家庭理財(cái)規(guī)劃建議書（專業(yè)24篇）

意見建議的提出需要考慮到實(shí)際情況和可行性，不能空談和抽象。意見建議是對(duì)問題或情況提出自己的看法和建議的一種表達(dá)方式，能夠幫助我們更好地解決問題。在提出意見和建議時(shí)，我們應(yīng)該先了解問題的背景和相關(guān)情況，確保自己的意見是基于全面和準(zhǔn)確的信息。那么我們?cè)撊绾螌懗鲆环N較為完美的意見建議呢？以下是小編為大家整理的一些關(guān)于意見建議的范文，供大家參考和學(xué)習(xí)。

家庭理財(cái)規(guī)劃建議書（專業(yè)24篇）篇一

家庭理財(cái)規(guī)劃建議書（專業(yè)24篇）篇二

理財(cái)也是一種智慧，合理地理財(cái)能使我們的生活減少矛盾，更好地分配資產(chǎn)，更好地實(shí)現(xiàn)金錢價(jià)值。

人物介紹:由于家庭原因，幾年前洪女士和丈夫姜先生離了婚，法院將女兒判給了洪女士，每個(gè)月姜先生要支付給孩子撫養(yǎng)費(fèi)500元。洪女士今年35歲，在一家廣告公司作行政總監(jiān)，每個(gè)月的收入6000元左右，其他補(bǔ)助1500元。女兒今年10歲，在一家公立小學(xué)讀書。

洪女士現(xiàn)有存款27萬元，家庭平均月支出約元，包括衣食費(fèi)支出1200元，交通通信費(fèi)支出500元，其他支出約300元。洪女士離婚后一直和父母住在一起。

理財(cái)目標(biāo):洪女士希望將閑置資金投資出去，并為自己、孩子和父母購買幾份保險(xiǎn)，用于保障全家人的身心健康。在條件成熟時(shí)，購買一套商品房和一輛中低檔小汽車。

理財(cái)分析。

由于是單親家庭，洪女士的投資應(yīng)以穩(wěn)健為主，兼顧安全性和收益性。由于和父母同住以及孩子在一所公立學(xué)校讀書，洪女士的月支出比較穩(wěn)定，建議從存款中拿出10-12萬元做投資。近期各家商業(yè)銀行推出的新理財(cái)產(chǎn)品比較少，但相比之下，深圳發(fā)展銀行推出的聚財(cái)寶現(xiàn)金增利計(jì)劃以及中國(guó)光大銀行的陽光理財(cái)a2期計(jì)劃還是可以考慮的。

此次深發(fā)展推出的聚財(cái)寶現(xiàn)金增利計(jì)劃最大的特點(diǎn)是沒有發(fā)行結(jié)束日，任何時(shí)候都可以購買。與此同時(shí)，期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、收益率較高等特點(diǎn)也很引人關(guān)注。此款產(chǎn)品的投資周期只有一個(gè)月，收益率保持在2%-3.6%之間，起始金額為1萬元，主要投資于貨幣市場(chǎng)基金。

光大銀行推出的陽光理財(cái)a2期計(jì)劃分為半年期和一年期兩種，預(yù)期收益率分別為3.5%和2.37%，半年期產(chǎn)品采用浮動(dòng)收益率計(jì)算，只對(duì)本金及0.72%的收益進(jìn)行保護(hù)，一年期產(chǎn)品則采用固定收益率計(jì)算，對(duì)本金及收益進(jìn)行全額保護(hù)。建議洪女士購買4萬元的聚財(cái)寶和2萬元的陽光理財(cái)a2期進(jìn)行短期投資。

調(diào)整投資。

孩子的撫養(yǎng)費(fèi)洪女士一直用零存整取的方式放在銀行，因此建議洪女士為女兒開立北京銀行的京卡儲(chǔ)蓄未來卡賬戶，讓孩子從小養(yǎng)成理財(cái)?shù)暮昧?xí)慣。此卡開立賬戶的要求并不高，只需卡內(nèi)的儲(chǔ)蓄金額保持在3000元定期或300元零存整取即可，洪女士可以將孩子的撫養(yǎng)費(fèi)轉(zhuǎn)到這個(gè)賬戶上來，采用零存整取的方式存儲(chǔ)。

公司管理的.富國(guó)天利等基金的份額累計(jì)凈值都比較穩(wěn)定，均基本保持在101.44%-116.35%之間，投資收益非常可觀。建議洪女士購買上述基金1-2只，購買金額在1-3萬元左右。除此之外，國(guó)債和優(yōu)質(zhì)的信托產(chǎn)品也應(yīng)成為洪女士投資的對(duì)象。

近日，平安壽險(xiǎn)推出了“三鴻組合”保險(xiǎn)，分別為長(zhǎng)春樹險(xiǎn)、無憂果險(xiǎn)和富貴族險(xiǎn)三款。建議洪女士為女兒購買富貴族險(xiǎn)，此款保險(xiǎn)主要為未成年人設(shè)計(jì)，每三年返還一次生存保險(xiǎn)金，保金返還率在8%左右。另外，洪女士為自己和父母購買適量的主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，對(duì)今后的重大疾并人身意外傷害提供有力保障。

買房購車計(jì)劃。

由于是兩口之家，孩子又小，洪女士可以購買小戶型住房。對(duì)于洪女士來說，到底是先買房還是先購車呢?從目前來看，洪女士的剩余存款只夠買車，如果采用雙重貸款方式，洪女士的負(fù)債太重，而銀行拒貸的可能性也比較大。所以建議洪女士從存款中拿出4-6萬元，一次性購買低檔小汽車一輛，剩下的存款用住房公積金貸款買房。目前，北京近郊的房?jī)r(jià)在6000元一平米左右，35萬元就能買下一套小戶型的房子，貸款，月供2580元左右。

家庭理財(cái)規(guī)劃建議書（專業(yè)24篇）篇三

家庭理財(cái)規(guī)劃建議書（專業(yè)24篇）篇四

家庭的現(xiàn)狀：

本人的家庭正處于一個(gè)成長(zhǎng)期的五口之家，家里有房子，生活還過得去。我爸爸，今年46歲，是個(gè)裝修工人，年收入4萬左右；我媽媽，是個(gè)工人，年收入1.5萬左右。我家還有三個(gè)正在讀書的孩子，且雙方的父母生活在農(nóng)村并且都有房子，我爺爺有醫(yī)療保險(xiǎn)和退休金，我外婆只有醫(yī)療保險(xiǎn)，她還需要她的子女贍養(yǎng)。家里大約有10萬的現(xiàn)金存款，其中有兩萬用了做基金投資，剩余的五萬是定期存款，還剩三萬是活期存款，沒有什么負(fù)債。做投資的原因：

1.“你不理財(cái)，才不理你”

2各個(gè)時(shí)期都需要用錢，做好理財(cái)才能應(yīng)對(duì)各種各樣的生活需要。

3．在滿足日常生活需要條件下，做適當(dāng)?shù)睦碡?cái)投資來追求高品質(zhì)的生活。

4.生活當(dāng)中難免會(huì)發(fā)生意外，所以要購買必要的保險(xiǎn)。

如果我是家里面的理財(cái)者，我會(huì)把我家的10萬的現(xiàn)金存款做一下投資的改變。我會(huì)把10萬分成兩半，一半是6萬，另一半是4萬。

（一）一半6萬做以下投資。

1.用3萬做利滾利存儲(chǔ)，把它存成存本取息儲(chǔ)蓄，一個(gè)月取出存本息儲(chǔ)蓄的一月利息，再用這一月利息開設(shè)一個(gè)零存整取儲(chǔ)蓄戶，以后每個(gè)月吧利息取出存入零存整取儲(chǔ)蓄，這樣不僅存本取息得到利息，而且其利息在參加零存整取后又取得利息。

2.用2萬做階梯存儲(chǔ)法投資，1年期，2年期，3年期定期存儲(chǔ)分別存1萬元，一年后，將到期的1萬元再存到3年期。以此類推，3年后持有的存單全部為3年期的，只是到期的年限不同，一次相差一年。

3.用1萬做存單四分存儲(chǔ)法投資，做成1千元一張，2千元一張，3千元一張，4千元一張，到急用時(shí)在根據(jù)具體情況取錢出來用。

（二）另一半4萬做以下投資。

1.先購買健康保險(xiǎn)中的醫(yī)療保險(xiǎn)，接著買人生的意外傷害保險(xiǎn)，這樣在保證以后生活有保障的條件下，無論發(fā)生什么意外事情生活不會(huì)發(fā)生太大的變化。

4.根據(jù)具體的現(xiàn)實(shí)情況做小量的股票投資。

家庭理財(cái)規(guī)劃建議書（專業(yè)24篇）篇五

家里的老人年輕的時(shí)候保險(xiǎn)意識(shí)比較弱，大多數(shù)都只有社保，或者沒有任何保險(xiǎn)，但是當(dāng)他們生病時(shí)才發(fā)現(xiàn)，醫(yī)保報(bào)銷以后仍然有很大一筆花銷。

如果要給老人買保險(xiǎn)呢?當(dāng)子女的收入高了，父母也就老了，這時(shí)候投保的保費(fèi)相對(duì)較高，醫(yī)療類的保險(xiǎn)甚至?xí)患淤M(fèi)或者拒保，許多消費(fèi)者咨詢以后得到的結(jié)果都是，因?yàn)槟昙o(jì)太大，費(fèi)用太高保障較低，建議不要為父母投保。

所以，如果子女想為父母買保險(xiǎn)，并且能夠有更多的選擇機(jī)會(huì)，盡量趁早購買。從費(fèi)率角度考慮，在父母尚算年輕時(shí)為他們投保，保費(fèi)相對(duì)更加便宜。如果投保年齡相差10歲，購買同一款產(chǎn)品的保費(fèi)有時(shí)會(huì)相差20%甚至50%。同時(shí)，保險(xiǎn)公司的體檢要求非常嚴(yán)格，一旦父母身體狀況下降，可能因健康原因被保險(xiǎn)公司拒保或被要求增加保費(fèi)。

中低收入家庭購買保險(xiǎn)應(yīng)以保障為先，投保時(shí)應(yīng)注意以下幾點(diǎn)。

其一，先保障后投資。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)困難時(shí)期，中低收入家庭應(yīng)優(yōu)先投保純消費(fèi)型的短期保險(xiǎn)和純保障的長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，即先投保壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)、教育險(xiǎn)等非投資型保險(xiǎn);在以后經(jīng)濟(jì)充裕時(shí)，再考慮分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)等投資型保險(xiǎn)。

其二，先大人后小孩。中低收入家庭購買保險(xiǎn)的主要目的就是在家庭發(fā)生意外變故時(shí)，通過保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)保障，使家庭經(jīng)濟(jì)不至于遭受重創(chuàng)。因此，中低收入家庭有限的保費(fèi)預(yù)算應(yīng)先考慮為家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱投保，投保次序應(yīng)該是“先大人后小孩”。

其三，適當(dāng)縮短保險(xiǎn)期間。保險(xiǎn)期間的長(zhǎng)短與保險(xiǎn)費(fèi)率的高低直接相關(guān)，在壽險(xiǎn)保障方面，一年一保的意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)的費(fèi)率要比終身壽險(xiǎn)低;在健康保障方面，一年一保的消費(fèi)型重大疾病保險(xiǎn)、定期重大疾病保險(xiǎn)的費(fèi)率也要比終身型重大疾病保險(xiǎn)低。同樣是定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間也有多種差別，其對(duì)應(yīng)的保費(fèi)也有多個(gè)級(jí)別。因此，為了節(jié)省保費(fèi)，中低收入家庭應(yīng)適當(dāng)縮短保險(xiǎn)期間，在最需要保障的時(shí)候能有保險(xiǎn)保障即可。

家庭理財(cái)規(guī)劃建議書（專業(yè)24篇）篇六

1我是誰。

我是一個(gè)農(nóng)村家庭的孩子，性格略有一點(diǎn)內(nèi)向，不太愛吹牛，但平時(shí)對(duì)音樂還有一點(diǎn)興趣，在我心情不好的時(shí)候，我就會(huì)吹一下笛子，來緩解那種不愉快的心境。其實(shí)，是農(nóng)村孩子并不可怕，可怕的是是農(nóng)村孩子而不努力奮斗，去改變自己的命運(yùn)。

2我想干什么。

現(xiàn)在，對(duì)于我來說，可以說是剛剛走出那個(gè)溫暖的家庭，可能好多東西都還不太懂，還在學(xué)的路上，可以這么說，我現(xiàn)在唯一的辦法就是去學(xué)習(xí)，只有學(xué)習(xí)才能彌補(bǔ)我的不足。而現(xiàn)在儲(chǔ)存我這里的幾乎還是一張白紙或是一些比較零亂的東西。所以只有通過學(xué)習(xí)來把這些零亂的東西整理起來，把空白的地方彌補(bǔ)起來。

4目前的環(huán)境支持或允許我做什么。

目前允許我做的就是在做好自己的本職工作的前提下，在課余時(shí)間向著自己的興趣愛好方向發(fā)展一下，或是說，只能允許我學(xué)習(xí)，沒有享受。

5我職業(yè)與生活規(guī)劃是什么。

現(xiàn)在的目標(biāo)是盡量的把英語四級(jí)，計(jì)算機(jī)以及普通話搞來過了。畢業(yè)之后，先在教師這份職業(yè)上站住腳，然后在考慮從經(jīng)商那個(gè)方向發(fā)展。

2010年4月9日星期五。

家庭理財(cái)規(guī)劃建議書（專業(yè)24篇）篇七

低收入家庭很容易認(rèn)為“理財(cái)”是一種奢侈品，他們大多認(rèn)為自己收入微薄，無“財(cái)”可理。其實(shí)這種想法是錯(cuò)誤的，只要善于打理，低收入家庭也有可能“聚沙成塔”。

1、開源節(jié)流，積極攢錢。

要獲取家庭的“第一桶金”，首先要減少固定開支，即在不影響生活的前提下減少浪費(fèi)，盡量壓縮購物、娛樂消費(fèi)等項(xiàng)目的支出，保證每月能節(jié)余一部分錢。相信可以將生活費(fèi)用控制在1200元內(nèi)，這樣家庭節(jié)余有近1000元。同時(shí)，定時(shí)定額或按收入比例將剩余部分存入銀行，并養(yǎng)成長(zhǎng)期存儲(chǔ)習(xí)慣。夫妻倆還可以在能力允許的條件下，搞點(diǎn)副業(yè)，增加家庭的收入。而讀研的兒子更應(yīng)該明白父母生活的艱辛，用勤工儉學(xué)和拿獎(jiǎng)學(xué)金的方式賺出自己的生活費(fèi)，減輕學(xué)費(fèi)負(fù)擔(dān)。

2、善買保險(xiǎn)，提高保障。

這個(gè)家庭有項(xiàng)亟待解決的問題，就是沒有任何保障，風(fēng)險(xiǎn)防范能力低。因此，低收入家庭在理財(cái)時(shí)更需要考慮是否以購買保險(xiǎn)來提高家庭風(fēng)險(xiǎn)防范能力，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，從而達(dá)到擺脫困境的目的。

在金額上保險(xiǎn)支出以不超過家庭總收入10%為宜。建議低收入家庭選擇純保障或偏保障型產(chǎn)品，以“健康醫(yī)療類”保險(xiǎn)為主，以意外險(xiǎn)為輔助。對(duì)于鄭先生一家，比較理想的保險(xiǎn)計(jì)劃是購買重大疾病健康險(xiǎn)、意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)和住院費(fèi)用醫(yī)療險(xiǎn)套餐。如果實(shí)在不打算花錢買保險(xiǎn)，建議無論如何也要買份意外險(xiǎn)，萬一發(fā)生不幸，賠付也可以為家庭緩解一些困難。

3、慎重投資，保本為主。

低收入家庭可將剩余部分資金分成若干份，進(jìn)行必要的投資理財(cái)。目前股票、期貨市場(chǎng)的行情都不太好，而且風(fēng)險(xiǎn)較大，工薪家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低。投資方面，考慮到鄭先生目前的經(jīng)濟(jì)狀況，應(yīng)該選擇風(fēng)險(xiǎn)小、收益穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品，如銀行存款、貨幣市場(chǎng)基金、國(guó)債都是很好的選擇。對(duì)于其家庭1元凈收入具體的配比關(guān)系，建議50%投資國(guó)債，40%投資貨幣市場(chǎng)基金，10%投資銀行儲(chǔ)蓄。這樣既能享受相應(yīng)的收益，又可滴水成河。

家庭理財(cái)規(guī)劃建議書（專業(yè)24篇）篇八

亞洲金融風(fēng)暴已經(jīng)過去，但帶給我們的思考和教訓(xùn)沒有過去，在這個(gè)社會(huì)不懂得經(jīng)濟(jì)，政治以及政策的'變化，必將為潮流所淹沒.

