2023年金融工作計(jì)劃和目標(biāo)(5篇)

時(shí)間就如同白駒過隙般的流逝，我們的工作與生活又進(jìn)入新的階段，為了今后更好的發(fā)展，寫一份計(jì)劃，為接下來的學(xué)習(xí)做準(zhǔn)備吧！相信許多人會(huì)覺得計(jì)劃很難寫？下面是小編帶來的優(yōu)秀計(jì)劃范文，希望大家能夠喜歡!

金融工作計(jì)劃普惠篇一

本行成立專項(xiàng)行動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組：

組 長(zhǎng)：

副組長(zhǎng)：

組 員：

由總行辦公室負(fù)責(zé)具體宣傳活動(dòng)籌劃、推動(dòng)、開展情況，各個(gè)單位做好分工內(nèi)工作。

（一）籌備時(shí)期（20xx年8月31日前）總行辦公室制定活動(dòng)方案，仔細(xì)做好各項(xiàng)預(yù)備工作，并依照本方案積極籌備宣傳活動(dòng)工作。

（二）實(shí)施時(shí)期（20xx年9月1日至9月30日）各單位依照宣傳工作方案，開展形式多樣、內(nèi)容豐富的“金融知識(shí)普及月”的宣傳工作。

（三）總結(jié)時(shí)期（20xx年9月底）各單位將宣傳工作的開展事情、做法及經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行總結(jié)，以書面形式報(bào)送至總行辦公室。

1.做好宣傳前期準(zhǔn)備。一是制定宣傳口號(hào)。充分協(xié)調(diào)線上、線下多渠道，深入研究宣傳對(duì)象特點(diǎn)，結(jié)合實(shí)際案例撰寫宣傳內(nèi)容，揭示當(dāng)前非法金融活動(dòng)慣用套路和手法，確保重點(diǎn)人群愿意聽、能聽懂、記得住，切實(shí)提高群眾的警覺性和防范力。二是制作宣傳海波。制作針對(duì)性強(qiáng)、通俗易懂的宣傳海報(bào)、宣傳折頁(yè)，擴(kuò)大宣傳范圍。（落實(shí)單位：辦公室）

金融工作計(jì)劃普惠篇二

在銀行掛職工作中，在各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的和同志們的幫助下，自己的思想認(rèn)識(shí)和業(yè)務(wù)能力有了很大提高。為了總結(jié)經(jīng)驗(yàn)特作如下工作總結(jié)。

一、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，政治素養(yǎng)和理論水平不斷提高

二、深入群眾，對(duì)基層農(nóng)村情況的了解和認(rèn)識(shí)不斷加深

我了解到，主要山東分行和新疆新疆區(qū)別和山東分行與新疆銀行的差距。地理位置不同和差異。團(tuán)結(jié)帶領(lǐng)和協(xié)作員工緊緊圍繞金融建設(shè)為中心，突出銀行特色和金融工作重點(diǎn)，銳意進(jìn)取、開拓創(chuàng)新，推動(dòng)了當(dāng)?shù)劂y行事業(yè)持續(xù)、快速、健康發(fā)展，但隨之制約金融發(fā)展發(fā)展的疲軟的凸現(xiàn)和一些深層次矛盾和問題也逐步顯現(xiàn)，需要各方支持合力解決。為此，我全力配合銀行的導(dǎo)班子，主動(dòng)領(lǐng)任務(wù)、出點(diǎn)子、挑擔(dān)子、入角色、坐柜臺(tái)，走進(jìn)員工、貼近客戶、關(guān)注用戶、解決實(shí)際的工作為主線，協(xié)調(diào)所在銀行發(fā)揮職能優(yōu)勢(shì)、信息優(yōu)勢(shì)、人才優(yōu)勢(shì)，幫助掛職銀行破解發(fā)展難題，為掛職銀行協(xié)調(diào)發(fā)展盡到了力量。

三、真抓實(shí)干，銀行掛職鍛煉工作收到實(shí)效

二是掛職銀行工作有了新加強(qiáng)。堅(jiān)持按照一切為了客戶的原則，積極協(xié)調(diào)相關(guān)部門，幫助銀行適合的發(fā)展自己項(xiàng)目，提供資金、人才、技術(shù)、信息、政策等方面的扶持。一是，積極協(xié)調(diào)客戶、企業(yè)、機(jī)關(guān)等部門，爭(zhēng)取增加客戶方面的品牌，目前此項(xiàng)工作仍在進(jìn)行發(fā)展中。同時(shí)開展了環(huán)境方面的宣傳推介工作，為順利掛職銀行引資打好基礎(chǔ)。

三是幫扶掛職銀行工作有了新進(jìn)展。一是在以往調(diào)查摸底的基礎(chǔ)上，與員工一道對(duì)顧客再次搜集詳細(xì)信息，完善基礎(chǔ)服務(wù)臺(tái)賬，達(dá)到“一戶一檔，一戶一冊(cè)”的要求，掌握客戶的第一手資料。二是，充分發(fā)揮綜合部門優(yōu)勢(shì)，積極協(xié)調(diào)農(nóng)業(yè)、林業(yè)、水利等相關(guān)部門與貧困村對(duì)接，想法設(shè)法對(duì)困難群眾進(jìn)行幫扶，為困難群眾解決生產(chǎn)生活上的燃眉之急，目前各項(xiàng)工作正在進(jìn)行中。

四是按照銀行掛職分工安排，還積極協(xié)助掛職銀行做好了目組織實(shí)施工作和相關(guān)服務(wù)事務(wù)的辦理工作。

四、加強(qiáng)對(duì)掛職銀行的大力宣傳

金融工作計(jì)劃普惠篇三

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關(guān)于銀行普惠金融的思考五篇

關(guān)于銀行普惠金融的思考五篇

【篇一】

我國(guó)城鄉(xiāng)地區(qū)普惠金融發(fā)展不平衡，廣大欠發(fā)達(dá)縣域地區(qū)普遍存在金融服務(wù)基礎(chǔ)

設(shè)施不到位，金融產(chǎn)品無(wú)法滿足居民需求，結(jié)算難、融資難等問題突出。中國(guó)銀

監(jiān)會(huì)在《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于2016年推進(jìn)普惠金融發(fā)展工作的指導(dǎo)意見》中

要求，農(nóng)村信用社（農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行）要強(qiáng)化立足縣域、服務(wù)“三農(nóng)”定位，深入實(shí)施“三大工程”，更好發(fā)揮支農(nóng)服務(wù)主力軍作用。

對(duì)農(nóng)信社而言，普惠金融實(shí)際上就是讓所有老百姓享受更多的金融服務(wù)，更好地

支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。作為服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍，農(nóng)信社要充分發(fā)揮點(diǎn)多面

廣線長(zhǎng)的優(yōu)勢(shì)，履行普惠金融的社會(huì)責(zé)任，以電子銀行為手段，不斷優(yōu)化網(wǎng)絡(luò)布局，加快產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，補(bǔ)齊了金融服務(wù)三農(nóng)的“短板”。

完善網(wǎng)點(diǎn)布局，提升優(yōu)質(zhì)服務(wù)。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是農(nóng)商行的重要資源，是服務(wù)縣鄉(xiāng)客戶

的基礎(chǔ)平臺(tái)。做普惠金融必須俯下身、沉下心，扎扎實(shí)實(shí)地做好基礎(chǔ)工程。農(nóng)信

社要以便民利民為原則，加強(qiáng)基層網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，全面開展優(yōu)質(zhì)服務(wù)提升活動(dòng)。一是

提高思想認(rèn)識(shí)。普惠金融是需要講情懷的，要堅(jiān)持把服務(wù)挺在最前面，不計(jì)較一

時(shí)的利益得失。服務(wù)點(diǎn)的建設(shè)從短期看是“虧本生意”，但長(zhǎng)遠(yuǎn)看是實(shí)現(xiàn)了社會(huì)

效益和經(jīng)濟(jì)效益的雙贏；二是要持續(xù)深入開展黨的群眾路線教育實(shí)踐活動(dòng)，深入

群眾，走訪群眾，了解群眾對(duì)農(nóng)信社網(wǎng)點(diǎn)布局的意見和建議，在經(jīng)濟(jì)條件和相關(guān)

技術(shù)允許的條件下，增加自助設(shè)備、便民取款點(diǎn)的設(shè)置，方便群眾辦理業(yè)務(wù)；三

是要積極推進(jìn)大堂經(jīng)理制度建設(shè)，提高服務(wù)人員的理論文化素質(zhì)，重點(diǎn)加強(qiáng)金融、文化、法律的學(xué)習(xí)，使大堂經(jīng)理成為體現(xiàn)農(nóng)信高水平服務(wù)的窗口；四是推行主任

臨柜制度，要求各網(wǎng)點(diǎn)主任、主辦會(huì)計(jì)每周至少到大堂半天親自接待客戶，為自

己所在網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)“看看病”，化解群眾反映的熱點(diǎn)、難點(diǎn)問題。

突出支農(nóng)重點(diǎn)，服務(wù)普惠三農(nóng)。一是要求信貸服務(wù)要樹立為民服務(wù)意識(shí)，徹底解

決信貸服務(wù)存在的官僚主義作風(fēng)；二是要提升為民服務(wù)的能力，要學(xué)會(huì)研究市場(chǎng)，“水則資車，旱則資舟，以待乏時(shí)”，要幫助客戶分析市場(chǎng)，避免一哄而上。三

是要提升對(duì)農(nóng)業(yè)科技的認(rèn)知水平。放貸的目的是支持發(fā)展而不是肉包子打狗。這

就要求我們信貸人員對(duì)農(nóng)業(yè)科技的認(rèn)知要達(dá)到一定程度，了解其產(chǎn)品的性能、作用、效應(yīng)，注意其潛在價(jià)值和市場(chǎng)價(jià)值；四是要做好小額貸款服務(wù)，這是我們一

些工作中經(jīng)常被忽視的業(yè)務(wù)。在過去的經(jīng)營(yíng)中，許多社只注重抓大而忽視了小額

貸款，導(dǎo)致了小額貸款市場(chǎng)的流失，間接導(dǎo)致了存款的流失。要從思想上、制度上、意識(shí)上全面提升，建立長(zhǎng)效機(jī)制，確保三農(nóng)的需要在本轄立即高效解決。

推進(jìn)改革發(fā)展，提升服務(wù)水平。首先要端正思想，農(nóng)商行改制不是換湯不換藥，

而是從管理機(jī)構(gòu)到經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)變。二要繼續(xù)深化優(yōu)質(zhì)服務(wù)提升，做好柜面服務(wù)；三要抓信貸延伸服務(wù)，在貸前調(diào)查和貸后管理的同時(shí)，為客戶的發(fā)展提供必要的

信息技術(shù)服務(wù)支持，為其發(fā)展提供參考。四要下大力氣做好不良貸款清收。要深

入群眾，向群眾宣傳不良貸款造成的不良影響，讓貸款不還的失去生存的土壤，

使其主動(dòng)償還貸款。同時(shí)，還要嚴(yán)格防范前清后增，做好存量貸款的調(diào)查，通過

群眾提前發(fā)現(xiàn)不良貸款的隱患，促進(jìn)不良貸款清收，以便更好的為群眾服務(wù)。

【篇二】

一、發(fā)展普惠金融主體

要滿足不同經(jīng)濟(jì)微觀主體多層次，多樣化金融需求，就必須形成有序的金融分層

體系。我國(guó)目前金融體系離普惠金融體系還有很大距離，正規(guī)金融在金融市場(chǎng)的

滲透率和覆蓋面遠(yuǎn)不能滿足普惠金融的需求。當(dāng)前除加快現(xiàn)有傳統(tǒng)商業(yè)性金融機(jī)

構(gòu)的改革轉(zhuǎn)型，不斷提高基礎(chǔ)金融服務(wù)的水平和質(zhì)量，積極參與普惠金融發(fā)展外，應(yīng)大力發(fā)展新型普惠金融機(jī)構(gòu)，構(gòu)建多層次的金融服務(wù)體系。放寬金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

