心得體會(huì)是個(gè)人在經(jīng)歷某種事物、活動(dòng)或事件后，通過(guò)思考、總結(jié)和反思，從中獲得的經(jīng)驗(yàn)和感悟。大家想知道怎么樣才能寫(xiě)得一篇好的心得體會(huì)嗎？以下是我?guī)痛蠹艺淼淖钚滦牡皿w會(huì)范文大全，希望能夠幫助到大家，我們一起來(lái)看一看吧。
信貸業(yè)務(wù)違規(guī)行為心得體會(huì)篇一
隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，信貸業(yè)務(wù)成為金融市場(chǎng)中一個(gè)重要的組成部分。在信貸業(yè)務(wù)中，廣大從業(yè)者要不斷改進(jìn)自己的方法和技巧，以滿(mǎn)足客戶(hù)的需求。然而，有時(shí)候一些從業(yè)者為了追求個(gè)人利益或是贏得業(yè)務(wù)，可能會(huì)違規(guī)操作，給整個(gè)金融市場(chǎng)帶來(lái)不良影響。本文將就信貸業(yè)務(wù)違規(guī)行為的心得體會(huì)進(jìn)行討論。
首先，信貸業(yè)務(wù)的違規(guī)行為無(wú)論是對(duì)從業(yè)者還是對(duì)金融市場(chǎng)都有害。在這個(gè)行業(yè)中，信用和聲譽(yù)是非常重要的。從業(yè)者應(yīng)該要時(shí)刻銘記，信用是他們最重要的資產(chǎn)。一旦信貸業(yè)務(wù)違規(guī)行為被發(fā)現(xiàn)，將會(huì)嚴(yán)重破壞從業(yè)者的信用，并可能陷入無(wú)法挽回的境地。此外，不合規(guī)的操作也會(huì)給金融市場(chǎng)帶來(lái)不良影響，導(dǎo)致市場(chǎng)不穩(wěn)定和信任危機(jī)。因此，從業(yè)者應(yīng)該始終以合規(guī)為準(zhǔn)則，遵守相關(guān)法律法規(guī)，樹(shù)立起良好的行業(yè)形象。
其次，信貸業(yè)務(wù)的違規(guī)行為往往與個(gè)人利益或業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)有關(guān)。作為從業(yè)者，要有正確的價(jià)值觀和職業(yè)道德，不以個(gè)人利益為中心，而是要以客戶(hù)利益為重。信貸業(yè)務(wù)的核心是幫助客戶(hù)解決實(shí)際問(wèn)題，在提供合適的貸款方案時(shí)應(yīng)該根據(jù)客戶(hù)的真實(shí)情況進(jìn)行評(píng)估，而非通過(guò)不正當(dāng)手段來(lái)提高業(yè)務(wù)量。同時(shí)，競(jìng)爭(zhēng)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基本特征，但是競(jìng)爭(zhēng)不能成為從業(yè)者違規(guī)行為的借口。合理競(jìng)爭(zhēng)應(yīng)該以提高服務(wù)質(zhì)量和客戶(hù)滿(mǎn)意度為目標(biāo)，而不是通過(guò)不正當(dāng)手段來(lái)攫取私利。
此外，信貸業(yè)務(wù)違規(guī)行為的孕育往往與從業(yè)者的自律性和監(jiān)管的不足有關(guān)。信貸業(yè)務(wù)作為金融行業(yè)的重要組成部分，應(yīng)受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的嚴(yán)密監(jiān)管。監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)信貸業(yè)務(wù)的監(jiān)管力度，確保市場(chǎng)秩序和公平競(jìng)爭(zhēng)。從業(yè)者也應(yīng)自律，樹(shù)立正確的價(jià)值觀和職業(yè)道德，自覺(jué)遵守行業(yè)規(guī)范和法律法規(guī)。只有監(jiān)管的嚴(yán)明與從業(yè)者的自律相結(jié)合，才能真正提高信貸業(yè)務(wù)的規(guī)范性和透明度。
最后，信貸業(yè)務(wù)違規(guī)行為的懲罰措施應(yīng)該更加嚴(yán)厲。違規(guī)行為的懲罰應(yīng)服從法治的原則，既要對(duì)違規(guī)者進(jìn)行行政處罰，以示警戒，又要建立健全市場(chǎng)誠(chéng)信體系，強(qiáng)化社會(huì)約束力。另外，從業(yè)者應(yīng)不斷提升自己的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)，充實(shí)知識(shí)儲(chǔ)備，不斷學(xué)習(xí)相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管政策，及時(shí)更新自己的業(yè)務(wù)知識(shí)，提高自身的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和合規(guī)意識(shí)。
總而言之，信貸業(yè)務(wù)違規(guī)行為是一種不可取的行為，它不僅對(duì)從業(yè)者的個(gè)人利益和信譽(yù)造成負(fù)面影響，也會(huì)嚴(yán)重破壞金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和信任。從業(yè)者應(yīng)時(shí)刻保持自己的信用和聲譽(yù)，將客戶(hù)利益放在首位，樹(shù)立正確的行業(yè)價(jià)值觀和職業(yè)道德。監(jiān)管機(jī)構(gòu)也應(yīng)加強(qiáng)對(duì)信貸業(yè)務(wù)的監(jiān)管力度，制定更加嚴(yán)厲的懲罰措施，確保信貸業(yè)務(wù)的規(guī)范性和透明度。只有通過(guò)合規(guī)運(yùn)營(yíng)和監(jiān)管的力量，信貸業(yè)務(wù)才能真正發(fā)揮其應(yīng)有的作用，為經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)的進(jìn)步做出貢獻(xiàn)。
