投資是一門學問，需要不斷學習和積累經驗，才能獲得更好的回報。這些投資工具和平臺將幫助您更好地進行投資決策和管理資產。
個人投資理財論文個人投資理財論文摘要（精選21篇）篇一
“股神”巴菲特曾說過，保本永遠放在第一位。投資理財只有在保障本金的基礎上，再來獲得較高的收益。如今的投資理財方式數不甚數，究竟哪個比較安全，收益比較穩定，需要投資者自己去發現并嘗試。下面為大家介紹目前四個最直接的穩健投資理財方式，幫助您介紹高收益的理財產品，投資者可以試試。
1、銀行儲蓄。
銀行儲蓄對于每個人來說，再熟悉不過了，是一種深受老百姓信賴的理財方式。一般銀行吸儲后，會拿這些資金已各種方式進行投資，來獲得較高的利潤，再付給儲戶利息。此方式安全可靠、錢能隨用隨取，最多利息少了，本金有保障。目前銀行定期儲蓄分為三個月、半年期、1年期、2年期、3年期、5年期，年利率分別為2.6%，2.8%，3%，3.75%，4.15%，4.75%。
2、貨幣基金。
貨幣基金往往會被認為是“準儲蓄”方式，既能保證流動性，收益也比儲蓄高。現今類似余額寶類的貨幣基金的年化收益率在4%左右，資金贖回方式實行t+0，購買門檻在1000元左右。招財貓理財師認為，貨幣基金比較適合個人或家庭備用金的理財工具，隨用隨取，還能享受到比銀行儲蓄高的收益。
3、國債。
國債具有風險小，收益穩定的優勢，是目前典型的保本息理財方式。國債主要有兩種形式，一種是電子式國債，按年付息，到期歸還本金；另一種是憑證式國債，到期一次還本付息。投資期限一般為1年、3年和5年，目前3年期的年化收益是5%，5年期5.41%。招財貓理財師表示，國債流動性不高，比較適合風險承受能力較低的人群，比如老年人。
4、固定收益類理財。
目前在理財市場上，正規機構發行的固定收益類理財產品最得人心，風險不僅低，收益高且固定，是老百姓理財最佳選擇，有些好的產品因為搶手，要想買到比登天還難。比如昂道招財貓理財，年化收益率12.6%起；產品自從推出以來，四年來實現了100%的兌付，常常在推出后遭“秒殺”。
以上四個最直接的穩健投資理財方式，你完全可以選擇，安全又放心！
個人投資理財論文個人投資理財論文摘要（精選21篇）篇二
銀行理財比較適合缺乏投資經驗的人，不用擔心風險，雖然收益也不高，但可以保證收益是一個不錯的理財方式。但由于今年銀行的連續降息，不管是儲蓄還是定存的利率都降低至歷史的“冰點”，所以除了日常生活的開支需要的錢放在儲蓄里面，大部分錢會拿去投資其他的理財方法。
二、余額寶。
余額寶的崛起雖然說讓人們享受到了一段時間的高收益，但這個持續時間也就短短幾年。如今的利率也是隨著銀行的利率慢慢降低，雖說比銀行要高一些，但收益也一直居低不高。但是不得不說其流動性和實用性是比較高的，可以說比之銀行有過之而無不及。
p2p理財是當下最為流行的投資理財方式，深受理財投資者的歡迎。一般來說，p2p理財投資門檻很低，1元就可理財，收益普遍較高，一般在10%以上，是銀行理財與“寶寶”類基金貨幣理財收益的很多倍，是一種適合大眾理財的方式，尤其是理財小白。
俗話說，男怕入錯行，女怕嫁錯郎。理財亦是有風險，需要謹慎進行。理財小白們在投資時，需要根據自己的實際情況，選擇適合自己的投資方式，這樣才能最大限度地保護自己的利益。就目前而言，p2p理財無論從安全性、靈活性、投資門檻以及收益方面來看，都是不錯的選擇。
如何規劃p2p投資理財?隨著p2p投資理財的普及，更多的人在這種低風險的理財產品中獲益。理財專家建議大家，在投資之前，要做好p2p理財規劃。以下，就來介紹一種p2p投資理財規劃方案，以供參考。
投資之前，要問問自己，選擇哪幾個平臺?選擇哪些區域的平臺?最好要有計劃的在區域上進行分布。可以在幾種不同類型的平臺中各選擇一種，進行組合投資，如國資系+銀行系+上市系+民營系等。因為這幾種平臺都有著各自不同的優勢，組合投資有利于發揮各種平臺的優勢。不過，在進行組合之時注意區域上分散投資，不要集中在同一個城市內，才能有效的分散風險。總投資平臺的數量要控制在四個以內較好。
二、投資金額規劃。
也就是要投資多少錢?每個平臺各占多少比例?建議大家將各個平臺進行一個安全性排序，排名越靠前的平臺投資比例越大。此外，每個平臺的投資金額也可根據實際投資效果，定時的進行調整。
三、投資期限規劃。
不要以為p2p投資理財的流動性較強，就不關注其投資期限。要知道，由于p2p平臺的還款方式不盡相同，投資期限在很大程度上影響了資金的流動性。建議大家在不同平臺進行分散投資之時，也需要在時間上分散投資。
四、復利投資規劃。
很多人對p2p平臺動輒50元、100元的起投資金嗤之以鼻，認為就是一個噱頭。其實，只要利用好復利，即使每日、每月只投100元。只要長時間堅持下去，都能獲得一筆不少的收益。這就要求投資人在進行p2p理財時，要做好對復利的復投規劃。建議投資人將所有平臺的收益都集中在一個平臺進行復投，以提高本金，最大化的提升收益。
五、互聯網寶寶類產品。
目前互聯網寶寶類產品主要以余額寶、理財通、百度百賺、現金寶等為首，投資門檻1元起，較高的流動性使得閑散資金能“拿著定存收益，享受活期便利”，因而受到了投資者的大力追捧。雖然目前收益持續下降，但這些互聯網寶寶類產品，總體而言還是比較安全的。
六、貨幣型基金。
貨幣型基金主要投資于一些央行票據、短期國債、回購、銀行存款等，又被稱為“準儲蓄產品”，也是比較靠譜的小額投資理財方式。本金比較安全，流動性較強，僅次于活期儲蓄，幾百元就能起投，時常被投資理財專家們推薦為家庭備用金的儲備工具。但是貨幣型基金收益不高，最好是找比較好的專業機構的基金產品。
以上就是小編收集的小額理財方式，投資門檻都較低，風險較小，收益各不同，投資者可以根據自身的資金情況自行選擇。總之，錢少有錢少的理財方式，不理財萬萬不行。
個人投資理財論文個人投資理財論文摘要（精選21篇）篇三
投資自己是回報率最高的項目，當你的個人競爭力提升的時候，你可以每年獲得更多的財富，而且也能給自己帶來更多的成就感。自我投資還包括健康投資、人脈投資等，這些投資可能短時間看不出效果，但長遠來看，回報率肯定更高。
投資理財是個長期的過程，合理的利用個人投資理財方法，踏踏實實，穩步前進，讓財富慢慢的積累起來。
個人投資理財論文個人投資理財論文摘要（精選21篇）篇四
除了有理財目標，規劃也同樣重要。首先要進行自我分析，知道自己的風險承受能力、負債、消費及個人資產情況等，這樣才能確定哪一類的投資產品更適合自己。另外，根據個人實際情況調整各投資品的配置比例，以實現在不同階段都能將資產配置做到最優。
理財理念對理財結果也起到了重要影響，如果盲目理財，每天都想著靠理財實現一夜暴富，那是無法理好財的，甚至還會造成不必要的損失。
個人投資理財論文個人投資理財論文摘要（精選21篇）篇五
摘要：在當前應用型課程改革的背景下，“以學生為中心”的教學理念和思路成為教學改革的重要目標，也是教學效果的展現。在《個人理財》這門課程的教學改革中，嘗試采用“以學生為中心”的教學理念，讓學生積極參與課堂教學，教師采用多樣化的教學方法，建立交流反饋機制，形成過程性與結果性同存的考核體系。
關鍵詞：以學生為中心；個人理財；課程改革。
11月，教育部、國家發改委、財政部印發《關于引導部分地方普通本科高校向應用型轉變的指導意見》，山西工商學院貫徹黨中央、國務院重大決策，步入應用型課程改革之路。我校金融學院財務管理專業開設的專業選修課《個人理財》進行了“以學生為中心”的快樂式教學改革的嘗試。目前，如何做到“以學生為中心”寓教于樂，積極調動學生的積極性和主動性，對個人理財課程進行改革創新，成為目前教學領域中不可忽視的課題。
一、“以學生為中心”的教學理念的必要性。
傳統的教學理念是“以教師為主”，向學生灌輸知識，而在應用型本科院校的背景下，學生的主動性和積極性引起我們重視，嘗試“以學生為中心”的教學理念不僅符合高等教育的現實需求，而且也是培養應用型人才的內在要求。基于我校應用型本科院校的辦學定位和財務管理專業的應用型人才培養方案以及《個人理財》實踐性較強的課程性質，由“教”向“學”的理念轉變是必須的。因而嘗試“以學生為中心”的教學模式是必要的。
二、高校個人理財課程改革現狀及存在問題。
(一)高校個人理財課程改革的現狀。
目前，隨著個人理財業務的不斷發展，社會對專業理財人員的需求也不斷增加。基于此，各財經類高校都開設了《個人理財》課程。《個人理財》課程以金融市場理論為基礎，以個人生命周期為縱向脈絡，著重研究利用金融產品對個人和家庭按照生命周期理論分階段運用理財知識進行規劃和完善，以達到理財意義上的人生圓滿的目的。由此可以看出，該課程綜合性、實踐性較強，職業崗位能力匹配度較高，突出其“務實”，因此對《個人理財》進行應用型課程改革是必要的。但是目前高校在課程改革中仍處于初級階段，還需要進一步改革。
(二)高校個人理財課程改革存在的問題。
1.個人理財課程教學模式落后在個人理財課程的教學中，普遍采用“以教師為中心”的教學模式，該模式主要體現教師的“教”，忽略學生的“學”，教師扮演著知識的傳播者和管理者，將上課內容事先設定好，學生作為知識的被動接受者和被管理者，他們沒有選擇權，這種僵化的人才培養模式使得傳統教學內容陳舊，學生的主動性與積極性缺乏，教學改革缺乏創新。另外，高校中個人理財課程理論與實踐的脫節也使得教學效果不佳，學生以死記硬背來應付考試，沒有主動認識了解經濟、理財案例的興趣，更沒有理財規劃的實際經驗，使得理論聯系實踐的能力欠缺。2.個人理財課程教學方法單一在實際教學中，教師主要采取講授法，將知識有邏輯地傳授給學生，理清重難點，讓學生能夠聽明白，有時引入案例分析法，是對講授法的補充。但是，大多數情況下，教師會認為采用其它的教學方法會浪費時間，教學進度沒有辦法很好地完成，而采用講授法可以將課程所需內容傳授給學生，學生也可以避免教師提問或者小組討論帶來的思考、發言和反思等諸多的麻煩，一舉兩得，何樂而不為。3.個人理財課程考核機制陳舊傳統的考核方式是結果性考核，也就是一考定結果，而在進行了應用型課程改革后，仍然是會受到現實課程考核評價機制的約束。在《個人理財》這門課程中，實踐性較強，銀行理財產品的設計以及綜合理財規劃建議書的制定在最終考核時均以最終的報告而給出成績，仍然注重的是結果，而忽視了應用型課程改革中的注重過程性的考核。
三、“以學生為中心”的個人理財課程改革嘗試。
(一)使用“以學生為中心”的教學理念。
“以學生為中心”的教學理念源自美國著名人本主義心理學家羅杰斯，其內容主要是指教學、管理以及服務的理念轉變，目的是從“教”向“學”的轉變。通過采用“以學生為中心”的教學理念，不僅可以增強學生的興趣，提高學生的主動性和積極性，而且還可以提升教師的執教能力，增加教學的趣問性和生動性，進而促進師生的融合。《個人理財》課程所涉獵的專業知識較多，涵蓋了金融、會計、經濟、管理、法律等諸多領域，在進行課程建設時，我們試圖打破“以學科為中心”的教學方向，建立以“專業能力”為核心的內容體系，以“項目—模塊—任務”這一邏輯體系，引入相關案例，加入項目實訓，強化工作技能的培養和提高。在教學過程中，通過案例分析和項目實訓等手段，幫助和引導學生建立人生規劃脈絡，以利于運用所學知識深入分析現實問題，并通過具體實踐領悟理財真諦，學會理財溝通，掌握理財技能，成長為能夠為自己及他人做出科學理財規劃的現代理財專業人士。同時通過項目實訓讓學生感受理財的現實場景和真實過程，不僅鍛煉學生理財知識的運用，還能幫助其鍛煉將來在工作和生活中的人際交往能力、專業表達能力、知識運用能力以及應變和解決問題能力，從而真正達到理論與實踐相結合的目的，培養出能動腦也能動手的專業理財人才。
(二)采用多樣化、靈活式的教學方法。
1.項目教學法課改后的《個人理財》課程共分為12個項目，在項目下下設模塊，在模塊下下設任務，形成“任務驅動式”模式。每個項目之前教師將項目中需要完成的任務下發給學生，學生通過搜集整理、上課聽講、小組討論等形成完成任務，形成項目報告，然后進行項目成果展示，學生和教師作出交流反饋。比如，在制定綜合理財規劃時，學生可以在個人生命周期中選擇某一時期，搜集整理分析該人或家庭的財務情況以及結合其所能承受的風險能力，根據家庭的理財需求，進行理財規劃，形成理財規劃建議書，學生完成之后在課堂上進行展示，教師在整個過程中要給予幫助。2.互動式教學法互動式教學法能提高學生的自主學習能力和增強學生的團隊合作意識，能加強教師的創新能力。在《個人理財》課程中，通過五步完成該方法，分別是教師引導、學生感悟、小組討論、成果展示和情景模擬。教師引導是互動式教學法的前提，教師可以通過案例或者啟發式問題讓學生帶著疑問先去學習，在學習中尋找答案，這種自學式會提高學生發現問題的能力；學生感悟是互動式教學法的基礎，在開新課之前，教師要了解學生現有的知識水平，根據學情制定“階梯性”的教學目標，比如，在《個人理財》的課程中，講授保險規劃這個項目時，需要先讓學生明白理解保險的重要性，再讓學生知道在他們不同的.生命周期階段中會出現哪些保險需求，然后再進行保險規劃的說明；小組討論是互動式教學法的核心，小組通過分工完成資料搜集、整理、討論，形成小組的想法和觀點，體現團隊精神，比如，在《個人理財》的綜合理財規劃項目中，可以讓學生分組整理該家庭的基本信息、財務狀況分析、理財規劃目標、理財方案的預期效果以及方案調整和持續服務等內容，最終通過分析完成理財規劃建議書；成果展示是對互動教學的檢測和評價，學生通過制作ppt來展示該組的綜合理財規劃建議書，小組內互評，教師提出意見和評價；情景模擬是對互動式教學法的升級，在投資規劃項目中，可以通過模擬交易平臺進行操作，讓學生有真實的思維感受，真切得體會到崗位中的需求。
(三)注重“過程化”考核。
基于應用型的人才培養目標定位，對課程的內容和教學效果的考核要體現學生能否獨立發現問題、思考問題、分析問題和解決問題，要主要檢測學生的運用能力和實踐能力，所以，對該課程的考核要結合知識、技能和能力三方面，注重學生在學習過程中的表現和提高，在過程中記錄學生的各方面的成績，注重“過程化”考核。在設計課程考核方法時，教師要充分激發學生學習的熱情，促進學生之間的合作，加大學生自主學習的壓力，最大限度地調動學生與教師學與教的積極性。針對《個人理財》課程，要對過程與結果兩方面進行全面考核，初步設想為：過程成績占70%，結果考核成績占30%。在過程考核方面，考核項目包括出勤情況(10%)、理論知識掌握的程度(20%)、理財產品設計(20%)、綜合理財規劃方案(50%)等方面。在結果考核方面，則主要以論文考核為主。而在課程“過程性”考核內容設定時，主要分為三方面：一是考察學生基本理財理論知識的掌握程度；二是舉辦小組間的理財產品營銷大賽，對每個小組的理財產品設計、現場理財產品營銷進行評定；三是要求每個小組制定一個以某位同學家庭為背景的綜合理財規劃方案。在理財產品與方案設計、討論、改進、推廣的過程中，學生可以獨立思考、相互合作、靈活運用理論知識，創新能力也得到了極大的鍛煉。
四、結語。
通過對“以學生為中心”的教學模式在《個人理財》課程中的嘗試，轉變了“以教師為中心”的理念，采用了多種教學方法和“過程性”考核機制。作為課堂的組織者，仍需不斷提高自身的執教能力和專業素養，同時要掌握一些教學的技巧和藝術，這就仍需要堅持以學生為中心，發揮學生的主體性，增強學生的自主性和主動性，讓課堂成為對學生真正受益的課堂，讓學生成為社會需要的實踐人才.參考文獻：[1]陳欣欣.應用型本科院校“個人理財實務”課程教學改革探析[j].中國市場，2014(30).[2]侯銳，董相勇.項目驅動教學模式在高職金融專業個人理財實務課程中的應用探討[j].長春師范大學學報，2015(4).[3]周德慧.“以學生為中心”的金融理財課程教學改革[j].經營管理者，2015(4).[4]邢增鑾.“以學生為中心”想政治理論課教學模式改革[j].黑龍江教育學院學報，2015.[5]張俊超.推進從“教”到“學”的本科教育教學變革[j].高等教育研究，2012(8).[6]孫凌.提高《家庭理財學》課程教學效果的探析[j].新教育時代電子雜志，2016.[7]王曉佳等.應用型本科院校《個人理財》課程考核方式的創新[j].課程教育研究，2015.