政策，重點(diǎn)引導(dǎo)各類資本進(jìn)入具有普惠職能的新設(shè)金融機(jī)構(gòu)。在現(xiàn)有小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，規(guī)范發(fā)展多種形式的新型金融機(jī)構(gòu)，完

善相關(guān)配套政策，明確對(duì)服務(wù)于小微企業(yè)和個(gè)人的專營(yíng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行財(cái)政、稅收、監(jiān)管、擔(dān)保和風(fēng)險(xiǎn)包容度等政策扶持;重點(diǎn)發(fā)展民營(yíng)銀行，有效避免國(guó)有銀行政

企不分、股東股權(quán)虛置等問題，使其成為責(zé)、權(quán)、利統(tǒng)一的現(xiàn)代企業(yè)。民營(yíng)銀行

在發(fā)展普惠金融方面具有明顯的服務(wù)草根和市場(chǎng)效率優(yōu)勢(shì)，能夠推動(dòng)我國(guó)金融服

務(wù)的差異化，形成有效的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。

二、構(gòu)建普惠金融模式

普惠金融的模式我們應(yīng)充分借鑒國(guó)外社區(qū)銀行，不斷完善內(nèi)控機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)管理水平，堅(jiān)持商業(yè)可持續(xù)發(fā)展模式，長(zhǎng)期提供低成本、便捷、實(shí)惠的金融服務(wù)。首先

是優(yōu)化工作流程，發(fā)揮業(yè)務(wù)規(guī)模效應(yīng)。聚集性是小微企業(yè)的重要特征，這一特征

不僅是銀行打破與個(gè)體小微企業(yè)之間信息不對(duì)稱的決定性因素，也是進(jìn)行批量開

發(fā)進(jìn)而通過大數(shù)法則管控風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)。通過標(biāo)準(zhǔn)放貸程序發(fā)放小額貸款因?yàn)?/p>

運(yùn)營(yíng)成本過高，無(wú)法實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益，因此，必須做到在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，實(shí)現(xiàn)

簡(jiǎn)化流程、系統(tǒng)自助、批量操作，這樣才能大大降低小微金融業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)成本，

提升小微金融效益。其次可通過開展交叉菜單式銷售，以綜合金融服務(wù)完善小微

金融體系，以此提高單個(gè)客戶的利潤(rùn)貢獻(xiàn)度，最大程度降低為單個(gè)小微企業(yè)提供

服務(wù)以及單個(gè)小微金融產(chǎn)品的運(yùn)營(yíng)成本。以小微金融打通傳統(tǒng)零售和產(chǎn)業(yè)鏈金融，小微金融的服務(wù)外延更加深入到經(jīng)濟(jì)的各個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條和社會(huì)家庭中，從而真正實(shí)

現(xiàn)小微金融“服務(wù)民生”的普惠金融本意。三是堅(jiān)持市場(chǎng)化運(yùn)作機(jī)制，包括業(yè)務(wù)

行為市場(chǎng)化、產(chǎn)品定價(jià)市場(chǎng)化、服務(wù)手段市場(chǎng)化、營(yíng)運(yùn)管理市場(chǎng)化，通過市場(chǎng)化

運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)社會(huì)效益最大化。

三、創(chuàng)新普惠金融產(chǎn)品

在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，根據(jù)普惠金融的需求多樣性特點(diǎn)，普惠金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加大自

主創(chuàng)新力度，量身打造金融產(chǎn)品，細(xì)分貸款品種，提供助學(xué)、創(chuàng)業(yè)、養(yǎng)老、醫(yī)療、消費(fèi)、建房、旅游等多樣化的金融產(chǎn)品，在貸款金額、貸款期限、擔(dān)保方式、貸

款利率方面的不同進(jìn)行合理設(shè)計(jì)，以適應(yīng)資金需求多樣化的特點(diǎn)。以小額信貸資

產(chǎn)業(yè)務(wù)帶動(dòng)發(fā)展委托、金融咨詢、企業(yè)投資顧問、個(gè)人投資理財(cái)和電子商務(wù)等中

間業(yè)務(wù)類產(chǎn)品。重點(diǎn)是積極探索適合低收入群體需求的金融產(chǎn)品，在擴(kuò)展業(yè)務(wù)的

同時(shí)充分重視風(fēng)險(xiǎn)的存在，積極探索各種有效的貸款擔(dān)保方式，打破以不動(dòng)產(chǎn)抵

押為核心的貸款抵押機(jī)制，嘗試互助聯(lián)保、保險(xiǎn)基金擔(dān)保、再保險(xiǎn)擔(dān)保等擔(dān)保方式。此外，還可以考慮發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)普惠金融，降低農(nóng)村地區(qū)存在的空間障礙所帶

來的信息采集成本和業(yè)務(wù)開展成本，解決農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)不足問題，將不

同類型的金融產(chǎn)品進(jìn)行捆綁，以此提供綜合金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)“公平與效率”，提

高普惠金融服務(wù)的效率和質(zhì)量。

普惠金融是實(shí)現(xiàn)金融業(yè)均衡協(xié)調(diào)和可持續(xù)發(fā)展的重要體現(xiàn)。當(dāng)前新形勢(shì)下，要開

創(chuàng)普惠金融的新局面，我們必須深刻理解普惠金融內(nèi)涵，與金融體制改革相結(jié)合，努力構(gòu)建一個(gè)健康、規(guī)范、有序、競(jìng)爭(zhēng)充分的金融市場(chǎng)，才能提供全面的金融服務(wù)，滿足所有人群的合理的金融需求，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出更大貢獻(xiàn)。

【篇三】

研究表明，金融發(fā)展初期，低收入與高收入群體收入差距會(huì)擴(kuò)大，但金融發(fā)展最

終會(huì)縮小收入差距，實(shí)現(xiàn)“門檻跨越”。因此，需厘清區(qū)域金融發(fā)展的長(zhǎng)期、短

期關(guān)系，在長(zhǎng)期堅(jiān)持金融創(chuàng)新發(fā)展的過程中，抓住時(shí)機(jī)推進(jìn)大普惠金融體系建設(shè)。

當(dāng)前，我國(guó)正處于全面建成小康社會(huì)的決勝階段，建立更加平等、開放、便利的

普惠金融體系十分緊迫。黨的十八屆三中全會(huì)明確提出發(fā)展普惠金融。習(xí)近平總

書記在第五次全國(guó)金融工作會(huì)議上強(qiáng)調(diào)，建設(shè)普惠金融體系，加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)、“三農(nóng)”和偏遠(yuǎn)地區(qū)的金融服務(wù)，推進(jìn)金融精準(zhǔn)扶貧，鼓勵(lì)發(fā)展綠色金融。將

“大普惠金融”理念融入金融發(fā)展規(guī)律中，構(gòu)建廣覆蓋、低成本、可持續(xù)的“大普惠金融”體系，對(duì)于促進(jìn)社會(huì)公平、維護(hù)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期健康發(fā)展具有重要意義。

正確理解“大普惠金融”的內(nèi)涵

傳統(tǒng)普惠金融主要針對(duì)小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入群體等，覆蓋面不足。隨著世情國(guó)情深刻變化，普惠金融內(nèi)涵正朝著更具普惠性、公平性的方向拓展。

（一）更加注重精準(zhǔn)發(fā)力。大普惠金融不是“撒胡椒面”，需結(jié)合各地經(jīng)濟(jì)社會(huì)需求和人文地理特征精準(zhǔn)發(fā)力。一是精準(zhǔn)定位服務(wù)對(duì)象，分塊、分類集中力量解決好服務(wù)對(duì)象問題；二是精準(zhǔn)明確服務(wù)策略，堅(jiān)持“量體裁衣”，確保服務(wù)有效到位；三是精準(zhǔn)落實(shí)服務(wù)舉措，做到“有的放矢”，提升服務(wù)水平和質(zhì)量。

（二）更加注重可持續(xù)性。大普惠金融更加注重“市場(chǎng)主導(dǎo)、政府引導(dǎo)”，強(qiáng)調(diào)在惠及服務(wù)群體的同時(shí)惠及金融機(jī)構(gòu)自身，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的帕累托優(yōu)化。每個(gè)細(xì)分金融制度和機(jī)制設(shè)計(jì)都要實(shí)現(xiàn)多方共贏和可持續(xù)發(fā)展，維護(hù)好金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益，使之能夠主動(dòng)有效地長(zhǎng)期服務(wù)相關(guān)群體。

（三）更加注重提供“造血式服務(wù)”。大普惠金融包含扶貧等內(nèi)容，但其本質(zhì)不是“輸血型金融”。“輸血型金融”拖累金融機(jī)構(gòu)，弱化服務(wù)群體，注定不能長(zhǎng)久。大普惠金融發(fā)展應(yīng)發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)的信息、渠道、細(xì)分專業(yè)優(yōu)勢(shì)，提供多元化金融服務(wù)，增強(qiáng)服務(wù)群體的造血能力。

（四）更加注重與全面深化改革相結(jié)合。我國(guó)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)、生態(tài)文明建設(shè)等為大普惠金融發(fā)展增添了新活力，激發(fā)了小微企業(yè)、脫貧致富、科技創(chuàng)新、綠色環(huán)保等領(lǐng)域的金融需求。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極借助移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等金融科技，拓展普惠金融服務(wù)領(lǐng)域，提升效率、降低成本。

（五）更加注重風(fēng)險(xiǎn)防范。第五次全國(guó)金融工作會(huì)議上，習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)“把主動(dòng)防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)放在更加重要的位置”。大普惠金融發(fā)展要站在國(guó)家安全的高度，在不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)和違法金融行為的前提下，建設(shè)適合各區(qū)域?qū)嵡榈拇笃栈萁鹑谏鷳B(tài)。

重慶“大普惠金融”發(fā)展的實(shí)踐探索

近年來，在人民銀行重慶營(yíng)管部的推動(dòng)下，重慶積極推進(jìn)金融體制改革，完善民生金融體系，從創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)、小微金融、扶貧金融、綠色金融、科技金融等方面對(duì)“大普惠金融”建設(shè)進(jìn)行了一些探索。

（一）完善大普惠金融組織體系。構(gòu)建包含社區(qū)銀行、涉農(nóng)銀行、村鎮(zhèn)銀行、貸

款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司的300余家新型農(nóng)村金融或類金融機(jī)構(gòu)，豐富惠民惠農(nóng)金融組織體系。創(chuàng)建近900家“村級(jí)便民金融自助服務(wù)點(diǎn)”和城市“社區(qū)金融便民服務(wù)點(diǎn)”，貼近基層服務(wù)百姓。

（二）提升居民的金融服務(wù)獲得感。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村和貧困地區(qū)布放atm超

1萬(wàn)臺(tái)、 pos機(jī)超15萬(wàn)臺(tái)，基本實(shí)現(xiàn)轄區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋。依托支付清算系統(tǒng)，企業(yè)、個(gè)人征信系統(tǒng)等拓展便民利民金融功能。支持地方法人機(jī)構(gòu)接入金融信用信

息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，小貸公司和擔(dān)保公司接入數(shù)量居全國(guó)前列。

（三）創(chuàng)新助創(chuàng)助農(nóng)助小金融舉措。創(chuàng)新個(gè)人和微型企業(yè)創(chuàng)業(yè)扶持貸款，截至今

年6月末貸款余額達(dá)36億元，支持3萬(wàn)余人和100余家微型企業(yè)，向790戶小

微企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款27.2億元。在全國(guó)率先試點(diǎn)農(nóng)村“三權(quán)”（含農(nóng)村居

民房屋產(chǎn)權(quán)、承包經(jīng)營(yíng)權(quán)和林權(quán)）抵押貸款創(chuàng)新，截至6月末累計(jì)發(fā)放貸款超

750億元。

（四）大力健全金融精準(zhǔn)扶貧機(jī)制。加強(qiáng)財(cái)政金融聯(lián)動(dòng)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)向重慶14

個(gè)國(guó)家扶貧開發(fā)工作重點(diǎn)區(qū)縣投放貸款、布設(shè)機(jī)具等行實(shí)施財(cái)政獎(jiǎng)補(bǔ)，截至今年

