銀行合規調研報告（精選16篇）

調研報告主要包括背景介紹、目標設定、方法論、數據分析和結論等部分。正確認識調研報告范文的作用，它更多的是給我們提供一個參考的方向。

銀行合規調研報告（精選16篇）篇一

xx行基層黨建工作直接影響支行全局內部改革和業務發展。為深入學習實踐科學發展觀，扎實做好保持黨的純潔性的各項工作，切實搞好xx支行黨建工作，解決黨建工作中存在的突出問題，為支行全局事業發展服務，按照上級行黨委的統一部署和要求，支行黨支部有針對性的開展學習調研活動。通過調研，了解掌握了支行黨建工作的實際狀況和存在的突出問題，對發現的問題分析了原因，提出了建議。

目前，xx支行現有部室3個，在職職工24人，黨支部1個，其中在職黨員13人;支行離退休人員7人，其中離退休黨員4人。近年來，xx支行黨建工作呈現以下4個方面的新特點：

(一)支行黨支部特別是主要負責人對黨建工作重視。支行基層黨組織領導班子模范作用較好，解決自身問題的能力較強，主要負責人能夠有效履行“一崗雙責”，黨建工作能夠與業務工作、管理工作、企業文化建設結合起來，通過抓黨建帶動隊伍建設提高凝聚力的意識比較強，支行黨支部能夠充分發揮黨員的主體作用，把及時征求黨員群眾意見作為制度確定下來，支行黨組織的戰斗堡壘作用發揮較好。支行黨組織以黨建工作帶動業務發展有內容有形式，效果明顯。支行黨支部工作思路比較清晰，黨建工作與業務工作結合比較緊密，通過抓黨建帶動隊伍建設，使共產黨員迅速成為業務能手。能夠將創先爭優活動的理念精髓浸透到經營管理的各個層面，提出“五管”，即“制度管人、流程管事、精神管業、機制管績、環節管險”的工作思路。

(二)通過開展創先爭優活動，極大地激發了基層黨組織的活力和黨員的影響力。活動開展以來，支行黨支部按照“四強”黨支部的要求，全行共產黨員按照“四優”共產黨員的標準，積極開展了多種形式的支行黨支部和黨員公開承諾、廣泛征求意見建言獻策、建立黨員示范崗開展讀紅色經典撰寫學習體會活動，以學習楊善洲和先進典型為榜樣，以服務支行業務發展為載體，支行黨支部的戰斗堡壘作用和共產黨員的先鋒模范作用得到更加充分的發揮，黨支部經營管理水平得到進一步的提升。尤其是當前正在按照上級行黨委的有關要求，開展窗口單位為民服務創先爭優活動，極大地激發了支行黨支部提高金融服務水平的積極性。

(三)黨員教育管理水平得到提升，黨員干部素質得到進一步增強。xx支行黨組織積極創新黨組織活動方式，基本做到了以黨建帶團建帶動業務發展，并圍繞經營管理工作開展形式多樣的黨員教育活動。通過開展學習型黨組織創建活動，努力提高員工隊伍的整體素質，形成積極向上的工作氛圍，進一步增強員工堅定無產階級信念的信心和決心。

(四)建立和采用了黨建新機制、新舉措。扎實開展“踐行雷鋒精神活動，打造xx行良好品牌形象”、“轉方式促發展”作風建設主題活動和“人人爭當業務排頭兵”創先爭優活動，建立“四有一評”工作考核機制，不斷深化“典型示范、黨員幫扶”等主題實踐活動，支行黨支部工作呈現出新的生機和活力。

經過調研我們也了解到，目前支行黨建工作雖然相對于前幾年普遍得到加強，表現出好的發展趨勢。但總體看，支行黨建的狀況和水平離新時期中央、省市及上級行黨委對金融機構黨建工作的要求、離企業改革發展所賦予的使命還有一定差距。主要表現在：

(一)學習風氣不濃。黨員學習的積極性、主動性和自覺性不足，被動應付的多，主動系統學習的少;學用脫節，不重視知識的更新，不善于理論聯系實際;滿足于已有水平，憑經驗做事，專業化素質提升緩慢。部分黨員認為學習是虛的，不能解決實際問題，致使許多黨員對黨的基本理論、路線、方針、政策和各個階段的工作重點理解不深，把握不準，缺乏解決復雜事務和改革、發展、穩定中的各種新矛盾、新問題的能力;另外，指令性學習使部分黨員產生了厭煩心理，學習的方法陳舊、形式老套、死板，缺乏創新，再加上工作與學習的矛盾，往往導致學習時間難以保證。

(二)支行黨建工作宣傳不夠。支行黨支部在結合實際開展黨建工作的同時，不善于總結，尤其是對黨建工作促進業務發展方面總結不夠。黨建工作一些好的做法、經驗得不到及時宣傳，各企業對黨建工作的宣傳力度還不夠，對先進典型特別是身邊的典型進行學習宣傳的意識還不強，黨建工作內容常更新，但內容單調陳舊。在推動黨建工作交流方面還很欠缺，支行在以開展業務聯動帶動黨建聯動的方式方法研究不夠，支行在充分利用系統黨建資源方面主動意識不強。

(三)在黨員教育上，時間投入不足，內容不夠系統全面。黨的基本理論、基本歷史知識普及還不夠，部分部室黨員經常性教育的計劃性和系統性不夠，組織黨員開展學習活動主要以學習有關文件、領導講話和業務知識為主，黨建理論知識很少涉及，黨的基本理論、基本歷史知識的學習主要還是靠入黨積極分子培訓。

銀行合規調研報告（精選16篇）篇二

業務運行操作風險表現形式很多，我們從形成風險的直接原因來分類，主要有以下幾方面：一是人為違章操作形成。表現在操作過程中有章不循，或違反操作流程辦理業務形成差錯或風險。二是操作流程不嚴密或制度不健全，在操作過程中隨意處理形成風險。三是技術原因形成風險，例如因臨柜人員綜合素質低，無法識別票據真偽形成風險。四是道德風險。表現在內部人員作案或內外勾結作案，也是業務運行操作風險的黑洞。五是操作失誤形成風險。臨柜人員每日都要進行業務操作，不停做賬務處理、清點現金等大量重復性勞動，工作中的失誤也再所難免。

風險形成的深層原因。

（一）管理機制的偏頗導致人員風險意識薄弱。

盡管這是一個老生常談的原因，但通過對大量案例分析顯示“十案十違章”有章不循、違章操作是所有案件中的共同點，根本原因就是經辦人員風險意識淡漠，在日常辦理業務中沒有樹立風險防范理念。但這一原因的產生，與我們行的管理體制，特別是獎懲機制，也有較密切的關系。目前，很多業務和產品指標通過上級行層層分解下達到網點直至每一名臨柜柜員，而這些業務發展指標完成情況均與柜員績效工資收入掛鉤，而對工作中無差錯事故、無違章、無案件的柜員則沒有明確的考核獎勵標準或獎勵很少，相對于產品獎勵來說可謂九牛一毛，以至于某些員工趨利冒險。如攬存開戶不審核客戶身份證件，辦理集體發卡、集體代發工資業務由他人代簽客戶名字等，為完成任務受理柜員明知違章仍然受理，形成風險隱患。一些網點負責人或業務主管為了營銷業務，放棄了主管職責，或不認真審查憑證，或將授權卡交于經辦柜員，使業務主管的授權與監督形同虛設，客觀上形成了核算管理和案件防范上的一些漏洞。

（二）人員素質不能適應新業務、新制度的變化。

因新老員工更替及崗位輪換，目前銀行內部人員的流動性很強，但還沒有建立一套科學、合理、有效的員工培訓機制。一是新進員工經過簡單培訓后就匆匆上崗，并且培訓中也是簡單介紹銀行基本業務及制度，并沒有掌握操作要領，使大部分新員工對制度要求知其然而不知其所以然，對制度規定的目的和意義更是一知半解，只能是邊干邊學，因此技術性風險錯誤或事故難以根除。二是目前業務品種不斷增加，代理業務、電子業務發展迅速，系統也在不斷完善和更新。一些代理業務、電子業務任務下發或產品開發對員工的培訓一般由核算部門負責，由于部門分工不同、溝通協調不夠，致使對員工的業務培訓出現脫節現象，員工的素質和技能跟不上新業務發展變化的節奏。

（三）內控機制不能有效發揮作用。

第一，管理人員思想認識存在偏差。一些領導干部不能正確認識業務發展與內控管理的關系，過分強調業務的開拓與發展，往往以實現多少效益作為自己的功績，而對內控管理和風險防范重視不夠。但一個大的事故或案件給銀行造成的損失和影響卻很可能使支行一年或數年創造的效益毀于一旦。第二，制度建設跟不上業務發展變化。我行各項業務發展較快，特別是電子銀行、代理業務、銀行卡等發展迅猛，但管理制度、核算制度建設卻沒有及時跟上，特別是對新業務在憑證的使用、管理和控制上，沒有嚴密的流程、辦法形成一些風險點，另外，新的制度辦法不斷推出，舊的制度沒有明確廢除，造成基層行無所適從。第三，監督檢查落實不到位。目前在支行以總會計、核算管理部為監督，以網點負責人、營業經理為操作管理，建立了運行管理的事中控制體系，但有的行配備的營業經理對前臺業務不熟悉，在沒有經過全面、系統的培訓就持卡上崗，因而對特殊業務處理能力受到制約，弱化了事中監督的作用。同時，各職能部門對新業務的檢查普遍重視不夠，特別是對代理業務、電子業務的檢查頻率較低，使一些風險不能及時暴露并得到有效控制。

（四）外部欺詐及內外勾結作案。

當前，對于銀行來說外部環境比較嚴峻，利用偽造變造票據、憑證進行詐騙的活動時有發生，偽造證件冒充行政司法機關人員進行查詢、凍結、扣劃，利用假身份證開戶等詐騙行為也屢見不鮮，犯罪分子欺詐花樣不斷翻新，無孔不入攻擊銀行薄弱環節。另外，有的員工貪圖享受，為利益所驅，內部作案或被社會不法分子誘惑利用，內外勾結作案。

（一）以人為本，積極開展風險防范教育。

一是防范操作風險應立足于以人為本，加強員工隊伍建設。作為管理者一定要加強員工的心理引導，要讓員工有平衡的心態，這樣才能發揮每一位員工能力和潛力，建立公正、公開、公平的薪酬、晉升等激勵辦法，為員工創建寬松、和諧的發展環境，培養員工愛崗敬業精神，強化員工的責任心，提升員工對銀行的忠誠度和貢獻度。二是對員工采取案例分析等方式經常性地開展警示教育，通過警示教育活動，使員工在思想上對違法違紀的行為有一個深刻的認識，對其所造成的'危害有深刻的感觸，并逐步鞏固員工抵御違法違紀行為的思想防線。三是加強對員工人生觀和價值觀的引導和教育，促進員工樹立正確的人生目標，杜絕虛榮、貪婪等不良道德觀念的誘惑。引導全行員工站在對工行事業負責、對員工自己負責、對家庭幸福負責的高度來認識違規違章的危害性和遵章守紀的重要性時刻保持自警、自醒和自律根除麻痹思想和僥幸心理真正把“視制度如生命，糾違章如排雷”的理念貫穿到一切業務經營活動中。

（二）強化內控管理，提高制度執行力。

第一，加強內部管理，建立和完善科學的考核機制。建立權責利相結合的績效評價和考核機制。合理調配臨柜人員及營銷人員，科學調動員工積極性。強化和落實各級行經營管理責任，推行問責機制加大責任追究力度，確保各項業務迅速健康發展。第二，加強對人員和崗位分工的管理，健全崗位責任，狠抓重點部位、重點環節，重點網點、重點人員管理，培養員工良好的操作習慣，使其業務操作做到規范化、標準化。第三，提高制度執行力。為防范風險，銀行制定了一系列的規章制度和措施，要讓這些制度措施深入到員工的腦子中，貫徹落實到業務操作中，而不是停留在紙上、墻上，才能有效防范和控制風險。比如制度規定小額低風險業務由一人辦理，特殊業務和大額業務雙人辦理換人復核，在復核過程中就要認真負責，不能流于形式造成風險。第四，業務發展制度先行，要加快針對新業務的制度建設步伐，同時根據業務發展變化改進舊制度，使制度更具有可操作性。

（三）加強業務培訓，提高防范能力。

一是加強員工的業務理論學習和柜面操作與業務流程的培訓，新員工上崗前做好全面培訓，各部門相互協調配合，對新業務，新流程改造及時進行學習，通過培訓不僅讓員工懂得如何正確處理業務，還要明白業務的來龍去脈，掌握業務的風險點。二是加強員工識假、辨假技能的培訓。要求柜員熟練掌握票據、憑證標識、暗記等反假技能，利用配備eto票據定位對比器和紫光燈等儀器設備，對可疑現鈔、票據進行鑒別，提高風險防范意識，堵塞業務操作漏洞，杜絕詐騙風險。

