銀行利用金融工具和金融創新，為客戶提供個性化、多樣化的金融產品和服務。接下來小編將為大家介紹一些實用的銀行業務操作技巧，供大家參考。
銀行賬戶監管協議（專業13篇）篇一
甲方委托乙方管理其設立在丙方的資金帳戶，為保證甲、乙雙方的共同利益及股票交易的正常進行，甲、乙、丙三方本著友好協商的原則，就丙方接受甲、乙雙方的共同委托，對甲乙雙方開立的股票、資金賬戶的監管事宜達成如下協議：
第一條 帳戶資金來源
一、甲方出資人民幣：_________元整。
二、乙方出資人民幣：_________元整。
第二條 合同期限
合同期限自_________年_________月_________日至_________年_________月_________日。
第三條 投資范圍
甲方委托乙方的投資范圍為深圳證券交易所和上海證券交易所上市交易的有價證券（股票、基金及國債）。
第四條 操作方式
一、由甲、乙雙方分別在丙方開立共管帳戶。
1．甲方開設帳戶：戶名_________；帳戶號碼：_________（此帳戶為甲方開設并委托乙方管理的帳戶，但乙方只有操作權無提款轉帳權，以下簡稱共管帳戶）。
2．乙方開設帳戶：戶名_________；帳戶號碼：_________（此帳戶為乙方開設，以下簡稱保證帳戶）。
本協議簽訂時，三方確認甲方開設帳戶內資金額為_________元人民幣（現金）、乙方開設帳戶內資金額為_________元人民幣（現金）。
甲方承諾，在本合同期限屆滿前，不得在該帳戶提取現金或將資金轉入其他帳戶，亦不得辦理轉托管或撤消在丙方的指定交易。
乙方承諾，在本合同期限屆滿前，不得在該帳戶提取現金或將資金轉入其他帳戶，亦不得辦理轉托管或撤消在丙方的指定交易。
戶的具體交易品種。
三、為確保本協議安全的履行，甲方、乙方授權丙方對共管帳戶和保證帳戶進行監管。丙方承諾，沒有甲乙雙方的共同書面授權，任何一方不得動用共管帳戶和保證帳戶內的資金（乙方進行買賣操作除外）。丙方并負責對乙方在該帳戶項下的資金使用情況（包括但不限于買賣有價證券）進行監管，但對該帳戶項下買賣有價證券的盈虧不承擔任何責任。
四、合同期結束前一周內，乙方必須賣出共管帳戶和保證帳戶內的全部有價證券。合同結束后第一天，乙方必須向甲方提交投資結果確認書。此投資結果確認書必須得到丙方的蓋章確認后再由甲方確認。
五、乙方承諾以保證帳戶上的（_________元）作為保證，保證共管帳戶資金期末市值不低于_________元。乙方向甲方提交投資結果確認書后，期末市值低于期初市值部分，乙方授權丙方從乙方保證帳戶上撥轉到共管帳戶。
六、甲、乙雙方保證共管帳戶在合同生效之前和合同生效期間，不以任何形式發生透支、質押、擔保等情形。在履行本協議期間，甲，乙某方若與第三人發生債務糾紛，必須保證于糾紛發生之日即向本合同的另外兩方通報，不得隱瞞。甲方由此糾紛而引起共管賬戶上的損失，不在乙方保本責任范圍之內。
七、共管帳戶期末市值高于期初市值的部分，為投資利潤，甲乙雙方協議按照甲方_________％，乙方_________％的比例分配，乙方所應分配利潤，由丙方依據甲乙雙方共同簽署的“投資結果確認書”，從共管帳戶撥轉到乙方保證帳戶。
八、甲方必須保證共管帳戶資金的合作使用期限，不得中途退出，如有變動須經協商，三方另行簽訂補充協議。
九、在委托期限內，除非出現以下第十條所述情況，甲、乙雙方均無權對共管帳戶和保證賬戶進行資金劃撥、股票轉托管或撤消指定交易。
十、共管帳戶及保證帳戶內有價證券市值與保證金之和小于人民幣_________元時，甲方有權委托丙方賣出共管帳戶中的證券，賬戶市值比期初市值減少部分，由丙方從乙方保證賬戶上劃撥回共管賬戶，乙方不得以任何理由抗辨，并同意由丙方協助辦理。
十一、丙方作為監管方，有責任監管甲、乙共管帳戶及保證賬戶，在監管時間內，不能進行資金劃撥、股票轉托管或撤消指定交易；有責任按本協議以及由甲乙方共同簽署的書面指令協助辦理帳戶內的資金劃撥、股票轉托管及指定交易等證券業務，并在共管帳戶和保證賬戶合計市值低于_________元時，由指定專人通知甲乙雙方。
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十二、丙方對符合本協議及委托書的書面指令的執行，甲、乙雙方均不得提出異議，甲、乙雙方的異議均不影響上述指令的執行。
第五條 違約責任
甲、乙、丙三方均應遵守并履行本協議約定的義務與責任，任何一方違反本協議的約定，應承擔違約責任和賠償責任。
第六條 爭議的解決
因履行本協議或與本協議有關的一切爭議，應由甲、乙、丙三方協商解決。若三方協商無法解決的，任何一方均有權向人民法院訴訟解決。
第七條 終止與其他
一、本協議約定的期限屆滿后，丙方所承擔的'監管責任即自行解除，本協議終止。
二、甲乙雙方共同簽署的書面文件，解除雙方委托關系，并書面通知丙方，丙方辦理完有關手續后，協議終止。
三、本協議有效期屆滿后，若三方仍愿意繼續合作，則需另行簽定協議書。
四、甲方、乙方的開戶資料，甲方對乙方的不可撤消授權委托書，以及甲方填報的賣出委托單等均作為本協議不可分割的組成部分。
五、本協議一式叁份，由甲方、乙方、丙方三方各持一份，自各方法定代表人或其授權代表簽字并加蓋公章之日起生效，均具同等法律效力。
甲方（蓋章）：_________ 乙方（蓋章）：_________
代表人（簽字）：_______ 代表人（簽字）：_______
簽訂地點：_____________ 簽訂地點：_____________
丙方（蓋章）：_________
代表人（簽字）：_______
_________年____月____日
聯系方式：
聯系方式：
丙方（貸款方、監管方）：_________
聯系方式：
為確保_____ ____、______ ___簽訂_______年_______字第_______號 合同（以下稱為“合同”）的履行，甲乙丙三方經協商，簽訂本協議書，約定甲乙雙方授權及限制事項，并由丙方根據約定事項進行監管。
第一條 甲方在丙方開立資金帳戶（資金帳號：___ _____），甲方承諾該帳戶專門用于 。甲方對該帳戶的開立與帳戶內資金的合法性負責。
第二條 本協議監管期限為______________，自______年_____月_____日至______年_____月_____日止。
面通知為唯一充分且必要條件，轉出的金額、對象、時間、方式等都以乙方的書面通知為唯一依據。非經乙方書面同意，除存入資金外，甲、丙方承諾對該帳戶內資金不基于任何原因以任何形式做任何變動。
第四條 甲方有義務配合乙、丙方落實上述監管措施，甲方承諾不對本合同項下帳戶做掛失、凍結、限制、修改密碼、設定其他監管措施等任何限制或有可能限制乙、丙方按本合同約定行使權利的行為。否則，乙方有權終止對甲方向乙方借款的擔保，并有權要求甲方承擔借款本金30%的違約金。同時，乙方有權追究甲方的損害賠償責任。
第五條 丙方需對乙方書面同意書的真實性負責，丙方非經乙方書面同意而變動本合同項下帳戶內資金的，乙方有權終止對甲方向乙方借款的擔保，并免除對甲方、丙方的任何責任與義務。同時，乙方有權追究丙方的損害賠償責任。
第五條 本監管協議的變更與解除僅能由乙方做出，非經乙方同意，甲方、丙方無權解除本協議。
第六條 本合同提供住所為甲、乙、丙三方通知送達法定地址，通知可以采取直接送達或者郵寄、傳真方式送達。
第七條 本協議書附件包括：
1、 2、
3、。
第八條 本協議一式三份，甲、乙、丙三方各執一份，經三方簽字、蓋章后生效。
第九條 因協議發生的一切糾紛，甲、乙、丙三方約定由合同簽訂地法院管轄。本合同簽訂地為： 。
甲方：__________（蓋章） 乙方：_________（蓋章）丙方：_________（蓋章）
法人：______（簽字） 法人：__ ___（簽字） 法人：_ __（簽字）
銀行賬戶監管協議（專業13篇）篇二
按照《中國人民銀行關于進一步加強人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬、現金支取業務管理的通知》的要求，我行對20xx年1月1日至20xx年5月31日辦理的各項支付結算業務及相關管理工作進行了全面細致的自查，現將自查情況匯報如下：