個人投資理財論文個人投資理財論文摘要（精選21篇）篇六
定期存款(儲蓄)是中國人最常采用的一種理財方式，這種理財方式收益很小，同時風險也很低。
2、樓市。
樓市分為住宅和商業地產，投資量較大，投資時間較長，投資收益也較為可觀，但存在一定的風險。
3、貴金屬。
貴金屬投資一般指對黃金、白銀的投資，其具有較高的風險，但同時也具有高收益的特性。
4、炒股。
股市有很高的獲利空間，但炒股可以說是風險與收益并存;炒股的門檻很低，但要求一定的技術性與專業性;總之，大家入市須謹慎。
5、基金。
基金分為股票型基金和貨幣型基金，基金憑借收益穩定、風險較小等優勢一直備受國內個人投資者的`推崇。
6、國債。
國債是一種中長期的投資方式，由國家托底，安全系數很高，收益也不錯。
7、保險。
保險是一種長期有效的，以防范風險為主，不強調收益的理財方式，它不僅具備最基本的保障功能，而且能給投資者帶來不菲的收益，可謂保障與投資雙贏。
8、理財產品。
目前一般分為銀行理財產品和互聯網金融理財產品，理財產品大多操作簡單、便捷靈活，風險很小，收益比定存要高。
9、p2p理財。
p2p理財是新興的一種理財方式，即“個人對個人”的小額信貸，一般依據p2p網貸平臺進行借貸，但大家在選擇p2p平臺時，需慎之又慎。
個人投資理財論文個人投資理財論文摘要（精選21篇）篇七
第一,職業決定理財觀念。
有人說個人投資理財首要是時間的投入,即如何將人生有限的時間進行合理的分配,以實現比較高的回報。其中,你的職業決定了你能夠用于理財的時間和精力,而且在一定程度上也決定了你理財的信息來源是否充分,由此也就決定了你的理財方式的取舍。你所從事的職業也必然會影響到你的投資組合。而對于一個從事高空作業等高風險性作業的人而言,將其收入的一部分購買保險自然是一個明智的選擇。
第二,收入決定理財力度。
當家理財,當然要有財可理。對于平常家庭而言就是收入。俗話說,看菜吃飯,量體裁衣。你的收入多少決定的你的理財力度,畢竟超過自身財力,玩“空手道”式的理財方式于一般常人而言是難以成功的。所以人們才會說將收入的1/3用于消費,1/3用于儲蓄,還有1/3用于其它投資。如此,你的收入決定了這最后1/3的數量,并決定了你的投資理財選擇。
第三,年齡決定理財思路。
年齡就是種閱歷,是種財富。人在不同的年齡階段所承擔的責任不同,需求不同,抱負不同,承受能力也不同。所以有人將人生投資理財分探索期、建立期、穩定期和高原期等四個階段,每個階段各有不同的理財要求和理財方式。
如20―30歲時,即探索期,年富力強,風險隨能力是最強的,可以采用積極成長型投資模式。
30―50歲即建立期,家庭成員逐漸增多,承擔風險的程度較低,投資相對保守,但仍以讓本金快速成長為目標。
50―60歲即穩定期,孩子已經成年,是賺錢的高峰期,但需要投資風險。
到了65歲以上即高原期,多數投資者在這段期間將大部分資金存在比較安全的固定收益投資項目上,只將少量的資金投在股票上,以抵御通貨膨脹,保持資金的購買力。
第四,性格決定理財方式。
每個人都有自己的個性、興趣和愛好，它們決定了每個人的投資理財觀念：有的屬于保守型、有的屬于冒險型、有的則屬于中立型。就像人的個性，每個投資理財品種也都有著各自的優點和缺點：儲蓄、國債、保險等投資理財產品收益穩定，風險系數非常小，比較適合保守型的人去投資；股票、外匯會帶來大收益，也可能造成大虧損，投資者必須具有非常強的承受能力，比較適合冒險型人去投資。
任何人如果能以清醒的頭腦、大膽而科學的態度去選擇合理的投資理財方式，一定會馬到成功!
[選擇投資理財方法]。
個人投資理財論文個人投資理財論文摘要（精選21篇）篇八
第一是誠信。
我說過一句話：“一個人值得很多人信賴和有很多人值得自己信賴是兩筆巨大的財富”。
人生走到今天，我感到最自豪的是：“任何債權人都找不到我任何一次不守信用的紀錄，我的信譽度目前仍然排在全球第一位，當然是和全世界所有從來沒有不良信用紀錄的人并列第一”。
因為在全世界信譽度的排名是沒有第二名的。假設全球有l000萬人從來沒有不良信用紀錄，那我就跟這l000萬人并列第一。
只要有一次不守信用的紀錄，我在全球信譽度的排名就會變為10，000，001名。在當今社會，要做一個投資理財的高手，建立個人良好的信譽度和口碑是非常重要的!
第二是財商。
如果你的財商很低，金錢就會比你更精明，你就將為之工作一生。如果你要成為金錢的主人，你就需要比金錢更精明，然后金錢才能按你的要求給你辦事，這樣你就成了金錢的主人，而不是它的奴隸。只有工作才能賺錢的思想在財務上是不成熟的思想。
怎樣才能提高自己的財商呢?不妨從以下幾個方面去努力：
1、要學一點財務知識。其實，財務知識并不是非常深奧的科學，最主要的是要學會看會計報表，要知道現金流是怎么回事。
會計報表主要包括資產負債表和利潤表(損益表)。
資產負債表是反映企業在某一特定日期財務狀況的報表。它反映的是某一時點的情況，所以又稱為靜態報表。通過資產負債表，可以提供某一日期資產的總額及其結構，表明企業擁有或控制的資源及其分布情況，即有多少流動資產、多少長期投資、多少固定資產等等。
流動資產中，貨幣資金有多少，應收賬款有多少，存貨有多少等等。可以提供某一日期的負債總額及其結構，表明企業未來需要用多少資產去清償債務以及清償的時間，即流動負債有多少，長期負債有多少。
長期負債中有多少需要用當期流動資金進行償還等等。資產負債表還可以反映所有者所擁有的權益，據以判斷資本保值、增值的情況以及對負債的保障程度。
所有者權益中，實收資本(或股本)有多少，資本公積和盈余公積有多少，未分配利潤有多少等等。
利潤表是反映企業在一定期間內生產經營成果的會計報表。利潤表把一定時期的營業收入與其同一會計期間相關的營業費用進行配比，以計算出企業一定時期的凈利潤。
利潤表亦稱損益表，它反映企業財務成果的動態報表，必須按月編制。年度終了，企業應編報年度利潤表。利用利潤表揭示的財務成果信息，便于報表使用者了解企業的經營業績和獲得能力，預測利潤趨勢，通過分析利潤增減變化的原因，有助于發現經營過程中存在的問題，采取改進措施，不斷提高企業的盈利水平。
比方說，如果你想購買某公司的股票，你就必須通過會計報表至少了解其以下數據：總資產、每股凈資產、未分配利潤、凈負債、銷售收入、凈利潤、每股收益率、企業資產負債率等。
如果你連這些數據都不知道就去炒股，就相當于閉著眼睛在高速公路上開車，不管路修得多么好，你也一定會出事的。
2、一定要有成本意識，要努力做到用最低的投入實現最大的產出(回報)。
我在創業初期資金非常緊張，常常按l0%o的月息借錢周轉，所以我堅決不買房子住。因為當時我花了250元，就在離我公司l00米遠的地方租了一套140平方米，價值l0萬元的住房。
另外，請一個保姆的工資為300元/月，保姆的生活費大約200元/月，水電氣150元/月。
第三，要學會推銷自己和自己的產品。
當今世界產品太多，人才太多，相類似的產品和相當水平的人才也太多。所以，任何一個人要想使自己或自己的產品被人家重視，就要學會推銷。中央電視臺知名主持人白巖松說：“把一條‘哈巴狗’牽到中央電視臺去連播30次，這條哈巴狗就變成了一條名狗。
一條名狗的價值就再不是那一條哈巴狗的價值了。”所以，同樣的產品，會推銷的人可以銷得更多甚至賣更好的價錢;同樣的人才，會推銷自己的人能找到更好的工作機會，并且有可能因為多次好機會的積累，使他與那些原來在同一起跑線上的人檔次越拉越大，他很可能會越來越優秀。
第四，要學會用錢去賺錢的技術。
不要為了錢去拼命工作，而要學會讓金錢為你拼命地去賺錢。世界上有一個非常奇怪的現象：空氣對于人來說是最重要的，但空氣不要錢;而人一輩子不喝啤酒也不會危及生命，但啤酒卻要5元錢一瓶。主要是因為空氣不稀缺，而獲得啤酒卻要付出代價。
投資理財就要學會把資本投資到最有效率的地方，也就是說投資到回報率最高的地方。如果自己有能力當老板，那當然是最好的;當自己沒有能力單獨當老板時，能與會投資的'人合作當老板也是不錯的選擇;當這種機會也沒有時，將自己的錢借給值得信賴的老板按市場行情收取利息也是一條生財之道。
當以上機會都沒有時，就可以學習選擇股票和基金投資。但不管選擇怎樣的投資方式，都是有技巧的。要想賺錢，就要多學習賺錢的相關知識。
第五，要眼觀六路，耳聽八方，要有敏銳的市場眼光。
要賺錢就需要經常深入市場，了解價格信息，了解市場的供給和需求狀況，并關心國家的政策變化，有時還得關心國際的政治動向。
市場價格千變萬化，不管是做常規生意還是買房、炒股、買基金等投資理財活動，如果沒有敏銳的市場眼光，那就只能靠碰運氣。但誰都知道，靠碰運氣是非常危險的。
第六，要學習相關的法律法規。
只有我們熟悉相關的法律，我們才知道我們能做什么，我們不能做什么。如果你缺乏必要的法律知識，能做的事不敢做，不能做的事做了，結果，受到法律懲罰的時候自己還不知道。
在法律方面，對于投資者而言，最應該掌握的是《合同法》、《擔保法》、《公司法》、《稅法》、《勞動法》，而其他的相關的法律知識，不需要花專門的時間去學習，只有遇到某一方面問題的時候，把相關的法律法規學習一下，通過反復的積累，你就會成為法律方面的行家里手，足以讓你的投資理財能夠在法律許可的范圍里面進行。
投資理財成功的必備因素還包括厚實的專業基礎。應懂得一點經濟學、市場學、營銷學、心理學等方面的基本知識，牢牢抓住可能擦肩而過的發財機會，盡可能練就高超的談判技巧和書面表達能力，避免在生意場上受制于人，被對方牽著鼻子走;懂得有計劃地花錢，事事會算賬。
1.買黃金等硬通貨：最保守的理財，或者說根本不是理財，只能叫收藏錢財。
買黃金本身不會增值，只能叫保值。因為今年的1公斤黃金放上二十年還是1公斤黃金，并不會增重出1克份量來。當嚴重通貨膨脹時，買黃金是規避貶值的好辦法。現在是人民幣升值的時候，買黃金是很不明智的`。
安全等級：很不安全，主要風險是被盜，弄不好人財兩空。
2.存銀行：保守的理財。收益率=利率。
安全等級：最安全，主要風險是銀行倒閉，基本上不大可能發生。
但是收益太低，急用錢時變現很不方便，因為沒有人會把那么多錢全部存活期，萬一要錢急用，定期存款要提前取出來，利息將損失慘重。
3.買國債、企業債：偏保守的理財。
比存銀行更明智。比銀行利息要高一些，國債還免利息稅。同時，可以方便地通過市場交易變現。等于是以活期的方式獲得定期的利息。
風險：國家政變、國家戰爭將導致國債變成廢紙。企業倒閉將導致企業債兌付出現問題。
4.買股票式基金：積極的理財。
對于缺乏專業知識的人來說，買股票式基金是不錯的選擇，基金通過專業優勢和組合投資，往往能賺取比普通散戶更高的利潤。
風險：股票市場波動的風險，基金管理人的道德風險。國內的基金和國有企業一樣，存在這樣那樣不規范的問題，老鼠倉問題倒是小問題，最怕就是利益輸送。
5.自己買賣股票。
如果對自己有足夠的自信，具備承受能力，就請自己去買賣股票吧，盈虧都是自己能力的體現。
6.買權證：投機!偶爾也有投資型權證出現。
如果你嗜賭如命，那你不如去買權證，公平，手續費等成本比租用賭場低多了，也沒有被警察抓住罰款的風險。
7.投資p2p網貸產品。
年化收益率普遍較高，業內較靠譜的收益率基本維持在10%左右，風險較低。但要注意篩選可靠的平臺。
8.自己辦實業：這是最高境界，原始積累完成后，應該考慮自己辦企業，或者投資辦企業。然后爭取上市，賣個好價格，一夜之間躋身于福布斯財富榜單。
理財產品玲瑯滿目專家支招選準最合適。
據悉，在余額寶的強勢帶動下，國內互聯網金融理財產品成為近年來網民最關注的熱門話題之一。目前，在國內金融市場當中各種理財產品統統浮出水面，種類是五花八門，而許多投資者對于如何選擇合適的理財產品并沒有明確的判斷方法，在做抉擇的時候容易感到迷茫不知所措。為此，行業專家給出以下兩點建議。
根據收益及風控能力來選擇。
據專家介紹，目前市面上的理財產品收益率彼此之間存在較大的差距，總體上來說，互聯網金融類理財產品在收益方面略高一籌。因此，這里主要討論的對象是具有較高收益的互聯網理財產品，這也是不少理財人士最為關心的話題。對于理財產品的收益，專家認為應當以20%為界限進行分類。
承諾投資回報達到20%以上，不建議購買。此外，還要注意理財產品的收益類型，主要分為兩大類，固定收益類和浮動收益。二者的區別在于，固定收益類產品風險低、收益穩健。而浮動收益的產品風險較大，特別是投資者對于風險難以判斷的時候，這里不作推薦。
實際上，想要投資獲得收益，風險是每個投資人首先要考慮的問題。如果項目在風險控制方面擁有優秀的表現，那么投資的風險自然就會降低，尤其考慮到保本，這類風控能力強的理財產品應當作為投資首選。
觀察項目保本與產品的流動性問題。
通常來說，理財產品主要分為保本型和不保本型。不保本型在投資過程中如果出現本金損失，投資者按照協議就得自認虧損。而除了上述簡單的二元化本金分法外，還出現了部分保本的理財產品。簡單來說，假設理財產品設置90%保本，那么就意味著投資者有損失10%本金的風險。
注意理財產品的流動性，主要是考慮投資時間和是否能夠提前贖回的問題。假設由于投資產品注明不能提前拿回，而投資者在這期間又急需資金硬要贖回，那么即使是保本的理財產品也可能會出現本金受損的情況。
綜上所述，根據專家給出的建議來看，投資者在購買理財產品之前要考慮到收益、風險以及自身的風險承受能力等方面的問題。因為所有明智的投資選擇幾乎都來源于投資者對各方面因素的細致分析和綜合考量之后做出的，而抱有賭徒心態進行投資的人必定會輸的很慘。因此，專家建議一定要理性投資、認真決策。
對于大多數普通投資者來說，不管是什么樣的投資理財方式，都希望是“穩賺”的。然而隨著近幾年金融機構規模的迅速擴張，在迎來更多高收益投資理財方式的同時，風險也在進一步增大。那么，如今普通投資者該如何尋找到“穩賺式”投資理財方式呢?為此，理財師為廣大投資者整理了目前五種比較安全的投資理財方式，相信一定能給你帶來投資幫助。
方式一：儲蓄。
儲蓄幾乎是零風險的“穩賺式”投資理財方式，不僅安全可靠，形式靈活，操作也比較便捷。儲蓄一直是中老人理財的首選投資理財方式。但是也有它的不足之處，流動性并不好，儲蓄的.期限越長，資金的流動性就越差，且相對于其他投資理財方式來說，收益比較低。
方式二：國債。
國債，由于是以國家財政的信譽作為擔保的，因此也被普通投資者們認為是最安全、穩賺式的投資方式。一般當銀行發行國債時，很多市民都會提早排隊，爭相購買。但是國債流動性也較差，一旦購買了國債，是無法提前贖回的。
方式三：銀行保本理財產品。
銀行保本理財產品比較安全，而且可以保證本金安全，也是一種“穩賺式”的投資理財方式。一般5萬元起投。但是一般銀行保本理財產品是有期限限制的，而且保本期限一般都很長，如果提前終止或贖回，本金就不一定保證安全了。