信貸業(yè)務(wù)違規(guī)行為心得體會(huì)篇二
作為銀行的一名員工，6年來(lái)一直工作在一線，在日常工作中我深刻體會(huì)到各項(xiàng)規(guī)章制度就是一道道高壓線，時(shí)刻在提醒著我們絕不能逾越。加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)，不只是領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任，也不只是某個(gè)部門(mén)的職責(zé)，內(nèi)控是一個(gè)單位內(nèi)部各個(gè)部門(mén)、各業(yè)務(wù)條線、各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、各個(gè)流程、每個(gè)層面的員工之間的相互牽制和約束，它要求人人都是內(nèi)控建設(shè)的責(zé)任者，人人都是規(guī)章制度的執(zhí)行者，人人都是防范風(fēng)險(xiǎn)的一道關(guān)!我們一線員工就是第一道防線，要掌握各項(xiàng)法律法規(guī)、規(guī)章制度、操作流程和業(yè)務(wù)知識(shí)，并運(yùn)用到業(yè)務(wù)操作中去，知道一項(xiàng)業(yè)務(wù)應(yīng)該怎么做，必須怎么做，不能怎么做，在合規(guī)操作與違規(guī)操作之間，有一個(gè)清清楚楚的界限。
但在我們身邊有些案例就有發(fā)生，在我的心靈深處引起了很大的震動(dòng)，深深體會(huì)到：
銀行是一個(gè)特殊的行業(yè)，特別強(qiáng)調(diào)思想素質(zhì)。要做一名合格的中國(guó)銀行武寧支行員工，首先我們要做一個(gè)正直誠(chéng)實(shí)的人。記得有一位老師給我們講了過(guò)去錢(qián)莊錄用伙計(jì)的流程和行規(guī)。意思是說(shuō)，從古至今，在銀行業(yè)誠(chéng)信文化是相當(dāng)重要的。做一名思想素質(zhì)過(guò)硬的員工，才能時(shí)刻堅(jiān)守正直誠(chéng)實(shí)的本分，抵制利益的誘惑及權(quán)勢(shì)的威壓。
合規(guī)經(jīng)營(yíng)不能只掛在嘴上，夸夸其談，喊大口號(hào)，一到真正處理業(yè)務(wù)時(shí)、在操作細(xì)節(jié)上，就把合規(guī)、制度丟在一邊，草草了了，粗枝大葉，工作浮躁，業(yè)務(wù)合規(guī)審查敷衍了事。十案九違規(guī)，案件的發(fā)生就是因?yàn)樵谶@些細(xì)節(jié)上沒(méi)有堅(jiān)持合規(guī)操作，只是內(nèi)部或是外部的犯罪分子有機(jī)可乘。經(jīng)過(guò)數(shù)十年的經(jīng)營(yíng)和實(shí)踐，銀行的規(guī)章制度可以說(shuō)是相當(dāng)完善了，如果每筆業(yè)務(wù)的每個(gè)環(huán)節(jié)上的每個(gè)員工都能夠按照銀行的規(guī)定工作，嚴(yán)格執(zhí)行合規(guī)要求，那么犯罪分子根本就無(wú)機(jī)可乘。所以要防范案件，關(guān)鍵在于要把合規(guī)落實(shí)到位。千萬(wàn)不能感情代替制度，盲目信任，心存僥幸，把制度弱化，使制度形同虛設(shè)。
我們有些同志認(rèn)為，只要自己管好自己不違規(guī)，不犯法就行了。豈不知我們周?chē)嬖趬娜耍麄兪菬o(wú)孔不入的，但有些的案子不就發(fā)生在我們周?chē)鷨?所以我要提高我的警覺(jué)，對(duì)照自己的職責(zé)進(jìn)行反思。嚴(yán)格按照規(guī)章制度工作，不能因?yàn)檫@是我熟悉的同事、我們自己行的內(nèi)部員工就放松了警覺(jué)，要一視同仁，嚴(yán)格執(zhí)行制度。
明白違規(guī)的嚴(yán)重性質(zhì);澄清違規(guī)就要問(wèn)責(zé)的認(rèn)識(shí);業(yè)務(wù)發(fā)展要在健康、合規(guī)的前提下進(jìn)行，不能打著業(yè)務(wù)發(fā)展的幌子進(jìn)行堂而皇之的違規(guī);拋棄僥幸心理確保每一筆業(yè)務(wù)都合規(guī);學(xué)會(huì)保護(hù)自己，牢固樹(shù)立“人情信賴(lài)不能代替制度”的從業(yè)觀念，保護(hù)好自己，保護(hù)好自己的同事。
信貸業(yè)務(wù)違規(guī)行為心得體會(huì)篇三
近期，在全省農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)展了《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》學(xué)習(xí)活動(dòng)，本人通過(guò)自學(xué)和集中學(xué)習(xí)，對(duì)《處理辦法》所涉及的內(nèi)容進(jìn)行了認(rèn)真學(xué)習(xí)，使我進(jìn)一步提高了對(duì)信貸、風(fēng)險(xiǎn)、會(huì)計(jì)出納、重要空白憑證、計(jì)算機(jī)、印證、安保等工作有了一個(gè)全新的認(rèn)識(shí)，使我對(duì)認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度的意識(shí)得到加強(qiáng)，并時(shí)刻告誡自己嚴(yán)格遵守，達(dá)到了開(kāi)展此次偉德活動(dòng)的預(yù)期目的。下面是我對(duì)這次《處理辦法》學(xué)習(xí)的體會(huì)：