（四）優化業務流程，減少風險環節。

優化業務操作流程，簡化操作環節，積極開發完善系統功能，加強系統控制力度，減少人為操作環節。目前經濟體制下公轉私業務非常普遍，由于系統不支持，本可以使用“一記雙訖”一個交易就可完成賬務處理現在賬務處理需要經過三至四個交易來完成，先單邊借記往來戶，單邊貸記內部過渡戶，再用“一記雙訖”交易由內部戶記入個人賬戶，如果是卡賬戶要使用兩個單邊交易來完成，這樣柜員操作環節越多越容易出現差錯。還有同網點往來戶與個人賬戶大宗現金存取，如庫存不足，往往會發生“先存后取”現象。

（五）加強監督健全防范體系。

首先，各級監督檢查人員要認真履行監管職責，檢查中要注重改進檢查模式，采取靈活多樣的現場檢查和非現場檢查方式，以強化重點部位監督檢查力度。其次，對于檢查發現的問題要緊抓不放，查清查透，監督其徹底整改為止。在檢查的同時還應針對網點存在的問題進行相應的輔導，邊查邊糾，以提高網點核算質量。再次，各行要充分發揮總會計、運行督導員日常制度檢查與風險發現作用，保障全行各類業務安全運行。最后，要盡快把一些新業務納入檢查范圍，加強銀行內部各監督部門間的協作加大檢查頻率有效發揮監督機制作用。

銀行合規調研報告（精選16篇）篇三

農村合作銀行經過幾年的努力，發展迅速，取得了很大的成績，對促進農村經濟發展和社會事業進步發揮了巨大的作用。農村合作銀行在發展的過程中，已建立了一套相對較為完善的內控制度，無論是對內部的監控，對外部的檢查都有一套較有效的手段。但是，農村合作銀行在取得成績的同時，也要看到存在的問題，特別是信貸內控潛在風險應當引起我們的重視。為加強農村合作銀行信貸內控，防范信貸風險，我們就此問題進行了調研，現將調研情況報告如下：

1、信貸管理認識不夠。

2、貸前管理不到位。

避免信貸風險，貸前管理十分重要，但實際情況，農村合作銀行貸前管理不到位。比如：目前貸款調查，按制度規定是要求雙人調查，但大部分信貸網點均只有一個信貸人員，要落實雙人調查，其實是不可能的，這就增加了信貸風險。

3、薪酬制度改革增加信貸風險。

薪酬制度改革后，客戶經理的工資可以概括為多做業務，多放貸款，多做中間業務，多拿工資，而工資基本上是當年兌現，而原有的貸款賠償制度有一定的滯后性，這樣容易使客戶經理產生重開拓輕制度、重開拓輕管理的思想，使得貸款質量不高，極易產生風險。

4、信貸第一責任人不明確。

要防范信貸風險，明確信貸第一責任人十分重要，只有明確了信貸第一責任人，才會對信貸承擔責任，加強信貸管理，減少和避免信貸風險。目前農村合作銀行的實際情況是客戶經理、副行長、行長、信貸管理部、貸審會之間的責職分工雖然明確，但實行多頭管理，反面造成信貸信息不對稱，第一責任人不明確，容易產生信貸風險。

二、解決信貸管理存在問題的對策與建議。

1、轉變思想觀念，樹立全程監控風險的理念。

信貸管理是銀行全程監控風險的重要環節，必須樹立全程監控風險的理念，克服‘重放輕收，重放輕管”，將信貸管理做到實處，處理好貸款營銷和風險防范之間的矛盾，以加強信貸管理推動業務的穩健發展。

2、配足人員，加強貸前管理。

為避免信貸風險，必須加強貸前管理。在全面落實貸前管理制度的情況下，要配足人員，貸款調查必須按制度規定實行雙人調查，切不要為了節省人員，讓一人去做貸款調查，這實際是撿了芝麻丟了西瓜，得不償失，無形中增加了信貸風險。

薪酬制度改革后，客戶經理的工資可以概括為多做業務，多放貸款，多做中間業務，多拿工資，使得客戶經理重開拓輕管理，造成貸款質量不高，極易產生風險。所以，薪酬制度改革要與防范信貸風險相結合，在注重信貸績效考核的同時，明確設置貸款質量的考核指標，對信貸資產質量進行嚴格控制，對新增貸款形成不良的要從嚴問責。要及時識別和彌補信貸潛在的風險，把力保貸款的安全性、流動性、盈利性作為信貸管理的核心目標和根本。

4、明確信貸第一責任人。

為徹底防范信貸風險，要在客戶經理、副行長、行長、信貸管理部、貸審會之間的責職分工清楚的基礎上，明確單筆信貸的第一責任人，讓第一責任人切實負起該筆信貸的責任。只有這樣，才能保證該筆信貸的安全，起到防范信貸風險的作用。

5、加強信貸管理，增強風險防范意識。

對信貸做到精細化管理，實行全過程、全方位的管理。客戶經理要真正意識到對貸款的監督、檢查與管理是提高銀行資產質量的重要手段之一，也是對發放貸款所承擔責任和風險的自我保護措施。客戶經理在做好貸前管理的同時要加強貸后管理，要積極、主動地與借款人保持密切聯系，經常深入企業了解企業狀況和經營能力。根據不同的擔保方式，定期檢查抵押物的完好程度、市場售價的穩定性，對保證人資信主財務的變動情況，以及借款企業所在行業在經濟發展和產業結構調整的地位及變動趨勢，作出經營預測分析，做到精細化管理，增強風險防范意識，確保銀行資產質量。

6、加強培訓，穩定信貸人員隊伍。

信貸人員是農村合作銀行員工隊伍的重要力量，在社會經濟發展變化日新月異的情況下，要加大對信貸人員培訓學習力度，不斷更新知識，提高其業務工作技能。只有培養出高素質的信貸人員，才能培育出高效益的客戶。在加強信貸人員培訓學習的基礎上，要維護信貸人員隊伍穩定。信貸管理是專業性強的一個崗位，隨著信貸全面風險管理的實行，貸款管理精細化的實施，信貸人員不但要熟練掌握政策、精通各個業務品種并能熟練辦理各種信貸手續，還要掌握宏觀行業政策的信息，有預見性地預警、化解潛在風險，并在與客戶打交道過程中積累豐富的工作經驗。為此，應當保持信貸人員隊伍的相對穩定，促進信貸工作的全面發展。

銀行合規調研報告（精選16篇）篇四

近年來,隨著全民參保工作的深入開展,特別是機關事業單位的全面參保,截止9月底全縣機關事業單位已參保8194人，因無編制待參保的還有1748人，其中已經領取養老金的是20xx人。企業參保7627人，其中領養老金的是1666人，社會保險覆蓋面進一步擴大,其基金風險防控已經成為各地基金監管部門的頭等大事之一，作為設在社保局的紀檢組基金監管也是重點之一，近年來根據全國各地開展的經辦風險專項檢查,也體現出了風險防控的重要性。昨天省上發來的一個文件就是專門就社保基金風險防控的安排即自查和交叉檢查的安排。如何作好風險防控,確保基金安全運行,我經過調研和結合我縣的基金運行情況分析自己也有了一些思考和想法:。

1,冒領養老金:。

由于現在的離退休人員居住分散,全國各地都有，部分離退休人員在死亡或喪失享受養老金資格后仍然繼續領取養老金,死亡家屬不報或者漏報,社保部門在生存認證過程中予以掩蓋或者利用相似的人頂替認證等，都會造成基金損失。

2,違規辦理提前退休.補繳:。

如果某一個人利用虛假材料如;偽造病歷，特殊工種證明，利用工作人員修改檔案年齡等方式辦理提前退休也會造成基金損失,一是減少基金收入,二是增加基金資出。

3.單位虛報繳費基數：

個別企業為減少負擔，少報，瞞報漏報繳費基數導致少交社保費，一是損害了職工利益，二是減少了社保基金收入。

4,重復享受待遇:。

目前全國各省份之間養老金是分別開展的,信息不互通,參保人員流動大,當一個人在兩個省份參保滿后可同時在兩個省份領取養老金。

5．經辦過程中的風險點：

由于經辦人員不足，一人兼辦兩個人的工作，形成了一定的風險點，也給基金監管帶來了難度。

通過以上五個方面的風險分析，應該從以下幾個方面進行防控：

一.優化經辦規程：

嚴格流程控制，嚴格線上發放，嚴禁線下操作。禁止手工辦理和現金收付業務，完善認證方式，通過大數據對比，社會化管理;社會化管理包括原單位及居住地鄉鎮和社區，遠程認證等，嚴格社會保險待遇領取資格核查。全面實現服務信息及時告知和便捷查詢，方便參保人員監督，協同推進服務便民和監管方式創新，切實管控服務風險。

二，健全內控體系：

提升防控能力。切實加強內控制度建設，合理配置崗位人員，落實崗位相互監督；業務環節互相制衡機制，執行五個不兼任：即業務和財務崗位不兼任；業務和信息崗位不兼任；會計和出納崗位不兼任；稽核和業務不兼任；票據和印鑒崗位五個不兼任。待遇的調整和發放責任到人，并落實初審.復審.終審制度，確保授權管理落到實處。待遇發放.基金會計等高風險崗位必須使用正式工作人員，且連續任職不能超過五年。

三，嚴格財務管理：

降低社保基金風險。嚴格落實，《社會保險基金財務制度》和《社會保險基金會計制度》；制定嚴格的基金稽核制度和生存認證制度。落實基金收支分線授權制度和審批制度，加強社保基金賬戶管理，嚴禁基金賬戶對私轉賬行為。嚴格審核大額待遇支出；系統控制單筆超過一定額度的待遇支付，未經復核不得發放。建立財務對接制度；每月財務與業務.銀行.稅務等進行對賬，確保賬證相符，帳帳相符，業務流與資金流相匹配。

四，對于跨省參保的問題；積極呼吁，待高層解決。

以上是我一些不成熟的調研與思考，盡供參考。

xxxx年xx月xx日。

銀行合規調研報告（精選16篇）篇五

近幾年，我國經濟呈現增長疲態，市場需求下滑，企業間的競爭越發激烈，企業經營管理風險也隨之不斷增加。為了更好地規避內外部風險，越來越多的企業趨向強化企業會計內控與風險管理，以有效地保障企業的平穩運行。企業內部會計控制與風險管理的綜合運用儼然成為了現代企業管理的重要組成成分。為了保障企業經營目標的實現與可持續發展，有必要對兩者的運用進行探討、研究。企業會計內控不僅能夠對企業管理人員進行調控，同時，也能夠對企業經濟業務活動進行調整，是當下企業較為盛行的一種內部風險管理措施;建立健全的會計內控，有助于企業協調解決內部管理矛盾。風險管理不僅能夠指導企業對外部的風險作出識別、評估，還能夠幫助企業制定相應的風險控制策略和控制措施，降低或轉移風險。在企業經營管理中，兩者缺一不可，相互作用，已經成為了企業經營管理應對內外部風險的一大主流。

企業會計內控即是企業內部為了保證企業內部現金流的安全、利潤目標的實現以及會計信息的精準，在符合國家法律法規的前提下實施的旨在達成控制目標的一系列控制方案以及相應控制程序。企業風險管理則是專注于研究企業在運行中風險發生可能性以及風險控制方案，企業進行風險管理的過程主要是由風險管理部門對企業預計會面臨的風險進行識別、評估、衡量，然后據此對風險進行決策，確定有效的風險控制策略和控制程序。

三、企業應用企業會計內控的現狀。

隨著我國市場經濟的持續發展，越來越多的企業加入到了激烈的市場競爭中，各企業之間競爭持續加大。在此經濟環境下，容易導致一個問題:企業對外關注度不斷上升，而對內管理程度轉而下降;這就難免使企業內部管理出現問題;隨著時間的推移，就會有越來越多的管理漏洞積累，發展到最后，企業生存面臨危急。綜合分析我國企業在會計內控方面的應用，從而得出以下幾點問題:。

(一)企業會計內控制度不夠嚴謹。

企業想要在激烈的市場競爭中存活下來，就必須建立健全企業會計內控制度。由于企業會計內控制度的建立關系到企業內部財務目標、組織體系、流程梳理等多方面，多數企業受限于財務目標不明確、組織體系無法保障、管理流程不清晰、部門制衡失效等種種原因，會計內控制度不夠嚴謹，執行不到位，在企業內部財務管理中缺乏全面的認識以及系統觀念。另外，在日常經營中，也容易發生一種現象:企業管理者在決策中超越了會計內控，使企業遭受財務損失。現今多數企業都有制定會計內控方案，但在制度的設定上還不夠嚴謹，制度運行上甚至形同虛設。在這種不嚴謹的制度環境下，容易引起企業內部財務管理混亂，影響公司整體經濟效益［1］。

(二)企業在監管會計內控方面力度不夠。

企業建立了一套會計內控管理機制，并不必然地永葆不失;企業有必要針對會計內控在制度設計和運行上再建立一套相應的監督機制，以彌補會計內控相關方面的不足，減少企業的`管理風險。建立會計內控管理機制的企業，由于職能重疊、專業缺乏、或者出于成本考量等因素，會計內控運行的監督機制一直未得到有效的認可。而已建立監督機制的企業也還存在兩方面的不足:一是監督機制與會計內控機制不相適應，難以彌補企業會計內控的不足;二是監督機制不嚴謹，監督機制的建立，必須經過嚴格的審查，確立沒有明顯的漏洞，而部分企業卻往往忽視了這一點。