也許您有所了解，或許您好還不曾了解!在這里，我要告訴您的是：一個(gè)全面開放的xx市場(chǎng)已經(jīng)向我們走來，中國(guó)的人民幣也將不久的未來就要走向國(guó)際自由匯兌市場(chǎng)，也就意味著我們手中即使有錢也已不再像昨天那樣的安穩(wěn)，那樣平靜了!

趨勢(shì)所向，機(jī)會(huì)就在眼前。和90年代興起的股票一樣，中國(guó)將進(jìn)入一次大的金融浪潮!

近年來,xx市場(chǎng)為越來越多的人所青睞，成為國(guó)際上投資者的新寵兒!今天，xx市場(chǎng)每天的交易額已達(dá)3萬億美元，其規(guī)模已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過股票、期貨等其他金融商品市場(chǎng)，已成為當(dāng)今全球最大的市場(chǎng)。

目前國(guó)際xx市場(chǎng)，主要貨幣英磅，歐元，澳元，瑞郎，加元以及日元，日均波動(dòng)上百點(diǎn)，一天二十四小時(shí)隨時(shí)隨地都有行情。為想從事xx理財(cái)?shù)耐顿Y者提供一個(gè)高收益高回報(bào)的投資平臺(tái)。同時(shí)也為棄股炒匯的朋友一個(gè)重新掘金的機(jī)會(huì)!

例如：您的年收入的是20萬人民幣，

(1)家庭日常生活費(fèi)用，占用10萬人民幣;。

(2)旅游費(fèi)用，占用5000元人民幣;。

(3)意外保障，占用5000元人民幣;。

家庭理財(cái)規(guī)劃建議書（專業(yè)24篇）篇九

摘要：

跟著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，每個(gè)家庭的財(cái)富越來越多，但相應(yīng)消費(fèi)需求也更多更高，因而，家庭理財(cái)規(guī)劃是必不可少的。家庭理財(cái)是經(jīng)過對(duì)家庭收入開銷進(jìn)行合理的計(jì)劃辦理，從而到達(dá)關(guān)于現(xiàn)有財(cái)物的保值增值，有用躲避危險(xiǎn)，不斷進(jìn)步日子水平的意圖。本文首先剖析了家庭理財(cái)?shù)暮x，然后介紹家庭理財(cái)?shù)氖滓獤|西，家庭理財(cái)規(guī)劃的根本程序，終究剖析家庭理財(cái)?shù)某Ｒ娬`區(qū)。

關(guān)鍵詞：

家庭理財(cái)；常用理財(cái)東西；家庭生命周期；理財(cái)誤區(qū)。

現(xiàn)如今，國(guó)民家庭財(cái)富快速增長(zhǎng)，但一起商場(chǎng)不確定性也在增大，例如房?jī)r(jià)難跌，物價(jià)上漲，教育醫(yī)療可貴保障等，如此看來維持一個(gè)家庭并不簡(jiǎn)單，怎么躲避由不定因素導(dǎo)致的潛在危險(xiǎn)以及進(jìn)步日子水平是每個(gè)家庭所面對(duì)的問題。解決該問題則就需求家庭進(jìn)行必定的理財(cái)規(guī)劃。家庭理財(cái)規(guī)劃不僅僅能使家庭財(cái)物在不貶值的前提下得到必定的保值增值，還能依據(jù)不一起期或許面對(duì)的問題作出預(yù)判以及防范。家庭怎么對(duì)“擱置”的財(cái)富進(jìn)行有用處理，進(jìn)而達(dá)家庭財(cái)富增值的意圖，則需求做合適的家庭理財(cái)規(guī)劃。

（二）家庭生命周期不同階段需求要求進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。

家庭也有生命周期，包括：獨(dú)身期、形成期、生長(zhǎng)時(shí)刻、成熟期和變老期。關(guān)于家庭不一起期，家庭會(huì)有不同的方針和需求，需求規(guī)劃留意的問題也有差異。例如，獨(dú)身期，此刻期收入不高，但遍及存在個(gè)人有較強(qiáng)的消費(fèi)心理，該階段首要需求考慮消費(fèi)開銷以及婚禮謀劃的問題；家庭形成時(shí)期（結(jié)束獨(dú)身-子女出世），此階段收入遍及不高，該階段首要需求考慮，車房規(guī)劃，子女養(yǎng)育計(jì)劃，養(yǎng)老計(jì)劃等；家庭生長(zhǎng)時(shí)期（子女出世-子女獨(dú)立），此階段收入較為安穩(wěn)，該階段首要需求考慮教育金，養(yǎng)老金等問題以及前期還貸規(guī)劃；家庭成熟時(shí)期（子女獨(dú)立-退休），此階段收入達(dá)高峰，開銷相對(duì)削減，該階段首要需考慮預(yù)備退休基金和醫(yī)療基金；家庭變老期（退休-身故），此階段收入大多來自理財(cái)，該階段家庭首要考慮醫(yī)療娛樂等開銷。因而，一份合適的家庭理財(cái)規(guī)劃會(huì)協(xié)助你和你的家庭在現(xiàn)在及未來的各個(gè)階段防止付出困難。

（一）銀行存款。

銀行存款是一種較為傳統(tǒng)保存的理財(cái)東西，比較其他理財(cái)東西，銀行存款的顯著優(yōu)勢(shì)在于其靈活性高，另外，其存款品種較豐厚，且具有保值增值的安全性安穩(wěn)性，再加之操作的簡(jiǎn)潔性，它根本適用于一切的家庭購買。

（二）國(guó)債。

國(guó)債是由國(guó)家發(fā)行的債券，由于國(guó)債的發(fā)行主體是國(guó)家，所以它具有最高的信用度，被公認(rèn)為是最安全的出資東西。其收益較高，但國(guó)債期限較長(zhǎng)，因而，它更適用于持有長(zhǎng)時(shí)刻擱置存款的家庭購買。

（三）基金。

基金是由具有資質(zhì)的專業(yè)出資組織建立的調(diào)集理財(cái)?shù)囊环N方法。基金出資全體收益比銀行理財(cái)更高，具有專家理財(cái)、積少成多、分散出資危險(xiǎn)、透明度相對(duì)較高等優(yōu)勢(shì)，當(dāng)然，危險(xiǎn)也相應(yīng)要高些。它適用于缺乏專業(yè)知識(shí)又情愿承當(dāng)必定危險(xiǎn)的尋求高收益的家庭購買。

（四）股票。

是指企業(yè)或個(gè)人用堆集起來的錢銀購買股票，借以獲得收益的行為。股票出資的收益是買賣的差價(jià)收益和股息與盈利。股票的優(yōu)勢(shì)有：操作簡(jiǎn)潔，套的現(xiàn)簡(jiǎn)單，而且從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，股票算是收益性最高的出資理產(chǎn)業(yè)品之一。可是，高收益的一起，股票出資的危險(xiǎn)性較其他家庭出資理財(cái)東西高。因而，它更適用于有較強(qiáng)專業(yè)知識(shí)而且能接受必定危險(xiǎn)的家庭購買。

（五）穩(wěn)妥。

從經(jīng)濟(jì)視點(diǎn)看，穩(wěn)妥是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財(cái)政組織；從危險(xiǎn)辦理視點(diǎn)看，穩(wěn)妥是危險(xiǎn)辦理的一種方法。穩(wěn)妥出資能夠說是每個(gè)家庭出資活動(dòng)中都有必要觸及的。建議每個(gè)家庭依據(jù)本身需求購買。

（六）其他。

如p2p即個(gè)人對(duì)個(gè)人（伙伴對(duì)伙伴）。又稱點(diǎn)對(duì)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)告貸，是一種將小額資金集合起來假貸給有資金需求人群的一種民間小額假貸模式。現(xiàn)其門檻低、收益高、期限短的特色受到大眾重視，因而它適用于各個(gè)家庭購買，但一起也有網(wǎng)絡(luò)詐騙事件出現(xiàn)，請(qǐng)謹(jǐn)慎辨別。

家庭理財(cái)規(guī)劃意圖是使家庭可支配財(cái)富和消費(fèi)開銷相匹配。未來想要有高品質(zhì)的日子，就得讓你的可支配財(cái)富和消費(fèi)開銷動(dòng)態(tài)的、合適的進(jìn)行匹配。所以，咱們要及時(shí)做好理財(cái)規(guī)劃計(jì)劃，詳細(xì)來講，能夠經(jīng)過以下四個(gè)根本步驟進(jìn)行規(guī)劃。

（一）評(píng)價(jià)本身家庭財(cái)政狀況。

家庭理財(cái)規(guī)劃，首先要把握家庭的實(shí)際財(cái)政狀況，想想家庭有多少產(chǎn)業(yè)？掙了多少？需求花費(fèi)多少？用在哪些方面？詳細(xì)能夠借助現(xiàn)在的手機(jī)智能記賬軟件，比如：隨手記、挖財(cái)?shù)鹊葨|西，及時(shí)記載發(fā)作的收入和開銷，還能夠設(shè)置預(yù)算，很便利清晰地記載家庭每天每周的收入開銷狀況。

假如不明白想得到什么，就無法得到什么。設(shè)置理財(cái)方針時(shí)需求留意兩點(diǎn)：一是理財(cái)方針有必要量化，二是要有估計(jì)實(shí)現(xiàn)的時(shí)刻。理財(cái)方針的設(shè)定有必要是合理的，完全脫離現(xiàn)實(shí)而建立的理財(cái)方針是無效的。未來你或許有一些較大的開銷計(jì)劃，或是出資計(jì)劃，能夠挑選將理財(cái)方針細(xì)化、層次化。

（三）擬定施行計(jì)劃。

有了方針，還有必要擬定行動(dòng)指南即施行計(jì)劃。計(jì)劃大致有債務(wù)計(jì)劃，穩(wěn)妥計(jì)劃，籌資計(jì)劃，退休計(jì)劃，以及去世后家庭成員的相關(guān)計(jì)劃，關(guān)于不同的時(shí)期而言，其計(jì)劃是有差異的。下面結(jié)合不同家庭生命時(shí)期的特色進(jìn)行計(jì)劃建議。

第一階段，獨(dú)身期。這個(gè)階段的人初入社會(huì)，收入較低，開銷較大。該階段首要方針是結(jié)婚，由此可將理財(cái)資金的一半左右做儲(chǔ)蓄或是出資低成本的理產(chǎn)業(yè)品作為貯備資金，剩下的理財(cái)資金可出資一些簡(jiǎn)單變現(xiàn)的理產(chǎn)業(yè)品以防不時(shí)之需。該階段合適先控制消費(fèi)，才有財(cái)可理。

第二階段，家庭形成期。這個(gè)階段的人工作處在生長(zhǎng)時(shí)刻，尋求收入生長(zhǎng)，家庭收入逐步增加。開銷體現(xiàn)在由于較強(qiáng)的消費(fèi)沖動(dòng)，以及正常的家計(jì)開銷、禮尚往來，還有一部分人為了學(xué)業(yè)考慮深造，都是較大的消費(fèi)開銷。這個(gè)階段理財(cái)比較合適的方法是錢銀基金。由于這個(gè)階段可支配財(cái)富較少，所以需求采納這種統(tǒng)籌了收益較高、安全性高、流動(dòng)性較高，而且門檻低的出資方法。另外，這個(gè)階段危險(xiǎn)接受能力強(qiáng)，能夠恰當(dāng)拿出部分資金去出資股票，可是假如資金對(duì)股票不了解必定要咨詢專業(yè)人士，或是挑選出資基金的途徑來下降出資危險(xiǎn)。第三階段，家庭生長(zhǎng)時(shí)刻。這個(gè)階段的人工作處在成熟期，個(gè)別收入大幅增加，家庭財(cái)富得到累積。但消費(fèi)開銷也不少，如爸爸媽媽贍養(yǎng)費(fèi)用、正常的家計(jì)開銷、子女教育費(fèi)用，還要為自己及家人的健康作出穩(wěn)妥類的開銷預(yù)備，有必定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)后還要考慮換房換車等。該階段家庭全體收入大于開銷、略有盈余。這個(gè)階段能夠考慮債券、基金、銀行理財(cái)及偏股類財(cái)物，還要給家庭買好保障類的穩(wěn)妥產(chǎn)品。而且能夠開端為退休做預(yù)備。

第四階段，家庭成熟期。這個(gè)階段正是工作鼎盛期，個(gè)別收入到達(dá)高峰，家庭財(cái)富有很大的累積。開銷首要體現(xiàn)在爸爸媽媽贍養(yǎng)費(fèi)用、家計(jì)正常的'開銷以及為子女考慮購房費(fèi)用。該階段家庭全體收入大于開銷、日子壓力減輕、理財(cái)需求強(qiáng)烈。這個(gè)階段需求采納較為穩(wěn)健型理財(cái)方法，能夠考慮債券、銀行理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品，而且能夠?yàn)轲B(yǎng)老做基金定投儲(chǔ)備。

第五階段，家庭變老期。這個(gè)階段家庭正常的收入有退休金、贍養(yǎng)費(fèi)、房租費(fèi)用，還有一部分理財(cái)收入。開銷體現(xiàn)在正常的家計(jì)開銷及健康開銷，還有一部分休閑開銷，如旅行等。該階段狀態(tài)或許是收入不抵開銷，需求子女協(xié)助。這個(gè)階段合適國(guó)債、銀行存款等非常穩(wěn)健的方法。

（四）施行計(jì)劃。

再完美的計(jì)劃不行動(dòng)都沒有任何含義，理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)長(zhǎng)時(shí)刻規(guī)劃需求鍥而不舍、鍥而不舍才干到達(dá)終究的方針。在施行過程中，一方面需求按既定的計(jì)劃進(jìn)行墨守成規(guī)的施行，以更好到達(dá)規(guī)劃方針，防止計(jì)劃成鋪排，另一方面也不能生搬硬套，遇到特殊狀況也需及時(shí)做相應(yīng)調(diào)整。

理財(cái)過程中，需經(jīng)常進(jìn)行自我反思和總結(jié)，就能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和改正自己的缺乏，并在下一次遇到類似問題時(shí)，能采納正確的戰(zhàn)略。如此，便能有用削減失誤，進(jìn)步全體的出資效益。而關(guān)于個(gè)人而言，家庭財(cái)政更加雜亂，或許疏漏的地方也會(huì)更多，因而更需求自我反思和總結(jié)。

（一）理財(cái)方針不清晰。

相較于國(guó)外的出資理財(cái)者，國(guó)內(nèi)出資理財(cái)者最大的特色就是在出資理財(cái)時(shí)頻繁地買進(jìn)賣出。導(dǎo)致這一現(xiàn)狀的根本原因，是出資者沒有清晰的家庭理財(cái)規(guī)劃方針。

詳細(xì)的理財(cái)方針是理財(cái)規(guī)劃的要點(diǎn)。他人會(huì)向你建議不同的理財(cái)方針，可是你自己有必要清晰終究想要何種方針。個(gè)人最重要的是要了解并確定自己的理財(cái)方針，不要有太多的隨意性，或許盲目性，然后依據(jù)方針來規(guī)劃并施行理財(cái)計(jì)劃，并依據(jù)商場(chǎng)本身的改變進(jìn)行調(diào)整，便它一直跟從方針而動(dòng)。

（二）危險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)。

眾所周知，股票出資是屬于高危險(xiǎn)一類出資，并非是一切人都合適做股票，比如抗危險(xiǎn)能力較差的退休老年人集體等。老年人危險(xiǎn)意識(shí)缺乏便很簡(jiǎn)單跟風(fēng)炒股，一旦選股失誤，則很或許損失慘重。

家庭理財(cái)是需求一生的時(shí)刻與精力來規(guī)劃的，只要家庭理財(cái)健康發(fā)展，才干使家庭理財(cái)成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)的重要支撐點(diǎn)，讓經(jīng)濟(jì)發(fā)展得更為穩(wěn)健。

參考文獻(xiàn)：

[1]老驥,家庭理財(cái)中應(yīng)留意的5大問題,中國(guó)工會(huì)財(cái)會(huì),2015(12)。

[2]楊燁,當(dāng)前我國(guó)家庭理財(cái)規(guī)劃的存在問題及導(dǎo)解思路研討,云南財(cái)大碩士論文,2010(06)。

[3]潘慧,淺析家庭出資理財(cái)方法[j],東方企業(yè)文化,2011(12）。

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家庭理財(cái)規(guī)劃建議書（專業(yè)24篇）篇十

成年男性對(duì)人壽保險(xiǎn)明顯認(rèn)知不足，覺得作為家庭支柱，工作賺錢都是為了孩子，自己有沒有保險(xiǎn)都沒關(guān)系，給孩子買了就行。

