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2023年綠色金融調研報告（專業19篇）篇一
11月17日—19日,為進一步歸納總結近幾年我市金融工作的經驗,研究當前金融工作面臨的新形勢,由市人大財經工委組成金融調研組對全市金融工作進行了調研。期間,聽取了市政府的工作匯報,先后召開了銀行業、保險業、地方金融機構座談會,并對惠民、博興、鄒平三縣進行了現場調研?，F就我們調研情況形成以下報告。
一、全市金融業發展的基本情況。
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把金融列為服務業首位），而且，對地方財政的貢獻也十分突出。據不完全統計，我市金融業共實現地方稅收5億元以上，占地方稅收的8.4%，其中金融機構有23家納稅單位進入全市企業納稅200強，占11.5%。經過調研,我們總的印象是,我市金融業與前幾年相比發生了巨大變化,金融已成為全市超越發展的助推器,金融業進入了良性發展的軌道,特別是在發展資本市場、金融創新及創造良好的金融生態環境方面,進入了全省先進行列,并涌現出一大批金融方面的典型,在轉方式調結構中發揮著重要作用。主要呈現出以下幾個特點。
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分行經營績效排名中列第1位,在全國二級分行經營30強綜合排名中列第3位,中國銀行、農業銀行、農發行、農村信用社在全省綜合績效考評中均列前3位。,有4家銀行被山東證監局評為“良好銀行”。農發行、工、農、中、建、農信分別在全省系統綜合考評中名列前茅。各銀行機構充分發揮了主渠道作用。
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我市城市基礎設施建設。
(二)企業上市步伐加快,進入資本市場成為新趨勢。今年以來,濱化股份、齊星鐵塔、魯豐股份先后上市,西王糖業實現再融資,我市企業上市直接融資35億元,無論從上市數量和融資額度上都取得了上市工作的歷史性突破。截至當前,全市已擁有境內外上市公司11家,融資總額133億元,上市公司家數、融資額分別列全省第七位和第六位。其中境外上市融資79億元,居全省第二位,成為我市重要的引進外資的渠道和形式。鄒平縣以6家上市公司85億元的融資額在全省縣域中排名第1位。明年該縣魏橋鋁業、西王特鋼、長星風電等4家企業有望順利上市。全市形成了“上市申報一批、啟動運作一批、培植儲備一批”,分類推進、梯次發展的企業上市新格局。從調查的情況看,我市各縣區特別是黃河以南縣區對利用資本市場的自覺性大大提高。鄒平縣提出要在全國、全省金融界做響“鄒平品牌”，打造多元化的融資體系,建設魯中金融中心的目標。由農行承銷西王集團發行10億元銀行票據的工作,當前已報人民銀行交易商協會批準;西王糖業增發15億元已經落實;西王集團當前正在組建財務公司,成立后將使西王集團在資金管理上有一個新的提高。博興縣遠大板業科技有限公司作為博興縣最大的鋼鐵板材加工企業,經過合資引入齊齊哈爾第一重型機械廠,依托企業成立小額貸款公司,實施運作資本。
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平匯通典當公司今年5月掛牌成立,僅半年多時間就辦理典當貸款業務5億元,實現利潤500萬元。在金融創新中,中小企業集合票據發行,以利率低,融資時間長為特點,當前山東省只有濰坊市發行了3個產品,融資22億元。我市博興縣、鄒平縣的2個中小企業集合票據產品分別由建設銀行總行、浙商銀行負責發行,分別融資5億元,當前各項工作正在積極推進之中。這將是我市金融創新的又一亮點。
(四)保險業快速發展。當前,全市共有保險機構23家,其中財險公司14家,壽險公司9家,另有保險代理公司6家,從業人員1萬余人,以來,保持著30%以上的年增長率。,全市保險業實現保費收入27.12億元,同比增長32.29%,增幅列全省第二。保險密度(人均保費額)722.67元,比上年提高176.27元,保險深度(保費收入占gdp的比重)2.01%,比上年提高0.35個百分點。全行業上繳稅收7269萬元,同比增長47.56%。全市保險業共支付賠款和給付8.15億元,其中人身險支付賠款和給付3.9億元,財產險支付賠款和給付4.23億元;各財險公司為社會承擔了2600多億元的風險保障。今年上半年,實現保費收入17.93億元,增長28.83%,共上繳稅收4378.27萬元。預計全年保費收入將突破30億元,明年可達40億元以上。
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視金融工作的濃厚氛圍。在組織機構建設方面,成立了濱州市金融證券辦公室,重新賦予職能并增加了編制。今年市委、市政府又批準成立了黃河三角洲高效生態經濟區金融服務中心。部分縣區成立了金融辦。二是出臺政策引導和支持。市委、市政府先后出臺了《關于促進金融業加快發展的意見》等政策性文件,在引進金融機構、鼓勵對中小企業、下崗失業人員貸款、培育地方金融機構、推進誠信濱州建設等方面加大了政策支持力度;對企業上市過程中涉及的稅收、行政性收費和項目審批等事項加大了支持力度,有效地調動了企業上市的積極性。同時,市政府每年都拿出200余萬元對做出突出貢獻的金融機構進行獎勵,進一步調動了各金融機構支持濱州、服務濱州的積極性、主動性和創造性。各縣區也都出臺了有關鼓勵和獎勵措施。三是搭建平臺,推進銀企合作。
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開發建設,同時,也為銀行機構提供更為廣闊的發展空間。四是以建設“誠信濱州”為載體,優化金融生態環境。為將“誠信濱州”建設推向深入,以創立金融安全區為抓手,市政府制訂了《關于創立金融安全區的意見》,進一步加強和完善企業信用體系建設,努力營造金融運行安全區。鄒平縣在今年舉行的第六屆中國金融(專家)年會上,被評為中國金融生態縣(全國共有17個縣入選)。博興縣成立了博興縣中小企業信用體系實驗區建設領導小組,制訂了實施方案,進一步優化了全縣金融生態環境,今年獲得了山東省金融生態環境建設模范獎,成為全省十個獲得此項殊榮的縣之一。總的看來,由于“誠信濱州”的建設和企業誠信意識的增強,全市金融運行較為安全,近一兩年來各金融機構基本沒有新增不良貸款。進一步增強了各金融機構在濱州擴大信貸投放的信心。
二、當前全市金融工作存在的幾個問題。
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體金融服務水平的提高。同時,引進轄外金融機構的力度有待進一步增強。三是企業上市勢頭雖然很好,但上市后備資源培植乏力、后勁不足的問題已成為制約今后上市工作的突出問題。四是金融生態環境仍需進一步優化。主要是部分縣(區)對金融工作的戰略地位認識不足,不少領導研究金融、利用金融、發展金融的意識不強,金融環境有待進一步改進。同時,已有的鼓勵發展金融政策落實不夠,對金融業發展必要的支持不到位。如有的小額貸款公司反映，財政部下發的試點省區金融機構涉農貸款余額增量超過15%的部分，按2%給予獎勵的政策就一直沒有落實。濱發（）17號文中對金融機構的有關獎勵、風險補助等政策也未落實到位。五是金融管理體制不夠順暢。市主管部門雖然新增了部分編制,但與省里的要求和工作需要比,力量依然不足?？h(區)大多數尚沒有設立專門的機構,管理缺位的問題比較突出,與當前金融業快速發展,地方金融管理任務日趨繁重的要求不相適應。
三、關于下一步全市金融工作的幾點對策建議。
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開的中央政治局會議,已為明年經濟工作定調。據有關專家分析，防通脹將成為經濟工作的首要任務,cpi(居民消費品價格指數)可能會調至4%左右;由適度寬松的貨幣政策向穩健的貨幣政策轉變,引導貨幣信貸向常態水平回歸,表明貨幣政策趨向收緊,預計全年新增信貸目標在6萬億—7萬億之間,信貸增速為15%,比新增7.5萬億的信貸目標減少1萬億元(貸款增速32%,為18%)；財政方面則繼續保持積極的財政政策,全年經濟增長目標依然是“保八”。在順序上將是防通脹、保增長、調結構。這個大的經濟形勢必將對濱州明年乃至今后一個時期的經濟發展產生重大影響。同時國家對政策性政府融資平臺的規范清理已對我市基礎設施融資產生重大影響,我市的金融形勢將不容樂觀。
但我們也面臨著不少有利條件,最重要的是經過十多年的發展,我市發展起一大批骨干企業,并已走上良性發展軌道,樹立起了濱州企業的良好形象;同時我們又面臨著黃河三角洲高效生態經濟區開發建設這一千載難逢的機遇,前不久我市在北京舉行發展戰略說明會,又新簽約20個大項目,簽約投資總額達400多億元。這表明濱州已吸引了更多的目光。只要我們抓住機遇,克服困難,明年乃至“十二五”期間,我市實現跨越發展的目標一定能早日實現。
為此提出以下建議:。
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將金融業放在與實體經濟并重的高度去抓。一是要加強領導,制訂規劃,強化督導考核,建立激勵機制。每年要召開1—2次金融工作會議或座談會,研究政策,解決問題。二是認真總結近年來我市金融工作中的亮點經驗,將其放大,成為金融發展的動力。如鄒平縣積極運作資本市場,加快金融創新的經驗;惠民縣解放思想,創造良好的金融環境,千方百計解決資金瓶頸,走出金融困局的經驗;博興縣拓寬融資渠道,加快金融機構發展的經驗;市財政局積極用好財政資金和手段,促進金融發展的經驗等等。三是在繼續落實好支持金融業發展有關政策的同時，進一步完善對金融機構的考核獎勵辦法,加大考核獎勵力度，同時將保險行業、小額貸款公司、典當公司、擔保公司等地方金融機構列入市委、市政府考核表彰范圍。為建立起支持、激勵金融業發展的長效機制，建議設立市級金融業發展專項資金（基金），整合支持金融發展的資金來源，從財政中劃出一定額度或比例，或從金融業實現稅收增長中劃出一定比例，專門管理，逐項用于對金融業的支持和獎勵。
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此,轄內金融機構貸款余額要突破1200億元,增長15%以上,其中對中小企業的貸款余額要達到100億以上,增長30%,切實緩解中小企業貸款難題。為此,一是要未雨綢繆及早研究國家新的經濟政策、金融政策,及早與金融機構搞好對接，爭取信貸規模。二是要緊緊抓住黃河三角洲高效生態區開發建設機遇,及早篩選準備好一批生態、環保、高科技的好項目，以優質項目吸引更多的金融投資。只要有好的項目,列入國家和省規劃的盤子,經過點供能夠解決土地問題,經過點貸能夠解決資金規模限制。最近,惠民縣就提出了要擠進“十二五”,擠進國家和省項目盤子的口號。我們認為,這是一項極為重要的舉措,市委、市政府要在全市叫響“拿出好項目,擠進‘十二五’”的口號,并責成有關部門、縣區、企業盡早認真研究落實。三是要不斷深化銀政企合作，連續不斷地搞好銀企合作促進會，構筑好銀政企合作平臺，不斷拓寬融資平臺。
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設立區域總部或分支機構的,在省財政獎勵的基礎上,市財政再給予一定數額的一次性獎勵。四是加快進度，盡早完成濱城區農信社改造為濱州農村商業銀行工作。五是繼續加快小額貸款公司發展步伐。近兩年我市小額貸款公司在中小企業發展中發揮了重要作用,在加強日常監管工作的基礎上,要積極引導大力發展,不斷做大做強，力爭近一兩年內達到20家以上。在政策上，可研究將小額貸款公司納稅參照銀行業金融機構辦理，在風險補償、加入人民銀行征信系統等方面給與支持。六是加快中小企業信用擔保體系建設。當前要抓住國家大力扶持擔保行業發展的機遇,建議政府每年安排擔保機構風險補助專項資金,對注冊萬元以上的擔保公司新增擔保貸款按一定比例給予風險補助。
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究政策，專人靠上，強化督導檢查，完善有關手續，使平臺進一步發揮好融資功能。當前，我市的投融資載體較為薄弱，資本運作能力不強。為進一步拓寬融資渠道，建議設立金融發展類機構，經過整合相關資源，發揮財政資金和國有資本的放大效應推動產融結合。
(五)進一步優化金融生態環境。一是以創立全國金融生態城市為抓手,營造金融運行安全區。近年來,金融生態作為城市發展的根基和城市競爭力的重要指標,已經受到廣泛關注和重視。作為一個評價體系,主要包括政府對金融業的支持,經濟基礎指標、信用環境、企業誠信、社會保障、法治環境、社會中介服務等指標,由全國金融辦聯席會議中心主辦,當前已發布了4批。我市可從明年開始申報，并以此為抓手,使我市金融生態環境提高到一個新水平。二是調整充實金融主管部門人員職能,進一步理順市縣金融工作管理體制。建議市金融證券管理辦公室由事業單位調整為參照公務員管理的政府直屬工作部門,同時根據金融工作的新形勢,工作人員增加到20人以上,以吸引更多的優秀人才進入。在管理上要強化金融辦的管理協調職能,將小貸公司、典當、擔保統一歸金融辦管理?？h區政府也要建立健全金融工作機構,明確編制,明確職能,年內消滅空白,市編辦對縣區成立金融辦的要盡早批復。
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2023年綠色金融調研報告（專業19篇）篇二
金融危機對企業及職工影響調研報告為認真落實市委學習實踐活動領導小組辦公室《關于搞好學習時間活動專題調研工作的通知》精神，市總召開專門會議，研究制定了調研提綱，精心設置了《企業調查問卷》、《職工調查問卷》、《企業調查問卷匯總表》、《職工調查問卷匯總表》，并于4月下旬，由市領導帶隊，組成5個調研小組，到10家不同類型的企業進行調研。調研采取召開座談會和發放調查問卷的形式，現將調研情況報告如下：
調查顯示，在調查的10家企業中，受國際金融危機明顯影響的有7家，占70％；其中在調查的4家小型非公企業中有3家不同程度地受到國際金融危機的沖擊，占75％。在所調查的大型企業中，出口企業受影響最大，主要原因是訂單減少，以前的利潤被快速稀釋，流動資金較少，有的資金鏈已到斷裂的邊緣，導致企業處于停產半停產狀況。
一是職工隊伍明顯減少，尤其是太湖和懷寧兩縣；二是在崗職工人數減少，尤其是集體單位職工減幅較大；三是在崗職工（機關、事業單位職工除外）的收入不同程度減少，尤其是集體和非公企業的職工。
由于受經濟危機的影響，企業訂單減少，有部分企業處于半停產狀態，引起許多職工對表未來前途的擔擾。調查問卷顯示，職工主要是對企業發展、個人崗位、工資收入、社會保障等產生了較大憂慮。
國際金融危機爆發以來，市總工會迅速行動起來，通過召開座談會、發放調查問卷、深人企業調研等形式，及時摸清經濟危機對職工的影響，為下一步有針對性地開展工作提供決策依據。
各級工會利用工會宣傳陣地，加強對職工的'形勢教育，引導職工理性看待當前國際、國內的經濟形勢以及企業的經濟現狀，增強與企業共渡難關的信心。
各級工會引導干部職工發揚艱苦奮斗精神，做好過緊日子的準備，組織職工積極開展節能降耗活動，許多企業號召職工開展“六個一”節約行動，即節約一度電、一兩煤、一升油、一滴水、一塊料、一分錢，堅持從點滴做起，從今天做起，努力營造節約光榮、浪費可恥、我為企業作貢獻的良好氛圍。
在加強內部挖潛，做好降本減負的同時，許多企業工會充分利用當前生產不飽和的時機，積極開展系列培訓，做到練好內功強素質，為下階段生產復蘇打下扎實基礎。
市總工會要求各級工會要密切關注企業發展動態，切實把好企業裁員和降薪的程序關，同時對因為企業效益下滑對困難職工帶來的影響及時給予幫扶救助，決不能因為經濟危機而加重困難職工的生活困難。
受經濟危機的影響，我市回流返鄉農民工人數明顯增多，預計年內返鄉人數將會大幅增加，農民工技能培訓和轉移就業顯得尤其重要。為此，市總工會決定在xx年，對5萬農民工實施援助，簡稱“1112工程”，即：開展技能（創業）培訓1萬人（其中40％的培訓人數要獲得勞動部門頒發的職業技能資格證書）；職業介紹服務1萬人（其中幫助實現就業4250人）；維權服務、生活幫扶1萬人；社會保障、就業政策宣傳2萬人。
1、加強形勢教育，把思想和行動凝聚到為**經濟平穩健康發展上來。要利用各種輿論宣傳陣地，引導企業正確處理危機與機遇的關系，引導職工正確處理挑戰與應戰的關系，引導企業從生產、經營、管理的各個環節抓起，擴大業務范圍，增加經濟效益。
2023年綠色金融調研報告（專業19篇）篇三
調研時間：2016年7月10日----8月10日一、調研單位概況。
我在暑假招商銀行黃石港支行進行了為期一個月調研，黃石港支行位于湖北省黃石市黃石港區市內。
招商銀行1987年成立于中國改革開放的最前沿——深圳蛇口，是中國境內第一家完全由企業法人持股的股份制商業銀行，也是國家從體制外推動銀行業改革的第一家試點銀行。
成立29年來，招商銀行堅持“因您而變”的經營理念，從一家只有1億元資本金、1家營業網點、30余名員工的小銀行起步，發展成為滬港兩地上市的國內第六大商業銀行，在英國《銀行家》2015年“全球1000家大銀行”榜單中位列第28位，在《財富》雜志2015年世界500強榜單中列第235位。截至2015年末，招行分支機構逾1700家，在中國大陸的120余個城市設立了服務網點，擁有5家海外分行和3家境外代表處，員工超過7萬人。此外，招行還在境內全資擁有招銀金融租賃有限公司，控股招商基金管理有限公司，持有招商信諾人壽保險有限公司50%股權、招聯消費金融公司50%股權；在香港全資控股永隆銀行有限公司和招銀國際金融有限公司，是一家擁有商業銀行、金融租賃、基金管理、人壽保險、境外投行等金融牌照的銀行集團。
招商銀行誕生以來，開創了中國銀行業的數十個第一：創新推出了具有里程碑意義的、境內第一個基于客戶號管理的借記卡——“一卡通”，首個真正意義上的網上銀行——“一網通”，第一張國際標準雙幣信用卡，首個面向高端客戶的理財產品——“金葵花理財”，并在境內銀行業率先推出了離岸業務、買方信貸、國內信用證業務、企業年金業務、現金管理業務、銀關通業務、公司理財與網上承兌匯票業務等等。近年來，招行又確立了“內建平臺、外接流量、流量經營”的互聯網金融發展策略，率先推出閃電貸、刷臉取款、“一閃通”支付等創新服務，按照“手機優先”戰略，迭代創新手機銀行和掌上生活app，搶占移動互聯網時代新高地。多年來，招商銀行品牌形象得到了社會各界的廣泛認可，相當一部分業務領域已成為國內商業銀行的標桿，連續多年獲得境內外權威媒體評選的“中國最佳零售銀行”“中國最佳私人銀行”“中國最佳現金管理銀行”等殊榮。