6月末重慶14個(gè)國(guó)家扶貧開發(fā)工作重點(diǎn)區(qū)縣貸款余額2508.7億元，同比增長(zhǎng)

13.5%。推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)通過直接支持、產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)、項(xiàng)目惠及等方式精準(zhǔn)扶貧，6月

末重慶金融精準(zhǔn)扶貧貸款累計(jì)投放800多億元，惠及服務(wù)建檔貧困人口292萬(wàn)人次。

（五）穩(wěn)步推進(jìn)綠色金融和科技金融創(chuàng)新試點(diǎn)。率先全國(guó)試點(diǎn)碳排放交易和排污

權(quán)交易，累計(jì)完成交易超過4億元。率先全國(guó)試點(diǎn)將4類環(huán)保信息納入征信系統(tǒng)，推進(jìn)綠色信貸發(fā)展，6月末綠色信貸余額占全市貸款余額比重達(dá)6.7%。創(chuàng)新設(shè)立

創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金、科技金融集團(tuán)、科技金融公共服務(wù)平臺(tái)，6月末重慶科技金

融信貸余額近2400億元，同比增長(zhǎng)14.2%，占全市貸款余額8.96%。

（六）有效實(shí)施普惠金融風(fēng)險(xiǎn)防范工程。強(qiáng)化農(nóng)村支付服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控，依托惠農(nóng)

支付服務(wù)系統(tǒng)，筑牢“防火墻”。開展銀行卡信息泄露風(fēng)險(xiǎn)排查，建立銀行卡信

息泄露風(fēng)險(xiǎn)排查問題管控清單。規(guī)范引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)促進(jìn)普惠金融發(fā)展，繼續(xù)推進(jìn)互

聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治，推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)反洗錢監(jiān)管制度建設(shè)，加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)

構(gòu)等反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。

對(duì)推動(dòng)發(fā)展“大普惠金融”的思考

（一）處理好縮小收入差距的長(zhǎng)短期影響。研究表明，金融發(fā)展初期，低收入與

高收入群體收入差距會(huì)擴(kuò)大，但金融發(fā)展最終會(huì)縮小收入差距，實(shí)現(xiàn)“門檻跨

越”。因此，需厘清區(qū)域金融發(fā)展的長(zhǎng)期、短期關(guān)系，在長(zhǎng)期堅(jiān)持金融創(chuàng)新發(fā)展

的過程中，抓住時(shí)機(jī)推進(jìn)大普惠金融體系建設(shè)。

一是堅(jiān)定改革發(fā)展方向，樹立金融發(fā)展促進(jìn)收入分配公平性的長(zhǎng)期目標(biāo)。習(xí)近平

總書記2016年視察重慶時(shí)強(qiáng)調(diào)，要“崇尚創(chuàng)新、注重協(xié)調(diào)、倡導(dǎo)綠色、厚植開放、推進(jìn)共享”。金融的長(zhǎng)期發(fā)展，要扎實(shí)貫徹新發(fā)展理念，把創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)防控

擺在核心位置，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，服務(wù)于新型工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，推動(dòng)形成綠色發(fā)展方式和生活方式，全面融入“一帶一路”和

長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶建設(shè)，發(fā)揮金融發(fā)展對(duì)縮小收入差距的推動(dòng)作用。

二是實(shí)施金融惠民戰(zhàn)略，促進(jìn)收入分配在中短期更加公平合理。按照習(xí)近平總書

記視察重慶提出的“在整個(gè)發(fā)展過程中，都要注重民生、保障民生、改善民生，

讓改革發(fā)展成果更多更公平惠及廣大人民群眾”的要求，中短期須建設(shè)“大普惠

金融”體系，改善民生金融服務(wù)，完善基礎(chǔ)設(shè)施，提高惠民精準(zhǔn)度，推動(dòng)如期高

質(zhì)量打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)，創(chuàng)新小微、綠色、創(chuàng)業(yè)、農(nóng)村、科技等細(xì)分領(lǐng)域的金融服

務(wù)和產(chǎn)品，幫助城鄉(xiāng)弱勢(shì)群體公平地獲得金融服務(wù)。

（二）處理好“普”與“惠”的關(guān)系。一是以“普”為出發(fā)點(diǎn)，堅(jiān)持普遍參與和

普遍服務(wù)，強(qiáng)調(diào)金融發(fā)展的廣泛性和公平性。協(xié)調(diào)發(fā)揮好市場(chǎng)和政府作用，調(diào)動(dòng)

各類金融機(jī)構(gòu)積極性，讓所有群體機(jī)會(huì)平等、價(jià)格合理地享受金融服務(wù)。進(jìn)一步

構(gòu)建完善城鄉(xiāng)一體化的銀行、證券、保險(xiǎn)、貸款公司、社區(qū)或村級(jí)金融服務(wù)點(diǎn)、

第三方支付結(jié)算、個(gè)人與企業(yè)征信等普及城鄉(xiāng)的便民金融服務(wù)機(jī)構(gòu)體系。

二是以“惠”為落腳點(diǎn)，細(xì)化大普惠金融服務(wù)功能、提升服務(wù)效率，使所有參與

群體受益。針對(duì)城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)明顯、區(qū)域發(fā)展不均衡特點(diǎn)，優(yōu)化新型大普惠金融

業(yè)態(tài)布局，完善“金融+財(cái)政”聯(lián)動(dòng)機(jī)制，提升農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量和城鎮(zhèn)金融服

務(wù)效率。

（三）處理好“促”與“穩(wěn)”的關(guān)系。一是“促”創(chuàng)新，鼓勵(lì)構(gòu)建大普惠金融服

務(wù)新機(jī)制新模式，拓展金融服務(wù)的廣度深度。構(gòu)建激勵(lì)相容機(jī)制，完善普惠金融

發(fā)展指標(biāo)體系，加大對(duì)地方發(fā)展大普惠金融促進(jìn)社會(huì)公平和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的考核力度，分類、分區(qū)域、有重點(diǎn)地促進(jìn)縮小收入差距、增加居民收入、增進(jìn)社會(huì)福祉。完

善金融基礎(chǔ)設(shè)施，利用大數(shù)據(jù)思維和技術(shù)，整合稅務(wù)、環(huán)保、能源、工商等信息流，減少信息不對(duì)稱。

二是“穩(wěn)”根基，健全與大普惠金融相適應(yīng)的法律和監(jiān)管體系，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范。

根據(jù)各專業(yè)性金融功能，出臺(tái)針對(duì)性制度法規(guī)，構(gòu)建約束機(jī)制。將金融穩(wěn)定發(fā)展

委員會(huì)協(xié)作機(jī)制全面延伸到地方，促進(jìn)大普惠金融發(fā)展和監(jiān)管。完善大普惠金融

風(fēng)險(xiǎn)規(guī)制，探索將大普惠金融各專項(xiàng)行業(yè)管理和監(jiān)管分開，創(chuàng)建專項(xiàng)管理協(xié)會(huì)，

強(qiáng)化對(duì)各專項(xiàng)業(yè)務(wù)和服務(wù)的監(jiān)督引導(dǎo)。

【篇四】

近年來，面臨著貧富差距越來越大，社會(huì)矛盾愈發(fā)激化，國(guó)際社會(huì)越來越多地強(qiáng)

調(diào)要實(shí)現(xiàn)包容性增長(zhǎng)，即要確保所有人都能分享經(jīng)濟(jì)繁榮的成果，所有人都有機(jī)

會(huì)充分發(fā)揮自己的潛力。而包容性增長(zhǎng)的基礎(chǔ)源于各個(gè)社會(huì)主體對(duì)資源享有平等

的可得性。從金融的一般屬性來講，金融本身就是一種資源，一種戰(zhàn)略性稀缺資源。因此，要想實(shí)現(xiàn)社會(huì)公平，在金融資源的配置上應(yīng)該進(jìn)行公平性的安排。而

從金融的特殊資源屬性出發(fā)，金融更是一種資源配置方式和手段。金融可以通過

自身這一資源的配置進(jìn)而配置其他資源。金融資源配置得公平與否,直接關(guān)系到

其他經(jīng)濟(jì)和社會(huì)資源的公平配置。尤其是在現(xiàn)代社會(huì)里，金融是經(jīng)濟(jì)的核心，金

融資源的獲取可以為每個(gè)人或者是每個(gè)處于成長(zhǎng)期的企業(yè)構(gòu)筑實(shí)現(xiàn)其蓬勃發(fā)展、

實(shí)現(xiàn)其真正潛力的基礎(chǔ)。因此，無(wú)論從金融的一般屬性出發(fā)，還是從金融的特殊

屬性出發(fā)，金融本來就應(yīng)該是普惠的，每個(gè)個(gè)體都應(yīng)該享有平等的金融資源獲得

渠道，這樣才能實(shí)現(xiàn)資源的公平分配，才能有效實(shí)現(xiàn)社會(huì)公平。

聯(lián)合國(guó)組織在“2005國(guó)際小額信貸年”的宣傳上正式提出了普惠金融的概念。2008年國(guó)際金融危機(jī)后，g20將推進(jìn)普惠金融發(fā)展作為重要任務(wù)，督促各國(guó)政府

加快普惠金融體系建設(shè)，關(guān)注有益于弱勢(shì)群體的產(chǎn)品和服務(wù)。目前已有50多個(gè)

國(guó)家設(shè)立了發(fā)展普惠金融的目標(biāo)，并列出了明確的路線圖和時(shí)間表。

由于“普惠金融”概念提出的時(shí)間尚短，國(guó)內(nèi)外對(duì)其相關(guān)研究和實(shí)踐還相對(duì)較少，對(duì)于普惠金融的內(nèi)涵、如何評(píng)價(jià)、怎樣發(fā)展，無(wú)論是理論界還是金融業(yè)界都還存

在不少爭(zhēng)議。筆者試圖厘清當(dāng)前在認(rèn)識(shí)上普遍存在的幾個(gè)誤區(qū)，并提出普惠金融

發(fā)展的幾點(diǎn)思考。

普惠金融發(fā)展中幾個(gè)認(rèn)識(shí)上的誤區(qū)

將普惠金融等同于小額信貸

將普惠金融在覆蓋面上等同于農(nóng)村金融或小微金融，在操作上等同于小額信貸似

乎是國(guó)內(nèi)理論界的通識(shí)。有的學(xué)者甚至將普惠金融的概念直接等同于農(nóng)村金融和

小額信貸，這種捆綁式的概念是不妥當(dāng)、不確切的，有失偏頗。實(shí)際上，無(wú)論是

農(nóng)村金融、微型金融，還是小額信貸，它們都同屬于普惠金融這一大系統(tǒng)，只是

其中的部分內(nèi)容而已。普惠金融是能有效地、全方位地為社會(huì)所有階層和群體提

供金融服務(wù)的體系。也就是說，普惠金融不僅僅要為大企業(yè)、國(guó)有企業(yè)、有錢人

服務(wù)，更要為廣大中小微企業(yè)及大多數(shù)人服務(wù)，而不是僅僅要為小微企業(yè)、農(nóng)民

或是低收入人群服務(wù)。其基本形態(tài)不僅僅包括小額信貸、農(nóng)村金融、微型金融等，而是涵蓋儲(chǔ)蓄、信貸、匯兌、支付、保險(xiǎn)、理財(cái)、證券等所有的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

將普惠金融等同于扶貧金融或政策性金融

發(fā)展普惠金融的最大意義就在于減少貧困，降低貧富差距。而且，普惠金融中服

務(wù)的難點(diǎn)是低收入人群，特別是那些生活在偏遠(yuǎn)地區(qū)、貧窮地區(qū)的喪失勞動(dòng)能力

的人群，因此，有人就把普惠金融狹隘地理解為扶貧金融，認(rèn)為普惠金融就是要

不惜一切成本對(duì)貧困者予以補(bǔ)貼，使其能夠享受到金融服務(wù)。但是，大量社會(huì)實(shí)