但不要忘記，買保險(xiǎn)有一個(gè)重要原則，就是家庭經(jīng)濟(jì)支柱最需要保險(xiǎn)，而大部分家庭經(jīng)濟(jì)支柱都是男人，要想支撐一個(gè)家，必須要有健康的身體和穩(wěn)定的收入，這是男人責(zé)任的體現(xiàn)，也是男人尊嚴(yán)的體現(xiàn)。

實(shí)際生活中，男人普遍有著不良生活習(xí)慣，比如抽煙、酗酒、熬夜……男人的風(fēng)險(xiǎn)比女人大，預(yù)期壽命比女人短，但是承擔(dān)的責(zé)任又更多，因此，給男人投保舍得一點(diǎn)，為男人構(gòu)建完善的保障體系是家庭投保中最重要的原則。

女人：投保要理智一點(diǎn)。

男人掙錢，女人理財(cái)，這是大多數(shù)家庭的財(cái)務(wù)關(guān)系，女人作為嚴(yán)把花錢關(guān)的人，在投保的時(shí)候，更喜歡買理財(cái)型的保險(xiǎn)，哪個(gè)產(chǎn)品收益更高，哪個(gè)產(chǎn)品時(shí)間更短她們都了如指掌。

但是，女人也有風(fēng)險(xiǎn)，也需要轉(zhuǎn)移分散風(fēng)險(xiǎn)，因此，在購買理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，女人應(yīng)該首先看看自己有沒有風(fēng)險(xiǎn)保障，是否已經(jīng)有了基礎(chǔ)的意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)等消費(fèi)型保險(xiǎn)產(chǎn)品。

孩子：投保要節(jié)制一點(diǎn)。

許多家庭，唯一一個(gè)有保險(xiǎn)的人都是孩子，甚至有的家庭里父母都沒有保險(xiǎn)，孩子卻有好幾張保單。為孩子買保險(xiǎn)，尤其是為孩子買教育保險(xiǎn)，解決前途問題，是許多家長(zhǎng)首先考慮的問題。

但是，先不論給孩子買什么險(xiǎn)種，單就給孩子買這么多保險(xiǎn)，而不解決大人的風(fēng)險(xiǎn)問題，就是不科學(xué)的。給孩子投保要節(jié)制一點(diǎn)，首先規(guī)避最可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，比如意外、疾病，因?yàn)楹⒆幼陨砻庖吡Φ汀⑸眢w發(fā)育不健全、風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力弱，意外和疾病發(fā)生幾率高;其次才是考慮教育金保險(xiǎn)。

家庭理財(cái)規(guī)劃建議書（專業(yè)24篇）篇十一

老張今年50歲，是一家國(guó)有公司經(jīng)理，妻子是一名中學(xué)教師，48歲，自有住房，老兩平均月收入6000元，每月家庭花銷在3000元左右，已有銀行活期和定期存款各10萬元，國(guó)債3萬元。夫妻倆除了參加社保外，自己沒有購買商業(yè)保險(xiǎn)。獨(dú)生子剛大學(xué)畢業(yè)在內(nèi)地有穩(wěn)定的工作與收入，未婚，生活開銷不需要家人負(fù)擔(dān)。

目標(biāo)：

老張夫婦希望購買合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，進(jìn)行一定的投資，使退休后能有足夠的養(yǎng)老金安享晚年，同時(shí)能給兒子一筆結(jié)婚用的錢。

財(cái)務(wù)狀況分析：

老張家庭具有一定的積蓄，月收入穩(wěn)定，且有相當(dāng)盈余，生活負(fù)擔(dān)輕;但家庭風(fēng)險(xiǎn)保障不足，難以應(yīng)付重大意外風(fēng)險(xiǎn)，除儲(chǔ)蓄與國(guó)債外并無其他投資，投資收益率偏低，資金未能充分發(fā)揮保值增值的效用。

1、增加保障。老張夫妻缺乏人身安全經(jīng)濟(jì)保障，萬一發(fā)生意外，可能會(huì)給家庭財(cái)務(wù)造成巨大的損失;另一方面，社保醫(yī)療保障有限，只有在規(guī)定的范圍和限額內(nèi)支付醫(yī)療費(fèi)，難以應(yīng)付日益高漲的醫(yī)療費(fèi)用。老張夫妻應(yīng)適當(dāng)購買定期壽險(xiǎn)及附加意外險(xiǎn)和重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)，或是購買兩全險(xiǎn)(分紅性)。

2、孩子結(jié)婚。預(yù)計(jì)孩子將于五年后成家，屆時(shí)為孩子準(zhǔn)備5萬元的婚宴費(fèi)用和20萬元的購房首期款及裝修費(fèi)。這部分資金可以通過投資于貨幣市場(chǎng)基金來籌備。若是老兩口的投資偏好風(fēng)險(xiǎn)型的話，可以適量選擇近來業(yè)績(jī)較好的股票基金。

3、準(zhǔn)備養(yǎng)老金。老張夫妻倆10年后退休，預(yù)計(jì)將過25年退休生活。為保證退休后的生活質(zhì)量，加上通貨膨脹的影響，預(yù)計(jì)屆時(shí)每月生活費(fèi)開支仍保持在3000元，另外每年還花費(fèi)旅游或探親費(fèi)用1萬元。由于社保退休金較低，老張夫妻倆在退休時(shí)應(yīng)至少準(zhǔn)備好35萬元養(yǎng)老金。除了為孩子結(jié)婚的投資外家庭金融資產(chǎn)還剩余5萬元，可以保持1萬元活期存款當(dāng)家庭預(yù)備金，其余4萬元投資于電子記賬式國(guó)債;另外每月盈余可參加工商銀行的基金定投計(jì)劃。整體年投資收益率在5%左右，10年后足以籌夠所需養(yǎng)老金。退休后可將養(yǎng)老金組合投資于低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣型基金和憑證式國(guó)債，防止資金因通貨膨脹而貶值。

家庭理財(cái)規(guī)劃建議書（專業(yè)24篇）篇十二

姓學(xué)號(hào)：20092715。

之，就可以從這些細(xì)枝末節(jié)中省出一筆不小的資金。上學(xué)階段，我們的生活費(fèi)不多，但是如果注意節(jié)省，每月還是可以省出100元，每年就能有800元，再加上過年時(shí)候的壓歲錢，寒暑假時(shí)自己打工掙的錢，在事業(yè)的起步階段，我們就能有一筆屬于自己的啟動(dòng)資金。這些自今年用于理財(cái)初期的規(guī)劃，為今后的生活打下基礎(chǔ)，因此對(duì)于我們來說是極為重要的。

關(guān)于保險(xiǎn)。

在人一生中隨時(shí)可能遭到意想不到的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)很難規(guī)避，例如生病等需要較多資金的突發(fā)事件，所以我們只能進(jìn)行合理的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。這正是保險(xiǎn)對(duì)于家庭的意義所在。因此一份屬于自己的保險(xiǎn)就顯得尤為重要。這其中要包括養(yǎng)老保險(xiǎn)，醫(yī)療保險(xiǎn)，失業(yè)保險(xiǎn)，工傷保險(xiǎn)，生育保險(xiǎn)等，也就是通常人們所說的“五險(xiǎn)”，還有可能包括單位和個(gè)人共同承擔(dān)的住房公積金。另外還應(yīng)購買一份意外傷害險(xiǎn)，在事業(yè)的起步階段，需要一定的付出來為我們以后的計(jì)劃提供保障，所以這些保險(xiǎn)都是必不可少的。

關(guān)于啟動(dòng)資金的積累。

前面已經(jīng)提到，在這一階段，自己能提供的用于管理的資金并不多，所以在這一階段還要進(jìn)行資金的積累。這主要體現(xiàn)在平常開支的減少，也就是“開源節(jié)流”中得“節(jié)流”。我們平常要多注意自己的消費(fèi)，要有一份自己的賬單，清楚明確地記下日常的開支。然后定時(shí)檢查賬單上的條目，看看這些消費(fèi)的重要性。如果是必須的，則應(yīng)算入日常正常開支。如不必須，則在以后應(yīng)注意減少這部分的支出。養(yǎng)成良好的習(xí)慣對(duì)于這一階段非常重要。

另外，除了節(jié)省開支，在資金積累的時(shí)候，可以選擇銀行活期存款，也可以考慮采用貨幣市場(chǎng)基金的形式持有，這樣既可以保證使用的靈活性，又可以最大可能地利用該部分資金。在這一階段，由于資金較少，應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的能力較弱，所以應(yīng)盡可能保證擁有的資產(chǎn)有足夠的靈活性，隨時(shí)可以用于自己自由支配。雖然獲得的收益較低，但可以保證自己能獨(dú)立應(yīng)對(duì)生活中的各種事物，養(yǎng)成生活獨(dú)立性。

第二個(gè)五年（經(jīng)驗(yàn)積累階段）。

經(jīng)過第一階段的積累，應(yīng)該已經(jīng)有了一定的資金來用于理財(cái)規(guī)劃了。這一階段，我要盡可能的以積累經(jīng)驗(yàn)為主。所以在這一階段應(yīng)選擇多種投資方式，熟悉每種投資規(guī)劃的特點(diǎn)，以便在以后的日子里更安全，更有把握的進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。

基本情況分析。

在這一階段，事業(yè)應(yīng)該已經(jīng)進(jìn)入發(fā)展階段，收入較穩(wěn)定。另外應(yīng)該有了自己的家庭，妻子也可以為家庭支出分擔(dān)一部分壓力，兩個(gè)人會(huì)使整個(gè)家庭的收入較之前有一定提高。年齡正處于30歲左右，正當(dāng)壯年，沒有意外的話應(yīng)該是身體健康，這些因素使得家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高。

經(jīng)過第一階段理財(cái)意識(shí)的培養(yǎng)，應(yīng)該可以養(yǎng)成良好的習(xí)慣，可以假設(shè)家庭已經(jīng)擁有了單位分配的基本自有住房，生活無負(fù)債，銀行定期、活期存款及債券投資占據(jù)了可用資產(chǎn)的絕大部分。這些資產(chǎn)安全性良好，為未來投資奠定了基礎(chǔ)。

保險(xiǎn)情況分析。

在第一階段應(yīng)該已經(jīng)入了一些基本的保險(xiǎn)來保障未來的生活，在這一階段，應(yīng)有一定調(diào)整。更換保險(xiǎn)會(huì)產(chǎn)生一些成本，所以可以在第一階段的基礎(chǔ)上進(jìn)行補(bǔ)充。

對(duì)于本人：丈夫是一個(gè)家庭的頂梁柱，是家庭收入的主要來源，所以對(duì)本人的保障應(yīng)該是首要的。所以可以再選擇一個(gè)商業(yè)保險(xiǎn)，可以選擇重大傷病和住院方面的保險(xiǎn)。

對(duì)于妻子：現(xiàn)在正處于正是理財(cái)?shù)拈_始階段，手中可支配的財(cái)富并不多；孩子可能將要出生或剛剛降生，為孩子做的投資也要有所規(guī)劃，綜合這兩項(xiàng)考慮，妻子應(yīng)該有基本的社保，并不需要過多的保險(xiǎn)。

投資理財(cái)分析。

第一階段主要在積累財(cái)富，所以選擇的是較保守的投資，如活期存款等。在這一階段，主要以積累經(jīng)驗(yàn)為主，所以可以拿出一定的資金進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)比較大的投資方式。

在投資的時(shí)候也要注意手頭留有一定的家庭備用金，用于處理突發(fā)事件，要求隨時(shí)可以支取。這部分資金要求很高的流動(dòng)性，一來保證應(yīng)急能力；二來可以避免為突發(fā)事件而套現(xiàn)其他資產(chǎn)，影響投資收益。至于具體金額，可根據(jù)當(dāng)時(shí)情況，再另行分析。備用金能滿足家庭3-6個(gè)月的家庭日常開支，應(yīng)該比較合理。

剩下的一部分錢，就可以用來進(jìn)行自由投資，投資的時(shí)候應(yīng)選擇多種投資工具。由于前面分析在這一階段的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)，所以在投資工具的選擇上，應(yīng)主要選擇風(fēng)險(xiǎn)較大的種類。如中小型的股票，高科技股等。

另外，出于對(duì)子女的考慮，應(yīng)該準(zhǔn)備一份資金用于對(duì)子女教育的投入，可以拿出一部分存款長(zhǎng)期投資于配置型基金，待子女上學(xué)時(shí)可用。

理財(cái)發(fā)展時(shí)期：第三個(gè)五年（投資生財(cái)階段）。

經(jīng)過前兩個(gè)階段，我應(yīng)該已經(jīng)掌握了理財(cái)方面的意識(shí)和技巧，對(duì)于各種投資工具應(yīng)該也以有了較深刻的認(rèn)識(shí)，且在財(cái)富的積累方面也以做好了準(zhǔn)備。所以在這一階段，應(yīng)根據(jù)當(dāng)時(shí)情況，對(duì)有把握的投資工具和方式進(jìn)行重點(diǎn)投資，使利益盡可能的最大化。

基本情況分析。

三十多歲是男人發(fā)展的黃金時(shí)期，在這一階段的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步增強(qiáng)，對(duì)于各種投資工具也有了自己的認(rèn)識(shí)，所以可根據(jù)自己的分析，大膽的選擇風(fēng)險(xiǎn)較大的財(cái)富增長(zhǎng)方式。

投資工具分析。

在上一階段的基礎(chǔ)上，在投資上可以有一定改變。放棄那些風(fēng)險(xiǎn)大，收益小，或風(fēng)險(xiǎn)和收益都較小的方式，選擇利益較大的投資方式。但是在進(jìn)行投資的時(shí)候也要注意，較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力可以為我的生活提供基本的保障，不至于出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難的情況，但是也應(yīng)保留最基本的生活備用金。高風(fēng)險(xiǎn)必然會(huì)使生活出現(xiàn)些起伏，所以要有自己的底線，不能出現(xiàn)太大的起伏，超出自己的承受范圍。在投資的時(shí)候，根據(jù)自己的具體情況，要有一個(gè)自己的止損線，超過止損線必須停止。在這一階段應(yīng)以各種股票的投資為主。

第四個(gè)五年（投資生財(cái)階段）。

基本情況分析。

在這個(gè)五年中，相比起上個(gè)五年，最大的差異就是自己擁有的資產(chǎn)更多了。所以在投資的時(shí)候選擇投入大，收益多的項(xiàng)目。另外子女應(yīng)該正在上學(xué)階段，按現(xiàn)在的國(guó)情來考慮，也需要一筆不小的資金。所以在考慮收益的同時(shí)，應(yīng)注意不能投資過多，要保留家庭需要的最低保障。

投資工具分析。

從目前的國(guó)情來考慮，房地產(chǎn)發(fā)面是一個(gè)較適合的選擇。近兩年房?jī)r(jià)日益飛漲，在最近才有平穩(wěn)趨勢(shì)。如果在前幾年選擇房地產(chǎn)投資，則現(xiàn)在就能有較多收益。但是國(guó)家政策時(shí)刻變化，具體的投資方向，還要根據(jù)當(dāng)時(shí)的情況，再進(jìn)行具體分析。投資時(shí)要有自己的止損線，保障最基本的生活還應(yīng)放在第一位。

理財(cái)成熟時(shí)期：第五個(gè)五年（平穩(wěn)投資階段）。

前兩個(gè)階段過后，事業(yè)基本定型，我的理財(cái)規(guī)劃也應(yīng)該進(jìn)入一個(gè)較平穩(wěn)的時(shí)期。無論前面的理財(cái)是否成功，在這一階段，所有投資都要穩(wěn)定進(jìn)行，選擇較穩(wěn)妥的理財(cái)方式。

基本情況分析。

經(jīng)過前兩個(gè)階段，對(duì)于理財(cái)一定有了很深的認(rèn)識(shí)，對(duì)各種金融工具也有了一定的了解。人生已經(jīng)進(jìn)入了平穩(wěn)過渡時(shí)期，事業(yè)定型，收入不會(huì)有太大變化，且有一定的資產(chǎn)。在進(jìn)行理財(cái)?shù)臅r(shí)候，就不能一味的冒險(xiǎn)，較穩(wěn)妥的投資方式應(yīng)該是首選。

投資工具分析。

投資時(shí)，應(yīng)該同時(shí)保證有較多的收益，還要有一定的把握，不能再有前兩個(gè)階段時(shí)的沖動(dòng)。經(jīng)過先前的鍛煉，應(yīng)該對(duì)各種股票有了不少的心得與體會(huì)，所以，在投資時(shí)可以選擇自己較熟悉的股票或者基金。這樣，既可以保證有較多的收益，同時(shí)，先前的經(jīng)驗(yàn)還可以在投資時(shí)提供一定的穩(wěn)妥性。

在即將邁入五十大關(guān)的時(shí)候，我想人生的輝煌發(fā)展時(shí)期應(yīng)該已經(jīng)接近尾聲。所以，在這一階段，應(yīng)該以穩(wěn)定的理財(cái)為主。