個人投資理財論文個人投資理財論文摘要（精選21篇）篇九
個人投資理財是個人(或家庭)為了實現各自的愿望，將自身所擁有的各種資源投入到金融或非金融領域，使其保值增值并達到計劃所要求的目標。個人理財在我國是一個新興領域，雖然專業金融服務業中出現了一批有一定經驗的理財師，但由于我國金融業還是分業經營，分業管理的模式，理財師們往往只是在自己專業的方面有所擅長，這與個人理財是全方位服務的要求出現了背離，加上理財師們所針對的都是高端客戶，收取相對較高的傭金，使個人理財的普及和推廣受到了很大的限制。
對于普通人如何進行個人理財，有關這方面的資料很少能夠發現，隨著個人理財需求的增加，更多的理財人都希望能夠得到相關的指導，以幫助他們能夠安全地進行理財活動。本文正是希望通過引出個人理財這個話題，試圖總結和歸納普通理財者的一些誤解和錯誤行為，通過大家所熟知的一些理財工具入手進行分析，幫助和加深個人理財者對一些正確理財原則的印象，并給出相關的理財建議供其參考。
本文主要分為以下幾個部分：上述引言部分是對本文研究的內容、目的、意義的介紹;其次是通過訪問調查所列舉的個人理財者普遍存在的問題;第三部分是對這些問題給予的一些理財建議;最后是結束語及一張用excel的fv函數所做的理財收益終值表。
(一)目標不明確影響理財計劃制定。
1.投資理財目標不明確投資理財首先需要確定好一個理財目標，咱們為什么要進行理財?確定好了目標，結果也就成功了一半。而對于理財目標，很多人都會這么說，我要存一筆錢結婚用，我要給孩子籌集一份教育基金，我要買一套房子和一輛車子，我要給自己退休留些養老保障。確實，這些都是非常好的理財愿望，但卻不是明確的理財目標。您是否想過，如果您想買一套房子，您是想買兩室一廳80平方米的還是三室兩廳130平方米的?您是想買多層、小高層還是高層?您是準備買在內環、中環還是外環?您準備什么時候買房子呢?咱們在選定理財目標的時候，很多時候只給出一個較為模糊的概念，其理財結果往往不能用貨幣精確計算，也沒有具體實現目標的期限，而這樣一個模糊的概念往往只能使咱們處于空想狀態，無法制定出合適的理財計劃，即使有理財計劃也會使該計劃顯得相當的盲目和空洞。
2.個人目標收益期望過高。
每個理財人都會制定出自己的理財目標，都希望通過一定的理財手段和時間的積累來實現夢想。但并非所有目標都是可以實現的，有些目標對于許多人來說卻是遙不可及。比如一個月收入只有2000多元的小職員，計劃在5年內買一套價值200多萬的房子和一輛20萬元的轎車。雖然這些都是他的夢想，但要在短短5年中實現它其可操作性的概率卻幾乎為零。之所以理財人在制定理財目標時會過高的預期收益是因為每個人心中都有欲望，欲望會隨著不切實際的想法膨脹。但這對于投資理財來說并不是一件好事，過高的目標期望首先不符合實際，會造成理財者一直處于空想狀態，沒有與之相對應的計劃能夠去實現這個目標，其次它會使人們在理財計劃中更多的使用風險大的工具以博取更大的收益，這并不符合理財活動一貫遵循的安全穩健，保值增值的原則。
3.經常僅為單一目標進行理財。
理財目標有各種各樣，有為了結婚買房買車，有為了小孩教育培養，有為了退休后養老生活等等，這些最基本的理財目標是咱們一生中都會遇到的問題。然而在一般的理財過程中，往往會將這些目標獨立分開，即僅僅為單一目標進行理財，這也是理財人在制定理財目標時經常犯的一個錯誤。因為這些目標都處于咱們生命周期的不同階段，在某一階段，咱們的理財活動只是因為該階段有某種特殊的需要，而在滿足這種需要的同時，咱們不會想到在人生的后一階段可能會存在的其他潛在需求，只有等咱們快進入后一生命周期，這種潛在的需求迫在眉睫時才開始認識到為這個潛在的需求進行理財的必要性，但此時咱們已經失去了最佳的理財時機。咱們所缺乏的正是從人整個一生的角度去制定理財目標，所以許理財結果往往顧此失彼，理財的效果也可想而知。
(二)方法不正確使理財過程缺乏控制。
1.沒有詳細的收入支出賬簿。
賬簿是記錄咱們收支狀況的最好工具，它不僅能夠詳細地反映出咱們收入支出狀況，更能夠幫助咱們進行理財活動。但在當今年輕一代中，很少再有人從事這項麻煩的工作。自身工作繁忙是一個原因，電子賬單的泛濫也是一個不可忽視的要素。電子賬單上有詳細貨物名稱、數量及金額，使得理財人感覺好像能對自己的消費了如指掌，但電子賬單不適合保管，而且一亂人就煩，煩了就不會花時間對電子賬單進行匯總整理。沒有匯總的數據，也就無法掌握自己的經濟狀況，而且由于沒有細化賬簿，將其分類處理，更不能對進行數據之間的對比，找出消費突然增多的原因。
2.理財過程缺乏控制和調整。
理財計劃一旦確定下來，理財人就認為萬事大吉，每個月按照計劃將資金存入銀行，投入股市，購買保險，也不管理財賬戶中還有多少剩余資金，也不管現在市場狀況如何，也不管是否存在新的收益風險率更高的理財產品。因為咱們所關心的僅僅是理財結果。但有時，理財的實際情況往往會和理財計劃有所差別，有時甚至差別還很大。在整個理財活動期間，風險率高波動較大的理財工具，比如股票會出現較大幅度的漲跌，如果不及時監控咱們的股票賬戶余額，或者在利空壓力很大的情況下不及時賣出股票，就會造成巨大的損失，嚴重影響咱們理財計劃的實施。
3.理財計劃往往難以堅持。
制訂一個好的理財計劃咱們費盡心思，花費了很多的人力、物力和財力，也預期獲得一個心目中的理財結果。在投資理財初期，咱們都會熱情高漲，因為向往著心儀的理財目標，感覺自己在完成一件非常偉大的事業。但熱情會隨著時間的推移慢慢消退，這時候咱們很有可能在實施理財計劃時會大打折扣。有時因為出現意外情況，當月花費突然增加使生活壓力很大，于是原先每月1000元的理財資金這個月只拿出800元，心想等到下個月手頭寬裕后再補上，但情況往往就是下個月拿出的可能比800元還少。另一種情況是由于理財目標的實現是一個比較長的過程，并非一朝一夕，幾個多月下來，看到理財目標離自己依舊是遙遙無期，失去了信心，最后都是自己主動放棄精心策劃的理財計劃。
(三)工具選擇隨意性增加理財風險。
1.投資方向主要憑借自身偏好。
個人理財人并不像機構投資者有專業的理財知識和能力，咱們往往將自己的理財資金運用于自己熟悉的理財工具上，主要是因為自己對這個工具比較熟悉，運用起來得心應手，而且平時由于對其感興趣而時常關注其走勢，能夠較為準確的把握機會，成功的幾率較高。運用自己熟悉的理財工具進行理財還被一些理財專家推崇為最佳的理財手段。但同時這種理財方法卻存在著一個非常大的缺陷。如果你擅長的是股票等風險和收益都較大的理財工具，那么咱們的最終收益會有很大的不確定性，也就無法確定出咱們的理財目標，而且如果一股腦把錢全部投入其中，一旦經濟形式變壞，便會血本無歸。
2.很少利用低風險高收益工具。
3.保險經常被排斥在理財工具之外。
保險是在出現不可抗力事件，被保險人蒙受巨大損失時，由保險公司給予一定的經濟補償，幫助理財人度過難關。應該說保險是預防意外，轉移投資理財風險最有效的工具，但在現實運用中，中國的投資理財人卻很少將這個理財工具考慮進他們的理財計劃中。一方面是咱們將保險誤解成只賠不賺的買賣，如果不可抗力事件沒有發生，那咱們所付出的將得不到任何回報。再者咱們認為不可抗力事件發生的概率很小，自己不會那么巧碰到，存在僥幸心理。另一方面，保險公司在投保時笑容滿面，而在理賠時愛理不理，即使理財人發生意外也有可能拿不到賠償，從而對保險這個理財工具充滿芥蒂。
(四)觀念狹隘限制理財收益率。
1.投資觀念僅限于傳統領域。
理財工具有哪些?咱們可以在那些領域進行投資理財?理財人在回答這些問題時，很多都會提到銀行、保險、證券、房地產。這些都是咱們所俗稱的傳統領域，或者說是已經被咱們所熟知的領域。但如果繼續追問還有哪些新的領域咱們可以進行投資理財時，理財人估計得抓破腦袋好好想上一陣子了。傳統投資領域因為這些市場的存在已久，投資的規范性使得理財資金在保值增值方面具有很大的確定性和可預見性，但其收益率都已接近市場平均利潤水平。如果僅限于傳統領域的理財活動，有些期望較高但還合理的理財目標諸如工薪家庭的買房購車計劃可能就無法實現了。
2.盲目跟風成為理財時尚。
個人理財人在投資理財方面知識較少，也很少能夠抽出時間來研究各種理財工具，在咱們選擇理財方向的時候往往會用這么一種方式，哪個領域現在最火，哪個領域如今收益最高，錢就全部投向哪里。九十年代中期股市暴漲，上證指數一舉突破2200點，有些人一夜暴富，日進萬金，有多少人為之眼紅，將錢紛紛投入股市，結果大盤一瀉千里，直線跌破1000點。這種盲目跟從的方式導致大多數人的市值只剩下投入資金的30%都不到。后來樓市又火了，炒房團逐個蹦出，個人投資者也不甘示弱加入炒房行列，致使房價一路走高，但最近在盤點時發現，不少買房人并沒有賺到好處，反而略有虧損，其中大部分收益還是靠租金支撐。可見，盲目跟從在當今理財界是一種時尚，但時尚的東西未必都是可靠的。
投資是在保證資金安全的前提下通過合理的規劃使理財資金在原有的基數上穩定增長，而投機通常是以小搏大，甘愿冒者巨大的風險和做出犧牲的心態期望獲得更大的收益，雖然這種概率相當的低。理財應該是一種投資行為，但很多情況下會不知不覺被投機所取代。舉個很簡單的例子，做股票的人之所以剛開始都能賺點，但如果從長期來看基本上都有所虧損，一個非常重要的原因就是，開始炒股時大家都小心翼翼，謹慎擇股，做大量研究和分析，而到后來覺得自己經驗足了，也就拋棄一切，單憑個人直覺來判斷個股漲跌，而且膽子是越來越大，每次都是大手筆買入賣出，完全是一種投機行為。而理財這種投資行為一旦被投機所取代后，整個理財計劃便及及可危了。
(一)制定全面恰當的理財目標。
1.集思廣益全盤考慮理財計劃咱們在制訂理財計劃，確定理財目標時為了能夠周密細致，最好采取“頭腦風暴法”或“德爾菲”法。咱們召集家庭所有成員，大家坐下來，把自己心中所有愿望和目標都寫下來，然后經過多輪的交流和傳遞，最后篩選出大家都認同的共同目標。這不僅是一個非常好的家庭交流融洽的機會，也是對理財目標很好的整理和匯總。理財目標要包括長期目標和短期目標，短期目標比較容易想到，因為這是現實中急需的愿望，而長期目標通常是潛在的，需要咱們靜下心來為將來好好考慮一番。如果歸納一下的話，一生的一般目標主要包括結婚計劃，購房買車計劃，養家計劃，育兒計劃，子女教育規劃和養老退休計劃。除此以外，當然有時還會有一些特別的計劃，比如規劃一趟赴歐洲的旅游，買一款最新時尚的品牌手機。只有將這些目標合起來考慮，才能不留遺憾，面面俱到，咱們才能夠合理支配咱們的理財資金，將其分散用于不同的理財賬戶中，才能夠更好地保證咱們現在和將來都能生活地更舒適更美好。
2.制定理財目標應與個人收入相匹配。
當咱們將所有理財目標匯總后，咱們要做的另外一件事情就是驗證其合理性，最好的辦法就是盡量將理財目標進行細化和量化。細化的程度最好精確到每月需投入多少資金，每年能獲得多少收益，這樣咱們就可以將目標與現實的經濟狀況進行對比。如果差距相當大，則說明咱們制定的理財目標不合理，其實現的可能性很小，這時咱們就需要對理財目標進行調整。一種方法是全盤否定，重新制訂目標，雖然這種方法比較徹底，但花費時間和精力較大，除非是理財計劃實在太離譜，一般不推薦應用。另一種方法就是對理財目標進行適當的修改，首先將理財目標按重要性和時間性進行排序，可以將理財資金首先運用到最重要及最先需要達到的目標，次要目標可以考慮進行篩選排除，但是后達到的目標也應該在開始就有所規劃。總之，咱們制訂理財目標時必須考慮自身財務狀況，保留合適的必須的，剔除盲目的.空想的，這樣才能夠幫助咱們真正實現夢想。
3.理財目標的實現要有階段性。
確定好合適的理財目標后，接下來就要將理財目標按階段進行劃分。因為要實現一個理財目標不是一天兩天，而是需要很長的時間，有的目標可能長達三十年，因此咱們必須要將理財目標像切蛋糕一樣分成一小塊一小塊，即在大目標的基礎上按時間順序制定小目標。這樣一來就可以掌控目標的完成狀況，而且還能因為經常完成階段性目標而給咱們很大的鼓勵去堅持。而且由于人是有生命周期的，在不同的生命周期不僅目標不同，收入和消費也會有很大的差異。在青年階段，結婚買房購車育兒，幾乎大部分理財目標都集中在這一周期內需要完成，如果不進行合理規劃使用資金，會造成資金緊張而不得不放棄部分目標的實現。到中年階段，收入較高而花費又相對穩定，可為養老計劃多多籌備。所以說咱們不能只是將理財資金按照年份平均分配到生命的各個周期，這樣即不合理也不現實，必須將所有的理財目標按階段進行分類，不同的目標在不同的階段完成不同的百分比。
(二)時時管理和監控理財賬戶。
1.勤記錄巧分類善分析。
理財首先也是最好的方法莫過于勤于記賬，記賬可以統計個人收入支出情況，進而能夠分析出理財人的經濟狀況和經濟結構。當然勤于記賬并不是說樣樣都要記，咱們可以以天為單位，將每天的收入和指出按一定類別分別填入，然后每月將數據進行匯總，說到分類，同樣咱們不用像專業人士那樣做一張資產負債表和現金流量表，但咱們可以將各個項目進行簡單的分組。收入可以分成工作收入(工資獎金補助福利)，投資收入(利息分紅租金)和其他收入(中獎禮金)，而支出則分為日常支出(可再細分為用食住行醫)，投資支出和其他支出。這樣做的目的是能夠讓咱們在今后經濟狀況出現異常時找出大致方向的原因，從而才能采取適當的手段進行有效的控制。除了做這些統計工作之外，咱們還應當經常對這些數據進行分析，一般一個季度一次為宜。分析時要注意技巧，可以按月份進行縱向比較，而更為準確的則是將本季度數據與上年同期數據進行橫向比較。因為在不同月份，收入和指出并非一直保持均衡，比如年底會有年終獎，收入會大幅度增加，而年初因為過年原因會有較大的支出，這些異常的收支變動在進行分析時咱們應該將其考慮在內。
2.時時監控你的理財賬戶。
當咱們把理財資金分散投入到各項投資中去時，咱們就已經開始了咱們的理財計劃。為了避免風險，最好就是將理財資金分別運用于不同的理財工具，這就涉及到賬戶管理的問題。各個賬戶應該獨立分開，否則會造成賬面資金的混亂及各賬戶間資金的借用。各個賬戶中的資金原則上應保持持續增長的趨勢，一方面從每月收入中會提取一部分作為新的資金注入，另一方面為原先資金投資所取得的收益。但并非一切都是在計劃之中，咱們必須時刻監控咱們的理財賬戶，尤其是投資于風險較大工具的賬戶。通過本月市值與上月的對比，計算出收益率并同細化后的目標進行對比，如果發現賬面資金有嚴重縮水的趨勢，或者收益未能達到咱們分解后的預期目標，咱們就要分析其縮水原因，并迅速判斷是繼續持有還是果斷賣出。同時這也提醒咱們要經常關注宏觀經濟形勢和各行業狀況，尋找更新更好的投資理財工具來幫助咱們獲得更大的收益或降低更多的風險。