近年來，順應新常態下中國經濟金融發展形勢，招商銀行依托自身優勢和經營特色，確立了以“輕型銀行”為目標、以“一體兩翼”為定位的戰略體系，經營特色更加鮮明。2015年，招商銀行以位居國內銀行業第六的規模，實現了許多“輕資本”的戰略新興業務與國有大行比肩的業績，包括零售利潤占比、信用卡、私人銀行客戶和規模、資產管理規模、資產托管規模，以及金融市場業務、海外業務收入占比等等，走出了一條輕型銀行的差異化發展之路，引起市場廣泛關注。2015年招行的經營表現得到了市場和投資者的廣泛認可，全年a股股價累計漲幅、市凈率均排名上市銀行第一，獲評“中國最受投資者尊重的百家上市公司”第一名。
未來幾年，招商銀行將堅持“一體兩翼”戰略定位，專注聚焦，走輕型銀行發展道路，努力布局互聯網金融，實現數字化思維與能力全面領先，努力把我行打造成為“創新驅動、零售領先、特色鮮明的中國最佳商業銀行”。
二、調研的目的見習，即認識實習是國際金融專業專科。
教學。
計劃中的一個重要的實踐性教學環節，其目的是使在校學生在接觸社會和金融業務工作過程中了解和掌握銀行、證券、保險、期貨等金融部門有關專業知識和操作實務，了解現行金融法規、制度對金融工作者的要求，印證、鞏固和提高已經學過的金融方面的有關內容，培養學生理論聯系實際、提高學生在金融業務實踐中調查研究、觀察、分析、解決實際金融問題的綜合能力，學會收集整理信息資料，為將來的繼續學習、論文寫作、創業和就業打下良好基礎。通過實習，還應使學生了解目前國內金融市場的實際操作技術、手段、方法和程序，提高學生對金融事業的興趣，培養學生熱愛金融專業，回報社會的思想。
此次調研，一方面能鞏固和應用我所學的專業知識，增加對金融銀行業的興趣，另一方面也能為我今后進入這一行業打下一定的認知基礎。
其次，讓我認識和了解到銀行業現有的格局和招商銀行的相對競爭優勢：管理水平和客戶服務水平。好的管理水平可以提高行內整體運行效率和反應速度，減少運營成本，是一個優秀企業必備的素質。好的客戶服務水平能讓銀行在客戶群體保持好的印象，做到穩定和吸收客源的作用。
三、
調研主要內容或經過。
如本次調研工作我主要調研招商銀行銀行的盈利能力、資本結構、股利的分配等等。
（1）招商銀行銀行的盈利能力。
經調研，我發現招商銀行銀行的主營收入仍來自于存貸利差。據今年上半年統計：
（2）招商銀行的資本結構。
資本充足率2016/6/302016/3/31。
13.9493.0035資產負債比率93.1521從數據看很不錯。
（3）招商銀行的股利分配。
經調研，招商銀行的股利分配方式是現金股利和股票股利。四、前景展望。
當前國內外形勢錯綜復雜，全球經濟、貿易和投資發展未見好轉，國內主要經濟指標不甚樂觀，經濟發展中出現了一系列突出的新現象、新情況、新問題。
對銀行業而言，不良隱患的繼續釋放、有效信貸需求的持續疲軟、資產荒導致的優質資產組織難題、日趨嚴重的監管壓力等，都為商業銀行的經營發展帶來較大挑戰。但也有一系列積極因素成為化解經營壓力的重要契機：以市政府有望通過更有力的財政政策，加大基建投資力度，以彌補民間投資的不足，穩定經濟增長：而是直接融資快速發展，特別是在注冊制改革推進、資產證券化擴容，多層次資本市場加速形成的背景下，圍繞上市公司的各類股權融資大行其道：三十在經濟增速放緩、市場波動的環境下，國內消費金融呈現出巨大的發展潛力和良好的的發展條件，居民部門加大杠桿大有可為；四是市場主體加速洗牌，兼并收購迎來高潮，隨著產業的集聚整合一大批優質企業正脫穎而出；五是發展小微企業和小企業這兩小業務的外部形勢發生了有利變化，加上市場“雙創“熱情高漲，兩小業務迎來新的時間窗口。
2023年綠色金融調研報告（專業19篇）篇四
我國農村金融市場上，金融資源的實際總供給小于實際總需求，農村金融缺口率比1998年的57.8%來說有所下降，但至20xx年末農村金融缺口仍高達4931.8億元，供求未能實現均衡。
（一）金融機構大撤并導致農村金融體系空洞。
自上世紀90年代末開始，為迎接內外資銀行的挑戰，商業性銀行尤其是農業銀行顯著加快了建設現代商業銀行的步伐。經營明確地向商業化方向轉變，開始大量撤并設在鄉鎮的機構網點，貸款向大客戶傾斜。不僅使其在農村的金融服務出現斷層，而且還使大量的農村資金被轉向了城市，使得商業性金融對農村經濟的支持作用日漸減弱。事實上，農村金融領域也是一片大有可為的天地，農村金融市場不應該成為商業性金融的拋荒之地。
（二）農村的金融服務功能弱化，金融產品與服務單一。
首先，我國雖然已有運作十多年的農業政策性銀行，但現階段的農發行卻背上了資金來源渠道單一。不良資產負擔沉重的包袱，數據顯示農發行的不良貸款比率高于同期國有銀行不良貸款的水平?，F階段我國農村領域，最需要貸款的需求者有，貧困戶、微型和小型企業及龍頭企業。改善基礎設施、促進農技推廣以及推進農村工業化和城鎮化而產生的金融需求很迫切。
其次，農村信用社體制上存在重大的缺陷。近幾年來，農信社的存貸比總低于全國金融機構的平均存貸比（見表1）。而且，農信社的不良貸款率在同期也高于其他農村金融機構。根據中國人民銀行咸寧市中心支行的統計，咸寧農村信用社20xx年三季度專項中央銀行票據置換之前，其不良貸款達到36283萬元，不良率17.81%，票據置換后，不良貸款余額仍達到10457萬元，不良率5.88%。截止20xx年二季度末，不良貸款又升至20129萬元，較置換時增加9672萬元，不良率9.28%，較置換時增加3.4個百分點。
農村信貸資金配置上的偏差，造成農村信用社不良貸款不降反升。盡管農村合作金融經過近年來的改革已經取得了階段性成果，很多農村信用社的經營狀況和資產質量大大改善。但要在將來競爭性的農村金融領域爭取更大的優勢，農村合作金融的改革還必須深入。
4、農村金融監督管理過度和不足并存。借款在融資者融資總額中所占比例過大，達到了70%以上，貸款品種過于單一。
再次，近幾年趨勢來看，農村存款較其他資源在總的金融資源中所占的比例最大。證券期貨和外匯等資本市場的觸角根本沒有延伸到農村。農業類股票債券占金融資源總量僅有0.7%左右，現有的農村金融機構不能滿足農民日益增長的消費需求（見表2）。
總之，農村金融體系萎縮，農村金融對三農的支持乏力，都不利于城鄉經濟的和諧發展，這些都將成為未來我國經濟持續發展的嚴重阻礙。
（一）大力發展農村經濟，實現農村金融供給與金融需求的整體均衡。
經濟決定金融，沒有一個活躍的市場，金融的核心作用就難以完全釋放。農村經濟主體的交易需求不足和供給型金融抑制的共同作用，最終導致了農村金融服務滯后現象的產生。農村金融服務滯后的問題，只有通過在供給中創造更多的需求、在需求中提供更多的供給，才能得以從根本上解決。
（二）發展小額貸款業務，彌補農村金融漏洞。
農村有民間借貸最活躍的土壤，無論是農民和農村的經濟組織，都離不開民間借貸，隨著這幾年經濟穩定持續的發展，民間私下的融資規模在8000—10000億，完全處于不可控狀態，它加大了金融風險發生的概率，只有把民間金融行為納入規范化的軌道，才能夠促進其健康發展。我國農村的民間金融是完全扎根于農村土壤的，因此對農村民間金融不應簡單采取打壓做法，這會使得民間資金轉向低生產率的自我融資方式。
提到農村金融，就不能不提到去年獲得諾貝爾和平獎的孟加拉國銀行家尤努斯。他創立的格拉明鄉村銀行，專門向貧困農戶提供無需抵押的小額信貸，這一模式為全球農村金融的發展做出了杰出貢獻。我國的農村小額貸款業務，可以借鑒“尤努斯”這個被國際金融市場認可的模式。發展農村民間金融，一方面，放寬農村地區銀行業金融機構的準入門檻，發展村鎮銀行，貸款公司等新的金融機構。紐約聯邦銀行對美國銀行業務狀況進行的研究也表明：銀行規模越小，其小額貸款占貸款總額的比重越大，目前已經有不少海外資金進入農村金融市場。這是發展農村金融的一大創新，它能夠有效的促進農村現有的金融服務競爭，一改農村信用社的獨家壟斷。另一方面，有必要對目前各種民間金融分門別類、分別指導，限制和取締不正常的民間金融活動。這樣才能使民間金融真正成為制度性金融的有益補充。
（三）讓農業政策性銀行更好的為農村服務。
1、將農發行從單純的糧食銀行轉變為真正意義上的綜合型農業政策性銀行。有資料顯示20世紀90年代以后，韓國產業銀行重點擴展投行業務，開展承銷債券，資產證券化和風險投資業務，組建基金在企業的重組及參與民營化的改造中扮演了關鍵性角色，成為政策性銀行市場化經營的成功范例。
2、允許農發行逐步開展信貸以外的咨詢、項目融資、企業并購等中間和表外金融業務。以增強其盈利水平，培養其可持續發展能力。
3、建立和完善貸款的風險管理機制，遵循信貸資產安全管理的基本原則。
4、開發適合農村的金融投資品種，使農村金融資源總量平衡。
（1）開展實物和房產為基礎的資產進行抵押貸款業務。目前各地農業銀行、農村信用社體制不能適應實際需要，農業保險尚未推開，農民生產生活所需貸款比較困難，農業和農村擴大再生產的資金來源難以保證。雖然農業銀行及農村信用社大力開辦了農業生產資料小額信貸業務，但是還不能從根本上解決。政府可以開辦農村住房抵押貸款業務，通過建立和健全農村房屋的評估、抵押機制，使廣大農民在依法、自愿的原則下，為金融機構加大農業信貸扶植創造條件。建立農村抵押貸款制度就要求：首先，國家要制定農村房屋產權登記制度，在明晰產權的基礎上，對廣大農民發放房屋所有權證；其次，央行要制定農村房屋抵押貸款的原則、政策和措施。
（2）要鼓勵引進國外農村金融中的專門為農業設計的金融品種，建立適度競爭的農村金融市場體系。適應農業和農村經濟發展需要，鼓勵各類擔保機構為農戶和農村中小企業創造有效的擔保形式和途徑;促進各類金融機構大力發展大宗農產品期貨市場，培育一定數量的機構投資者，擴大農產品期貨市場的交易規模和流動性，促進訂單農業健康發展;鼓勵農業保險產品創新，與發展訂單農業相結合，有效分散訂單農業可能出現的風險;積極鼓勵保險公司開拓農村市場，大力發展農村人身保險和財產保險。
總理在加快金融體制改革的六項任務中敘述一共有476個字，而農村金融就占了193個字，可見農村金融在未來的金融行業發展中將成為新的亮點。新型的農村金融體系與傳統體系有根本的區別，這是由農業發展的趨勢決定的?，F代農村經濟主體對資金的需求是時間急，頻率高，資金規模相對少。大的金融機構現有業務流程根本不能夠滿足這種需要。
3月20日，中國郵政儲蓄銀行正式揭牌，以農民為主要服務對象的郵儲小額業務“好借好還”亦開始在全國全面推開；3月16日，隨著在少數民族地區設立的首家專營“三農”貸款業務公司的開業，目前，我國已有10家新型農村金融機構核準開業。這是深化我國農村金融改革的一項創新，意味著農村金融市場正式向各類資本開放。他們將為我國金融機構網點覆蓋率低，競爭不充分的廣大農村地區客戶提供方便，快捷的金融服務，滿足我國“三農”持續增長的資金需求。
伴隨著郵政儲蓄銀行的組建，農業銀行和農發行也開始對農村金融市場重新重視；按照銀監會的思路，農村信用合作社改革以縣級法人為單位，保持長期穩定的發展速度；特別是村鎮銀行和農村合作銀行在07年初建立了試點，整個農村金融市場從機構上開始進入春秋時代。
總之，在農村市場發展的不同階段，相關金融機構應從更深的層次去思考問題。農村金融業改革的過程和它的內在發展規律對于我國現代的監管者和實踐者來說都是一個全新的挑戰。
2023年綠色金融調研報告（專業19篇）篇五
金融是現代經濟的核心，資金是經濟發展的“血液”。金融業在資源配臵、經濟發展和結構調整中發揮著至為重要的作用。近期我們對xx市級金融機構進行了走訪，對轄區內所有縣市區進行了一次深入的調研，通過聽取匯報、實地調研，廣泛獲取了各方面信息，掌握了第一手資料，初步形成如下調研成果。
一、我市金融業發展現狀
（一）金融支持力度不斷加大。2011年，全市金融機構各項貸款余額469億元，比年初凈增71.5億元；其中中長期貸款凈增38.5億元，增長19.45%；短期貸款凈增29.6億元，增長17.94%；重點扶持中小企業1075家，貸款發放增長25.1 % ，涉農貸款增長22%，為我市重點項目建設、企業發展和民生改善提供了有力支持。2011年全市銀政企洽談會共簽約項目220個，簽約金額160億元，開啟了銀政企共謀發展的新篇章，實現了政銀合作、銀企對接的常態化和制度化。2012年，、市政府在長沙召開金融工作匯報會，現場推介466個融資項目，共計申請貸款171億元。
升本地金融機構層次，調整優化區域金融機構總體布局，全市金融組織和服務體系組建趨于完善。目前招商銀行xx分行以及上海農商行在我市雙峰、漣源設立的2家村鎮銀行即將開業，華融湘江銀行和交通銀行即將在xx設立分支機構，xx農村商業銀行也有望今年上半年正式掛牌。全市證券期貨保險業發展迅速，服務體系逐步完善，當前全市證券公司營業部8家，期貨公司營業部2家，保險機構20家，小額貸款公司3家，融資性擔保機構17家。全市金融總量規模不斷壯大，結構日趨合理，體系漸趨完備。
正式列入“湖南省金融生態良好城市”創建工作首批試點城市。
二、我市金融業發展存在的問題
調研中我們感到，面對當前激烈的競爭態勢，我市金融業雖然有了長足的發展，但還存在著一些問題和不足，還有很大的發展空間，是機遇和挑戰并存、優勢與困難同在。
（一）金融總量相對偏小。我市金融業整體發展水平不高，地方法人金融機構過少,金融機構種類不齊全，金融服務功能有待完善，中小企業、民營經濟貸款難的問題沒有得到根本改善。保險市場發展水平相對較低,保險深度和保險密度較發達地區還有很大差距。地方金融體系尚未完善，金融招商還需加大力度。直接融資與間接融資發展不平衡，資本市場發展滯后,與省內發達市州相比差距較大。經濟對金融業的提升和帶動作用未充分發揮，金融業發展總體滯后于經濟發展。
（二）融資結構不盡合理。從金融主體看，目前銀行業是我市金融業的絕對主體，證券、保險等產業發展仍不夠充分，目前xx仍是全省為數不多的尚無單獨上市公司的市州之一，股權投資業發展相對滯后。當前xx間接融資占比雖高但總量仍舊不大，直接融資規模有限，融資方式選擇比較單一，融資結構還有待進一步改善。同時金融產品和服務方式還不能完全滿足全市經濟社會快速發展的需要，有待進一步創新。
（三）民間借貸亟待規范。民間融資快速增長在支持地方 3
經濟發展方面發揮了一定作用，但也存在很大一部分不規范融資行為。xx屬資源型城市，民間借貸活躍且總量巨大，但當前民間借貸游離于正規金融監管范圍之外，任其自發發展極易引發債權債務糾紛甚至滋生違法行為；另外部分區域個體或企業吸取當地資金流向外地，導致儲蓄存款快速下滑，導致社會資金呈逆向流動趨勢，危害區域金融安全和社會穩定，惡化了區域金融生態環境，亟待加以引導規范。
三、我市金融業發展面臨的機遇與挑戰
綜合我們的調研分析，我市金融業發展面臨三大機遇和三大挑戰。
發展提供了巨大發展空間，必將推動我市金融業的快速健康發展。三是金融業發展面臨良好的政策機遇。“十二五規劃綱要”明確提出要“完善地方金融管理體制”，今年初召開的第四次全國金融工作會議提出要“強化地方人民政府金融監管意識和責任”，這就為地方金融業發展提供了難得政策機遇。同時，省級金融監管部門和市內外金融機構對xx經濟金融發展的關注度、認同度不斷提高；國家、省里建設多層次資本市場步伐加快，直接融資方式大力試點與推行以及“3+5”城市群“四化兩型”建設這塊金字招牌，明確提出了加大金融支持力度，帶來了先行先試的重大機遇。這無疑為我市金融業加快發展提供了寬松的政策環境。
化兩型”建設進程中，發達兄弟市州依托現有的金融業發展基礎優勢，必然會競相出臺扶持金融業發展的配套政策和重大舉措，大力發展地方金融業，力爭在新的一輪競爭中率先確立自身的競爭優勢。我市當前面臨激烈的`區域競爭，無論是經濟總量還是金融業發展趕超進位都面臨很大的挑戰。三是經濟總量和自身結構帶來的挑戰。與省內發達市州相比，我市經濟總量的相對不足，使我市在引進金融機構、享受金融改革先試權和提升金融規模等方面都處于較為不利的地位。經濟發展綜合實力的相對不足對我市金融業的發展產生了一定的制約作用。從我市當前經濟結構來看，我市屬資源型城市，工業增加值高于全省平均水平，第二產業貸款占比高達三分之二以上，其中大企業信貸集中度高，中小企業信貸支持明顯不足，需求總體旺盛與需求結構不理想的矛盾，加大了我市金融部門兼顧執行國家政策、支持地方經濟發展與謀求自身發展的難度。
四、對策與建議
支持金融業發展，加大金融支持力度，總體金融工作應以擴大全市社會融資規模為重心，以增加間接融資總量、提高直接融資比重為著力點，確保在引進金融機構、培育地方金融產業、推進企業項目直接融資等三個方面實現突破，做好以下五個方面的工作。
（一）強化現代金融意識，助推金融和金融業良性發展。
一是廣泛宣傳金融知識。有計劃地開展金融知識主題宣傳活動，同時對各級領導和廣大干部開展金融知識培訓，發揮好xx財稅金融網、《xx財稅金融》信息、《財金?？返绕脚_的宣傳作用，形成“發展經濟、金融先行”的現代金融意識。二是堅持金融服務實體經濟原則。既要強調當前我市金融總體發展不足或“滯后”，也應盡力避免不顧實體經濟實際需求而去簡單模仿與照搬發達地區的最新金融產品技術。三是制定金融業發展規劃。根據國家、省金融產業政策和規劃,結合我市發展實際, 采取政府主導、專家團隊運作、社會各界參與的方式，開展xx市金融業中長期發展規劃的編制工作，提出全市金融產業發展的目標定位、發展方向、工作重點和政策措施。
推廣金融產品和服務方式創新，解決好中小企業和“三農”貸款難問題。二是加強政銀企對接。通過召開政銀企洽談會等形式把銀行關注度高的項目、涉及地方發展和民生改善的項目統籌安排，統一向銀行推介，確保資金項目的有效對接。三是加大調度考核力度。要充分發揮市場機制和政策支持的作用，制訂出臺《xx市金融機構支持地方經濟發展考核評分細則》，構建考核評價體系，量化考核指標，實施按月調度，完善考核獎懲約束機制。
的全面啟動。三是組建新型農村金融機構。積極推進村鎮銀行和小額貸款公司等新型農村金融機構的組建。各縣市區政府和財稅金融辦等部門要有針對性地加大與主發起行的聯絡與洽談力度，2012年要確保在冷水江、新化各組建1家村鎮銀行，力爭實現村鎮銀行xx轄區內縣域全覆蓋。同時積極爭取小額貸款公司試點名額，穩妥有序地推進組建試點工作，建立和實施小額貸款公司分類評級制度及行業年審制度，加強日常監管、專項檢查和行業自律機制建設，并對其運行情況進行年度評估。
業。2012年要完成xx高新創投基金的發起設立，同時做好股權投資機構與擬上市企業、高新技術企業的對接，促進區域內股權投資市場快速健康發展。
（五）優化金融生態環境，引導規范民間借貸行為。金融業的健康快速發展，需要良好的金融生態環境。要以創建省級金融良好城市為平臺，有效引導民間借貸行為，依法嚴厲打擊非法集資，著力改善區域金融生態環境。一是建立部門工作協調機制。政府相關部門要積極協助金融機構尤其是農信社做好收貸維權工作，嚴厲打擊逃廢債務等不法行為，確保金融機構依法維護金融債權，穩定地方金融秩序。二是推進融資性擔保行業健康有序發展。要進一步完善融資性擔保機構監管聯系會議制度，堅持規范與發展、整頓與扶持并重的原則，開展擔保機構信用評級，促進融資性擔保機構與銀行、中小企業的業務合作，著手組建xx市擔保行業協會，開展再擔保機構組建的可行性調研，大力推進地方融資性擔保行業健康發展，為擔保機構創造良好的發展環境，努力建設富有成效的地方融資性擔保體系。三是科學界定民間借貸和非法集資的邊界和區別，依法處理具有非法集資特點的民間借貸行為，周密防范和嚴厲打擊非法集資行為。形成地方改善金融生態環境，金融支持地方經濟發展的良好氛圍，將xx打造成省級乃至全國層次的金融生態良好城市，構建成區域“信用高地”和“資金洼地”。