基本情況分析。

在這一階段，收入穩(wěn)定，子女應(yīng)該有了獨(dú)立生活的能力，日常的開支可能會(huì)有一定的減少，家庭的日常生活有了保障，現(xiàn)在要做的理財(cái)規(guī)劃應(yīng)該以“節(jié)流”為主，放棄各種潛在的“開源”。

投資工具分析。

既然這一階段的投資以保守為主，則應(yīng)該把多余的錢存入銀行。選擇一部分應(yīng)急的備用金進(jìn)行活期儲(chǔ)蓄，其他的可以選擇定期。另外，還可以選擇國(guó)債，金融債券等。債券具有收益穩(wěn)定，安全性好等特點(diǎn)，所以是這一階段的首選。

總結(jié)。

要實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)需要盡早的規(guī)劃，但規(guī)劃再好也只是紙上談兵，理財(cái)重在執(zhí)行、貴在堅(jiān)持。對(duì)于每個(gè)家庭來說，既是一項(xiàng)日常執(zhí)行的具體事務(wù)，也是需要一生的實(shí)踐來達(dá)成的長(zhǎng)期目標(biāo)。

所以在以后的生活中，要重在堅(jiān)持，最終達(dá)到財(cái)富自由的目的。

家庭理財(cái)規(guī)劃建議書（專業(yè)24篇）篇十三

此家庭年凈收入8.4萬元，家庭事業(yè)都很穩(wěn)定。目前有一筆定期存款20萬，收入中沒有理財(cái)收入。家庭日常開支為一年30000，房租一年9200。該夫婦是剛成立的兩口之家，處于家庭形成期，此階段的特征是經(jīng)濟(jì)開始獨(dú)立，儲(chǔ)蓄較少，消費(fèi)欲望高，責(zé)任逐漸增大，未來幾年面臨育兒、購房等方面問題，開支會(huì)逐步加大。

二、理財(cái)建議。

1、該家庭應(yīng)預(yù)留一部分緊急預(yù)備金，資金數(shù)量一般為。

家庭3-6個(gè)月的總開銷，即該家庭需要留足1萬元-3萬左右以備不時(shí)之需。

2、鑒于小家庭剛剛成立，理財(cái)重點(diǎn)是開源節(jié)流。要調(diào)。

整婚前的消費(fèi)觀念，盡量減少不必要的鋪張浪費(fèi)，加快生息資產(chǎn)的累積，現(xiàn)在二人世界階段生活開支控制在3300元左右。每月可節(jié)余3700元左右，其中建議2500元用作基金定投，兩年后就有7萬元左右，這筆錢足以應(yīng)對(duì)小孩出生。

3、買房規(guī)劃：建議商業(yè)貸款，首付三成12萬元，貸款28萬，15年，等額還款每月還款2093元。不會(huì)影響正常生活質(zhì)量。

4、子女教育金規(guī)劃也需要提前做準(zhǔn)備。在黃先生的小。

孩出生后，仍采取持之以恒的每月基金定投方式，但是因小。

孩出生日常開銷加大，可改成每月基金定投3000元，假設(shè)以8%的基金平均年收益復(fù)利計(jì)算，那么黃先生在小孩讀小學(xué)時(shí)將獲得30萬元的教育金。還應(yīng)考慮孩子大學(xué)階段的教育經(jīng)費(fèi)。理財(cái)規(guī)劃應(yīng)予以調(diào)整。

5、投資規(guī)劃：此家庭只有一筆定期存款，無法滿足資。

產(chǎn)保值增值需要，建議多元化投資，提高家庭的理財(cái)收入。建議把定期存款做一些理財(cái)配置，可以選擇基金及收益穩(wěn)定的銀行理財(cái)產(chǎn)品。資產(chǎn)配置方面可以用50%的可投資資金購買股票型基金，30%購買混合型及債券型基金，20%購買銀行理財(cái)產(chǎn)品。投資方式可以為一次性投入與定投相結(jié)合，長(zhǎng)期堅(jiān)持以獲得可觀收益并為將來的子女教育、養(yǎng)老等提前做好準(zhǔn)備。

當(dāng)初簽訂保單時(shí)對(duì)應(yīng)的費(fèi)率每年均繳。從保費(fèi)的角度長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮，長(zhǎng)期險(xiǎn)可能更經(jīng)濟(jì)，而經(jīng)濟(jì)預(yù)算有限或暫時(shí)只需要短期重大疾病保險(xiǎn)的話，短期險(xiǎn)可能更實(shí)用。

家庭理財(cái)規(guī)劃建議書（專業(yè)24篇）篇十四

本人的家庭正處于一個(gè)成長(zhǎng)期的五口之家，家里有房子，生活還過得去。我爸爸，今年46歲，是個(gè)裝修工人，年收入4萬左右；我媽媽，是個(gè)工人，年收入1.5萬左右。我家還有三個(gè)正在讀書的孩子，且雙方的父母生活在農(nóng)村并且都有房子，我爺爺有醫(yī)療保險(xiǎn)和退休金，我外婆只有醫(yī)療保險(xiǎn)，她還需要她的子女贍養(yǎng)。家里大約有10萬的現(xiàn)金存款，其中有兩萬用了做基金投資，剩余的五萬是定期存款，還剩三萬是活期存款，沒有什么負(fù)債。做投資的原因：

1.“你不理財(cái)，才不理你”

2各個(gè)時(shí)期都需要用錢，做好理財(cái)才能應(yīng)對(duì)各種各樣的生活需要。

3．在滿足日常生活需要條件下，做適當(dāng)?shù)睦碡?cái)投資來追求高品質(zhì)的生活。

4.生活當(dāng)中難免會(huì)發(fā)生意外，所以要購買必要的保險(xiǎn)。

如果我是家里面的理財(cái)者，我會(huì)把我家的10萬的現(xiàn)金存款做一下投資的改變。我會(huì)把10萬分成兩半，一半是6萬，另一半是4萬。

（一）一半6萬做以下投資。

1.用3萬做利滾利存儲(chǔ)，把它存成存本取息儲(chǔ)蓄，一個(gè)月取出存本息儲(chǔ)蓄的一月利息，再用這一月利息開設(shè)一個(gè)零存整取儲(chǔ)蓄戶，以后每個(gè)月吧利息取出存入零存整取儲(chǔ)蓄，這樣不僅存本取息得到利息，而且其利息在參加零存整取后又取得利息。

2.用2萬做階梯存儲(chǔ)法投資，1年期，2年期，3年期定期存儲(chǔ)分別存1萬元，一年后，將到期的1萬元再存到3年期。以此類推，3年后持有的存單全部為3年期的，只是到期的年限不同，一次相差一年。

3.用1萬做存單四分存儲(chǔ)法投資，做成1千元一張，2千元一張，3千元一張，4千元一張，到急用時(shí)在根據(jù)具體情況取錢出來用。

（二）另一半4萬做以下投資。

1.先購買健康保險(xiǎn)中的醫(yī)療保險(xiǎn)，接著買人生的意外傷害保險(xiǎn)，這樣在保證以后生活有保障的條件下，無論發(fā)生什么意外事情生活不會(huì)發(fā)生太大的變化。

4.根據(jù)具體的現(xiàn)實(shí)情況做小量的股票投資。

家庭理財(cái)規(guī)劃建議書（專業(yè)24篇）篇十五

愛好。

人生觀，其次要收集大量有關(guān)工作機(jī)會(huì)招聘條件等信息，最后要確定工作目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)的計(jì)劃。

消費(fèi)和儲(chǔ)蓄計(jì)劃。關(guān)于家庭理財(cái)如何規(guī)劃，必須決定一年的收入里多少用于當(dāng)前消費(fèi)，多少用于儲(chǔ)蓄。與此計(jì)劃有關(guān)的任務(wù)是編制資產(chǎn)負(fù)債表、年度收支表和預(yù)算表。

保險(xiǎn)。

計(jì)劃。隨著事業(yè)的成功，擁有越來越多的固定資產(chǎn)，需要財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和個(gè)人信用保險(xiǎn)。為了子女在離開后仍能生活幸福，需要人壽保險(xiǎn)。更重要的是，為了應(yīng)付疾病和其他意外傷害，需要醫(yī)療保險(xiǎn)，因?yàn)樽≡横t(yī)療費(fèi)用有可能將積蓄一掃而光。

投資計(jì)劃。當(dāng)儲(chǔ)蓄一天天增加的時(shí)候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動(dòng)性三者兼得。但是對(duì)于投資方面家庭理財(cái)如何規(guī)劃，有一點(diǎn)特別要注意的是，投資資金應(yīng)該是閑錢。

退休計(jì)劃。退休計(jì)劃主要包括退休后的消費(fèi)和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。光靠社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是不夠的，必須在有工作能力時(shí)積累一筆退休基金作為補(bǔ)充。

家庭理財(cái)規(guī)劃建議書（專業(yè)24篇）篇十六

隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，每個(gè)家庭的財(cái)富越來越多，但相應(yīng)消費(fèi)需求也更多更高，因此，家庭理財(cái)規(guī)劃是必不可少的。家庭理財(cái)是通過對(duì)家庭收入支出進(jìn)行合理的計(jì)劃管理，從而達(dá)到對(duì)于現(xiàn)有財(cái)物的保值增值，有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，不斷提高生活水平的目的。本文首先分析了家庭理財(cái)?shù)囊饬x，然后介紹家庭理財(cái)?shù)闹饕ぞ撸彝ダ碡?cái)規(guī)劃的基本程序，最后分析家庭理財(cái)?shù)某Ｒ娬`區(qū)。

家庭理財(cái)；常用理財(cái)工具；家庭生命周期；理財(cái)誤區(qū)。

現(xiàn)如今，國(guó)民家庭財(cái)富快速增長(zhǎng)，但同時(shí)市場(chǎng)不確定性也在增大，例如房?jī)r(jià)難跌，物價(jià)上漲，教育醫(yī)療難得保障等，如此看來維持一個(gè)家庭并不容易，如何規(guī)避由不定因素導(dǎo)致的潛在危險(xiǎn)以及提高生活水平是每個(gè)家庭所面臨的問題。解決該問題則就需要家庭進(jìn)行一定的理財(cái)規(guī)劃。家庭理財(cái)規(guī)劃不僅僅能使家庭資產(chǎn)在不貶值的前提下得到一定的保值增值，還能根據(jù)不同時(shí)期可能面臨的問題作出預(yù)判以及防范。家庭如何對(duì)“閑置”的財(cái)富進(jìn)行有效處理，進(jìn)而達(dá)家庭財(cái)富增值的目的，則需要做適宜的家庭理財(cái)規(guī)劃。

（二）家庭生命周期不同階段需求要求進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。

家庭也有生命周期，包括：?jiǎn)紊砥凇⑿纬善凇⒊砷L(zhǎng)期、成熟期和衰老期。對(duì)于家庭不同時(shí)期，家庭會(huì)有不同的目標(biāo)和需求，需要規(guī)劃注意的問題也有差異。例如，單身期，此時(shí)期收入不高，但普遍存在個(gè)人有較強(qiáng)的消費(fèi)心理，該階段主要需要考慮消費(fèi)支出以及婚禮籌劃的問題；家庭形成時(shí)期（結(jié)束單身-子女出生），此階段收入普遍不高，該階段主要需要考慮，車房規(guī)劃，子女養(yǎng)育計(jì)劃，養(yǎng)老計(jì)劃等；家庭成長(zhǎng)時(shí)期（子女出生-子女獨(dú)立），此階段收入較為穩(wěn)定，該階段主要需要考慮教育金，養(yǎng)老金等問題以及前期還貸規(guī)劃；家庭成熟時(shí)期（子女獨(dú)立-退休），此階段收入達(dá)頂峰，支出相對(duì)減少，該階段主要需考慮準(zhǔn)備退休基金和醫(yī)療基金；家庭衰老期（退休-身故），此階段收入大多來自理財(cái)，該階段家庭主要考慮醫(yī)療娛樂等支出。因此，一份適宜的家庭理財(cái)規(guī)劃會(huì)幫助你和你的家庭在現(xiàn)在及未來的各個(gè)階段避免支付困難。

（一）銀行存款。

銀行存款是一種較為傳統(tǒng)保守的理財(cái)工具，相比其他理財(cái)工具，銀行存款的顯著優(yōu)勢(shì)在于其靈活性高，另外，其存款品種較豐富，且具有保值增值的安全性穩(wěn)定性，再加之操作的簡(jiǎn)便性，它基本適用于所有的家庭購買。

（二）國(guó)債。

國(guó)債是由國(guó)家發(fā)行的債券，由于國(guó)債的發(fā)行主體是國(guó)家，所以它具有最高的信用度，被公認(rèn)為是最安全的投資工具。其收益較高，但國(guó)債期限較長(zhǎng)，因此，它更適用于持有長(zhǎng)期閑置存款的家庭購買。

（三）基金。

基金是由具有資質(zhì)的專業(yè)投資機(jī)構(gòu)成立的集合理財(cái)?shù)囊环N方式。基金投資整體收益比銀行理財(cái)更高，具有專家理財(cái)、積少成多、分散投資風(fēng)險(xiǎn)、透明度相對(duì)較高等優(yōu)勢(shì)，當(dāng)然，風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)要高些。它適用于缺乏專業(yè)知識(shí)又愿意承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的追求高收益的家庭購買。

（四）股票。

是指企業(yè)或個(gè)人用積累起來的貨幣購買股票，借以獲得收益的行為。股票投資的收益是買賣的差價(jià)收益和股息與紅利。股票的優(yōu)勢(shì)有：操作簡(jiǎn)便，提現(xiàn)容易，并且從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，股票算是收益性最高的投資理財(cái)產(chǎn)品之一。然而，高收益的同時(shí)，股票投資的風(fēng)險(xiǎn)性較其他家庭投資理財(cái)工具高。因此，它更適用于有較強(qiáng)專業(yè)知識(shí)并且能承受一定風(fēng)險(xiǎn)的家庭購買。

（五）保險(xiǎn)。

從經(jīng)濟(jì)角度看，保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財(cái)務(wù)安排；從風(fēng)險(xiǎn)管理角度看，保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的一種方法。保險(xiǎn)投資可以說是每個(gè)家庭投資活動(dòng)中都必須涉及的。建議每個(gè)家庭根據(jù)自身需求購買。

（六）其他。

如p2p即個(gè)人對(duì)個(gè)人（伙伴對(duì)伙伴）。又稱點(diǎn)對(duì)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)借款，是一種將小額資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式。現(xiàn)其門檻低、收益高、期限短的特點(diǎn)受到大眾關(guān)注，因此它適用于各個(gè)家庭購買，但同時(shí)也有網(wǎng)絡(luò)欺詐事件出現(xiàn)，請(qǐng)謹(jǐn)慎辨別。

家庭理財(cái)規(guī)劃目的是使家庭可支配財(cái)富和消費(fèi)支出相匹配。未來想要有高品質(zhì)的生活，就得讓你的可支配財(cái)富和消費(fèi)支出動(dòng)態(tài)的、適宜的進(jìn)行匹配。所以，我們要及時(shí)做好理財(cái)規(guī)劃方案，具體來講，可以通過以下四個(gè)基本步驟進(jìn)行規(guī)劃。

（一）評(píng)估自身家庭財(cái)務(wù)狀況。

家庭理財(cái)規(guī)劃，首先要掌握家庭的實(shí)際財(cái)務(wù)狀況，想想家庭有多少財(cái)產(chǎn)？掙了多少？需要花費(fèi)多少？用在哪些方面？具體可以借助現(xiàn)在的手機(jī)智能記賬軟件，比如：隨手記、挖財(cái)?shù)鹊裙ぞ撸皶r(shí)記錄發(fā)生的收入和支出，還可以設(shè)置預(yù)算，很方便清晰地記錄家庭每天每周的收入支出情況。

如果不明白想得到什么，就無法得到什么。設(shè)置理財(cái)目標(biāo)時(shí)需要注意兩點(diǎn)：一是理財(cái)目標(biāo)必須量化，二是要有預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)的時(shí)間。理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定必須是合理的，完全脫離現(xiàn)實(shí)而確立的理財(cái)目標(biāo)是無效的。未來你可能有一些較大的支出計(jì)劃，或是投資計(jì)劃，可以選擇將理財(cái)目標(biāo)細(xì)化、層次化。

（三）制定實(shí)施計(jì)劃。

有了目標(biāo)，還必須制定行動(dòng)指南即實(shí)施計(jì)劃。計(jì)劃大致有債務(wù)計(jì)劃，保險(xiǎn)計(jì)劃，籌資計(jì)劃，退休計(jì)劃，以及逝世后家庭成員的相關(guān)計(jì)劃，對(duì)于不同的時(shí)期而言，其計(jì)劃是有差異的。下面結(jié)合不同家庭生命時(shí)期的特點(diǎn)進(jìn)行計(jì)劃建議。