省行確定在全省農(nóng)行系統(tǒng)開(kāi)展《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》學(xué)習(xí)活動(dòng)后，我能從思想上高度重視，積極配合市行機(jī)關(guān)搞好本次學(xué)習(xí)偉德活動(dòng)，認(rèn)真學(xué)習(xí)有關(guān)規(guī)定，并做好筆記。通過(guò)學(xué)習(xí)，使我認(rèn)識(shí)到加強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行，是我們農(nóng)行各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展的保證，也是防止各類(lèi)案件和違規(guī)問(wèn)題發(fā)生的基本前提。加強(qiáng)《員工違反規(guī)章制度處理辦法》學(xué)習(xí)，是貫徹執(zhí)行上級(jí)行各項(xiàng)規(guī)章制度的重要工作任務(wù)，也是我們每位員工的責(zé)任。
有人說(shuō)：“位不在高，愛(ài)崗則名；資不在深，敬業(yè)就行。”所謂“愛(ài)崗”就是熱愛(ài)本職工作，所謂的“敬業(yè)”就是忠于職守，盡心盡責(zé)。愛(ài)崗敬業(yè)是金融職業(yè)道德的基礎(chǔ)，表現(xiàn)為對(duì)事業(yè)的責(zé)任心。責(zé)任心促成員工熱忱地、自覺(jué)地投入工作。具有責(zé)任心的員工不需要強(qiáng)制，不需要責(zé)難，甚至不需要監(jiān)督。他們將金融工作內(nèi)化為自身需要，把職業(yè)的責(zé)任升華為博大的愛(ài)心，于平凡中創(chuàng)造奇跡。
責(zé)任心就是單位對(duì)員工行為的規(guī)范和要求。在一個(gè)單位上工作，不僅有向他人和單位索取的權(quán)利，還有向他人和單位付出的義務(wù)。事實(shí)上，權(quán)利和義務(wù)是相互依存的。當(dāng)你得到某種權(quán)利的時(shí)候，就必須承擔(dān)某種義務(wù)和責(zé)任。責(zé)任心不僅對(duì)企業(yè)很重要，同樣地，對(duì)于一個(gè)國(guó)家則更為重要。如果一個(gè)國(guó)家的國(guó)民，連最起碼的對(duì)自己行為負(fù)責(zé)的責(zé)任心都沒(méi)有，那就更談不上什么文明了。責(zé)任心有著重要的意義：它不僅會(huì)影響個(gè)人，也會(huì)影響國(guó)家。
不在時(shí)仍然勤奮；獨(dú)自工作時(shí)兢兢業(yè)業(yè)，集體工作時(shí)依然勤勤懇懇；有榮譽(yù)的工作愿意做，沒(méi)有榮譽(yù)的工作也爭(zhēng)著做———在勞動(dòng)過(guò)程中，表現(xiàn)出積極主動(dòng)的態(tài)度處處體現(xiàn)出主人翁的責(zé)任感，把責(zé)任心變成自己寶貴的精神財(cái)富。
正由于責(zé)任心是對(duì)所有員工的基本要求，無(wú)論你是否愿意，也無(wú)論你是否意識(shí)到，責(zé)任心無(wú)時(shí)無(wú)刻都伴隨著你，表現(xiàn)著你。我是農(nóng)業(yè)銀行平凡的一分子，我要求自己愛(ài)崗敬業(yè)，認(rèn)真嚴(yán)肅對(duì)待自己的職業(yè)，忠于自己的事業(yè)，勤奮工作，深思慎行，將責(zé)任心融化于血液，蕩漾于情感，體現(xiàn)于行動(dòng)，伴隨于身邊，有一分熱，發(fā)一分光。在自己的任務(wù)里，竭盡心力，做一個(gè)實(shí)實(shí)在在的農(nóng)行人。
信貸業(yè)務(wù)違規(guī)行為心得體會(huì)篇四
近年來(lái)，我國(guó)信貸業(yè)務(wù)違規(guī)行為屢見(jiàn)不鮮，給金融市場(chǎng)帶來(lái)了極大的不穩(wěn)定性和風(fēng)險(xiǎn)。這種違規(guī)行為不僅擾亂了金融市場(chǎng)秩序，也對(duì)廣大投資者的利益造成嚴(yán)重?fù)p害。作為一名金融從業(yè)者，我深切認(rèn)識(shí)到信貸業(yè)務(wù)違規(guī)行為的危害性，同時(shí)也從中汲取了一些寶貴的心得體會(huì)。
首先，我意識(shí)到信貸業(yè)務(wù)違規(guī)行為背離了金融服務(wù)的初衷。金融機(jī)構(gòu)作為經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的支持者和服務(wù)者，其根本目標(biāo)是為客戶(hù)創(chuàng)造價(jià)值和進(jìn)行合法合規(guī)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。然而，一些金融從業(yè)者為了追求利益最大化，不惜背離金融的本質(zhì)，違規(guī)操作、虛報(bào)財(cái)務(wù)信息以及提供虛假擔(dān)保等行為屢見(jiàn)不鮮。這種違規(guī)行為不僅破壞了金融市場(chǎng)的公平公正，也讓金融機(jī)構(gòu)無(wú)法履行其應(yīng)有的社會(huì)責(zé)任。
其次，信貸業(yè)務(wù)違規(guī)行為對(duì)投資者造成嚴(yán)重?fù)p害。金融市場(chǎng)的穩(wěn)定性對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展至關(guān)重要，而信貸違規(guī)行為的不斷發(fā)生破壞了市場(chǎng)的穩(wěn)定性，使得投資者的利益難以得到保護(hù)。例如，一些投資者在未能獲得完整真實(shí)的信息的情況下被迫進(jìn)行投資決策，導(dǎo)致資金損失。這種損失不僅僅是經(jīng)濟(jì)層面的，更包括對(duì)投資者信心的打擊，甚至可能引發(fā)金融系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)。
第三，信貸業(yè)務(wù)違規(guī)行為加劇了金融市場(chǎng)秩序的混亂。金融市場(chǎng)的穩(wěn)定依賴(lài)于公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境和有效的監(jiān)管制度。然而，信貸違規(guī)行為的發(fā)生造成了金融市場(chǎng)的失衡和混亂。例如，虛假擔(dān)保行為導(dǎo)致了實(shí)質(zhì)性債權(quán)人的權(quán)益無(wú)法得到保障，債務(wù)違約潮也相繼發(fā)生，使得金融市場(chǎng)信任的基礎(chǔ)受到了嚴(yán)重破壞。這種不健康的金融市場(chǎng)秩序不僅僅對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生負(fù)面影響，更對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)造成了不良后果。