2023年綠色金融調研報告（專業19篇）篇六
為了解當地經濟發展對農村金融服務需求和農戶對農村金融機構創新服務的要求，掌握農村金融服務機構存在問題及發展方向，并準確地預測信貸投量，把準信貸投向，促進農村金融服務機構不斷創新金融服務方式，提升“三農”服務水平，從而更好服務于當地經濟。通過對延川縣農村金融服務機構采用問卷、座談、走訪等形式的調研，就延川農村金融服務機構的普及和服務能力、服務方式進行全面掌握，并對今后發展提出對策。
20xx年11月15日-20xx年12月1日。
通過本次調研，了解延川農村金融服務機構發展的現狀以及創新發展的模式，分析延川農村金融服務機構的當前問題，然后通過剖析當前問題，以及借鑒國內先進縣市農村金融服務機構發展的模式和經驗，提出促進現階段延川縣農村金融服務機構發展的一些對策和建議。
主要通過查閱相關的資料和進行問卷調查、座談調研調（調查問卷見附件2）以及上網查找相關資料。
由于延川縣農村金融服務體系建設剛剛起步，存在的問題還很多。部分金融機構在經營過程中資金緊張，存款的增長速度和貸款增長速度嚴重不匹配。以延川縣農村信用社為例，因為農村信用社一直扎根農村，情系農民，立足農村經濟發展，長時期服務“三農”，同農民建立了深厚的感情，是農村主要的金融服務機構，截至20xx年10月，延川農村信用社各項存款63237萬元，各項貸款9584萬元，其中涉農貸款4996萬元。農村金融服務機構初步在農村開始設立，時間較短，所以存在有很多的問題，主要的問題有以下四個方面：
樣化需求；從基礎服務設施上看，農村信用社硬件服務設施還有待加強，服務網點的改造、人力資源配置仍需進一步完善。
農村金融服務機構立足縣域，主要吸收當地存款資金，存款規模受地方經濟影響較大，特別是山區農業縣，經濟規模制約農信社支農資金更加明顯?？h域范圍內存款市場份額的競爭日趨激烈，民間融資行為更加活躍，存款搬家的現象比較突出，支農資金不足一定程度上限制了農信社支農功能的發揮。農村金融服務機構信貸支持的主要對象為弱勢產業的農業和弱勢群體的農民，農業作為高風險低受益的行業，受自然風險和市場風險影響巨大，而目前農業保險覆蓋率不高，且手續復雜，一旦發生自然災害，借款人就可能不按時履行還貸責任。即使有抵押，但由于抵押品大多數是農民住房、宅地或農機等，這些抵押品一般都很難變現，所以農村金融機構還要承擔不良貸款損失。
農村金融機構的設立是為了促進農村經濟發展，增加農民收入，解決農村發展的資金困難，所以要在經營管理、業務發展和產品服務創新上有所突破。但是，當前農村金融服務機構利潤來源和結構單一，嚴重缺乏創新動力，服務機構開辦的中間業務也僅有代理企業產險和代理借款人意外傷害保險等幾項，還不能辦理代扣代繳稅金等中間業務，無法留住企業基本結算賬戶，吸收企業存款難度較大。
（1）立足社區、服務“三農”。農村金融服務機構要找準市場定位，主要服務于縣域經濟，信貸資金絕大部分用于支持本地農戶、中小企業的發展，促進地區經濟發展。
（2）通過強化監管措施，切實防范可能帶來的各種風險。各級監管機構在積極爭取試點工作的過程中要加強監管與控制，要始終把防范風險放在第一位，優化產權結構，完善公司治理，加強內部控制，強化資本約束，把農村金融服務體系辦成具有可持續發展能力的農村金融市場。
（3）通過合理規劃，設置農村金融服務機構，實現公平競爭，服務周到，高效務實的農村金融市場。鼓勵農村金融服務機構投資來源多元化和股權結構分散化，為農村金融機構良性運作奠定良好的資本來源結構。
（4）改進服務方式，開發多種服務產品。農村金融服務機構要推行“陽光信貸”，適當簡化貸款手續和審批程序：一是公開信貸品種、辦貸流程、信貸服務人員服務片區、辦貸監督機構，承諾辦貸時限；二是簡化貸款辦貸手續；三是適當放寬基層網點的貸款審批權限。農業和農戶小額貸款具有其特殊性，既受其生產經營項目的制約，也與農村地區經濟交易方式相關，對額度較小的農戶貸款在監管上適度放寬，以比較簡化的`手續規范管理。。
（5）加強培訓與教育，盡快建立一支高素質的農村金融服務工作人員隊伍。一是要強化工作人員的遵紀守法、行業自律意識和崗位業務技能培訓，培育出一批政治過硬、業務精良的工作隊伍。二是要加快人才引入步伐。高薪從外地引進高素質人才，亦可通過協商從當地金融機構中吸納一批富有從業經驗的現有從業人員，切實提高農村金融機構的服務水平。
通過實踐調查，全面掌握了延川農村金融服務的狀況，并根據自己的學習知識，結合實踐情況，對延川農村金融服務的未來發展，提出了一些建議，希望自己的這些建議能為延川農村金融服務體系的完善有所幫助。本次實踐調查給了我一次很好的鍛煉機會，使我所學習到的金融知識在實踐中的一次有機結合，提高了我的實踐應用能力。
附件1：
參考書籍和資料。
1、延川農村金融服務發展規劃。
2、延川縣農村信用聯社發展規劃。
3、中國農村金融服務問題及對策淺析《中國縣域經濟報》。
2023年綠色金融調研報告（專業19篇）篇七
從2003年以來的發展情況看，xx縣金融發展總體形勢較好。
（一）金融機構存貸款余額大幅增長。截止2015年末，無為縣金融機構各項存款余額為927889萬元，較2002年末增加542954萬元，增長141.05%，年平均增速為13.03%；各項貸款余額為518580萬元，較2002年末增加162446萬元，增長45.61%，年平均增速為10.02%；若考慮金融機構不良貸款處置因素，自2003年以來，無為縣金融機構各項貸款余額實際較2002年末增加273624萬元，增長71.44%，年平均增速為11.23%，與幾年來的gdp平均增速基本相當。
（二）各金融機構信貸資金充裕。從全縣金融機構存貸款比例情況分析，2015年末無為縣金融機構綜合存貸款比例只有56.62%，可用信貸資金比例至少為18.38%。。一是目前這32家企業的經營狀況都不好，有的盈利能力比較弱，許多都處于實際虧損狀態，還本付息能力較差；二是農業產業化龍頭企業受到國家政策的扶持，因而助長了這些企業的法人代表滋長了信用缺失意識，如無為縣的某油脂廠、某食品公司和某調味品公司等，欠了大量銀行貸款，現在卻很難找他們還本付息。
（三）農村資金需求不平衡、不規范，造成金融信貸資金難以滿足其需求。一是由于近年無為縣工業經濟發展勢頭良好，故中小企業的資金需求十分強勁。從此次召開銀企對接會的調查摸底情況看，實現對接的企業有65家，資金需求為356086萬元；不夠條件，未能實現對接的企業有46家，資金需求39260萬元。因此，今年無為縣中小企業的總資金需求是395346萬元。二是農戶資金需求不足。主要原因是目前無為縣的農戶生產基本上還是包產到戶式的小規模生產，而且農業生產的收益低，因此很少有農民拿貸款從事農業生產的；特別是在今年農業生產資料價格漲幅已經遠遠超過農產品價格漲幅的前提下，就更沒有什么農民拿貸款進行農業生產的。三是農村經濟擔保體系不健全，造成農村經濟組織等農業資金需求難以滿足。如農村以農業生產資料經營為主的個體經濟合伙性組織，由于缺乏有效的擔保手續，銀行和農村信用社就難以向其發放貸款支持。
三、無為縣推進金融發展的幾點做法
（一）正確貫徹國家貨幣信貸政策，以推進經濟的持續發展為目標，促進金融的持續發展。無為縣在貫徹國家貨幣信貸政策時，始終堅持“正確貫徹和靈活運用”的原則，不教條機械地執行國家貨幣信貸政策，堅持在促進地方經濟的快速發展中尋求金融的可持續發展。每年年初的金融工作會議，人民銀行無為縣支行都要組織全縣各金融機構負責人認真學習國家貨幣信貸政策，深刻領會其精神實質；同時人民銀行要求各金融機構要正確處理好防范金融風險和支持經濟發展的關系，提醒各金融機構貫徹國家貨幣信貸政策一定要密切聯系無為縣和農村經濟發展的實際情況執行，努力支持和促進無為轄區經濟的快速發展。即使在近年國家實施從緊的貨幣政策情況下，雖然無為縣各金融機構的授權授信規模受到了一定制約和影響，但無為縣各金融機構依然想方設法幫助企業多方面融通資金，促進地方經濟發展。2015年，受實施從緊的貨幣政策影響，無為縣金融機構的賬面貸款余額雖然僅增加38671萬元，但為促進無為縣經濟發展，無為縣各金融機構通過各種渠道幫助企業融通資金48940萬元；其中農業發展銀行無為縣支行爭取其上級行對無為縣企業直接貸款4560萬元，無為縣農村信用合作聯社通過社團貸款引進縣外農村信用社對我縣企業貸款4450萬元，工商銀行無為縣支行在信貸規模受限的情況下幫助企業向縣外銀行辦理轉貼現13588萬元，同時各金融機構還通過各種渠道幫助企業爭取縣外銀行（徽商銀行等）貸款12500萬元，從而有效地緩解了宏觀調控對無為縣經濟發展的影響，不僅提高了全縣金融機構的盈利水平，而且避免了由于宏觀緊縮造成的銀行信貸資產質量下降現象的出現。
（二）加強銀政溝通與合作，促進經濟與金融協調發展。
自改革開放以來，隨著國家加大對農業的扶持，農村經濟得到了顯著發展。在新的國際和國內金融形勢的時代背景下，我國對農村金融體制進行了三輪重大的改革，至此我國農村金融改革基本上經歷了三個顯著階段：1979-1993年；1994-1996年；1997-2011年。本文對這三個階段進行詳細分析，以此回顧我國農村金融改革的歷程。
目前，我國農村金融體系包括為農民、農業和農村經濟服務的中國農業銀行、中國農業發展銀行、中國農村信用合作社、農村郵政儲蓄等正規金融機構，以及其他非正規金融組織。我國農村金融改革基本上經歷了三個顯著階段，基于對這三個階段的分析，本文對我國農村金融體系的改革歷程進行探討。
第一階段：恢復和建立新的金融機構（1979-1993年） 在1979年之前，我國對于農村地區的金融安排是動員農村儲蓄，支持城鎮工業化發展，沒有建立起單獨為農民生活、農業生產和農村發展服務的真正的農村金融組織。1979年之后，我國開始了第一階段的農村金融安排，主要是恢復和建立新的金融機構，形成農村金融市場的多元化和競爭狀態。
（一）正規金融機構的發展
年國務院批準了中國農業銀行《關于改革信用社管理體制的報告》，提出把農村信用社真正辦成群眾性的合作金融組織，在農業銀行領導、監督下，獨立自主地開展存貸業務，而不作為農業銀行的基層機構。農村信用社業務規模和業務內容發展迅速，對農民個人貸款用途發生了改變，貸款數額也成倍增加。根據1996年《國務院關于農村金融體制改革的決定》，從該年起農村信用社改由中國人民銀行進行監管，農村信用社脫離中國農業銀行的領導管理，實行自主經營，金融監管由中國人民銀行承擔。農村信用社是分支機構最多的農村正規金融機構，也是農村正規金融機構中唯一一個與農業農戶具有直接業務往來的`金融機構。隨后，國家農業投資公司、國家林業投資公司、中國農村發展信托投資公司、中國經濟開發信托投資公司等金融機構也逐步成立。這樣，農村金融組織體系基本上建立起來，并逐步呈現出多元化的格局。若以1980年為基期，1980-1993年間中國農業銀行和農信社存款增加了18.7倍，年平均增幅達25.7%；貸款增加了15.6倍，年平均增幅24.1%.農村社會總產值增加了12.3倍，年平均增幅22.1%。
（二）非正規金融機構的發展
基金會、經濟服務部、金融服務部、各種合會、私人錢莊，其中農村合作基金會自1984年在少數地區試辦以來，得到政府的大力支持，在全國發展也較快。從性質上來講，它不是一個真正的金融機構，而是一個社區性金融系統的補充，對于協調農村閑散資金，緩解農村資金供求不平衡的矛盾有一定的積極作用。
由于中國農業銀行身兼政策性和商業性的雙重任務，這種背景不利于其商業化發展和經營管理的改善。農信社在農業銀行直接管理下，也束縛了其獨立發展空間。加上部分正規金融機構和民間金融組織在實際操作中出現了嚴重的非規范經營，混亂了農村金融市場，加劇了我國農村金融風險。所以，以建立農村金融體系為目的的第二輪農村金融改革勢在必行。
第二階段：建立三位一體的農村金融體系（1994-1996年） 自2004年以后，面臨著混亂的農村金融市場，建立一個能夠為農業和農村經濟發展提供及時、有效服務的金融體系勢在必得。這是《國務院關于農村金融體制改革的決定》明確提出的。這輪改革形成了一系列新的金融制度的安排。
（一）中國農業發展銀行的商業化改革
國農業發展銀行的資金運用分為兩類：一類是重點支持農業的產前環節，其目的是改善農業生產條件和促進貧困地區經濟發展，進行以固定資產貸款為主體的各類農業開發和技術改造貸款；另一類是為了支持糧棉油等農產品流通各環節，進行以流動資金貸款為主體的收購、調銷和儲備貸款。中國農業銀行也將政策性業務劃出之后，轉變為國有商業銀行，按照現代商業銀行經營機制運行，加快了商業化的步伐。
（二）農村信用社的商業化改革
農村信用社的政治體制背景比較復雜，必須加強對其的商業化改革，1996年農村信用社與農業銀行脫離行政隸屬關系，向合作制方向發展，并在信用聯社的基礎上，有步驟地組建農村合作銀行，由中國人民銀行對農村信用社進行金融監督管理。由于農信社繼續沿襲中國農業銀行管理時期商業化的經營方向，隨農村金融需求的大幅度增加，金融供求缺口越來越大。事實上，農信社本身的歷史包袱沉重，資本金嚴重不足，產權不明晰，法人治理不完善，很多方面都難以適應農村經濟和金融發展要求。
同時，整頓農村合作基金會，明確其不屬于金融機構，不得辦理存貸款業務，屬于非銀行金融機構的中國農村發展信托投資公司改變為隸屬農業部，中國經濟開發信托投資公司仍隸屬于財政部，但辦理農業信托投資。
村基礎設施與公共服務建設的發展性金融需求也缺乏來自銀行的資金保證。
正規金融供給的不足，必然由非正規金融安排來補充，導致民間借貸和各類合會組織興起，帶來許多金融糾紛。各類基金會和部分農信社不能規范經營， 金融市場尋租現象普遍。
第三階段：促進農村金融商業化和多元化（1997-2015年） 1997 年中央金融工作會議確定了“各國有商業銀行收縮縣（及以下）機構，發展中小金融機構，支持地方經濟發展”的基本策略，包括農業銀行在內的國有商業銀行開始收縮縣及縣以下機構；對基層分支機構進行了撤并，退出了縣域范圍，重點轉向了城市；基層營業機構的貸款審批權和財務權上收，業務重點放在大城市、大企業、大項目上，較少考慮農村經濟的發展對金融的需求。
（一）農村信用社的產權改造
2003年6月，以《深化農村信用社改革試點方案》為標志，農村信用社的改革試點由8省市試點進一步擴散到全國。這輪改革是按照“明晰產權關系、強化約束機制、增強服務功能、國家適當支持、地方政府負責”的總體要求，加快農村信用社管理體制和產權制度改革，把農村信用社逐步辦成由農民、農村工商戶和各類經濟組織入股，為農民、農業和農村經濟發展服務的社區性地方金融機構，充分發揮農村信用社農村金融主力軍和聯系農民的金融紐帶作用，更好地支持農村經濟結構調整，促進城鄉經濟協調發展。
從2003年起，我國允許成立農村商業銀行與農村合作銀行，但
對其設立在注冊資本總量、資本充足率、發起人規模、從業人員、設立分支機構數量等方面都有嚴格的要求和限制。這些新型農村銀行均是在原農村信用社基礎上改造而成的股份制銀行，實際上不具有合作性質。
改革后，農信社逐步形成了四種產權關系：農村商業銀行、農村合作銀行、縣級農信社統一法人、縣級法人。截至2015年底，完成產權改造后，組建了17家農村商業銀行，113家農村合作銀行，1824家縣級統一法人。由于此輪改革的目標不是解決農村融資問題，而是解決農信社生存和發展問題，所以在解決農村融資問題上，資金越來越遠離農民，向城市流入。
（二）農村郵政儲蓄的發展
農村郵政儲蓄機構數量龐大，遍布城鄉，業務發展迅速，在活躍農村經濟發展上起到一定作用。中國郵政儲蓄銀行于2015年3月正式掛牌成立，成為中國第五大銀行。郵政儲蓄擁有最廣的城鄉覆蓋面，并提供最多交易額的個人金融服務網絡，其近60%的儲蓄網點分布在農村地區。郵政儲蓄于2015年在部分省份開展郵政儲蓄定期存單質押貸款業務，在一定程度上滿足了農戶與農村中小企業的貸款需求，緩解了農村資金外流現象。中國郵政儲蓄銀行還將試點在農村領域發放農戶聯保貸款、農戶小額信用貸款以及微小企業主貸款，并在時機成熟時推出農村小額保險甚至小額期貨等產品。
質量上的規模上均較小。
（三）農村金融的多元化發展
隨著農村金融體制改革的重心逐漸向正規金融機構的商業化轉變，中國人民銀行開始加大了對非正規金融組織和活動的管制力度。為了消除對農村信用合作社競爭沖擊，1997年農村合作基金會被合并、關閉；隨后1999年，被徹底解散。除農村合作基金會外，非正規性金融體系主要由親友之間的個人借貸行為、個人和企業團體間的直接借款行為、經濟服務部、金融服務部、高利貸、各種合會、私人錢莊等組成。經濟服務部、金融服務部也是類似于信用合作組織，基本上均被取締。
2015年，中國人民銀行推動了小額貸款試點，銀監會出臺了放寬農村地區銀行業金融機構準入的新政策，給農村金融開拓了一條嶄新的多元化發展道路。2015年的3月1日，以四川儀隴惠民村鎮銀行正式掛牌成立為標志，我國農村金融的改革與發展又進入了一個新的階段。目前，我國農村金融改革與發展正處于一個大發展的關鍵時刻。
繼全國金融工作會議之后，2015年1月29日公布的2015年中央1號文件，進一步提出深化農村金融改革的迫切性，表明了優化農村金融體制是經濟社會發展的核心環節。為更好支持社會主義新農村建設，國家允許產業資本和民間資本到農村地區新設村鎮銀行、社區性信用合作組織等金融機構。
根據中國銀監會統計數據顯示，截至2015年10月，6個試點省
（區）共核準23家新型農村金融機構開業。其中，村鎮銀行11家，貸款公司4家，農村資金互助社8家。另外，還有8家機構已提出申請，其中3家已獲籌建。三類新型機構共籌集各類資本12726.65萬元。其中，銀行資本6480.21萬元，占比50.9%；產業資本1953.89萬元，占比15.4%；個人資本4292.55萬元，占比33.7%.新型農村金融機構資產總額32446.16萬元，存款余額19344.87萬元，貸款余額11953.48萬元，累計發放貸款22015.43萬元，初步起到了將社會資金引向農村地區、支持當地社會經濟發展的重要作用，促進了農村金融商業化、多元化。
由于農村生產力的落后，以及各方面的因素導致農村經濟長期發展滯后于城市經濟。而為農村經濟提供金融服務的各種金融組織的效益和發展速度明顯落后于各國有商業銀行和眾多的股份制銀行。在當今金融市場放開的今天，競爭日趨激烈，農村金融組織想要在新的時代下贏得發展機遇，必須深刻研究農村金融改革的脈絡，理清各種問題存在的根源，不斷地深化改革，開拓各種新的金融產品，做好農村經濟的主力軍。在為農村經濟提供服務的同時，也實現自身的發展。
為了培育一批運行良好的新型農村金融機構，配合社會主義新農村建設，促進農村經濟快速穩定健康發展，改善農村金融服務狀況銀監會計劃2011年設立1924家新型農村金融機構。數據顯示截止到2015年11月份全國已有138家新型農村金融機構開業，其中村鎮銀行118家，貸款公司8家，農村資金互助社12家。
一新型農村金融機構的類型
（一）村鎮銀行