做任何事情都應堅持到最后，投資理財也同樣如此。如果咱們決定將每月收入的20%作為理財資金，咱們就應該堅持將每筆收入按比例進行提取，打入理財賬戶中去。注意這里所說的收入并非僅僅是工資收入，而是各種來源的所有收入都應該提取，并且要堅持在可能長達30年的理財期間內都能夠做到。咱們可以把這個想象成被政府征收了20%的稅收，打入理財賬戶后就不要再去想它，除了特別情況，更不允許對該賬戶動歪腦筋，這樣待你退休時會驚喜的發現，原來我已經有了那么大一筆財富了。其實理財資金的主要來源組成是咱們每月的投入，利息只是占了很小一部分，所以如果咱們不能堅持咱們的理財計劃，沒有堅持每月按計劃進行投入，也就談不上實現咱們的理財目標。用哲學的思想來講，投入的理財資金是數量的增長，漫長的時間是催化劑，當量的積累達到一定程度就會變成質的飛躍，沒有量就不會有質。可見，堅持投入往往是理財成功最主要的因素。
(三)選擇多元化的理財工具。
1.投資組合多元化分散風險投資組合多元化對咱們來說已經不再是個新名詞了，其目的就是為了分散風險以求達到最佳的收益，但咱們對多元化投資往往會有一個錯誤的觀念。就拿投資股市來講，有的投資者簡單的認為分散投資就是將理財資金投資于“不同”的股票，其實“不同”準確地應該說是不同類的股票，而不是同類股票的不同只股票。如果咱們鐘情于銀行股，將全部資金分別買入浦發銀行、民生銀行、中國銀行等股票，一旦銀行業出現對其不利的因素，那整個行業的行情都會下滑，也就是說雖然你將理財資金分別分開投入各股，但還是未能達到分散風險的目的。那咱們應該如何進行多元化投資呢?各理財工具的投資比例應該是多少呢?其實這并非存在一個確定的數值，須根據具體的經濟形式來確定。通常如果三年期的存款利率能夠達到3.5%以上時，咱們會將更多的資金存入銀行，以提高資金的安全系數，但更好的則是購買一些利率差不多的理財產品，因為后者不要繳納20%的利息稅，但缺點是不能確定利率是否能繼續保持在這個高度。當然國債或有政府擔保的公司債券自然不能夠放過，但應保證其收益在5%以上，因為它的持有期限一般都較長，咱們需要避免在持有期間利率調整帶來的風險。而選股票不如選基金，當然也可以自己投資于不同類別的股票，這樣才能保證咱們的理財資金安全和收益并存。
2.理財工具的選擇更注重長期效果投資理財是一個長期的過程，而咱們選擇理財工具時也應該更加關注其長期收益狀況。有些理財人貪圖短期利益進行頻繁的操作，不斷更換理財工具，這不僅風險很大，而且頻繁操作所導致的決策失誤的概率也會大大增加。還有就是機會成本和轉換成本，機會成本是指選擇新的理財工具時所要放棄原先理財工具所能帶來的收益作為代價。如果咱們有一筆存了兩年半的三年期銀行存款(年利率3.96%)，如果咱們發現有更好的機會，決定將它用于購買年利率5%的國債，那咱們這個行為的機會成本就是咱們放棄了兩年半年利率為3.96%的收益，只能拿到活期0.72%的利息。而轉換成本是指由于一系列因素導致的理財工具轉換前后存在一個時間差，在這個時間差內理財工具是不會給咱們帶來什么收益。舉個簡單的例子，咱們有一套出租房，現在覺得咱們開出的租金相對于市場而言太便宜了，而承租人在租金上升后不再續約，于是咱們需要將該出租信息掛到中介公司尋找合適的承租人，而在咱們找到承租人之前，出租房是閑置著的。當然咱們并不是反對進行理財工具的轉換，但在發現新的投資機會時咱們先要分析其成本和收益，更強調長期收益，以達到咱們的最終目標。
3.建立健全人身保障機制。
雖然咱們對保險存在偏見，但在投資理財過程中它是必不可少的一件理財工具，尤其是在這個事故疾病多發的年代，如果遇到什么意外，盡管這種可能性還是相當的小，將會對一個家庭來說是致命打擊，很有可能會傾家蕩產。而建立健全人身保障制度，不僅能夠為咱們賠付大部分損失，而且為今后的生活創造了一個良好的環境。當然在選擇保險公司的時候咱們首先要關注它的信譽度、賠付程度和賠付效率，以確保咱們在造成意外時能及時得到咱們應得的那部分。在這一點上，國泰人壽要比太平和友邦等保險公司做得更到位。那保險在個人或家庭理財中如何進行理財規劃呢?咱們應該遵循這么一個原則，家庭收入最多的人咱們對其投入保險的比重也是最大的，這樣可以確保家庭主要勞動力的安全。而在保險品種的選擇上，可以主要以醫療和人壽為主，而且最好避免選擇分紅型或儲蓄型的那種，因為它們的賠付比例都不高，而是應該選擇那種每個月固定支出一部分資金收益較大的那種保單來全面保障咱們的生活。當然固定財產較多的理財人還應對其所擁有的資產進行保險。
(四)安全謹慎原則下創新觀念。
1.發揮想象突破傳統理財領域。
正如西方經濟學家所說的那樣，市場是一只無形的手。現在傳統領域或被咱們所熟知領域的市場容量已趨于飽和，收益率也都接近于市場平均利率，如果咱們想獲得更大的收益，就應該突破現有的市場去尋找別人還沒有發現的更好的機會。當然，這種創新觀念需要天才般的想象，但有時咱們也可以從平凡的生活中去發現它。很多人都有收藏的愛好，這些收藏品會隨著時間的推移逐步增值，而投資理財也正是一個長時間的規劃，難道這不能成為一筆穩定可觀的收入嗎?最平民化的收藏品市場就是集郵市場，雖然已經存在多年，卻還未受到理財人的充分重視，僅僅是一些集郵愛好者參與其中。而收藏品并非僅僅局限于此，由于現在中央銀行已經停止發行分幣，并在不斷回收中，各個年代的一分兩分五分硬幣成為新寵兒，一枚1954年的五分硬幣現在可以賣到20多萬，可見其收益巨大。另外，搶注域名、網上開店也開始逐漸走熱。而有些傳統領域的創新工具也應納入咱們的考慮范圍之中。比如期貨市場一直都被認為風險和收益都很巨大，而如果今后期權的推出使多頭方有權利選擇執行或不執行期權，如果不執行，最多虧損一個非常小的期權費，比如-30元，而如果執行期權的話，其收益范圍則在0—+∞之間，根據國外以往的經驗和概率，其平均收益一般在18%左右。
2.相信自我堅守理財計劃。
在理財計劃執行的過程中，咱們會經常受到計劃外市場的誘惑，持續的高收益會使咱們有盲目購買的沖動，這樣就會改變咱們的理財計劃。但改變理財計劃有三大弊端：一來咱們對計劃外的市場在理財計劃制訂時沒有認真研究過，不熟悉市場狀況，貿然闖入風險極大，二來由于資金是有限的，改變計劃會使原先計劃內的某些項目被迫中止，從而會導致收益損失，也就是咱們前面提到的機會成本和轉換成本，三來改變計劃后就得對之后的計劃進行調整甚至重新制訂，這必將會耗費耗時耗費。所以在一般情況下，咱們應該堅守咱們的理財計劃，因為只要該計劃順利執行是能夠達到咱們預期的理財目標的。而如果新的機會風險收益率確實非常大的話，咱們也必須先分析其收益是否能夠足額抵消咱們的所有成本，包括潛在的成本，然后再進行決策。堅持原則另外一個應用是針對現有的理財工具，假如買入一只股票，咱們對其的預期收益率為20%，當去除手續費后的收益達到咱們的預期目標或計劃目標時，咱們就應該果斷地將其拋售，再去尋找新的低價股。很多理財人都有貪心的心態，漲了還想再漲，不舍得拋，結果往往錯失拋售最佳時期而導致股票長期套牢，每天都在上上下下坐電梯，心情時好時壞。因此計劃和目標一旦制訂好就必須嚴格執行。
3.避免風險勝于獲取收益。
安全進行理財這條原則每個理財人都必須放在首位。咱們都知道，風險和收益總是相伴的，那如何對一個投資機會進行評估呢?風險收益率也許是一個比較好的衡量指標。風險收益率=收益率/風險率，收益率指的是實際利率，拿債券來講，它須經過發行價格、面值和名義利率進行計算后得出，而風險率是債券進行信用評級后，各級別債券的風險系數，即應支付的全部金額(包括利息)除以實際支付金額的平均數。收益率越高，風險率越低，風險收益率就越高。按照傳統觀念來說機會也就越好，理財工具就應該選擇風險收益率最大的。但現代觀念則認為，無論收益和風險是何種關系，咱們都應該盡可能地避免風險，因為有些風險一旦形成所帶來的后果將是致命的。咱們寧可放棄收益也要降低這個后果的發生的可能性，或者換句話說，即使沒有利息收益，長期的本金積累對咱們來說也是一筆巨大的財富，但咱們不需要承擔任何風險就能保證拿到這筆資金，咱們更愿意做出這樣的決策。這也就是為什么從不愿意輕易涉險的安全投資家巴非特能夠成為股神，而僅僅將資金存入銀行也能在退休時有百萬身價的秘訣所在吧。
四、結束語。
對于個人投資理財這個新興市場，本文到此也只是開了個頭，需要更多的學者進行深入研究和探討，也有可能會出現不同的學派和爭論。但不管理財方法如何，理財手段如何，一些基本的理財原則咱們還是都必須遵守，比如說理財首先要是保證資金的安全，比如說理財需要多元化投資進行風險分散，比如說理財活動貴在堅持。咱們只有在正確的理財原則的指引之下，才能制定出正確的理財方案和理財計劃，幫助個人理財者真正實現其理財目標。
資料來源和參考文獻。
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5.劉碩編譯：《人生教父——奧格·曼狄諾成功捷徑》，西北大學出版社，
個人投資理財論文個人投資理財論文摘要（精選21篇）篇十
摘要本文以理財產品的發展脈絡來展開，針對中國金融市場發展情況及特點，進行各階段對各種理財產品的投資情況研究，分別對比不同國家個人在財富結構及理財規劃方面的特點和差異，分析我國個人理財業務現存的問題，為我國個人合理規劃理財投資提供借鑒。
關鍵詞個人理財理財產品理財機構投資。
日前，聯合國國際勞工組織粗略地計算了全球72個國家（地區）月平均工資。中國員工個人的月平均工資為656美元（約合人民幣4134.4元），位列72個調查國家（地區）中的倒數第16，我國工薪收入水平增長緩慢，而物價上漲速度越來越快，我國即將進入負利時代。如何在負利時代為財產保值增值成為人們日益關注的問題。但無論是個人理財或是機構理財都涉及一個關鍵性問題—投資規劃。
（一）個人理財業務的產生與發展。
就內容看，個人理財既包括委托銀行不斷調整存款、股票、基金、債券等投資組合，以獲取滿意的投資收益；也包括對未來（退休后）生活的妥善安排，保障生活品質不降低。
（二）個人財富及其結構。
個人財富，是指由個人擁有或控制的能用貨幣計量的經濟形態。早期的個人財富只有實物資產，隨著商品經濟的發展與各種金融機構的形成與發展，個人財富中又增加了金融資產的部分。
（三）金融市場的形成和發展。
20xx年是一個重要的分界線，自20xx年起，我國金融市場出現基金產品，其他各項金融工具也大量發展，個人理財業務也逐漸繁榮。
1.債券市場。我國政府類債券所占比重較大。20xx年，債券品種中，國債和央行票據占債券市場的67.48%，政策性金融債占比為25.15%，商業銀行債、企業債和企業短期融資債等企業類債券只占到7%左右。
2.股票市場。20xx年5月，股權分置改革工作終于全面退出。截止到20xx年，因政府政策性調控我國經濟回穩，股市也逐步復蘇。
3.保險市場。近幾年雖然保費的增長速度放緩，但仍然高于國內生產總值的增長速度。
4.期貨市場。對于我國來說，引入股指期貨可以起到套期保值、價格發現和提供流動性等作用，而且國家已經做了多年的準備，所以待時機成熟時便會推出。
5.基金市場。截止20xx年12月31日，我國共有321支證券投資基金正式運作，資產凈值合計8564.6億元，份額規模合計6220.35億份。
（四）美國、澳大利亞個人財富結構及其變化。
1980年以來，美國的個人資產結構呈現出低儲備與低風險的特征。美國個人金融資產中壽險、養老金與基金所占比重明顯上升，存款明顯下降。20xx年，澳大利亞個人所得收入中源于其投資所得的部分越來越大。澳大利亞家庭資產中固定資產所占的比例遠遠大于金融資產，個人財富主要依賴于房地產市場的穩定。
20xx年底，我國金融機構人民幣各項存款余額高達30.33萬億元，比前一年增速為16.72%，遠遠超過國內生產總值10.4%的增速。高儲蓄的現狀直觀反映了當前我國居民個人仍以儲蓄為理財的主要方式，但是儲蓄的低利率使之無法為個人帶來較高收益。個人已經不滿足于單一儲蓄的理財現狀。然而，個人的特點使其無力進行大額的房產等實業投資，對股票、債券等金融工具不熟悉、投資專業知識相對缺乏也將他們擋在證券投資的大門之外。
1.流動性原則。流動性指資產的變現能力。債券、定期存款的變現能力很強，利息損失較小；股票的變現因股價頻繁波動而不好確定變現的損失，但一般變現損失較大；其他理財工具也具有一定的變現損失。
2.安全性原則。首先，要分散化投資，也就是平時所說的“不要把雞蛋放在同一個籃子里”。其次，要利用“閑錢”投資。第三，決不能把本金虧損。進行各項投資一定要首先考慮風險，其次才是收益。
3.收益性原則。證券投資的最終目的還是為了獲取收益。因而將資金委托于比較可靠的富有投資經驗的專業理財機構進行投資，或購買受益憑證，或投資共同基金，讓出部分收益便能轉移投資風險。
4.合法性原則。一切證券投資活動都要遵守國家制定的法律法規，絕不能為一己私利從事不法投機投資活動。
三、我國個人理財情況實際分析。
（一）基本情況分析。
我國居民個人絕大多數收入源自工資收入，而美國卻更多的源自投資收入。我國個人理財更多借助于商業銀行個人理財部進行理財（購買商業銀行理財產品等）。
假設個人工資收入全部用來理財，分別用于銀行儲蓄、購買普通股、債券、證券投資基金、房地產投資、繳納養老保險基金以及其他金融投資（如期貨）等。其中儲蓄存款風險性最小，是最安全的一項投資，也是我國居民個人相對保守的投資風格的體現。股票風險太大，個人投資股票的比例較小。
（三）我國個人資產負債管理。
在我國個人資產負債管理中，我們參考的指標主要有資產的流動性、資產負債率、負債結構等。
在個人財務中，一般的負債項目主要由信用卡貸款、房屋貸款、汽車貸款或其他消費貸款幾個部分組成。通過對個人負債情況及每種負債利息率的分析，就可以對自己的負債結構做出分析，可以相應調整自己的還款計劃和理財計劃，從而減少利息支出，達到理財目的——節流。
（四）我國個人資產風險控制。
一是通過購買保險來抵御人身財產風險。二是重視風險收益均衡的保全型資產。三是避免因頻繁換手造成的決策風險。一旦我們充分了解并作出理性決策之后，就不要受到周圍其他事物的干擾而輕易改變做出的決策。
四、結論。
根據我國個人財富現狀及投資選擇，投資需謹慎，每個個人要找到適合自己的投資風格，并且要合理規劃理財投資組合，注意分散風險同時獲得最大的收益，從而最優化我們的生活質量，獲取最高的生活幸福指數。
參考文獻：
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[2]楊義群.投資理財實用簡明教程.北京：清華大學出版社.20xx.
