在一段時間內進行自查報告，可以對企業或組織的發展進行科學評估和規劃。請查看下面的自查報告范文，或許能給你一些有價值的啟示。
融資自查報告（匯總13篇）篇一
按照《xxx市人民政府辦公廳關于開展融資擔保和政府購買服務情況自查的通知》（x政辦明電發〔20xx〕63號）的要求，現將我局對照檢查內容對融資擔保和政府購買服務行為摸排自查的情況報告如下：
經自查，我局不存在融資擔保情況自查內容中列舉的各項問題。我局城市垃圾處理及公廁建設項目屬于建筑物和構筑物的新建、改建及其相關的修繕等建設工程，但不存在自查內容中列舉的`各項行為。
該項目包含20xx年新建公廁轉運站、八里橋垃圾轉運站引橋加固、xxx市小型垃圾收集站改造項目三個子項。概算金額為3590.57萬元，其中20xx年新建公廁轉運站項目954.62萬元、八里橋垃圾轉運站引橋加固改造296.07萬元、xxx市小型垃圾收集站改造項目2339.88萬元。
根據20xx年第22次市長辦公會議紀要精神，市政府原則同意將20xx政府投資的部分新建、續建項目，采取政府購買服務的方式進行建設，我局“xxx市城市垃圾處理及公廁建設”項目采用單一來源采購方式，由xxx市城市管理局作為購買主體與承接主體xxx住房保障投資有限公司，簽訂項目政府購買服務協議，履行政府購買服務的責任。20xx年2月9日我局實施的項目通過天華會計事務所“通過論證”。20xx年2月10日收到市財政局《關于“xxx市城市垃圾處理及公廁建設項目”政府購買服務有關事項的復函》，同意將政府購買服務協議及補充協議項下購買服務資金分年納入市財政預算管理，按照現行財政財務管理制度有關規定，及時足額向承接主體支付購買服務資金。
受市政府授權，我局與xxx住房保障投資有限公司簽訂了xxx市城市垃圾處理及公廁建設項目政府購買服務協議。
該項目根據《關于xxx市20xx年環衛基礎建設項目立項的批復》（銀發改發〔20xx〕388號），項目于20xx年9月份通過公開招投標，組織實施建設，建設內容：1、在xxx市市區內新建獨立公廁1座、公廁垃圾收集一體站5座、可移動公廁2座。2、改造20座小型垃圾收集壓縮轉運站，包括垃圾壓縮設備、垃圾收集轉運車輛、垃圾轉運站及相關附屬構筑物的建筑、電氣、自控、給排水、消防、環保等工程。3、對年久失修的八里橋引橋進行加固。全部工程于20xx年6月底通過驗收投入使用。項目已支出工程款資本金300萬元，國開行貸款886萬元。計劃10月份前支付剩余工程款1400萬元，支出資金已列入計劃中。
1、健全加強工程管理制度，嚴格履行國家、自治區、xxx市各級政府的要求，規范自身投資行為，防范財政金融風險，確保經濟建設持續發展。
2、加大資金籌集力度。積極爭取國家和自治區政策資金的支持，多渠道、多形式解決項目資金不足問題，保證項目按計劃天數增加項目投資額度。
3、完善重點項目推進機制，采用觀摩、評比、跟蹤等有效的措施，促進項目的進度。堅持每月召開一次項目協調會，每半月對項目建設進行一次考核，加大項目建設督查考核力度，突出項目建設快速推進。
4、加強建設項目管理。全面落實項目法人責任制、招投標制、監理制和項目建設合同制，加強項目資金管理，加大對項目稽查的力度，及時發現問題并加以糾正，確保工程建設進度、工程質量，早日發揮投資效益。
xxx市城市管理局。
20xx年xx月xx日。
融資自查報告（匯總13篇）篇二
為有效防范印章管理中存在問題，根據公司《關于加強印章管理和使用工作的通知》精神，中心對印章的審批、使用、保管等情況進行了一次自查，現將自查情況報告如下：
一、中心現有的.《印章使用管理制度》對各類印章適用范圍、保管使用以及檢查考核做出了明確規定，在自查過程中，未發現保管不善、違規使用、人為損壞等現象。
二、中心現有使用，且在公安局備案的印章。
1、《新疆天富熱電股份有限公司客戶服務中心》。
2、《中共新疆天富熱電股份有限公司客戶服務中心支部委員會》。
3、《新疆天富熱電股份有限公司合同專用章（1）》。
4、《新疆天富熱電股份有限公司客戶服務中心財務專用章》。
5、《新疆天富熱電股份有限公司客戶服務中心檢定專用章》在自查過程中未發現已停用印章。
三、中心印章使用情況。
4、中心每月定期對各類印章使用情況進行檢查。
融資自查報告（匯總13篇）篇三
市財政局：
按照《xxx市人民政府辦公廳關于開展融資擔保和政府購買服務情況自查的通知》（x政辦明電發〔20xx〕63號）的要求，現將我局對照檢查內容對融資擔保和政府購買服務行為摸排自查的情況報告如下：
經自查，我局不存在融資擔保情況自查內容中列舉的各項問題。我局城市垃圾處理及公廁建設項目屬于建筑物和構筑物的新建、改建及其相關的修繕等建設工程，但不存在自查內容中列舉的各項行為。
1、城市垃圾處理及公廁建設項目基本情況。
該項目包含20xx年新建公廁轉運站、八里橋垃圾轉運站引橋加固、xxx市小型垃圾收集站改造項目三個子項。概算金額為3590.57萬元，其中20xx年新建公廁轉運站項目954.62萬元、八里橋垃圾轉運站引橋加固改造296.07萬元、xxx市小型垃圾收集站改造項目2339.88萬元。
根據20xx年第22次市長辦公會議紀要精神，市政府原則同意將20xx政府投資的部分新建、續建項目，采取政府購買服務的方式進行建設，我局“xxx市城市垃圾處理及公廁建設”項目采用單一來源采購方式，由xxx市城市管理局作為購買主體與承接主體xxx住房保障投資有限公司，簽訂項目政府購買服務協議，履行政府購買服務的責任。20xx年2月9日我局實施的項目通過天華會計事務所“通過論證”。20xx年2月10日收到市財政局《關于“xxx市城市垃圾處理及公廁建設項目”政府購買服務有關事項的復函》，同意將政府購買服務協議及補充協議項下購買服務資金分年納入市財政預算管理，按照現行財政財務管理制度有關規定，及時足額向承接主體支付購買服務資金。
受市政府授權，我局與xxx住房保障投資有限公司簽訂了xxx市城市垃圾處理及公廁建設項目政府購買服務協議。
2、工程進展及資金支付情況。
該項目根據《關于xxx市20xx年環衛基礎建設項目立項的'批復》（銀發改發〔20xx〕388號），項目于20xx年9月份通過公開招投標，組織實施建設，建設內容：1、在xxx市市區內新建獨立公廁1座、公廁垃圾收集一體站5座、可移動公廁2座。2、改造20座小型垃圾收集壓縮轉運站，包括垃圾壓縮設備、垃圾收集轉運車輛、垃圾轉運站及相關附屬構筑物的建筑、電氣、自控、給排水、消防、環保等工程。3、對年久失修的八里橋引橋進行加固。全部工程于20xx年6月底通過驗收投入使用。項目已支出工程款資本金300萬元，國開行貸款886萬元。計劃10月份前支付剩余工程款1400萬元，支出資金已列入計劃中。
1、健全加強工程管理制度，嚴格履行國家、自治區、xxx市各級政府的要求，規范自身投資行為，防范財政金融風險，確保經濟建設持續發展。
2、加大資金籌集力度。積極爭取國家和自治區政策資金的支持，多渠道、多形式解決項目資金不足問題，保證項目按計劃天數增加項目投資額度。
3、完善重點項目推進機制，采用觀摩、評比、跟蹤等有效的措施，促進項目的進度。堅持每月召開一次項目協調會，每半月對項目建設進行一次考核，加大項目建設督查考核力度，突出項目建設快速推進。
4、加強建設項目管理。全面落實項目法人責任制、招投標制、監理制和項目建設合同制，加強項目資金管理，加大對項目稽查的力度，及時發現問題并加以糾正，確保工程建設進度、工程質量，早日發揮投資效益。
xxx市城市管理局。
20xx年xx月xx日。
融資自查報告（匯總13篇）篇四
融為貫徹落實黨的十七大精神，按照科學發展觀的要求，根據東政辦發【20xx】55號《東營市人民政府辦公室關于開展全市融資性擔保公司規范整頓工作的通知》精神，按照區經信委統一部署，結合本協會實際情況，對融資性擔保工作進行了全面的自查，并以此為契機，查找自身不足，推動了巾幗文明崗創建活動的深入開展，督促進一步完善風險控制工作。現將自查情況報告如下：
1、經自查，自20xx年5月注冊本協會以來，注冊資金xx00萬全部為社團法人獨自現金出資，所有資金正在銀行和協會運營的進出流動中。不存在虛假注資和抽逃資金行為。截止20xx年7月，我協會統計共服務協會會員50余次，其中企業17家，個人20余名。