第一階段，單身期。這個(gè)階段的人初入社會(huì)，收入較低，支出較大。該階段主要目標(biāo)是結(jié)婚，由此可將理財(cái)資金的一半左右做儲(chǔ)蓄或是投資低成本的理財(cái)產(chǎn)品作為貯備資金，剩余的理財(cái)資金可投資一些容易變現(xiàn)的理財(cái)產(chǎn)品以防不時(shí)之需。該階段適宜先節(jié)制消費(fèi)，才有財(cái)可理。

第二階段，家庭形成期。這個(gè)階段的人事業(yè)處在成長(zhǎng)期，追求收入成長(zhǎng)，家庭收入逐漸增加。支出體現(xiàn)在由于較強(qiáng)的消費(fèi)沖動(dòng)，以及正常的家計(jì)支出、禮尚往來，還有一部分人為了學(xué)業(yè)考慮深造，都是較大的消費(fèi)支出。這個(gè)階段理財(cái)比較適合的方式是貨幣基金。因?yàn)檫@個(gè)階段可支配財(cái)富較少，所以需要采取這種兼顧了收益較高、安全性高、流動(dòng)性較高，并且門檻低的投資方式。另外，這個(gè)階段風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，可以適當(dāng)拿出部分資金去投資股票，但是如果資金對(duì)股票不了解一定要咨詢專業(yè)人士，或是選擇投資基金的途徑來降低投資風(fēng)險(xiǎn)。第三階段，家庭成長(zhǎng)期。這個(gè)階段的人事業(yè)處在成熟期，個(gè)體收入大幅增加，家庭財(cái)富得到累積。但消費(fèi)支出也不少，如父母贍養(yǎng)費(fèi)用、正常的家計(jì)支出、子女教育費(fèi)用，還要為自己及家人的健康作出保險(xiǎn)類的支出準(zhǔn)備，有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)后還要考慮換房換車等。該階段家庭整體收入大于支出、略有盈余。這個(gè)階段可以考慮債券、基金、銀行理財(cái)及偏股類資產(chǎn)，還要給家庭買好保障類的保險(xiǎn)產(chǎn)品。并且可以開始為退休做準(zhǔn)備。

第四階段，家庭成熟期。這個(gè)階段正是事業(yè)鼎盛期，個(gè)體收入達(dá)到頂峰，家庭財(cái)富有很大的累積。支出主要體現(xiàn)在父母贍養(yǎng)費(fèi)用、家計(jì)正常的支出以及為子女考慮購房費(fèi)用。該階段家庭整體收入大于支出、生活壓力減輕、理財(cái)需求強(qiáng)烈。這個(gè)階段需要采取較為穩(wěn)健型理財(cái)方式，可以考慮債券、銀行理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品，并且可以為養(yǎng)老做基金定投儲(chǔ)備。

第五階段，家庭衰老期。這個(gè)階段家庭正常的收入有退休金、贍養(yǎng)費(fèi)、房租費(fèi)用，還有一部分理財(cái)收入。支出體現(xiàn)在正常的家計(jì)支出及健康支出，還有一部分休閑支出，如旅游等。該階段狀態(tài)可能是收入不抵支出，需要子女幫助。這個(gè)階段適合國(guó)債、銀行存款等非常穩(wěn)健的`方式。

（四）實(shí)施計(jì)劃。

再完美的計(jì)劃不行動(dòng)都沒有任何意義，理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)長(zhǎng)期規(guī)劃需要堅(jiān)持不懈、持之以恒才能達(dá)到最終的目標(biāo)。在實(shí)施過程中，一方面需要按既定的計(jì)劃進(jìn)行按部就班的實(shí)施，以更好達(dá)到規(guī)劃目標(biāo)，避免計(jì)劃成擺設(shè)，另一方面也不能生搬硬套，遇到特殊情況也需及時(shí)做相應(yīng)調(diào)整。

理財(cái)過程中，需經(jīng)常進(jìn)行自我反思和總結(jié)，就能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和改正自己的不足，并在下一次遇到類似問題時(shí)，能采取正確的策略。如此，便能有效減少失誤，提高整體的投資效益。而對(duì)于個(gè)人而言，家庭財(cái)務(wù)更加復(fù)雜，可能疏漏的地方也會(huì)更多，因此更需要自我反思和總結(jié)。

（一）理財(cái)目標(biāo)不明確。

相較于國(guó)外的投資理財(cái)者，國(guó)內(nèi)投資理財(cái)者最大的特點(diǎn)就是在投資理財(cái)時(shí)頻繁地買進(jìn)賣出。導(dǎo)致這一現(xiàn)狀的根本原因，是投資者沒有明確的家庭理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)。

具體的理財(cái)目標(biāo)是理財(cái)規(guī)劃的重點(diǎn)。別人會(huì)向你建議不同的理財(cái)目標(biāo)，但是你自己必須明確究竟想要何種目標(biāo)。個(gè)人最重要的是要了解并確定自己的理財(cái)目標(biāo)，不要有太多的隨意性，或者盲目性，然后根據(jù)目標(biāo)來設(shè)計(jì)并實(shí)施理財(cái)方案，并根據(jù)市場(chǎng)自身的變化進(jìn)行調(diào)整，便它一直跟隨目標(biāo)而動(dòng)。

（二）風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)。

眾所周知，股票投資是屬于高風(fēng)險(xiǎn)一類投資，并非是所有人都適合做股票，比如抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差的退休老年人群體等。老年人風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不足便很容易跟風(fēng)炒股，一旦選股失誤，則很可能損失慘重。

家庭理財(cái)是需要一生的時(shí)間與精力來規(guī)劃的，只有家庭理財(cái)健康發(fā)展，才能使家庭理財(cái)成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)的重要支撐點(diǎn)，讓經(jīng)濟(jì)發(fā)展得更為穩(wěn)健。

[1]老驥，家庭理財(cái)中應(yīng)注意的5大問題，中國(guó)工會(huì)財(cái)會(huì)，2015（12）。

[2]楊燁，當(dāng)前我國(guó)家庭理財(cái)規(guī)劃的存在問題及導(dǎo)解思路研究，云南財(cái)大碩士論文，2010（06）。

[3]潘慧，淺析家庭投資理財(cái)方式[j]，東方企業(yè)文化，2011（12）。

家庭理財(cái)規(guī)劃建議書（專業(yè)24篇）篇十七

班級(jí)名稱：學(xué)生姓名：學(xué)號(hào)：

財(cái)務(wù)管理。

目錄。

i

ii。

（一）家庭成員基本情況。

（二）家庭資產(chǎn)負(fù)債表。

（三）家庭收支現(xiàn)況。

二、理財(cái)目標(biāo)的分析及建議。

（一）家庭境況分析。

（二）家庭投資風(fēng)險(xiǎn)偏好。

（一）相關(guān)假設(shè)。

（四）保險(xiǎn)規(guī)劃。

（五）證券投資規(guī)劃。

四、方案調(diào)整。

五、附錄。

（一）個(gè)人模擬投資記錄。

（二）個(gè)人模擬投資總結(jié)。

家庭理財(cái)規(guī)劃建議書（專業(yè)24篇）篇十八

一、客戶財(cái)務(wù)狀況分析客戶家庭成員基本情況及分析。

1.家庭成員：

王先生，目前36歲，在北京一家國(guó)有大型企業(yè)工作，繳四金月收入7000元(稅后)，年終獎(jiǎng)金20000元(稅后)。

王太太35歲，在事業(yè)單位供職，繳四金，月收入5000元(稅后)。

一個(gè)女兒今年9歲。

表1.家庭成員列表。

2.財(cái)務(wù)狀況分析。

王先生和王太太夫妻二人分別在企業(yè)單位和事業(yè)單位中任職，工資收入一般，工作也比較穩(wěn)定，正處于職業(yè)發(fā)展的上升通道，屬于令人羨慕的白領(lǐng)階層。

(一)資產(chǎn)負(fù)債表(見表2)。

表2.資產(chǎn)負(fù)債表。

客戶：王先生與王太太家庭單位：元。

(二)現(xiàn)金流量表(見表3)。

表3.現(xiàn)金流量表。

客戶：王先生與王太太單位：元。

(三)家庭收入分析。

我們認(rèn)為您的家庭收入主要來自于稅后工資，收入過于單一。

萬一出現(xiàn)失業(yè)或意外，您的家庭抗風(fēng)險(xiǎn)能力較低，將會(huì)對(duì)您的家庭產(chǎn)生不良影響。

(四)家庭開支分析。

您目前提供的家庭開支中，家庭的日常消費(fèi)開支確實(shí)不是很大，這說明您的家庭生活非常傳統(tǒng)，儲(chǔ)蓄意識(shí)也很強(qiáng)。

但是您的日常支出并沒有具體羅列各項(xiàng)開支，您的支出水平相比較于北京市同等消費(fèi)支出水平偏低。

(五)客戶財(cái)務(wù)狀況比率分析(見表4)。

表4.客戶財(cái)務(wù)比率表。

(六)客戶財(cái)務(wù)狀況預(yù)測(cè)。

客戶現(xiàn)在處于事業(yè)的黃金階段。

預(yù)期收入會(huì)有穩(wěn)定增長(zhǎng)。

投資收入的比例會(huì)逐漸加大。

同時(shí)，現(xiàn)有的支出也會(huì)增加，隨著年齡的增長(zhǎng)，

保險(xiǎn)醫(yī)療的費(fèi)用會(huì)有所增加。

另外，購車后，每年會(huì)有一大筆較大的開銷。

目前只有按揭貸款一項(xiàng)負(fù)債，隨著時(shí)間的推移，這筆負(fù)債會(huì)越來越小。

(七)客戶財(cái)務(wù)狀況總合評(píng)價(jià)。

總合看來，客戶償債能力較強(qiáng)，結(jié)余比例較高，財(cái)務(wù)狀況較好。

其缺陷在于活期存款占總資產(chǎn)的比例過高，投資結(jié)構(gòu)不太合理。

該客戶的資產(chǎn)投資和消費(fèi)結(jié)構(gòu)可進(jìn)一步提高。

二、客戶理財(cái)目標(biāo)。

根據(jù)您的期望和我們之間的多次協(xié)商，我們認(rèn)為您與您太太的理財(cái)目標(biāo)是：

1.現(xiàn)金規(guī)劃：保持家庭資產(chǎn)適當(dāng)?shù)牧鲃?dòng)性。

保險(xiǎn)規(guī)劃：適當(dāng)增加保險(xiǎn)投入，提高家庭保障，降低家庭面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)。

2.投資組合規(guī)劃：為了讓家庭財(cái)產(chǎn)保值和升值，就必須學(xué)會(huì)打理自己的財(cái)產(chǎn)，通過進(jìn)行投資組合規(guī)劃合理的配置資產(chǎn)，進(jìn)而達(dá)到預(yù)期的投資收益。

(短期)。

3.子女教育計(jì)劃：為女兒配置一些商業(yè)保險(xiǎn)，預(yù)期教育費(fèi)用每年2萬左右，大學(xué)的費(fèi)用共32萬元。

(短期)。

4.消費(fèi)支出計(jì)劃：購車，近期內(nèi)購買一輛總價(jià)為13萬元的中型轎車。

(短期)。

5.消費(fèi)支出計(jì)劃：購房，在購買一套50平米的房屋。

(長(zhǎng)期)。

6.退休計(jì)劃：退休前籌得夫妻兩人的養(yǎng)老金100萬元。

(長(zhǎng)期)。

(一)現(xiàn)金規(guī)劃。

您目前的流動(dòng)資金有380000元，占到您總資產(chǎn)的12%。

您目前每月的生活費(fèi)大約為8500，現(xiàn)金/活期存款額度偏高，對(duì)于王先生王太太夫婦這樣收入比較穩(wěn)定的家庭來說，保持三個(gè)月的消費(fèi)支出額度即可，建議保留30000元的家庭備用金，以保障家庭資產(chǎn)適當(dāng)?shù)牧鲃?dòng)性。

這30000元的家庭備用金從現(xiàn)有活期存款中提取其中15000元可以續(xù)存活期，另外20000元購買市場(chǎng)基金。

貨幣市場(chǎng)基金本身流動(dòng)性很強(qiáng)，同時(shí)收益高于活期存款，大約為每年2.0%左右，免征利息稅，是理想的現(xiàn)金規(guī)劃工具。

(二)消費(fèi)支出規(guī)劃。

作為一種風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和有效的生活保障工具，保險(xiǎn)是十分重要和十分必要的。

王先生家庭目前擁有的風(fēng)險(xiǎn)保障僅為夫妻二人購買的社會(huì)保險(xiǎn)，人身和財(cái)產(chǎn)都得不到應(yīng)有的保障，建議增加以下商業(yè)保險(xiǎn)規(guī)劃。

王先生是該家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，其收入占家庭總收入的69%，一旦發(fā)生意外，必將給這個(gè)家庭帶來災(zāi)難性的打擊，嚴(yán)重影響家庭成員的生活水平，因此保險(xiǎn)規(guī)劃要首先考慮王先生的風(fēng)險(xiǎn)保障問題。

要保證家庭生活質(zhì)量在出現(xiàn)任何風(fēng)險(xiǎn)時(shí)都基本不下降，保險(xiǎn)總額需要涵蓋女兒的成長(zhǎng)和教育費(fèi)用、妻子的退休生活費(fèi)用、房屋貸款等。

以王先生年收。

入的10倍計(jì)算，保險(xiǎn)金額大約應(yīng)為70萬元。

根據(jù)王太太的基本情況，建議王太太購買人壽保險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)。

由于女兒王慧婷今年只有9歲，兒童的免疫力較低，可以為其購買一份健康醫(yī)療商業(yè)保險(xiǎn)。

王先生目前居住的房產(chǎn)是其家庭唯一的不動(dòng)產(chǎn)，可以考慮為該房產(chǎn)投保家庭財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額70萬元。

以上保險(xiǎn)規(guī)劃，基本能夠保障了家庭成員的人身安全和家庭財(cái)產(chǎn)安全。

用于以上保險(xiǎn)方面的家庭全年新增支出大致為2萬元。

2.投資組合規(guī)劃。

(1)建立金融投資組合。

建議將配置家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金和風(fēng)險(xiǎn)保障規(guī)劃后剩余的資產(chǎn)，以及年底家庭收入盈余部分，做成一個(gè)金融投資組合，進(jìn)行循環(huán)投資，合理配置風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)退休前預(yù)期綜合收益水平為8%。

(2)堅(jiān)持基金定投計(jì)劃。

基金定投即定期定額基金投資，具有類似長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風(fēng)險(xiǎn)。

它有自動(dòng)逢低加碼，逢高減碼的功能。

定投的收益具有復(fù)利效果，本金所產(chǎn)生的收益加入本金繼續(xù)衍生收益。

定投的復(fù)利效果需要較長(zhǎng)時(shí)間才能充分展現(xiàn)，適合于長(zhǎng)期投資。

一般選取3-5只基金進(jìn)行定投，可以選擇指數(shù)型基金、股票型基金和混合型基金，它們的比例分別設(shè)為30%、40%、30%。

(三)子女教育規(guī)劃。

王先生女兒今年9歲，后將就讀初中，王先生現(xiàn)在需要為其初中的費(fèi)用做好準(zhǔn)備。

還有大學(xué)的費(fèi)用。

按照目前我國(guó)大學(xué)教育費(fèi)用每年大約2萬元的水平測(cè)算，假設(shè)未來教育費(fèi)用增長(zhǎng)率為5%，則10年后大學(xué)教育費(fèi)用為每年4.37萬元，四年共約18.84萬元。

按照8%的投資收益率，籌集這筆費(fèi)用從現(xiàn)在開始到上大學(xué)前每年需要投入6213元。

(四)退休養(yǎng)老規(guī)劃。

1.退休當(dāng)年家庭支出測(cè)算。

根據(jù)王先生退休規(guī)劃目標(biāo)測(cè)算其退休后第一年的家庭支出情況。

在家庭生活支出方面，王先生打算退休后的生活水準(zhǔn)維持現(xiàn)在的90%，在不考慮通脹因素的情況下，退休后家庭生活年支出約9萬元，若假設(shè)通脹率為4%，則退休后第一年(后)的家庭生活支出為每年20.5萬元。

其規(guī)劃家庭醫(yī)療費(fèi)用自費(fèi)支出，綜合考慮目前平均家庭醫(yī)療支出水平和通脹情況，我們假設(shè)王先生退休后第一年家庭醫(yī)療費(fèi)用支出為每年3萬元。

如此，王先生夫婦退休后第一年家庭總支出預(yù)計(jì)為20.5萬元。

2.退休準(zhǔn)備金總額測(cè)算。

根據(jù)王先生退休期間的家庭支出及其他數(shù)據(jù)，計(jì)算退休當(dāng)年需準(zhǔn)備的退休資金。

王先生55歲退休，生活至80歲，退休期間生活25年，家庭年支出為24.5萬元。

王先生夫妻目前正常繳納社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，且都是公司部門職員，社保繳納基數(shù)較高，因此退休后有一部分可觀的養(yǎng)老金收入。