第四，信貸業(yè)務(wù)違規(guī)行為反映了金融從業(yè)人員職業(yè)道德意識(shí)的缺失。金融從業(yè)人員是金融市場(chǎng)運(yùn)行的基礎(chǔ)和支撐，他們的誠(chéng)信和專(zhuān)業(yè)的行為對(duì)于金融市場(chǎng)的健康發(fā)展至關(guān)重要。然而，一些金融從業(yè)者為了個(gè)人利益放棄了職業(yè)道德，從事各種違規(guī)操作。這不僅傷害了自身的聲譽(yù)，也破壞了整個(gè)行業(yè)的形象。金融從業(yè)人員應(yīng)該自覺(jué)加強(qiáng)道德教育，提高職業(yè)道德意識(shí)，從根本上杜絕信貸業(yè)務(wù)違規(guī)行為的發(fā)生。
最后，解決信貸業(yè)務(wù)違規(guī)行為需要形成多方合力。監(jiān)管部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)以及從業(yè)人員都需要共同努力，形成合力，加強(qiáng)監(jiān)管和制度建設(shè)。監(jiān)管部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度，建立健全的風(fēng)控機(jī)制和內(nèi)部控制體系，防范信貸違規(guī)行為的發(fā)生。金融機(jī)構(gòu)需要加強(qiáng)內(nèi)部管理，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)，加大對(duì)從業(yè)人員的道德培訓(xùn)力度，塑造健康的金融文化。從業(yè)人員要自覺(jué)遵守法律法規(guī)，維護(hù)職業(yè)道德，將客戶(hù)利益放在首位，樹(shù)立正確的金融觀念。
信貸業(yè)務(wù)違規(guī)行為對(duì)金融市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)了嚴(yán)重的威脅和風(fēng)險(xiǎn)，需要各方共同努力加以解決。只有建立健全的信貸業(yè)務(wù)監(jiān)管制度、增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)管理能力、提升從業(yè)人員的職業(yè)道德意識(shí)，才能夠遏制信貸業(yè)務(wù)違規(guī)行為的發(fā)生，維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展。
信貸業(yè)務(wù)違規(guī)行為心得體會(huì)篇五
隨著農(nóng)村信用社改革的不斷深入，各項(xiàng)業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展，特別是信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域不斷拓寬，信貸規(guī)模不斷擴(kuò)大，信貸風(fēng)險(xiǎn)日益凸顯，嚴(yán)重影響農(nóng)村信用社健康穩(wěn)定發(fā)展。筆者結(jié)合審計(jì)工作實(shí)際，就日前農(nóng)村信用社信貸違規(guī)行為產(chǎn)生的原因及防范的對(duì)策略作探討，以起到拋磚引玉的作用。
一、導(dǎo)致信貸違規(guī)的主要行為及表現(xiàn)形式
（一）執(zhí)行能力弱化，導(dǎo)致信貸制度難以落實(shí)
省聯(lián)社成立以來(lái)，在信貸管理方面的確下了不少功夫，制訂了一系列的信貸管理制度，指導(dǎo)全轄農(nóng)信社信貸業(yè)務(wù)，并幾經(jīng)修改完善，逐步形成了現(xiàn)有的信貸管理模式。然而執(zhí)行力度不強(qiáng)，措施不力，導(dǎo)致信貸制度難以落實(shí)，并誘發(fā)一些信貸風(fēng)險(xiǎn)。其主要表現(xiàn)在：一是政令不暢。由于農(nóng)村信用社實(shí)行三級(jí)管理模式，政策傳導(dǎo)鏈過(guò)長(zhǎng)，有的傳達(dá)遲緩，甚至不作安排；有的轉(zhuǎn)發(fā)上級(jí)有關(guān)規(guī)定、文件嚴(yán)重滯后，有的分支機(jī)構(gòu)甚至將文件、規(guī)定、規(guī)章束之高閣，沒(méi)有及時(shí)傳達(dá)貫徹到全體員工。形成了一段信息傳導(dǎo)“真空”制度執(zhí)行大打折扣。二是令行不止。農(nóng)村信用社在信貸管理過(guò)程中，因自身發(fā)展需要，往往漠視規(guī)章制度，我行我素，明知違規(guī)而后行，完全將制度法規(guī)拋之腦后，同一違規(guī)行為屢禁不止。三是投機(jī)鉆營(yíng)。部分信貸管理人員往往認(rèn)為制度是死的，人是活的，只要不出大的違規(guī)問(wèn)題，踩踩紅線，打打擦邊球的行為是可以寬恕的。然而正是這種鉆政策的空子、抱著僥幸態(tài)度經(jīng)營(yíng)信貸的人們，不僅削弱了信貸管理執(zhí)行力度，而且增強(qiáng)了信貸風(fēng)險(xiǎn)。
（二）授權(quán)（信）管理不科學(xué)，導(dǎo)致超權(quán)限發(fā)放貸款。
