3、監事會
監事會是本行的監督機構。本行監事會成員現有8名，其中外部監事2名、股東監事3名、職工監事3名。監事會制定了監事會議事規則，明確監事會的議事方式和表決程序，以確保監事會的有效監督。本行章程規定監事會依法享有法律法規賦予的知情權、建議權和報告權，為保障監事合法權益的實施，本行及時向監事會提供有關的信息和資料，以便監事會對本行財務狀況、風險控制和經營管理等情況進行有效的監督、檢查和評價。
4、風險管理制度
審慎的風險管理是良好的公司治理的基本要素之一。本行致力于建立獨立、全面、垂直、專業的風險管理體系，培育"追求濾掉風險的效益"的風險管理文化，實施"優質行業、優質企業"、"主流市場、主流客戶"的風險管理戰略，主動管理各層面、各業務的信用風險、流動性風險、市場風險和操作風險等各類風險。
5、內部控制制度
較好的內部控制是良好的公司治理的基本要素之一。為促進本行各項業務的持續健康發展，切實防范和化解金融風險，提高本行的核心競爭力，確保銀行資本保值增值，本行一直本著"內控優先"原則持續不斷地完善與改進內部控制。本行以《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國銀行業監督管理法》和《商業銀行內部控制指引》為指導，遵循全面、審慎、有效、獨立的內部控制原則，進一步優化內部控制環境，改進內部控制措施：加大內控執行的監督檢查力度，有力地促進了我行各項業務的健康、平穩、安全運行。
6、關聯交易
不規范的關聯交易或關聯交易陷阱是妨礙公司治理的痼疾。因此，應規范關聯交易管理，有效控制關聯交易風險。本行實行關聯交易回避制度，在章程中明確規定：股東大會審議有關關聯交易事項時，該事項的關聯股東不得參與投票表決，其代表的有表決權的股份數不得計入有效表決總數，同時，按照公開、公正、公平的原則及相關監管要求，對關聯貸款進行嚴格管理，并確保其滿足關聯貸款不得超過監管資本15%的規定。本行在上市之時，就根據需要按照有關規定處置了正常類關聯貸款，目前，未向原有關聯方客戶新增授信，亦未發展新的關聯方客戶
7、信息披露管理
本行a+h同步上市后，為規范信息披露行為，保護本行、股東、債權人及其他利益相關者的合法權益，根據內地和香港兩地相關法律、法規及監管機關的要求，本行結合自身的實際情況，制定了《中信銀行股份有限公司信息披露管理制度》，明確了有效的內部信息報告、審核及披露流程。
8、激勵約束機制
本行明確了信息披露事務管理的第一責任人是本行董事長，本行總行各部門以及各分行的負責人是本部門及本分行信息報告第一責任人。本行指定董事會秘書為本行信息披露的指定負責人，負責準備和遞交有關監管部門所要求的信息披露文件，組織完成監管機構布置的信息披露任務，在董事會領導下負責協調實施信息披露事務管理制度，組織和管理信息披露事務管理部門具體承擔本行信息披露工作。
本行上市之初，就非常注重與投資者的溝通與交流，開通了投資者電話專線，在公司網站設置了"投資者關系"欄目，認真接受各種咨詢，并開始著手建立相關規章制度，起草了《中信銀行股份有限公司投資者關系管理制度》。上市以來短短的兩個月內，本行領導、董秘、董事會辦公室工作人員已組織、接待了大大小小幾十次境內外投資機構、分析師和投資者的來訪調研，通過電話、電子郵件等形式及時解答問題，建立了和境內外投資機構的良性互動，提高了公司的透明度，得到了資本市場的好評。
(二)規范運作的保證
1、公司章程