村鎮銀行是指經中國銀監會批準，由境內外金融機構、境內非金融機構企業法人、境內自然人出資，在農村地區設立的主要為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務的銀行業金融機構。對投資人的要求，銀監會發布的《村鎮銀行管理暫行規定》作了相關規定：企業入股，財務狀況良好，入股前上一年度盈利；年終分配后，凈資產達到全部資產的10%以上；境內自然人入股，須有完全民事行為能力，有良好信用記錄，企業和自然人的入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；有符合任職資格條件的董事和高級管理人員，有具備相應專業知識和從業經驗的工作人員。
村鎮銀行應該是未來新型金融機構發展的主要趨勢，自開展以來 1
已有118家試點分布全國各地，是新型金融機構中比重最大的。它有著商業銀行的性質，在經營過程中較農村信用社沒有沉重的歷史包袱，擔子較輕；較小額貸款公司可以在一定范圍內吸收存款，后續資金有保證。但是，由于剛剛涉足農村市場村鎮銀行運行起來會感到經驗不足，新問題層出不窮。隨著準入政策的放寬，村鎮銀行及其他金融機構的數量將逐漸增多，競爭也愈來愈激烈。
（二）貸款公司
貸款公司作為新型金融機構，它是由有限股東的自有資金和來自一個機構的批發性融資開展相關業務。按照央行的規定它只能辦理貸款業務以降低經營過程中的風險。目前我國已有7家設立，如下圖：
2
這個新型金融機構的出現給新農村建設注入了新的活力，但是，它在發展的過程中也出現了不少新的問題。比如，只貸不存注定它隨著規模的擴大后續資金不足，僅通過政府繞道批發和依靠自有資金是很難滿足資金需求的，除此之外，公司的最終歸屬權，銀行業如何對其進行監管都是其面臨的問題。
（三）農村資金互助社
農村資金互助社是由鄉鎮、行政村農民、農村小企業資源入股組成，由10名以上符合銀行業監管部門規定要求的社員發起設立，注冊資本、營業場所、管理制度等達到監管部門規定要求，銀行業監管部門批準成立的新型農村金融服務機構。
農業資金互助社，是為農民在發展農業生產生活的過程中出現基金短缺時，提供一個有效的資金渠道。將有限的股本資金合在一起，用在合理的、需要的地方，以便最大限度的發展農業生產，增加農民收入，促進農村社會的和諧穩定合作社有自己的一套完備系統和體系，在吸收股金和發放貸款上，該有的程序一個也不少。
譽。現在很多農民創業、建房的時候，都不再找親戚朋友，而是更多的尋求互助社的幫助，他們對互助社都有一定了解，互助社對擔保人和借款人的償還能力也知根知底，操作起來更方便快捷。
據悉，資金互助社注冊資本1000萬元。其中經全鄉社員代表通過，全鄉13006個社員入股636萬元，剩余364萬元股金按照“入股自愿、利潤共享、風險共擔”的原則，每股最少1萬元，最多不準超過總股金的5%向全鄉范圍的集體企業、個體企業和廣大群眾吸收。資金主要用于發放社員貸款，滿足社員需求后確有富余可存放其他銀行業金融機構，也可購買國債和金融債券。
二．我國農業現狀和新型金融機構的方向
我國農業經營模式基本上仍然是家庭聯產責任承包制，個體經營，自負盈虧，承擔風險的能力和所承擔的風險都比較小，相對于飛速發展的市場經濟相對落后，迫切需要改革。機械化生產和有限的耕地以及農村富足的勞動力以及不相適應。為了進行新農村建設和解決富余勞動力，農村的生產經營方式也有待改革。
近年來很流行的農民工進城為勞動力的輸出做出了很大貢獻，但這樣做并不能解決更被嚇的問題，農民必須考慮用自己的智慧和雙手在自己的比盤上開創一片新的天地。盡量想辦法發展新型農業，例如，冬季利用閑置的土地資源種植蔬菜大棚或者是專業的飼養企業或者其他的創富實業及服務業，以此來活躍農村經濟和改善自己的經濟狀況。
士的技術指導和支持，更為重要的是資金的支持，尤其是新型金融機構的資金支持。但是，對于新型金融機構都是在實踐中慢慢總結經驗，走出一條適合自己的道路。
第一， 新型金融機構必須創新經營理念，絕不可以僅僅作資金的供給者，他們應該利用自己的有限財力和人力在扶農項目上做更多的貢獻，向農民提供一些實際的方法和手段，致力做到“授人以魚和授人以漁并重?！?/p>
第二， 新型金融機構應該創新產品，針對農民的資金需求形勢開發不同的新型信貸產品。農戶的信貸需求特點一般是：小金額，分散化，難抵押，非正規。針對這些特點，各金融機構應該加大創新力度。目前已存在的新型金融信貸產品有：專門針對農村有志青年創業而發展的巾幗青年創業貸款，“農家樂”支持農民創業，“興農貸款工程”，“新家園”農民康居貸款等等。
第三， 各金融機構應盡力防控經營風險。首先，進一步加強制度建設。按照政策性與商業性業務“分開管理，分類指導”的原則，研究制定有關信貸制度，將操作流程進行必要的整合，形成科學統一的信貸制度體系；其次，繼續做好客戶的信用評價和統一授信工作；再次，改進信貸審查工作。進一步規范貸款調查評估，提供貸前調查的全面性，準確性，根據客戶的信用等級已經以往的貸款情況等因素區別對待，提高辦貸效率；最后，切實做好貸后的管理工作堅持銷售和管理并重。防止和糾正重貸輕管的傾向。注意從庫存管理延伸的物流和現金流管理擴展到財務因素和非財務因素。開展貸款后評價工作，繼續抓好企業征信系統建設。
第四， 各新型金融機構要依靠廣大農民群眾，切忌打著空口
號，不做實事。各金融機構應該定期下鄉深入到農戶了解最真實的一線情況。由于金融機構的工作人員較少且農村客戶的覆蓋面較廣，金融機構亦可以在客戶中選擇少數可信且有意愿和能力的作為機構的代理將農戶的真實資料和具體情況進行定期的反饋到金融機構。金融機構可以以此來給予該代理一定的報酬。
三.其他
（一）新型機構的建立是必要的，但是對于原有機構如果得到財政和政府的扶持政策也將成為新農村建設的重要分子。例如，農村信用合作社，它們分布農村的很細小的角落，面相當廣，機構的設施也比較健全，由于其長期扎根農村工作經驗充足，客戶源廣泛且穩定，值得考慮將其改組成新的商業銀行，加快其發展力度，盡快甩掉其歷史包袱，輕裝上陣為新農村建設貢獻新的力量。
（二）有關民間金融的問題。隨著市場經濟的發展，這個禁區逐漸開始被提及。的確，對于一部分有經濟頭腦，懂經營知識的民間主體應該允許其合法化。民間金融要有一條“黃線”，“黃線”以內允許其發展，超越“黃線”就應該依法加以管制。這條“黃線”就要求相關法律予以限制，將其標準化。
四.結論
筆者相信，只要各新型金融機構有一顆扎根農村，服務農民，扶持農業的心，新型金融機構和新農村建設都將朝著希望的方向發展。前途是光明的，道路是曲折的。
2023年綠色金融調研報告（專業19篇）篇八
調查對象：校區內所有學生。
調查方式：問卷調查。
二、主體。
互聯網金融，仿佛在一夜春風之后，成為大家討論的焦點，但到底什么是互聯網金融，互聯網金融為何會產生，它的本質究竟是什么....帶著一系列的問題，我們開展了調查，有了一些收獲。
(一)背景。
互聯網金融是傳統金融業與現代信息科技相結合的,以互聯網“開放、平等、協作、分享”為代表精神的,以傳統金融業的在線化、互聯網企業的滲透化和金融生態圈新型化為主要業態表現的,以支付方式、信息處理和資源配置為核心模式的新興領域。就其內涵而言,涉及貨幣信用化與虛擬性流通,就其外延而言,拓展到互聯網的各種運用?；ヂ摼W金融的出現,在本質上并未改變金融的屬性,只是對金融的構成要素進行了重構,是對傳統金融業的一次革新。
互聯網金融是傳統金融業與互聯網相結合的產物,這種嶄新的金融模式有著深刻的產生背景?；ヂ摼W金融的出現既出于金融個體(主要是指金融機構的服務對象)對于降低成本的強烈渴求,也離不開現代信息技術的迅猛發展提供的有力支撐。
中國金融業的改革是全球矚目的大事，尤其是利率市場化、匯率市場化和金融管制的放松。而全球主要經濟體每一次重要的體制變革，往往伴隨著重大的金融創新。中國的金融改革，正值互聯網金融潮流興起，在傳統金融部門和互聯網金融的推動下，中國的金融效率、交易結構，甚至整體金融架構都將發生深刻變革。
(二)產生的原因。
一是互聯網化。隨著wifi，3g等技術發展，互聯網和移動通信網絡的融合趨勢非常明顯，有線電話網絡和廣播電視網絡也融合進來。移動支付將與銀行卡、網上銀行等電子支付方式進一步整合，真正做到隨時、隨地和以任何方式進行支付。二是行業融和。在互聯網技術的推動下，近年來互聯網業、金融業和電子商務業之間的界線日漸模糊，行業融合日漸深入，已經形成新的“互聯網金融”藍海，具有巨大的潛在市場。以阿里金融為代表的新興互聯網，在支付、結算和融資領域內的種.種“舉措”，給銀行的傳統經營管理帶來巨大挑戰。三是技術為依托。互聯網技術的發展成為依托，尤其是數據產生、數據挖掘、數據安全和搜索引擎技術，是互聯網金融的有力支撐。社交網絡、電子商務、第三方支付、搜索引擎等形成了龐大的數據量。云計算和行為分析理論使大數據挖掘成為可能。數據安全技術使隱私保護和交易支付順利進行。四是網絡交易。自從智能手機、個人電腦和平板電腦進入我們的生活，通過互聯網做交易開始變得更加普及。由此可見互聯網金融的產生是社會發展的產物，下面是我們調查問卷及結果統計：
2、你是否熟悉互聯網金融a、非常熟悉b、熟悉c、不熟悉。
3、你是否利用互聯網參與過金融活動a、總是b、經常。
c、從不。
4、你是否了解“余額寶”等存款類業務a、了解，已使用。
b、了解，未使用c、沒有使用。
5、你對傳統金融模式的滿意程度a、滿意b、一般c、不滿意。
6、你對互聯網金融模式的滿意程度a、滿意b、一般c、不滿意。
7、你認為互聯網金融安全嗎a、非常安全。
b、一般c、不安全。
8、你是否被互聯網金融欺詐過。
a、沒有。
b、偶爾。
c、經常。
9、你認為互聯網金融產品的收益率高嗎。
a、高。
b、一般。
c、不高。
10、你是否看好互聯網金融的發展。
a、非?？春?。
b、比較看好。
c、不看好。
(三)調查分析及建議。
從調查結果可以看出互聯網金融被大多數的人所熟知，近一半以上的人都參與到互聯網金融交易，目前大多數的人對互聯網金融的一些營銷方式還是比較滿意的，互聯網金融的支付快捷便利，帶來的收益較儲蓄高，企業融資成本大大降低，融資速度快，這些讓互聯網金融的未來看起來一片大好，但是由于它目前正處于幼稚期，也暴露了很多缺點，一是消費者權益保護問題?；ヂ摼W金融依托互聯網進行數據的傳遞、存儲、處理和使用，有可能面臨因設備問題和人為問題帶來的信息泄露、網絡詐騙等問題。近期出現大批互聯網貸款公司出現擠兌、騙貸、跑路等現象，嚴重損害了消費者權益，二是虛擬金融服務引起的洗錢、非法集資等業務風險?；ヂ摼W金融業務主要在電子信息構成的虛擬世界中進行，由于交易對手身份確認、信息不對稱等，增加了業務的風險判斷和管理風險;互聯網金融高效便捷的金融產品虛擬交易方式有可能被不法分子濫用，為洗錢、非法集資等不法活動提供便利。三是監管法律法規滯后缺位引起的法律問題。當前互聯網金融行業方面的監管和適用的法律存在空白和灰色地帶，互聯網金融監管制度建設相對滯后于市場發展。一方面互聯網金融業務呈現多元化，涵蓋全部金融子領域，對我國“分業經營、分業監管”是一個挑戰;另一方面互聯網金融無時空限制、客戶范圍廣泛，一旦發生金融風險則會造成大面積的負面影響甚至出現系統性風險。我們調查的人群中就有人被欺詐過，一半的人認為互聯網金融的安全性欠缺，所以互聯網金融存在的問題應該引起我們的高度重視。
一是要加強互聯網法制建設，制定互聯網管理的基本法，明確互聯網管理的基本原則，明確網絡運營商、網絡用戶、信息服務企業和信息發布者等主體的權利、義務和法律責任，建議金融機構和從事網絡支付服務的非金融機構加強技術防范、人才培養、內部控制和風險預警，建設數據備份中心，建立網絡金融風險預警機制，確保網絡金融安全。二是要加強互聯網金融監管，切實保護消費者權益。首先是要明確牽頭監管的部門，避免一些不法個人或機構利用網絡銷售金融產品的欺詐行為;其次是對當前存在的各類互聯網金融產品進行分類，對高風險互聯網金融產品銷售實現登記備案制度。三是盡快建立全國統一的信用平臺體系。正如馬云所言“金融的本質是做信用，互聯網金融本身是建一個有信用的體系”。四是積極探討互聯網金融的對外開放，接納部分有成功經驗的國外互聯網金融機構來華開展業務，形成國有資本、民間資本和外資相互競爭、共同發展的和諧格局。五是加大互聯網金融產品的研究，鼓勵互聯網金融產品創新。對互聯網企業而言，發展互聯網金融，首先需要的是擴大金融市場影響力，不斷擴大和維護客戶群，充分利用互聯網開放式平臺優勢，強化互聯網金融產品開發，滿足客戶一站式和多樣性需求服務;其次加大技術研發，改進互聯網金融的運行環境，實現互聯網金融交易平臺安全暢通和信息安全傳輸。對金融機構而言，需要充分利用互聯網平臺的開放優勢，加強對其他金融機構、互聯網平臺尤其是第三方支付機構的互聯互通，開發更多適合網上營銷滿足客戶需求的金融產品，鼓勵推進金融產品創新。
2023年綠色金融調研報告（專業19篇）篇九
調查地點：黑龍江科技大學主校區內。
調查對象：校區內所有學生。
調查方式：問卷調查。
互聯網金融，仿佛在一夜春風之后，成為大家討論的焦點，但到底什么是互聯網金融，互聯網金融為何會產生，它的本質究竟是什么帶著一系列的問題，我們開展了調查，有了一些收獲。
(一)背景。
互聯網金融是傳統金融業與現代信息科技相結合的,以互聯網“開放、平等、協作、分享”為代表精神的,以傳統金融業的在線化、互聯網企業的滲透化和金融生態圈新型化為主要業態表現的,以支付方式、信息處理和資源配置為核心模式的新興領域。就其內涵而言,涉及貨幣信用化與虛擬性流通,就其外延而言,拓展到互聯網的各種運用?；ヂ摼W金融的出現,在本質上并未改變金融的屬性,只是對金融的構成要素進行了重構,是對傳統金融業的一次革新。
互聯網金融是傳統金融業與互聯網相結合的產物,這種嶄新的金融模式有著深刻的產生背景?；ヂ摼W金融的出現既出于金融個體(主要是指金融機構的服務對象)對于降低成本的.強烈渴求,也離不開現代信息技術的迅猛發展提供的有力支撐。
中國金融業的改革是全球矚目的大事，尤其是利率市場化、匯率市場化和金融管制的放松。而全球主要經濟體每一次重要的體制變革，往往伴隨著重大的金融創新。中國的金融改革，正值互聯網金融潮流興起，在傳統金融部門和互聯網金融的推動下，中國的金融效率、交易結構，甚至整體金融架構都將發生深刻變革。
(二)產生的原因。
一是互聯網化。隨著wifi，3g等技術發展，互聯網和移動通信網絡的融合趨勢非常明顯，有線電話網絡和廣播電視網絡也融合進來。移動支付將與銀行卡、網上銀行等電子支付方式進一步整合，真正做到隨時、隨地和以任何方式進行支付。
二是行業融和。在互聯網技術的推動下，近年來互聯網業、金融業和電子商務業之間的界線日漸模糊，行業融合日漸深入，已經形成新的“互聯網金融”藍海，具有巨大的潛在市場。以阿里金融為代表的新興互聯網，在支付、結算和融資領域內的種.種“舉措”，給銀行的傳統經營管理帶來巨大挑戰。
三是技術為依托。互聯網技術的發展成為依托，尤其是數據產生、數據挖掘、數據安全和搜索引擎技術，是互聯網金融的有力支撐。社交網絡、電子商務、第三方支付、搜索引擎等形成了龐大的數據量。云計算和行為分析理論使大數據挖掘成為可能。數據安全技術使隱私保護和交易支付順利進行。
四是網絡交易。自從智能手機、個人電腦和平板電腦進入我們的生活，通過互聯網做交易開始變得更加普及。由此可見互聯網金融的產生是社會發展的產物，下面是我們調查問卷及結果統計：
2、你是否熟悉互聯網金融a、非常熟悉b、熟悉c、不熟悉。
3、你是否利用互聯網參與過金融活動a、總是b、經常。
c、從不。
4、你是否了解“余額寶”等存款類業務a、了解，已使用。
b、了解，未使用c、沒有使用。
5、你對傳統金融模式的滿意程度a、滿意b、一般c、不滿意。
6、你對互聯網金融模式的滿意程度a、滿意b、一般c、不滿意。
7、你認為互聯網金融安全嗎a、非常安全。
b、一般c、不安全。
8、你是否被互聯網金融欺詐過。
a、沒有。
b、偶爾。
c、經常。
9、你認為互聯網金融產品的收益率高嗎。
a、高。
b、一般。
c、不高。
10、你是否看好互聯網金融的發展。
a、非常看好。
b、比較看好。
c、不看好。
(三)調查分析及建議。
二是虛擬金融服務引起的洗錢、非法集資等業務風險。互聯網金融業務主要在電子信息構成的虛擬世界中進行，由于交易對手身份確認、信息不對稱等，增加了業務的風險判斷和管理風險;互聯網金融高效便捷的金融產品虛擬交易方式有可能被不法分子濫用，為洗錢、非法集資等不法活動提供便利。
三是監管法律法規滯后缺位引起的法律問題。當前互聯網金融行業方面的監管和適用的法律存在空白和灰色地帶，互聯網金融監管制度建設相對滯后于市場發展。一方面互聯網金融業務呈現多元化，涵蓋全部金融子領域，對我國“分業經營、分業監管”是一個挑戰;另一方面互聯網金融無時空限制、客戶范圍廣泛，一旦發生金融風險則會造成大面積的負面影響甚至出現系統性風險。我們調查的人群中就有人被欺詐過，一半的人認為互聯網金融的安全性欠缺，所以互聯網金融存在的問題應該引起我們的高度重視。
一是要加強互聯網法制建設，制定互聯網管理的基本法，明確互聯網管理的基本原則，明確網絡運營商、網絡用戶、信息服務企業和信息發布者等主體的權利、義務和法律責任，建議金融機構和從事網絡支付服務的非金融機構加強技術防范、人才培養、內部控制和風險預警，建設數據備份中心，建立網絡金融風險預警機制，確保網絡金融安全。
二是要加強互聯網金融監管，切實保護消費者權益。首先是要明確牽頭監管的部門，避免一些不法個人或機構利用網絡銷售金融產品的欺詐行為;其次是對當前存在的各類互聯網金融產品進行分類，對高風險互聯網金融產品銷售實現登記備案制度。
三是盡快建立全國統一的信用平臺體系。正如馬云所言“金融的本質是做信用，互聯網金融本身是建一個有信用的體系”。
四是積極探討互聯網金融的對外開放，接納部分有成功經驗的國外互聯網金融機構來華開展業務，形成國有資本、民間資本和外資相互競爭、共同發展的和諧格局。
五是加大互聯網金融產品的研究，鼓勵互聯網金融產品創新。對互聯網企業而言，發展互聯網金融，首先需要的是擴大金融市場影響力，不斷擴大和維護客戶群，充分利用互聯網開放式平臺優勢，強化互聯網金融產品開發，滿足客戶一站式和多樣性需求服務;其次加大技術研發，改進互聯網金融的運行環境，實現互聯網金融交易平臺安全暢通和信息安全傳輸。對金融機構而言，需要充分利用互聯網平臺的開放優勢，加強對其他金融機構、互聯網平臺尤其是第三方支付機構的互聯互通，開發更多適合網上營銷滿足客戶需求的金融產品，鼓勵推進金融產品創新。
2023年綠色金融調研報告（專業19篇）篇十
當前，我市正處于建設強市名城，實現經濟社會又好又快發展的關鍵時期，金融作為現代經濟的核心，其作用和影響力日益凸現。如何推進我市金融產業發展，是各級黨委、政府面臨的重大課題之一。最近，針對我市金融業發展這一課題，我們到有關單位、部門進行了調研分析，在此基礎上形成了本篇調研報告。
一、我市金融產業發展的現狀與問題。