近些年來(lái)，農(nóng)村信用社采取了信貸差別化管理，但仍有一些信用社出現(xiàn)貸款權(quán)限“用不完”和“不夠用”的現(xiàn)象。在授信管理中，由于農(nóng)村信用社的主要客戶(hù)是個(gè)私企業(yè)以及廣大的農(nóng)戶(hù)，這些信貸對(duì)象財(cái)務(wù)核算不規(guī)范、信息反映不對(duì)稱(chēng)，即使少數(shù)有規(guī)模的企業(yè)，也無(wú)法提供真實(shí)有效的財(cái)務(wù)信息，農(nóng)村信用社難以使用量化評(píng)估模型和方法對(duì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行科學(xué)測(cè)算，因此一些信用社以借款人某一時(shí)點(diǎn)的貸款余額作為授信限額，把科學(xué)的授信管理變成了簡(jiǎn)單的余額控制。而企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的資金需求并不是一塵不變的，基層信用社又無(wú)法根據(jù)貸款對(duì)象的要求適時(shí)調(diào)整授信額度，為滿(mǎn)足客戶(hù)的貸款需求，個(gè)別農(nóng)村信用社直接或變相超越信用額度發(fā)放了貸款。其主要表現(xiàn)在：一是化整為零、壘大戶(hù)發(fā)放貸款；二是采取私貸公用、借名或冒名形式發(fā)放貸款；三是跨區(qū)域發(fā)放貸款等等。這些違規(guī)發(fā)放貸款的農(nóng)村信用社自認(rèn)為權(quán)限不夠用，無(wú)法滿(mǎn)足客戶(hù)的資金需求，“不得已”而為之。
（三）道德風(fēng)險(xiǎn)缺失，導(dǎo)致“亂貸”現(xiàn)象嚴(yán)重
近年來(lái)，一些農(nóng)村信用社過(guò)分強(qiáng)調(diào)信貸責(zé)任控制，制定了詳細(xì)的考核辦法和嚴(yán)厲的處罰辦法措施，特別是對(duì)新增貸款實(shí)行“收回率”控制和不良貸款責(zé)任追究制度等舉措，但部分信用社因道德風(fēng)險(xiǎn)控制不力，導(dǎo)致亂放貸款情況嚴(yán)重，特別是一些基層信用社在施行農(nóng)戶(hù)貸款“四包一掛”責(zé)任制時(shí)，片面地強(qiáng)調(diào)經(jīng)濟(jì)手段對(duì)信貸人員的約束作用，認(rèn)為只要對(duì)農(nóng)金員加強(qiáng)貸款責(zé)任考核就能保證貸款質(zhì)量，從而放松了對(duì)信貸人員操作程序的審查和監(jiān)督，全權(quán)下放審批和發(fā)放貸款的權(quán)限，客觀上為基層信貸人員隨意發(fā)放貸款提供了操作空間。從近年來(lái)農(nóng)村信用社沉淀的不良貸款來(lái)看，主要原因是對(duì)農(nóng)戶(hù)小額信用貸款管理缺乏有效制約機(jī)制從而引發(fā)信貸人員道德風(fēng)險(xiǎn)的釋放。其主要表現(xiàn)在：一些信用社在發(fā)放農(nóng)小額信用貸款時(shí)，沒(méi)有嚴(yán)格按照普查篩選、評(píng)級(jí)公示、評(píng)級(jí)授信、頒發(fā)貸款證、憑證放貸、貸后管理等程序開(kāi)展工作，往往存在邊放貸邊授信、一戶(hù)多證、評(píng)級(jí)授信隨意性較強(qiáng)、自批自貸、冒名貸款等問(wèn)題。特別是“三查”制度落實(shí)上，有的貸款檔案中根本沒(méi)有“三查”必要的一些資料，在貸款審批上更是象征性的簽署個(gè)人意見(jiàn)，對(duì)借款人的相關(guān)情況、貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度高低、是否能夠按期收回等沒(méi)有認(rèn)真審核把關(guān)。
（四）經(jīng)營(yíng)考核失重，導(dǎo)致貸款形態(tài)失真。
農(nóng)村信用社對(duì)不良貸款清降考核力度不斷加大，在制定考核指標(biāo)時(shí)，往往要求基層信用社存在不良貸款零增長(zhǎng)和增貸量貸款零風(fēng)險(xiǎn)，而且與基層機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人的工作業(yè)績(jī)、信貸人員收入指標(biāo)掛鉤，但是金融本身就是風(fēng)險(xiǎn)性行業(yè)，由于經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化和經(jīng)營(yíng)管理不善等客觀原因，一些貸款難免存在風(fēng)險(xiǎn)性，并可能轉(zhuǎn)化為不良貸款。面對(duì)目標(biāo)考核的壓力，一些信用社在反映貸款形態(tài)時(shí)打擦邊球，故意掩蓋隱瞞不良貸款，有的甚至違反金融管理的有關(guān)規(guī)定，人為調(diào)整貸款形態(tài)，不僅造成貸款形態(tài)失真，而且直接加劇了信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。其主要表現(xiàn)在：一些基層農(nóng)村信用社貸款質(zhì)量反映不實(shí)，如對(duì)一些借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)已不正常或僅能收回利息的貸款，仍然放在正常貸款中反映，有的對(duì)借款人根本無(wú)法還本付息或僅能還息的貸款，采取以貸收貸、幫助借款人墊付資金還貸等手段人為掩蓋不良貸款，造成貸款形態(tài)反映不真實(shí)。
（五）合規(guī)意識(shí)缺乏，違規(guī)保證貸款嚴(yán)重