(三)企業財會人員職業素養不夠。

在我國企業的管理中，對于財會人員的需求量很大，但現實卻是國家對于企業財務管理機制建設不夠重視，使得財會相關人員整體的職業素養不高。當下，部分企業在選擇這一方面的從業人員時，對于人員的相關職業素養要求不高，持證即可上崗。這就使得相關人員在進行財務管理時，由于自身職業素養的原因，難以貫徹會計內控的精髓，無法有效執行會計內控要求，對業務的財務管控力有限，從而影響到企業的整體經濟效益水平。

四、企業會計內控與風險管理分析。

企業會計內控是應對企業內部風險的措施，而風險管理則是應對企業外部風險措施，兩者目的相同，都是為了降低企業的風險，但是這并不意味著這兩者可以等同。為了更好地對企業會計內控與風險管理進行了解，將從二者的相同點以及不同點出發，對二者進行簡要分析。首先是共同點，二者對于企業的運營都有促進作用，具體如下:。

(一)保障企業可持續性經營。

企業在進行生產經營中會面臨許多的波折、風險，所有的過程都并非一帆風順，這就使得企業可持續性經營尤為寶貴。風險管理通過對企業面臨的風險進行管理和規劃，降低企業遭受重大損失的概率，并依據實際情況對風險進行分析、診斷，得出有效方案，來保障企業的可持續性經營。而企業內控則是通過對企業內部組織和流程進行管理，形成良好的運行模式來保障企業的可持續經營。

(二)有助于適應經濟市場。

風險經營可以及時的反應經濟市場的現狀，將經濟市場的變化一一呈現，這就可以很好的幫助企業適應經濟市場，實現企業的可持續性發展。至于企業內控則是加強企業經濟安全措施，對企業財產做出精確評估，進而在經濟市場形成良好的優勢。

(三)有利于企業提高經濟效益。

風險經營有效的降低了企業虧損度，通過實際市場調查，數據收集、資料分析、以及科學決策，就能夠很好地反映市場，有利于企業作出適應市場的決策，提高企業的經濟效益。企業內控也可以在企業內部管理方面做出一些貢獻，對企業整體運營做出質量的改觀，進而提高企業的經濟效益。二者的目標相同，但是具體的實施方案不同，這就是二者本質的區別。除此之外，二者還有的不同點就是企業會計內控主要是對企業內部風險防范，以提前做些預備措施，支持決策，并不能夠將風險化解或是轉移。風險管理則是通過一系列的環節來應對企業外部的風險，可以對風險進行評估、識別、檢測以及應對。

會計內控機制必須保證與企業內部管理機制相適應，保證機制的公平、公正、均衡，對細節進行詳細解析以及一些漏洞作出修改，除此之外，還要保障該機制的明確落實。風險管理機制必須保證針對經濟市場，具有可變性。經濟市場是企業經營管理的一大影響因素，或大或小的風險都有可能會影響到企業的可持續性發展，所以必須制定出一套切合經濟市場，并且可以依據經濟市場的變化可做出調整的風險管理機制。

(二)加強的會計內控以及風險管理監督力度。

監督是確保這兩種機制貫徹落實的重點，因此，必須加強企業的監督力度。一方面建議從組織保障出發，也就是要單獨設立一個管理部門，主管這兩種機制的落實程度，以免出現相關人員涉嫌干擾;另一方面則是從監督機制來講，必須設立一套嚴格的監督機制，明令要求員工以及管理者按照這兩種機制執行［2］。

(三)提高相關人員的職業素養。

企業發展離不開人才的建設，優秀的人才都有著良好的職業素養，因此，建議企業在招攬該方面的從業人員時，多關注人員的在會計內控和風險管理方面的職業素養。職業素養不僅是一個員工能否出色完成任務的評定標準，還是一個企業是否具備可持續性發展條件的內在因素。企業應不拘于從內部挖掘該方面的人才，并對該方面的人員進行培訓，以期能夠幫助他們形成良好的職業素養，以滿足企業發展的要求。

六、結束語。

風險在企業發展道路上不可避免的，面對風險，企業真正需要做的是加強會計內控以及風險管理機制的落實力度，強大自身，以降低企業經營管理風險，化危為機，為企業帶來經濟效益，實現企業的可持續性發展。

參考文獻:。

［1］張鳳麗.企業常見會計內控風險及其防范［j］.財經界(學術版)，2016，03(9):236.

［2］郝桂艷.強化會計內控管理防范業務操作風險［j］.商場現代化，2014，13(5):162.

銀行合規調研報告（精選16篇）篇六

商業銀行操作風險主要源于內部管理不善、有章不循、違規操作、人為失誤、系統故障及外部事件等原因。此外，制度上的疏漏、道德風險、越權交易、內部人作案、外部不法分子欺詐等也經常引發操作風險。研究商業銀行操作風險的具體表現形式，對于做好防范工作具有重要的意義。

（一）內控制度沒有得到有效執行。近年來，商業銀行對內部各部門、各崗位在操作流程等方面的規定是硬性的、可操作的和具體的，但缺乏必要的培訓和風險意識教育，風險防范意識薄弱，導致法制觀念不強，給正常業務經營帶來極大的風險。

（二）商業銀行內控制度落實不到位。基層商業銀行人員少、“兼崗”人員多，加之本身重業務經營，輕內部管理，結果使內控制度本來就缺乏的基層商業銀行，“兼崗”人員顧此失彼，不能很好地執行內控制度，缺乏應有的控制力、監督力、約束力，從內部遏止金融風險的發生。

（三）商業銀行對員工的思想教育相對薄弱。基層商業銀行普遍存在重業務發展，忽視對員工遵章守法及樹立正確的人生觀、價值觀等思想教育的現象，特別是對員工八小時以外的行為基本沒有監控。

（四）經營業務單一，收入少，機構只能減人增效，職工不能更好地安心工作。商業銀行改革的深化，對員工壓力不斷加大，加之個別機構績效激勵機制不盡完善，影響員工尤其是基層員工的積極性、認同感和歸屬感，也成為導致案件發生的一個原因。

（五）監督檢查制度不到位。抓落實，監督檢查是一個不可缺少的環節，可在實際工作中，一些商業銀行對業務規章制度和操作規程缺乏一套科學的、嚴密的、操作性強的日常檢查和評價標準，檢查不深不細，流于形式，敷衍了事，對存在明顯漏洞的業務操作也只是輕描淡寫地“告知”一下，沒有引起高度重視，從而使監督檢查流于形式，落實中存在的偏差和問題不易被及時發現和解決，給弄虛作假、蓄意犯罪者提供了機會。

（六）責任追究制度執行不夠嚴格。在發生案件的地區和部門，一些商業銀行對違規違紀行為的查處輕描淡寫，處罰時不痛不癢；在處理一般的案件時心慈手軟，從輕發落；處理大案要案時，不嚴查深挖，縮小處理范圍，對自己不利的就拖、頂、壓，從而大大削弱了制度的有效性和嚴肅性，一定程度上助長了違章操作的歪風。

（一）建立健全全方位的操作風險防范體系。一是商業銀行基層網點要建立各職能部門、各崗位之間互動的監督體制，前后臺相互制約的互動體系，充分發揮事后監督崗位的作用，支行長及主管行長要定期、不定期進行換位檢查。二是形成對規章制度有檢查、有落實、有反饋的良性循環機制，強調員工自我約束力和自我控制能力。三是堅持制度和流程的嚴肅性。把風險防范全方位、多層次地滲透到單位的各個崗位和環節，充分發揮業務部門的能動性，以防范因操作不到位而引發的案件和差錯。

（二）充分利用現有人力資源，建立全方位操作風險監督體系。一是商業銀行要把內審部門作為一個具有獨立的、可操作的部門，充分發揮內審部門的作用，同時對內審部門也要實行事前、事中、事后全過程審計和交叉審計，實施合規性、責任性和風險性并舉的審計原則，對有問題和薄弱環節進行持續跟蹤檢查，努力將審計關口前移。二是審計部門要擺脫商業銀行內部人控制的局面，建立由一級分行行長直接控制的部門，全面扭轉現行實際的局面。三是對重要崗位和敏感部位的員工實行八小時以外行為的監管，最終形成銀行內部自律約束、再監督和外部監督多維立體的操作風險監督體系。

（三）加強思想道德教育，并引入獎罰并舉機制。要加強對員工業務技能的培訓，提高操作人員的業務能力、法律意識、制度觀念和道德水平，降低因人為因素或員工對政策、制度、法律不了解而引發的操作風險。在日常管理中積極倡導建立有力的風險控制文化，將本行的內部控制戰略和政策準確無誤地傳導到各個層次的每一位管理者和員工，使操作風險控制成為每一位員工日常工作中的首要目標。同時，要引進激勵機制，對全年安全無事故的員工要進行獎勵，對因工作失誤或造成損失的操作風險的員工要進行處，甚至重罰，以最大限度地調動廣大員工的工作積極性，把操作風險控制在最低點。

（四）建立經營與內部控制“兩條腿走路”的有效體制。首先，要加強內控體制建設，從內部管理入手，將環環相扣、監督制約的內控制度真正引入到商業銀行業務運作的全過程。其次，建立具有高度獨立性、權威性、管理嚴謹，工作規范的內控體制，以制度規范業務，約束人員。最后，將內控的“事后查處”改變為“事前防范”，防患于未然，一旦發現苗頭，立即采取措施化解風險。同時，通過加大查處力度增強員工自覺執行制度的自覺性，控制金融風險。

（五）嚴格責任追究制度，加大責任追查力度。銀行業金融機構在依法嚴懲犯罪當事人的同時，決不能放緩對其他相關責任人的處理。一是重點追究在內控制度執行過程中的失職、瀆職行為，追究有關領導人的責任。二是高度重視一般違規行為的蔓延，要從小處著手，大處著眼，警鐘長鳴，常抓不懈，要把隱患解決在萌芽狀態，防微杜漸，形成內控的威嚴防線。

銀行合規調研報告（精選16篇）篇七

【論文摘要】本文首先對內部審計和內部控制的關系作了個綜述，在此基礎上又論述了如何通過內部審計強化內部控制，以及在單位內開展內部控制專題審計等問題。最后，基于現代風險導向內部審計的新理念，探討了如何發揮內部審計在企業風險管理中的作用。從而達到對現代內部審計和內部控制關系更深的理解和認識。

【論文關鍵字】內部審計內部控制風險管理。

一、內部審計和內部控制關系綜述。

國際內部審計師協會在其發布的《內部審計實務框架標準》中定義:“內部審計是一種獨立、客觀的保證和咨詢活動，其目的在于為組織增加價值并提高組織的運作效率。它采取系統化和規范化的方法，來對風險管理、控制和治理程序進行評估和改善，從而幫助組織實現它的目標。”可以看出，內部審計職能不僅要考慮傳統的監督職能，更要強調通過評價而促進經營管理活動效率的提高。

內部控制，簡單來說，就是為實現組織目標而提供合理保證的一系列控制方法、措施和程序。1992年，coso委員會在其發布的《內部控制整體框架》中指出：“內部控制是一個過程，受機構的董事會、管理層以及其他人員的影響，設計內部控制是為以下類別的目標的實現提供合理的保證：運營的效果和效率；財務報告的可靠性；遵守適用的法律和法規。”并且提出了內部控制五要素內容，即控制環境、風險評估、控制活動、信息和溝通以及監督。到，coso又頒布了《企業風險管理總體框架》，發展了內部控制框架，提出了八要素內部控制理論，即控制環境、目標確定、事件識別、風險評估、風險反應、控制活動、信息溝通和監控。

基于以上對內審和內控定義的描述，我們可以得知：首先，作為組織的監督控制職能，內部審計是對內部控制的控制。即內部審計既是內部控制框架的重要組成部分，又具有不同于其他內部控制要素的相對獨立的身份，它要代表并幫助企業的管理層考核評價組織的其他控制要素。同時，內部審計和內部控制的最終目的是高度一致的。即都是管理風險、提升治理、實現組織目標。

二、如何通過內部審計強化內部控制。

（一）內部審計可以監督內部控制的運行，評價其完整性、合理性、有效性。即企業內部控制系統是否合理健全，關鍵控制點是否齊全，是否都有認真地得到遵守執行，是否有效地發揮了控制作用等等。而且，檢查考核內控制度的運行執行情況應該成為內部審計的日常性工作。一旦發現有問題，內審就要及時指出，及時堵塞漏洞，消除隱患，保證內部控制目標的有效實現。

（二）內部審計可以為內部控制提供管理咨詢。一方面是針對內控的建立，內部審計可以參與重大控制程序的制定；另一方面，在內部控制的實施過程中，通過監督和評價，針對管理和內部控制的缺陷，提出建設性意見和改進措施，完善和發展企業的內部控制，以便協助管理層更有效地管理和控制各項活動，從而有助于提高經濟效益。