金融，是貨幣流通和信用活動以及與之相聯系的經濟活動的總稱，金融業是指經營金融商品的特殊企業，它包括銀行、保險、證券、擔保、典當、信托和租賃業，在我市主要表現為前五種。近幾年來，全市認真貫徹落實中央、省關于金融工作的政策部署，積極推動金融業改革、發展和創新，金融業整體實力進一步增強，在經濟社會發展中發揮了重要的支撐和促進作用。
xx年股票、基金及權證交易量實現億元，比上一年增長199%，今年1-5月份實現交易量204億元，比去年全年增長133%。擔保業和典當業有了初步發展。到xx年底，全市各類信用擔保機構達11家，總注冊資本金億元，累計擔保金額億元。典當行達三家，業務開展良好。
（二）金融運行質量和效益提高。國有商業銀行以資本充足率和風險管理為核心，積極進行股份制改造和商業化改革，xx年銀行業實現利潤億元，而xx年虧損億元，不良貸款率比xx年下降了個百分點。省銀監局評選的良好銀行中我市有3家入圍。昌潤典當公司自成立至今，沒發生過一筆呆壞帳，xx年昌潤典當公司在全省96家典當行年審匯總中，排名第6位。
（三）金融改革和創新步伐加快。xx年11月，城市信用社成功并入華夏銀行。農村信用社改革取得明顯進展，8家農聯社獲準發行了億元的央行專項票據。目前，農村信用社法人治理結構日益完善，資本充足率逐步提高，盈利能力和風險控制能力明顯增強。保險企業推行的契約式聯防保險，得到了保監會的充分肯定。中間業務發展迅速，到xx年底，全市銀行機構保函余額億元、保理余額億元、國內信用證余額1340萬元、國外信用證余額萬美元，同比分別增加億元、億元、1240萬元和萬美元。
（四）支持地方經濟發展作用增強。各金融機構充分發。
揮引導資源配置、調節經濟運行的重要作用，xx、xx和xx年積極牽線搭橋，召開了三次大型銀企合作洽談會，共簽約資金億元，涉及74個項目和138家企業，實現了銀企雙贏。xx年到xx年，年均貸款增加51億元，今年上半年全市新增加貸款億元。特別是工商銀行聊城分行連續三年進入全國工商銀行二級分行經營30強，xx年名列第16位，今年上半年新增貸款億元，占全市所有貸款新增額的%，有力地支持了地方經濟發展。xx年以來，各保險公司為社會承擔各類風險責任金共計億元，支付各項賠款和給付保險金億元，較好地發揮了經濟補償、穩定社會的作用。
（五）金融生態環境建設成效顯著。先后組織開展了凈化信用環境系統工程、誠信金融創建、金融安全區建設、信用聊城建設等活動，有效改善了全市信用環境。xx年，市委、市政府下發了《關于優化金融生態環境促進經濟金融健康發展的意見》，把金融生態建設工作納入了對各部門和縣級政府的目標考核范圍。xx年下發了《聊城市金融生態環境建設考核評價實施細則》，開展了金融生態環境建設示范縣評選活動，進一步優化了金融運行的外部環境。xx年，高唐縣被評為省級金融生態環境建設示范縣。
對不足。金融業增加值總量（億元），僅是濟南市（億元）的%，增速比濟南（%）低個百分點，比gdp增速低個百分點，貸款增幅低于全省平均水平個百分點，低于濱州近20個百分點。除按行政區劃設立的金融機構外，我們缺乏股份制商業銀行進駐。全國性股份制商業銀行在山東設立分支機構的有10家，我市僅有華夏銀行一家。地方性銀行只有農村信用社。證券營業機構只有齊魯證券一家。擔保業實力太小，xx年，我市11家信用擔保機構中，有5家未開展任何業務，兩家已名存實亡。全市典當行數量少、規模小。
二是銀行信貸結構和市場工具結構單一。銀行市場結構過于集中，信貸資金過分集中于少數大中型企業。xx年，我市十戶大企業新增貸款52億元，占全市貸款增加額的74%，導致投放到中小企業和農村的太少，新農村建設依然缺乏強有力的金融支撐。此外，銀行業務主要集中在信貸等傳統業務領域，個人金融結算、理財、咨詢、代理等個性化、服務性產品嚴重不足，衍生金融工具發展滯后，基本沒有業務發生。
名民營企業8億多元貸款也都是互保貸款。如果一家企業經營不善，很容易引起“多米諾骨牌”效應，雙力破產就涉及到中通、鑫亞、東方內燃機等企業，教訓非常深刻。之所以企業相互擔保過于集中，是因為一些掛靠政府部門的中介機構辦理抵押貸款的評估、登記等手續繁瑣、收費過高。如某客戶在某行貸款1000萬元，評估、登記等各項費用合計為抵押物評估價值1700萬元的7%，占貸款額的1/10。從信用環境看，企業、個人征信體系建設不夠完善。不少企業不嚴格按照財會制度核算，對銀行信貸調查敷衍應付。有的企業誠信道德缺失，刻意逃廢債務，給銀行信貸資金安全造成一定風險。
二、先進地區的經驗做法。
貸款占比下降到3%以內，大大增強了其支持地方經濟發展的能力。四是鼓勵發展民間資本市場。目前溫州大多中小企業仍然依賴于民間借貸。據估算，溫州用于民間借貸的資金不低于6000億人民幣。溫州有些縣市的基礎設施建設也通過民間投資來解決，減輕了政府負擔。五是高度重視金融生態環境建設。中國人民銀行個人征信系統和企業征信系統收錄溫州借款企業信息6萬余家，個人客戶信息40萬個。溫州本外幣不良貸款率僅為%，在全國291個城市中，被評為5個金融生態級別最高的城市之一。濰坊市為規范企業融資行為，開展了企業資信評級工作，xx年召開了首批銀行信用最佳企業授牌大會，對163戶信用最佳企業進行了表彰。
三、關于發展我市金融產業的幾點建議。
（一）要高度重視。我們過去一直把銀行當作地方的“錢袋子”、出納員，經常利用行政手段干預銀行的投資行為，是有深刻教訓的。在現代市場經濟條件下，金融已不局限于資本或資金的借貸功能，而是更廣泛、更深刻地對經濟和社會發展發揮著引導、滲透、激發、擴散作用。當務之急是轉變認識，重新審視金融產業的作用，像對待制造業一樣，促其盡快做大做強。
長效機制，積極搭建銀企合作平臺，定期召開銀企聯席會議，加強產業政策與信貸政策的協調配合。三是進一步培育保險市場。大力發展責任保險，完善強制責任保險制度，加快發展城鄉商業養老保險和農業保險。目前臨清市正在試點政策性農業保險，建議條件成熟后推廣到全市。加強誠信建設，嚴厲打擊保險詐騙行為。四是大力推進直接融資。成立企業上市領導小組，研究制定“十一五”上市規劃，大力培植上市公司資源，積極推動優質企業上市。對企業改制上市實行政策扶持，按規定給予相應優惠。進一步推動我市大型企業短期融資券的發行工作，通過發行企業債券、項目債券等形式擴大直接融資的比例。五是努力解決中小企業融資難的問題。全面落實我市《推進中小企業信用擔保體系建設的實施意見》，改進中小企業評級授信制度，成立各類中小企業信用擔保公司，加強中小企業融資服務體系建設。制定完善我市中小企業貸款風險基金管理辦法及財政貼息、稅收減免等政策，引導金融機構向中小企業傾斜。加快發展典當業，出臺激勵發展政策，使之成為中小企業融資的主渠道之一。
不能超過1千萬元，加入省農業合作銀行后，放款權限可增加幾倍。研究農信社的不良資產處置問題，是否可以學習濰坊的做法，政府量力而行采取置換不良資產稅收返還的辦法，盡快使農信社甩下包袱，做強做大。二是理順管理體制。建議整合現有機構，設立市金融證券管理服務辦公室或金融服務中心，負責地方政府對金融機構的各項服務，引進轄外金融機構，組織企業上市和銀企合作洽談等。三是鼓勵各銀行努力創新金融產品。重點發展中間業務，拓寬銀行盈利渠道。大力推廣票據使用。大力發展金融租賃業務，促進企業直接融資。四是積極爭取村鎮銀行試點。最近，銀監會提出降低農村地區金融機構的準入門檻，并支持發展村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社等新型農村金融組織。雖然當前山東尚未列入試點，但我們應密切注意國家政策動向，積極爭取試點。
（四）要加強金融生態環境建設。一是加快社會信用體系建設。當務之急是建立健全全市信用信息數據共享平臺，加快征集企業和個人信用信息，建立征信體系，向金融機構及社會其他部門提供信息查詢服務。大力開展信用村、信用戶、信用社區建設，提高全社會信用意識。二是規范發展中介服務體系。盡快剝離依附于工商、稅務、國土、房產等部門的中介機構，規范各種評估機構的收費行為，規定評估收費區間（溫州規定300－500元）和標準，違反者給予處罰。
積極引進國內外資信等級高的中介服務機構，增強行業競爭，促進中介機構提高業務水平。三是加強和防范金融風險。規范企業改制破產行為，配合銀行嚴厲打擊各種形式的逃廢債務行為，落實保全金融債權。嚴禁非法集資、非法證券交易、地下錢莊、地下保單和非法外匯交易，打擊各種金融詐騙行為。加強對異常資金流動情況的監控，積極遏制和有效打擊洗錢等相關犯罪。四是大力創造好的軟環境。金融生態環境建設的前提是整個社會軟環境的改善，行政機關不得干預金融機構的正常經營活動，堅決治理“三亂”，確保金融產業發展有一個良好環境。
2023年綠色金融調研報告（專業19篇）篇十一
（2012年9月3日）。
近年來，農業合作社蓬勃發展，已經逐漸成為重要的農村市場主體，對促進現代農業建設、農村經濟發展和農民穩定增收發揮了重要作用。為了解xx信用聯社支持農業合作社發展的進程、效果，以進一步促進我縣農業合作社發展，探索金融支持其發展的有效途徑，按照省聯社有關通知要求，我縣聯社就金融支持農業合作社進行了專題調研。
一、金融支持農業合作社基本情況。
截至2012年6月末，全縣農村信用社貸款余額114831萬元，全縣“三農”貸款95993萬元，新放貸款中涉及農業合作社和社員貸款余額7300萬元，受益農戶5210戶。其中投放養殖業合作社貸款1920萬元，種植業合作社貸款2400萬元，農產品加工和其他專業合作社2980萬元。
二、xx縣農業合作社的發展情況。
截止2012年6月末，xx縣農業合作社已在工商行政管理部門登記注冊的共有140多家。從涉及的行業看大體分為種植業、養殖業和其他涉農合作社。其中種植業主要有糧食、棉花、油菜、蔬菜、水果、茶葉等專業合作社，養殖業主要包括生豬、漁業、黃鱔、蜂業、湘蓮、珍珠等專業合作社，其他涉農類合作社如農機服務、農副產品、農產品運銷、水產營銷等專業合作社，呈現出合作社發展的多樣性。其中全縣養殖專業合作社有47個，占合作社總數的33%；種植業69個，占49%；其他26個，占18%；涌現了像xx棉花專業合作社、xx茶業專業合作社、xx優質稻專業合作社、xx蔬菜專業合作社、xx潤農棉花專業合作社、xx湖漁業生產農業合作社等一大批有特色、有規模、發展勢頭快、助農增收增效好農業合作社。
三、
支持農業合作社的主要做法及成效。
xx聯社努力加強和改進對“三農”和縣域經濟的金融服務，不斷夯實和加大“三農”信貸業務，積極支持農業合作社的發展。
1、有針對性地制訂信貸扶持計劃。
xx信用聯社把支持農業合作社作為服務“三農”的一個重點，及時了解我縣農業合作社的發展情況。對各農業合作社及社員開展調查，掌握農業合作社經營項目、入社社員、股份設置、經營管理和資金需求等情況，有針對性地制訂了對農業合作社信貸資金支持的扶持計劃，做到支持對象不盲目。xx縣銀華潤農以棉花專業合作社的形式直接向農戶提供種子、化肥、農藥及提供棉花栽培技術，由xx公司向各村場簽訂合同，按農戶承包合同田畝多少毛估產量，由公司擔保逐筆發放貸款。該合作社涉及村場14個，農田面積26000畝，農戶1087戶，2011年就向該合作社社員發放約210萬元。
2、在風險可控中推行靈活的貸款方式。
為了更好的解決農業合作社及社員貸款問題，xx聯社采取“因地制宜、因人制宜”的貸款方式給予積極支持。一方面，對農業合作社社員中的信用戶、示范戶和專業戶，按照農戶小額信用貸款的管理辦法，給予最高3萬元的信用貸款限額。另一方面，對生產資金需求量較大的農業合作社及社員，大力推行農戶聯保、農村專業大戶和農業合作社貸款，使專業合作社和社員的貸款額度得到大幅提高，有效地促進了農業合作社及社員的發展。如xx信用社和聯社營業部向xx蔬菜專業合作社的插旗菜業累計發放貸款250萬元，支持其進行蔬菜加工、成品銷售，主打產品芥菜和豆角，在帶頭人的帶動和管理下，該合作社創立了“xx菜業”品牌，成為省級農業產業化龍頭企業，并取得了良好的經濟效益，僅此一項，農戶增加收入150元—200元/畝，全鎮農戶增收600—800萬元。
3、創新服務方式以有效解決合作社融資難題。
植、收購、加工為主，為擴建廠房改善成品質量和提高產量，該合作社xx米業以法人代表xx名義向三封寺信用社申請借款，卻缺乏抵押物。經過多方協商并上報聯社審核，信用社以擔保公司擔保的方式向該合作社發放貸款200萬元，解決了該合作社抵押擔保難的問題。
四、促進農業合作社發展的金融支持建議。
1、規范農業合作社自身管理。
農業合作社要加強自身規范建設，重點從規范登記注冊、規范股權設置、規范生產行為和規范管理制度等方面，不斷增強農民專業合作社的自身實力和抗風險能力，同時，不斷增強農民專業合作社的帶動力，促進其廣泛吸收農戶入股，提高農戶入戶合格率和農民組織化程度；對以農民專業合作社名義的貸款給予一定的政策扶持，發揮財政資金杠桿作用,提供貸款貼息和稅費減免。
2、推廣法人代表個人擔保與政府專項擔保貸款。
由于農民專業合作社實行入社自愿、退社自由的原則,對普通社員的約束力較弱，因此有關部門要強化對專業合作社法人代表的風險約束,推廣法人代表個人財產擔保貸款,規定合作社法人代表對于合作社貸款具有連帶清償責任。同時可由市財政和縣財政設立專業合作組織風險補償基金,對專業合作組織提供貸款擔保。
3、創新信貸產品以推動農民專業合作社發展。
在堅持風險可控、成本可算、利潤可獲、信息披露到位的前提下，積極創新農民專業合作社信貸服務產品，探索新型擔保方式，擴大農民專業合作社申請貸款的品種和擔保范圍，創新各類符合法律規定和實際需要的農副產品訂單、保單、倉單等權利以及農用生產設備、機械、林權等財產抵質押貸款品種，提升信用社服務水平。
2023年綠色金融調研報告（專業19篇）篇十二
金融危機爆發以來，全球經濟都遭受沉重打擊，但xx市xx新技術開發區的企業特別是科技、信息產業卻逆勢大幅增資擴股，表現了抗御風險的能力和化危為機，加快發展的決心以及對投資環境的信心，為溫總理“以科技對抗危機”的判斷做出了生動的注腳。
20xx年9-12月在xx市xx新技術開發區工商分局辦理注冊資本金變更登記的企業共89戶，其中內資（包括私營）企業86戶，外商投資企業3戶。注冊資本變動總額為120881萬元，其中：增資的企業82戶，占注冊資本變動總戶數的92.2%，共增資合計人民幣118479萬元，占注冊資本變動總額的98%；減資的企業7戶，占注冊資本變動總戶數的7.8%，共減資合計人民幣2402萬元，占注冊資本變動總額的2%。與去年（20xx年9-12月）同期比較：
08年增資82戶，07年同期增資69戶，戶數增加13戶；08年增資118479萬元，07年同期增資102551萬元，08年比07年多增資了15928萬元；08年同期減資7戶，07年同期減資3戶，戶數減少4戶，08年同期減資2402萬元，07年同期減資1305萬元，08年比07年少增資了1097萬元。
一是增長絕對值大。
增長絕對值在100-1000萬元人民幣47戶，增長絕對值大于1000萬元的9戶，兩者合計56戶，占增資企業總數的68.3%。增長絕對值小于50萬元人民幣的只有7戶；在50-100萬元人民幣的19戶，共26戶，占增資企業總數的31.7%。而減少絕對值大于100萬元人民幣5戶，減少絕對值大于1000萬元人民1戶。
二是增長率高。
增長率超過50%的企業8戶，增長率超過100%以上（即注冊資本金翻倍）的企業69戶，占增資企業總數的84.2%。
減少率超過50%的企業5戶。
三是增資的行業以科技、信息產業為主，體現了以科技對抗危機的特點。
增加注冊資本的企業中：科學研究、技術服務和地質勘探業45戶，占54.9%；信息傳輸、計算機服務和軟件業電信和其他信息傳輸服務業9戶，占10.98%，這兩項合計占到注冊資本金變更登記的企業總數的65.88%；租賃和商務服務業8戶；批發和零售7戶；制造業4戶；建筑業3戶；水利、環境和公共設施管理業3戶；交通運輸、郵政倉儲業1戶；居民服務和其他服務業業1戶；文化、體育和娛樂業1戶。
四是龍頭企業積極增資，減資企業幅度較小。
增資最多的企業是鴻富錦精密工業（xx）有限公司即富士康，增資9990萬美元；增資最少的企業是xx博樂苑信息科技顧問有限公司，增資30萬元人民幣。減資最多的企業是xx格林天地環保產業集團有限公司，減資1200萬元人民幣；減資最少的企業是xx地大高科產業集團有限責任公司，減資62萬元人民幣。
減少注冊資本的企業中：批發和零售2戶，租賃和商務服務業2戶，信息傳輸、計算機服務和軟件業電信和其他信息傳輸服務業1戶，制造業1戶，其他1戶。
（一）、采取切實措施，提高服務效率。
一是編印詳細、通俗的一次性告知書，并通過電話咨詢、電子觸摸屏等措施主動引導企業了解辦照程序、熟悉登記要求、及時準備各項登記材料；二是實行審核合一制度。對注冊資本金200百萬元以下的登記事項實行審核合一，由一人完成受理、核準審批程序，加快審批進度；三是實行籌建登記制度。對申請從事的經營范圍中需要前置許可的，先核發有效期為6個月的籌建營業執照，等有關前置許可辦完后，再辦理經營范圍變更登記確定其經營資格。湖北蔚藍國際航空學校有限公司在6個月籌建期滿后扔然沒有取得前置審批資格，應企業的要求又給予延長籌建期限3個月，結果15天后企業就取得了資格，順利轉成正式執照；四是率先在全市為企業提供個性化服務。根據企業不同需求提供"點名服務"即企業可以自主選擇服務質量高的工作人員為其服務、"預約服務"即在材料準備齊全后可通過電話預約辦理時間、"延時服務"即企業事物未辦完，即使到了下班時間仍然繼續辦理，直到辦理完畢才下班、"出診服務"即登記人員將辦公地點移到企業方便的地方辦理登記業務、"會診服務"即登記人員針對適用登記法律、法規不明確以及其他較為復雜的登記問題通過集體會商研究，依法為企業解決登記問題的一種服務方式。中國中部地區第一家液晶顯示器公司——xx天馬tft公司的材料晚上6點30分才能送到，我們就等到那個時間給他發照，保證了第二天開業儀式的順利進行。
（二）、規范登記手續、提高服務能力。
一是放寬經營場所（住所）使用證明審查要求；二是放寬高新技術企業名稱的核定條件，凡在名稱中愿意加入“科技”字樣的都允許加入。對科研院所整體改建為公司的，允許科研機構原名稱作為公司名稱的一部分使用。如xx七零九研究所改制要求在名稱中使用七零九作為字號，經請示同意使用；三是放寬科技企業出資方式限制，大力開展知識產權出資企業的輔導和咨詢服務，鼓勵企業以商標專用權、工業產權、專利技術、專有技術等知識產權以及股權等方式出資，完善資本結構，增強市場競爭力。xx同元興萊特顯示技術（xx）有限公司以德方和中方股東的專有技術出資600萬元，占注冊資本的60%（該企業產品供應北京奧運會）；四是放寬企業注冊資金到位時間的限制。企業首期注冊資本已到位的，如因金融危機影響資金出現暫時性困難，經批準并承諾到位時間的可以允許其適當延長出資期限；五是幫助企業完善上市條件，加快推進企業上市。六是積極開展股權質押，股權擔保和動產抵押登記，進一步拓寬企業融資渠道。面對全球性金融危機，xx分局主動回訪和了解轄區內企業經營情況，在得知華中地區動漫產業基地江通動畫股份有限公司遇到融資困難的時候，登記科受理人員根據其實際情況和現有的政策法律法規，建議該公司辦理股權出質。企業采納該建議后，在xx分局工作人員的熱心服務下，指導企業填寫相關表格，起草相關法律文書，江通動畫股份有限公司順利的從招商銀行股份有限公司xxxx支行貸款人民幣3000萬元，為企業發展注入強大的動力。七是簡化辦事程序，擴大免檢企業范圍，實施分類年檢。對涉及國計民生、人民生命財產安全的企業或高危行業適用重點企業（行業）審查制，一般企業適用備案回查制。