公司章程是本行股東大會、董事會、監事會以及董事會各專門委員會、各級管理人員規范運做的行為準則和依據。本行的公司章程是根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《國務院關于股份有限公司境外募集股份及上市的特別規定》、《到境外上市公司章程必備條款》、《上市公司章程指引》及其他有關法律、行政法規和規章而制定的，已經中國銀行業監督管理委員會核準，并已通過中國證監會和香港聯交所的審核。
(2)三會議事規則
根據監管機關的要求，制定了詳細的《股東大會議事規則》、《董事會議事規則》和《監事會議事規則》。
(3)董事會、監事會各專門委員會議事規則。
(4)制定并完善了《行長工作細則》，完善高級管理層的工作細則和規程，明確組織機構之間的職責邊界，建立明晰的匯報路線和信息溝通機制。
(5)起草了《信息披露管理制度》、《投資者關系管理制度》等公司治理配套文件。
在實際運作中，上述文件及其他相關指導性文件，共同為規范運作提供了制度保證。
中信銀行股份有限公司成立于20xx年12月31日，在短短的時間里，本行公司治理結構的基本框架和原則基本已確立，公司治理走上了規范化的發展軌道。但在實際運作中，正如《關于開展加強上市公司治理專項活動有關事項的通知》所深刻指出，要真正解決公司治理"形似而神不至"的問題，就須清醒地認識到自己的不足，積極學習那些較我行更早步入資本市場的同業的先進經驗，取人所長，補己之短，積極探索、完善有效的公司治理。
(一)進一步完善董、監事會決策機制。由于本行董、監事會下設各專門委員會成立時間不長，其議事規則雖已經各專門委員會審議、修訂，但尚待董事會審議通過。此外，董、監事會各專門委員會的成員都是金融、財政方面的專家學者，應進一步發揮各專門委員會的專業特長，不斷完善董、監事會決策機制。
(二)進一步加大基層機構的內控執行力。我行雖旗幟鮮明地提出了合規經營理念，并大力倡導和宣傳，但個別基層機構在認識上仍不到位，在處理具體業務時容易忽視合規經營的問題，一些發生在基層機構的低層次操作風險問題還不時地困擾著我們。
因此，我們將進一步加強合規體系建設，積極培育全員合規、高層合規的文化氛圍，進一步加大對基層機構的檢查力度，加強其內控執行力。
(三)制定、完善獨立董事和外部監事津貼制度。我行提名及薪酬委員會已草擬《獨立董事和外部監事津貼制度》，以使董事認真、勤勉地履行職責。該制度已提交第一屆董事會第六次會議審議，擬于年內實行。
序號 整改措施 整改時間 責任人
1 董事會審議通過議事規則，進一步完善董、
監事會決策機制 xx年 xx月份 先生 女士
2 進一步加大基層機構的內控執行力 xx年年內 合規審計部
3 實施獨立董事和外部監事津貼制度 xx年 xx月份之前 人力資源部、提名與薪酬委員會
本行始終致力于構建完善的公司治理結構，并借鑒國內外先進的公司治理經驗，結合本行的實際情況，在公司治理的實際運作中，采取了一些行之有效的措施，不斷提升公司治理結構。
(一)內部控制制度方面的特色
1、本行樹立了正確的經營理念，優化了內控環境。
我行在對近年實踐進行總結的基礎上，提出了"追求效益、質量、規模的協調發展，追求過濾掉風險的利潤，追求穩定增長的市值，努力走在中外銀行競爭的前列"的經營理念，嚴格按照國家各項法律、法規、條例的規定和銀監會的監管要求，以《商業銀行內部控制指引》為指導，遵循商業銀行全面、審慎、有效、獨立的內部控制原則，改進內部控制措施，完善信息交流與反饋機制，有效發揮內部控制的評價與持續改進機制，有力地促進了全行各項業務的健康、平穩、安全運行。
2、本行建立了覆蓋全面業務和流程的內部控制制度。