綜合考慮目前社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)水平及通脹因素，假設(shè)與王先生同等條件的家庭現(xiàn)在退休每月領(lǐng)取社保養(yǎng)老金為5000元，養(yǎng)老保險(xiǎn)金收入未來年增長(zhǎng)率為2%。

退休后王先生夫妻可獲得的養(yǎng)老金為每年約7萬元。

3.退休養(yǎng)老金的籌備。

王先生要想實(shí)現(xiàn)退休后的生活目標(biāo)，需在退休當(dāng)年籌備好約100萬元的退休金。

(五)投資組合方案。

根據(jù)以上測(cè)算結(jié)果，王先生要想實(shí)現(xiàn)積累退休準(zhǔn)備金的目標(biāo)，需要保證投資收益率不低于8%的水平。

為了達(dá)成這一水平，可以將其用于退休金的規(guī)劃的初始資金7萬元和每年投入的28000元進(jìn)行合理配置。

四、理財(cái)方案預(yù)期效果分析。

表5.現(xiàn)金流量表。

客戶：王先生與王太太家庭。

11。

資產(chǎn)負(fù)債表。

客戶：王先生與王太太家庭。

12。

財(cái)務(wù)狀況的綜合評(píng)價(jià)：

通過以上規(guī)劃的執(zhí)行，客戶的理財(cái)目標(biāo)基本可以得到實(shí)現(xiàn)，財(cái)物安全得到保障的同時(shí)，整體資產(chǎn)收益率在客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受范圍內(nèi)比較理想。

如果客戶財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)定，客戶可于一年后對(duì)本理財(cái)規(guī)劃建議進(jìn)行調(diào)整。

五、理財(cái)方案的執(zhí)行和調(diào)整。

王先生家庭未來收支可能發(fā)生較大變化，同時(shí)可能面臨其他很多不確定因素，而且本規(guī)劃方案中的金融產(chǎn)品均存在不同程度的風(fēng)險(xiǎn)。

我們會(huì)定期分析相關(guān)數(shù)據(jù)，根據(jù)實(shí)際情況的變化隨時(shí)為您提供更加合理的建議，以實(shí)現(xiàn)您的理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)。

具體的調(diào)整關(guān)系為：

13。

1.本規(guī)劃建議書調(diào)整周期為1年，我們會(huì)定期根據(jù)您情況的變化來修改建議書。

2.金融市場(chǎng)或者理財(cái)相關(guān)方面發(fā)生重大變化時(shí)，我們將及時(shí)通知您，并建議您調(diào)整理財(cái)方案。

3.如果王先生家庭在財(cái)務(wù)、成員關(guān)系等方面發(fā)生重大變化，請(qǐng)及時(shí)通知我們，以幫助您調(diào)整理財(cái)方案。

六、持續(xù)理財(cái)服務(wù)。

當(dāng)您的財(cái)務(wù)狀況發(fā)生較大變化或發(fā)生可能影響您風(fēng)險(xiǎn)承受能力的其他情況時(shí)，請(qǐng)及時(shí)進(jìn)行重新測(cè)試，以確保您的投資決定與您對(duì)風(fēng)險(xiǎn)所持的態(tài)度一致。

投資理財(cái)產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)，投資人需具備相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

如果投資人有情緒激動(dòng)會(huì)導(dǎo)致對(duì)身體不利的疾病，如高血壓、心臟病等，請(qǐng)慎重選擇投資理財(cái)產(chǎn)品。

七、附件及相關(guān)資料。

再次感謝您對(duì)我們的信任和支持，您的意見和建議是我們前進(jìn)的動(dòng)力!祝愿您和家人身體健康，并早日實(shí)現(xiàn)人生理財(cái)目標(biāo)!

家庭理財(cái)規(guī)劃建議書（專業(yè)24篇）篇十九

客戶兒子在9年后高中畢業(yè)，客戶應(yīng)該盡早為兒子積累留學(xué)資金，建議客戶通過基金定投的形式積累留學(xué)資金，月定投1萬元，假設(shè)9年內(nèi)投資收益為6%，9年后客戶將積累約143萬教育資金。

2、養(yǎng)老規(guī)劃及家庭保障計(jì)劃：

客戶夫婦目前還年輕，但應(yīng)盡早積累養(yǎng)老資金。建議客戶購買銀行代理銷售的分紅險(xiǎn)積累養(yǎng)老資金及提供家庭保障，年保費(fèi)支出10萬，假設(shè)15年后客戶夫婦退休，按分紅險(xiǎn)5%的年投資收益計(jì)算，15年后，客戶將積累約215萬的養(yǎng)老資金。

3、投資規(guī)劃：

客戶現(xiàn)有閑置的40萬存款和20萬的銀行理財(cái)產(chǎn)品需要做進(jìn)一步規(guī)劃，建議客戶留出5萬元存在工行的快益通里作為家庭應(yīng)急資金，25萬元仍舊選擇固定收益類產(chǎn)品(銀行理財(cái)，貨幣市場(chǎng)資金，低風(fēng)險(xiǎn)信托等)，20萬投資股權(quán)類產(chǎn)品以取得較高投資回報(bào)(銀行代理的股票基金，陽光私募基金，保險(xiǎn)公司銷售的投連險(xiǎn)等)。對(duì)這部分閑置資金的打理可以作為以后的養(yǎng)老資金及其他家庭重大開支。

4、對(duì)客戶家庭的其他建議：

建議客戶每年安排家庭旅游，提高生活情趣;建議可以關(guān)注房市及貴金屬市場(chǎng)，在合適的時(shí)候投資房產(chǎn)和貴金屬。

根據(jù)李女士的家庭資料，理財(cái)師按不同的風(fēng)險(xiǎn)收益水平為其精心設(shè)計(jì)了4種理財(cái)方案，風(fēng)險(xiǎn)由低到高，投資者可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力各取所需，比照我們給出的方案進(jìn)行投資理財(cái)。

方案一：

收益高于銀行利率。

1.每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場(chǎng)基金，可隨時(shí)取用，預(yù)期年收益2.6%左右;。

2.存款及國(guó)債到期后，合計(jì)13萬元，建議10萬元用于買憑證式國(guó)債(3年期)，預(yù)計(jì)年收益3.3%;3萬元用于一年期定期儲(chǔ)蓄，預(yù)計(jì)年收益1.8%.

3.5萬元陽光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有，預(yù)計(jì)年收益3.5%.

綜述：該方案本金無風(fēng)險(xiǎn)且收益高于銀行同期利率，預(yù)期年收益為3%左右。

方案二：

本金風(fēng)險(xiǎn)很低。

1.每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場(chǎng)基金，預(yù)期年收益2.6%.

2.存款及國(guó)債到期后，建議3萬元用于一年期定期儲(chǔ)蓄;10萬元用于購買企業(yè)債或債券型基金，預(yù)計(jì)年收益4%.

3.5萬元陽光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有，預(yù)計(jì)年收益3.5%.

綜述：該方案本金風(fēng)險(xiǎn)很低且收益高于銀行同期利率，預(yù)期年收益為3.5%左右。

專家建議說，40多歲的年齡應(yīng)該學(xué)習(xí)“用兩條腿走路”——收益不僅來自于工資收入，投資也能固定增加您的財(cái)富。

事業(yè)有成家庭重在搏。

個(gè)例重放：韓先生，40歲，每月家庭收入1萬多元，車房都有，購買了幾支股票型基金。決定拿3000元，用于保險(xiǎn)投資，希望得到專家建議。

理財(cái)建議。

專家：韓先生在經(jīng)濟(jì)上、生活方式上都趨于穩(wěn)定。子女的教育經(jīng)費(fèi)、贍養(yǎng)父母等方面是韓先生所考慮的，著手準(zhǔn)備投資增值計(jì)劃是正確的。

理財(cái)規(guī)劃：建議除去必用資金，每月將收入的30%投向進(jìn)取性、較有風(fēng)險(xiǎn)的投資或股票，20%作為保險(xiǎn)資金，30%購買定時(shí)定額平衡型基金，20%購買黃金或其他較為穩(wěn)定型基金。

投資風(fēng)格：有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資品種多樣化，應(yīng)該以進(jìn)取型投資風(fēng)格為主。

保險(xiǎn)類型：意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)是必不可少的，另外，在有經(jīng)濟(jì)條件的情況下，購買部分養(yǎng)老險(xiǎn)。

單親家庭重在“穩(wěn)”

個(gè)例重放：蔣女士，40多歲，月收入4000元，獨(dú)自帶一個(gè)女兒。雖然沒有供房壓力，但女兒面臨上大學(xué)的問題。

理財(cái)建議。

專家：蔣女士的情況，應(yīng)以“穩(wěn)”為前提。但蔣女士的收入模式非常單一，擁有資金也基本處于儲(chǔ)存狀態(tài)，應(yīng)該擴(kuò)大理財(cái)方式，學(xué)會(huì)“把雞蛋放在幾個(gè)籃子里”。

理財(cái)規(guī)劃：將比較固定的存款轉(zhuǎn)成較有保障的國(guó)債或基金，以保證孩子上大學(xué)的費(fèi)用;另外除去日常消費(fèi)，剩余的零散資金可投入貨幣市場(chǎng)基金及保險(xiǎn)。

投資風(fēng)格：應(yīng)該以溫和進(jìn)取型投資風(fēng)格為主，在保障生活質(zhì)量的同時(shí)，為自己買一些保險(xiǎn)，防止意外事故打亂一家人的生活。

保險(xiǎn)類型：為了孩子與父母著想，意外險(xiǎn)要考慮得多些，同時(shí)在可能的情況下購買部分健康保險(xiǎn)。

個(gè)案資料。

我姓唐，35歲，在一家私企工作，稅后月工資14000元，有五險(xiǎn)一金，每年14個(gè)月工資。先生37歲，教師，月薪5000元，每月房補(bǔ)900元，有五險(xiǎn)一金。

目前有住房一套，兩居室，市值大概380萬，汽車一輛，市值20萬左右。房、車均無貸款。

每月基金定投1500元，現(xiàn)在市值8萬元;購買了理財(cái)產(chǎn)品25萬元，年收益率6%;活期存款65萬元。

家庭每月開銷5000元。只購買了最基本的意外保險(xiǎn)。

財(cái)務(wù)狀況分析。

唐女士家庭是一個(gè)中年的兩口之家，夫妻二人都有穩(wěn)定的工作和收入。目前家庭稅后年收入26.68萬元，家庭年支出6萬元，自住房產(chǎn)市值380萬元，家用轎車市值20萬。金融資產(chǎn)共計(jì)98萬元，其中活期65萬元，定投累計(jì)的基金市值8萬元，銀行理財(cái)25萬元。目前無負(fù)債。

夫妻二人均有五險(xiǎn)一金，商業(yè)保險(xiǎn)只有意外保險(xiǎn)。資料中沒有提到贍養(yǎng)雙方父母的情況，暫不做安排。

理財(cái)目標(biāo)：打算今年要一個(gè)寶寶，需要準(zhǔn)備多少錢?

將定投增加到3000元迎接寶寶。

寶寶的到來會(huì)給唐女士的家庭增加很多的歡樂，同時(shí)也會(huì)增加家庭支出。一般情況，家庭每月2萬元的收入尚可負(fù)擔(dān)一家3口的生活開支，但隨著孩子長(zhǎng)大，教育費(fèi)用部分會(huì)逐年增加，假設(shè)小學(xué)到高中階段在國(guó)內(nèi)上學(xué)，大學(xué)階段選擇出國(guó)留學(xué)的話，按照現(xiàn)在平均的物價(jià)水平，唐女士家庭至少要備出100萬元的資金(暫不考慮未來通貨膨脹和匯率變化)。這部分的資金需要現(xiàn)在就開始積少成多，通過長(zhǎng)期積累把孩子的教育金儲(chǔ)備出來。

根據(jù)資金需求的長(zhǎng)期性和持續(xù)性，建議由原來每月基金定投1500元增加到每月定投3000元，繼續(xù)選擇股票型或指數(shù)型基金，因?yàn)槎ㄍ缎枰x擇凈值波動(dòng)大的基金經(jīng)過長(zhǎng)期的積累才可以更好地達(dá)到增值的目的。從孩子出生到大學(xué)階段堅(jiān)持定投18年，假設(shè)平均年化收益率達(dá)到6%，經(jīng)過測(cè)算可以攢下116萬的教育基金。

需要注意的是，在股市低迷的時(shí)候可以適當(dāng)?shù)靥岣叨ㄍ督痤~以達(dá)到快速積累基金份額的目的，在快速上漲階段可以適當(dāng)?shù)亟档投ㄍ督痤~甚至當(dāng)收益達(dá)到一定目標(biāo)后可以擇機(jī)贖回，通過調(diào)整在一定程度上降低投資風(fēng)險(xiǎn)以及提高收益。

理財(cái)目標(biāo)：想換一套三居室的房子(預(yù)計(jì)需要480萬元)，以便有了孩子可以住得寬敞一些。

賣掉兩居貸款100萬換三居。

目前唐女士家庭自住房產(chǎn)市值約為380萬元，想要換一套480萬元的三居室，考慮到家庭經(jīng)濟(jì)情況，只能賣掉現(xiàn)有房產(chǎn)再進(jìn)行購買，按照市值，資金缺口為100萬元。家庭目前無負(fù)債。

由于這部分資金需要一次性支付，所以建議唐女士利用個(gè)人住房貸款的方式來補(bǔ)充資金缺口。夫妻二人均有五險(xiǎn)一金，可以申請(qǐng)公積金貸款共100萬，分20年還清。目前公積金貸款利率為4.25%，經(jīng)過計(jì)算每月只需要還貸6192元(具體以公積金中心政策為準(zhǔn))，利用每月家庭收入盈余即可負(fù)擔(dān)，還可以提取公積金賬戶的余額作為新房子裝修費(fèi)用。

理財(cái)目標(biāo)：錢大部分都存在銀行活期，覺得沒風(fēng)險(xiǎn)，除了基金和理財(cái)產(chǎn)品，不知道應(yīng)該買什么比較好。另外想每年出去旅游一次。麻煩幫規(guī)劃一下。

100萬資產(chǎn)分3部分進(jìn)行配置。

目前唐女士家庭金融資產(chǎn)活期65萬元，銀行理財(cái)25萬元，基金市值8萬元。唐女士有一些理財(cái)意識(shí)，但是活期存款占比較大，影響了整體資產(chǎn)的收益。而且家庭成員除了意外保險(xiǎn)沒有其他商業(yè)保險(xiǎn)，保障明顯不足。

根據(jù)平衡型客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的資產(chǎn)配置原則，要把資產(chǎn)分為核心資產(chǎn)、次核心資產(chǎn)、衛(wèi)星資產(chǎn)，所以對(duì)應(yīng)著把唐女士家庭的活期存款和銀行理財(cái)?shù)?0萬元分成3部分，首先應(yīng)該備出3個(gè)月家庭緊急備用金約3萬元，可以投資在貨幣基金上，目前收益率在4%左右。

第一部分核心資產(chǎn)50萬元，可繼續(xù)循環(huán)投資1年期左右、收益在6%左右的穩(wěn)健型銀行理財(cái)產(chǎn)品，這樣每年獲得的收益約為3萬元。其中的2萬元可以用于每年的旅游基金，剩余的1萬元給夫妻二人各自上一份終身壽險(xiǎn)，終身壽險(xiǎn)既提供保險(xiǎn)保障，又包含儲(chǔ)蓄成分適合長(zhǎng)期配置，兩個(gè)人每年交5000元，交20年，各自的保額大約在20萬左右，用來增加家庭保障。

第二部分次核心資產(chǎn)30萬元，投資在債券型基金上，根據(jù)現(xiàn)在的市場(chǎng)行情，可以選擇一些激進(jìn)型的債券型基金進(jìn)行長(zhǎng)期配置，達(dá)到資產(chǎn)增值的目的。

第三部分衛(wèi)星資產(chǎn)7萬元，可以階段性配置一部分大盤藍(lán)籌股票或者qdii基金，享受a股上漲與美國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇帶來的收益。

這樣的理財(cái)規(guī)劃把資產(chǎn)配置在不同期限、不同收益、不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品上，在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，提高資產(chǎn)總體收益率，用來改善家庭生活質(zhì)量。