個人投資理財論文個人投資理財論文摘要（精選21篇）篇十一
1.儲蓄和投資高效并行。
觀點：不儲蓄，絕對成不了富豪;儲蓄不是美德，而是手段;努力工作賺錢不是為了消費而是為了投資;儲蓄是守，投資是攻;時間就是金錢;儲蓄和投資都要趁早;與其感嘆貧窮，不如努力致富。
2.負債也是一種資產。
世上有兩種人，一種是讓錢靈活地滾動起來的人，另一種是被前一種人無形中把錢滾走的人。富人，就是能讓錢靈活滾動起來的人。觀點：想買房，貸款吧;只想還債的人成不了富豪;巧用債務創造更多的收益;借債一定是為了投資。
3.就算天塌下來要保住本錢。
投資原則之一，絕對不能把本錢丟了;投資原則之二，一定要堅守原則一。觀點：能保住本錢就是賺錢;失去了本錢就等于失去了一切;無風險無收益。
4.復利投資的秘訣。
復利投資是邁向富人的“墊腳石”。觀點：時間就是金錢;巧用復利投資;花錢掙“時間”;“72”法則成就富豪。
5.依靠“常識”炒股票。
尋找變化中的不變，這就是能掙大錢的“常識”。觀點：“常識的力量”引領成功投資;炒股和炒房地產有異曲同工之妙;將分散投資和集中投資有機結合起來;績優股要長期持有。
6.炒基金的奧妙。
觀點：熱情和時間是直接投資成功的催化劑;追求穩定性的投資者宜做間接投資;不能一味信奉基金代理商推薦給你的商品，仔細看一下基金商品過去的業績而不是現在的業績，不要固執的選擇收益率超過平均收益率的基金商品，從長期投資來考慮不要選擇債券和股票混合型基金而應該選擇單純的股票型基金，不要這山望著那山高。
7.向善人行善，向惡人施惡。
除了實力外，你還需要底牌，底牌是通向成功的密碼。
8.不是適者生存，而是強者生存。
有力量的人才是這個世界的支配者;適當的時候以“詐”制勝;用強者理論武裝自己。
9.追逐成功。
從看得見的地方獲得知識，從看不見的地方獲得智慧，這樣的人才具有成為富人的資格。觀點：不斷追逐財富;不斷學習投資理財;書中自有黃金屋。
10.以書為伴。
新生代富豪都是讀書狂。不要找借口說自己沒有時間讀書。
11.用心經營婚姻。
要想成為富人，就一定要跟相愛的人結婚;婚姻幸福是成功的基礎。
12.積累人脈。
不管什么人，光憑自己的力量是成不了富豪的。觀點：人脈的力量;人脈需要細心經營。
13.“除掉”競爭者。
不是朋友就是敵人;如果正面進攻失敗就從側面進攻。
14.言行舉止要向富人看齊。
在必要的情況下，不要吝惜錢，但即便如此，也要進行合理消費。觀點：不是因為虛榮而是因為需要;該用錢的時候決不吝嗇;追求合理消費;節約與吝嗇截然不同。
15.第一印象決定成敗。
16.信息就是財富。
即使擁有信息，但如果沒有運用這些信息的預見力和決斷力，你也絕對掙不了大錢。
17.活到老學到老。
要想成為富人，就要想辦法參加富人的聚會。觀點：建立人際關系網;健康快樂的生活。
18.沒錢也要買房。
當你決心通過投資來賺大錢時，首先要讓家人安心。房子就是能使家人安心的最有效的資產。現在買未來使用的房。
19.投資房地產的要訣。
“投資”是成為富豪、獲得經濟上自由的唯一途徑。觀點：房地產學習越早越好;勤奮學習房地產知識。
20.活用房地產競買戰略。
獅子睜著一雙似睡非睡的眼，靜靜地蹲在草叢里，觀察著周圍，只要一有獵物目標，便會箭一般地撲上去。投資也要像這樣。觀點：競買是用頭腦賺錢的投資游戲。競買的5個優勢，通過競買你可以用比市價低得多的價格購入房地產;競買的程序簡單，而且較為安全，就連對競買不太了解的新手都可以參加;利用競買的方式可以避開政府的各種房地產政策的干涉;競買拍下的房地產，即使在經濟不景氣的情況下，也能獲得好的收益;作為競買對象的房地產，除了亞洲經濟危機時期，韓國的房地產還從來沒有讓投資商失望。尋找投資市場的藍海;競買一年一次足矣。
21.成為投資法律專家。
成功投資80%靠的是法律知識。觀點：炒商品房不如炒地皮;投資成功與否，關鍵看掌握的法律知識;“種金蛋”是介于投資與投機之間的一種狀態;“變型種金蛋”。
22.成為“稅務博士”。
新生代富豪們傾注大量的心血收集稅收信息，目的并不是“逃稅”，而是合理節稅。觀點：學會合理節稅;一定要學習與稅收相關的法律。
23.成為“世界人”。
善待別人，就是善待自己;放過別人，就是放過自己;與人為善，與己為善;外語是必需;培養國際化視野;國際禮儀很重要。
24.放眼全球市場。
不要固執己見地只投資一個品種，隨時變動投資對象才能賺大錢。觀點：不要光在國內尋找投資機會。
25.美元弱勢，新機會抬頭。
在正確分析形勢后，如果你認為某投資對象有投資價值，那么到該價值到達“終點站”為止都要執著地堅守崗位，如果在中途“下車”，巨額收益也會跟著一起“下車”。觀點：讀懂形勢，才能賺大錢;貨幣的升/貶值對財產影響巨大;人民幣，最有魅力的投資對象;人民幣升值伴隨著巨大的收益。
26.海外投資“產金蛋”。
所有的海外投資都應該從該國最大的國際商業中心開始。
27.分散投資海外股票。
如果堅持投資韓國企業，那你就等于主動放棄了投資世界一流企業的機會。
28.投資海外基金。
投資海外基金最擾人心的一點就是“匯率風險”
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個人投資理財論文個人投資理財論文摘要（精選21篇）篇十二
（一）需求方：客戶理財需求日益增長。
麥肯錫公司曾預計，中國個人金融理財服務市場的稅前利潤將達310億美元，成為繼美國、日本和德國之后極具潛力的國家。雖然這一預計顯然高估了一些，但國內“理財熱”的興起卻是顯而易見的。分析表明，理財熱的興起至少有以下幾點因素：
1.居民可支配收入不斷增長，恩格爾系數下降加快。據國家統計局資料表明：1978—城鎮居民人均可支配收入由1978年的343.4元增加到20的6859.6元，年均實際增長達到6.4％。在居民可支配收入不斷增長的同時，恩格爾系數下降加快。年我國城鎮居民家庭恩格爾系數為37.9％，與1978年的57.5％相比下降了19.6個百分點。特別是至2001年，恩格爾系數下降速度明顯加快，共計10.7％，年均下降2.1％。顯而易見，人們的貨幣支付能力大大增強之后，在滿足基本消費的同時，有了更多的資金滿足其他方面的消費。
2.住房、醫療、教育、養老等體制改革激發了居民的理財需求。最近幾年國家推出的貨幣分房化、教育產業化以及醫療和養老保險制度的改革，徹底改變了人們的生活和消費觀念，也激發了居民理財的需求。也就是說，現在人們必須自己面對怎樣實現家庭的購房計劃、保障下一代受到良好的教育、保障自己的健康以及安享晚年等人生中的一系列重大問題。要解決這些問題，就必須要建立一套全面的、相互協調的家庭財務計劃和投資計劃，即我們常說的理財規劃。
3.金融產品的日漸豐富提高了人們的投資理財意識。20世紀的最后，我國證券市場從無到有，從小到大，走過了西方國家資本市場近百年的歷程。從金融品種看，股票基金債券等常見的投資工具都初具規模。截止209月，我國深滬兩市總市值達4.4萬億元，上市公司數有1200多家，投資者開戶數達6850萬戶。金融產品的日漸豐富既提高了人們的投資理財意識，又為人們的理財規劃提供了可實施的投資渠道。據中國社會調查事務所在北京、天津、上海、廣州四地對800人做的專項問卷調查結果顯示：74％的人對個人理財服務感興趣，41％的人需要個人理財服務。pa18個人理財網站專業調查顯示：50％以上的人是無計劃分配資產的；78％的人愿意接受專家顧問意見，自己理財；25％的人愿意接受服務委托理財；70％的人認為有必要時常對自己的投資績效進行評估；50％以上的人愿意支付顧問費。由此可見，我國居民的個人理財規劃服務需求是熱切而且比較成熟的。
（二）供給方：應對市場競爭，提供增值服務。
我國保險市場競爭加劇已經成為業界共識，而分紅投資類保險品種，成為各公司最有力的競爭武器。近兩年來，分紅投資類保險品種，成為我國壽險業的高速增長的主力軍。中國保監會最新統計顯示，截止年10月底，全國保險公司壽險業務保費收入為1832.4億元，同比增長約70％。分紅類保險等新產品成為新的增長點，2002年上半年分紅險保費收入達624.06億元，市場占有率52.58％，同比增長1057.48％。國外成熟市場表明：無論是分紅險還是投連險，該類非傳統壽險都是未來保險市場上的。主流產品，而該類產品的成功銷售非常需要銷售人員提供全面的理財規劃服務，綜合分析客戶的風險偏好和資金狀況等因素，將產品銷售給能夠承受投資風險，有理財觀念和理財需求的客戶，否則后患無窮，國外市場經驗就是如此。
此外，在我國加入wto后，外資保險機構全面進入國內市場，其參與競爭的重點主要就是提供理財服務等一系列中間業務，而在這方面，外資保險具有更雄厚的技術和人才優勢。國內的保險公司要想保持或擴大自己的市場份額，就必須采取切實可行的措施，不斷壯大自己的個人理財服務隊伍，提供優質的個人理財規劃服務。
（三）中介方：未來潛在的理財服務供給者。
雖然我國新興的保險中介機構數量和規模都在不斷發展壯大，但是迄今為止，沒有任何一家專業中介公司找到了長久穩定、附加值高的主營收入。據悉，多家保險中介機構都在積極策劃提供專業的理財規劃服務，以中介人的獨特位置來彰現自己從事理財業務的獨立性、專業性和客觀性，以此作為公司發展的有效武器。
（一）cfp服務理念對壽險業的影響。
研究個人理財規劃服務，就不能不研究cfp（certifiedfinancialplanner）。cfp是國際金融領域最權威和流行的理財規劃職業資格，2001年全美職業資格中排名第一。盡管cfp不是壽險專業從業證書，但是在國外，獲得cfp證書的人中，有70％以上同時持有保險經紀人和證券經紀人資格證書，cfp天然地同壽險公司的產品和服務相聯系。雖然壽險從業人員中cfp的總量有限，但cfp所倡導的“以客戶需求為中心”全方位的理財服務理念卻深入人心。國外的壽險公司，如友邦、紐約人壽等公司一直致力于理財規劃服務的研究和開拓，并建立起了自己的個人理財規劃服務隊伍，為客戶提供理財規劃服務。
在亞太地區，人們習慣稱理財規劃為“財務規劃”。馬來西亞、新加坡、韓國、日本等國都是國際cfp理事會成員，因此這幾個國家的壽險業個人理財規劃服務漸成規模，以財務顧問的身份為客戶進行理財規劃正成為新世紀壽險業務員的轉型目標。在剛剛落幕的第六屆亞太壽險大會上，理財規劃的挑戰與角色定位成為此次大會的主軸。馬來西亞2002年推出了“最佳建議規范”和“獨立財務顧問”制度，要求壽險業務員必須收集客戶充裕的資訊以后，才能提出適當的建議和壽險產品給客戶。新加坡從1988年要求壽險業務員開始運用理財規劃為客戶進行資產分配，自2001年7月1日開始，新加坡金融管理局規定所有壽險業務員在提呈建議書的同時，必須讓客戶知道自己賺取了多少傭金。傭金透明的目的在于讓保險業務員像醫生、律師般收取專業的服務費用，提高業務員的形象和地位。
全面的個人理財規劃涉及各類金融產品，但并不意味著某個理財規劃師要提供從提出理財建議到完成具體投資操作全過程中的一站式服務。從成熟的歐美壽險個人理財市場服務看，個人理財規劃服務首先是某位理財規劃師提出“理財建議”，然后再尋找各專業領域的專家來具體實施理財規劃方案。
從服務內容上看，壽險業理財規劃服務主要包括：保險、投資、稅務、退休、教育、遺產等六大方面。提供上述六方面的全部規劃也稱為全方位的理財規劃。事實上，提供理財規劃服務并不一定要求面對所有客戶時都提供如此全面的規劃，按照客戶需求和壽險業務員的個人專業水平，也可以就某一個財務問題提供單一的解決方案（單方位財務規劃），也可以主要提供保險、投資和稅務方面的規劃（多方位財務規劃）。
從實施過程分析，cfp的標準執行程序共六步：第一、設定目標，目標必須有時間性、實際且明確；第二、收集客戶資料；第三、分析個人財務狀況，找出其長處和短處；第四、根據客戶能力和理財目標，制訂理財建議；第五、實行規劃，因為行動最重要；第六、定期檢查，因為理財規劃是動態變化的。
從壽險業務員的角度看，其實可以將以上六步劃分為兩個主要階段，從第一步到第四步為第一階段，即提出規劃建議階段；后面兩步為第二階段，即理財建議的實施和績效考核階段。不同專業背景的業務員可以在兩個階段中扮演不同重要程度的角色，但是無論如何，在第一階段，壽險業務員必須要為客戶制定一套全面的、互相協調的、可操作的理財建議，在這個階段，壽險業務員就相當于客戶的“軍師”，要提出戰略性的資產分配建議。并在該大前提下，為客戶制定更具體的保險規劃，同時推薦其他領域的專家來協助客戶實施其全面的理財計劃。
從直接的產品推銷轉變為圍繞客戶需求來組織生產和銷售，這個過程本身可以說是行銷史上具有質變意義的一大步，壽險業推行個人理財規劃服務具有劃時代的意義，將對整個壽險業、壽險公司、代理人及中介機構以及壽險客戶本身產生重要的影響并帶來多贏結果。
1.對壽險業的影響。整個服務模式的轉變有助于提升保險在公眾心中的形象，提高公眾的保險理財意識，避免少數不良代理人的行為影響到整個市場的健康發展。可以說，個人理財規劃服務的推行，也是壽險業規范化、制度化、國際化的標志之一。
2.對壽險公司的影響。個人理財服務有助于開拓中高端客戶市場。通過客戶保險需求的深度挖掘，提高客戶的口袋占有率，不僅可以給公司提供源源不斷的業務收入，而且可以以客戶需求為導向，開發出最令客戶滿意的新產品，占據市場先機。同時，要滿足客戶的綜合理財服務需求勢必引起壽險公司與銀行、證券等跨行業金融企業的合作，通過客戶資源共享，創造更多的主營業務及其他業務收入。尤其對具有綜合性的金融集團背景的壽險公司更為有利。
3.對壽險代理人及中介機構的影響。實施理財規劃服務，要求業務員具備較高的素質和專業水平。按照cfp的“4e”標準，實施理財規劃服務必須要求從業人員在考試、教育、經驗和職業道德四個方面達到較高水準，才可能滿足客戶的需求。因此，在壽險業推行理財規劃服務，必然會推動業務員提高自己素質，轉變自己的角色，重新規劃自己的人生，朝cfp的最高職業資格邁進。如果能夠出臺強制性的法規，規定代理人銷售保險產品必須提供全面的財務建議，則效果將會更加明顯。另外，保險中介機構也有機會分到一杯羹，以提供理財咨詢、培訓和收取產品傭金找到立足之本。
4.對壽險客戶的影響。毫無疑問，壽險客戶也是真正的受益者，通過接受理財服務，他們可以明白自己的財務狀況，明白自己究竟需不需要保險，需要多少保險以及需要什么樣的保險；同時他們還可以明白自己的理財目標和生活目標是否合理，通過家庭資源的合理分配，以最經濟的成本實現自己的綜合理財計劃，從而做到“明明白白消費，輕輕松松理財！”
1.個人理財規劃服務市場尚處在初級階段，有效的理財需求和供給都不充分。雖然國內個人理財規劃服務需求日益顯現，少數公司也進行了有益的嘗試，但總體上講理財市場尚處于初級階段。初級階段意味著理財服務市場本身并沒有巨大的理財服務的主動性市場需求。雖然潛在需求很大，但現時的有效需求很少，普通的壽險業務員仍然可以用傳統的產品推銷式的方法獲得客戶。與此同時，理財服務的供給者也是風毛麟角，同時受制于代理人隊伍總體素質低下等原因，所提供的理財服務層次較低。
2.個人理財規劃服務資格認證體系尚未建立，市場影響力有限。由于個人理財規劃服務資格認證體系尚未建立，雖然各保險公司可以選拔自己的精英業務員進行理財規劃方面的培訓，并嘗試為客戶提供個人理財服務，但由于沒有系統的培訓體系和專門統一的培訓教材，也沒有權威、中立和專業的個人理財規劃服務資格認證證書，這些理財規劃人員的理財規劃技能和服務品質都難以獲得市場的廣泛認同，市場影響力有限。
3.現時金融產品的數量和品種不能完全滿足個人理財規劃服務的要求。雖然國內各項理財金融品種已經相繼出現，但各領域的金融品種都相對初級，如股票市場不規范、銀行產品簡單、基金投資風格趨同、保險產品流行一陣風等，這些都制約著理財規劃的制定和實施效果。
4.現行法律法規尚不健全。國內金融業分業經營的法律監管體系，個人稅法的不完善，遺產繼承等方面法律制度的空白，以及壽險行業理財規劃服務的行業標準欠缺等，從制度的層面制約著綜合個人理財規劃服務的發展。
1.壽險業開展個人理財規劃服務所需的法律法規正逐漸健全和完善。個人理財規劃服務的良性發展需要一個相對健全的法制環境，由于“理財”的專業性、復雜性、可操作性和隱私性，需要銀行、保險、證券、稅務、遺產等方面法律法規的約束和保護，良好的制度環境是個人理財規劃服務發展的前提條件。如同馬來西亞和新加坡一樣，實施財務規劃服務的保險監管部門規章也有可能出臺。
2.壽險業個人理財規劃服務行業組織逐步建立和規范。隨著第二屆中美策劃金融論壇日前在北京落下帷幕，國際上金融領域最權威和流行的個人理財規劃（cfp）副業資格有望登陸中國大陸，cfp標準的引入將大大有利于保險業理財服務的開展。擁有權威認證，參照4e標準培養出的專職理財規劃隊伍，必然會提升理財規劃師的職業影響，并刺激潛在的理財需求轉化為顯形需求。同時，保險業的理財規劃行業協會在中國金融策劃協會成立之后也有望誕生，行業的自律規范有可能逐步形成。
3.綜合性個人金融服務公司的出現使一站式個人理財規劃服務成為可能。隨著我國第一家綜合性金融集團中信金融控股集團的出現，金融業分業經營的模式重新引起了廣泛的思考。從國外經驗看，混業經營和綜合金融服務集團的出現應該是國內金融業發展的必然趨勢。就現況而言，無論是否混業經營，不可否認的是國內銀證、銀保、銀基的合作已基本形成并在不斷深入，在此基礎上，壽險業務員可同時對客戶推薦銀行和證券等諸多產品，理財建議的具體實施將變得更簡便易行。此外，專門培訓壽險理財隊伍，或提供全面理財建議、實施具體操作的綜合性理財咨詢中介機構可能出現。
4.投資分紅類險種流行，個人理財規劃服務層次提高。事實證明，兩年來投資分紅類險種的異軍突起是我國壽險保費收入快速增長的主要力量。國外的歷史同樣證明，隨著保險市場的發展，投資分紅類品種將成為市場主流，客戶將更清醒地面對投資收益和投資風險。隨著人們理財需求層次的提升，壽險業理財規劃服務的重點也會漸漸從最初的財務安全規劃演變到更高級的側重投資功能的規劃，進而發展到關系客戶終身的“生涯規劃”。
個人投資理財論文個人投資理財論文摘要（精選21篇）篇十三
首先，打牢自己的理財知識，熟悉自己的財務狀況。兵馬未動，糧草先行。良好的理財基礎是邁向成功的第一步。
其次，根據自己承受風險能力，合理規劃理財方向，找到適宜的理財產品。對于理財新手來說，穩健保守的理財方向才是安全的。等到脫離新手階段，在慢慢去嘗試一些進取型的產品。
最后，小額試水為先，持續關注跟進自己買的理財產品，及時的調整自己的理財策略。
二、理財新手需要注意哪些問題?
作為一個理財新手，需要明確知道收益越大，風險越高，所以在進行投資理財時，安全保本為首要目標。還有幾個問題需要注意：
1、“結構型”理財產品。“結構型”理財產品往往與國際大宗商品交易掛鉤，風險較大。
2、切勿混淆收益率。固定收益類產品跟浮動收益類產品有差別。
3、資金的流動性。確定在理財產品到期之前這段時間內自己的資金需求，避免中途急需用錢，很多產品不能提前贖回。
4、合同需謹慎對待，小心文字陷阱。
5、切勿選擇不熟悉的產品。如藝術品這類投資，但是對專業性要求高，才能判斷其價值、真假。
三、小額投資理財方式有哪些?