那么，在一個單位內部，如何開展內部控制的專題審計呢？

首先，要明確內部審計對內部控制的評價是基于內部管理的要求。

第二、評價范圍是全方位的，包括單位所有的內部控制。即內部審計要以整個單位內部控制系統為評價對象，檢查和評價內部控制制度的設計和執行情況。

第三、審計的內容是內控的完整性、合理性、有效性。通過對內控的完整性、合理性、有效性進行評價，能夠不斷促進內控的完善，幫助企業內部各部門有效地履行各自管理職能，強化企業管理。

第四、方法。與外部審計類似，即運用檢察、詢問、觀察以及重新執行等程序。檢查即是指通過檢查交易和事項的憑證來反證內部控制的有效性；詢問和觀察是指就企業內部控制設計和執行等方面的情況向相關人員調查、了解，并進行實地觀察，從中發現內部控制實際運行情況；重新執行是指選擇相應的交易和事項，重新通過要審查的內部控制系統，驗證內部控制在運行上是否有效。

第五、程序。外部審計對被審計單位的內部控制制度的`研究與評價分為三個步驟：

(2)對內部控制的有效性進行測試；

(3)對內部控制再評價，并根據評價結果確定實質性測試。內部審計對單位的內部控制的評價程序和方法也類似于外部評價。首先，在準備階段由內部審計人員制定評價實施方案，明確本次評價的目的、范圍、準則、時間安排和相應的資源配置，準備必要的工作文件，包括評價問卷、抽樣計劃、單位內部控制體系文件和相關記錄等；其次，由內部審計人員按照既定的評價方案實施評價，對被評價項目進行測試，對有關數據進行確認和分析，并予以記錄；最后由審計人員根據評價實施情況，對單位的內部控制制度進行綜合評價后，撰寫并提交評價報告，包括對存在問題的分析和改進的合理建議，還要與管理層溝通，核對數據，確認事實，以幫助其提升管理的效率效果。

最后，關于內部審計人員的配備。現代內部審計要求內部審計人員必須具備廣博的知識和多元化的技能，不僅要掌握財會審計等專業的知識，還需要掌握管理等方面的知識，要能夠熟悉企業戰略、目標和計劃，了解企業經營管理的各項職能，因為只有這樣才能為不同層次以及不同職能部門的管理者提供他們所需要的服務。除此之外，處理人際關系的能力和技巧也是必需的，只有與被審計單位以及企業管理層和內部各個職能部門保持良好關系，才能使內部審計職能得以發揮，內部審計報告得到重視，內部審計增值目標得以實現。所以，企業一定要重視對內審人員的培訓，使其知識結構更加合理，以便能夠更好地發揮內部審計的職能，幫助企業提高其管理的效率效果。

三、風險導向內部審計。

20coso委員會的《企業風險管理總體框架》（erm）中定義“企業風險管理是一個過程，它由董事會、管理當局和其他人員執行，應用于戰略制定并貫穿于企業之中，旨在識別可能會影響主體的潛在事項，管理風險以使其在風險容量之內，并為主體目標的實現提供合理保證。”這是對內部控制的延伸，同時風險管理的出現徹底改變了內部審計的模式，使得內部審計由傳統的被動式及反應式的控制導向轉向新的主動式及預期式的風險導向。并且，新的風險導向審計模式也帶來了一系列新的審計理念：現代內部審計不僅關注風險管理，同時也是風險管理的重要組成部分；現代內部審計在組織中扮演的角色不再僅是獨立的評估者，更是風險管理與公司治理的整合者；其建議不再僅是強化控制、提高控制的效率效果，而應該是規避、轉移和控制風險，通過風險管理的有效化來提高整體管理效率和效果。所以，在風險導向內部審計中，風險管理已經成為組織中的關鍵流程，確認風險及測試管理風險的辦法成為內部審計工作重點。

四、結語。

隨著社會經濟的發展，內部審計的邊界在不斷擴展，層級在不斷提升。現代內部審計，確認和咨詢是其兩大服務領域，以“為組織增加加值，促進組織目標的實現”為宗旨，是融合風險管理審計、內部控制審計和公司治理審計于一體的全面內審，在繼續維持其傳統領域的同時，還要整合內控、風險管理和公司治理，并且要加強全面溝通，為組織創造更大的價值。所以，對于內部審計和內部控制的關系以及內部審計如何在內控方面風險管理方面更好地發揮作用，仍有很多內容挖掘，本文做的還不夠，還需要我們繼續不斷地探討。

參考文獻。

[1]（美）羅伯特莫勒爾《布林克現代內部審計學》中國時代經濟出版社。

[2]王光遠，“現代內部審計的十大理念”，《審計研究》2007。

[3]梁晶《內部控制與現代審計》，《審計研究》第2期。

銀行合規調研報告（精選16篇）篇八

“細節決定成敗，細節決定存亡”，這一點對高風險金融行業尤為重要。古語有言“千里之堤，潰于蟻穴”。從巴林銀行對一個基層交易員，一個88888帳戶的管理失控，到一個具有200多年歷史的“龍字號”銀行的轟然倒下，銀行放松的每一個小細節，都有可能成為使“牢固大堤”轟然崩潰的“蟻穴”。在此，郵儲體制改革的關鍵時期，開展合規學習對于增強郵政金融業務合規經營管理意識，培育良好合規文化，促進郵政儲蓄事業的健康成長，提高防控金融風險的能力有著很強的現實性和必要性。我們建始縣儲蓄銀行精心組織并積極開展了深入學習席行長關于合規建設講話精神和金融合規上活動方案學習會，通過這次認真學習，感悟頗多。現將我個人的學習心得匯報如下：

一、認真學習，提高思想素質，增強依法合規經營的理念。

要加強法律法規、規章制度的學習，提高思想素質，這是從源頭上杜絕違規違章行為的重要手段。銀行員工加強對風險防范知識的學習，就能認識到社會的復雜性和銀行經營風險的普遍性，認識到銀行本身是高風險行業，必須把風險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規章制度，自覺抵制各種違紀、違規、違章行為。要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律的弊端，視制度為生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，規范操作，從源頭上預防案件的發生。

二、從嚴治行，加強內控，把細節管理融入長效機制建設中，抓住。

“防”“查”“建”“糾”四個關鍵點，建立四種機制，實現四個轉變。

一要“防”。建立群防群治機制。從事后查向事前防轉變。要發動全員力量，共同參與，齊抓共管，切實提高全行員工依法合規經營意識，增強執行力，嚴格落實內控制度，杜絕有章不循違規操作，工作中責權不分，職責不明，授權不清，反程序操作等現象。

二要“查”。建立監督檢查長效機制。從集中檢查向制度化經常化轉變。稽核等相關檢查部門要注重實效，提高科技手段在檢查中的運用，實行重點檢查與抽查相結合，現場檢查與調取掌握監控相結合，對違規問題查實、查清、查準，檢查不能三天打魚兩天曬網，要常抓不懈。被查部門要加強事后監督和事中復核，使“查”落實到每筆業務始終。

三要“建”。建立制度及時更新機制。從被動防向主動堵轉變，充分利用檢查結果，超前規劃，及時查補，及時堵塞漏洞，制定相關制度時要由具有一定實踐經驗的人員參加，出臺的制度要易操作，易檢查，易評價。要加快機構扁平化改革步伐，切實解決基層機構多頭管理，使制度執行能夠“一戳到底”。

四要“糾”，實行屬地、屬下、屬權管理，違規必糾，對于發現問題，絕不搞“下不為例”，對直接管理者要問責，對檢查者要問責，對用人者也要問責。通過加強教育，加強檢查，及時糾錯，嚴格問責等多手段的綜合運用，培養全行員工合、規經營意識，建設合規文化系統工程，營造業務發展的良好內部環境。

三、正視問題，構建金融合規管理體系。

我縣郵政儲蓄業務自恢復開辦已經年，已逐步形成了自己的管理模式和特點。但距離現代商業銀行的要求還有相當大的差距。一是風險意識淡薄，經營銀行就是運營風險，任何金融業務都有風險，只有采取識別、計量、監測、控制的方法才能使風險得到有效規避。二是不合規的現象較為嚴重。當前郵政儲蓄儲蓄中最易出現問題和案件的最多點、最難控制點，莫過于前臺操作中存在的問題和隱患。三是一、二級條線風險防范流于形式。四是針對發現的問題進行整改落實不夠。針對這些差距，應該采取積極的對策和措施。一是建立條線的合規風險防控體系。各部門、各業務線、各網點都要有明晰的操作流程和風險提示以及對應的措施和方法。二是建立“三條五線”的合規防控體系。一條是前、后臺業務操作的自我檢查，及時整改責任體系;第二條是業務部門對前、后臺業務的監督、檢查、指導、幫促整改的體系;第三條是專職稽查檢查部門履職體系的進一步完善。三是加大對合規風險防控的考核。將責、權、利捆綁在一起，實行業務線、管理線“雙線”問責。四是銀企密切配合。按照國家有關法規，誰受益誰擔責的原則，銀企雙方都應承擔起管理的責任，而不僅僅是某一方面的責任，不僅不能削弱管理的職能，還要落實稽查檢查人員，對稽查檢查提供有力的支持和保障。如此，郵政金融業務才會逐步走上規范化的軌道。

通過這次局里組織的合規管理學習，讓我樹立起了“合規人人有責”、“合規從我做起”、“合規創造價值”和“合規促進發展”的理念。作為一名普遍員工，我應該在日常工作中將合規管理真正落到實處，自覺遵守合規經營，規范操作，踏踏實實地從每一項具體業務做起，真正將合規作為一種意識來培養，最終養成良好的工作習慣，為創造我們建始縣郵政儲蓄銀行更美好的明天貢獻我的一份力量!

將本文的word文檔下載到電腦，方便收藏和打印。

銀行合規調研報告（精選16篇）篇九

一、要點：

1、公司資產增長主要來源于網點和募集資金，增長速度有放緩的可能；

2、公司經營較規范，容易取得政府的支持；

3、受政策限制，快速發展的中間業務明年有可能出現停滯的局面；

4、降息特別是貸款利息下降幅度更大的可能性對銀行業績有不利影響；

二、公司分析：

1、管理層：

公司管理層有極為深厚的背景，董事長經叔平現任中國人民政治協商會議全國委員會副主席、全國工商聯主席，不久前的世界華商大會主要由他主持，有較強的海內外關系，行長董文標曾任海通證券有限公司董事長兼總裁，在銀行管理、金融證券方面積累了工作經驗，其余的付行長都是人行系統出身。由于這些背景，公司不但在海外資源的利用上有較大的潛力，更重要的是能爭取到政府各方面的支持。

公司運作較為規范，董事長對公司經營擁有較大的權力，而且愿意實質性地參與到公司的管理中來，重大事項的決策權在于董事會，董事會的召開次數也較一般的上市公司多，行長只負責公司的具體運營，總體而言，與很多由國企改制過來的上市公司相比，民生銀行是相當規范的，也更遵循國外的股東價值最大化的理念，比如在與外資合資的問題上，公司不愿采取增發b股的方式，因為b股價格太低，對股東并不是最有利的，而很多國企上市公司，只要能圈到錢就好，對采取什么圈錢方式并不關心。

2、經營情況：

按三季度季報來看，預計今年公司資產規模增長將近一倍，但盈利只能增加50％左右，主要原因在于債券投資收益率下降（中報表明，債券投資規模增加70％，但投資收益只增加30％多），營業費用上升，另外，資產大規模增加帶來的潛在收益在本年度還沒有完全體現。

資產規模的擴張是民生銀行收入和盈利大幅度增加的主要因素，其今后的增長潛力應是評估民生銀行價值的重要指標，從來源看，北京、深圳、上海分支機構做出了較大貢獻，其中網點的增多是重要的一項原因，另外，20**年底募集資金的到位也是一個不可忽視的因素，按5倍的乘數效應估計，其大概可以為民生銀行帶來200億的資產增加。

目前民生銀行仍在進行營業網點的擴張，預計資產規模明年還能保持較高速增長，但估計很難達到今年的增長速度。在費用方面，民生銀行對新設立的分支機構要求一年持平，二年盈利，因此，估計民生銀行能保持與盈利相適合的費用水平，不大可能出現營業費用的超常規增長。

3、貸款呆帳準備情況：

20**年中報中，境內外審計報表顯示，在貸款呆帳準備上存在較大差異，境內提取準備是1.23億，境外提取2.5億，是前者一倍，這表明境外審計機構對民生目前的準備情況持保留態度，雖然民生銀行目前的準備提取是合法合規的，但從實際的損失看略顯不足，金融業是我國稅收的主要來源之一，保持現有的計提標準有利于提高銀行業的盈利水平，從而可以提供更多的所得稅，但從長遠看，這種“超分配”有損于銀行的穩健經營，最終將導致銀行包袱越背越重。對投資者而言，必須注意到計提標準調整的可能性是存在的，而且對銀行盈利有很大影響。

另外，由于民生銀行很多貸款是新增的，從期限上看，無須計提貸款呆帳準備，這可能是民生今年不良貸款率下降的主要原因。

4、戰略規劃：

公司原先的戰略規劃是，到20**年，發展的總體目標是：資產規模將達到1000億元人民幣；貸款余額達到550億元；利潤率水平力爭達到國內商業銀行最好水平。

從目前的經營情況來看，民生銀行今年已達到了20**年的戰略目標，這說明公司計劃比較保守，但也突出了公司穩健的特點。

三、外部環境分析：

在年初，總體外部環境是有利于銀行業的，內需增長強勁，外需雖不如去年，但也算平穩，消費價格指數轉強，升息壓力大增，這些因素都有利于銀行業的經營，但到了年末，外部環境大變，宏觀經濟環境不如預期樂觀，降息可能性大大增加，總體對銀行業不利。