(一)銀行結算賬戶內部控制管理情況。我行日常工作中能夠嚴格按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則》、《反洗錢法》等相關法律法規規定辦理單位銀行結算賬戶業務，按照“了解你的客戶”的原則，建立了客戶身份登記制度，嚴格執行開戶程序，審查開戶資料的真實性、完整性和有效性，通過聯網核查系統確認開戶單位法人和經辦人的身份，根據審慎性原則認真對重要客戶的經營范圍、經營規模、經營特點及資金流向進行分析，對其賬戶的現金交易以及賬戶交易及時進行監控，建立了客戶身份資料和交易記錄保存及保密制度，按規定保管和使用客戶賬戶資料及預留印鑒卡：按照“誰的錢進誰的賬，根據客戶要求辦理資金收付業務，進一步加強與客戶預留印鑒的核對，防范詐騙風險。
(二)單位銀行結算賬戶辦理情況。我行現有賬戶66個，其中：基本賬戶24個，一般存款賬戶24個，專戶18個，開立注冊驗資戶1個，經自查，開立的基本戶和核準類專戶都具人民銀行核準的開戶許可證，開戶單位提供的開戶資料和證明真實、齊全，符合人民銀行結算賬戶的管理和使用要求，注冊驗資戶提供了工商行政管理部門核發的企業名稱預先核準通知書，驗資戶的匯繳人與出資人名稱一致，在驗資期間做到了該賬戶只收不付。全部賬戶在賬戶管理系統中及時進行了登記或向人們銀行備案，賬戶管理系統操作員設置正確，口令管理嚴密，無違規開立多頭賬戶問題，無臨時存款賬戶超期使用現象，無出租、出借、轉讓賬戶和改變賬戶性質等行為，賬戶的查詢、凍結、扣劃一律按規章制度辦理，無支付高息及手續費、放寬開戶條件等違規辦理開戶，通過調閱存款分戶賬進一步核查，沒有發現一般存款賬戶、臨時賬戶提取現金的現象，專用存款賬戶支取現金嚴格按人民銀行規定辦理。
二、反洗錢管理自查情況。
(一)嚴格執行客戶身份識別及交易記錄保存制度。我行設立會計結算部門為反洗錢機構，負責全行反洗錢工作，指定會計人員為反洗錢工作人員，負責本行大額和可疑交易記錄，分析和報告反洗錢工作，我行嚴格按照《中華人民共和國反洗錢法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》等法規制度，制定了反洗錢內部操作規程和控制措施。客戶在我行開立賬戶時，我行都能夠及時核對客戶身份證明、登記客戶身份基本信息、留存客戶身份證件或證明文件復印件或影像件，并按照客戶的特點或者賬戶的屬性等要求，對客戶進行了風險等級劃分。對客戶提交的身份證件或身份證明文件都通過聯網核查公民身份信息系統進行核查，不符合規定的中止為客戶辦理業務。我行無開立或假名賬戶，沒有為不明身份的客戶開立賬戶、提供存款和結算服務。按規定執行重新識別客戶制度，對客戶的身份資料和交易記錄都按規定期限保存。
(二)嚴格執行大額交易和可疑交易報告制度。我行在日常工作辦理過程中，對每一步業務都按照反洗錢有關規定及時上報大額和可疑支付交易，不存在遲到或漏報情況，對總行轉發的補正通知和相關報文，都在規定期限內進行補正。
三、人民幣現金支取業務自查情況。
(一)我行嚴格按照《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》等規章制度辦理每一筆現金支取業務，對他人代理辦理的，我行都嚴格審核存款人及代理人的的身份證件，并留存存款人及代理人的身份證件復印件或者影印件。對于單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上的現金支取、現金票據解付及其他形式的現金，我行都能夠按規定向中國反洗錢檢測分析中心報告。
(二)按照《現金管理暫行條例》和上級行的有關要求辦理資金支付，對現金支付5萬元(含)嚴格按反洗錢的相關規定及我行的管理規定逐筆進行了審批，先由信貸部門審批完后，再由會計部門審核把關，對企業簽章在驗印系統中進行驗印及手工驗印，對超過限額的現金支票對持票人身份信息進行聯網核查，做到了資金支付層層把關、責任明確。
四、存在的問題。
通過對結算賬戶開立、轉賬、現金支取業務管理的自查情況來看，我行支付結算業務辦理規范，符合各項制度規定，但在專戶管理上也存在著歷史遺留問題.
五、整改措施。
(一)加強與客戶的溝通聯系，根據企業特點積極想辦法，定對策，多跟企業溝通，努力做好我行的賬戶年檢工作。督促企業及時變更信息，糾正違規行為，維護支付結算的正常秩序。
(二)我行繼續和財政局協商，讓他們盡快把所缺的專項資金證明補齊。
通過這次自查，使我行結算賬戶管理工作及現金支付業務管理，得到了加強和提高。在今后的工作中我行將進一步加強對銀行結算賬戶業務日常監督管理，認真落實崗位責任制及內控措施，建立健全開銷戶制度和銀行結算賬戶管理檔案，加強賬戶管理系統操作。提高核算質量，杜絕一切違規現象的發生，以有效的維護支付結算正常秩序，防范和遏制違規開立賬戶進行洗錢犯罪活動，確保金融業務的穩健運行。
銀行賬戶監管協議（專業13篇）篇三
根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》和甲方提出的申請，乙方同意為甲方開立_________存款賬戶，戶名為：_________，賬號為：_________。為明確雙方的責任，現簽訂協議如下：
第一條甲乙雙方承諾遵守《支付結算辦法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《現金管理暫行條例》等有關法律法規、規章制度辦理所有支付結算業務。
第二條甲方向乙方陳述和保證如下：
1．其保證所供資料的真實性、合法性、完整性；
2．本協議自簽訂之日起對其構成有約束力的義務。
第三條乙方向甲方陳述和保證如下：
1．其是一家依法設立并有效存續的金融機構；
3．本協議自簽訂之日起對其構成有約束力的義務。
第四條甲方的義務。
1．按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的要求提供相關開戶資料；
3．開戶資料變更時在規定的期限內及時通知銀行；
4．按規定使用支付結算工具；
5．按規定支付服務費用；
6．及時與乙方核對賬務；
7．銷戶應交回開戶登記證、各種重要空白票據和結算憑證；
9．甲方自行承擔因違反人民銀行的有關規定和未正確履行上述義務造成的資金損失。
第五條乙方的義務。
1．及時準確辦理支付結算業務；
2．依法保障甲方的資金安全；
3．及時與甲方核對賬務；
4．因違反上述義務給甲方造成損失的，按照人民銀行有關規定及有關法律法規承擔責任。
第六條協議的解除。
甲方在沒有違反本協議的情況下可以隨時申請銷戶，乙方在為甲方在辦理銷戶手續后，雙方的權利義務關系解除。
第七條違約責任。
任何一方如果違反其在本協議而使另一方遭受損失，則另一方有權要求該方予以賠償。
第八條保密。
乙方對因本次協議而獲知的甲方的有關資料負有保密義務，不得向有關其他第三方泄露，但中國現行法律、法規另有規定的或經另一方書面同意的除外。
第九條補充與變更。
本協議可根據各方意見進行書面修改或補充，由此形成的補充協議，與協議具有相同法律效力。
第十條不可抗力。
任何一方因有不可抗力致使全部或部分不能履行本協議或遲延履行本協議，應自不可抗力事件發生之日起_________日內，將事件情況以書面形式通知另一方，并自事件發生之日起_________日內，向另一方提交導致其全部或部分不能履行或遲延履行的證明。
第十一條爭議的解決。
1．在合同履行過程中發生爭議，可以通過協商解決：協商不成的，按以下第_________種方式解決：
（一）向乙方所在地人民法院起訴。
（二）提交_________仲裁委員會，按照申請仲裁時該會現行有效的仲裁規則進行仲裁。仲裁裁決是終局的，對雙方均有約束力。
2．在訴訟或仲裁期間，本協議不涉及爭議部分的條款仍繼續履行。
第十二條后繼立法。
除法律本身有明確規定外，后繼立法（本協議生效后的立法）或法律變更對本協議不應構成影響。各方應根據后繼立法或法律變更，經協商一致對本協議進行修改或補充，但應采取書面形式。
第十三條生效條件。
本協議經甲方法定代表人（負責人）或授權代理人簽字并加蓋公章及乙方負責人或授權代理人簽字并加蓋公章后生效。按照有關規定賬戶開立需要人民銀行核準的，本協議經甲方法定代表人（負責人）或授權代理人簽字并加蓋公章及乙方負責人或授權代理人簽字并加蓋公章且經人民銀行核準后生效。