近年來(lái)，農(nóng)村信用社為防貸款風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)化還款制約，不斷加強(qiáng)信貸資產(chǎn)保全措施，但是一些信用社過(guò)分依賴(lài)貸款抵押或擔(dān)保措施，一味強(qiáng)調(diào)形式上的風(fēng)險(xiǎn)防范，而放松了對(duì)借款人本身還款能力的審查，片面地以有無(wú)擔(dān)保作為是否放貸的判斷依據(jù)，以擔(dān)保能力高低作為評(píng)價(jià)貸款風(fēng)險(xiǎn)大小的衡量標(biāo)準(zhǔn)，甚至以違規(guī)擔(dān)保（抵押）掩蓋貸款風(fēng)險(xiǎn)，這無(wú)疑是本末倒置。從定義看，第一還款來(lái)源是合同履約的主要來(lái)源，而第二還款來(lái)源是指當(dāng)借款人無(wú)法償還貸款時(shí)，通過(guò)處理貸款擔(dān)保，即處置抵押物、質(zhì)押物或?qū)?dān)保人進(jìn)行追索得到的款項(xiàng)，因此第二還款來(lái)源是第一還款來(lái)源的補(bǔ)充和保障。如果第一還款來(lái)源出現(xiàn)了問(wèn)題，需要通過(guò)第二還款來(lái)源歸還貸款，甚至進(jìn)入處理貸款擔(dān)保的程序，這就表明借款合同不能正常履行、信貸資金不能正常流動(dòng)，借款人已經(jīng)喪失還款能力，而且一旦擔(dān)保處置失當(dāng)，信貸資金滾動(dòng)性和安全性將會(huì)出現(xiàn)嚴(yán)重問(wèn)題。其主要表現(xiàn)在：借款企業(yè)或關(guān)聯(lián)企業(yè)之間相互擔(dān)保，如：母公司為子公司擔(dān)保、同一法人代表人的不同企業(yè)之間相互擔(dān)保；同一家庭成員之間相互擔(dān)保；一個(gè)企業(yè)（個(gè)人）為另一個(gè)企業(yè)或多個(gè)企業(yè)（個(gè)人）提供擔(dān)保，擔(dān)保人或有負(fù)債高于其償還能力或無(wú)法提供足夠證明保證實(shí)力的有效資料，擔(dān)保人不具備保證資格等。同時(shí)在抵押貸款中也存在重復(fù)抵押、虛假抵押和超值抵押等問(wèn)題，這些貸款有“形”無(wú)“實(shí)”，當(dāng)借款人出現(xiàn)還款困難時(shí)，保證人或抵押物缺乏充分的保障和補(bǔ)償作用。
二、遏制信貸違規(guī)行為的主要對(duì)策或建議
（一）加強(qiáng)學(xué)習(xí)教育，提高信貸隊(duì)伍整體水平。一是要加強(qiáng)全員培訓(xùn)，通過(guò)在崗培訓(xùn)，引導(dǎo)信貸人員學(xué)制度、學(xué)業(yè)務(wù)、學(xué)政策、學(xué)法律，提高信貸人員的政策觀念、業(yè)務(wù)素質(zhì)和理論水平。二是要重點(diǎn)培養(yǎng)，根據(jù)新業(yè)務(wù)發(fā)展需要，對(duì)主要崗位目前急需的專(zhuān)業(yè)人才，選派業(yè)務(wù)骨干重點(diǎn)培養(yǎng)。三是要鼓勵(lì)信貸人員參加各類(lèi)學(xué)歷教育或資格考試，對(duì)未取得大專(zhuān)以上文憑的，限期取得。四是要建立信貸人員等級(jí)化管理的考核評(píng)價(jià)體系，實(shí)行工效、績(jī)效掛鉤，充分調(diào)動(dòng)廣大信貸人員工作的主動(dòng)性、積極性、創(chuàng)造性，為信貸業(yè)務(wù)的健康發(fā)展提供強(qiáng)有力的人才支撐。
（二）完善內(nèi)控制度，規(guī)范信貸業(yè)務(wù)操作流程。一是細(xì)化信貸業(yè)務(wù)操作流程。建立一套系統(tǒng)性的、全面、完整、規(guī)范、實(shí)用性強(qiáng)的信貸業(yè)務(wù)操作流程，從每一類(lèi)信貸業(yè)務(wù)的基本程序、調(diào)查內(nèi)容、審查要點(diǎn)、合同文本使用、到期或展期處理等方面做出具體規(guī)定，并作為辦理信貸業(yè)務(wù)的指南，指導(dǎo)全轄系統(tǒng)性地開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)，規(guī)范業(yè)務(wù)運(yùn)行，進(jìn)一步提高信貸業(yè)務(wù)的規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化程度。二是完善信貸議事規(guī)則。從工作職責(zé)、審議范圍、組織機(jī)構(gòu)、人員組成、權(quán)利和義務(wù)、工作程序、責(zé)任承擔(dān)、檔案管理等方面做出具體規(guī)定，增強(qiáng)其貸款審批責(zé)任意識(shí)，進(jìn)一步提高審議水平和決策水平，杜絕違規(guī)貸款的產(chǎn)生，從源頭上預(yù)防不良貸款的發(fā)生。三是進(jìn)一步規(guī)范貸后管理。要進(jìn)一步明確各級(jí)信貸部門(mén)貸后管理職責(zé)，對(duì)貸后檢查的時(shí)間和內(nèi)容、監(jiān)管的重點(diǎn)、客戶(hù)檔案管理、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及管理責(zé)任的認(rèn)定、責(zé)任移交和責(zé)任追究等方面內(nèi)容做出具體規(guī)定，杜絕貸后檢查不到位、流于形式等違規(guī)行為，使貸后管理逐步走向制度化、規(guī)范化、程序化，有效防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。
（三）狠抓執(zhí)行力度，強(qiáng)力推進(jìn)信貸合規(guī)建設(shè)。農(nóng)村信用社目前的信貸管理制度是比較多、比較全、比較完善的，有了好制度，不執(zhí)行、簡(jiǎn)單執(zhí)行、遞減式執(zhí)行、抵觸式執(zhí)行、表面化執(zhí)行和選擇性執(zhí)行都是不可取的。因此，加強(qiáng)制度執(zhí)行力度是勢(shì)在必行，是推進(jìn)信貸合規(guī)文化建設(shè)的必然舉措。一要正確理解規(guī)章制度。理解理解不準(zhǔn)不全，就不能有效提高執(zhí)行力。二要分解規(guī)章制度。根據(jù)實(shí)際情況將規(guī)章制度分解到各個(gè)部門(mén)、各個(gè)環(huán)節(jié)、各個(gè)崗位，使每個(gè)員工知道哪些是不應(yīng)該做的，哪些是應(yīng)該做的，哪些是必須堅(jiān)持的，哪些是應(yīng)當(dāng)拒絕做的。三要跟蹤檢查執(zhí)行情況，不斷為提高制度的執(zhí)行力供氧加力，防止松懈。四要加大處罰力度。古人云：立法設(shè)禁，而無(wú)以刑待之，則雖令不從。不追責(zé)、不處罰，或處罰不到位，再?lài)?yán)的禁令、再好的制度，也會(huì)失去效力，流于形式。因此，今后對(duì)信貸違規(guī)問(wèn)題要嚴(yán)字當(dāng)頭，嚴(yán)肅、嚴(yán)格、嚴(yán)厲、嚴(yán)查徹處，不能失之于寬、失之于軟、失之于情。