2、協會組織機構設立為5各部門，分別是：秘書處、客服部、法律咨詢部、辦公室、財務部；施行組織結構及職責分工名且，按職責管理制實施日常工作。
3、內部控制規則是公司為實現風險控制的目標，擔保協會建立了一整套完善的內控體系，內控制度主要以會計控制和管理控制為主，確保了協會經營活動的效率性、安全性、真實性、經營信息和財務報告的可靠性，保護了協會投融擔保的安全和完整。兩部分制度是相互對應、相互制約，各自由不同的管理階層和部門負責，避免了內部人控制和流于形式。
4、為了提高擔保協會的質量、防范和降低管理風險，切實保障會員者的利益，擔保協會建立了一套完整的風險控制機制以及風險管理制度。
（1）協會設有風險控制審核跟蹤小組，負責從整體上控制運作中的風險。內部風險控制涵蓋協會經營管理各個環節，建立了順序遞進、權責明確、嚴密有效的三道監控防線。它由各職能部門制定，協會會長、秘書長審閱和批準修改。
（2）制定風險控制管理制度。主要包括：嚴格按照法律法規和合同規定的.擔保協會細則進行執行，堅持獨立原則，分賬管理，實行制度集中，每筆業務都須有書面記錄并加蓋時間章；加強內部信息控制，嚴防重要內部信息泄露等。
（3）具體風險管理控制方面，協會將根據自己所管理的規模、對擔保協會業務把握程度來決定業務數量和配比。與銀行之間施行擔保、反擔保債權互聯制，債權人提供擔保的同時又反過來要求債權人提供擔保行為，靠深入的研究，對掌握的所有信息變動預見和流動性的保持，來防范外部風險管理。
1、本協會的業務范圍：在國家有關政策指導下，開展信用互助，提高企業的信用等級，服務于發展企業；組織開展企業會員之間的互保、聯保、中介服務；通過會議、刊物、研討、咨詢、培訓、國內外信息交流等，促進中小企業的發展提高；協調會員與銀行及其他機構之間的關系，探索多種途徑解決會員企業互助問題；逐步建立會員的資信檔案，面向會員提供擔保服務。
2、擔保協會切實從實際出發合法經營擔保協會的職責和業務范圍內工作，杜絕一切偏離主業務現象及非法借貸和非法融資等行為，杜絕板報資金的不合理運用，杜絕了擔保資金運用存在風險隱患等現象。
1、東營區工商業資信擔保協的組要業務是負責協會會員之間、銀行和企業之間信用互助的正常進行和風險承擔，完全按照擔保協會的營業范圍規范操作。
2、擔保協會根據日常擔保業務的進行，全部按照《協會章程》、按有關規定合理的進行準備金提取和風險集中的要求進行。相關業務的進行均以合理合法的手段操作實施，堅決杜絕了實施不正當競爭手段，由于協會是以信用互助為主要經營手段，所以不存在暴力追債等行為。
1、工商業資信擔保協會的會長、秘書長、經理主任等學歷均為大專以上文憑，均參加過信用擔保職業道德行為的教育培訓和信用師資質等級的報名考試，財務人員按財務法規定及時參加財務職業道德規范的培訓。
2、東營區工商業資信擔保協會的全體員工均無違法違紀行為出現，從業人員均憑有關證書錄用上崗，所有從業人員完全具備擔保協會規定的資格條件。
以上為東營市東營區工商業資信擔保協會的自查內容，總之，擔保協會在區經貿局的領導和指導下，在社會需求的有利環境中，在全體從業人員的努力下，會更加完善、更加高效、更加規范、更加順利的開展協會的各項工作。
融資自查報告（匯總13篇）篇五
資金對企業的重要性就像血液對人體一樣,在企業的運行中占有核心地位。如果企業資金缺乏,就會嚴重影響企業的正常經營運作和可持續發展,使企業喪失生存能力。因此,如何管理好企業的資金是我國企業改革后所要解決的重要問題,關系到企業的生死存亡。但是,由于長久以來的體制弊端,資金的分散管理成了普遍現象,給企業未來的發展帶來隱患。為了提高資金利用率,各行業都對企業資金管理模式進行了探討。建立集團內部銀行成了最佳方案。
一、內部銀行。
內部銀行即對內的銀行,是為了更好地管理分散資金而模仿外部銀行的機制建立的一種新型的管理制度,是企業內部管理的一部分,為集團利益服務,在集中管理的基礎上,通過對集團內部資金的轉賬、結算、調撥以及對外引資、管理貸款、調節各部門利益以及提供資金信息等,為企業未來發展提供一系列的金融服務。這種管理制度,較之改革開放前的舊模式,其優點主要表現在:。
(一)較高的資金利用率。
內部銀行直接在企業內部進行集資、分配,節約了外部流通所造成的財務浪費,在節約的同時,集合閑散資金再投入生產,用以“開源”,使得資金利用率大幅度提高。通過內部銀行的管理,企業的資金在外部銀行被高度集中,也為一些企業的經營工作所需開立相關資信證明提供了保證。
(二)完善了企業的管理。
內部銀行統一管理企業資金,在內部結算方面降低內部交易成本,對各部門財務問題的處理變得及時、快速,提高了企業運作效率。
(三)改善了資金觀念。
內部銀行的優越性,使得企業充分認識到這種管理模式的合理、高效以及經濟效益,在各類企業中得到了廣泛應用。
企業內部銀行的建立,與企業的.體制與管理方式的改革是分不開的。企業改革后,在組織結構、產權結構、外部市場環境以及外部資金環境方面發生的變化,都促進了這一管理模式的建立。
二、資金管理的不同模式及未來發展趨勢。
內部銀行的資金管理大都是高度集中式管理,借助現代信息技術手段,隨時掌握、監控公司的財務狀況和現金流動。根據集團財務管理的分權與否,內部銀行的管理可以分為三種模式:高度集中模式;相對分散模式;分散模式。
(一)高度集中模式。
這種模式主要是指通過統一采購原材料集中管理資金。這樣有利于減少采購過程中的虛報現象,節省開支,并可利用大規模的采購而獲得價格優惠。這種模式需要建立信息和市場監督機制,才能保證資金的使用效率,控制資金使用成本。
(二)相對分散模式。
這種模式適用于特大型企業集團,尤其是建立了多個子公司的企業。由于各子公司在生產經營內容上有較大差異,在相對分散的模式下集團對外融資及納稅,各個子公司的資金在統一的內部銀行開戶,各子公司通過內部銀行調整資金利用,既節約了流動資金占用,又降低了企業集團因對外流動資金貸款造成的財務費用。
(三)未來發展趨勢——松散模式。
內部銀行進行資金管理的這種模式,主要是為企業內部的資金流通與結算工作服務,內部銀行也真實地扮演著銀行的角色,但只是在集團內部活動。這種模式要求將集團的流動資金存入內部銀行,并且將一部分資金作為內部銀行的準備基金,以應對突發情況。同時可以面向內部成員或者子公司實行貸款服務,當然這種貸款的利率與外部銀行是不一樣的,也因此有更大的自由度。這種模式目前我國企業集團尚不多見,筆者的工作單位目前就是采用這種資金運作模式。這將有助于整個集團的資金運轉,使得資金一直為集團的運營狀況服務。這種模式的發展空間比較大,在未來必將成為企業尤其是特大企業進行資金管理的主要方式。因此,要發展好這種管理模式,筆者簡單提出了一些建議:。
1、完善內部銀行的財務規章制度和管理流程。
集團公司在建立內部銀行后,必須對內部銀行的資金流轉制定相關的規章制度,通過制度來約束和規范資金流轉的操作程序,對內部銀行不合理的活動,集團可以直接采取行政措施加以整改,使內部銀行的運作建立在規范有序的管理之中。
2、建立高效安全的資金管理網絡。
由于這種模式的主要參與成員是集團的各個機構以及各個子公司,因為辦公地點不同,所以對資金運作的高效性也提出更高的要求,不但需要強大的網上銀行支付平臺,還需要集團內部有通暢的網上審批和票據傳遞、調閱流程,要求信息共享、傳遞及時,這就需要建立高效安全的資金管理網絡,并具備業務能力強的網絡管理人員。
3、建立一支高效的財務管理團隊。
建設集團公司內部銀行的過程中,需要高素質的財務人員。集團公司可以通過集團內部選拔、校園招聘、社會招聘的方式,保證內部銀行的人才資源,從而保證內部銀行的順利運轉。
三、企業融資的主要目的及方式。
融資就是企業吸引資金與利用資金的總稱,是企業根據自己的發展需要,通過科學的信息平臺籌集、利用資金的理財行為,并且伴隨著集團規模的擴大以及發展速度的提高而增加。企業要高度重視融資風險,充分發揮資金的杠桿作用,有效、合理地配置和使用所融資金;與銀行保持良好合作關系,選準各種渠道做好融資工作。
(1)企業融資的首要目的是獲得發展資金,擴大生產規模,取得更大的經濟效益,即以錢生錢。根據馬克思主義經濟學原理,資本的積累必然導致財富的集中。企業在獲得經營利益后,為了獲得更大的利益,一定會將所得利益投入再生產當中。這種再生產,能夠擴大企業的盈利規模,促進集團業務的有序擴張,占據更大的市場份額。