（三）、發揮工商職能，積極支持大學生創業。
一是全面貫徹落實國家、省、市對大學生創業的優惠政策，確保優惠政策落到實處。二是及時解決大學生創業中遇到的困難。xx市龍騰創科技有限公司是大學生作為股東的科技型公司。20xx年11月26日，該公司在申請國家大學生創業基金時，需要進行股東變更，按正常工作程序，需要五個工作日完成。但距申報時間（11月30）只剩下3個工作日。正在他們為此事感到焦急不知所措時，工商行政管理局xx高新技術開發區分局為其開啟綠色通道，在1個工作日內為他們辦完，使xx市龍騰創科技有限公司按時申請到了國家大學生創業基金。
構建互動平臺、提高服務水平。一是提前介入、參與論證。對湖北省、xx市和xx新技術開發區的重大項目，分局都選派專人提前介入，與項目籌建人員共同論證，落實項目可行性，幫助企業完善公司法人結構治理；二是全程跟蹤、共同謀劃。企業在不同的發展階段對企業的名稱字號、組織形式、合同章程以及注冊資本金規模、增資擴股時機等都有不同的要求，應對有據則企業發展呈加速度、否則其亡也忽焉！我們利用身處高校腹地的優勢，邀請專家學者組成智囊團，定期為企業召開診斷會；三是引導培育、品牌優先。通過引導鼓勵企業創建自主品牌并積極組織參加xx市著名商標評比，20xx年xx高新區共有18家企業21件商標被評為xx市著名商標，位列全市各區之首。形成了一批科技含量高、附加值高、市場占有率高的名牌產品，增強了高新區企業的綜合競爭能力。
2023年綠色金融調研報告（專業19篇）篇十三
當前，在新的形勢下，農村金融市場面臨外資銀行、民營投資機構和郵政儲蓄銀行的競爭，隨著新的金融格局的形成，競爭將越來越激烈。農村中小金融機構只有不斷深化經營體制改革，增強為三農服務的功能，提高服務水平，才能促進城鄉經濟協調發展。最近，筆者就發揮農村中小金融機構的主力軍作用，更好地為三農發展提供金融服務方面，進行了實地調研，現將調研情況報告如下：
截至20xx年，全縣農村信用社提供農業貸款xxxxx萬元，其中農戶貸款xxxxx萬元，涉及農戶xxxxx家，占貸款總額的xxxxx%。以上數據說明，農戶貸款占比低，對三農經濟的支持力度亟待加強。全縣銀行業金融各項貸款xxxxx萬元，其中農業貸款萬元，農業貸款占比xxxxx%。真正支持農村農戶的貸款占比為xxxxx%。農村信用社服務品種單一，信貸服務缺乏創新，資產抵押登記收費過高，貸款方式有待簡化，同時，農村信用社對農村中小企業貸款支持乏力。
（一）發展失調，整個金融服務體系沒有真正建立。
從現有農村現有中小金融機構發展情況來看，表現極不平衡。銀行機構發展較為迅速，保險機構發展相對滯后，證券機構整體發展緩慢，典當機構、信托機構發展嚴重不足，融資擔保體系建設不充分。為中低端客戶服務的地方法人金融機構力量薄弱，縣域經濟發展缺乏強有力的金融支持。這些機構失調的現狀，成為三農經濟大發展的束縛與阻礙。
（二）渠道狹窄，投融資體系沒有培育起來。
得到投融資體系的支持，是農村中小企業在市場上競爭壯大的基本金融需求。在開創多渠道投融資方式、引進與設立風險投資公司、設立小額貸款機構與村鎮銀行、完善中小企業融資擔保體系、規范與探索民間金融和互助融資、完善企業投融資體系等方面有所不足，融資難問題依然成為制約中小企業發展的瓶頸。而目前，農村現有中小金融機構沒有很好體現投融資的調節作用。
（三）不講信用，金融生態環境不理想。
一些貸戶欠貸不還，甚至有意思賴著不還。有的地方政府行政干預信用社放貸，造成不良貸款的潛在風險。社會失信懲戒機制不健全，金融債權訴訟存在執行難現象，金融司法環境建設有待進一步加強；擔保體系不完善，產權制度亟待完善，產權需進一步明晰；信用評級、信用獎懲、信用文化不夠健全。
（四）自身限制，農村金融機構形不成良性發展。
現階段，農民收入水平不高，鄉鎮企業閑置資金有限，導致一部分農信社資本規模較小。同時，具有大額資金的存款客戶或出于更好的合作關系，或出于更便利和全面的服務，偏向選擇農業銀行這樣的大型銀行，甚至是村鎮銀行等金融機構，客觀上制約了農信社存款的增長。此外，農信社雖然已經大部分實現了省內異地存取和跨行服務，但暫時還無法做到全國范圍的異地存取和跨行服務，這也成為很多客戶放棄選擇農信社服務的重要因素。
（一）抓住歷史機遇，創新經營理念。
目前，國家對農村中小金融機構的改革給予了極大的關注，新的改革試點方案陸續出臺，可以說農村中小金融機構進行創新的寬松空間正在形成，農村中小金融機構應抓住有利時機，盡快在經營環境和市場前景上創新整體經營理念，搶抓機遇，講求成本，以效益最大化為目標，把金融創新提升到增強農村中小金融機構競爭力和生命力的重要地位。因此，農村中小金融機構一定要創新經營理念，改進服務方式，完善服務功能，真正把農村中小金融機構辦成農民的銀行，切實提高為社會主義新農村建設的服務水平；一切從實際出發，按照市場經濟規律辦事；在幫助縣域經濟實現騰飛、增加社會效益的同時，管控好信貸風險，實現農村商業銀行自身效益，達到社農雙贏。在信貸支農上，要從支持傳統農業向支持大農業轉變，努力去發現、培育、開創新的支農平臺；從支持傳統農民向支持現代農民轉變，合理引導農民現代化思想觀念，擺脫傳統劣習；從支持傳統農村向支持新農村轉變，不斷更新觀念，堅持與時俱進。重點支持農業產業化、農村城鎮化和農民現代化，大力推進農村中小金融機構支農工作。
（二）拓寬融資渠道，完善投融資體系。
首先，拓展銀行融資產品。通過買賣貸款、信貸資產證券化等方式，加強信貸資產運作，調整信貸資產結構。其次，發展多層次的資本市場，探索建立股權交易市場，為企業搭建股權交易平臺，促進股權流動、優化資源配置。扶持股權投資機構的設立和發展，引導產業資本及風險投資基金進入投融資領域。第三、發揮保險資金融通功能。積極引導保險企業在強化管理和內部控制的基礎上，加強宣傳，培育市民保險意識，努力挖掘保險市場潛力，繼續完善原有險種，增強服務意識，提高服務水平。特別是以參與設立產業發展基金、投資入股等多種形式支持重點項目、高新技術產業和基礎設施建設。
（三）深化體制改革，建立產權制度。
農村中小金融機構的管理交由省級政府負責后，其產權關系應嚴格按照政企分開和誰出資、誰擁有的原則，實行一級法人管理，進一步完善法人治理結構。同時，根據股權結構多樣化、投資主體多元化的實際，因地制宜，分類指導，可按照合作制的原則，組建農村合作銀行，有條件的地區可以進行股份制改造，成立農村商業銀行，對暫不具備條件的地區，可以比照股份制的原則和做法，實行股份合作制；對股份制改造有困難而又適合搞合作制的，也可以進一步完善合作制。通過深化改革，使農村中小金融機構真正成為自我約束、自我發展、自負盈虧、自擔風險的獨立的市場主體，發揮其在新農村建設中的生力軍的作用和重要的參與者的發展定位。
（四）加強風險防范，優化金融環境。
繼續推進農村信用社改革，切實加強央行專項票據兌付后續監測考核，加強監管，確保低風險運營。轉變工作作風，深入一線明查暗訪貸款戶對信貸員的意見，定期召開行風監督員會議，發放民意測評表，征求意見，加大客戶的監督力度，防范貸款風險。其次，開展以風險管理為主題的掃雷工程，將資產管理、制度執行、隊伍建設等方面存在的問題實行監控，把業務操作和經營中可能引發的風險和經濟案件的網點，作為可能爆炸的雷區，并對雷區進行限期掃雷，將風險防范關口前移。
2023年綠色金融調研報告（專業19篇）篇十四
近日，為了進一步了解金融服務實體經濟發展情況，切實增強金融服務實體經濟能力，推動企業更好發展，按照市隊關于開展金融服務實體經濟發展專題調研的要求，我隊立即組成調研組，深入到民營企業聚集地棋盤井、蒙西兩個工業園區和鄂托克旗螺旋藻產業園，選取了3個融資成功企業和1個融資未成功企業開展了實地調研和座談。
一、企業融資現狀。
——地方商業銀行貸款占主導地位。通過問卷調查可以看出，企業融資大都以地方商業銀行貸款為主，輔以非銀行金融機構，比如農村信用社、小額貸款公司，與國有四大銀行貸款幾乎為零，也無其他渠道融資情況。在與企業相關財務負責人座談過程中了解到，企業在進行融資前，針對國有商業銀行利率低于地方商業銀行和其他渠道的實際，均有考慮與國有商業銀行融資，但在申請過程中，由于國有銀行門檻過高，抵押條件苛刻，辦理過程手續繁多，有很多項條款企業根本無法達到要求，而且審核期限長，對于企業難度太大，所以均放棄向國有商業銀行借貸的想法，主要考慮信用社、烏海銀行、鄂爾多斯銀行、內蒙古銀行等地方銀行貸款為主。華宇機械鑄造負責人說：“國有商業銀行對企業財務審計報告的審核極為嚴格，而且會指定評估公司對企業進行評估，這樣會帶來極高的成本，讓我們企業‘望而卻步’。
請過貸款，今年想與建設銀行合作時，對方看到我們之前有過與其他銀行的貸款記錄，無法再滿足建設銀行的貸款條件，所以就拒絕了我們的貸款申請?！?/p>
——放貸時限短。企業負責人和財務人員普遍反映企業在融資過程中，銀行考慮到民營企業風險防控能力，貸款主要以6－12個月為主。如華宇機械鑄造有限公司財務人員說：“借貸時間短，資金需求一直有，每年都是年末回籠資金，年初申請貸款，一系列手續都的重新走一遍，無形中加大了企業成本和工作效率”。
——地方商業銀行和非銀行金融機構利率普遍高于國家基準利率。國有銀行利率約在4.35%-4.75%之間，地方商業銀行的利率約在6.48%-7.14%之間。企業均由于國有銀行門檻過高，無法享受低利率貸款。通過問卷調查可以看出，與一年前相比，企業雖感受到金融服務實體經濟的大環境有一定的改觀，但在落實過程中，獲得貸款難易情況并沒有改善。同時，華宇機械鑄造負責人表示，當前銀行系統操作流程趨于規范化，管理更加嚴謹，利率較之上一年有一定上調，無形中企業成本進一步加大。
二、存在的問題。
足其各種條件，其主要服務對象也是大型國有企業，如：中鐵公司、神華集團等，民營企業資產負債率不高根本不可能貸出款來。二是企業融資方式主要依賴銀行貸款，其他融資渠道較少。各類銀行貸款時限太短，這就無形中給企業帶來審批手續復雜、成本增加的問題。三是貸款利息或其他隱含成本過高，有效抵押資產不足。
三、意見及建議。
一是國有商業銀行應充分利用現有金融工具和先進的信息技術進行風險識別，通過權威數據平臺充分挖掘企業的信用信息、財務信息、交易信息等，由此全面衡量企業經營狀況，主動向具有資質的企業提供資金。同時應加大創新力度，根據企業特點，提供相適應的金融服務，滿足其多元化需求。二是國有商業銀行門檻適當降低，放寬條件，服務更傾向于民營企業、中小型企業。同時適當放寬借貸周期和下調銀行利率，減輕企業資金壓力。三是加大宣傳力度，制定更多優惠政策。政府和相關部門應充分了解本地區企業實際融資需求和困難，從行業特性和企業特性出發，制定多元化、多梯度、有針對性、有效率的融資扶持政策。
2023年綠色金融調研報告（專業19篇）篇十五
建設社會主義新農村，是一項宏大的系統工程，需要各方面的力量和資源聚成合力。金融是現代經濟的核心，資金及其服務是經濟發展的血液。而目前，由于農村金融的困境日益凸顯，農村金融服務落后，已經成為農村經濟發展的“瓶頸”，成為社會主義新農村建設的重要掣肘因素。因此，深化農村金融體制改革，強化“三農”金融服務，是構建和諧社會、建設社會主義新農村必須破解的難題。
一個健康、完整的金融體系對于農村經濟的持續發展是不可缺少的。在新農村建設中金融投入是資金投入的主渠道。而現有金融體系在為農村服務中存在以下主要問題：
1、農村金融機構退位，服務功能弱化。由于農村經濟貨幣程度較低，農村金融賴以生存的微觀經濟基礎脆弱，正規金融因農村的比較弱勢而選擇“自我糾正”，國有商業銀行大量退出農村市場，導致農村金融服務覆蓋面下降，農村金融出現“空洞化”和邊緣化。首先是政策性金融缺位。對農業發展銀行實行“獨立核算、自主保本經營、企業化管理”與其承擔的農村政策性銀行的職能存在一定的矛盾。農發行為我國目前唯一的政策性農業金融機構，業務范圍太窄，主要負責糧棉油收購、儲運等環節的資金提供，農業發展急需的其他貸款業務基本沒有涉足，在糧食購銷體制改革基本完成后又將面臨業務嚴重萎縮的問題，沒有真正起到支持農業開發的作用。其次，農業銀行支農功能“邊緣化”。隨著農行商業化改革的深入，其“盈利性、流動性、安全性”的經營原則與農業生產的“高風險性、分散性、波動性、長期性”向背離，農業銀行將農業資金從以農業為主轉為以工商業并舉，競爭視角從農村轉向城市，使得貸款業務逐漸離“農”。再次，農村信用社支農有限。農村信用社在農村金融中占主導地位，雖然在一定程度上滿足了農村、農業、農民發展經濟的資金需要，較好地支持了農村經濟發展，但由于受自身經營規模和經營體制所限，其資金供給總量遠遠不能滿足農村經濟發展對資金的需求，存在“農信難為農”的嚴重問題。
2、信貸管理制度存在缺陷，農民很難取得貸款。為防范貸款風險，面對農村貸款規定較為苛刻的條件。大部分農民貸款因提供不出相應的質押、抵押及不動產等擔保而與農貸失之交臂；另外，由于農村貸款期限、結構、金額等方面設計與農村資金需求特點不相適應。隨著新農村建設的逐漸深入，農業走向產業化、現代化已成為不爭的事實，對資金的需求量較大，周期長，而現實的貸款產品金額偏小，期限一般為1年，與農村經濟發展需求信息不對稱；此外，浮動貸款利率制度使農民承受能力嚴重受挫。實行浮動利率制度后，農村信用社在農村金融處于壟斷地位，為追求利潤最大化，對貸款一律實行上浮，在相當程度上加重了農戶的利息負擔。
3、農村金融服務環境較差，金融生態斷裂。由于社會信用環境差，借款人信用觀念淡薄，逃廢銀行債務的現象時有發生，制約了農村金融機構的信貸投入；農村信用體系尚不完善，金融機構考察其財務狀況和信貸條件較為困難，同時貸款需求總體缺少有效的擔保、抵押，使農業地區需求量大、亟須支持的大額農戶、個體公商戶貸款、民營企業貸款、小城鎮建設貸款、水利建設貸款等難以形成需求。另外，農戶信用信息數據庫尚未建立，農戶信用信息處于零散分布狀況。
4、民間借貸缺乏規范，金融風險加大。民間借貸雖然在一定程度上緩解了農民貸款難的問題，但良莠不齊，同時，也加大了農民的負擔和農村金融風險。由于對民間借貸缺乏有效的社會監督和正確引導，其風險、隱患日益凸現，由此引發的經濟糾紛呈上升態勢，間接殃及社會穩定；另外，民間借貸不規范，無借據、合同，缺乏擔保，隱蔽性強，給不法分子可乘之機，坑蒙拐騙在所難免，甚至引發刑事案件；民間借貸利率一般高于同檔次金融機構的貸款利率，風險集中，擾亂了正常的金融秩序。此外，影響金融宏觀調控。民間借貸活動在高利率的吸引下，易誘發大量資金以現金形式流出金融機構，加大現金“體外循環”，造成金融信息失真，干擾央行對社會信貸總量的監測。民間借貸投向具有一定的趨利性、盲目性，資金流向與國家經濟政策、產業政策不能配套，使國家宏觀經濟政策落實效果不佳。
5、農業保障體系存在許多障礙。農業保險機構運行障礙主要表現有：保險基金規模較小，政策性農業保險與商業性保險項目界定模糊，農業險種劃分及其保費標準正在探索中，理賠及風險補償機制建立滯后，貼農、為農保險制度不完善。中小企業信用擔保組織規模偏小，經營行為不規范；擔保機構與協作銀行關系不順，行業自律以及監管不到位，風險及補賠機制尚不健全。
特點，積極構建以合作金融為主體，政策性金融、商業金融和非正規金融有機結合的功能完善、分工合理、產權明晰、監管有力、適應農業和農村經濟發展需要的農村金融服務體系，形成有效支持新農村建設的金融合力。
1、構筑促進新農村建設的金融生態環境。要建立起政府主導、橫向聯動和金融服務“三位一體”農村金融生態環境建設機制，并構建農村金融生態環境狀況綜合評價體系，加強農村金融生態環境的評價和監測，對農村金融生態環境進行量化考核，并不斷健全金融生態環境法律基礎，優化農村金融生態的外部生存環境。首先，加強農村信用體系建設。良好的信用環境是一種無形資產，能夠最大限度地節約融資成本，更好地促進經濟的發展。政府和金融機構應健全信用文化，廣泛開展誠信宣傳，強化農戶誠信教育，培育農戶的信用道德和信用精神，提高農戶的信用素質。政府采用補助的形式開展對農村勞動力的文化素質和職業技能培訓，強化新型農民整體素質。另外，深化農村企業產權制度改革，建立現代企業制度，明晰產權關系，完善內部治理制度，提高企業經營管理水平。
使企業真正成為合格的農村市場主體。盡快建設和健全企業和個人的誠信系統，加快誠信立法，實現銀行、政府、執法部門間的社會信用信息數據互連互通，提高社會信用信息的共享程度。運用法律、制度、行政和經濟手段，健全信息披露制度，規范律師事務所、會計師事務所、資信評估等誠信機構，提升其公信力。建立農村信用的激勵和懲戒機制，完善企業市場競爭和退出的公平環境，創造農村金融生態良性發展的誠信環境。其次，轉換地方政府職能。政府部門要發揮主導作用。政府要加強對創建金融生態環境工作的領導和協調，指定農村金融生態環境的整體規劃、目標、任務以及切實可行的辦法和措施。切實轉換服務理念，強化農村服務意識，嚴格依法行政，提高政務質量和效率。結合當地農村經濟金融狀況，加快支農金融相關的制度建設，并保證規章制度的完善性、適用性和可操作性，以有效保護農村投資者、存款者的合法權利。再次，加大對農業和農村的投入與支持力度。財政是農村金融生態建設和新農村建設的一個重要支撐。構筑促進新農村建設的金融生態環境需要以農村經濟可持續發展為前提，農村金融生態環境的改善從根本上來說取決于農業產業環境，投資環境和農村經濟的運行質量。加強農村金融生態環境的建設，滿足農村金融日益多樣化的需求，是構建和諧社會主義新農村的客觀要求。農村金融生態比城市金融生態相對脆弱，因此，需要加強國家財政與政策性金融對周期長、資金需求大的項目支持力度。同時，需要積極探索工業反哺農業，促進新農村經濟發展的可行途徑與制度設計。
2、加快法律制定，為農村金融創造一個良好的制度環境。農村金融立法應循序漸進，平穩推進。應重點制定農業投資法、農村合作金融法和農業保險法等專門法律，為農村金融體系的運行創造一個良好的制度環境。使之有能力和動力進行金融制度創新。首先，制定農業投資法。制定農業投資法，使國家對農業的投入法律化，通過立法規定中央、地方、集體經濟組織和農民對農業的投資比例及相應的責任。另外，農業投資法在法律上要規定對農業貸款實行優惠利率，中央銀行對農業銀行的再貸款利率和再貼現利率應低于城市的商業銀行，以調整其級差收益。同時，建立農業信貸國家財政補貼制，以補償因低息貸款而造成的損失，走農村金融“以農養農，國家保護”的路子。此外，農業銀行在完成上交存款準備金后，多存可以多貸，但必須明確年度農業信貸的結構比例和投入時期。