第十四條其它。
本協議一式_________份，具有相同法律效力。各方當事人各執_________份，其他用于履行相關法律手續。
甲方（蓋章）：_________乙方（蓋章）：_________。
法定代表人（簽字）：_________法定代表人（簽字）：_________。
_________年____月____日_________年____月____日。
銀行賬戶監管協議（專業13篇）篇四
第一條為規范人民幣銀行結算賬戶(以下簡稱銀行結算賬戶)的開立和使用，加強銀行結算賬戶管理，維護經濟金融秩序穩定，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》和《中華人民共和國商業銀行法》等法律法規，制定本辦法。
第二條存款人在中國境內的銀行開立的銀行結算賬戶適用本辦法。
本辦法所稱存款人，是指在中國境內開立銀行結算賬戶的機關、團體、部隊、企業、事業單位、其他組織(以下統稱單位)、個體工商戶和自然人。
本辦法所稱銀行，是指在中國境內經中國人民銀行批準經營支付結算業務的政策性銀行、商業銀行(含外資獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行)、城市信用合作社、農村信用合作社。
本辦法所稱銀行結算賬戶，是指銀行為存款人開立的辦理資金收付結算的人民幣活期存款賬戶。
第三條銀行結算賬戶按存款人分為單位銀行結算賬戶和個人銀行結算賬戶。
(一)存款人以單位名稱開立的銀行結算賬戶為單位銀行結算賬戶。單位銀行結算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶。
個體工商戶憑營業執照以字號或經營者姓名開立的銀行結算賬戶納入單位銀行結算賬戶管理。
(二)存款人憑個人身份證件以自然人名稱開立的銀行結算賬戶為個人銀行結算賬戶。
郵政儲蓄機構辦理銀行卡業務開立的賬戶納入個人銀行結算賬戶管理。
第四條單位銀行結算賬戶的存款人只能在銀行開立一個基本存款賬戶。
第五條存款人應在注冊地或住所地開立銀行結算賬戶。符合本辦法規定可以在異地(跨省、市、縣)開立銀行結算賬戶的除外。
第六條存款人開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶和預算單位開立專用存款賬戶實行核準制度，經中國人民銀行核準后由開戶銀行核發開戶登記證。但存款人因注冊驗資需要開立的臨時存款賬戶除外。
第七條存款人可以自主選擇銀行開立銀行結算賬戶。除國家法律、行政法規和國務院規定外，任何單位和個人不得強令存款人到指定銀行開立銀行結算賬戶。
第八條銀行結算賬戶的開立和使用應當遵守法律、行政法規，不得利用銀行結算賬戶進行偷逃稅款、逃廢債務、套取現金及其他違法犯罪活動。
第九條銀行應依法為存款人的銀行結算賬戶信息保密。對單位銀行結算賬戶的存款和有關資料，除國家法律、行政法規另有規定外，銀行有權拒絕任何單位或個人查詢。對個人銀行結算賬戶的存款和有關資料，除國家法律另有規定外，銀行有權拒絕任何單位或個人查詢。
第十一條基本存款賬戶是存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶。下列存款人，可以申請開立基本存款賬戶:。
(一)企業法人。
(二)非法人企業。
(三)機關、事業單位。
(四)團級(含)以上軍隊、武警部隊及分散執勤的支(分)隊。
(五)社會團體。
(六)民辦非企業組織。
(七)異地常設機構。
(八)外國駐華機構。
(九)個體工商戶。
(十)居民委員會、村民委員會、社區委員會。
(十一)單位設立的獨立核算的附屬機構。
(十二)其他組織。
第十二條一般存款賬戶是存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶。
第十三條專用存款賬戶是存款人按照法律、行政法規和規章，對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。對下列資金的管理與使用，存款人可以申請開立專用存款賬戶:。
(一)基本建設資金。
(二)更新改造資金。
(三)財政預算外資金。
(四)糧、棉、油收購資金。
(五)證券交易結算資金。
(六)期貨交易保證金。
(七)信托基金。
(八)金融機構存放同業資金。
(九)政策性房地產開發資金。
(十)單位銀行卡備用金。
(十一)住房基金。
(十二)社會保障基金。
(十三)收入匯繳資金和業務支出資金。
(十四)黨、團、工會設在單位的組織機構經費。
(十五)其他需要專項管理和使用的資金。
收入匯繳資金和業務支出資金，是指基本存款賬戶存款人附屬的非獨立核算單位或派出機構發生的收入和支出的資金。
因收入匯繳資金和業務支出資金開立的專用存款賬戶，應使用隸屬單位的名稱。
第十四條臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。有下列情況的，存款人可以申請開立臨時存款賬戶：
(一)設立臨時機構。
(二)異地臨時經營活動。
(三)注冊驗資。
第十五條個人銀行結算賬戶是自然人因投資、消費、結算等而開立的可辦理支付結算業務的存款賬戶。有下列情況的，可以申請開立個人銀行結算賬戶：
(一)使用支票、信用卡等信用支付工具的。
(二)辦理匯兌、定期借記、定期貸記、借記卡等結算業務的。
自然人可根據需要申請開立個人銀行結算賬戶，也可以在已開立的儲蓄賬戶中選擇并向開戶銀行申請確認為個人銀行結算賬戶。
第十六條存款人有下列情形之一的，可以在異地開立有關銀行結算賬戶：
(一)營業執照注冊地與經營地不在同一行政區域(跨省、市、縣)需要開立基本存款賬戶的。
(二)辦理異地借款和其他結算需要開立一般存款賬戶的。
(三)存款人因附屬的非獨立核算單位或派出機構發生的收入匯繳或業務支出需要開立專用存款賬戶的。
(四)異地臨時經營活動需要開立臨時存款賬戶的。
(五)自然人根據需要在異地開立個人銀行結算賬戶的。
第十七條存款人申請開立基本存款賬戶,應向銀行出具下列證明文件：
(一)企業法人，應出具企業法人營業執照正本。
(二)非法人企業，應出具企業營業執照正本。
(三)機關和實行預算管理的事業單位，應出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書和財政部門同意其開戶的證明;非預算管理的事業單位，應出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書。
(四)軍隊、武警團級(含)以上單位以及分散執勤的支(分)隊，應出具軍隊軍級以上單位財務部門、武警總隊財務部門的開戶證明。
(五)社會團體，應出具社會團體登記證書，宗教組織還應出具宗教事務管理部門的批文或證明。
(六)民辦非企業組織，應出具民辦非企業登記證書。
(七)外地常設機構，應出具其駐在地政府主管部門的批文。
(八)外國駐華機構，應出具國家有關主管部門的批文或證明;外資企業駐華代表處、辦事處應出具國家登記機關頒發的登記證。
(九)個體工商戶，應出具個體工商戶營業執照正本。
(十)居民委員會、村民委員會、社區委員會，應出具其主管部門的批文或證明。
(十一)獨立核算的附屬機構，應出具其主管部門的基本存款賬戶開戶登記證和批文。
(十二)其他組織，應出具政府主管部門的批文或證明。
本條中的存款人為從事生產、經營活動納稅人的，還應出具稅務部門頒發的稅務登記證。
第十八條存款人申請開立一般存款賬戶，應向銀行出具其開立基本存款賬戶規定的證明文件、基本存款賬戶開戶登記證和下列證明文件：
(一)存款人因向銀行借款需要，應出具借款合同。
(二)存款人因其他結算需要，應出具有關證明。
第十九條存款人申請開立專用存款賬戶，應向銀行出具其開立基本存款賬戶規定的證明文件、基本存款賬戶開戶登記證和下列證明文件:。
(一)基本建設資金、更新改造資金、政策性房地產開發資金、住房基金、社會保障基金，應出具主管部門批文。
(二)財政預算外資金，應出具財政部門的證明。
(三)糧、棉、油收購資金，應出具主管部門批文。
(四)單位銀行卡備用金，應按照中國人民銀行批準的銀行卡章程的規定出具有關證明和資料。
(五)證券交易結算資金，應出具證券公司或證券管理部門的證明。