(2)為企業的可持續發展做規劃。企業融資,根本在于獲得資金用以支持企業發展。企業融資一方面通過內部銀行的資金管理,節約資金,節省開支,儲備資金,為未來發展做資金儲備;屬于“節流”;另一方面,企業積極引進外部資金,借力使力,壯大自己的實力,屬于“開源”。企業在資金方面,開源與節流雙管齊下,合理地控制和擴大企業的資金規模,給企業更新提供足夠的資金準備。
(3)改善企業現狀。現在的企業最缺失的就是人才。通過融資,可以吸引新的資金,購置新的設備,為企業注入新鮮的血液,同時可以廣泛地向社會招攬人才,獲得專門人才以及中介機構的幫助,進而提高知名度,獲得企業榮譽以及更多的合作機會。
大中型企業如果已經上市,則融資方式就更多,比如發行債券、向銀行貸款、招商引資等,并且有時還可以向國家尋求財政支持。雖說大中型企業比較容易獲得融資,但是在當今外部金融環境相對緊張的情況下,盲目融資所承擔的風險更大。企業必須控制好自己的融資規模,降低利息及籌資費用等,并根據各種融資方式的優缺點及風險大小進行選擇,考慮融資成本及風險這兩個因素,為企業的經營發展配置最合理的融資組合。同時發揮內部銀行集聚資金為集團內部成員或子公司貸款的職能,使得資金的使用最大化、效率最優化。
企業的內部銀行在降低資金運作費用與風險,提高資金運作效益方面發揮著重要作用,與企業集團財務管理的集權程度相適應,使企業能夠保持可持續融資的能力。企業資本是企業選擇資金來源、擬定融資方案的依據,同時也作為企業根據預期收益風險變化,動態調整資本結構的依據,在企業的生存發展中處于戰略核心的地位。資本融資作為獲得企業資本的重要方式,是企業發展過程中的關鍵環節。無論是大型還是中小型企業,都需要重點解決企業的融資問題。
融資自查報告（匯總13篇）篇六
排查報告xxxx省擔保機構規范整頓工作領導小組辦公室：xxxxxxxxx公司經xxxxx批準，于20xx年3月25日注冊成立，注冊資本9億元，屬國有控股的政策性擔保機構，控股股東為xxxxx。主要經營范圍為：融資擔保，投資擔保，咨詢服務。
根據國家融資性擔保業務監管部際聯席會議《關于部分融資性擔保機構違法違規經營的提示和開展風險排查的函》（融資擔保函?【20xx】3號）要求，我公司高度重視，對20xx年3月31日至20xx年8月31日發生的所有經營業務和資本金情況進行了全面自查，現將自查情況報告如下：
而后從事高風險經營活動的行為，未有將資本金超比例投資或用于發放委托貸款的行為。
根據《融資性擔保業務監管部際聯席會議關于規范融資性擔保機構客戶擔保保證金管理的通知》（融資擔保發【20xx】1號），我公司及時制定了《客戶擔保保證金管理辦法（試行）》，明確客戶保證金收取、退還及代償的.標準、條件和程序以及專戶管理等要求，根據業務經營需要，在招行、廣發、建行等8家銀行開立了“存入保證金”專戶，專門用于客戶保證金的收取、退還和代償，確保專款專用。
我公司控股股東為xxxxxx，出資金額xxxxx億，占注冊資本的40%，未有通過其他公司代持股份的方式跨區域設立擔保機構掩蓋實際控制人身份的行為，與控股股東不存在關聯交易等行為。我公司未有非法吸收公眾存款或非法集資的行為，不存在股東因個人借款、應付帳款、應付承兌款而負有巨額債務的行為。
裁止20xx年8月31日，我公司累計發生代償2筆，金額945萬元，已收回代償1筆，金額562萬元，期末代償筆數1筆，代償余額383萬元，對擔保業務中出現的貸償按規定履行了正常的代償手續，未有通過向擔保客戶發放委托貸款置換銀行貸款等方式掩蓋代償風險。
融資自查報告（匯總13篇）篇七
農村信用社經營管理過程中，內控制度如何能夠得到有效的貫徹落實，是關系到農村信用社能否健康發展的關鍵，筆者對發生一起挪用資金案件的信用社內控制度建設情況進行了深入的調查，調查發現案發信用社在內控制度的落實工作中存在諸多問題，痛定思痛，亡羊補牢。侵占資金案所暴露出的管理漏洞，并非該信用社所獨有，應引起行業管理部門及監管當局的高度關注。
雖然農村信用社管理部門分級對基層社業務骨干進行了業務操作及使用制度方面的培訓，但大多數基層員工仍缺乏對新業務系統的全面了解，特別是缺乏對新業務風險隱患的認識，為蓄意作案的人敞開了方便之門。
信用社不能認真堅持各項內控制度，出納員、復核員不按規定要求做到雙人臨柜、交叉復核，出納員經常單人辦理業務，信用社主任及員工對違規操作行為視而不見，內控屏障完全失靈。
授權卡不能卡隨人走，一人雙卡或多卡操作，案發信用社原主任因病長期休假，將四級授權卡交給普通柜員使用，為犯罪分子大開方便之門。
違反操作規程，單人出入金庫存取現金，不認真執行雙人管庫、同進同出的規定，經常單人持二把鑰匙進庫存取現金。金庫管理制度不能得到認真貫徹落實，為金庫資金的安全帶來極大風險。
由于管理松懈，沒有人對取消業務中已作廢的重要空白憑證進行檢查核對，致使作案人利用此漏洞頻繁作案。
信用社會計沒有在每天營業終了時，逐筆審核當天發生各項業務憑證，會計監督沒能履行職責，失去了有效的監督制約。
部分會計檔案、重要登記薄丟失。一是由于會計人員對會計檔案資料沒有進行嚴格保管，造成信用社查庫登記簿以及20__年4月至10月微機打印流水賬、儲蓄日報、開銷戶等會計檔案資料丟失，給業務檢查和案件核查工作帶來極大困難。二是由于信用社內部管理混亂，沒有人負責各項業務登記薄的使用管理，致使20__年4月以前除安全保衛以外的其他登記薄全部失蹤。
對員工的行為排查流于形式，對作案人反常行為熟視無睹；銀企及內部對帳不規范，信用社沒有認真落實開戶單位在對帳憑證上蓋章制度和記賬、對賬交叉制度；輪崗輪調和強制休假制度落實不到位。
案發信用社原主任于20__年6月上旬開始因病不能堅持正常上班，信用社管理及業務開展極為混亂，在這種情況下聯社對該社沒有及時進行人事調整，導致信用社管理失控。
此案件中作案人思想上的極大滑坡，不是一朝一夕的形成的，而是日積月累的結果。作案人走上違法犯罪之路的一個重要原因，就是職業道德觀念的喪失和法制意識的淡漠。調查發現，該社沒有對職工進行過深刻的思想教育、職業道德教育、法制教育，學習制度形同虛設。即使有過相關文件及制度的學習，由于教育形式浮于表面，不能觸及職工的心靈深處，也沒有起到實際的警示作用。
融資自查報告（匯總13篇）篇八
企業融資渠道不暢，資金短缺是阻礙市中小企業發展現狀的突出問題。通過對本市的中小企業發展現狀和本市擔保行業現狀調研，為了進一步緩解我市中小企業融資需求矛盾，更好地服務中小企業，促進中小企業發展，結合本地實際，借鑒外地經驗，我們建議由工商聯牽頭成立中小企業融資擔保公司。現將有關情況報告如下：
一、市中小企業發展現狀及融資現狀。
(一)市中小企業概況。
根據市工商行政管理局的數據顯示，截至底，市實有企業萬戶，其中%以上為中小企業；實有私營企業萬戶，注冊資本(金)萬億元；個體工商戶萬戶，實有資金數額億元，戶均資金數額萬元；農民專業合作社萬戶，出資總額億元。
中小企業對全市gdp的貢獻為60%，對稅收的貢獻為50%，提供了近70%的進出口貿易額。在創造就業方面，中小企業提供了80%左右的城鎮就業崗位，吸納了50%以上的國有企業下崗人員，70%以上新增就業人員，70%以上農村轉移勞動力。在自主創新方面，中小企業提供了66%的專利發明、74%的技術創新和82%的新產品開發。
(二)中小企業主要融資渠道及現狀。
中小企業發展面臨的首要問題是“融資難”，而市僅經濟技術開發區內就有企業3000多家，基本都存在資金短缺的問題，對于融資擔保需求量很大。僅以重汽的上游供貨企業為例，依托重汽近年來的快速發展，其上游企業也面臨著難得的機遇，但流動資金短缺卻嚴重束縛了企業的發展。重汽在計劃達到總產值500億元，以此計算，其上游供貨企業的融資需求就在50億元以上。而這僅僅是重汽上游供貨企業的融資需求量，加上其他中小企業的融資需求，可見中小企業融資需求量是非常大的。
目前，市中小企業融資渠道有：一是通過股票市場直接融通資金，目前在中小企業板上市的公司有家，中小企業板上市公司數量與全市余萬家中小企業數量總額相比較僅為滄海一粟。二是通過商業銀行貸款和民間借貸間接融資。從年我市金融機構對1096戶企業的問卷調查看，全市中小企業貸款需求滿足率較低。全年被調查企業有貸款需求的855戶，占被調查企業戶數的78.0%，貸款需求金額為137億元。實際得到貸款戶數227戶，實際貸款金額33億元。企業貸款戶數滿足率為20%，企業貸款需求金額滿足率為24%。年被調查企業貸款需求金額138.3億元，到目前實際貸款金額9.9億元，占計劃的7.2%。