1、降息：

近期關于是否降息的爭論十分激烈，但從各種跡象來看，目前贊成降息的一方占據上風，債市的走向也反映了這一趨向，目前利息可能下降25－50個基點，其中貸款利息下降幅度可能大于存款利息，息差有縮小趨向。

20**年中期民生銀行長期債券投資為131億，占總資產的13％，比20**年底增加60億，但利息收入明顯低于債券投資規模增長。國債利息是民生銀行的主要收入來源之一，從收入費用配比來看，債券利息收入占利潤的比重更大，隨著息率的降低，這塊收入和利潤會受到較大的影響，前些年民生銀行曾在判斷利息下降的基礎上大量買入高利率的國債，這是民生銀行引以自豪的一件事。但現在只能買到利率很低的債券，債券投資收益率大幅下降，更為可慮的是，當市場利率上升時，在債券上越來越大的投資將招致極大的利率風險。（目前有人認為降息將使債券二級市場價格上漲，從而有利于持有債券較多的銀行，但在實際上，銀行在債券上一般是長期投資，因此從會計處理上講，二級市場價格上揚對銀行盈利沒有什么幫助）。

另外，如果貸款利率下降幅度更大，對主要靠吃息差的銀行業而言，風險不言而喻。假如息差縮小25個基點，根據民生銀行季報，未來將減少息差收入近9千萬。

2、票據承兌業務：

月初公布的對銀行承兌票據的新規定將對民生銀行的中間業務產生較大的打擊，銀行承兌票據是民生銀行中間業務中增長最快，對中間業務利潤貢獻最大的品種，目前的承兌額已是限額的2倍，明年這塊業務可能出現停滯的局面。

必須注意到，票據承兌業務的停滯不但會招致手續費的損失，而且還會對存款業務有影響，民生銀行在給企業作票據承兌時，要收取30％左右的保證金，這部分保證金是比較穩定的，今后這塊業務會受一定的影響。

四、重大事項分析：

發行可轉債：

公司目前正在積極進行可轉債的發行，如果發行成功，將為業務發展注入新的活力，根據乘數效應，可轉債可能會帶來一百億的新增資產。但發行本身對市場應有較大的不良影響。

五、結論：

總體來看，對民生銀行而言，盡管有降息和發可轉債的利空，但是，可轉債發行結束時，我們認為可能是較好的投資時點，今年的資產規模擴張對利潤的效應應會在明年得到較好的體現，估計明年的收益還能取得一定的增長。

銀行合規調研報告（精選16篇）篇十

在對分行明年業務工作的思考過程中，有一種現象是不容忽視的，那就是如何發揮現有授信資源價值的最大化，促進分行資產和負債業務的快速發展。

商業銀行的主要業務復雜一點地說是資產、負債和中間業務，簡單地說也就是存貸匯業務。可見貸款業務及其從貸款衍生出來的授信業務是商業銀行一項非常重要的業務，對整個資產負債業務具有支撐、杠桿的作用。即使在銀行信貸與企業的直接關系正在不斷地弱化、銀行對社會金融資源控制力度和約束能力在逐步減弱、銀行與投資主體、企業之間的關系在不斷弱化的今天，它也是一種非常寶貴稀缺的重要資源，是有一定的機會成本和機會收益的。因為組織負債業務是付出了一定的成本的，而獲取收益的責任卻大部分地落在了資產業務尤其是授信資源最大化的運用上了，如客戶資源的選擇問題、客戶資源的分布問題、客戶資源的調整問題、授信品種的定價問題、綜合效益的發揮問題、戰略伙伴利益關系的連結問題，等等。從這個角度來看，我行資產負債業務還存在著很大的發展潛力。

1、在對存款及其派生存款的拉動作用上存在著潛力。

據我們調查統計，全行授信客戶數比同期減少，授信客戶貸款余額比同期增加，授信客戶存款余額比同期減少，授信客戶存貸款率為32.1%,比同期下降4個百分點。一些授信大戶的存款占比還不足貸款余額的7%，中小型企業由于缺乏有效的信貸支持，存款不同程度地下降，授信手段在中小型企業中的拉動派生作用也在逐步弱化。

2、在授信資源使用和分布上存在著潛力。

據統計，我行今年共審批授信額度中草藥實際使用額度只有一小半，在授信規模的審批和使用上也存在著錯位的現象，時緊時松，有額度無規模、有規模無對象，季末年末現象突出。在某種程度上，一方面說明我們還是做了很多無效的勞動;另一方面說明營銷工作上還存在很大的潛力。另外在授信客戶、授信數量、營銷人才的分布、營銷工作的深度上也還存在著不均衡的現象，同樣存在著發展的潛力。

3、在公私業務的聯動上存在著潛力。

在這個問題上存在著公司業務發展到一定階段后，可以開發系列私金理財業務，私金客戶服務到一定程度后，也可以開發相關的批發業務的現象。一個經營單位的私金業務是可以在現有公司業務的基礎上做足做深的。

4、在授信品種的搭配使用上存在著潛力。

如果工作做得深一點，細一點的話，客戶授信需求中的品種和期限結構如本外幣、長短期、貸款與承兌、保證金的比例、抵質押品的互換等是可以進行調整的，也是可以最大限度地發揮授信資源的綜合效益的。如在產品品種的組合和創新搭配上整合力度明顯不夠，在對高端客戶營銷上往往不能突出顯現我行的產品優勢。在對客戶的個性化需求和大眾化需求上劃分不明顯，產品的趨同性較強，個性產品、差異化服務、量身訂做有待于進一步加強。客戶經理對業務知識理解還不透徹，不能在業務中有效地運用和推廣。分行推出的新的對公業務產品較多，但營銷人員的掌握情況不全，與客戶交流只愿介紹那些自己較為熟悉的產品，對新的產品運用較少。不能根據客戶生產經營的特點制定出一套合適的產品套餐，將我行產品生硬地擺在客戶面前由客戶篩選，效果并不理想。還有的客戶經理是出于任務的考慮才將產品推介給客戶，并不能起到實際的效果。

形成這些問題的原因是多方面的，既有客觀原因，也有主觀因素。具體化說，一是在對授信資源運用的整體化、一體化觀念上認識不夠，未能使其價值利用最大化(包括業務定價)，有些甚至是浪費了寶貴的資源，如借新還舊，承兌墊付，貸款風險等級下降，等等。二是在對目標客戶的選擇上，被動性選擇的多，主動性尋找的少，這從授信額度的使用不充分的現象中得到了印證。三是在老客戶的深挖和新客戶的開發方面力度不夠，沒有將自己的產品和對方的業務做大做足做透。四是同業擠壓的力度逐步加大，如新興的一些股份制商業分行存貸比都是高于100%的，縱向切入擠壓我行客戶的力度遠遠超出我們的想象和估計。

1、完善考核體系，提高營銷執行力的水平。

一項政策的落實首先要靠價值的導向，其次才是執行的效用。因此，對授信資源的運用要進行目標考核，對全行營銷工作進行正確地引導。建議改變傳統的下達貸款完成額指標的做法，設計增加存貸比例和現金流量等綜合效益的指標，如授信客戶結算量、公私業務聯動、產品推廣效果等指標，促使各經營單位對此項工作的重視和落實。對于全行下達的各類計劃指標，如已經開發、推廣運用的新產品要不折不扣地加以完成，形成一種在計劃目標前剛性考核兌現的誠信守信的道德文化和暢通無阻的企業執行力，對于因主觀原因造成各類責任事故的人，要進行嚴肅果斷地處理。

2、樹立與客戶合作整體化、一體化的科學發展觀，建立銀行與客戶的依存關系。

我們要改變與客戶之間利益關系點對點的連結為面對面或體對體的連結即銀行與客戶結成依存體的關系，而授信手段只是維系這種利益關系的一種敲門磚和杠桿，真正的細致工作還在于把客戶作為一種資源體去進行開發，不能僅僅停留在口頭和一些簡單的日常關系的維護上，更不能停留在企業資源個人所有或人走資源丟的層面。在公私業務聯動、資產負債業務相互促進及全行上下的聯動力度上，要形成一些良好的制度和習慣。如對房地產行業、收費性相對壟斷行業、重點大學辦學環境改善的集中授信和投入，要研究對策，加大對個人消費信貸和投資理財以及太平洋卡消費、使用和儲蓄宣傳的營銷力度，促進公私業務和資產負債業務的聯動發展。再如，通過加大對物流企業、中小企業及民營企業的分析和跟蹤的力度，順應資金流，在把握風險的條件下，創新擔保抵押方式和金融工具，加強對中小客戶的授信支持，不斷夯實客戶基礎，促進資產負債業務的穩步發展。

除了總分行對相關集團和大客戶的高位切入營銷以外，關鍵還在于營銷人員的努力和作為。一個營銷員就是一家銀行形象和素質的化身，其突現整體資源的能力和產種思維創新的能力在同業日益激烈的競爭中將越來越重要。沒有深厚的營銷知識和扎實的業務功底以及強烈的責任感、事業心，對于維系、支撐和推動如此龐大的公司業務的發展，是難以想象的。能不能維護和連結客戶基礎，對市場營銷人員的綜合素質是一個極大的考驗。沒有一支強大、優秀的市場營銷隊伍，“以客戶為中心”就是一句空話。因此，要從戰略的角度，增強對交行事業和員工命運負責的責任感和使命感，加強員工隊伍建設和學習改造的步伐。通過營造彌漫于整個組織的學習氛圍，充分發揮員工的創造性思維能力，建立一種有機的、高度柔性的、扁平的、符合人性的能持續發展的組織。通過提高學習能力，及時鏟除發展道路上的障礙，不斷突破業務發展的上限，保持持續發展的趨勢。通過建立嚴格的考核機制，使員工的工作與學習緊密結合起來，使員工對新知識有一種如饑似渴的緊迫感，使學習成為一種生活方式、一種持續的心境。通過學習，盡快提高營銷人員的綜合素質和增強拓展業務的本領。同時還要加大對員工隊伍新陳代謝的調整力度，不斷淘汰落伍者，吸收高素質的人才加入到營銷事業的共創之中，及時補充新鮮血液。

3、集中分行授信資源，建立內部優勢行。

在資產、負債業務及授信資源和人力資源的布局上要進行戰略上的調整。對發展潛力較大區域的支行配備較高素質的信貸或營銷人員，確立其內部優勢行的地位，在授信資源上進行傾斜，以便最大程度地發揮授信資源對存款的派生能力，為分行創造更大的效益。同時，適當注重授信資源在各經營網點之間的均衡分布，至少是相對均衡。

4、在授信品種的使用上要多樣化。

在這個問題上關鍵是吃透自身、同業和客戶，與時俱進，不斷推出新的營銷思路和措施，注重客戶授信資源長、中、短期限結構的搭配和調整，提高授信資源的綜合派生率。

5、改進授信流程，提高綜合效益。

一是在授信審批的過程中做好前期的調研研究工作，加強行業性指導，增強對授信對象的了解，必要時深入客戶進行調查，洽談授信品種、授信價格、綜合效益等一攬子方案，提高授信工作的針對性，避免重復和無效的勞動。二是改進授信流程，尤其是對像全額保證金一類低風險或零風險的授信業務手續要適當地簡化。

我們在向山頂攀登的過程中，不能確保每一步都很成功，但只要我們每向前邁進一步，就會向既定的目標接近一點。在授信資源價值最大化的問題上，只要我們重視它，研究它，并付出相應的行動，那么就會為全行業務的發展和綜合效益的發揮上做出一定的貢獻，況且它的確是一種不可多得的寶貴的稀缺的重要資源。

銀行合規調研報告（精選16篇）篇十一

2022年6月11日按照支行黨委的安排，由_行長帶隊，支行各部門總經理陪同，一行共計七人對_支行12年首季業務經營中情況進行了總結、剖析，其間我們先后與_支行行長_x、運營主管_x及部分柜員分別進行了交流，就12年首季該支行首季綜合考核結果的落后以及經營管理中存在的問題，從主、客觀兩個方面，著重分析了工作中存在的不足及其原因，同時也就該處業務發展提出了針對性措施建議，現就本次調研的主要內容匯報如下：

一、基本情況。

_支行現有工作人員8名，行長_x，運營主管_x，柜面人員5人，大堂副理1人，截止至2022年6月11日各項存款余額_億元，比年初下降_萬元，其中對公存款_億元，比年初下降_萬元，儲蓄存款_億元，比年初增加_萬元;各項貸款_萬元，比年初增加_萬元。

二、2022年上半年的業務經營取得的成績2022年_支行在上級行的領導下，圍繞全年工作目標，堅持有效發展，立足于傳統業務，積極加強零售業務的營銷，由于營銷策略合理、營銷方式全面，使我行部分零售業務品種取得了良好的成績。