(六)期貨交易保證金，應出具期貨公司或期貨管理部門的證明。
(七)金融機構存放同業資金，應出具其證明。
(八)收入匯繳資金和業務支出資金，應出具基本存款賬戶存款人有關的證明。
(九)黨、團、工會設在單位的組織機構經費，應出具該單位或有關部門的批文或證明。
(十)其他按規定需要專項管理和使用的資金，應出具有關法規、規章或政府部門的有關文件。
第二十條合格境外機構投資者在境內從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結算資金賬戶納入專用存款賬戶管理。其開立人民幣特殊賬戶時應出具國家外匯管理部門的批復文件，開立人民幣結算資金賬戶時應出具證券管理部門的證券投資業務許可證。
第二十一條存款人申請開立臨時存款賬戶,應向銀行出具下列證明文件：
(一)臨時機構，應出具其駐在地主管部門同意設立臨時機構的批文。
(二)異地建筑施工及安裝單位，應出具其營業執照正本或其隸屬單位的營業執照正本，以及施工及安裝地建設主管部門核發的許可證或建筑施工及安裝合同。
(三)異地從事臨時經營活動的單位，應出具其營業執照正本以及臨時經營地工商行政管理部門的批文。
(四)注冊驗資資金，應出具工商行政管理部門核發的企業名稱預先核準通知書或有關部門的批文。
本條第二、三項還應出具其基本存款賬戶開戶登記證。
第二十二條存款人申請開立個人銀行結算賬戶，應向銀行出具下列證明文件：
(一)中國居民，應出具居民身份證或臨時身份證。
(二)中國人民解放軍軍人，應出具軍人身份證件。
(三)中國人民武裝警察，應出具武警身份證件。
(四)香港、澳門居民，應出具港澳居民往來內地通行證;臺灣居民，應出具臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件。
(五)外國公民，應出具護照。
(六)法律、法規和國家有關文件規定的其他有效證件。
銀行為個人開立銀行結算賬戶時，根據需要還可要求申請人出具戶口簿、駕駛執照、護照等有效證件。
第二十三條存款人需要在異地開立單位銀行結算賬戶，除出具本辦法第十七條、十八條、十九條、二十一條規定的有關證明文件外，應出具下列相應的證明文件：
(一)經營地與注冊地不在同一行政區域的存款人，在異地開立基本存款賬戶的，應出具注冊地中國人民銀行分支行的未開立基本存款賬戶的證明。
(二)異地借款的存款人，在異地開立一般存款賬戶的，應出具在異地取得貸款的借款合同。
(三)因經營需要在異地辦理收入匯繳和業務支出的存款人，在異地開立專用存款賬戶的，應出具隸屬單位的證明。
屬本條第二、三項情況的，還應出具其基本存款賬戶開戶登記證。
存款人需要在異地開立個人銀行結算賬戶，應出具本辦法第二十二條規定的證明文件。
第二十四條單位開立銀行結算賬戶的名稱應與其提供的申請開戶的證明文件的名稱全稱相一致。有字號的個體工商戶開立銀行結算賬戶的名稱應與其營業執照的字號相一致;無字號的個體工商戶開立銀行結算賬戶的名稱，由“個體戶”字樣和營業執照記載的經營者姓名組成。自然人開立銀行結算賬戶的名稱應與其提供的有效身份證件中的名稱全稱相一致。
第二十五條銀行為存款人開立一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶的，應自開戶之日起3個工作日內書面通知基本存款賬戶開戶銀行。
第二十六條存款人申請開立單位銀行結算賬戶時，可由法定代表人或單位負責人直接辦理，也可授權他人辦理。
由法定代表人或單位負責人直接辦理的，除出具相應的證明文件外，還應出具法定代表人或單位負責人的身份證件;授權他人辦理的，除出具相應的證明文件外，還應出具其法定代表人或單位負責人的授權書及其身份證件，以及被授權人的身份證件。
第二十七條存款人申請開立銀行結算賬戶時，應填制開戶申請書。開戶申請書按照中國人民銀行的規定記載有關事項。
第二十八條銀行應對存款人的開戶申請書填寫的事項和證明文件的真實性、完整性、合規性進行認真審查。
開戶申請書填寫的事項齊全，符合開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶和預算單位專用存款賬戶條件的，銀行應將存款人的開戶申請書、相關的證明文件和銀行審核意見等開戶資料報送中國人民銀行當地分支行，經其核準后辦理開戶手續;符合開立一般存款賬戶、其他專用存款賬戶和個人銀行結算賬戶條件的，銀行應辦理開戶手續，并于開戶之日起5個工作日內向中國人民銀行當地分支行備案。
第二十九條中國人民銀行應于2個工作日內對銀行報送的基本存款賬戶、臨時存款賬戶和預算單位專用存款賬戶的開戶資料的合規性予以審核，符合開戶條件的，予以核準;不符合開戶條件的，應在開戶申請書上簽署意見，連同有關證明文件一并退回報送銀行。
第三十條銀行為存款人開立銀行結算賬戶，應與存款人簽訂銀行結算賬戶管理協議，明確雙方的權利與義務。除中國人民銀行另有規定的以外，應建立存款人預留簽章卡片，并將簽章式樣和有關證明文件的原件或復印件留存歸檔。
第三十一條開戶登記證是記載單位銀行結算賬戶信息的有效證明，存款人應按本辦法的規定使用，并妥善保管。
第三十二條銀行在為存款人開立一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶時，應在其基本存款賬戶開戶登記證上登記賬戶名稱、賬號、賬戶性質、開戶銀行、開戶日期，并簽章。但臨時機構和注冊驗資需要開立的臨時存款賬戶除外。
第三十三條基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶。存款人日常經營活動的資金收付及其工資、獎金和現金的支取，應通過該賬戶辦理。
第三十四條一般存款賬戶用于辦理存款人借款轉存、借款歸還和其他結算的資金收付。該賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。
第三十五條專用存款賬戶用于辦理各項專用資金的收付。
單位銀行卡賬戶的資金必須由其基本存款賬戶轉賬存入。該賬戶不得辦理現金收付業務。
財政預算外資金、證券交易結算資金、期貨交易保證金和信托基金專用存款賬戶不得支取現金。
基本建設資金、更新改造資金、政策性房地產開發資金、金融機構存放同業資金賬戶需要支取現金的，應在開戶時報中國人民銀行當地分支行批準。中國人民銀行當地分支行應根據國家現金管理的規定審查批準。
糧、棉、油收購資金、社會保障基金、住房基金和黨、團、工會經費等專用存款賬戶支取現金應按照國家現金管理的規定辦理。
收入匯繳賬戶除向其基本存款賬戶或預算外資金財政專用存款戶劃繳款項外，只收不付，不得支取現金。業務支出賬戶除從其基本存款賬戶撥入款項外，只付不收，其現金支取必須按照國家現金管理的規定辦理。
銀行應按照本條的各項規定和國家對糧、棉、油收購資金使用管理規定加強監督，對不符合規定的資金收付和現金支取，不得辦理。但對其他專用資金的使用不負監督責任。
第三十六條臨時存款賬戶用于辦理臨時機構以及存款人臨時經營活動發生的資金收付。
臨時存款賬戶應根據有關開戶證明文件確定的期限或存款人的需要確定其有效期限。存款人在賬戶的使用中需要延長期限的，應在有效期限內向開戶銀行提出申請，并由開戶銀行報中國人民銀行當地分支行核準后辦理展期。臨時存款賬戶的有效期最長不得超過2年。
臨時存款賬戶支取現金，應按照國家現金管理的規定辦理。
第三十七條注冊驗資的臨時存款賬戶在驗資期間只收不付，注冊驗資資金的匯繳人應與出資人的名稱一致。
第三十八條存款人開立單位銀行結算賬戶，自正式開立之日起3個工作日后，方可辦理付款業務。但注冊驗資的臨時存款賬戶轉為基本存款賬戶和因借款轉存開立的一般存款賬戶除外。
第三十九條個人銀行結算賬戶用于辦理個人轉賬收付和現金存取。下列款項可以轉入個人銀行結算賬戶：
(一)工資、獎金收入。
(二)稿費、演出費等勞務收入。
(三)債券、期貨、信托等投資的本金和收益。
(四)個人債權或產權轉讓收益。
(五)個人貸款轉存。
(六)證券交易結算資金和期貨交易保證金。
(七)繼承、贈與款項。
(八)保險理賠、保費退還等款項。
(九)納稅退還。
(十)農、副、礦產品銷售收入。
(十一)其他合法款項。
第四十條單位從其銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶的款項，每筆超過5萬元的，應向其開戶銀行提供下列付款依據：