中小企業融資難的原因主要有：一是從中小企業自身來看，我省中小企業大多是個體私營企業，發展時間短、自有資產少、抗風險能力相對較弱而且資信水平較低，財務制度不健全、運作不規范難以達到金融機構貸款要求，即使貸到款規模也很小，遠遠不能滿足發展的需求。二是從金融服務方面看，銀行等金融機構對中小企業“惜貸”，其深層原因主要是對中小企業的金融服務和金融支持系統不健全。
二、市擔保行業現狀及分析。
擔保公司作為連接企業與銀行的信用橋梁，主要經營的是商業銀行所不愿或無力涉及的風險業務，同時也是中小企業所急需支持的業務。擔保機構作為資金供需雙方的服務商，最大限度地挖掘市場的潛力，通過介入前期調查、細化風險控制方案等方式，完全依靠市場手段將看似不可行的業務變為可行，將企業的各種資源轉化為有效的反擔保能力，從而使資金配置渠道更為通暢，既擴大了銀行業務，又滿足了企業的融資需求，自己也從中獲利，真正實現了擔保機構、銀行與企業的三贏。
目前，市共有擔保機構17家，其中有9家正式開展擔保業務，注冊資本過億元的有7家。可以說，市擔保公司良莠不齊。有些自身實力太弱，注冊資本過小，風險管理能力無法讓銀行信服，并沒有真正成為銀行可以托付的商業伙件。擔保業務開展較好的有市經濟技術投資擔保有限公司、創新技術投資擔保有限公司、經發擔保有限公司等。其中，從事專業信用擔保的只有經發擔保有限公司。根據財政部下發的《中小企業融資擔保機構風險管理暫行辦法》的規定，擔保機構對單個企業提供的擔保責任金額最高不得超過擔保機構自身實收資本的10%。擔保機構擔保責任余額一般不超過擔保機構自身實收資本的5倍，最高不得超過10倍。市現有的擔保機構發展現狀遠遠不能滿足中小企業的'融資擔保需求。
三、工商聯牽頭組織成立擔保公司的優勢。
工商聯牽頭組織成立擔保公司，是進一步健全民營企業融資擔保體系的需要，有利于深化與金融機構的聯系與合作，促進擔保企業協作，在規范擔保業行為方面起到積極的促進作用。其優勢體現在以下五個方面：
一是進一步發揮橋梁和紐帶的作用，協調各類經濟組織，加強擔保機構、銀行和企業之間的了解和合作。
二是搭建信息平臺。建立中小企業資金需求信息庫、企業誠信信息庫、企業管理人員信息庫等，探索解決擔保企業和中小企業的信息不對稱問題。
三是成立各種形式的擔保商會、協會，引導行業自律，規范擔保行為，同時加強擔保機構之間的聯合，實現資源共享優勢互補。
四是組織、引導有條件的中小企業強強聯合，共同擔保，風險共擔。加大各行業協會與擔保公司之間的聯系，幫助企業在獲得擔保的同時拓展擔保企業的業務領域。
五是發揮工商聯的聯合優勢，建立會員企業內部資金互保融通平臺。
四、我國擔保公司的主要特點和典型運作模式。
(一)主要特點。
自開始中小企業信用擔保試點以來，我國中小企業信用擔保機構迅速發展，呈現以下三個方面特點：一是資金來源多元化。中小企業擔保基金有政府的財政資金、企業會員基金、企業互助基金、民間投資，以及政府的財政資金與其他來源資金的合作基金。二是擔保機構性質和組織形式多樣化。從擔保機構組織形式看，有政府管理部門所屬的事業單位、國有股份制公司、私營股份制公司和各種基金的管理公司等；從機構性質看，有非營利的政策性擔保機構，也有以盈利為目的的商業性擔保機構，還有政策性與商業性擔保業務混業經營的擔保機構。三是出現擔保品種多樣化和機構多功能化的苗頭。中小企業擔保機構中有單純提供擔保的機構，也有集投資與擔保功能于一身的投資擔保公司；有的僅為企業提供信用擔保，也有的同時為企業和個人提供信用擔保等。
(二)典型模式比較分析。
目前，我國大部分中小企業擔保機構是小規模、功能單一的政策性擔保機構。但不少地方政府和擔保機構正在積極探索中小企業擔保事業發展的新路子。主要有以下幾種典型的擔保運作模式。
模式一：各級財政建立共同基金，委托專業機構管理。比較典型的是上海財政共同基金，由上海市各級財政出資建立，它是全國最大規模的財政出資的中小企業擔保基金。主要采取以下管理和運行機制：一是簽訂委托管理協議，由專業擔保機構(中投保上海分公司)運作和管理共同基金。二是建立出資人之間的利益和風險分攤機制。擔保基金的決策以擔保公司為主，區縣政府負責提供被擔保企業的資信證明，具有擔保薦的推薦權和否決權；中投保上海分公司最終決定是否擔保。三是中投保上海分公司作為擔保基金的日常管理機構，必須以政府的產業政策為導向，支持中小企業發展，不以盈利為目的，嚴格按照上海市財政局制定的《關于小企業貸款信用擔保管理的若干規定》和經批準的年度工作計劃規范操作擔保業務，接受上海市財政局的稽核、監督和檢查。四是擔保審批程序規范透明，防止政府行政性干預。中投保上海分公司的中小企業擔保審批程序是：第一步，企業向銀行申請貸款。第二步，銀行審查貸款要求。銀行有意但需要擔保的報擔保公司。第三步，由企業所在地分別考核企業的信譽，按企業的納稅和財務情況，區縣財政局簽署同意推薦或不推薦意見。第四步，擔保公司進行綜合平衡，決定是否給予擔保。第五步，擔保公司與貸款銀行簽定保證合同。五是上海財政局、中投保上海分公司與有關銀行建立貸款擔保協作網絡，設立擔保受理點，方便小企業，簡化了貸款信用擔保的操作程序。
模式二：互助基金委托專業機構代理擔保，又稱深圳模式。它是把分散的小額擔保基金集中起來，形成約1億元的互助基金，擔保對象是互助基金的會員企業。互助擔保基金擔保機構代理擔保，實現了互助擔保基金與商業擔保機構的結合。深圳的企業互助基金的管理和運作機制為：一是實行理事會管理制度。互助擔保基金理事會由互助企業代表、擔保公司代表以及經濟、管理等方面專家組成，并制定了一套有效的管理辦法和約束機制。二是委托商業擔保機構(中科智擔保公司)代理擔保。基金理事會為決策者，擔保公司主要提供擔保專業服務。其擔保審查和決策程序是：互助基金成員推薦擔保項目；擔保機構負責項目初審和擔保項目的文件準備；最終是否擔保由理事會來決策。三是建立代理擔保的利益和風險分擔機制。擔保公司只收取擔保費的1/3，其余2/3擔保費歸互助基金，風險分擔原則是：當發生代償時，先由互助基金代償，不足部分由中科智擔保公司代償。
模式三：分層次再擔保。有安徽和上海兩種模式。安徽的中小企業信用擔保中心以再擔保業務為主，除了自己直接從事少量擔保業務以外，還有選擇地與擔保機構簽訂再擔保協議。再擔保收費為被擔保機構在保期內全部應收保費的5-10%。上海模式就是市財政對區縣財政進行再擔保，再擔保比例為50——60%。
模式四：集投資和擔保于一體。目前，不少投資擔保機構集投資和擔保業務于一體，主要有三種形式：第一種是同時開展擔保和投資業務。第二種是在進行擔保時，有股權要求。當被擔保方不能如期償還銀行債務時，擔保公司進行代償；一旦被擔保方不能在寬限期內償還擔保債務，擔保公司可以將債權變為股權。第三種是擔保公司成立專門的部門或分公司進行資本金運用，以保證擔保基金保值增值。
五、擔保基金的優劣勢。
成立互助擔保基金，委托專業擔保機構代理擔保的優劣勢：
優勢體現在三個方面：首先，有利于集中分散的資金，擴大擔保基金盤子。其次，實行專業機構與互助擔保基金結合，利用專業擔保機構提高互助基金的信譽。第三，有利于引入競爭機制。實行委托管理，可以通過競爭招標的方式選擇有信譽、業績好的專業擔保機構來管理和運作基金。
由于擔保基金的出資人和決策人不一致，有可能存在受自身利益的驅使，擔保基金偏離使用方向，從而影響擔保基金使用效率的問題。這就要求委托專業機構管理擔保基金，需要建立一套監督管理制度和激勵約束機制。一是要明確擔保對象，確保擔保對象符合政府扶植的方向。二是要明確責權利，明確出資人和專業擔保機構之間的責權利，包括擔保的收費標準、成本和擔保損失分攤原則，擔保資金補償原則等等。三是制定合理的決策機制和嚴格的擔保程序。四是建立監督和考核制度，定期審計和檢查，確保政策性資金的使用方向。五是建立競爭機制，擇優選擇有資信、業績好的專業機構代理。
六、成立擔保公司的有關建議。
鑒于工商聯的部門職能與擔保公司的運營特點，由工商聯牽頭成立的擔保公司，有兩種模式可以選擇：