1、全行共同努力，代理保險營銷態勢良好。_支行在年初經營分析會上針對代理壽險業務制定了有效的激勵機制，經過對多家代理保險產品的比較分析，最終確定了以中國人壽的產品為主要營銷品種，并規范柜員營銷方式，營銷時必須充分的向客戶展示壽險品種的利弊，鼓勵柜員在正確的營銷方式下積極營銷，6月初在_x行與_人壽舉辦的hpc項目活動中，我行15天時間內完成壽險_萬元，完成hpc項目活動任務的153.33%，成為該活動的第一名，截至到六月中旬，我行共營銷壽險_萬元，完成全年任務的69.86%。

2、多重營銷方式，電子銀行營銷成效明顯。我行重點加強電子銀行營銷，努力提升我行電子銀行業務的發展質量和水平，提升客戶活躍度和忠誠度，提高客戶滲透率。一是強化柜面營銷，柜員負責對柜面業務客戶的營銷，大堂副理加強自助區客戶的營銷，力爭將每位來我行辦理業務的持卡用戶進行電子銀行產品的全面營銷。二是做好批量營銷，積極與勞動密集型企業的企劃部門做好溝通工作，整理收集好企業員工信息，批量開通電子銀行產品。三是主動現場營銷，利用現場營銷機的優勢深入到人口密集區進行現場營銷。通過全員不懈努力，截至到6月19日我行營銷有效信用卡_張，完成全年任務的84.4%，個人電子銀行注冊數_戶，完成全年任務的98.5%，企業電子銀行注冊數_戶，完成全年任務的100%。電子銀行收入_萬元，完成全年任務的85.9%。

三、業務經營中存在的主要問題及形成原因。

_支行一直是_行的一大行，綜合考評在全行20個網點中排名靠前，對全行的穩定發展起到了積極作用。然而近期，隨著整體經濟走勢的下行以及工行、建行在_鎮設立營業網點等因素的影響，_支行的經營發展卻陷入了困境，主要問題是儲蓄存款市場份額降低，對公存款出現倒掛、資產業務萎縮、客戶維護無力、業務發展缺少增長點，其主要原因分析如下：

1、同業競爭加劇，應變措施不足。一直以來，當地經濟的發展為_支行提供了良好地發展基礎，但同時也吸引了其他金融機構的進駐。面對愈加激烈的同業競爭，_支行沒能及時調整心態，改變工作措施，積極適應競爭，而是依舊沿襲舊方法、舊思維，工作主動性不足，導致不少客戶流入他行。

2、集鎮拆遷改造，區位優勢不再。隨著_城鎮的改造，原處與集鎮中心的_支行區位優勢不再明顯，而工行、建行營業網點則分別位于新的集鎮中心和人口密集區。在不能為客戶提供更優質、全面、貼心的服務時，許多原有客戶選擇了就近去工行、建行辦理業務。

3、市場周期變化，實體經濟不強。作為支撐銀行業發展的當地實體經濟，近來紛紛遭遇重創。一是光伏產業遭受重大挫折，不僅自去年起再無新項目投產，原有各廠或減產或半停產甚至部分企業直接關門，極大影響了對公存款以及公司員工個人儲蓄存款。二是鋼材市場萎縮，該行原有存款大戶_現實行資金歸集，導致對公存款下降近千萬。

4、發展信心不足，工作措施不力。面對激烈的市場競爭，該行未能切實貫徹上級行“保搶挖”工作要求，同時由于該行高行長剛到_，與政府部門也缺少溝通，獲取客戶信息較少，對原有的存量客戶也未能適時維護，致使部分客戶流失。同時，根據與該行員工的交流可以看出，在同業競爭下，該行員工普遍存在消極悲觀情緒，對任務的完成缺乏信心、決心。

五、下一階段工作的幾點建議措施。

1、轉變理念，加強市場的研究和營銷。針對_鎮同業競爭激烈的現狀，應加強市場調查和研究，特別是在資產及負債業務方面，要牢固樹立以客戶為中心的經營理念，積極尋求亮點，切實扭轉目前的被動局面，努力在下半年的業務經營中有所突破。

2、銳意進取，加強客戶的維護和拓展。在加強存量客戶維護的基礎上，應積極尋新的增長點，加大對園區大型企業的拜訪，爭取有所突破。

3、開好晨會，強化全員營銷服務意識。要強化晨會作用，每日利用晨會通報營銷成果，提示服務技巧。可以積極吸取同業的好的做法，做好經驗交流。

4、加強引導，堅定員工的信心和決心。要建立單位學習制度，及時傳達學習上級行的制度辦法和工作要求，嚴格各項考核辦法，同時加強與員工聯系和溝通，多關心員工的困難，合理人員分工，調動員工的積極性,堅定完成任務的決心。

5、改進作風，確保各項工作的整體推進。要制定單位工作目標，落實分解各項工作任務，行長要身先士卒，率先垂范，走在業務工作的一線，克服怕苦畏難思想，帶頭做好各項業務的營銷工作，推進各項業務的發展。

2022年6月11日。

銀行合規調研報告（精選16篇）篇十二

本周走訪了工商銀行，招商銀行等兩家銀行和本銀行的兩個網點，通過對網點布局，服務，產品及分工的實地考察，這次調研，是我第一次真正了解網點銀行。之前對網點銀行的認識僅僅停留在一些理論資料上。對于在中國如果做好一個網點銀行，它的特點究竟在哪里，我并不清楚。直到參加網點銀行的調研，我才體會到銀行理論知識和實際運用的區別。那是銀行人專業服務的價值體現，更是最真實的以客戶為中心經營理念的真實寫照。以下是我這次調研的結果與感想：

1、大堂經理制。

大堂經理的職責是要負責每日案場原值班人的工作職責，履行案場接訪質量、正常門崗輪序以及案場紀律的監督等職能，監督前臺置業顧問工作情況，其中，最重要的是大堂經理要維護好正常的客戶辦理業務的秩序。走訪的這幾家銀行中，他們均設有1-2名大堂經理，服務都比較好，站在客戶的角度用通俗易懂的話與顧客交流，細心的幫客戶處理業務中存在的問題。客戶步入營業廳以后，大堂經理會主動詢問辦理何種業務，并幫忙取號，客戶辦理業務時，大堂經理親自指導填表等，并時刻觀察大堂情況，當客戶拍照時，大堂經理立即上前制止。同時，對于我們咨詢的關于他們銀行的相關業務，如理財產品、網銀收費等均對答如流。對比之下，我行有的網點，客戶進入后，大堂經理皆不在崗位上，迎接客戶的是保安，接受詢問時與客戶插科打諢，調侃，這種行為會使得客戶認為銀行人員表現非常不專業。大堂經理是客戶接觸的第一位銀行員工，各行該崗位工作人員皆表現出禮貌、服務親切、業務熟悉等專業特質。因此，我行的相關網點可以提高服務人員的服務質量，提高服務效率，提升我行在客戶心目中的形象。

2、網點布局。

各網點布局皆很寬敞明亮，客戶等候區設有飲用水及電視等，其中電視機播放各個銀行的產品以讓客戶了解。在工行，設備的擺放讓人覺得有空間密集感，顯得空間很擠，特別是自動叫號機擺放在大堂經理工作柜臺的里面，讓客戶踏遍整個網點都找不到，相比之下，我行就顯得做的特別好，自動叫號機放在門口的入口處，客戶一進門就可以看到，設備的擺放很有順序，然客戶一見就清晰明了。

3、各大行營業網點都有明確的功能分區。

以招行為例，高柜分為小額業務、特殊服務、綜合業務柜等;對公業務及會計清交業務在會計低柜辦理;零售貸款、理財、基金等零售業務專設開放式柜臺，有專業理財經理接受咨詢及辦理業務;另外，專設金葵花vip廳，該廳裝潢高檔，相對安靜、隱蔽，金葵花客戶能在不被打擾的情況下優先辦理各項銀行業務。這類網點布局有效分流了客戶，顧客在大堂經理的引導下快速找到業務分區，縮短了客戶等待時間。專業的客戶經理服務使顧客得以更好地處理自己的問題，更快的辦理好自己的業務。我行的營業廳的功能區主要有個人現金服務區、個人非現金服務區、對公現金服務區、對公非現金服務區、貴賓現金服務區、貴賓非現金服務區、貴賓理財區、vip理財多功能室，我行劃區明確，便于客戶更快的找尋自己辦理業務的區域，更好地辦理自己的業務。

銀行合規調研報告（精選16篇）篇十三

為了更好的設計我們公司的產品，我們對北京市的銀行信貸產品做了初步的調研。現將調研情況報告如下：

北京市銀行信貸產品。

以個人貸款和企業貸款為主。

10月8日我們將北京市的中資銀行做了收集：中國民生銀行、中國郵政儲蓄銀行、華夏銀行、交通銀行、招商銀行、興業銀行、中信銀行、光大銀行國家性在京銀行，以及**發展銀行、浦東發展銀行、廣發銀行、渤海銀行、浙商銀行、**銀行、**銀行、上海銀行、北京銀行、北京農商銀行地方性在京銀行，10月9日-12日我們分為兩組分別以個人房貸、車貸、個體工商戶、中小企業的身份對所收集的18家銀行的信貸產品做了調研，經過兩次晨會的總結與探索調研，將調研結果進行總結分析如下：

所調研銀行的信貸業務絕大多數以個人(公司)名下的房產做抵押，以基準年利率的20-30%上浮為標準，按息月付到期一次性付本的還款方式，為銀行提供個人的身份證、戶口本、結婚證(有配偶);公司的基礎資料、財務資料，向銀行提出房產評估值的50-70%的xx年以下的貸款申請，銀行根據申請條件以及貸款方的信用條件對其進行1-5周的審核后為貸款方為個人(公司)提供貸款業務，并提供后期跟蹤服務;除個別銀行外基本不做股權融資。

(1)光大銀行、招商的申請額度可以在房產抵押的基礎上追加其他擔保方式進行三方聯保或個人信譽度的優質性申請到房產價值的120%。

(2)如果貸款人在中國郵政儲蓄銀行有信用卡，可以在銀行放款標準上追加一萬元的貸款。

(1)交通銀行可以以商標權、注冊權、專利權為質押作為貸款的申請條件。

(2)北京農商銀行房產作抵押時須提供第三方同意居住證明。

(3)華夏銀行必須是貸款人名下有兩套房產。

(4)上海銀行抵押的房產必須是貸款人本人或配偶的。

(1)北京農商銀行只做出國留學貸;。

(2)渤海銀行做房子的裝修貸。

(1)浙商銀行可以為客戶提供貸款年限內的循環貸，同一房產同一公司法人個人和公司名義的二次貸(貸款額度不得超過規定值)，以及在本行有存款的積分貸(積分可以抵消利息)。

(2)交通銀行為客戶提供了智融通、信融通、創業一站通、投融通四種產品。

(1)中國民生銀行的經營貸針對類似大紅門服裝市場或中關村電子市場如e世界之類的商圈市場，還有一種是協會如江蘇協會、**協會，很少做散客的(有店鋪三聯保或五連保的可以)。

(2)**發展銀行、廣發銀行只針對大型公司。

(3)**銀行針對由本行指定的小型企業做的聯合擔保的企業。

銀行合規調研報告（精選16篇）篇十四

上海浦東發展銀行與中國銀聯推出專門為了方便批發市場老板收款的刷卡機，為迅速擴展在批發市場的收付易業務，浦發銀行特向外招聘兼職學生一批。為了積累寶貴的工作經驗，把所學的知識運用到實踐中，從而更加鞏固所學的理論知識，我把握了這次難得的實習機會。20xx年五月，我在上海浦東發展銀行廣州分行進行了為期一個月的實習工作。這一個月在我以往的經歷里顯得是那么的與眾不同，這一個月讓我學到了很多，經歷了很多，認識了許多朋友，更多多少少的影響了我的學習，工作，生活的態度!