以上就是針對(duì)中年家庭有00萬存款的理財(cái)方案，總的理財(cái)原則是，在不降低唐女士家庭生活水準(zhǔn)的情況下，把每月工資收入盈余用于子女教育金的準(zhǔn)備和房貸的支出，把家庭存量金融資產(chǎn)進(jìn)行投資規(guī)劃，得到的收益用于增加保障以及提高生活質(zhì)量。通過上述規(guī)劃，可以基本實(shí)現(xiàn)唐女士的家庭理財(cái)目標(biāo)。所需要注意的是，隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境、金融市場(chǎng)的不斷變化，資產(chǎn)配置需要不斷調(diào)整，這樣才能有效地降低風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。

1.投資規(guī)劃。

做好投資規(guī)劃前應(yīng)該至少準(zhǔn)備家庭3個(gè)月的生活費(fèi)用大約3萬元作為應(yīng)急備用金，從現(xiàn)有存款中提取。建議按照每月的必需支出1萬元為單位，錯(cuò)期循環(huán)存為3個(gè)月的定期儲(chǔ)蓄。這樣既保證了流動(dòng)性，又取得了比活期存款多的收益。現(xiàn)有基金賬戶3萬元重新調(diào)整，建議購買銀行基金組合，如交通銀行“基金營(yíng)養(yǎng)組合”，其中標(biāo)準(zhǔn)成長(zhǎng)型自成立以來回報(bào)24.3%。7天通知存款5萬元，利率僅1.49%，較低，建議購買銀行的保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。

若商業(yè)貸款部分每月還2300元，每年還款27600元。為籌備創(chuàng)業(yè)基金，若前兩年每年還款3萬元，后3年每年還5萬元，預(yù)計(jì)5年后就可把商業(yè)貸款部分還完。

3.教育金規(guī)劃。

國(guó)內(nèi)實(shí)行九年義務(wù)教育，預(yù)計(jì)小學(xué)平均每年教育開支在1000元左右，初中為1200元。高中開始要交學(xué)費(fèi)，重點(diǎn)中學(xué)費(fèi)用則會(huì)貴一點(diǎn)，一般要貴500元，算上其他費(fèi)用，一般高中的教育金開支在每年3000-5000元。大學(xué)教育才是教育投資的主陣地。

如果是公立大學(xué)本科，一般每年的學(xué)費(fèi)大致在5000—6000元，另外算上生活費(fèi)等其他費(fèi)用，教育金開支至少在每年2萬元。按照讀到博士來算：公辦大學(xué)的需要總開支為188600元，民辦大學(xué)的需要總開支228600元。參照6.5%的通貨膨脹率，不考慮收入成長(zhǎng)率，折現(xiàn)結(jié)果約50萬元。

按照該家庭實(shí)際情況，目前每年有10萬元左右的凈收入。建議拿出1/4的年儲(chǔ)蓄25000元做子女教育金準(zhǔn)備，提前購買一份教育險(xiǎn)或基金定投進(jìn)行合理安排。按照投資收益率6.5%(保守估計(jì)，跑贏通脹)，大概15年后可以提供的教育金為50萬元。

4.創(chuàng)業(yè)金規(guī)劃。

該家庭每年有10萬元左右的凈收入，前兩年提前還貸款3萬元，為小孩準(zhǔn)備教育金2.5萬元，兩年后可籌得9萬元存款，算上現(xiàn)在存款，屆時(shí)可以存夠創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金15萬元。

30年后，社保養(yǎng)老金替代率30%—40%是較實(shí)際狀態(tài)。要維持退休前生活水平，替代率至少達(dá)70%以上，因而需要及早進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃，可通過購買年金保險(xiǎn)或每月堅(jiān)持定投2000元，若年收益率9%，投資25年后，養(yǎng)老金預(yù)計(jì)可超過200萬元，是補(bǔ)充養(yǎng)老金的最佳投資渠道之一。

我在網(wǎng)站上看到貴報(bào)報(bào)道，也想為我和家人制訂一份理財(cái)計(jì)劃。

我和太太今年都是29歲。我在外企工作，稅后月收入8000元，年終獎(jiǎng)2萬元。太太是公司主管，稅后月收入4500元，年終獎(jiǎng)5萬元。這都是在扣除五險(xiǎn)一金后。我們打算明年生個(gè)小寶寶。雙方父母都有基本醫(yī)保和商業(yè)保險(xiǎn)，身體健康。

財(cái)產(chǎn)情況：在杭州市中心已購一套小戶型兩室住房，市值約180萬元，還有75萬元的房貸，50萬元公積金+25萬元商業(yè)貸，組合貸款20年，已還13期，每月需還5000元，已經(jīng)辦理公積金按月代扣，實(shí)際需還2300元/月。還買了輛11萬元的小車。銀行里還有7天通知存款5萬元，應(yīng)急金2萬元。

其他開銷：一是各項(xiàng)生活費(fèi)，每月平均4000元;二是定投了兩年基金，每月1300元，只有5%左右的收益率，從本月起暫停，現(xiàn)賬戶市值3萬元;三是年保險(xiǎn)支出，我和太太每年的總保費(fèi)1萬元，涵蓋了重疾、意外和住院補(bǔ)貼，公司還有醫(yī)療商業(yè)險(xiǎn)補(bǔ)充;四是車險(xiǎn)每年3500元;五是贍養(yǎng)父母。過年雙方父母各1.5萬元，共計(jì)3萬元。

理財(cái)目標(biāo)：建立起合理可靠的家庭理財(cái)保障體系，分階段為還貸、孩子教育、養(yǎng)老等做準(zhǔn)備，能夠承受中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。

1.每年理財(cái)最低目標(biāo)：跑贏通脹，能夠略有小成;。

2.每年年底能提前還款3萬-5萬元(先將商業(yè)部分全還掉即可);。

3.明年準(zhǔn)備要孩子，為孩子存夠足夠教育金，即教育金的規(guī)劃;。

4.2年后存夠創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金15萬元(3個(gè)月內(nèi)能夠到位);。

5.55歲退休時(shí)需要有中上水平的養(yǎng)老保障。

家庭理財(cái)規(guī)劃建議書（專業(yè)24篇）篇二十

三八婦女節(jié)后，我們又要聊到女性理財(cái)問題了。有人說女人心思細(xì)膩，生活精打細(xì)算，小到購買油鹽醬醋，哪個(gè)超市最便宜；再到買菜，哪家菜市場(chǎng)菜最便宜；逢年過節(jié)，給父母買禮物……天生是理財(cái)?shù)哪苁郑坪跫彝サ囊磺惺聞?wù)都由女人全權(quán)打理。不過，女人在進(jìn)行家庭理財(cái)時(shí)，要制定一個(gè)規(guī)劃，理財(cái)師建議從以下三個(gè)方面著手：

女人該如何制定家庭理財(cái)目標(biāo)呢？如想給家庭添置一臺(tái)洗衣機(jī)、想為孩子積攢教育費(fèi)、想換一套大房子、想買一部汽車等等，這些都是生活的愿望，并非理財(cái)目標(biāo)。理財(cái)目標(biāo)就是為了完成這些愿望的制定的。家庭理財(cái)目標(biāo)需具有可度量性和時(shí)間性。如想在2年后換購一臺(tái)200萬元的當(dāng)房子；想每月定存600元積攢孩子學(xué)費(fèi)......這些才是理財(cái)目標(biāo)。最好分為長(zhǎng)期目標(biāo)、中期目標(biāo)和短期目標(biāo)來進(jìn)行。

2、掌握家庭資金狀況。

女人在設(shè)定設(shè)定家庭理財(cái)目標(biāo)之前，首先要掌握好家庭的資金狀況，掌握了家庭財(cái)務(wù)狀況及運(yùn)動(dòng)趨勢(shì)，才能更好地把握理財(cái)?shù)姆较颍阌谥贫彝ダ碡?cái)目標(biāo)的同時(shí)，還能對(duì)自己家庭的投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力有個(gè)了解，從而來選擇適合自己家庭的理財(cái)產(chǎn)品，最后才能達(dá)到家庭資產(chǎn)的保值和增值的目的。

本文轉(zhuǎn)自天天基金網(wǎng)，轉(zhuǎn)載請(qǐng)注明。

家庭理財(cái)規(guī)劃建議書（專業(yè)24篇）篇二十一

摘要：隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)和人民生活水平的日益提高，居民家庭積累的財(cái)富也在快速的增長(zhǎng)，但由于近些年通貨膨脹的不斷攀升，家庭資產(chǎn)也在不斷的貶值，尤其是現(xiàn)金的購買力在不斷的降低，這就要求廣大居民進(jìn)行一定的理財(cái)規(guī)劃，使得家庭的資產(chǎn)在不貶值的前提下能夠得到一定的保值增值。本文即是對(duì)家庭理財(cái)規(guī)劃進(jìn)行一定的分析與研究。

1.1通貨膨脹要求家庭必須進(jìn)行理財(cái)。

近些年，我國(guó)的通貨膨脹率日益高漲，這就使得居民手中的錢越來越不值錢，現(xiàn)金購買力越來越低。近六年中，有五年的通貨膨脹率都高于同期一年期定期存款利率。這就意味著，如果居民僅僅是把手中的錢存在銀行獲取利息回報(bào)，那么所得的利息將會(huì)是“負(fù)利”。因此，理財(cái)是非常必要的。

1.2.財(cái)產(chǎn)的增值要求居民必須進(jìn)行理財(cái)。

據(jù)資料顯示，中國(guó)目前最富裕的20%家庭的收入占有社會(huì)全部家庭收入的50%以上；而最貧窮的20%家庭的收入僅占有社會(huì)全部家庭收入的4%左右。也就是說，中低收入家庭占全社會(huì)家庭總數(shù)的比例較大。而中低收入家庭的特點(diǎn)是：收入來源相對(duì)單一，理財(cái)收入有限；投資理念相對(duì)趨同，在工作前景、子女教育、父母養(yǎng)老、健康等方面都存在比較多的不確定因素。

任何理財(cái)方法都必然是收益與風(fēng)險(xiǎn)并存，理財(cái)中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值或增值，就需要對(duì)家庭理財(cái)活動(dòng)進(jìn)行合理的規(guī)劃。

科學(xué)理財(cái)就是要根據(jù)目標(biāo)的要求有效處理和運(yùn)用財(cái)富，通過開源節(jié)流以增收節(jié)支，不斷地積累家庭財(cái)富。并隨時(shí)根據(jù)各個(gè)家庭內(nèi)外部環(huán)境及自身情況的變化，對(duì)整體的計(jì)劃做出相應(yīng)的調(diào)整，做好不同階段的理財(cái)規(guī)化，保證理財(cái)之路的暢通。

家庭理財(cái)需要考慮下列經(jīng)濟(jì)因素：(1)一次或多次投入的金額，這個(gè)金額是收入扣除必要的消費(fèi)后的結(jié)余。因此，投資活動(dòng)必然受到其個(gè)人或家庭收入的約束。(2)以定期存款、基金、股票、期貨#債券及黃金等形式出現(xiàn)的金融產(chǎn)品投資方式選擇，一般而言，金融產(chǎn)品投資回報(bào)率愈高，相對(duì)地承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也愈大。

(3)投入的時(shí)間價(jià)值，選擇相對(duì)穩(wěn)定的價(jià)值投資方式，那么投入的時(shí)間越長(zhǎng)，所獲得的收益也越大。因此，一個(gè)好的理財(cái)方案就是要實(shí)現(xiàn)上述３個(gè)變量因素的平衡。最基本的理財(cái)規(guī)劃設(shè)計(jì)為先確定個(gè)人投資數(shù)額，再選擇回報(bào)率超過通貨膨脹率的投資工具以實(shí)現(xiàn)保值；然后，隨著時(shí)間的演進(jìn)，進(jìn)行資產(chǎn)的有效管理，最終達(dá)到所設(shè)定的家庭資產(chǎn)增值的目標(biāo)。

3.1注重生活理財(cái)，注重財(cái)產(chǎn)保全。

理財(cái)并不等于投資，投資只是理財(cái)?shù)囊徊糠郑?cái)產(chǎn)保全也是理財(cái)中很重要的一環(huán)。因?yàn)橐馔?如生病)很容易使積累的財(cái)富在短時(shí)期內(nèi)消耗；盲目投資，很容易帶來投資風(fēng)險(xiǎn)和投資失敗，從而影響原有的生活質(zhì)量。居民在理財(cái)時(shí)，一定要注重生活理財(cái)?shù)囊?guī)劃，把財(cái)產(chǎn)保全放在第一位。在自身家庭理財(cái)計(jì)劃的基礎(chǔ)上，妥善安排教育、養(yǎng)老、職業(yè)選擇、醫(yī)療等人生所需面對(duì)的各種事宜，使自己家庭的理財(cái)金字塔是穩(wěn)固的正三角形而非相反，從而達(dá)到年老體弱以及收入銳減時(shí)都能保持所設(shè)定的生活水平。

3.2加強(qiáng)投資理財(cái)，加速財(cái)產(chǎn)增長(zhǎng)。

在滿足了基本的財(cái)產(chǎn)保全以后，在仍有富余的情況下，通過金融市場(chǎng)上提供的諸如股票、債券、基金、信托、保險(xiǎn)等形形色色的金融投資理財(cái)工具，進(jìn)行增值計(jì)劃。這些工具的特點(diǎn)是高收益，高風(fēng)險(xiǎn)。在這個(gè)過程中，知識(shí)在資產(chǎn)積累中的作用日益重要。這在證券投資中表現(xiàn)尤為突出。如果說20世紀(jì)80年代標(biāo)志著“票證時(shí)代”向“貨幣時(shí)代”轉(zhuǎn)移，那么自90年代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)地位確立以來，則體現(xiàn)了“貨幣時(shí)代”向“投資時(shí)代”的轉(zhuǎn)移，如何選擇合理的投資組合，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，賺取最大利益，成了個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活中新的時(shí)尚。

4.總結(jié)：

在確定家庭理財(cái)目標(biāo)時(shí)要盡量量化自己的長(zhǎng)、中、短期目標(biāo)：在配置資產(chǎn)時(shí)要做到投資工具、投資時(shí)間及投資比例上的組合。

總之，“只有知識(shí)+實(shí)踐”，每個(gè)家庭才能不斷地在當(dāng)今的理財(cái)大潮中找到適合自己的理財(cái)之路。

5.參考文獻(xiàn)。

家庭理財(cái)規(guī)劃建議書（專業(yè)24篇）篇二十二

中國(guó)理財(cái)服務(wù)顧問公司。

案例1。

客戶：黃大戶理財(cái)規(guī)劃師：周時(shí)間：2009-9-8。

尊敬的黃先生：您好。

首先感謝您到本公司咨詢并尋求財(cái)務(wù)策劃建議。

我們的職責(zé)是準(zhǔn)確評(píng)估您的財(cái)務(wù)需求，并在此基礎(chǔ)上為您提供高質(zhì)量的財(cái)務(wù)建議和長(zhǎng)期的服務(wù)。本理財(cái)計(jì)劃將在不影響您目前的生活方式的前提下，幫助您積累財(cái)富、保障家庭財(cái)務(wù)狀況，滿足您的財(cái)務(wù)需求。

本理財(cái)計(jì)劃是在您本人提供的目前資料和目標(biāo)基礎(chǔ)上制訂的。請(qǐng)您仔細(xì)閱讀本計(jì)劃書，以確保這些資料準(zhǔn)確無誤。

本理財(cái)計(jì)劃的內(nèi)容嚴(yán)格遵守了法律的相關(guān)規(guī)定，理財(cái)計(jì)劃的內(nèi)容需要隨著您本人狀況和其他因素的變化定期進(jìn)行修改和完善。

您如果有任何疑問，歡迎您隨時(shí)聯(lián)系本公司，我們期待與您共同完善和執(zhí)行本建議。

一、客戶基本信息。

姓名出生日期年齡

地址市濱海路臨海花園68號(hào)。

電話83176588本人公司職稱。

地址市福新村。

電話配偶公司職稱。

地址。

電話財(cái)務(wù)規(guī)劃顧問公司中國(guó)理財(cái)服務(wù)顧問公司姓名。

地址。

電話123456789。

律師：公司市義誠律師事務(wù)所姓名丁。

地址。

電話61532148。

會(huì)計(jì)師：公司市和訊飛會(huì)計(jì)師事務(wù)所姓名張。

地址。

電話83618844。

二、客戶基本情況分析和建議一、客戶財(cái)務(wù)狀況。

家庭資產(chǎn)與負(fù)債表2009.8.30。

支出現(xiàn)狀。

家庭理財(cái)規(guī)劃建議書（專業(yè)24篇）篇二十三

客戶兒子在9年后高中畢業(yè)，客戶應(yīng)該盡早為兒子積累留學(xué)資金，建議客戶通過基金定投的形式積累留學(xué)資金，月定投1萬元，假設(shè)9年內(nèi)投資收益為6%，9年后客戶將積累約143萬教育資金。

2、養(yǎng)老規(guī)劃及家庭保障計(jì)劃：

客戶夫婦目前還年輕，但應(yīng)盡早積累養(yǎng)老資金。建議客戶購買銀行代理銷售的分紅險(xiǎn)積累養(yǎng)老資金及提供家庭保障，年保費(fèi)支出10萬，假設(shè)15年后客戶夫婦退休，按分紅險(xiǎn)5%的年投資收益計(jì)算，15年后，客戶將積累約215萬的養(yǎng)老資金。

3、投資規(guī)劃：

客戶現(xiàn)有閑置的40萬存款和20萬的銀行理財(cái)產(chǎn)品需要做進(jìn)一步規(guī)劃，建議客戶留出5萬元存在工行的快益通里作為家庭應(yīng)急資金，25萬元仍舊選擇固定收益類產(chǎn)品(銀行理財(cái)，貨幣市場(chǎng)資金，低風(fēng)險(xiǎn)信托等)，20萬投資股權(quán)類產(chǎn)品以取得較高投資回報(bào)(銀行代理的股票基金，陽光私募基金，保險(xiǎn)公司銷售的投連險(xiǎn)等)。對(duì)這部分閑置資金的打理可以作為以后的養(yǎng)老資金及其他家庭重大開支。

4、對(duì)客戶家庭的其他建議：

建議客戶每年安排家庭旅游，提高生活情趣;建議可以關(guān)注房市及貴金屬市場(chǎng)，在合適的時(shí)候投資房產(chǎn)和貴金屬。

根據(jù)李女士的家庭資料，理財(cái)師按不同的風(fēng)險(xiǎn)收益水平為其精心設(shè)計(jì)了4種理財(cái)方案，風(fēng)險(xiǎn)由低到高，投資者可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力各取所需，比照我們給出的方案進(jìn)行投資理財(cái)。

方案一：

收益高于銀行利率。

1.每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場(chǎng)基金，可隨時(shí)取用，預(yù)期年收益2.6%左右;。

2.存款及國(guó)債到期后，合計(jì)13萬元，建議10萬元用于買憑證式國(guó)債(3年期)，預(yù)計(jì)年收益3.3%;3萬元用于一年期定期儲(chǔ)蓄，預(yù)計(jì)年收益1.8%.