一是采取深圳模式。即由工商聯組織會員成立互助擔保基金和互助擔保基金理事會。互助擔保基金由理事會進行管理，委托商業擔保機構代理擔保。基金理事會為決策者，商業擔保公司主要提供擔保專業服務。運作模式可參照上述深圳模式。
二是由工商聯牽頭，企業會員出資，按照現代企業制度成立工商聯中小企業融資擔保股份有限公司。有關要求為：
1、注冊資本至少達1-2億元。
2、股東為出資的會員。
企業法人和經濟組織的，應符合以下條件：(1)在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格;(2)財務狀況良好，入股上一年度盈利;(3)入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股;(4)公司治理良好，內部控制健全有效;(5)有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄;(6)有較強的經營管理能力和資金實力;(7)擬入股的企業法人屬于原企業改制的，原企業經營業績可以延續作為新企業的經營業績計算。
自然人投資入股應符合以下條件：(1)有完全民事行為能力;(2)有良好的社會聲譽和誠信記錄;(3)入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。
3、決策機構為股東大會。日常工作由公司負責人、擔保業務經理、風險管理經理、財務主管和外聘專家共同組成項目評審委員會，負責擬擔保項目的評審。
4、公司主要設五個部門：擔保業務部、風險控制部、法律事務室、財務部、綜合服務部。
(1)擔保業務部,主要負責中心擔保咨詢服務、申請擔保、項目受理、業務開發、項目分析和保后跟蹤等工作,工作人員要求投資金融、工程技術等專業畢業，有跨學科知識背景。
(2)風險控制部，主要負責中心客戶資信評估、風險管理，工作人員要求投資金融、法律、管理等專業畢業，具有豐富的銀行風險管理知識，信用評估經驗。
(3)法律事務室，主要負責法律咨詢和法律審查工作，對重大經營決策提供法律意見，由取得律師資格者擔任。
(4)財務部，除負責本中心財務管理外，協助擔保業務部和風險控制部工作，提供財務方面的專門意見。
(5)綜合服務部，主要負責日常行政事務和外聯工作，并參與中心業務開發工作。工作人員要求管理類專業畢業，有工商行政管理、人力資源管理工作經驗，善溝通。
5、關于風險防范。
（1）建立企業、銀行和擔保機構共擔風險的機制。要防止有了擔保，銀行就放松貸款審查的傾向。因此，應確定適當的擔保比例，在擔保機構和貸款機構之間合理分擔風險，擔保機構應定期了解和掌握銀行的擔保貸款業績。與此同時，要增強中小企業主的風險責任，可要求中小企業提供反擔保，按企業信用等級確定擔保抵押資產的比例。（2）把事后的風險控制與中小企業咨詢服務結合起來。擔保機構要設專人或與中介機構聯合，加強擔保后的跟蹤監督，發現問題，及時指導和解決。（3）支付賠償金后，中小企業作為借款方仍有償還全部債務的義務，擔保機構仍然有權追索企業所欠債務。（4）從保費收入中提取一定比例作為風險準備金，承擔財政資金代償后的資金損失。（5）對有市場、有效益、發展前景較好，但由于負債較重、經營暫時困難的企業，可采用封閉貸款和擔保基金相配合的方式進行支持，最大限度地避免風險。（6）建立對擔保機構資信的定期評級制度，擔保機構定期聘請經財政部門認可的資信評級機構進行資信評級，并向社會公布評級結果。（7）建立嚴密的監控制度。成立由財政、金融、股東等組成的監管委員會，建立風險防范指標體系。
6、風險補償機制的建立。
資本金補償機制可以分為內部補償和外部補償兩種方式。內部補償主要是通過資本金的運用來增加收入，如投資國債等，保證擔保基金的增值。另外，按照七部委（銀監會、國家發改委、工業和信息化部、財政部、商務部、中國人民銀行、國家工商局）聯合發布的《融資性擔保公司管理暫行辦法》有關規定提取風險補償金（“融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的50％提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1％的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10％的，實行差額提取。”）。
外部補償機制則因擔保機構而宜。對政策性擔保機構來說，要建立財政資金補償機制，同時，還可以借鑒日本和臺灣的經驗，吸收銀行和社會捐助資金。企業互助擔保基金也可以吸收企業和社會捐助。要爭取有關部門的支持，對社會捐助、企業互助擔保基金等給予稅收減免優惠。商業擔保機構的外部補償主要是通過私募和上市募集資本金。
融資自查報告（匯總13篇）篇九
隨著國務院頒布《關于鼓勵和引導民間投資健康發展的若干意見》（以下簡稱“新36條”）等文件，全國各地相繼出臺了解決中小微型企業融資難題和鼓勵、引導、促進民間投資健康發展的政策措施。近年來，我市在解決民營企業融資難題和鼓勵引導民間投資方面也采取了不少舉措，取得了一定成效。據統計，我市20__年和20__年民間投資增速分別為50%和49%，分別高出同期全社會固定資產增速3個和18個百分點；20__年上半年，民間投資達360億元，同比增長63%，高出全社會固定資產投資增速28個百分點，為民營經濟實現長足發展起到了良好的促進作用。然而，以中小微型企業為主的民營經濟對資金的需求日益旺盛，民間資本參與投資金融業等更多領域的愿望日益強烈，民間資本的充分利用和民間投資的有效引導愈發顯得迫切和必要。當前，我市中小微型企業投融資問題仍然突出，表現在民間融資載體還不夠系統化、多元化；民間投資投向還不夠合理，投入還不夠積極等等。為此，建議：
（一）規范民間融資行為，優化民間融資環境。應從自治區層面進行推進，將小額貸款公司審批權下放市級金融辦，使審批權與管理權合二為一，以便更好地發揮審管部門的職能作用。應引導建立民間借貸登記中心、民間資本管理中心；鼓勵民間資金成立投融資公司，建立類似交易中心的民間融資場所，聚集擔保、評估、抵質押登記、征信查詢等為中小企業及個體工商戶提供融資服務的“一站式”、“一條龍”綜合機構；對民間融資行為予以登記，以利于對民間融資行為進行綜合管理監控。應加快完善企業備案和誠信體系建設，將民間融資機構納入征信系統，使民間融資信用公開化，以利于降低融資風險。
（二）做實做好試點工作，發揮集合票據功能。20__年，我市已成為全區首個開展區域集優直接債務融資試點城市，發行首只中小企業區域集優集合票據。應充分發揮這一載體的功能和示范作用：通過向各縣區政府、金融機構和中小微型企業加強政策宣傳、推介融資產品，提高相關主體對區域集優債務融資模式的認知，提升中小企業的發債意識；通過引導中小微型企業完善財務制度，引導發債企業按照相關財務會計準則重新梳理甚至重構企業的財務制度，使財務信息真實、完整地反映公司的經營狀況，以滿足發債要求；通過做好人民銀行、政府部門、金融機構、中介機構、發債企業之間的組織協調工作，進一步推動我市區域集優債務融資工作，充分發揮區域集優中小企業集合票據的功能作用。
（三）建立新型金融組織，切實拓寬融資渠道。根據相關法規政策，組建金融機構的貸款子公司、村鎮銀行；應進一步加大扶持力度，引進各類金融機構來柳設立分支機構；鼓勵民間資本投資創辦金融租賃公司、汽車金融公司等非銀行金融機構；引導民間力量自發創辦具有扶貧和信貸雙重功能的民辦扶貧基金會；加快小額貸款公司、融資性擔保公司審批，引導小額貸款公司行業有序發展、合理布局。
（一）切實貫徹落實“新36條”，不斷挖掘政策扶持潛力。盡快出臺我市落實“新36條”的實施細則。要在充分用活用足國家部委42個配套實施細則中優惠政策的基礎上，結合西部大開發優惠政策、國家給予廣西的優惠政策和__實際，制定更具操作性的舉措，進一步降低對民間資本的準入門檻，切實消除“玻璃門”、“彈簧門”，進一步提升投資者信心，激發民間投資熱情。如，對民間資本開辦村鎮銀行，適當降低門檻，取消發起人必須是大銀行的限制，只要符合資質、滿足監管條件就可以合法經營；對中小微型企業，在我市職權范圍內，通過減少稅負或采取稅收返回、補貼等措施，減輕企業因用工、原材料、融資等成本上升帶來的壓力，確保企業順利渡過后金融危機影響期。