小額投資方式和投資途徑比較多，如黃金、股票、債券、銀行等等，這里主要介紹幾種適合理財新手的小額投資方式。
1、余額寶余額寶的平均收益率在4%左右。小額的資金可以放入余額寶，畢竟現在它用起來還是很方便的。
2、銀行理財銀行理財產品收益大多在4%-6%左右，穩定、安全、投資期限靈活。購買銀行理財產品，如果提前贖回，不同產品有不同的附件條件。有的規定投資者可以提前贖回，有的則不能。甚至有些產品，提前贖回不僅沒有任何收益，還要承擔金額2%左右的違約金。
3、p2p理財時下流行的就是這類產品，投資期限靈活，起投門檻低，年化收益在14%左右。周期短，操作簡單，靈活快捷，風險低，相比銀行理財和余額寶來說收益高，對于理財新手是最為合適不過了。
四、網上小額投資理財可信嗎?
現今網上小額投資理財也是大熱之時，理財新手可以從下面三個主要方面選擇可信的網上小額投資理財平臺。
1、網上平臺是否信息公開互聯網本身就是一個開放的環境，正規的網上理財公司，敢在網上做平臺，就敢于將自身信息跟項目信息公開透明化。
2、網上平臺的業務模式網上小額投資理財公司可信不可信?還可以從它的業務模式來看。正規的平臺應該是純中介的第三方。第三方的業務模式可以保證其中立、公正的性質，平臺不參與收集資金，不參與項目。
3、平臺的經營理念普惠金融，這是正規理財平臺努力的方向。良性持續的經營理念是可靠的線上理財公司必備要素之一。合理規范的制度，完善的保障制度，一切都是為了理財人服務。
個人投資理財論文個人投資理財論文摘要（精選21篇）篇十四
摘要：固定資產是企業重要的組成部分，是其賴以生存和發展的重要條件，保障固定資產的安全和完整，提升固定資產使用效率和挖掘固定資產潛力是企業固定資產管理的重要目標。企業為了實現可持續發展，為了讓固定資產保值增值，就必須加強固定資產管理。本文對當前企業固定資產管理中存在的問題進行了闡述，提出了提高固定資產管理效率的方法和對策。
關鍵詞：企業;固定資產投資;日常管理。
一、固定資產管理存在的問題。
第一，固定資產管理職能分工導致出現管理脫節。目前，企業的固定資產在投資建設和日常管理上是分開進行的，這種體制是企業內部職能分工形成的，本身也符合內部控制管理要求。但是問題出在分工協調上容易出現本位主義。投資計劃部門、工程建設部門和財務部門從自身職責出發，由于管理職責不明確、部門之間協調銜接不順暢，管理脫節情況普遍存在。經常出現計劃部門缺乏對資產全面的把握、業務部門對現有的固定資產使用狀況和存量情況知之甚少、財務部門對資產帳實情況實物把握不清等問題。此外也會造成項目上報審批不及時、不該購置的重復購置、急需購置的又沒有資金等問題，造成了企業資金的極大浪費。
第二，投資計劃部門未對投資建設進行全過程監督。目前企業的資產管理制度正在逐步健全，程序比較規范。但如果沒有投資計劃部門嚴格調研審批，沒有全面考慮建設成本和經濟效益方面，就會造成固定資產購置以后出現閑置和效益不高。由于存在完成上級公司下達指標的壓力，計劃部門對于資產項目建設的可行性分析流于形式，造成很多項目達不到可研報告的效益目標，造成投資無效益或者效益低下。資產管理部門對于項目的開工、建設和驗收竣工參與程度不夠，財務部門也未對整個項目或購置進行總體控制，這使得財務部門對固定資產的了解停留在賬面的基礎上，對于資產賬面和實物的變動情況無法全面掌控。
第三，資產管理流程亟待完善。完成一個固定資產投資項目，需要經歷項目立項、可研分析、預算、建設和竣工驗收等過程，在實際工作中，很多企業在固定資產購建過程中，由于要完成上級投資指標，造成集中在年末結算的現象。固定資產只有在購置和項目竣工之后才會移交到資產管理部門去，資產管理部門在整個過程中毫無主動權。財務部門在轉資的時候要對固定資產明細進行分類、對設計費、監理費等期間費用進行分配，客觀上給固定資產明細核算帶來時間上的壓力。固定資產細化不足將會給固定資產管理帶來困難。此外，企業資產管理人員、資產使用人員在更換崗位和離職過程中，未能嚴格執行資產清點移交程序，且缺乏有效約束，容易出現帳外固定資產，造成企業資產流失。
第四，固定資產管理人員專業素質亟待加強。完善體制建設，加強企業固定資產管理長期以來是一個薄弱環節，由于無人認真監督管理，往往上有政策下有對策，造成了一定程度上的資產流失等經濟損失。而這些問題的根源就是企業管理人員對于固定資產管理的觀念淡薄，認識不到位。目前企業配有專職人員和資產管理人員，建立健全了固定資產賬目。但部分資產管理人員流動性大，個別人員責任心不強、業務素質低，崗位職責不明確，管理制度落實不到位，固定資產日常管理缺少嚴格的監督。有些企業的資產管理人員只管理資產賬面，對于實際中的資產去向等并不明確。上述因素制約了固定資產管理水準的提升，日常管理水平的低下使得固定資產難以實現動態管理。
二、改進固定資產管理效率的策略。
第一，企業內部應該成立固定資產統計報告制度，加強對固定資產的存量管理水平。企業應該加強對固定資產管理人員素質的提升，加強對他們的培訓，加強對固定資產的實地檢查，增強管理人員對銷售企業的運營流程的了解，對固定資產的日常管理要加強規章制度建設，充分發揮考核在固定資產管理中的作用。固定資產管理網絡應該將固定資產其從計劃、財務、審計、預算和管理多方面的管理職能都納入到綜合性的管理體系之中來，并按照不同層次的管理要求將之劃分為監督報告層、實物裝備層、投資決策層等等。資產管理部門要確定為決策層提供的固定資產的信息是真實的、可靠的。在日常管理中強調動態管理的重要性，每月對固定資產進行實地盤點，并認真分析盈虧原因。資產調動要經過嚴格的手續，每一項固定資產都有專門的臺賬，對固定資產的使用現場要加大監督的力度。如果固定資產閑置下來，應該及時向相關負責人和投資決策部門報告那些有利用價值的閑置資產，投資決策部門對于存量的可用的固定資產統籌安排，可以為企業減少固定資產重復投資開辟一條道路。
第二，投資和管理協調機制要健全。企業應將固定資產的采購、審批、使用、管理等權限交由不同的部門辦理，責權利在制度上明確，在形式上分開，在執行中相互制約，避免某一部門利用權力代辦全部工作，制度一經制定必須嚴格遵守，并與各單位的考核機制相結合。必須建立行之有效的獎罰制度，對固定資產管理好、充分發揮其經濟效益的單位或個人給予合理獎勵，對管理不善的單位或個人，要采取必要的經濟手段進行處罰。在市場經濟日益發展的今天，企業應該轉變觀念，從回報收益的角度來確立投資項目。在投資項目建設期之前就進行完備的投資收益分析。變粗放式控制為集約式精細化控制，通過項目管理提高投資決策的科學性、民主性、可行性、效益性，防止長官意志和行政命令，這樣不僅能節約項目建設的資金成本，還可以對企業的長期健康發展起到推動作用。
第三，要建立投資約束制度。由于近年來企業盲目投資的現象屢禁不止，企業可以考慮建立相應的約束機制進行約束。固定資產折舊一般在經營考核中是被忽略和忽視的，這使得很多計劃投資部門認為爭取投資和項目是自身工作能力的重要體現，筆者認為在項目建設的時候可以考慮進入一項成本項目，也就是資產占用費，對資產的占用應該采取有償的方式，那些新增的投資項目，尤其是地面設施建設和非經營用固定資產應該收取高額的資產占用費用，當利用閑置的固定資產進行新項目投資的時候，可以將資產占用費用從閑置的固定資產原值中扣除，固定資產占用就從無考核變為有監督，這在一定程度上對新建投資項目產生一定的約束，可以將固定資產投資控制在理性范圍內。另外，將考核結果與年度績效工資掛鉤，獎優罰劣，從而充分調動固定資產管理人員的積極性，推動企業的固定資產管理再上新臺階。
總而言之，企業固定資產管理應該是一個整體，是投資管理和日常管理的有機結合過程，二者不應該割裂，并且需要有效的一套監督和管理機制作為輔助手段。要實施嚴格的審計監督責任制。將企業資產運營狀況，企業資產保值、增值等指標，納入到經營者業績考核當中。建立健全責任追究制度，對資產管理不善，企業資產質量下降，給予嚴格的處罰;對于失職、瀆職、甚至違法犯罪，造成國有資產重大損失的，要追究其法律責任。我國經濟全球化發展進程中，企業變革管理模式、進行體制變革已成為大勢所趨，從根源上減少固定資產的低效和浪費是我們管理的目標，企業應該加強固定資產投資和日常管理應該以此為依據，優化資產結構，降低閑置資產，提升資產使用效率和運營質量，提升企業競爭力。
參考文獻：
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個人投資理財論文個人投資理財論文摘要（精選21篇）篇十五
投資與理財專業旨在培養掌握投資與理財基本知識和實務操作技能，看看下面的理財與投資論文吧！
關鍵詞：投資與理財專業；理財人才；專業建設。
有較高的投資、證券業務操作技能和一定的理財分析能力，能從事企事業單位會計、理財、財務管理和證券投資業務操作管理和服務第一線工作的高技能應用型專門人才的大學專科專業。投資與理財專業培養的學生應具備熟練運用主要投資分析軟件，具有股票、期貨、債券、房地產、外匯等投資實際操作能力，具有投資的基本分析和技術分析能力，具有企業財務狀況分析和投、融資管理分析能力；投資理財專業學生應該持有的專業技術證書：證券從業資格證書、期貨從業資格證書、證券分析師、會計從業資格證書、保險代理人資格證書、理財規劃師從業資格證書。
國外投資與理財專業教育發展歷程可以分為三個階段：一是初級階段，銀行、證券、保險等營銷人員轉變為理財規劃師的階段；二是發展階段，專業的會計師、分析師、稅務師等成為理財規劃師的階段；三是成熟階段，正規學院教育培養理財規劃師的階段。隨著我國居民收入的提高、投資理財意識的增長，特別是到股票市場的大牛市和以后的大熊市讓更多的人認識到了投資與理財的重要性，相關的考證培訓漫天飛，各大高校也相繼開設投資與理財專業，所以，在我國投資與理財專業教育比較復雜，是一種混合式和跨越式發展，國外的三個階段特征在我國現階段都能夠看到，既有營銷人員轉變為理財規劃師，也有專業的的會計師、分析師、稅務師成為理財規劃師，而各大高校也正在培養的理財人才。筆者認為，我國將會走混合發展到高校專業培養的道路。因此，如何抓住機遇，加強專業人才培養創新，增強自己的專業特色和實用性，是投資與理財專業教育研究的重中之重。
3投資與理財專業教育存在的問題。
3.1課程設置寬泛，重點不突出。
由于投資與理財專業是專科專業，除了半年的實習找工作，大學只有兩年半上課，除了要上大量的通識課程，如：英語、計算機、思想政治和體育等等，還得上大量的專業基礎課，如：微觀經濟學、宏觀經濟學、管理學、基礎會計、證券市場等，真正上專業核心課程的時間最多就一年，這一年得開金融學、投資學、公司理財、證券投資分析、保險原理與實務、商業銀行經營與管理、投資與理財案例等，專業知識遍布經濟學、金融學、投資學、保險學、會計學、財務管理，雖然全面但是重點不突出，容易讓學生覺得什么都學了，但是什么都不會。
3.2專業方向模糊，專業定位不清楚。
投資與理財專業的方向有：會計核算、財務管理、銀行、證券、保險等等，幾乎涉及金融和會計的方方面面，容易讓學生產生對未來就業前景的迷茫，很難定位自己未來工作的領域，也就很難清楚的知道自己努力的方向和學習的側重點，在社會分工越來越細化的大勢下，這樣培養出來的人才很難適應社會的需要。
3.3對部分考證的重視不夠。
事宜投資與理財專業學生考的證書，大致有：證券從業資格證書、期貨從業資格證書、證券分析師、會計從業資格證書、保險代理人資格證書、理財規劃師從業資格證書。除了會計從業資格和證券從業資格證書報考的人較多外，其余報考的非常少，特別是對保險代理人資格證書和期貨從業資格證書重視不夠，就未來的發展趨勢而言會計和證券的從業人員會趨于飽和，而對合格的持有期貨從業資格和保險代理人資格的需求缺口還很大，就近兩年的報考人數上看，這報考兩個證書的幾乎沒有。
3.4專業的實習基地缺乏。
與投資與理財對口的實習崗位一般為銀行和保險的營銷崗位、證券公司的經紀崗位以及一般企事業單位的會計崗位。較強的應用能力是大專培養人才的一大特色，但是投資與理財專業由于對口的企業層次比較高，崗位十分稀缺，所以在實訓條件方面相對其他專業比較匱乏，然而投資與理財專業對學生的應用能力要求比較高，單單的機房模擬實驗很難滿足該專業對應用能力的要求。
4.1大二下學期起分方向開設專業課。
針對投資與理財專業課程設置寬泛、重點不突出和專業方向模糊、專業定位不清楚等問題，筆者認為可以考慮大一開完通識課，大二開一個學期的專業基礎課，剩下的一年分方向開課，可以分銀行、證券、會計和保險等方向，每個方向開對應的專業課、考證課和實訓課，這樣可以解決課程寬泛、重點不突出的問題，又能讓學生依想就業的領域去選擇方向，有的放矢，也解決了專業定位不清的問題。
4.2加大對其他考證的宣傳。
204月30日中國期貨業協會頒布了《期貨從業人員資格考試管理規則（試行）》等6項自律規則的公告。新規則取消了期貨從業資格證書有效期僅3年的規定，有效期修改為永久有效，同時將原規定的執業資格證書和從業資格證書合二為一。保險代理人考試報考率低主要是由于學生對保險業的誤解太多，其實我國的保險展業市場正在不斷的完善和健全當中，持證上崗是必然的趨勢，持有代理人資格將有利于學生在該行業立足。加強對考證的宣傳，可以通過學術講座、新老生交流等方式推廣其他的考證，以確實提高學生的應用能力，提高就業率和就業質量。
4.3加強校內實習。
為了培養學生的實踐能力，可以由學校提供場地，建立的理財規劃工作室，由學生擔任理財規劃師，教師擔任顧問，為社區提供免費的咨詢、理財服務，同時可以鼓勵學生參加理財規劃或者證券模擬等大賽，還可以與企業建立實訓關聯系統，把企業的實際數據復制到實驗室同時同步更新，把企業“搬到”實驗室，讓學生在實驗室就能真真確確地感受到企業的氛圍，熟悉相關業務實務，拉近學生從企業到學校的距離。
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個人投資理財論文個人投資理財論文摘要（精選21篇）篇十六
投資理財是一個長期的過程，應當遵循以下幾點：
第一、樹立正確的理財意識。
第二、學習理財知識。
天生就會理財的人是不存在，沒有人天生會理財，這就需要一定理財知識儲備和積累，因此最好的投資是投資自己。既然要做投資，就一定要學習各種理財知識，提高自己投資的勝率。理財是一門比較深且對生活實用的學問，女性投資人應該多接觸一些理財高手、理財專家、理財書籍、理財工具，查看專業網站信息，獲取大量知識，然后結合實踐，不斷摸索，實現安全穩健投資。
此外，還可以把部分資金投資在教育和培訓當中，增值自己，提升自己的能力，腹有詩書氣自華，學識、眼界可以潛移默化地影響一個人，這樣也可為今后長遠賺到更多的錢。
第三、設定個人財務目標。
理財一定不要盲目，一定要制定一個清晰合理的目標。理財目標最好是以數字衡量。對投資理財的期望也要有一個明確的標準。
不要把雞蛋放到一個籃子里，選擇投資方式上，建議女性投資人可以定期、活期、p2p理財、基金、國債等組合投資。另外，即使選擇同一p2p理財平臺，也可以選擇不同收益、不同周期的標，錯配投資，提高安全性和收益保障。
第四、培養記賬的習慣。
要學會記賬，做好家庭收入和開支的賬單，每月固定從家庭閑余資產中拿出一部分，專門用于理財投資，養成良好投資習慣。記賬的好處在于可以知道每日所花費的錢都用在什么地方，在財務有需要節流時，也知道從何處下手。而且這樣就會提醒自己花費太多的地方，對收支有一個較為平衡的把握。
第五、選擇合規靠譜的平臺。
p2p理財借助互聯網的便捷，起投額度很低，一般100元起投。女性用戶如果沒有豐富p2p理財或其他投資經驗，完全可以選擇體驗一段時間，通過這種小額試水的方法作為摸索、學習、體驗的途徑，然后再后期加大、復投。
合規且運作良好的平臺具備的核心要素主要有幾點：平臺背景、風控合規、資產優質、收益合理等。
以上就是女性進行p2p理財的一些方法，職業女性投資者的風險偏好更低、風險承受能力更小，所以女性投資者投資應該謹慎細心一些，第一步就是開源節流。
隨著行業監管的加強與落實，合規發展方向日益明朗，此時無疑是投資p2p的最佳時間，現在還穩定運營的平臺基本都是擁有政策監管下穩健發展基因的合規平臺。而錢多多也是經過市場考驗的優質平臺之一。成立4年以來，累計交易額已突破123億元，并且上線了江西銀行存管系統，未來錢多多也將繼續積極擁抱監管，走在合規路上，不忘初心，砥礪前行。
1.如何選擇適合自己的投資理財方式?