(一)代發工資協議和收款人清單。
(二)獎勵證明。
(三)新聞出版、演出主辦等單位與收款人簽訂的勞務合同或支付給個人款項的證明。
(四)證券公司、期貨公司、信托投資公司、獎券發行或承銷部門支付或退還給自然人款項的證明。
(五)債權或產權轉讓協議。
(六)借款合同。
(七)保險公司的證明。
(八)稅收征管部門的證明。
(九)農、副、礦產品購銷合同。
(十)其他合法款項的證明。
從單位銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶的款項應納稅的，稅收代扣單位付款時應向其開戶銀行提供完稅證明。
第四十一條有下列情形之一的，個人應出具本辦法第四十條規定的有關收款依據。
(一)個人持出票人為單位的支票向開戶銀行委托收款，將款項轉入其個人銀行結算賬戶的。
(二)個人持申請人為單位的銀行匯票和銀行本票向開戶銀行提示付款，將款項轉入其個人銀行結算賬戶的。
第四十二條單位銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶款項的，銀行應按第四十條、第四十一條規定認真審查付款依據或收款依據的原件，并留存復印件，按會計檔案保管。未提供相關依據或相關依據不符合規定的，銀行應拒絕辦理。
第四十三條儲蓄賬戶僅限于辦理現金存取業務，不得辦理轉賬結算。
第四十四條銀行應按規定與存款人核對賬務。銀行結算賬戶的存款人收到對賬單或對賬信息后，應及時核對賬務并在規定期限內向銀行發出對賬回單或確認信息。
第四十五條存款人應按照本辦法的規定使用銀行結算賬戶辦理結算業務。
存款人不得出租、出借銀行結算賬戶，不得利用銀行結算賬戶套取銀行信用。
第四十六條存款人更改名稱，但不改變開戶銀行及賬號的，應于5個工作日內向開戶銀行提出銀行結算賬戶的變更申請，并出具有關部門的證明文件。
第四十七條單位的法定代表人或主要負責人、住址以及其他開戶資料發生變更時，應于5個工作日內書面通知開戶銀行并提供有關證明。
第四十八條銀行接到存款人的變更通知后，應及時辦理變更手續，并于2個工作日內向中國人民銀行報告。
第四十九條有下列情形之一的，存款人應向開戶銀行提出撤銷銀行結算賬戶的申請：
(一)被撤并、解散、宣告破產或關閉的。
(二)注銷、被吊銷營業執照的。
(三)因遷址需要變更開戶銀行的。
存款人有本條第一、二項情形的，應于5個工作日內向開戶銀行提出撤銷銀行結算賬戶的申請。
本條所稱撤銷是指存款人因開戶資格或其他原因終止銀行結算賬戶使用的行為。
第五十條存款人因本辦法第四十九條第一、二項原因撤銷基本存款賬戶的，存款人基本存款賬戶的開戶銀行應自撤銷銀行結算賬戶之日起2個工作日內將撤銷該基本存款賬戶的情況書面通知該存款人其他銀行結算賬戶的開戶銀行;存款人其他銀行結算賬戶的開戶銀行，應自收到通知之日起2個工作日內通知存款人撤銷有關銀行結算賬戶;存款人應自收到通知之日起3個工作日內辦理其他銀行結算賬戶的撤銷。
第五十一條銀行得知存款人有本辦法第四十九條第一、二項情況，存款人超過規定期限未主動辦理撤銷銀行結算賬戶手續的，銀行有權停止其銀行結算賬戶的對外支付。
第五十二條未獲得工商行政管理部門核準登記的單位，在驗資期滿后，應向銀行申請撤銷注冊驗資臨時存款賬戶，其賬戶資金應退還給原匯款人賬戶。注冊驗資資金以現金方式存入，出資人需提取現金的，應出具繳存現金時的現金繳款單原件及其有效身份證件。
第五十三條存款人尚未清償其開戶銀行債務的，不得申請撤銷該賬戶。
第五十四條存款人撤銷銀行結算賬戶，必須與開戶銀行核對銀行結算賬戶存款余額，交回各種重要空白票據及結算憑證和開戶登記證，銀行核對無誤后方可辦理銷戶手續。存款人未按規定交回各種重要空白票據及結算憑證的，應出具有關證明，造成損失的，由其自行承擔。
第五十五條銀行撤銷單位銀行結算賬戶時應在其基本存款賬戶開戶登記證上注明銷戶日期并簽章，同時于撤銷銀行結算賬戶之日起2個工作日內，向中國人民銀行報告。
第五十六條銀行對一年未發生收付活動且未欠開戶銀行債務的單位銀行結算賬戶,應通知單位自發出通知之日起30日內辦理銷戶手續，逾期視同自愿銷戶，未劃轉款項列入久懸未取專戶管理。
銀行賬戶監管協議（專業13篇）篇五
摘要：自從《中國人民銀行賬戶管理系統》和《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》實施以來，對于促使銀行賬戶管理制度化和規范銀行賬戶運行行為，提高銀行服務質量等方面產生了重要影響。但是，我國現行的銀行結算賬戶管理制度仍然存在亟待完善之處。文章針對我國銀行結算賬戶管理制度存在的問題，提出相應完善對策。
(1)在政策掌握上對于獨立核算的附屬機構開設基本存款賬戶難以把握。我國《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》對于單位所設立的獨立核算附屬機構開展基本存款賬戶方面的相關政策還沒有明朗。首先，在操作中，對于應該出具什么樣的文件來證明單位設立的獨立核算附屬機構并沒有進行明確界定;其次，對于獨立核算附屬機構所開設的基本賬戶在數量上沒有進行限定。
(2)銀行在開設一般存款賬戶的設置條件較寬。在《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》中規定，一般存款賬戶主要是指存款人出于結算或者是借款等需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的其它銀行中所開設的銀行結算賬戶，該辦法并沒有對存款人的其他結算需要進行明確界定，并且對于其開設的一般存款賬戶的數量也沒有進行限定，出現了存款人在多個營業機構開立多個一般存款賬戶或者是在同一個銀行營業機構開立多個一般存款賬戶的問題。
(1)在臨時賬戶的使用方面存在不規范問題。特別是部分建筑企業在項目結束以后，沒有進行及時銷戶，在超過期限以后并沒有辦理展期相關手續，從而使臨時賬戶成為單位基本賬戶在長期使用，有的外地機構所設立的賬戶經常成為長期賬戶使用，使臨時賬戶的最長期限不超過2年的相關規定成為虛設。
(2)開戶單位所提供的資料在真實性方面難以保證。部分企業在辦理單位的結算賬戶時候，提供了一些虛假或者是無效證明。如果銀行受理其辦理基本存貨賬戶開戶手續的時候，要求單位提供營業執照，但是有的企業年檢標志是在副本之上才能反映出來，容易造成單位營業執照是否有效難以確認的問題。雖然銀行系統規定必須對開戶單位的稅務登記證、營業執照、組織機構代碼等進行輸入，但并不能對證件的真實有效性進行甄別，在冒用單位名義開設賬戶的情況下，銀行部門也難以識別。
(3)對于銀行違規賬戶管理行為缺少有效懲罰措施。在《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》中，沒有對銀行在沒有對客戶提供的開戶資料進行嚴格審查，出現資料不真實或者不齊全的問題所進行的懲罰;對于銀行對客戶開戶資料及管理檔案沒有按照會計檔案管理的行為沒有進行懲罰;沒有明確規定銀行對已開設賬戶進行嚴格年檢的行為進行懲罰。此外，對于客戶違法賬戶開戶及使用規定的行為應該如何處罰的問題，也沒有做出明確規定。
針對我國銀行結算賬戶管理制度存在的問題，主要可以從以下幾個方面加以不斷完善：
對于一般存款賬戶確實需要開設結算賬戶的，應該明確其它的種類、用途和性質。特別是要增加限制財政預算的單位客戶開設一般賬戶的條款;并且，也要根據發展需要，對《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》進行及時補充和完善，特別是要對其中的罰則內容進行補充和修訂，要對在罰則中沒有明確的或者遺漏的條文進行喜歡，對各種處罰包括處罰額度、處罰幅度、處罰標準等操作規程進行明確規定，以此應對銀行擅自為存款人開戶行為的處罰。
為進一步提高銀行結算賬戶管理系統功能，提高操作效率，可以從以下3個方面對其系統進行升級。
(1)要能夠增加行政許可文書的出具功能。要能夠通過系統自動采集客戶相關信息，并生成和打印相關如準予行政許可決定書和受理行政許可申請通知書一類的行政許可文書。
(2)為便于發證部門進行事后核對，要能夠增加變更、銷戶、開戶明細流水賬，從而完善賬戶管理檔案。