（二）加強對民間投資的引導，不斷激發民間資本活力。去年，市工商聯積極配合市委、市政府先后兩次成功地舉辦了民營企業投資項目推介會，這是我市積極引導、促進民間投資的一種有益嘗試，值得推廣。今后，應進一步引導和鼓勵民間資金投向重點工程和經濟轉型工程，推動發展私募基金；進一步放開民間資本進入公用事業、基礎設施、社會事業及壟斷行業領域；進一步鼓勵和引導民間投資以獨資、合資、合作、聯營、項目融資等方式，加大技術研發和改造升級的投資力度，為高含金量的資本流入提供必要的制度保障，從根本上解決民間資本進入熱情不高、活力不足的問題。
（三）引導民間投資金融業改革，不斷提供民營經濟發展動力。正確處理好金融領域“管”與“放”的關系，既要避免把民營經濟管僵管死，又要防止過于放開引發不穩定因素，努力在“管”和“放”之間找到平衡點。應借鑒溫州經驗，鼓勵、支持民間資本參與地方金融機構改革，允許其依法發起設立或參股村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社等新型金融組織，探索設立民營銀行，鼓勵專業銀行與小型擔保公司合作，引導有條件的小額貸款公司改制為村鎮銀行或社區銀行，不斷做大做強民間資本銀行，進而鼓勵其參與市內、全區乃至全國重大項目的建設。
融資自查報告（匯總13篇）篇十
在我國，中小企業在保證經濟適度增長，緩解就業壓力、方便群眾生活、推動技術創新、促進國民經濟發展和保持社會穩定等方面發揮著越來越重要的作用。然而，中小企業融資難是一個世界性的難題，在我國表現也非常突出。大力發展中小企業貸款時我國政府和銀行多年來最突出的口號，銀監會也出臺了一系列政策支持銀行發展中小企業信貸，鼓勵中小企業信貸業務創新，但是，我國中小企業融資瓶頸一直難以得到有效緩解，銀行在給中小企業貸款規模擴張上也陷入困境。在公司信貸模式下，中小企業貸款發展普遍面臨困境，這是我國目前中小企業貸款模式變革和創新的主要原因。就銀行方面而言，認為這種困境主要表現在以下兩個方面。
業務模式的選擇直接決定了貸款審批流程設置及其風險管理手段，進而導致了不同的信貸管理成本。在公司信貸模式下，從客戶營銷、貸前調查、貸款審批到貸后管理，小企業貸款面臨和大中型企業貸款相同的業務流程，這種流程不僅長，而且以人工操作為主，耗費大量的人工成本，對于單筆金額小、筆數多的小企業貸款而言，銀行普遍感到不經濟。此外，該模式下的風險管理主要依賴客戶經理的現場調查，因此，要加強風險管理，就必須投入大量的人力成本，否則會導致調查質量下降，信貸風險加大，最終導致貸款違約率提高，同樣影響小企業貸款業務的盈利性。
在公司信貸為主的模式下，較長的審批流程在很大程度上導致了小企業信貸的審批時間較長。尤其對于大銀行，由于層級結構復雜，審批層級多，其小企業貸款審批時間較小銀行更長。超過一半的小銀行的審批時間在半個月以內，而大銀行一般需要1個月左右的時間。在對代表銀行的訪談中我們發現，由于小企業融資需求具有“短、頻、急”的特點，即便是2個星期的審批時間也很難有效滿足小企業客戶的需求，比較理想的審批時間應該在3天左右，而能夠達到這個要求的銀行在受調查的小銀行中也只有36.67%。較長的審批時間與小企業融資需求特點相背，這也是造成小企業融資因素的一個重要方面。
（一）中小企業自身缺陷影響其融資能力。
一是資質制約。當前，相當數量的中小企業規模小，且多集中于傳統產業，產品單一，技術落后，市場風險大，管理不科學。難以達到金融機構的信貸條件以及國家有關股票上市和發行企業債券的要求。資產規模小，反映了企業實力相對較弱，融資時不如大型企業或政府主導的重點建設項目有競爭力，同時也使銀行在對其貸款審查時更加謹慎。二是抵押、擔保難。銀行貸款一般要求企業提供擔保或抵押，但中小企業可抵押物少，或擔保難度大。調查中，有56、4%的貸款需求因“抵押、擔保沒落實”而未能獲得滿足。三是中小企業財務狀況缺乏透明度，財務管理不規范，不能獲得良好的信用等級，銀企之間信息不對稱，銀行難以掌握企業真實的財務信息和融資意圖，因而在判斷企業財務狀況時對中小企業要求較嚴，制約了中小企業融資。
（二）融資體系不完善。
一是專門為中小企業服務的金融機構缺位。從十堰市對中小企業有放貸業務的銀行業金融機構組成結構看，有農業發展銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、農村信用社等，這種體系決定了中小企業貸款更多依賴于國有商業銀行。而目前，國有商業銀行和股份制商業銀行對于200萬元以下的貸款需求考慮較少，服務于中小企業的城市商業銀行、縣域農村信用社由于資本金少、資金實力弱和貸款集中度要求等限制，一般對于500萬元以上數額較大的貸款很難滿足，離中小企業信貸供給主體的主導地位還有明顯差距。目前，中國農業發展銀行十堰分行支持力度不斷加大，但于政府、社會、企業期待還有差距。二是風險投資準入和退出的市場機制不健全。中小企業風險大的特性與銀行審慎經營原則在一定程度上有所背離，需要風險投資與其相對應，但當前缺乏一個比較統一、完善及信息透明的中小企業產權交易市場為風險投資提供進入和退出的途徑。
（三）國有商業銀行經營機制和經營戰略的調整，對中小企業融資產生較大影響。
近年來，國有商業銀行調整了經營戰略，信貸資金主要集中投放于大城市、大企業、重點項目，縣域經濟分支機構大量退出，一定程度上減少了對縣域經濟尤其是中小企業的信貸支持。目前，國有商業銀行普遍實行授信管理，信貸權限向上集中，增量授信審批權集中在市分行以上，項目貸款審批權集中在省分行以上，貸款實行分級審批，基層行只有報所需的各類企業材料的權限以及對企業的實地調查。目前，支持縣域經濟的.政策性銀行就一家，農業發展銀行，但是目前的信貸審批程序煩瑣、時間長，與中小企業靈活、快捷的經營特點不符，在一定程度上與中小企業發展實際資金需求脫軌，往往為中小企業的到期還款失信埋下了隱患。
（四）擔保體系不健全。
擔保基金規模小，抗御風險的能力低。而且，擔保公司與政策性銀行、商業銀行之間溝通較少，分歧較大，難以取得銀行的合作與支持。從銀行方面講，其在服務對象的選擇上逐漸向大企業、大客戶和基礎產業靠攏，對于投向中小企業的貸款往往十分謹慎，加之大部分商業銀行對建立中小企業信用擔保體系得政策法規沒有完整系統的認識，對擔保公司的信用度很難接受，從而在擔保放大倍數、風險分擔比例等問題上，與擔保公司分歧較大。
（五）風險收益不對稱。
行政因素干擾，對縣域中小企業的信貸投放具有很大的風險性，這種信貸投入高風險與低收益的顯著部對稱無疑成了金融支持縣域中小企業發展的一大障礙。
1、中小企業規范發展是增強自身融資能力的根本途徑。中小企業必須解決其發展過程中的粗放經營問題。首先，要真正嚴格按照現代產權制度要求建立起相對應的經營體制，從家族式管理方式轉向規范化管理方式。其次，是實行穩健經營方針，避免因盲目追求做大作強而引發的擴張經營風險，多在集約經營上下功夫。第三，中小企業的發展必須符合國家的產業政策、信貸政策。
2、大力推廣新型金融組織，培育更富競爭和效率的中小企業融資市場。進一步優化政策環境，適度放松金融市場管制，鼓勵競爭，打破壟斷，使小額貸款公司、村鎮銀行、農村資金互助社、農民專業合作社等非主流金融組織得到規范和發展，給予民間資本、外資等社會資本以平等競爭的機會，形成更富效率的中小企業融資市場。同時，鼓勵社會資本利用參股、收購、兼并等方式參與中小企業的公司制改造，并以此引導和支持民間融資，為中小企業創造更多的融資便利。
3、加強信貸服務和金融創新，為中小企業創造有利的融資條件。一是要進一步引導商業銀行加大對中小企業的洗滌乃服務力度，出臺更多服務中小企業信貸操作辦法，積極辦理銀行承兌匯票、商業承兌匯票、保函等信貸品種。二是商業銀行要根據中小企業對經濟的貢獻水平，切實保證中小企業的生產資金需求。特別是對目前暫時困難、但有發展潛力的中小企業，要及時注入部分資金，幫助企業擺脫困境。三是拓寬擔保抵押方式，特別是對企業應收賬款、股權、集體土地使用權等方面拓寬中小企業動產擔保范圍。四是改變洗滌乃管理模式。根據中小企業融資額度小、頻率高、時間急等特點，對信譽高、風險小的企業采用一次授信、一次貸款、分期償還得循環貸款方式。五是大力拓展中小企業貸款業務，改變信貸風險集中的狀況，滿足客戶多樣化、個性化的信貸方式和資金需求。