2、背景簡介。

刷卡機：簡稱pos終端，終端通過電話線撥號的方式將信息首先發送到銀聯的平臺，銀聯平臺識別相關信息之后會將扣款信息發送到發卡銀行，經發卡銀行確認之后，再回發信息至銀聯平臺，銀聯確認之后，會再將已處理的信息發送至前置終端，終端收到確認后的信息，然后打印單據。移動pos終端，原理一樣，其信息發送是通過數據信號發送接收!通信費用不多，按流量計算，固定終端通信費用按市話標準由電信公司收取!個人零售pos，這個是今年7月銀聯才批準可以進入市場的，可綁定企業法人儲蓄卡，直接進入私人帳戶提現。浦發銀行個人零售pos總部技術部攻關。現在刷儲蓄卡當天到賬，信用卡t+1到賬。其他銀行所有都是t+1到賬的，這是上海浦東發展銀行最大的優勢。

上海浦東發展銀行在去年7月開發推出針對批發市場的收付易(1萬元以下收客戶5元，一萬元以上收客戶10元)以來，各大銀行也相繼推出相應產品，此產品只針對批發市場，不能刷信用卡，只能刷銀聯儲蓄卡，但現在銀聯規定只有批發市場且營業執照經營范圍明確寫明：批發，才能安裝。今年7月左右銀聯批準了針對私營企業的個人零售pos市場準入，個體企業終于可以裝對私刷卡機了，可刷信用卡，但必須是私人營業執照。

另外，銀聯就是銀行聯合會，裝刷卡機只有銀行有權利裝，私人公司沒有權利把別人卡里的錢刷到你卡里，銀聯就是協調各個銀行之間類似轉賬之類中間業務的非贏利機構，類似監督機構和仲裁機構。只有銀行經過調查才能向銀聯申請裝刷卡機：銀行確認該企業是合法企業，符合相應裝刷卡機的條件，由銀行向銀聯提供企業調查及資料復印件，申請幫助該企業裝機。之后銀聯會對資料進行進一步審核，符合條件的會給銀行一個批準的通知，并且同時通知專門的裝機機構去企業地址進行安裝。

3、實習要求。

從總體上看，浦發銀行的實習工作還是安排的很靈活的，并不是每天都給你什么硬性的工作要做，不是每天要求你完成什么任務，但是如果你要做一名優秀的實習員工，只有給自己定下目標，才會最大的提高自己的工作效率，真正的體現一位實習員工的價值。這次實習的主要內容是以推銷為主，推銷是學習市場營銷專業的一項重要的實踐性教學環節，旨在開拓我們的視野，增強專業意識，鞏固和理解專業課程。實習方式主要是請企業企業管理人員以講座形式介紹有關內容;同學們再進行實際操作，不懂的向管理工作人員學習請教相關知識，自己與老員工討論、發言，通過交流實習體會方式，加深和鞏固實習內容。通過本次實習，我們學到了很多課本上學不到的東西，并對市場營銷專業知識有了更深的認識。這次實習也使我在實踐中了解社會，知道了參加工作的苦與樂，為以后走進社會做好了良好的心理準備。短短的一個月實習，我學到了很多在課堂上根本就學不到的知識，也打開了視野，長了見識，為我以后進一步走向社會打下堅實的基礎。

二、實習內容。

1、推廣零售pos機----“收付易”

我實習的內容就是專門做批發市收付易業務。主要做“收付易”的市場推廣(裝收付易會附帶開借記卡、辦理網上銀行和及時語短信通知業務)支行會提供廣州市各批發市場名單，到這些市場營銷，免費為客戶裝刷卡機，還送多種禮品給他們。節假日，在批發市場做刷卡機的宣傳和促銷活動，主要負責場景的布置，內容的宣傳，派發傳單和講解，回訪老顧客并送禮物。

2、整理內部資料。

整理收集回來的企業調查資料，整理好并上交到銀聯。等待銀聯批復。并及時到申請成功的店鋪送上銀聯標志和指導使用。

三、實習總結或體會。

這次實習是一個很好的鍛煉溝通、營銷能力和獲取工作經驗的實習機會。我的專業是市場營銷，這次實習對我來說，是一個挑戰，也是一個將學到的理論知識運用到實踐中的好機會。

在實習的第一天，輔導員就向我介紹了一些業績比較好的同事，并鼓勵我們向他們學習。他們的成功的確給我們起了很大的鼓舞作用。但是，對于我這個毫無沒有實際工作經驗又沒有業務聯系初出茅廬的人來說推銷一種商品確實是很困難的。所以剛開始參加工作的時候，我真的無從下手，只能跟著團隊中已經熟悉業務的同事到批發市場到處轉。一天下來，往往是毫無收獲!無論我怎么努力還是不能成功推出一部刷卡機!通過一個星期的觀察學習和老同事教導，我總結了一下：收付易的市場主要在批發市場，但已有深圳發展銀行、興業銀行、民生銀行等多家銀行做過同類市場的推銷，所剩下的市場份額已不大，而且自己工作間短，經驗少，沒有廣大的顧客關系，所以營銷起來的難度就更大了。但我知道做什么事情都是有難度的，不能輕易放棄，要相信自己一定能做出成績的。

慢慢，我得出了一些工作經驗。要想向顧客銷售，自己必須要和顧客有充分的溝通，要令到顧客從嘗試接受演說到試用產品再到接受產品慢慢前進，才能成功。但是，很多老板是不愿意花幾分鐘聽他認為是廢話的推銷演說的。所以我并不象我的隊友那樣，把批發市場的所有店鋪都踩遍，甚至兩遍，而是有針對性地選擇顧客，對有意愿的顧客我不惜利用吃飯的時間或者是周六日的休息時間配合他們的空閑時間向他們演說，使他們耐心，誠心地聆聽我的演說。不會令我的演說草草了事，變成廢話。最后通過自己的努力，我做成了第一單業務。心里高興極了，也更有信心開展以后的工作了。

在接下來的時間里，我還跑了服裝批發市場、汽配批發市場和化妝品批發市場，等等。在到這些批發市場前，我都做了相關資料查閱、市場分析，做到有目的地進行工作，因為不同種類的批發市場有不同的特點，只有做到具體問題具體分析，才能更好地解決問題。例如，酒店用品的批發市場成交額比較高，一般消費都是高檔產品，所以該批發市場的老板是很積極為自己的店鋪安裝一臺刷卡機的，方便顧客，也方便自己，更顯得店鋪的檔次更高一點。這類批發市場需要長時期的駐點推銷。布匹批發市場恰恰相反，布匹批發日交易次數多，比較繁忙，下午的時候特別忙，這類批發市場只能早上到那里，下午則可以去別的批發市場了。隨著實習時間越長，我的經驗越豐富，工作也越來越順手。但是，我的實習時間只是短短的一個月。這一個月很快就過去了。在這短短一個月實習時間里，曾受到無數次冷冷的拒絕和深深的失望，有時候很想放棄，可是第二天醒來又積極地投入到了新的一天工作當中，因為我始終相信：生命在于堅持，我可以接受失敗，但我卻拒絕放棄。

在回望整個實習過程時我有過激情，有過失落，有過無聊的困惑。但得到的卻是更多。明白到涉世未深的我們首先要轉變我的思維和心態我們不是天之驕子，企業和現實也不如們想像中那么美好，進去一個新的環境我們要學會以一個平和的心態去作每件事，畢竟我們欠缺社會經驗，企業流傳著怎么一種說法：我們大學生好高騖遠，眼高手低，不能吃苦動手能力差……這些造成了大學生就業困難的局面，針對這種情況我們要作好準備，我堅信通過這一段時間的實習，所獲得的實踐經驗對我終身受益，在畢業后的實際工作中將不斷的得到驗證，我們會不斷的理解和體會實習中所學到的知識，在未來的工作中我們將把我們所學到的理論知識和實踐經驗不斷的應用到實際工作來，充分展示自我們的個人價值和人生價值。我們相信，自己堅定的信心及個人堅定的意志，一定會實現自己美好理想，走上自己的成功之路!

銀行合規調研報告（精選16篇）篇十五

本文目錄。

建立村鎮銀行是解決我國現有農村地區銀行業金融機構覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分、金融服務缺位等“金融抑制”問題的創新之舉，對于促進農村地區投資多元、種類多樣、覆蓋全面、治理靈活、服務高效的新型農村金融體系的形成，進而更好地改進和加強農村金融服務，支持社會主義新農村建設，促進農村經濟社會和諧發展和進步，具有十分重要的意義。但村鎮銀行在組建和發展過程中還存在諸多瓶頸，尤其是欠發達的落后地區，組建難度大，發展緩慢，亟須從源頭上加以調整和解決。

一、村鎮銀行發展現狀。

銀監會出臺了《關于調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策更好支持社會主義新農村建設的若干意見》放寬了農村地區銀行業金融機構準入政策,首批選擇四川、吉林等六省區作為新型農村金融機構試點。1月銀監會出臺《村鎮銀行管理暫行規定》加快了村鎮銀行試點工作。10月在總結試點經驗的基礎上,將試點范圍擴大到全國31個省份。到末,全國已有148家村鎮銀行開業,發放貸款50多億元,其中支持農戶和農民的貸款達60%以上。今年“兩會”期間中國銀監會主席劉明康表示銀監會對村鎮銀行的發展目標是家凡是有條件的縣都可以有一家。村鎮銀行發展呈現出美好的愿景。

湖南省自開展村鎮銀行試點以來，已組建村鎮銀行5家，較好地發揮了服務“三農”的作用。湘西州委、州政府高度重視，來積極爭取村鎮銀行試點，得到了銀監部門的批準。但在組建過程中遭遇中梗阻，目前還是一片空白。

二、發展村鎮銀行的瓶頸。

（一）政策失靈：自下而上，本末倒置。按照銀監會規定，村鎮銀行只能實行發起方式設立，且至少應有1家以上境內外銀行業金融機構作為主發起人。規定要求村鎮銀行的最大股東或唯一股東必須是銀行業金融機構。根據這一規定，需要試點縣市政府從最基層的縣域開始向上逐級尋找主發起人。當前我國銀行業實行一級法人制度，分支行對機構的設置缺乏審批權限。由于村鎮銀行的設置處于試點階段，既沒有規定各銀行業金融機構必須發起設立村鎮銀行的義務，也沒有相應的數量規定，更沒有自上而下的特別指定。這樣，形成部分試點縣市“申請報告無處送，高層領導無法見，村鎮銀行無法辦”的難堪局面。

（二）主體失落：路徑單一，一主難求。雖然一些地方性商業銀行具備主發起人資格，但在欠發達地區，除農村信用社改制外，幾乎沒有地方性商業銀行。瀘溪縣為組建村鎮銀行，成立了專班，明確專人，積極尋找主發起人，從起，先后與省內外10余家銀行業金融機構進行聯系協調，開出了一系列優惠政策和條件，但都因經濟總量小、地處偏遠而被拒絕。一旦找不到主發起人，村鎮銀行便無法設立，致使這一惠農政策成為空中樓閣，試點縣市十分失落。

（三）市場失準：低門檻，高杠桿。根據《村鎮銀行管理暫行規定》，在縣（市）設立的村鎮銀行，其注冊資本不低于300萬元人民幣；在鄉（鎮）設立的村鎮銀行，其注冊資本不低于100萬元人民幣。村鎮銀行注冊資金的門檻要求確實很低，但在實際操作過程中，為尋求一定的規模效應，一般村鎮銀行注冊資金均在5000萬元以上。加之主發起人難找，形成了“低門檻，高杠桿”現象，導致欠發達地區村鎮銀行市場準入難。

（四）布局失衡：抓大放小，棄鄉進城。按照村鎮銀行試點初衷，本應在欠發達地區優先發展。據對全國已開業的148家村鎮銀行調查分析，除先期試點的六個省份外，一般機構都設在相對較發達的縣市一級，鄉鎮村鎮銀行還沒有實現零的突破，呈現出“發達地區多、欠發達地區少，縣城多、鄉鎮少”的不均衡格局。

（五）價值失離：嫌貧愛富，棄農逐工。根據《村鎮銀行管理暫行規定》，服務“三農”是村鎮銀行的根本宗旨。一些村鎮銀行的發起人或出資人把實現利潤最大化作為自身最大的追求目標，而農民作為弱勢群體，農業、農村經濟作為高風險、低效益的弱勢經濟，受自然條件和市場條件的影響巨大。在農業政策性保險嚴重缺乏的情況下，受利益驅使，村鎮銀行在價值取向上偏離宗旨，追逐高利潤、高回報的工業行業。

三、政策建議。

（一）完善政策：改“自下而上”為“自上而下”。建議完善村鎮銀行試點政策，調整規劃，以地區為單元，堅持向欠發達地區、向農村傾斜的原則，將試點任務與銀行業金融機構網點擴張計劃進行捆綁，自上而下指定部分銀行業金融機構承擔村鎮銀行發起任務。規定銀行業金融機構在發達地區增設分支機構時，要求其在相應的欠發達地區發起成立一家村鎮銀行，以打破試點鄉鎮、試點縣市層層向上爭取無門的難堪局面。銀行業金融機構也要提高認識，勇于擔當，從統籌城鄉發展、構建和諧社會的高度，積極踐行社會責任，在追求利益最大化的同時，兼顧好社會效益。

（二）調整方式：改“發起成立”為“組建成立”。我國金融業的發展最終都是以國家信用為背景的。村鎮銀行作為服務新農村建設的新型農村金融機構，設立于農村貧困地區，支持的是弱勢區域、弱勢群體和弱勢產業，應當可以國家信用為背景，在部分難以找到主發起人的欠發達地區，適當提高市場準入門檻，規定縣市村鎮銀行注冊資金必須達到5000萬元以上，改由銀行業金融機構發起為地方財政出資組建成立。

風險防范和控制的關鍵在于加強管理，而不在于誰發起。因此，不能因為找不到主發起人而影響村鎮銀行試點進程，進而影響國家整個金融體系的架構和惠民政策的落實。

（三）優化布局：改“抓大”為“扶弱”。根據《關于調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策更好支持社會主義新農村建設的若干意見》，進一步優化村鎮銀行布局，堅持欠發達地區和農村優先原則，充分體現“扶弱”的優惠政策，力爭欠發達地區的縣市至少設立一家村鎮銀行。尤其是目前處于金融服務空白的鄉鎮，要設立村鎮銀行，切實解決金融服務“盲區”問題。