包括授信業務內部控制、資金資本市場業務內部控制、會計及柜臺業務內部控制、計劃財務內部控制、中間業務內部控制、計算機信息系統內部控制等。
3、完善內控管理機制，提高決策的科學性。
本行積極探索扁平化管理，建立健全集體決策機制，通過建立并執行總、分行行長定期辦公會議制度，履行集體決策職能，提高經營管理決策的科學性和透明度。健全了行長辦公會領導下的風險管理委員會、發展及資產負債管理委員會、內部審計委員會和財務審查委員會制度，提高了決策的專業性。
4、強化風險管理措施，落實全面風險管理。
一方面進一步健全風險管理體系，在風險管理委員會下成立了信用風險、市場風險、操作風險三個專業委員會，建立了相應的工作制度，并開始履行職責。另一方面加強信貸政策管理，強化放款中心建設和貸后管理工作，并進一步加強市場風險管理，不斷提升風險管理技術手段，完善貸款管理信息系統、資產負債系統、財務管理系統。
5、加大檢查、整改和處罰力度，狠抓內控執行。
我行通過大規模的檢查，狠抓整改率，保證了內控的執行力度。主要開展了會計大檢查(覆蓋面達100%)、信貸大檢查(覆蓋面達50%)及安全保衛大檢查。通過連續的檢查，大量揭示和糾正了會計、信貸業務操作和安全保衛方面的不規范操作行為，消除了風險隱患。 (二)風險管理方面的特色
本行持續采取以下多種創新性的措施，努力建立起審慎的風險管理體系：
1999年，本行進行了公司貸款流程改造，將大部分公司貸款業務的審批權集中到總行，并設立了從事不良貸款清收的專職清收人員職位;與麥肯錫公司合作開發了公司業務信用評級系統，并在全行推廣。
20xx年，本行實施了分行信審經理總行委派制，設立了具備識別信用風險知識及經驗的產品經理職位以做實授信調查，建立了放款中心以降低放款操作風險。
20xx年，本行設立了首席風險主管職位，在國內同業率先實施分行風險主管委派制。分行風險主管主持包括授信審批在內的風險管理工作，直接向首席風險主管負責并匯報工作。
20xx年末至20xx年初，本行調整了授信流程，加強對授信業務的全程控制，強化風險管理的獨立性：(1)由風險管理部承擔審查審批職能的同時，將放款中心和貸后管理職能集中由風險管理部組織實施;(2)實行信審會集體審批制，取消了總行行長、分行行長的審批權，總行行長、分行行長僅對信審會審批通過的項目行使否決權;(3)設立了專職信審委員職位，推行專業審貸。在授信調查以及貸后管理中執行第一責任人制度，由客戶經理和產品經理對授信調查和貸后管理承擔第一責任。
20xx年以來，本行按照《巴塞爾協議ii》的要求，與穆迪kmv公司合作開發了新的公司業務信用評級系統。新的評級系統按照客戶類別，設計了20個可獨立計量違約概率的打分模型以及一個通用的違約概率計量模型，在行業細分和違約概率的計量技術上居于國內同業前列。
20xx年：
(1)本行實施"優質行業、優質企業"、"主流市場、主流客戶"戰略，并按行業、產品和客戶調整貸款組合結構，主動管理信貸風險;
(2)在總行風險管理委員會下，本行建立了專門從事信用風險、市場風險和操作風險管理的三個專業委員會，強化對三大風險的專業、集中管理;并建立了重點行業專家隊伍和行外專家庫，加強重點行業政策管理，逐步推行行業審貸，提高授信決策的專業水平;
(3)本行開始在全行范圍內推廣"追求濾掉風險的效益"理念，并通過計算、分配基于監管資本標準的經濟資本來對一級分行的業績進行評價。
(三)完善信息披露制度
我行作為a+h同步上市的公司，深刻理解內地和香港在監管規則、監管理念等方面存在差異，在信息披露方面嚴格執行標準從嚴不從寬，內容從多不從少的原則，并根據上市地相關法律、法規及監管機關的要求，本行結合自身的實際情況，制定了《中信銀行股份有限公司信息披露管理制度》，明確了有效的內部信息報告、審核及披露流程，有助于進一步增強透明度，實現股東價值化。