踐表明，如果不考慮實(shí)際情況，一味地以補(bǔ)貼貸款的模式來發(fā)展普惠金融，過度

強(qiáng)調(diào)其社會(huì)性，忽視市場(chǎng)原則和可持續(xù)性，不僅不會(huì)降低貧困，相反可能會(huì)起到

一些副作用，極易導(dǎo)致過度信貸，造成金融不穩(wěn)定。例如，20世紀(jì)70年代，一

些國(guó)際組織在亞非拉國(guó)家的一些小額信貸項(xiàng)目，都出現(xiàn)過資金使用效率極其低下、腐敗大量滋生的情況。因此，普惠金融固然主要針對(duì)中低收入居民和小微企業(yè)等

弱勢(shì)群體，少不了各種政府性資金和社會(huì)捐贈(zèng)資金的支持，但并不等于要單純依

靠政府補(bǔ)貼和政策支持，而是要以發(fā)揮市場(chǎng)作用為主，走保本微利的可持續(xù)發(fā)展

道路。

將普惠金融等同于全民借貸

有些觀點(diǎn)認(rèn)為，普惠金融就應(yīng)該是所有人都要有銀行賬戶、使用金融產(chǎn)品或者享

受到金融服務(wù)，片面地追求過高的融資滿意度。其實(shí)不然。據(jù)世界銀行統(tǒng)計(jì)，全

球約有一半（25億）的成年人在正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)沒有銀行賬戶，但是在這些人中，有些是因?yàn)闆]有這方面的需求，即自愿被排斥在正規(guī)金融體系之外；另外一些則

是非自愿金融排斥，諸如貧窮、成本、信息、距離、缺乏信任、缺少必要的文件

或抵押品等諸多因素使得這部分人群無(wú)法享受到金融服務(wù)。所以，對(duì)于政策制定

者來說，區(qū)分這兩個(gè)概念非常重要且必要。普惠金融并不是為了借貸而借貸，也

絕對(duì)不是要保證每個(gè)人都借貸。本次國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)之前，很多國(guó)家都爆發(fā)了

小額信貸危機(jī)，根本原因就在于政府希望在短期內(nèi)快速提升融資滿意度，盲目開

展“全民借貸行動(dòng)”，最終誘發(fā)危機(jī)。因此，不顧實(shí)際情況盲目追求借貸全民化

既可能對(duì)企業(yè)產(chǎn)生錯(cuò)誤的政策導(dǎo)向，導(dǎo)致其盲目擴(kuò)張，也不利于銀行防范風(fēng)險(xiǎn)。

此外，衡量普惠金融的發(fā)展程度，不單單要看信貸比例這一指標(biāo)，也要考慮轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、保險(xiǎn)、投資等其他一些基礎(chǔ)金融服務(wù)。因此，對(duì)于政策制定者來說，

應(yīng)該致力于清除非自愿金融排斥的障礙，讓所有人都享受到金融服務(wù)和金融產(chǎn)品

的權(quán)利和便利，這才是普惠金融的應(yīng)有之義。

存在一種過于市場(chǎng)化的觀點(diǎn)，即認(rèn)為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)就是利潤(rùn)最大化

在市場(chǎng)原教旨主義的支持下，利潤(rùn)最大化成為最高宗旨、最高目標(biāo)，甚至超越了

道德倫理、法制、社會(huì)規(guī)則等，凡是提到市場(chǎng)化改革，就仿佛占據(jù)了道德高地、

政治高地，總是在追求絕對(duì)條件下的利潤(rùn)最大化、市場(chǎng)主義極端化。一些金融從

業(yè)者為了利潤(rùn)最大化不惜犧牲客戶的利益，不顧客戶的需求甚至去誤導(dǎo)客戶的需求。可是，“如果整個(gè)社會(huì)都追求利潤(rùn)最大化，那人與人之間就淹沒在利己主義

的冰火之中。”馬克思反對(duì)的并不是資本而是反對(duì)資本的資本主義化，即反對(duì)的

是資本為少數(shù)人所壟斷，反對(duì)的是資本的投資收益為少數(shù)人所獨(dú)享。《全球商業(yè)

經(jīng)典》中有關(guān)“借錢的權(quán)力”曾這樣闡釋：讓資本成為無(wú)需特權(quán)即可獲取、在責(zé)

權(quán)利框架下可以安然使用的資源。只有實(shí)現(xiàn)社會(huì)公平，才能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和持續(xù)

增長(zhǎng)，才能形成具有更強(qiáng)凝聚力的更健康的社會(huì)。最近的研究表明，收入分配更

加公平的國(guó)家，從長(zhǎng)遠(yuǎn)看能夠?qū)崿F(xiàn)更好的宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和更可持續(xù)的增長(zhǎng)。因此，利潤(rùn)最大化要以承擔(dān)社會(huì)責(zé)任為前提，利己與利他應(yīng)是平行的，在強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)在資

源配置中的決定性作用時(shí)，更要強(qiáng)調(diào)社會(huì)責(zé)任和人文關(guān)愛，更要關(guān)注民族文化、

社會(huì)歷史、經(jīng)濟(jì)金融等社會(huì)環(huán)境要素，關(guān)注人的本體本性。

希望借助于提高金融業(yè)從業(yè)人員思想覺悟來解決普惠金融存在的問題

毫無(wú)疑問，對(duì)于提高中國(guó)普惠金融發(fā)展水平，金融業(yè)責(zé)無(wú)旁貸。金融機(jī)構(gòu)具有社

會(huì)和經(jīng)濟(jì)雙重目標(biāo)，在實(shí)現(xiàn)自身持續(xù)運(yùn)營(yíng)并獲取一定利益的同時(shí)，也在一定程度

上肩負(fù)著減少貧困、實(shí)現(xiàn)公平等社會(huì)目標(biāo)。但將希望寄托于金融從業(yè)人員思想道

德水平的提高，這未免有點(diǎn)兒情緒化，甚或有點(diǎn)兒政治化，無(wú)益于真正解決中國(guó)

普惠金融發(fā)展面臨的問題。但金融業(yè)作為一個(gè)負(fù)責(zé)任的商業(yè)組織，作為整個(gè)社會(huì)

的重要組成部分，首先在經(jīng)營(yíng)理念上，亟需樹立普惠金融理念，在追逐利潤(rùn)最大

化和承擔(dān)社會(huì)責(zé)任之間達(dá)到一種平衡。同時(shí)，要通過有效的政策和制度激勵(lì)，如

建立一種財(cái)務(wù)績(jī)效和社會(huì)績(jī)效相均衡的考核機(jī)制，使之在作出經(jīng)營(yíng)決策時(shí)能首先

考慮到大多數(shù)企業(yè)、大多數(shù)人的利益。

綜上所述，普惠金融是引領(lǐng)規(guī)范實(shí)現(xiàn)金融發(fā)展，突出強(qiáng)調(diào)秉持金融的哲學(xué)人文關(guān)

懷發(fā)展理念，突出強(qiáng)調(diào)金融應(yīng)面向最廣大民眾并為其服務(wù)的一種共享的金融發(fā)展

方式。普惠金融是針對(duì)包括商業(yè)性金融、政策性金融、合作性金融在內(nèi)的金融體

系大家庭的成員而言的，而不是僅指特定性的金融類別或機(jī)構(gòu)而言的；是引領(lǐng)金

融發(fā)展秉持的哲學(xué)人文關(guān)懷理念、回答金融為何而生為誰(shuí)服務(wù)的最高宗旨和目標(biāo)，是一種共享的金融發(fā)展方式，而不僅僅是某種特定性的實(shí)踐性的政策舉措；是一

種整體引領(lǐng)金融發(fā)展的金融發(fā)展方式，而不是專指某種金融類別（如商業(yè)性金融、政策性金融、合作性金融）或機(jī)構(gòu)區(qū)域空間分布（如全國(guó)性銀行或地方性銀行）

或主要針對(duì)某種特別對(duì)象（如扶持貧困人口）的業(yè)務(wù)領(lǐng)域的制度安排；普惠金融

是人類的、世界的，也是中國(guó)的，而不是特指某種發(fā)展程度的國(guó)家（如發(fā)展中國(guó)家）的。

發(fā)展普惠金融的幾點(diǎn)建議

近年來，金融業(yè)的改革成就有目共睹，金融業(yè)綜合實(shí)力不斷增強(qiáng)，盈利能力不斷

提高，社會(huì)融資渠道不斷拓寬，抗風(fēng)險(xiǎn)能力不斷增強(qiáng)。但我們也要看到，以往的

金融發(fā)展過多強(qiáng)調(diào)了金融規(guī)模擴(kuò)張、金融機(jī)構(gòu)效益及抗風(fēng)險(xiǎn)能力的提高，而忽略

了金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)這一根本宗旨，忽略了金融本身的人文特征，忽略了金融業(yè)

本身應(yīng)該承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任，忽略了金融的普惠性。因此，中國(guó)金融結(jié)構(gòu)性失衡的

深層次原因，不在于金融改革本身，而在于片面的理論指導(dǎo)以及在片面理論指導(dǎo)

下偏離正確軌道的改革路徑。因此，我們要從金融的本質(zhì)屬性出發(fā)，從注重金融

資源的科學(xué)合理配置入手，堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求，堅(jiān)持市場(chǎng)配置金

融資源的改革導(dǎo)向，堅(jiān)持金融服務(wù)大眾的普惠性質(zhì)，從全局角度出發(fā),制定普惠

金融發(fā)展戰(zhàn)略,搭建適合中國(guó)國(guó)情的普惠金融體系。

一是在全社會(huì)樹立普惠金融理念，普及普惠金融知識(shí)，培育普惠金融文化。最近

的一項(xiàng)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，無(wú)論是發(fā)達(dá)國(guó)家還是發(fā)展中國(guó)家，金融知識(shí)都相當(dāng)缺乏。

平均來看，僅有大約55%的個(gè)人對(duì)復(fù)利有基本的理解；大約61%的個(gè)人能正確回

答通貨膨脹對(duì)儲(chǔ)蓄的效應(yīng)這樣基本的金融問題；僅有49%的個(gè)人能正確回答關(guān)于

風(fēng)險(xiǎn)厭惡的基本問題。而且，不同國(guó)家差異巨大，低收入國(guó)家基本處于評(píng)級(jí)的末端。因此，首先，應(yīng)在全國(guó)各地尤其是貧困落后地區(qū)構(gòu)建金融知識(shí)普及長(zhǎng)效機(jī)制，提高國(guó)民金融素養(yǎng)，增強(qiáng)消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，提高他們獲得金融服務(wù)的能力，讓人

們懂得珍惜自己的信用，從而改變他們的命運(yùn)。其次，要逐漸培育普惠金融文化。不管是政策制定者、金融監(jiān)管者、商業(yè)銀行家，還是普通的老百姓，都要對(duì)普惠

金融的內(nèi)涵、本質(zhì)、內(nèi)容有一個(gè)明確的認(rèn)知，更重要的是，必須像重視價(jià)格一樣

重視價(jià)值，像重視資本一樣重視文化。通過加強(qiáng)宣傳，逐步提高政府部門、金融

機(jī)構(gòu)、普通公眾的戰(zhàn)略意識(shí)和認(rèn)知度，在全社會(huì)層面形成統(tǒng)一的理念。

二是要加強(qiáng)普惠金融理論與實(shí)踐的研究。盡管最近幾年有關(guān)普惠金融的文獻(xiàn)愈來

愈多，但在一定程度上都存在理論與實(shí)踐的脫節(jié)。翻開報(bào)紙，以“普惠金融”為

題的農(nóng)村金融和小額信貸風(fēng)生水起；百度一下“普惠金融”，各種p2p網(wǎng)站、各

類互聯(lián)網(wǎng)金融、各種小額貸款公司都在打著“普惠金融”的招牌經(jīng)營(yíng)。但是在理

論研究層面，對(duì)于什么是普惠金融、如何衡量普惠金融發(fā)展水平、普惠金融發(fā)展

存在哪些障礙、哪些因素會(huì)影響普惠金融發(fā)展等一些基本問題還存在分歧和進(jìn)一

步研究的空間。整個(gè)國(guó)家層面也缺乏對(duì)普惠金融發(fā)展的整體研究、設(shè)計(jì)與推動(dòng)。

筆者認(rèn)為，眼下最為重要的是建立與國(guó)際組織接軌的普惠金融指標(biāo)體系，并將該

指標(biāo)數(shù)據(jù)納入全國(guó)和地方的金融統(tǒng)計(jì)之中，建立國(guó)家和地方的普惠金融數(shù)據(jù)庫(kù)，