其次，制定農村合作金融法。盡快制定農村合作金融法及配套的法規，給農村合作金融以應有的法律保護。在農村合作金融法律中，要對農村合作金融組織的產權組織形式、融資渠道、經營機制、管理模式、運營規則、職能作用等做出明確規定。根據農村發展的實際，在資金、利率、稅收等政策方面給予農村合作金融組織以優惠政策，并用法律形式予以規范。在立法中應對農村合作金融組織的性質、經營目標、經營業務、權利義務、與政府的關系等內容做出規定。這樣既可以為農村合作金融組織的改革和發展提供法律的依據、規范和保障，又可以規范農村合作金融市場，為農村合作金融的健康發展奠定良好的法律基礎。再次，制定農業保險法。加快農業保險的立法，從法律上明確政府、保險人與被保險人之間的權利、義務關系，從政策和財政上予以支持，建立起確保農業持續發展和農村長期穩定的保障機制。在農業保險法中，要明確農業保險的實施范圍和實施方式。擴大農業保險的實施范圍，農業保險應包括農作物的耕種、收獲后儲藏、加工及其運輸的保險，農業生產過程中所使用財產的保險，從事農業生產的人身保險及各種手工藝和家庭產品的保險等。另外，要明確政府在農業保險中應發揮的作用。進行保費補貼，根據農業保險發展的需要和我國財力，規定保費補貼的參考比率；進行費用補貼，借鑒發達國家發展農業保險的成功經驗，由政府對農業保險的經營費用進行補貼。實行某些優惠政策，對農業保險公司及其分支機構經營的政策性農業保險業務免稅，對其經營的商業保險業務則降低稅率，對商業保險公司經營的政策性農業保險業務也實行免稅；對農業保險的投保人提供貸款擔保或對向投保者提供低息農業貸款的金融機構給予利息補貼。另外，要逐步建立多種形式的農業保險組織制度體系。根據我國農業保險發展的實際需要，農業保險的組織形式應多樣化，包括政策性農業保險公司、地方性農業保險公司、商業性保險公司、農業保險合作組織等。
3、進一步深化農村信用社改革，完善治理結構和運行機制。首先，創新管理體制。強化內控制度，完善農村信用社經營機制。樹立以改革和效益為中心的經營管理價值觀，構建起涵蓋農村信用社各部門、各崗位以及每個員工的科學合理的激勵機制、完善目標考核、真正使經營管理規范化、制度化，增強其經營管理的安全性、流動性和盈利性。同時要確保管理的有效性。其次，進一步改革產權制度。強化產權制度改革，推進農村信用社法人治理結構的完善和經營機制的轉換。強化內部約束和激勵機制，有效地轉換經營機制，加大責任追究力度，提高內控執行效果；強化增資擴股工作，確保信息的透明度和操作的合規合法性，逐步優化股權結構。再次，完善治理結構。在治理結構選擇上，要堅持所有者控制原則及效率管理和監督原則。要做到入股農民是農村信用社的所用者和控制者，形成信用社和入股農民的命運和生存發展息息相關的制度和體制安排，創造出風險共擔、利益共享的運行機制。在組織內部結構機制安排上，既要相互統一，又要相互制衡。根據現代企業治理結構的要求，農村信用社必須堅持所有者的利益主體和他的風險主體是一致的，而在治理上和管理上也應由他們做到自我管理、自我約束和自我監督。最后，加強風險防范。努力擴充資本金。資本充足率提高了，農村信用社抵御風險的能力自然就增強了。同時，農村信用社應抓住改革的機遇，利用國家的優惠政策，改善自身經營，增強自身的吸引力，加大宣傳力度，樹立良好形象，做好服務，強化信用社與社員的聯系，使入股社員得到實惠，提高人們的入股積極性。努力實施多元化戰略。農村信用社的經營業務應該多樣化，資金的投放領域和投放對象應該廣泛化。提高信貸質量。農村信用社要提高信貸人員的素質，增強其風險意識；嚴格信貸審查，加強信貸管理，及時催收貸款。
4、建立多層次的農村金融體系，培育農村金融市場競爭機制。應構建一個商業性金融、合作性金融、政策性金融和民間金融相結合的競爭性農村金融市場。首先，拓寬政策性金融的業務范圍。作為目前唯一的農業政策性銀行，農業發展銀行應逐步向綜合型政策性銀行轉變，滿足不能通過競爭性金融活動而獲得滿足的農村金融需求。農業發展銀行應當健全和完善政策性金融服務功能，繼續支持國家糧油儲備體系建設，履行為糧棉油收購資金供應和管理等政策性業務。在業務拓展上，農發行在目前基礎上調整充實業務范圍，積極開辦糧油產業化經營貸款、重新對農業發展銀行進行市場定位，進一步調整農業發展銀行信貸結構，逐步將支持重點由農產品流通領域轉向農業生產領域，使其成為支持農村發展的綜合型政策性銀行。同時要拓寬業務覆蓋面。通過增設基層網點、接收部分基層國有商業銀行網點或接收部分基層國有商業銀行網點作為自己的分支機構，增強服務農業的能力。另外，逐步開辦扶貧開發項目貸款、農業綜合開發貸款、農村基本建設和技術改造貸款業務；通過發行農業金融債券和建立農業發展基金，拓寬籌資渠道。此外，建立農村政策性保險業務，鑒于商業農業保險尚缺乏市場基礎，建議在政策推動下爭取成立地方性的，以政策為依托的政策性農業保險公司。建議建立國家和省兩級農業保險發展基金，在財政補貼之外，支付農民的保費補貼和農業保險部門的超額賠款補貼，通過政府補貼或委托代理的方式，鼓勵商業性保險公司進入農業保險市場，為農業保險提供再保險支持。其次，大力發展面向廣大農戶的合作金融組織。合作金融機構因自身制度設計的特點，使得為社員服務方面具有交易成本低、效率高的內在優勢，在農村金融市場發揮著重要作用。因此，應大力發展面向廣大農戶的合作金融組織。
如由農戶自愿發起的資金互助組織，這種資金互助組織應是真正意義的合作制組織，社員之間互相監督，社員代表參與合作社決策，建立社員大會控制下的法人治理機構，有效建立其自我約束和自擔風險的經營機制。再次，逐步規范和引導民間金融。民間金融具有信息成本低、利率彈性大、服務態度好等優點，適度、健康的發展對于活躍民間投資，促進現代市場經濟的發展具有積極的作用。要通過經濟手段而非行政手段來解決民間金融所存在的問題，并逐步使之規范化和制度化，充分利用傳統的信用資源來培育和發展民間金融主體，使金融產業逐步走向多元化和市場化。國家應盡快制定民間金融相關的法規和管理辦法，加強政策引導，規范民間金融行為，降低市場準入門檻，使之合法化、公開化。同時，支持有條件的地方發展小額信貸組織和互助合作金融組織。根據市場化的原則，發展以不吸收公眾存款的私營、股份、合作制的小額信貸組織和互助合作金融組織，條件成熟時可由監管部門實行備案制管理，設立民營銀行，提高民間金融的組織化、規范化水平，更好為“三農”服務。
5、建立有效的農村資金回流機制。首先，國有商業銀行改革和調整縣級金融服務功能。國有商業銀行要合理設置縣域機構，取消單純吸儲的銀行營業網點。商業銀行可以適度調低系統內上存資金的比例和利率，以減少和解決農村資金流向城市、農業資金流向非農業、經濟落后地區資金流向經濟發達地區這個資金盈缺布局不均衡、兩極分化越拉越大的問題。同時，也可以適度“放權”，給予或擴大對基層行的資金授權授信額度和新增貸款的審批權限。其次，調整、完善農村郵政儲蓄的功能，以改變郵政儲蓄造成農村資金外流的局面。國家應制訂相應的政策，政儲蓄資金管理辦法，必須對現有郵政儲蓄制度進行改革。將縣以下郵政儲蓄吸收的存款，通過人民銀行全額用于增加對農村金融機構的再貸款，并將此作為一項制度穩定下來。另外，降低郵政儲蓄新增存款轉存中央銀行利率。
此外，按照機構企業化方向改革郵政儲蓄機構，推進郵政儲蓄銀行網絡的建立，并設立專門的農村金融服務部門，面向“三農”開展業務；通過與農村金融機構開展業務合作，進一步加大郵儲資金支農力度，提高農村金融服務的覆蓋面和滿足度。再次，對支農再貸款要進行財政貼息，引導資金進入農村。不論在地方一級還是在國家一級，財政支農資金和信貸資金都缺乏銜接和配合，國家和地方財政可將支農資金給予財政貼息，以引導信用社和農業銀行加大農業投入，降低農民的貸款成本。
6、建立和完善風險分散和補償機制。首先，建立農村信貸保險制度。積極開發農業貸款損失補償保險品種，對商業性保險公司按照農業保險的業務比重給予相應的保費補貼及免交涉農業保險營業稅等優惠政策。其次，加快農業保險制度建設，把農業保險納入農業經濟發展的總體規劃，考慮組建政策農業保險機構，或者委托政策性銀行開辦農業保險業務，政府可以對參加保險的農戶實行保費補貼，引導農民參保意識；也可以鼓勵商業性保險機構開辦業務，鼓勵農村金融機構代理農業保險業務。也可以通過財政、稅收、金融、再保險等經濟手段支持和促進農業保險發展。再次，建立信用擔保補償機制。政府要建立信用擔保補償基金，每年按照一定比例補充當年基金并牽頭組建符合農村需求的評估擔保機構，設立由財政、企業、農村金融機構出資的信用擔保基金，發展農村互助擔保組織。建立區域性信用再擔保機構，以分散農村金融機構的風險。最后，建立有效的存款保險機制。消除政府承擔隱性擔保的責任，有利于保護存款人的利益，為穩定金融體系提供事后補救措施，也有助于農村金融機構防范金融風險。
2023年綠色金融調研報告（專業19篇）篇十六
金融業是現代經濟的重要組成部分，是各種社會資源的貨幣形式進行優化配置的重要領域。近幾年，金融保險業對區域經濟貢獻度不斷增加，為此，我們就如何發展區域金融服務業促進區域經濟發展進行了調查和研究，特將有關情況匯報如下：
一是銀行保險業發展情況。截至目前，全區銀行業金融機構共有7家，其中全國性銀行5家，地方性銀行2家，銀行營業點47個；保險業機構7家；證券期貨交易機構3家；小額貸款公司1家；典當公司2家。xx年，金融保險業納稅地方留成4882萬元，同比增長42%。二是直接融資取得新進展。xx年8月成功上市，首發募集資金4270萬元；*公司是我市上市重點培育企業，目前上市工作全面展開，已分別與廣發證券、國浩律師事務所、中興華富華會計師事務所簽署服務協議，預計今年四季度待裝備公司業績充分發揮后，向證監會申報上市材料；*物流股份有限公司在天交所渤海股權交易中心的摘牌轉板工作正在進行中；*等一批規模大、實力強、成長性好的上市后備企業也在積極謀劃在主板市場上市。三是小額貸款公司規范健康發展。xx年，*小額貸款公司累計發放各項貸款71筆，累放貸款6175萬元，貸款余額萬元，實現凈利潤萬元，沒有出現不良放貸行為和違規情況，為我區“三農”和中小企業提供了快捷、簡便的金融服務。
近年來，隨著經濟社會的快速發展，*市金融業不斷發展壯大，對城市經濟的貢獻度顯著增長。但就我區而言，金融業發展相對滯后，金融市場體系還很不完善。主要體現在：一是金融機構數量偏少。近年來，隨著城市“三年大變樣”和城市重心建設的西移，大多域外金融機構紛紛選擇落戶西區，區內金融機構數量少、規模小，對金融工作的開展造成一定影響。同時，*區是老城區，轄區內現代商業寫字樓數量少、層次低，商業基礎設施不完善，難以滿足金融業發展的需求。二是銀企之間信息不對稱。一方面，由于中小企業現代經營管理制度的缺失，銀行無法對企業資信情況給予客觀評估，不了解企業的資金需求；另一方面，由于銀行信息透明度低，企業無法了解銀行針對中小企業的信貸產品和相關政策。銀行和企業之間的信息不對稱，使得資金不能在銀企之間有效流動，造成了資源的浪費。三是部分企業缺乏現代經營發展理念。目前，部分企業經營者仍然存在自我發展、小富即安的滿足心理，實行傳統封閉的家族式經營模式，靠自身“滾雪球”式的發展，缺乏誠信意識和社會責任感，借力發展和現代企業經營理念不強。
在看到問題的同時，我們也認真分析了*區發展金融業的潛力和優勢：一是《河北沿海地區發展規劃》上升為國家戰略，國家和省重點支持*發展，*市的戰略地位和競爭優勢快速提升。二是市委、市政府把中心城區發展提高到前所未有的高度，并且更加關注東部城區的發展，對東部城區基礎設施投入和政策支持力度不斷加大。三是我區人口密集，中小企業及各類批發市場、專業市場數量多，資金的剛性需求旺盛，結合各類銀行經營業務，形成了發展繁榮金融服務業的基礎優勢和條件。
三、
提供從選址到落戶的全程服務，以優惠的政策和優質的服務，吸引域外金融企業在我區設立總部或分支機構。三是大力營造誠信環境。圍繞金融生態環境創建活動，政府及各部門要發揮多方面的積極性，采取有效措施，切實增強企業、單位和社會公眾的誠信意識，共同建設誠信*。重點推進全區誠信企業創建活動，建立企業信用信息檔案，通過定期對企業信用情況考核，評定企業信用級別，建立有效的誠信獎懲體系。
打造區域金融發展“硬環境”。要繼續加快全區城市建設改造步伐，加大舊城區、老城區的拆遷改造力度，加快商業基礎設施建設，鼓勵開發商多上高精尖的商業寫字樓項目，為發展樓宇經濟，招引各類銀行、保險、證券等金融機構打好基礎。同時，全方位做好城區的綠化、美化，提供城市良好的生活服務環境和生態人居環境，不斷增強城市服務承載功能，提升城市整體品質與形象，為全區金融經濟的發展創造良好的外部環境。
加大與金融機構的溝通聯系。政府要充分發揮橋梁紐帶和搭建服務平臺作用，加強與銀行業金融機構的溝通聯系，特別針對當前貨幣穩健政策造成中小企業融資難的問題，政府要及時掌握銀行對扶持中小企業的信貸產品及有關政策，鼓勵和引導各銀行開展“金融服務進企業”活動，爭取金融機構對我區中小企業的信貸支持力度。同時，努力探索政銀企三方合作新模式，建立銀企雙向信息通報制度，有效開展“銀企對接洽談會”，采取大型綜合簽約和重點龍頭企業、中小企業等專項簽約多種合作方式，實現銀行信貸產品與企業融資需求的“一對一”對接；并不斷完善銀企簽約信貸資金投入落實機制，加強對貸款資金的跟蹤與監督，促進銀行資金及時足額到位，促進銀企雙方互惠雙贏。
積極做好企業直接融資工作。發揮政府的資源優勢、服務優勢，幫助中小企業解決融資難題，促進區域企業不斷發展壯大。重點是加快推進創新實力強、科技含量高、成長性強的企業上市步伐，拓寬直接融資渠道。按照“以境內上市為主，境內、境外兩手抓”的原則，推動企業在境內、境外多層次資本市場上市融資。政府相關職能部門要加強對企業上市的宣傳、培訓、推介和跟蹤服務，積極主動的為企業上市融資提供更加科學有效的服務。
2023年綠色金融調研報告（專業19篇）篇十七
互聯網金融（itfin）是指傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網。
技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式。它既不同于商業銀行間接融資，也不同于資本市場直接融資的融資模式?；ヂ摼W金融包括三種基本的企業組織形式：網絡小貸公司、第三方支付公司以及金融中介公司。當前商業銀行普遍推廣的電子銀行、網上銀行、手機銀行等也屬于此類范疇。中國的金融改革，正值互聯網金融潮流興起，在傳統金融部門和互聯網金融的推動下，中國的金融效率、交易結構，甚至整體金融架構都發生了深刻變革。
關鍵詞：互聯網金融；網絡安全；支付方式。
一．引言。
從2003年5月阿里巴巴集團成立以來，電商就逐漸將人們的生活與互聯網緊密聯系在一起，同時金融這個角色也加入互聯網來湊熱鬧，2005年后互聯網金融也逐漸成為人們生活中的熱詞。如今，淘寶、京東、亞馬遜已成為行業標志性的品牌，逐漸領導著整個互聯網金融行業走向成熟，影響和改變著整個社會的金融交易方式和金融交易效率。對于在全球網絡市場發展最快的中國來說,外資銀行看到了這塊巨大的市場,他們紛紛登陸中國,目標要建造全球最大的“網絡金融帝國”。中國網絡金融既擁有全球最巨大的市場,又面對最嚴峻的挑戰。行業競爭在加劇，行業規范度也在不斷加強。在傳統金融部門和互聯網金融的推動下，中國的金融效率、交易結構，甚至整體金融架構都將發生深刻變革。中國互聯網金融行業未來的發展也更值得我們去期待。
二．調查報告內容：
(一)．產生原因：
1．是互聯網化。隨著wifi，3g，4g等技術發展，互聯網和移動通信網絡的融合趨勢非常明顯，有線電話網絡和廣播電視網絡也融合進來。移動支付將與銀行卡、網上銀行等電子支付方式平臺進一步整合，真正做到隨時、隨地和以任何方式進行支付。2．行業融合。在互聯網技術的推動下，近年來互聯網業、金融業和電子商務業之間的界線日漸模糊，行業融合日漸深入，已經形成新的“互聯網金融”行業，具有巨大的潛在市場。以阿里金融為代表的新興互聯網金融服務平臺，在支付、結算和融資領域內的種種“舉措”，給銀行的傳統經營管理帶來巨大挑戰。
3．互聯網技術的發展。互聯網技術的發展成為互聯網金融行業的依托，尤其是數據產生、數據挖掘、數據安全和搜索引擎技術，是互聯網金融的有力支撐。社交網絡、電子商務、第三方支付、搜索引擎等形成了龐大的數據量。云計算和行為分析理論使大數據挖掘成為可能。數據安全技術使隱私保護和交易支付順利進行。
4．網絡交易。自從智能手機、個人電腦和平板電腦進入我們的生活，通過互聯網做交易開始變得更加普及。由此可見互聯網金融的產生是社會發展的產物。由于各大電商頻繁的促銷手段（雙十一，雙十二），也使得網絡交易方式更為普及。
(二)．調查分析。
此次調查采用網上問卷調查方式：調查問卷共四部分，下面分別從問卷的四部分敘述調查內容：
1.基本情況調查：
在參與調查的人當中使用智能手機的占到總調查人數的98%，在使用智能手機的人當中，從不網購，不參與互聯網購物的人僅占4%。從調查數據就可以看出，人們參與互聯網金融的頻率很高，同時互聯網金融確確實實已經成為很多普通人必不可少的生活消費方式。
網絡購物的頻率：
2.對互聯網金融認識調查：
通過調查發現，參與調查的人群中對于互聯網金融的認識和經營的業務了解較為清晰，很多人也使用相關的功能進行支付，轉賬，儲蓄，但是在調查人群中對于一些互聯網金融相關的業務參與很少，同時對于互聯網金融相關的盈利及經營方式了解不夠，在調查中發現很多人對互聯網金融仍然不夠放心，選擇參與互聯網金融的業務也較少，可見互聯網金融要被大眾全面接受和放心使用仍然有很長的路要走。
3.互聯網金融使用情況調查:。
通過對互聯網金融使用和情況的調查，在參與調查的人群當中，普遍使用支付寶作為，而且在使用支付寶的人群中，將支付寶作為日常生活中便捷支付工具和免手續費轉賬的人分別占78%和68%，而將其作為理財工具的人占46%,愿意購買互聯網金融產品最為理財工具的僅占10%，可見雖然互聯網金融在迅猛發展，但是，由于對與網絡安全相關方面考慮，大多數即使知道有相關互聯網理財產品，也不愿意辦理和參加?？梢娀ヂ摼W金融在網絡安全和用戶信任度方面的發展仍然面臨不小的挑戰。
使用支付寶辦理的業務有：[多選題]4．互聯網金融安全情況及態度調查：
在參與調查的人群當中，因為互聯網金融相關交易而瀉露信息的人占到30%，沒有發生過任何互聯金融損失的人僅占46%,同時在參與調查的人當中很多都擔心因為互聯網安全而造成損失，并且很多人對現在網絡安全不放心，同時也表示現今網絡安全技術仍然不夠發達，可能造成經濟損失。
認為互聯網金融風險存在的主要原因是[單選題]。
(三)．調查方法。
調查方法：網絡問卷調查法。
四．。
總結。
從調查結果可以看出互聯網金融被大多數的人所熟知，近一半以上的人都參與到互聯網金融交易，目前大多數的人對互聯網金融的一些營銷方式還是比較滿意的，互聯網金融的支付快捷便利，帶來的收益較儲蓄高，企業融資成本大大降低，融資速度快，,這些優點促使互聯網金融快速融進人們的日常生活之中。但由于互聯網金融的發展仍然處于發展時期，也暴露了很多缺點：
1.消費者權益保護問題。互聯網金融依托互聯網進行數據的傳遞、存儲、處理和使用，有可能面臨因設備問題和人為問題帶來的信息泄露、網絡詐騙等問題。近期出現大批互聯網貸款公司出現擠兌、騙貸、跑路等現象，嚴重損害了消費者權益，虛擬金融服務引起的洗錢、非法集資等業務風險?；ヂ摼W金融業務主要在電子信息構成的虛擬世界中進行，由于交易對手身份確認、信息不對稱等，增加了業務的風險判斷和管理風險；互聯網金融高效便捷的金融產品虛擬交易方式有可能被不法分子濫用，為洗錢、非法集資等不法活動提供便利。