4、加大政府扶持力度，積極創造銀企合作氛圍。一要建立專門組織管理機構和機制，對中小企業的合理布局、產業結構、集約化經營實施全方位溝通與協調，強化政策引導和法律法規支持。二是通過銀企洽談會、銀企見面會等形式，積極為中小企業和金融機構“牽線搭橋”。三要建立健全社會信用體系和機制。目前應當以企業信用體系為突破口，以企業征信系統為著力點，逐步建立健全社會信用體系和機制，營造良好的社會信用氛圍。
5、完善擔保制度，設立適應中小企業需要的多層次擔保公司。一是加強信用擔保法律制度建設。完善與信用擔保體系有關的配套法律，出臺專門針對中小企業信用擔保的法律制度等。二是設立多層次擔保公司，可由地方政府、金融機構、企業出資成立信用擔保機構以及由中小企業作為會員自發參與出資成立股份制的擔保機構，尤其是鼓勵具有一定抵押能力、人緣優勢的中小企業成立擔保機構，以解決企業擔保難的問題。
6、增強技術創新支持，促進企業向高端經營發展。政府和金融部門在政策上和融資投向上要用政府補貼和低息貸款等手段，鼓勵中小企業做好新產品、新技術的研發和吸收，特別是對能源綜合利用、深層加工、提高附加值的技術、工藝和設備進行必要的政策與資金支持，促進中小企業與大專院校、科研機構開展技術合作交流，讓更多中小企業有一般生產企業向科技型、成長型轉變，由低端生產向高端產出發展。
融資自查報告（匯總13篇）篇十一
融資即是一個企業的資金籌集的行為與過程，也就是說公司根據自身的生產經營狀況、資金擁有的狀況，以及公司未來經營發展的需要，通過科學的預測和決策，采用一定的方式，從一定的渠道向公司的投資者和債權人去籌集資金，組織資金的供應，以保證公司正常生產需要，經營管理活動需要的理財行為。下面我們通過一份調查報告來深入了解一下融資吧。
(一)全市中小企業經濟運行情況。
1-6月份，全市中小企業完成增加值166.67億元，同比增長13.54%;利潤總額72.09億元，同比增長10.46%;實交稅金19.37億元，同比增長14.84%;企業個數8.09萬個，從業人員33.31萬人。全市非公有制經濟增加值達到157.37億元，同比增長13.5%。預計占生產總值的比重達到21.5%。
(二)全市銀行業金融機構運行情況。
截至20xx年6月末，全市金融機構本外幣各項存款余額為1186.72億元，同比增長10.55%，較年初增加82.25億元，同比少增3.41億元;本外幣各項貸款余額為637.68億元，同比增長20.08%，較年初增加70.81億元，同比多增16.65億元。
(三)全市小額貸款公司情況。
截至20xx年6月末，延安市小額貸款公司累計發放各類貸款9820筆，金額433047.26萬元，累計收回貸款5072筆，金額達217168.4871萬元，貸款余233934.53萬元。累計實現營業收入543195.5367萬元，實現利潤25470.7395萬元，提取風險準備金5136.2722萬元，上繳稅金3702.0962萬元。發放貸款平均最高利率為16.77‰(月息)，最低利率為11.36‰(月息)。
(四)擔保公司運行情況。
截止20xx年6月末，延安市共有12家擔保機構，注冊資本金共計41800萬元，其中：注冊資金15000萬元的1家;3000萬元至6000萬元的4家;3000萬元以下的7家。資產總額為49956.4萬元，凈資產43984.92萬元，提取擔保準備金2535.08萬元，為20xx戶中小企業和個體工商戶提供擔保105477.7萬元，擔保放大倍數2.39倍。
(五)調研融資需求情況。
經我們走訪調研有融資需求的102戶企業，目前共需要融資185110萬元，其中：流動資金107890萬元，固定資產投資70140萬元，科技研發7080萬元。企業主要需求銀行部門給予貸款解決，企業可提供不動產抵押、專利質押、設備抵押和其他保證方式進行融資。
一是融資渠道進一步拓寬。市政府成立了九大融資平臺、建立了四大基金，成立了村鎮銀行3家，引進股份合作銀行2家，上半年，銀行業金融機構共為155戶企業發放貸款15.81億元，累計為1295戶企業發放貸款96.31億元。
二是銀企對接活動扎實開展。6月12日，由我局與人行(西安分行、延安中支)在延安棗園賓館共同舉辦了陜西省征信和社會信用體系建設專題宣傳活動啟動儀式暨“信用、融資與發展”銀企對接會，我局制作了《延安市中小企業融資項目推薦冊》，推薦融資企業46戶，融資項目65個。建行延安分行、長安銀行延安分行分別與延安市中小企業融資擔保有限責任公司簽訂了擔保合作協議。農發行延安市分行、工行延安分行等銀行業機構與延安合力集團等10多家企業簽訂了意向貸款協議。
三是人行延安中支積極推出十六項措施支持延安經濟較快增長。8月8日，人行延安中支出臺了《關于金融支持延安市經濟較快增長的實施意見》(延銀發〔20xx〕67號)，《實施意見》提出8項措施加大對實體經濟的信貸支持力度。第七項是加大對小微企業的支持力度，力爭全市下半年向小微企業提供信貸資金13億元，年末小微企業貸款余額達到110億元。
四是五大行業信貸投向集中度較高。上半年，延安市新增貸款投向排名前五位的行業分別是：采礦業，批發和零售業，制造業，交通運輸、倉儲和郵政業，電力、熱力、燃氣及水生產和供應業，這五大行業貸款合計較年初增加32.98億元，占全部行業新增貸款的93.98%，高于上年同期45.51個百分點，行業集中度較高。從貸款投向余額占比來看，采礦業以31.21%的占比穩居首位，這與延安當前促石油工業、能源行業企穩回升，保持總體經濟“穩增長”的形勢是吻合的。
1.思想觀念的制約。一是政府在某種程度上注重的是大型企業的發展，從而忽視了對中小企業的關注。二是銀行對中小企業始終存在“惜貸”心理。中小企業有相當數量的非公有制企業，銀行以所有制劃線的觀念對待非公有制企業顯失公平。相對大企業、國有企業而言，中小企業要求的每筆貸款數額不大，但每筆貸款的發放程序、經辦環節，如調查、評估、監督等都大致相同，結果銀行貸款的經營成本和監督費用上升。商業銀行出于對收益與風險考慮導致的惜貸行為，使得中小企業通過銀行進行間接融資的渠道也極不穩定和通暢。
2.信貸政策的制約。一是信貸管理范圍限制。現在的信貸政策缺少適合不同類型中小企業的信貸管理方法，造成金融機構服務于中小企業時無法可依、無序可循，基層部門無權、審批復雜，對中小企業的信貸支持力度被削弱。二是信貸運作方式限制。縣級的中小企業申請貸款時銀行不僅要求其資產抵押，而且要求尋找擔保人。而中、小企業往往是資產負債率較高，已無多少可用于抵押(或擔保)的資產，這使得中小企業獲得信貸資金的可能性大打折扣。三是信貸服務水準限制。突出表現在：服務的品種少，僅能提供一些開立賬戶、結算、貸款等常規服務;服務的層次低，大多是一些小額、零散的業務，常年性、經常性的服務少;服務的范圍窄，銀行對其他所有制形式中小企業的貸款市場開拓不夠。
3.信用度的缺乏。從某種程度上說，當前中小企業最缺乏的不是資金，而是信用。中小企業自身信用程度不高是客觀現實，需要重新塑造信用形象，主要包括產品質量信用、商業購銷信用程度等.有必要通過中介組織的形式建立信用評價體系，對企業和企業經營者建立信用檔案，作為企業申請信貸的依據，引導中小企業發展建立在高度信用的可靠基礎之上。
中小微企業是我市經濟發展的主體，盡管在經濟中的重要地位逐漸為社會認識，但融資困難始終是制約其發展的主要因素。如何解決中小微企業的融資難問題，必須從政府、金融機構、企業和社會等多方面共同努力尋找解決辦法。
1.發揮政府職能作用，建立中小企業融資推進機制。由政府主要領導牽頭協調金融、銀行、擔保，以及財政、土地、房產、中小企業管理部門定期協商解決中小企業融資中的具體問題，制定促進融資的具體措施，使企業與金融機構建立長期的合作機制。政府對扶持的企業實行準入制度，擔保公司能為金融機構提供擔保，從而為中小企業放貸。政府協助金融機構加大清收不良貸款，金融機構無后顧之憂，確保金融機構能夠在總的授信額度內使企業隨時使用資金、歸還資金。9月底，我局擬與市工信委、市金融辦、人行等單位召開全市政銀企融資暨企業產品互采互用產銷對接會。
2.搞好中小企業經營管理培訓，為融資創造有利條件。首先，做好企業會計基礎工作，實施規范的企業財務制度，嚴格按照中小微企業會計制度作出會計處理及編制財務報表，保證會計信息的真實性，為申請貸款提供可靠的基礎依據;其次，要加快產權制度改革，建立明晰的法人治理結構，以現代企業制度推動企業管理水平;第三，督促企業建立與銀行日常的信息溝通機制，主動提供企業情況，以便增進商業銀行對企業的了解，為取得良好的信用評價創造有利條件。