并進(jìn)行定期更新、監(jiān)測(cè)與評(píng)價(jià)，擇機(jī)發(fā)布年度普惠金融發(fā)展報(bào)告，以推動(dòng)普惠金

融理論與實(shí)踐的發(fā)展。

三是要建立促進(jìn)普惠金融發(fā)展的法律制度與政策框架。要想普惠金融能夠可持續(xù)

健康發(fā)展，就必須加快建立適宜的法律制度體系和政策框架，確保普惠金融在法

治軌道上穩(wěn)步推進(jìn)。同時(shí)，要提供一個(gè)商業(yè)可持續(xù)的政策環(huán)境和穩(wěn)定的金融市場(chǎng)

秩序，創(chuàng)造適宜普惠金融發(fā)展的良好生態(tài)環(huán)境。政府應(yīng)該通過多種政策措施，引

導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)組織下行；適度降低準(zhǔn)入門檻，增加普惠金融的有效供給。要本著保

本微利的原則，引導(dǎo)各類金融機(jī)構(gòu)提供普惠金融服務(wù)。此外，由于我國(guó)幅員遼闊，各個(gè)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平存在較大差異，因此，應(yīng)制定和實(shí)施差異化的普惠金融發(fā)

展政策與監(jiān)管措施。同時(shí)，我們也要意識(shí)到，不管是金融產(chǎn)品與服務(wù)的提供者，

還是具有金融需求的企業(yè)或消費(fèi)者，都是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下具有行為能力的主體，

具有自主判斷、自主選擇的能力與權(quán)利，也要為自己的選擇與行為負(fù)責(zé)，自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。政府應(yīng)著力建立公平、公開、公正的法律制度與監(jiān)管措施，而不

能以行政命令的方式來干預(yù)金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)或者消費(fèi)者的行為，這樣才能保證普

惠金融的可持續(xù)發(fā)展。

四是從國(guó)家戰(zhàn)略層面構(gòu)建與社會(huì)群體需求相適應(yīng)的普惠金融體系。簡(jiǎn)單地說，就

是要準(zhǔn)確把握中國(guó)普惠金融的供給與需求,根據(jù)不同層面的金融需求提供相應(yīng)的

金融供給。具體說來,普惠金融的需求方是指需要金融產(chǎn)品和服務(wù)的個(gè)人、家庭

和企業(yè)，供給方是指提供金融產(chǎn)品和服務(wù)的主體，包括但不限于銀行、證券、保

險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)。要詳細(xì)解剖各個(gè)群體存在哪些金融需求，目前存在哪些金融供給，需求結(jié)構(gòu)和供給結(jié)構(gòu)是否匹配，還應(yīng)該在哪些方面進(jìn)行加強(qiáng)。普惠金融的發(fā)展不

可能一蹴而就，需要全社會(huì)各個(gè)層面的共同努力。就國(guó)家層面而言，應(yīng)在客觀評(píng)

價(jià)我國(guó)各個(gè)地區(qū)普惠金融發(fā)展水平及存在差距的基礎(chǔ)上，做好普惠金融的頂層設(shè)計(jì)，明確普惠金融發(fā)展的目標(biāo)和改革的路線圖，制定每個(gè)年度的普惠金融行動(dòng)計(jì)劃，自上而下構(gòu)建好“覆蓋全面、層次分明、結(jié)構(gòu)合理、穩(wěn)健持續(xù)”的普惠金融

體系。

【篇五】

關(guān)鍵詞：普惠金融；商業(yè)銀行；互聯(lián)網(wǎng)金融；金融科技

一、引言

黨的十九大報(bào)告指出，當(dāng)前我國(guó)社會(huì)的主要矛盾已經(jīng)由人民日益增長(zhǎng)的物質(zhì)文化

需要同落后的社會(huì)生產(chǎn)之間的矛盾轉(zhuǎn)變?yōu)槿嗣袢找嬖鲩L(zhǎng)的美好生活需要和不平衡

不充分的發(fā)展之間的矛盾。在金融領(lǐng)域，這種不平衡不充分的發(fā)展的表現(xiàn)就是城

鄉(xiāng)金融二元化，農(nóng)村地區(qū)金融的發(fā)展大大的落后于城市地區(qū)的發(fā)展，金融抑制的

現(xiàn)象十分嚴(yán)重。2017年9月在北京舉辦的“2017 中國(guó)普惠金融國(guó)際論壇”，指

出要將普惠金融作為金融行業(yè)的長(zhǎng)期目標(biāo)來發(fā)展，確立了發(fā)展普惠金融的重要地位。因此，在農(nóng)村地區(qū)大力發(fā)展普惠金融，積極發(fā)揮金融行業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

的作用，對(duì)滿足廣大農(nóng)村人口美好生活需要，解決城鄉(xiāng)金融發(fā)展不平衡不充分的

問題發(fā)揮著重要的作用。

二、普惠金融概述

普惠金融這一概念是由聯(lián)合國(guó)在2005年首次提出的。一般來說，普惠金融是指

在遵循機(jī)會(huì)平等要求以及商業(yè)可持續(xù)原則的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)政府政策引導(dǎo)扶持力度、完善金融體系建設(shè)、建立健全金融基礎(chǔ)設(shè)施，以人人可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)

需求的各階層提供合適、有效的金融服務(wù)，并確定農(nóng)民、老年人、城鎮(zhèn)低收入人

群和殘疾人、小微企業(yè)等其他特殊群體為普惠金融的服務(wù)對(duì)象。

三、當(dāng)前我國(guó)普惠金融發(fā)展面臨的問題

（一）商業(yè)可持續(xù)性問題

根據(jù)普惠金融的定義，發(fā)展普惠金融首先要建立在可持續(xù)原則的基礎(chǔ)上。但是，

現(xiàn)階段農(nóng)村地區(qū)發(fā)展普惠金融卻呈現(xiàn)出不可持續(xù)的特征。這主要表現(xiàn)在一下幾個(gè)

方面：首先，農(nóng)村地區(qū)普惠金融產(chǎn)品種類少，相關(guān)產(chǎn)品開發(fā)較少，不能適應(yīng)廣大

農(nóng)民的多樣化需求。其次，農(nóng)村地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施不完善，尤其是一些發(fā)展比較落后

的地區(qū)，金融機(jī)構(gòu)很少，金融市場(chǎng)非常不健全，難以順利開展普惠金融業(yè)務(wù)。最后，由于農(nóng)村地區(qū)的普惠金融業(yè)務(wù)普遍具有規(guī)模小、交易金額少的特點(diǎn)，金融機(jī)

構(gòu)開展普惠金融業(yè)務(wù)的交易費(fèi)用和相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)成本較高，但收益卻沒有得到相應(yīng)

的提升，財(cái)務(wù)上容易出現(xiàn)不可持續(xù)性。

（二）不確定性風(fēng)險(xiǎn)較大

在農(nóng)村地區(qū)發(fā)展普惠金融面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩個(gè)：一是農(nóng)民主觀違約的道德風(fēng)險(xiǎn)；二是預(yù)期收益不確定的風(fēng)險(xiǎn)。由于農(nóng)村地區(qū)的法律約束以及信用懲戒機(jī)制不健全，再加上農(nóng)民的法律意識(shí)薄弱，導(dǎo)致農(nóng)村客戶主觀違約的道德風(fēng)險(xiǎn)較大。同時(shí)，農(nóng)

業(yè)生產(chǎn)的收益很容易受到自然氣候變化和農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)價(jià)格變化的影響，而農(nóng)村信

貸常常沒有擔(dān)保抵押品，這就使得金融機(jī)構(gòu)開展普惠金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)較大。而且

由于農(nóng)村信貸的資產(chǎn)組合比較單一，不同資產(chǎn)的正相關(guān)性比較大，難以通過構(gòu)建

信貸資產(chǎn)組合來降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。這些都將急劇增大農(nóng)村普惠金融預(yù)期收益的

不確定性風(fēng)險(xiǎn)。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融和金融科技帶來的難題

盡管互聯(lián)網(wǎng)金融和金融科技的出現(xiàn)和發(fā)展大大推進(jìn)了農(nóng)村地區(qū)發(fā)展普惠金融的進(jìn)程，依靠大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，大大降低了交易和經(jīng)營(yíng)成本，更便利地惠及到更多的群體。但是，這也同樣提出了一些新的挑戰(zhàn)。一個(gè)是對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的外部監(jiān)管不完善，相較于傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)較大；另一個(gè)是對(duì)于技術(shù)更新提出了更高的要求。雖然我國(guó)在這方面處于全球的領(lǐng)先地位，但隨著互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)人口紅利的逐漸消失、競(jìng)爭(zhēng)格局基本趨于穩(wěn)定，技術(shù)上的突破和創(chuàng)新就成為推動(dòng)其進(jìn)一步發(fā)展的重要手段。

四、政策建議

（一）充分發(fā)揮處于金融核心地位的銀行的作用

商業(yè)銀行作為傳統(tǒng)的金融主體，在金融市場(chǎng)中處于重要的核心地位，是最主要的農(nóng)村普惠金融供應(yīng)主體之一，應(yīng)當(dāng)成為發(fā)展普惠金融的主力軍。具體來講，商業(yè)銀行要不斷增加普惠金融網(wǎng)點(diǎn)的投入、優(yōu)化農(nóng)村地區(qū)商業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)分布、拓展普惠金融便民服務(wù)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)的全覆蓋。另外，商業(yè)銀行也要加大互聯(lián)網(wǎng)金融的布局，利用互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)，降低相應(yīng)的交易費(fèi)用和經(jīng)營(yíng)成本，注重市場(chǎng)培育，而非過度關(guān)注業(yè)務(wù)效益，注重激勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，制訂具體的激勵(lì)政策和措施，不斷開發(fā)出具有特色的普惠金融產(chǎn)品，滿足廣大農(nóng)民的多樣化需求。

（二）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控

利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控，在為廣大農(nóng)戶提供金融服務(wù)時(shí)積累相應(yīng)的數(shù)據(jù)，同時(shí)不同的平臺(tái)之間要進(jìn)行數(shù)據(jù)的互聯(lián)互通，加強(qiáng)信息共享，加快征信體系的建設(shè)和完善。在此基礎(chǔ)上分析加工數(shù)據(jù)，對(duì)不同個(gè)體實(shí)行不同的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，促使收益與風(fēng)險(xiǎn)相匹配，降低信息不對(duì)稱的問題。另外，還要完善監(jiān)管體系，嚴(yán)懲惡意債務(wù)違約行為。明確規(guī)定從事普惠金融業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的資本金、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管控、從業(yè)人員的基本素質(zhì)等問題，確保這些金融機(jī)構(gòu)能夠正常健康運(yùn)行。開展農(nóng)村地區(qū)的普法意識(shí)教育，樹立人人誠(chéng)信的思想觀念，改善農(nóng)村地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境，降低開展普惠金融的運(yùn)作成本和面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

（三）引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融和金融科技為普惠金融發(fā)揮積極作用

在利用互聯(lián)網(wǎng)金融的便利為普惠金融服務(wù)的的同時(shí)，也要注重互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)防范。一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融的門檻相對(duì)應(yīng)與傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)較低，監(jiān)管部門的監(jiān)管比較松散，這就導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)發(fā)生危機(jī)的可能性較大，進(jìn)而不利于普惠