六、其他需要說明的事項
(一)日常信息溝通手段。目前，本行通過《中信銀行董監事通訊》、《中信銀行資本市場動態》等方式及時向董、監事會報告相關日常工作。
(二)股權激勵計劃情況的說明
本行已制定對高管的股票增值權激勵方案，可否實施，目前尚未得到監管機構的明確答復。
銀行合規心得匯總八
20_年，我在銀行的正確領導和同事們的幫忙支持下，按照銀行的工作部署和目標任務要求，以科學發展觀為指導，認真執行銀行的工作方針政策，在自己的工作崗位上認真履行職責，較好地完成自己的工作任務，取得了必須的成績。下面，根據上級領導的安排和要求，就自己今年的工作狀況向領導和同志們做如下匯報，如有不當，請批評指正：
一、學習理論，提高政治思想覺悟
今年來我認真學習科學發展觀，學習銀行的規章制度與工作紀律，提高自己政治思想覺悟，在思想上與銀行持續一致，堅定理想信念，樹立正確的世界觀、人生觀和價值觀，樹立全心全意為客戶服務的思想，做到無私奉獻。在工作上我養有吃苦耐勞、善于鉆研的敬業精神和求真務實的工作作風。我服從上級領導的工作安排，緊密結合崗位實際，完成各項工作任務。在實際工作中，我堅持“精益求精，一絲不茍”的原則，認真對待每一件事，認真對待每一項工作，堅持把工作做完做好。
二、學習文化，提高業務工作水平
我在工作上除了學習黨的理論知識外，重點是學習銀行金融方面的國家方針政策和業務工作知識，做到學深學透，掌握在腦海里，運用到實際工作中，為自己做好銀行工作打下堅實的基礎。透過學習，我熟悉和掌握了銀行金融工作方針政策、法律法規和基本工作知識與技能，增強了履行崗位職責的潛力和水平，做到與時俱進，增強大局觀，能較好地結合實際狀況加以貫徹執行，具有較強的工作潛力，能完成較為復雜、繁瑣的工作任務，取得良好成績。
三、開拓創新，做好各項銀行工作
我上半年擔任大堂經理的職務，下半年因為身體原因擔任柜員工職務。我想，無論大堂經理還是柜員工工作，都是銀行的重要工作，我以認真、細致、負責的態度去對待它，務必把各項工作做好，推動銀行整體工作又好又快發展。
(一)熱情主動，做好大堂經理工作
我上半年做大堂經理時意識到金融業不斷發展和業務創新對大堂經理提出了更高的要求，因此，我認真學習，用心參加上級組織的相關業務培訓，不斷提高自己業務水平和工作技能，注重綜合知識的積累，認真學習銀行業務操作流程、相關制度、企業財務知識、資本市場知識以及如何與客戶溝通交流的技巧等等。在與客戶的溝通中，我做到熱情主動，當客戶問起營銷產品和其他有關問題時，能夠快速、正確地答復客戶的提問，給客戶帶給推薦和處理方法，用自己的專業知識構架起與客戶溝通的橋梁，促進銀行業務的發展。
(二)以優質服務做好柜員工工作
作為一名柜員工，關鍵是如何做好優質禮貌服務。我一是擺正位置，認真做好服務工作，消除自己思想上的松懈和不足，徹底更新觀念，自覺規范自己的行為，認真落實銀行的各項服務措施。二是努力提高業務技術和熟練程度，苦練基本功，加快業務辦理的速度，避免失誤，把握質量。三是努力學習新業務知識，掌握做好工作必備的知識與技能，為銀行創造良好的發展環境。
20_年，我認真努力工作，雖然取得了必須的成績，但是與銀行的要求和客戶的期望相比，還是需要繼續努力和提高。今后，我要繼續加強學習，以求真務實的工作作風，以創新發展的工作思路，奮發努力，把各項工作提高到一個新的水平，再創佳績，為銀行事業的發展，做出我應有的貢獻。