2.監管法律法規滯后缺位引起的法律問題。當前互聯網金融行業方面的監管和適用的法律存在空白和灰色地帶，互聯網金融監管制度建設相對滯后于市場發展。一方面互聯網金融業務呈現多元化，涵蓋全部金融子領域，對我國“分業經營、分業監管”是一個挑戰；另一方面互聯網金融無時空限制、客戶范圍廣泛，一旦發生金融風險則會造成大面積的負面影響甚至出現系統性風險。我們調查的人群中就有人被欺詐過，一半的人認為互聯網金融的安全性欠缺，所以互聯網金融存在的問題應該引起我們的高度重視。
改進方式：
一.要加強互聯網法制建設，制定互聯網管理的基本法，明確互聯網管理的基本原則，明確網絡運營商、網絡用戶、信息服務企業和信息發布者等主體的權利、義務和法律責任，建議金融機構和從事網絡支付服務的非金融機構加強技術防范、人才培養、內部控制和風險預警，建設數據備份中心，建立網絡金融風險預警機制，確保網絡金融安全。
二.要加強互聯網金融監管，切實保護消費者權益。首先是要明確牽頭監管的部門，避免一些不法個人或機構利用網絡銷售金融產品的欺詐行為；其次是對當前存在的各類互聯網金融產品進行分類，對高風險互聯網金融產品銷售實現登記備案制度。
三.是盡快建立全國統一的信用平臺體系。正如馬云所言“金融的本質是做信用，互聯網金融本身是建一個有信用的體系”。
四.是積極探討互聯網金融的對外開放，接納部分有成功經驗的國外互聯網金融機構來華開展業務，形成國有資本、民間資本和外資相互競爭、共同發展的和諧格局。
2023年綠色金融調研報告（專業19篇）篇十八
今年以來，全縣金融部門牢牢把握穩健貨幣政策的總要求，著眼“四個爭當”、“三大取向”、“四化同步”目標定位，積極融入新常態、研究新常態、適應新常態，以推動產業轉型為主線，以提高創新能力為載體，持續增加“雙百工程”、新興業態、現代農業、民生工程以及消費領域的信貸支持，主要金融指標增量、增幅持續向好，全縣金融運行形勢健康平穩。
一是城鄉居民存款增勢強勁。截至2月末，全縣金融機構人民幣各項存款余額162.96億元，年內新增6.84億元，較年初增長4.38%，同比多增3.29億元，其中城鄉居民存款較年初增加8.66億元，增幅6.86%，同比多增5.16億元。居民存款快速攀升，一是與外出農民工返鄉過節直接相關，集中匯入款項推高存款規模，其中郵儲銀行、信用聯社居民存款分別較上月增加2.02億元和1.3億元；二是投資擔保公司兌付風險發生后，撤出資金、手持現金陸續回流銀行，銀行增存基礎趨于穩?。蝗莻€人購買理財產品集中到期，多數理財資金贖回后自動轉存銀行；四是春節期間城鄉居民生產、生活交易趨于活躍，個體商戶增存持續向好。城鄉居民存款恢復常態增長，為金融機構做好全年信貸營銷奠定了堅實基礎，同時也反映出居民投資渠道單一、消費需求偏低的運行特點，亟待優化區域產業結構，培育新的經濟增長點。
2月末，全縣企業存款余額9.97億元，較年初減少1.25億元，同比多下降1.71億元。從金融角度看，經濟下行壓力對全縣傳統產業的影響將長期存在，資源供給趨緊、國際貿易摩擦、部分行業產能過剩、下游市場重組、產成品占用攀升等多重因素交互疊加，單位存款較年初減少3.9億元，同比少增6.6億元。
二是實體經濟信貸增速放緩。2月末，全縣金融機構人民幣各項貸款余額100.13億元，較年初新增1185.44萬元，同比少增7233.27萬元，增長0.12%，與去年同期相比，增幅回落0.8個百分點。從貸款類別看，個人經營性貸款較年初減少6645.3萬元，同比多減少1.9億元，個人消費貸款較年初增加6270.74萬元，同比少增3036.79萬元，個人貸款出現“雙降”，一方面說明消費品市場需求走弱，供求關系處于調整期，城鄉居民投資意愿持續下降，另一方面則體現出人民銀行降息降準政策短期效應不明顯，需要其他政策配套聯動。企業貸款較年初新增1560萬元，但從投向結構看，新增政府投融資平臺水利工程項目貸款7500萬元，企業貸款實際減少9060萬元，與去年同期相比，少下降4209.53萬元，企業貸款余額周期性下降與春節前后開工率不足有直接關系，也與金融機構年初儲備項目、集中貸審相關聯。
三是金融創新能力不斷增強?？h郵政儲蓄銀行結合家具商戶集聚經營的特點，創新推出“倉儲物流綜合授信”模式，向金宇家具城提供批發式貸款7000萬元，與縣農業局聯合制定農村集體土地承包經營權抵押貸款實施方案，在縣政府成立農村產權交易中心后，計劃選擇兩處鎮街進行試點。信用聯社全市率先成立生態農業貸款審查中心，形成了制度化、流程化、一體化運作格局，新增涉農貸款6021萬元，在有效防控風險的同時，貸款審批時間較往?？s短2-3個工作日，目前正在研發大蒜配資信貸產品，預計7月份推向市場?？h農行承擔的農業新型經營主體融資增信試點進展良好，貸審終結并提供授信支持11戶，發放融資增信貸款1145萬元。
四是普惠金融取得新突破。萊商銀行金鄉支行順利開業，全縣銀行業金融機構發展到9家，下轄營業網點（含離行式自助終端）65處，開通網銀4.2萬戶，設立農村便民取款點108個，金融設施建設逐步健全，服務環境趨于優化。下崗失業人員政策性小額擔保貸款基金增加到1500萬元，貸款對象由下崗失業人員擴大到農村婦女、返鄉農民工、復轉軍人、殘疾人、大中專畢業生、大學生村官等弱勢群體，承貸銀行發展到兩家，前兩個月累計發放政策性小額擔保貸款7筆，金額85萬元，在幫助弱體成功創業的同時，帶動35名城鄉居民實現本地就業。
（一）企業信用違約風險上升。去年四季度以來，全縣先后有36家企業出現銀行信用違約現象，涉及貸款本金1.53億元，其中煤化工企業1家，違約金額233萬元，金額占比1.52%，通用設備制造企業5家，金額1953.58萬元，占比12.77%，紡織服裝企業2家，金額306.51萬元，占比2%，商貿物流企業1家，金額893.91萬元，占比5.84%，農資生產及農產品批發企業27家，金額1.19億元，占比77.78%，企業違約現象集中爆發，既有偏離主業經營、跨行業過度投資造成資金回流困難因素，也有聯保企業為應對銀行壓貸而采取的集體違約對策，無論哪種原因，最終損害的將是銀企合作關系和全縣金融生態環境。
（二）信貸成長環境面臨嚴峻考驗。全縣“雙百工程”的強力實施，為銀行業擴大項目貸款儲備、培育新的信貸增長點提供了承載主體，民間借貸機構清理整頓也為社會資本回流銀行創造了寬松條件。另一方面，全縣對公存款增勢乏力的被動局面沒有實質性改觀，尤其是擔保圈風險發生后，部分銀行貸審權限上收，附加條件增多，甚至出現抽貸現象，企業因達不到續貸條件經營更加困難，1-2月份，全縣企業貸款展期筆數41筆，展期金額5284.52萬元，同比分別增加26筆、3038.49萬元。
（三）小企業融資難問題較為突出。全縣小企業普遍存在產品結構單一、經營不穩定、核心技術缺乏、財務信息不透明等諸多問題，在貸款審批中缺乏比較優勢，難以及時獲得信貸支持。另一方面，金融機構營銷小企業客戶的方式也需要進一步創新，審貸標準與審貸流程還需要進一步完善。
一是精準施策，保持信用總量平穩增長。縣人民銀行將制定印發《金融支持全縣實體經濟發展助力經濟轉型的指導意見》，將信貸資源向現代農業、小微企業、服務業、科技創新、新興產業等重點領域傾斜，確保全年新增貸款15億元。加大向上爭取工作力度，向上級人民銀行爭取再貸款規模力爭超過3億元，引入異地銀行貸款力爭超過2億元。以農村信用社體制轉型為契機，組織申請全省信貸資產質押試點，全面拓展融資渠道。在做好魯特電工、金人電氣上市培育的同時，新增1-2戶小微企業在新三板掛牌交易，推動符合條件的企業發行中小企業集合票據、短期融資券、中期票據和區域集優票據，促進社會融資總量穩健增長。
二是突出定向調控，鞏固“四化同步”要素保障。加強信貸政策、投資政策、財政政策和產業政策協調配合，重點加大對園區產業集群、“1351”培植工程、農業新型經營主體、信息產業、生態保護建設示范區的信貸投放。進一步加大政銀企合作力度，組織召開現代農業、科技、服務業、文化產業專項銀企合作推進會，以更大力度促進產業結構轉型升級。啟動農村承包土地經營權抵押貸款試點，開發大蒜價格指數保險貸款和大蒜配資信貸兩項創新產品。
三是強化監測預警，維護轄區金融穩定。重點關注政府融資平臺、房地產市場、產能過剩行業、民間借貸、企業擔保圈等五類風險，實施金融風險監測全覆蓋工程，系統開展經營穩健性現場評估。嚴格落實政銀企戰略合作協議，配合政府做好企業擔保圈風險化解處置工作。制定存款保險制度宣傳方案和應對預案，確保存款保險制度推出后在轄區內平穩運行。
四是優化服務環境，提升社會滿意度。全面深化農村支付環境建設，力爭年底前將所有銀行卡助農取款服務點轉型升級為集取款、匯款和繳費等功能為一體的綜合性支付網點。推廣實施《省直管縣國庫管理辦法》，構建出口退稅實時撥付綠色通道，不斷提高經理國庫水平。堅持“一企一策”、“一行一策”，進一步提高外匯服務便利化水平，推動轄區跨境人民幣業務向縱深發展。加強金融消費權益保護機制建設，優化咨詢投訴信息電子數據庫，探索建立糾紛非訴第三方調解機制。
五是注重調查研究，服務領導決策。緊密圍繞縣委縣政府中心工作，深入研究全縣經濟發展新常態中出現的新情況、新變化和新問題。建立特色行業調研監測制度，加強對突發性、趨勢性、規律性問題的調查分析，從金融角度提出政策建議和應對措施，切實發揮好決策參謀作用。
2023年綠色金融調研報告（專業19篇）篇十九
而目前，由于農村金融的困境日益凸顯，農村金融服務落后，已經成為農村經濟發展的“瓶頸”，成為社會主義新農村建設的重要掣肘因素。因此，深化農村金融體制改革，強化“三農”金融服務，是構建和諧社會、建設社會主義新農村必須破解的難題。
一個健康、完整的金融體系對于農村經濟的持續發展是不可缺少的。在新農村建設中金融投入是資金投入的主渠道。而現有金融體系在為農村服務中存在以下主要問題：
1、農村金融機構退位，服務功能弱化。由于農村經濟貨幣程度較低，農村金融賴以生存的微觀經濟基礎脆弱，正規金融因農村的比較弱勢而選擇“自我糾正”，國有商業銀行大量退出農村市場，導致農村金融服務覆蓋面下降，農村金融出現“空洞化”和邊緣化。首先是政策性金融缺位。對農業發展銀行實行“獨立核算、自主保本經營、企業化管理”與其承擔的農村政策性銀行的職能存在一定的矛盾。農發行為我國目前唯一的政策性農業金融機構，業務范圍太窄，主要負責糧棉油收購、儲運等環節的資金提供，農業發展急需的其他貸款業務基本沒有涉足，在糧食購銷體制改革基本完成后又將面臨業務嚴重萎縮的問題，沒有真正起到支持農業開發的作用。其次，農業銀行支農功能“邊緣化”。隨著農行商業化改革的深入，其“盈利性、流動性、安全性”的經營原則與農業生產的“高風險性、分散性、波動性、長期性”向背離，農業銀行將農業資金從以農業為主轉為以工商業并舉，競爭視角從農村轉向城市，使得貸款業務逐漸離“農”。再次，農村信用社支農有限。農村信用社在農村金融中占主導地位，雖然在一定程度上滿足了農村、農業、農民發展經濟的資金需要，較好地支持了農村經濟發展，但由于受自身經營規模和經營體制所限，其資金供給總量遠遠不能滿足農村經濟發展對資金的需求，存在“農信難為農”的嚴重問題。
2、信貸管理制度存在缺陷，農民很難取得貸款。為防范貸款風險，面對農村貸款規定較為苛刻的條件。大部分農民貸款因提供不出相應的質押、抵押及不動產等擔保而與農貸失之交臂；另外，由于農村貸款期限、結構、金額等方面設計與農村資金需求特點不相適應。隨著新農村建設的逐漸深入，農業走向產業化、現代化已成為不爭的事實，對資金的需求量較大，周期長，而現實的貸款產品金額偏小，期限一般為1年，與農村經濟發展需求信息不對稱；此外，浮動貸款利率制度使農民承受能力嚴重受挫。實行浮動利率制度后，農村信用社在農村金融處于壟斷地位，為追求利潤最大化，對貸款一律實行上浮，在相當程度上加重了農戶的利息負擔。
3、農村金融服務環境較差，金融生態斷裂。由于社會信用環境差，借款人信用觀念淡薄，逃廢銀行債務的現象時有發生，制約了農村金融機構的信貸投入；農村信用體系尚不完善，金融機構考察其財務狀況和信貸條件較為困難，同時貸款需求總體缺少有效的擔保、抵押，使農業地區需求量大、亟須支持的大額農戶、個體公商戶貸款、民營企業貸款、小城鎮建設貸款、水利建設貸款等難以形成需求。另外，農戶信用信息數據庫尚未建立，農戶信用信息處于零散分布狀況。
4、民間借貸缺乏規范，金融風險加大。民間借貸雖然在一定程度上緩解了農民貸款難的問題，但良莠不齊，同時，也加大了農民的負擔和農村金融風險。由于對民間借貸缺乏有效的社會監督和正確引導，其風險、隱患日益凸現，由此引發的經濟糾紛呈上升態勢，間接殃及社會穩定；另外，民間借貸不規范，無借據、合同，缺乏擔保，隱蔽性強，給不法分子可乘之機，坑蒙拐騙在所難免，甚至引發刑事案件；民間借貸利率一般高于同檔次金融機構的貸款利率，風險集中，擾亂了正常的金融秩序。此外，影響金融宏觀調控。民間借貸活動在高利率的吸引下，易誘發大量資金以現金形式流出金融機構，加大現金“體外循環”，造成金融信息失真，干擾央行對社會信貸總量的監測。民間借貸投向具有一定的趨利性、盲目性，資金流向與國家經濟政策、產業政策不能配套，使國家宏觀經濟政策落實效果不佳。
5、農業保障體系存在許多障礙。農業保險機構運行障礙主要表現有：保險基金規模較小，政策性農業保險與商業性保險項目界定模糊，農業險種劃分及其保費標準正在探索中，理賠及風險補償機制建立滯后，貼農、為農保險制度不完善。中小企業信用擔保組織規模偏小，經營行為不規范；擔保機構與協作銀行關系不順，行業自律以及監管不到位，風險及補賠機制尚不健全。
在建設社會主義新農村的戰略要求下，現行農村金融體系需要積極地進行變革和創新，適應新農村建設過程中廣大農戶、鄉村企業多樣化、多層次金融需求特點，積極構建以合作金融為主體，政策性金融、商業金融和非正規金融有機結合的功能完善、分工合理、產權明晰、監管有力、適應農業和農村經濟發展需要的農村金融服務體系，形成有效支持新農村建設的金融合力。
1、構筑促進新農村建設的金融生態環境。要建立起政府主導、橫向聯動和金融服務“三位一體”農村金融生態環境建設機制，并構建農村金融生態環境狀況綜合評價體系，加強農村金融生態環境的評價和監測，對農村金融生態環境進行量化考核，并不斷健全金融生態環境法律基礎，優化農村金融生態的外部生存環境。首先，加強農村信用體系建設。良好的信用環境是一種無形資產，能夠最大限度地節約融資成本，更好地促進經濟的發展。政府和金融機構應健全信用文化，廣泛開展誠信宣傳，強化農戶誠信教育，培育農戶的信用道德和信用精神，提高農戶的信用素質。政府采用補助的形式開展對農村勞動力的文化素質和職業技能培訓，強化新型農民整體素質。另外，深化農村企業產權制度改革，建立現代企業制度，明晰產權關系，完善內部治理制度，提高企業經營管理水平。
使企業真正成為合格的農村市場主體。盡快建設和健全企業和個人的誠信系統，加快誠信立法，實現銀行、政府、執法部門間的社會信用信息數據互連互通，提高社會信用信息的共享程度。運用法律、制度、行政和經濟手段，健全信息披露制度，規范律師事務所、會計師事務所、資信評估等誠信機構，提升其公信力。建立農村信用的激勵和懲戒機制，完善企業市場競爭和退出的公平環境，創造農村金融生態良性發展的誠信環境。其次，轉換地方政府職能。政府部門要發揮主導作用。政府要加強對創建金融生態環境工作的領導和協調，指定農村金融生態環境的整體規劃、目標、任務以及切實可行的辦法和措施。切實轉換服務理念，強化農村服務意識，嚴格依法行政，提高政務質量和效率。結合當地農村經濟金融狀況，加快支農金融相關的制度建設，并保證規章制度的完善性、適用性和可操作性，以有效保護農村投資者、存款者的合法權利。再次，加大對農業和農村的投入與支持力度。財政是農村金融生態建設和新農村建設的一個重要支撐。構筑促進新農村建設的金融生態環境需要以農村經濟可持續發展為前提，農村金融生態環境的改善從根本上來說取決于農業產業環境，投資環境和農村經濟的運行質量。加強農村金融生態環境的建設，滿足農村金融日益多樣化的需求，是構建和諧社會主義新農村的'客觀要求。農村金融生態比城市金融生態相對脆弱，因此，需要加強國家財政與政策性金融對周期長、資金需求大的項目支持力度。同時，需要積極探索工業反哺農業，促進新農村經濟發展的可行途徑與制度設計。
2、加快法律制定，為農村金融創造一個良好的制度環境。農村金融立法應循序漸進，平穩推進。應重點制定農業投資法、農村合作金融法和農業保險法等專門法律，為農村金融體系的運行創造一個良好的制度環境。使之有能力和動力進行金融制度創新。首先，制定農業投資法。制定農業投資法，使國家對農業的投入法律化，通過立法規定中央、地方、集體經濟組織和農民對農業的投資比例及相應的責任。另外，農業投資法在法律上要規定對農業貸款實行優惠利率，中央銀行對農業銀行的再貸款利率和再貼現利率應低于城市的商業銀行，以調整其級差收益。同時，建立農業信貸國家財政補貼制，以補償因低息貸款而造成的損失，走農村金融“以農養農，國家保護”的路子。此外，農業銀行在完成上交存款準備金后，多存可以多貸，但必須明確年度農業信貸的結構比例和投入時期。其次，制定農村合作金融法。盡快制定農村合作金融法及配套的法規，給農村合作金融以應有的法律保護。
在農村合作金融法律中，要對農村合作金融組織的產權組織形式、融資渠道、經營機制、管理模式、運營規則、職能作用等做出明確規定。根據農村發展的實際，在資金、利率、稅收等政策方面給予農村合作金融組織以優惠政策，并用法律形式予以規范。在立法中應對農村合作金融組織的性質、經營目標、經營業務、權利義務、與政府的關系等內容做出規定。這樣既可以為農村合作金融組織的改革和發展提供法律的依據、規范和保障，又可以規范農村合作金融市場，為農村合作金融的健康發展奠定良好的法律基礎。再次，制定農業保險法。加快農業保險的立法，從法律上明確政府、保險人與被保險人之間的權利、義務關系，從政策和財政上予以支持，建立起確保農業持續發展和農村長期穩定的保障機制。在農業保險法中，要明確農業保險的實施范圍和實施方式。擴大農業保險的實施范圍，農業保險應包括農作物的耕種、收獲后儲藏、加工及其運輸的保險，農業生產過程中所使用財產的保險，從事農業生產的人身保險及各種手工藝和家庭產品的保險等。另外，要明確政府在農業保險中應發揮的作用。進行保費補貼，根據農業保險發展的需要和我國財力，規定保費補貼的參考比率；進行費用補貼，借鑒發達國家發展農業保險的成功經驗，由政府對農業保險的經營費用進行補貼。實行某些優惠政策，對農業保險公司及其分支機構經營的政策性農業保險業務免稅，對其經營的商業保險業務則降低稅率，對商業保險公司經營的政策性農業保險業務也實行免稅；對農業保險的投保人提供貸款擔保或對向投保者提供低息農業貸款的金融機構給予利息補貼。另外，要逐步建立多種形式的農業保險組織制度體系。根據我國農業保險發展的實際需要，農業保險的組織形式應多樣化，包括政策性農業保險公司、地方性農業保險公司、商業性保險公司、農業保險合作組織等。