金融的發(fā)展。為此，要加強(qiáng)外部監(jiān)督管理，出臺(tái)有針對(duì)性的監(jiān)管指標(biāo)和原則，既要發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融的便捷、高效的優(yōu)勢(shì)，又要提防相關(guān)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)過大。同時(shí)，也要強(qiáng)調(diào)金融科技助推普惠金融的作用，加大科技創(chuàng)新投入，吸引相關(guān)專業(yè)人才，針對(duì)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能等領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)更大的突破，為普惠金融的推進(jìn)提供更好的技術(shù)支持，使人人都能享受到高效、便捷的普惠金融服務(wù)。

參考文獻(xiàn)：

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[4] 邱兆祥,向曉建.金融科技助推數(shù)字普惠金融發(fā)展的思考[n].金融時(shí)

報(bào),2017/10/30(009)

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金融工作計(jì)劃普惠篇四

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xx市我行普惠金融開展情況報(bào)告

我市被選為全省開展農(nóng)村普惠金融試點(diǎn)縣（市），按照《我市市開展農(nóng)村普惠金融試點(diǎn)實(shí)施方案》的要求，我市我行負(fù)責(zé)轄內(nèi)12各鎮(zhèn)和街道的農(nóng)村普惠金融試點(diǎn)工作。在推進(jìn)普惠金融“八項(xiàng)行動(dòng)”行動(dòng)中，我行積極配合市政府開展工作，也取得了一定的成效，現(xiàn)將開展情況匯報(bào)如下：

一、主要工作開展情況及成效

（一）繼續(xù)開展縣級(jí)綜合征信中心的建設(shè)

自2012年起，依托人行的農(nóng)戶信用信息系統(tǒng)，我市我行積極采集貸款農(nóng)戶的家庭成員信息、生產(chǎn)生活信息、經(jīng)濟(jì)收入信息、借貸信息等，提早一步踐行了農(nóng)戶信息的收集工作。現(xiàn)在我市市政府已制定普惠金融試點(diǎn)工作方案，建立縣級(jí)綜合征信中心，我市我行積極主動(dòng)提供本社信貸客戶的征信記錄，特別是不良貸款信息，以實(shí)現(xiàn)政府部門和銀行機(jī)構(gòu)信息互聯(lián)互通，共建共享。

（二）繼續(xù)推進(jìn)信用村建設(shè)

我行在2014年3月開始，與我市政府緊密合作，在鎮(zhèn)江鎮(zhèn)開展誠(chéng)信社會(huì)建設(shè)試點(diǎn)工作。一是在鎮(zhèn)江鎮(zhèn)試點(diǎn)，將個(gè)人征信報(bào)告作為各機(jī)行政機(jī)關(guān)事業(yè)單位審批事項(xiàng)的基礎(chǔ)條件，例如農(nóng)村建樓建房與信用記錄掛鉤。二是在全鎮(zhèn)范圍內(nèi)，成立有鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村委會(huì)干部、農(nóng)戶代表及我行組成的農(nóng)戶信用

評(píng)定機(jī)構(gòu)，對(duì)農(nóng)戶整個(gè)家庭信用等級(jí)進(jìn)行評(píng)定，符合條件的將頒發(fā)“信用之家”的牌匾給該農(nóng)戶家庭，并接受全體村民的評(píng)議監(jiān)督。三是公示賴債戶名單，打擊逃廢債行為。針對(duì)賴債公職人員、企業(yè)單位、當(dāng)?shù)赜忻麣饫习暹M(jìn)行重點(diǎn)清收，將其賴債行為公之于眾，堅(jiān)決打擊賴債行為。

（三）大力促進(jìn)鄉(xiāng)村金融服務(wù)站、鄉(xiāng)村助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)的建設(shè)

1、村級(jí)金融服務(wù)站：為切實(shí)推進(jìn)xx市農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新工作開展，進(jìn)一步促進(jìn)農(nóng)村金融綜合服務(wù)站的功能效用，為農(nóng)戶提供安全、便捷、豐富、高效的金融服務(wù)，在省、市行和人行市支行的大力支持下,我行從2012年起積極發(fā)展農(nóng)村金融綜合服務(wù)暨助農(nóng)取款點(diǎn)工作，使村民足不出村，在家門口就可以享受存取小額現(xiàn)金、查詢余額、轉(zhuǎn)賬、持卡消費(fèi)等業(yè)務(wù)，極大豐富了農(nóng)民群眾金融服務(wù)消費(fèi)環(huán)境。截至2018年1月末，我行掛牌金融服務(wù)站點(diǎn)25個(gè)。

２、鄉(xiāng)村助農(nóng)取款點(diǎn)：為積極貫徹落實(shí)國(guó)家“強(qiáng)農(nóng)、惠農(nóng)、利農(nóng)、便農(nóng)”政策，加快農(nóng)村地區(qū)銀行卡受理終端布放，改善農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境，為農(nóng)戶提供安全、便捷、豐富、高效的金融服務(wù)，解決農(nóng)村金融服務(wù)空白地區(qū)農(nóng)民取款難的問題，在省、市我行及我市人行的大力支持下,我行從2012年起積極發(fā)展農(nóng)村金融綜合服務(wù)暨助農(nóng)取款點(diǎn)工作，金融服務(wù)觸角從鄉(xiāng)、鎮(zhèn)延伸到村、組，農(nóng)民足不出村就能享受便捷的

金融服務(wù)，廣大鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民對(duì)我行銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)工作給當(dāng)?shù)鼐用裨诮鹑谥Ц豆ぷ魃纤〉玫谋憬萁o予了高度贊揚(yáng)。截至2018年1月末，我行已在全市鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立了115個(gè)助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)（其中25個(gè)點(diǎn)已升級(jí)為農(nóng)村金融綜合服務(wù)站），安裝助農(nóng)取款pos機(jī)115臺(tái)，助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率達(dá)100%。據(jù)統(tǒng)計(jì)，至2018年1月末，我行設(shè)立的助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)（農(nóng)村金融綜合服務(wù)站）已累計(jì)辦理業(yè)務(wù)3535筆、取款金額647910元。目前我行助農(nóng)取款pos特約商戶機(jī)具已經(jīng)全部升級(jí)“全民付”功能，增加了充值話費(fèi)、代繳電費(fèi)等服務(wù)，使村民像城里人一樣享受現(xiàn)代金融服務(wù)。同時(shí)，為完善助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)服務(wù)功能，在服務(wù)站建立“送金融知識(shí)下鄉(xiāng)”長(zhǎng)效機(jī)制，采取宣傳欄和電子顯示屏等載體，及時(shí)將金融知識(shí)告知客戶，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)科技含量和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

3、鄉(xiāng)村離行式柜員機(jī)。開展離行式柜員機(jī)下鄉(xiāng)，是我行服務(wù)“三農(nóng)”最好體現(xiàn)，有效解決了當(dāng)?shù)卮迕翊嫒】铍y的問題，深受群眾歡迎。我行分別在xx、xx、xx明湖商場(chǎng)共5個(gè)地方安裝離行式柜員機(jī)5臺(tái)，為廣大客戶提供存取款服務(wù)和支付結(jié)算服務(wù)，改善農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)環(huán)境，方便群眾辦理金融業(yè)務(wù)。

4、粵信通間聯(lián)pos機(jī)業(yè)務(wù)。我行在2014年8月正式推出粵信通間聯(lián)pos業(yè)務(wù)。該項(xiàng)業(yè)務(wù)是依托于省行開發(fā)的間聯(lián)

pos系統(tǒng)的綜合pos業(yè)務(wù)，既有傳統(tǒng)的消費(fèi)收款功能，又有很多特色業(yè)務(wù)功能（如轉(zhuǎn)賬、積分兌換、助農(nóng)取款、電子現(xiàn)金、繳費(fèi)等），具有手續(xù)費(fèi)率低、業(yè)務(wù)功能全、結(jié)算速度快、終端設(shè)備多等優(yōu)勢(shì)。至2018年1月末，我行已成功報(bào)放47臺(tái)粵信通間聯(lián)pos機(jī)具。

（四）積極開展農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押擔(dān)保貸款

農(nóng)村產(chǎn)權(quán)主要是“三權(quán)”問題，農(nóng)村房屋宅基地使用權(quán)、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、林權(quán)）的問題，三權(quán)的流轉(zhuǎn)是國(guó)家的大趨勢(shì)，這是制約農(nóng)村金融發(fā)展的關(guān)鍵因素；一旦“三權(quán)”抵押完善，將盤活農(nóng)村農(nóng)民的資產(chǎn)存量，加快農(nóng)村金融發(fā)展，活躍農(nóng)村金融市場(chǎng)，激發(fā)農(nóng)村內(nèi)在活力，真正實(shí)現(xiàn)農(nóng)村普惠金融。我行目前已經(jīng)開展了集體土地、林權(quán)、水域、灘涂等貸款業(yè)務(wù)。具體情況如下：

1、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押擔(dān)保情況。我市市政府?dāng)M在我市市鎮(zhèn)江鎮(zhèn)開展金融服務(wù)站試點(diǎn)工作，我行已經(jīng)向政府提出建議，加快農(nóng)村三權(quán)交易流轉(zhuǎn)平臺(tái)的建設(shè)，將平臺(tái)建設(shè)結(jié)合其他幾項(xiàng)普惠金融工作一起做。設(shè)立農(nóng)村產(chǎn)權(quán)登記、交易平臺(tái)，把土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)從確權(quán)、交易、流轉(zhuǎn)等方面盤活起來，我行制定制度并開發(fā)創(chuàng)新金融產(chǎn)品配合，政府司法、房產(chǎn)、國(guó)土等部門齊參與，確保農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易有法可依，抵押能處臵變現(xiàn)。

2、農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押擔(dān)保情況。我行早已開發(fā)了對(duì)

集體土地房屋的抵押擔(dān)保貸款，積極滿足當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金需求，但在實(shí)際設(shè)定他項(xiàng)權(quán)利中只是對(duì)集體土地上的房屋進(jìn)行房產(chǎn)抵押登記，集體土地使用權(quán)無(wú)法進(jìn)行抵押登記。

3、林權(quán)貸款情況。積極開辦林權(quán)抵押貸款，根據(jù)《關(guān)于林權(quán)抵押貸款的實(shí)施意見》要求，我行制訂《我市市農(nóng)村信用合作我行林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)操作實(shí)施細(xì)則》，開展林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)。至2018年1月末，我行林權(quán)抵押貸款xx戶，貸款余額xx萬(wàn)元；累放xxx戶，累放金額xxx萬(wàn)元。

（五）積極開辦“政銀保”合作農(nóng)業(yè)貸款

積極開辦農(nóng)民合作社“政銀保”貸款業(yè)務(wù)，目前已調(diào)查省級(jí)合作社我市晟豐水果專業(yè)合作社、我市市xx龍眼荔枝專業(yè)合作社2戶，并積極與當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)局、保險(xiǎn)公司就相關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行溝通已同意我市xx水果專業(yè)合作社貸款申請(qǐng)1戶，金額200萬(wàn)元，我行已完成審批手續(xù)，現(xiàn)我市保險(xiǎn)公司已按相關(guān)手續(xù)報(bào)省保險(xiǎn)公司審批。至目前，現(xiàn)已發(fā)放2筆，金額200萬(wàn)元，用于流動(dòng)資金和購(gòu)建固定資產(chǎn)。

（六）婦女小額擔(dān)保財(cái)政貼息貸款

2011年以來，我行把婦女創(chuàng)業(yè)貸款作為支持三農(nóng)的重要內(nèi)容和面向農(nóng)村、惠及千家萬(wàn)戶的民心工程，積極主動(dòng)地跟市婦聯(lián)等相關(guān)部門溝通，充分利用國(guó)家貼息優(yōu)惠政策，推行“政府主導(dǎo)、多方配合、共同推進(jìn)”的工作機(jī)制，以更有實(shí)

效的行動(dòng)推動(dòng)支農(nóng)惠農(nóng)貸款工作。截至2018年1月末，我行累計(jì)發(fā)放婦女創(chuàng)業(yè)貸款xx筆，貸款金額xxx萬(wàn)元、養(yǎng)殖業(yè)、服務(wù)業(yè)以及商業(yè)等多個(gè)行業(yè)，范圍覆蓋全市28個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道辦，直接或間接帶動(dòng)5000多名農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)，有效解決了農(nóng)村婦女發(fā)展創(chuàng)業(yè)的資金難題。