2.投資理財方式有哪些？
5.古代投資理財方式盤點。
6.投資理財的方式_投資理財方法有哪些。
10.工薪家庭投資理財方式。
個人投資理財論文個人投資理財論文摘要（精選21篇）篇十七
根據相關的數據統計顯示，全球市場中的基金總額已經達到了23萬億美元，期貨投資基金本身的出現就是應對資金市場風險管理，同時還對期貨市場基礎已經期貨相關規范問題提出了一定的標準和要求，對于期貨市場發展來說，期貨投資基金通過完善化的基礎設施建設以及相關制度的完善為更多的期貨投資者提供了更加穩定的投資平臺和投資機遇，保證投資者在進行期貨投資的過程中，能夠更加完善的維護自身的合法利益。
二、我國期貨市場發展現狀。
（一）清理整頓任務基本完成目前我國的期貨業發展已經逐漸的完善，從期貨市場本身的發展來說，通過進行摸索和規范化的清理整頓，期貨市場規范化程度提升發展十分迅速，在法律、規范以及市場監管體系的構建等方面都有了明顯的提升。現今，我國的期貨市場已經逐漸形成完善化的交易、風險監管制度，通過平臺的完善化發展，能夠有效實現我國期貨投資基金的進一步發展。
（二）實踐造就了一批專業的期貨管理與投資者隊伍現今，我國的期貨企業已經超過了250家，期貨經紀企業的最低注冊標準也上升到了叁仟萬元，同時對于期貨經紀公司提出的不可進行自營業務操作和從事的限制，也在一定程度上降低了經濟公司的發展風險，此外，就是期貨企業通過長期的發展和實踐，培養了一批專業化技能和水平較高的期貨管理團隊和投資者，目前，我國金融工具存在著較為單一化的問題，金融市場還處于嚴重不穩定的發展階段，因此，需要進一步的對金融工具進行整合發展，實現期貨基金。
（三）期貨市場達到一定的發展規模我國的期貨市場經過長期的恢復發展，大連、上海以及鄭州三大期貨市場開始進行穩定的發展，同時，隨著我國市場經濟的不斷發展和進步，我國的期貨基金市場在穩定的社會環境下以及堅實的經濟基礎發展背景下，開始受到很多投資者的親睞，更多的投資者愿意進行風險投資，期貨市場為投資者提供了良好的投資平臺，但是，我國目前的期貨市場還處于初級發展結算，在金融法則、相關規范以及金融工具的選擇等方面還存在著較多的問題亟待解決，同時很多的規范化行為以及準則等還需要進一步的完善化的發展，對于我國的期貨市場發展而言，需要從投資者、期貨市場本身以及相關的監管單位多個角度進行共同維護和發展，通過多方面的建設發展，實現我國期貨基金投資市場整體發展水平的有效提升發展。
三、中國發展期貨投資基金的有利因素。
（一）利用后發優勢目前，我國的期貨基金市場可以通過國際期貨市場的發展經驗進行學習，通過利用國際市場期貨發展的經驗、教訓等進行進一步的發展。
（二）社會資金充足，有進入期貨市場的欲望現今，我國整體來說射虎資金十分充足，投資欲望十分強烈，目前，我國基金中的三分之一資金都是屬于保險公司的投資項目，期貨投資者金融市場進行投資的同時風險管理工具必不可少，因此，期貨投資基金開始逐漸成為投資者新的創意需求，只有保證整個平臺獲得充足的資金，才能夠實現金融市場的進一步發展。
四、設立期貨投資基金對我國期貨市場發展的作用和現實意義。
（一）有利于期貨市場的穩定和社會安定通過期貨市場投資結構的科學、有效的改變，能夠保證機構投資者轉向投資主導地位，由于機構投資者本身在進行實際期貨投資過程中較之個人投資者來說更加理性化，因此其投資決策一般都是基于技術化的理性層面上實施、決定的。此外就是期貨投資基金能夠在期貨市場同社會兩者之間承擔保護作用，有效避免期貨市場風險對社會穩定發展產生嚴重的負面影響，保證社會的和諧、可持續發展。
（二）有利于保護期貨市場中小投資者的利益對于期貨投資基金的中小投資者來說，同投資大戶相比較而言，在投資手段、成本以及心理素質等方面都有著較大的發展劣勢，同一般的個人經紀人投資相比較而言，期貨投資基金目前在我國的投資市場中有著較為明確的法律地位，因此，投資者在進行實際投資發展的過程中現任何的違規行為，投資者可以依據相關的法律進行自身合法利益維護，因此，期貨投資基金在投資方面能夠更加安全的保障投資者的合法利益免于受侵害。
（三）有利于推動我國金融創新發展我國期貨投資在進行實際發展的過程中，除了積極的進行國外先進期貨投資經驗學習之外，同時還需要有效的結合自身期貨的發展現狀，開辟一條適合我國特殊投資國情的期貨投資基金發展道路，實現我國期貨市場的進一步繁榮化發展目標。
五、總結。
現今，隨著我國市場經濟的不斷發展和進步，人們的閑置資金開始不斷的增加，閑置資金為人們進行期貨投資奠定了堅實的基礎，目前對于我國的期貨市場發展來說，我國國內市場容量較大以及民間資本充足等條件都在一定程度上吸引著期貨市場的快速發展，目前，我國期貨市場中大部分都是以小戶的投資者為主，因此在資金實力以及整體的投資水平方面還處于初級發展階段，很多的規范化行為以及準則等還需要進一步的完善化的發展。同時針對期貨市場的維護和規范發展來說也取得了一定的發展成果，本文主要是針對目前期貨市場的發展以及我國期貨基金的有效結合發展，最終實現我國期貨市場的穩定、可持續發展。
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個人投資理財論文個人投資理財論文摘要（精選21篇）篇十八
1、在最便宜的市場上買，到最貴的市場上賣。
2、為了貧窮女孩子的一份嫁妝，可以在猶太教堂里把《圣經》賣掉，為了使這個女孩子一生富足，他的嫁妝里必須要有一部《塔木德》。
3、孩子們必須知道的三件事：誰是領導，什么是原則，將由誰來執行這些原則。
4、自己不去思考和判斷，就是把自己的腦袋交給別人幫你看管。
5、金錢能買到萬物，惟獨買不到知識。
6、金錢即使在泥濘中依然閃亮發光。
7、命運也得向金錢和勢力低頭。
8、身體依靠心而生存，心則依靠錢包而生存。
9、錢說話的時候真理就沉默。
10、假如所有人都向同一個方向行走，這個世界必將傾覆。
11、上帝給予光明，金錢散發溫暖。
12、錢是圓的，它會從你身邊滾走的。
13、錢不是罪惡，也不是詛咒，它在祝福著人們。
14、智慧勝過勇力，而貧窮人的智慧被人藐視，他的話也無人聽從。
15、經商之人務必謹記：“我完全相信你，因此請付現金。”
16、金錢給神購買了禮物，敲開了神那緊閉的門。
17、為使女兒嫁給學者，即使變賣一切家當也是值得的;為娶學者的女兒為妻，縱然付出所有的財產也在所不惜。
18、如果你的思維足夠開闊，你的錢包就會隨之增大。
19、有些人過度鉆研學問，以至于無暇了解真相。學者中也有類似驢馬之人，他們只會搬運書本。
20、順其自然身心必定健康。
21、借貸之時要找證人作證，施舍之時不可有第三者在場。
22、人生最寶貴的資源并非金錢，而是時間。
23、暫時地放棄一些利益，是為了更多的利益。
24、人要是沒有希望，就會心碎腸斷。
25、一塊錢應當作兩塊錢用。如果在一個地方錯用了一塊錢，并非損失了一塊錢，而是花了兩塊錢。
26、律法是相對的，政治是相對的，國界是相對的，甚至道德也是相對的，只有你承諾過的合同是永恒的。
27、誰坐得穩，命運女神就對誰微笑。
28、吝嗇在有的時候和節約一樣是一種優秀的品質。
29、金錢容易引發意外，任何人對待金錢都要謹慎。
30、人最大的痛苦不是被人欺騙，而是不被人相信。
31、偷來小錢是竊賊，偷來大錢是富豪。
32、思考時請感情離開，因為你需要的是理智。
33、本金有安全保障的投資才是第一流的投資。
34、一個節儉的女人是家里的財富。
35、一個人能隱瞞財富，但無法隱瞞貧窮。
36、在富人堆里即使站上一會兒，也會問到富人的氣息。
37、有錢未必美滿幸福，沒錢卻是百事悲哀。
38、贊美富者的人，并非贊美人，而是贊美錢。
39、不景氣時仍有人賺錢。
40、在市場上是買不到好運和魅力的。
41、金錢雖非盡善盡美，但也不致使事物腐敗。
42、與一切知識交朋友，也可從朋友那里學習知識。
43、沒有能力買鞋子時，可以借別人的，這樣比赤腳走得快。
44、債務不吵不鬧，就是讓人睡不好覺。
45、即使是敵人，當他向你借書的時候，你也要借給他，否則，你便是書的敵人。
46、葡萄長得越豐碩，就越會低下頭來。同樣，越智慧的人，便越懂得謙虛。
47、深井中的水是抽不完的，淺井則一抽見底。
48、狐貍可能掉毛，但丟不掉它的狡猾。
49、眼淚撒種的，必歡呼收割。
50、禁令最嚴的事，最容易發生。
51、取悅人比取悅上帝更重要。
52、人們往往知道鄰居的缺點而不知道自己的過錯。
53、即便是風，也要嗅一嗅它的味道，這樣你便知你的來歷。
54、最值得依賴的朋友在鏡子里，那就是你自己。
55、有十個煩惱比僅有一個煩惱好得多。
56、傷人信心者比傷人肉體者其罪更重。
57、害人的東西有三樣：煩惱、爭吵、空錢包。
58、當你拯救朋友，使其脫離泥淖時，不要害怕自已沾上骯臟的泥巴。
59、酵母放多了面包是酸的，鹽放多了菜是苦的，由于多了則會喪失稍縱即逝的戰機。
60、上帝也無法使所有的人都滿意。
61、人生之門不是自動門，若是我們不主動地推開或拉開，他就永遠關閉著。
62、像愛護好自己一樣愛護你的妻子，好好保護她，不要讓她哭泣，因為神將一滴一滴地計算她的眼淚。
63、預測人類的行為顯然比預測天氣更為容易。
64、沒有根據的憎恨，是最大的罪惡。
65、事情不可能總是壞，也不能總是好。
66、如果店主算不清帳，他的帳就會找他算賬。
67、從幸福轉為不幸福只需瞬間，從不幸福轉為幸福需要終生。
68、美妙的食物和美好的思想一樣令我感到滿足。
69、邪惡的眼睛看不到任何好東西。
70、要求別人做事時，必須像女人一樣溫柔。
71、束手無策之時，惟有一策可用，就是保持勇氣。
72、若要測知你是否真的敬愛神，只要看你是否愛你的朋友。你應當盡心、盡情的愛你的兄弟。
73、說話不可過多，即便是最恰當的話題。
74、一定要聰明，但也要學會怎樣裝糊涂。
75、人類最好的朋友是智慧，最大的敵人是欲望。
76、說實話的好處就在于不必記憶曾經說過什么。
77、任何捷徑都有一段難走的路。
78、愛情能克服許多困難，金錢能克服一切困難。
79、生活在希望中的人沒有樂曲也跳舞。
80、錢是男人掙的，開銷權卻在女人手里。
81、不注意小事情的人，將為大事情而苦惱。
82、假若世界上沒有愚人，智者就會感到寂寞。
83、不要用骯臟的手指指點點別人的污點。
84、給兩個朋友當裁判必然失去其中的一個。
85、微笑是兩個人之間最短的距離。
86、聰明人深藏才學，愚蠢人顯露無知。
87、苦惱不是表現在臉上就是保留在心里。
88、由于固執，許多人從天堂墜入了地獄。
89、性格猶如石頭上的紋路，誰也擦不掉。
90、富人在姑娘眼里從來都不丑。
91、通往天堂的路只有一條，通往地獄的路有許多條。
92、明智的人沉默寡言，有見識的人心平氣和。
93、半精不傻乃是絕頂聰明之人。
94、貪婪是惟一永不會衰老的激情。
95、小悲哀是大聲的，大悲哀是無聲的。
96、磨坊磨出面粉，舌頭磨出是非。
97、如果你不一分一分的攢，你就永遠也不會有一元。
98、得體的眼淚勝過不得體的微笑。
99、世界就是這樣：有的人有錢包，有的人有錢。
100、弓箭只能射到看見的人，惡語能夠傷害看不見的人。
101、常發牢騷的人無人憐憫。
102、想象的病比真正的病更可怕。
103、與人幸福猶如噴灑香水，噴灑之時自己也會沾上幾滴。
104、我只能說當我快要倒向一邊時，就向另一邊用力，盡量保持平衡。
105、與其是個曖昧的朋友，毋寧是個明確的敵人。
106、人固然不能撒謊，但有些實情必須隱瞞。
107、歲月是不會制造圣人的，它只會制造老人。
108、一個有教養的人需要三代才能培養出來。
109、沉靜、溫和是有智慧的品質。
110、許多人是在為他永遠看不到的那一天而勞累。
111、生物中只有人會笑，而越賢明的人越會笑。
112、人不能哭著過完一生。
113、不輕易動怒的人算是聰明人。
114、不先傾聽就搶著回答，便是愚蠢。
115、心靈中的黑暗必須用知識來驅除。
116、謙虛過度就有一半虛偽的成分。
117、受人懷疑的時候，什么也別做。
118、舌頭是身上最小的器官，但能做最重要的事情。
119、沒有智慧的頭腦，猶如沒有蠟燭的燈籠。
120、獸有長舌不能說，人有短舌不該說。
121、秘密只要有一人知道就可能傳遍世界。
122、有經驗的人就是一個小先知。
123、對待女性要嚴肅，對待金錢須慎重。
124、對人要保持一定的距離和多說好話。
125、現在的善行是未來的珍寶。
126、一個人的跌落是另一個人的上升。
127、把食物分給窮人，必然蒙福。
128、惟有錢能使邪惡的舌頭安靜下來。
129、好鄰居是解難的藥物，壞鄰居是招災的禍根。
130、真理可以裸身而行，謊言卻不得不穿上衣服。
131、醫藥能治百病，惟獨貧窮例外。
133、最大和最壞的罪行是貧困。——喬治·肖伯納巴波拉市長。
134、要么高速前進要么失敗。——朗訊董事長兼首席執行官理查德·麥克金。
139、如果不能打敗他們，就和他們結合。——卡耐基。
142、金錢是惟一的陽光，它照到哪里，哪里就會發光。——索爾·貝婁。
個人投資理財論文個人投資理財論文摘要（精選21篇）篇十九
隨著我國資本市場環境的持續改善、股權分置改革和證券業務的創新，我國股市的結構性缺陷的問題得到了改善，市場的容量和交易量逐漸擴大，債券、基金和期貨的品種不斷創新，準入門檻逐漸降低。政府“有形”的手與市場“無形的手”相結合，使得人民幣理財產品不斷豐富和活躍，極大地增強居民理財的愿望和參與程度。
我國越來越多的參與國際市場，外資銀行陸續進入中國，促進了我國個人理財業務實現了極大的飛躍，加上我國金融機構對個人理財業務軟硬件的建設力度的加大，個人理財業務已經上升到了實質性的規劃和操作層面，個人理財的發展趨勢一片大好。
第一，經濟的發展以及國民財務的積累，我國的經濟總體實現了快中又穩的發展，經濟增長帶來的國民財富迅速積累，對財富管理隨之產生了客觀需求，個人理財市場有著巨大的潛力。
第二，國家體制改革的完善，我國在就業、養老、教育和醫療體制方面的改革，逐漸解決了居民的后顧之憂。
第三，理財投資產品逐漸豐富，證券投資工具越來越多，股票、期權、基金、債券等，可以滿足投資者多樣化的投資需求。
銀行理財產品，銀行理財產品的期限相對較短，收益率和流動性也較低，無法滿足長遠的投資計劃。存款類產品，存款類理財產品主要就是指傳統的銀行儲蓄類的產品，這類產品風險小，流動性強，收益率低，在個人資產配置中所占的比例也相對較低。股票，目前股票投資這種方式正在興起，但是股票雖然收益高但是往往也伴隨著高風險，大幅度波動的股票市場是投資者都不愿經歷的。期貨、外匯和期權，這類理財產品的專業性較強，同時這類投資的漲跌幅度沒有界限，在帶來客觀收益的同時很可能帶來投資者難以承受的額巨大虧損。保險產品，保險規劃可以降低家庭理財的風險。
（二）證券投資基金的發展現狀。
我國證券投資基金包括封閉式基金和開放式基金，開放式基金屬于當前我國證券投資基金市場發展的主流，截至20xx年第一季度，總的發行規模8892.95億元，同比增長127.74%平均預期收益率在4%～6%區間內變化，發展勢頭足，平均收益率高，尤其獨特的優勢。與此同時，我國的證券投資基金產品類型不斷豐富，多元化組合投資逐漸成熟，個人理財市場上的投資者也日趨理性。銷售渠道不斷拓寬，服務和交易模式也在不斷創新運作日趨規范，符合我國絕大多數投資者的需要，但是證券投資基金仍然存在一定的問題。
三、我國個人理財市場上的證券投資基金存在的問題。
（一）資產配置同質化嚴重，投資策略趨同。
我國的基金雖然形成了不同風險—收益特點的基金產品，但是受到證券市場發展的限制，各類基金投資品種選擇的空間不大，導致資產配置同質化現象嚴重，投資風格相似。
（二）羊群效應。
這一效應源于委托—代理問題，基金管理人由于能力不足或缺乏激勵機制，不愿意財務積極的投資策略，在信息優勢的作用下，反而會采用與其他管理人相同的投資策略和手段，所以基金管理人普遍采用保守型的投資策略，導致市場的“羊群效應”特別明顯。
（三）從業人員素質不高，專業人才匱乏。
我國基金行業快速發展，人才需求量大，但是各個基金公司之間的競爭也造成了行業內的高端人才流動頻繁，我國基金經歷培養期短也直接導致了基金人才的低齡化和閱歷淺，不僅缺乏從業經驗，也缺乏扎實的研究功底。
（四）內部治理結構不合理。
首先基金持有人大會形同虛設，逐漸失去作用。同時，獨立董事作用不能發揮，缺乏獨立性。
再次，基金激勵機制尚未建立，造成基金管理人的收益報酬和風險責任的不對稱。
最后，基金托管人無法實施獨立、有效的監督。
四、相關的政策建議。
（一）加強人才建設、樹立正確的理財觀念。
鑒于我國當前理財市場發展中重產品、不重理念的缺陷，我們必須樹立正確的理財觀念，但是正確的理財理念也離不開從業人員的詮釋和理財機構的宣傳，所以，加強從業人員的教育培訓，培養和導入現金的理財理念是十分重要的。
（二）加強品牌營銷，樹立品牌意識。
金融機構只有順應投資者個性化和人文化的發展趨勢，逐步樹立自己的品牌意識，才能在同業競爭中脫穎而出，個人理財業務今后的發展自會更加趨向個性化，金融機構必須通過不斷更新觀念，進行制度和產品創新。
（三）發展理財經營模式。
我國當前金融機構理財是國內理財的主要形式，機構理財由于分業經營的限制和機構理財人員缺乏獨立性，導致理財服務質量和效果不佳。可以通過政策鼓勵和逐步發展獨立理財模式，逐步提高從業人員的綜合素質，規范行業發展。
（四）完善基金運營機制。
我國當前證券投資基金領域缺乏權威性的評估機構，這是造成當前行業監管不足的主要原因，因此要建立健全基金評估機制。同時，可以通過激發基金業的行業內競爭來避免產品同質化和投資策略雷同化的問題，最后，促進開放式的基金發展。
參考文獻：
[1]趙叢叢.國內商業銀行個人理財業務發展趨勢研究[j].商場現代化，20xx（26）：12.