(3)要能夠增加相應的查詢和修改功能。要增加銀行結算賬戶管理系統的修改和查詢功能，特別是要能夠增加單位跨地區開立實名專用賬戶的功能，并且也要能夠完善系統查詢功能，要能夠對系統中賬戶變更、撤銷、開立查詢欄中的結束日期和開戶日期等于欄目進行完善，便于所有的開戶信息都可以直接進行查詢和打印。要能夠將系統中的核準類臨時、專用存款賬戶開戶日期調整為人民銀行的核準日期，以便于進行相應檔案管理和查找。
對于賬戶開設專用賬戶的行為進行嚴格把關。《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》規定，對于專用賬戶只能用于辦理各種專用資金，其使用范圍必須要和開設賬戶的用途進行對應，并且嚴禁單位超范圍使用專用存款賬戶;要對單位的基本存款賬戶和專用存款賬戶進行嚴格區分開來，要規定對于那些在開設專用賬戶時卻不能對資金性質進行明確的，嚴禁為其開設賬戶。并且，也要不斷嘗試對預算外資金的專用存款賬戶體現的行為設立審批管理制度。
銀行賬戶監管協議（專業13篇）篇六
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丙方（貸款方、監管方）：_________
住所：_____________________ __________
法定代表人：___________________ ______
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為確保_____ ____、______ ___簽訂_______年_______字第_______號 合同（以下稱為“合同”）的履行，甲乙丙三方經協商，簽訂本協議書，約定甲乙雙方授權及限制事項，并由丙方根據約定事項進行監管。
第一條 甲方在丙方開立資金帳戶（資金帳號：___ _____），甲方承諾該帳戶專門用于 。甲方對該帳戶的開立與帳戶內資金的合法性負責。
第二條 本協議監管期限為______________，自______年_____月_____日至______年_____月_____日止。
面通知為唯一充分且必要條件，轉出的金額、對象、時間、方式等都以乙方的書面通知為唯一依據。非經乙方書面同意，除存入資金外，甲、丙方承諾對該帳戶內資金不基于任何原因以任何形式做任何變動。
第四條 甲方有義務配合乙、丙方落實上述監管措施，甲方承諾不對本合同項下帳戶做掛失、凍結、限制、修改密碼、設定其他監管措施等任何限制或有可能限制乙、丙方按本合同約定行使權利的行為。否則，乙方有權終止對甲方向乙方借款的擔保，并有權要求甲方承擔借款本金30%的違約金。同時，乙方有權追究甲方的損害賠償責任。
第五條 丙方需對乙方書面同意書的真實性負責，丙方非經乙方書面同意而變動本合同項下帳戶內資金的，乙方有權終止對甲方向乙方借款的擔保，并免除對甲方、丙方的任何責任與義務。同時，乙方有權追究丙方的損害賠償責任。
第五條 本監管協議的變更與解除僅能由乙方做出，非經乙方同意，甲方、丙方無權解除本協議。
第六條 本合同提供住所為甲、乙、丙三方通知送達法定地址，通知可以采取直接送達或者郵寄、傳真方式送達。
第七條 本協議書附件包括：
1、 2、
3、。
第八條 本協議一式三份，甲、乙、丙三方各執一份，經三方簽字、蓋章后生效。
第九條 因協議發生的一切糾紛，甲、乙、丙三方約定由合同簽訂地法院管轄。本合同簽訂地為： 。
甲方：__________（蓋章） 乙方：_________（蓋章）丙方：_________（蓋章）
法人：______（簽字） 法人：__ ___（簽字） 法人：_ __（簽字）
銀行賬戶監管協議（專業13篇）篇七
第五十七條中國人民銀行負責監督、檢查銀行結算賬戶的開立和使用，對存款人、銀行違反銀行結算賬戶管理規定的行為予以處罰。
第五十八條中國人民銀行對銀行結算賬戶的開立和使用實施監控和管理。
第五十九條中國人民銀行負責基本存款賬戶、臨時存款賬戶和預算單位專用存款賬戶開戶登記證的管理。
任何單位及個人不得偽造、變造及私自印制開戶登記證。
第六十條銀行負責所屬營業機構銀行結算賬戶開立和使用的管理，監督和檢查其執行本辦法的情況，糾正違規開立和使用銀行結算賬戶的行為。
第六十一條銀行應明確專人負責銀行結算賬戶的開立、使用和撤銷的審查和管理，負責對存款人開戶申請資料的審查，并按照本辦法的規定及時報送存款人開銷戶信息資料，建立健全開銷戶登記制度，建立銀行結算賬戶管理檔案，按會計檔案進行管理。
第六十二條銀行應對已開立的單位銀行結算賬戶實行年檢制度，檢查開立的銀行結算賬戶的合規性，核實開戶資料的真實性;對不符合本辦法規定開立的單位銀行結算賬戶，應予以撤銷。對經核實的各類銀行結算賬戶的資料變動情況，應及時報告中國人民銀行當地分支行。
銀行應對存款人使用銀行結算賬戶的情況進行監督，對存款人的可疑支付應按照中國人民銀行規定的程序及時報告。
第六十三條存款人應加強對預留銀行簽章的管理。單位遺失預留公章或財務專用章的，應向開戶銀行出具書面申請、開戶登記證、營業執照等相關證明文件;更換預留公章或財務專用章時，應向開戶銀行出具書面申請、原預留簽章的式樣等相關證明文件。個人遺失或更換預留個人印章或更換簽字人時，應向開戶銀行出具經簽名確認的書面申請，以及原預留印章或簽字人的個人身份證件。銀行應留存相應的復印件，并憑以辦理預留銀行簽章的變更。
第六章罰則。
第六十四條存款人開立、撤銷銀行結算賬戶，不得有下列行為：
(二)偽造、變造證明文件欺騙銀行開立銀行結算賬戶。
(三)違反本辦法規定不及時撤銷銀行結算賬戶。
非經營性的存款人，有上述所列行為之一的，給予警告并處以1000元的罰款;經營性的存款人有上述所列行為之一的，給予警告并處以1萬元以上3萬元以下的罰款;構成犯罪的，移交司法機關依法追究刑事責任。
第六十五條存款人使用銀行結算賬戶，不得有下列行為：
(一)違反本辦法規定將單位款項轉入個人銀行結算賬戶。
(二)違反本辦法規定支取現金。
(五)從基本存款賬戶之外的銀行結算賬戶轉賬存入、將銷貨收入存入或現金存入單位信用卡賬戶。
(六)法定代表人或主要負責人、存款人地址以及其他開戶資料的變更事項未在規定期限內通知銀行。
非經營性的存款人有上述所列一至五項行為的，給予警告并處以1000元罰款;經營性的存款人有上述所列一至五項行為的，給予警告并處以5000元以上3萬元以下的罰款;存款人有上述所列第六項行為的，給予警告并處以1000元的罰款。
第六十六條銀行在銀行結算賬戶的開立中，不得有下列行為：
(一)違反本辦法規定為存款人多頭開立銀行結算賬戶。
(二)明知或應知是單位資金，而允許以自然人名稱開立賬戶存儲。
銀行有上述所列行為之一的，給予警告，并處以5萬元以上30萬元以下的罰款;對該銀行直接負責的高級管理人員、其他直接負責的主管人員、直接責任人員按規定給予紀律處分;情節嚴重的，中國人民銀行有權停止對其開立基本存款賬戶的核準，責令該銀行停業整頓或者吊銷經營金融業務許可證;構成犯罪的，移交司法機關依法追究刑事責任。
第六十七條銀行在銀行結算賬戶的使用中，不得有下列行為：
(一)提供虛假開戶申請資料欺騙中國人民銀行許可開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶、預算單位專用存款賬戶。
(二)開立或撤銷單位銀行結算賬戶，未按本辦法規定在其基本存款賬戶開戶登記證上予以登記、簽章或通知相關開戶銀行。
(三)違反本辦法第四十二條規定辦理個人銀行結算賬戶轉賬結算。
(四)為儲蓄賬戶辦理轉賬結算。
(五)違反規定為存款人支付現金或辦理現金存入。
(六)超過期限或未向中國人民銀行報送賬戶開立、變更、撤銷等資料。
銀行有上述所列行為之一的，給予警告，并處以5000元以上3萬元以下的罰款;對該銀行直接負責的高級管理人員、其他直接負責的主管人員、直接責任人員按規定給予紀律處分;情節嚴重的，中國人民銀行有權停止對其開立基本存款賬戶的核準，構成犯罪的，移交司法機關依法追究刑事責任。
第六十八條違反本辦法規定，偽造、變造、私自印制開戶登記證的存款人，屬非經營性的處以1000元罰款;屬經營性的處以1萬元以上3萬元以下的罰款;構成犯罪的，移交司法機關依法追究刑事責任。
第七章附則。