一是高度重視，周密部署。積極主動(dòng)地跟市婦聯(lián)相關(guān)部門溝通，高度重視婦女創(chuàng)業(yè)貸款的推廣工作。制定由我行“三農(nóng)“貸款專營(yíng)中心專門管理、協(xié)調(diào)市婦聯(lián)開展婦女小額擔(dān)保貸款工作，并組織開辦培訓(xùn)班，向信貸員講解婦女創(chuàng)業(yè)貸款知識(shí)和業(yè)務(wù)流程要點(diǎn)。

二是精選扶持對(duì)象，積極扶持典型。為了擴(kuò)大婦女創(chuàng)業(yè)貸款在廣大農(nóng)村的影響，通過選擇典型戶扶持推廣，激發(fā)婦女創(chuàng)業(yè)致富的愿望，我行和婦聯(lián)積極合作，在養(yǎng)殖業(yè)和種植業(yè)各選扶持典型，推動(dòng)產(chǎn)生效益。

三是降低擔(dān)保門檻，放寬擔(dān)保條件。申請(qǐng)貸款的婦女人數(shù)很多，但能成功申貸的人卻很少。主要原因主要是擔(dān)保人難找，為解決擔(dān)保難這個(gè)難題，我行和婦聯(lián)多次召開協(xié)調(diào)會(huì)，擔(dān)保人的條件由原來規(guī)定由公務(wù)員擔(dān)保，放寬到有穩(wěn)定收入的公職人員擔(dān)保。經(jīng)調(diào)研和集體研究后，我行決定將貸款對(duì)象由原來僅限農(nóng)業(yè)戶口的婦女?dāng)U大到城鎮(zhèn)非農(nóng)業(yè)戶口的婦女。這些措施的及時(shí)調(diào)整，激發(fā)了廣大婦女的創(chuàng)業(yè)熱情，為婦女創(chuàng)業(yè)擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，進(jìn)一步發(fā)展起到了積極作用。

四是簡(jiǎn)化申貸手續(xù)，開通“綠色通道”。對(duì)婦女創(chuàng)業(yè)貸款落實(shí)“三優(yōu)一簡(jiǎn)”，即優(yōu)先放款、優(yōu)化費(fèi)用、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、簡(jiǎn)化辦事程序，開辟信貸“綠色通道”，為農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)提供方便、快捷、貼身的金融服務(wù)。同時(shí)，我行充分發(fā)揮網(wǎng)多面廣的優(yōu)勢(shì)，信貸員和各網(wǎng)點(diǎn)全方位為婦女創(chuàng)業(yè)客戶服務(wù)，從貸款流程的各環(huán)節(jié)以及結(jié)算等服務(wù)都主動(dòng)幫助客戶解決實(shí)際問題。

（二）工作成效：我行“農(nóng)家女金鑰匙”創(chuàng)業(yè)貸款工作得到省組織部、省婦聯(lián)以及xx、我市兩級(jí)政府的肯定，并被省婦聯(lián)向全省各市推廣學(xué)習(xí)。2013年，“農(nóng)家女創(chuàng)業(yè)貸款”被評(píng)選為xx市金融業(yè)支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展“十件實(shí)事”，是我市市唯一一家上榜的金融機(jī)構(gòu)。2014年7月6日，xx衛(wèi)視《xx新聞聯(lián)播》、xx新聞?lì)l道分別以“弘揚(yáng)群眾路線，聚焦作風(fēng)建設(shè)”為主題相繼播報(bào)了我市我行積極主動(dòng)幫助農(nóng)村留守婦女走上創(chuàng)業(yè)路。xx日?qǐng)?bào)、我市有線電視臺(tái)等媒體對(duì)我行扶持婦女創(chuàng)業(yè)進(jìn)行了專題報(bào)道；2014年8月份，得益于我行大力開展婦女創(chuàng)業(yè)貸款，我市市婦聯(lián)被省婦聯(lián)授予“扶持婦女創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保財(cái)政貼息貸款項(xiàng)目（2011-2013）工作優(yōu)秀獎(jiǎng)”。

（七）發(fā)放金融扶貧貸款

為貫徹落實(shí)省政府辦公廳《關(guān)于開展扶貧小額貸款試點(diǎn)工作的意見》（粵府辦[2010]58號(hào)精神，進(jìn)一步做好扶貧開

發(fā)“雙到”工作，推動(dòng)我市扶貧小額貸款試點(diǎn)工作穩(wěn)步工作，我行聯(lián)合地方政府印發(fā)《我市市扶貧小額貸款試點(diǎn)工作實(shí)施方案的通知》，積極發(fā)放扶貧小額貸款。。

二、存在問題及下一步工作計(jì)劃

在推進(jìn)普惠金融工作中做了大量的工作，但也存在一些問題：一是開發(fā)了諸多符合客戶需求的金融產(chǎn)品，但在營(yíng)銷觀念上，還存在滯后現(xiàn)象；二是信用體系仍有待健全完善；三是推動(dòng)“普惠金融”的發(fā)展未與風(fēng)險(xiǎn)控制同步。四是普惠金融有些項(xiàng)目現(xiàn)階段很大部分都是成本支出較大，收益甚微。例如助農(nóng)取款業(yè)務(wù)，我行投入了大量的人力、物力，包括服務(wù)站點(diǎn)的廣告牌、業(yè)務(wù)辦理流程、向群眾宣傳普及金融知識(shí)的宣傳專欄、提供給商戶的保險(xiǎn)柜、點(diǎn)鈔機(jī)、登記簿、按季度發(fā)放給商戶的補(bǔ)貼以及按年度結(jié)算支付給pos機(jī)維護(hù)公司的費(fèi)用等。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我行投入的助農(nóng)取款和農(nóng)村金融綜合服務(wù)站前期建設(shè)費(fèi)用達(dá)xx多萬(wàn)元，2013年發(fā)放給助農(nóng)取款點(diǎn)商戶的補(bǔ)貼費(fèi)用達(dá)xx萬(wàn)元，支付給pos機(jī)維護(hù)公司費(fèi)用約x萬(wàn)元，而我行僅收入手續(xù)費(fèi)x萬(wàn)元，投入與產(chǎn)出非常不平衡，收入甚微。

下階段計(jì)劃和目標(biāo)：一是積極按照《我市市開展農(nóng)村普惠金融試點(diǎn)實(shí)施方案（征求意見稿）》，根據(jù)方案分工和所負(fù)責(zé)的區(qū)域，結(jié)合我行實(shí)際，做好鄉(xiāng)鎮(zhèn)示范點(diǎn)工作，全面推進(jìn)八項(xiàng)行動(dòng)。二是為推進(jìn)普惠金融工作建立數(shù)據(jù)庫(kù)，為發(fā)展

“普惠金融”夯實(shí)基礎(chǔ)。三是優(yōu)化產(chǎn)品開發(fā)流程，開發(fā)符合客戶需求的各類產(chǎn)品，為發(fā)展“普惠金融”創(chuàng)造條件。四是配合政府及人民銀行等相關(guān)部門，大力改善當(dāng)?shù)匦庞煤椭Ц董h(huán)境，凈化金融環(huán)境，為發(fā)展“普惠金融”提升質(zhì)量。五是切實(shí)改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)，積極探索和推廣“夜市銀行”等特色經(jīng)營(yíng)模式。通過增設(shè)柜員機(jī)、遠(yuǎn)程視頻銀行等模式，擴(kuò)大服務(wù)半徑，提高服務(wù)站對(duì)金融服務(wù)空白鄉(xiāng)村的覆蓋率。進(jìn)一步推進(jìn)助農(nóng)取款點(diǎn)建設(shè)，豐富銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)功能。

xx銀行

2018年1月12日

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金融工作計(jì)劃普惠篇五

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尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同仁：

大家好，根據(jù)會(huì)議安排，下面我就大善縣踐行普惠金融、助力鄉(xiāng)村振興的工作開展情況作以下匯報(bào)，不當(dāng)之處，還請(qǐng)大家批評(píng)指正。

的發(fā)展模式，我縣的做法，多次受到市縣主要領(lǐng)導(dǎo)肯定，人民日?qǐng)?bào)、新華社、大善日?qǐng)?bào)、學(xué)習(xí)強(qiáng)國(guó)等主要媒體也多次予以報(bào)道。

一、主要做法 （一）創(chuàng)建黨建金融聯(lián)盟，發(fā)揮黨建統(tǒng)領(lǐng)作用。

一是人民銀行大善縣支行積極推動(dòng)縣政府制定出臺(tái)《大善縣普惠金融助推鄉(xiāng)村振興實(shí)施方案》，明確了責(zé)任分工，形成了以縣委縣政府為領(lǐng)導(dǎo)、各部門參與、金融機(jī)構(gòu)落實(shí)的工作機(jī)制，建立了縣、鄉(xiāng)、村三級(jí)黨建聯(lián)盟，充分發(fā)揮黨建對(duì)普惠金融的引領(lǐng)作用。二是各金融機(jī)構(gòu)成立以行長(zhǎng)為組長(zhǎng)、經(jīng)營(yíng)班子為副組長(zhǎng)，各支行行長(zhǎng)、部室經(jīng)理為成員的普惠金融實(shí)施領(lǐng)導(dǎo)小組，層層壓實(shí)責(zé)任，做實(shí)、做深、做精農(nóng)村金融，為農(nóng)民、農(nóng)村、農(nóng)業(yè)提供更近、更快、更實(shí)惠的金融服務(wù)，為大善縣鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施提供強(qiáng)有力的金融支撐。

（二）完善信用體系建設(shè)，為鄉(xiāng)村振興注入金融活水。

一是根據(jù)大善地域?qū)嶋H，因地制宜開展農(nóng)村信用等級(jí)評(píng)定，形成了全員參與、以信用定額度、以額度定星級(jí)、寬授信、嚴(yán)用信的工作方法，既擴(kuò)大評(píng)定覆蓋面，又嚴(yán)控金融風(fēng)險(xiǎn)。

二是以信用評(píng)定試點(diǎn)村為依托，全面推進(jìn)信用戶信用評(píng)定。信用村居民貸款一律享受利率優(yōu)惠 2%的政策，信用村中的信用戶貸款再增加3%的優(yōu)惠幅度。信用戶第一年用信記錄良好，第二年用信可以再優(yōu)惠 3%，第三年乃至以后年度擴(kuò)大為優(yōu)惠 5%。

三是逐步完善信用體系的建檔增點(diǎn)擴(kuò)面，建成了“城鄉(xiāng)居民—城鄉(xiāng)商戶—企業(yè)及其上下游”三位一體的多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村信用工程體系，保障惠農(nóng)支農(nóng)資金的有效投放，為鄉(xiāng)村振興注入金融活水。

（三）

依托普惠金融服務(wù)站，打造品牌化金融服務(wù)

點(diǎn)+自助銀行+普惠金融服務(wù)站”三位一體的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。一是開展人口分布調(diào)研，根據(jù)大善縣域村莊分布特點(diǎn)和人口數(shù)量、人口結(jié)構(gòu)特點(diǎn)，針對(duì)不同鄉(xiāng)鎮(zhèn)實(shí)際情況，給予不同的普惠金融服務(wù)站建設(shè)計(jì)劃。組織各金融機(jī)構(gòu)與服務(wù)站管理員簽訂管理協(xié)議，明確服務(wù)站管理員工資考核辦法，刺激服務(wù)站管理員辦理業(yè)務(wù)的積極性，使普惠金融服務(wù)站管理有制度保障，更好地服務(wù)當(dāng)?shù)匕傩铡６窃黾悠栈萁鹑诜?wù)站設(shè)施配備，滿足群眾差異化金融需求。硬件方面投入使用了新型惠農(nóng)自助終端i58，與傳統(tǒng)型設(shè)備相比，新型普惠金融設(shè)備全程自助操作，無(wú)需人工代辦，實(shí)現(xiàn)了小額現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬、查詢等多項(xiàng)業(yè)務(wù)功能，同時(shí)提供繳費(fèi)、充值、消費(fèi)等民生服務(wù)，有效節(jié)省客戶排隊(duì)辦理業(yè)務(wù)的時(shí)間；
軟件方面在每個(gè)普惠金融服務(wù)站張貼“陽(yáng)光信貸服務(wù)公示牌”，宣傳金融機(jī)構(gòu)信貸產(chǎn)品及服務(wù)，使普惠金融服務(wù)站成為陽(yáng)光信貸業(yè)務(wù)的聯(lián)絡(luò)站，切實(shí)打通農(nóng)民金融服務(wù)的最后“一公里”。