3.立足我市中小企業服務平臺，切實搞好協調與服務。為了解和掌握中小企業需求，我們廣泛吸納企業成為市中小企業服務中心會員單位，并向各縣區、各有關單位印發了《關于征集延安市中小企業服務中心會員企業的通知》，建立平臺與中小企業服務直通車。即由各種規范運作的社會中介機構組成，具體服務內容有政策咨詢、法律咨詢、信息服務、人才培訓、投融資服務、資信評估、市場開發和國內外技術交流服務等類型。
4.制定《意見》實施細則，加大財政支持力度。《延安市人民政府關于進一步促進中小企業發展的意見》(延政發〔20xx〕10號)要求：“從20xx年起市財政每年預算內安排一億元資金作為扶持中小企業發展的專項資金和創投資金，并根據財力增長情況逐年擴大規模。”我們要根據《意見》要求，制訂實施細則，確保一億資金有效兌現。
5.培育“專精特新”中小企業，為企業提供融資服務。根據《陜西省培育“專精特新”中小企業試行辦法(陜中企技發〔20xx〕71號)的通知》精神，組織企業參加省知識產權質押和貸款對接會，推薦金融、擔保機構為企業提供融資服務。
融資自查報告（匯總13篇）篇十二
為了解我縣中小企業融資面臨的困難和問題，縣市場監管局通過電話訪談、實地調查等方式，以不同行業的中小企業為對象進行隨機調查。現將調查情況報告如下。
一、主要問題。
（一）政策執行有偏差。部分中小企業感受惠企政策落實力度不夠，落實下來較慢，對企業幫助不大。在貸款利率方面，部分企業感受到銀行優惠力度與政府公布的優惠措施有偏差。
（二）融資渠道單一。一是我縣絕大多數民營企業規模小，達不到上市門檻，融資主要方式為銀行貸款和民間借貸。二是部分中小企業的資金主要來源于自身積累。融資渠道窄已成為制約中小企業發展的一個突出問題。
（三）信息不對稱。中小企業和金融部門及社會各方之間的信息不對稱。與大企業相比，小企業規模小利潤低，但對銀行來說，其貸款程序和人員需求基本相同，從整體看，放貸中小企業其經營成本和監督費用會上升，銀行放貸收益不合算。中小企業缺乏規模經濟效益，對銀行沒有吸引力。
二、建議意見。
（一）落實融資政策。各銀行監管部門要認真落實國家關于扶持中小企業發展的融資政策，對所轄區域的銀行進行督促，要求銀行在開展中小企業融資業務時拋開企業規模因素，做到對所有中小企業一視同仁，讓小微企業也能享受到正規、正常利率的銀行貸款。
（二）豐富融資渠道。一是金融機構積極培養有信貸資金需求的企業，主動服務上門，助企業規范經營和管理。根據中小企業發展趨勢和資金需求研究創新金融產品，有效支持企業發展，以此促進企業和銀行互利雙贏。二是政府及有關部門要制定相關的融資政策，為個中小企業營造一個公平、正常的信貸環境，扶持其快速、健康發展，切實解決個體工商戶貸款難、擔保難的問題，為中小企業提供優質、高效的金融服務。
（三）加大扶持力度。政府主管部門推動銀企合作，加大對中小企業的扶持力度。相關部門及金融機構通過座談會、實地調研等方式，了解中小企業融資需求，建立中小企業融資臺賬。針對中小企業貸款特點，增設中小企業監管部門，實行不同于大企業金融業務的監管。同時加大對中小企業人才培養力度和人力資源的合理利用，創造融資創業環境。
融資自查報告（匯總13篇）篇十三
本人xx年7月進入xxx分公司工作，在單位領導和同事們的培養指導下，現已取得中央廣播電視大學物流管理專業本科學歷，獲得中級政工師、初級經濟師、初級安全主任職稱以及全國統考的《統計從業資格證書》和《危險品裝箱員資格證書》。xx年6月1日，有幸被各級領導推薦到集團公司投資發展部協助工作，至今已三個多月，現將這段時間有關情況總結匯報如下：
自到投資發展部協助工作以來，我盡最短時間適應工作節奏，了解公司整體組織架構和日常工作的流程，團結同事，遵守紀律。投資發展部主要是負責編制公司遠、近期投資發展規劃和工程項目前期投資管理的職能部門，為企業持續健康發展“把脈”，因此對崗位及個人綜合素質和業務技能都有較高要求。剛開始的工作中，我一邊通過具體工作不斷總結，一邊虛心向部門領導和同事請教，做好詳細的工作記錄，還利用業務時間查閱投資管理、會計學、統計學等相關資料，彌補和完善理論知識，現已基本掌握部門職責和日常工作流程。
作為青年員工，我始終要求自己積極主動做好工作，況且霞海港被市政府關停以后，能夠重新找到一個新的“起跑點”，倍感珍惜。近三個多月以來，主要協助部門開展了以下工作：
1、如期完成湛航集團“十三五”規劃編制工作。一份五年規劃，書寫集團公司未來發展的方向和目標，很大程度上會影響到公司的投資策略和員工隊伍的士氣，深感責任重大。況且，xx年7月進入xxxx工作至今，對集團公司深層次業務及經營情況知之甚少，要在短時間內完成“十三五”規劃，感覺是不可完成的任務。值得慶幸的是，在部門領導的帶領和指導下，有機會對集團公司領導及所有部室和基層各單位進行了座談和請教，使我在最短的時間內更深入掌握集團公司的各業務板塊相關情況，這不僅為完成“十三五”規劃提供保障，更為我做好崗位工作奠定牢固基層。8月底，“十三五”規劃經過反復修改、研討，最終得到集團公司董事會的充分認可，同意上報xxx集團。回顧該項工作，我深感榮幸，借此平臺得到了鍛煉和提升，讓我在最短的時間內獲取非常大的信息量，也和各職能部門及基層單位有了更深入的溝通和了解。
2、順利完成xxxxx辦證事宜。xxxxxxx辦證事關xxx搬遷重建后續工作的有序開展，也是集團公司領導重點指示辦理的工作，該工作前期事項我沒有參與，整體情況并不熟悉，整體而言，壓力不小。在部門領導指導下，我對市國土資源管理局、規劃局的相關科室進行了針對性的請教并記錄好相關要求，再起草相關請示報告和整理資料，并且在正式報送文件材料之前，先與辦事窗口人員進行初步溝通和審核，爭取正式報送能夠一次性通過，提高工作效率，最終于8月初順利拿到相關土地證，為xxxx及相關后續工作爭取了時間。通過該工作，讓我初步了解本部門對外政府職能部門的相關工作，便于日后做好日常工作。
3、xxxxx辦證事宜。由于歷史原因，xxxxx的部分地塊至今還未確權辦證，根據集團公司領導的工作部署，必須在近期內完成該工作，為日后的經營管理和維護公司利益提供保障。部門領導親自帶隊到xxxxxxx督辦該工作，現已基本完成了需確權辦證地塊的相關資料整理，并已報送xxxx國土資源管理局辦理，根據反饋信息，所提供資料不齊全，因此被要求退回資料，該工作還有待進一步的持續跟進和解決。
4、較好完成xxxxxx碼頭開展前期工作行業意見征求工作。xxxx碼頭籌建工作處于一個全新的開端，為了盡快熟悉工程項目的投資管理工作，我主動向部門領導提出，盡可能讓我跟蹤該項目的工作，也得到了部門領導的大力支持。該項目近期來主要做如下工作：一是按照設計院工可編制要求提供相關資料；二是向市國土局等十個職能部門提交開展前期工作行業意見征求請示文件，也及時得到了相關部門的批復，特別市水利局聯合xxx區水利局相關領導親自帶隊到現場進行察看并指導項目下一步涉及水利管理的相關工作；三是與xxxx地質工程勘察院簽訂該項目巖土勘察（工可階段）、測量工程合同，委托對方鉆孔測量，為編制工可提供數據；四是對該項目上報文件、批復文件、費用等進行資料匯編。
5、及時起草各基層單位零星工程項目的批復等日常辦公文件。投資發展部涉及集團內部、各基層單位或者對外政府部門的日常公文較多，并且xxxx項目、xxxx項目等重大項目涉及工作量非常大，我主動為部門領導分擔文件起草或者文印報送相關工作，加強團隊合作，提高部門工作效率，三個月來，共起草文件約50份。另外，還積極協助完成xxxx規章制度修改意見整理匯報、節能環保周總結、零星工程驗收及每月按時向市發展和改革局報送在建項目統計表等具體工作。
在投資發展部協助工作這三個多月以來，在部門領導的大力支持和同事的幫助下，基本上都能做到按時完成各項工作任務，但是還主要存在投資管理、統計分析等業務知識和技能欠缺等問題，在接下來的工作中我將做好如下：
1、加強投資管理、統計分析等理論知識的學習，提高自身業務技能，更好地發揮崗位作用。
2、工作中更注重細節，認真把關文件起草及相關數據的統計分析，提高工作的準確性。
3、做好日常工作經驗的小結，提高工作效率，爭取在熟練的基礎上有所創新和突破。