（四）堅守宗旨：改“棄農”為“惠農”。為所在區域農民、農業和農村經濟發展服務是村鎮銀行的根本宗旨，擴大農村金融供給，為“三農”服務是設立村鎮銀行的初衷，任何時候都不應動搖。為使村鎮銀行更好地服務“三農”，并在服務“三農”過程中實現自身不斷發展壯大的目標，有關部門應敦促村鎮銀行履行職能，堅守宗旨。一是量化考核。規定村鎮銀行對當地“三農”的信貸投入不得低于70%，吸收的存款原則上應用在當地經濟發展上，防止“資金進城”和“農轉非”現象的發生。二是價值回歸。村鎮銀行要立足“三農”，及時了解農民、企業的生產經營狀況，改善金融服務，加大信貸投入，增加金融供給，引導他們將閑置資金存到村鎮銀行，促進農村經濟發展。

（五）形成合力：改“取”為“予”。村鎮銀行是“草根銀行”，其信貸支持的主要對象為弱勢產業———農業，弱勢群體———農民，理應受到更多的關心和支持。一是人民銀行應給予村鎮銀行一定的支農貸款支持，以擴大村鎮銀行的資金實力；二是放松利率管制，允許村鎮銀行根據當地經濟發展水平、資金供求狀況、債務人可承受能力自主確立貸款利率；三是對初創階段的村鎮銀行減免營業稅和所得稅，支持其發展壯大；四是加快建立農業政策性保險機制，為村鎮銀行的資金安全提供切實保障；五是建立必要的風險補償機制，建立村鎮銀行服務“三農”和支持新農村建設的正向激勵機制；六是監管部門應出臺政策，支持村鎮銀行與農村信用社進行適度的有序競爭，增強村鎮銀行的活力。

返回目錄。

一、村鎮銀行發展現狀，銀監會出臺了《關于調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策更好支持社會主義新農村建設的若干意見》，放寬了農村地區銀行業金融機構準入政策,首批選擇四川、吉林等六省區作為新型農村金融機構試點。1月，銀監會出臺《村鎮銀行管理暫行規定》，加快了村鎮銀行試點工作。10月，在總結試點經驗的基礎上,將試點范圍擴大到全國31個省份。到末,全國已有148家村鎮銀行開業,發放貸款50多億元,其中支持農戶和農民的貸款達60%以上。今年“兩會”期間，中國銀監會主席劉明康表示，銀監會對村鎮銀行的發展目標是家，凡是有條件的縣都可以有一家。村鎮銀行發展呈現出美好的愿景。

湖南省自開展村鎮銀行試點以來，已組建村鎮銀行5家，較好地發揮了服務“三農”的作用。湘西州委、州政府高度重視，來積極爭取村鎮銀行試點，得到了銀監部門的批準。但在組建過程中遭遇中梗阻，目前還是一片空白。

二、發展村鎮銀行的瓶頸。

（一）政策失靈：自下而上，本末倒置。按照銀監會規定，村鎮銀行只能實行發起方式設立，且至少應有1家以上境內外銀行業金融機構作為主發起人。規定要求村鎮銀行的最大股東或唯一股東必須是銀行業金融機構。根據這一規定，需要試點縣市政府從最基層的縣域開始向上逐級尋找主發起人。當前我國銀行業實行一級法人制度，分支行對機構的設置缺乏審批權限。由于村鎮銀行的設置處于試點階段，既沒有規定各銀行業金融機構必須發起設立村鎮銀行的義務，也沒有相應的數量規定，更沒有自上而下的特別指定。這樣，形成部分試點縣市“申請報告無處送，高層領導無法見，村鎮銀行無法辦”的難堪局面。

（二）主體失落：路徑單一，一主難求。雖然一些地方性商業銀行具備主發起人資格，但在欠發達地區，除農村信用社改制外，幾乎沒有地方性商業銀行。瀘溪縣為組建村鎮銀行，成立了專班，明確專人，積極尋找主發起人，從起，先后與省內外10余家銀行業金融機構進行聯系協調，開出了一系列優惠政策和條件，但都因經濟總量小、地處偏遠而被拒絕。一旦找不到主發起人，村鎮銀行便無法設立，致使這一惠農政策成為空中樓閣，試點縣市十分失落。

（三）市場失準：低門檻，高杠桿。根據《村鎮銀行管理暫行規定》，在縣（市）設立的村鎮銀行，其注冊資本不低于300萬元人民幣；在鄉（鎮）設立的村鎮銀行，其注冊資本不低于100萬元人民幣。村鎮銀行注冊資金的門檻要求確實很低，但在實際操作過程中，為尋求一定的規模效應，一般村鎮銀行注冊資金均在5000萬元以上。加之主發起人難找，形成了“低門檻，高杠桿”現象，導致欠發達地區村鎮銀行市場準入難。

（四）布局失衡：抓大放小，棄鄉進城。按照村鎮銀行試點初衷，本應在欠發達地區優先發展。據對全國已開業的148家村鎮銀行調查分析，除先期試點的六個省份外，一般機構都設在相對較發達的縣市一級，鄉鎮村鎮銀行還沒有實現零的突破，呈現出“發達地區多、欠發達地區少，縣城多、鄉鎮少”的不均衡格局。

（五）價值失離：嫌貧愛富，棄農逐工。根據《村鎮銀行管理暫行規定》，服務“三農”是村鎮銀行的根本宗旨。一些村鎮銀行的發起人或出資人把實現利潤最大化作為自身最大的追求目標，而農民作為弱勢群體，農業、農村經濟作為高風險、低效益的弱勢經濟，受自然條件和市場條件的影響巨大。在農業政策性保險嚴重缺乏的情況下，受利益驅使，村鎮銀行在價值取向上偏離宗旨，追逐高利潤、高回報的工業行業。

三、政策建議。

（一）完善政策：改“自下而上”為“自上而下”。建議完善村鎮銀行試點政策，調整規劃，以地區為單元，堅持向欠發達地區、向農村傾斜的原則，將試點任務與銀行業金融機構網點擴張計劃進行捆綁，自上而下指定部分銀行業金融機構承擔村鎮銀行發起任務。規定銀行業金融機構在發達地區增設分支機構時，要求其在相應的欠發達地區發起成立一家村鎮銀行，以打破試點鄉鎮、試點縣市層層向上爭取無門的難堪局面。銀行業金融機構也要提高認識，勇于擔當，從統籌城鄉發展、構建和諧社會的高度，積極踐行社會責任，在追求利益最大化的同時，兼顧好社會效益。

風險防范和控制的關鍵在于加強管理，而不在于誰發起。因此，不能因為找不到主發起人而影響村鎮銀行試點進程，進而影響國家整個金融體系的架構和惠民政策的落實。

（三）優化布局：改“抓大”為“扶弱”。根據《關于調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策更好支持社會主義新農村建設的若干意見》，進一步優化村鎮銀行布局，堅持欠發達地區和農村優先原則，充分體現“扶弱”的優惠政策，力爭欠發達地區的縣市至少設立一家村鎮銀行。尤其是目前處于金融服務空白的鄉鎮，要設立村鎮銀行，切實解決金融服務“盲區”問題。

（四）堅守宗旨：改“棄農”為“惠農”。為所在區域農民、農業和農村經濟發展服務是村鎮銀行的根本宗旨，擴大農村金融供給，為“三農”服務是設立村鎮銀行的初衷，任何時候都不應動搖。為使村鎮銀行更好地服務“三農”，并在服務“三農”過程中實現自身不斷發展壯大的目標，有關部門應敦促村鎮銀行履行職能，堅守宗旨。一是量化考核。規定村鎮銀行對當地“三農”的信貸投入不得低于70%，吸收的存款原則上應用在當地經濟發展上，防止“資金進城”和“農轉非”現象的發生。二是價值回歸。村鎮銀行要立足“三農”，及時了解農民、企業的生產經營狀況，改善金融服務，加大信貸投入，增加金融供給，引導他們將閑置資金存到村鎮銀行，促進農村經濟發展。

（五）形成合力：改“取”為“予”。村鎮銀行是“草根銀行”，其信貸支持的主要對象為弱勢產業———農業，弱勢群體———農民，理應受到更多的關心和支持。一是人民銀行應給予村鎮銀行一定的支農貸款支持，以擴大村鎮銀行的資金實力；二是放松利率管制，允許村鎮銀行根據當地經濟發展水平、資金供求狀況、債務人可承受能力自主確立貸款利率；三是對初創階段的村鎮銀行減免營業稅和所得稅，支持其發展壯大；四是加快建立農業政策性保險機制，為村鎮銀行的資金安全提供切實保障；五是建立必要的風險補償機制，建立村鎮銀行服務“三農”和支持新農村建設的正向激勵機制；六是監管部門應出臺政策，支持村鎮銀行與農村信用社進行適度的有序競爭，增強村鎮銀行的活力。

返回目錄。

為了深入了解本行團員青年思想狀況，區支行團總支組織了有針對性地召開了青年員工座談會，并走訪了有關基層單位，聽取了部份基層團支部書記和部分團員的意見，對團員青年思想狀況進行調研，現將調研情況報告如下：

一、鎮海支行團員青年基本情況。

鎮海支行現設團總支一個，下轄機關、營業部、招寶山等9個團支部，每個基層單位均設立了團支部，團干部配備齊全，并能隨人員調動及時進行調整。全行共有團員59名，占到全行員工的26.2%，其中長期。

合同。

工13名，占團員總數的22%，短期合同工46名，占團員總數的78%，男性團員16名，占團員總數的27%，女性團員43名，占全行員工的73%，從團員分布情況來看，團員主要分布在基層臨柜一線，而且比重日趨上升，短期合同工比例上升，年齡日趨下降。

二、團員青年思想狀況。

從調研的情況來看，團員青年思想狀況主要存在“三種希望”、“二種傾向”

希望在農行發展的同時實現自我的發展，隨著銀行業市場激烈的競爭，農行無論是體制機制、產品、員工收入等各方面都劣于同業，特別是本行收入待遇也低于系統內的其他支行，因此團員青年對農行改革和發展比較關心，期望農行通過創新機制、產品，來提升市場競爭力，加快發展，提高農行的社會地位，從而提高農行員工的社會地位、收入水平。

希望有良好的職業發展機會，隨著市場經濟的發展，團員青年的自我意識不斷強化，更加注重物質條件和個人價值發揮的環境，要求薪酬能合理分配，多勞多配，實現公平競爭，擇優上崗，相當部份的青年對未來的工作有明確的目標，不少團員青年能堅持學習，儲備知識，增強技能，適應社會的需要。

希望能有一個良好的企業文化氛圍，主要有三個方面，一是期望上級行能搭建平臺，促進員工的交流，二是期望上級行能多開展培訓，特別是針對臨柜柜員的，提升團員青年的業務素質，三是期望多搞一些文體活動，豐富團員青年的業余生活。

團員青年主流思想是積極、健康、向上的，但部分團員青年表現出來的情況不容忽視。

存在著“走”的傾向。他們思想比較明確，期望與現實存在較大差距的同時，就考慮到跳槽，特別是一些新入行的短期合同工，流動就更為頻繁，來農行工作只是作為一個跳板，或者說是過渡一下，人員的高流動率嚴重影響到日常業務經營，也對團工作的開展帶來不利。

存在著“混”的傾向。個別團員青年安于現狀，不思進取，混混沌沌過日子，對團工作的認識就是搞文體活動，對服務中心、服務業務漠不關心。

三、做好團員青年工作的幾點建議。

1、加強思想工作建設，徹底改變觀念束縛。

團員青年是我行的生力軍和未來，他們的好與壞，關系著農行未來命運的興衰，他們接受新事物的速度快，反應機敏。加強團青隊伍建設，首要就是要從思想建設入手，構筑青年員工健康的精神支柱，提高他們的思想素質、道德素質、政治素質，堅定他們的信念。包括理想教育、信念教育、國情和行情教育、職業道德教育。

2、搭建平臺，增進上下交流溝通。

全行工作重心是業務經營，而團工作的重心應該是搭建平臺，創建機會，讓青年團員有個展示自已的平臺。從今年來看，區支行組織了青年員工座談會、青年創意論壇、青年風采選撥賽及各類文體活動，應該說收到了較好的效果，一些青年思想得到了交流，才能得到了展示，促進了上下交流，得到了行領導的肯定，為全行人才隊伍的培養挖掘。我認為，團工作這方面應該大有可為，搭建各類平臺，促進上下的交流溝通。

3、加強團干部隊伍建設。

團干部是青年工作的核心，是團青工作開展的有利保證。要加強團干部隊伍建設，提高團干部自身素質和管理水平，以推動青年工作的更好開展。一是不定時地開展團干部培訓，使團干部掌握更多的管理知識和團務知識。二是加大對基層團支部的考核和激勵力度，有獎有罰，促進基層團工作的開展。三是呼吁有關部門、領導對團青工作的重視程度，為團青工作的開展創造有利的先決條件。團工作自身方面由于多方面原因和考慮問題的角度不同，領導要求與青年意愿之間往往有一定差距，團干部被夾在中間，要處理好這一關系，一要善于尋找共同點，二要善于轉化分歧點，三要善于溝通不同點。

銀行合規調研報告（精選16篇）篇十六