三是擴(kuò)充服務(wù)站

活動(dòng)形式，打造多功能服務(wù)站點(diǎn)，與縣民政局合作，在服務(wù)站設(shè)立愛心捐助活動(dòng)中心，張貼“愛心接力 溫暖麥鄉(xiāng)”慈善二維碼，發(fā)動(dòng)社會(huì)力量參與到扶貧捐贈(zèng)活動(dòng)中。同時(shí)每月組織金融機(jī)構(gòu)在普惠金融服務(wù)站進(jìn)行宣傳，內(nèi)容主要包括普惠金融服務(wù)站業(yè)務(wù)范圍、假幣識(shí)別、反洗錢和非法集資等，提高群眾的金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

（四）

創(chuàng)新普惠金融產(chǎn)品，促進(jìn)普惠金融全面發(fā)展。

一是確定大善農(nóng)商銀行為普惠金融業(yè)務(wù)重點(diǎn)培育對(duì)象，鼓勵(lì)其大力開發(fā)特色金融服務(wù)項(xiàng)目，拓寬服務(wù)領(lǐng)域，穩(wěn)步擴(kuò)大農(nóng)戶小額信用貸款。

二是大善農(nóng)商行先后推出了金燕 e 貸、幸福 e 貸、扶貧 e 貸、“鄉(xiāng)村振興貸”等六大系列 26 款金融產(chǎn)品，其中“金燕快貸通”簡(jiǎn)化了貸款流程，大大地縮減了審貸時(shí)間。同時(shí)，對(duì)地方農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)提供上門金融服務(wù)，對(duì)符合貸款條件的農(nóng)民合作社給予信貸資金支持。

三是從組織領(lǐng)導(dǎo)、制度保障、考

核評(píng)價(jià)、差異化政策等方面著手，推動(dòng)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)不斷完善自身普惠金融產(chǎn)品和政策，促進(jìn)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)在實(shí)踐中“落地生根”。

（五）規(guī)范管理，嚴(yán)防發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)

一是聘用專業(yè)的第三方公司，加大巡檢力度，每月至少巡檢兩次，按月提交工作報(bào)告，并實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移和分散。

二是把信用評(píng)定、金融知識(shí)宣講、客戶維護(hù)活動(dòng)定期在普惠金融服務(wù)站開展，同時(shí)反復(fù)宣講普惠金融服務(wù)站的業(yè)務(wù)范圍，既能擴(kuò)大活動(dòng)效果，又能有效監(jiān)督。三是發(fā)揮“黨建金融聯(lián)盟”作用，讓當(dāng)?shù)攸h員和協(xié)會(huì)會(huì)員參與監(jiān)督。

四是明確檢查監(jiān)督的次數(shù)，并認(rèn)真考核，嚴(yán)禁在原有代辦站設(shè)立，嚴(yán)禁對(duì)普惠金融服務(wù)站分配存貸款任務(wù)。

五是發(fā)揮監(jiān)察專員的作用，定期對(duì)監(jiān)察區(qū)域的普惠金融服務(wù)站進(jìn)行獨(dú)立巡查，在第三方公司監(jiān)督檢查基礎(chǔ)上再監(jiān)督。

六是擴(kuò)大公示范圍，在普惠

金融服務(wù)站之外的顯著位置進(jìn)行公示，接受群眾監(jiān)督，形成監(jiān)督合カ。

七是加強(qiáng)后臺(tái)運(yùn)行數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)，發(fā)現(xiàn)異常動(dòng)向，立即進(jìn)行專項(xiàng)排查，真正管好風(fēng)險(xiǎn) 。

二、取得的成效 （一）農(nóng)村信用體系建設(shè)突飛猛進(jìn)

一是農(nóng)戶電子信用檔案逐步健全。截至 2020 年 3 月底，大善縣已為 6 萬(wàn)農(nóng)戶建立電子信用檔案，覆蓋率 52.7%，農(nóng)戶普遍擁有了經(jīng)濟(jì)“身份證”。二是信用貸款逐步增加。截至 2020 年 3月末，大善農(nóng)商銀行已累計(jì)完成信用評(píng)定行政村 337 個(gè)，占全轄345 個(gè)行政村總數(shù)的 97.68%。采集電子信息建檔戶數(shù) 63332 戶，評(píng)定信用農(nóng)戶 49467 戶，授信金額 18.67 億元，用信金額 2.02億元；
累計(jì)評(píng)定信用商戶 2726 戶，授信金額 1.68 億元，用信金額 0.43 億元；
評(píng)定信用企業(yè) 143 家，授信金額 23 億元，用信金額 17.51 億元。

( ( 二) ) 普惠金融服務(wù)站點(diǎn)實(shí)現(xiàn)全覆蓋。

截至 2020 年 3 月末，大善轄區(qū)建成投入使用普惠金融驛站共 151 個(gè)，布放 atm 機(jī)具 108 臺(tái)，pos 終端 778 個(gè)，流動(dòng)銀行車1 臺(tái)，初步構(gòu)建了“營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)+自助銀行+普惠金融服務(wù)站”三位一體的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)了“簡(jiǎn)單金融業(yè)務(wù)不出村，復(fù)雜金融業(yè)務(wù)不出鄉(xiāng)”的金融服務(wù)目標(biāo)，滿足 50 萬(wàn)群眾的需求。

（三）

金融助推脫貧攻堅(jiān)作用發(fā)揮明顯。

截至 2020 年 3 月末，累計(jì)走訪貧困戶 6040 戶，發(fā)放扶貧明白卡 15200 余張，投放各類扶貧貸款 1085 筆，金額 24440.8 萬(wàn)元。其中：產(chǎn)業(yè)扶貧貸款 16 筆，金額 22412 萬(wàn)元；
小額扶貧信用貸款 1069 筆，金額 2028.8 萬(wàn)元，累計(jì)帶動(dòng)建檔立卡貧困戶2101 戶脫貧；
保障了惠農(nóng)支農(nóng)資金的有效投放，為鄉(xiāng)村振興注入了金融活水；
金融扶貧“盧氏模式”和蘭考普惠金融“一平臺(tái)四體系”在我縣得到了深入推廣和復(fù)制。

（四）促進(jìn)了縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和鄉(xiāng)村文明，防范了金融風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。通過信用評(píng)定工作的開展，老百姓明白了信用就可當(dāng)錢花，返鄉(xiāng)就業(yè)、創(chuàng)業(yè)人數(shù)增加，涵養(yǎng)了當(dāng)?shù)囟愒矗r(nóng)民貸款難、貸款貴和空巢老人、留守兒童等“農(nóng)村空心化”的現(xiàn)實(shí)問題得到逐步解決。老百姓的金融素養(yǎng)也大大提高，擠壓了農(nóng)村非法集資、電信詐騙、保健品詐騙的市場(chǎng)，有效保護(hù)了農(nóng)村婦女、老人等弱勢(shì)群體的利益。許多村組、農(nóng)戶都將信用戶牌當(dāng)作“好人牌”“文明村民”牌，是農(nóng)村“娶媳、嫁女”的重要參考標(biāo)志，都爭(zhēng)取早日掛上信用戶牌，整個(gè)社會(huì)信用意識(shí)全面增強(qiáng)，村委凝聚力顯著增強(qiáng)，鄉(xiāng)風(fēng)更加文明。自2018年2月23日以來，大善農(nóng)商銀行300多名員工歷時(shí)810個(gè)日日夜夜的進(jìn)村入戶，走街串巷，構(gòu)成了新的社會(huì)治安防控力量，社會(huì)上一些小偷小摸等違法犯罪人員無(wú)立足之地，社會(huì)治安案件數(shù)量明顯下降，提升了老百姓的安全感。

踐行普惠金融 服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

[摘要]作為客戶數(shù)量最多的銀行，郵儲(chǔ)銀行專注服務(wù)“三農(nóng)”、小微金融，積極創(chuàng)新融資模式，努力構(gòu)建“o2o”的立體化金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

在小微金融服務(wù)方面，自成立以來，郵儲(chǔ)銀行累計(jì)發(fā)放小微企業(yè)貸款超過2.3萬(wàn)億元，有效解決了1200萬(wàn)戶小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)資金短缺困難。截至今年6月末，全行小微企業(yè)貸款余額6237億元，1-6月新增貸款664億元。八年來，郵儲(chǔ)銀行針對(duì)小微企業(yè)特點(diǎn)，推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新工作，形成了“強(qiáng)抵押”、“弱擔(dān)保”、“純信用”相結(jié)合的全產(chǎn)品體系；
改變“自下而上”做小微的思維定式，立足網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，通過專業(yè)化機(jī)構(gòu)打陣地戰(zhàn)，建設(shè)了578家專業(yè)化的小企業(yè)特色支行，覆蓋全部36家一級(jí)分行，為高新科技、電子商務(wù)等222個(gè)細(xì)分行業(yè)提供專業(yè)服務(wù)。

然而，在當(dāng)前創(chuàng)新不斷的大環(huán)境下，有越來越多的新興小微企業(yè)缺乏的已不僅僅是資金支持。品牌的傳播平臺(tái)、技術(shù)的指導(dǎo)、商業(yè)模式的交流、行業(yè)信息的了解等均是其所需。

針對(duì)這些涌現(xiàn)在市場(chǎng)的新訴求，自2010年以來，郵儲(chǔ)銀行連續(xù)六年舉辦“創(chuàng)富大賽”活動(dòng)，與地方經(jīng)信委、人民銀行、銀監(jiān)局等共同組織，為個(gè)人創(chuàng)業(yè)者和小微企業(yè)搭建“一個(gè)聯(lián)盟，四大平臺(tái)”為基礎(chǔ)的創(chuàng)富綜合平臺(tái)。“一個(gè)聯(lián)盟”，是建設(shè)以支持中小企業(yè)客戶發(fā)展為目的、提供綜合性金融服務(wù)為支撐點(diǎn)的創(chuàng)富聯(lián)盟；
“四大平臺(tái)”分別包括：資金支持平臺(tái)、品牌傳播平臺(tái)、技術(shù)指導(dǎo)平臺(tái)、商業(yè)模式交流平臺(tái)，形成了“幫扶小微企業(yè)、助力百姓創(chuàng)業(yè)創(chuàng)富”的良好氛圍。

積極創(chuàng)新融資模式 促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展

徐學(xué)明表示，當(dāng)前，社會(huì)融資結(jié)構(gòu)正在發(fā)生巨大變化，社融股權(quán)化趨勢(shì)越來越明顯，銀行傳統(tǒng)的存貸匯服務(wù)模式已無(wú)法滿足客戶的需要了。為此，郵儲(chǔ)銀行積極創(chuàng)新融資模式，走“投貸債”聯(lián)動(dòng)發(fā)展的路子，積極拓展ppp、產(chǎn)業(yè)投資基金、并購(gòu)基金、政府債務(wù)重組等融資方式。6月份，郵儲(chǔ)銀行在全國(guó)首個(gè)地方高鐵ppp項(xiàng)目——濟(jì)青高鐵（濰坊段）項(xiàng)目中成功中標(biāo)，投放資金43億元。未來，郵儲(chǔ)銀行將加大對(duì)城市軌道建設(shè)發(fā)展專項(xiàng)投資基金、地下綜合管廊建設(shè)投資基金、充電站和充電樁建設(shè)投資基金，以及現(xiàn)代物流投資基金等方向的投資，力爭(zhēng)三年投資總量達(dá)到3000億元。

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