第六十九條開戶登記證由中國人民銀行總行統一式樣，中國人民銀行各分行、營業管理部、省會(首府)城市中心支行負責監制。
第七十條本辦法由中國人民銀行負責解釋、修改。
第七十一條本辦法自9月1日起施行。1994年10月9日中國人民銀行發布的《銀行賬戶管理辦法》同時廢止。
銀行賬戶監管協議（專業13篇）篇八
丙方：_________。
甲方委托乙方管理其設立在丙方的資金賬戶，為保證甲、乙雙方的共同利益及股票交易的正常進行，甲、乙、丙三方本著友好協商的原則，就丙方接受甲、乙雙方的共同委托，對甲乙雙方開立的股票、資金賬戶的監管事宜達成如下協議：
第一條?賬戶資金來源：
一、甲方出資人民幣：_________元整。
二、乙方出資人民幣：_________元整。
第二條?合同期限。
合同期限自_________年_________月_________日至_________年_________月_________日。
第三條?投資范圍。
甲方委托乙方的投資范圍為深圳證券交易所和上海證券交易所上市交易的有價證券（股票、基金及國債）。
第四條?操作方式。
一、由甲、乙雙方分別在丙方開立共管賬戶。
1.甲方開設賬戶：戶名_________；賬戶號碼：_________（此賬戶為甲方開設并委托乙方管理的賬戶，但乙方只有操作權無提款轉帳權，以下簡稱共管賬戶）。
2.乙方開設賬戶：戶名_________；賬戶號碼：_________（此賬戶為乙方開設，以下簡稱保證賬戶）。
本協議簽訂時，三方確認甲方開設賬戶內資金額為_________元人民幣（現金）、乙方開設賬戶內資金額為_________元人民幣（現金）。
甲方承諾，在本合同期限屆滿前，不得在該賬戶提取現金或將資金轉入其他賬戶，亦不得辦理轉托管或撤消在丙方的指定交易。
乙方承諾，在本合同期限屆滿前，不得在該賬戶提取現金或將資金轉入其他賬戶，亦不得辦理轉托管或撤消在丙方的指定交易。
二、受甲方委托，乙方在約定的投資范圍內對共管賬戶享有_____的操作權。甲方有權隨時對甲方的資金市值狀況進行查詢，甲方如需要了解共管賬戶市值及其對應的履約保證金賬戶項下的資金情況，應事先書面通知丙方。丙方在收到其通知后應當提供加蓋其公章的反映共管賬戶和保證賬戶的市值狀況。但為保障乙方操作的_____性，丙方不得向甲方提供共管賬戶的具體交易品種。
三、為確保本協議安全的履行，甲方、乙方授權丙方對共管賬戶和保證賬戶進行監管。丙方承諾，沒有甲乙雙方的共同書面授權，任何一方不得動用共管賬戶和保證賬戶內的資金（乙方進行買賣操作除外）。丙方并負責對乙方在該賬戶項下的資金使用情況（包括但不限于買賣有價證券）進行監管，但對該賬戶項下買賣有價證券的盈虧不承擔任何責任。
四、合同期結束前一周內，乙方必須賣出共管賬戶和保證賬戶內的全部有價證券。合同結束后第一天，乙方必須向甲方提交投資結果確認書。此投資結果確認書必須得到丙方的蓋章確認后再由甲方確認。
五、乙方承諾以保證賬戶上的（_________元）作為保證，保證共管賬戶資金期末市值不低于_________元。乙方向甲方提交投資結果確認書后，期末市值低于期初市值部分，乙方授權丙方從乙方保證賬戶上撥轉到共管賬戶。
六、甲、乙雙方保證共管賬戶在合同生效之前和合同生效期間，不以任何形式發生透支、質押、擔保等情形。在履行本協議期間，甲，乙某方若與第三人發生債務糾紛，必須保證于糾紛發生之日即向本合同的另外兩方通報，不得隱瞞。甲方由此糾紛而引起共管賬戶上的損失，不在乙方保本責任范圍之內。
七、共管賬戶期末市值高于期初市值的部分，為投資利潤，甲乙雙方協議按照甲方_________％，乙方_________％的比例分配，乙方所應分配利潤，由丙方依據甲乙雙方共同簽署的“投資結果確認書”，從共管賬戶撥轉到乙方保證賬戶。
八、甲方必須保證共管賬戶資金的合作使用期限，不得中途退出，如有變動須經協商，三方另行簽訂補充協議。
九、在委托期限內，除非出現以下第十條所述情況，甲、乙雙方均無權對共管賬戶和保證賬戶進行資金劃撥、股票轉托管或撤消指定交易。
十、共管賬戶及保證賬戶內有價證券市值與保證金之和小于人民幣_________元時，甲方有權委托丙方賣出共管賬戶中的證券，賬戶市值比期初市值減少部分，由丙方從乙方保證賬戶上劃撥回共管賬戶，乙方不得以任何理由抗辨，并同意由丙方協助辦理。
十一、丙方作為監管方，有責任監管甲、乙共管賬戶及保證賬戶，在監管時間內，不能進行資金劃撥、股票轉托管或撤消指定交易；有責任按本協議以及由甲乙方共同簽署的書面指令協助辦理賬戶內的資金劃撥、股票轉托管及指定交易等證券業務，并在共管賬戶和保證賬戶合計市值低于_________元時，由指定專人通知甲乙雙方。
第五條?違約責任。
甲、乙、丙三方均應遵守并履行本協議約定的義務與責任，任何一方違反本協議的約定，應承擔違約責任和賠償責任。
第六條?爭議的解決。
因履行本協議或與本協議有關的一切爭議，應由甲、乙、丙三方協商解決。若三方協商無法解決的，任何一方均有權向人民法院訴訟解決。
第七條?終止與其他。
一、本協議約定的期限屆滿后，丙方所承擔的監管責任即自行解除，本協議終止。
二、甲乙雙方共同簽署的書面文件，解除雙方委托關系，并書面通知丙方，丙方辦理完有關手續后，協議終止。
三、本協議有效期屆滿后，若三方仍愿意繼續合作，則需另行簽定協議書。
四、甲方、乙方的開戶資料，甲方對乙方的不可撤消授權委托書，以及甲方填報的賣出委托單等均作為本協議不可分割的組成部分。
五、本協議一式叁份，由甲方、乙方、丙方三方各持一份，自各方法定代表人或其授權代表簽字并加蓋公章之日起生效，均具同等法律效力。
甲方（蓋章）：_________乙方（蓋章）：_________。
代表人（簽字）：_________代表人（簽字）：_________。
_________年____月____日_________年____月____日。
簽訂地點：_________簽訂地點：_________。
丙方（蓋章）：_________。
代表人（簽字）：_________。
_________年____月____日。
簽訂地點：_________。
銀行賬戶監管協議（專業13篇）篇九
甲方：
乙方：
1、乙方擁護由村民大會或村民代表大會民主選舉的村“互助資金”管理委員會和監督委員會，服從由“互助資金”，管理委員會組織制定的各項有關“互助資金”管理的制度、章程、細則等。
2、甲方有權監督乙方對資金的使用情況，并做好相應的培訓和技術服務，指導乙方用好“互助資金”。
3、乙方自愿入股互助資金股，入股金額元。接受配股資金股，配股金額元;。
4、乙方向甲方申請使用“互助資金”元，借款用于項目，使用期限為______年____月____日至______年____月____日。借款利息按照信用社同期借款利率(存折抵押借款利率/無抵押借款利率)計息，月息%。在借款到期時，按時還本息元。農戶應得紅利在年終分紅決算時兌現。
5、如特殊情況延長使用期，乙方向甲方提出申請，甲方研究同意后可以分別延長月，延長期可在原利息的基礎上增加罰息%。
6、乙方要改變資金用途的，須提前2個月提出書面申請，經管理委員會研究同意后可以改變資金用途。否則，甲方追加罰息%，并在下一年度不予審批乙方借款事宜。
7、如乙方無故逾期不還者，甲方按照《民法典》等法律、法規通過強制措施收回，逾期在原利率基礎上增加罰息%，比昂在三年內不再審批乙方借款。甲乙雙方對上述條款無異議。
本協議具有法律效應。如違反，承擔相應法律責任。
甲方：古峰莊村級扶貧互助社(簽字蓋章)。
______年____月____日。
乙方：(簽字蓋章)。
______年____月____日。
銀行賬戶監管協議（專業13篇）篇十
_________(以下簡稱甲方)和_________(以下簡稱乙方)就網上企業銀行的使用及服務相關事項達成如下協議：
一、甲方網上企業銀行以因特網為信息傳輸媒介，向乙方提供金融服務。乙方通過網上企業銀行可以實時查詢其在甲方所開立賬戶的各種信息;通過傳遞電子支付指令辦理同城付款、異地匯兌、預簽匯票及其他業務。
二、乙方應準確填寫“_________網上企業銀行申請表”并提交其開戶行，乙方在填寫申請表時，應保證所提供的資料真實、準確、完整。
三、乙方持“客戶證書”可辦理甲方推出的各類網上企業銀行查詢業務，使用卡編出支付密碼可辦理網上企業銀行各類支付及預簽匯票等業務。