信貸業(yè)務(wù)違規(guī)行為心得體會(huì)篇六
近日來(lái)，總行下發(fā)了《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行員工違規(guī)章制度處理辦法》。本人所在的xx支行對(duì)該《辦法》組織了系統(tǒng)化學(xué)習(xí)。通過(guò)學(xué)習(xí)，使我提高了對(duì)農(nóng)業(yè)銀行規(guī)章制度的全面認(rèn)識(shí)，更加深刻地理解了制度的重要性。下面，我就對(duì)本次學(xué)習(xí)，談?wù)勛约旱恼J(rèn)識(shí)體會(huì)。
通過(guò)對(duì)《辦法》的學(xué)習(xí)，可以使我們提高對(duì)上市金融企業(yè)的管理方針有一個(gè)全新的認(rèn)識(shí)，讓我們明白身為農(nóng)業(yè)銀行的員工，什么事可以做，什么事不可以做，應(yīng)當(dāng)怎么做。以免我們?cè)谛碌慕鹑诶顺敝忻允Х较颍屴r(nóng)業(yè)銀行遭受不必要的經(jīng)濟(jì)損失，最終害人害己。
通過(guò)對(duì)《辦法》的閱讀分析，我們可以直觀地看到該書(shū)對(duì)上至農(nóng)業(yè)銀行的高管，中至各級(jí)部門(mén)主管、運(yùn)行主管，下至基層柜員的日常生活、工作學(xué)習(xí)、直至言行舉止，都做了有條不紊的要求和舉例說(shuō)明。這種一視同仁的行為規(guī)范，無(wú)疑對(duì)以上三個(gè)階層員工在相對(duì)公平、互相牽制、自我約束上起到了一定的作用。
眾所周知，在中國(guó)境內(nèi)的絕多數(shù)企業(yè)內(nèi)部，對(duì)于高管、中層、普通員工，不論是在薪酬待遇方面，或是在規(guī)章管理獎(jiǎng)懲辦法方面，都存在著很的差距。當(dāng)然，這很程度上豎情造成的。而《辦法》的實(shí)施，卻讓農(nóng)業(yè)銀行普通員工和高管、中層在某些程度上站到了同一起跑線上。至少在精神層面上達(dá)到了這種效果。
通過(guò)對(duì)《辦法》的學(xué)習(xí)，我們能夠看到對(duì)于違規(guī)發(fā)放貸款的處理；更能夠看到對(duì)于不按操作規(guī)躊理柜面業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)受到怎樣的處罰；當(dāng)然還有對(duì)銀行管理人員擅自將員工考核工資挪為他用的處理辦法。這無(wú)疑是普通員工在日常工作中的指明燈。比如，農(nóng)業(yè)銀行的普通員工在發(fā)放貸款和辦理柜面業(yè)務(wù)中，面對(duì)上級(jí)的違規(guī)授意和脅迫，應(yīng)該怎樣利用《辦法》所列條款，作為自己的合法保護(hù)傘，婉且義正詞嚴(yán)地謝絕違規(guī)教唆。
作為農(nóng)業(yè)銀行的一名前臺(tái)柜員，通過(guò)對(duì)《辦法》的學(xué)習(xí)，使我懂得了應(yīng)該怎樣合規(guī)操作，預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)，盡量減少差錯(cuò)的發(fā)生。并且，在實(shí)踐《辦法》要求的同時(shí)，我更樹(shù)立了良好的服務(wù)意識(shí)，提高了業(yè)務(wù)技能，完善了客戶(hù)至上的金融市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)觀念。在我的服務(wù)水準(zhǔn)全面提高后，我的客戶(hù)忠誠(chéng)度也得到了幅度的提高，各項(xiàng)金融理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)也比以前有了突飛猛進(jìn)的發(fā)展。這一切實(shí)惠，都證明了《辦法》的重要性和實(shí)用性。
在今后的生活、工作和學(xué)習(xí)中，我將時(shí)刻不忘自己農(nóng)行員工的身份；時(shí)刻以《辦法》為準(zhǔn)繩來(lái)約束自己的言行；時(shí)刻為樹(shù)立農(nóng)行的社會(huì)形象而努力；遵章守紀(jì)，克己奉公，做個(gè)合格守法的農(nóng)行員工。
信貸業(yè)務(wù)違規(guī)行為心得體會(huì)篇七
根據(jù)總行下發(fā)的《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行員工違規(guī)違紀(jì)處理辦法》學(xué)習(xí)活動(dòng)的文件，在省、市分行相關(guān)部門(mén)的宣傳、組織和動(dòng)員下，我組認(rèn)真、深入地參加了這次全行開(kāi)展的《員工違規(guī)處理辦法》學(xué)習(xí)活動(dòng)。通過(guò)這次主題教育活動(dòng)，進(jìn)一步提高了風(fēng)險(xiǎn)防范各項(xiàng)規(guī)章制度意識(shí)，強(qiáng)化了合規(guī)操作的觀念，并且明晰了崗位的責(zé)任以及這次學(xué)習(xí)活動(dòng)的意義和重要性。達(dá)到了開(kāi)展此次教育活動(dòng)的預(yù)期目的。為了深入貫徹落實(shí)《銀行員工違規(guī)處理辦法》文件精神，努力建設(shè)案件防范的長(zhǎng)效機(jī)制，堅(jiān)決遏制各類(lèi)案件的發(fā)生，保證改革和發(fā)展的順利進(jìn)行。結(jié)合上級(jí)行安排、部署。組織動(dòng)員、學(xué)習(xí)，總結(jié)幾個(gè)階段，對(duì)違規(guī)處理辦法進(jìn)行深入細(xì)致的學(xué)習(xí)。現(xiàn)將學(xué)習(xí)情況總結(jié)如下：