作者簡介：
曾丹妮（.12—），湖南省常德市人，中央民族大學會計學專業，本科生。
李佳（1996.10—），四川省南充市人，中央民族大學財務管理專業，本科生。
奉依霖（.11—），湖南省永州市人，中央民族大學會計學專業，本科生。
個人投資理財論文個人投資理財論文摘要（精選21篇）篇二十
摘要:隨著社會的不斷發展和科學技術的不斷進步,人們的生活水平逐漸提升,居民所積累的財富值也在快速增加.財富的積累推動了個人投資理財行業的快速發展,市場上各種各樣的理財種類應運而生.不論是居民采用銀行存款或者以投資理財的方式來分配自己的資金,都需要進行科學合理的判斷,不可盲目跟風.個人投資理財業務,需要對各種可能出現的不確定性進行全面的分析和考慮,隨后做出科學合理的決策方案.因此,文章對個人理財投資過程中有可能出現的各種問題進行全面的分析和探討,確保資金的安全性.
生存在社會中,不論任何時候都與錢財密不可分,錢財已經是人們生活中不可或缺的物品,因此,人們需要科學合理地運用自己的資金,保證自身資金財產的安全.科學合理的管理個人資金,可以實現資金的最大化利用;缺乏有效管理資金的能力,使得資金無法有效地運用,甚至有可能入不敷出.通過研究其根本的原因,發現個人能否根據社會的變化和政策的調整,來對資產進行科學合理的分配和管理,確保資金最大化的利用,將風險降低到最小范圍是個人理財的關鍵.個人投資理財業務的核心問題就是對各種不確定的因素進行全方位的分析和考慮,然后在進行科學合理的投資,保證居民財產的安全性.
1.1量入為出。
個人理財的基本原則是需要居民根據自身的收入水平決定自己的支出限度.并且,個人投資理財項目的開展是以用戶的凈資產數值為基礎,如果選擇的項目缺乏明顯的收益,用戶采用借錢投資的方式則無疑是增加投資的風險系數.因此,對于初始投資者來講,量入為出至關重要.
1.2收益與風險并存。
一般情況下來講,收益高的項目所面臨的風險系數越大,即收益和風險呈正比關系.在個人投資理財過程中,最終的目的是為了獲得更高的收益,但是不同種類的投資理財項目所具有的風險系數不盡相同,這就是投資理財活動中最為顯著的特征.
1.3分散投資與關注整體收益。
中國有句老話:不要將所有的雞蛋都放在一個籃子里.這句話也就是提醒人們在投資過程中不要將所有的資金都投放在一個項目中,這樣一旦某個項目產生損失時,可以借助其他項目來彌補資金損失.因此,在投資之前需要科學合理地分析投資項目,合理地分配資金,降低總體投資的風險系數.
1.4隨時變現應急。
在進行個人理財投資時,需要分配出一部分資產來應對突發事件,最大限度地降低風險系數.在這個基本原則中,不要求個人投資者具有龐大的靈活資金,而是需要投資者能夠在最短時間范圍內將虛擬資產變成現金.
1.5市場有效性。
市場有效性是指在金融市場所有的理財項目中,投資者可以從貨幣的交易價格了解到理財項目的真實信息,那么,可以認定這樣的金融市場為有效市場.市場的有效性原則運用在個人理財投資產品中,股價是股民了解企業、行業等方面信息最為直觀的途徑.不了解市場的變化狀況,也沒有相應的技術手段,則無法充分地了解市場的有效性.交易次數的多少可以在一定程度上獲取資金,但是無法有效地提高投資的效果.
2.1市場周期的不穩定性。
個人在進行投資理財項目的購買過程時,需要全面考慮到投資產品在市場環境中處于何種階段和作用.對于不同周期所面臨的不同問題,需要有針對性地選擇符合自身的投資理財產品,最大限度地降低投資理財產品所帶來的風險性,將資金的損失降低到最低.
2.2理財產品價格跌漲的不確定性。
市場周期和銀行利率的變化會直接影響到理財產品的價格,從而對個人投資理財產品的選擇產生影響.當某個投資理財產品購買價格高于其他理財產品,而收益卻低于其他理財產品時,投資者會將投資的比例降低,或者將資金以存款的方式進行分配.
2.3經濟政策的變化性。
我國采用宏觀調控經濟的方式來對貨幣資金進行調整,這種方式直接影響了金融市場,個人投資者在購買理財產品時,不僅僅需要考慮到市場的變化,而且還需要考慮到政策的變動,積極地做出反應,合理地調整投資比例.只用符合國情和市場環境,才能獲取更高的資金收益.
個人心理素質和所具備的理財知識直接關系到投資的結果.在投資過程中需要保持一顆良好的心態,摒棄心中貪婪的欲望,則有可能實現資金的最大化利用.不能單純地追求高收益產品,而對風險進行忽視.科學合理地分配資金能夠確保資金的安全,最大限度地提高收益結果,提高個人理財的幸福指數.一夜暴富的人雖然具有龐大的資金數量,但是缺乏個人素養和理財意識,無法科學合理地分配自身的資金,盲目跟風,有可能傾家蕩產.
風險偏好是指個人投資者在理財過程中所面臨的各種不確定性因素,并且在遇到這種因素時,投資者自身的選擇偏好.對于個人投資者而言,科學合理的投資可以實現資金的最大化,提高收益效果.個人由于性格、學歷、閱歷等方面因素的差異,對面臨的風險和收益偏好所采取的態度不盡相同.根據個人對風險偏好可以將其分為三個類型:風險厭惡型、風險中立型、風險愛好型.
3.2個人風險態度和風險承受能力。
對個人生命周期進行分析,個人的不斷成長會對風險的承受能力逐漸降低.投資者中單身投資者不需要承擔家庭的責任,因此其對風險承受能力最高,在選擇投資理財產品時,可以選擇高風險的投資項目,如股票等.個人在組建家庭之后,需要對家庭各個成員進行供養和承擔一定的家庭責任,則對風險承受能力會逐漸降低.退休之后,由于資金來源不穩定,對風險的承受能力最低,因此,可以選擇具有低風險的理財產品,如短期儲蓄.
4.1保持一顆積極健康的心態。
人們在購買投資理財產品時,無疑是想獲得最大的效益.這種心態很正常也很容易理解,但是在市場環境和國家政策不斷變化的情況下,基本無法滿足投資者的期望.因此,建議投資者需要不斷地調整自己的心態,目光放長遠,不要在意一時的得失.投資者需要具有遠見意識,保持平常心.
4.2在選擇理財產品時,合適才是最重要的。
投資者都明白投資理財的重要性,但是卻都缺乏理財意識.盲目跟風有可能會傾家蕩產.購買理財產品和買鞋是一個道理,合不合適只有自己才知道,切不可盲目跟風.對于投資者來講,個人可能會由于財力、家庭、學識、閱歷等方面存在差異,但是在購買理財產品時,需要根據自身的實際情況,科學合理地選擇符合自身的理財產品,這樣才能確保資金的安全性,提高收益.
4.3理財方案的調整。
理財方案并不是一成不變的,在市場環境和國家政策的不斷變化下,投資者需要及時修正自身的理財方案.隨著社會的不斷進步,市場環境、家庭環境、個人成長等方面都會產生一定程度的變化,因此需要及時對理財方面進行修正,降低風險系數.
4.4理財比掙錢更為重要。
投資理財是個人自發的一種行為或意識.現在的人們除了滿足自身的溫飽問題以外,還有一部分閑置資金,但是大多數人缺乏理財意識,無法使資金發揮最大價值.缺乏科學合理的理財理念,會使得自身的資金慢慢對動蕩的市場和變化的政策而蠶食,最終成為犧牲品.
4.5進行咨詢。
在購買投資理財產品之前,需要咨詢投資方面的專家,確保資金的安全性.在西方國家中,個人購買理財產品十分普遍,并且大多數家庭都有屬于自身的理財顧問.個人想要使用閑置資金購買理財產品時,會與自身的理財顧問進行交談,讓理財顧問給出科學的建議,并且根據自身的實際情況來制訂出理財方案.
4.6提前投資,長期堅持。
投資是一項浩瀚的工程需要長期堅持,想要從投資中獲取利益,就需要提前行動.舉一個簡單的例子,兩個賽跑的人一個先出發,另一個稍晚出發,那么第一個出發的人就顯得相對比較輕松,投資也是如此.資金在金融市場的停留的時間和多次交易會提高投資效益.提前投資,經過一段時間的積累,復利所獲取的資金會成為一筆可觀的財富資金.
5結論。
隨著社會的不斷發展,理財項目的種類和投資的渠道也在逐漸增多,但是個人缺乏充足的理財知識,對市場環境缺乏了解,從而影響自身的決策.市場周期所具有的不確定性因素、理財產品的價格受到市場環境的影響不斷浮動、國家政策的調整、個人素養和理財意識等方面的因素都會直接影響到個人投資理財行為,甚至影響到個人的決策.因此,個人在進行投資時,需要對理財項目有可能受到的影響進行全面的分析,充分地了解風險系數,科學合理地選擇符合自身的理財項目,這樣才能有效地提高收益效果.
參考文獻。
個人投資理財論文個人投資理財論文摘要（精選21篇）篇二十一
投資理財根本原理就是收入周期和支出周期，說白了就是科學規劃，使得一生的收入能超過支出，最好收入遠遠超過支出實現財務自由。所以理財的根本是站在一輩子的高度從宏觀上規劃，單純記記賬，買買低風險理財產品，玩玩信用卡，做做基金定投，都是可有可無，無關疼癢的小技巧，對人生實際的提升很小。
工資收入周期。
一個人前半生主要收入來自于工資，工資的增長除了經驗積累外，主要有2個跳躍階段。
1
基層向中層跳躍。
基層是公司的螺絲釘。每個人都是從基層做起，基層主要從事一些簡單的執行工作，就是把自己這枚螺絲釘裝到公司這個大機器上，公司給你提供平臺，培訓，工資，并簽訂勞動合同為你提供制度保護，而你為公司提供勞動換取薪水和穩定。基層的工作相對比較簡單，市場價值不大，可替代性非常強，所以基層的薪資水平最低。
基層薪水的增加主要來自于經驗的積累和工作效率提升，是靠時間積累的量變。一般的工作3-5年就能熟能生巧，這個過程每個人的差異不大，天賦好的人會略微快點。真正的差異是量變能否積累出質變，從基層上升到中層，收入翻2-3倍(如圖中紅線所示)。其中最根本是理解能力和管理能力，你得理解部門工作最核心的問題，并管理部門的人解決部門核心問題。很多人在這一步無法完成質變，結果幾十年如一日重復相同的工作，收入早早就到了瓶頸，如上圖虛線所示。
2
中層向高層跳躍。
中層是公司的器官，但還不是公司的大腦，中層更多的是把公司的戰略執行好，本質還得依靠公司的整個體系。中層向高層上升最關鍵的是戰略能力，體系架構能力，人才掌控能力。中層向高層跳躍收入也會翻2-3倍(如圖中紅線所示)，不過，能上升到高層的人畢竟是少數，所以大多數人的工資收入一般會在中層到達瓶頸。
投資理財規劃第一要務是讓自己完成這2次跳躍，使工作收入有質的提升，否則一切都是空談。
支出增長周期。
支出周期基本與收入周期重合，不同的是支出從一出生就開始，到老年支出也不會快速回落，醫療養老的支出都具有剛性。支出兩次跳躍主要是結婚買房和子女教育及買房，這是中國的國情。實線部分是正常的支出曲線，虛線是不買房，而且強行壓縮支出，省吃儉用。
理財最重要的是使收入周期和支出周期匹配，最好收入能大于支出。當收入無法覆蓋支出的時候，就要借債或者強行壓縮支出，無論哪種都是痛苦的。幾次大的支出增長往往還代表了社會競爭力提升，比如孩子的教育，家庭生活質量改善，收入如果沒有在對應的周期增長，只能放棄這些支出，結果社會競爭力大打折扣，被迫淪為社會底層。
投資理財的根本是保證收入和支出都如實線部分增長，讓自己良性循環，尤其整個生命周期的重要戰略節點一定要牢牢把握。
很多人把省錢和存錢誤認為是理財，其實那是收入增長乏力導致的支出被迫壓縮，不但不解決根本問題，反而讓自己精力分散，更抓不住核心，更無法質變。
財產收入周期。
財產性收入本質是資源積累，包括你的房產、錢、人脈等等。工資收入隨著人的衰老會逐漸下降，但資源的收入卻像雪球一樣，越滾越大，人生的后半段，就主要靠財產性收入。
在中國，工資的收入很容易到達頂點，如果不能將工資積累的收入轉化為財產收入，收入增長就很難覆蓋支出增長。
但致命問題是中國人長期忽略財產收入。
一方面中國是13億人口大國，勞動力充沛，同時中國經濟基礎差，資本稀缺，這就導致資本回報高，勞動回報低，結果貧富差距越拉越大，普通人工資增長緩慢，大多數人沒有積蓄用來錢生錢。另一方面，中國金融市場比較落后，金融行業高度壟斷，投資渠道匱乏，導致普通人投資知識完全空白，投資成了有錢人玩的小圈子游戲。
結果，本應該靠工資和錢生錢雙輪驅動的收入增長，變成工資收入獨輪支撐，當工資收入在人生后半段無法提升時，收入就到了瓶頸。
財產性收入和工資收入類似，也有兩次質變，同樣需要兩次能力的飛躍。
第一次質變是當你不再只存錢省錢，理解風險和收益的平衡，從理財上升為投資。金融的本質就是風險定價，當你對風險的識別能力和平衡能力增強的時候，你就會獲得比別人高幾倍的收益。理財本質是不懂風險，把風險讓渡別人，獲得極低的回報，理財基本等同于存錢。如果能力不能突破，那財產收入就會像圖3虛線所示。
第二次質變是理解市場規律。從宏觀上理解整個投資趨勢，抓住宏觀投資機會。市場的本質是供需的發展、均衡以及動態定價過程，諳熟本質后，就能在整個市場尋找投資機會，財產性收入又會有質的提升，很多人是靠這個階段實現了財務自由。
錢生錢的能力要在人生前半段開始積累，這樣人生后半段收入增長就有了保證。這也是整個投資理財規劃中最核心的一點。
風險。
天有不測風雨，人有旦夕禍福。關鍵的風險一定要對沖。對沖風險主要兩種方式，一種保險，一種資產配置。
保險。
保險本質是風險的交易市場。人生的重疾險，養老，醫療等重大核心風險，需要用少許的錢來買保險對沖。
資產配置。
資產配置的本質是分散風險，防止財產太過集中，滿盤皆輸。
人生其實只有20%的事情是真正重要的，大多數人大多數時間都忙、茫、盲，都在做一些毫無核心競爭力的低端重復工作，時間精力花了很多，收入依然是圖中虛線部分所示的增長軌跡。投資理財規劃的根本是定位你現在處在上面三幅圖中什么階段，最重要的事情是什么，做成這個事情最核心的點又是什么，用80%的精力死磕核心點，使得你的收入變成實線部分的增長軌跡。