四、甲方發放的客戶證書、卡支付密碼是乙方進入甲方網上企業銀行系統辦理業務時確認乙方身份的唯一有效憑證。掛失自掛失手續辦妥之日(節假日順延)起生效，掛失手續辦妥前發生的風險或損失由乙方承擔。
五、網上企業銀行業務收費卡及支付編碼器工本費：每套_________元;網上企業銀行年服務費：每賬號_________元;網上企業銀行支付業務：每筆_________元。
六、網上企業銀行客戶證書有效期為兩年。乙方使用的客戶證書有效期滿，應及時到甲方辦理證書展期手續，并交納網上企業銀行年服務費，過期不辦理證書展期手續，不交納網上企業銀行年服務費的，客戶證書將不能使用。
七、乙方如需終止使用甲方網上企業銀行服務的，應提前7個銀行工作日以書面形式通知甲方。網上企業銀行服務終止后，乙方所持客戶證書、卡及支付編碼器等無須退回;甲方亦不退還其工本費。
八、有以下行為之一者，甲方有權停止對乙方提供網上企業銀行服務：1.乙方利用甲方網上企業銀行發送與網上企業銀行業務無關的違法、違紀信息或破壞性信息的;2.乙方利用網上企業銀行從事非法活動被執法機關或上級監管部門要求查處的;3.因不遵守本協議而成或即將造成不良后果的。
九、協議適用中華人民共和國法律。甲乙雙方應認真履行本協議，協議履行過程中發生糾紛，經雙方協調無效的，申請_________仲裁委員會裁決。
十、本協議一式兩份，甲乙雙方各持一份。
十一、本協議自甲乙雙方簽字蓋章后生效。
甲方(蓋章)：_________。
乙方(蓋章)：_________。
代表(簽字)：_________。
代表(簽字)：_________。
_________年____月____日。
_________年____月____日。
銀行賬戶監管協議（專業13篇）篇十一
根據甲方_________與客戶_________簽訂的委托理財協議(編號：_________)，本著友好互利、共同發展的原則，甲、乙雙方經友好協商，達成以下協議：
一、甲方委托乙方作為甲方與客戶_________簽訂的委托理財協議的第三方--證券的監管方，乙方接受甲方的委托。
二、甲方將客戶的資金(或股票)在乙方開戶，須向乙方提供的文本協議。
1.甲方與客戶簽定的委托理財協議書;。
2.客戶向甲方出據同意在乙方處資金賬戶的監管書;。
3.客戶同意資金劃轉結算書。
三、將甲方確定的客戶帳號資金、證券在電腦上建立專戶檔案、進行專人監管。
四、雙方的責任和義務。
1.甲方的責任和義務。
(1)甲方對客戶的交易資料及帳號負有保密義務;。
(2)甲方有直接對客戶在乙方帳上的資金、證券的理財操作權利;。
(3)在確認達到理財目標后，甲方有委托會計結算人員從客戶帳上劃轉資金的權利;。
(4)甲方將指定專員為甲方唯一授權人。
2.乙方的責任和義務。
(1)乙方有對甲方提供給乙方的相關文件資料保密的義務;。
(5)乙方有向甲方提供咨詢賬戶號、對帳和交易密碼的義務。
五、登記結算。
乙方依據甲方提供的文本協議，確認達到理財標準后，允許甲方書面委托的會計結算人員將客戶的資金按已定的比例、金額劃到甲方指定的賬戶。
銀行賬戶監管協議（專業13篇）篇十二
丙方：_________。
一、_________向_________銀行_________申請貸款，丙方同意為此提供保證擔保。
二、甲方愿以其在乙方開立的下列資金賬戶及其下掛的證券賬戶內全部資產向丙方提供質押反擔保：資金賬戶：_________;證券賬戶：_________。
三、丙方委托乙方對甲方上述資金賬戶及證券賬戶進行監管，乙方接受委托。甲方同意丙方及乙方對其賬戶進行監管。
五、如甲方上述賬戶內資產總值低于_________萬元，甲方在接到丙方通知后應即時采取填補資金等措施。
六、若乙方未收到丙方出具的書面通知，不得為甲方已質押資金賬戶辦理資金劃出，不得為該資金賬戶下掛的證券賬戶辦理股票轉托管、撤銷指定交易、銷戶等導致甲方資產減損或轉出的手續，否則應承擔相應法律責任。
七、監管期間，甲方在本協議約束下可自由進行證券交易。
八、甲方不可撤銷地同意：如甲方賬戶內總資產低于_________萬元，丙方有權指示乙方賣出甲方證券賬戶內證券并禁止甲方基于上述賬戶的證券交易權。乙方同意予以辦理，但不承擔證券賣出過程中由價格變動及市場承接能力因素而造成的損失。
九、甲方不可撤銷地同意：如借款人屆期未還清借款，丙方有權僅持貸款行出具的借款人未還清借款的證明，指示乙方賣出甲方證券賬戶內證券并扣劃甲方資金賬戶內款項至丙方指定的賬戶。乙方同意予以辦理。
十、乙方在收到丙方出具的申請書后，應及時為丙方提供資金及證券對帳單。
十一、如借款人屆時依約履行還款義務，丙方應及時書面通知甲方、乙方解除本監管協議。
十二、簽約時所打印之資金及證券對帳單作為本協議附屬文件。
十三、本協議一式三份，自簽約時即時生效。
甲方：_________乙方：_________。
法定代表人：_________負責人：_________。
_________年____月____日_________年____月____日。
丙方：_________。
法定代表人：_________。
_________年____月____日。
銀行賬戶監管協議（專業13篇）篇十三
乙方：_________分行/支行(監控銀行)。
丙方：_________(房地產開發企業)。
為加強商品房預售管理，規范商品房預售款使用行為，根據《廣東省商品房預售管理條例》的規定，經甲、乙、丙方協商，就位于廣州市_________區_________路_________地段，項目名稱為_________，監控賬號為_________樓盤的預售款收存和劃撥使用訂立如下協議共同遵守。
1.甲方負責對商品房預售款收存和使用的日常監督管理，并貫徹實施《廣東省商品房預售管理條例》。
2.乙方在為丙方辦理預售款撥付時，應要求丙方出具《預售款專用資金撥付批準書》。
3.進入監控帳戶的預售款未經甲方同意撥付的，一律不準使用。
4.樓宇竣工后，丙方憑竣工驗收證明向甲方申請辦理監控帳戶銷戶手續。經甲方審核批準銷戶的，丙方持銷戶批準書向乙方辦理帳戶取消監控手續。
5.根據《廣東省商品房預售管理條例》，甲方可以向預售人(丙方)收取監督管理款項千分之二的監督管理服務費。在工程建設期內，丙方向甲方申請使用商品房預售款項，經甲方審核同意支付的，按撥付數額收取千分之二的監督管理服務費。
1.甲、乙、丙三方必須嚴格按照《廣東省商品房預售管理條例》的具體要求開設監控專戶及簽定本協議。
2.甲方應在收到丙方使用預售款申請之日起五天內作出答復;對不同意使用的，應當以書面方式說明理由。
3.乙方應積極配合甲方開展監管工作，按甲方批準的支付額給丙方辦理預售款撥付。
4.乙方須將所有按揭貸款劃入監控帳戶，不得直接支付給丙方或轉作它用。
5.乙方須按甲方的要求于每個工作日將前一天監控帳戶的預售款收支情況填報到《房屋管理系統》上，同時要及時在《房屋管理系統》上對監控帳戶內所收到的每一筆預售款作上標記。
6.丙方不得直接收存預售款。
7.丙方應根據《房屋管理系統》上公布的示范合同文本，與預購人協商擬訂合同條款并簽訂商品房銷售合同;應要求預購人按《商品房預售款繳款通知書》將購房款直接存入商品房預售款監控帳戶，并憑銀行出具的存款憑證為預購人換取交款收據。
8.丙方與預購人簽訂《商品房買賣合同》后10天內，向房地產交易登記機構申請辦理商品房買賣合同備案確認手續。在辦理合同備案確認手續時，丙方應同時附送銀行出具給預購人的商品房預售款存入專用帳戶的憑證。
9.丙方經甲方批準撥付取得的預售款項，在項目竣工之前，只能用于購買項目建設必需的建筑材料，設備和支付項目建設的施工進度款及法定稅費，不得挪作他用。
10.丙方必須遵守《廣東省商品房預售管理條例》，并接受甲方管理和監督，切實保障預購人的合法權益。
丙方違反規定直接收存預售款的，甲方應責令其改正。對情節嚴重的，應降低或注銷其房地產開發資質，并處以違法使用款項百分之十以上百分之二十以下的罰款。同時，通過媒體予以曝光。
本協議自簽訂之日起生效，一式四份，甲方兩份、乙、丙方各持一份。
甲方：_________(公章)負責人：_________(簽章)。
乙方：_________(公章)負責人：_________(簽章)。
丙方：_________(公章)負責人：_________(簽章)。