提高認(rèn)識(shí)，要求員工深刻領(lǐng)會(huì)各級(jí)管理部門(mén)的部署和要求，增強(qiáng)學(xué)習(xí)的的緊迫感和責(zé)任感，把此次學(xué)習(xí)與防范操作風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)化案件專(zhuān)項(xiàng)治理同加強(qiáng)制度建設(shè)有機(jī)結(jié)合起來(lái)。把防范違規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)化違規(guī)處理的學(xué)習(xí)和完成業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)結(jié)合起來(lái)，把防范違規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)化違規(guī)處理的學(xué)習(xí)同增強(qiáng)員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、提高員工整體素質(zhì)結(jié)合起來(lái)，堅(jiān)持從嚴(yán)治行，切實(shí)加強(qiáng)管理，有效遏制違法違規(guī)案件的發(fā)生，全面降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提高管理水平。
按照工作要求對(duì)違規(guī)處理辦法進(jìn)行全面、深入的學(xué)習(xí)，并在學(xué)習(xí)中進(jìn)行討論，談?wù)J識(shí)、談體會(huì)。重點(diǎn)學(xué)習(xí)各項(xiàng)規(guī)章制度是否能夠覆蓋到所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域、崗位和操作環(huán)節(jié)，及詳細(xì)的操作規(guī)程和細(xì)則。
通過(guò)學(xué)習(xí)結(jié)合本單位的實(shí)際工作和崗位職責(zé)，對(duì)照規(guī)章制度崗位職責(zé)制度，還存在以下不足和有待改進(jìn)的地方：一是學(xué)習(xí)不夠深入。如政治思想上側(cè)重學(xué)習(xí)本單位的有關(guān)文件，對(duì)許多法律法規(guī)政策的學(xué)習(xí)不夠深入。在業(yè)務(wù)上側(cè)重于完成上級(jí)交給的任務(wù)指標(biāo)，對(duì)政治學(xué)習(xí)不夠深入。二是業(yè)務(wù)素質(zhì)還有待進(jìn)一步提高，體現(xiàn)在工作效率和操作規(guī)范的提高。對(duì)柜臺(tái)服務(wù)認(rèn)識(shí)還不夠到位，個(gè)別柜員認(rèn)為小違規(guī)不會(huì)產(chǎn)生得大責(zé)任，對(duì)崗位制度認(rèn)識(shí)不深入，不徹底。三是有些小違規(guī)僅僅口頭警告，講情面，對(duì)制度執(zhí)行落實(shí)不夠徹底。
根據(jù)以上學(xué)習(xí)發(fā)現(xiàn)、存在的缺點(diǎn)和不足。在今后的工作中，將嚴(yán)格執(zhí)行總省行的各項(xiàng)規(guī)章制度，加強(qiáng)自控體系建設(shè)，首先從思想上防范。案件防范以人為本，遵章守紀(jì)，按規(guī)辦事重要性的正確認(rèn)識(shí)，堅(jiān)持以思想教育為主，從抓員工思想政治教育、法紀(jì)、法規(guī)教育、案件案例分析教育入手，結(jié)合實(shí)際有目的、有針對(duì)性地提高認(rèn)識(shí)，牢固構(gòu)筑一道堅(jiān)固的思想防范長(zhǎng)堤。一是要強(qiáng)化員工政治思想教育，不斷提高員工思想政治素質(zhì)，當(dāng)前銀行出現(xiàn)的一些重大責(zé)任事故及案件風(fēng)險(xiǎn)往往與員對(duì)規(guī)章制度熟視無(wú)睹，沒(méi)有在思想上牢牢樹(shù)立遵循。
信貸業(yè)務(wù)違規(guī)行為心得體會(huì)篇八
隨著我行股改上市，使內(nèi)控有據(jù)可查，有理可依.
我作為基層網(wǎng)點(diǎn)的一名普通員工由于我目前的崗位為法人客戶(hù)經(jīng)理，所以在崗位相關(guān)方面的規(guī)定有一定認(rèn)識(shí)，以下是我的一點(diǎn)心得體會(huì)。
銀行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)決定了每個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都具有潛在的風(fēng)險(xiǎn)作為法人企業(yè)也同樣會(huì)受到風(fēng)險(xiǎn)波及的不良影響，顯然成了各方面所關(guān)注的焦點(diǎn)。
目前受美國(guó)次貸危機(jī)的影響，為有著良好業(yè)務(wù)關(guān)系且發(fā)展前景良好的小企業(yè)在關(guān)鍵時(shí)刻雪中送碳，使寧波地區(qū)經(jīng)濟(jì)水平不會(huì)因次貸危機(jī)受到過(guò)大影響.
1、 法人客戶(hù)經(jīng)理崗位的獨(dú)特性質(zhì)例如企業(yè)在辦理銀行承兌匯票及相關(guān)票據(jù)貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)時(shí)
2、落實(shí)保密規(guī)定
真正做到“一人一碼、以碼定責(zé)”。涉及到我行的商業(yè)秘密例如企業(yè)的授信額度、貼現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)等不能透露給企業(yè)為其提供便利。根據(jù)權(quán)責(zé)分明原則，部分行內(nèi)信息也不能透露給其他部門(mén)人員。
如何讓每個(gè)員工都做到合規(guī)辦事對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)是一項(xiàng)十分艱巨但又不可回避的任務(wù)合規(guī)合法辦理業(yè)務(wù)，為工行美好的明天而奮斗。