3.5萬元陽光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有，預(yù)計(jì)年收益3.5%.

綜述：該方案本金無風(fēng)險(xiǎn)且收益高于銀行同期利率，預(yù)期年收益為3%左右。

方案二：

本金風(fēng)險(xiǎn)很低。

1.每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場(chǎng)基金，預(yù)期年收益2.6%.

2.存款及國(guó)債到期后，建議3萬元用于一年期定期儲(chǔ)蓄;10萬元用于購買企業(yè)債或債券型基金，預(yù)計(jì)年收益4%.

3.5萬元陽光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有，預(yù)計(jì)年收益3.5%.

綜述：該方案本金風(fēng)險(xiǎn)很低且收益高于銀行同期利率，預(yù)期年收益為3.5%左右。

專家建議說，40多歲的年齡應(yīng)該學(xué)習(xí)“用兩條腿走路”——收益不僅來自于工資收入，投資也能固定增加您的財(cái)富。

事業(yè)有成家庭重在搏。

個(gè)例重放：韓先生，40歲，每月家庭收入1萬多元，車房都有，購買了幾支股票型基金。決定拿3000元，用于保險(xiǎn)投資，希望得到專家建議。

理財(cái)建議。

專家：韓先生在經(jīng)濟(jì)上、生活方式上都趨于穩(wěn)定。子女的教育經(jīng)費(fèi)、贍養(yǎng)父母等方面是韓先生所考慮的，著手準(zhǔn)備投資增值計(jì)劃是正確的。

理財(cái)規(guī)劃：建議除去必用資金，每月將收入的30%投向進(jìn)取性、較有風(fēng)險(xiǎn)的投資或股票，20%作為保險(xiǎn)資金，30%購買定時(shí)定額平衡型基金，20%購買黃金或其他較為穩(wěn)定型基金。

投資風(fēng)格：有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資品種多樣化，應(yīng)該以進(jìn)取型投資風(fēng)格為主。

保險(xiǎn)類型：意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)是必不可少的，另外，在有經(jīng)濟(jì)條件的情況下，購買部分養(yǎng)老險(xiǎn)。

單親家庭重在“穩(wěn)”

個(gè)例重放：蔣女士，40多歲，月收入4000元，獨(dú)自帶一個(gè)女兒。雖然沒有供房壓力，但女兒面臨上大學(xué)的問題。

理財(cái)建議。

專家：蔣女士的情況，應(yīng)以“穩(wěn)”為前提。但蔣女士的收入模式非常單一，擁有資金也基本處于儲(chǔ)存狀態(tài)，應(yīng)該擴(kuò)大理財(cái)方式，學(xué)會(huì)“把雞蛋放在幾個(gè)籃子里”。

理財(cái)規(guī)劃：將比較固定的存款轉(zhuǎn)成較有保障的國(guó)債或基金，以保證孩子上大學(xué)的費(fèi)用;另外除去日常消費(fèi)，剩余的零散資金可投入貨幣市場(chǎng)基金及保險(xiǎn)。

投資風(fēng)格：應(yīng)該以溫和進(jìn)取型投資風(fēng)格為主，在保障生活質(zhì)量的同時(shí)，為自己買一些保險(xiǎn)，防止意外事故打亂一家人的生活。

保險(xiǎn)類型：為了孩子與父母著想，意外險(xiǎn)要考慮得多些，同時(shí)在可能的情況下購買部分健康保險(xiǎn)。

個(gè)案資料。

我姓唐，35歲，在一家私企工作，稅后月工資14000元，有五險(xiǎn)一金，每年14個(gè)月工資。先生37歲，教師，月薪5000元，每月房補(bǔ)900元，有五險(xiǎn)一金。

目前有住房一套，兩居室，市值大概380萬，汽車一輛，市值20萬左右。房、車均無貸款。

每月基金定投1500元，現(xiàn)在市值8萬元;購買了理財(cái)產(chǎn)品25萬元，年收益率6%;活期存款65萬元。

家庭每月開銷5000元。只購買了最基本的意外保險(xiǎn)。

財(cái)務(wù)狀況分析。

唐女士家庭是一個(gè)中年的兩口之家，夫妻二人都有穩(wěn)定的工作和收入。目前家庭稅后年收入26.68萬元，家庭年支出6萬元，自住房產(chǎn)市值380萬元，家用轎車市值20萬。金融資產(chǎn)共計(jì)98萬元，其中活期65萬元，定投累計(jì)的基金市值8萬元，銀行理財(cái)25萬元。目前無負(fù)債。

夫妻二人均有五險(xiǎn)一金，商業(yè)保險(xiǎn)只有意外保險(xiǎn)。資料中沒有提到贍養(yǎng)雙方父母的情況，暫不做安排。

理財(cái)目標(biāo)：打算今年要一個(gè)寶寶，需要準(zhǔn)備多少錢?

將定投增加到3000元迎接寶寶。

寶寶的到來會(huì)給唐女士的家庭增加很多的歡樂，同時(shí)也會(huì)增加家庭支出。一般情況，家庭每月2萬元的收入尚可負(fù)擔(dān)一家3口的生活開支，但隨著孩子長(zhǎng)大，教育費(fèi)用部分會(huì)逐年增加，假設(shè)小學(xué)到高中階段在國(guó)內(nèi)上學(xué)，大學(xué)階段選擇出國(guó)留學(xué)的話，按照現(xiàn)在平均的物價(jià)水平，唐女士家庭至少要備出100萬元的資金(暫不考慮未來通貨膨脹和匯率變化)。這部分的資金需要現(xiàn)在就開始積少成多，通過長(zhǎng)期積累把孩子的教育金儲(chǔ)備出來。

根據(jù)資金需求的長(zhǎng)期性和持續(xù)性，建議由原來每月基金定投1500元增加到每月定投3000元，繼續(xù)選擇股票型或指數(shù)型基金，因?yàn)槎ㄍ缎枰x擇凈值波動(dòng)大的基金經(jīng)過長(zhǎng)期的積累才可以更好地達(dá)到增值的目的。從孩子出生到大學(xué)階段堅(jiān)持定投18年，假設(shè)平均年化收益率達(dá)到6%，經(jīng)過測(cè)算可以攢下116萬的教育基金。

需要注意的是，在股市低迷的時(shí)候可以適當(dāng)?shù)靥岣叨ㄍ督痤~以達(dá)到快速積累基金份額的目的，在快速上漲階段可以適當(dāng)?shù)亟档投ㄍ督痤~甚至當(dāng)收益達(dá)到一定目標(biāo)后可以擇機(jī)贖回，通過調(diào)整在一定程度上降低投資風(fēng)險(xiǎn)以及提高收益。

理財(cái)目標(biāo)：想換一套三居室的房子(預(yù)計(jì)需要480萬元)，以便有了孩子可以住得寬敞一些。

賣掉兩居貸款100萬換三居。

目前唐女士家庭自住房產(chǎn)市值約為380萬元，想要換一套480萬元的三居室，考慮到家庭經(jīng)濟(jì)情況，只能賣掉現(xiàn)有房產(chǎn)再進(jìn)行購買，按照市值，資金缺口為100萬元。家庭目前無負(fù)債。

由于這部分資金需要一次性支付，所以建議唐女士利用個(gè)人住房貸款的方式來補(bǔ)充資金缺口。夫妻二人均有五險(xiǎn)一金，可以申請(qǐng)公積金貸款共100萬，分20年還清。目前公積金貸款利率為4.25%，經(jīng)過計(jì)算每月只需要還貸6192元(具體以公積金中心政策為準(zhǔn))，利用每月家庭收入盈余即可負(fù)擔(dān)，還可以提取公積金賬戶的余額作為新房子裝修費(fèi)用。

理財(cái)目標(biāo)：錢大部分都存在銀行活期，覺得沒風(fēng)險(xiǎn)，除了基金和理財(cái)產(chǎn)品，不知道應(yīng)該買什么比較好。另外想每年出去旅游一次。麻煩幫規(guī)劃一下。

100萬資產(chǎn)分3部分進(jìn)行配置。

目前唐女士家庭金融資產(chǎn)活期65萬元，銀行理財(cái)25萬元，基金市值8萬元。唐女士有一些理財(cái)意識(shí)，但是活期存款占比較大，影響了整體資產(chǎn)的收益。而且家庭成員除了意外保險(xiǎn)沒有其他商業(yè)保險(xiǎn)，保障明顯不足。

根據(jù)平衡型客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的資產(chǎn)配置原則，要把資產(chǎn)分為核心資產(chǎn)、次核心資產(chǎn)、衛(wèi)星資產(chǎn)，所以對(duì)應(yīng)著把唐女士家庭的活期存款和銀行理財(cái)?shù)?0萬元分成3部分，首先應(yīng)該備出3個(gè)月家庭緊急備用金約3萬元，可以投資在貨幣基金上，目前收益率在4%左右。

第一部分核心資產(chǎn)50萬元，可繼續(xù)循環(huán)投資1年期左右、收益在6%左右的穩(wěn)健型銀行理財(cái)產(chǎn)品，這樣每年獲得的收益約為3萬元。其中的2萬元可以用于每年的旅游基金，剩余的1萬元給夫妻二人各自上一份終身壽險(xiǎn)，終身壽險(xiǎn)既提供保險(xiǎn)保障，又包含儲(chǔ)蓄成分適合長(zhǎng)期配置，兩個(gè)人每年交5000元，交20年，各自的保額大約在20萬左右，用來增加家庭保障。

第二部分次核心資產(chǎn)30萬元，投資在債券型基金上，根據(jù)現(xiàn)在的市場(chǎng)行情，可以選擇一些激進(jìn)型的債券型基金進(jìn)行長(zhǎng)期配置，達(dá)到資產(chǎn)增值的目的。

第三部分衛(wèi)星資產(chǎn)7萬元，可以階段性配置一部分大盤藍(lán)籌股票或者qdii基金，享受a股上漲與美國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇帶來的收益。

這樣的理財(cái)規(guī)劃把資產(chǎn)配置在不同期限、不同收益、不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品上，在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，提高資產(chǎn)總體收益率，用來改善家庭生活質(zhì)量。

以上就是針對(duì)中年家庭有00萬存款的理財(cái)方案，總的理財(cái)原則是，在不降低唐女士家庭生活水準(zhǔn)的情況下，把每月工資收入盈余用于子女教育金的準(zhǔn)備和房貸的支出，把家庭存量金融資產(chǎn)進(jìn)行投資規(guī)劃，得到的收益用于增加保障以及提高生活質(zhì)量。通過上述規(guī)劃，可以基本實(shí)現(xiàn)唐女士的家庭理財(cái)目標(biāo)。所需要注意的是，隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境、金融市場(chǎng)的不斷變化，資產(chǎn)配置需要不斷調(diào)整，這樣才能有效地降低風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。

家庭理財(cái)規(guī)劃建議書（專業(yè)24篇）篇二十四

理財(cái)規(guī)劃，是針對(duì)個(gè)人在人生發(fā)展的不同階段，依據(jù)其收入、支出狀況的變化，制定個(gè)人的家庭財(cái)務(wù)管理方案，幫助個(gè)人實(shí)現(xiàn)人生各階段的目標(biāo)和理想，如何制作家庭理財(cái)規(guī)劃方案?。在整個(gè)理財(cái)規(guī)劃中，不僅要考慮財(cái)富的積累，還要考慮財(cái)富的安全保障。一般來說，理財(cái)規(guī)劃師為客戶進(jìn)行理財(cái)時(shí)，主要是根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)偏好，了解客戶的需求與目標(biāo)，以“幫助客戶”為核心理念，采取一整套規(guī)范的模式為客戶提供包括生活方方面面的財(cái)務(wù)建議，幫助客戶尋找最適合的理財(cái)方式，包括配置保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄、股票、債券、基金等理財(cái)產(chǎn)品，確保資產(chǎn)保值和增值。各金融機(jī)構(gòu)理財(cái)服務(wù)門檻較高，作為我們普通大眾，往往很難得到理財(cái)規(guī)劃師一對(duì)一專業(yè)的理財(cái)服務(wù)，接受專家面對(duì)面服務(wù)，得到理財(cái)師對(duì)個(gè)人或家庭全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃建議，更不用說讓專家為自己制作一份全面、綜合的理財(cái)規(guī)劃方案。“授之以魚不如授之以漁”，本文介紹如何利用現(xiàn)有的規(guī)劃工具，自己動(dòng)手，為自己及家庭制作一份理財(cái)規(guī)劃方案。現(xiàn)以517金銀島理財(cái)網(wǎng)“理財(cái)規(guī)劃工具”為例，簡(jiǎn)單介紹理財(cái)規(guī)劃方案制作的步驟，規(guī)劃方案《如何制作家庭理財(cái)規(guī)劃方案?》。該網(wǎng)站將理財(cái)規(guī)劃分成了10大步驟，劃分較細(xì)，我將挑選最重要的步驟為大家介紹。一般來說，理財(cái)規(guī)劃一般分為五個(gè)步驟：

1、了解個(gè)人財(cái)務(wù)現(xiàn)狀。

2、設(shè)定和分析理財(cái)目標(biāo)。

3、了解個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

4、進(jìn)行資產(chǎn)配置。

5、計(jì)劃執(zhí)行和跟蹤評(píng)估。

1、了解個(gè)人財(cái)務(wù)現(xiàn)狀。在制作理財(cái)規(guī)劃之前，需要了解一下自己家庭的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，包括收入、支出、資產(chǎn)、負(fù)債以及對(duì)未來收入和支出的預(yù)期，這是最基本的前提。此外，需要設(shè)置部分理財(cái)參數(shù)信息，如通貨膨脹率、預(yù)計(jì)退休年齡、預(yù)計(jì)未來收支漲跌情況等。可以參考517金銀島理財(cái)網(wǎng)“理財(cái)規(guī)劃工具”預(yù)先設(shè)置的理財(cái)參數(shù)。

2、設(shè)定和分析理財(cái)目標(biāo)。設(shè)置理財(cái)目標(biāo)時(shí)需要注意兩點(diǎn)：一是理財(cái)目標(biāo)必須量化，其次是要有預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)的時(shí)間。理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定必須是合理的，完全脫離現(xiàn)狀設(shè)置理財(cái)目標(biāo)是無效的。未來你可能一些支出計(jì)劃，或者是一些投資計(jì)劃，那么，你可以依照網(wǎng)站上工具的提示逐步將你的理財(cái)目標(biāo)細(xì)化、完整化。

3、弄清楚自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好類型。你可以考慮使用風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試問卷來了解個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)喜好，但要注意的是，網(wǎng)站上的風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試只能反映你個(gè)人主觀對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，它不能代表你個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責(zé)任，這個(gè)時(shí)候他的風(fēng)險(xiǎn)偏好偏離了他能夠承受的范圍。以下是517金銀島理財(cái)網(wǎng)“風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試問卷”，有興趣可以參考。